Puede ser recogida seguro de vida después del suicidio?
Dependiendo de cuando se compró el seguro de vida, seguro de vida todavía puede pagar el beneficio de muerte después de un suicidio. Como regla general, si un seguro de vida se compra dentro de dos años antes del suicidio, el beneficio por muerte puede no ser pagado. Vamos a cubrir todo lo que necesita saber para ayudarle a entender si una compañía de seguros de vida todavía va a pagar el beneficio de muerte cuando la causa de la muerte es el suicidio.
Se estima que 250.000 personas por año en los Estados Unidos se convierten en sobrevivientes de suicidio, una de las situaciones más dolorosas que tratar. La pérdida de un ser querido, y todas las preguntas que vienen con esa pérdida son extremadamente difíciles de afrontar. Tener que hacer frente a una demanda de seguro negado en la cara de una tragedia es una devastación añadida de que uno esperaría de no tratar.
Factores a considerar para entender cómo funciona la política de seguro de vida para una demanda por homicidio suicidio
La compañía de seguros puede o no puede pagar el beneficiario de una póliza de seguro de vida en caso de un suicidio dependiendo de las circunstancias, el factor principal es la existencia de dos cláusulas que se encuentran en un seguro de vida: La Disposición suicidio y la Cláusula Incontestabilidad .
Serán beneficiarios de un seguro de vida recibir el pago si la muerte se debe al suicidio?
El suicidio puede ser cubierto por el seguro de vida en muchos casos, sin embargo, las cláusulas de una póliza de seguros de vida tienen el propósito de impedir que la gente sólo se compra una política porque quieren dejar dinero a su familia después de un suicidio.
Para evitar las personas que utilizan esto como una estrategia para dejar dinero del seguro de vida para su beneficiario después de un planeado la muerte, hay algunas reglas básicas en su lugar.
El suicidio y el seguro de vida
De acuerdo con los datos más recientes disponibles sobre el suicidio por el CDC en los EE.UU. en 2014 hubo más de 40.000 muertes por suicidio .
El suicidio es sorprendente ya menudo imprevisto por el pueblo quedan atrás. Es una tragedia devastadora. Naturalmente, sólo sería justo que los miembros de la familia dejados atrás por un acto de suicidio debe ser capaz de beneficiarse de la póliza de seguro de vida, sin embargo con el fin de hacerlo, ciertas condiciones deben cumplirse para permitir un pago del contrato. Por desgracia, en los dos primeros años de cualquier póliza de seguro de vida, hay una cláusula conocida como la cláusula incontestable , como resultado de esta cláusula, la compañía de seguros puede oponerse y negar una reclamación por varias razones, una de ellas es el suicidio.
El período disputable en seguros de vida y cómo afecta a una Reclamación suicidio
La cláusula incontestable en una póliza de seguro de vida es una razón clave de que una reclamación sería negado por una compañía de seguros de vida en los dos primeros años de una política de estar en vigor. De acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), esto puede incluir después de una muerte por suicidio. La cláusula incontestable permite a la compañía de seguros de vida para negar una reclamación durante el período de libre competencia. El período disputable se indica en la cláusula es por lo general por un período de dos años a partir de la fecha inicial de la cobertura de la póliza de seguro inició por primera vez.
Una vez que el término de la cláusula incontestable ha pasado, entonces una reclamación de seguro de vida se convierte en “incontestable” con la excepción de cuestiones muy graves como el fraude o falsificación. Debe ponerse en contacto con su representante de seguro de vida para averiguar los detalles exactos de su política y el término de la cláusula en su situación específica.
Será una compañía de seguros de vida negar una reclamación si la muerte se debe al suicidio?
Si la política está en vigor menos de dos años durante el período contestable de la póliza de seguro de vida, a continuación, una compañía de seguros puede investigar el reclamo y luego negar una reclamación de seguro de vida si el suicidio es la causa de la muerte según la NAIC. Además de la cláusula incontestable, un seguro de vida puede tener también una disposición suicidio o cláusula. La provisión de suicidio se dirige a los términos y condiciones de pagos, o exclusiones debidas al suicidio específicamente.
A menudo también viene con un plazo de dos años para la exclusión de pago por suicidio. Si su política contiene la cláusula de suicidio, a continuación, un reclamo puede ser negado por las condiciones de la cláusula que establece que por lo general no hay beneficio por muerte se pagará si el asegurado se suicida o si el suicidio es la causa de la muerte.
En el momento de comprar una póliza de seguro de vida, su representante de seguros tiene la obligación de explicar todas estas cláusulas y condiciones de la póliza a usted, así como otras exclusiones de su póliza de seguro de vida como parte del proceso de compra.
El suicidio son la provisión y la Cláusula de Incontestabilidad la misma cosa?
No, la cláusula de suicidio y la cláusula incontestabilidad no son la misma cosa. La cláusula incontestabilidad es más amplio y se refiere a la capacidad de las aseguradoras para impugnar o negar una reclamación de seguro de vida durante el período de libre competencia. Otras razones además de suicidio también se abordan, como la muerte durante un acto ilegal, o tergiversación de la información, así como la posibilidad de un “abuso de drogas y alcohol” cláusula. Es muy importante obtener los detalles exactos de la póliza de seguro de vida adquirido al firmar un contrato de seguro de vida para que no terminará con sorpresas, o tiene una reclamación denegada.
¿Cuándo será un seguro de vida paga en un suicidio
Después del período de prestación de suicidio, o el período contestable es más, que suele ser de dos años desde la fecha de compra de una nueva política, a continuación, un seguro de vida puede pagar un reclamo para el suicidio. La política debe pagar el beneficio de muerte a los beneficiarios. Para entender sus términos de política, también se puede comprobar sección de exclusiones de la póliza, ya que la disposición de suicidio puede ser diferente para cada política.
Cuando ejemplo de una póliza de seguro de vida pagará una reclamación cuando la causa de la muerte es el suicidio
Si no hay cláusula de exclusión o en vigor en el momento de la muerte, que excluye el suicidio.
John y Mary compraron una póliza de seguro de vida de 10 años cuando se casaron, pagaron sus primas y mantienen la misma política en vigor. 5 años después, María fue diagnosticada con depresión, aunque ella estaba en tratamiento y había ido bien, un día, para gran sorpresa de la familia, se descubrió que se había suicidado. John fue devastado, miembros de la familia ayudaron a conseguir todos los asuntos de María en orden y descubrieron su póliza de seguro de vida. Aunque el dinero no ayuda con su pérdida devastadora, la familia se sorprendió y se aseguró cuando se enteraron de que la compañía de seguros a pagar la reclamación, a pesar de que la causa de muerte se debió a un suicidio, porque la provisión de suicidio ya no se aplica.
Ejemplo de una compañía de seguros negar una reclamación por suicidio
Jeff había mantenido una política de seguro de vida durante los últimos 20 años, cuando llegó el momento de renovar su política, decidió que ya que había sido 20 años, la misma compañía de seguros de vida ahora puede ofrecer una mejor política, por lo que hizo un poco de investigación y cambiado a otro tipo de política de la misma compañía de seguros de vida. Un año más tarde, se suicidó, no se dio cuenta que debido a que había cambiado de seguro de vida del período disputable había reset, y la provisión de suicidio aplica ahora. Su familia se negó la demanda.
Ejemplo de caso de una compañía de seguros de Etiquetado de un suicidio Muerte y negar una reclamación
Este es un ejemplo real de una situación en la que una compañía de seguros evaluó una muerte como un suicidio, pero luego se determinó más tarde que la causa de la muerte fue accidental. Todd Pierce había sido diagnosticado con cáncer de piel en 1999. Diez años más tarde, Todd estaba en un viaje por carretera y se vio involucrado en un accidente de automóvil. La compañía de seguros calificó el accidente como el suicidio y quería negar la reclamación. La esposa de Todd Jane no podía creer que estaban llamando a su muerte un suicidio. Ella decidió obtener la ayuda de un abogado, y como resultado, la compañía de seguros terminó estableciendo con ella, y no ir a la corte. La mayoría de la gente no tiene acceso a un abogado, a un costo razonable, además de las circunstancias devastadoras de un suicidio, a menudo se dan por vencidos y no necesariamente tratar de luchar contra la denegación de una reclamación de seguro de vida por suicidio. En este caso, la señora Pierce era valiente y luchó por su asentamiento. Esta es una rara excepción, la mayoría de las reclamaciones de seguros de vida se pagan sin problema, sin embargo este es un buen ejemplo de una situación en la que una reclamación puede haber sido denegada debido a la redacción de políticas, cláusulas y exclusiones. Afortunadamente el beneficiario fue capaz de conseguir un abogado.
Preocupado por seguros de vida y el suicidio?
Si usted o alguien que conoce está sufriendo de depresión o enfermedad mental, o simplemente tener un tiempo difícil, lo más importante que puede hacer es obtener ayuda para usted y para ellos para que nunca tenga que preocuparse de su póliza de seguro de vida y si que tendrá que pagar en el caso de un suicidio.
Si usted es un sobreviviente de suicidio, que se encuentran entre un cuarto de millón de personas en los EE.UU., no tenga miedo de llegar a numerosas organizaciones. Espero que este artículo ha ayudado a aclarar el impacto del suicidio en los pagos de seguro de vida, pero más aún os animo a alcanzar y obtener ayuda a través de cualquier lado de este problema que se encuentra. Todos estamos tocados por el suicidio, la depresión y la enfermedad mental y, procurando realizar y trabajar juntos, puede haber ayuda,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
