כיצד למצוא הכנסת השקעות אמינה עבור פרישה

הכנסות מהשקעות יכולות להיות צפויות, משתנים, או מובטח.

כיצד למצוא הכנסת השקעות אמינה עבור פרישה

לפני הפרישה, עליך להגדיר את ההשקעות שלך, כך שהם מספקים הכנסת השקעה אמינה. סוגים מסוימים של הכנסות מהשקעות יותר אמינים יותר מאחרים. כשמדובר פרישת הכנסה, קיימות גישות רבות ושונות אתה יכול לקחת כיצד להשתמש השקעות מניבות.

אני מוצא את זה מועיל לשבור גישות הכנסות מהשקעות לשלוש קטגוריות: צפוי, משתנים, מובטח.

לכל אחד יש את היתרונות והחסרונות שלה.

הכנסת השקעות Predictable

הכנסות ריבית מאגרות חוב קונצרניות והכנסות מדיבידנד ממניות שתי דוגמאות טובות של הכנסות מהשקעות צפויות. מקורות אלה של הכנסה ניתן לסמוך ברוב המקרים, אך הם אינם מובטחים. אתה יכול ליצור מקור יציב למדי של הכנסה פרישה ידי רכישת ריבית ודיבידנד לשלם השקעות, או על ידי רכישת קרנות נאמנות המחזיקות השקעות כאלה.

הכנסות ריבית מופקות על ידי אג”ח קונצרניות וקרנות נאמנות המשקיעות באג”ח קונצרניות, ועל ידי תעודות פיקדון, קרנות שוק הכסף, השקעות תשואה גבוהות, פרמיות ממכירת אופציות רכש מקורות, וריבית שהתקבלה מתן הלוואות פרטיות, כגון מה יתרחש אם אתה מוכר נכס שבבעלותך סף ולבצע המשכנתא עבור הבעלים החדשים. הכנסות ריבית, כגון כי ששילמה חוב קונצרניות, חייבות במס חברות בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך.

הכנסות מדיבידנדים ששולמו על ידי מניות, קרנות נאמנות המחזיקות במניות, ועל ידי קרנות סגורות רבות העושים שימוש באסטרטגית מקסימיזציה דיבידנד. הכנסות מדיבידנדים מגיעות בצורת דיבידנדים מוסמכים או שאינם מוסמכים. רוב נסחרות בבורסה במניות בארה”ב לשלם דיבידנדים מוסמכים. דיבידנדים מוסמכים לקבל טיפול מס מועדף, כפי שהם מחויבים במס באותו שיעור מס רווחי הון לטווח ארוך, שהוא שיעור נמוך משיעור מס הכנסה הרגיל.

אנשים רבים מתכננים פרישה, רכישת תיק השקעות מניבות, וחי על האינטרס. זה עשוי לעבוד, אבל יש כמה דברים שכדאי לזכור.

  1. השקעות מניבות כמו מניות שעלולות להוריד את שיעור חלוקת הדיבידנדים שלהם. כאשר זה קורה, מחיר המנייה ירד.
  2. אג”ח יכול מחדל, או כאשר הם מבשילים ייתכן שלא תוכל לרכוש אג”ח חדש עם ריבית גבוהה ככל בשיעור הקודם הייתם מקבל.
  3. השקעות לא יכול לייצר מספיק הכנסות כדי לענות על הצרכים ההוצאות שלך פרישה.
  4. זה יכול להיות מפתה ללכת על השקעות תשואה גבוהות. אלה באים עם סיכונים גבוהים יותר. בנוסף, השקעות רבות עם תשלומים גבוהים יותר יש הללו לתשלומים הגבוהים יותר בגלל עם כל הפצה הם חוזרים כמה מנהלת.

גימלאים רבים שאינם מתמקדים עוזב סכום גדול ליורשים יכולים להיות פרישה נוחה יותר על ידי יצירת תכנית המאפשרת להם להקדיש מנהלת בנוסף להכנסות השקעתם. סוג של תכנית זו משתמש בגישה “תשואה הכוללת” ולא בגישה של רק לחיות את ההכנסות מההשקעות שנוצרו.

משתנה: הגישה של תשואה כוללת

דרך אחת ליצור הכנסת פרישה היא לבנות תיק תשואה כולל מורכב במזומן, הכנסה קבועה, ומניות.

בגישה זו אתה לפתח מודל להקצאת נכסים לעצב את תיק ההשקעות שלך על מנת להתאים לדגם זה. לדוגמא, מודל הקצאת נכסי הכנסת פרישה טיפוסי עשוי לדרוש 5% במזומן, 35% בהכנסות קבועות, ו 60% במניות.

המזומנים טופס הכנסה קבוע החלק “הבטוח” של תיק ההשקעות שלך. הם יצרו הכנסה שוטפת להשקעה בצורה של ריבית. את המניות מהוות את חלק הצמיחה של התיק, אשר מאפשר הכנסת ההשקעה בעתיד שלך להגדיל עם אינפלציה.

ישנם כללי נסיגה שצריך להיות מלווה בעת יצירת סוג זה של תיק, כך שאתה לא מבלה יותר מדי מוקדם מדי. ההכנסות שהופקו תשתנינה משנה לשנה, אבל אתה לא יהיה הסתמכות על ההכנסה בפועל בתיק מייצר מדי שנה. במקום זאת, בתיק נועד להשיג שיעור יעד שיבה, ואתה תקבע שיעור נסיגה כי הוא פחות מזה יעד תשואה.

אם אתה לא רוצה ליצור תיק משלך, אתה יכול לשכור יועץ פיננסי, או להשתמש בקרן הכנסת פרישה. קרנות הכנסת פרישה כלל תופענה גישת תשואה כוללת.

אסטרטגית התשואה הכוללת היא יעילה אם אתה מתאים לגוון אחזקות תיק ההשקעות שלך מחדש איזון בחזרה הקצאת היעד שלך בערך פעם בשנה. אסטרטגית תשואה כוללת ניתן מונחת על פני בסיס של הכנסה מובטחת. ההכנסה המובטחת יוצרת שכבה של בטיחות; מה שיכול להיות חשוב מאוד עבור שקט נפשי פרישה.

הכנסה מובטחת

הכנסות מהשקעות מובטחות הן בדיוק מה שזה נשמע כמו; הכנסה מובטחת על ידי או שהממשל בארה”ב או חברת ביטוח. השקעות בטוחות כמו תעודות פיקדון, ניירות אוצרים, ואת קצבאות קבועות הם המקורות העיקריים של הכנסות מהשקעות מובטחות.

אחת סכנות בשימוש השקעות בטוחות יחיד הן כי שיעורי הריבית נמוכים כל כך. השקעות בטוחות בשימוש לשלם הרבה שיעורי ריבית גבוהים יותר, דבר שקל להסתמך על אותם הכנסת השקעת פרישה.

ישנן מספר דרכים בהן תוכל לרכוש להבטחת הכנסה כי ניתן לספור על:

  • הדרך הנפוצה ביותר לרכוש הכנסת השקעה מובטחת היא על ידי רכישת קצבה.
  • אתה יכול גם לעכב את תחילת הביטוח הסוציאלי שלך, כך שאתה מקבל הבטחת הכנסה יותר בכל שנה החל מגיל 70.
  • תכנית הפנסיה המעסיק בחסות שלך עשויה לאפשר לך לרכוש שנים של שירות, כך אתה זכאי לגמלה גבוהה.
  • ניתן לרכוש תעודות פיקדון, או אג”ח ממשלתי להתבגר בכל שנה בסכום שתואם את ההוצאות הצפויות שלך זקוק באותה השנה.

הכנסה מובטחת עושה יסוד מעולה אסטרטגית הכנסת פרישה מקיפה יותר.

במקום להשתמש רק גישה אחת, לעתים קרובות דרך הפעולה הטובה ביותר ב הפרישה הוא אחד המשלב סוגים רבים של אסטרטגיות השקעה הכנסה.

الأكثر المتداولة التقاعد أسئلة

الأكثر المتداولة التقاعد أسئلة

من كل من العملاء والقراء، وهنا الأسئلة الأكثر شيوعا التقاعد سبعة طلب مني.

1. متى يجب البدء في اتخاذ الضمان الاجتماعي؟

والسؤال متى يأخذ الضمان الاجتماعي هو في أعلى القائمة لأنه هو قرار ما يقرب يجب كل أميركي القيام بها. يمكنك الحصول على أقل الدخل الشهري إذا بدأت الفوائد في وقت مبكر، والمزيد من الدخل الشهري إذا بدأت الفوائد في سن متأخرة. الكثير من الناس يعتقدون هذا هو قرار بسيط – وأنها تأخذ الخيار الذي يضع المزيد من المال في جيوبهم في وقت مبكر.

وهناك خيار التبسيط مثل هذا يمكن أن تكلف آلاف أسرة (في بعض الحالات حتى مئات الآلاف) من فوائد تفويتها. وبدلا من اتخاذ قرار بشأن الضمان الاجتماعي بشكل مستقل عن بقية الوضع الخاص بك، فإنك يجب أن ننظر إلى مدى تناسبها بشكل كلي مع جميع جوانب خطة دخل التقاعد الخاص بك، مثل التضخم، طول العمر، والحاجة إلى ضمان الدخل، وكمية موجودات مالية لديك، وخطط للعمل بدوام جزئي في التقاعد، والوضع الضريبي الخاص بك.

2. متى سوف نقودي آخر؟

هذا هو السؤال تقاعد المشترك، وللأسف، واحدة من أكثرها صعوبة في الإجابة. للإجابة على ذلك يجب تقدير الأمور مثل متى سوف يعيش، وكم كنت سوف تنفق، ما معدل العائد سوف تكسب على المدخرات والاستثمارات، ما هي أنواع النفقات الطبية سوف تتحمل، وما الضريبية ستكون أسعار الفائدة. وبمجرد الانتهاء من المتوقع هذه البنود، يمكنك تقدير كم من الوقت أموالك سوف تستمر في التقاعد.

ومع ذلك، بدلا من ان يستقر على “عدد” من الأفضل أن تأتي مع عدد قليل من السيناريوهات المختلفة التي تظهر لك كم كنت في حاجة إذا كانت العائدات الخاصة بك أقل، أو إذا كنت تنفق أكثر من ذلك. وهذا النوع من التخطيط تعطيك مجموعة من المدخرات اللازمة، وهو ما أعتقد أنه نهج أفضل من استهداف عدد واحد.

3. كم من الأموال هل أنا بحاجة للتقاعد؟

مثل مسألة التقاعد أعلاه، فإن الجواب على هذا السؤال يتوقف على الكثير من المتغيرات. بعض الناس يقضون قليلا جدا، وعملت في نفس الوظيفة حياتهم كلها، وسوف يتقاعد مع معاش شهري كبير. قد يحتاجون القليل جدا من المال وراء ذلك التقاعد لدعم نمط حياة مريحة. وتستخدم غيرها من الناس إلى إنفاق الكثير وليس لديهم معاش. وسوف تحتاج إما على كمية كبيرة من المدخرات لدعم أسلوب حياتهم أو أنها سوف تحتاج إلى إيجاد وسيلة لتكون سعيدا يعيشون على أقل من ذلك.

4. إذا كنت اشتريت على المعاش؟

القسط السنوي هو منتج التأمين التي تؤمن الدخل الخاص بك للحياة. إذا كان لديك مصادر أخرى للدخل مضمونة مثل الضمان الاجتماعي والتقاعد، وتغطي تلك المصادر معظم نفقات المعيشة الخاصة بك في التقاعد فإنك ربما لا يكون هناك حاجة لتأمين دخل إضافي. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك الكثير من ضمان الدخل، ثم قد يكون من المنطقي أن تأخذ بعض المدخرات الخاصة بك واستخدامها لشراء سنوي من شأنها ضمان حد أدنى من الدخل في المستقبل. هذا القرار، على غرار معظم القرارات المالية، هو واحد أفضل قدمت كجزء من خطة مالية شاملة.

5. كم سوف أقضي؟

بعض الناس يقضون أكثر مرة واحدة تقاعد. يسافرون أو الانخراط أكثر في الهوايات مثل الغولف والتزلج وركوب الزوارق، الخ بينما يجد آخرون أنهم ينفقون أقل لأنها لم تعد التنقل، ودفع للتنظيف الجاف، أو تناول الطعام في الخارج قدر. لتحديد كم كنت قد تنفق في التقاعد أولا الجلوس ودراسة الإنفاق الحالي. ثم تقدير البنود التي قد تزيد أو تنقص من أجل التوصل إلى ميزانية التقاعد. إذا كان رب عملك لا تقدم خطة الرعاية الصحية للمتقاعدين ثم تأكد من كنت عاملا في أقساط الرعاية الصحية التي سوف تحتاج إلى دفع من جيبه.

6. كيف يمكنني دفع النفقات الطبية في التقاعد؟

تبدأ تغطية الرعاية الصحية الرعاية الصحية في سن 65 عاما، ولكن، في المتوسط، وسوف تغطي فقط حوالي 50٪ من إجمالي نفقات الرعاية الصحية في التقاعد. سيكون لديك للخروج من نفقات جيب للعناية بالعيون، طب الأسنان، والسمع، ويدفع المشترك، وأقساط الرعاية الطبية الجزء B، وأقساط بوالص التأمين التكميلي الأخرى التي قد شراء مثل سياسة Medigap وتأمين الرعاية على المدى الطويل.

 النفقات الطبية يمكن أن تختلف على نطاق واسع حسب الموقع الجغرافي، ولكن في المتوسط، ويتوقع أن تنفق حوالي $ 5،000 – 10،000 $ سنويا للشخص الواحد.

7. هل يجب أن تأخذ معاشي باعتباره مبلغ مقطوع؟

العديد من معاشات تقديم خيار مبلغ مقطوع أو خيار الأقساط التي تدفع الدخل الشهري للحياة. أرى الكثير من الناس أخذ مبلغ مقطوع دون تحليل دقيق لنتائج العمر من الخيارات المحتملة. عندما نظرت في أكثر من متوسط ​​العمر المتوقع، قد يكون الخيار المعاش خيارا أفضل بكثير من المبلغ المقطوع. كن متأكدا من فحص بعناية الخيارات راتبك التقاعدي في ضوء الصورة المالية بأكملها قبل اتخاذ قرار.

7 soļi, lai radītu 10-gadu-no-pensiju plāna

 7 soļi, lai radītu 10-gadu-no-pensiju plāna

Radot ērtu pensijā, iespējams, ir vienīgais lielākais finansiālās izaicinājums, ka ikviens var saskarties. Diemžēl, tas ir viens uzdevums, par kuru daudzi darba ņēmēji ir slikti sagatavoti.

Nav ietaupīt pietiekami pensijai?

GoBankingRates.com Pētījumā konstatēts, ka 56% aptaujāto darbinieku bija mazāk par $ 10,000 saglabāts pret pensionēšanās. Sliktāka vēl, gandrīz viena trešdaļa darbinieku 55 gadu vecuma un vecāki nav ziņojusi par pensijas uzkrājumus. Daži no ļaudīm šajā grupā var būt pensiju atsaukties uz, bet lielākā daļa ir iespējams finansiāli gatavs, lai izietu no darbaspēka. Sociālās drošības ir paredzēts tikai, lai aizstātu daļu no ienākumiem pensijas, lai tie, kuri ir nonākuši apmēram 10 gadu attālumā no pensijas, neatkarīgi no tā, cik daudz naudas viņi ir saglabāts, ir nepieciešams, lai izstrādātu plānu hitting finiša līniju veiksmīgi.

Par laimi, 10 gadu laika posms, joprojām ir pietiekami daudz laika, lai sasniegtu stabilu finansiālo stāvokli. “Tas nekad nav par vēlu! Nākamo 10 gadu laikā, jums var būt iespēja uzkrāt nelielu laimi ar pareizu plānošanu, “saka Patriks Traverse, ieguldījumu konsultants pārstāvis MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Tie, kuri vēl nav saglabāti daudz naudas ir nepieciešams, lai veiktu godīgu novērtējumu par to, kur viņi ir, un kāda veida upurus viņi ir gatavi darīt. Ņemot dažus nepieciešamos pasākumus šajā dienā var padarīt pasauli atšķirību leju ceļa.

1. novērtēt pašreizējo situāciju

Nepieciešamība veikt pienācīgu pensijas plānošanai ir tikpat svarīga kā jebkad. Neviens patīk atzīt, ka viņi varētu būt slikti sagatavota pensijas, bet godīgs novērtējums par to, kur viens ir finansiāli ir ļoti svarīgi, lai izveidotu plānu, kas var precīzi risināt jebkuru deficītu.

Sākt, skaitot, cik daudz ir uzkrāta kontiem, pensijā. Tas ietver atlikumus individuāliem pensiju kontos (IRAS), kā arī darba vietu pensiju plāniem, piemēram, 401 (k) vai 403 (b). Iekļaut nodokli apliekamās kontiem, ja viņi gatavojas izmantot īpaši pensijas, bet izlaist ietaupīto naudu pat ārkārtas situācijā vai lielākiem pirkumiem, piemēram, jaunu automašīnu.

2.Identificēt ienākumu avoti

Esošie pensijas uzkrājumu jāsniedz lielāko daļu no ikmēneša ienākumiem pensijas, taču tas var nebūt vienīgais avots. Papildus ienākumi var nākt no vairākām vietām ārpus ietaupījumiem, un jums vajadzētu arī apsvērt šo naudu.

Lielākā daļa darba ņēmēju tiesības saņemt sociālās apdrošināšanas pabalstiem, atkarībā no tādiem faktoriem kā karjeras ienākumus, garums darba vēsturi un vecumu, kurā tiek veikti pabalsti. Darbiniekiem nav strāvas pensijas uzkrājumu, tas var būt viņu vienīgā pensiju aktīvs. Valdības Sociālās drošības vietne nodrošina pensijas pabalsta aprēķinātāju, lai palīdzētu noteikt, kāda veida ikmēneša ienākumiem, jūs varat sagaidīt pensionēšanās.

Par tiem darbiniekiem, kuriem ir iespēja, uz kuru pensiju plānā, ikmēneša ienākumi no šī aktīva jāpievieno. Jūs varat arī izlozētas ienākumi no nepilna laika darbu, bet pensijā, ja tas ir iespējamība.

3. Apsveriet savus mērķus un plānus pensijā

Tas pierāda, ka nozīmīgs faktors pensijas plānošanu. Kāds, kurš plāno par skaita samazināšanu uz mazāku īpašumu un dzīves kluss, pieticīgs dzīvesveids pensijā, būs ļoti atšķirīgas finansiālās vajadzības, no par pensionāri, kas plānus ceļo plaši.

Indivīdiem būtu jāizstrādā mēneša budžetu, lai novērtētu regulārus izdevumus pensijas vecumā, piemēram, mājokli, pārtiku, Vakariņas un brīvā laika pavadīšanas iespējas. Izmaksas par veselības un medicīnas izdevumus, piemēram, dzīvības apdrošināšana, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanai, recepšu medikamentiem un ārstu apmeklējumiem, var būt ievērojams vēlāk dzīvē, tāpēc tos iekļaut jebkuru budžeta tāmi.

4. Noteikt mērķa Pensionēšanās vecums

Kāds, kurš ir 10 gadu attālumā no pensijas, varētu būt jaunieši, kā 45, ja tie ir labi sagatavoti finansiāli un vēlas, lai izietu no darbaspēka, vai tikpat vecs kā 65 vai 70, ja viņi nav. Ar dzīves ilgums turpina pieaugt, cilvēki ar labu veselību vajadzētu darīt to pensionēšanās plānošanas aprēķinus pieņemot, ka tie būs nepieciešams, lai finansētu pensionēšanos, kas potenciāli varētu ilgt trīs gadu desmitus, vai vairāk.

Plānošana pensionēšanās nozīmē izvērtētu ne tikai gaidāmos izdevumu ieradumus pensijas vecumā, bet arī to, cik gadu vecuma var ilgt. Izdienas kas ilgst 30 līdz 40 gadiem izskatās daudz savādāka nekā tāda, kas varētu tikai pēdējā pusi no šī laika. Kaut arī priekšlaicīgā pensionēšanās ir iespējams mērķis daudzu darbinieku, saprātīgs mērķa pensionēšanās datumu pārvalda līdzsvaru starp izmēru pensijas portfeļa, un laiku, ka ligzdu olu var pienācīgi atbalstīt.

“Labākais veids, kā noteikt mērķa datumu pensijā, ir jāņem vērā, jums būs pietiekami, lai dzīvotu caur pensionēšanās bez pietrūkt naudas. Tas vienmēr ir labākais, lai padarītu konservatīvas pieņēmumus, ja jūsu aprēķini ir mazliet off, “saka Kirk Chisholm, bagātība vadītājs Inovatīva konsultatīvās grupas Lexington, Mass.

5. pretī jebkuru iztrūkums

Visi numuri apkopoti šajā brīdī vajadzētu palīdzēt atbildēt uz svarīgāko jautājumu par visu – do uzkrātā pensijas aktīvi pārsniedz paredzamo summu, kas nepieciešama, lai pilnībā finansētu pensijā? Ja atbilde ir jā, tad tas ir svarīgi, lai saglabātu finansējumu pensiju kontus, lai uzturētu tempu un paliktu uz ceļa. Ja atbilde ir nē, tad ir pienācis laiks, lai noskaidrotu, kā plaisu.

Ar 10 gadu iet līdz pensijas vecumam, darba ņēmēji, kuri ir aizkavējusies nepieciešams izdomāt veidus, kā pievienot krājkontiem. A palielināt uzkrājumu likmes un samazinot par nevajadzīgu izdevumu kombinācija ir iespējams nepieciešama, lai veiktu nozīmīgas izmaiņas. Indivīdiem vajadzētu izdomāt, cik daudz papildu ietaupījumi viņiem ir nepieciešams, lai aizvērtu deficītu un veikt nepieciešamās izmaiņas, lai iemaksu likmes par Iras un 401 (k) kontu. Automātiska uzkrājumu iespējas, izmantojot algas vai bankas konta atskaitījumi bieži ir ideāli saglabāt ietaupīt uz ceļa.

“Patiesībā, nav finanšu burvju triku finanšu konsultants var darīt, lai savu situāciju labāk. Tas ir gatavojas veikt smago darbu un kļūt pieraduši dzīvot uz mazāk pensijā. Tas nenozīmē, ka to nevar izdarīt, bet ar pārejas plānu un kāds tur atskaitīšanās un atbalsts ir ļoti svarīgi, “saka Marks Hebner, dibinātājs un prezidents Index Fund Padomnieku, Inc., Irvine, Calif., Un autors “Index fonds: 12-Step atgūt programmu Active investoriem.”

6. Novērtē riska pielaidi

Kā darbinieki sāk tuvojas pensionēšanās vecums, portfolio piešķīrumi būtu pakāpeniski pievērsties vairāk konservatīvs, lai saglabātu ietaupījumu, kas jau ir uzkrājies. Lācis Tirgus tikai nedaudz atlicis līdz pensijas gadiem varētu kroplis kādi plāni, lai izietu no darbaspēka uz laiku. Pensijas portfeļi šajā posmā būtu jākoncentrējas galvenokārt uz augstas kvalitātes dividenžu maksājot krājumiem un investīciju kategorijas obligācijām, lai ražotu gan konservatīvu izaugsmi un ienākumus. Kā vadlīnija, investoriem vajadzētu atņemt viņu vecumu, no 110, lai noteiktu, cik daudz ieguldīt akcijās. Piemēram, 70 gadus vecais vajadzētu mērķēt uz 40% akciju un 60% obligācijām sadalījumu.

Kārdinājums tiem aiz viņu ietaupījumiem bieži rampas līdz portfeļa risku, lai mēģinātu radīt pārsniedz vidējo atdevi. Kaut gan šī stratēģija var būt veiksmīga reizēm, tas bieži vien sniedz atšķirīgus rezultātus. Investori ņemot augsta riska stratēģiju dažkārt var atrast sev nepasliktinātu situāciju, apņemoties riskantākiem aktīviem nepareizā laikā. Daži papildu risks var būt piemērota atkarībā no individuālajām vēlmēm un iecietību, bet, ņemot pārāk daudz risku, var būt bīstama lieta. Palielinot kapitāla asignējumus par 10%, var būt lietderīgi šajā scenārijā par riska tolerantu.

7. konsultēties ar Finanšu konsultants, ja nepieciešams

Naudas pārvaldība ir joma ekspertīzi salīdzinoši maz indivīdiem. Konsultācijas finanšu konsultantu vai plānotāja var būt gudrs rīcība tiem, kas vēlas profesionāli pārrauga savu personīgo situāciju. Labs plānotājs nodrošina, ka pensionēšanās portfeli uztur riska atbilstošu aktīvu sadalījumu un dažos gadījumos var sniegt konsultācijas par plašākiem īpašums plānošanas jautājumiem, kā arī. Plānotāji vidēji maksa aptuveni 1% no kopējiem aktīviem katru pārvaldīto par saviem pakalpojumiem. Tas parasti ir ieteicams izvēlēties plānotāju, kas izpaužas samaksāts, pamatojoties uz izmēru portfeļa pārvaldīto, nevis viens, kas nopelna komisijas, pamatojoties uz produktiem, viņš vai viņa pārdod.

Bottom Line

Ja jūs maz saglabāti pensijas, jums ir nepieciešams domāt par to, kā modinātājzvans saņemtu nopietnu par pagrieziena lietām apkārt.

“Ja jums ir 55, un ir” īsi par noguldījumiem, “jūs labāk veikt radikālus pasākumus, lai panāktu, kamēr jūs joprojām strādā un rada ienākumus. Tas ir teikt, ka cilvēku 50s (un agri 60s) ir viņu “nopelna gadi”, ja tie ir mazāk izdevumi – bērni ir aizgājuši, māja vai nu atmaksājies, vai bija nopircis par zemu cenu gadus atpakaļ, utt – un tāpēc tie var likt prom vairāk to veikt mājas atalgojumu. Get aizņemts, “saka Džons Frye, CFA, galvenais investīciju amatpersona, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Labāk savilkt jostas tagad, nekā ir to darīt, ja jūsu ir jūsu 80s.

12 segredos Edifício da riqueza que você precisa saber

12 segredos Edifício da riqueza que você precisa saber

Se você ainda não leu o livro The Millionaire Next Door, esta é uma necessidade absoluta para colocar em sua lista de leitura. O livro best-seller identifica vários traços comuns que aparecem muitas vezes entre aquelas pessoas que acumularam riqueza. Se você está pensando mega-mansões e iates, pense novamente. Os “milionários ao lado” são pessoas que não olham a parte. Eles são as pessoas que estão atrás de você na linha de supermercado ou de bombeamento de gás ao lado de você em seu carro “não tão extravagante”. Para a maior parte, essas pessoas estão sob os consumidores .

Eles alcançaram status de milionário, porque eles têm utilizado consistentemente várias estratégias de construção de riqueza que qualquer um de nós pode usar- a partir de hoje. Aqui estão doze traços da milionários ao lado:

1. Eles definir metas. As pessoas ricas não simplesmente esperar para fazer mais dinheiro; eles planejar e trabalhar em direção a seus objetivos financeiros. Eles têm uma visão clara do que eles querem e tomar as medidas necessárias para chegar lá.

2. Eles economizam ativa e investir. A maioria dos aposentados ricos começaram a fazer a contribuição máxima para os seus 401 (k) s em seu 20s ou 30s. Lembre-se, cada dólar que você colocar em seu 401 (k) é dedutível e constrói seu ninho de ovos. Muitas empresas também oferecem para corresponder a uma percentagem do seu contribuições um bônus adicional.

3. Eles mantiveram o emprego estável. Nossa pesquisa revelou que os aposentados mais ricos ficou com o mesmo empregador por 30 a 40 anos. Ficar com a mesma empresa pode oferecer grandes recompensas, incluindo um salário final muito bom, benefícios de pensão significativos e 401 saldos (k) bolada. Enquanto estamos constantemente a ouvir sobre as altas taxas de rotatividade de empregados nos dias de hoje, ainda há um número de pessoas que têm a sorte de ter este tipo de estabilidade no emprego, como professores e funcionários do governo. Isso prova que você não tem estar em uma carreira de alta potência, em ritmo acelerado para ser rico.

4. Eles pedem conselhos e cercar-se com especialistas. Aposentados ricos não fazem seus próprios impostos e não são do-it-yourself (DIY) investidores. Eles sabem o que os seus pontos fortes, e se os seus pontos fortes não mentem em investir, impostos e planejamento financeiro, eles deixar isso para os especialistas dedicados.

5. Eles protegem sua pontuação de crédito. Este grupo guarda o seu FICO pontuação de perto para que eles possam manter as taxas de juros mais baixas em grandes compras, tais como hipotecas e empréstimos de carro. Eles também fazer isso limitando sua dívida.

6. Eles valorizam ter múltiplas fontes de renda. Considerando a importância primordial de renda, aposentados ricos ir um passo além para garantir pelo menos três fontes de renda. Essas fontes tendem a vir de uma combinação de Segurança Social, pensões, trabalho a tempo parcial, renda, outros benefícios do governo, e mais importante, a renda de investimento.

7. Eles acreditam em manter ocupado. Aposentados mais movimentadas tendem a ser mais felizes perseguir os seus hobbies e atividades sociais. Um segundo trabalho que alimenta sua paixão e mantém-lo ocupado enquanto também trazendo em dinheiro extra é o cenário ideal. Pense em quanto dinheiro que gastamos simplesmente fora de tédio para nos divertir. Seu show lado não precisa ser uma rotina. Faça algo que você iria desfrutar, mesmo que não havia salário ligado a ele, como inaugurando em eventos esportivos locais ou clerking em uma livraria.

8. Eles são cautelosos sobre seus gastos. Aposentados ricos estão cuidado para não se tornar um alvo para os golpistas. Eles sabem que quanto mais rico você se tornar, todos, desde prostitutas Internet para vigaristas melhoria home são susceptíveis de alvejá-lo. Estes aposentados tomar o seu tempo e fazer as perguntas certas de prestadores de serviços e buscar referências antes de fazer negócios com ninguém.

9. Eles não são um desperdício. Aposentados ricos acredito que se você não estiver usando-o, parar de pagar por isso. Isso pode ser qualquer coisa de assinaturas de cabo a filiação a um clube para os sistemas de segurança em casa. Eles seguem um orçamento mensal que os ajuda a ver onde seu dinheiro vai para que eles possam fazer cortes quando necessário.

10. Reconhecem o dinheiro não compra felicidade. Há, na verdade, um retorno diminuindo em felicidade. Nossa pesquisa para, aposentados ricos felizes descobriram que esses aposentados têm uma alta patrimônio líquido, mas o poder de seu dinheiro para aumentar a felicidade diminuiu após $ 550.000.

11. Eles pagar-se primeiro. Para este grupo de aposentados, eles entendem o valor na definição de dinheiro reservado para si mesmos primeiro. Para eles, é um princípio essencial de finanças pessoais e dá-lhes uma maneira de manter-se a disciplina financeira.

12. Eles acreditam que a paciência é uma virtude. Aposentados ricos chegar onde estão através da paciência. Eles têm uma crença subjacente de que ricos vem gradualmente e acumula através da poupança diligente, investimento e orçamento ao longo de várias décadas.

ponto de partida

A mentalidade de riqueza não é tão misterioso como muitas pessoas pensam. Pequenos ajustes, estabelecimento de metas e planejamento financeiro de longo prazo pode mover-lhe um passo mais perto de uma aposentadoria rica. Para mais ótimas dicas e insights sobre como você também pode se tornar o “milionário ao lado,” faça o download deste e-book gratuito, Edifício da riqueza segredos de aposentados ricos.

Divulgação:   Esta informação é fornecida para você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Esta informação não se destina a, e não deve, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você pode fazer.

Consulte sempre o seu próprio taxa, investimento ou assessor jurídico antes de fazer qualquer / considerações de investimento / imposto imobiliário / financeiros de planejamento ou decisões.

كيفية تجنب الأخطاء الكبيرة التي تؤذي خطط المالية

خيارات المالية سوف يندم

 خيارات المالية سوف يندم

الكثير منا الصراع مع الرغبة في البحث عن الكمال في مختلف جوانب حياتنا. الذي لا يريد أن يكون أفضل مهنة في مهنة كنت متحمسا أو تحقيق حالة مثالية من التوازن بين العمل والحياة؟ المشكلة مع هذا البحث هي أن الكمال في حد ذاته يمكن أن يكون بعيد المنال، وغالبا ما تكون مجرد وهم إنشاؤها في عقولنا.

حتى أفضل الخطط الموضوعة، وكثيرا ما يذهب منحرف ولكن هذا لا ينبغي أن يمنعنا من التخطيط.

في الواقع، ووضع خطة مالية صلبة قادرة على دمج أكبر عدد ممكن من “ماذا لو” الحياة ممكن، وتتكيف مع التغيير.

بغض النظر عن مدى صعوبة قد يكون لتحقيق الكمال في تخطيطنا، لا تزال هناك بعض الأمور الهامة يمكننا القيام به لتجنب الوقوع في أخطاء كبيرة. وفيما يلي بعض الأمثلة من الخيارات المالية التي يمكن أن تنفق عقود في محاولة للتعافي من:

محاولة لتعويم على طريق الحياة بدون ميزانية

مصطلح “الميزانية” وغالبا ما يؤدي إلى الإحباط وتوقعات غير واقعية. لذلك دعونا نعطي عملية وضع الميزانية اسم أكثر تمكين – انها “خطة الانفاق الشخصية”. وتنص خطة الإنفاق الشخصية الوعي حيث لدينا المال يذهب وتساعدنا تحديد أولويات القرارات المالية. وضع الميزانية ليست فقط لأولئك الذين يكافحون من أجل تغطية نفقاتهم. كل شخص يحتاج لخطة الانفاق الشخصية وخطتك يجب أن تكون أكثر من مجرد مجموعة تعريفها بشكل عام من النوايا الحسنة – خطتك يجب دائما أن تكون مكتوبة أسفل.

لحسن الحظ، هذه الخطط إنفاق لا تحتاج إلى أن يكون مثاليا أو معقدة للغاية. يمكن أن يكون ميزانيتك بسيطة أو معقدة كما تريد لها أن تكون. نتذكر في محاولة لجعل توفير المال، ودفع الفواتير، وسداد الديون التلقائي.

استخدام بطاقات الائتمان لدفع ثمن الرغبات والحاجات

يصبح الدين عقبة رئيسية على طريق الأهداف الهامة مثل التقاعد.

يمكن أرصدة بطاقات الائتمان تتراكم في عجلة من امرنا، وسوف يستمر الضغط لزيادة مع هذا الدين. إذا كنت تحمل عادة توازن على أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك هذه الخيارات نمط الحياة يمكن أن ينتهي تكلف مئات إن لم يكن الآلاف من الدولارات على مر الزمن (انظر DebtBlaster حاسبة ). مع العلم أن لديك ميل إلى إنفاق أكثر عند استخدام البلاستيك بالمقارنة مع مجرد دفع نقدا هو سبب آخر لتغيير تلك العادات بطاقة الائتمان.

من المهم أن نفهم أن البطاقات ليست بالضرورة أمرا سيئا – وخاصة إذا كان لديك الانضباط لسدادها بالكامل كل شهر. إذا كنت اود ان 34 في المئة من الأميركيين أن يكون الدوار بطاقة الائتمان الديون مساعدة الأجر للحصول على مكافآت بطاقة الائتمان الخاصة بك يمكنك استخدامها في الواقع لهم لصالحك مع مختلف الامتيازات والعودة النقدية العروض.

المستهلك العادي ينفق 2630 $ سنويا على الفائدة بطاقة الائتمان. طريقة واحدة فعالة للمساعدة على التأكد من أن كنت لا تستخدم بطاقات الائتمان بطريقة خاطئة هو خلق قاعدة ال 24 ساعة عن عمليات الشراء بطاقة الائتمان. دائما في محاولة لتجنب استخدام الائتمان في الحالات التي لم تكن قادرة على سداد رصيدك بالكامل في غضون 24 ساعة. إذا وجدت نفسك غير قادر باستمرار على اتباع هذه السياسة قد يكون الوقت قد حان لتقطيع تلك البطاقات (أو تجميدها في كتلة من الجليد).

هبوط لأحدث، أكبر، فخ أفضل 

كل يوم تنهال علينا مع رسائل التسويق وتلميحات خفية أننا نستحق القادم شيء “كبيرة”. سواء كانت سيارة جديدة، والعقارات، أداة التكنولوجيا، وعطلة الحلم، زفاف أو مشروع تحسين المنزل، فمن السهل أن تقع في الفخ.

شراء سيارة جديدة أن كنت لا تستطيع مشكلة شائعة التي ابتليت بها الأسر في جميع أنحاء أرض الأحرار. لتجنب الوقوع في هذا الفخ يمكنك ان تمضي قدما والعمل أي مشتريات كبيرة محتملة في خطة الانفاق الخاص بك. لا تركز فقط على دفعات شهرية. نلقي نظرة على الأولويات المالية الأخرى لضمان كنت على الأرض مالية قوية وتستطيع شراء دون المساس المستقبل المالي الخاص بك.

تحمل الكثير من طالب القرض الديون

أزمة الديون طالب القرض في أمريكا هنا ويقدر أن ينمو 2،726 $ في الثانية الواحدة.

على 1.3 تريليون $ في مجموع الديون طالب القرض في أمريكا هو دليل على أن هناك حاجة للتغيير سواء على المستوى الشخصي والمؤسسي للسيطرة على تكاليف التعليم وتحسين قيمة شهادات جامعية. كمخطط المالية الشخصية، لكنني أفضل التركيز على الأشياء التي لدينا السيطرة عليها. بعد فوات الأوان أن نعود الآن إذا كنت بالفعل السباحة في بحر من الديون طالب القرض. ولكن إذا كنت تفكر في مواصلة المساعي الأكاديمية أو أن يكون لها الكلية تقترب من الطفل، ووضع خطة مالية قبل اتخاذ الدين طالب القرض حتى تعرف ما الذي تحصل عليه في.

لا تفعل ما يكفي لحماية ثروتك

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط التأمين، ونحن عادة ما تبدأ مع حماية السيارات والمنازل والأصول الشخصية. التي عادة لا تذهب بعيدا بما فيه الكفاية حيث يفتقر كثير من الناس تغطية المسؤولية مظلة، سياسة بأسعار معقولة تغطي أي التزامات المحتملة التي تتجاوز بك كميات تغطية منتظمة.

ومن المهم أيضا أن نفكر في هذه المواضيع في كثير من الأحيان محرمة للوفاة والعجز. بغض النظر عن العمر أو ما إذا كنت متزوجة أو لديك أطفال، تأكد أن لديك تغطية التأمين على الحياة وافية عن طريق تشغيل تحليل الأساسي على الأقل مرة كل 2-3 سنوات. إذا كان لديك وقوع حادث أو المرض الذي تسبب لك أن تفوت العمل لفترة طويلة من الزمن، وكنت وعائلتك على ما يرام؟

التفكير التخطيط للتقاعد هو فقط لكبار السن من الناس (أو فوات الاوان لخطة)

الانتظار بعد فوات الأوان لبدء الادخار للتقاعد هو خطأ كبير. غالبا ما يكون من الصعب أن يبدأ عملنا مع نهاية في الاعتبار، وخصوصا عندما الحياة هو رمي لنا تحديات لا حصر لها في الولايات المتحدة التي تعقد كيف ندير مواردنا المالية يوما بعد يوم. ولذلك ربما يكون حان الوقت لإعادة تأطير-المناقشة والذي يطلق عليه ما هو عليه حقا – عيد الاستقلال المالي.

عدم الالتفات الى الرسوم على المنتجات المالية

لم تكن صناعة الخدمات المالية دائما شفافة عند الضرورة بشأن التكاليف الحقيقية للاستثمار ومنتجات التأمين. في الواقع، فإن معظم الناس لا يدركون حتى كيف تختلف يتم تعويض العاملين في القطاع المالي أو ما الوسائل الائتمانية المدى.

يمكن المستشارين الماليين يكون مصدرا هاما من مصادر المعرفة والتوجيه في عملية بناء الثروة. ولكن هذا لا يعني أن عليك أن تدفع عمياء تلك الرسوم لأنها يهم أكثر بكثير مما يدرك معظم الناس. الوعي محسنة من الرسوم التي تدفع في مختلف المنتجات المالية يمكن أن تساعدك على إبقاء أكثر من أموالك بشق الانفس.

تجنب المالي

إذا كنت ترغب في محاذاة أهدافك الحياة أهم بأموالكم وغيرها من الموارد لديك لدفع الاهتمام. لم يكن لديك ليكون عبقريا المالية تحتاج فقط إلى اتخاذ إجراءات والقيام بشيء ما. للأزواج، وتجنب المالي له عواقب مدمرة مثل الحجج المال والإجهاد. كما يشير ليز ديفيدسون في كتابها ما المستشار المالي الخاص بك لا أقول لك ، قد يكون شريك حياتك أسوأ عدو المالي الخاص بك. عدم التحدث مع زوجك حول المسائل المالية لديها العديد من المخاطر. إذا كان لديك شريك مالي، يمكنك التحدث عن أهدافك المالية خلال محادثات المال العادية. إذا كنت ركوب منفردا في هذه الرحلة المالية، والسعي إلى التوجيه المهني أو تبادل أهدافك مع صديق موثوق به أو مدرب حتى يكون لديك بعض المساءلة والتشجيع.

كما ترون، هناك العديد من القرارات المالية قادرة على الحصول على التقاعد لدينا خطط مسارها ويضر فرصنا في تحقيق أهدافه في الحياة الهامة الأخرى. خطة مالية المكتوبة هي أداة مفيدة لمساعدتك على تجنب الوقوع في أخطاء كبيرة.

Dôvody, prečo nakupovať dlhodobej starostlivosti poistenia

Dôvody, prečo nakupovať dlhodobej starostlivosti poistenia

Prečo kupovať dlhodobé opatrovateľské poistenie? Nižšie sú uvedené tri dobré dôvody.

1. Ak si schopnosť rýchlo pristupovať kvalitnej starostlivosti.

Ak potrebujete pomoc, a nemajú dlhodobé poistenie starostlivosti, čo urobíte? Získať pomoc od rodiny a priateľov, za to zaplatiť z vlastného vrecka, a / alebo ísť na Medicaid.

Pre prístup k dlhodobej výhody starostlivosti je potrebné vyžadovať pomoc zaisťujúce aspoň dve zo šiestich každodenných činnostiach. Ide o činnosti, ako je kúpanie a obliekanie.

Ako ste veku a začať potrebujú pomoc s týmito položkami, veľa ľudí spolieha na partnera alebo inej blízkej prvý. Ak nemáte poistenie, a potom, keď rodina a priatelia už nemôže poskytnúť úroveň starostlivosti, ktorú potrebujete, začnete tráviť nadol svoj majetok platiť za starostlivosť. Ak budete potrebovať starostlivosť po dlhú dobu a stráviť všetky vaše aktíva potom v tej programov bod vládnej pomôcť zdvihnúť náklady na vašej starostlivosti v kvalifikovanej ošetrovateľskej zariadenia.

Je pravdepodobné, že prístup k starostlivosti rýchlejšie, ak máte dlhodobé opatrovateľské poistenie pretože viete, že budete mať finančné prostriedky na zaplatenie za to. To je jeden z dôvodov, prečo si ľudia kupujú tento typ poistenia – tak majú možnosť prístupu k starostlivosti rýchlejšie, a môžete použiť peniaze poisťovni zaplatiť za to.

2. Môžete mať dlhé nákladné nárok.

Jesse SLOM, výkonný riaditeľ Americkej asociácie pre dlhodobú starostlivosť poistenia mi rozprával príbeh jednej z najdlhších nároky na záznam: žene, ktorá platené $ 12.000 poistného viac než len pár rokov, a získal $ 1.2 milióna v dlhodobej starostlivosti prínosy v najbližších pätnástich rokoch.

Ako povedal Jesse, “Je to šťastie? Nie. Nemyslím si, že by ju niekto hovoriť šťastie. “Ona kúpila dlhodobú starostlivosť poistenia, takže sa jej náklady boli pokryté, ale som si istý, že ona a jej rodina obaja želajú dlhodobú starostlivosť je potrebné ešte nikdy vzniknúť v prvom miesto. Ak si kúpite dlhodobé opatrovateľské poistenie, dúfajme, že si to nikdy potrebovať.

Ak to urobíte, keď budete radi, že ju máte.

3. Ak slobodu voľby.

Keď si kúpite dlhodobé opatrovateľské poistenie, budete mať potrebné zdroje, čím sa získa kvalitnú starostlivosť, a budete mať možnosť vybrať si, ako a kde môžete dostať túto starostlivosť. Tí, ktorí nemajú podstatné zdroje samy o sebe, alebo tí, ktorí nemali kupovať dlhodobé opatrovateľské poistenie, jednoducho nebude mať toľko možností. Znamená to, že každý by mal vybehnúť a kúpiť dlhodobej starostlivosti poistenie? No, rovnako ako akékoľvek finančné rozhodnutia, budete musieť vzdelávať sami, zhodnotiť klady a zápory , a urobiť rozhodnutie, ktoré je pre vás to pravé.

Existujú alternatívy k tradičným dlhodobej poistenia sociálnej starostlivosti , ako je napríklad získanie starostlivosti v zahraničí, alebo nákup do priebežnej starostlivosti spoločenstva. Napriek alternatívy, tie v dôchodku bude najdeného je veľa kľud-of-mysle, ktorá pochádza z mať tradičnej dlhodobej opatrovateľskej poistenia.

Wie Kreditkarte Delinquenz Works

Wie Kreditkarte Delinquenz Works

Ihre Kreditkarte geöffnet und in einem guten Ruf zu halten, Ihr Kreditkartenvertrag erfordert, dass Sie Ihre monatlichen Kreditkartenzahlungen auf Zeit zu machen. Sie müssen mindestens die minimale durch die Abschaltzeit bei Fälligkeit bezahlen, sonst wird die Zahlung zu spät in Betracht gezogen werden. Fehlende Zahlung Ihrer Kreditkarte bringt Sie die Gefahr laufen, delinquent. Kreditkarte Delinquenz können Ihre Kredit-Score beeinflussen und Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit genehmigt alle neuen Kredit-basierte Anwendungen zu erhalten.

Was ist Kreditkarte Delinquenz?

Kreditkarte Delinquenz ist eine Kreditkartenstatus, dass Ihre Zahlung angibt, um 30 Tage überfällig ist oder mehr. Zu diesem Zeitpunkt, Ihr Zahlungsverzug Status wird an die Auskunfteien gemeldet und wird in Ihrem Kredit-Bericht enthalten. Eine verspätete Zahlung wird zu Ihrem Konto und Ihre Kreditkartenaussteller beginnen können anrufen, eine E-Mail oder Briefe senden Sie auf Ihrem Konto gefangen zu bekommen wieder

Sobald Ihre Zahlung 60 Tage säumig ist, wird Ihre Kreditkartenaussteller erlaubt Ihren Zinssatz auf die Strafrate zu erhöhen. Die Strafe Rate wird für sechs Monate in Kraft bleiben. Nach sechs aufeinander folgenden Zahlungen auf Zeit, die Rate für Ihr bestehendes Gleichgewicht wieder normal. Ihre Kreditkartenherausgeberin ist berechtigt, die Geschwindigkeit, die wirksam für neue Käufe auf Ihrer Kreditkarte zu halten.

Kreditkarte Delinquenz Preise

Nationalen Kreditkartenausfallquoten können angeben , wie Haushalte ihre Schulden umgehen. Steigende Ausfallraten könnten bedeuten , dass die Menschen haben nicht genug Geld , um ihre Schulden zu bezahlen und größere wirtschaftliche Probleme signalisieren könnten. Im ersten Quartal 2018 Kreditkartenausfallquoten bei Geschäftsbanken andere als die Top-100 bis 5,9 Prozent erhöht, berichtet Business Insider . Die Ausfallrate , dass ein hohes hat seit der Zeit vor der Finanzkrise nicht gewesen.

Im Vergleich dazu haben die 100 größten Banken eine Kreditkarte Ausfallrate von 2,48 Prozent, die durch diese Fähigkeit der Banken geholfen zu gewinnen Verbraucher mit höheren Kredit-Scores mit lukrativen Kreditkarte bietet.

Ernsthafte Kreditkarte Ausfallraten erhöhte sich auf 1,78 Prozent im ersten Quartal 2018 gegenüber 1,69 Prozent im ersten Quartal 2017 nach Angaben von Transunion. Konten, die 90 oder mehr Tage überfällig sind, ernsthaft delinquenten betrachtet. Viele Kreditkarten-Emittenten aussetzen auch Ihre Fähigkeit, Zahlungen zu leisten, sobald Ihr Konto ernsthaft delinquent ist.

Was geschieht nach Kreditkarte Delinquenz?

Kreditkarte Delinquenz ist nicht das Ende der Straße. Die Verbraucher haben eine Chance auf Kreditkartenzahlungen, um aufzuholen und ihr Konto bringen in der guten Stellung zurück. Es wird wieder mehr erwischt kosten – Sie müssen den gesamten überfälligen Ausgleich zahlen, zuzüglich Zinsen und Mahngebühren, die angesammelt haben. Wenn Sie sich nicht leisten können, den überfälligen Ausgleich zu zahlen, wenden Sie sich Kreditkartenunternehmen, um Ihre Optionen für finden sich immer wieder gefangen. Verbraucherkredit Beratung kann eine weitere Option für die auf Ihre Zahlungen gefangen bekommen, besonders wenn Sie auf mehrere Kreditkarten säumig sind.

Andernfalls, wenn Sie Ihre Kreditkarte Gleichgewicht bleibt säumig, wird es schließlich geschlossen und geladene abgeschaltet werden. Das passiert, wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlung 180 Tage überfällig ist. Sobald eine Kreditkarte Balance-off aufgeladen ist, müssen Sie nicht mehr die Möglichkeit, wieder aufzuholen und wieder Ihrem Konto Strom zu bringen. Der gesamte Restbetrag ist und kann an ein Inkassobüro gesendet werden, wenn Sie nicht mit dem ursprünglichen Gläubiger auszuzahlen.

Kann Delinquenz eine Kreditkarte sein von Ihrem Kredit-Bericht?

Sobald negative Informationen werden Ihren Kredit-Bericht hinzugefügt wurden, ist es in der Regel nur dann entfernt, wenn sie ungenau, unvollständig, kann nicht überprüft werden, oder über die Auskunftei Frist. Wenn Ihr Kredit-Bericht eine irrtümlich berichtet Kreditkarte Delinquenz enthält, können Sie einen Kredit-Bericht Streit senden, um es untersucht und entfernt. Senden Sie eine Kopie der Beweise, die Sie haben, die Ihren Streit unterstützen.

Ansonsten ist eine genau gemeldete Kreditkarte Delinquenz Entfernen härter. Kreditkartenunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, negative Informationen zu melden erlaubt, solange es korrekt ist. Ihre Kreditkartenaussteller kann bereit sein, die Kriminalität zu entfernen, wenn Sie wieder Ihre Zahlungen nachholen.

Auch wenn Sie keine Kreditkarte Delinquenz entfernen können, auf Ihre Zahlungen Aufholprozess ist wichtig, um Ihr Konto vor aufgeladen Start und Ihre Kredit zu verhindern, dass noch mehr beschädigt wird. Je früher Sie verfangen wieder, desto schneller können Sie beginnen, Ihre Kredit-Score mit rechtzeitigen Zahlungen wieder aufzubauen. Sobald Sie aufholen, wird Ihr Kontostatus zeigen, dass Ihre Zahlungen aktuell sind pünktlich. Nach sieben Jahren fallen die negativen Details für das Konto aus Ihrem Kredit-Bericht.

Skäl att inte använda Online bankkonton

Skäl att inte använda Online bankkonton

Det är alltid trevligt att gå in i saker med ögonen vidöppna. Om du är ny på internet bank, kanske du inte har tänkt där du kan stöta på hicka när du hanterar pengar på nätet. Denna sida hjälper dig att föreställa sig några saker som kan gå fel, och talar om hur man handskas med dessa situationer.

De flesta konsumenter är faktiskt ganska nöjd med sin Internetbank upplevelse. De njuter högre räntor på sparande, och de har ofta tillgång till framsteg inom bankteknik (t.ex. fjärr insättning) snabbare än de skulle på en traditionell bank.

Dessutom är de frågor som nämns i denna artikel blir mindre och mindre vanligt eftersom bankerna har förbättrats och blivit mer konkurrenskraftiga genom åren.

1. Online bankkonton och hastighet

Internet gör vissa saker snabbare, och några saker långsammare. Att öppna ett konto kan kännas som en ”skynda och vänta” situation. Du fylla i en ansökan på nätet, och du kan även behöva skicka in ett pappersdokument med din signatur. Detta kan kännas konstigt, jämfört med den relativa hastigheten hos de flesta andra transaktioner på nätet. Vid tegel och murbruk banker, kan du börja med ett konto nästan omedelbart.

På samma sätt kan insättningar till ditt online-bankkonto vara långsam. Om du får en stor check och vill börja tjäna ränta, kan du räkna med att vänta om du kommer att posta checka in. Nu kan högre apy du tjänar fortfarande göra det värt mödan, men det är bara inte roligt att vänta.

Vad kan man göra åt det? Använd en online-bank som tillåter dig att sätta in kontroller på distans (med en dator eller mobil enhet). Dessa insättningar kommer att börja tjäna ränta snabbare, och du behöver inte ens betala för en stämpel. Men det finns en hake: banker begränsar hur mycket du kan sätta in med din mobila enhet, så att du inte kan sätta in stora kontroller på detta sätt.

Vad sägs om att få rensas medel snabbt? Om du behöver betala någon med en bankväxel kommer en online-bankkonto inte hjälpa. Däremot kan du i allmänhet göra en banköverföring av ett online-bankkonto (om betalningsmottagaren kommer att acceptera en banköverföring).

2. Du kan inte spendera det från din bankkonto online

Du kan inte ta den med dig när du går, så varför inte använda en del av dessa pengar? Online bankkonton har traditionellt gjort det svårt att spendera dina pengar – du verkligen var tvungen att planera på att hålla dina pengar på kontot – men saker och ting har förbättrats sedan dess.

För att hålla dina pengar tillgängliga, använder konton som erbjuder online räkningen lön eller betalkort som du kan använda vid en bankomat eller återförsäljare.

3. Kundservice med Online bankkonton

Saker och ting förbättras, men kan du ibland ha problem med kundservice. Med en tegel och murbruk bank, kommer du förmodligen ha en viss förtrogenhet med personalen, och en liten kredit union kan personalen ens vet du väl. Om du är den typen av person som åtnjuter personlig interaktion, är det lättare att hitta det på en tegel och murbruk institution.

Å andra sidan, kanske du vill bara få saker gjorda och gå vidare om ditt företag, i vilket fall nätet bankerna är förmodligen mer effektivt.

Ibland problem är lättare att lösa personligen. Om det är ett misstag någonstans, kan ett ansikte mot ansikte diskussion vara det mest effektiva sättet att göra framsteg när det är förvirrande. Du kommer inte att behöva vänta på is och ta itu med en ”upptrappning” process när alla kan sitta ner tillsammans och räkna ut saker.

Varför personalen saken? Det är lättare att få bra service om du känner till dem, de vet att du och de vet vad du brukar göra med dina konton. Du kan välja och välja vem du handskas med om du är bekant med de anställda (förhoppningsvis det finns någon där som du tycker om att arbeta med). Men online-banker kräver ofta att du spelar ”1-800 lotteriet”.

Du kan få någon hjälpsamma och kunniga, eller du kanske inte. På den ljusa sidan, kan du alltid hänga upp och ringa tillbaka – hoppas på en bättre kvalificerad representant, men det är frustrerande.

Under de senaste åren har kundservice förbättrats på de flesta online-banker. Men i början var kunderna ibland “sparken” eller fått sina konton stängda för att vara alltför hög underhåll (om de krävde alltför mycket från kundtjänst).

Andra skäl att undvika Online bankkonton

Ibland nätbanks webbplatser gå ner. När detta händer, det finns ingen backup gren som du kan gå till – och telefonlinjer kommer att igensatt. För att skydda dig, alltid hålla en lokal bank eller kredit union konto öppet med vissa akuta kontanter så att du inte kommer att vara utfattig medan de åtgärda problemet.

Bör du undvika dem?

Du ska inte bortse från nätet bankkonton. Om du helt enkelt inte kan tolerera någon av de situationer ovan, skulle du antagligen dra nytta av att öppna ett konto. Det finns flera skäl att överväga online-banker: de erbjuder ett enkelt sätt att banken gratis, de är din bästa insats för att hitta höga räntor, och de brukar göra livet lättare. Du får aldrig stött på någon av de problem som nämns ovan, och din totala upplevelse kommer förmodligen att vara stor. Men har du nu en idé om vad som kan gå fel när du använder dessa tjänster.

Mit Kreditkarte Belohnungen Student Loans zu tilgen

Mit Kreditkarte Belohnungen Student Loans zu tilgen

Verfolgt Cash-Back und Reiseprämien ist eine einfache Möglichkeit, Geld für einen Familienurlaub, Spaß Abenteuer und Bildungsreisen zu sparen. Aber wussten Sie, Sie Kreditkarte Belohnungen nutzen könnten Studenten Darlehen zu tilgen?

Wenn Sie sich für die richtige Karte belohnt up, Treffen mit einem Mindestausgabe und einen saftigen Anmeldebonus zu verdienen, dann ist es möglich, Belohnungen, Rack, die direkt auf Ihren ausstehenden Schulden gehen können – einschließlich den nörgelnden Studenten Darlehen Rechnungen.

Vor kurzem ausgeführt mein Freund Jacob von I Heart Haushalt diese Strategie ein Stück zu nehmen verweilenden $ 6.000 Studenten Darlehen Schulden aus seiner Familie. Nach der Anmeldung für zwei Citi ThankYou Premier-Karten (ein für ihn und für seine Frau) und auf jeder Karte $ 3.000 innerhalb von 90 Tagen zu verbringen, jeder sie verdiente einen 50.000-Punkte-Anmeldebonus – gut für zwei $ 500 Studenten Darlehen Auszahlung überprüft. Und nach einem paar mehr Ausgaben auf ihren Karten setzen, jeder sie genügend Punkte hatte einen zusätzlichen $ 50 Studenten Darlehen Scheck punkten.

Am Ende bedeutet, dass sie insgesamt $ 1.100 in Studentendarlehen mit Kreditkarte Belohnungen ausgezahlt – und das alles mit minimalem Aufwand ihrerseits. Klingt einfach, nicht wahr?

Verwenden von Belohnungen Student Loans zu zerstören: Dos und Don’ts

Das Verfahren ist einfach, Jacob sagt – aber es gibt einige Regeln, die Sie folgen sollen alles glatt geht, um sicherzustellen, und dass Sie nicht für das Privileg, aus eigener Tasche bezahlen.

Verwenden Sie Ihre neue Karte für regelmäßige Ausgaben , die Ausgaben Anforderung zu treffen.  „Alle Rechnungen automatisieren und alle Ausgaben für Kreditkarten setzen die Mindestausgaben zu treffen“ , sagt Jacob. Um einen saftigen Anmeldebonus zu verdienen, müssen Sie auf Ihrer Karte innerhalb eines bestimmten Zeitraums „X Anzahl von Dollar ausgeben“. Es ist in der Regel im $ 1.000 bis $ 3.000 Bereich innerhalb einer Zeitspanne von 90 Tagen, aber Sie sollten mit jeder Karte , die Sie registrieren überprüfen , um spezifische Details.

Stellen Sie sicher , Ihre Studenten Darlehen Unternehmen Schecks von Dritten akzeptiert. Dieser Schritt ist entscheidend, sagt Jacob. Es ist wichtig , Ihre Studenten Darlehen Servicer anrufen, um herauszufinden , ob sie Kontrollen von Dritten ermöglichen, einschließlich einer Bank. In Jakobs Fall wollte der Servicer die Drittanbieter – Scheck an eine bestimmte Adresse geschickt und ausgefüllt mit Jacobs – Studenten Darlehen Kontonummer.

Richten Sie Ihre Darlehen des Schulleiters. „Stellen Sie sicher , dass der Scheck an Ihren Kapitalbetrag gelten“ , sagt Jacob. Wenn Sie die zusätzliche Zahlung wünschen direkt auf Ihr Darlehen Gleichgewicht zu gehen, werden Sie Ihre Studenten Darlehen Servicer lassen müssen wissen , dass. Ansonsten wird Ihre Zahlung kann bei der zukünftigen Zahlungen sieht – oder bezeichnet man ein paar Monate , um in Führung gebracht , auf Ihrer regelmäßige monatliche Zahlung.

Stellen Sie sicher , dass Ihre Kreditkarte Belohnungen diese Option bietet . Jakobs Citi ThankYou Premier – Karte bot eine Option für Studenten Darlehen Zahlungen, aber das bedeutet nicht , alle Karten zu tun.

Kreditkarten, die unter dem Chase ultimative Rewards-Programm fallen, zum Beispiel, bietet keine direkte Möglichkeit, Ihre Studenten Darlehen zu tilgen. Stattdessen kann, wie bei einigen anderen Belohnungen Karten, können Sie Ihre Punkte für eine direkte Einzahlung auf ein verknüpftes Bankkonto, einlösen und Studentendarlehen Zahlung selbst machen. Andere Karten, die straight-up Cash-Back-Angebot können Sie einen Scheck in der Post schicken, aber Sie werden es einzahlen müssen und das Geld auf Ihr Konto auf eigene Faust zu senden.

Während diese Darlehen Auszahlung Strategie schneiden scheinen kann und getrocknet, es gibt viele Gefahren auf dem Weg zu vermeiden. Hier sind einige Dinge zu beachten gilt:

Belohnungen sind es nicht wert Mehrausgaben. Sie nicht „Ihr Budget jagen Kreditkarte Boni blasen“ , sagt Jacob. Zu verdienen „freie Punkte oder Belohnungen,“ Sie sollten nur melden Sie sich für Karten mit einem einfach zu verdienen Anmeldebonus statt Mehrausgaben.

In Jakobs Fall er und seine Frau war in der Lage, die $ 3.000 Mindestausgaben auf ihre beiden Karten gerecht zu werden, indem sie die signups Staffelung und mit ihnen für Einkäufe bezahlen, die sie sowieso machen wollten – Dinge wie Lebensmittel, Gas und Stromrechnungen.

Vergessen Sie nicht , Ihre Rechnung sofort zu zahlen. Um Ihre Chancen zu maximieren, sollten Sie Interesse insgesamt vermeiden bezahlen. Der beste Weg , dies zu tun , ist Ihre Karte für regelmäßige Einkäufe verwenden Sie sowieso machen geplant, es dann sofort mit Bargeld in der Bank auszahlen.

Doppelklicken Sie mit Ihrem Studenten Darlehen Unternehmen. Sie nicht den Scheck senden , ohne Ihre Studenten Darlehen Servicer und bekommen die erforderlichen Informationen für die Prüfung zu nennen, sagt Jacob. Wenn Sie mit Studenten Darlehen Auszahlung Option von Citi, ist dies besonders wichtig. Jedes Mal , wenn Sie eine große zusätzliche Zahlung jeglicher Art zu machen, ist es wichtig , dass Sie Ihre Studenten Darlehen Servicer rufen für spezifische Anweisungen zu fragen.

Zahlt sich aus Studenten Darlehen mit Belohnungen: Das letzte Wort

Laut Jacob, war der gesamte Prozess ziemlich schmerzlos und wäre leicht zu replizieren. Und für ihn der Zeitpunkt dieser Option war perfekt.

„Ich liebe Kreditkarte Boni für Flieger-Meilen und kostenlose Übernachtungen akkumulieren, aber mit nur $ 6.000 auf unsere Darlehen verlassen, war es Zeit, sich zu endlich ernsthaft über diese Schulden zu töten“, sagte er. „Ich wusste, ich brauchte, dies zu tun.“

Davon abgesehen, diese Schulden Auszahlung Strategie kann nicht jedermanns Sache richtig sein. In der Tat ist es eine schlechte Idee für alle, revolvierende Kreditkartenschulden oder persönliche Schuld tragen bereits, oder jemand, der zu tilgen Kreditkarten in der Vergangenheit zu kämpfen hat.

Belohnungen auf diese Weise unter Verwendung dauert eine gewisse Disziplin, und wenn man nicht aufpasst, könnte man leicht schlechter am Ende aus, als wenn Sie begonnen hat. Und wenn Sie versuchen, diese Studenten Darlehen zu töten, das letzte, was Sie brauchen, ist eine neue Kreditkartenabrechnung.

Aber für diejenigen, die schuldenfrei sind anders und müde von Studentendarlehen, Belohnungen verwenden, ist eine intelligente Art und Weise Ihres Darlehens Ableben zu beschleunigen. Nur vorsichtig sein, die Regeln zu befolgen, und wie immer, das Kleingedruckte lesen.

Britansko Vlaganje: Uvod v trg brez veliko denarja

 Britansko Vlaganje: Uvod v trg brez veliko denarja

Veš, da si želite začeti naložbe, in morda imaš oči na nekaterih posebnih zalog, ki mislite, da so obetavne. Toda, ko pogledaš na nekaj tečajev tam, nenadoma ne zdi izvedljivo. Mnoge javne delniške družbe imajo cene delnic severno od 100 $, in nekatere, kot so Amazon in Alphabet Inc (matične družbe Google), so več kot 1.000 $. Kako se moraš vlagati, če si ne morejo privoščiti niti en del?

Dobra novica je, da vam ni treba kupiti celoten delež naenkrat. Strategija se imenuje delnim vlaganje omogoča nakup delov delnico. Tukaj je, kako to deluje.

Kaj je Britansko Delež?

Kot ste verjetno sklepati, frakcijsko delnica je del celotnega deleža. Odvisno od podjetja, ki ga vlagajo v ali posrednika, ki ga uporabljate, je možno kupiti del deleža. Torej, če je delež stane 100 $, in imate samo $ 25 za vlaganje, bi morali imeti možnost, da se za eno četrtino deleža. Še vedno ne dobite, da vlagajo v podjetja, vendar vam ni treba čakati, dokler ste shranili dovolj denarja za nakup celotno zalogo.

Delne delnice izhajajo tudi iz zalog razpok in združitev in prevzemov. Vendar, če ste že lastnik zalog v podjetju, ki se ponujajo po delih, ali pa, da se ukvarja z neko drugo transakcijo, te metode pridobivanja deljenim delnic verjetno ne velja za vas.

Eden izmed najlažjih načinov za nakup deljenim delnic je prek dividend reinvestiranja načrtov.

Če ste prejeli dividende na zalogi, vzajemni sklad ali ETF, nekateri posredniki in podjetja imajo avtomatske načrte, ki reinvestiranje te dividende za nakup več delnic. V mnogih primerih, boste morda prejeli $ 15 v obliki dividend. Reinvestiranje dividend bo samodejno kupiti delne delnice, glede na trenutne cene delnice.

Prednosti Britansko Vlaganje

Ko boste vlagali uporabo deljenim delnice, boste imeli koristi od prožnosti in učinkovitosti. Lahko začnete zaslužka donose na svoj denar prej. Odvisno od posrednika, ki ga uporabljate, in podjetja, ki jih imajo dostop do, da je sploh mogoče, da začnete vlagati v čim manj kot $ 5, ko zaposlujejo frakcijsko strategijo vlaganje. Kot veste, prej začnete vlagati (in ob prednosti združevanja donosov), bolje ste na dolgi rok.

Plus, z delnim vlaganje, imate priložnost, da vlagajo v podjetja, ki si ne bi mogli privoščiti. Mnogi od nas ne more samo kupiti delež najvišji cenovni zalogi. Britansko vlaganje vam daje možnost, da lastnik majhen del teh podjetij-in koristi v majhni poti od njihovega uspeha.

Z uporabo načrtov dividend reinvestiranja je lahko še posebej učinkovit način, da zgradite svoj portfelj z delnim vlaganje. Dividenda je del dobička družbe. Ste prejeli izplačilo, ki temelji na tem, koliko delnic ste lastnik. Če omogočajo avtomatsko reinvestiranja, kupite več delnic z vsako izplačilo dividend. In, kot ste kupili več deljenim delnic z dividendo, boste povečali velikost naslednjem izplačilu.

To je samo-ohranja cikel, ki vam koristi malo naenkrat.

Kako kupiti Britansko delnice

Veliko spletnih popust posredniki, ki ponujajo samodejne investicijske načrte tudi vam omogočajo, da sodelujejo v delno vlaganje. Če se strinjate, da vlagajo določen znesek denarja vsak mesec, bo posrednik samodejno kupiti čim bolj (glede na ceno) po vaši izbiri posameznika, ETF, ali delnice vzajemnih skladov. To bi lahko pomenilo, deljenim delnic, če znesek, ki ga vlagajo ni dovolj za nakup polno delež.

Ugotovite, če je na spletu posrednik po vaši izbiri omogoča delno investiranje. Zavedaj se, čeprav je, da bo veliko teh platform dopušča le, če se prijavite za avtomatsko načrt. Če ste trgovine občasno, morda ne boste mogli kupiti del deleža.

Dobite lahko tudi začeli z robo-svetovalcev in frakcijskih ustanavljanjem podjetij, da bi bilo enostavno za vas, da vlagajo, ko imate le nekaj dolarjev na mesec.

Podjetja, kot so betterment, Motif, Stash, in zalogo ponujajo frakcijsko vlaganje.

Če ste šele začeli, kot investitor, čeprav bi bilo smiselno začeti s indeksnih skladov, kot je na primer S & P 500 ETF. Čeprav to ni čisto isto kot lastnica Apple ali Abeceda Inc. (matično podjetje Google) zalog, ki vlagajo v indeksni sklad, ki vključuje te delnice ne omogočajo, da koristi od zvišanja tega staleža. Plus, boste imeli koristi od uspešnosti širše redi na trgu, namesto da gledaš svoj portfelj živeti ali umreti s tem, kako peščica zalog izvesti.

Uporabite deljenim delnice začeti vlagati danes gradi osnovo za svoj portfelj. Kot boste izvedeli več o vlaganju, in kot ste začeli dobivati ​​poročila, lahko spreminjate svojo strategijo vključiti različne vrste sredstev, in tudi začetek odkupa celotne deleže nekaterih dražjih surovin.