Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Τι είναι ο γρηγορότερος τρόπος για να χτίσει Credit

Ο γρηγορότερος τρόπος για να οικοδομήσουμε Credit

Δεν μπορείτε να οικοδομήσουμε την άριστη πίστωση μια μέρα στην άλλη, αλλά υπάρχουν κάποιες στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας σχετικά γρήγορα. Ο πιο γρήγορος τρόπος για να οικοδομήσουμε την πιστωτική είναι ότι γίνεται σκοπίμως για το πώς θα προσεγγίσει το πιστωτικό λογαριασμό, με έμφαση στην οικοδόμηση μιας θετικής ιστορικό πληρωμών και αποφεύγοντας βλάπτουν τα πιστωτικά λάθη.

Ένα Σύντομο ιστορικό για το πώς Credit Scores εργασίας

Αν είστε μόλις αρχίζει να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας από το μηδέν, θα χρειαστούν τουλάχιστον έξι μήνες πριν να έχουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα σε όλα.

Ο αλγόριθμος credit scoring πρέπει να έχετε τουλάχιστον έναν λογαριασμό ενεργό για τουλάχιστον έξι μήνες πριν να μπορεί να δημιουργήσει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα για εσάς.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι με βάση τις πληροφορίες για την πιστωτική έκθεσή σας. Είναι το είδος του βαθμού που δείχνει πόσο καλά έχετε χειριστεί πίστωσης στο παρελθόν. Χωρίς καμία πληροφορία σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας, δεν υπάρχει πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να δημιουργηθεί για εσάς.

Μόλις είχε ένα λογαριασμό ανοικτή για τουλάχιστον έξι μήνες, τότε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να δημιουργηθεί. Τα πιστωτικά αποτελέσματα υπολογίζονται με βάση το ιστορικό της πληρωμής σας, το ποσό του χρέους, το ποσό του χρόνου που είχατε εμπειρία με πίστωση, τους τύπους των λογαριασμών που έχουν εμπειρία με, και τον αριθμό των πρόσφατων πιστωτικές εφαρμογές που έχετε κάνει.

Πριν ξεκινήσετε να χτίσει Credit

Κάθε αρνητικές πληροφορίες για την πιστωτική έκθεσή σας μπορεί να είναι πιο δύσκολο να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε παλιές συλλογές του χρέους ή άλλες απλήρωτων λογαριασμών πληγώνει το σκορ σας, είναι καλύτερο να ασχοληθούν με αυτά, πριν να αρχίσει να προσπαθεί να βελτιώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Το δικαίωμά σας σε μια ακριβή πιστωτική έκθεσή σας επιτρέπει να αμφισβητήσει τα λάθη με τα πιστωτικά γραφεία. Μπορείτε να μάθετε αν υπάρχουν λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας, ελέγχοντας τη δική σας δωρεάν μέσω AnnualCreditReport.com . Εάν εντοπίσετε σφάλματα, μπορείτε να γράψετε στο πιστωτικά γραφεία ζητώντας τους να αφαιρέσετε ανακριβή στοιχεία από την πιστωτική έκθεσή σας.

Αν έχετε την απόδειξη του σφάλματος, στείλτε ένα αντίγραφο για να στηρίξει τον ισχυρισμό σας. (Κρατήστε το αρχικό για το αρχείο σας).

Οι πιο γρήγορους τρόπους για να χτίσει Credit

Αφού ασχολήθηκε με το το αρνητικό λογαριασμό της πιστωτικής σας, αν έχετε κάποιο, το επόμενο βήμα είναι να αρχίσετε να προσθέτετε θετικές πληροφορίες.

Γίνετε ένας εξουσιοδοτημένος χρήστης για την πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου . Όντας ένας εξουσιοδοτημένος χρήστης σημαίνει ότι έχετε τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική κάρτα του ατόμου, αλλά όχι την ευθύνη της λήψης των πληρωμών. Μόλις είστε εξουσιοδοτημένος χρήστης, όλο το ιστορικό του λογαριασμού προστίθεται στην πιστωτική έκθεσή σας και να ληφθεί υπόψη και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αν προστεθεί στην πιστωτική κάρτα κάποιου, θα πρέπει ιδανικά να είναι ένας φίλος ή ο λογαριασμός μέλους της οικογένειας με χαμηλό ισορροπία και όχι την ιστορία των καθυστερημένων πληρωμών.

Πάρτε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή δύο, με υψηλότερο πιστωτικό όριο, αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά . Μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα είναι πιο εύκολο να πάρει έγκριση για αν Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό όριο σε μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα πληρώνοντας ένα υψηλότερο ποσό ως εγγύηση. Το να είσαι υπεύθυνος με μεγαλύτερα πιστωτικά όρια θα βοηθήσει να ωθήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και σας επιτρέπουν να πληρούν τις προϋποθέσεις για το ακάλυπτο πιστωτικές κάρτες με υψηλά πιστωτικά όρια.

Βεβαιωθείτε ότι έχετε πληρώσει στην ώρα τους κάθε μήνα . Μόλις έχετε λογαριασμούς του σπιτιού σας, πληρώνουν στην ώρα τους είναι το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε για να χτίσει ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα.

Ιστορικό πληρωμών είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας που επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τα περισσότερα σχετικά με τις πληρωμές το χρόνο που έχετε, τόσο το καλύτερο. Στη θετική πλευρά, το μόνο που χρειάζεται να κάνει η ελάχιστη καταβολή για την πληρωμή σας πρέπει να θεωρείται για την ώρα, έτσι ως στόχο να καταβάλλουν τουλάχιστον την ελάχιστη από την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας κάθε μήνα.

Κρατήστε ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας χαμηλή . Ο δεύτερος μεγαλύτερος παράγοντας που επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι το ποσό του χρέους που κουβαλάτε. Διατηρώντας την ισορροπία πιστωτικών καρτών σας κάτω από το 30 τοις εκατό του πιστωτικού ορίου είναι ιδανικό για τη δημιουργία πίστωσης.

Τι πρέπει να Αποφύγετε Ενώ είστε οικοδόμηση Credit

Ενώ εργάζεστε για να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας το συντομότερο, θέλετε να αποφύγετε τα λάθη που θα μπορούσε να αποτύχει.

Αποφύγετε τη λήψη σε πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες σε ένα χρόνο , σε μια προσπάθεια να χτίσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας γρήγορα. Έχοντας πολλές πιστωτικές κάρτες δεν θα κάνει σουτ το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσω της στέγης.

Στην πραγματικότητα, το άνοιγμα πάρα πολλές πιστωτικές κάρτες σε σύντομο χρονικό διάστημα μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σε σύντομο χρονικό διάστημα. Δεν είναι μόνο ότι, λαμβάνοντας σε περισσότερες πιστωτικές κάρτες από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε σας θέτει σε κίνδυνο τις καθυστερήσεις πληρωμών, μια κίνηση που θα βλάψει σίγουρα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Μείνετε μακριά από την αγορά tradelines . Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών επισκευή ισχυρίζονται ότι μπορούν να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με την πώληση σας tradelines λογαριασμών με πάγια πιστωτικές ιστορίες που μπορείτε να προσθέσετε απλά το όνομά σας σε μια γρήγορη πιστωτική ώθηση. Οι εταιρείες πιστωτικών σκορ είναι αρκετά περίπλοκο για να πει πότε είστε ένα νόμιμο εξουσιοδοτημένο χρήστη σε έναν λογαριασμό από μια σχέση και όταν έχετε προσθέσει σε ένα λογαριασμό με αποκλειστικό σκοπό την ενίσχυση πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Λάβετε υπόψη σας, την οικοδόμηση της πιστωτικής σας περιλαμβάνει που να αποδεικνύουν ότι μπορείτε να χειριστείτε τα πιστωτικά υπευθυνότητα. Έχοντας ανοιχτό, οι ενεργοί λογαριασμοί που πληρώνετε για την ώρα είναι ο πιο γρήγορος τρόπος για να οικοδομήσουμε την πιστωτική σας.

La creación de una estrategia de ventas y de marketing eficaz

La creación de una estrategia de ventas y de marketing eficaz

Si su pequeña empresa necesita un impulso a la línea de fondo tal vez es hora de revisar su estrategia de ventas y marketing y llegar a un plan para ganar terreno a sus competidores. Una buena manera de empezar es por romper el término “ventas y marketing” en elementos discretos y manejables. Se termina con una lista de control que puede ser revisada con el fin de priorizar las áreas que necesitan mejoras – una lista de control que servirá como la base para una estrategia de marketing eficaz.

La lista se sugiere a continuación utiliza ejemplos de un negocio de floristería venta al por menor para hacer algunos puntos de ventaja.

1) Los mercados

¿Cuánto realmente sabe acerca de sus mercados actuales o futuras del mercado? ¿Por qué sus clientes compran a usted? ¿Qué podría ofrecerle que atraiga a más no-clientes? ¿Cómo se puede vender a varios de los clientes rentables? Si se agrega funciones o servicios, serán las personas pagar más por ellos o van a atraer a más clientes? ¿Hay mayor, mercados institucionales, industriales, o corporativo más allá de venta normal que usted está haciendo caso omiso?

Floristería: ¿Ha pensado en las modalidades de venta semanales regulares a empresas de la zona, especialmente los concesionarios de automóviles, bufetes de abogados, empresas de bienes raíces, etc. a un precio reducido, pero con un contrato de un año por 50 arreglos?

2) Competencia

¿Quiénes son y para qué sirven hasta? ¿Cuál es la tendencia general del mercado y cómo lo llevas en términos de cuota de mercado y la posición beneficio?

¿Cómo es lo que realmente alinea contra los competidores? Lo sustitutos están ahí para sus productos y cuánto de una amenaza son?

Floristería: Si su negocio de las funerarias es cada vez menor, lo que las tendencias culturales (anuncios “no hay flores”, por ejemplo) son importantes aquí y ¿cómo se puede (como el envío de flores o una cesta de fruta a la casa de los sobrevivientes, por ejemplo) en sentido contrario?

Utilizar la inteligencia competitiva para mantener y aumentar la cuota de mercado de su negocio.

3) Distribución

¿Cómo se puede conseguir sus productos / servicios a nuevos mercados de forma rentable? ¿Hay oportunidades sin marca? Se puede agrupar en sus productos con otra persona?

Floristería: ¿Puede usted se asocia con proveedores de servicios para fiestas de graduación de secundaria en la zona (fotógrafos, servicios de limusina) y ofrecer un paquete integral para los jóvenes? Esto podría convertirse en un buen canal de ventas nueva para usted.

4) Cadena de suministro

¿Estás a merced de los mayoristas para sus materias primas o componentes de productos? ¿Cómo puede administrar proveedores y ganar más poder de compra sobre ellos? Se puede simplificar sus productos y reducir sus necesidades de suministro? Se puede comprar a granel y almacenarlos en algún lugar de una manera rentable? Se puede comprar algunas cosas prefabricadas más barato que hacerlo usted mismo (o viceversa)?

Floristería: El uso de Internet para localizar con sede en California cultivadores que saldrá al aire en el volumen de carga rosas para ti y un consorcio suelto de otros floristas en su área se levantó. Ellos le dan mayor variedad a la tasa estándar del mercado, frente a una disponibilidad reducida y manipulación de los precios durante las vacaciones de comerciantes locales. Esté preparado para la fricción de ellos, sin embargo.

5) Posicionamiento

¿De dónde caen sus productos / servicios en relación con el mercado total? ¿Es esto realmente la posición que desea? ¿Es usted “todo para todas las personas”, o debe moverse más hacia una posición de gama alta (el cobro de una prima por un servicio diferenciado), o una posición de bajo costo (precios inferiores a los de los demás, pero en un beneficio, debido a la alta eficiencia)? Si está realmente “en el medio”, debe examinar lo bien que está haciendo regularmente (con la ayuda de un buen sistema de contabilidad).

Floristería: En caso de que se considere que sale de no crecimiento “líneas tradicionales”, como las flores de la iglesia y avanzar hacia las líneas de crecimiento rápido, como las flores de seda para bodas? ¿Su tienda de retratar a la posición que desee estar en?

6) Promoción

Se sienten invisibles? ¿Cómo puede cambiar su estrategia de marketing y ventas para cambiar esto? ¿Qué herramientas de promoción tienen más sentido para promover sus productos todavía son coherente con la imagen de marketing que desea proyectar con?

¿Cómo sabes si pagan fuera? Están promocionando en Internet de manera efectiva?

Floristería: Usted tiene un sitio web de negocios. Tal vez sea hora de crear una página de Facebook de negocios y ver si se puede llegar a más clientes potenciales a través de una campaña de medios sociales. Eso es parte de llegar a su mercado futuro.

7) precios

¿Cuál es su estrategia de precios? Hace variable de fijación de precios razonables, tanto para los diferentes mercados, productos perecederos, o los procesos de ventas basadas en el tiempo, o diferentes tipos de clientes? Están cobrando por todo lo que haces?

Floristería: Usted tiene precios Poinsettia en la Navidad que varían según el tamaño de la planta. En caso de considerar la disminución de los precios de pre-Diciembre 5 (para promover las ventas tempranas), y el aumento de los precios poco a poco después del 20 de diciembre (para maximizar los ingresos de los compradores de última hora)? ¿Has pensado en dos por una venta de plantas de fiesta o un cupón para un ramo de primavera para las personas que compran los arreglos frescos en enero y febrero?

8) Domicilios

¿Qué tan bien y cómo constantemente estás entregando / producción de sus productos / servicios? ¿Qué problemas de la gente debe ser abordado? ¿Realmente capacita a las personas en su papel y su misión general, no sólo la mecánica de su trabajo? ¿Cómo se sabe que su servicio al cliente es satisfactorio? ¿Cómo puede usar situaciones perjuicio para construir la lealtad del cliente?

Floristería: ¿Alguna vez ha seguido con los clientes que dejaron de comprar (o retrasar la compra) para ver si hay ello afecte a la calidad / servicio?

9) Financiación

¿Cuál es su estructura de capital? Es decir, cuáles son las proporciones de dinero en efectivo, préstamos bancarios, otros préstamos, los fondos invertidos, y los ingresos netos a su operación? Cómo se produce un informe financiero anual y un informe mensual en efectivo? ¿Hay otras fuentes de capital que debería mirar? ¿Hay fuentes más baratas para digamos, préstamos bancarios, o tiene acceso a los inversores o capitalistas de riesgo para la financiación de capital?

Floristería: Como miembro de un grupo del sector (FTD, por ejemplo), ¿hay servicios financieros o incluso los préstamos que pueden proporcionar eso sería útil? ¿Está suficientemente grande ahora para un CPA para revisar sus libros de verdad e interpretar su posición?

10) Estrategia

Cómo se puede construir la lealtad del cliente? ¿Cómo puede aumentar las ventas a los clientes existentes (un uso más frecuente o compra, la venta de una línea de productos más amplia para ellos) o nuevos clientes (actuales y nuevos productos)? ¿Cómo se puede penetrar en nuevas áreas de forma rentable? ¿Qué nuevos productos sustitutos tienen éxito en Wal-Mart o otros puntos de venta que ha olió como no siendo parte de su negocio tradicional? ¿Qué gastos se pueden eliminar sin afectar la ecuación de valor?

Floristería: las ventas de verano son mediocre; ¿ha considerado la realización de talleres de jardinería en primavera? Quizás llevar en césped y jardinería expertos a su tienda para vender sus materiales de jardinería, por una comisión para usted. Esto le ayudará a satisfacer a sus clientes que se encuentran en tiendas de jardinería en esta época del año.

11) Gestión

¿Qué riesgos existen en la actualidad y las que están en el horizonte? ¿Cuál es la probabilidad y el impacto de cada uno? ¿Cómo se puede reducir tanto? ¿Hay alianzas que tengan sentido? ¿Hay grupos de comercio debe estar en? ¿Hay lazos naturales que nadie se exploiting– como una tienda de videos dejar que la gente pide un vídeo con una selección de pizza de la pizzería de al lado por un tiempo específico? O dejar que los clientes devuelven sus vídeos a un local de Starbucks que se detengan en la mañana?

Floristería: Su tienda está ubicada en una ciudad importante. Identificar y contactar a los profesionales de la restauración de más éxito y ver si hay espacio para una alianza aquí, en la premisa de que puede traer uno al otro en los acontecimientos más grandes que proporcionan servicios para.

12) Información

¿Qué información es su sistema de contabilidad que le da acerca de las líneas rentables, los costos y los márgenes? Si “ninguno”, ¿por qué no solucionarlo y empezar a tomar mejores decisiones? ¿Qué consejo puede obtener de un grupo comercial o asociación local de venta?

Floristería: Usted tiene el casarse, entierro, iglesia, personal, plantas y líneas de suministros. El año pasado en las ventas de $ 500.000, que tuvo una ganancia neta de $ 40.000 (8%). Alguna vez se preguntó qué líneas eran rentables? ¿Cuáles fueron los responsables de la pérdida?

Una estrategia de marketing cohesivo es igual a más ventas

Obviamente, esto es sólo un comienzo para el desarrollo de una estrategia de marketing eficaz , pero sugerente. Se siente bien ser capaz de verificar “OK” al lado de algunos de éstos, sino que también debe ser el poder para dar prioridad a aquellos pocos que requieren su atención.

Pro e contro di un mutuo solo interessi – Miti di interesse mutui solo

Pro e contro di un mutuo solo interessi - Miti di interesse mutui solo

Volete sottoscrivere un mutuo di soli interessi? Si tratta di mutui che non riducono il saldo principale e, mentre essi soddisfano una certa nicchia, non sono per tutti gli acquirenti. Essa significa che sarà sempre in debito la stessa quantità di denaro indipendentemente dal numero di pagamenti si fanno perché si sta solo pagando gli interessi.

mutui interest-only sono prestiti garantiti da immobili e spesso contengono un’opzione per fare un pagamento di interessi.

È possibile pagare di più, ma la maggior parte delle persone non lo fanno. Persone come interessi mutui solo perché è un modo per ridurre drasticamente il pagamento del mutuo. Titoli di notizie spesso distorcono la verità su mutui interest-only, che li rende fuori per essere cattivi prestiti o rischiosi, che è lontano dalla verità. Come con qualsiasi tipo di strumento finanziario, ci sono pro e contro. mutui di soli interessi non sono intrinsecamente il male in se stessi.

Che cosa è un mutuo interesse-Only?

I pagamenti di interessi solo non contengono principale. Molti dei mutui interest-only oggi disponibili sono dotati di un’opzione per i pagamenti solo interessi. Ecco un esempio:

  • $ 200.000 prestito, con cedola al 6,5%. pagamenti ammortizzati per un prestito di 30 anni sarebbe $ 1.254 al mese, contenente capitale e interessi.
  • Un interesse solo pagamento è di $ 1.083.
  • La differenza tra un P & I di pagamento e un pagamento di interessi è un risparmio di $ 170 al mese.

Mutui soli interessi comuni

I mutui interest-only più popolari non consentono i mutuatari di effettuare un pagamento di soli interessi per sempre.

In generale, tale periodo di tempo è limitata ai primi cinque o dieci anni del prestito. Dopo questo periodo, il prestito viene ammortizzato per la durata restante del mandato. Questo significa che i pagamenti si muovono fino ad un importo ammortizzato, ma il saldo del prestito non è aumentato. Due mutui popolari sono:

  • Un prestito di 30 anni. L’opzione per effettuare i pagamenti solo interessi è per i primi 60 mesi. Su un prestito di $ 200.000 al 6,5%, il mutuatario ha la possibilità di pagare $ 1.083 al mese in qualsiasi momento entro i primi cinque anni. Per anni da 6 a 30, il pagamento sarà di $ 1.264.
  • Un prestito di 40 anni. L’opzione per effettuare i pagamenti solo interessi è per i primi 120 mesi. Su un prestito di $ 200.000 al 6,5%, il mutuatario ha la possibilità per i primi dieci anni per pagare un pagamento di interessi solo in un determinato mese. Per anni da 11 a 40, il pagamento sarà di $ 1.264.

Come calcolare un pagamento di interessi-Only

E ‘semplice da capire interessi ipotecari. Prendete un saldo del prestito non pagato di $ 200.000 e moltiplicarlo per il tasso di interesse. In questo caso, il tasso è del 6,5%. Quel numero è di $ 13.000 di interesse, che è la quantità di interesse annuo. Dividere $ 13.000 12 mesi, che sarà uguale il pagamento di interesse mensile o $ 1.083.

Chi avrebbe sottoscrivere un mutuo interesse-Only?

mutui di soli interessi sono benefici per gli acquirenti di prima casa. Molti nuovi proprietari di casa lottano durante il primo anno di proprietà, perché non sono abituati a pagare rate del mutuo, che sono generalmente più elevati di canoni di locazione.

Un mutuo di soli interessi non richiede che il proprietario di casa paga un pagamento di soli interessi. Quello che fa è dare al mutuatario la possibilità di pagare un pagamento inferiore durante i primi anni del prestito. Se un proprietario di casa si affaccia su un disegno di legge inaspettato – per esempio, il riscaldamento dell’acqua deve essere sostituito – che potrebbe costare il proprietario $ 500 o più.

Esercitando l’opzione che mese per pagare un pagamento inferiore, tale opzione può aiutare a bilanciare il bilancio del proprietario di casa.

Gli acquirenti il ​​cui reddito variare a causa di commissioni di guadagno, per esempio, invece di uno stipendio piatta, anche beneficiare di un’opzione mutuo di soli interessi. Questi mutuatari spesso pagano i pagamenti di interessi solo durante i mesi sottili e pagare un extra verso il preside quando si ricevono bonus o commissioni.

Quanto interessi mutui unico costo?

Perché i creditori raramente nulla gratuitamente, il costo di una di soli interessi mutuo potrebbe essere un po ‘più alto di un prestito convenzionale. Ad esempio, se un mutuo a tasso fisso di 30 anni è disponibile al tasso corrente di interesse del 6%, un mutuo di soli interessi potrebbe costare un ulteriore mezzo per cento o fissato a 6,5%.

Un creditore potrebbe anche pagare una percentuale di un punto per fare il prestito.

Tutte le tasse mutuante variano, quindi vale la pena di guardarsi intorno.

Quali sono i rischi e miti associati con un mutuo interesse-Only?

L’aspetto importante di un mutuo di soli interessi è da ricordare che il saldo del prestito non potrà mai aumentare. prestiti Option ARM contengono un fondo ammortamento negativo. mutui interest-only non lo fanno.

Il rischio associato con una menzogna mutui interest-only in essere costretti a vendere la proprietà se la proprietà non ha apprezzato. Se un mutuatario paga solo gli interessi ogni mese, alla fine di, diciamo, cinque anni, il mutuatario dovrà versare il saldo del prestito originale, perché non è stato ridotto. Il saldo del prestito sarà lo stesso importo, quando il prestito è stato originato.

Tuttavia, anche un programma di pagamento ammortizzato in genere non pagherà giù abbastanza di un prestito finanziato al 100% per coprire i costi di vendita, se la proprietà non ha apprezzato. Una maggiore acconto al momento dell’acquisto riduce il rischio associato ad un mutuo di soli interessi.

Se i valori delle proprietà cadono, però, l’equità ha ricevuto nella struttura al momento dell’acquisto potrebbe scomparire. Ma la maggior parte proprietari di casa, indipendentemente dal fatto che un prestito viene ammortizzato, affrontano questo rischio in un mercato in calo.

Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir

Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir

Alors que beaucoup d’entre nous aiment à penser que nous sommes immortels, la vieille blague est que seulement deux choses dans la vie sont à coup sûr: la mort et les impôts. Non seulement il est important que vous avez un plan en place dans le cas improbable de décès – vous devez également mettre en œuvre votre plan et assurez-vous que d’autres connaissent et comprennent vos souhaits. Comme la célèbre citation de Benjamin Franklin va, « En omettant de préparer, vous préparez à l’échec. »

chanteur légendaire prince est mort intestat – entraînant une longue bataille entre les parents pour déterminer qui a hérité de sa grande fortune. Si vous avez tergiversé sur la détermination qui hérite votre succession, cet article va vous aider à aller dans la bonne direction.

1. Faire un inventaire physique Articles

Pour commencer les choses, passer à l’intérieur et à l’extérieur de votre maison et faire une liste de tous les articles d’une valeur de 100 $ ou plus. Les exemples incluent la maison elle-même, les téléviseurs, bijoux, objets de collection, des véhicules, des armes, des ordinateurs / portables, tondeuse à gazon, les outils électriques et ainsi de suite.

2. Suivez avec des articles non-physique Inventaire

Ensuite, commencer à ajouter vos actifs non physiques. Ceux-ci comprennent des choses que vous possédez sur du papier ou d’autres droits qui sont fondés sur votre décès. Les produits mentionnés ici comprennent: les comptes de courtage, plans 401k, les actifs de l’IRA, les comptes bancaires, les polices d’assurance-vie, et toutes les autres polices d’assurance existantes, telles que les soins de longue durée, les propriétaires, l’automobile, le handicap, la santé et ainsi de suite.

3. Assembler une liste des cartes de crédit et dettes

Vous allez faire une liste séparée pour les cartes de crédit ouvertes et autres dettes. Cela devrait inclure tout comme les prêts automobiles, des prêts hypothécaires existants, des lignes d’actions à domicile de crédit, cartes de crédit ouvertes avec et sans solde, et toutes les autres dettes que vous pourriez devez. Une bonne pratique consiste à exécuter un rapport de crédit au moins une fois par an. Elle identifiera les cartes de crédit que vous avez peut-être oublié que vous avez.

4. Faire une liste Organisation et Adhésions bienfaisance

Si vous appartenez à certaines organisations telles que l’AARP, la Légion américaine, les associations d’anciens combattants, AAA Auto Club, des anciens du Collège, etc, vous devriez faire une liste de ceux-ci. Inclure tous les autres organismes de bienfaisance que vous soutenez avec fierté ou faire des dons à. Dans certains cas, plusieurs de ces organisations ont des prestations d’assurance vie accidentelle (sans frais) sur leurs membres et vos bénéficiaires peuvent être admissibles. Il est aussi une bonne idée de laisser vos bénéficiaires savent que les organisations de bienfaisance sont proches de votre cœur.

5. Envoyez une copie de vos biens à votre succession Liste administrateur

Lorsque vos listes sont terminées, vous devez dater et signer et de faire au moins trois exemplaires. L’original doit être donné à votre administrateur de la succession (nous en reparlerons lui plus tard dans l’article). La deuxième copie doit être donnée à votre conjoint (si vous êtes marié) et placé dans un coffre-fort. Gardez la dernière copie pour vous-même dans un endroit sûr.

6. Examen IRA, 401 (k) et autres comptes de retraite

Comptes et politiques dans lesquelles vous énumérez les désignations de bénéficiaires passent par « contrat » à cette personne ou entité inscrite à votre décès. Peu importe la façon dont vous la liste de ces comptes / politiques dans votre testament ou d’une fiducie, il n’a pas d’importance parce que le bénéficiaire liste aura préséance. Contactez l’équipe de service à la clientèle ou l’administrateur du régime pour une liste à jour de votre sélection des bénéficiaires pour chaque compte. Revue chacun de ces comptes pour vous assurer que les bénéficiaires sont listés exactement comme vous le souhaitez.

7. Mettre à jour votre vie Assurance et rentes

L’assurance-vie et les rentes passeront par contrat, donc il est tout aussi important que vous communiquiez toutes les compagnies d’assurance-vie où vous entretenez des politiques pour faire en sorte que vos bénéficiaires figurent dans la liste.

8. Attribution TOD Désignations

TOD signifie le transfert sur la mort. De nombreux comptes tels que l’épargne bancaire, les comptes de CD et les comptes de courtage individuels sont inutilement chaque jour homologuer. L’homologation est un processus judiciaire évitable par lequel les actifs sont distribués par l’instruction judiciaire, qui peut être coûteux. Un grand nombre des comptes énumérés ci-dessus peuvent être mis en place avec une fonction de transfert sur la mort pour éviter le processus d’homologation. Contactez votre dépositaire ou d’une banque pour le mettre en place sur vos comptes.

9. Sélectionnez un administrateur responsable de domaine

Votre administrateur successoral sera chargé de suivre les règles de votre testament en cas de décès. Il est important que vous sélectionnez une personne qui est responsable et dans un bon état mental pour prendre des décisions. Ne pas immédiatement supposer que votre conjoint est le meilleur choix. Pensez à toutes les personnes qualifiées et comment les émotions liées à votre décès auront une incidence sur la capacité de prise de décision de cette personne.

10. Créer un testament

Toute personne de plus de 18 ans devrait avoir un testament. Il est le livre de règles pour la distribution de vos biens et pourrait empêcher des ravages parmi vos héritiers. Testaments sont des documents de planification successorale relativement peu coûteux à rédiger. La plupart des avocats peuvent vous aider avec cela pour moins de 1 000 $. Si c’est trop riche pour votre sang, il y a plusieurs progiciels bonne volonté mise à disposition en ligne pour l’utilisation des ordinateurs à domicile.

Assurez-vous que vous signez toujours et datez votre volonté, faire signer deux témoins et d’obtenir un acte notarié sur le projet final.

11. Examiner et mettre à jour vos documents

Passez en revue votre volonté pour les mises à jour au moins une fois tous les deux ans et après tout événement majeur qui change la vie (mariage, divorce, naissance de l’enfant, etc.). La vie est en constante évolution et votre liste d’inventaire est susceptible de changer d’année en année aussi.

12. Envoyez des copies de votre testament à votre succession Administrator

Une fois que votre volonté est finalisé, signé, témoin et notariée, vous voulez vous assurer que votre administrateur de la succession reçoit une copie. Vous devez également conserver une copie dans un coffre-fort et dans un endroit sûr à la maison.

13. Visite d’un planificateur financier ou un procureur immobilière

Même si vous pensez que vous avez couvert toutes les possibilités, il est toujours une bonne idée d’avoir un plan d’investissement complet et l’assurance fait au moins une fois tous les cinq ans.

En vieillissant, la vie jette de nouvelles curveballs à vous, par exemple déterminer si vous avez besoin d’assurance soins de longue durée et la protection de votre succession d’une facture d’impôt ou de longues procédures judiciaires. Conseils comme ayant une carte de contact médical d’urgence dans votre sac à main ou porte-monnaie sont petites choses que beaucoup de gens ne pensent jamais qu’un expert peut vous aider à apprendre.

Si vous ne cherchez pas à dépenser de l’argent pour l’aide professionnelle – ou si vous voulez réduire au minimum ce qu’il en coûte – la lecture peut vous aider à commencer à obtenir votre plan financier et successoral en échec.

14. Initié Documents Estate-plan importants

La procrastination est le plus grand ennemi de la planification successorale. Bien qu’aucun d’entre nous aime penser à mourir, le fait de la question est que inappropriées ou pas de planification peut conduire à des conflits familiaux, les actifs d’entrer dans les mauvaises mains, les litiges à long cour et d’énormes quantités de dollars en impôt fédéral.

Au minimum, vous devez créer un testament, procuration, substitut de la santé et la vie sera – et attribuer la tutelle pour vos enfants et les animaux. Si vous êtes marié, chaque conjoint doit créer une volonté séparée, avec des plans pour le conjoint survivant. Assurez-vous également que toutes les personnes concernées ont des copies de ces documents.

15. Simplifier vos finances

Si vous avez changé d’emploi au cours des années, il est fort probable que vous avez plusieurs différents régimes 401 (k) les régimes de retraite -type encore ouverts avec d’anciens employeurs ou peut-être même plusieurs différents comptes IRA. Bien que cela ne sera normalement pas créer un gros problème pendant que vous êtes en vie (sauf beaucoup de paperasse supplémentaire et la gestion des comptes), vous voudrez peut-être envisager de regrouper ces comptes en un seul individu IRA compte pour tirer profit de meilleurs choix d’investissement, réduire les coûts, un plus grand choix d’investissements, plus de contrôle et moins de paperasse / gestion plus facile lorsque les actifs sont consolidés.

16. Profitez du Collège des comptes de financement

Le plan 529 est un compte de placement fiscalement avantageux unique pour épargne-études. En outre, la plupart des universités ne considèrent pas 529 plans dans le calcul des aides financières / de bourses d’études, si un grand-parent est répertorié comme le dépositaire. La caractéristique très agréable est que la croissance et les retraits du compte (si elles sont utilisées pour les dépenses d’éducation « qualifiés ») ne sont pas imposables. Si vous avez des petits-enfants et les atouts pour le faire, envisager d’ouvrir un plan pour chaque petit-enfant.

The Bottom Line

Maintenant, vous avez les munitions pour obtenir un très bon saut d’avance sur l’examen de votre situation financière et immobilière globale; Le reste dépend de toi. Alors que vous êtes assis autour de la maison en regardant votre équipe sportive préférée ou émission de télévision, sortir un tablette ou ordinateur portable et commencer à faire vos listes.

Vous serez surpris de voir combien de « choses » que vous avez accumulé au fil des ans. Vous trouverez également que vos listes d’inventaire et les dettes seront utiles pour d’autres tâches telles que l’assurance habitation et d’obtenir une prise ferme sur vos dépenses.

6 Znaki ste pripravljeni za zgodnjo upokojitev

6 Znaki ste pripravljeni za zgodnjo upokojitev

Oni vprašanja skoraj vsi mladi in srednjih let, delavci so se spraševali: Ali naj pustim službo in se upokojijo predčasno? Kaj bi morali? Kako vem, da sem pripravljen?

Če razmišljate o upokojitvi zgodaj, boste odrekla ne le glavoboli dela, ampak tudi dodatni denar zaslužili, da bi lahko na svoj upokojitev še bolj udobno. Da se boste lažje odločili, tukaj so šest znakov, boste morda lahko, da se upokojijo predčasno, namesto da bi še naprej delati.

6 Znaki ste pripravljeni za zgodnjo upokojitev

1. Vaš Dolgovi so plačani Off

Če je vaš hipoteko izplačalo in nimate nobenih kreditov, kreditnih linij, velike kreditne kartice stanja ali drugega dolga, vam ne bo treba skrbeti, da bi velika plačila v času upokojitve. To pušča svoje prihranke in pokojninski prihodki na voljo, da uživajo življenje po službi in prosto uporabljati v primeru izrednih razmer, namesto da zvezal v odplačevanju velike račune.

2. Vaši prihranki Prekoračitev svoje upokojitve cilje

si načrtovala, postavili cilj za pokojninsko varčevanje in sedaj vaše naložbe dosegajo ali presegajo znesek, ki ste bili v upanju, da shranite. To je še en dober znak, da bi lahko predčasno upokojitev. Vendar ne pozabite, da če ne zapustijo delo več let, preden se načrtuje, da mora vaš prihranek bo dovolj za pokritje teh dodatnih upokojitve leta. Če niste nastavili načrt pokojninskega varčevanja za predčasno upokojitev, boste morali preračunati dolžino vaših prihrankov, vključno s temi dodatnimi let. Prav tako, je odvisno od vaše starosti, morda še ne bodo upravičeni za socialno varnost in Medicare. Vaši prihranki bodo morali za kritje svoje stroške, dokler ne dosežete upravičeno starosti.

“Misli” pravilo 25. ” Pripravite se, da ima 25-kratne vrednosti svojih letnih stroškov, “pravi Max Osbon, partner v Osbon Capital Management v Bostonu, Mass.” Zakaj 25? To je obratna od 4%. Na tej točki, morate le, da bi dosegli 4% vrnitev na leto za svoje letne stroške v neskončnost. “

3. Vaš Upokojitev načrti nimajo zgodnjem umiku kazen

Nihče ne želi plačati nepotrebne kazni, in zgodnje upokojenci gredo na določen dohodek se ne razlikujejo. Če vaše pokojninsko varčevanje vključuje 457 načrt, ki nima zgodnje odstopni kazen, upokojil predčasno in umik iz načrta ne bo stalo dodatno kaznovani; vendar upošteva – še vedno boste plačali davek na svojih umikov.

Tam je tudi dobra novica za wannabe zgodnjih upokojence s 401 (k) s. Če boste še naprej delal za svojega delodajalca do leta, ki ga zavijemo 55 (ali po), IRS vam omogoča, da odstopi od le tega delodajalca 401 (k) brez kazni, ko se upokojijo ali zapustijo, dokler ga pustite v tej družbi in ne ga razvaljamo v IRA. Vendar, če je bil vaš 59. rojstni dan, vsaj pred šestimi meseci, ste upravičeni, da se dvigov kazni, brez katerega koli od svojih 401 (k) načrte. Te politike na splošno veljajo za druge usposobljeni upokojitvi načrte poleg 401 (k), vendar pa preverite z IRS, da se prepričajte, da tvoja je vključen.

“Tam je previdnost, vendar: Če delavec upokoji pred starostjo 55 [razen kot je navedeno zgoraj], je določba o predčasno upokojitev izgubil, in 10% kazni bodo nastali za umik pred starostjo 59-1/2,” pravi James B. Twining, SRP, ustanovitelj in izvršni direktor finančnega načrta, Inc., v Bellingham, Wash.

Tretja možnost za umik upokojitev načrta kazni brez je vzpostaviti vrsto bistveno enakih dvige preko najmanj pet let, ali dokler ne zavijemo 59-1 / 2, kar je več. Kot odvzemov iz 457 načrta, boste še vedno morali plačati davke na svoje umike.

Če vaši načrti za upokojitev vsebujejo katerega koli od zgoraj navedenih možnosti kazni brez umika s trga, je še eno točko v korist zapustijo delo zgodaj.

4. Vaš Zdravstvo je zajete

Zdravstveno varstvo je lahko zelo drago, in zgodnje upokojenci morajo imeti načrt, za kritje stroškov zdravljenja v letih po upokojitvi in ​​preden postanejo upravičeni do Medicare v starosti 65. Če imate pokritost z načrtom svojega zakonca ali če lahko še naprej, da bi dobili pokritost skozi nekdanji delodajalec, to je še en znak, da je lahko predčasno upokojevanje možnost za vas. Oglejte si stroške z reševalnim vozilom vožnjo, test krvi ali mesečno, ne generično recept, da bi dobili predstavo o tem, kako hitro se lahko stroški zdravstvenih vrtoglavem vzponu.

Druga možnost za zgodnje upokojencev je nakup zasebno zdravstveno zavarovanje. Če imate račun za zdravje Savings (HSA), ki jih lahko uporabite pri razdelitvi davčnih brez plačati za svoje usposobljene zdravstvene stroške out-of-žep, ne glede na starost ste (čeprav, če pustite svoje delo, ne boste mogli za nadaljevanje, ki prispevajo k HSA). To je še prezgodaj reči, kako se bo zdravstveno zavarovanje in njegove stroške spremeniti in kako cenovno zasebno zdravstveno bo kmalu, saj predsednik Trump je in cilj republikanski kongres stranke o razveljavitvi zakona o Affordable Care. Imejte v mislih, da lahko COBRA razširijo svoje zdravstveno pokritost po odhodu svoje delo, čeprav brez prispevkov svojega nekdanjega delodajalca do vašega zavarovalnega kritja, lahko vaši stroški z COBRA biti višja od drugih možnosti.

5. Lahko Trenutno v živo na svoje upokojitve proračuna

Upokojencev, ki živijo na fiksnih dohodkov, vključno s pokojninami in / ali dvige pokojninskim načrtom imajo običajno nižje mesečne dohodke, kot so to storili, ko so bili zaposleni. Če ste že vadili z vztrajanjem na svoj dohodek upokojitev proračuna za vsaj nekaj mesecev, potem lahko en korak bližje do predčasne upokojitve. Če tega še niste poskusili še, da bi lahko bili v za šok. Preizkusite svoj zmanjša proračun za upokojitev, da bi dobili takojšen občutek, kako težko živijo na določen dohodek biti.

“Ljudje ne marajo sprememb, in da je težko, da bi prekinil stare navade, ko smo se navadili na njih. Z” cestno-testiranje “svojo upokojitev proračuna, ki ga v bistvu sami poučevanje razviti dnevne navade vsem, kar si lahko privoščite v pokoju, “pravi Mark Hebner, ustanovitelj in predsednik Index svetovalcev sklada, Inc., v Irvine, Kalifornija, in avtor.” indeksni skladi. 12-Step Recovery program za aktivne vlagatelje “

6. Imate nov načrt ali projekt za upokojitev

Leaving delo zgodaj preživeti dolge dneve z nič storiti, bo privedlo do nesrečnega predčasnega upokojevanja, in lahko privede tudi do povečane porabe (nakupovanje in jedilnico ven se včasih uporabljajo za zapolnitev časa). Ob opredeljen zaposlitveni načrt potovanja, hobi ali s krajšim delovnim časom ali celo obris dnevne rutine lahko pomaga olajšati v predčasno upokojitev. Morda boste zamenjati prodajnih sestankov s tedensko golf izlet ali prostovoljstva, in dodamo dnevne sprehode ali izlete v telovadnico. Načrtujte dolgo zakasnelo izlet, ali pa razrede, da se naučijo nove dejavnosti.

Če lahko enostavno razmišljati o realnih, načine, ki niso povezane z delom na zabaven gredo svoje dni, lahko predčasno upokojevanje za vas. Na enak način, da si testno vožnjo si upokojitev proračun, poskusite pri teden dni ali več odsotnosti z dela, da preživijo svoje dni, kot bi v pokoju. Če postane dolgčas z dolge sprehode, dnevno TV in hobiji v roku enega tedna, boste zagotovo dobili antsy v pokoju.

Spodnja črta

Ko gre za odločanje, ali naj se upokojijo predčasno, obstaja več znakov, da pazi za. Biti brez dolgov , z zdravim upokojitev račun, ki bo podpirala vaše dodatnih let ne deluje, je ključnega pomena. Poleg tega, če lahko odstopi od pokojninskih računih brez kazni, dobili dostop do cenovno kritje zdravstvenega varstva do Medicare brcne in imeti načrt, da uživajo svoj čas ne delajo, medtem ko živi na proračun za upokojitev, si morda pripravljeni predčasno upokojiti. Najboljši način, da se prepričajte, da lahko uspešno narediti prehod govori s svojim finančnim strokovnjakom.

Klady a zápory k záujmu len hypotéky – Mýty o záujme len hypotéky

Klady a zápory k záujmu len hypotéky - Mýty o záujme len hypotéky

Mali by ste vziať úrokovú-len hypotéku? Jedná sa o hypotéky, ktoré nikdy zníži hodnotu istiny, a zároveň spĺňajú určité výklenok, nie sú pre každého kupujúceho. To znamená, že budete mať vždy dlhuje rovnakú sumu bez ohľadu na to, koľko platby urobíte, pretože sa platí len úroky.

Úrokové iba hypotéky sú úvery zabezpečené nehnuteľností a často obsahujú možnosť podať úrokovú platbu.

Môžete zaplatiť viac, ale väčšina ľudí nie. Ľudia majú radi záujmových iba hypotéky, pretože je to spôsob, ako výrazne znížiť splátky hypotéky. Novinové titulky často skresľujú pravdu o úrokových-len hypotéky, čo je, aby bolo zlé, alebo riskantné úvery, ktoré je ďaleko od pravdy. Rovnako ako s akýmkoľvek typom finančného nástroja, tam sú výhody a nevýhody. Úrokové iba hypotéky nie sú vo svojej podstate zlo v sebe.

Aký je záujem len pre hypotéky?

Úrokové len platby neobsahujú istinu. Mnohé z týchto záujmových iba hypotéky sú dnes k dispozícii majú možnosť pre záujmové iba platieb. Tu je príklad:

  • $ 200,000 pôžička, pričom úrok 6,5%. Amortizovaná platby za 30-ročnou pôžičku by bolo 1254 $ za mesiac, ktorý obsahuje istinu a úroky.
  • Záujem iba platba je 1.083 $.
  • Rozdiel medzi P & I platby a úrokové platby je úspora vo výške 170 $ mesačne.

Spoločnom záujme len pre hypotéky

Najobľúbenejšie záujem iba hypotéky neumožňujú dlžníci, aby sa úrokové platby iba navždy.

Všeobecne platí, že doba je obmedzená na prvých piatich alebo desiatich rokoch úveru. Po uplynutí tejto doby, je úver odpisovaný po zostávajúcu časť svojho funkčného obdobia. To znamená, že platby pohybujú až do zostatku ale rovnováha úver nezvyšuje. Dva populárne hypotéky sú:

  • A 30-ročnej pôžičky. Možnosť, aby sa úrokové-len platby je po dobu prvých 60 mesiacov. Na $ 200.000 úveru na 6,5%, dlžník má možnosť zaplatiť $ 1.083 mesačne kedykoľvek počas prvých piatich rokov. Po mnoho rokov 6 až 30 ° C, bude platba za 1264 $.
  • A 40-ročnej pôžičky. Možnosť, aby sa úrokové-len platby je pre prvých 120 mesiacov. Na $ 200.000 úveru na 6,5%, dlžník má možnosť pre prvých desať rokov zaplatiť úrok len pre platbu v danom mesiaci. Po mnoho rokov 11 až 40 rokov, bude platba za 1264 $.

Ako vypočítať úrokovej Iba platba

Je to jednoduché prísť na hypotekárne úroky. Vezmite neplatené zostatku úveru vo výške $ 200,000 a vynásobte ju úrokovej sadzby. V tomto prípade je rýchlosť je 6,5%. Toto číslo je 13,000 $ záujmu, čo je ročná výška úrokov. Rozdeľte $ 13,000 od 12 mesiacov, čo sa rovná mesačnú výplatu úrokov, alebo 1083 $.

Kto by sa Out, ktorí majú záujem len pre hypotéku?

Úrokové iba hypotéky sú prospešné pre začínajúcich domáce kupca. Mnoho nových majiteľov domov sa snažia v prvom roku vlastníctva, pretože nie sú zvyknutí na platenie hypotekárne splátky, ktoré sú vo všeobecnosti vyššie ako platenie nájomného.

Záujem iba hypotéky nevyžaduje, aby majiteľ domu zaplatiť úrok len pre platbu. Čo to urobiť, je dať dlžníkovi možnosť platiť nižšie platby v prvých rokoch trvania úveru. Ak sa majiteľ domu čelí nečakané účet – povedzme treba ohrievač má byť nahradený – to môže stať majiteľovi $ 500 alebo viac.

Od uplatnenie opcie, ktorá mesiac platiť nižšie platby, táto možnosť môže pomôcť vyrovnať rozpočet domáce vlastníka.

Kupci, ktorých príjmy kolíšu kvôli zarábať provízie, napríklad namiesto ploché plat, tiež profitovať z možností úrokovej iba hypotéky. Títo dlžníci často platí úroky len platby v priebehu štíhle mesiacov a zaplatiť navyše k hlavnému pri príjme bonusy alebo provízie.

Ako veľmi úrokové-len hypotéky stojí?

Vzhľadom k tomu, veritelia zriedka robiť nič zadarmo, náklady na úrokové-len hypotéky by mohli byť o niečo vyššia, než konvenčné úver. Napríklad, ak je k dispozícii 30-ročnej hypotéky s pevnou sadzbou za nepretržitého sadzbou 6% podielu, záujem iba hypotéky môže stať navyše 1/2 percent, alebo je stanovená na 6,5%.

Veriteľa mohlo tiež účtovať percento z bodu, aby sa úver.

Všetky veriteľa poplatky sa líšia, takže sa oplatí nakupovať.

Aké sú riziká a mýty spojené s realizáciou Interest-Only hypotéku?

Dôležitým aspektom úrokovej len hypotéky je mať na pamäti, že zostatok úveru nikdy zvyšovať. Option ARM úvery obsahujú rezervu na negatívny amortizácie. Úrokové iba hypotéky nemajú.

Riziko spojené s úrokovou-len hypotekárne spočíva v tom nútený predať nehnuteľnosť v prípade, že majetok nebol ocenil. Ak je dlžník platí len úroky každý mesiac, na konci roka, povedzme, päť rokov, dlžník dlhuje pôvodné zostatku úveru, pretože to nebola znížená. Zostatok úveru bude v rovnakej výške, ako keď bola pôžička vznikla.

Avšak, dokonca aj odpisuje splátkový kalendár zvyčajne nebude platiť dole dosť zo 100% financovaná z úveru na pokrytie nákladov na predaj v prípade, že nehnuteľnosť nebude ocenil. Väčšia akontácie pri nákupe znižuje riziko spojené s úrokovou-len hypotéky.

Ak majetkové hodnoty klesajú, avšak vlastný kapitál dostal do majetku v čase nákupu mohol zmiznúť. Ale väčšina majiteľov domov, bez ohľadu na to, či je úver odpisovaný, čelí toto riziko na klesajúcom trhu.

Strategii de pensionare pentru proprietarii de afaceri mici

Strategii de pensionare pentru proprietarii de afaceri mici

Ca un proprietar de afaceri mici, sunteți complet responsabil pentru propria planificare de pensionare. Dacă aveți angajați, s-ar putea simți responsabil pentru ajutându-i plan pentru o retragere de succes. Considerațiile și planurile de economii de pensionare pe care le lucrează, ca un proprietar de afaceri mici, ar trebui să fie extrem de important pentru planificarea atât propria pensionare și a angajaților dumneavoastră.

Alegeți o strategie tradițională de pensionare

Există câteva opțiuni tradiționale, altele decât folosind afacerea dvs. mici pentru a finanța pensionarea, cum ar fi IRAS și 401 (k) s, care funcționează ca surse suplimentare de venituri din pensii, altele decât lichidarea afacerea dvs. mici.

Stabilirea unui IRA SIMPLU:  Planul de economii meci de stimulare pentru angajați, sau SIMPLĂ IRA, este un plan de pensii disponibile pentru întreprinderile mici. În 2018, angajații pot amâna până la $ 12.500 din salariul lor, inainte de impozitare, iar cei care sunt 50 sau mai mari pot amâna până la $ valoare de 15.500, profitând de o contribuție de recuperare $ 3.000. Cu toate acestea, angajații care participă la alte planuri sponsorizate de angajator poate contribui mai mult de 18.000 $ în toate planurile sponsorizate de angajator combinate.

Angajatorii pot potrivi contribuțiile angajaților la un IRA SIMPLĂ de până la 3% din compensare angajatului. Pe de altă parte, angajatorii pot contribui cu 2% din compensații de până la $ 270000 de la 2018. Contribuțiile angajatorului fiecare angajat eligibil sunt deductibile fiscal.

Configurarea un aparat SEP IRA:  O pensie simplificată angajat (SEP) este un alt tip de cont individual de pensii (IRA) , la care proprietarii de afaceri mici și angajații lor pot contribui. În 2018, acesta permite angajaților să facă contribuții inainte de impozitare de până la 25% din venitul sau $ 55000 oricare dintre acestea este mai mică. Ca un plan simplu, un aparat SEP permite proprietarilor de afaceri mici aduce contribuții deductibile fiscal în numele angajaților eligibili, iar angajații nu vor plăti impozitele pe un angajator contribuie în numele lor , până când iau distribuiri din planul atunci când se pensionează.

Aproape orice afacere mică poate stabili un sep. Nu contează cât de puțini angajați ai sau dacă afacerea dvs. este structurat ca o proprietate exclusivă, parteneriat, corporație sau non-profit. În fiecare an, puteți decide cât de mult să contribuie, în numele angajaților dvs., astfel încât să nu sunt blocate in pentru a face o contribuție în cazul în care afacerea dvs. are un an prost. Proprietarii de afaceri sunt, de asemenea, luate în considerare de angajați și pot aduce contribuții ale angajaților la propriile conturi.

În general, planul SEP o opțiune mai bună pentru multe întreprinderi mici, deoarece permite contribuții mai mari și o mai mare flexibilitate.

IRAS și Solo 401 (k) s: Dacă sunteți într – un domeniu competitiv și doresc să atragă cele mai bune talente, ai putea avea nevoie pentru a oferi un plan de pensii, cum ar fi cele două descrise mai sus. Cu toate acestea, angajatorii nu sunt obligați să ofere beneficii de pensionare angajaților lor. Dacă nu, într – un fel puteți salva pentru propria pensie , fără implicarea angajaților dumneavoastră este printr – un Roth sau tradiționale IRA, care oricine cu venituri de muncă poate contribui la.

Puteți contribui, de asemenea, la un IRA în numele soțului tău. IRAS Roth vă permit să contribuie după impozitare de dolari și să ia distribuții duty-free în pensionare; IRAS tradiționale vă permit să contribuie de dolari inainte de impozitare, dar veți plăti impozit pe distribuțiile. Cele mai puteți contribui la un IRA în 2018 este de 5,500 $ ($ 6.500 de daca esti 50 sau mai mari).

În cele din urmă, în cazul în care afacerea dvs. mici nu are angajați eligibili, altele decât soțul dumneavoastră, puteți contribui la un Solo 401 (k).

Elaborarea unei strategii de ieșire pentru afacerea dvs.

S-ar putea părea ciudat că dezvoltarea unei strategii de ieșire de afaceri ar trebui să fie una dintre primele considerente atunci când se planifică pentru pensionare. Dar ia în considerare acest lucru: de afaceri mici, iti petreci clădirea de viață ar putea deveni cel mai mare atu-ul. Dacă doriți să-l fond de pensii – și să nu mai funcționeze – va trebui să lichideze investiția. Pentru a pregăti pentru a vinde afacerea dvs. mici o zi, aceasta trebuie să fie capabil să funcționeze fără tine. Niciodată nu e prea devreme pentru a începe să gândesc cum să realizeze acest obiectiv și cu privire la modul de a găsi cel mai bun cumpărător pentru afacerea dvs. de mici dimensiuni.

Condițiile de piață va afecta capacitatea de a vinde afacerea. S-ar putea dori să construiască flexibilitate în planul de pensionare, astfel încât să puteți vinde miza în timpul unei piețe puternice sau să lucreze mai mult, dacă o recesiune lovește. Cu siguranta ai dori sa evite o vânzare primejdie: O problemă veți întâlni dacă vă așteptați până în ultimul minut pentru a ieși din afacerea ta este ca pensionarea ta iminentă va crea impresia unei vânzări primejdie printre potențialii cumpărători și nu va fi în măsură să vinde compania la o primă.

Linia de fund

Mai mult de o treime din proprietarii de afaceri mici intervievați în 2014 au declarat că nu doresc să se pensioneze, un sfert au declarat că nu intenționează să se pensioneze, mai mult de o treime au declarat că intenționează să-și împartă timpul de pensionare între muncă și timp liber, și multe altele mult de jumatate au spus ca ar fi greu să se pensioneze complet. Chiar daca esti printre multi proprietari de afaceri mici, care intenționează să continue să lucreze, de stabilire a unui plan de pensii pentru afacerea dvs. mici este o idee bună, deoarece vă oferă opțiuni – și având opțiuni înseamnă că veți simți mai mulțumit cu orice cale pe care o alegeți .

Kuidas osta Alla Mortgage

Hüpoteek buy-mõõnad võib vähendada oma igakuised maksed

Kuidas osta Alla Mortgage

Sest paljud laenuvõtjad, hüpoteegiga buydown võib olla soodsam kui reguleeritava laenu maksmise võimalus, mis võimaldab negatiivne amortisatsiooni nagu võimalus ARM. Hüpoteek buydowns alati peamine ja huvi tarbijate igakuised maksed. See tähendab, et iga kord, homeowners teha hüpoteegi maksed, nende laenujäägilt vähenevad asemel suurem. Väiksem hüpoteegi tasakaalu tähendab, et omakapitali kasvab, isegi kui tunnustust on madal.

Ühine Mortgage Buydown funktsioonid

Hüpoteek buydowns töötada välja selline:

  • Makse vähendatakse ja arvasin madalama intressimäära üle teatud tähtajaks.
  • Erinevus “päris” teadmiseks määra ja alandas intressimäära makstakse sularahas müüja või ostja.
  • Mõtle seda nagu toetus. See on nagu socking kaugusel $ 1200 panga ja äravõtmise $ 100 iga kuu 12 kuud, et aidata muuta teie hüpoteegi makse.

3-2-1 Mortgage Buydown

  • See on 30-aastase täielikult amortiseerunud hüpoteegid.
  • Intressimäär suureneb 1 protsenti igal aastal esimese kolme aasta jooksul.
  • Seejärel intressimäär on fikseeritud järelejäänud ametiajaks.

Oletame näiteks, et teie laenujääk on $ 350,000 ja intressimäär on fikseeritud 6,75 protsenti 30 aastat. Müüja (või te) võiks “osta down” intressimäära makstes põhisumma $ 15.853. See on, kuidas see toimib:

  1. Esimene aasta intressimäär on 3,75 protsenti makstakse $ 1621 kuus.
  2. Teise aasta intressimäär on 4,75 protsenti makstakse $ 1.826 per kuu.
  3. Kolmas aasta intressimäär on 5,75 protsenti makstakse $ 2043 kuus.
  4. Aastad neli läbi 30 viia intressimääraga 6,75 protsenti makstakse $ 2,270 kuus.

Tulemusena:

  • Esimene aasta kokkuhoid (võrreldes $ 2,270 kuus) on $ 649 kuus või $ 7790.
  • Teise aasta kokkuhoid (võrreldes $ 2,270 kuus) on $ 444 kuus või $ 6332.
  • Kolmas aasta kokkuhoid (võrreldes $ 2,270 kuus) on $ 228 kuus või $ 2731.

Lisa kuni aastase säästu: $ 7790 + $ 6332 + $ 2731 = $ 15.853. Seetõttu maksab $ 15.853 osta alla intressimäära ja maksete kolm aastat täis.

3-2-1 Mortgage Buydown Eelised

  • Laenuvõtja kvalifitseerub selle laenu 3,75 protsenti intressi ja makse summas $ 1,670 versus reaalkurss 6,75 protsenti ja maksmise $ 2,270.
  • Selle asemel, et makse hüpped korraga, see läheb üles väiksemate sammudega, umbes $ 200 iga aasta esimese kolme aasta jooksul.
  • See hoiab maksed madalad 36 kuud laenuvõtjatele, kelle sissetulek on eeldatavasti hiljem suureneb. Võibolla Abikaasa naasevad tööle pärast katkestusi või isik eeldab lõpetaja ja maa kõrgemini tasustatud tööd, et äsja teenitud kraadi.

2-1 Buydown Hüpoteek

  • See on 30-aastase täielikult amortiseerunud hüpoteek.
  • Intressimäär suurendab 1 protsenti igal aastal kaks esimest aastat.
  • Siis intressimäär on fikseeritud järelejäänud ametiajaks.

Oletame näiteks, et teie laenujääk on $ 350,000 ja intressimäär on fikseeritud 6,75 protsenti 30 aastat. Müüja (või te) võiks “osta down” intressimäära makstes põhisumma $ 8063.

See on, kuidas see toimib:

  1. Esimene aasta intressimäär on 4,75 protsenti makstakse $ 1.826 per kuu.
  2. Teise aasta intressimäär on 5,75 protsenti makstakse $ 2043 kuus.
  3. Aastad kolm kaudu 30 läbi intressimääraga 6,75 protsenti makstakse $ 2,270 kuus.

Tulemusena:

  • Esimene aasta kokkuhoid (võrreldes $ 2,270 kuus) on $ 444 kuus või $ 6332.
  • Teise aasta kokkuhoid (võrreldes $ 2,270 kuus) on $ 228 kuus või $ 2731.

Lisa kuni aastase säästu: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Seetõttu maksab $ 8063 osta alla intressimäära ja maksed kahe aasta.

Alaline Mortgage Buydowns

Püsivat hüpoteegi buydown ilmneb siis, kui osta ette intressimäära loomisest läbi pöörates laenu punkti. Enamik ostjaid ei taha võtta raha välja taskus osta alla kiirusega, kuid mõnikord on mõistlik.

Samuti arvan, et müüja maksab sulgemise maksumust krediidi 4 protsenti ostjale ja ostja sulgemise kulud summas kuni 2 protsenti. Kasutage extra 2 protsenti krediidi osta alla intressimäära!

Märkus: Laenuandjad nõuavad tavaliselt suurem sissemakse 3-2-1 Buydown ja vähem 2-1 Buydown. On ka muid tüüpi hüpoteegi hüpoteegi buydowns, kuid need kaks on kõige populaarsem. 

6 أخطاء الاستثمار للمستثمرين الجدد ينبغي ان تتجنب

مطبات المشتركة والأخطاء الاستثمار التي يمكن أن تؤذي لديك القيمة الصافية

6 أخطاء الاستثمار للمستثمرين الجدد ينبغي ان تتجنب

الاخطاء الاستثمار شائعة جدا، خصوصا ان معظم دول العالم قد ذهب إلى نموذج افعل ذلك بنفسك مع الجميع من نادلات والأطباء المتوقع أن يصبحوا خبراء في تخصيص رأس المال عن طريق تحديد أصول التقاعد واستراتيجية محفظة خاصة بهم. سواء كان ذلك في الجيش الجمهوري الايرلندي روث، 401 (ك)، أو حساب وساطة، والخطر الأكبر من المرجح أن تواجه معظم المستثمرين التحيزات المعرفية الخاصة بهم.

 وهم يعملون ضد مصلحتهم الخاصة بجعل الحمقاء، والأخطاء يحركها العاطفة.

هذا هو عدم العقلانية، جنبا إلى جنب مع عدم القدرة على العصا مع النهج القائم على التقييم أو منهجي على أساس لحيازة أسهم بينما يتحاشى التسويق التوقيت، الذي يفسر البحوث من الدراسات وضعت من قبل مورنينغستار وغيرها التي تظهر عوائد المستثمرين غالبا ما تكون بعيدة أسوأ من العائد على الأسهم هؤلاء المستثمرين نفس تملك! في الواقع، في دراسة واحدة، في الوقت الذي عادت أسهم 9٪، والمستثمر التقليدي حصل فقط 3٪، وتبين للشفقة. الذي يريد أن يعيش مثل ذلك؟ كنت تأخذ كل خطر امتلاك الأسهم والتمتع سوى جزء من المكافأة لأنك كنت مشغولا جدا في محاولة للاستفادة من الوجه سريع بدلا من إيجاد شركات توليد النقد الرائعة التي يمكن الاستحمام لك المال ليست مجرد السنوات المقبلة، لكن عقود، وفي بعض الحالات، حتى الأجيال وأنت تمر على المقتنيات الخاصة بك لأطفالك وأطفال أطفال من خلال ثغرة أساس تصعيد.

وأريد أن أتناول ستة من الأخطاء الأكثر شيوعا الاستثمار أرى بين المستثمرين الجدد أو عديمي الخبرة. على الرغم من أن القائمة هي بالتأكيد ليست شاملة، وينبغي أن تعطيك نقطة انطلاق جيدة في صياغة دفاع ضد القرارات التي يمكن أن يعود إلى تطارد لكم في المستقبل.

الاستثمار خطأ # 1: ندفع الثمن غاليا لنسبي الأصول إلى Its التدفقات النقدية

أي استثمار تشتري هو في النهاية يستحق لا أكثر، ولا أقل من ذلك، من القيمة الحالية للتدفقات النقدية المخصومة فإنه سوف ينتج.

إذا كنت تملك مزرعة، متجر بيع بالتجزئة، مطعم، أو أسهم جنرال الكتريك، ما يهم لكم هو النقدية؛ على وجه التحديد، ودعا مفهوم أرباح نظرة من خلال. تريد الباردة، والسيولة التي تذهب الى الخزينة لأن تنفق، نظرا للأعمال الخيرية، أو استثمارها. وهذا يعني، في نهاية المطاف، وعودة تكسب على الاستثمار يتوقف على الثمن الذي تدفعه بالنسبة إلى السيولة التي يولدها. إذا كنت تدفع ثمنا أعلى، يمكنك الحصول على عائد أقل. إذا كنت تدفع انخفاض الأسعار، وكنت الحصول على عائد أعلى.

الحل: تعلم أدوات التقييم الأساسية مثل نسبة P / E، نسبة PEG، ونسبة PEG-تعديل الأرباح. تعرف كيفية مقارنة العائد أرباح الأسهم إلى المدى الطويل العائد على السندات الخزانة. دراسة جوردون توزيعات الخصم النموذجي. هذه هي الاشياء الأساسية التي يتم تغطيتها في مجال التمويل طالبة. إذا كنت لا تستطيع أن تفعل ذلك، فأنت واحد من الناس الذين ليس لديهم أعمال امتلاك الأسهم الفردية. بدلا من ذلك، والنظر في تكلفة منخفضة صندوق مؤشر الاستثمار. بينما صناديق المؤشرات تم اللف بهدوء منهجيتها في السنوات الأخيرة، وبعض بطرق أنا أعتبر مضر للمستثمرين على المدى الطويل كما أعتقد أن احتمالات مرتفعة للغاية وسوف يؤدي إلى انخفاض العائدات من المنهج التاريخي كان قد تركها في مكان – يقام شيء لا تعطى ممكن نحن وصلنا الى نقطة حيث 1 $ من كل 5 $ استثمرت في السوق في صناديق المؤشرات – كل شيء على قدم المساواة، ليس لدينا، حتى الآن، عبرت روبيكون حيث تفوق المزايا التي عيوب، لا سيما إذا كنت تتحدث عن مستثمر أصغر في حساب الضرائب محمية.

الاستثمار خطأ # 2: تكبد الرسوم والمصاريف التي هي عالية جدا

سواء كنت الاستثمار في الأسهم، والاستثمار في السندات والاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك، أو الاستثمار في العقارات، وتكاليف المسألة. في الواقع، انهم يهم كثيرا. عليك أن تعرف أي تكاليف معقولة والتكاليف التي لا تساوي حساب.

النظر في اثنين من المستثمرين افتراضية، كل واحد منهم يحفظ 10،000 $ سنويا ويحصل على عائد الإجمالي 8.5٪ على أموالهم. أول يدفع رسوم قدرها 0.25٪ في شكل نسبة حساب صناديق الاستثمار المشترك. ثاني تدفع رسوم 2.0٪ في شكل مختلف التهم الأصول حساب، واللجان، والنفقات. على مدى العمر الاستثمار 50 سنة، فإن المستثمر الأول في نهاية المطاف مع 6260560 $. ستنتهي المستثمر الثاني مع 3431797 $. اضافية 2828763 $ يتمتع المستثمر الأول ويرجع ذلك فقط إلى إدارة التكاليف.

كل دولار واصلتم هو الدولار يضاعف لك.

حيث يحصل هذا صعب هو أن هذه العلاقة الرياضية البديهي غالبا ما يساء فهمها من قبل أولئك الذين ليس لديهم فهم راسخ على أرقام أو تجربة مع تعقيدات الثروة؛ سوء فهم قد لا يهم إذا كنت كسب 50،000 $ سنويا ولها محفظة صغيرة ولكن هذا يمكن أن يؤدي في بعض السلوك حقا، غبية حقا إذا كنت من أي وقت مضى في نهاية المطاف مع الكثير من المال.

على سبيل المثال، المليونير العصامي النموذجي الذي له أو لها محفظة تديرها مكان مثل تقسيم بنك خاص من ويلز فارجو يدفع أكثر قليلا من 1٪ سنويا في الرسوم. لماذا هذا العدد الكبير من الناس مع عشرات الملايين من الدولارات شركات مختارة إدارة الأصول حيث تكاليفها ما بين 0.25٪ و 1.50٪ تبعا لخصوصيات ولاية الاستثمار؟

هناك عدد لا يحصى من الأسباب والواقع، وهم يعرفون شيئا كنت لا. الأغنياء لا يحصل بهذه الطريقة التي يجري أحمق. في بعض الحالات، ويدفعون هذه الرسوم بسبب الرغبة في تخفيف المخاطر المحددة التي يتعرض لها ورقة على توازن الشخصية أو بيان الدخل. في حالات أخرى، لا علاقة له مع الحاجة إلى التعامل مع بعض استراتيجيات ضريبية معقدة إلى حد ما، نفذت بشكل صحيح، يمكن أن يؤدي إلى ورثتهم تنتهي مع أكثر من ذلك بكثير الثروة حتى لو كان ذلك يعني متخلفة السوق الأوسع (أي، قد عوائدها تبدو أقل على الورق ولكن قد ينتهي الثروة الفعلية بين الأجيال حتى يتم أعلى بسبب الرسوم تشمل خدمات تنظيم معينة لالتقنيات المتقدمة التي يمكن أن تشمل أشياء مثل “حرق الضرائب” من خلال ثقة المانح المعيبة عمدا). في كثير من الحالات، أنها تنطوي على إدارة المخاطر والتخفيف من آثارها. إذا كان لديك محفظة شخصية من 500،000 $ وقررت أنك تريد استخدام تقسيم الثقة الطليعة لحماية تلك الأصول بعد وفاة الخاص بك عن طريق الحفاظ مستفيدين من مداهمة البنك أصبع، والرسوم فعالة نحو 1.57٪ أنها سوف تهمة لكم جميعا في هي سرقة. تشكو أنها تسبب لك أن يتخلف السوق عنوانه وجاهل. الموظفين طليعة لوستكون لدينا لقضاء بعض الوقت والجهد الامتثال لشروط الثقة، واختيار توزيع الأصول من بين أموالها لتتناسب مع احتياجات الدخل النقدي للثقة، وكذلك الوضع الضريبي للمستفيد، والتعامل مع الصراعات بين الأسرة التي تنشأ على الميراث، وأكثر من ذلك. الجميع يعتقد أن أسرهم لا يكون إحصائية معنى آخر في سلسلة طويلة من الميراث أهدر فقط لإثبات لا يغير من ذلك بكثير. الناس الذين يشكون من هذه الأنواع من الرسوم لأنها من عمق وبعد ذلك تعمل مفاجأة عندما يصيب كارثة يجب أن يكون حظهم مؤهلة للحصول على نوع من جائزة داروين المالية. في الكثير من المجالات في الحياة، وأنت تحصل على ما تستحقه وهذا ليس استثناء. تعرف أي رسوم لها قيمة والتي رسوم لا. ويمكن أن تكون خادعة لكن العواقب مرتفعة جدا التنازل عنها بعيدا.

الاستثمار خطأ # 3: تجاهل الآثار الضريبية

كيف يمكن اجراء الاستثمارات الخاصة بك تؤثر صافي القيمة النهائية الخاصة بك. باستخدام تقنية تسمى وضع الأصول، قد يكون من الممكن للحد جذريا المدفوعات التي ترسلها إلى الدولة، الدولة الاتحادية، والحكومات المحلية، مع الحفاظ على أكثر من رأس المال الخاص بك كسب الدخل السلبية، ورمي من أرباح الأسهم والفوائد، والإيجارات لعائلتك.

تنظر، للحظة، إذا كنت أشرف على محفظة $ 500،000 لعائلتك. نصف أموالك، أو 250،000 $، في حسابات التقاعد معفاة من الضرائب، والنصف الآخر، أيضا 250،000 $ في حسابات الفانيليا الوساطة عادي. ومن الذهاب الى خلق الكثير من ثروة إضافية إذا كنت تدفع الانتباه إلى حيث كنت تحمل بعض الأصول. هل ترغب في عقد السندات البلدية معفاة من الضرائب في حساب وساطة الخاضع للضريبة. هل تريد عاليا توزيعات أرباح الأسهم القيادية الخاصة بك في حسابات التقاعد معفاة من الضرائب. الخلافات الصغيرة مع مرور الوقت، استثمارها، في نهاية الأمر ضخمة نظرا لقوة المركبة.

الشيء نفسه ينطبق على أولئك الذين يريدون للاستفادة من خطط تقاعدهم قبل أن تكون 59.5 سنة. كنت لا تحصل على الأغنياء بإعطاء الضرائب الحكومية عقود قبل أن ولاها لكان لتغطية فاتورة والصفع بركلات الترجيح الانسحاب المبكر.

الاستثمار خطأ # 4: تجاهل التضخم

لقد قلت لكم أكثر من مرة نستطيع أن نعول أن التركيز الخاص بك ينبغي أن يكون على القوة الشرائية. تخيل أنك شراء بقيمة 100،000 $ من السندات لمدة 30 عاما أن تسفر عن 4٪ بعد خصم الضرائب. يمكنك إعادة استثمار إيرادات الفوائد الخاصة بك إلى مزيد من السندات، وتحقيق أيضا عودة 4٪. خلال ذلك الوقت، يعمل التضخم 4٪

في نهاية ال 30 سنة، لا يهم أن لديك الآن $ 311865. فإنه لا يزال يشتري لك بالضبط نفس المبلغ الذي يمكن أن يكون اشترى في وقت سابق ثلاثة عقود مع 100،000 $. كانت استثماراتك الفشل. ذهبت ثلاثين عاما – ما يقرب من 11،000 يوما من أيام تقريبا 27375 أنت من المحتمل إحصائيا أن تعطى – دون التمتع أموالك، وتلقيت شيئا في المقابل.

الاستثمار خطأ # 5: اختيار صفقة رخيصة أكثر من عمل عظيم

والسجل الأكاديمي، وأكثر من قرن من التاريخ أثبت، التي تقوم، كمستثمر، من المحتمل أن تكون هناك فرصة أفضل بكثير في جمع ثروة كبيرة قبل أن يصبح صاحب العمل الممتاز الذي تتمتع العائدات الضخمة على رأس المال والمنافسة قوية مواقف، شريطة تم الحصول عليها حصتك بسعر معقول. هذا ينطبق بشكل خاص بالمقارنة مع النهج المعاكس – الحصول رخيصة والشركات الرهيبة التي تكافح مع انخفاض العائدات على حقوق المساهمين والعائد على الأصول منخفضة. الجميع متساوون آخر، على مدى فترة 30+ عام، يجب عليك ان تجعل الكثير من المال امتلاك مجموعة متنوعة من الأسهم مثل جونسون اند جونسون ونستله شراؤها في 15X أرباح من تقوم بشراء الشركات الاكتئاب في 7X الأرباح.

النظر في دراسات الحالة في عدة عقود فعلت من شركات مثل شركة بروكتر أند غامبل، كولجيت بالموليف، وتيفاني أند كومباني. عندما تكون التقييمات المعقولة، وقد فعلت مساهما بشكل جيد جدا بأخراج دفتر شيكات وشراء المزيد من ملكية بدلا من محاولة لمطاردة حول الثراء السريع لمرة واحدة المطبات الربح من الأعمال السيئة. نفس القدر من الأهمية، وذلك بسبب هوس الرياضي شرحت في مقال على الاستثمار في أسهم شركات النفط الكبرى، وفترات انخفاض أسعار الأسهم هي في الواقع أمر جيد لأصحاب المدى الطويل توفير المحرك الاقتصادي الكامن وراء المشروع لا يزال قائما. A رائعة التوضيح في العالم الحقيقي هو شركة هيرشي. كانت هناك فترة مدتها أربع سنوات في الآونة الأخيرة عندما الذروة إلى الحضيض، خسر سهم الشركة، وأكثر من 50٪ من القيمة السوقية نقلت على الرغم من أن تقييم الأصلي كان من غير المعقول، والعمل في حد ذاته كان يقوم به على ما يرام، والأرباح وأرباح الأسهم أبقى المتنامية. المستثمرين من الحكمة الذين يستخدمون مرات من هذا القبيل لمواصلة إعادة استثمار الأرباح والدولار المتوسط ​​التكلفة، إضافة إلى ملكيتها، وتميل إلى الحصول جدا، غنية جدا على مدى العمر. انها النمط السلوكي ترى باستمرار في حالات الملايين السري مثل آن شايبر ورونالد مقروءة.

الاستثمار خطأ # 6: شراء ما أنت لا تفهم

كان من الممكن تجنب الكثير من الخسائر إذا ما أخذ المستثمرين واحد، قاعدة بسيطة: إذا كنت لا يمكن أن يفسر كيف أن الأصول كنت تملك يجعل من المال، في اثنين أو ثلاث جمل، وبطريقة سهلة بما فيه الكفاية لالروضة لفهم الآليات الأساسية، والمشي بعيدا عن هذا المنصب. وهذا ما يسمى مفهوم الاستثمار في ما تعرفه. يجب عليك أبدا تقريبا – وكما يقول البعض، أبدا على الإطلاق – يحيد عنه.

Dve vrsti naložb You Can Make V Small Business

Dve vrsti naložb You Can Make V Small Business

Vlaganje v mala podjetja je, je, in verjetno bo vedno eden izmed najbolj priljubljenih načinov posameznikov in družin začeli svojo pot do finančne neodvisnosti; način za ustvarjanje, negovati in rastejo sredstva, ki, ko pametno teči pod pravimi pogoji, vrže off presežek denarnih sredstev, da zagotovi ne le dober življenjski standard, ampak za financiranje druge naložbe. Kljub temu, da ni neobičajno, vsaj v narode s podjetniško zgodovino, kot so Združene države, za to ima lastnik malega podjetja ni v lasti delniško delež staleža ali vzajemnega sklada , odločili, namesto, da dajo vse, kar je v njihova restavracija, pivnica poslovanje, poslovni nego trate, ali blago, trgovina športne.

Pogosto je to majhno podjetje raste, da predstavljajo najbolj pomemben finančni vir družina ima v lasti, ki ni njihovo primarno prebivališče.

Danes, mala podjetja naložbe so pogosto strukturirani, bodisi kot družba z omejeno odgovornostjo ali komanditne družbe, pri čemer je prvi najbolj priljubljena struktura zaradi dejstva, da združuje veliko dobrih lastnosti korporacij in partnerstev. V preteklih letih so bili edini lastniki ali splošne partnerstva bolj priljubljen, čeprav ne zagotavljajo zaščito osebnega premoženja lastnikov zunaj podjetja.

Ali ste razmišlja vlaganje v mala podjetja z ustanovitvijo enega iz nič ali nakup v obstoječem podjetju, je običajno le dve vrsti položajev lahko sprejmejo: Kapital in dolg. Čeprav lahko obstajajo številne razlike, vse naložbe vrnili na teh dveh temeljih.

Kapitalske naložbe v mala podjetja

Ko bo kapitalsko naložbo v mala podjetja, kupujete lastniški delež – v “kos pogače.” Vlagatelji lastniškega kapitala zagotavljajo kapital, skoraj vedno v obliki gotovine, v zameno za odstotek dobička in izgube.

Poslovna lahko uporabite ta denar za različne stvari, tudi izdatke za financiranje kapitala za širitev, ki potekajo vsakodnevno poslovanje, zmanjšujejo dolg, ki kupujejo od drugih lastnikov, ki gradijo likvidnosti, ali najem novih zaposlenih.

V nekaterih primerih je delež poslovanja vlagatelj dobi, je sorazmerna s celotnim kapitalom on ali ona opravlja.

 Na primer, če si brcnil v 100.000 $ v gotovini in drugih vlagateljev kick $ 900.000, v skupni vrednosti 1.000.000 $, bi lahko pričakovali 10% vseh dobičkov in izgub, ker ste ga navedli, 1 / 10th skupnega denarja. V drugih primerih, zlasti ko gre za uveljavljeno poslovno ali enega dal skupaj ključni vodja, to ne bi bilo tako. Razmislite o naložbenih partnerstev Warren Buffett je potekal v svojih 20-ih in 30-ih. Imel komanditisti skoraj prispevati vse kapitala, dobički pa so bili razdeljeni 75% na komanditistov, v sorazmerju z njihovo splošno delež kapitala, in 25%, da mu je kot glavni partner, kljub temu, da dajo zelo malo sam denarja. Komanditisti bilo v redu s tem dogovorom, saj je bil Buffett zagotavljanjem strokovnega znanja.

Naložba kapitala v mala podjetja lahko pride do večjih dobičkov, vendar pa gre z roko v roki z največ tveganja. Če stroški teči večja od prodaje, se izgube dodeljena za vas. Slaba četrtina, ali leto, in boste morda videli družba ne ali celo iti v stečaj. Vendar, če gredo stvari dobro, lahko vaše vrne ogromna. Skoraj vse raziskave o milijonarjev v ZDA je pokazala, da je ena največjih razvrstitev milijonarjev self-made lastniki podjetij.

Statistično, če želite, da uvrstitev med top 1% bogatih, ki ima v lasti donosen posel v tržni niši, ki kantah dividende vsako leto je vaša najboljša možnost.

Dolžniške naložbe v mala podjetja

Ko bo naložba dolga v mala podjetja, ki jih ji posodil denar v zameno za obljubo o obrestnih prihodkov in morebitno odplačilo glavnice. Dolžniški kapital je najpogosteje pod pogojem, bodisi v obliki neposrednih posojil z rednim amortizacijo ali nakup obveznic poslovanja izdanih, ki zagotavljajo polletna plačila obresti poslano na bondholder.

Največja prednost dolga je, da ima privilegirano mesto v strukturi kapitalizacije. To pomeni, da če podjetje gre bankrot, dolga ima prednost pred delničarji (kapitalski vlagatelji). Na splošno gledano, kar je najvišja raven dolga je prvo hipoteko zavarovane obveznice, ki ima zastavno pravico na določen kos dragocenega premoženja ali sredstev, kot blagovno znamko.

 Na primer, če posojilo denar na smetano trgovini ledu in so podane zastavne pravice na nepremičninah in stavbe, ki jih lahko zaprejo, ki ji v primeru, da podjetje implodes. To lahko traja nekaj časa, truda in denarja, vendar bi morali imeti možnost, da si opomore, kar neto izkupiček lahko dobite od prodaje osnovnega premoženja, ki ga zasežejo. Najnižjo raven dolga je znan kot zadolžnic, ki je dolg ni zavarovana s katero koli določeno sredstvo, ampak, ampak dobro ime in kreditne družbe.

Kateri je boljši: An delniški investicijski ali dolga Naložbe?

Kot pri mnogih stvareh v življenju in poslu, ni preprostega odgovora na to vprašanje. Če bi bil v začetku investitor v McDonalds in kupil pravičnosti, bi bil bogat. Če bi kupil obveznice, zaradi česar je naložbo dolga, bi si zaslužili dostojno, vendar pa nikakor ni spektakularna, vrniti na svoj denar. Po drugi strani pa, če kupite v podjetje, ki ne, vaša najboljša priložnost, da nepoškodovan pobeg je lastnik dolga, ne kapitala.

Vse to je še bolj zapleten z ugotovitvijo, da vrednost investitor slovi Benjamin Graham, ki v svojem Prvinsko delo,  varnostne analize . Namreč, da je lastniški kapital v podjetju, ki je brez dolgov ne predstavlja nobene večje tveganje kot naložbe dolga v istem podjetju, saj v obeh primerih, bi bila oseba, ki je prvi v vrsti v strukturi kapitalizacije.

Preferred Equity Dolg Hybrid

Včasih, malih podjetij naložbe se razteza od tal med kapitalskih naložb in naložb v dolžniške, modeliranje prednostne delnice. Daleč od tega, ki ponuja najboljše iz obeh svetov, se zdi, prednostne delnice združiti najslabše značilnosti lastniških in dolžniških instrumentov; sicer omejen na glavo potencial dolga, z nižjo kapitalizacije čin kapitala. Vedno obstajajo izjeme od pravila.