Ahmad Faishal – Investo Guru

كيفية استخدام قاعدة 72 لمضاعفة أموالك

قاعدة 72 هي قاعدة رياضية تتيح لك بسهولة تقدير الوقت الذي ستستغرقه لمضاعفة بيضة العش لأي معدل عائد معين.

تشكل القاعدة 72 أداة تعليمية جيدة لتوضيح تأثير معدلات العائد المختلفة ، لكنها تجعل أداة ضعيفة لاستخدامها في توقع القيمة المستقبلية لمدخراتك. هذا صحيح بشكل خاص عندما تقترب من التقاعد وتحتاج إلى توخي الحذر في كيفية استثمار أموالك.

تعرف على المزيد حول كيفية عمل هذه القاعدة ، وأفضل طريقة لاستخدامها.

كيف تعمل قاعدة 72

لاستخدام القاعدة ، قسّم 72 على عائد الاستثمار (أو معدل الفائدة الذي ستكسبه أموالك). ستخبرك الإجابة بعدد السنوات التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك.

على سبيل المثال:

إذا كانت أموالك في حساب توفير يكسب 3٪ سنويًا ، فسوف يستغرق الأمر 24 عامًا لمضاعفة أموالك (72/3 = 24).
إذا كانت أموالك في صندوق استثمار مشترك تتوقع أن يبلغ متوسطه 8٪ سنويًا ، فسوف يستغرق الأمر تسع سنوات لمضاعفة أموالك (72/8 = 9).

كأداة تعليمية

يمكن أن تكون القاعدة 72 مفيدة كأداة تعليمية لتوضيح المخاطر والنتائج المرتبطة بالاستثمار قصير الأجل مقابل الاستثمار طويل الأجل.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، إذا تم استخدام أموالك للوصول إلى وجهة مالية قصيرة الأجل ، فلا يهم إذا كنت تكسب معدل عائد بنسبة 3 ٪ أو معدل عائد بنسبة 8 ٪. نظرًا لأن وجهتك ليست بعيدة جدًا ، فلن يُحدث العائد الإضافي فرقًا كبيرًا في سرعة تجميع الأموال.

من المفيد النظر إلى هذا بالدولار الحقيقي. باستخدام القاعدة 72 ، رأيت أن الاستثمار الذي يربح 3٪ يضاعف أموالك في 24 عامًا ؛ واحد يكسب 8٪ في تسع سنوات. فرق كبير ، لكن ما هو حجم الاختلاف بعد عام واحد فقط؟

افترض أن لديك 10000 دولار. بعد عام واحد ، في حساب التوفير بمعدل فائدة 3٪ ، يكون لديك 10300 دولار. في الصندوق المشترك الذي يكسب 8٪ ، لديك 10800 دولار. لا فرق كبير.

قم بتمديد ذلك إلى العام التاسع. في حساب التوفير ، لديك حوالي 13050 دولارًا. في صندوق الاستثمار المشترك لمؤشر الأسهم ، وفقًا لقاعدة 72 ، تضاعفت أموالك إلى 20000 دولار.

هذا فرق أكبر بكثير ينمو مع مرور الوقت. في تسع سنوات أخرى ، لديك حوالي 17000 دولار في المدخرات ولكن حوالي 40 ألف دولار في صندوق مؤشر الأسهم الخاص بك.

خلال أطر زمنية أقصر ، لا يكون لكسب معدل عائد أعلى تأثير كبير. على مدى الأطر الزمنية الأطول ، فإنه يفعل.

هل القاعدة مفيدة وأنت على وشك التقاعد؟

يمكن أن تكون القاعدة 72 مضللة عندما تقترب من التقاعد.

افترض أنك تبلغ من العمر 55 عامًا مع 500000 دولار وتتوقع أن تكسب مدخراتك حوالي 7 ٪ وتتضاعف خلال السنوات العشر القادمة. أنت تخطط للحصول على مليون دولار في سن 65. هل ستفعل ذلك؟

ممكن و ممكن لا. على مدى السنوات العشر القادمة ، يمكن للأسواق أن تحقق عائدًا أعلى أو أقل من المتوسطات التي تتوقعها.

نظرًا لأن النافذة الزمنية الخاصة بك أقصر ، تكون لديك قدرة أقل على حساب وتصحيح أي تقلبات في السوق. بالاعتماد على شيء قد يحدث أو لا يحدث ، يمكنك توفير قدر أقل أو إهمال خطوات التخطيط المهمة الأخرى مثل التخطيط الضريبي السنوي.

هام: قاعدة 72 هي قاعدة رياضية ممتعة وأداة تعليمية جيدة ، لكن لا يجب أن تعتمد عليها في حساب مدخراتك المستقبلية.

بدلاً من ذلك ، ضع قائمة بكل الأشياء التي يمكنك التحكم فيها والأشياء التي لا يمكنك التحكم فيها. هل يمكنك التحكم في معدل العائد الذي ستكسبه؟ لا ، ولكن يمكنك التحكم في:

مستوى مخاطر الاستثمار الذي تقوم به
كم تدخر
كم مرة تراجع خطتك

حتى أقل فائدة مرة واحدة في التقاعد

بمجرد التقاعد ، فإن شاغلك الرئيسي هو الحصول على الدخل من استثماراتك ومعرفة المدة التي ستستغرقها أموالك اعتمادًا على المبلغ الذي تستغرقه. لا تساعد القاعدة 72 في هذه المهمة.

بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على استراتيجيات مثل:

تجزئة الوقت ، والتي تتضمن مطابقة استثماراتك مع النقطة الزمنية التي ستحتاج فيها إلى استخدامها
قواعد معدل الانسحاب ، والتي تساعدك على معرفة مقدار ما يمكنك الحصول عليه بأمان كل عام أثناء التقاعد

أفضل شيء يمكنك القيام به هو وضع جدول زمني لخطة دخل التقاعد لمساعدتك على تصور كيف ستتناسب القطع معًا.

إذا كان التخطيط المالي سهلاً مثل قاعدة 72 ، فقد لا تحتاج إلى متخصص لمساعدتك. في الواقع ، هناك الكثير من المتغيرات التي يجب مراعاتها.

إن استخدام معادلة رياضية بسيطة ليس طريقة لإدارة الأموال.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Як використовувати правило 72 для подвоєння грошей

Правило 72 – це математичне правило, яке дозволяє легко підрахувати, скільки часу потрібно для подвоєння гніздового яйця за будь-якої заданої норми прибутку.

Правило 72 робить хороший навчальний інструмент, щоб проілюструвати вплив різних норм прибутку, але він робить поганий інструмент, який можна використовувати для прогнозування майбутньої вартості ваших заощаджень. Це особливо актуально, коли ви наближаєтесь до пенсії і вам слід бути обережним, як вкладаються ваші гроші.

Дізнайтеся більше про те, як працює це правило, та найкращий спосіб його використання.

Як працює правило 72

Щоб скористатися правилом, розділіть 72, розділене на прибутковість інвестиції (або процентну ставку, яку зароблять ваші гроші). Відповідь покаже вам, скільки років знадобиться для подвоєння ваших грошей.

Наприклад:

Якщо ваші гроші знаходяться на ощадному рахунку, який заробляє 3% на рік, знадобиться 24 роки, щоб подвоїти ваші гроші (72/3 = 24).
Якщо ваші гроші перебувають у фондовому взаємному фонді, який, як ви очікуєте, складатиме в середньому 8% на рік, вам знадобиться дев’ять років, щоб подвоїти гроші (72/8 = 9).

Як навчальний засіб

Правило 72 може бути корисним як навчальний інструмент для ілюстрування ризиків та результатів, пов’язаних із короткочасними інвестиціями порівняно з довгостроковими.

Що стосується інвестування, якщо ваші гроші використовуються для короткострокового фінансового призначення, не має великого значення, заробляєте ви 3% дохідності або 8% прибутковості. Оскільки ваш пункт призначення не так вже й далеко, додатковий прибуток не сильно вплине на швидкість накопичення грошей.

Це допомагає подивитися на це в реальних доларах. Використовуючи правило 72, ви побачили, що інвестиція, що заробляє 3%, подвоює ваші гроші за 24 роки; один заробляє 8% за дев’ять років. Велика різниця, але наскільки велика різниця лише через рік?

Припустимо, у вас є 10 000 доларів. Через рік на ощадному рахунку під процентну ставку 3% ви маєте 10300 доларів. У пайовому фонді, який заробляє 8%, ви маєте 10 800 доларів. Не велика різниця.

Розтягніть це до дев’ятого року. На ощадному рахунку у вас близько 13 050 доларів. У фонді взаємного фонду фондових індексів, згідно з правилом 72, ваші гроші подвоїлися до 20 000 доларів.

Це набагато більша різниця, яка зростає з часом. Ще через дев’ять років ви зможете заощадити близько 17 000 доларів, але близько 40 000 доларів у своєму фондовому фонді.

За коротші часові рамки отримання вищої норми прибутку не має великого впливу. Через довші часові рамки це відбувається.

Чи корисно це правило під час виходу на пенсію?

Правило 72 може ввести в оману, коли ви майже на пенсії.

Припустимо, вам 55 років з 500 000 доларів США і ви очікуєте, що ваші заощадження зароблять близько 7% і подвояться протягом наступних 10 років. Ви плануєте мати 1 мільйон доларів у віці 65 років.

Може, може, ні. Протягом наступних 10 років ринки можуть забезпечити більшу або нижчу віддачу, ніж середні показники, на які ви очікуєте.

Оскільки ваше вікно часу коротше, у вас менше можливостей враховувати та коригувати будь-які коливання на ринку. Розраховуючи на те, що може або не може відбутися, ви можете менше економити або нехтувати іншими важливими етапами планування, такими як річне податкове планування.

Важливо: Правило 72 – це веселе математичне правило та хороший навчальний засіб, але ви не повинні покладатися на нього, щоб розрахувати свої майбутні заощадження.

Натомість складіть список усіх речей, якими ви можете керувати, а речей, якими ви не можете. Чи можете ви контролювати норму прибутку, який ви заробляєте? Ні. Але ви можете контролювати:

Рівень інвестиційного ризику, який ви берете на себе
Скільки ви економите
Як часто ви переглядаєте свій план

Ще менш корисно колись виходить на пенсію

Після виходу на пенсію, ваша головна проблема – це отримання доходу від ваших інвестицій та з’ясування того, як довго триватимуть ваші гроші, залежно від того, скільки ви берете. Правило 72 не допомагає з цим завданням.

Натомість вам потрібно розглянути такі стратегії, як:

Сегментація часу, яка передбачає узгодження ваших інвестицій із часом, коли вам потрібно буде їх використовувати
Правила виведення коштів, які допомагають зрозуміти, скільки можна безпечно вивезти щороку під час виходу на пенсію

Найкраще, що ви можете зробити, це скласти свій власний графік плану виходу на пенсію, щоб допомогти вам уявити, як ці частини будуть поєднуватися між собою.

Якби фінансове планування було таким легким, як правило 72, можливо, вам не знадобиться професіонал, який допоможе. Насправді існує занадто багато змінних, які слід враховувати.

Використання простого математичного рівняння – це не спосіб керувати грошима.

Ahmad Faishal

Πώς να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα του 72 για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας

Ο κανόνας του 72 είναι ένας μαθηματικός κανόνας που σας επιτρέπει να εκτιμήσετε εύκολα πόσο καιρό θα χρειαστεί να διπλασιάσετε το αυγό φωλιά σας για οποιοδήποτε δεδομένο ποσοστό απόδοσης.

Ο κανόνας του 72 κάνει ένα καλό εργαλείο διδασκαλίας για να απεικονίσει τον αντίκτυπο των διαφορετικών ποσοστών απόδοσης, αλλά κάνει ένα κακό εργαλείο για χρήση στην προβολή της μελλοντικής αξίας των αποταμιεύσεών σας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση και πρέπει να είστε προσεκτικοί στον τρόπο με τον οποίο επενδύονται τα χρήματά σας.

Μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας αυτού του κανόνα και τον καλύτερο τρόπο χρήσης του.

Πώς λειτουργεί ο κανόνας των 72

Για να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα, διαιρέστε το 72 διαιρούμενο με την απόδοση επένδυσης (ή το επιτόκιο που θα κερδίσετε τα χρήματά σας). Η απάντηση θα σας πει τον αριθμό των ετών που θα χρειαστείτε για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας.

Για παράδειγμα:

Εάν τα χρήματά σας βρίσκονται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου που κερδίζουν 3% ετησίως, θα χρειαστούν 24 χρόνια για να διπλασιαστούν τα χρήματά σας (72/3 = 24).
Εάν τα χρήματά σας βρίσκονται σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών που αναμένετε θα είναι κατά μέσο όρο 8% ετησίως, θα χρειαστείτε εννέα χρόνια για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας (72/8 = 9).

Ως εργαλείο διδασκαλίας

Ο Κανόνας του 72 μπορεί να είναι χρήσιμος ως εργαλείο διδασκαλίας για την απεικόνιση των κινδύνων και των αποτελεσμάτων που σχετίζονται με τις βραχυπρόθεσμες επενδύσεις έναντι των μακροπρόθεσμων επενδύσεων.

Όσον αφορά την επένδυση, εάν τα χρήματά σας χρησιμοποιούνται για την επίτευξη ενός βραχυπρόθεσμου οικονομικού προορισμού, δεν έχει μεγάλη σημασία αν κερδίσετε ποσοστό απόδοσης 3% ή ποσοστό απόδοσης 8%. Δεδομένου ότι ο προορισμός σας δεν είναι τόσο μακριά, η επιπλέον επιστροφή δεν θα κάνει μεγάλη διαφορά στο πόσο γρήγορα συγκεντρώνετε χρήματα.

Βοηθά να το δούμε αυτό σε πραγματικά δολάρια. Χρησιμοποιώντας τον κανόνα του 72, είδατε ότι μια επένδυση που κερδίζει 3% διπλασιάζει τα χρήματά σας σε 24 χρόνια. ένας κερδίζει 8% σε εννέα χρόνια. Μια μεγάλη διαφορά, αλλά πόσο μεγάλη είναι η διαφορά μετά από μόλις ένα χρόνο;

Ας υποθέσουμε ότι έχετε 10.000 $. Μετά από ένα έτος, σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με επιτόκιο 3%, έχετε 10.300 $. Στο αμοιβαίο κεφάλαιο που κερδίζει 8%, έχετε 10.800 $. Δεν είναι μεγάλη διαφορά.

Τεντώστε το μέχρι το εννέα έτος. Στον λογαριασμό ταμιευτηρίου, έχετε περίπου 13.050 $. Στο αμοιβαίο κεφάλαιο του χρηματιστηρίου, σύμφωνα με τον Κανόνα του 72, τα χρήματά σας έχουν διπλασιαστεί στα 20.000 $.

Αυτή είναι μια πολύ μεγαλύτερη διαφορά που μεγαλώνει μόνο με το χρόνο. Σε άλλα εννέα χρόνια, έχετε εξοικονόμηση περίπου 17.000 $, αλλά περίπου 40.000 $ στο ταμείο ευρετηρίου μετοχών σας.

Σε μικρότερα χρονικά διαστήματα, η απόκτηση υψηλότερου ποσοστού απόδοσης δεν έχει μεγάλο αντίκτυπο. Μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα, το κάνει.

Είναι ο κανόνας χρήσιμος καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση;

Ο κανόνας του 72 μπορεί να είναι παραπλανητικός καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση.

Ας υποθέσουμε ότι είστε 55 με 500.000 $ και περιμένετε ότι οι αποταμιεύσεις σας θα κερδίσουν περίπου 7% και θα διπλασιαστούν τα επόμενα 10 χρόνια. Σκοπεύετε να έχετε 1 εκατομμύριο δολάρια σε ηλικία 65 ετών. Θα το κάνετε;

Ίσως, ίσως όχι. Κατά τα επόμενα 10 χρόνια, οι αγορές θα μπορούσαν να προσφέρουν υψηλότερη ή χαμηλότερη απόδοση από ό, τι οι μέσοι όροι σας οδηγούν να περιμένετε.

Επειδή το χρονικό σας διάστημα είναι μικρότερο, έχετε λιγότερη ικανότητα να λογοδοτείτε και να διορθώνετε τυχόν διακυμάνσεις στην αγορά. Υπολογίζοντας σε κάτι που μπορεί ή δεν μπορεί να συμβεί, μπορείτε να εξοικονομήσετε λιγότερα ή να παραμελήσετε άλλα σημαντικά βήματα προγραμματισμού όπως ο ετήσιος φορολογικός προγραμματισμός.

Σημαντικό: Ο κανόνας του 72 είναι ένας διασκεδαστικός κανόνας μαθηματικών και ένα καλό εργαλείο διδασκαλίας, αλλά δεν πρέπει να βασίζεστε σε αυτόν για να υπολογίσετε τις μελλοντικές σας εξοικονομήσεις.

Αντ ‘αυτού, δημιουργήστε μια λίστα με όλα τα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε και τα πράγματα που δεν μπορείτε. Μπορείτε να ελέγξετε το ποσοστό απόδοσης που θα κερδίσετε; Όχι. Αλλά μπορείτε να ελέγξετε:

Το επίπεδο επενδυτικού κινδύνου που αναλαμβάνετε
Πόσα εξοικονομείτε
Πόσο συχνά ελέγχετε το σχέδιό σας

Ακόμη λιγότερο χρήσιμο όταν συνταξιοδοτηθεί

Μόλις αποσυρθείτε, το κύριο μέλημά σας είναι να λάβετε εισόδημα από τις επενδύσεις σας και να υπολογίσετε πόσο καιρό θα διαρκέσουν τα χρήματά σας, ανάλογα με το ποσό που παίρνετε. Ο κανόνας του 72 δεν βοηθά με αυτό το έργο.

Αντ ‘αυτού, πρέπει να εξετάσετε στρατηγικές όπως:

Τμηματοποίηση του χρόνου, που περιλαμβάνει την αντιστοίχιση των επενδύσεών σας με τη χρονική στιγμή που θα πρέπει να τις χρησιμοποιήσετε
Κανόνες αναλήψεων ανάληψης, οι οποίοι σας βοηθούν να καταλάβετε πόσα μπορείτε να βγάζετε με ασφάλεια κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης

Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να φτιάξετε το δικό σας χρονοδιάγραμμα προγράμματος εισοδήματος συνταξιοδότησης για να σας βοηθήσουμε να δείτε πώς θα ταιριάζουν τα κομμάτια.

Εάν ο οικονομικός προγραμματισμός ήταν τόσο εύκολος όσο ο κανόνας του 72, ίσως να μην χρειάζεστε έναν επαγγελματία για να βοηθήσετε. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πάρα πολλές μεταβλητές για να ληφθούν υπόψη.

Η χρήση μιας απλής μαθηματικής εξίσωσης δεν είναι τρόπος διαχείρισης χρημάτων.

Ahmad Faishal

Hur man använder regeln 72 för att fördubbla dina pengar

Regeln om 72 är en matematisk regel som låter dig enkelt uppskatta hur lång tid det tar att fördubbla boet för varje given avkastning.

Regeln om 72 är ett bra undervisningsverktyg för att illustrera effekterna av olika avkastningsgrader, men det är ett dåligt verktyg att använda för att projicera det framtida värdet av dina sparande. Detta gäller särskilt när du närmar dig pension och måste vara försiktig med hur dina pengar investeras.

Läs mer om hur denna regel fungerar och det bästa sättet att använda den.

Hur regeln om 72 fungerar

För att använda regeln, dela 72 dividerat med investeringsavkastningen (eller räntan som dina pengar tjänar). Svaret berättar hur många år det tar att fördubbla dina pengar.

Till exempel:

Om dina pengar finns på ett sparkonto som tjänar 3% per år tar det 24 år att fördubbla dina pengar (72/3 = 24).
Om dina pengar finns i en aktiefond som du förväntar dig att de kommer att ha i genomsnitt 8% per år tar det nio år att fördubbla dina pengar (72/8 = 9).

Som ett undervisningsverktyg

Regeln om 72 kan vara användbar som ett undervisningsverktyg för att illustrera de risker och resultat som är förknippade med kortfristiga investeringar kontra långsiktiga investeringar.

När det gäller investering, om dina pengar används för att nå en kortsiktig finansiell destination, spelar det ingen roll om du tjänar en avkastning på 3% eller 8% avkastning. Eftersom din destination inte är så långt borta kommer den extra avkastningen inte att göra stor skillnad i hur snabbt du samlar in pengar.

Det hjälper att titta på detta i riktiga dollar. Med regeln 72 såg du att en investering som tjänar 3% fördubblar dina pengar på 24 år. en tjänar 8% på nio år. En stor skillnad, men hur stor är skillnaden efter bara ett år?

Antag att du har 10 000 dollar. Efter ett år, på ett sparkonto med en räntesats på 3%, har du 10 300 $. I fonden som tjänar 8% har du 10 800 $. Ingen stor skillnad.

Sträck ut det till år nio. På sparkontot har du cirka 13 050 dollar. I aktieindexfonden har dina pengar enligt regeln 72 fördubblats till 20 000 dollar.

Detta är en mycket större skillnad som bara växer med tiden. På ytterligare nio år har du cirka 17 000 dollar i besparingar men cirka 40 000 dollar i din aktieindexfond.

Under kortare tidsramar påverkar inte högre avkastning mycket. Under längre tidsramar gör det det.

Är regeln användbar när du är nära pension?

Regeln om 72 kan vara vilseledande när du närmar dig pension.

Antag att du är 55 med 500 000 $ och förväntar dig att dina besparingar tjänar cirka 7% och fördubblas under de kommande tio åren. Du tänker ha 1 miljon dollar vid 65 års ålder. Kommer du?

Kanske kanske inte. Under de kommande tio åren kan marknaderna ge en högre eller lägre avkastning än vad genomsnittet leder till att du förväntar dig.

Eftersom ditt tidsfönster är kortare har du mindre möjlighet att redogöra för och korrigera eventuella fluktuationer på marknaden. Genom att räkna med något som kan eller inte kan hända kan du spara mindre eller försumma andra viktiga planeringssteg som årlig skatteplanering.

Viktigt: Regeln om 72 är en rolig matematikregel och ett bra undervisningsverktyg, men du bör inte lita på den för att beräkna dina framtida besparingar.

Gör istället en lista över alla saker du kan kontrollera och de saker du inte kan. Kan du kontrollera avkastningen du tjänar? Nej. Men du kan styra:

Nivån på investeringsrisken du tar
Hur mycket du sparar
Hur ofta du granskar din plan

Ännu mindre användbar en gång i pension

När du är pensionerad är ditt främsta bekymmer att ta intäkter från dina investeringar och ta reda på hur länge dina pengar kommer att vara beroende på hur mycket du tar. Regeln om 72 hjälper inte med den här uppgiften.

Istället måste du titta på strategier som:

Tidsegmentering, vilket innebär att dina investeringar matchas med den tidpunkt då du kommer att behöva använda dem
Uttagsregleringsregler, som hjälper dig att räkna ut hur mycket du säkert kan ta ut varje år under pension

Det bästa du kan göra är att skapa en egen tidslinje för pensionens inkomstplan för att hjälpa dig att visualisera hur bitarna kommer att passa ihop.

Om ekonomisk planering var lika lätt som regel 72, behöver du kanske inte en professionell som hjälper. I verkligheten finns det alldeles för många variabler att tänka på.

Att använda en enkel matteekvation är inget sätt att hantera pengar.

Ahmad Faishal

Kako uporabiti pravilo 72 za podvojitev denarja

Pravilo 72 je matematično pravilo, ki vam omogoča enostavno oceno, kako dolgo bo potrebno, da se vaše gnezdo podvoji za katero koli stopnjo donosa.

Pravilo 72 je dobro učno orodje, ki ponazarja vpliv različnih donosov, vendar je slabo orodje, ki ga lahko uporabite pri napovedovanju prihodnje vrednosti vaših prihrankov. To še posebej velja, ker ste blizu upokojitve in morate biti previdni, kako vlagate svoj denar.

Preberite več o tem, kako deluje to pravilo in kako ga najbolje uporabiti.

Kako deluje pravilo 72

Če želite uporabiti pravilo, delite 72, deljeno z donosom naložbe (ali obrestno mero, ki jo boste zaslužili s svojim denarjem). Odgovor vam bo povedal, koliko let bo trajalo, da se vaš denar podvoji.

Na primer:

Če je vaš denar na varčevalnem računu in zaslužite 3% letno, bo trajalo 24 let, da svoj denar podvojite (72/3 = 24).
Če je vaš denar v delniškem vzajemnem skladu, za katerega pričakujete, da bo v povprečju znašal 8% letno, boste potrebovali devet let, da svoj denar podvojite (72/8 = 9).

Kot učno orodje

Pravilo 72 je lahko uporabno kot učno orodje za ponazoritev tveganj in izidov, povezanih s kratkoročnimi naložbami in dolgoročnimi naložbami.

Če gre za naložbe, če vaš denar porabite za kratkoročno finančno destinacijo, ni pomembno, ali zaslužite 3-odstotno donosnost ali 8-odstotno donosnost. Ker vaš cilj ni tako daleč, dodatni donos ne bo bistveno vplival na hitrost kopičenja denarja.

Pomaga pogled na to v pravih dolarjih. Z uporabo pravila 72 ste videli, da naložba, ki zasluži 3%, v 24 letih podvoji vaš denar; eden zasluži 8% v devetih letih. Velika razlika, a kako velika je razlika že po enem letu?

Recimo, da imate 10.000 USD. Po enem letu imate na varčevalnem računu s 3-odstotno obrestno mero 10.300 USD. V vzajemnem skladu, ki zasluži 8%, imate 10.800 USD. Ni velika razlika.

Razširite to do devetega leta. Na varčevalnem računu imate približno 13.050 USD. V vzajemnem skladu delniških indeksov se je v skladu s pravilom 72 vaš denar podvojil na 20.000 USD.

To je veliko večja razlika, ki sčasoma narašča. V naslednjih devetih letih imate približno 17.000 dolarjev prihranka, približno 40.000 dolarjev pa v svojem indeksnem skladu.

V krajših časovnih okvirih zaslužki višje stopnje donosa nimajo velikega vpliva. V daljših časovnih okvirih se.

Ali je pravilo koristno, ko ste blizu upokojitve?

Pravilo 72 je lahko zavajajoče, ko se približujete upokojitvi.

Recimo, da imate 55 let s 500.000 USD in pričakujete, da boste prihranili približno 7% in se v naslednjih 10 letih podvojili. Načrtujete milijon dolarjev pri 65 letih.

Mogoče, morda ne. V naslednjih 10 letih bi trgi lahko prinesli višjo ali nižjo donosnost, kot ste pričakovali v povprečju.

Ker je vaše časovno obdobje krajše, imate manj možnosti za upoštevanje in popravljanje nihanj na trgu. Če računate na nekaj, kar se lahko zgodi ali pa tudi ne, lahko prihranite manj ali zanemarite druge pomembne korake načrtovanja, kot je letno davčno načrtovanje.

Pomembno: pravilo 72 je zabavno matematično pravilo in dobro učno orodje, vendar se pri izračunu prihodnjih prihrankov ne smete zanašati nanj.

Namesto tega naredite seznam vseh stvari, ki jih lahko nadzirate, in stvari, ki jih ne morete. Ali lahko nadzorujete stopnjo donosa, ki ga boste zaslužili? Ne. Lahko pa nadzorujete:

Raven naložbenega tveganja, ki ga prevzamete
Koliko prihranite
Kako pogosto pregledate svoj načrt

Še manj uporabno enkrat v pokoju

Po upokojitvi vas skrbi predvsem pridobivanje dohodka od naložb in ugotovitev, kako dolgo bo trajal vaš denar, odvisno od tega, koliko porabite. Pravilo 72 pri tej nalogi ne pomaga.

Namesto tega morate pogledati strategije, kot so:

Časovna segmentacija, ki vključuje usklajevanje vaših naložb s časom, ko jih boste morali uporabiti
Pravila o odtegnitvi, ki vam pomagajo ugotoviti, koliko lahko varno vzamete vsako leto med upokojitvijo

Najboljše, kar lahko storite, je, da si ustvarite svoj časovni načrt pokojninskega dohodka, ki vam pomaga predstaviti, kako se bodo deli ujemali.

Če bi bilo finančno načrtovanje tako enostavno kot pravilo 72, morda ne bi potrebovali strokovnjaka za pomoč. V resnici je veliko spremenljivk, ki bi jih bilo treba upoštevati.

Uporaba preproste matematične enačbe nikakor ne omogoča upravljanja denarja.

Ahmad Faishal

Как использовать правило 72, чтобы удвоить свои деньги

Правило 72 – это математическое правило, которое позволяет легко оценить, сколько времени потребуется, чтобы удвоить свое гнездовое яйцо при любой заданной норме прибыли.

Правило 72 – хороший обучающий инструмент, иллюстрирующий влияние различных норм доходности, но он не подходит для прогнозирования будущей стоимости ваших сбережений. Это особенно верно, когда вы приближаетесь к пенсии и вам нужно быть осторожными при вложении денег.

Узнайте больше о том, как работает это правило, и о том, как его лучше всего использовать.

Как работает правило 72

Чтобы использовать правило, разделите 72 на доход от инвестиций (или процентную ставку, которую вы заработаете). Ответ скажет вам, сколько лет понадобится, чтобы удвоить ваши деньги.

Например:

Если ваши деньги находятся на сберегательном счете с доходом 3% в год, вам потребуется 24 года, чтобы удвоить ваши деньги (72/3 = 24).
Если ваши деньги находятся в паевом инвестиционном фонде, который, как вы ожидаете, будет составлять в среднем 8% в год, вам понадобится девять лет, чтобы удвоить свои деньги (72/8 = 9).

Как инструмент обучения

Правило 72 может быть полезно в качестве учебного пособия для иллюстрации рисков и результатов, связанных с краткосрочным инвестированием по сравнению с долгосрочным инвестированием.

Когда дело доходит до инвестирования, если ваши деньги используются для достижения краткосрочного финансового назначения, не имеет большого значения, получаете ли вы доходность 3% или 8%. Поскольку пункт назначения не так уж и далек, дополнительный возврат не будет иметь большого значения в том, как быстро вы накопите деньги.

Это помогает посмотреть на это в реальных долларах. Используя Правило 72, вы увидели, что инвестиции, приносящие доход в 3%, удваивают ваши деньги за 24 года; один зарабатывает 8% за девять лет. Большая разница, но насколько велика разница всего через год?

Предположим, у вас есть 10000 долларов. Через год на сберегательном счете с процентной ставкой 3% у вас будет 10 300 долларов. Во взаимном фонде с доходом 8% у вас есть 10 800 долларов. Не большая разница.

Растяните это до девятого года. На сберегательном счете у вас около 13 050 долларов. В паевом инвестиционном фонде фондовых индексов, согласно Правилу 72, ваши деньги удвоились до 20 000 долларов.

Это гораздо большая разница, которая со временем только увеличивается. Еще через девять лет у вас будет около 17 000 долларов сбережений, но около 40 000 долларов в вашем фондовом индексном фонде.

В более короткие сроки получение более высокой доходности не имеет большого значения. В более длительных временных рамках – да.

Полезно ли это правило, когда вы приближаетесь к пенсии?

Правило 72 может вводить в заблуждение, когда вы приближаетесь к пенсии.

Предположим, вам 55 лет, у вас 500 000 долларов, и вы ожидаете, что ваши сбережения заработают около 7% и удвоятся в течение следующих 10 лет. Вы планируете получить 1 миллион долларов в возрасте 65 лет.

Может быть, а может и нет. В течение следующих 10 лет рынки могут принести более высокую или более низкую доходность, чем вы ожидаете в среднем.

Поскольку ваше временное окно короче, у вас меньше возможностей учитывать и корректировать любые колебания на рынке. Рассчитывая на то, что может произойти, а может и не произойти, вы можете сэкономить меньше или пренебречь другими важными этапами планирования, такими как ежегодное налоговое планирование.

Важно: Правило 72 – забавное математическое правило и хороший обучающий инструмент, но вы не должны полагаться на него при расчете своих будущих сбережений.

Вместо этого составьте список всего, что вы можете контролировать, а что нет. Можете ли вы контролировать доходность, которую вы зарабатываете? Нет, но вы можете контролировать:

Уровень инвестиционного риска, который вы принимаете
Сколько вы экономите
Как часто вы пересматриваете свой план

Еще меньше пользы после выхода на пенсию

После выхода на пенсию ваша главная задача – получить доход от ваших инвестиций и выяснить, как долго ваших денег хватит в зависимости от того, сколько вы возьмете. Правило 72 не помогает с этой задачей.

Вместо этого вам нужно взглянуть на такие стратегии, как:

Сегментация по времени, которая включает сопоставление ваших инвестиций с моментом времени, когда вам нужно их использовать
Правила ставки вывода, которые помогут вам выяснить, сколько вы можете безопасно снимать каждый год при выходе на пенсию

Лучшее, что вы можете сделать, – это составить график своего собственного пенсионного плана, чтобы помочь себе представить, как эти части будут сочетаться друг с другом.

Если бы финансовое планирование было таким же простым, как правило 72, вам, возможно, не понадобился бы профессионал. На самом деле необходимо учитывать слишком много переменных.

Использование простого математического уравнения – не способ управлять деньгами.

Ahmad Faishal

Como usar a regra de 72 para dobrar seu dinheiro

A Regra dos 72 é uma regra matemática que permite estimar facilmente quanto tempo levará para dobrar seu pecúlio para qualquer taxa de retorno.

A Regra dos 72 é uma boa ferramenta de ensino para ilustrar o impacto de diferentes taxas de retorno, mas é uma ferramenta ruim para usar na projeção do valor futuro de suas economias. Isso é especialmente verdadeiro quando você se aproxima da aposentadoria e precisa ter cuidado com a forma como seu dinheiro é investido.

Saiba mais sobre como essa regra funciona e a melhor maneira de usá-la.

Como funciona a regra dos 72

Para usar a regra, divida 72 dividido pelo retorno do investimento (ou taxa de juros que seu dinheiro ganhará). A resposta dirá quantos anos você levará para dobrar seu dinheiro.

Por exemplo:

Se o seu dinheiro está em uma conta de poupança que rende 3% ao ano, levará 24 anos para dobrar seu dinheiro (72/3 = 24).
Se o seu dinheiro estiver em um fundo mútuo de ações que você espera ter uma média de 8% ao ano, levará nove anos para dobrar seu dinheiro (72/8 = 9).

Como ferramenta de ensino

A regra de 72 pode ser útil como uma ferramenta de ensino para ilustrar os riscos e resultados associados ao investimento de curto prazo versus investimento de longo prazo.

Quando se trata de investir, se o seu dinheiro é usado para chegar a um destino financeiro de curto prazo, não importa muito se você obtém uma taxa de retorno de 3% ou uma taxa de retorno de 8%. Como seu destino não está tão longe, o retorno extra não fará muita diferença na rapidez com que você acumula dinheiro.

Ajuda olhar para isso em dólares reais. Usando a Regra de 72, você viu que um investimento que rende 3% dobra seu dinheiro em 24 anos; um ganhando 8% em nove anos. Uma grande diferença, mas quão grande é a diferença após apenas um ano?

Suponha que você tenha $ 10.000. Após um ano, em uma conta poupança com taxa de juros de 3%, você terá $ 10.300. No fundo mútuo que ganha 8%, você tem $ 10.800. Não é uma grande diferença.

Estenda isso para o nono ano. Na conta poupança, você tem cerca de $ 13.050. No fundo mútuo de índices de ações, de acordo com a Regra dos 72, seu dinheiro dobrou para US $ 20.000.

Essa é uma diferença muito maior que só cresce com o tempo. Em outros nove anos, você terá cerca de $ 17.000 em economias, mas cerca de $ 40.000 em seu fundo de índice de ações.

Em prazos mais curtos, obter uma taxa de retorno mais alta não tem muito impacto. Em prazos mais longos, isso acontece.

A regra é útil quando você se aproxima da aposentadoria?

A regra dos 72 pode ser enganosa quando você se aproxima da aposentadoria.

Suponha que você tenha 55 anos com $ 500.000 e espera que suas economias rendam cerca de 7% e dobrem nos próximos 10 anos. Você planeja ter $ 1 milhão aos 65 anos.

Talvez talvez não. Nos próximos 10 anos, os mercados podem entregar um retorno maior ou menor do que a média leva você a esperar.

Como sua janela de tempo é mais curta, você tem menos capacidade de contabilizar e corrigir quaisquer flutuações do mercado. Contando com algo que pode ou não acontecer, você pode economizar menos ou negligenciar outras etapas importantes de planejamento, como o planejamento tributário anual.

Importante: a Regra de 72 é uma regra matemática divertida e uma boa ferramenta de ensino, mas você não deve confiar nela para calcular suas economias futuras.

Em vez disso, faça uma lista de todas as coisas que você pode controlar e as coisas que não pode. Você pode controlar a taxa de retorno que receberá? Não. Mas você pode controlar:

O nível de risco de investimento que você assume
Quanto você economiza
Com que frequência você analisa seu plano

Ainda menos útil uma vez na aposentadoria

Depois de aposentado, sua principal preocupação é tirar a receita de seus investimentos e descobrir quanto tempo seu dinheiro vai durar, dependendo de quanto você tira. A regra de 72 não ajuda nessa tarefa.

Em vez disso, você precisa olhar para estratégias como:

Segmentação de tempo, que envolve combinar seus investimentos com o momento em que você precisará usá-los
Regras de taxa de retirada, que o ajudam a descobrir quanto você pode tirar com segurança a cada ano durante a aposentadoria

A melhor coisa que você pode fazer é criar seu próprio cronograma de plano de renda de aposentadoria para ajudá-lo a visualizar como as peças vão se encaixar.

Se o planejamento financeiro fosse tão fácil quanto a Regra dos 72, talvez você não precisasse da ajuda de um profissional. Na realidade, existem muitas variáveis a serem consideradas.

Usar uma equação matemática simples não é maneira de gerenciar dinheiro.

Ahmad Faishal

Hvordan bruke regelen på 72 for å doble pengene dine

Regelen om 72 er en matematisk regel som lar deg enkelt estimere hvor lang tid det vil ta å doble reiregget ditt for en gitt avkastning.

Regelen om 72 er et godt undervisningsverktøy for å illustrere virkningen av forskjellige avkastningsgrader, men det er et dårlig verktøy å bruke til å projisere fremtidig verdi av besparelsene dine. Dette gjelder spesielt når du nærmer deg pensjon og trenger å være forsiktig med hvordan pengene dine investeres.

Lær mer om hvordan denne regelen fungerer, og den beste måten å bruke den på.

Hvordan regelen om 72 fungerer

For å bruke regelen, del 72 delt på investeringsavkastningen (eller renten pengene dine vil tjene). Svaret vil fortelle deg hvor mange år det vil ta å doble pengene dine.

For eksempel:

Hvis pengene dine er på en sparekonto som tjener 3% i året, vil det ta 24 år å doble pengene dine (72/3 = 24).
Hvis pengene dine er i et aksjefond som du forventer vil ha gjennomsnittlig 8% i året, vil det ta ni år å doble pengene dine (72/8 = 9).

Som et undervisningsverktøy

Regelen om 72 kan være nyttig som et undervisningsverktøy for å illustrere risikoen og resultatene forbundet med kortsiktig investering versus langsiktig investering.

Når pengene dine brukes til å nå en kortsiktig økonomisk destinasjon, betyr det ikke så mye om du tjener en avkastning på 3% eller 8% avkastning. Siden destinasjonen din ikke er så langt unna, vil ikke ekstra avkastning utgjøre en stor forskjell i hvor raskt du samler inn penger.

Det hjelper å se på dette i ekte dollar. Ved å bruke Regelen på 72 så du at en investering som tjener 3% dobler pengene dine på 24 år; en tjener 8% på ni år. En stor forskjell, men hvor stor er forskjellen etter bare ett år?

Anta at du har $ 10.000. Etter ett år, på en sparekonto med en rente på 3%, har du $ 10 300. I aksjefondet som tjener 8%, har du $ 10 800. Ikke en stor forskjell.

Strekk det ut til år ni. På sparekontoen har du omtrent 13 050 dollar. I aksjeindeksfondet, i henhold til Regelen på 72, har pengene dine doblet seg til $ 20.000.

Dette er en mye større forskjell som bare vokser med tiden. I ytterligere ni år har du omtrent $ 17 000 i besparelser, men omtrent $ 40 000 i aksjeindeksfondet ditt.

Over kortere tidsrammer har det ikke stor innvirkning å tjene høyere avkastning. Over lengre tidsrammer gjør det det.

Er regelen nyttig når du nærmer deg pensjonisttilværelsen?

Regelen om 72 kan være misvisende når du nærmer deg pensjonering.

Anta at du er 55 med $ 500 000 og forventer at besparelsene dine vil tjene ca 7% og doble de neste 10 årene. Du planlegger å ha 1 million dollar i en alder av 65 år. Vil du?

Kanskje, kanskje ikke. I løpet av de neste 10 årene kan markedene gi en høyere eller lavere avkastning enn gjennomsnittet som du forventer.

Fordi tidsvinduet ditt er kortere, har du mindre mulighet til å redegjøre for og korrigere eventuelle svingninger i markedet. Ved å stole på noe som kan eller ikke kan skje, kan du spare mindre eller forsømme andre viktige planleggingstrinn som årlig skatteplanlegging.

Viktig: Regelen om 72 er en morsom matematikkregel og et godt undervisningsverktøy, men du bør ikke stole på den for å beregne fremtidige besparelser.

Lag i stedet en liste over alle ting du kan kontrollere og ting du ikke kan. Kan du kontrollere avkastningen du vil tjene? Nei. Men du kan kontrollere:

Nivået på investeringsrisiko du tar
Hvor mye du sparer
Hvor ofte du vurderer planen din

Enda mindre nyttig en gang i pensjon

Når du er pensjonert, er ditt største bekymring å ta inntekt fra investeringene dine og finne ut hvor lenge pengene dine vil vare, avhengig av hvor mye du tar. Regelen om 72 hjelper ikke med denne oppgaven.

I stedet må du se på strategier som:

Tidssegmentering, som innebærer å matche investeringene dine med tidspunktet da du må bruke dem
Regler for uttakssats, som hjelper deg med å finne ut hvor mye du trygt kan ta ut hvert år under pensjon

Det beste du kan gjøre er å lage din egen tidslinje for pensjonsinntekt for å hjelpe deg med å visualisere hvordan brikkene skal passe sammen.

Hvis økonomisk planlegging var like enkelt som regelen om 72, trenger du kanskje ikke en profesjonell for å hjelpe. I virkeligheten er det altfor mange variabler å vurdere.

Å bruke en enkel matematisk ligning er ingen måte å håndtere penger på.

Ahmad Faishal

A 72-es szabály használata a pénz megkétszerezéséhez

A Rule of 72 egy matematikai szabály, amely lehetővé teszi, hogy könnyedén megbecsülje, mennyi időbe telik megduplázni a fészketojását egy adott megtérülési arány mellett.

A 72. szabály jó oktatási eszközt jelent a különböző megtérülési ráták hatásának szemléltetésére, azonban rossz eszközként használható megtakarításai jövőbeni értékének előrejelzéséhez. Ez különösen igaz akkor, amikor nyugdíjba vonul, és körültekintően kell eljárnia a pénz befektetésével kapcsolatban.

Tudjon meg többet a szabály működéséről és a használatának legjobb módjáról.

Hogyan működik a 72-es szabály

A szabály használatához osszon 72-et osztva a befektetési hozammal (vagy a kamatlábbal, amelyet a pénze keres). A válasz megmondja, hogy hány év szükséges a pénze megkétszerezéséhez.

Például:

Ha pénze egy takarékpénztáron van, és évente 3% -ot keres, akkor 24 évbe telik a pénz megkétszerezése (72/3 = 24).
Ha pénze tőzsdei alapban van, és várhatóan évente átlagosan 8% -ot fog elérni, kilenc évbe telik, hogy megduplázza a pénzét (72/8 = 9).

Tanítási eszközként

A 72. cikk hasznos lehet oktatási eszközként a rövid távú befektetéssel és a hosszú távú befektetéssel kapcsolatos kockázatok és eredmények bemutatására.

Ami a befektetést illeti, ha a pénzét rövid távú pénzügyi cél elérésére fordítják, akkor nem számít, ha 3% -os vagy 8% -os megtérülési rátát keres. Mivel az úticél nincs olyan messze, az extra visszatérítés nem sok különbséget jelent abban, hogy milyen gyorsan halmozódik fel a pénz.

Segít ezt valódi dollárban megnézni. A 72. szabály használatával látta, hogy egy 3% -ot kereső befektetés megduplázza a pénzét 24 év alatt; az egyik 8% -ot keresett kilenc év alatt. Nagy különbség, de mekkora a különbség csupán egy év után?

Tegyük fel, hogy van 10 000 USD. Egy év elteltével 3% -os kamatlábú megtakarítási számlán 10 300 USD van. A 8% -ot kereső befektetési alapban 10 800 dollár van. Nem nagy különbség.

Nyújtsd ki a kilencedik évre. A megtakarítási számlán körülbelül 13 050 USD van. A részvényindex-befektetési alapban a 72-es szabály szerint pénze megduplázódott, 20 000 dollárra.

Ez sokkal nagyobb különbség, amely csak növekszik az idővel. További kilenc év alatt körülbelül 17 000 dollár megtakarítás van, de körülbelül 40 000 dollár a részvényindex alapjában.

Rövidebb időn belül a magasabb megtérülési ráta megszerzése nem sok hatással van. Hosszabb időkereten belül igen.

Hasznos a szabály a nyugdíjazás közelében?

A 72-es szabály félrevezető lehet, amikor nyugdíjba megy.

Tegyük fel, hogy 55 éves vagy 500 000 dollárral, és arra számítasz, hogy megtakarításaid körülbelül 7% -ot keresnek, és megduplázódnak a következő 10 évben. Úgy tervezi, hogy 1 millió dollár lesz 65 éves korában.

Talán igen, talán nem. Az elkövetkező 10 évben a piacok magasabb vagy alacsonyabb megtérülést hozhatnak, mint amit az átlagok elvárnak.

Mivel időtartama rövidebb, kevésbé képes elszámolni és kijavítani a piaci ingadozásokat. Számítva valamire, ami történhet vagy nem, kevesebbet spórolhat meg, vagy elhanyagolhat más fontos tervezési lépéseket, például az éves adótervezést.

Fontos: A 72-es szabály szórakoztató matematikai szabály és jó taneszköz, de a jövőbeni megtakarítások kiszámításához nem szabad erre támaszkodnia.

Ehelyett készítsen egy listát azokról a dolgokról, amelyeket ellenőrizhet, és amelyekről nem. Meg tudja-e szabályozni a keresett megtérülési rátát? Nem. De ellenőrizheti:

A felvállalt befektetési kockázat szintje
Mennyit takarít meg
Milyen gyakran tekinti át tervét

Még kevésbé hasznos egyszer nyugdíjba

Miután nyugdíjba vonult, az a legfontosabb gond, hogy bevételeit vegye igénybe a befektetéseiből, és kitalálja, mennyi ideig tart a pénze, attól függően, hogy mennyit vesz fel. A 72-es szabály nem segít ebben a feladatban.

Ehelyett olyan stratégiákat kell megnéznie, mint:

Időszegmentálás, amely magában foglalja a befektetések összehangolását azzal az időponttal, amikor felhasználni kell őket
Visszavonási arány szabályok, amelyek segítenek kitalálni, hogy mennyit lehet nyugodtan évente biztonságosan kivenni

A legjobb, amit tehet, hogy elkészíti a saját nyugdíjjövedelmi tervének ütemtervét, amely segít szemléltetni, hogy a darabok hogyan fognak egymáshoz illeszkedni.

Ha a pénzügyi tervezés ugyanolyan egyszerű lenne, mint a 72-es szabály, akkor lehet, hogy nincs szüksége szakemberre. A valóságban túl sok változót kell figyelembe venni.

Egyszerű matematikai egyenlet használata nem alkalmas pénzkezelésre.

Ahmad Faishal

Kā izmantot likumu 72, lai dubultotu savu naudu

Noteikums 72 ir matemātikas noteikums, kas ļauj viegli novērtēt, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai dubultotu ligzdas olu ar noteiktu atdevi.

Noteikums 72 ir labs mācību līdzeklis, lai ilustrētu dažādu atdeves likmju ietekmi, taču tas ir slikts rīks, ko izmantot, lai prognozētu ietaupījumu nākotnes vērtību. Tas jo īpaši attiecas uz pensijas tuvumu, un jums jābūt uzmanīgam, kā tiek ieguldīta jūsu nauda.

Uzziniet vairāk par šī noteikuma darbību un labāko veidu, kā to izmantot.

Kā darbojas 72. noteikums

Lai izmantotu kārtulu, daliet 72, dalot to ar ieguldījumu atdevi (vai procentu likmi, kuru nopelnīsit). Atbilde jums pateiks gadu skaitu, kas nepieciešams, lai dubultotu naudu.

Piemēram:

Ja jūsu nauda atrodas krājkontā un nopelna 3% gadā, naudas dubultošanai būs nepieciešami 24 gadi (72/3 = 24).
Ja jūsu nauda atrodas akciju kopfondā, kas, pēc jūsu domām, būs vidēji 8% gadā, jums vajadzēs deviņus gadus, lai dubultotu savu naudu (72/8 = 9).

Kā mācību līdzeklis

Noteikums 72 var būt noderīgs kā mācību līdzeklis, lai parādītu riskus un rezultātus, kas saistīti ar īstermiņa ieguldījumiem pret ilgtermiņa ieguldījumiem.

Ja runa ir par ieguldījumiem, ja jūsu nauda tiek izmantota īstermiņa finanšu mērķa sasniegšanai, nav lielas nozīmes, vai jūs nopelnāt 3% peļņas vai 8% peļņas likmi. Tā kā galamērķis nav tik tālu, papildu atdeve neko daudz neatšķirs no tā, cik ātri jūs uzkrājat naudu.

Tas palīdz to aplūkot reālos dolāros. Izmantojot likumu 72, jūs redzējāt, ka ieguldījums, kas nopelna 3%, dubulto jūsu naudu 24 gadu laikā; viens nopelnīja 8% deviņu gadu laikā. Liela atšķirība, bet cik liela ir atšķirība jau pēc gada?

Pieņemsim, ka jums ir 10 000 USD. Pēc gada krājkontā ar 3% procentu likmi jums ir 10 300 USD. Investīciju fondā, kas nopelna 8%, jums ir 10 800 USD. Nav lielas atšķirības.

Izstiepiet to līdz devītajam gadam. Krājkontā jums ir aptuveni USD 13 050. Saskaņā ar akciju indeksa kopfondu jūsu nauda ir divkāršojusies līdz USD 20 000.

Šī ir daudz lielāka atšķirība, kas ar laiku tikai pieaug. Vēl deviņu gadu laikā jums ir aptuveni 17 000 ASV dolāru uzkrājumi, bet aptuveni 40 000 ASV dolāru – jūsu akciju indeksa fondā.

Īsākos laika periodos lielāka peļņas līmeņa iegūšana maz ietekmē. Ilgākā laika posmā tas tā notiek.

Vai noteikums ir noderīgs, tuvojoties pensijai?

72. noteikums var būt maldinošs, tuvojoties pensijai.

Pieņemsim, ka jums ir 55 gadi ar 500 000 ASV dolāriem, un sagaidāt, ka nākamajos 10 gados jūsu ietaupījumi nopelnīs aptuveni 7% un dubultosies. Jūs plānojat saņemt $ 1 miljonu 65 gadu vecumā. Vai jūs?

Varbūt, varbūt nē. Nākamo 10 gadu laikā tirgi varētu nodrošināt lielāku vai zemāku atdevi, nekā vidējie rādītāji liek jums sagaidīt.

Tā kā jūsu laika periods ir īsāks, jums ir mazāk iespēju ņemt vērā un novērst visas tirgus svārstības. Rēķinoties ar kaut ko tādu, kas var notikt vai nenotikt, jūs varat mazāk ietaupīt vai atstāt novārtā citus svarīgus plānošanas pasākumus, piemēram, ikgadējo nodokļu plānošanu.

Svarīgi: Noteikums 72 ir jautrs matemātikas noteikums un labs mācību rīks, taču jums nevajadzētu paļauties uz to, lai aprēķinātu savus nākotnes ietaupījumus.

Tā vietā izveidojiet visu to lietu sarakstu, kuras varat kontrolēt, un to, ko nevarat. Vai jūs varat kontrolēt nopelnīto atdeves līmeni? Nē. Bet jūs varat kontrolēt:

Jūsu uzņemtā ieguldījumu riska līmenis
Cik daudz jūs ietaupāt
Cik bieži jūs pārskatāt savu plānu

Vēl mazāk noderīga vienreiz pensijā

Kad esat aizgājis pensijā, jūsu galvenā problēma ir ienākumu gūšana no ieguldījumiem un naudas izdomāšana atkarībā no tā, cik jūs lietojat. Noteikums 72 nepalīdz veikt šo uzdevumu.

Tā vietā jums jāaplūko šādas stratēģijas:

Laika segmentēšana, kas ietver jūsu ieguldījumu saskaņošanu ar laiku, kad tie būs jāizmanto
Atteikšanās likmes noteikumi, kas palīdz jums saprast, cik daudz jūs varat droši izņemt katru gadu pensijas laikā

Labākais, ko jūs varat darīt, ir izveidot savu pensijas ienākumu plāna laika grafiku, lai palīdzētu jums vizualizēt, kā gabali saderēs kopā.

Ja finanšu plānošana būtu tikpat vienkārša kā 72. noteikums, jums, iespējams, nav vajadzīgs profesionālis. Patiesībā ir pārāk daudz mainīgo, kas jāņem vērā.

Vienkārša matemātiskā vienādojuma izmantošana nav veids, kā pārvaldīt naudu.

Ahmad Faishal