Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Opiskelija velka on kuuma aihe näinä päivinä. Presidentti Obama teki uutisia puhua siitä, presidenttiehdokkaita sisällyttää sen omaan ”kanto matkat” ja toimittaja äskettäin kaapattu huomiota, kun hän kirjoitti, että hän tarkoituksellisesti maksuhäiriö hänen opintolainoja . Nämä jaksot tuottavat media ”Buzz”, mutta ne eivät todellakaan saada alas syitä velan, ja puhua siitä, mitä voidaan tehdä sen hallintaan.
Tuoreet tilastot osoittavat, että kollegio luokan 2015 valmistui keskimäärin velkaa $ 35000.
Tarkoittaako tämä kuulostaa liian paljon velkaa hankkia osaamista, jota voidaan käyttää aikana eliniän? Ehkä se ei näyttäisi olevan ylitsepääsemättömiä määrä jollekulle, joka juuri valmistunut, ja ei ole vielä laskeutunut hyvin palkattuja työpaikkoja tai löydetty pitkäaikainen ura. Toisaalta Tosin keskihinta uuden auton on noin $ 33000. Monet ihmiset onneksi ottaa että velan korkeammat korot, joiden takaisinmaksuaika olisi lyhyempi, ostoksesta, joka heikentää arvo ajan mittaan.
Se voi myös olla informatiivinen nähdä, mihin tämä velka on rakentaa. Jotkut tunnetuimmista yliopistoista, joissa on korkeammat kustannukset saattavat olla myös suurempi lahja varat joiden avulla ne voivat olla antelias niiden taloudellista tukea. Paljon velan keräsi opiskelijat, jotka maksavat mojova kulut osallistumaan yksityinen voittoa tavoittelemattomat yhteisöt, kuten University of Phoenix ja DeVry University, eikä voittoa tai valtion tukemien laitokset.
Mitä vanhemmat voivat ja niiden opiskelijat tekevät hallita omaa velkaantumista? Vastaus saattaa edellyttää joitakin vaikeita valintoja:
Tallentaa enemmän rahaa aikaisemmin : Perheet, joita ei säästänyt rahaa säännöllisesti laittaa kohti college kulut ovat takana kahdeksan palloa alusta alkaen. Rahaa lainattu opiskelijoille päästä college kertyy korkoa neljä vuotta. Säästö olisi aloitettava heti lapsen synnyttyä ja jatkaa asti läpi college vuotta. Budjetin määrän kumoamista kuukausittain, aivan kuten teet joka toinen kotitalous kustannuksella.
On selkeät rahaa odotukset : Liian usein vanhemmat eivät kommunikoi lastensa rahasta odotuksia. Mukana lapsesi nuori kuin hän pystyy ymmärtämään rahaa, jotta voit työskennellä kohti maalia perheenä. Kouluttaa lapsesi usein luotto ja budjetoinnin, sekä miten paljon kollegion kustannuksista hän odotetaan maksamaan.
Mieti college huolella : Valitse college jossa saat eniten ”bang for your buck.” Get kova numeroita, kuinka monta saapuvan Fuksit valmistua neljässä vuodessa, montako työllistyä, ja mitä heidän alkupalkkoja ovat. Paras college on se, joka antaa lapselle taitoja hän tarvitsee tulla menestys.
Minimoi velka : älä lainaa enimmäismäärä käytettävissä. Sinulta houkutusta käyttää rahaa vain koska se on olemassa. Katso tarkkaan college kustannuksia, kehittää budjetin lapsesi kanssa, ja vain lainata mitä tarvitaan. Sama pätee luottokortti velka. Vain antaa lapsellesi prepaid-luotto- tai maksukortteja, jotka olet täynnä tietty määrä rahaa tarvitaan täyttämään sovitun budjetin.
Lisätietoja takaisinmaksun vaihtoehtojen : Monet opintolainan takaisinmaksu vaihtoehtoja, kuten lykkäyksestä kärsivällisyyttä lainan vakauttaminen tai tuloihin perustuvat suunnitelmat ovat käytettävissä. Valita joka järkevintä oman yksilöllinen tilanne.
Menossa College on oppimista tehdä päätöksiä. Aloita nyt oppia tekemään enemmän valistuneita päätöksiä opintolainoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Choć mogą one wyglądać dokładnie tak samo schowany wewnątrz portfela, karty kredytowe i karty debetowe stanowią dwa bardzo różne rodzaje metod płatności.
Przy użyciu karty debetowej jest podobna do płacenia gotówką lub czekiem starej papierowej. Karta kredytowa (który jest również różni się od prepaid karty debetowej) jest przywiązany do swojego konta bankowego, a po dokonaniu zakupu, środki zostały wycofane z dostępnego salda.
Karty kredytowe, z drugiej strony, działają zupełnie inaczej. W przypadku korzystania z karty kredytowej, aby dokonać zakupu, jesteś w istocie zaciągnięcie pożyczki od wystawcy karty kredytowej, który będziesz później wymaganej spłacić. Że pożyczka jest pobierana z góry określonej kwoty, formalnie zwany limit kredytowy. To może być zwrócona, a następnie wyciągnąć ponownie. Może to nastąpić w kółko przez tyle lat, ile chcesz korzystać z karty.
Podobnie jak wszystkie produkty finansowe, są plusy i minusy związane zarówno z kart debetowych i kredytowych. Jeśli masz już jakieś wcześniej pojęcia o jaki rodzaj plastiku jest najlepszy, spróbuj ustawić te na chwilę na bok i spojrzeć na korzyści i wad każdej metody płatności ma do zaoferowania.
Ochrona przed oszustwami
kart kredytowych i oszustw karta debetowa jest niestety dość powszechne. Nikt nie jest odporny. Byłem ofiarą oszustwa karty kredytowej zbyt wiele razy, aby zliczyć. Szanse są całkiem przyzwoite, które zostały już omówione nieautoryzowanych opłat w pewnym momencie, być może wiele razy. Na szczęście, gdy dane karty kredytowej jest zagrożona lub skradziony, jesteś bardzo dobrze zabezpieczony z punktu widzenia finansowego.
Credit Billing Act Fair (FCBA) jest prawo federalne, które chroni Cię w przypadku wystąpić kradzieży karty kredytowej lub oszustwa. Na tej FCBA, jeśli zgłosić nieautoryzowane obciążenia na kartę emitenta w ciągu 60 dni, odpowiedzialność za transakcje oszukańcze jest ograniczona do 50 $.
Na szczycie zabezpieczeń FCBA, wszystkie cztery główne sieci kart kredytowych (Visa, MasterCard, American Express i Discover) posiadać politykę zerowej odpowiedzialności oszustwa. W rzeczywistości, to prawdopodobnie nigdy nie płacić ani grosza, jeśli zgłosić nadużyć kart kredytowych szybko. A pieniądze, które zostały skradzione lub „używane” bez Twojej zgody nie jest tak naprawdę pieniądze – to pieniądze na karty emitenta.
Warto zauważyć, że ustawa elektronicznego transferu środków (EFTA) chroni przed nieautoryzowanymi transakcjami kartami debetowymi jak również. Jednak ochrona EFTA są mniej wytrzymałe.
Na przykład, w ramach EFTA, swoją odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje wspina się do 500 $ zamiast 50 $ jeśli czekać dłużej niż dwa dni robocze zgłosić oszustwo. Ponadto, w przeciwieństwie do nadużyć kart kredytowych, debetowych, gdy występują transakcje nieautoryzowane, to jest twój pieniądze, co zostało skradzione. Może to prowadzić do wielu innych problemów, jeśli na przykład, nie mają dostępu do środków, które powinny być na koncie bankowym, gdy czynsz, rachunki lub inne zobowiązania finansowe stają się wymagalne.
Budynek kredyt
Inną zaletą otwierania i korzystania z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny jest fakt, że ten sposób ma potencjał, aby pomóc zbudować silniejszą kredytu. Miej salda karty kredytowej niskie, a najlepiej spłacone w całości każdego miesiąca, i dołożyć wszelkich jednolitej płatności na czas. Jesteś prawdopodobnie zobaczyć rachunki te mają pozytywny wpływ na ocenę kredytową w czasie.
ograniczenie nadmiernych wydatków
Podstawową zaletą, że ludzie kojarzą z użyciem kart debetowych na karty kredytowe, jest fakt, że karty debetowe zniechęcać nadmierne wydatki, a nawet czynią niemożliwym. Może nie być to świetny menedżer pieniądze, ale jeśli zdecydują się korzystać z karty debetowej, przynajmniej nie będziesz wchodząc długu.
Tymczasem około 29 milionów Amerykanów prowadzone saldo karty kredytowej dla dwóch lub więcej lat, co wskazuje, że są one przewlekle wydawać więcej niż mogą sobie pozwolić.
Jednak prawdą jest, że jeśli masz przekroczenia problem, karty debetowej nie będzie faktycznie naprawić. Będzie ona jedynie ograniczyć swoje wydatki do salda na koncie kontroli. Z drugiej strony, można otworzyć rachunek karty kredytowej z niskim limitem i celowo może osiągnąć ten sam cel, a jednocześnie cieszyć lepszą ochronę nadużyć.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie Geld schnell benötigen, können Sie Zahltag Darlehen als eine Quelle der kurzfristigen Finanzierung in Betracht ziehen. Zahltag Darlehen sind leicht zu bekommen und benötigen keine Art von Bonitätsprüfung, so dass sie leichter zugänglich als ein persönliches Darlehen oder sogar eine Kreditkarte Vorauszahlung. Aber sind sie wirklich eine gute Idee?
Wie Zahltag Darlehen Arbeit
Ein Zahltag Darlehen ist im Wesentlichen ein Fortschritt gegen Ihren nächsten Gehaltsscheck. Sie geben dem Zahltag Kreditgeber Ihre Lohnabrechnung als Nachweis des Einkommens und ihnen sagen, wie viel Sie ausleihen wollen. Sie geben Ihnen einen Kredit für diesen Betrag, die Sie erwarten sind zu erstatten, wenn Sie Ihr Gehalt erhalten.
Die Laufzeit ist abhängig davon, wie oft Sie bezahlt, also wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich. Neben Nachweis der Beschäftigung und ein Pay-Stub, müssen Sie auch einen Kontoauszug oder Ihre Bankkontodaten anzuwenden. Zahltag Darlehen sind in der Regel direkt in Ihr Bankkonto eingezahlt, sobald Sie genehmigt sind.
Je nachdem, wie der Zahltag Kreditgeber verarbeitet Darlehen, können Sie einen Vordatierte Scheck für die Höhe des Darlehens zu schreiben, zuzüglich Gebühren. Einige Staaten verlangen die Prüfung für den Tag datiert werden der Kreditnehmer das Geld erhält. In diesem Fall können Sie einen Vertrag unter Angabe der Scheck unterschreiben müssen, wird durch den Kreditgeber bis zum vereinbarten Zeitpunkt der Rückzahlung statt.
Zum Zeitpunkt aufgrund der Darlehen kommt, sind Sie verpflichtet, das Darlehen zurückzuzahlen, zuzüglich der Zahltag Kreditgeber Gebühren alle Gebühren. Wenn Sie das Darlehen vollständig zurückzahlen können, könnten Sie den Zahltag Kreditgeber fragen, zu verlängern, was in der Regel bedeutet, eine andere Gebühr bezahlen.
Wenn Sie auf einem Zahltag Kreditausfall, sind die möglichen Folgen ähnlich auf einer Kreditkarte oder einer anderen unbesicherten Schulden zu säumigen. Scheitern zur Rückzahlung kann in dem Kreditgeber führen Strafverfolgung droht oder Betrug überprüfen.
Der Nachteil von Easy Money: Warum Zahltag Darlehen sind gefährlich
Zahltag Darlehen sind bequem, sondern dass Bequemlichkeit kommt zu einem Preis. Finanzierungskosten können im Bereich von 15 bis 30 Prozent des Betrags entlehnt, die leicht den effektiven Jahreszins für das Darlehen im dreistelligen Bereich machen.
Selbst wenn Sie nur das Darlehen für ein paar Wochen haben, sind Sie wahrscheinlich viel mehr Interesse mit einem Zahltag Darlehen zu zahlen, als würden Sie für einen persönlichen Kredit oder sogar Voraus einer Kreditkarte Bargeld. Zahltag Darlehen sind oft problematisch für die Menschen, die sie benutzen, weil sie dazu neigen, durch den Kreditnehmer begünstigt werden, die nicht ohne weiteres verfügbar Bargeld oder andere Finanzierungsmöglichkeiten hat.
Eine der größten Gefahren, die mit Zahltag Darlehen ist, wenn ein Kreditnehmer einen Zyklus fällt in der immer wieder erweitern ihre Darlehen passieren kann. Sie finden sich nicht in der Lage, das Darlehen am Zahltag zurückzuzahlen, so dass sie verlängern das Darlehen für eine weitere Zahlungsperiode. Sie fahren fort, die Ausgaben geliehenem Geld und in der Zwischenzeit die Gebühren weiter häufen sich. Es ist ein Teufelskreis, und es ist eine, die auf unbestimmte Zeit fortgesetzt werden kann, da es keine Begrenzung ist, wie oft eine Person, die diese Art von Darlehen zu bekommen.
Zahltag Darlehen Alternativen
Das Beste, was Sie tun können, um zu vermeiden, auf Zahltag Darlehen angewiesen ist, ein Budget erstellen für Ihre Ausgaben abdeckt. Schneiden Sie so viele unnötige Ausgaben und konzentrieren sich auf das Hinzufügen Geld in einem Notfall Sparfonds, die Sie tippen können, wenn Bargeld kurz ist. Auch das Kleingeld, um das Haus finden kann in Einsparungen gebracht werden.
Bausparen braucht Zeit, aber, und wenn ein unerwartet Kosten erscheint es gibt auch andere Möglichkeiten, es zu behandeln, über Zahltag Darlehen. Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, den Mittelsmann auszuschneiden, indem Sie einfach Ihren Arbeitgeber einen Vorschuss gegen Ihr Gehalt zu fragen. Ihr Arbeitgeber kann diese Situationen in Notfällen bieten, ohne die Erhebung von Gebühren mit Zahltag Darlehen verbunden. Aber, es ist nicht etwas, das Sie eine Gewohnheit machen wollen.
Sie könnten auch ein Pfandhaus Darlehen in Betracht ziehen. Wenn Sie Schmuck haben, Werkzeuge, Elektronik oder andere Wertgegenstände, können Sie das als Sicherheit für ein kurzfristiges Pfandleihe Darlehen verwenden. Sie erhalten Geld für Ihre Artikel und Sie können immer noch zurückkommen und das Darlehen zurückzahlen und Ihren Artikel zurück, innerhalb eines festgelegten Zeitrahmen. Der Nachteil ist, dass, wenn Sie nicht das Darlehen, das Pfandhaus Ihre Sicherheiten hält. Aber dies ist oft eine bessere Alternative als ein ungesicherten Zahltag Darlehen und mit exorbitanten Gebühren getroffen zu werden, die zu einer gefährlichen Schuldenspirale führen.
Zwar nicht ideal, können Fortschritte Kreditkarte auch eine Alternative zu einem Zahltag Darlehen. Idealerweise würden Sie einen Notfall-Fonds eine Finanzkrise zu decken eingerichtet haben, aber eine Kreditkarte wird in eine Prise arbeiten und statt der Zahlung von 300 Prozent APR auf ein Darlehen Zahltag Sie können eine von 25 bis 29 Prozent APR auf der Kreditkarte statt .
Schließlich für ein Darlehen Freunde oder die Familie gefragt werden, durch eine harte Zeit zu helfen, ist eine weitere Möglichkeit. Die meisten Menschen haben Verwandte oder Freunde, die ihnen das Geld Darlehen wird benötigt, um mit unvorhergesehenen Kosten oder Notfällen zu helfen. Wenig bis gar kein Interesse ist in der Regel auf diese Darlehen gegeben und Arrangements manchmal gemacht werden können, das Darlehen zurück in Raten im Laufe der Zeit zu zahlen.
Denken Sie daran, klar zu sein mit der Person, die Sie leihen aus, wie und wann das Darlehen zurückgezahlt werden. Borrowing Geld von Freunden oder Familienmitgliedern können Beziehungen ruinieren, wenn nicht angemessen so gehandhabt stellen Sie sicher, realistische Erwartungen zu Beginn zu setzen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jedním z nejčastějších chyb investorů na akciovém trhu značka prodává vítězný akcie příliš brzy. Ale to, co je „příliš brzy?“
Studie ukazují, že investoři jsou více pravděpodobné, že prodat akcie se ziskem a méně pravděpodobné, že prodat akcie se ztrátou.
I když to může vypadat jako pult-intuitivní, že je v souladu se studií o tom, jak investoři na akciovém trhu rozhodují. Zdá se, že je větší pravděpodobnost, aby se malý zisk (něco konkrétního) než prodávat se ztrátou, což potvrzuje naši chybu a zavře dveře o možném oživení.
Existují dobré důvody k prodeji se ziskem, ale tam je zřídka dobrý důvod držet na potvrzené ztrácí skladě. Strach z otáčení „ztrátu papíru“ do skutečné ztráty je silná.
Kdy je ten správný čas k prodeji vítězný akcie? Někteří by rada nikdy prodat vítězné akcie, zatímco jiní upozorňují, že prodej je promyšlený proces, stejně jako nákup.
Řekněme, že máte zásoby, které dařilo a teď si otázku, zda byste měli mít své zisky a spustit, nebo čekat na znamení, že akcie se chystá obrátit směr.
Existuje několik varovných signálů, které vás tip off na změny, které by mohly znamenat, že cena je zamířil na jih.
Základy Fail
Pokud základy podniku (tržby, dluhopisy, peněžní tok a tak dále), se začínají projevovat první příznaky stresu, může to znamenat něco změnilo, že negativně ovlivní cenu The Stock je.
Nečekejte na trhu k panice přes pokles příjmů nebo dalším klíčovým základním být připravena uvolnit zásoby, zatímco vy stále máte zdravý zisk.
Cílová cena
Mnoho investorů nastavit podlahu na cenu akciovém tak, aby v případě, že klesne pod určitou úroveň, které prodávají. Můžete také nastavit horní mez, která aktivuje váš prodej.
Důvodem je, že můžete mít strach, že populace bude mít těžké době podporující tržní ceny nad určitou úroveň a jakéhokoliv náznaku špatných zpráv zašle cenu do střemhlav padat.
Ostatní investoři jednoduše říci: „Chci, aby se tento návrat, i když jsem trefil, že budu přejít na další příležitost.“
Dividenda Vyjmout nebo vypadl
Kdy začít sekat nebo eliminaci dividend společnosti, je na čase uvažovat o pádu vážně.
řezy dividend jsou závažné události a signalizovat finanční potíže, že investoři by měli věnovat velkou pozornost.
Strategie pro prodej
Další strategie pro prodejní patří promyšlené zvážení, že události jsou pohybující se proti svému skladem a je potřeba jednat. Zde je několik nápadů:
Dejte si pozor na humbuk. Je-li populace jste vlastníkem se stává středem pozornosti médií a dostává hodně brnknout, může být čas podívat se na převzetí zisku. Tyto typy akciových záchvatů přejídání přilákat nezkušené investory, kteří zvyšují ceny jen proto, aby zhroucení trhu, kdy humbuk zemře. Pokud si nedáte pozor, můžete sledovat cenu spadnout přímo kolem vašeho zisku.
Sledovat růst. Růstové akcie rostou. Když se zastaví růst nebo růst začíná zpomalovat, že je čas jít dál. Na trhu není laskavý k růstu populace, které nedokážou udržet jejich růst.
Zúčastněte se ze stolu. Pokud máte dobrý zisk na skladě, zvážit prodej části – řekněme 50 procent a vzhledem svůj zisk – a zároveň nechal zbytek nadále poroste. Tímto způsobem můžete zamknout v určité úrovně zisku, a pokud budete postupovat podle další tipy zde, můžete vyskočit na skladě, když začne padat s nějakou větší zisk.
Lepší řešení. Pamatujte si, že existují i jiné tituly, které mohou poskytovat lepší příležitost s menším rizikem. Jen proto, že máte dobrou zásobu s pěkným ziskem, neznamená, že byste neměli přestat hledat lepší řešení.
Nebuďte příliš rychlý
I když si stále chcete maximalizovat své investice, nejedí do zisku o rozběhl velký účet u vašeho makléře v komisích prostřednictvím nadměrného obchodování.
Několik inteligentní obchody porazí tucet ty nevalné každý den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Мы используем деньги для многих целей: выход на пенсию, образование, отдельные сберегательные цели, изо дня в день расходы, и этот список можно продолжить.
Где Вы должны держать свои деньги?
Большинство людей держат свои деньги на сберегательный счет, с их ежемесячные расходы сохранены в текущем счете или в интернет-банках. Другие не верят в банках (особенно молодые поколения), и удержать их деньги в конвертах.
В том же время, много людей не понимают количество опций, доступных для поддержания остальных своих денег организованных, или целей, что разные счета могут иметь.
Мы собираемся пройти через некоторые из наиболее популярных вариантов, когда речь заходит о том, где вы должны держать свои деньги, так что вы можете поместить его там, где это наиболее важно.
Ежедневные расходы
Когда вам нужен доступ к вашим деньгам сразу на ежедневные расходы, это разумно держать его в вашем текущем счете , так что вы можете использовать дебетовую карту , чтобы платить за вещи. ( В качестве альтернативы, конечно, вы можете просто носить с собой наличные и держать его в вашем бумажнике.)
Тем не менее, всегда убедитесь, что держать буфер в вашем текущем счете, чтобы избежать овердрафт сборов. Например, говорят, что вы забыли вы имели ежемесячный счет изымается с вашего счета, и покупать результаты на обед в отрицательном балансе. Вы будете хит с овердрафтом плату, в зависимости от политики банка.
Битва банков
Не иметь счет в банке еще, или думать о переключении банков? Многие люди не знают, что есть тонна вариантов, когда речь идет, какие учреждения вы держите свои деньги с, в несетевых банках и «большие имена» это то, что часто приходит на ум.
Есть общественные банки, онлайн-только банки и кредитные союзы, чтобы назвать несколько. В тех, что может быть поощрения счет (с стимулами), счета высокодоходными, и многим другим.
Что так много вариантов, это может быть трудно выбрать, так вот одна вещь, которую вы должны иметь в виду: выбрать банк с наименьшим количеством сборов.
Вы не должны платить ежемесячные взносы на обслуживание в банк только, чтобы держать свои деньги там.
Чаще всего, интернет-только банки, общественные банки и кредитные союзы имеют наименьшее количество платежей. Интернет-только банки имеют низкие накладные расходы, потому что это не физические места, и они очень удобны. Сообщества банки и кредитные союзы ориентированы на людей, которых они обслуживают, и гораздо более снисходительны процентных ставок и сборов.
К сожалению, ни с одним из самых больших имен там, вы будете сталкиваться убиванием платы, минимальных депозитов и остатков и других требований. Банки должны быть легко, так что читайте мелкий шрифт первым.
резервный фонд
Многие люди держат свой чрезвычайный фонд сосредоточенный в их общей экономии, но это может быть ошибкой, в зависимости от того, сколько самоконтроля у вас есть.
Экстренные средства должны быть доступны только тогда, когда есть реальная аварийная ситуация. Проблема заключается в том, что каждый человек имеет другое определение того, что представляет собой чрезвычайную ситуацию. Большинство эксперты говорят, что чрезвычайные средства для вещей, которые вы не можете предвидеть заранее, или для сложных ситуаций, как потеря работы. Поэтому, желая купить новую одежду, но не имея достаточно денег на ваш банковский счет, не является чрезвычайной.
Это не нужно или важно для выживания.
Если вы не можете доверять себе, чтобы оставить свой резервный фонд в одиночку, пока вы на самом деле не нужны, то вы должны открыть сберегательный счет в другом учреждении от обычного сберегательного счета.
Зачем? Поскольку чем больше шагов, которые необходимо предпринять, чтобы получить доступ к ресурсам, тем меньше вероятность того, что для вас, чтобы попробовать и использовать их, когда вы не должны.
Вариант настройке интернет-только сберегательный счет. Они, как правило, гораздо быстрее и проще открыть и не требует идти в отделение. Кроме того, вы никогда не будете соблазн физически идти к банкомату, чтобы снять деньги, но вы все равно можете передать свои средства, когда они необходимы.
Долгосрочные сберегательные цели
Итак, как насчет экономии целей, которые вы, которые собираются занять от трех до пяти лет, или больше, чтобы достичь?
Вы можете открыть отдельные счета суб-сберегательные для каждого из них.
Что такое счет суб-сбережения? Некоторые банки позволяют открыть один основной сберегательный счет, со счетами «суб», связанных с ним. Таким образом, вы можете использовать свой аккаунт основные сбережения для краткосрочных сбережений, и открыть различные субсчета для таких вещей, как путешествия, новый компьютер, новый автомобиль и т.д.
Это может быть мудрым, чтобы отделить ваши сбережения цели. Если у вас есть один главный сберегательный счет в общей сложности $ 20000, но вы экономите на свадьбу, авансовый платеж на автомобиле, а также отпуск, что вы делаете? Вы можете найти его трудно определить приоритеты ваших индивидуальных целей.
Имея отдельные счета, специально предназначенные для каждой цели делает это легче сказать, когда вы достигли их, и взяв деньги не мешает с другими целями. Так, например, давайте разделим, что $ 20000 до. У вас есть 10 000 $ в своих «свадьбе» счетах, $ 7000 в вашем «автомобиль авансового платежа» счет, и 3000 $ в ваших «каникулы» счета.
Ваша цель для каждого составляет $ 20000, $ 10000 и $ 3000 соответственно. Вы понимаете, что вы попали свои сбережения отпуск цели, так что вы отвлекаете деньги, которые вы откладывали в стороне вашего отпуска в свой автомобиль вниз оплаты счета, и начать планирование поездки.
Если у вас оригинальная единовременная сумма в $ 20 000 в вашей учетной записи, вы, возможно, не решается отказаться от выполнения любого его для отдыха, так как вы работаете на два других важных целях.
Многие банки, особенно онлайновые банки, позволит вам открыть неограниченное количество суб-сберегательных счетов. Оттуда вы можете настроить автоматическую переводы с вашего текущего счета на каждый из этих сберегательных счетов.
Среднесрочная экономия
Мы не говорим о спасении для целей здесь. Вместо этого, эти варианты для тех, у кого уже есть приличное количество сэкономленных денег, но не хотят вкладывать его в долгосрочной перспективе (5 + лет).
Если вы ищете место, чтобы припарковать свои деньги в течение нескольких лет, деньги счета и компакт-диски рынка (депозитные сертификаты) могут быть вашим ответом. Эти сберегательные счета, как предполагается, имеют более высокие процентные ставки, чем обычные счета сбережений.
Если вы решили открыть счет денежного рынка или компакт-диск, есть несколько вещей, которые вы должны заранее понять. Депозитные счета денежного рынка, как гибрид и чековых счетов, как вы можете написать ограниченное количество чеков от одного. Депозитные счета денежного рынка также вкладывать деньги в ценных бумагах, в отличии от обычных сберегательных счетов, поэтому вы можете быть в состоянии получить лучшие процентные ставки.
Компакт-диски отличаются тем, что они имеют фиксированные сроки погашения, то есть, когда вы открываете один, вы должны будете держать свои деньги там в течение определенного времени. Таким образом, если вам нужно взять деньги до того, как CD повзрослел, вы будете сталкиваться с ранним выводом казнью. Сумма штрафа зависит от условий КРА. С учетом сказанного, компакт-диски, как правило, не является хорошей идеей для чрезвычайных фондов, потому что вы хотите, что деньги должны быть доступны без штрафа, когда вам это нужно.
Оба этих счетов может также потребовать более высокие балансы открытия, чем регулярные сберегательные счета. Например, вам может понадобиться, чтобы иметь $ 10000, чтобы поместить в учетную запись, как только это открыто, в то время как некоторые сберегательные счета могут быть открыты с всего лишь $ 10.
Пенсионные сбережения
Независимо от того, где вы находитесь в вашей карьере, вы должны экономить на пенсию приоритетом. Настройка автоматических отчислений из зарплаты является одним из самых простых способов сделать это. Если вы самозанятые, смотрите в СЭП IRAs.
До тех пор, пока вы не зарабатываете смешные суммы денег, вы должны иметь право открыть IRA, что очень важно, если ваш работодатель не предлагает 401 (к). Деньги не могут быть выведены из ИРА без штрафных санкций, пока не достигнут возраста 59 с половиной, если это не для особых обстоятельств, как покупать свой первый дом. Вы также можете снять вклады, внесенные в Рот ИРА без штрафных санкций.
401 (к) s подобны тем, что вы будете сталкиваться с штрафами за ранний вывод, но хорошая вещь о 401 (к) является то, что ваш работодатель может предложить, чтобы соответствовать вашим вкладам до определенной суммы. Стандартный финансовый совет говорит внести свой вклад до матча, и в зависимости от того, насколько велик вернуть 401 (к) производишь, вы можете внести свой вклад в остальном ИР (поскольку у вас есть больший контроль и гибкость средств).
Сохранение для образования
Хотите ли вы платить за образование вашего ребенка? Тогда подумайте об открытии плана по 529 Savings, поскольку этот счет специально для экономии за чье-то будущее образование. Вы можете открыть его для любого получателя – не только вашего ребенка, но и внучат, друга или родственника.
Если вы копили деньги в обычном сберегательном счете, это не может быть достаточно, чтобы преодолеть инфляцию. Если ваш ребенок моложе и еще предстоит долгий путь, прежде чем колледж, стоимость обучения будет расти, и вы хотите, чтобы положить свои деньги где-то, что может идти в ногу, и налоговые преимущества 529 очень важны.
529 Планы спонсируются отдельных государств или государственных учреждений, а также может быть открыт с рядом финансовых учреждений. Вы столкнетесь с двумя типами планов: предоплаченных и сбережений. Некоторые эксперты рекомендуют против предоплаченных планов по целому ряду причин, так что не забудьте сделать некоторые исследования, прежде чем решить, что лучше для вас.
Вы также не ограничены 529 Спланировать государства, поэтому очень важно, чтобы вокруг магазина и сравнить сборы и историческую эффективность различных средств. Некоторые государства предлагают стимулы, и 529 Планов также имеют много налоговых льгот.
Держите ваши деньги Организованная
Как вы можете видеть, есть много вариантов, когда речь заходит о том, где вы должны держать свои деньги. Вам не нужны тонны различных счетов, но убедитесь, что счета у вас есть встречаются ваши финансовые потребности.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tijd om een bankrekening te openen, maar u niet zeker weet welke bank te kiezen? uw volgende rekening te selecteren is een belangrijke keuze. Omdat het schakelen van de banken is een pijn, dit is niet iets wat je wilt snel weer te doen.
Om de beste bank voor uw behoeften kiezen, vertrouwd te raken met de beschikbare opties, en kies vervolgens de instelling het beste past bij uw behoeften.
Wat heb je vandaag nodig? In vijf jaar?
Voor nu, heb je waarschijnlijk de onmiddellijke behoeften die een bank moet voldoen. Zo kan bijvoorbeeld een plaats moet u uw salaris storten, of misschien wilt u een bank die minder worden betaald, dan uw huidige bank. Door alle middelen, krijgen deze behoeften voldaan, maar uitzoomen en na te denken over hoe uw behoeften in de komende jaren kan veranderen.
Zoals u banken te evalueren, te overwegen of je groeien van een instelling, of als de banken uitblinken in gebieden waar u anticiperen op toekomstige behoeften. Bijvoorbeeld:
Blijf je op dezelfde locatie?
Heeft de bank te bieden robuuste online of mobiele diensten?
Als je een bedrijf beginnen, kan de bank zich met de zakelijke accounts?
Als u van plan om een hypotheek te krijgen of te herfinancieren, doet de Bank bieden kortingen aan klanten die gebruik maken van andere diensten?
Hoewel het verstandig om vooruit te plannen, dingen veranderen, en het is moeilijk om de toekomst te voorspellen, dus de meeste mensen beginnen door te focussen op het controleren en spaarrekeningen.
Tarieven en kosten
Onderzoek rente en de verrekening van de kosten als je winkel voor een bank: Hoeveel verdient u in uw spaargeld (ervan uitgaande dat je een aanzienlijk bedrag te houden daar, hoeveel betaalt u voor leningen, en wat het onderhoud en de transactiekosten bestaan?
Voor de controle en besparingen, lage kosten zijn bijzonder belangrijk. Een iets andere rente op spaargeld is niet van plan te maken of breken u financieel, dus wees niet worden gelokt door de hoogste APY tenzij je onder de rijken zijn. Maar maandelijkse vergoedingen voor onderhoud en stijf debetstand sancties kan een ernstige deuk in uw account, kost jaarlijks honderden dollars.
Voorbeeld: Als het gaat om het verdienen van rente op spaargeld of certificates of deposit (CD’s), zelfs een verschil van 1 procent APY misschien niet zo indrukwekkend zijn. Ervan uitgaande dat je blijft $ 3.000 in besparingen, dat is een verschil van slechts $ 30 per jaar tussen banken. Als een van deze banken rekent $ 10 per maand alleen om uw account open te houden, voor de hand liggende keuze is om de bank te kiezen met lagere tarieven.
Bij het lenen van geld, vergeet niet dat je niet per se hoeft te lenen van uw bank. U kunt een lening van een gloednieuwe credit union krijgt als je een auto te kopen, bijvoorbeeld (het kopen van een bepaalde dealer kunt u in aanmerking komen voor een lid van die credit union geworden te maken). Online kredietverstrekkers zijn ook een bezoek waard, omdat ze minder dan de lokale banken en kredietinstellingen in rekening mag brengen. Als u lenen om een huis te kopen, kan een hypotheek makelaar (en moet) winkelen temidden van tal van kredietverstrekkers voor u, en u hoeft niet naar een klant met elke potentiële bank.
Soorten Banks
U kunt kiezen uit verschillende soorten “banken” voor financiële diensten. De meeste van hen bieden soortgelijke producten en diensten (vooral als je gewoon op zoek bent voor het controleren of spaarrekeningen en een debetkaart voor de besteding), maar er zijn verschillen.
Grote banken zijn de nationale namen die u bekend bent. U kunt tal van vestigingen op drukke straathoeken in grote steden te zien, en u waarschijnlijk horen over hen in het nieuws. Deze instellingen hebben nationale (en multinationale) operaties.
Producten en diensten omvatten bijna alles wat je maar kunt bedenken (en meer).
Vergoedingen hebben de neiging om aan de hoge kant, maar het is mogelijk om vergoedingen kwijtgescholden te krijgen (door het opzetten van directe storting, bijvoorbeeld).
De prijzen op besparingen en CD’s zijn meestal niet de hoogste.
Branch en geldautomaten zijn talrijk als je de zorg over het bankwezen in persoon.
Lokale banken opereren in kleinere geografische gebieden. Ze hebben de neiging om meer van een gemeenschap focus, en ze zijn een essentieel onderdeel van uw lokale economie.
Producten en diensten die beschikbaar zijn meestal voldoende voor de meeste consumenten. Deze instellingen moeten alles wat je persoonlijk nodig hebt, hoewel grote bedrijven en de ultra-rijken kan nodig zijn om gespecialiseerde diensten te verkrijgen van andere aanbieders te hebben.
Vergoedingen hebben de neiging om redelijk te zijn, en vergoedingsvrijstellingen zijn vaak beschikbaar.
De prijzen op besparingen en CD’s variëren, maar je zou een deal met geadverteerde addertje onder het gras “specials”.
Branch en geldautomaten zijn lokaal beschikbaar, maar je kan hebben om out-of-netwerk te betalen als de bank niet deelneemt aan een nationale ATM-netwerk.
Credit Unions zijn not-for-profit organisaties met een sterke community focus. Om een rekening te openen, moet je te kwalificeren en te sluiten als een “lid”, maar dit proces is vaak makkelijker dan je denkt.
Producten en diensten zou voldoende moeten zijn voor de meeste consumenten en kleine bedrijven. De kleinste credit unions kan iets minder aan te bieden, maar je kunt bijna altijd het controleren van rekeningen, spaarrekeningen en leningen.
Vergoedingen hebben de neiging laag te zijn, en het is relatief eenvoudig om gratis controle te vinden.
De prijzen op besparingen en CD’s zijn vaak hoger dan de grote banken, maar lager dan online banken.
Branch en ATM locaties kunnen uitgebreider dan je zou verwachten. Als uw credit union deelneemt aan gemeenschappelijke vertakking (de meeste van hen doen), heeft u toegang tot duizenden gratis locaties landelijk.
Online banken hebben zich gevestigd als een solide optie, en het is de moeite waard om een online-only account, zelfs als je het niet regelmatig gebruiken. Dat gezegd hebbende, gaan 100% online met uw geld kan lastig zijn fysieke locaties hebben nog steeds waarde.
Producten en diensten die beschikbaar zijn onder andere gratis controle en spaarrekeningen als de belangrijkste attractie, maar ook andere producten beschikbaar zijn.
Vergoedingen hebben de neiging laag te zijn. De meeste accounts zijn gratis, tenzij u controles stuiteren of verzoeken om bepaalde handelingen (zoals overschrijvingen, bijvoorbeeld).
De prijzen op besparingen en CD’s zijn vaak hoger dan je nergens anders kunt vinden.
Branch en geldautomaten zijn onbestaande, maar online banken ofwel deelnemen aan robuuste landelijke netwerken of ze vergoeden ATM vergoedingen (tot een bepaald maximum).
Cash management accounts zijn een lichte variatie van online bankrekeningen. Deze zijn meestal betaalrekeningen aangeboden via makelaarskantoren, dus controleren of en wanneer uw geld federaal verzekerd is. Sommige rekeningen betalen royale rente en zorgen voor debetkaarten en chequeboekjes voor de besteding.
Technologie en Convenience
Zoals beperken uw lijst, kijk voor belangrijke functies die u waarschijnlijk te gebruiken op een dag-tot-dag basis bent. Je wilt niet dat het omgaan met uw bank om een ellendige ervaring.
Remote storting: Als je ooit betaald met een fysieke controle, de gemakkelijkste manier om te storten het is om een foto met app van uw bank te breken.
Bank tot bank overschrijvingen: Kijk voor banken die gratis elektronische overschrijvingen naar andere bankrekeningen te bieden. Dit is standaard met de meeste online banken, maar brick-and-mortar banken kunnen het ook doen. Transfers maakt het veel gemakkelijker om uw geld en verandering banken te beheren.
Sms’en en e-mail alerts: We krijgen allemaal druk, en het is leuk om een heads opstaan van uw bank als er iets gebeurt in uw account. Je zou ook een snelle update op uw banksaldo wilt zonder in te loggen op je account. Banken met sms-opties en automatische waarschuwingen te maken bankieren gemakkelijk.
ATM deposito’s: Het gaan naar een tak tijdens de openingstijden van de banken is niet altijd mogelijk (of handig). ATM stortingen kunt u de bank op uw schema en zelfs fondsen toe te voegen aan een aantal online banken.
Bank uur: Als je liever bank in persoon, zijn de uren die geschikt zijn voor uw behoeften? Sommige banken en kredietinstellingen bieden weekend en avonduren (ten minste op de drive-through).
Een woord over de veiligheid
Banken zijn verondersteld om een veilige plaats voor uw geld. Zorg ervoor dat elke account die u gebruikt is verzekerd, bij voorkeur door de Amerikaanse overheid:
Banken moeten worden ondersteund door FDIC verzekering.
Federaal-verzekerde credit unions moeten worden gesteund door de NCUSIF.
Als een bank of credit union niet lukt, moet je geen geld verliezen, zolang uw deposito’s zijn onder de maximumwaarden (momenteel $ 250.000 per inlegger per instelling, en het is mogelijk om meer dan $ 250.000 van “uw” geld dat valt bij één instelling hebben) .
Hoe kan ik een rekening te openen
Zodra u een account kiest, het is tijd om te gaan door de formaliteiten van de opening en de financiering van het. Sommige instellingen kunt u alles te doen online, dat is een snelle en gemakkelijke optie als u tech-savvy. Zo niet, plannen te maken voor een bezoek aan de tak, en breng identificatie en een eerste storting (cash kan werken, of u kunt een cheque uit te schrijven of maak een elektronische overschrijving).
Schakelen banken: Als u verhuist naar een nieuwe bank, gebruik dan een checklist om zeker niets te maken valt door de scheuren. Je wilt niet om betalingen te missen of te betalen voor eventuele fouten.
Kunt u meerdere accounts?
Er is waarschijnlijk geen enkele best bankrekening die er zijn. Verschillende banken hebben verschillende sterktes. Online banken betalen de hoogste rente op uw spaargeld. Online kredietverstrekkers en credit unions zijn een goede optie voor persoonlijke leningen en leningen voor auto’s.
Het is prima om meer dan één bankrekening. In feite is het verstandig om de beste eigenschappen waar u ze kunt vinden krijgen. Zolang je het niet betalen van meerdere vergoedingen aan meerdere banken, kunt u zo veel bankrekeningen hebben als je wilt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forvirret om forskjellen mellom hele livet forsikring og sikt livet forsikring? Du er ikke alene; folk ofte sliter med å velge noe som er riktig for dem, og noen ganger også bytte fra den ene til den andre. Før du gjør dette valget, må du vite hva som er hva.
Hele livet forsikring
Tendens til å være dyrere enn begrepet livsforsikring.
Det har en pengeverdi element (som bidrar til høyere kostnader) som du ikke får med begrepet livsforsikring. Hva dette betyr er at du betaler forsikringspremie, noe av det du betaler er tilgjengelig for å låne mot eller kontanter ut i løpet av din levetid.
Fordi de er laget for å gi stabilitet, ble de populære etter finanskrisen i 2008-2009.
Du kan ta ut de fleste eller alle av hva du putter inn i den tax-free, men :
Du må følge strenge regler i forbindelse med betalinger, og hvis du ikke gjør det, kan du ende opp på grunn mye i skatt.
Hele livet forsikring tilbyr nivå premier og livsforsikring beskyttelse for livet (men igjen, så lenge premiene er betalt som forsikringsselskapet krever).
Når du kjøper hele livet forsikring, selskapet ditt innskudd premie (minus forsikringskostnader og andre utgifter) i en pengeverdi konto.
Av den grunn kan hele livet forsikring gir opphopning av kontanter verdi (skatte-utsatt), og du kan bruke den når du trenger det.
Hele livet forsikring kommer i tre typer: tradisjonelle, variabel og universell.
Noen ganger folk undervurderer hvor mye utbetalingene vil bli, og de bytter til term life forsikring.
Term livsforsikringsselskaper
Term livsforsikringsselskaper er enklere og fungerer som din bil eller hjem forsikring.
With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variasjoner på sikt livsforsikring
Såkalte tilbakebetaling av premie sikt livet forsikring vil returnere noen av premiene på slutten av semesteret. Disse retningslinjene er generelt dyrere.
Som er riktig for deg?
For de fleste unge mennesker, anbefaler vi grunnleggende begrep livsforsikring. Det er enkelt og billig, slik at du mer penger til overs til å investere for pensjonister og andre mål. I noen tilfeller, hvis du leter etter forsikring som gir skattefordeler og – etter en viss tid – en garantert avkastning på pengene du har betalt inn, kan du vurdere et helt liv forsikring. Vi anbefaler imidlertid at du bare kjøpe hele livet forsikring etter avtale en uavhengig finansiell planlegger eller eiendom planlegging advokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οφέλη του διακανονισμού του χρέους είναι μια καλή επιλογή για Μερικές Κάντε
Χρέος διακανονισμού είναι μια στρατηγική αποπληρωμής του χρέους, όπου θα διαπραγματευτεί με τους πιστωτές σας να δεχθεί μια μερική πληρωμή ως πλήρη ικανοποίηση για το χρέος. Αν ο πιστωτής συμφωνεί, πληρώνετε μόνο ένα ποσοστό του υπολοίπου σας και το υπόλοιπο του χρέους ακυρώνεται για τα καλά.
Έξω από τη βιομηχανία τακτοποίησης χρέους, τον διακανονισμό των χρεών είναι σπάνια (αν ποτέ) συνιστάται ως μια βιώσιμη λύση για την αντιμετώπιση των χρεών σας.
Ένα μεγάλο μέρος αυτού έχει να κάνει με τον αριθμό των απατών διακανονισμό των χρεών και την miseducation των καταναλωτών για τις επιπτώσεις της διακανονισμού του χρέους. Για ορισμένους καταναλωτές, μπορεί να υπάρχουν κάποια οφέλη για τον διακανονισμό των χρεών.
Μπορείτε να αποφύγει την πτώχευση
Ο μεγαλύτερος λόγος που οι άνθρωποι επιλέγουν τον διακανονισμό των χρεών είναι να αποφύγει την πτώχευση. Η πτώχευση είναι μια λύση του χρέους που θα σας ακολουθήσει για το υπόλοιπο της ζωής σας. Η είσοδος πτώχευση παραμένει στην πιστωτική έκθεσή σας για 10 χρόνια, αλλά πολλοί δανείων, πιστωτικών καρτών, καθώς και αιτήσεις εργασίας ρωτήσω αν έχετε καταθέσει ποτέ πτώχευση. Αν απαντήσετε όχι και η τράπεζα διαπιστώσει αργότερα ότι μπορείτε πραγματικά έκανε πτώχευση αρχείο, θα μπορούσε να βρεθεί ένοχος για απάτη. Στην περίπτωση της απασχόλησης, μπορεί να χάσετε τη δουλειά σας.
Τακτοποίηση οφειλών με τους πιστωτές σας, όταν αυτό γίνεται σωστά, μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την πτώχευση και την αντιμετώπιση των συνεπειών της χρεοκοπίας.
διακανονισμό των χρεών θα παραμείνει μόνο στην πιστωτική έκθεσή σας για επτά χρόνια.
Δεν υπάρχει καμία δημόσια εγγραφή σας ποτέ αφού εγκαταστάθηκαν τα χρέη σας, έτσι ώστε όταν η προθεσμία παροχής πίστωσης έχει τρέξει σε πάγια λογαριασμούς σας, δεν θα πρέπει να ασχοληθεί με τον οικισμό πια.
Ανακούφιση από τα υπερβολικά χρέη
Ο στόχος του διακανονισμού του χρέους δεν είναι να πάρει πάνω στους πιστωτές σας με την καταβολή τους μόνο ένα μέρος του χρέους θα συσσωρευτεί.
Έτσι είναι συνετό να βασανίσει επάνω ένα μεγάλο ποσό του χρέους πιστωτικών καρτών με την προσδοκία της καθίζησης όλα.
Αν νόμιμα δυσκολεύεστε να ξεπληρώσει τι οφείλετε, τον διακανονισμό των χρεών μπορεί να σας βοηθήσει. Μόλις διαπραγμάτευση και καταβάλλονται οικισμό σας, είστε ουσιαστικά ελεύθερο σε λιγότερο χρόνο και με μικρότερο κόστος από ό, τι αν προσπαθήσει να εξοφλήσει τα χρέη σας σε ένα τυπικό πρόγραμμα αποπληρωμής του χρέους.
Συγκρίνοντας τον διακανονισμό των χρεών για την πτώχευση, οι πιστωτές δεν μπορεί να πάρει τόσο πολύ από εσάς, ακόμη και αν κατατεθεί το κεφάλαιο 13 πτώχευση . Δεν μπορεί να πάρει οτιδήποτε και αν το αρχείο κεφάλαιο 7 πτώχευση . Οι πιστωτές γνωρίζουν αυτό το οποίο είναι ο λόγος που δέχονται οικισμός προσφέρει από κάποιο καταναλωτή.
Ξεπληρώσετε τα χρέη σας σε λιγότερο χρόνο
Σε ένα καλό πρόγραμμα διακανονισμού του χρέους, θα ξεπληρώσετε τα χρέη σας σε δύο έως τέσσερα χρόνια. Αυτό είναι πολύ λιγότερο χρόνο από ό, τι θέλετε να περάσετε να ξεπληρώσει τα χρέη σας κανονικά (κατά πάσα πιθανότητα δεν είναι μια επιλογή, αν σκέφτεστε να κάνετε τον διακανονισμό των χρεών). Ακόμη και αναδιάρθρωση του χρέους, πιστωτική παροχή συμβουλών, και το κεφάλαιο 13 πτώχευση έχει περίοδο αποπληρωμής του χρέους από τρία σε πέντε χρόνια. Μπορεί να χρειαστούν δεκαετίες για να εξοφλήσει το χρέος, αν κολλήσει με το αρχικό χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
Μειονεκτήματα του διακανονισμού του χρέους
Φυσικά υπάρχουν και αρνητικές συνέπειες για τον διακανονισμό των χρεών. Οι πιστωτές δεν είναι εγγυημένα για να συμφωνήσει με τις προσφορές οικισμός, η πιστωτική σας θα υποφέρουν στο μεταξύ (αν δεν έχει ήδη), και μπορεί να οφείλετε φόρους επί του ποσού του χρέους που έχει ακυρωθεί.
Όπως και με κάθε λύση του χρέους, θα πρέπει να σταθμίσει τα οφέλη του διακανονισμού του χρέους με τις αρνητικές παρενέργειες.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aprender cómo y dónde invertir puede ser una tarea muy desalentadora para los principiantes. La inversión puede ser utilizado para una variedad de razones, tales como ahorrar para la jubilación o ayudar a financiar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, la inversión puede ser perjudicial y causar la pérdida de dinero o de ahorro si se hace imprudentemente.
1. Determinar el perfil de riesgo
El primer paso para invertir es para determinar un perfil de riesgo, que es su tolerancia al riesgo en relación a la fluctuación directora. Los inversores con una alta tolerancia al riesgo pueden soportar grandes fluctuaciones a largo plazo y pueden soportar mentalmente retrocesos en el mercado. Los inversores con muy poca tolerancia al riesgo pueden ser incómodos y pánico en el mismo escenario y ofrecer más seguridad del principal.
2. Comprensión de Riesgo vs. Retorno
Cuando se trata de invertir, la comprensión de la relación de riesgo-retorno es muy importante. Las inversiones que conllevan más riesgo ofrecen un mayor potencial de retorno. Por el contrario, las inversiones de bajo riesgo ofrecen una menor tasa de retorno. En el escenario perfecto, una cartera de inversiones que tiene una alta rentabilidad con poco riesgo es la meta objetivo para cualquier inversor.
3. Objetivos de Inversión
Los inversores tienen que determinar cuál es el objetivo final está detrás de la inversión. Ya sea para la jubilación o ahorrar para la educación de un niño, cada objetivo tiene que ser establecida. Esto ayuda a determinar el mejor vehículo de inversión para adaptarse a ese objetivo. Por ejemplo, cuando el ahorro para el retiro, una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como un IRA tradicional, se debe utilizar. Para un objetivo educativo de la universidad, se debe establecer un plan 529. La determinación de la meta de antemano ayuda a establecer la forma más eficiente de la inversión posible.
4. horizonte temporal
El establecimiento de un horizonte de tiempo se relaciona directamente con el perfil de riesgo y de inversión metas de un inversor. horizonte de tiempo es el período de tiempo esperado que el plan de inversión se mantiene intacta. Un joven inversor ahorrar para la jubilación podría tener un horizonte de tiempo de 20 a 30 años. Ya que se considera a largo plazo, el inversor es capaz de tomar más riesgos con las inversiones. Alguien que está programado para retirarse en cinco años tiene un horizonte de corto plazo y debe estar en las inversiones considerablemente más seguras con menos riesgo para el director.
5. Tipos de productos de inversión
Hay muchos tipos diferentes de productos de inversión disponibles. Acciones y bonos son las dos formas más simples de la inversión. Las acciones se consideran inversiones de mayor riesgo, pero tienen una mayor rentabilidad a largo plazo. Los bonos pueden ser más estables, pero ofrecen menos de un retorno en forma de pago de intereses.
Para aquellos que no quieren hacer la investigación para recoger las acciones individuales o bonos adecuados deberían utilizar los fondos de inversión o fondos cotizados (ETF). Estas son las cestas de acciones y / o bonos que están diseñados para ofrecer una cartera diversificada en una inversión. Los fondos mutuos son gestionadas de forma profesional, pero cobran un cargo interno llamado un índice de gastos. ETF se consideran inversiones pasivas y están diseñados para reflejar un índice, como el S & P 500. Los ETFs ofrecen la diversificación como un fondo de inversión, pero en una proporción menor gasto.
6. correcta asignación de activos
La diversificación es muy útil para los inversores para mantener una cartera con una mayor rentabilidad y menor riesgo. Siempre es importante diversificar entre las diferentes clases de activos y sectores de inversión. Por ejemplo, la inversión en una sola acción es muy arriesgado para un inversor. Sin embargo, la inversión en 10 acciones reduce el riesgo de más de 10 empresas diferentes. Invertir en sólo las compañías farmacéuticas es más riesgoso que invertir en la bolsa entera.
Los inversores deben mirar a su perfil de riesgo individual, metas de inversión y horizonte de tiempo para determinar una asignación adecuada de los activos. Un inversor a largo plazo con un alto nivel de riesgo en busca de fondos para el retiro debe invertir totalmente en acciones. Un inversor a corto plazo con un bajo nivel de riesgo debe invertir en casi ninguna acción, centrándose sobre todo en bonos o dinero en efectivo. Que tiene una mezcla entre ambas acciones y bonos es una forma común de tener un enfoque diversificado, equilibrado a la inversión. Si el mercado de valores baja, los bonos deberían ayudar a estabilizar la cartera total. A medida que el horizonte de tiempo disminuye, la cartera debe ajustarse para que sea menos riesgoso.
7. El uso de un corretaje de descuento
Los inversores ya no tienen que confiar en la experiencia de un asesor financiero en una firma de corretaje de servicio completo. Muchas empresas en línea, incluyendo Mejoramiento o Charles Schwab, ofrecen menor costo, fácil de usar cuentas de inversión. Estos sitios web ofrecen guías educativas gratuitas y proporcionan cuestionarios para ayudar a determinar la asignación de activos apropiada de un inversor. Aquellos que buscan negociar con acciones o bonos individuales pueden utilizar E * TRADE o Scottrade para comprar y vender a una tasa de comisión baja. Los inversores también pueden comprar fondos mutuos o ETF en estos sitios web o ir directamente al sitio web de la compañía, tales como Fidelity o Vanguard.
8. El uso de un servicio completo de corretaje
Aquellos que se sienten incómodos con cuentas de inversión do-it-yourself todavía se puede ir a una firma de corretaje de servicio completo, como Morgan Stanley o Merrill Lynch. Estas empresas emplean a asesores financieros que ayudan a las personas invierten dinero en base a los temas tratados anteriormente. A pesar de que estas empresas pueden proporcionar más servicios o experiencia, ellos tienen un costo más alto y pueden tener un requisito mínimo nivel de activos para abrir una cuenta.
9. Mantenerse disciplinado
Ya sea que esté utilizando una firma de descuento o de servicio completo de corretaje, es importante mantenerse disciplinado y se adhieren al plan original. Este es uno de los errores más comunes que hacen los inversores novatos. La inversión, especialmente en acciones, puede causar estrés emocional y provocar la compra a destiempo y venta. inversores de éxito siguen siendo disciplinado y no están influenciadas por las fluctuaciones del día a día o factores externos. El objetivo final de cualquier inversión es comprar barato y vender caro. Sin embargo, los inversores más sin éxito el comercio con la emoción, sin saberlo, la compra y venta de alta baja.
10. Revisión y reequilibrar
Otra de las claves de éxito de la inversión es de revisar y reequilibrar continuamente. Las inversiones deben ser revisados al menos una vez al año. las inversiones individuales dentro de una cartera pueden crecer a ritmos diferentes. Si la parte de la hace muy bien, podría ser una buena idea para reasignar el crecimiento de nuevo en bonos. De lo contrario, puede aumentar el riesgo global de la cartera. La revisión de las inversiones es también una buena idea para medir el éxito. Si la cartera no está a la par con el mercado o punto de referencia, tal vez las acciones o fondos seleccionados deben ser cambiados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Тъй като пишете за кредитни карти е голяма част от работата ми, аз съм имал почти всеки награди кредитна карта в някакъв момент от живота ми. Във всеки един момент, жена ми и аз ще има 20 или повече кредитни карти в цяла нашите лични и бизнес кредитни профили. Някои пазим за дълго време, а някои да отменим след експериментира с ползите от тях.
Тъй като ние се погнуси от дълг, обаче, ние никога не плащат нито стотинка на интереси и се обърне специално внимание, за да се избегнат ситуации, в които може да се харчат повече пари, отколкото ние имаме. Всички годишни такси, които плащаме са внимателно обмислени и очакваните, и обикновено е част от по-голям план, за да печелят награди, че повече от компенсирани таксите.
Ползите от тази стратегия, са огромни – поне за нас и начина, по който искам да живея живота си. С течение на годините, ние сме осребрени в хотелски точки за лоялност, летателни мили, пари обратно награди, както и гъвкава кредитна пътуване да пътуват по целия свят.
Пет причини, плащаме сметки на кредитни карти Повече от веднъж месечно
Това е един тон от забавление, да, но той може да получи сложно. В зависимост от целите ни и наградите които се опитваме да се багажник, ние често използват четири до седем кредитни карти във всеки даден момент. За да улеснят живота ни, ние сме излезе с проста система, която решава по-голямата част от проблемите, които произтичат от използването на няколко форми на плащане всеки месец. Тъй като ние се придържаме към бюджет с нулев резултат, ние трябва да гарантираме, че нашите разходи престой в проверка независимо от броя на кредитни карти, които използваме.
С течение на времето се научих, че плащането на сметки нашите кредитни карти няколко пъти на месец е най-лесният начин да се спре по пътя с нашите цели и да се опрости живота ни. Ето няколко причини, ние плащат сметките няколко пъти на месец – и ползите, които получаваме в замяна.
Причина № 1: Той ни държи на пистата с нашия бюджет.
С помощта на бюджет с нулев резултат означава, идва с разумен праг на разходите за всяка част от живота си. За нас, това означава, че ограничаването на хранителни стоки разходи, разни разходи, както и разходите за забавления до $ 600, $ 200 и $ 100 всеки месец, съответно.
С плащането на сметки нашите кредитни карти няколко пъти всеки месец, аз съм в състояние да провери и да видим къде сме в във всяка от тези гъвкави категории. Ако сме прекарали повече от половината от бюджета ни във всяка категория, преди месец е половината свърши, аз знам, че е време за нас, за да се забави. Ако сме прави на пистата, а от друга страна, не мога да планират разходите на останалата част от разходите за този месец.
Говорили сме за ползите от проследяване на разходите си много пъти. Като погледнем по-внимателно разходите си редовно, можете да забележите слабости и начини за подобряване гледам – в реално време, а не постфактум.
Причина № 2: Тя ни помага да се избегне забавяне на плащанията.
Макар че аз никога не съм имал проблем при извършването на закъснели плащания в миналото, изплащане на нашите кредитни карти повече от веднъж месечно осигурява забавено плащане никога не се случва.
Тъй като закъснели плащания могат да направят сериозни щети на вашия кредитен рейтинг, като се избягва на всяка цена ги е важно. Не забравяйте, че за историята на плащанията прави 35% от вашия FICO резултат, добър или лош.
Причина номер 3: Тя осигурява ние никога не плащат лихви.
Тъй като семейството ми най-вече използва награди кредитни карти, за да натрупа точки за пътуване, би било глупаво да носят баланс на кредитна карта и да плащат лихви върху нашите покупки, което би подкопало стойността на тези награди. С плащането на сметки нашите кредитни карти няколко пъти на месец, да се уверя, че никога не плащат нито стотинка в интерес или спирала в дългове.
От награди кредитни карти са склонни да определят по-високи лихвени проценти от средното, това е особено важно, ако се използват карти, като мен – да се багажник на точки. Ако все пак носят баланс като се преследват награди, това е почти сигурно, че интересът ти платя ще унищожи всички награди печелиш.
Причина № 4: Това ни принуждава да “получи истински” с нашите разходи.
Разплащателната сметките ни няколко пъти на месец също е упражнение по самоконтрол. Чрез проверка в с нашите сметки често, ние сме принудени да приемат нашата разходи и вилица над парите за покриване на нашите покупки редовно.
Докато плащате с кредитна карта го прави лесно да се сложи край на болката от всяка покупка, като се използват действителните си пари, за да платите сметката си боли – и би трябвало.
Причина № 5: Пази ни съотношение дълг използване на нула, което е точно там, където ми харесва.
Много хора се предположи, че тяхното усвояване на кредита – размера на вашия разполагаем кредитен лимит се използва, който е вторият най-голям фактор в своя кредитен рейтинг – остава на нула, ако те плащат сметките си в пълен размер, когато декларацията си кредитна карта се затваря. За съжаление, това не е вярно: В реалния свят, салдото Ви е съобщено, че агенциите за кредитен отчитане – Experian, Equifax, и TransUnion – веднъж месечно, независимо от това дали сте го изплати веднага.
Когато плащате сметките си за кредитни карти в-пълни няколко пъти на месец, е по-лесно да се запази вашата кредитна използване в или близо до нулата.
Долния ред
Жонглиране повече от една кредитна карта не е чаша чай на всеки, но аз открих, че работи добре за семейството ми стига да остане ангажиран с целите си. С помощта на бюджет с нулев резултат, проследяване ни разходи вярно, и плащането на сметки нашите кредитни карти повече от веднъж на месец, ние се радваме на главата на награди за кредитни карти, без трайно всеки от недостатъците.
Ако имате намерение да използвате кредит, за да печелят награди, може да искате да разгледа подобна стратегия. При заплащане картите си на разстояние извън редовните си извлечение за плащанията, можете да останете верни на бюджета си, избягвайте интерес кредитна карта и най-важното, да се избегне дълг. Най-важното е, че се обръща сметката си редовно ви принуждава да се изправи срещу ви прекара през цялото време. Ако не сте доволни от себе си, ще знаете, че имате никой друг не е виновен.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
