ما المقصود بـ Robo-Advisors؟ تعريف وأمثلة من Robo-Advisors

ما المقصود بـ Robo-Advisors؟  تعريف وأمثلة من Robo-Advisors

المستشارون الآليون هم مديرو محافظ آلي. يمكنك التفكير فيهم كطيار آلي للمستثمرين. عندما تقوم بالتسجيل لاستخدام واحد ، سوف تجيب أولاً على سلسلة من الأسئلة حول مواردك المالية وأهدافك. بعد ذلك ، سيتخذ مستشار الروبوت قرارات مستمرة حول كيفية استثمار أموالك.

إليك ما تقدمه هذه المنتجات ، وكيف تعمل ، وما إذا كانت مناسبة لك.

ما المقصود بـ Robo-Advisors؟

المستشارون الآليون عبارة عن منتجات برمجية يمكنها مساعدتك في إدارة استثماراتك. يتم كل ذلك دون الحاجة إلى استشارة مستشار مالي أو إدارة محفظتك الخاصة. يتم تقديم هذه المنتجات من قبل مجموعة واسعة من المؤسسات المالية. بعضها ، مثل Fidelity ، هي شركات قائمة لها تاريخ طويل. تم إنشاء برامج أخرى ، مثل Acorns ، مؤخرًا لغرض وحيد هو تقديم خدمة مستشار آلي.

المستشارون الآليون بديلون عن المستشارين الماليين التقليديين. غالبًا ما تكون خيارًا أرخص أيضًا. تعد هذه المنتجات أيضًا بديلاً للمستثمر الذي يقوم ببساطة باختيار واختيار الاستثمارات من تلقاء نفسه.

كيف يعمل مستشارو الروبوت؟

عادةً ما يبدأ العميل الجديد الذي يشترك في مستشار الروبوت بإعطاء معلومات أساسية حول أهدافه الاستثمارية من خلال استبيان عبر الإنترنت. قد تتطرق هذه الأسئلة إلى مواضيع مثل الجدول الزمني الخاص بك ، وتحمل المخاطر ، ومقدار الأموال التي لديك في المدخرات. ثم يقوم مستشارو الروبوت بتشغيل هذه الإجابات من خلال خوارزمية. سيوفر هذا نهج توزيع الأصول ؛ سيساعدك أيضًا على بناء محفظة من الاستثمارات المتنوعة التي تلبي أهدافك.

بمجرد استثمار أموالك ، يمكن للبرنامج إعادة توازن محفظتك تلقائيًا. سيضمن ذلك بقائه قريبًا من هذا التخصيص المستهدف. يشجعك العديد من مستشاري الروبوت المشهورين على المساهمة بانتظام في حسابك. قد يكون هذا حتى ودائع أسبوعية صغيرة ، على سبيل المثال. بعد ذلك ، سيستخدم المستشار الآلي تلك المساهمات للحفاظ على التخصيص المستهدف.

ملاحظة: يستخدم بعض مستشاري الروبوتات استراتيجيات حصاد ضرائب الخسارة. يتضمن ذلك بيع بعض الأوراق المالية بخسارة لتعويض المكاسب في الأوراق المالية الأخرى.

الاستثمارات في حساب آلي مُدار

يستخدم معظم مستشاري الروبوتات الصناديق المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) بدلاً من الأسهم الفردية لبناء محفظتك. غالبًا ما يتبعون صندوق مؤشر أو نهج استثمار سلبي آخر يعتمد على بحث نظرية المحفظة الحديثة. هذا يؤكد أهمية تخصيصك للأسهم أو السندات. اعتمادًا على مستشار الروبوت الخاص بك ، قد تتمكن أيضًا من تحديد الاستثمارات بشكل أكبر حسب القيم الاجتماعية أو الآراء الدينية.

كيف تعمل الضرائب لحساب Robo-Advisor

كما هو الحال مع أي شكل من أشكال الاستثمار ، تعتمد مسؤوليتك الضريبية للأصول المدارة بواسطة robo على نوع الحساب الذي تمتلك فيه الأصول.

إذا كنت تحتفظ بأصولك في حساب IRA أو Roth IRA أو أي نوع آخر من حسابات التقاعد المؤجلة الضريبية ، فلن تدفع أي ضرائب حتى تسحب الأموال. الانسحاب. قد تكون عمليات السحب من حساب Roth IRA معفاة من الضرائب. يعتمد ذلك على ظروف الانسحاب.

إذا كنت تمتلك استثمارات في حساب خاضع للضريبة ، فستحتاج إلى الإبلاغ عن تلك الاستثمارات في إقرارك الضريبي. ستحتاج أيضًا إلى دفع ضرائب على الأرباح ، على غرار الاستثمار في حساب الوساطة. ستتلقى نموذج 1099 كل عام. سيبلغ عن الفوائد وتوزيعات الأرباح ومكاسب رأس المال على الاستثمارات

إذا كان حسابك المدار بواسطة robo يسمح لك بالتحويل في الاستثمارات الحالية ، فمن المحتمل أن يتم بيع هذه الاستثمارات ، ما لم تكن هي نفس الاستثمارات التي كان المستشار الآلي قد استثمر فيها بهذه الأموال. إذا حدثت المبيعات ، فستواجه التزامًا بضريبة أرباح رأس المال.

رسوم Robo-Advisor

قد يتم تنظيم رسوم Robo-Advisor كرسوم شهرية ثابتة ؛ أو يمكن أن يكون كنسبة مئوية من الأصول. يمكن أن تصل الرسوم الشهرية الثابتة إلى 1 دولار. تتراوح رسوم النسبة المئوية من 0.15٪ تقريبًا إلى 0.50٪.

تذكر أن رسوم مستشار الروبوت هذه منفصلة عن أي رسوم مرتبطة بالاستثمارات. على سبيل المثال ، من المحتمل أن تأتي الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة داخل حسابك بنسب المصاريف الخاصة بها. يتم سحب هذا النوع من الرسوم من أصول الصندوق قبل توزيع العوائد.

نصيحة: تقدم بعض حلول المحفظة عبر الإنترنت هذه فترة تجريبية مجانية. بهذه الطريقة ، يمكنك معرفة كيفية عمل الخدمة قبل أن يتم تحصيل رسوم منك.

إيجابيات وسلبيات المستشارين الآليين

الايجابيات

  • لا حاجة لاستثمار المعرفة
  • لا تستغرق وقتا طويلا
  • استراتيجيات بسيطة

سلبيات

  • من الصعب الحصول على تفاعل من إنسان لآخر
  • يحد من خيارات المستثمرين
  • قد يجبر المستثمرين على فتح حسابات متعددة

وأوضح الايجابيات

  • لا حاجة إلى معرفة الاستثمار : يمكن أن يكون مستشارو Robo خيارًا رائعًا للمستثمرين المبتدئين. بعد ذلك يمكنك البدء في الاستثمار ، حتى لو لم تكن قد طورت بعد المعرفة المالية اللازمة لاتخاذ قرارات مستنيرة.
  • ليست مضيعة للوقت : كثير من الناس ليس لديهم الوقت لإدارة استثماراتهم بنشاط ، لذلك يفضلون وضع محفظتهم في الطيار الآلي. بمجرد إعداد حساب robo -visor والودائع الآلية ، فلن تحتاج إلى القيام بأي شيء آخر حتى تريد سحب الأموال.
  • استراتيجيات بسيطة : غالبًا ما يستخدم مستشارو Robo استراتيجية استثمار بسيطة يسهل فهمها ؛ على سبيل المثال ، استثمار 60٪ في الأسهم و 40٪ في السندات. من المحتمل ألا يكون لديك الكثير من الاستثمارات لمشاهدتها. هذا يعني أنه يمكنك بسهولة وبسرعة تقييم أداء ممتلكاتك.

وأوضح سلبيات

  • من الصعب الحصول على تفاعل من إنسان لآخر : يقدم بعض مستشاري الروبوتات المساعدة الحية. ولكن هذا عادة ما يكون مصحوبًا بتكاليف إضافية. يتفاعل العديد من مستشاري الروبوت معك فقط من خلال طرق عبر الإنترنت. المفاضلة هي أن رسوم المستشار الآلي أقل بكثير من معظم المستشارين الماليين. لذا ، ماذا لو كنت تستمتع بالتحدث إلى أناس حقيقيين ، أو كنت بحاجة إلى الإمساك باليد لتوجيهك عبر التطبيق أو موقع الويب؟ في هذه الحالة ، قد لا يكون التوفير في الرسوم يستحق العناء بالنسبة لك.
  • تحد من خيارات المستثمرين : إذا كانت لديك أفكار حول سهم معين تريد الاستثمار فيه ، فربما لن تتمكن من إخبار مستشار الروبوت الخاص بك بشرائه. “الخيارات” التي يقدمها مستشارو الروبوت عامة للغاية. على سبيل المثال ، قد يسألك: “هل تريد أن تكون مجازفًا أم متحفظًا؟” قد لا يرضي المستشارون الآليون أولئك الذين يرغبون في اتخاذ قرارات فعالة بشأن أموالهم.
  • قد يجبر المستثمرين على فتح حسابات متعددة : إذا قررت أنك تريد الاستثمار في سهم معين ، فقد تضطر إلى فتح حساب وساطة منفصل لشرائه. قد يحتاج بعض المستثمرين أيضًا إلى تنسيق حزم مزايا الشركة و 401 (ك) مع حسابات أخرى. هذا قد يجعل الأتمتة التي يقدمها المستشارون الآليون أقل فائدة.

الماخذ الرئيسية

  • المستشارون الآليون عبارة عن خدمات تعمل تلقائيًا على موازنة محفظة المستثمر.
  • يتخذون قرارات بناءً على معلوماتك الأساسية وأهدافك الاستثمارية.
  • المستشارون الآليون عبارة عن بديل منخفض الأجر للمستشارين الماليين. ولكن هناك بعض العيوب لاختيار مستشار الاستثمار الآلي.

מה הם רובו-יועצים? הגדרה ודוגמאות של רובו-יועצים

מה הם רובו-יועצים?  הגדרה ודוגמאות של רובו-יועצים

רובו-יועצים הם מנהלי תיקים אוטומטיים. אתה יכול לחשוב עליהם כעל טייס אוטומטי למשקיעים. כאשר אתה נרשם לשימוש באחד, תחילה תענה על סדרה של שאלות לגבי המשאבים והיעדים הפיננסיים שלך. לאחר מכן, היועץ הרובו יקבל החלטות מתמשכות כיצד להשקיע את כספך.

הנה מה שהמוצרים האלה מציעים, איך הם עובדים והאם הם יכולים להתאים לך.

מה הם רובו-יועצים?

רובו-יועצים הם מוצרי תוכנה שיכולים לעזור לך לנהל את ההשקעות שלך. הכל נעשה מבלי שתצטרך להתייעץ עם יועץ פיננסי או לנהל את תיק ההשקעות שלך. מוצרים אלה מוצעים על ידי מגוון רחב של מוסדות פיננסיים. חלקן, כמו פידליטי, הן חברות מבוססות עם היסטוריה ארוכה. אחרים, כמו בלוטים, נוצרו לאחרונה רק במטרה לספק שירות רובו-יועץ.

רובו-יועצים הם אלטרנטיבה ליועצים פיננסיים מסורתיים. לעתים קרובות הם גם אופציה זולה יותר. מוצרים אלה מהווים גם אלטרנטיבה למשקיע שפשוט בוחר השקעות בעצמו.

כיצד פועלים יועצי רובו?

לקוח חדש שנרשם ל-Robo-Adviser מתחיל בדרך כלל במתן מידע בסיסי על יעדי ההשקעה שלו באמצעות שאלון מקוון. שאלות אלה עשויות לגעת בנושאים כמו ציר הזמן שלך, סובלנות הסיכון שלך וכמה כסף יש לך בחיסכון. לאחר מכן, יועצי רובו מריצים את התשובות הללו באמצעות אלגוריתם. זה יספק גישת הקצאת נכסים; זה גם יעזור לך לבנות פורטפוליו של השקעות מגוונות העונות ביעדים שלך.

ברגע שהכספים שלך מושקעים, התוכנה יכולה לאזן מחדש את התיק שלך באופן אוטומטי. זה יבטיח שהוא יישאר קרוב לאותה הקצאת יעד. יועצי רובו פופולריים רבים מעודדים אותך לתרום באופן קבוע לחשבון שלך. זה יכול להיות אפילו הפקדות שבועיות קטנות, למשל. לאחר מכן, יועץ הרובו ישתמש בתרומות הללו כדי לשמור על הקצאת יעדים.

הערה: כמה יועצי רובו אפילו משתמשים באסטרטגיות קצירת הפסד מס. זה כרוך במכירת ניירות ערך מסוימים בהפסד כדי לקזז רווחים בניירות ערך אחרים.

השקעות בחשבון בניהול רובו

רוב יועצי הרובו משתמשים בקרנות נאמנות או בקרנות נסחרות בבורסה (ETF) ולא במניות בודדות כדי לבנות את התיק שלך. לעתים קרובות הם עוקבים אחר קרן אינדקס או גישת השקעה פסיבית אחרת המבוססת על מחקר תיאוריית תיקים מודרניים. זה מדגיש את החשיבות של ההקצאה שלך למניות או לאגרות חוב. בהתאם ליועץ הרובו שלך, ייתכן שתוכל גם לציין השקעות לפי ערכים חברתיים או השקפות דתיות.

איך מסים עובדים עבור חשבון Robo-Advisor

כמו בכל צורה של השקעה, חבות המס שלך עבור נכסים המנוהלים ברובו תלויה בסוג החשבון שבו אתה מחזיק את הנכסים.

אם אתה מחזיק את הנכסים שלך ב-IRA, Roth IRA, או סוג אחר של חשבון פרישה דחוי מס, אינך משלם מסים עד שתמשוך כספים.1 גלגולים או העברות נכסים מהחשבון הקיים שלך ליועץ רובו אינם נחשבים בדרך כלל כ נסיגה. משיכות מחשבון Roth IRA עשויות להיות פטורות ממס. זה תלוי בנסיבות המשיכה.

אם יש לך השקעות בחשבון חייב במס, תצטרך לדווח על אלה בדוח המס שלך. תצטרך גם לשלם מסים על רווחים, בדומה להשקעה בחשבון תיווך. תקבל טופס 1099 בכל שנה. הוא ידווח על הריבית, הדיבידנדים ורווחי ההון על ההשקעות.2

אם החשבון המנוהל על ידי רובו שלך מאפשר לך להעביר השקעות קיימות, סביר להניח שההשקעות הללו יימכרו, אלא אם מדובר באותן השקעות שיועץ הרובו היה משקיע בהן עם הכספים הללו. אם אכן מתרחשות מכירות, תעמוד בפני חבות במס רווחי הון.

עמלות רובו-יועץ

דמי רובו-יועץ עשויים להיות מובנים כשכר טרחה חודשי קבוע; או, זה יכול להיות כאחוז מהנכסים. עמלות חודשיות קבועות יכולות להיות נמוכות עד $1. אחוז העמלות נע בין כ-0.15% ל-0.50%.

זכור כי עמלות רובו-יועץ אלו נפרדות מכל עמלות הקשורות להשקעות. לדוגמה, קרנות נאמנות ותעודות סל בחשבונך צפויות להגיע עם יחסי הוצאות משלהן. עמלה מסוג זה נלקחת מנכסי הקרן לפני חלוקת התשואות.

טיפ: חלק מפתרונות הפורטפוליו המקוונים הללו מציעים תקופת ניסיון בחינם. כך תוכל לראות כיצד השירות עובד לפני שתחויב.

יתרונות וחסרונות של רובו-יועצים

יתרונות

  • אין צורך בידע להשקיע
  • לא גוזל זמן
  • אסטרטגיות פשוטות

חסרונות

  • קשה להשיג אינטראקציה בין אדם לאדם
  • מגביל את אפשרויות המשקיעים
  • עשוי לאלץ משקיעים לפתוח מספר חשבונות

יתרונות הסבר

  • אין צורך בידע השקעות : יועצי רובו יכולים להיות אופציה מצוינת למשקיעים מתחילים. אז תוכל להתחיל להשקיע, גם אם עדיין לא פיתחת את הידע הפיננסי הדרוש לקבלת החלטות מושכלות.
  • זה לא גוזל זמן : לאנשים רבים אין זמן לנהל את ההשקעות שלהם באופן פעיל, אז הם מעדיפים לשים את תיק ההשקעות שלהם על טייס אוטומטי. לאחר הגדרת חשבון רובו-יועץ והפקדות אוטומטיות, אינך צריך לעשות שום דבר אחר עד שתרצה למשוך כסף.
  • אסטרטגיות פשוטות : רובו-יועצים משתמשים לעתים קרובות באסטרטגיית השקעה פשוטה שקל להבין; למשל, השקעה של 60% במניות ו-40% באיגרות חוב. סביר להניח שלא יהיו לך הרבה השקעות לצפות בהן. זה אומר שאתה יכול להעריך בקלות ובמהירות את ביצועי ההחזקות שלך.

חסרונות הסבר

  • קשה להשיג אינטראקציה בין אדם לאדם : כמה יועצי רובו מציעים סיוע חי. אבל זה בדרך כלל מגיע עם עלויות נוספות. יועצי רובו רבים מקיימים איתך אינטראקציה רק ​​באמצעות שיטות מקוונות. הפשרה היא שדמי רובו-יועץ נמוכים בהרבה מרוב היועצים הפיננסיים. אז מה אם אתה נהנה לדבר עם אנשים אמיתיים, או שאתה צריך אחיזת יד כדי להוביל אותך דרך האפליקציה או האתר? במקרה כזה, ייתכן שהחיסכון בעמלות לא ישתלם לך.
  • מגביל את אפשרויות המשקיעים : אם יש לך רעיונות לגבי מניה ספציפית שאתה רוצה להשקיע בה, כנראה שלא תוכל להגיד ליועץ הרובו שלך לקנות אותה. ה”אפשרויות” שמציעות רובו-יועצים הן כלליות ביותר. לדוגמה, הם עשויים לשאול אותך: “האם אתה רוצה להיות מסוכן או שמרני?” רובו-יועצים עשויים שלא לספק את מי שרוצה לקבל באופן אקטיבי החלטות לגבי הכסף שלהם.
  • עשוי לאלץ משקיעים לפתוח מספר חשבונות : אם תחליט שאתה רוצה להשקיע במניה מסוימת, ייתכן שתצטרך לפתוח חשבון תיווך נפרד כדי לקנות אותה. משקיעים מסוימים עשויים גם יצטרכו לתאם חבילות הטבות של החברה ו-401(k)s עם חשבונות אחרים. זה עשוי להפוך את האוטומציה שמציעים רובו-יועצים לפחות שימושית.

טייק אווי מפתח

  • רובו-יועצים הם שירותים המאזנים אוטומטית את תיק ההשקעות של המשקיע.
  • הם מקבלים החלטות על סמך המידע הבסיסי ויעדי ההשקעה שלך.
  • רובו-יועצים הם חלופה בתשלום נמוך ליועצים פיננסיים. אבל יש כמה חסרונות לבחירה ביועץ השקעות אוטומטי.

Robo-Danışmanlar Nelerdir? Robo-Danışmanların Tanımı ve Örnekleri

Robo-Danışmanlar Nelerdir?  Robo-Danışmanların Tanımı ve Örnekleri

Robo-danışmanlar otomatik portföy yöneticileridir. Bunları yatırımcılar için bir otomatik pilot olarak düşünebilirsiniz. Birini kullanmak için kaydolduğunuzda, önce finansal kaynaklarınız ve hedefleriniz hakkında bir dizi soruyu yanıtlayacaksınız. Ardından, robo-danışman, paranızı nasıl yatıracağınız konusunda sürekli kararlar alacaktır.

İşte bu ürünlerin sundukları, nasıl çalıştıkları ve sizin için uygun olup olamayacakları.

Robo-Danışmanlar Nelerdir?

Robo-danışmanlar, yatırımlarınızı yönetmenize yardımcı olabilecek yazılım ürünleridir. Tüm bunlar, bir finansal danışmana danışmanıza veya kendi portföyünüzü yönetmenize gerek kalmadan yapılır. Bu ürünler çok çeşitli finans kurumları tarafından sunulmaktadır. Fidelity gibi bazıları, uzun bir geçmişe sahip köklü şirketlerdir. Meşe Palamudu gibi diğerleri, yalnızca bir robo-danışmanlık hizmeti sağlamak amacıyla yakın zamanda yaratıldı.

Robo-danışmanlar, geleneksel finansal danışmanlara bir alternatiftir. Onlar da genellikle daha ucuz bir seçenektir. Bu ürünler aynı zamanda, sadece yatırımları kendi başına seçen bir yatırımcıya da bir alternatiftir.

Robo Danışmanları Nasıl Çalışır?

Bir robo-danışmana kaydolan yeni bir müşteri, genellikle çevrimiçi bir anket aracılığıyla yatırım hedefleri hakkında temel bilgiler vererek başlar. Bu sorular zaman çizelgeniz, risk toleransınız ve tasarrufta ne kadar paranız olduğu gibi konulara değinebilir. Ardından, robo-danışmanlar bu yanıtları bir algoritma aracılığıyla çalıştırır. Bu, bir varlık tahsisi yaklaşımı sağlayacaktır; aynı zamanda hedeflerinizi karşılayan çeşitlendirilmiş yatırımlardan oluşan bir portföy oluşturmanıza da yardımcı olacaktır.

Paranız yatırıldığında, yazılım portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeleyebilir. Bu, hedef tahsisine yakın kalmasını sağlayacaktır. Birçok popüler robo-danışman, hesabınıza düzenli olarak katkıda bulunmanızı teşvik eder. Bu, örneğin küçük haftalık mevduatlar bile olabilir. Ardından, robo-danışman bu katkıları hedef tahsisini sürdürmek için kullanacaktır.

Not : Bazı robo-danışmanlar vergi kaybı hasat stratejileri bile kullanırlar. Bu, diğer menkul kıymetlerdeki kazançları dengelemek için belirli menkul kıymetlerin zararına satılmasını içerir.

Robo-Yönetilen Hesaba Yatırımlar

Çoğu robo-danışman, portföyünüzü oluşturmak için bireysel hisse senetleri yerine yatırım fonları veya borsada işlem gören fonlar (ETF’ler) kullanır. Genellikle modern portföy teorisi araştırmasına dayanan bir endeks fonu veya başka bir pasif yatırım yaklaşımını takip ederler. Bu, hisse senetlerine veya tahvillere tahsisinizin önemini vurgular. Robo-danışmanınıza bağlı olarak, sosyal değerlere veya dini görüşlere göre yatırımları daha fazla belirtebilirsiniz.

Bir Robo-Danışman Hesabı için Vergiler Nasıl Çalışır?

Herhangi bir yatırım türünde olduğu gibi, robo tarafından yönetilen varlıklar için vergi yükümlülüğünüz, varlıkları tuttuğunuz hesabın türüne bağlıdır.

Varlıklarınızı bir IRA, Roth IRA veya başka bir türde vergi ertelenmiş emeklilik hesabında tutuyorsanız, parayı çekene kadar vergi ödemezsiniz.1 Mevcut hesabınızdan bir robo-danışmana yapılan devir işlemleri veya varlık transferleri, genellikle olarak sayılmaz. Çekilme. Bir Roth IRA hesabından para çekme işlemleri vergiden muaf olabilir. Çekilme koşullarına bağlıdır.

Vergiye tabi bir hesapta yatırımlarınız varsa, bunları vergi beyannamenizde bildirmeniz gerekecektir. Ayrıca, bir aracı kurum hesabına yatırım yapmaya benzer şekilde, kazançlar üzerinden vergi ödemeniz gerekecektir. Her yıl 1099 formu alacaksınız. Yatırımlara ilişkin faiz, temettü ve sermaye kazançlarını rapor edecektir.2

Robo-yönetilen hesabınız mevcut yatırımları transfer etmenize izin veriyorsa, robo-danışmanın bu fonlarla yatırım yapacağı yatırımlarla aynı olmadıkça, bu yatırımlar büyük olasılıkla satılacaktır. Satış gerçekleşirse, sermaye kazançları vergisi yükümlülüğü ile karşı karşıya kalırsınız.

Robo-Danışman Ücretleri

Robo-danışman ücretleri, sabit bir aylık ücret olarak yapılandırılabilir; veya varlıkların yüzdesi olarak olabilir. Sabit aylık ücretler 1 $ kadar düşük olabilir. Yüzde ücretleri kabaca %0,15 ile %0,50 arasında değişmektedir.

Bu robo-danışman ücretlerinin, yatırımlarla ilişkili ücretlerden ayrı olduğunu unutmayın. Örneğin, hesabınızdaki yatırım fonları ve ETF’ler büyük olasılıkla kendi gider oranlarıyla gelecektir. Bu tür ücret, getiriler dağıtılmadan önce fonun varlıklarından alınır.

İpucu : Bu çevrimiçi portföy çözümlerinden bazıları ücretsiz deneme süresi sunar. Bu şekilde, ücretlendirilmeden önce hizmetin nasıl çalıştığını görebilirsiniz.

Robo-Danışmanların Artıları ve Eksileri

Artıları

  • Yatırım bilgisine gerek yok
  • zaman alıcı değil mi
  • Basit stratejiler

Eksileri

  • İnsandan insana etkileşimi sağlamak zor
  • Yatırımcı seçeneklerini sınırlar
  • Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir

Artıları Açıklandı

  • Yatırım bilgisi gerekmez : Robo-danışmanlar yeni başlayan yatırımcılar için harika bir seçenek olabilir. Daha sonra bilinçli kararlar vermek için gereken finansal bilgileri henüz geliştirmemiş olsanız bile yatırım yapmaya başlayabilirsiniz.
  • Zaman alıcı değildir : Birçok kişinin yatırımlarını aktif olarak yönetmek için zamanı yoktur, bu nedenle portföylerini otomatik pilota almayı tercih ederler. Bir robo-danışman hesabı ve otomatik para yatırma işlemi ayarlandıktan sonra, para çekmek isteyene kadar başka bir şey yapmanız gerekmez.
  • Basit stratejiler : Robo-danışmanlar genellikle anlaşılması kolay basit bir yatırım stratejisi kullanırlar; örneğin, hisse senetlerine %60 ve tahvillere %40 yatırım yapmak. Muhtemelen izleyecek çok fazla yatırımınız olmayacak. Bu, holdinglerinizin performansını kolayca ve hızlı bir şekilde değerlendirebileceğiniz anlamına gelir.

Eksileri Açıklandı

  • İnsandan insana etkileşimi sağlamak zor : Bazı robo-danışmanlar canlı yardım sunuyor. Ancak bu genellikle ekstra maliyetlerle birlikte gelir. Birçok robo-danışman sizinle yalnızca çevrimiçi yöntemlerle etkileşime girer. Takas, robo-danışman ücretlerinin çoğu finansal danışmandan çok daha düşük olmasıdır. Peki, gerçek insanlarla konuşmaktan hoşlanıyorsanız veya uygulama veya web sitesinde size yol göstermesi için el ele tutuşmanız gerekiyorsa? Bu durumda, ücretlerdeki tasarruf sizin için buna değmeyebilir.
  • Yatırımcı seçeneklerini sınırlar : Yatırım yapmak istediğiniz belirli bir hisse senedi hakkında fikriniz varsa, muhtemelen robo danışmanınıza onu satın almasını söyleyemezsiniz. Robo-danışmanlar tarafından sunulan “seçenekler” son derece geneldir. Örneğin, size “Riskli mi yoksa muhafazakar mı olmak istersiniz?” diye sorabilirler. Robo-danışmanlar, paraları hakkında aktif olarak karar vermek isteyenleri tatmin etmeyebilir.
  • Yatırımcıları birden fazla hesap açmaya zorlayabilir : Belirli bir hisse senedine yatırım yapmak istediğinize karar verirseniz, satın almak için ayrı bir aracılık hesabı açmanız gerekebilir. Bazı yatırımcıların ayrıca şirket fayda paketlerini ve 401(k)’leri diğer hesaplarla koordine etmesi gerekebilir. Bu, robo-danışmanlar tarafından sunulan otomasyonu daha az kullanışlı hale getirebilir.

Önemli Çıkarımlar

  • Robo-danışmanlar, bir yatırımcının portföyünü otomatik olarak dengeleyen hizmetlerdir.
  • Temel bilgilerinize ve yatırım hedeflerinize dayanarak kararlar verirler.
  • Robo-danışmanlar, finansal danışmanlara düşük ücretli bir alternatiftir. Ancak otomatik bir yatırım danışmanı seçmenin bazı dezavantajları vardır.

Що таке Robo-Advisors? Визначення та приклади Robo-Advisors

Що таке Robo-Advisors?  Визначення та приклади Robo-Advisors

Robo-advisors — це автоматизовані портфельні менеджери. Ви можете розглядати їх як автопілот для інвесторів. Коли ви зареєструєтеся, щоб скористатися ним, ви спочатку відповісте на низку запитань про свої фінансові ресурси та цілі. Потім робот-консультант прийматиме постійні рішення про те, як інвестувати ваші гроші.

Ось що пропонують ці продукти, як вони працюють і чи можуть вони вам підійти.

Що таке Robo-Advisors?

Robo-advisors — це програмні продукти, які можуть допомогти вам керувати своїми інвестиціями. Все це робиться без необхідності консультуватися з фінансовим радником або керувати власним портфелем. Ці продукти пропонують різноманітні фінансові установи. Деякі, наприклад, Fidelity, є відомими компаніями з довгою історією. Інші, такі як Acorns, були створені нещодавно з єдиною метою надання послуги робо-консультанта.

Робо-радники є альтернативою традиційним фінансовим радникам. Вони також часто є дешевшим варіантом. Ці продукти також є альтернативою інвестору, який просто вибирає та обирає інвестиції самостійно.

Як працюють Robo Advisors?

Новий клієнт, який реєструється в робо-консультанті, зазвичай починає з надання основної інформації про свої інвестиційні цілі за допомогою онлайн-анкети. Ці запитання можуть торкнутися таких питань, як ваш графік, ваша толерантність до ризику та кількість заощаджень у вас. Потім роботи-консультанти запускають ці відповіді за допомогою алгоритму. Це забезпечить підхід до розподілу активів; це також допоможе вам створити портфель диверсифікованих інвестицій, які відповідають вашим цілям.

Як тільки ваші кошти будуть інвестовані, програмне забезпечення може автоматично перебалансувати ваш портфель. Це гарантує, що він залишиться близьким до цільового розподілу. Багато популярних робо-радників закликають вас регулярно робити внески у свій обліковий запис. Це можуть бути навіть невеликі щотижневі депозити, наприклад. Потім робот-консультант використовуватиме ці внески для підтримки цільового розподілу.

Примітка: деякі робо-консультанти навіть використовують стратегії збору втрат від податків. Це передбачає продаж певних цінних паперів зі збитком, щоб компенсувати прибуток від інших цінних паперів.

Інвестиції в рахунок, керований Robo

Більшість робо-консультантів використовують пайові фонди або біржові фонди (ETF), а не окремі акції для створення вашого портфеля. Вони часто дотримуються індексного фонду або іншого пасивного інвестиційного підходу, заснованого на сучасних дослідженнях теорії портфеля. Це підкреслює важливість вашого розподілу на акції або облігації. Залежно від вашого робо-консультанта, ви також можете додатково вказати інвестиції за соціальними цінностями або релігійними поглядами.

Як працюють податки для облікового запису Robo-Advisor

Як і в будь-якій формі інвестування, ваше податкове зобов’язання щодо активів, керованих роботою, залежить від типу рахунку, на якому ви тримаєте активи.

Якщо ви тримаєте свої активи в IRA, Roth IRA або іншому типі пенсійного рахунку з відстроченням податку, ви не сплачуєте податків, поки не знімете кошти.1 Пролонгування або переказ активів з вашого існуючого рахунку до робо-консультанта зазвичай не враховуються як відкликання. Зняття коштів з рахунку Roth IRA може бути звільненим від податків. Це залежить від обставин вилучення.

Якщо ви володієте інвестиціями на оподатковуваному рахунку, вам потрібно буде повідомити їх у своїй податковій декларації. Вам також доведеться платити податки з прибутку, подібно до інвестування в брокерський рахунок. Ви будете отримувати форму 1099 щороку. Він звітуватиме про відсотки, дивіденди та приріст капіталу за інвестиціями.2

Якщо ваш обліковий запис, керований роботом, дозволяє переказувати наявні інвестиції, ці інвестиції, ймовірно, будуть продані, якщо вони не є тими самими інвестиціями, в які робо-консультант інвестував би за допомогою цих коштів. Якщо продаж все-таки відбудеться, ви зіткнетеся з податком на приріст капіталу.

Плата за робототехніку

Плата за робото-консультанта може бути структурована як фіксована щомісячна плата; або це може бути у відсотках від активів. Фіксована щомісячна плата може становити всього 1 долар США. Відсоток комісії коливається приблизно від 0,15% до 0,50%.

Пам’ятайте, що ці збори роботи-консультанта не відрізняються від будь-яких зборів, пов’язаних з інвестиціями. Наприклад, взаємні фонди та ETF у вашому обліковому записі, ймовірно, будуть мати власні коефіцієнти витрат. Цей вид збору знімається з активів фонду до розподілу прибутків.

Порада . Деякі з цих онлайн-рішень із портфоліо пропонують безкоштовний пробний період. Таким чином, ви зможете побачити, як працює послуга, перш ніж стягувати плату.

Плюси і мінуси Robo-Advisors

Плюси

  • Не потрібно вкладати знання
  • Не займає багато часу
  • Прості стратегії

Мінуси

  • Важко налагодити взаємодію людини з людиною
  • Обмежує можливості інвестора
  • Може змусити інвесторів відкрити кілька рахунків

Пояснення плюсів

  • Не потрібні знання щодо інвестування : Robo-консультанти можуть стати відмінним варіантом для початківців інвесторів. Тоді ви можете почати інвестувати, навіть якщо ви ще не отримали фінансові знання, необхідні для прийняття зважених рішень.
  • Не забирає багато часу : багато людей не мають часу активно керувати своїми інвестиціями, тому вони вважають за краще перевести свій портфель на автопілот. Після того, як рахунок robo-advisor і автоматизовані депозити налаштовані, вам не потрібно нічого робити, поки ви не захочете зняти гроші.
  • Прості стратегії : Robo-консультанти часто використовують просту інвестиційну стратегію, яку легко зрозуміти; наприклад, інвестування 60% в акції і 40% в облігації. Ймовірно, у вас не буде багато інвестицій для перегляду. Це означає, що ви можете легко та швидко оцінити ефективність своїх активів.

Мінуси Пояснені

  • Важко налагодити взаємодію людини з людиною : деякі робо-консультанти пропонують живу допомогу. Але зазвичай це пов’язано з додатковими витратами. Багато робо-консультантів взаємодіють з вами лише за допомогою онлайн-методів. Компромісом є те, що плата робототехніки набагато нижча, ніж у більшості фінансових радників. Отже, що робити, якщо вам подобається спілкуватися з реальними людьми або вам потрібно триматися за руку, щоб вести вас через додаток або веб-сайт? У цьому випадку економія на гонорарах може не коштувати для вас.
  • Обмежує можливості інвестора : якщо у вас є ідеї щодо конкретної акції, в яку ви хочете інвестувати, ви, ймовірно, не зможете повідомити своєму робото-консультанту купити її. «Параметри», які пропонують роборадники, надзвичайно загальні. Наприклад, вас можуть запитати: “Ви хочете бути ризикованим чи консервативним?” Роботи-радники можуть не задовольнити тих, хто хоче активно приймати рішення про свої гроші.
  • Може змусити інвесторів відкрити кілька рахунків : якщо ви вирішите інвестувати в певну акцію, вам, можливо, доведеться відкрити окремий брокерський рахунок, щоб купити її. Деяким інвесторам також може знадобитися узгодити пакети пільг компанії та 401(k)s з іншими рахунками. Це може зробити автоматизацію, яку пропонують robo-advisors, менш корисною.

Ключові речі на винос

  • Robo-advisors — це сервіси, які автоматично збалансують портфель інвестора.
  • Вони приймають рішення на основі вашої основної інформації та інвестиційних цілей.
  • Robo-консультанти є альтернативою фінансовим радникам з низькою оплатою. Але є деякі недоліки у виборі автоматизованого інвестиційного радника.

Τι είναι οι Robo-Advisors; Ορισμός και Παραδείγματα Robo-Advisors

Τι είναι οι Robo-Advisors;  Ορισμός και Παραδείγματα Robo-Advisors

Οι Robo-Avisors είναι αυτοματοποιημένοι διαχειριστές χαρτοφυλακίου. Μπορείτε να τα σκεφτείτε ως αυτόματο πιλότο για επενδυτές. Όταν εγγραφείτε για να χρησιμοποιήσετε ένα, θα απαντήσετε πρώτα σε μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με τους οικονομικούς σας πόρους και τους στόχους σας. Στη συνέχεια, ο ρομπο-σύμβουλος θα λάβει συνεχείς αποφάσεις σχετικά με το πώς να επενδύσετε τα χρήματά σας.

Δείτε τι προσφέρουν αυτά τα προϊόντα, πώς λειτουργούν και αν θα μπορούσαν να είναι κατάλληλα για εσάς.

Τι είναι οι Robo-Advisors;

Οι Robo-advisors είναι προϊόντα λογισμικού που μπορούν να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας. Όλα γίνονται χωρίς να χρειάζεται να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο ή να διαχειριστείτε το δικό σας χαρτοφυλάκιο. Αυτά τα προϊόντα προσφέρονται από μια μεγάλη ποικιλία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Ορισμένες, όπως η Fidelity, είναι καθιερωμένες εταιρείες με μακρά ιστορία. Άλλα, όπως το Acorns, δημιουργήθηκαν πρόσφατα με μοναδικό σκοπό την παροχή μιας υπηρεσίας Robo-Avisor.

Οι Robo-Advisors είναι μια εναλλακτική λύση στους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Είναι συχνά μια φθηνότερη επιλογή, επίσης. Αυτά τα προϊόντα είναι επίσης μια εναλλακτική λύση για έναν επενδυτή που απλώς επιλέγει και επιλέγει επενδύσεις μόνος του.

Πώς λειτουργούν οι Robo Advisors;

Ένας νέος πελάτης που εγγράφεται για έναν Robo-Avisor ξεκινά συνήθως δίνοντας βασικές πληροφορίες σχετικά με τους επενδυτικούς του στόχους μέσω ενός διαδικτυακού ερωτηματολογίου. Αυτές οι ερωτήσεις μπορεί να αφορούν θέματα όπως το χρονοδιάγραμμά σας, η ανοχή σας στον κίνδυνο και πόσα χρήματα έχετε σε αποταμίευση. Στη συνέχεια, οι ρομπο-σύμβουλοι τρέχουν αυτές τις απαντήσεις μέσω ενός αλγόριθμου. Αυτό θα παρέχει μια προσέγγιση κατανομής περιουσιακών στοιχείων. θα σας βοηθήσει επίσης να δημιουργήσετε ένα χαρτοφυλάκιο διαφοροποιημένων επενδύσεων που να ανταποκρίνονται στους στόχους σας.

Μόλις τα κεφάλαιά σας επενδυθούν, το λογισμικό μπορεί να εξισορροπήσει αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας. Αυτό θα διασφαλίσει ότι θα παραμείνει κοντά σε αυτήν την κατανομή-στόχο. Πολλοί δημοφιλείς ρομπο-σύμβουλοι σάς ενθαρρύνουν να συνεισφέρετε τακτικά στον λογαριασμό σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι ακόμη και μικρές εβδομαδιαίες καταθέσεις, για παράδειγμα. Στη συνέχεια, ο ρομπο-σύμβουλος θα χρησιμοποιήσει αυτές τις συνεισφορές για να διατηρήσει την κατανομή-στόχο.

Σημείωση: Ορισμένοι σύμβουλοι robo χρησιμοποιούν ακόμη και στρατηγικές συγκομιδής φορολογικών ζημιών. Αυτό περιλαμβάνει την πώληση ορισμένων τίτλων με ζημία για να αντισταθμιστούν τα κέρδη σε άλλους τίτλους.

Επενδύσεις σε λογαριασμό που διαχειρίζεται Robo

Οι περισσότεροι ρομπο-σύμβουλοι χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια ή διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF) αντί μεμονωμένες μετοχές για τη δημιουργία του χαρτοφυλακίου σας. Συχνά ακολουθούν ένα ταμείο δείκτη ή μια άλλη παθητική επενδυτική προσέγγιση που βασίζεται στη σύγχρονη έρευνα της θεωρίας χαρτοφυλακίου. Αυτό τονίζει τη σημασία της κατανομής σας σε μετοχές ή ομόλογα. Ανάλογα με τον ρομπο-σύμβουλό σας, μπορεί επίσης να μπορείτε να προσδιορίσετε περαιτέρω τις επενδύσεις με βάση κοινωνικές αξίες ή θρησκευτικές απόψεις.

Πώς λειτουργούν οι φόροι για έναν λογαριασμό Robo-Advisor

Όπως με κάθε μορφή επένδυσης, η φορολογική σας υποχρέωση για περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται από ρομποτικά προϊόντα εξαρτάται από τον τύπο του λογαριασμού στον οποίο διατηρείτε τα περιουσιακά στοιχεία.

Εάν διατηρείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε λογαριασμό IRA, Roth IRA ή άλλου τύπου λογαριασμού συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου, δεν πληρώνετε φόρους μέχρι να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων.1 Οι μεταφορές περιουσιακών στοιχείων ή οι μεταφορές περιουσιακών στοιχείων από τον υπάρχοντα λογαριασμό σας σε έναν Robo-Avisor γενικά δεν υπολογίζονται ως μια απόσυρση. Οι αναλήψεις από έναν λογαριασμό Roth IRA ενδέχεται να είναι αφορολόγητες. Εξαρτάται από τις συνθήκες της απόσυρσης.

Εάν έχετε επενδύσεις σε φορολογητέο λογαριασμό, τότε θα πρέπει να τις αναφέρετε στη φορολογική σας δήλωση. Θα χρειαστεί επίσης να πληρώσετε φόρους στα κέρδη, παρόμοια με την επένδυση σε έναν λογαριασμό μεσιτείας. Θα λαμβάνετε ένα έντυπο 1099 κάθε χρόνο. Θα αναφέρει τους τόκους, τα μερίσματα και τα κέρδη κεφαλαίου για τις επενδύσεις.2

Εάν ο λογαριασμός σας που διαχειρίζεται ρομπο σας επιτρέπει να κάνετε μεταφορά σε υπάρχουσες επενδύσεις, αυτές οι επενδύσεις πιθανότατα θα πωληθούν, εκτός εάν πρόκειται για τις ίδιες επενδύσεις στις οποίες θα επένδυσε ο ρομπο-σύμβουλος με αυτά τα κεφάλαια. Εάν πραγματοποιηθούν πωλήσεις, θα αντιμετωπίσετε φορολογική υποχρέωση υπεραξίας.

Αμοιβές Robo-Advisor

Οι αμοιβές Robo-Advisor μπορούν να διαρθρωθούν ως σταθερή μηνιαία αμοιβή. ή, μπορεί να είναι ως ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων. Οι σταθερές μηνιαίες χρεώσεις μπορεί να είναι έως και 1 $. Τα ποσοστά αμοιβής κυμαίνονται από περίπου 0,15% έως 0,50%.

Να θυμάστε ότι αυτές οι αμοιβές Robo-Avisor είναι ξεχωριστές από τυχόν χρεώσεις που σχετίζονται με τις επενδύσεις. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF στον λογαριασμό σας πιθανότατα θα συνοδεύονται από δικούς τους λόγους εξόδων. Αυτό το είδος προμήθειας αφαιρείται από τα στοιχεία ενεργητικού του ταμείου πριν από τη διανομή των επιστροφών.

Συμβουλή : Μερικές από αυτές τις διαδικτυακές λύσεις χαρτοφυλακίου προσφέρουν δωρεάν δοκιμαστική περίοδο. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δείτε πώς λειτουργεί η υπηρεσία πριν χρεωθείτε.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των Robo-Advisors

Πλεονεκτήματα

  • Δεν απαιτείται επενδυτική γνώση
  • Δεν είναι χρονοβόρο
  • Απλές στρατηγικές

Μειονεκτήματα

  • Δύσκολα η αλληλεπίδραση ανθρώπου με άνθρωπο
  • Περιορίζει τις επιλογές των επενδυτών
  • Μπορεί να αναγκάσει τους επενδυτές να ανοίξουν πολλούς λογαριασμούς

Επεξήγηση πλεονεκτημάτων

  • Δεν απαιτούνται επενδυτικές γνώσεις : Οι Robo-advisors μπορούν να είναι μια εξαιρετική επιλογή για αρχάριους επενδυτές. Στη συνέχεια, μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε, ακόμα κι αν δεν έχετε ακόμη αναπτύξει τις οικονομικές γνώσεις που απαιτούνται για τη λήψη τεκμηριωμένων αποφάσεων.
  • Δεν είναι χρονοβόρο : Πολλοί άνθρωποι δεν έχουν χρόνο να διαχειριστούν ενεργά τις επενδύσεις τους, επομένως προτιμούν να τοποθετήσουν το χαρτοφυλάκιό τους σε αυτόματο πιλότο. Μόλις δημιουργηθεί ένας λογαριασμός Robo-Avisor και αυτοματοποιημένες καταθέσεις, τότε δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα άλλο μέχρι να θέλετε να κάνετε ανάληψη χρημάτων.
  • Απλές στρατηγικές : Οι Robo-σύμβουλοι χρησιμοποιούν συχνά μια απλή επενδυτική στρατηγική που είναι εύκολα κατανοητή. Για παράδειγμα, επενδύοντας 60% σε μετοχές και 40% σε ομόλογα. Πιθανότατα δεν θα έχετε πολλές επενδύσεις να παρακολουθήσετε. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε εύκολα και γρήγορα να αξιολογήσετε την απόδοση των συμμετοχών σας.

Μειονεκτήματα που εξηγούνται

  • Δύσκολη η αλληλεπίδραση ανθρώπου με άνθρωπο : Ορισμένοι ρομπότ-σύμβουλοι προσφέρουν ζωντανή βοήθεια. Αλλά αυτό συνήθως συνοδεύεται από επιπλέον κόστος. Πολλοί robo-σύμβουλοι αλληλεπιδρούν μαζί σας μόνο μέσω διαδικτυακών μεθόδων. Η αντιστάθμιση είναι ότι οι αμοιβές Robo-Advisor είναι πολύ χαμηλότερες από τους περισσότερους οικονομικούς συμβούλους. Λοιπόν, τι γίνεται αν σας αρέσει να μιλάτε με πραγματικούς ανθρώπους ή χρειάζεστε να κρατάτε το χέρι για να σας καθοδηγήσει στην εφαρμογή ή τον ιστότοπο; Σε αυτήν την περίπτωση, η εξοικονόμηση χρεώσεων μπορεί να μην αξίζει τον κόπο για εσάς.
  • Περιορίζει τις επιλογές επενδυτών : Εάν έχετε ιδέες για μια συγκεκριμένη μετοχή στην οποία θέλετε να επενδύσετε, πιθανότατα δεν θα μπορείτε να πείτε στον robo-σύμβουλό σας να την αγοράσει. Οι «επιλογές» που προσφέρουν οι robo-σύμβουλοι είναι εξαιρετικά γενικές. Για παράδειγμα, μπορεί να σας ρωτήσουν: “Θέλετε να είστε ριψοκίνδυνοι ή συντηρητικοί;” Οι ρομπο-σύμβουλοι μπορεί να μην ικανοποιούν όσους θέλουν να λαμβάνουν ενεργά αποφάσεις για τα χρήματά τους.
  • Μπορεί να αναγκάσει τους επενδυτές να ανοίξουν πολλούς λογαριασμούς : Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε να επενδύσετε σε μια συγκεκριμένη μετοχή, ίσως χρειαστεί να ανοίξετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό μεσιτείας για να την αγοράσετε. Ορισμένοι επενδυτές μπορεί επίσης να χρειαστεί να συντονίσουν πακέτα παροχών εταιρείας και 401(k) με άλλους λογαριασμούς. Αυτό μπορεί να κάνει την αυτοματοποίηση που προσφέρουν οι robo-σύμβουλοι λιγότερο χρήσιμη.

Βασικά Takeaways

  • Οι Robo-advisors είναι υπηρεσίες που εξισορροπούν αυτόματα το χαρτοφυλάκιο ενός επενδυτή.
  • Λαμβάνουν αποφάσεις με βάση τις βασικές πληροφορίες και τους επενδυτικούς σας στόχους.
  • Οι Robo-Advisors είναι μια εναλλακτική λύση με χαμηλή αμοιβή έναντι των οικονομικών συμβούλων. Αλλά υπάρχουν ορισμένα μειονεκτήματα στην επιλογή ενός αυτοματοποιημένου επενδυτικού συμβούλου.

Vad är Robo-rådgivare? Definition och exempel på Robo-rådgivare

Vad är Robo-rådgivare?  Definition och exempel på Robo-rådgivare

Robo-rådgivare är automatiserade portföljförvaltare. Du kan se dem som en autopilot för investerare. När du registrerar dig för att använda en, kommer du först att svara på en rad frågor om dina ekonomiska resurser och mål. Sedan kommer robo-rådgivaren att fatta löpande beslut om hur du ska investera dina pengar.

Här är vad dessa produkter erbjuder, hur de fungerar och om de skulle kunna passa dig.

Vad är Robo-rådgivare?

Robo-rådgivare är mjukvaruprodukter som kan hjälpa dig att hantera dina investeringar. Det hela görs utan att du behöver konsultera en finansiell rådgivare eller hantera din egen portfölj. Dessa produkter erbjuds av en mängd olika finansiella institutioner. Vissa, som Fidelity, är etablerade företag med en lång historia. Andra, som Acorns, skapades nyligen för det enda syftet att tillhandahålla en robo-rådgivare.

Robo-rådgivare är ett alternativ till traditionella finansiella rådgivare. De är ofta också ett billigare alternativ. Dessa produkter är också ett alternativ till att en investerare helt enkelt väljer och väljer investeringar på egen hand.

Hur fungerar Robo Advisors?

En ny kund som registrerar sig för en robo-rådgivare börjar vanligtvis med att ge grundläggande information om sina investeringsmål genom ett frågeformulär online. Dessa frågor kan röra ämnen som din tidslinje, din risktolerans och hur mycket pengar du har i sparande. Sedan kör robo-rådgivare dessa svar genom en algoritm. Detta kommer att ge ett tillvägagångssätt för tillgångsallokering; det kommer också att hjälpa dig att bygga en portfölj av diversifierade investeringar som uppfyller dina mål.

När dina pengar är investerade kan programvaran automatiskt balansera om din portfölj. Detta kommer att säkerställa att det förblir nära denna måltilldelning. Många populära robo-rådgivare uppmuntrar dig att regelbundet bidra till ditt konto. Detta kan till exempel vara små veckoinsättningar. Sedan kommer robo-rådgivaren att använda dessa bidrag för att upprätthålla målallokering.

Obs: Vissa robo-rådgivare använder till och med strategier för skatteförlustavverkning. Detta innebär att man säljer vissa värdepapper med förlust för att kvitta vinster i andra värdepapper.

Investeringar i ett Robo-hanterat konto

De flesta robo-rådgivare använder fonder eller börshandlade fonder (ETF) snarare än enskilda aktier för att bygga din portfölj. De följer ofta en indexfond eller en annan passiv investeringsstrategi baserad på modern portföljteoretisk forskning. Detta understryker vikten av din allokering till aktier eller obligationer. Beroende på din robo-rådgivare kan du också ytterligare specificera investeringar utifrån sociala värderingar eller religiösa åsikter.

Hur skatter fungerar för ett Robo-Advisor-konto

Som med alla typer av investeringar beror din skatteskuld för robo-förvaltade tillgångar på vilken typ av konto du har tillgångarna på.

Om du har dina tillgångar på ett IRA, Roth IRA eller någon annan typ av skatteuppskjuten pensionskonto betalar du ingen skatt förrän du tar ut pengar.1 Överföringar eller tillgångsöverföringar från ditt befintliga konto till en robo-rådgivare räknas i allmänhet inte som ett uttag. Uttag från ett Roth IRA-konto kan vara skattefria. Det beror på omständigheterna kring utträdet.

Om du äger investeringar på ett skattepliktigt konto måste du redovisa dessa på din deklaration. Du måste också betala skatt på inkomster, på samma sätt som att investera i ett mäklarkonto. Du får ett 1099-formulär varje år. Den kommer att rapportera räntor, utdelningar och kapitalvinster på investeringarna.2

Om ditt robo-hanterade konto tillåter dig att överföra befintliga investeringar, kommer dessa investeringar sannolikt att säljas, såvida det inte är samma investeringar som robo-rådgivaren skulle ha investerat i med dessa medel. Om försäljning sker kommer du att bli skattskyldig för kapitalvinst.

Avgifter för Robo-rådgivare

Robo-rådgivares avgifter kan struktureras som en fast månadsavgift; eller så kan det vara som en procentandel av tillgångarna. Fasta månadsavgifter kan vara så låga som $1. Procentuella avgifter varierar från ungefär 0,15 % till 0,50 %.

Kom ihåg att dessa robo-rådgivares avgifter är separata från alla avgifter som är förknippade med investeringarna. Till exempel kommer fonder och ETF:er på ditt konto sannolikt att ha sina egna kostnadsförhållanden. Denna typ av avgift tas ut ur fondens tillgångar innan avkastningen fördelas.

Tips : Vissa av dessa onlineportföljlösningar erbjuder en gratis provperiod. På så sätt kan du se hur tjänsten fungerar innan du debiteras.

För- och nackdelar med Robo-Advisors

Fördelar

  • Ingen investeringskunskap behövs
  • Är inte tidskrävande
  • Enkla strategier

Nackdelar

  • Svårt att få människa-till-människa interaktion
  • Begränsar investerares alternativ
  • Kan tvinga investerare att öppna flera konton

Fördelar förklaras

  • Ingen investeringskunskap behövs : Robo-rådgivare kan vara ett bra alternativ för nybörjarinvesterare. Då kan du börja investera, även om du ännu inte har utvecklat den ekonomiska kunskap som behövs för att fatta välgrundade beslut.
  • Är inte tidskrävande : Många människor har inte tid att aktivt hantera sina investeringar, så de sätter hellre sin portfölj på autopilot. När ett robo-rådgivarekonto och automatiserade insättningar väl har skapats behöver du inte göra något mer förrän du vill ta ut pengar.
  • Enkla strategier : Robo-rådgivare använder ofta en enkel investeringsstrategi som är lätt att förstå; till exempel investera 60 % i aktier och 40 % i obligationer. Du kommer förmodligen inte att ha många investeringar att titta på. Det innebär att du enkelt och snabbt kan bedöma resultatet av dina innehav.

Nackdelar förklaras

  • Svårt att få människa-till-människa interaktion : Vissa robo-rådgivare erbjuder liveassistans. Men detta kommer vanligtvis med extra kostnader. Många robo-rådgivare interagerar med dig endast via onlinemetoder. Avvägningen är att robo-rådgivares avgifter är mycket lägre än de flesta finansiella rådgivare. Så vad händer om du tycker om att prata med riktiga människor, eller om du behöver hålla i handen för att leda dig genom appen eller webbplatsen? I så fall kanske besparingarna på avgifter inte är värda det för dig.
  • Begränsar investerares alternativ : Om du har idéer om en specifik aktie du vill investera i, kommer du förmodligen inte att kunna säga åt din robo-rådgivare att köpa den. De “alternativ” som erbjuds av robo-rådgivare är extremt generella. Till exempel kan de fråga dig: “Vill du vara riskabel eller konservativ?” Robo-rådgivare kanske inte tillfredsställer dem som aktivt vill fatta beslut om sina pengar.
  • Kan tvinga investerare att öppna flera konton : Om du bestämmer dig för att investera i en viss aktie kan du behöva öppna ett separat mäklarkonto för att köpa det. Vissa investerare kan också behöva samordna företagets förmånspaket och 401(k)s med andra konton. Detta kan göra den automatisering som erbjuds av robo-rådgivare mindre användbar.

Nyckel takeaways

  • Robo-rådgivare är tjänster som automatiskt balanserar en investerares portfölj.
  • De fattar beslut baserat på din grundläggande information och investeringsmål.
  • Robo-rådgivare är ett billigt alternativ till finansiella rådgivare. Men det finns några nackdelar med att välja en automatiserad investeringsrådgivare.

Kaj so Robo-svetovalci? Definicija in primeri Robo-svetovalcev

Kaj so Robo-svetovalci?  Definicija in primeri Robo-svetovalcev

Robo-svetovalci so avtomatizirani upravljavci portfelja. Lahko si jih predstavljate kot avtopilota za vlagatelje. Ko se prijavite za uporabo enega, boste najprej odgovorili na vrsto vprašanj o svojih finančnih virih in ciljih. Nato bo robot-svetovalec sprejemal stalne odločitve o tem, kako vložiti vaš denar.

Tukaj je, kaj ti izdelki ponujajo, kako delujejo in ali bi lahko bili primerni za vas.

Kaj so Robo-svetovalci?

Robo-svetovalci so programski izdelki, ki vam lahko pomagajo pri upravljanju vaših naložb. Vse je narejeno, ne da bi se morali posvetovati s finančnim svetovalcem ali upravljati lasten portfelj. Te izdelke ponujajo številne finančne institucije. Nekatera, kot je Fidelity, so uveljavljena podjetja z dolgo zgodovino. Drugi, kot je Acorns, so bili nedavno ustvarjeni z edinim namenom zagotavljanja storitve robotskega svetovalca.

Robo-svetovalci so alternativa tradicionalnim finančnim svetovalcem. Pogosto so tudi cenejša možnost. Ti produkti so tudi alternativa vlagatelju, ki preprosto izbere in izbere naložbe sam.

Kako delujejo Robo svetovalci?

Nova stranka, ki se prijavi za robo-svetovalca, se običajno začne s podajanjem osnovnih informacij o svojih naložbenih ciljih prek spletnega vprašalnika. Ta vprašanja se lahko dotikajo tem, kot so vaša časovnica, vaša toleranca tveganja in koliko denarja imate pri prihrankih. Nato robo-svetovalci te odgovore izvajajo po algoritmu. To bo zagotovilo pristop k alokaciji sredstev; prav tako vam bo pomagal zgraditi portfelj razpršenih naložb, ki izpolnjujejo vaše cilje.

Ko so vaša sredstva vložena, lahko programska oprema samodejno ponovno uravnovesi vaš portfelj. To bo zagotovilo, da ostane blizu te ciljne dodelitve. Številni priljubljeni robo-svetovalci vas spodbujajo, da redno prispevate na svoj račun. To so lahko na primer celo majhni tedenski depoziti. Nato bo robot-svetovalec uporabil te prispevke za vzdrževanje ciljne dodelitve.

Opomba: Nekateri robotski svetovalci uporabljajo celo strategije zbiranja davčnih izgub. To vključuje prodajo določenih vrednostnih papirjev z izgubo, da se nadomestijo dobički drugih vrednostnih papirjev.

Naložbe v račun, ki ga upravlja Robo

Večina robotskih svetovalcev uporablja vzajemne sklade ali sklade, s katerimi se trguje na borzi (ETF), namesto posameznih delnic za izgradnjo vašega portfelja. Pogosto sledijo indeksnemu skladu ali drugemu pasivnemu naložbenemu pristopu, ki temelji na sodobnih raziskavah teorije portfelja. To poudarja pomen vaše dodelitve delnicam ali obveznicam. Glede na vašega robotskega svetovalca boste morda lahko dodatno določili naložbe glede na družbene vrednote ali verske poglede.

Kako davki delujejo za račun Robo-Advisor

Kot pri kateri koli obliki naložbe je vaša davčna obveznost za sredstva, ki jih upravlja robot, odvisna od vrste računa, na katerem imate sredstva.

Če imate svoje premoženje na računu IRA, Roth IRA ali druge vrste računa za upokojitev z odloženim davkom, ne plačujete davkov, dokler ne dvignete sredstev. umik. Dvigi z računa Roth IRA so lahko neobdavčeni. Odvisno od okoliščin umika.

Če imate naložbe na obdavčljivem računu, jih boste morali prijaviti v davčni napovedi. Prav tako boste morali plačati davke na zaslužek, podobno kot vlaganje v posredniški račun. Vsako leto boste prejeli obrazec 1099. Poročal bo o obrestih, dividendah in kapitalskih dobičkih od naložb.2

Če vam vaš račun, ki ga upravlja Robo, omogoča prenos v obstoječe naložbe, bodo te naložbe verjetno prodane, razen če gre za iste naložbe, v katere bi Robo-svetovalec vložil s temi sredstvi. Če pride do prodaje, se boste soočili z obveznostjo davka na kapitalski dobiček.

Stroški svetovalca Robo

Stroški Robo-svetovalca so lahko strukturirani kot fiksna mesečna pristojbina; ali pa je lahko kot odstotek sredstev. Fiksne mesečne pristojbine so lahko nizke od 1 USD. Odstotek provizije se giblje od približno 0,15% do 0,50%.

Ne pozabite, da so te pristojbine za robota svetovalca ločene od vseh stroškov, povezanih z naložbami. Na primer, vzajemni skladi in ETF-ji na vašem računu bodo verjetno imeli lastna razmerja stroškov. Ta vrsta provizije se vzame iz sredstev sklada, preden se dobički razdelijo.

Nasvet : Nekatere od teh rešitev spletnega portfelja ponujajo brezplačno preskusno obdobje. Tako lahko vidite, kako storitev deluje, preden vam zaračunajo.

Prednosti in slabosti Robo-Advisors

Prednosti

  • Vlaganje znanja ni potrebno
  • Ni zamudno
  • Preproste strategije

Slabosti

  • Težko je doseči interakcijo med človekom
  • Omejuje možnosti vlagateljev
  • Lahko prisili vlagatelje, da odprejo več računov

Razloženi profesionalci

  • Vlagateljsko znanje ni potrebno : Robo-svetovalci so lahko odlična možnost za vlagatelje začetnike. Potem lahko začnete vlagati, tudi če še niste razvili finančnega znanja, potrebnega za sprejemanje premišljenih odločitev.
  • Ni zamudno : mnogi ljudje nimajo časa za aktivno upravljanje svojih naložb, zato raje svoj portfelj dajo na avtopilot. Ko so račun robo-svetovalca in avtomatizirani depoziti nastavljeni, vam ni treba storiti ničesar drugega, dokler ne želite dvigniti denarja.
  • Preproste strategije : Robo-svetovalci pogosto uporabljajo preprosto naložbeno strategijo, ki je lahko razumljiva; na primer vlaganje 60 % v delnice in 40 % v obveznice. Verjetno ne boste imeli veliko naložb za ogled. To pomeni, da lahko enostavno in hitro ocenite uspešnost svojih sredstev.

Pojasnjene slabosti

  • Težko doseči interakcijo med človekom : Nekateri roboti-svetovalci ponujajo pomoč v živo. Toda to običajno vključuje dodatne stroške. Številni robo-svetovalci komunicirajo z vami samo prek spletnih metod. Kompromis je v tem, da so honorarji robotskega svetovalca veliko nižji od večine finančnih svetovalcev. Kaj torej, če uživate v pogovoru z resničnimi ljudmi ali pa potrebujete držanje za roko, da vas vodi skozi aplikacijo ali spletno mesto? V tem primeru se vam prihranki pri pristojbinah morda ne bodo izplačali.
  • Omejuje možnosti vlagatelja : Če imate ideje o določeni delnici, v katero želite vlagati, verjetno ne boste mogli povedati svojemu robotu svetovalcu, naj jo kupi. “Možnosti”, ki jih ponujajo robo-svetovalci, so izjemno splošne. Lahko vas na primer vprašajo: “Ali želite biti tvegani ali konzervativni?” Robo-svetovalci morda ne bodo zadovoljili tistih, ki želijo aktivno odločati o svojem denarju.
  • Lahko prisili vlagatelje, da odprejo več računov : Če se odločite, da želite vlagati v določeno delnico, boste morda morali odpreti ločen posredniški račun, da jo kupite. Nekateri vlagatelji bodo morda morali tudi uskladiti pakete ugodnosti podjetja in 401(k)s z drugimi računi. Zaradi tega je avtomatizacija, ki jo ponujajo robo-svetovalci, lahko manj uporabna.

Ključni odvzemi

  • Robo-svetovalci so storitve, ki samodejno uravnotežijo portfelj vlagatelja.
  • Odločajo se na podlagi vaših osnovnih informacij in naložbenih ciljev.
  • Robo-svetovalci so poceni alternativa finančnim svetovalcem. Vendar pa obstaja nekaj pomanjkljivosti, če se odločite za avtomatiziranega svetovalca za vlaganje.

Что такое робо-советники? Определение и примеры робо-советников

Что такое робо-советники?  Определение и примеры робо-советников

Робо-советники – это автоматизированные управляющие портфелем. Вы можете думать о них как о автопилоте для инвесторов. Когда вы зарегистрируетесь, чтобы использовать его, вы сначала ответите на ряд вопросов о ваших финансовых ресурсах и целях. Затем робот-советник будет постоянно принимать решения о том, как вложить ваши деньги.

Вот что предлагают эти продукты, как они работают и могут ли они вам подойти.

Что такое робо-советники?

Робо-консультанты – это программные продукты, которые помогут вам управлять своими инвестициями. Все это делается без необходимости консультироваться с финансовым консультантом или управлять своим собственным портфелем. Эти продукты предлагаются самыми разными финансовыми учреждениями. Некоторые из них, например Fidelity, представляют собой солидные компании с долгой историей. Другие, такие как Acorns, были созданы недавно с единственной целью – предоставлять услуги роботов-консультантов.

Робо-советники – альтернатива традиционным финансовым советникам. Часто это также более дешевый вариант. Эти продукты также являются альтернативой инвестору, который просто выбирает инвестиции самостоятельно.

Как работают робо-советники?

Новый клиент, подписывающийся на робо-консультанта, обычно начинает с предоставления основной информации о своих инвестиционных целях через онлайн-анкету. Эти вопросы могут касаться таких тем, как ваш график, ваша терпимость к риску и сколько денег у вас есть на сбережениях. Затем робо-советники обрабатывают эти ответы по алгоритму. Это обеспечит подход к распределению активов; это также поможет вам создать портфель диверсифицированных инвестиций, отвечающих вашим целям.

После того, как ваши средства инвестированы, программное обеспечение может автоматически перебалансировать ваш портфель. Это гарантирует, что он останется близким к целевому распределению. Многие популярные робо-советники рекомендуют вам регулярно пополнять свой счет. Например, это могут быть небольшие еженедельные депозиты. Затем робот-советник будет использовать эти взносы для поддержания целевого распределения.

Примечание: некоторые роботы-консультанты даже используют стратегии сбора убытков от налогов. Это предполагает продажу определенных ценных бумаг с убытком для компенсации прибыли по другим ценным бумагам.

Инвестиции в аккаунт, управляемый роботом

Большинство робо-консультантов используют паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), а не отдельные акции для создания вашего портфеля. Они часто следуют индексному фонду или другому пассивному инвестиционному подходу, основанному на современных исследованиях теории портфеля. Это подчеркивает важность ваших вложений в акции или облигации. В зависимости от вашего робо-консультанта вы также можете дополнительно указать инвестиции по социальным ценностям или религиозным взглядам.

Как работают налоги для учетной записи Robo-Advisor

Как и в случае любой другой формы инвестиций, ваши налоговые обязательства по активам, управляемым роботом, зависят от типа учетной записи, на которой вы храните активы.

Если вы держите свои активы на IRA, Roth IRA или другом пенсионном счете с отложенным налогом, вы не платите налоги до тех пор, пока не снимете средства.1 Ролловеры или переводы активов с вашего существующего счета робо-консультанту обычно не считаются отказ. Снятие средств со счета Roth IRA может не облагаться налогом. Это зависит от обстоятельств вывода.

Если у вас есть инвестиции на налогооблагаемом счете, вам нужно будет указать их в своей налоговой декларации. Вам также нужно будет платить налоги с прибыли, как если бы вы инвестировали в брокерский счет. Вы будете получать форму 1099 каждый год. Он будет сообщать проценты, дивиденды и прирост капитала по инвестициям.

Если ваша учетная запись, управляемая роботом, позволяет вам переводить существующие инвестиции, эти инвестиции, скорее всего, будут проданы, если только они не являются теми же инвестициями, в которые робот-консультант вложил бы эти средства. В случае продажи вы столкнетесь с обязательством по уплате налога на прирост капитала.

Гонорары робо-советника

Гонорары робо-советника могут быть структурированы как фиксированная ежемесячная плата; или это может быть процент от активов. Фиксированная ежемесячная плата может составлять всего 1 доллар. Процентные сборы варьируются от 0,15% до 0,50%.

Помните, что эти сборы робо-консультантов отделены от любых сборов, связанных с инвестициями. Например, паевые инвестиционные фонды и ETF на вашем счете, скорее всего, будут иметь свои собственные коэффициенты расходов. Этот вид комиссии снимается с активов фонда перед распределением доходов.

Совет: некоторые из этих онлайн-портфолио предлагают бесплатный пробный период. Таким образом, вы сможете увидеть, как работает услуга, до того, как с вас будет списана оплата.

Плюсы и минусы робо-советников

Плюсы

  • Не нужны инвестиционные знания
  • Не требует много времени
  • Простые стратегии

Минусы

  • Трудно добиться взаимодействия человека с человеком
  • Ограничивает возможности инвестора
  • Может вынудить инвесторов открыть несколько счетов

Объяснение плюсов

  • Не нужно никаких знаний об инвестировании : Робо-советники могут быть отличным вариантом для начинающих инвесторов. Затем вы можете начать инвестировать, даже если вы еще не приобрели финансовых знаний, необходимых для принятия обоснованных решений.
  • Не требует много времени : у многих людей нет времени активно управлять своими инвестициями, поэтому они предпочли бы запустить свой портфель на автопилоте. После того, как учетная запись робо-советника и автоматические депозиты настроены, вам не нужно ничего делать, пока вы не захотите вывести деньги.
  • Простые стратегии : Робо-советники часто используют простую инвестиционную стратегию, которую легко понять; например, инвестирование 60% в акции и 40% в облигации. Скорее всего, у вас не будет много инвестиций, на которые стоит смотреть. Это означает, что вы можете легко и быстро оценить эффективность своих холдингов.

Объяснение минусов

  • Трудно добиться взаимодействия человека с человеком : некоторые роботы-консультанты предлагают живую помощь. Но обычно это требует дополнительных затрат. Многие робо-советники взаимодействуют с вами только онлайн. Компромисс заключается в том, что гонорары роботов-консультантов намного ниже, чем у большинства финансовых консультантов. Итак, что, если вам нравится разговаривать с реальными людьми или вам нужно держаться за руку, чтобы проводить вас по приложению или веб-сайту? В этом случае экономия на комиссии может не окупиться.
  • Ограничивает возможности инвестора : если у вас есть идеи о конкретной акции, в которую вы хотите инвестировать, вы, вероятно, не сможете сказать своему робо-консультанту, чтобы он ее купил. «Варианты», предлагаемые роботами-советниками, носят исключительно общий характер. Например, они могут спросить вас: «Вы хотите быть рискованным или консервативным?» Робо-советники могут не удовлетворить тех, кто хочет активно принимать решения о своих деньгах.
  • Может вынудить инвесторов открыть несколько счетов : если вы решите инвестировать в определенную акцию, вам, возможно, придется открыть отдельный брокерский счет, чтобы купить ее. Некоторым инвесторам также может потребоваться согласовать пакеты льгот компании и 401 (k) s с другими счетами. Это может сделать автоматизацию, предлагаемую роботами-консультантами, менее полезной.

Ключевые выводы

  • Робо-советники – это сервисы, которые автоматически балансируют портфель инвестора.
  • Они принимают решения на основе вашей базовой информации и инвестиционных целей.
  • Робо-советники – недорогая альтернатива финансовым советникам. Но есть некоторые недостатки в выборе автоматизированного советника по инвестициям.

O que são Robo-Advisors? Definição e exemplos de Robo-Advisors

O que são Robo-Advisors?  Definição e exemplos de Robo-Advisors

Robo-assessores são gerentes de portfólio automatizados. Você pode pensar neles como um piloto automático para investidores. Ao se inscrever para usar um, primeiro você responderá a uma série de perguntas sobre seus recursos e objetivos financeiros. Em seguida, o robo-consultor tomará decisões contínuas sobre como investir seu dinheiro.

Veja o que esses produtos oferecem, como funcionam e se podem ser uma boa opção para você.

O que são Robo-Advisors?

Robo-assessores são produtos de software que podem ajudá-lo a gerenciar seus investimentos. Tudo isso sem a necessidade de você consultar um consultor financeiro ou gerenciar seu próprio portfólio. Esses produtos são oferecidos por uma ampla variedade de instituições financeiras. Algumas, como a Fidelity, são empresas estabelecidas com uma longa história. Outros, como o Acorns, foram criados recentemente com o único propósito de fornecer um serviço de consultor robótico.

Os robo-consultores são uma alternativa aos consultores financeiros tradicionais. Freqüentemente, também são uma opção mais barata. Esses produtos também são uma alternativa para um investidor que simplesmente escolhe e seleciona seus próprios investimentos.

Como funcionam os Robo Advisors?

Um novo cliente que se inscreve como um robo-consultor geralmente começa fornecendo informações básicas sobre seus objetivos de investimento por meio de um questionário online. Essas perguntas podem tocar em assuntos como sua linha do tempo, sua tolerância ao risco e quanto dinheiro você tem em economia. Em seguida, os robo-consultores executam essas respostas por meio de um algoritmo. Isso fornecerá uma abordagem de alocação de ativos; também o ajudará a construir um portfólio de investimentos diversificados que atendam às suas metas.

Assim que seus fundos forem investidos, o software pode reequilibrar automaticamente seu portfólio. Isso garantirá que ele permaneça próximo à alocação de destino. Muitos consultores robóticos populares o incentivam a contribuir regularmente para sua conta. Podem ser até pequenos depósitos semanais, por exemplo. Em seguida, o robo-consultor usará essas contribuições para manter a alocação de destino.

Nota: Alguns robo-consultores até usam estratégias de colheita de perdas fiscais. Isso envolve a venda de certos títulos com prejuízo para compensar os ganhos em outros títulos.

Investimentos em uma conta gerenciada por Robo

A maioria dos robo-consultores usa fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de ações individuais para construir seu portfólio. Freqüentemente, eles seguem um fundo de índice ou outra abordagem de investimento passivo com base na pesquisa moderna da teoria de portfólio. Isso enfatiza a importância de sua alocação em ações ou títulos. Dependendo do seu robo-consultor, você também pode especificar mais os investimentos por valores sociais ou pontos de vista religiosos.

Como funcionam os impostos para uma conta Robo-Advisor

Como acontece com qualquer forma de investimento, seu passivo fiscal para ativos gerenciados por robôs depende do tipo de conta em que você mantém os ativos.

Se você mantém seus ativos em um IRA, Roth IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria com imposto diferido, você não paga impostos até que retire fundos.1 Rollovers ou transferências de ativos de sua conta existente para um consultor-robô geralmente não contam como uma retirada. As retiradas de uma conta Roth IRA podem ser isentas de impostos. Depende das circunstâncias da retirada.

Se você possui investimentos em uma conta tributável, precisará relatá-los em sua declaração de imposto de renda. Você também precisará pagar impostos sobre os ganhos, semelhante a investir em uma conta de corretora. Você receberá um formulário 1099 a cada ano. Ele relatará os juros, dividendos e ganhos de capital sobre os investimentos.

Se sua conta gerenciada por robo permitir que você transfira investimentos existentes, esses investimentos provavelmente serão vendidos, a menos que sejam os mesmos investimentos em que o consultor robo teria investido com esses fundos. Se ocorrerem vendas, você enfrentará obrigações fiscais sobre ganhos de capital.

Taxas do Robo-Consultor

Os honorários do Robo-Advisor podem ser estruturados como uma taxa mensal fixa; ou pode ser uma porcentagem dos ativos. As taxas mensais fixas podem ser tão baixas quanto $ 1. As taxas percentuais variam de cerca de 0,15% a 0,50%.

Lembre-se de que essas taxas do robo-consultor são separadas de quaisquer taxas associadas aos investimentos. Por exemplo, fundos mútuos e ETFs em sua conta provavelmente virão com seus próprios índices de despesas. Este tipo de comissão é retirada dos ativos do fundo antes da distribuição dos retornos.

Dica: Algumas dessas soluções de portfólio online oferecem um período de teste gratuito. Dessa forma, você pode ver como o serviço funciona antes de ser cobrado.

Prós e Contras dos Robo-Advisors

Prós

  • Nenhum conhecimento de investimento necessário
  • Não é demorado
  • Estratégias simples

Contras

  • Difícil de conseguir interação entre humanos
  • Limita as opções do investidor
  • Pode forçar os investidores a abrir várias contas

Prós explicados

  • Nenhum conhecimento de investimento necessário : Robo-assessores podem ser uma ótima opção para investidores iniciantes. Então, você pode começar a investir, mesmo que ainda não tenha desenvolvido o conhecimento financeiro necessário para tomar decisões informadas.
  • Não consome muito tempo : muitas pessoas não têm tempo para gerenciar ativamente seus investimentos, então preferem colocar seu portfólio no piloto automático. Depois que uma conta do robo-advisor e os depósitos automatizados são configurados, você não precisa fazer mais nada até que queira sacar o dinheiro.
  • Estratégias simples : Robo-consultores costumam usar uma estratégia de investimento simples que é fácil de entender; por exemplo, investindo 60% em ações e 40% em títulos. Você provavelmente não terá muitos investimentos para assistir. Isso significa que você pode avaliar de forma fácil e rápida o desempenho de seus acervos.

Contras explicadas

  • Difícil de conseguir interação entre humanos : alguns robo-consultores oferecem assistência ao vivo. Mas isso geralmente vem com custos extras. Muitos robo-consultores interagem com você apenas por meio de métodos online. A desvantagem é que os honorários do robo-consultor são muito mais baixos do que a maioria dos consultores financeiros. Então, e se você gosta de falar com pessoas reais ou precisa de ajuda para guiá-lo pelo aplicativo ou site? Nesse caso, a economia nas taxas pode não valer a pena para você.
  • Limita as opções do investidor : se você tiver ideias sobre uma ação específica em que deseja investir, provavelmente não conseguirá dizer ao seu robo-consultor para comprá-la. As “opções” oferecidas pelos robo-consultores são extremamente gerais. Por exemplo, eles podem perguntar a você: “Você quer ser arriscado ou conservador?” Os robo-consultores podem não satisfazer aqueles que desejam tomar decisões ativas sobre seu dinheiro.
  • Pode forçar os investidores a abrir várias contas : Se você decidir que deseja investir em uma determinada ação, poderá ter que abrir uma conta de corretora separada para comprá-la. Alguns investidores também podem precisar coordenar pacotes de benefícios da empresa e 401 (k) s com outras contas. Isso pode tornar a automação oferecida por robo-consultores menos útil.

Principais vantagens

  • Robo-assessores são serviços que equilibram automaticamente o portfólio de um investidor.
  • Eles tomam decisões com base em suas informações básicas e metas de investimento.
  • Robo-assessores são uma alternativa de baixo custo aos consultores financeiros. Mas existem algumas desvantagens em optar por um consultor de investimentos automatizado.

Hva er Robo-rådgivere? Definisjon og eksempler på Robo-rådgivere

Hva er Robo-rådgivere?  Definisjon og eksempler på Robo-rådgivere

Robo-rådgivere er automatiserte porteføljeforvaltere. Du kan tenke på dem som en autopilot for investorer. Når du registrerer deg for å bruke en, vil du først svare på en rekke spørsmål om dine økonomiske ressurser og mål. Deretter vil robo-rådgiveren ta løpende beslutninger om hvordan du skal investere pengene dine.

Her er hva disse produktene tilbyr, hvordan de fungerer, og om de kan passe for deg.

Hva er Robo-rådgivere?

Robo-rådgivere er programvareprodukter som kan hjelpe deg med å administrere investeringene dine. Det hele gjøres uten at du trenger å konsultere en finansiell rådgiver eller administrere din egen portefølje. Disse produktene tilbys av et bredt utvalg av finansinstitusjoner. Noen, som Fidelity, er etablerte selskaper med en lang historie. Andre, som Acorns, ble nylig opprettet med det eneste formålet å tilby en robo-rådgivertjeneste.

Robo-rådgivere er et alternativ til tradisjonelle finansielle rådgivere. De er ofte et billigere alternativ også. Disse produktene er også et alternativ til en investor som bare velger og velger investeringer på egen hånd.

Hvordan fungerer Robo-rådgivere?

En ny kunde som registrerer seg for en robo-rådgiver starter vanligvis med å gi grunnleggende informasjon om investeringsmålene sine gjennom et spørreskjema på nettet. Disse spørsmålene kan berøre emner som tidslinjen din, risikotoleransen din og hvor mye penger du har i sparepenger. Deretter kjører robo-rådgivere disse svarene gjennom en algoritme. Dette vil gi en tilnærming til aktivaallokering; det vil også hjelpe deg å bygge en portefølje av diversifiserte investeringer som oppfyller dine mål.

Når midlene dine er investert, kan programvaren automatisk rebalansere porteføljen din. Dette vil sikre at den forblir nær måltildelingen. Mange populære robo-rådgivere oppfordrer deg til regelmessig å bidra til kontoen din. Dette kan til og med være små ukentlige innskudd, for eksempel. Deretter vil robo-rådgiveren bruke disse bidragene til å opprettholde måltildelingen.

Merk: Noen robo-rådgivere bruker til og med innhøstingsstrategier for skattetap. Dette innebærer å selge visse verdipapirer med tap for å motvirke gevinster i andre verdipapirer.

Investeringer i en Robo-administrert konto

De fleste robo-rådgivere bruker aksjefond eller børshandlede fond (ETF) i stedet for individuelle aksjer for å bygge porteføljen din. De følger ofte et indeksfond eller en annen passiv investeringstilnærming basert på moderne porteføljeteoretisk forskning. Dette understreker viktigheten av din allokering til aksjer eller obligasjoner. Avhengig av robo-rådgiveren din, kan du også spesifisere investeringer etter sosiale verdier eller religiøse synspunkter.

Hvordan skatter fungerer for en Robo-Advisor-konto

Som med enhver form for investering, avhenger skatteplikten din for robo-administrerte eiendeler av hvilken type konto du har eiendelene på.

Hvis du har eiendelene dine på en IRA, Roth IRA eller en annen type skatteutsatt pensjonskonto, betaler du ingen skatt før du tar ut midler.1 Overføringer eller overføringer av aktiva fra din eksisterende konto til en robo-rådgiver teller vanligvis ikke som et uttak. Uttak fra en Roth IRA-konto kan være skattefrie. Det avhenger av omstendighetene rundt tilbaketrekningen.

Hvis du eier investeringer på en skattepliktig konto, må du rapportere disse på selvangivelsen. Du må også betale skatt på inntekter, på samme måte som å investere i en meglerkonto. Du vil motta et 1099-skjema hvert år. Den vil rapportere renter, utbytte og kapitalgevinster på investeringene.2

Hvis din robo-administrerte konto lar deg overføre eksisterende investeringer, vil disse investeringene sannsynligvis bli solgt, med mindre de er de samme investeringene som robo-rådgiveren ville ha investert i med disse midlene. Hvis salg skjer, vil du stå overfor skatteplikt.

Robo-rådgiverhonorarer

Robo-rådgiverhonorarer kan struktureres som en fast månedlig avgift; eller det kan være som en prosentandel av eiendeler. Faste månedlige avgifter kan være så lave som $1. Prosentvise gebyrer varierer fra omtrent 0,15 % til 0,50 %.

Husk at disse robo-rådgiverhonorarene er atskilt fra eventuelle gebyrer knyttet til investeringene. For eksempel vil aksjefond og ETF-er på kontoen din sannsynligvis ha sine egne utgiftsforhold. Denne typen gebyr tas ut av fondets aktiva før avkastning fordeles.

Tips: Noen av disse nettbaserte porteføljeløsningene tilbyr en gratis prøveperiode. På den måten kan du se hvordan tjenesten fungerer før du belastes.

Fordeler og ulemper med Robo-Advisors

Fordeler

  • Ingen investeringskunnskap er nødvendig
  • Er ikke tidkrevende
  • Enkle strategier

Ulemper

  • Vanskelig å få menneske-til-menneske interaksjon
  • Begrenser investoralternativer
  • Kan tvinge investorer til å åpne flere kontoer

Fordeler forklart

  • Ingen investeringskunnskap nødvendig : Robo-rådgivere kan være et flott alternativ for begynnende investorer. Da kan du begynne å investere, selv om du ennå ikke har utviklet den økonomiske kunnskapen som trengs for å ta informerte beslutninger.
  • Er ikke tidkrevende : Mange mennesker har ikke tid til å aktivt administrere investeringene sine, så de vil heller sette porteføljen sin på autopilot. Når en robo-rådgiverkonto og automatiserte innskudd er satt opp, trenger du ikke gjøre noe annet før du vil ta ut penger.
  • Enkle strategier : Robo-rådgivere bruker ofte en enkel investeringsstrategi som er lett å forstå; for eksempel å investere 60 % i aksjer og 40 % i obligasjoner. Du vil sannsynligvis ikke ha mange investeringer å se på. Det betyr at du enkelt og raskt kan vurdere ytelsen til dine beholdninger.

Ulemper forklart

  • Vanskelig å få menneske-til-menneske-interaksjon : Noen robo-rådgivere tilbyr direkte assistanse. Men dette kommer vanligvis med ekstra kostnader. Mange robo-rådgivere samhandler kun med deg via nettbaserte metoder. Avveiningen er at robo-rådgiverhonorarene er mye lavere enn de fleste finansielle rådgivere. Så, hva om du liker å snakke med ekte mennesker, eller du trenger å holde i hånden for å lede deg gjennom appen eller nettstedet? I så fall kan det hende at besparelsene på gebyrer ikke er verdt det for deg.
  • Begrenser investoralternativer : Hvis du har ideer om en spesifikk aksje du vil investere i, vil du sannsynligvis ikke kunne fortelle roborådgiveren din om å kjøpe den. “Alternativene” som tilbys av robo-rådgivere er ekstremt generelle. For eksempel kan de spørre deg: “Vil du være risikabel eller konservativ?” Robo-rådgivere tilfredsstiller kanskje ikke de som aktivt ønsker å ta beslutninger om pengene sine.
  • Kan tvinge investorer til å åpne flere kontoer : Hvis du bestemmer deg for å investere i en bestemt aksje, må du kanskje åpne en egen meglerkonto for å kjøpe den. Noen investorer kan også trenge å koordinere selskapets fordelspakker og 401(k)s med andre kontoer. Dette kan gjøre automatiseringen som tilbys av robo-rådgivere mindre nyttig.

Viktige takeaways

  • Robo-rådgivere er tjenester som automatisk balanserer en investors portefølje.
  • De tar beslutninger basert på din grunnleggende informasjon og investeringsmål.
  • Robo-rådgivere er et lavprisalternativ til finansielle rådgivere. Men det er noen ulemper ved å velge en automatisert investeringsrådgiver.