Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

احذر من قواعد التقاعد الخاصة بالإبهام

احذر من قواعد التقاعد الخاصة بالإبهام

القاعدة العامة هي معيار غير دقيق ولكنه مناسب للاستخدام. مع قواعد التقاعد الأساسية ، أعتقد أنها متوسطات قد تنطبق إذا جمعت جميع السكان معًا ولكن قد لا تنطبق على الإطلاق على وضعك المحدد. 

قد تكون قواعد التقاعد الأساسية مفيدة إذا لم تكن لديك فكرة عن مقدار الادخار ، أو المبلغ الذي يمكنك سحبه ، أو مدى سرعة نمو أموالك ، أو كيفية تخصيص استثماراتك. ومع ذلك ، لا ينبغي استخدامها كقاعدة صارمة وسريعة تنطبق عليك على وجه اليقين. تأتي إجابات معينة فقط من النظر إلى توقعاتك المالية المحددة ومعرفة ما ينطبق عليك وما لا ينطبق عليك. استخدم “القواعد” أدناه كمبادئ توجيهية عامة وواسعة فقط.

“قاعدة الانسحاب بنسبة 4٪”

إذا لم تكن متأكدًا من مقدار الدخل الذي قد توفره لك مدخراتك واستثماراتك ، فإن قاعدة 4٪ تمنحك نقطة البداية. تقول أنه مقابل كل 100،000 دولار من المدخرات لديك ، يمكنك سحب ما يقرب من 4000 دولار سنويًا ، ولديك توقع عادل إلى حد معقول بأن أموالك ستستمر لمدة 30 عامًا في التقاعد. إنها ليست نتيجة معينة. اعتمادًا على الاستثمارات التي تختارها والاقتصاد خلال سنوات التقاعد ، قد تتمكن من الانسحاب أكثر أو أقل.

“قاعدة تخصيص 100 سنة ناقص”

إذا لم تكن متأكدًا من مقدار مدخراتك واستثماراتك التي يجب أن تكون في الأسهم أو السندات ، فإن قاعدة 100 ناقص العمر تمنحك إرشادات يجب اتباعها. تقول أنه يجب أن تأخذ 100 مطروحًا من عمرك ، وهذا ما ستحصل عليه في الأسهم. هذا يعني أنه كلما تقدمت في العمر ، سيكون لديك مخزون أقل وأقل. أظهرت الأبحاث الحديثة أن هذا قد لا يكون أفضل طريقة لاستخدامها في سنوات التقاعد. 

قاعدة “ستحتاج 80٪ من دخلك”

عند محاولة معرفة المبلغ الذي قد تحتاجه للتقاعد ، يستخدم العديد من الأشخاص شيئًا يسمى “قاعدة 80٪”. تقول في التقاعد أنك ستحتاج إلى حوالي 80٪ من مبلغ الدخل الذي حصلت عليه أثناء العمل. أنا حقا لا أحب هذه القاعدة. يختلف أسلوب حياة كل شخص ، وعادات الإنفاق والادخار الحالية ، وشريحة الضرائب. تحتاج إلى تطوير تقديرك الشخصي للمبلغ الذي ستحتاجه في التقاعد.

“قاعدة 72”

هل تساءلت يومًا عن المدة التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك؟ تمنحك القاعدة 72 طريقة سهلة وسريعة لتقدير ذلك اعتمادًا على معدل العائد الذي تتوقع أن تكسبه. التحدي في هذه القاعدة هو أنك لا تستطيع أن تعرف بأي درجة من الدقة معدل العائد الذي قد تكسبه في المستقبل. إذا كنت ترغب في مضاعفة أموالك بشكل أسرع ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو توفير المزيد.

قاعدة “وفر 10٪ من دخلك”

إذا لم تكن لديك فكرة عن مقدار ما ستدخره للتقاعد ، فمن الأفضل بالطبع ادخار 10٪ من دخلك على عدم ادخار أي شيء على الإطلاق. في هذا الصدد ، تعتبر قاعدة 10٪ مفيدة كنقطة انطلاق. ومع ذلك ، أجد أن هذه القاعدة لا تنطبق بالتساوي على الناس. لقد ادخر البعض بالفعل ما يكفي من المال أو ورثوه ولا يحتاجون إلى ادخار المزيد على الإطلاق. والبعض الآخر من كبار المنفقين وسيحتاجون إلى ادخار أكثر من 10٪ من دخلهم حتى يتمكنوا من الحفاظ على أسلوب حياتهم في التقاعد. 

الحكم: بناء خطة شخصية

لا توجد قاعدة عامة يمكن أن تقترب من استبدال خطة التقاعد الشخصية. أنت تتقاعد مرة واحدة فقط وهذا ليس الوقت المناسب لارتكاب الأخطاء. سيجد معظم المتقاعدين القادمين أنه من المفيد استخدام مخطط تقاعد مؤهل يمكنه مساعدتك في تحديد القواعد التي تنطبق عليك ولا تنطبق عليك.

Остерігайтеся правил виходу на пенсію Thumb

Остерігайтеся правил виходу на пенсію Thumb

Емпіричне правило – це неточний, але зручний стандарт у використанні. З емпіричними правилами виходу на пенсію я вважаю їх середніми показниками, які можуть застосовуватися, якщо ви об’єднуєте все населення разом, але взагалі не стосуватиметься вашої конкретної ситуації. 

Емпіричні правила виходу на пенсію можуть бути корисними, якщо ви не маєте уявлення про те, скільки заощадити, скільки можна зняти, як швидко можуть зростати ваші гроші або як розподілити свої інвестиції. Однак їх не слід використовувати як жорстке правило, яке з упевненістю стосується вас. Деякі відповіді приходять лише з огляду на ваші конкретні фінансові прогнози та з’ясування того, що для вас стосується, а що не стосується. Використовуйте наведені нижче “правила” лише як загальні загальні рекомендації.

“Правило виведення коштів 4%”

Якщо ви не впевнені, який дохід можуть забезпечити ваші заощадження та інвестиції, правило 4% дає вам вихідне місце. Там сказано, що за кожні 100 000 доларів заощаджень, які ви маєте, ви можете вилучати приблизно 4 000 доларів на рік і мати достатньо справедливі очікування, що ваші гроші вистачать на 30 років на пенсії. Це не певний результат. Залежно від обраних вами інвестицій та економіки під час виходу на пенсію ви можете вилучити більшу чи меншу суму.

“Правило розподілу віку 100 мінусів”

Якщо ви не впевнені, скільки ваших заощаджень та інвестицій має бути в акціях чи облігаціях, правило 100 мінус віку дає вам орієнтир, якого слід дотримуватися. Там сказано, що ви повинні брати 100 мінус свій вік, і це те, що ви мали б у запасах. Це означає, що з віком у вас буде все менше і менше запасів. Останні дослідження показали, що це може бути не найкращий підхід для використання на пенсії. 

Правило “Вам знадобиться 80% вашого доходу”

Намагаючись з’ясувати, скільки вам може знадобитися на пенсії, багато людей використовують щось, що називається “правило 80%”. У ньому йдеться, що на пенсії вам знадобиться близько 80% суми доходу, який ви мали під час роботи. Мені дуже не подобається це правило. Спосіб життя кожної людини, її поточні витрати та звички заощадження, а також податковий рівень відрізняються. Вам потрібно скласти свою особисту оцінку того, скільки вам буде потрібно на пенсії.

“Правило 72”

Ви ніколи не замислювалися, скільки часу вам знадобиться, щоб подвоїти свої гроші? Правило 72 дає швидкий простий спосіб оцінити це залежно від норми прибутку, яку ви очікуєте заробити. Завдання цього правила полягає в тому, що ви не можете з будь -якою точністю знати, яку норму прибутку ви можете заробити в майбутньому. Якщо ви хочете подвоїти свої гроші швидше, найкраще, що ви можете зробити, це заощадити більше.

“Збережіть 10% свого доходу”

Якщо ви поняття не маєте, скільки заощадити для виходу на пенсію, то, звичайно, краще заощадити 10% свого доходу, ніж взагалі жодного. У цьому відношенні правило 10% є корисним для початку. Однак я вважаю, що це правило не поширюється однаково на людей. Деякі вже заощадили достатньо або передали у спадок гроші, і їм більше не потрібно економити. Інші – великі витрачальники коштів, і їм доведеться економити набагато більше 10% свого доходу, щоб мати змогу підтримувати свій спосіб життя на пенсії. 

Вирок: Побудуйте особистий план

Не існує емпіричного правила, яке мало б наблизити до заміни особистого пенсійного плану. Ви виходите на пенсію лише один раз, і це не час робити помилки. Більшості майбутніх пенсіонерів буде корисно скористатися кваліфікованим планувальником виходу на пенсію, який допоможе вам визначити, які правила діють, а які не стосуються вас.

Προσοχή στους βασικούς κανόνες συνταξιοδότησης

Beware of the Retirement Rules of Thumb

Ένας βασικός κανόνας είναι ένα ανακριβές αλλά βολικό πρότυπο για χρήση. Με τους βασικούς κανόνες συνταξιοδότησης, τους θεωρώ ως μέσους όρους που μπορεί να ισχύουν εάν ομαδοποιήσετε ολόκληρο τον πληθυσμό αλλά μπορεί να μην ισχύουν καθόλου για τη συγκεκριμένη κατάστασή σας. 

Οι βασικοί κανόνες συνταξιοδότησης μπορεί να είναι χρήσιμοι εάν δεν έχετε ιδέα πόσα να εξοικονομήσετε, πόσα μπορείτε να αποσύρετε, πόσο γρήγορα μπορούν να αυξηθούν τα χρήματά σας ή πώς να διαθέσετε τις επενδύσεις σας. Ωστόσο, δεν πρέπει να χρησιμοποιούνται ως σκληρός και γρήγορος κανόνας που ισχύει για εσάς με βεβαιότητα. Ορισμένες απαντήσεις προέρχονται μόνο από την εξέταση των συγκεκριμένων οικονομικών προβλέψεών σας και την εύρεση τι ισχύει και τι δεν ισχύει για εσάς. Χρησιμοποιήστε τους “κανόνες” παρακάτω μόνο ως γενικές, γενικές οδηγίες.

Ο “κανόνας απόσυρσης 4%”

Εάν δεν είστε σίγουροι για το πόσα έσοδα θα σας δώσουν οι αποταμιεύσεις και οι επενδύσεις σας, ο κανόνας του 4% σας δίνει την αρχή. Λέει ότι για κάθε 100.000 $ αποταμιεύσεων που έχετε, μπορείτε να αποσύρετε περίπου 4.000 $ ετησίως και να έχετε εύλογα δίκαιες προσδοκίες ότι τα χρήματά σας θα διαρκέσουν για 30 χρόνια στη σύνταξη. Δεν είναι σίγουρο το αποτέλεσμα. Ανάλογα με τις επενδύσεις που επιλέγετε και την οικονομία κατά τη διάρκεια των συνταξιοδοτικών σας χρόνων, ενδέχεται να μπορείτε να αποσύρετε περισσότερο ή λιγότερο.

Ο “Κανόνας κατανομής ηλικίας 100 μείον”

Εάν δεν είστε σίγουροι πόσες από τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας πρέπει να είναι σε μετοχές ή ομόλογα, ο κανόνας 100 μείον την ηλικία σας δίνει μια κατευθυντήρια γραμμή που πρέπει να ακολουθήσετε. Λέει ότι πρέπει να πάρετε 100 μείον την ηλικία σας και αυτό θα είχατε σε μετοχές. Αυτό σημαίνει ότι καθώς μεγαλώνετε θα έχετε όλο και λιγότερα αποθέματα. Πρόσφατη έρευνα έδειξε ότι αυτή μπορεί να μην είναι η καλύτερη προσέγγιση για χρήση στα χρόνια της συνταξιοδότησής σας. 

Ο κανόνας “Θα χρειαστείτε το 80% του εισοδήματός σας”

Όταν προσπαθούν να καταλάβουν πόσα μπορεί να χρειαστούν για να συνταξιοδοτηθούν, πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν κάτι που ονομάζεται “κανόνας 80%”. Λέει ότι κατά τη συνταξιοδότηση θα χρειαστείτε περίπου το 80% του ποσού του εισοδήματος που είχατε ενώ εργαζόσασταν. Πραγματικά δεν μου αρέσει αυτός ο κανόνας. Ο τρόπος ζωής κάθε ατόμου, οι τρέχουσες συνήθειες δαπανών και αποταμίευσης και η φορολογική ομάδα είναι διαφορετικές. Πρέπει να αναπτύξετε τη δική σας προσωπική εκτίμηση για το πόσο θα χρειαστείτε στη σύνταξη.

Ο “κανόνας του 72”

Έχετε αναρωτηθεί ποτέ πόσο καιρό θα σας πάρει για να διπλασιάσετε τα χρήματά σας; Ο κανόνας του 72 σας δίνει έναν γρήγορο εύκολο τρόπο για να το εκτιμήσετε ανάλογα με το ποσοστό απόδοσης που αναμένετε να κερδίσετε. Η πρόκληση με αυτόν τον κανόνα είναι ότι δεν μπορείτε να γνωρίζετε με κανένα βαθμό ακρίβειας τι ποσοστό απόδοσης μπορεί να κερδίσετε στο μέλλον. Αν θέλετε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας γρηγορότερα, το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να εξοικονομήσετε περισσότερα.

“Εξοικονομήστε 10% του κανόνα του εισοδήματός σας”

If you have no idea how much to save for retirement, then of course it is better to save 10% of your income than none at all. In that respect, the 10% rule is useful as a starting place. However, I find this rule does not apply equally to people. Some have already saved enough or inherited money and they don’t need to save any more at all. Others are large spenders and will need to save far more than 10% of their income to be able to maintain their lifestyle in retirement. 

Verdict : Build a Personal Plan

There is not a rule of thumb that can come close to replacing a personal retirement plan. You only retire once and this is not the time to make mistakes. Most upcoming retirees will find it beneficial to use a qualified retirement planner who can help you determine which rules do and don’t apply to you.

Akta dig för tummareglerna

Akta dig för tummareglerna

En tumregel är en oprecis men ändå bekväm standard att använda. Med tumregler tänker jag på dem som medelvärden som kan gälla om du grupperar hela befolkningen men kanske inte alls gäller din specifika situation. 

Tumregler för pensionärer kan vara användbara om du inte har en aning om hur mycket du ska spara, hur mycket du kan ta ut, hur snabbt dina pengar kan växa eller hur du ska fördela dina investeringar. De ska dock inte användas som en hård och snabb regel som gäller dig med säkerhet. Vissa svar kommer bara från att titta på dina specifika ekonomiska prognoser och ta reda på vad som gör och inte gäller för dig. Använd “reglerna” nedan endast som breda, allmänna riktlinjer.

“Uttagsregeln för 4%”

Om du inte är säker på hur mycket inkomst ditt sparande och dina investeringar kan ge dig ger 4% -regeln dig en utgångspunkt. Det står att för varje $ 100 000 sparande du har kan du ta ut cirka $ 4000 per år och ha en rimligt rimlig förväntan att dina pengar kommer att hålla i 30 år i pension. Det är inte ett visst resultat. Beroende på vilka investeringar du väljer och ekonomin under dina pensionsår kan du kanske ta ut mer eller mindre.

“100 -årsåldern för allokeringsregel”

Om du inte är säker på hur mycket av ditt sparande och dina investeringar ska vara i aktier eller obligationer, ger 100 minus åldersregeln dig en riktlinje att följa. Det står att du ska ta 100 minus din ålder, och det är vad du skulle ha i lager. Det betyder att när du blir äldre skulle du ha mindre och mindre lager. Ny forskning har visat att detta kanske inte är det bästa sättet att använda under dina pensionsår. 

Regeln “Du behöver 80% av din inkomst”

När de försöker ta reda på hur mycket du kan behöva gå i pension använder många människor något som kallas “80% -regeln”. Det står att vid pensionering behöver du cirka 80% av den inkomst du hade under arbetet. Jag gillar verkligen inte denna regel. Varje människas livsstil, nuvarande utgifts- och sparvanor och skatteklass är olika. Du måste utveckla din egen personliga uppskattning av hur mycket du behöver i pension.

“Rule of 72”

Har du någonsin undrat hur lång tid det kommer att ta dig att fördubbla dina pengar? Regeln om 72 ger dig ett snabbt enkelt sätt att uppskatta detta beroende på den avkastning du förväntar dig att tjäna. Utmaningen med denna regel är att du inte med någon grad av noggrannhet kan veta vilken avkastning du kan tjäna i framtiden. Om du vill fördubbla dina pengar snabbare är det bästa du kan göra att spara mer.

“Spara 10% av din inkomstregel”

Om du inte har en aning om hur mycket du ska spara till pension, så är det naturligtvis bättre att spara 10% av din inkomst än ingen alls. I det avseendet är 10% -regeln användbar som utgångspunkt. Jag tycker dock att denna regel inte gäller lika för människor. Vissa har redan sparat tillräckligt eller ärvt pengar och de behöver inte spara mer alls. Andra är stora utgifter och kommer att behöva spara mycket mer än 10% av sin inkomst för att kunna behålla sin livsstil i pension. 

Omdöme: Skapa en personlig plan

Det finns ingen tumregel som kan komma nära att ersätta en personlig pensionsplan. Du går bara i pension en gång och det är inte dags att göra misstag. De flesta kommande pensionärer kommer att tycka att det är bra att använda en kvalificerad pensionsplanerare som kan hjälpa dig att avgöra vilka regler som gäller och inte gäller för dig.

Pazite na upokojitvena pravila Thumb

Pazite na upokojitvena pravila Thumb

Okvirno pravilo je nenatančen, a priročen standard za uporabo. S preprostimi pravili upokojitve mislim, da so to povprečja, ki lahko veljajo, če celotno prebivalstvo združite skupaj, vendar morda sploh ne veljajo za vašo specifično situacijo. 

Okvirna pravila upokojitve so lahko koristna, če ne veste, koliko prihraniti, koliko lahko dvignete, kako hitro lahko raste vaš denar ali kako razporediti naložbe. Vendar jih ne bi smeli uporabljati kot trdno in hitro pravilo, ki z gotovostjo velja za vas. Določeni odgovori pridejo le, če pogledate vaše posebne finančne napovedi in ugotovite, kaj za vas velja in kaj ne. Spodnja “pravila” uporabljajte le kot široke, splošne smernice.

“4% odstopno pravilo”

Če niste prepričani, kakšen dohodek vam lahko prinesejo vaši prihranki in naložbe, vam pravilo 4% daje izhodišče. Piše, da lahko za vsakih 100.000 USD prihrankov, ki jih imate, dvignete približno 4.000 USD na leto in imate razumno pošteno pričakovanje, da bo vaš denar ob upokojitvi trajal 30 let. To ni določen rezultat. Odvisno od izbranih naložb in gospodarstva v času upokojitve se boste morda lahko bolj ali manj umaknili.

“Pravilo za dodelitev starosti 100 minus”

Če niste prepričani, koliko bi morali biti vaši prihranki in naložbe v delnice ali obveznice, vam pravilo 100 minus starost daje vodilo, ki ga morate upoštevati. Piše, da bi morali vzeti 100 minus starost, in to je tisto, kar bi imeli na zalogi. To pomeni, da bi imeli s staranjem vedno manj zalog. Nedavne raziskave so pokazale, da to morda ni najboljši pristop za upokojitev. 

Pravilo “Potrebovali boste 80% svojega dohodka”

Ko poskušajo ugotoviti, koliko boste morda potrebovali za upokojitev, veliko ljudi uporablja nekaj, kar se imenuje “pravilo 80%”. Piše, da boste ob upokojitvi potrebovali približno 80% dohodka, ki ste ga imeli med delom. To pravilo mi res ni všeč. Življenjski slog vsakega človeka, trenutne navade porabe in varčevanja ter davčni razred so drugačni. Razviti morate svojo osebno oceno, koliko boste potrebovali pri upokojitvi.

“Pravilo 72”

Ste se kdaj vprašali, koliko časa bo trajalo, da podvojite svoj denar? Pravilo 72 vam omogoča hiter in enostaven način, da to ocenite glede na stopnjo donosa, ki jo pričakujete. Izziv s tem pravilom je, da ne morete natančno vedeti, kakšno stopnjo donosa lahko zaslužite v prihodnosti. Če želite hitreje podvojiti svoj denar, je najbolje, da prihranite več.

“Prihranite 10% svojega dohodkovnega pravila”

Če nimate pojma, koliko bi prihranili za upokojitev, je seveda bolje prihraniti 10% svojega dohodka kot pa sploh nič. V tem pogledu je pravilo 10% uporabno kot izhodišče. Vendar se mi zdi, da to pravilo ne velja enako za ljudi. Nekateri so že prihranili dovolj ali podedovali denar in jim sploh ni treba varčevati. Drugi so veliki porabniki in bodo morali ob upokojitvi ohraniti več kot 10% svojega dohodka. 

Razsodba: Zgradite osebni načrt

Splošno pravilo, ki bi lahko skoraj nadomestilo osebni pokojninski načrt, ni. Upokojiš se samo enkrat in to ni čas za napake. Večini prihajajočih upokojencev bo koristno uporabiti usposobljenega načrtovalca upokojitev, ki vam lahko pomaga ugotoviti, katera pravila veljajo in ne veljajo za vas.

Остерегайтесь пенсионных правил

Остерегайтесь пенсионных правил

Эмпирическое правило – это неточный, но удобный стандарт. С эмпирическими правилами выхода на пенсию я считаю их средними величинами, которые могут применяться, если вы группируете все население вместе, но могут вообще не применяться к вашей конкретной ситуации. 

Эмпирические правила выхода на пенсию могут быть полезны, если вы не знаете, сколько сэкономить, сколько вы можете снять, как быстро могут расти ваши деньги или как распределить свои инвестиции. Однако их не следует использовать как жесткое правило, которое с уверенностью применимо к вам. Определенные ответы можно получить, только если посмотреть на ваши конкретные финансовые прогнозы и выяснить, что к вам относится, а что нет. Используйте приведенные ниже «правила» только в качестве общих рекомендаций.

«Правило вывода 4%»

Если вы не уверены, какой доход могут принести вам ваши сбережения и инвестиции, правило 4% дает вам отправную точку. В нем говорится, что на каждые 100000 долларов ваших сбережений вы можете снимать примерно 4000 долларов в год и иметь достаточно справедливые ожидания, что ваших денег хватит на 30 лет после выхода на пенсию. Это не окончательный результат. В зависимости от выбранных вами инвестиций и состояния экономики в пенсионные годы вы можете снимать больше или меньше.

«Правило распределения возраста на 100 минус»

Если вы не уверены, какая часть ваших сбережений и инвестиций должна быть вложена в акции или облигации, правило «100 минус возраст» дает вам руководство, которому следует следовать. Он говорит, что вы должны взять 100 минус ваш возраст, и это то, что у вас будет на складе. Это означает, что с возрастом у вас будет все меньше и меньше запасов. Недавние исследования показали, что это, возможно, не лучший подход для пенсионного возраста. 

Правило «Вам понадобится 80% вашего дохода»

Пытаясь вычислить, сколько вам может понадобиться для выхода на пенсию, многие люди используют так называемое «правило 80%». В нем говорится, что на пенсии вам понадобится около 80% от суммы дохода, который вы получали во время работы. Мне очень не нравится это правило. Образ жизни, привычки к текущим расходам и сбережениям, а также налоговая категория у каждого человека разные. Вам необходимо разработать свою личную оценку того, сколько вам нужно на пенсии.

«Правило 72»

Вы когда-нибудь задумывались, сколько времени вам понадобится, чтобы удвоить свои деньги? Правило 72 дает вам простой способ оценить это в зависимости от нормы прибыли, которую вы ожидаете получить. Проблема с этим правилом заключается в том, что вы не можете с какой-либо степенью точности знать, какой доход вы можете заработать в будущем. Если вы хотите быстрее удвоить свои деньги, лучшее, что вы можете сделать, – это сэкономить больше.

Правило «Сохраните 10% своего дохода»

Если вы не представляете, сколько откладывать на пенсию, то, конечно, лучше откладывать 10% своего дохода, чем вообще ничего. В этом отношении правило 10% полезно в качестве отправной точки. Однако я считаю, что это правило неодинаково применимо к людям. Некоторые уже накопили достаточно денег или унаследовали деньги, и им вообще не нужно откладывать деньги. Другие тратят большие средства, и им нужно будет откладывать гораздо более 10% своего дохода, чтобы иметь возможность поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию. 

Вердикт: составьте личный план

Не существует практического правила, которое могло бы приблизиться к замене личного пенсионного плана. Вы выходите на пенсию только один раз, и сейчас не время делать ошибки. Большинству будущих пенсионеров будет полезно обратиться к квалифицированному специалисту по пенсионному планированию, который поможет вам определить, какие правила применимы к вам, а какие нет.

Cuidado com as regras básicas de aposentadoria

Cuidado com as regras básicas de aposentadoria

Uma regra prática é um padrão impreciso, mas conveniente de usar. Com as regras básicas de aposentadoria, penso nelas como médias que podem ser aplicadas se você agrupar toda a população, mas que podem não se aplicar de forma alguma à sua situação específica. 

As regras básicas para a aposentadoria podem ser úteis se você não tem ideia de quanto economizar, quanto pode sacar, com que rapidez seu dinheiro pode crescer ou como alocar seus investimentos. No entanto, eles não devem ser usados ​​como uma regra rígida e rápida que se aplica a você com certeza. Certas respostas só vêm de olhar para suas projeções financeiras específicas e descobrir o que se aplica e não se aplica a você. Use as “regras” abaixo apenas como diretrizes gerais gerais.

A “regra de retirada de 4%”

Se você não tem certeza de quanto rendimento suas economias e investimentos podem fornecer para você, a regra dos 4% fornece um ponto de partida. Ele diz que para cada $ 100.000 de economia que você tem, você pode sacar aproximadamente $ 4.000 por ano e ter uma expectativa razoavelmente justa de que seu dinheiro dure 30 anos na aposentadoria. Não é um resultado certo. Dependendo dos investimentos que você escolher e da economia durante os anos de aposentadoria, você poderá sacar mais ou menos.

A “Regra de Alocação de Idade 100 Menos”

Se você não tiver certeza de quanto de suas economias e investimentos devem ser em ações ou títulos, a regra de 100 menos a idade fornece uma diretriz a seguir. Diz que você deve pegar 100 menos sua idade, e isso é o que você teria em ações. Isso significa que, à medida que você envelhece, você terá cada vez menos estoques. Pesquisas recentes mostraram que essa pode não ser a melhor abordagem a ser usada nos anos de aposentadoria. 

A regra “Você precisará de 80% de sua receita”

Ao tentar descobrir quanto você precisa para se aposentar, muitas pessoas usam algo chamado de “regra dos 80%”. Ele diz que na aposentadoria você precisará de cerca de 80% da quantia de sua renda enquanto trabalhava. Eu realmente não gosto dessa regra. O estilo de vida de cada pessoa, seus hábitos atuais de gastos e poupança e a faixa de impostos são diferentes. Você precisa fazer uma estimativa pessoal de quanto precisará na aposentadoria.

A “Regra dos 72”

Você já se perguntou quanto tempo vai demorar para dobrar seu dinheiro? A Regra dos 72 oferece uma maneira rápida e fácil de estimar isso, dependendo da taxa de retorno que você espera ganhar. O desafio dessa regra é que você não pode saber com nenhum grau de precisão qual taxa de retorno poderá obter no futuro. Se você deseja dobrar seu dinheiro mais rapidamente, a melhor coisa a fazer é economizar mais.

A “Regra Economize 10% da Sua Renda”

Se você não tem ideia de quanto economizar para a aposentadoria, é claro que é melhor economizar 10% de sua renda do que nada. Nesse sentido, a regra dos 10% é útil como ponto de partida. No entanto, acho que essa regra não se aplica igualmente às pessoas. Alguns já economizaram ou herdaram dinheiro e não precisam mais economizar. Outros gastam muito e precisarão economizar muito mais do que 10% de sua renda para poderem manter seu estilo de vida na aposentadoria. 

Veredicto: Elabore um Plano Pessoal

Não existe uma regra prática que possa chegar perto de substituir um plano pessoal de aposentadoria. Você só se aposenta uma vez e não é hora de cometer erros. A maioria dos futuros aposentados achará benéfico usar um planejador de aposentadoria qualificado que possa ajudá-lo a determinar quais regras se aplicam ou não a você.

Vær forsiktig med tommelfingerreglene

Vær forsiktig med tommelfingerreglene

En tommelfingerregel er en upresis, men praktisk standard å bruke. Med tommelfingerregler for pensjonister tenker jeg på dem som gjennomsnitt som kan gjelde hvis du grupperer hele befolkningen, men kanskje ikke gjelder i det hele tatt din spesifikke situasjon. 

Tommelfingerregler for pensjonister kan være nyttige hvis du ikke aner hvor mye du skal spare, hvor mye du kan ta ut, hvor raskt pengene dine kan vokse, eller hvordan du skal fordele investeringene dine. Imidlertid bør de ikke brukes som en hard og rask regel som gjelder deg med sikkerhet. Enkelte svar kommer bare fra å se på dine spesifikke økonomiske anslag og finne ut hva som gjør og ikke gjelder for deg. Bruk “reglene” nedenfor bare som brede, generelle retningslinjer.

“Uttaksregelen for 4%”

Hvis du ikke er sikker på hvor mye inntekt sparingen og investeringene dine kan gi deg, gir 4% -regelen deg et utgangspunkt. Det står at for hver $ 100 000 sparing du har, kan du ta ut omtrent $ 4000 i året, og ha en rimelig forventning om at pengene dine vil vare i 30 år i pensjon. Det er ikke et sikkert utfall. Avhengig av investeringene du velger og økonomien i pensjonisttilværelsen, kan du kanskje ta ut mer eller mindre.

“Regelen for tildeling av alderen 100 minutter”

Hvis du ikke er sikker på hvor mye av sparepengene og investeringene dine som skal være i aksjer eller obligasjoner, gir 100 minus aldersregelen deg en retningslinje å følge. Det står at du bør ta 100 minus alderen din, og det er det du ville ha på aksjer. Dette betyr at når du blir eldre, vil du ha mindre og mindre aksjer. Nyere forskning har vist at dette kanskje ikke er den beste måten å bruke i pensjonisttilværelsen. 

Regelen “Du trenger 80% av inntekten din”

Når de prøver å finne ut hvor mye du trenger for å bli pensjonist, bruker mange mennesker noe som kalles “80% -regelen”. Det står at når du blir pensjonist, trenger du omtrent 80% av inntekten du hadde mens du jobbet. Jeg liker virkelig ikke denne regelen. Hver persons livsstil, nåværende utgifter og besparelsesvaner og skatteklasse er forskjellige. Du må utvikle ditt eget personlige estimat av hvor mye du trenger i pensjon.

“Rule of 72”

Har du noen gang lurt på hvor lang tid det vil ta deg å doble pengene dine? Regelen med 72 gir deg en rask og enkel måte å estimere dette avhengig av avkastningen du forventer å tjene. Utfordringen med denne regelen er at du ikke med noen grad av nøyaktighet kan vite hvilken avkastning du kan tjene i fremtiden. Hvis du vil doble pengene dine raskere, er det beste du kan gjøre å spare mer.

“Spar 10% av inntektsregelen”

Hvis du ikke aner hvor mye du skal spare til pensjon, er det selvfølgelig bedre å spare 10% av inntekten din enn ingen i det hele tatt. I den forbindelse er 10% -regelen nyttig som utgangspunkt. Jeg synes imidlertid at denne regelen ikke gjelder like mye for mennesker. Noen har allerede spart nok eller arvet penger, og de trenger ikke å spare mer i det hele tatt. Andre er store forbrukere og må spare langt mer enn 10% av inntekten for å kunne opprettholde livsstilen sin ved pensjon. 

Dom: Bygg en personlig plan

Det er ikke en tommelfingerregel som kan komme i nærheten av å erstatte en personlig pensjonsordning. Du går bare av med pensjon en gang, og dette er ikke tiden for å gjøre feil. De fleste kommende pensjonister vil finne det fordelaktig å bruke en kvalifisert pensjonistplanlegger som kan hjelpe deg med å finne ut hvilke regler som gjelder og ikke gjelder for deg.

Óvakodj a nyugdíjas hüvelykujjszabályoktól

Óvakodj a nyugdíjas hüvelykujjszabályoktól

Egy hüvelykujjszabály pontatlan, mégis kényelmes szabvány. A nyugdíjas ökölszabályokkal úgy gondolok rájuk, mint átlagokra, amelyek akkor érvényesek, ha a teljes lakosságot csoportosítja, de az adott helyzetre egyáltalán nem. 

A nyugdíjas ökölszabályok akkor lehetnek hasznosak, ha fogalma sincs arról, mennyit takaríthat meg, mennyit vehet fel, milyen gyorsan nőhet a pénze, vagy hogyan oszthatja el befektetéseit. Ezeket azonban nem szabad olyan szigorú szabályként használni, amely biztosan vonatkozik Önre. Bizonyos válaszok csak akkor származnak, ha megvizsgálja a konkrét pénzügyi előrejelzéseit, és kitalálja, mi vonatkozik Önre és mi nem. Az alábbi “szabályokat” csak általános, általános iránymutatásként használja.

A “4% -os kivonási szabály”

Ha nem biztos abban, hogy a megtakarításai és befektetései mennyi jövedelmet nyújthatnak Önnek, a 4% -os szabály kiindulópontot ad. Azt írja, hogy minden 100 000 dolláros megtakarításával évente körülbelül 4000 dollárt vehet fel, és ésszerűen elvárhatja, hogy pénze 30 évig nyugdíjba vonuljon. Ez nem egy biztos eredmény. A választott befektetésektől és a nyugdíjas évek gazdaságától függően előfordulhat, hogy többé -kevésbé visszavonhatja.

A “100 mínusz korosztály”

Ha nem biztos abban, hogy megtakarításainak és befektetéseinek mekkora részét kell részvényekbe vagy kötvényekbe helyezni, akkor a 100 mínusz kor szabály követendő iránymutatást ad. Azt mondja, hogy vegyen 100 -at, mínusz a korát, és ez lenne a készletekben. Ez azt jelenti, hogy ahogy öregszel, egyre kevesebb lesz a készleted. A legújabb kutatások kimutatták, hogy ez nem a legjobb módszer a nyugdíjas évekre. 

A “Bevételének 80% -ára lesz szüksége” szabályra

Amikor megpróbálják kitalálni, mennyi lehet a nyugdíjba vonulása, sokan használják a “80% -os szabály” nevű valamit. Azt mondja, hogy nyugdíjas korában a munka során szerzett jövedelem körülbelül 80% -ára lesz szüksége. Nagyon nem tetszik ez a szabály. Minden ember életmódja, jelenlegi költési és megtakarítási szokásai, valamint adózási csoportja eltérő. Saját becslést kell kidolgoznia arra vonatkozóan, hogy mennyi lesz szüksége nyugdíjba vonulásakor.

A “72 szabály”

Gondolkozott már azon, hogy mennyi idő alatt kétszeresére növelheti pénzét? A 72 -es szabály gyors és egyszerű módszert kínál arra, hogy ezt becsülje, attól függően, hogy milyen hozamot vár el. Ezzel a szabállyal az a kihívás, hogy nem tudhatja semmilyen pontossággal, hogy milyen hozamot kereshet a jövőben. Ha gyorsabban szeretné megduplázni pénzét, akkor a legjobb, ha többet spórolhat.

“Jövedelmi szabály 10% -a”

Ha fogalma sincs, mennyit takaríthat meg nyugdíjra, akkor természetesen jobb megtakarítani a jövedelmének 10% -át, mint egyáltalán semmit. Ebből a szempontból a 10% -os szabály hasznos kiindulópontként. Úgy gondolom azonban, hogy ez a szabály nem vonatkozik egyformán az emberekre. Vannak, akik már megtakarítottak vagy örököltek pénzt, és egyáltalán nincs szükségük további spórolásra. Mások nagy költekezők, és jövedelmük jóval több mint 10% -át kell megtakarítaniuk ahhoz, hogy nyugdíjas korukban is fenntarthassák életmódjukat. 

Ítélet: Készítsen személyes tervet

Nincs olyan ökölszabály, amely közel állhat a személyes nyugdíjterv felváltásához. Csak egyszer vonul nyugdíjba, és nem itt az ideje hibázni. A közelgő nyugdíjasok többsége előnyösnek találja egy képzett nyugdíjas tervező igénybevételét, aki segít meghatározni, hogy mely szabályok érvényesek Önre, és melyek nem.

Uzmanieties no pensijas īkšķa noteikumiem

Uzmanieties no pensijas īkšķa noteikumiem

Īkšķa noteikums ir neprecīzs, taču ērts lietošanā. Ņemot vērā īkšķa pensijas noteikumus, es uzskatu, ka tie ir vidējie rādītāji, kas var attiekties, ja jūs apvienojat visus iedzīvotājus kopā, bet, iespējams, neattiecas uz jūsu konkrēto situāciju. 

Pensijas īkšķa noteikumi var būt noderīgi, ja jums nav ne jausmas par to, cik daudz ietaupīt, cik daudz jūs varat izņemt, cik ātri jūsu nauda var augt vai kā sadalīt savus ieguldījumus. Tomēr tos nevajadzētu izmantot kā stingru noteikumu, kas uz jums attiecas droši. Dažas atbildes rodas tikai, aplūkojot jūsu konkrētās finanšu prognozes un noskaidrojot, kas attiecas un kas neattiecas uz jums. Izmantojiet tālāk minētos “noteikumus” tikai kā vispārīgas, vispārīgas vadlīnijas.

“4% izņemšanas noteikums”

Ja neesat pārliecināts, cik lielu ienākumu jūsu ietaupījumi un ieguldījumi varētu jums sniegt, 4% noteikums dod jums sākuma vietu. Tajā teikts, ka par katru jūsu uzkrāto 100 000 ASV dolāru jūs varat izņemt aptuveni 4000 ASV dolāru gadā un sagaidīt, ka jūsu nauda aiziet pensijā 30 gadus. Tas nav noteikts rezultāts. Atkarībā no jūsu izvēlētajiem ieguldījumiem un ekonomikas pensijas gados jūs, iespējams, varēsit izņemt vairāk vai mazāk.

“100 mīnus vecuma piešķiršanas noteikums”

Ja neesat pārliecināts, cik liela daļa jūsu ietaupījumu un ieguldījumu būtu jāiekļauj akcijās vai obligācijās, 100 mīnus vecuma noteikums sniedz jums vadlīnijas, kas jāievēro. Tajā teikts, ka jums vajadzētu ņemt 100 mīnus jūsu vecuma, un tas ir tas, kas jums būtu krājumos. Tas nozīmē, ka, kļūstot vecākam, krājumu būtu arvien mazāk. Jaunākie pētījumi liecina, ka šī nav labākā pieeja, ko izmantot pensijas gados. 

Noteikums “Jums būs nepieciešami 80% no jūsu ienākumiem”

Mēģinot noskaidrot, cik daudz jums varētu būt nepieciešams doties pensijā, daudzi cilvēki izmanto kaut ko, ko sauc par “80% noteikumu”. Tajā teikts, ka pensijā jums būs nepieciešami apmēram 80% no ienākumiem, kas jums bija darba laikā. Man tiešām nepatīk šis noteikums. Katra cilvēka dzīvesveids, pašreizējie tēriņi un uzkrājumu veidošanas paradumi, kā arī nodokļu kategorija ir atšķirīga. Jums jāizstrādā personīgs aprēķins par to, cik daudz jums būs nepieciešams pensijā.

“72 noteikums”

Vai esat kādreiz domājuši, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai dubultotu savu naudu? 72 noteikums sniedz ātru un vienkāršu veidu, kā to novērtēt atkarībā no atdeves likmes, kuru plānojat nopelnīt. Izmantojot šo noteikumu, jūs nevarat precīzi zināt, kādu peļņu jūs varētu nopelnīt nākotnē. Ja vēlaties ātrāk dubultot savu naudu, labākais, ko varat darīt, ir ietaupīt vairāk.

“Ietaupiet 10% no ienākumu noteikuma”

Ja jums nav ne jausmas, cik daudz ietaupīt pensijai, tad, protams, labāk ir ietaupīt 10% no saviem ienākumiem nekā nekādu. Šajā ziņā 10% noteikums ir noderīgs kā sākumpunkts. Tomēr es uzskatu, ka šis noteikums vienādi neattiecas uz cilvēkiem. Daži jau ir pietiekami uzkrājuši vai mantojuši naudu, un viņiem vairs nav nepieciešams ietaupīt. Citi ir lielie tēriņi, un viņiem būs jātaupa daudz vairāk nekā 10% no saviem ienākumiem, lai pensijā varētu saglabāt savu dzīvesveidu. 

Spriedums: izveidojiet personīgo plānu

Nav īkšķa noteikuma, kas varētu tuvināties personīgā pensijas plāna aizstāšanai. Jūs aiziet pensijā tikai vienu reizi, un šis nav īstais laiks kļūdīties. Lielākajai daļai gaidāmo pensionāru būs izdevīgi izmantot kvalificētu pensionēšanās plānotāju, kurš var palīdzēt noteikt, kuri noteikumi attiecas uz jums un uz kuriem neattiecas.