Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
للحفاظ على بطاقة الائتمان الخاصة بك مفتوحة وفي وضع جيد، يتطلب اتفاق بطاقة الائتمان الخاصة بك لجعل مدفوعات بطاقات الائتمان الشهرية في الوقت المحدد. يجب عليك دفع ما لا يقل عن الحد الأدنى من الوقت قطع في تاريخ الاستحقاق، وإلا سيتم النظر في الدفع الخاص بك في وقت متأخر. في عداد المفقودين دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك يضعك في خطر أن تصبح الجانحين. جنوح بطاقة الائتمان يمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك وتؤثر على قدرتك على الحصول على أي التطبيقات المستندة إلى الائتمان الجديدة المعتمدة.
ما هي بطاقة الائتمان جنوح؟
جنوح بطاقة الائتمان هو وضع بطاقة الائتمان التي تشير الدفع الخاص بك هو الماضي بسبب قبل 30 يوما أو أكثر. في ذلك الوقت، وذكر حالة الدفع الخاصة بك في وقت متأخر إلى مكاتب الائتمان ويتم تضمينها في تقرير الائتمان الخاصة بك. يضاف التأخر في السداد إلى حسابك والمصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك قد تبدأ الدعوة، والبريد الإلكتروني، أو إرسال رسائل لتحصل على المحاصرين على حسابك مرة أخرى
مرة واحدة دفعتك 60 يوما الجانحين، يسمح المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك لرفع سعر الفائدة لمعدل عقوبة. سيبقى معدل عقوبة سارية المفعول لمدة ستة أشهر. بعد إجراء ست دفعات متتالية في الوقت المحدد، فإن معدل العودة إلى وضعها الطبيعي لتحقيق التوازن الموجودة لديك. يسمح بجهة إصدار البطاقة للحفاظ على معدل فعالة لشراء جديدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
بطاقة الائتمان جنوح الاسعار
المعدلات الوطنية جنوح بطاقة الائتمان يمكن أن تشير إلى كيفية التعامل مع الأسر ديونها. ارتفاع معدلات الانحراف يمكن أن يعني أن الناس ليس لديهم ما يكفي من المال لدفع ديونها وقد تكون مؤشرا على المشاكل الاقتصادية الكبيرة. في الربع الأول من عام 2018، ارتفعت معدلات الجنوح بطاقة الائتمان في البنوك التجارية الأخرى من أكبر 100 شركة إلى 5.9 في المئة، وتقارير من الداخل الأعمال . لم يكن معدل جنوح أن ارتفاع منذ ما قبل الأزمة المالية.
وبالمقارنة، فإن أكبر 100 بنك لديها معدل جنوح بطاقة الائتمان من 2.48 في المئة، وساعد على قدرة هذه البنوك لجذب المستهلكين مع عشرات الائتمان أعلى مع عروض بطاقات الائتمان مربحة.
ارتفعت معدلات خطيرة جنوح بطاقة الائتمان إلى 1.78 في المئة في الربع الأول من 2018 مقابل 1.69 في المئة في الربع الأول من عام 2017، وفقا لبيانات من ترانسونيون. تعتبر الحسابات التي هي 90 يوما أو أكثر الماضية بسبب الجانحين على محمل الجد. العديد من الشركات المصدرة لبطاقات الائتمان أيضا تعليق قدرتك على جعل المدفوعات مرة واحدة حسابك الجانحين على محمل الجد.
ماذا يحدث بعد بطاقة الائتمان جنوح؟
جنوح بطاقة الائتمان ليست نهاية الطريق. المستهلكين لديهم فرصة للحاق على مدفوعات بطاقات الائتمان وتقديم حساباتهم مرة أخرى في وضع جيد. سيكلف أكثر أن ننشغل مرة أخرى – يجب عليك دفع الرصيد المستحق الماضي بأكمله، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم المتأخرة التي تراكمت. إذا كنت لا تستطيع دفع الرصيد المستحق الماضي، الاتصال بجهة إصدار بطاقة الائتمان لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك لالوقوع مرة أخرى. قد تكون المشورة الائتمان الاستهلاكي خيار آخر لالوقوع على دفعات، لا سيما إذا كنت الجانحين على بطاقات الائتمان متعددة.
خلاف ذلك، إذا بقي رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك الجانحين، فإنه في نهاية المطاف سوف تكون مغلقة، واتهم حالا. يحدث مرة واحدة دفع بطاقة الائتمان الخاصة بك هو 180 يوما الماضية بسبب. مرة واحدة يتم احتساب حالا من رصيد بطاقة الائتمان، لم يعد لديك الفرصة للحاق مرة أخرى وتقديم الحساب الحالي الخاص بك مرة أخرى. ومن المقرر كامل الرصيد وربما يتم إرسالها إلى وكالة تحصيل الديون إذا فشلت في دفع تشغيله مع الدائن الأصلي.
يمكن للجنوح بطاقة الائتمان إزالتها من تقرير الائتمان الخاصة بك؟
مرة واحدة تم إضافة المعلومات السلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك، وانها عموما إزالتها إلا إذا كانت غير دقيقة أو ناقصة، لا يمكن التحقق منها، أو الماضي المهلة التقارير الائتمانية. إذا تضمن تقرير الائتمان الخاصة بك وذكرت خطأ جنوح بطاقة الائتمان، يمكنك إرسال نزاع تقرير الائتمان لأنها قد حققت وإزالتها. إرسال نسخة من أي دليل لديك التي يمكن أن تدعم النزاع الخاص بك.
خلاف ذلك، وإزالة وذكرت بدقة جنوح بطاقة الائتمان هي أكثر صرامة. يسمح مصدري بطاقات الائتمان من الناحية القانونية أن يقدم معلومات سلبية طالما انها صحيحة. قد يكون مصدر البطاقة الائتمانية الخاصة بك على استعداد لإزالة الانحراف إذا كنت اللحاق على المدفوعات الخاصة بك مرة أخرى.
حتى لو كنت لا يمكن إزالة انحراف بطاقة الائتمان، واللحاق بالركب على دفعات أمر مهم لمنع حسابك من اتهامه لمرة والائتمان الخاصة بك من التلف أكثر من ذلك. وكلما كنت ننشغل مرة أخرى، وكلما يمكنك البدء في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك مع المدفوعات في الوقت المناسب. بمجرد اللحاق بالركب، وحالة الحساب الخاص بك تظهر أن المدفوعات الخاصة بك في الوقت الراهن في الوقت المحدد. بعد سبع سنوات، فإن تفاصيل السلبية لحساب تسقط تقرير الائتمان الخاصة بك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
banka kartları sizin için yeni iseniz, (henüz) olmayabilir birini kullanmayı biliyorum. Bu düşündüğünüzden daha kolay. Aşağıda birkaç temel örneklerini ele alacağız ve hiçbir zaman kartınızı nasıl kullanılacağı hakkında net bir fikriniz olur.
Bir Banka Kartı Nasıl Kullanılır
Banka kartları neredeyse her yerde kredi kartları kabul edilir o ödeme için kullanılabilir. Yani restoranlar, tüccarları, online perakendecilerin ve hükümet kuruluşlarını kapsar. Orada birkaç istisna vardır, ancak çıkış yaparken çoğunlukla, o (veya kart numaranızı yazarak, çevrimiçi ödeme varsa) bankamatik kartınızı geçirerek kadar kolaydır.
Sadece kart makinesine aracılığıyla kartın arkasındaki siyah manyetik şerit çalıştırın (ya da eğer varsa, akıllı çip daldırma) ve gerekirse işlem için imzalayın.
Bazı işyerlerinde, sizin için bir kart okuyucu aracılığıyla çalışacak bir çalışana teslim ederek banka kartı ile ödeme. Kullanışlı iken, uygulama da risklidir, bu yüzden güvendiğiniz birine kartınızı teslim yalnızca olmalıdır: kartından bilgileri kopyalamak ve hesabınızda hileli alışveriş yapmak için bu bilgileri kullanabilirsiniz ellerindeki kartınızı sahiptir kimseyi.
ATM’den bir Banka Kartı Nasıl Kullanılır
Banka kartları otomatik vezne makinesi (ATM) adresinden çek hesabı nakit elde etmek için kullanılabilir. Bunu yapmak için, ATM kart okuyucuya kartınızı takın. Kart gider nasıl emin değilseniz, kartınıza benzeyen bir diyagram arayın. Bu kadar gider hangi tarafta gösterecektir ve hangi tarafı sola karşı karşıya gerektiğini veya sağa (Kartınızın arka siyah şerit ile benzer bir şey arayın).
ATM kartınızı okuma sonra, kişisel kimlik numarası (PIN) girmenizi isteyecektir. (Eğer bu noktada yazdıklarınızla görmek başka kimseyi istemiyorum) görünümden elinizi engellerken PIN’inizle yazın. Ardından, çekme yapmak dengenizi görüntüleyebilir veya para transferi için ekrandaki talimatları izleyin.
Eğer makineye bankamatik kartı takmak zorunda kaldı ve o karta düzenlenen ederse, kart walking away önce size iade edilene kadar bekleyin emin olun.
Bir Banka Kartı Çevrimiçi Nasıl Kullanılır
online şey için ödeme yapıyorsanız bu bir kredi kartı sanki, genelde siz banka kartı kullanabilirsiniz. Sen (sadece “kredi kartı ile ödeme” seçeneğini seçin) bir banka kartı kullanmak istediğinizi belirtmeniz gerekmez. Visa veya MasterCard, örneğin: Sahip olduğunuz karta türünü gösteren başlayın. Ardından, bankamatik kartın ön yüzünde 16 haneli bir sayı yazın. Ayrıca kelime “aracılığıyla iyi” ya da sonrasında bulabilirsiniz son kullanma tarihi, girmek gerekecek “kadar geçerlidir.”
Ayrıca CCD, CVV veya benzeri güvenlik kodu istenebilir. Bu kart kullanmaya yetkili olduğunu kanıtlamak yardımcı olan bir üç ya da dört haneli koddur. Bu kodu (genellikle kart numarasından sonra siyah mürekkeple kartta basılı) kadar sağa doğru en kartların arka yüzünde bulunabilir. American Express kartlarında günü, kodu (sağdaki siyah mürekkeple, tekrar) kartın ön yüzünde olduğunu.
Online banka kartı kullanmak için, o kartta bağlantılı Doğru fatura adresini bilmek gerekir. En banka kartları ile bu ev adresidir. Ancak, kullanmak ne adresi bilmiyorsanız ön ödemeli banka kartlarını kullanarak zorluk olabilir.
online ödeme yapmak planlıyorsanız, bilgisayarınız kart bilgilerinizi çalmalarını hırsızlar tutacak emin olun. güncel güvenlik yazılımı tutun ve sadece güvendiğiniz sitelerde kart kullanın. Ayrıca İnternet üzerinden alışveriş yaparken Kart bilgileriniz güvenli bir bağlantı üzerinden gönderilecek emin olmak için kontrol edilmelidir.
Bir Ön Ödemeli Banka Kartı Nasıl Kullanılır
Ön ödemeli kartlar geleneksel banka tarafından verilen banka kartları çok benzerdir. Temel fark onlar banka hesabına bağlı olmamasıdır. Bunun yerine, size sunulan para havuzuna bağlantılıdır. sürece yeterli fonlarınız olarak, kimse bir ön ödemeli kart var umurumda olacak – herhangi bir diğer kart sanki Çoğu durumda, bir ön ödemeli banka kartı kullanabilirsiniz.
Sonunda Ön ödemeli banka kartı geçerli fonların hepsini kullanabilir.
Bu noktada, bazı kartları “yeniden yükle” ve kartın para eklemek için izin verir. karta karttan değişir doldurma için işlem (bir dükkana gidip nakit ödemek zorunda olabilir veya bankanızdan para transferi olabilir).
Eğer ön ödemeli banka kartı kullanmak için gidiyoruz, bunu ödemek ücretleri göz kulak. Bu kartlar bankalar tarafından çıkarılan banka kartları genellikle daha (ama her zaman değil) daha pahalıdır.
Bir Banka Kartı veya Kredi Kartı Kullanımı mı?
Banka kartları ödeme yapmak için kolaylaştırır. o çek hesabına bağlı kartları borç gelince Ancak, katılan bazı riski vardır: o kartın banka hesabına doğrudan bağlantılıdır. Kartınız çalınırsa (birileri kartından bilgi çalar veya eğer), çek hesabı bir hırsız tarafından boşaltılır alabilir. hemen bankaya sorunu bildirmek sürece – – Sen korunur ancak geçici olarak boş banka hesap stres ve diğer sorunlara neden olabilir.
sizi ilgilendiriyorsa, her gün için günlük kullanım ve online alışveriş yerine banka kartı kullanmaktan için kredi kartı kullanabilirsiniz. Kredi kartları daha tüketici korumaları var ve – daha da önemlisi – Eğer herhangi bir sorun farkına önce para banka hesabı bırakmaz. Basitçe (sen zaten borç değildi önce bir banka kartı kullanarak sanki) tam her ay içinde tüm kredi kartı bakiyesi ödemek ve faiz ödemekten kurtulabilirsiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Emeklilik için kaydetme bir kuruş kaydetmeden emekli olabilir, bildin, akıllı, ama? İnsanlar bunu hep yapıyor. Ve bazıları oldukça güzel bir yaşam tarzı ile emekli. Nasıl yapıyorlar? Birkaç farklı şekillerde. Burada hiç kaydetmeden emekli üç yolu vardır.
1. Kariyer Planı
Eğer faydaları iyi ve kariyer seçerseniz bir emeklilik planı sağlanır , rahat gelir garantisiyle emekli ve yol boyunca bir kuruş tasarruf olamaz.
Artık seçtiğiniz kariyer çalışmak, daha yüksek emeklilik aylığı olacaktır.
Ben federal veya eyalet hükümeti için çalışıyorum öğretmenler, yangın ve polis çalışanının, askeri personel ve insanlar ile en sık eylem bu yaklaşımı görüyoruz. Evlerinin emekli zaman hakkında ödeninceye böylece Onlar kendi kariyeri ile yapı şeyler sopa ve istikrarlı bir emeklilik ile emekli sağlık yararları ve bazı durumlarda Sosyal Güvenlik de onlar oldukça rahat yaşamak edebiliyoruz.
Ne bu plan çalışması iyi uzun süre aynı işverenle taşıyorsa yapar. Çoğu emekli orada ne kadar uzun yıllar üzerinde ve tazminat son yıllarda dayanarak size bir fayda vermek. fayda kadar yüksek olursa, tazminat yıl daha ve daha yüksek. Eğer olası değildir çok fazla hareket ederse size yirmi ya da otuz yıldır aynı işverenle kalmak kadar büyük bir emekli maaşı için bir fırsat olacaktır.
Akılda tutulması gereken bir şey var, tam Sosyal Güvenlik ve emekli maaşı alamayabilirsiniz. Adlı bir Sosyal Güvenlik kural vardır Düşeş Eliminasyon Karşılığı kazancınız Sosyal Güvenlik sistemi altında yer almayanlar işin yaşındaki emekli alırsanız sizi etkileyebilir. Sosyal Güvenlik yerinde emeklilik planları varsa ve yurtdışı işten emekli alırsanız sizi etkileyebilir 13 eyalette Bu genellikle etkiler öğretmenleri.
2. Geç Başlangıç Planı
onlar daha yapmak gibi doktorlar, avukatlar, mimarlar ve muhasebeciler olarak Uzmanları, genellikle daha fazla harcama alışkanlığı içine almak. Bu durumda, hiçbir önemli emeklilik tasarruf ile orta çağda kendinizi bulmak kolaydır.
Seçeneklerden biri dikkate almak: özel uygulama ya da küçük işletme bırakıp emekli sunan bir şirket veya devlet iş bulmak gidin. Emeklilik sağlık yararları ve emeklilik paketinin bir parçası olan bir yerde Kariyerinizin son 10 ila 15 yıl geçirin. Bu geç başlatma planı yol boyunca tasarruf etmedi yüksek gelirliler için hayat kurtarıcı olabilir. Size öngörülen gibi olmayabilir kariyerinizin sonraki kısmı gibi olmak, ama emeklilik geliri ve faydaları emeklilik yaş çok daha rahat hale getirecektir.
Bu yaklaşım, büyük yaşamak ve size daha genç yıllarda ne yapmak geçirmek için izin verebilirsiniz. Ama daha sonra o hükümet iş bulmak mümkün olacak garantisi yoktur, unutmayın. Kaydetmek yoktur ve bir maaş kariyer içine geçiş yapamıyorsanız, o zaman bu listedeki son seçeneği ile gitmek gerekecek.
Sosyal Güvenlik Yaşayan İdeal emeklilik planı gibi ses olmayabilir, ama yol boyunca eğlenceli olsaydı, ticaret-off buna değer olabilir. Bu plan özgür ruhlu türü için büyük iş, ya da her türlü nedeni yol boyunca tasarruf etmedi herkes için olabilir.
Eğer 70 kadar çalışmaya ve Sosyal Güvenlik iddia 70 kadar beklemek eğer, sen iyi bir gelir elde olacak. Daha sonra iddia ederek çok daha fazla olsun. düşük maliyetli bir yaşam tarzı ile bu gelir birleştirin ve Sosyal Güvenlik yaşayan, ister inanın ister inanmayın, rahat olabilir – Eğer dolar germek için nasıl biliyorsanız.
Para streç hale getirmenin yollarını her türlü vardır. Sen edebilirsiniz azı için ihtiyacınız şeyleri satın Şerefiye alışveriş veya şeyler ikinci el satın için başka yollar bularak. Sen aile veya arkadaşlarından bir oda kiralayarak konut üzerinde tasarruf edebilirsiniz.
Ya da belki kira veya kamu hizmetleri karşılığında, bu tür pişirme veya hayvan bakıcılığı gibi becerileri, ticaret yapabilirsiniz. sizin daha sonraki yıllarda yaratıcı olun, ve henüz pek bir başarı pull off – bir kuruş kaydetmeden emekli!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
اليوم، ونحن نلقي نظرة أعمق على بوالص التأمين على الحياة. التأمين على الحياة هو واحد من تلك الأشياء اللزجة التي يشعر وكأنه حساب غني حتى كنت في حاجة إليها … ثم حقا في حاجة إليها.
بالنسبة لي، التأمين على الحياة حقا لم يصبح واقعا حتى زوجتي وبدأت إنجاب الأطفال وبدأنا بجدية تقييم مستقبلهم. ما يمكن أن تكون حياتهم مثل إذا مررت فجأة؟ هل سارة تكون قادرة على توفير ما يكفي بالنسبة لهم لأنها كبرت؟ ماذا لو كلا منا وافته المنية فجأة؟
فعلنا الكثير من البحوث، بالتسوق، والجرح في نهاية المطاف مع السياسات التي تحمي بعضها البعض، والأهم، حماية أطفالنا. وهذا دليل المشي لكم من خلال العديد من الحقائق والمفاهيم الأساسية التي تعلمناها خلال تلك الرحلة.
دليل العثور على التأمين على الحياة أفضل مصطلح:
تعلم لماذا مصطلح التأمين على الحياة هو الخيار الأفضل بالنسبة لمعظم الناس
معرفة المدى المثالي
تقرر مدى التغطية التي تحتاج
حول متجر لأفضل أسعار التأمين على الحياة
شراء السياسة المثلى لاحتياجاتك وخطة لدفع أقساط لمدة طويلة
أنواع التأمين على الحياة – وماذا الأجل هو أفضل بالنسبة لمعظم الناس هناك الكثير من أنواع مختلفة من بوالص التأمين على الحياة وتطوف هناك مع الأسماء والصفات المرتبطة بها مختلفة. العالمي، الحياة كلها، والقيمة النقدية … وأنت تسير لسماع هذه المصطلحات انتشرت حول من قبل الباعة التأمين على الحياة.
وهنا حقيقة الأمر: الغالبية العظمى منهم تصل إلى بوليصة تأمين على الحياة العادية واحدة مع شيء آخر، عادة ما يكون الاستثمار من قيمة مشكوك فيها.
لذا، دعونا نسخ احتياطي. و مصطلح التأمين على الحياة السياسة هي التي تغطي مبلغ معين من السنوات – ويقول، ثلاثين، على سبيل المثال. بمجرد توقيع هذا الاتفاق، الذي تدفعه الشركة المصدرة سياسة كمية صغيرة – قسط – على أساس منتظم. لو كنت ليموت قبل نهاية هذا المصطلح وتدفع أقساط التأمين الخاصة بك، المستفيد من سياستكم يتلقى قيمة بوليصة التأمين الخاصة بك. إذا انتهى الأجل وكنت لا تزال على قيد الحياة، لك وللشركة سيرا على الاقدام.
لذلك، ما يجعل هذا أفضل من غيرها من السياسات؟ كلفة. سياسة المدى سيكون بعيدا وأقل تكلفة لمبلغ التأمين تحصل بالمقارنة مع غيرها من السياسات.
أنواع أخرى من السياسات إلى حد كبير سياسات الأمد مع إضافات خاصة مكتوبة في … ولكن تلك الإضافات الخاصة مكلفة. بعض السياسات إضافة في الجانب الاستثماري، حيث يعود الاستثمار سيئة لعشرين أو ثلاثين سنة الأولى (بعضها بشكل جيد بعد فترة طويلة من الزمن، إلا أن الفترة الأولى ليست جيدة). تعهد الآخرين لتغطية حياتك كلها، لكنها في نهاية الأمر مكلفا جدا، جدا.
أفضل طريقة للجميع هو ببساطة شراء بوليصة المدى وإقران ذلك مع بعض المدخرات الخاصة بك.
ماذا يحدث إذا وصلت إلى نهاية لهذه السياسة؟ إذا كنت قد تم إنقاذ، يجب أن لا تحتاج بوليصة التأمين الكبيرة في تلك المرحلة. وثائق التأمين الكبيرة لها معنى عندما يكون لديك عدة المعالين، ولكن عند تشغيل المدى للسياسة بها، وينبغي أن لا يكون لديك العديد من المعالين على الإطلاق، لذلك لا تحتاج أن تدفق كبير من المال.
بعض الناس قد لا تكون مؤهلة للحصول على بعض السياسات. التأمين على الحياة هو منتج المباعة من قبل الشركة التي يرغب في تقليل المخاطر، وإذا كان لديك عوامل الخطر الهامة التي تشير إلى وجود فرصة أكبر للشركة الحاجة إلى دفع خارجا على سياستكم، قد تضطر لدفع أقساط أعلى أو ليس لديهم تأمين على الاطلاق. من ناحية أخرى، لا تفترض أنك غير قابلة للتأمين، إما. هذه الشركات تعرف ما يفعلونه ويمكن أن تقدم أحيانا سياسات للأشخاص الذين قد يبدو خلاف ذلك محفوفة بالمخاطر.
وحتى في هذه الحالات، يمكن للعمليات التالي من التسوق في جميع أنحاء لسياسات لا تزال تشير لك على أفضل صفقة ممكنة من أجل الوضع الخاص بك، حتى لو كانت الأسعار عالية.
“راحة البال” المنتج والشيء الرئيسي هو أن نتذكر أن التأمين على الحياة هو “راحة البال” المنتج. انها ليست شيئا كنت من أي وقت مضى ستكون لدينا للاستفادة من. إذا كنت شراء سياسة لراحة البال، وينبغي أن تغطي تماما الأشياء التي كنت قلقا.
وهذا عامل مهم أن نأخذ في الاعتبار عندما كنت تحديد تفاصيل السياسة التي تحتاج إليها.
متى يجب أن نصبح الأجل؟ يجب أن أحصل على سياسة عشر سنوات؟ A عشرين عاما؟ A ثلاثين عاما؟ انها ليست مسألة سهلة.
عموما، وعلى المدى الطويل لهذه السياسة، وارتفاع أقساط التأمين ستكون. أن من المنطقي إذا كنت تفكر في ذلك – على المدى الطويل لهذه السياسة، والأرجح شركة التأمين سوف يكون لدفع.
السؤال الحقيقي عليك أن تسأل نفسك هو لماذا تحتاج هذه السياسة؟ ما الوضع أنك تحمي نفسك من؟
كثير من الناس شراء بوالص التأمين على الحياة المدى للتأكد من أن أطفالهم محمية ماليا من خلال طفولتهم. البعض الآخر قد يشتري سياسة ببساطة لحماية أزواجهن حتى التقاعد.
يجب أن نجلس واسأل نفسك ما هي النقطة هذا السبب لم يعد مناسبا. متى أطفالك يكبرون والخروج؟ متى تصل سن التقاعد؟
وهذه الأنواع من الأسئلة لكم نقطة على التوالي في المدى السياسة يجب عليك أن تبحث عنه. حاجة واحدة ل15-18 سنة القادمة؟ الحصول على السياسة وعشرين عاما. تحتاج إلى واحد لخمسة وعشرين عاما؟ الحصول على سياسة ثلاثين عاما. تسير الأمور على ما يرام في ثماني سنوات أو نحو ذلك؟ الحصول على سياسة عشر سنوات.
كم التأمين يجب أن أحصل؟ خلال عملية معرفة المدى للسياسة، وأنت تسير أيضا للحصول على الشعور بالضبط ما كنت تأمين ضد. عليك أن تعرف كم من الوقت تحتاج أن سياسة وأنواع النفقات كنت على أمل لتغطية.
والسؤال التالي هو أن تسأل نفسك كم من المال الذي يصل إليها. توصيتي هي أنه إذا كنت تعرف متى وأنت تسير في حاجة إلى حماية، يجب أن يكون التأمين يكفي ليحل محل الدخل لأخذها إلى المنزل الخاص لتلك الفترة بأكملها. إذا كان لديك طفل في المنزل وتريد للتأكد من انهم جيدة من خلال المدرسة الثانوية، ويجب أن تحسب كم راتبك لأخذها إلى المنزل سيكون خلال تلك الفترة كلها، على سبيل المثال.
من المهم أن نتذكر أن هذا هو مجرد “ظهر المغلف” في متناول يدي حساب. يجب عليك أيضا أن تأخذ بعين الاعتبار الصورة المالية الكاملة قبل الغوص في، لأن الأسرة في الكثير من الديون سوف تحتاج إلى مزيد من التأمين من عائلة في وضع مالي قوي.
أفضل طريق هو الاتصال مستشار رسوم الوحيد المالي ، واحد ليس لديها مصلحة في بيع لك منتج، ويكون لهم يذهب أكثر من اموالك معك ومساعدتك على معرفة كمية مناسبة من أجل الوضع الخاص بك. لا تستخدم المستشار المالي القائم على عمولة عن ذلك، كما أنها سوف تكون مهتمة في المقام الأول في بيع لك هذه السياسة.
قطعة النهائي لمضغ على: وكنت أصغر سنا، وأقل تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك سوف يكون ، لذلك إذا كنت أحد الوالدين جديدة في سن 25 و يشترون التأمين لحماية طفلك، فإن معدلات تكون منخفضة جدا، حتى إذا كان مجموع مبلغ مرتفع، لأن خطر الموت قبل 50 أو 55 منخفض حقا.
التسوق في جميع أنحاء لذلك، كنت قد قررت على سياسة المدى وكان لديك فكرة جيدة عن أي نوع من المصطلح الذي تريد. ماذا الان؟
الخطوة الأولى هي أن يتسوق للحصول على أفضل سعر. أسهل طريقة للقيام بذلك هو استخدام وسيط التأمين على الحياة مثل AccuQuote، FindMyInsurance، أو LifeInsure. كل هذه الخدمات تجعل من السهل قارن بين أسعار بين شركات التأمين المختلفة بمجرد ملء بعض الأسئلة الأساسية حول نفسك.
ومع ذلك، كنت لا تريد أن تذهب بدقة لأدنى سعر. كنت تريد الذهاب الى استخدام شركة التأمين مستقر سيكون لا يزال في مجال الأعمال التجارية في خمسة عشر عاما.
أسهل طريقة للتحقق من استقرار شركة التأمين هو للتحقق من تصنيف القوة المالية الخاصة بهم في وكالة التصنيف مستقلة. على سبيل المثال، يمكنك التوقف عند TheStreet والبحث عن تصنيف القوة المالية لكل شركة التأمين كنت تفكر. كنت تريد الذهاب الى التأكد من أن أي شركة التأمين كنت تفكر جديا لديها تصنيف قوي.
تنويع خطوة أخرى يمكنك اتخاذها لتقليل المخاطر الخاصة بك هو “ضمان التأمين الخاصة بك.”
كل دولة لديها جمعية كفالة أن مقدمي التأمين على الحياة في تلك الدولة يجب أن تكون عضوا. هذا هو تدبير تنظيمي بسيط هو أن يضمن أن الشركات لا مجرد بيع السياسات وتتلاشى في الهواء، وأن السياسات التي تباع في ولاية لديك بعض الأمن لهم.
في كل ولاية، وهذا الارتباط الضمان يؤمن السياسات التي يتم بيعها من قبل أعضاء هذه الجمعيات. ماذا يعني ذلك بالنسبة لك هو أن مضمون السياسة مصطلح التأمين على الحياة الخاصة بك تصل إلى مبلغ معين، حتى لو بمزود يخرج من الأعمال.
هذا المبلغ يختلف من دولة إلى أخرى. فأنت تريد للبحث عن هذا المبلغ عن طريق الذهاب الى جوجل والبحث عن دولتكم بالإضافة إلى مصطلح “التأمين على الحياة جمعية كفالة”. وسيكون الموقع تجد الإشارة إلى المبلغ الذي تم المؤمن سياستكم ل.
إذا كان المبلغ الذي يحسب في وقت سابق أكبر من المبلغ المضمون في دولتكم، يجب عليك شراء اثنين من سياسات منفصلة عن اثنين من شركات مختلفة. وبهذه الطريقة، لديك سياستين مضمونة بالكامل بدلا من واحدة سند مضمون جزئيا.
هذا ومن المرجح أن يكلفك إجمالي الأقساط أعلى من سياسة واحدة ولكن، وكما ذكرت أعلاه، التأمين على الحياة هو “راحة البال” المنتج وهذا سيضمن راحة البال.
الطريق إلى الأمام بمجرد الانتهاء من اختيار السياسات الخاصة بك، يجب أن يصبح مشروع قانون التأمين على الحياة الخاصة بك واحدا من أهم مشاريع القوانين الخاصة بك في كل مرة تتلقى واحد. تأكد من يحصل على دفع هذه الفاتورة. إذا كنت لا تدفع، ثم كنت لم تعد المؤمن، ومنذ كنت على كبار السن في تلك المرحلة، والحصول على سياسة جديدة سيكون إلى حد كبير أكثر تكلفة.
إذا وجدت أن التغيرات في وضعك تغير مبلغ التأمين كنت تعتقد أنك سوف تحتاج إليها، يمكنك التسوق دائما حول لسياسة أخرى. وإذا حدث ذلك، يمكنك إنهاء بسهولة القديم عن طريق الاتصال شركة التأمين واسقاط تلك السياسة القديمة. إذا حدث تغيير الحياة لك، وهذا يمكن أن ينتهي به الأمر إلى المال المدخر كبير.
امتلاك مصطلح التأمين على الحياة وفرت سلام كبير من العقل بالنسبة لي عندما أفكر في مستقبل أولادي الصغار. نأمل، فإنه يمكن توفير السلام مماثل للعقل لكنت كذلك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje celý rad finančných “nepísaným pravidlám”, ktoré mi záleží, ako sa vzťahujú na doplnenie príjmov pre odchod do dôchodku sa úspory na penziu. Aj keď som chcel veriť všetkým týmto pravidlám držať dobrú trochu hodnotu a sú dobre známe, jeden z mojich obľúbených všetkých dôb je $ 1000 Bucks-a-mesiac Rule.
Než sme sa ponoriť do podrobností o $ 1,000 Bucks-a-mesačné pravidlo, že je nevyhnutne nutné si uvedomiť, že toto pravidlo je pravidlom.
Toto pravidlo nefunguje lineárne v danom roku, a to nefunguje rovnako v každom veku. Než dáte pravidlo pracovať, byť istí, že ste pochopili tieto dve dôležité veci:
na mojom $ 1000 Bucks-a-mesačnej báze pravidiel, niekto v “normálnej” dôchodkovom veku dôchodcov (62-65), môže naplánovať na 5 percent sadzby pre odstúpenie od svojich investícií. Avšak, mladší dôchodcovia vo veku 50 by mal plán na odoberanie nižšie číslo ako 5 percent ročne, zvyčajne 4 percentá alebo menej. Dôvodom je to, že v prípade odchodu do dôchodku na 50 rokov, tam je jednoducho príliš dlhý časový horizont, kto ruší 5 percent – je to jednoducho príliš skoro.
V rokoch, ktoré na trhu a úrokové sadzby sú v normálnom historickom rozmedzí 5 percent ťažobný výkon funguje dobre (opäť, ak ste normálny vek odchodu do dôchodku, alebo starší dôchodca). Ale musíte byť ochotní prispôsobiť svoj ťažobný výkon v danom roku, ak sa trhové sily pracovať proti vám. Možno bude potrebné, aby sa menej v týchto rokoch a musia byť dostatočne flexibilné, aby sa prispôsobili tomu, čo sa deje v našom ekonomickom prostredí. To by mohlo znamenať, že môžeš niečo navyše v dobrých rokoch, ale je dôležité, aby pochopili, že by ste mohli potrebovať, aby sa menej v nasledujúcich rokoch, ktoré nie sú tak dobré.
Definovanie $ 1,000 Bucks-a-mesiac Rule
Jednoducho povedané, $ 1,000 Bucks-a-mesiac Pravidlo funguje takto: Pre každý $ 1000 dolárov mesačne, ktoré chcete mať k dispozícii na dôchodku, je potrebné mať 240.000 $ zachránil.
Pri bližšom pohľade, sa pozrieme, ako $ 240,000 v banke sa rovná 1000 $ za mesiac:
$ 240000 x 5 percent (ťažobný výkon) = 12000 $
$ 12,000 deleno 12 mesiacov = $ 1.000 mesačne
Prečo je toto pravidlo dôležité?
Pravidlo $ 1,000 Bucks-a-Mesiac je dôležité, pretože to pridáva ďalší kus “koláča z príjmu” na mesačnej báze. Každý $ 1,000 vôle:
Dopĺňať príjmy sociálneho zabezpečenia
Doplnok dôchodkového príjmu
Doplnok prácu na čiastočný úväzok z príjmov
Doplniť ďalšie prúdy sa vám podarí nadviazať
V závislosti na veľkosti vášho sociálneho zabezpečenia, dôchodkov, alebo prácu na čiastočný úväzok prúdov, počtom $ 240,000 násobky sa budú líšiť. Pravidlo sám nebude líšiť; pravidlo Bucks-a-mesiac $ 1,000 je pravidlo, ktoré je konštantná. Za každých 1.000 $ chcete každý mesiac v dôchodku, je to nevyhnutne potrebné, ušetríte najmenej $ 240,000.
Vo svete nízkych úrokových sadzieb a prchavých akciovom trhu, 5 percent ťažobný výkon je celkom iste významná, najmä keď existujú časové úseky – a niekedy aj desaťročia – kedy akciový trh sám o sebe nie je vidieť veľký zisk. Ale 5 percent ťažobný výkon je založený na dvoch kľúčových faktoroch:
Investovanie príjem je spôsob, ako vytvárať konzistentné cash flow z vašich likvidné investície. Pochádza z troch miest: dividend, úrokov a distribúciou. Ak je vaša číslo cash flow je už takmer 4 percentá, potom už sme u čísla 5 percent hľadáme.
5 percent rýchlosť s nulovým záujmom. Predpokladám, že máte svoj odchod do nádrže sedí v hotovosti a poskytujúce malú alebo žiadnu výťažku. V skutočnosti, predpokladajme, že výnos je vlastne 0 percent ročne. I keď budete mať o 5 percent na 0 percent úrokovej sadzby, finančné prostriedky budú aj naďalej vám vydrží 20 rokov. Úroveň 5 percent odňatia za rok x 20 rokov = 100 percent. Všetky vaše finančné prostriedky sú preč, ale to trvalo 20 rokov, a to nie je tak zlý. Ale môže to byť oveľa lepšie. Čo keď máte 30 alebo 40 rokov v dôchodku? Čo keď ste premýšľal o odchode niečo svojim deťom?
Factor # 1: (pri použití investovaní príjmov generovať každý rok na svojom portfóliu nádrži nejaký výnos) má zásadný význam pre 1000 Bucks-a-mesiac pravidlo. To umožňuje vaše peniaze dobrú šancu trvajúci odchod do dôchodku život, než dôjdu za posledných 20 rokov.
Ako to súvisí s faktorom # 2, ak máte výnos portfólia vo výške 3 až 4 percentá (dividendy a len úroky) a portfólia skúsenosti aj trochu rastového / zhodnotenie, potom 3 až 4 percentá výnos plus 1, 2, alebo 3 percentá rastu v priebehu času ukazuje, že si môžete vziať von 5 percent po dlhšie časové obdobie.
Diskusia o pravidlo 4 percentá; dlhú dobu považovaná za finančné plánovanie pravidlom rovnako. Toto pravidlo bolo prvýkrát predstavil William Bengen, finančný plánovač, ktorý vyhlásil, že dôchodcovia by mohli odpočítať 4 percentá zo svojho portfólia ročne (okrem nastavenia až o infláciu), a nie dôjdu peniaze po dobu najmenej 30 rokov. Analytici a akademici overená Bengen svoje údaje a podporil jeho tvrdenia. Povedal, že dôchodcovia, ktorí mali mix 60 percent akcií a 40 percent dlhopisov, a žili na 4 percentá alebo tak každý rok, už nikdy nebudete musieť starať o dôjdu peniaze. Som veľkým zástancom, že toto je spôsob, akým by ľudia mali v pláne, pretože závisí na strane investovanie príjmov z príjmu.
Na $ 1,000 Bucks-a-mesiac Pravidlo je návod na použitie, ako ste sa hromadia majetok (prírastkoch $ 240,000) a sprievodca, aby vás do svojho odchodu do dôchodku rokov. Re-cap: pre každý $ 1.000 dolárov za mesiac, musíte mať k dispozícii na dôchodku, je potrebné mať 240.000 $ zachránil. Tento ľahko nasledovať bit múdrosti vám môže pomôcť si uvedomiť, že ste šetrí peniaze, aby mohol jedného dňa nahradiť prúd príjmov stratíte, keď prestanete pracovať.
Zverejňovanie: Táto informácia je poskytovaná ako zdroj len na informačné účely. To je predkladaný bez zohľadnenia investičných cieľov, toleranciu rizík alebo finančnou situáciou akéhokoľvek konkrétneho investora a nemusia byť vhodné pre všetkých investorov. Minulá výkonnosť nie je indikátorom budúcich výsledkov. Investícia zahŕňa riziko, vrátane prípadnej straty istiny. Tieto informácie nie sú určené na, a nemala by vytvárať primárny základ pre akékoľvek investičné rozhodnutie, ktoré môžete urobiť. Pred vykonaním akejkoľvek / Daňové / nehnuteľnosti / úvahy alebo rozhodnutia investičnej finančné plánovanie sa vždy poraďte s vlastnou právne, daňové alebo investičný poradca.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando usado corretamente, um bom cartão de crédito recompensas podem ajudá-lo a almofada conta o seu banco, atualizar um período de férias, financiar uma viagem gratuita, ou raspar para baixo o custo de suas despesas. Muitos cartões de recompensas estes dias embalar tanto valor em seus programas de recompensas você poderia ir embora com centenas de dólares em freebies – especialmente se você usar o seu cartão para a maioria de suas despesas e, em seguida, pagar o saldo em pleno cada mês.
Se você não prestar atenção em como você está coletando e gastar seus pontos de recompensa suado, porém, você pode acabar deixando livre dinheiro sobre a mesa. Aqui estão seis maneiras que você pode estar usando seus pontos de cartão de recompensas errado sem perceber.
Você não está seguindo como você ganhar deles. Para tirar o máximo do seu cartão de crédito recompensas e ganhar o máximo de milhas ou pontos quanto possível, você precisa tirar proveito de todas as oportunidades de bônus que você começa. Para alguns cartões, que significa acompanhar seus gastos e usar o seu cartão para cada compra que ganha um bônus recompensas. Com outros cartões, isso significa aproveitando as oportunidades de bônus separados, tais como bônus de resgate ou pontos de bônus para gastar um determinado montante.
Você está gastando seus pontos na mercadoria. A maioria dos cartões de recompensas que você trocar os seus pontos de recompensas para a mercadoria livre, como eletrodomésticos ou utensílios domésticos. Mas os valores de resgate para estes tipos de recompensas compras são geralmente terrível – especialmente em comparação com opções de maior valor, como viagens. Por exemplo, dependendo do seu cartão de crédito, 50.000 pontos de recompensas pode comprar uma câmera digital US $ 250, um cartão de $ 500 ou um bilhete de avião $ 750. Para obter uma maior taxa de retorno sobre suas recompensas compras, verifique o guia redenção de seu cartão e escolher recompensas que lhe comprar mais com menos pontos.
Você está desperdiçando pontos no curso barato. Da mesma forma, você vai extrair mais valor de seus pontos de recompensas, se você usá-los para voos mais longos ou hotéis mais caros. Por exemplo, um cartão de crédito hotel pode cobrar o mesmo número de pontos, não importa esteja você ficar em um quarto que custa regularmente $ 100 por noite ou US $ 400 por noite. Para obter o máximo de seu cartão de recompensas, salvar seus pontos para viagens mais caros que de outra forma custar-lhe um pacote em dinheiro.
Você está gastando dinheiro para resgatar seus prêmios “livres”. Alguns cartões de recompensas exigem que você passar pelo emissor do cartão para reservar a sua viagem recompensas-financiados, mas, em seguida, cobrar taxas de resgate se você fazê-lo através do telefone. Para evitar ser cobrado para resgatar suas recompensas, reservar a sua viagem através de recompensas on-line o seu cartão do emissor do portal ou escolher um cartão de viagem que permite reservar a sua viagem de forma independente e ser reembolsado por isso.
Você está compartimentar seus programas de recompensas. Muitos cartões de crédito permitem que você transferir seus pontos para outros programas de fidelização, tais como programas de passageiros frequentes de companhias aéreas. Mas se você não aproveitar esse serviço, você pode perder a oportunidade de comprar o curso livre mais rápido ou obter mais valor de suas recompensas ganhos. Por exemplo, se você só precisa de um par cem pontos para comprar uma viagem gratuita na sua companhia aérea favorita, você pode usar pontos extras que você tem sobra de seu cartão de recompensas. Pontos de troca entre diferentes programas de fidelidade também lhe dá mais flexibilidade para que você não tem que limitar quando ou onde você viajar.
Você também pode achar que seus pontos de recompensas do cartão de crédito valem mais quando você transferi-los para outro programa.
Você está deixando recompensas não utilizadas em uma conta. É uma coisa para salvar-se suas recompensas até que você tenha milhas ou pontos suficientes para comprar uma grande viagem. Mas se você está negligenciando suas recompensas por nenhuma boa razão, você pode acabar perdendo-los completamente. Muitas recompensas expiram após apenas alguns anos em sua conta, enquanto outros cartões renovar recompensas a cada ano somente se você continuar a usar o seu cartão. Você também pode vir a lamentar a poupar os seus pontos se o emissor do seu corta o valor de seus pontos de recompensas antes que você mesmo redimiu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V určitom okamihu v živote, budete takmer určite hodil myšlienku životného poistenia ako investícia.
Ihrisko bude znieť dobre. Bude to znieť ako ste získali garantovaný výnos, s malý k žiadne riziko negatívneho vývoja, a že peniaze budú k dispozícii pre takmer čokoľvek chcete kedykoľvek.
No, som tu, aby som vám povedať, že veci nie sú také, akými sa zdajú, a to až na niekoľko vzácnych výnimiek by ste sa mali vyhnúť Životné poistenie ako investíciu. Tu je dôvod, prečo.
Po prvé, Quick Primer na životné poistenie
Než sa dostane do všetkých dôvodov, prečo životné poistenie nie je dobrá investícia, poďme krok späť a pozrieť sa rýchlo na dva hlavné typy životného poistenia:
Rizikové životné poistenie: Rizikové životné poistenie je stanovená čiastka krytia, ktoré trvá určitú dobu, často 10 až 30 rokov. Je to lacné a nie je tam žiadny investičný zložkou k nemu. Je to čisto finančné ochrana proti predčasnému úmrtiu.
Permanentný životné poistenie: trvalý životné poistenie prichádza v mnohých rôznych tvarov a veľkostí, ale v podstate to poskytuje záruku, ktorá trvá celý život a má sporiace zložku, ktorá môže byť použitá ako investičný účet. Počujete tiež vyzval celý život , Univerzálny život , variabilný život , a dokonca aj vlastného kapitálu indexovaných život . To sú všetky rôzne druhy trvalé životné poistenie.
K dispozícii je celá debata, aby sa mal o termíne životné poistenie verzus trvalé životné poistenie od poisťovne pohľadu, ale to je predmetom iného príspevku. (Tip: Väčšina ľudí len niekedy treba termín životné poistenie).
Tu sa budeme sústrediť na sporiaci zložkou trvalého životného poistenia, ktoré je často rozbil ako fantastický investičnú príležitosť.
Tu je sedem dôvodov, prečo životné poistenie je takmer nikdy dobrá investícia.
1. Garantovaná návrate nie je, ako sa zdá
Jednou z veľkých výhod uvedených celý životné poistenie je, že budete mať zaručený minimálny výnos, ktorý je často povedal, aby bol okolo 4% ročne.
To znie úžasne, že jo? To je oveľa viac, než budete mať z nejakej sporiaci účet v týchto dňoch, a to je len minimálny výnos. K dispozícii je samozrejme možnosť, aby mohla byť lepšia.
Problém je v tom, že nie ste v skutočnosti dostať výnos 4%, bez ohľadu na to, čo hovoria. Celý život projekcia Nedávno som preskúmala, ten, ktorý “zaručené” výnos 4%, v skutočnosti len ukázal výnos 0,30%, keď som bežal čísla. To je oveľa menej než to, čo by ste si z jednoduchého dôvodu on-line sporenia, a to aj v tomto low-úrokové sadzby prostredia.
Som úprimne si istý, prečo im bude dovolené aby bola zaručená návratnosť, že nemáte skutočne dostávajú, ale predpokladám, že návrat IS 4% … pred všetkými druhmi poplatkov sú zapracované do rovnice.
Bez ohľadu na to, aj keď nie ste dostať nikde v blízkosti oplátku oni sú sľubné.
2. Budete byť negatívne na chvíľu
Tesne nad som povedal, že zaručený výnos z tejto politiky sa ukázalo byť len 0,30%. No, to bolo len v prípade, že poistník čakal 30 rokov pred prijatím nejaké peniaze. Návratnosť bola oveľa nižšia, a často negatívne, za všetky roky pred tým.
Vidieť, keď budete platiť na celú politiku životného poistenia, väčšina vašich počiatočných poistné ísť na poplatkoch. Je tu náklady na poistenie sám, ďalších administratívnych nákladov, a samozrejme veľké provízie, ktoré je potrebné venovať na agenta, ktorý vám predáva politiku.
Čo znamená, že to trvá dlho, často 10 rokov alebo viac, len aby sa zlomiť aj na investície. Pred tým, váš garantovaný výnos je negatívny. A dokonca aj po tom, to trvá dlho, než návrat začne blížiť niečo rozumné.
Páči sa vám nápad investovať do niečoho, čo je pravdepodobné, že na vytvorenie negatívnej výnos pre nasledujúce desaťročie alebo viac?
3. Je to drahé
Celý životné poistenie je drahé v dvoch zásadných bodoch:
Prémie sú oveľa vyššie, než rizikové životné poistenie v rovnakej výške krytia. Je to často, ako veľmi je 10 krát drahšie.
Existuje veľa prebiehajúcich poplatkov, z ktorých väčšina je skrytý a utajený.
Nezabudnite, že cena je jediný najlepší predpovedí budúceho návratnosti investícií. Čím nižšia je cena, tým vyššia je pravdepodobnosť, že von-výkon.
Typicky, celý životné poistenie je jedným z najdrahších investícií vonku.
4. daňových úspor nadhodnotené
Jeden z uvedených výhod celého životného poistenia je, že je to ďalší daňovo zvýhodnený účet. A to je pravda, do určitej miery:
Váš investičný účet rastie oslobodené od dane.
Môžete “odstúpiť” Peniaze tax-free.
Obaja z nich majú niektoré veľké úlovky hoci.
Po prvé, zatiaľ čo vaše peniaze robí rastie oslobodené od dane, vaše príspevky nie sú odpočítateľné z daní. V tomto zmysle, že je to niečo ako non-odpočítateľné IRA, bez plných výhod oboch Roth IRA alebo tradičné IRA.
Po druhé, tvrdenie o nezdanených výberov je neuveriteľne zavádzajúce. Čo ste vlastne robil, keď ste výberu peňazí z životnej poistky je požičiavanie peňazí pre seba. Berieš si pôžičku, a že pôžička sa hromadia úrok tak dlho, kým nezaplatíte ju späť do svojej politiky.
Takže nie, nie sú zdaňované na týchto výberov, ale …
Tie sú účtované úroky, ktoré v podstate nahradí daňové náklady (aj keď to môže byť viac či menej).
V niektorých prípadoch môžete vyberať príliš veľa peňazí, v takom prípade by musel dať peniaze späť do politiky (pravdepodobne nie časť svojho odchodu do dôchodku rozpočtu) alebo povoliť politika skončila.
Tieto druhy komplikácií prísť po celú dobu s politikou, ako je tento, a sú zriedka vysvetlil dopredu.
5. Je Undiversified
Diverzifikácia je kľúčovou charakteristikou dobrou investičné stratégie. V podstate sa jedná šíri svoje peniaze sa v priebehu niekoľkých rôznych investícií tak, že dostanete výhodu každý bez jedného konkrétneho súčasť svojho investičného portfólia byť schopný ťa potopiť.
Celý životné poistenie je zo svojej podstaty undiversified. Ste investovať značné množstvo peňazí pomocou jednej spoločnosti a spoliehať sa na to ako ich investičné zručnosti a ich dobrej vôle produkovať výnosy pre vás.
Musí byť dosť dobrý, aktívny investičný manažéri prekonať trh (nepravdepodobné). A musí sa rozhodnúť pripísať dosť tých vracia do teba, po zohľadnení všetkých nákladov na oboch riadiacich investície a riadenie ich poistnej povinnosti.
To je veľa vašich vajcia do jedného košíka.
6. To nie je flexibilné
Šetrí peniaze na pevných základoch, je jednou z najdôležitejších súčastí investičného úspechu. Takže v ideálnom prípade budete môcť nastaviť svoje mesačné úspory a pokračovať v ich do nekonečna, alebo dokonca zvýšiť ich priebehu času.
Ale život sa stane, a pružnosť je užitočné, keď to robí.
Povedzme, že stratíte prácu. Alebo možno budete chcieť vrátiť do školy. Alebo môžete obdržať dedičstvo to znamená, že už nemusíte šetriť toľko.
Ak prispievajú k niečomu, ako je 401 (k), alebo IRA, môžete jednoducho pozastaviť alebo znížiť svoje pravidelné príspevky, aby sa uvoľnili nejaké cash flow. Do tej doby budú peniaze, ktoré ste už uložili aj naďalej rásť, a môžete premeniť svoje príspevky späť kedykoľvek.
Nemáte tú flexibilitu so životným poistením. Ak nechcete zachovať platenie poistného, budú úspory, ktoré ste nahromadené využiť zaplatiť im za vás. A keď to dôjdu peniaze, vaša politika bude platiť.
Čo znamená, že akákoľvek zmena vo finančnej situácii by mohlo znamenať, môžete stratiť všetok pokrok, ktoré ste vykonali s celou politikou životného poistenia. Nie je toho veľa flexibility tam šliapať vodu, kým sa veci vrátia do normálu.
7. Máte lepšie možnosti!
Ak sa spýtate len o nejaké finančné plánovač, ktorý nemá podiel v predaji celý životné poistenie, budú takmer vždy odporúčame maxing všetky ostatné penzijných účtov daňovo zvýhodnené ešte predtým, než zvažuje životné poistenie ako investíciu, jednoducho preto, že ponúkajú lepšie daň prestávky, väčšiu kontrolu nad svojimi investíciami a často nižšie poplatky.
To znamená, že maxing 401 (k), IRAS prvý zdravotné sporiace účty, a osoby samostatne zárobkovo dôchodkové účty. A aj potom, s ohľadom na veci, ako 529 plánu alebo dokonca pravidelne stará zdaniteľného investičný účet.
Ak ste doteraz plne využívať týchto iných penzijných účtov, s použitím životné poistenie ako investícia by mala byť posledná vec, ktorú máš na mysli.
Kedy Permanentný Životné poistenie má zmysel?
Pre väčšinu ľudí, bude životné poistenie nikdy zmysel ako investíciu. Ale to neznamená, že trvalý životné poistenie je k ničomu.
Tu je niekoľko situácií, v ktorých sa môže zmysel:
Máte dieťa so špeciálnymi potrebami a chcú, aby zabezpečili, že on alebo ona bude mať vždy dostatok finančných prostriedkov, bez ohľadu na to, čo sa deje.
Máte milióny dolárov potenciálne podliehajú nehnuteľnosti daní a chcete používať životné poistenie ako spôsob, ako zachovať tie peniaze, keď je to prenieslo na svojej rodine.
Už ste maxing všetkých ostatných účtov daňovo zvýhodnené, chcete šetriť na dôchodok, a váš príjem je natoľko vysoká, že daňové výhody, ktoré ponúka životné poistenie sú atraktívne.
Vo všetkých troch týchto prípadoch, že chcete pracovať s odborníkom, ktorý by mohol navrhnúť politiku, aby vyhovoval vašim špecifickým potrebám, minimalizácia poplatkov, a maximalizovať množstvo peňazí, ktorý zostane vo vrecku. Celý životné poistky väčšina agentov ponúkať nebude spĺňať tieto kritériá.
, Príliš dobré, aby to bola pravda ‘je zvyčajne
Celý životné poistenie pitch znie dobre. Garantované výnosy, oslobodené od dane rast, daňové bez výbery, a peniaze k dispozícii pre všetky potreby kedykoľvek.
Kto hovorí, že nie, že?
Samozrejme, že keď niečo znie príliš dobre, aby to bola pravda, je to zvyčajne znamená, že aj tento nie je výnimkou. Životné poistenie je zvyčajne nie je dobrá investícia, a vo väčšine prípadov budete lepšie vyhnúť sa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
προγραμματισμού της συνταξιοδότησης μπορεί να είναι δύσκολη. Είναι αρκετά δύσκολο να σώσει για μια άνετη συνταξιοδότηση κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας. Μόλις πραγματικά συνταξιοδοτηθούν, τη διαχείριση των αποσύρσεων και τα έξοδά σας μπορεί να είναι περίπλοκη. Ένα σημαντικό και πολύπλοκο τομέα και στα δύο μέρη της ζωής σας είναι η διαχείριση της διαδικασίας με τον πλέον φορολογικά αποτελεσματικό τρόπο.
Αν έχετε τμήματα κομπόδεμα σας σε διάφορους τύπους των λογαριασμών που κυμαίνονται από αναβαλλόμενη φορολογική να αφορολόγητο (α Roth) ή φορολογητέα, μπορεί να είναι μια πρόκληση για να αποφασίσει ποιοι λογαριασμοί θα αξιοποιήσει και με ποια σειρά.
Ελάχιστη απαιτούμενη διανομές (RMDs) έρχονται επίσης στο προσκήνιο μετά την ηλικία 70½. Εδώ είναι μερικές συμβουλές για αυτούς που αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότησή, για τους συνταξιούχους και τους οικονομικούς συμβούλους συμβουλεύει τους.
Παχύνουν επάνω σας 401 (k)
Συμβολή σε μια παραδοσιακή 401 (k) λογαριασμού είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μειώσουν τις τρέχουσες φορολογικές υποχρεώσεις σας, ενώ η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Από εκεί και πέρα οι επενδύσεις σας μεγαλώνουν αναβαλλόμενη φορολογική μέχρι να τα αποσύρουν κάτω από το δρόμο.
Για τους περισσότερους εργαζόμενους, συμβάλλοντας όσο το δυνατόν περισσότερο σε ένα (k) σχέδιο 401 ή παρόμοιο πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών σαν 403 (β) είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση. Η μέγιστη αναβολή των μισθών για το 2016 και το 2017 είναι $ 18.000 με ένα επιπλέον catch-up για όσους ηλικίας 50 ετών ή άνω των $ 6.000 ανεβάζοντας το συνολικό ανώτατο όριο σε $ 24.000. Προσθέστε οποιαδήποτε αντίστοιχη επιχείρηση ή κέρδη εισφορές και αυτό είναι ένα σημαντικό αναβαλλόμενη φορολογική οχημάτων συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και ένας πολύ καλός τρόπος για να συσσωρεύουν πλούτο για τη συνταξιοδότηση.
Η άλλη όψη είναι ότι με μια παραδοσιακή 401 (k) λογαριασμού, τους φόρους – στο υψηλότερο οριακό ρυθμό σας – θα οφείλεται όταν αποσύρουν τα χρήματα. Με λίγες εξαιρέσεις, μια ποινή, εκτός από τον φόρο θα οφείλεται αν πάρετε μια αποχώρηση πριν από την ηλικία 59½. Η υπόθεση πίσω από το 401 (k) και παρόμοια προγράμματα είναι ότι θα είστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Καθώς οι άνθρωποι ζουν περισσότερο και οι φορολογικοί νόμοι αλλάζουν, όμως, βρίσκουμε αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Αυτό θα πρέπει να είναι μια εξέταση σχεδιασμού για πολλούς επενδυτές.
χρήση Ήρας
Τα χρήματα που επενδύονται σε ένα άτομο λογαριασμό απόσυρσης (IRA) μεγαλώνει αναβαλλόμενη φορολογική μέχρι να αποσυρθεί. Εισφορές σε ένα παραδοσιακό IRA μπορεί να γίνει σε ένα προ-φόρου βάση για κάποιους, αλλά αν καλύπτονται από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα στο χώρο εργασίας, οι περιορισμοί εισοδήματος είναι αρκετά χαμηλή.
Η πραγματική χρήση για ένα IRA για πολλούς είναι η ικανότητα να κυλήσει πάνω από ένα (k) σχέδιο 401 από έναν εργοδότη, όταν αφήνουν μια θέση εργασίας. Λαμβάνοντας υπόψη ότι πολλοί από εμάς θα εργαστεί σε περισσότερους του ενός εργοδότες κατά τη διάρκεια της σταδιοδρομίας μας, ο IRA μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να παγιώσει τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και τη διαχείρισή τους σε μια αναβαλλόμενη φορολογική βάση μέχρι τη συνταξιοδότηση.
Σκέψεις με μια Roth IRA
Ένας λογαριασμός Roth, αν μια IRA ή μέσα σε 401 (k), μπορεί να βοηθήσει τους αποταμιευτές συνταξιοδότησης διαφοροποιήσουν τη φορολογική τους κατάσταση, όταν έρχεται η ώρα να αποσύρουν τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Συνεισφορές σε ένα Roth τη διάρκεια της εργασίας θα γίνει με δολάρια μετά από φόρους και έτσι δεν υπάρχουν τρέχουσα φορολόγηση των αποταμιεύσεων. Ωστόσο, οι λογαριασμοί Roth αυξάνονται τα αφορολόγητα και αν γίνεται σωστά, όλες οι αναλήψεις γίνονται αφορολόγητα.
Αυτό μπορεί να έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα. Εκτός από το προφανές πλεονέκτημα να είναι σε θέση να αποσύρουν τα χρήματά σας αφορολόγητα μετά την ηλικία 59½ και – αν υποτεθεί ότι είχατε μια Roth για τουλάχιστον πέντε χρόνια – Roth Ήρας δεν υπόκεινται σε RMDs, οι απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές που πρέπει να αρχίσει όταν φτάσετε 70½. Αυτό είναι μια μεγάλη εξοικονόμηση φόρου για τους συνταξιούχους που δεν χρειάζονται το εισόδημα και οι οποίοι θέλουν να ελαχιστοποιήσουν τις φορολογικές τους χτύπημα. Για τα χρήματα σε μια Roth IRA, οι κληρονόμοι σας θα πρέπει να λάβει απαιτούμενες διανομές, αλλά δεν θα επιβαρύνονται με φόρο εάν έχουν τηρηθεί όλες οι προϋποθέσεις.
Είναι γενικά μια καλή ιδέα να κυλήσει Roth 401 (k) λογαριασμό σε μια Roth IRA και όχι αφήνοντας με τον πρώην εργοδότη σας, προκειμένου να αποφευχθεί η ανάγκη να ληφθούν απαιτείται διανομές σε ηλικία 70½ αν αυτό είναι μια εκτίμηση για σας.
Όσοι ή πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να εξετάσει τη μετατροπή μέρους ή του συνόλου των παραδοσιακών δολάριά τους IRA σε Roth, προκειμένου να μειωθούν οι επιπτώσεις της RMDs όταν φτάσουν 70½ αν δεν χρειάζονται τα χρήματα. Οι συνταξιούχοι ηλικίας κάτω ότι θα πρέπει να εξετάσουμε το εισόδημά τους κάθε χρόνο και σε συνδυασμό με την οικονομική τους σύμβουλο, να αποφασίσουν αν έχουν χώρο στην τρέχουσα φορολογική κλίμακα τους για να πάρει κάποιο πρόσθετο εισόδημα από την μετατροπή για το έτος αυτό.
Ανοίξτε ένα λογαριασμό HSA
Εάν έχετε ένα διάθεσή σας ενώ εργάζεστε, σκεφτείτε για το άνοιγμα ενός λογαριασμού HSA, αν έχετε ένα υψηλής εκπίπτουν σχέδιο ασφάλισης υγείας. Το 2016, τα άτομα μπορούν να συμβάλουν έως και $ 3.350 ανά έτος? που ανέρχεται σε $ 3.400 το 2017. Οι οικογένειες μπορούν να συνεισφέρουν $ 6.750 σε δύο χρόνια. Εάν είστε ηλικίας 55 ετών και άνω, μπορείτε να βάλετε σε ένα επιπλέον $ 1.000.
Τα κεφάλαια σε ένα HSA μπορεί να αναπτυχθεί ελεύθερα φόρου. Η πραγματική ευκαιρία εδώ για τους αποταμιευτές συνταξιοδότηση είναι για εκείνους που μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν από την τσέπη ιατρικά έξοδα από άλλες πηγές, ενώ εργάζονται και να αφήσει τα ποσά στο HSA συσσωρεύονται μέχρι τη συνταξιοδότηση για την κάλυψη των ιατρικών εξόδων που Fidelity έργα τώρα σε $ 245,000 για ένα ζευγάρι συνταξιούχων, όπου και οι δύο σύζυγοι είναι ηλικίας 65 ετών αναλήψεις για την κάλυψη ειδική ιατρικών εξόδων είναι αφορολόγητα.
Επιλέξτε Η συγκεκριμένη μέθοδος μετοχή για βάση κόστους
Για τις επενδύσεις που πραγματοποιήθηκε στο φορολογητέο λογαριασμούς, είναι σημαντικό να επιλέξετε τη συγκεκριμένη μέθοδο ταυτοποίησης μερίδιο του καθορισμού βάση το κόστος σας όταν έχετε αγοράσει πολλαπλές πολλά εκμετάλλευση. Αυτό θα επιτρέψει σε σας για να μεγιστοποιήσετε τις στρατηγικές, όπως η συλλογή φορολογικών ζημιών και για την καλύτερη κέρδη και ζημίες αγώνα του κεφαλαίου. Φόρος-αποτελεσματικότητας των φορολογητέων συμμετοχές σας μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι περισσότερο έχει απομείνει για τη συνταξιοδότησή σας.
Χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες να καθορίσουν βάση το κόστος και να συμβουλεύει τους σε αυτή τη μέθοδο για να γίνει έτσι.
Διαχείριση Κεφαλαιουχικών Κερδών
Κατά τα έτη κατά τα φορολογητέα επενδύσεις σας αποτίναξη μεγάλες διανομές – στο βαθμό που μια μερίδα από αυτούς είναι κεφαλαιακά κέρδη – ίσως να χρησιμοποιούν τη συγκομιδή φορολογική απώλεια για την αντιστάθμιση των επιπτώσεων ορισμένων από αυτά τα κέρδη.
Όπως πάντα, η εκτέλεση αυτής της στρατηγικής θα πρέπει να γίνεται μόνο αν ταιριάζει με τη συνολική επενδυτική στρατηγική σας και όχι απλά ως ένα μέτρο φορολογικής εξοικονόμησης. Τούτου λεχθέντος, η διαχείριση του φόρου μπορεί να είναι μια σταθερή τακτική για να βοηθήσει το φορολογητέο τμήμα της συνταξιοδότησης μεγαλώνουν χαρτοφυλακίου αποταμιεύσεις σας.
Η κατώτατη γραμμή
Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι ως επί το πλείστον για το ποσό που έχει αποθηκευτεί. Αλλά σε όλες τις φάσεις της αποταμίευσης για συνταξιοδότηση υπάρχουν πράγματα που οι επενδυτές μπορούν να κάνουν για να βοηθήσει στην άμβλυνση των φόρων που μπορεί να προσθέσει στο ποσό τελικά διαθέσιμο κατά τη συνταξιοδότησή τους. Πρόκειται για έναν τομέα όπου γνώστες και έμπειρους συμβούλους μπορεί να προσθέσει πραγματική αξία για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησής σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mens livrenter og livsforsikring begge har ligheder, de er ikke det samme. Før du kan forstå forskellene og afgøre, hvilken plan kan være det rigtige for dig i forbindelse med en pensionsindkomst plan, er du nødt til først at forstå de centrale elementer i hver.
Livsforsikring : livsforsikring planer giver indtægter til dine pårørende, hvis du dør hurtigere end forventet. De fleste livsforsikring planer kan inddeles i enten sigt-liv eller hele livsforsikring. Et udtryk-livsforsikring politik dækker en bestemt periode, generelt 10, 20 eller flere år, mens hele livsforsikring politik er for hele livet af forsikringstageren. Nogle sigt livsforsikringer tilbyder mulighed for at blive omdannet til et helt liv forsikringspolice, når valgperiode udløber.
Mange livsforsikringer gør tilbyde kontantværdi og indtjenings muligheder samt andre levende fordele som en kritisk pleje dækning mulighed; Men det er ikke den vigtigste funktion af en livsforsikring. Dets vigtigste funktion er at passe dine pårørende efter din død og betale for end-of-life / endelige udgifter.
Livrente : Annuitet planer er designet til at give pensionsindkomst til planen ejer, hvis han bor uden for det forventede levetid. Livrenter giver skatte-udskudte besparelser for pensionsindkomst. Mens livrente har en død fordel for modtagerne, er det ikke skattefri. Livrenter er generelt omtalt som udskudt, umiddelbare eller levetid livrente planer.
Opsat livrente : Den opsat livrente er lige som det lyder. Indtægten udskydes efter præmierne er betalt til et senere tidspunkt, måske flere år. Udskudte livrenter er yderligere opdelt i faste (traditionel , Fixed indekseret (FIA) og variabel livrente. De væsentligste forskelle i de typer af udskudte annuitet planer er i, hvordan interessen er optjent, og om den enkelte søger at gøre en sikker investering eller er på udkig efter markedsbaserede lignende vender tilbage med større potentiale ophobning værdi.
Efterbetalt annuitet : Den umiddelbare livrente betaler fordele begyndende senest et år efter du har betalt din præmie til forsikringsselskabet. Mest umiddelbare livrenter er købt med en en-gang, engangsbeløb og er designet til at begynde at betale ud senest et år efter præmien er betalt. Denne annuitet plan er designet til folk, der søger til en garanteret indkomst for livet.
Holdbarhed Livrente : En lang levetid livrente planen er en form for fast indkomst livrente, der kan udstedes i alle aldre med indkomst udskudt op til 45 år. Typisk gør planer af denne type ikke planlægge ud indtil indehaveren er 80 år eller ældre. Tænk på det som en supplerende pensionsordning, som kan sparke i gang din almindelige pensionsordning kan være faldende i sin udbetaling eller har stoppet helt.
Hvilket Plan er bedre?
Nøglen til at bestemme, hvor planen er rigtige for dig – livrente eller livsforsikring – er at se på dit formål. Hvis dit primære formål er at hjælpe dine pårørende og andre modtagere betale for din endelige udgifter, regninger og har resterende penge tilbage at leve på, din bedste chance er livsforsikring, da dette er videregivet skattefri til dine modtagere.
På den anden side, hvis du er på udkig efter en plan, der giver dig en pensionsindkomst, så skal du overveje livrenter. Livrenten tilbyder skatte-udskudte besparelser og pensionsindkomst. Kort sagt – livsforsikring beskytter dine kære, hvis du dør for tidligt, mens livrente beskytter din indkomst, hvis du lever længere end forventet.
Begge planer gør giver død fordele, men hver er en meget anderledes løsning med forskellige formål. Hvis du har brug for vejledning til at beslutte, om en livsforsikring plan eller livrente er rigtigt for dig, konsultere en livsforsikring eller livrente planlægning konsulent til at diskutere alle muligheder.
Hvor kan man købe en livsforsikring / annuitet Plan for pensionsindkomst?
Der er mange velrenommerede virksomheder, der tilbyder både livsforsikring og livrente planer. Du kan finde et firma, enten på egen hånd eller via din egen forsikring agent. Hvis gør søgningen selv, overveje nogle af disse top-rated virksomheder, der tilbyder både planer, når man sammenligner satser: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life og ulykke, og flere. Vær sikker på at tjekke virksomhedens økonomiske vurderinger styrke og kundeservice rekord med forsikring vurdering organisationer som AM Best og JD Power & Associates.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att investera i aktier är en riskfylld verksamhet. Det finns vissa risker som du har viss kontroll över och andra som du bara kan skydda sig mot.
Tankeväckande investerings val som uppfyller dina mål och riskprofil hålla enskilda aktie- och obligations risker på en acceptabel nivå.
Men andra risker är inneboende investera du har ingen kontroll över. De flesta av dessa risker påverkar marknaden eller ekonomin och kräver investerare att justera portföljer eller rida ut stormen.
Här finns fyra huvudtyper av risker som investerare möter och vissa strategier, i förekommande fall för att hantera de problem som orsakas av dessa marknads och ekonomiska förändringar.
ekonomiska risker
En av de mest uppenbara riskerna med att investera är att ekonomin kan gå dåligt. Efter marknaden byst under 2000 och terroristernas attacker i 2001, ekonomin fast i en sur stava.
En kombination av faktorer såg marknaden index förlorar betydande procentsatser. Det tog år att återvända till nivåer nära pre-9/11 märken, bara för att få botten falla ut igen under 2008-09.
För unga investerare, är den bästa strategin ofta bara att hunker ner och rida ut dessa nedgångar. Om du kan öka din position i goda solida företag, dessa dalar är ofta goda tider för att göra det.
Utländska aktier kan vara en ljuspunkt när den inhemska marknaden är i soptippar om du gör dina läxor. Tack vare globaliseringen, vissa amerikanska företag tjäna en majoritet av sina vinster utomlands.
Men i kollapsar som 2008-09 katastrof, kan det inte finnas några riktigt säkra platser att vända.
Äldre investerare i en stramare bind. Om du är i eller nära pensionering, kan en stor nedgång i lagren vara förödande om du inte har skiftat betydande tillgångar till obligationer eller räntebärande värdepapper.
Inflation
Inflation är skatten på alla.
Det förstör värde och skapar lågkonjunkturer.
Även om vi tror inflationen är under vår kontroll, kan bota högre räntor vid något tillfälle vara lika dålig som problemet. Med den massiva statliga upplåningen för att finansiera stimulanspaket, är det bara en tidsfråga innan inflations avkastning.
Investerare historiskt har dragit sig tillbaka till ”hårda tillgångar” såsom fastigheter och ädelmetaller, i synnerhet guld, i tider av inflation.
Inflation ont investerare på fasta inkomster som mest eftersom det urholkar värdet av deras inkomstström. Lagren är det bästa skyddet mot inflation eftersom företagen kan justera priserna till inflationstakten.
En global recession kan innebära bestånd kommer att kämpa för en utdragen tid innan ekonomin är stark nog att bära högre priser.
Det är inte en perfekt lösning, men det är därför även pensionerade investerare bör behålla en del av sina tillgångar i aktier.
Marknadsvärde Risk
Marknadsvärde risk avses vad som händer när marknaden vänder sig mot eller ignorerar din investering.
Det händer när marknaden slocknar jaga ”nästa heta sak” och lämnar många bra, men mekanismer företag bakom.
Det händer också när marknaden kollapsar – goda bestånd, liksom dåliga lager, lider då investerare skrämma bort från marknaden.
Vissa investerare att hitta detta en bra sak och ser det som en möjlighet att ladda upp på stora lager vid en tidpunkt när marknaden inte bjuder ner priset.
Å andra sidan, inte avancera din sak att titta på din investering platt-line månad efter månad, medan andra delar av marknaden går upp.
Lärdomen är: inte fastna med alla dina investeringar i en sektor av ekonomin. Genom att sprida dina investeringar över flera branscher, har du en bättre chans att delta i tillväxten av några av dina aktier vid en viss tidpunkt.
alltför konservativ
Det är inget fel med att vara en konservativ eller försiktig investerare. Men om du aldrig ta några risker, kan det vara svårt att nå dina finansiella mål.
Du kan behöva finansiera 15 till 20 år som pensionär med din bo ägg. Att hålla allt i sparinstrument kan inte få jobbet gjort.
Slutsats
Jag tror att om du lär dig om riskerna med att investera och gör dina läxor på enskilda investeringar, kan du fatta beslut som kommer att hjälpa dig att nå dina finansiella mål och ändå låta dig sova på natten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
