Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
واحد من كل أربعة طلاب كلية يترك مع أكثر من 5000 $ في الديون، و TrueCredit.com تبين الدراسة. واحد في 10 يترك مع أكثر من 10،000 $ في الديون. عندما كنت مجرد تخرجه الكلية، والحصول على أول وظيفة حقيقية الخاص بك، ومحاولة لجعله بنفسك، ديون بطاقات الائتمان هو آخر شيء تحتاجه للقلق.
سيكون لديك الإيجار والمرافق على الدفع، ربما مذكرة السيارات، والقروض الطلابية إذا كنت استخدمها. وهذا أكثر من كاف لأحد 20-شيء، خارج للتو من الكلية، للتفكير في كل شهر.
قبل أن تتوجه الى الحرم الجامعي في خريف هذا العام، تأكد من أنك تفهم بعض الأساسيات التي من شأنها أن تساعدك على البقاء بعيدا عن الدين بطاقة الائتمان.
بطاقة الائتمان الطلاب الشركات الحب الكلية
طلاب الجامعات هم رئيس احتمال شركة بطاقة الائتمان. (إذا كنت لم أر الفيلم الوثائقي بلغوا الحد الاقصى ، مشاهدته قبل أن تطأ قدماه في الحرم الجامعي.) يحبون أن تحصل في حين كنت شابا لعدة أسباب. أولا، لديهم حدس قوي بأن والديك سوف ينقذك إذا قمت بتشغيل تصل فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك. ثانيا، لديك حياة طويلة الائتمان التي تنتظركم. وهذا يعني الكثير من سنوات من مدفوعات الفائدة للشركات بطاقات الائتمان.
في الماضي، كانت شركات بطاقات الائتمان جائع جدا لطلاب الجامعات، والموافقة على طلباتهم حتى عندما لم الطلاب لا تفي بالمعايير. على سبيل المثال، يمكن لطالب جامعي الحصول على بطاقة الائتمان مع أي وظيفة، لا دخل للتحقق، لا الائتمان التاريخ، وحتى من دون المشاركة في الموقع. التغييرات الأخيرة في قانون بطاقة الائتمان تتطلب الآن شركات بطاقات الائتمان للتحقق دخل الطالب قبل إعطاء بطاقة الائتمان لهم بطاقة الائتمان.
يجب على الطلاب دون الحصول على الدخل cosigner للتأهل.
إذا كنت ترى شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك في الحرم الجامعي، لقد المرجح أن يدفع مشرفي كليتك رسم، وأحيانا الملايين من الدولارات، من اجل القدرة على تسويق بطاقات الائتمان لك. الكليات أيضا الحصول على رشوة من كل بطاقة الائتمان فتحت وأحيانا مئوية من التهم الموجهة.
شركات بطاقات الائتمان دفع لبيع بطاقات الائتمان للطلاب لأنهم يراهنون على الطلاب مما يعوض عن ذلك في رسوم الفائدة والرسوم.
تكتيكات التسويق من شركات بطاقات الائتمان
شركات بطاقات الائتمان فهم حقا الكلية الديموغرافية. يمكن أن أقول لكم من أساليب التسويق التي يستخدمونها لجذب الشباب إلى التقدم بطلب للحصول بطاقات ائتمان جديدة. هذه التكتيكات أساسا تنطوي على إعطاء شيء بعيدا عن “مجانا”.
نتوقع أن نرى ممثلي شركة بطاقة الائتمان أو بالقرب من الحرم الجامعي اعطاء الاشياء المجانية للتطبيقات بطاقة الائتمان. يحظر القانون لهم من التخلي عن الأشياء المادية مثل القمصان أو مضارب تنس الطاولة في الحرم الجامعي، ولكن القانون لا يمنع العناصر غير الملموسة، مثل قسيمة لشطيرة مجانية في مطعم محلي أو رصيد بيان على بطاقة الائتمان الجديدة.
وشركات بطاقات الائتمان قد يعطي بعيدا حتى الأشياء المادية، فقط في الموقع الذي هو خارج الحرم الجامعي. الاشياء المجانية هي لطيفة، ولكن هذا ليس هو الطريق إلى التسجيل للحصول على بطاقة الائتمان. لا يجب أن تكون مشبوهة من شركة الذي الانحناءات القواعد لنحاول أن نقدم لك منتج؟ فهي ليست مجرد شطيرة الحر الذي تحصل عليه عند التسجيل للحصول على بطاقة الائتمان. كنت الاشتراك للحصول على تذكرة لالموسيقية في برودواي الديون بطولة لك. سواء كنت حضور أم لا، الأمر متروك لكم.
كنت تتسوق أفضل نحو
عندما تكون مستعدا للحصول على بطاقة الائتمان، لا الاشتراك لأول واحد الذي يأتي في طريقك. بدلا من ذلك، مقارنة متجر الطريقة التي يجب أن لشراء سيارة جديدة. ننظر في عدد قليل من بطاقات الائتمان المختلفة وانتقاء واحد وهذا هو أفضل صفقة. كحد أدنى، يجب أن يكون بطاقة الائتمان الخاصة بك بدون رسوم سنوية ومعدل فائدة منخفضة. الجداول ومقصورات في وبالقرب من الحرم الجامعي ليست سوى في اتجاه واحد شركات بطاقات الائتمان في محاولة للوصول الى الطلاب. الآن، وأنها قد بدأت مراسلة الطلاب والتماس بطاقة الائتمان علامة المنبثقة في الفيسبوك.
القانون الاتحادي بشأن بطاقات الائتمان لطلاب كلية
ويحظر على شركات بطاقات الائتمان من إعطاء بطاقات الائتمان للطلاب والشباب تحت سن 21 الذين ليس لديهم دخل ثابت أو cosigner. ومع ذلك، لا يحدد القانون ما يوصف بأنه دخل أو أي نوع من شركات بطاقات الائتمان واقية يجب الحصول على بطاقات الائتمان.
بيت القصيد – بغض النظر عن مدى جاذبية بطاقة أو هدية مجانية قد يبدو، كنت أفضل حالا تبحث عن بطاقة الائتمان الخاصة بك. تعلم كيفية استخدام الائتمان بمسؤولية لذلك كنت ليست واحدة من أصل أربعة أن الخريجين مع الآلاف في ديون بطاقات الائتمان.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gânduri despre începerea unui nou program de investiții în timpul unei recesiuni
Îmi amintesc stând în adunarea generală a acționarilor Berkshire Hathaway cu ani în urmă , când ceva Warren Buffett a spus mi -a lovit într – adevăr la fel de profundă. Pentru a parafraza, el a răspuns la aceeași întrebare de bază prin observând că piața poate merge în sus, piața poate merge în jos, economia poate fluctua, dar vor exista întotdeauna fi lucruri inteligente de făcut. Acesta este un mesaj incredibil de abilitare.
El a purtat acest mesaj în scrisoarea sa către 2008 acționarii Berkshire Hathaway, când a spus, „în secolul 20 singur, ne-am ocupat de două mari războaie (unul dintre care inițial a părut să-și piardă); o duzină de panic și recesiunile; inflația virulenta care a condus la o rată de prim 21 1/2% în 1980; și o mare depresie din anii 1930, când șomajul a variat între 15% și 25%, timp de mai mulți ani.
America are nici o lipsă de provocări. Fără a eșua, cu toate acestea, le – am depășit. În fața acestor obstacole – și multe altele – standardul reale de trai pentru americani imbunatatit de aproape șapte ori mai mare în timpul anilor 1900, în timp ce Dow Jones a crescut de la 66 INDUSTRIALS la 11497 „.
Acesta a fost în aceste timpuri dificile ca toate marile averi au fost făcute. După cum ați auzit-mi cita în trecut, cercetările au indicat că doar 10% dintre milionari în această țară a moștenit averea lor cu restul de 90% au câștigat-o. Acești oameni nu au sta și acasă și jeliți nenorocirea lor, deoarece o recesiune sau depresie a lovit.
Recesiunile vă poate oferi o oportunitate de a cumpăra active ieftine
Oportunități sunt în jurul valorii de tot timpul, dacă sunteți în căutarea pentru ei și să le bun venit atunci când se prezinte. De fapt, o recesiune poate fi cel mai bun timp posibil pentru a începe să investească deoarece prețurile activelor cad de multe ori greu, ceea ce înseamnă că puteți ridica actiuni, obligatiuni, fonduri mutuale, imobiliare, afaceri private, și mai mult pentru mult mai puțin decât ai putea doar câteva ani înainte.
Ca alți investitori sunt obligați să-și arunce activele lor, puteți interveni și alegeți-le pentru o fracțiune din valoarea lor!
Acest lucru are curaj extraordinar. Șansele sunt bune că nu va cumpăra de la partea de jos absolută, ceea ce înseamnă că va trebui să urmăriți portofoliul dvs. scadă și mai mult după ce ați făcut investiția.
De aceea, specialistii iti recomanda sa Wade doar pe piață printr-un plan de mediere a costurilor de dolari în loc de turnarea tuturor capitalului în același timp. Dacă ați urmat pașii am pus în complet portofoliu, o schiță a ceea ce un nou investitor ar trebui să depună eforturi pentru atunci când elaborarea planului financiar, aceste picături ar trebui să nu te privește, pentru că nu va fi obligat să vândă mai devreme.
Dacă sunteți un proprietar de afaceri mici, investind într-o recesiune poate avea sens dacă sunteți suficient de disciplinat pentru a proteja banii și nu se întind mai departe decât vă puteți extinde în mod responsabil. Asta pentru că ești liber să ia de afaceri de competitorii dumneavoastră, deoarece acestea trage înapoi cheltuielile de publicitate sau concedieze personal. Multe dintre cele mai mari averi de vânzare cu amănuntul din Statele Unite, de exemplu, au fost făcute de către antreprenorii care au extins vitrinele magazinelor lor în timpul recesiunilor ciuda faptului ca nu vinde nimic la momentul respectiv.
Chiar nu contează dacă ai un plan
Linia de jos este simplu. Dacă aveți elementele de bază în loc, le-ați investit în asigurări de sănătate, practici dolar cost cu o schimbare de mediere, tu reinvesti dividendele tale, și să se concentreze pe reducerea 3 tipuri de risc de investiții, este aproape neimportantă dacă începe să investească într-o recesiune sau nu.
Având în vedere suficient timp, ar trebui să experiență mai mult de rezultate satisfăcătoare, permițându-vă să construiască averea și să se bucure de viață despre care ați visat întotdeauna.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Budsjettering er en av de største nøklene til virkelig å administrere pengene dine. Mange er ofte slått av den enkle betegnelsen budsjett. De forbinder det med restriksjoner og mye stress og hodepine. De kan føle at de er for dårlige til budsjett eller har andre budsjettering unnskyldninger. Imidlertid kan budsjettering faktisk spare penger, og tillater deg å ha mer å bruke ved å hjelpe deg å få mest mulig ut av pengene dine. Budsjettering stil kan avgjøre hvor vellykket du er på budsjettering. Her er fem ting som vil hjelpe deg å se på budsjettering i et nytt lys. Du kan også være lurt å gjennomgå disse grunner til å starte budsjettering .
1. Budsjettering Stopper Overforbruk
De fleste som ikke har et budsjett ende opp overforbruk hver måned. Dette begrenser deres kjøpekraft i fremtiden som mer og mer av lønnen må brukes på gjeld betalinger. Hvis du er bekymret for å begrense kostnadene, vurdere hva det ville føles å ha mesteparten av lønnen din brukes til betaling med kredittkort. Stresset med å finne en måte å betale for de stigende kostnadene til gass og mat kan være astronomisk når de fleste av lønnen din er allerede planlagt.
Bruker budsjettet for å hjelpe deg å avgjøre når man skal slutte å bruke.
En konvolutt system eller budsjettering programvare kan gjøre prosessen enklere.
2. Budsjettering hjelper deg å nå dine mål
Et budsjett er en plan som hjelper deg å prioritere kostnadene. Med et budsjett, kan du flytte fokus pengene dine på de tingene som er viktigst for deg. Dette kan komme ut av gjeld, noe som sparer deg for en hjemme eller arbeider på å starte din egen virksomhet. Budsjettet skaper en plan og lar deg spore det å sørge for at du når dine mål.
Satt av penger i budsjettet hver måned for dine mål.
Budsjettet vil bidra til å beskytte de pengene du allerede har lagret.
3. Budsjettering hjelper deg å spare penger
Folk som ikke har et budsjett tendens til å spare mindre penger enn folk som ikke gjør. Dette er fordi når du budsjettet du tildele pengene dine til å gjøre visse ting. Dette gjør at du automatisk sette inn penger på en sparekonto eller investering konto hver måned. Et budsjett kan hjelpe deg å slutte å dyppe i din sparing hver måned. Mens du gjør dette vil du begynne å bygge rikdom. Dette vil gi deg ekte økonomisk frihet i fremtiden.
Budsjett penger til å overføre til sparing hver måned.
Bruk budsjettet for å hjelpe deg å slutte å dyppe i din sparing eller nødstilfelle fondet ved å planlegge for dine utgifter på forhånd.
4. Budsjettering Hjelper du slutte å bekymre
De fleste mennesker liker ikke restriksjoner som å ha et budsjett setter på dem. Men du bestemmer hvor mye du bruker i hver kategori. Så hvis du ønsker å sette en stor del av pengene dine mot dine fritidsaktiviteter, så lenge du lagrer og møte andre behov, bør du ikke føle seg dårlig om det. Men når du setter opp grenser du trenger å holde seg til dem. Hvis du ikke gjør at du kan ha en budsjettering svakhet som du trenger for å løse. Budsjettering handler ikke om å begrense moro i livet ditt, men åpne opp muligheter og penger for å ha det moro.
Du vil vite hvor mye du har å bruke på hver kategori.
Du vil være i stand til å slutte å bruke når du ikke lenger har penger tilgjengelig.
5. Budsjettering hjelper deg å være fleksibel
Budsjettering kan være fleksibel. Du kan flytte penger mellom kategorier som du trenger for å i løpet av måneden. Vanligvis bør du begrense deg fra å berøre de pengene du har satt til side for besparelser, men du kan justere hvor mye du bruker på hver kategori som du går. Dette er en annen måte at du kan holde deg fra overforbruk. Den lar deg også til å gjenkjenne problemene og justere slik at du ikke ender opp med å spise ramen på slutten av hver måned.
Budsjettering lar deg justere for å dekke uforutsette utgifter som de skjer.
Lær hvordan du kan overføre penger mellom kategorier i budsjettering programvare.
6. Budsjettering setter deg inn i kontroll
Hvis du føler at du ikke har kontroll over pengene dine og du hele tiden lurer på hvor det gikk og hva som skjedde med den, kan budsjettering sette deg i kontroll. Den lar deg prioritere dine utgifter, spore hvor du gjør og innse når du må stoppe. Det setter en solid plan på plass som er lett å flyte og gir deg muligheten til å planlegge og forberede for fremtiden. Det er den største verktøyet du trenger å endre din økonomiske fremtid, og det gir deg muligheten til å gjøre endringer som starter i dag.
Kontroll av budsjettet hver dag kan hjelpe deg med å overvåke den og holde deg fra overforbruk.
Beslutninger i begynnelsen av måneden gjør det enklere å forvalte pengene dine.
7. Budsjettering kan være enkle
Budsjettering kan være enkle. Du kan forenkle prosessen ved hjelp av prosenter av din inntekt til å dekke faste utgifter, sparebeløp og lommepenger. Så du bare spore pengene som du bruker det. Dette betyr at det mye færre kategorier og mye mer fleksibilitet. Du kan velge å bytte til en konvolutt system, noe som eliminerer behovet for å spore dine utgifter.
Hold på det – de første månedene av budsjettering er litt mer vanskelig som du justere kategorier for å finne de beløp som fungerer for din situasjon.
Kontanter kan bidra til å gjøre det lettere som kan budsjettering programvare. Hvis du er gift budsjettering møter med din ektefelle kan gjøre mye enklere å håndtere pengene dine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er ikke svært at finde folk klar til at uddele penge rådgivning, men hvis Warren Buffett tilbudt nogle pensionering råd, ville du lytte? Med en nettoformue på mere end $ 90 milliarder, vil hans råd kunne holde mere vægt end de fleste, men det arbejde for dig?
Buffett er 90/10 Strategi
I et 2014 brev til sine aktionærer, Buffett sagde dette:
Mit råd til administratoren kunne ikke være mere enkel: Sæt 10% af den kontante i korte statsobligationer og 90% i en meget billig S & P 500 indeks fond. (Jeg foreslår Vanguard s [tid lager-symbolet = VFINX].) Jeg tror Elsparefondens langsigtede resultater fra denne politik vil være bedre end dem opnået ved de fleste investorer, uanset om pensionskasser, institutioner eller enkeltpersoner-der beskæftiger high-fee ledere .
Lad os bryde det ned. Først et indeks fond er en investeringsforening eller børsnoterede fond, der følger udviklingen i nogle indeks. I dette tilfælde foreslår Buffett et indeks fond, der sporer ydeevne for S & P 500. Hvis S & P 500 stiger, så gør indeks fond. Han foreslår at investere 90 procent af dine penge i en aktiebaseret indeks fond.
Buffett foreslår de andre 10 procent går til en kortsigtet statsobligation fond. Finansielle rådgivere anbefaler at bruge obligationsafdelinger for sikkerhed og sammenhæng i indkomst. Hvis de samlede finansielle markeder ramt et groft plaster, obligationsafdelinger ofte vil ikke lide så meget som lager midler.
Undgå Fund Gebyrer
Endelig Buffett understreger, ”lav pris.” Investering er ikke gratis. Hvis du har en finansiel rådgiver, vil de ofte opkræve et gebyr, og hvis du investerer i investeringsforeninger, ETF’er, eller nogle andre investeringsprodukter dem komme med gebyrer. Nogle forbrugere befinder sig ramt med dobbelte gebyrer, som de betaler en finansiel rådgiver og finansiere gebyrer.
Gebyrer tilføje op hurtigt. Overvej en 25-årig, der har en pensionering konto med en $ 25.000 balance. De tilføjer $ 10.000 om året og tjene en 7 procent afkast og vil gå på pension i 40 år. Hvis denne person betaler 1 procent i gebyrer, vil det koste dem næsten $ 600.000 i gebyrer over 40 år.
Investering i lavere omkostninger midler som Buffett skitserer, kunne spare denne person mere end $ 200.000 i gebyrer at lade ham / hende til at trække sig tilbage næsten $ 340.000 rigere.
I modsætning til traditionel viden
Buffett pensionsordning vil ikke modtage lysende henstillinger fra nogle af den finansielle rådgivning samfund. Konventionel visdom siger at diversificere hjælp af en blanding af aktier, obligationer, og internationale fonde. Pensionering porteføljer er ofte fyldt med en blanding af midler-langt mere end 2, for at undgå risikoen for et område af markedet underpræsterer.
Mange finansielle rådgivere vil også tage spørgsmålet med Buffett vægtning. De vil hævde, at især for kunder senere i livet, hans strategi lægger for meget vægt på risikable aktiebaserede fonde, hvor en recession kunne udslette pensionsopsparinger i mange år fremover.
En velkendt tommelfingerregel siger at investere en procentdel af din portefølje i obligationsafdelinger svarende til din alder. Hvis du er 50 år, investere 50 procent i obligationer eller obligationsafdelinger. Finansielle rådgivere generelt enige om, at det er for konservativ og alt for forenklet, men de ville sige, at Buffett råd er for risikabelt.
Endelig vil de sandsynligvis hævde, at når du er værd 90 $ milliarder, din investeringsstrategi er anderledes end nogen, der har et par hundrede tusinde i samlede besparelser på det mest.
Hvad skulle du gøre?
Du kan ikke styre med investeringsmarkederne vil gøre i fremtiden, men du kan styre de gebyrer, du betaler.
Højere gebyrer sjældent lig bedre afkast, så når du vælger midler til din 401 (k) eller andet pensionsfond, vælge indeksfonde med lave gebyrer. Hvis du bruger en finansiel rådgiver, så spørg dem om deres gebyrer. Hvis de samlede gebyrer er meget over 1 procent, kan du betale for meget, men som noget, vurdere, hvad du modtager for de gebyrer, du betaler.
Generelt, jo mere kompleks din økonomiske situation, jo mere det er fornuftigt at betale højere gebyrer. Tidligt i livet, når man har en relativt lav balance, kan robo-rådgivere være værd at overveje.
For det andet, ikke falde for tanken om, at du kan slå markedet. Forskning viser, at over tid, vil din præstation i høj grad afspejler udviklingen i det samlede marked. Betaler høje gebyrer for professionelle investorer, der forsøger at slå markedet sandsynligvis ikke vil kunne betale sig.
Det handler om enkelhed
Buffett investering afhandling har altid handlet om enkelhed. Opret en strategi, der er billig, enkel at forstå, og er baseret på, hvad årtiers undersøgelser viser at være sandt. Det er bedst at finde en finansiel rådgiver, du har tillid til, og oprette en plan skræddersyet til dig, men Buffett pensionsordning har været en vellykket pensionering playbook for ikke kun sig selv, men mange andre i årevis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם פרישה מתה? זו שאלה מפחידה, במיוחד אם אתה עובד כעת קשה עם תקוות של בעיטות בגב, מרגיע ונהנה לבלות את הזמן שלך בכל מקום אבל יום אחד במשרד. אבל אנחנו חושבים שהתשובה היא כן, פרישה מסורתית היא נוסעת גם אם לא נכחד לחלוטין למדי עדיין.
לפני שאתם מתחילים לדאוג יותר מדי, העובדה שאנחנו חושבים פרישה כפי שאנו מכירים אותה הוא נחלת העבר אינה בהכרח דבר רע. כדי להבין את זה, פשוט לשקול איפה את הרעיון המסורתי של הפרישה בא מלכתחילה.
למה פרישה עבדה בעבר אך אינה היום
לפני כמה דורות, אנשים התחילו לעבוד בגיל העשרה או בשנות ה -20 המוקדמות לחייהם. הם נשארו סביר באותה חברה עד שהם היו לתוך -50 או ה -60 לחייהם או לפחות, הם בילו את רוב שנות עבודתם אצל אותו מעסיק. נאמנות זה יכול להיות מתוגמל עם תוכניות פרישה ותוכניות פנסיה. כאשר סבא בדימוס, הוא היה סביר פנסיה לעזור לממן את שנות הפרישה שלו. ולא להיות קשוח או חולני, אבל באותן שנתי הפרישה היו כנראה קצרות יותר ממה שהם היום. אנשים שפרשו ב 65 לא היו צפויים לחיות עוד הרבה זמן, כלומר הם רק צריכים כדי לשלם עבור פרישה כי הייתה 10 או 15 שנים ארוכות.
אתה יכול להתחיל להבין למה פרישה מסורתית כבר לא עובדת עבור העובדים והעובדים של היום. תוכניות פנסיה בסופו של דבר פינו 401 (k) s עובדים הדרושים כדי לתרום ולממן את עצמם ורבים של היום אין לעובדים אפילו גישת התוכניות אלה. למעשה, רק 14% מהמעסיקים מציעים 401 (k) תוכניות או תוכניות הפקדה מוגדרות לעובדים.
כלומר, יותר ויותר אנשים אחראים עלות הפרישה שלהם, אשר צפוי למתוח במשך כמה עשורים. הסבת 65 היום יכולה להיות ביצת הפרישה לקרן או קן שלך חייבת לכסות 30 שנים של הוצאות מחייה כל הגורמים הללו והופכים אותו התחייבות יקרה הרבה יותר ממה שהוא היה אמור להיות.
אתה בכלל רוצה לפרוש?
כל זה אפילו ישקול אם הפרישה היא באמת רצויה בכל מקרה. יותר ויותר, אנשים מוצאים שזה לא מה שהם באמת רוצים לעשות. ראשית, זה יכול להיות ממש רע לבריאות ורווחה שלנו. מחקר מהמכון לענייני כלכלה נמצא כי פרישה יכולה להוביל לבעיות כולל בדידות (וזה מאוד מזיק אושר ובריאות פיזית) וחוסר פעילות או חוסר תנועה.
זה הגיוני כשאתה בעצם לשקול מה הפרישה נראית ליום. הרעיון של לשים את הרגליים למעלה ולא לעשות כלום נשמע נהדר כאשר אתה בתוך עבה של הקריירה שלך, והאחריות משפחה אחרים ל- DOS כי יש לך לרוץ מייל דקה עכשיו. אך נתקל לאן ללכת, אין מה לעשות ואין עם מי לדבר באמת שפנייה אם אתה עושה את זה יום אחר יום?
כך או קיצוני – אם אתה מפעיל את עצמך מרופט עם עבודה היום או יושב סביב קיומה אין עבודה לעשות בכלל בעתיד – אינו תורם האושר והבריאות שלנו. אז מה הפתרון?
חזיונות חדשים לעתיד של פרישה
אנחנו חושבים פרישה יכולה להתחיל להתפתח. אנו מצפים להמשיך לראות שינוי מן האסכולה הישנה, רעיון מסורתי של פרישה שבה הימים של אנשים מלאים עם הרבה גולף אבל לא הרבה מעבר לזה. היום של פנסיונרים ואנשים יפרשו ב 10 ו 20 השנים הבאות (ואפילו עוד יותר אל העתיד) פעילים ורוצים להמשיך להיות פרודוקטיביים באופן כלשהו.
זה לא אומר שהם ממשיכים לעבוד באותה עבודה, במשרה מלאה שלהם עד קץ כל הדורות. אבל בגלל שהם עבדו קשה כדי לבנות חיסכון לפרישה ועושר במשך השנים עובדות שלהם, הם עכשיו חופשיים לחקור פעילויות, עבודות ותפקידים נוספות מבלי לדאוג למספר על המשכורת מהעבודה שלהם. למעשה, אנחנו כבר רואים את זה קורה עם לקוחות שיש להתחיל קריירת הדרן, עובד במשרה מלאה או חלקית בתחומים שתמיד עניינו אותם אבל היו תמיד מחוץ הקריירה הוקמה שלהם. אחרים להתחיל עסקים או למצוא דרכים להפיק רווחי התחביבים שלהם ימשיכו להיות מעורב ופעיל.
אנו רואים אנשים לוקחים “פרישות מינית” או “פרישות מתגלגלת.” הם כבר לא עובדים עד ליום מסוים, הפסקה ולעולם להרים עבודה או תפקיד אחרים שוב. כשהם נכנסים לשלב חדש זה בחיים, הם פשוט משנים את מה שהם רוצים לעשות. והם חופשיים לעשות זאת משום, שוב, הם כבר עשו את העבודה של חיסכון והשקעה לעתיד.
אז הם כבר לא סומכים על קבלת סכום מסוים של כסף, אשר משחרר אותם כדי לחפש הזדמנויות כי ללכוד העניין או הדמיון שלהם, גם אם זה לא בא עם המשכורת הגדולה שהם צריכים במהלך שנתי העבודה שלהם. Doing פרישה זו דרך שאומרת שאתה עדיין חופשי לטחון 9-to-5 אבל במקום מעבר לתוך חיים בישיבה, שקטים, אתם נשארים עוסקים התשוקות והאינטרסים שלך.
זהו יתרון לבריאות הנפשית והגופנית. זה יכול גם לשפר את בריאות הכספים שלך מדי. הצד החיובי האחר להמשיך לעשות איזה עבודה הוא שזה מביא איזשהו ההכנסה. זה יכול להקל על הלחץ הקיצוני כדי לחסוך כל אגורה תצטרך ב “פרישה” לפני שאתה מגיע לשם ומספק לכם יותר אפשרויות וחופש שתעבור לתוך בשלב זה של חיים.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Suivi de votre taux de retrait est important à la retraite. Voici pourquoi.
Un taux de retrait est un calcul qui indique le pourcentage de vos actifs investis vous dépensez, ou pourrait passer, chaque année à la retraite.
Taux de retrait Exemple
Regardons un exemple de la façon dont les taux de retrait travail.
Supposons au début de l’année, vous avez 100 000 $ dans un compte de placement.
Au cours de l’année où vous retirez 8000 $.
Votre taux de retrait pour l’année est de 8% (8 000 $ divisé par 100 000 $).
Un taux de retrait sécuritaire est censé être le montant que vous pouvez dépenser chaque année sans jamais se soucier de manquer d’argent. En fonction du niveau de risque de vos investissements, la performance des investissements, et la nécessité d’accroître les retraits de l’inflation, un taux de retrait en toute sécurité peut varier de 3% à 4,5% par an.
Certaines études ont proposé que vous devez garder les retraits à 4% ou moins pour être sûr. Cette règle de retrait de 4% peut servir de ligne directrice à suivre difficile. D’autres recherches ont montré que, en suivant un ensemble rigoureux des règles de taux de retrait qui vous indiquent quand vous obtenez une augmentation et quand vous devez prendre une réduction de salaire que vous pouvez dépenser un peu plus et retirer 4% à 6% par an au lieu de 3 -4%.
Si vous n’êtes pas encore à la retraite, une façon d’utiliser un taux de retrait est de rapprocher ce que vous pourriez être en mesure de se retirer plus tard. Par exemple, à un taux de retrait de 5%, vous pouvez retirer 5 000 $ par année pour chaque 100 000 $ que vous aviez investi.
Bien sûr, certains de ces 5 000 $ devrait être mis de côté pour l’impôt sur le revenu à la retraite.
Lorsque vous obtenez sérieux au sujet de faire votre planification de la retraite, plutôt que de compter sur une règle générale, vous aurez envie de créer un calendrier ou calendrier indiquant vos retraits anticipés chaque année pendant toute la retraite.
Quelques années vous pourriez avoir besoin de plus de fonds pour acheter une voiture ou prendre un voyage. D’autres années, vous pourriez avoir besoin de moins.
Pourquoi vous voulez suivre votre taux de retrait
Quand à la retraite, il est important de suivre votre taux de retrait de chaque année et le comparer à un plan qui montre ce qu’elle devrait être pour que votre argent pour durer toute la retraite.
Si votre taux de retrait est constamment au-dessus ce que vous avez prévu et vous avez encore une longue durée de vie, vous risquez de manquer d’argent. Le suivi de cette mesure est comme aller dans un physique. Il est un moyen de vérifier et assurez-vous que vos dépenses est à une bonne santé durable par rapport à la taille de votre portefeuille.
Retrait Taux Réussites
Parce que l’avenir est, bien, l’avenir et non déterminé, vous aurez envie d’avoir un plan flexible qui permet une certaine « marge de manœuvre » dans combien vous retiriez chaque année. Ce type de régime souple signifie que vous pourriez être en mesure de se retirer plus en un an pour un achat comme une voiture, et moins dans une autre année où aucun gros achats se produisent.
Une façon de vous assurer que vous ne retirez pas trop est de mettre en place un plan de retrait systématique que les dépôts directs d’un montant fixe d’argent de vos placements dans votre compte. Cela sert de « chèque de paie » et si vous passez seulement ce qui est déposé, il peut vous empêcher de plonger et de dépenser l’argent supplémentaire qui a été vraiment affecté à l’avenir – non pas pour l’année en cours.
Une autre approche réussie est ce qu’on appelle une approche de retrait segmentée temps où les investissements sont faits pour correspondre à la période de temps quand vous en aurez besoin. Par exemple, un CD peut mûrir chaque année pour répondre à vos besoins en matière de dépenses pour cette année.
Si vous avez de l’argent dans IRA et 401 (k), une chose à garder à l’esprit est de savoir comment vos retraits changeront lorsque les distributions minimales requises commencent. Ce règlement exige que vous commencer à retirer des comptes de retraite à 70 ans 1/2, et chaque année vous vieillissez, vous devez retirer un peu plus.
Lors du retrait de la retraite, la chose la plus importante est de planifier et mesurer par rapport à ce plan. Ayant et après un plan est la chose la plus importante que vous pouvez faire pour vous assurer que vous avez suffisamment de fonds pour toutes vos années de retraite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La carta di credito può essere uno strumento prezioso se si sa come usarlo correttamente. Allo stesso modo, utilizzando carte di credito irresponsabile può portare ad un mondo di male.
Se avete bisogno di un esempio di quanto male le cose possono andare, non guardare oltre i tuoi vicini, amici e parenti. Secondo le più recenti statistiche , la famiglia media americana trasporta circa $ 7.200 nel debito della carta di credito. Ancora peggio, questa cifra tende ad aumentare con il passare degli anni, anche come redditi delle famiglie lotta per tenere il passo con l’inflazione .
Inoltre, uno studio del 2001 da Drazen Prelec e Duncan Simester dal titolo “ Lascia sempre casa senza di essa ” ha ipotizzato che le persone che utilizzano credito sono spesso disposti a spendere il doppio per lo stesso articolo esatto .
Perché? Perché, secondo lo studio, utilizzando una carta di credito al posto del contante – in particolare su oggetti con un valore difficile da specificare, come i biglietti – confonde in qualche modo il nostro giudizio fiscale e ci culla in spendere più di quanto avevamo programmato.
La buona notizia, suppongo, è che gli americani sono davvero impressionante a utilizzare le carte di credito. Secondo la Federal Reserve, il 53% di tutti gli acquisti sono realizzati con credito. Purtroppo, siamo solo non altrettanto impressionante a pagare loro off.
Come utilizzare le carte di credito a vostro vantaggio
Ma se si vuole utilizzare il credito nel modo giusto, non c’è bisogno di abbandonare le carte di credito del tutto – anche se questo non è una cattiva strategia se si sa siete inclini a abusare di loro.
Invece, adottare alcune semplici abitudini che vi permetterà di godere dei benefici di carte di credito – la flessibilità del flusso di cassa e premia vantaggi, per citarne due – senza gli svantaggi pericolosi.
Seguire questi suggerimenti per rendere il credito tuo migliore amico (al posto del tuo nemico mortale):
Pagare la bolletta in pieno ogni mese.
Se non si vuole finire come il “americano medio”, è necessario rimanere fuori del debito della carta di credito del tutto. Ciò significa che la carica solo ciò che si può permettere e pagare la bolletta in pieno ogni mese – o anche un paio di volte al mese se ti aiuta a rimanere davanti a sé.
In questo modo può sembrare impegnativo, ma questa è la regola numero uno di utilizzare carte di credito, invece di lasciare che li utilizzano; è veramente l’unico modo per evitare di entrare in debito di carta di credito, e l’unico modo per evitare di pagare gli interessi sui tuoi acquisti. (Fidati di me, non si vuole fare che:. A 20% -off vendita significa quasi nulla dopo aver ottenuto whacked con una carica di finanza 18%)
Mai pagare la bolletta in ritardo.
Oltre a pagare la bolletta in pieno, si dovrebbe anche fare in modo che si paga la bolletta in tempo. La maggior parte delle emittenti pagare una tassa brutto – spesso fino a $ 39 – per un pagamento in ritardo. E dal momento che il 35% del punteggio di credito si basa sulla storia di pagamento, un mancato pagamento può davvero ding il tuo punteggio.
Nel frattempo, paga tutte le bollette in tempo è un ottimo modo per mantenere i tassi di interesse bassi e migliorare il tuo punteggio di credito – e la vostra salute credito complessivo – nel corso del tempo.
Se hai paura ti dimentichi e vento fino manca la data di scadenza, impostare un promemoria sul telefono un paio di giorni in anticipo o segnare la data sul calendario. Un’altra opzione: Regolare le impostazioni dell’account on-line in modo che il disegno di legge viene pagato automaticamente in un determinato giorno del mese attraverso un bonifico bancario diretto.
Accedi al tuo account.
Una delle ragioni di credito è più facile che in denaro da utilizzare e tenere traccia di è perché crea una traccia cartacea. Quando si utilizza credito per tutti i tuoi acquisti, non c’è bisogno di conservare le ricevute per le cose come generi alimentari e gas acquisti. Invece, è possibile fare il login al tuo account online per vedere dove hai speso i soldi, quanto hai speso, e quanto hai lasciato.
Il check-in spesso – almeno una volta alla settimana – può aiutare a rimanere in cima alla vostra spesa in modo che mai a spirale oltre il vostro controllo. Se si nota se stessi spingendo i limiti di ciò che può permettersi di pagare indietro questo mese, smettere di usare la vostra carta immediatamente fino ad arrivare l’equilibrio pagato giù.
Esaminando le attività dell’account può anche aiutare a individuare eventuali perdite di denaro nella vostra spesa. È necessario impiegare molto più a Starbucks di quanto vi siete resi conto? La maggior parte delle carte di credito offrono strumenti potenti sui loro siti web per monitorare la spesa – utilizzarle a vostro vantaggio.
Usa la tua carta di credito come un complimento per il vostro budget.
Se siete abbastanza disciplinato, è possibile utilizzare una carta di credito come un complimento per il vostro budget. Questa strategia di solito comporta la creazione di un budget scritta, quindi utilizzando la carta di credito per gli acquisti fino a quando si lavora attraverso i vostri limiti di spesa prefissati. Questo è un ottimo modo per guadagnare ricompense per acquisti che avrei fatto in ogni caso, e di acquisire alcune protezioni che solo le offerte di credito.
Per rimanere in pista, assicuratevi di accedere al vostro conto una volta a settimana o ogni pochi giorni. Vedendo la spesa sullo schermo del computer – in bianco e nero – a volte è l’unico modo per lasciare che quanto avete speso realmente lavandino.
Conoscere i propri limiti.
Se siete preoccupati che si potrebbe spendere troppo, chiedere alla società di carta di credito di abbassare il limite di credito a qualcosa che si sa è possibile gestire su base mensile. Essi dovrebbero essere più che felice di obbligare dal momento che in ultima analisi, vogliono di pagare i soldi indietro, e spesso possono fare il cambiamento limite di credito con effetto immediato. Non tutti vogliono un $ 10.000, $ 5.000, o anche $ 3.000 limite sulle loro carte, e va bene così.
Un’altra strategia si può provare: Usa la tua carta fino a quando hai speso un limite autoimposto, diciamo $ 500, e poi mettere la vostra carta in un cassetto fino all’inizio del prossimo mese – o fino a quando si paga la bolletta in pieno. Questo può aiutare a rimanere sul bilancio e sulla parte superiore del disegno di legge, consentendo di mantenere un limite di credito più grande che potrebbe essere utile in caso di emergenza.
Utilizzare solo la carta per la roba grossa.
Un sacco di persone che si trovano in debito di carta di credito si lamentano che si insinua su di loro, e per una buona ragione. A volte è quei piccoli $ 10 e $ 20 gli acquisti che, nel tempo, possono assumere una vita propria quando lasciato incontrollato. Se si vuole evitare una “morte da mille tagli”, è consigliabile utilizzare la tua carta solo per i grandi acquisti, invece.
Il modo migliore per farlo è quello di risparmiare per l’acquisto in contanti prima. Poi, dopo aver effettuato il grande acquisto con la carta di credito ricompense (e raccogliere i punti di premi), si hanno i fondi per pagare via subito.
Un’altra opzione: utilizza la carta per i grandi, gli acquisti importanti, quindi pagare fuori nel corso di pochi mesi sotto una rigida linea temporale – sapendo che si paga un po ‘di interesse per il lusso di diffondere i pagamenti. (A meno che non è possibile usufruire di un introduttivo 0% offerta di aprile)
Quando si va questo percorso, iniziare con un piano e bastone ad esso con attenzione. Ad esempio, se avete intenzione di acquistare una nuova lavatrice e asciugatrice per $ 1.200 e poi pagare via più di tre mesi, assicurarsi che siete disposti a pagare $ 400 al mese per tre mesi di fila (più un certo interesse). Chiedetevi: “Posso sicuramente mantenere quel ritmo?”
Può anche essere utile a non utilizzare la carta su altri acquisti fino a quando hai pagato la lavatrice e asciugatrice in pieno. Se non si desidera che l’equilibrio si dogging mesi dopo si pensava che sarebbe storia.
Approfittate di tutti i premi che puoi.
Coloro che hanno più da guadagnare dalle carte di credito sono le persone che padroneggiano l’arte di ricompense di carte di credito. Le migliori carte di credito ricompense offrono una serie di vantaggi – tra cui cash-back, punti fedeltà albergo, e miglia frequent flyer – che può essere guadagnato solo per usare la tua carta per le spese regolari, come generi alimentari o la bolletta del cavo.
Naturalmente, i premi della carta di credito diventano molto meno redditizio quando si paga l’interesse sui tuoi acquisti, perché si sta portando un equilibrio. Per evitare che il passo falso, perseguire solo i premi della carta di credito se si sa per certo che è possibile pagare il saldo in pieno. Se non si sa per certo, questi incentivi probabilmente non sarà valsa la pena.
Anche se non siete interessati a premi della carta di credito di per sé, è ancora possibile sfruttare i vantaggi di una carta di credito. Ad esempio, alcune delle migliori carte di credito là fuori offrono vantaggi come l’assicurazione di viaggio gratuito, copertura di noleggio auto-primaria e secondaria, la protezione dei prezzi, e l’estensione di garanzia. Se si paga la carta in pieno ogni mese, è possibile godere di tutti questi vantaggi gratuitamente.
Non essere media: utilizzare il credito a vostro vantaggio
Sì, la gente media fa davvero schifo a utilizzare le carte di credito. La cosa è, che non significa che devi seguire le sue orme. Invece di cadere vittima della trappola carta di credito, invertire il trend e utilizzare il credito in modo responsabile. I vantaggi e le ricompense sono incredibili, ma solo se si ha la forza di volontà e l’autodisciplina per davvero trarre vantaggio.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A sok főiskolai megtakarítási lehetőségek vannak az utóbbi években bevezetett, nehéz elképzelni, hogy olyan sokan még ma is katasztrofálisan rossz befektetési döntéseket. Mégis, annyi off-the-fal ötletek, mint látod dobott körül az interneten chat szobákban, akkor egyértelmű, hogy az emberek még mindig tévútra vezette.
A legtöbb rossz tervezés tűnik erednek az emberek azon vágyát, hogy vagy felülmúlják a több megbízható befektetési döntések vagy, hogy megpróbálja megtalálni a „biztos dolog.” Mindkét gondolat, míg a nemes, általában a végén csinál éppen az ellenkezője annak, mi volt a célja.
A szülők, akik a tojásaikat ezek nem hagyományos „kosarak” gyakran találják magukat rövid a források, amikor eljön az ideje, hogy készpénzt és megkezdi a fizetést tandíjat.
Annak ellenére, hogy az ígéreteket a biztonság és a hozam lehet jó, meg kell gondolnia, mielőtt a gyermek főiskolai alap bármelyik alábbi beruházások.
Life Insurance és járadékok
Az egyik leggyakoribb missteps létrehozásáról főiskolai alap felhasználásának életbiztosítási szerződés, mint a mögöttes befektetési. Pontosabban, az egész élet és a változó életbiztosítás, valamint a járadékok, gyakran kap misselected megfelelő járművek.
Gyakran, biztosítási ügynökök fogja ösztönözni, hogy kihasználják azt a tényt, hogy az életbiztosítási és járadékok lehetővé a halasztott adó-felhalmozás. Az elmélet az, hogy ha a vásárolt ugyanazon befektetési alapok rendszeres adóköteles számla, amit fizetni adót minden évben a növekedés. Így a biztosítási szerződés vagy járadék megvédi a termesztés főiskolai alap Uncle Sam.
Bár ez részben helyes, akik használatának ösztönzése életbiztosítás nem is beszélve, hogy akkor is kell fizetni jövedelemadót a nyereség, ha vissza a pénzt, valamint a potenciális 10 százalékos büntetést, ha éves korig 59 1 / 2.
Azt is elfelejtik megemlíteni, hogy lehet kapni még jobb adókedvezmények egy szakasz 529 számla vagy Coverdell ESA (oktatás IRA), a 1-2 százalékos éves költségmegtakarítást biztosító vagy életjáradék szerződés.
Gyűjtemények és Artwork
Míg a felértékelésből kapcsolatos grafikát és gyűjtők jelentős lehet, így lehet a hátránya. Ellentétben állomány vagy kötvény befektetések, amelyekhez a kézzelfogható követelés valódi pénzügyi eszközök, a művészet értéke és gyűjtők kizárólagos alapja az emberek véleménye.
Az érték a grafikát és a gyűjtők is megváltozik éjszakán kizárólag azért, mert nincs több vásárló egy bizonyos típusú elemet. Így azok rendkívül érzékenyek a dolgokat, mint a divatok, trendek, és visszaesést.
Bár lehet, hogy szórakoztató összekeverni a felértékelődése a finomabb dolgok a növekedés a nettó vagyon, ez csak egy kis része a teljes portfólió, és egyik sem a főiskolai megtakarítás.
Arany és más nemesfémek
Egy csomó ember, arany magasságát jelenti a biztonságra. Ez az igazi, kézzel fogható, és már a kereslet, amíg az emberiség tud emlékezni.
Mégis, hogy ugyanaz a tárgyi jellege pontosan mit tehet nemesfémek rossz befektetési választás. A beszerzési költségét és tárolására arany, különösen a viszonylag kis mennyiségű, gyorsan kiirtani minden felértékelésből. Továbbá, miközben az arany a birtokában lévő, még biztonságos, potenciálisan tesz a cél a lopás.
Tekintettel arra, hogy az arany csak szerzett 6-7 százalékkal évente az elmúlt húsz évben, úgy tűnik, hogy az ilyen típusú befektetések sokkal több munkát, mint amennyit ér. Ha igazán érzed szükség van néhány expozíció nemesfémek, úgy vásárol egy segélyalap, amely fektet létrehozott aranybányászat cégek.
Nagy kockázatú / magas megtérülés tőzsdei befektetések
Bár az ígéret egy nagy nyeremény csábító, úgy kormány egyértelműen a magas kockázatú befektetések és stratégiákat, például opciók, a kis cégek, és a nemzetközi piacokon. Ennek elsődleges oka az, hogy akkor nagyon kevés idő pótolni befektetési hibákat, mint a kezdet főiskolai közeledik.
Különösen fontos, hogy kerülni kell minden olyan típusú beruházás, ahol a „hátránya” van a lehetősége egy teljes veszteség. Ez a helyzet sok fajta lehetőség, mint a fedetlen helyezi, és kéri, valamint a beruházások kisvállalkozások instabil harmadik világbeli gazdaságok.
401k
Bár a 401k egy nagy befektetési eszköz nyugdíjba, és még tartalmaz befektetési lehetőségek méltó a főiskolai alap, akkor ne megtekintették a forrás főiskolai eszköz. Annak ellenére, hogy az alapul szolgáló beruházás elfogadható lehet, a költségek és időzítése elérni a pénz katasztrofális lehet a tágabb értelemben vett pénzügyi kép.
A legtöbb ember számára, hogy a gyermekek is megy főiskolára belül 10-20 éves várható nyugdíjba. Figyelembe jelentős eloszlása attól, amit a legtöbb ember fő nyugdíjazás eszköz lehet őket vissza tér egy kis idő, hogy utolérjék. Még figyelembe a hitel ellen a 401k értéke általában lefagy a növekedés alapjául szolgáló eszközök, míg a hitel fizetik ki.
Még rosszabb, mint a hitel, az ötlet, hogy egy tényleges eloszlás 401k fizetni a főiskolai költségek. Ennek során, akkor fizet szövetségi és állami jövedelemadó visszavonására, valamint a 10 százalékos büntetést, ha még nem vagy 59 1/2. Ez könnyen vágni egy $ 10,000 forgalmazás le $ 5000 vagy annál kevesebb.
összefoglalás
Az elmúlt években a kormány ösztönözte a szülőket, hogy mentse a főiskolai létrehozásával néhány nagyon vonzó befektetési számlák, mint a szakasz 529 tervek és Coverdell ESA. Amellett, hogy a vonzó adókedvezményeket ezekhez kapcsolódó számlákat, akkor választhat a legkülönbözőbb beruházások kezdve garantált CD agresszív növekedést. Mielőtt máshol, hogy ezeket a lehetőségeket a jó megjelenés. Úgy kell több, mint elegendő ahhoz, hogy megfeleljen a jövő főiskolai költségek, ha rendszeres megtakarítás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kann Life Insurance Nach Suicide gesammelt werden?
Je nachdem, wann die Lebensversicherung erworben wurde, bezahlt Lebensversicherung noch das Sterbegeld nach einem Suizid aus. Als Faustregel gilt, wenn eine Lebensversicherung innerhalb von zwei Jahren vor dem Selbstmord gekauft wird, kann das Sterbegeld nicht gezahlt. Wir werden alles decken Sie wissen müssen, um Ihnen zu helfen, zu verstehen, wenn eine Lebensversicherungsgesellschaft wird immer noch das Sterbegeld zahlen, wenn die Todesursache Selbstmord.
Es wird geschätzt, dass 250.000 Menschen pro Jahr in den Vereinigten Staaten Überlebenden Selbstmord geworden, einer der peinlichsten Situationen zu bewältigen. Verlieren jemand Sie lieben, und alle Fragen, die mit diesem Verlust kommen, sind äußerst schwierig zu stellen. Nachdem mit einer verweigert Versicherungsanspruch angesichts einer solchen Tragödie zu bewältigen ist ein zusätzlicher Verwüstung, die man hoffen würde nicht zu behandeln.
Faktoren zu berücksichtigen, zu verstehen, wie die Lebensversicherung für einen Selbstmord Tod Anspruch Works
Die Versicherungsgesellschaft kann oder auch nicht um den Empfänger einer Lebensversicherung im Falle eines Selbstmord zahlen je nach den Umständen, der wichtigste Faktor ist die Existenz von zwei in einer Lebensversicherung gefunden Klauseln: The Suicide Bereitstellung und die Unanfechtbarkeit Klausel .
Wird Bezieher einer Lebensversicherung Erhalten Zahlung wenn Tod durch Selbstmord ist?
Selbstmord kann durch Lebensversicherung in vielen Fällen abgedeckt werden, jedoch ist die Klauseln in einer Lebensversicherung sollen die Menschen daran hindern, nur eine Politik zu kaufen, weil sie Geld, um ihre Familie nach einem Selbstmord verlassen wollen.
Um zu vermeiden , die Menschen als eine Strategie mit diesem Geld aus der Lebensversicherung zu ihrem Empfänger nach einem verlassen geplanten Tod, gibt es einige Grundregeln an seinem Platz.
Selbstmord ist schockierend und oft unvorhergesehen durch die Menschen hinter sich gelassen. Es ist eine verheerende Tragödie. Natürlich wäre es nur fair , dass Familienmitglieder durch einen Akt des Selbstmordes hinterlassen sollen aus der Lebensversicherung profitieren können, aber um dies zu tun, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt werden , um eine Auszahlung aus dem Vertrag zu ermöglichen. Leider ist in den ersten zwei Jahren jeder Lebensversicherung gibt es eine Klausel bekannt als die unantastbar Klausel als Folge dieser Klausel kann die Versicherungsgesellschaft einen Anspruch aus mehreren Gründen bestreiten und leugnen, einer von ihnen Selbstmord zu sein.
Der Anfechtbare Zeitraum im Lebensversicherungsgeschäft und wie sie sich auf einen Selbstmord-Anspruch
Die unbestreitbare Klausel in einer Lebensversicherung ist ein wichtiger Grund dafür, dass ein Anspruch würde durch eine Lebensversicherungsgesellschaft in den ersten beiden Jahren eine Politik in Kraft ist, verweigert werden. Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC), kann dies nach einem Tod durch Selbstmord umfassen. Die unbestreitbare Klausel ermöglicht es die Lebensversicherungsgesellschaft einen Anspruch während der Anfechtbarkeit Zeit zu leugnen. Die anfechtbar Periode in der Klausel umrissen ist in der Regel für einen Zeitraum von zwei Jahren nach dem ersten Tag Deckung der Versicherung zum ersten Mal gestartet.
Sobald der Begriff der unbestreitbaren Klausel vergangen ist, dann wird eine Lebensversicherung Anspruch „unanfechtbar“ mit Ausnahme von sehr ernsten Themen wie Betrug oder Täuschung. Sie sollten Ihre Lebensversicherung Mitarbeiter die genauen Details Ihrer Politik und den Begriff der Klausel in Ihrer spezifischen Situation zu erfahren.
Wird eine Lebensversicherungsgesellschaft verweigert einen Anspruch Wenn Tod durch Selbstmord ist?
Wenn die Politik weniger als zwei Jahre in Kraft ist während der anfechtbar Periode der Lebensversicherung, dann kann eine Versicherungsgesellschaft, die Forderung untersuchen und dann einen Anspruch auf Lebensversicherung verweigern, wenn Selbstmord als Todesursache nach dem NAIC ist. Neben der unbestreitbaren Klausel kann eine Lebensversicherung hat auch eine Suicide Bereitstellung oder Klausel. Der Selbstmord Bestimmung befasst sich mit den Geschäftsbedingungen von Auszahlungen oder Ausschlüsse aufgrund speziell in den Selbstmord.
Oft kommt auch mit einem Zwei-Jahres-Zeitrahmen für den Ausschluß von Auszahlung aufgrund Selbstmord. Wenn Ihre Politik der Selbstmord-Klausel enthält, dann ein Anspruch kann gemäß den Bedingungen der Klausel verweigert werden, die in der Regel besagt, dass kein Sterbegeld gezahlt wird, wenn der Versicherte Selbstmord begeht oder wenn Selbstmord ist die Todesursache.
Zu der Zeit, kaufen Sie eine Lebensversicherung, Ihre Versicherung Vertreter verpflichtet sind, alle diese Klauseln und Versicherungsbedingungen für Sie, wie auch andere Ausschlüsse in Ihrer Lebensversicherung als Teil des Kaufprozesses zu erklären.
Sind die Selbstmord-Bereitstellung und die Unanfechtbarkeit Klausel die gleiche Sache?
Nein, die Selbstmord-Klausel und die Unanfechtbarkeit Klausel ist nicht dasselbe. Die Unanfechtbarkeit Klausel ist breiter und befasst sich mit dem Versicherer Fähigkeit, eine Lebensversicherung Anspruch während der Anfechtbarkeit Zeit zu bestreiten oder zu verweigern. Andere Gründe außer Selbstmord werden ebenfalls angesprochen, wie der Tod während einer illegalen Handlung oder falsche Darstellung von Informationen, sowie das Potenzial für einen „Drogenmissbrauch und Alkohol“ -Klausel. Es ist sehr wichtig, die genaue Einzelheiten der Lebensversicherung erworben zu erhalten, wenn ein Lebensversicherungsvertrag unterzeichnen, so dass Sie nicht mit Überraschungen am Ende, oder haben einen Anspruch verweigert.
Wann wird bezahlt eine Lebensversicherung Out auf einem Suicide
Nach dem Selbstmord Erbringungszeitraum, oder der anfechtbaren Zeit ist vorbei, die ab dem Zeitpunkt des Kaufs einer neuen Politik in der Regel zwei Jahre, dann kann eine Lebensversicherung einen Anspruch auf Selbstmord zahlen. Die Politik sollte das Sterbegeld an den Begünstigten zahlen. Um Ihre Politik Begriffe zu verstehen, können Sie auch die Ausschlüsse Abschnitt Politik überprüfen, da der Selbstmord Bestimmung für jede Richtlinie unterschiedlich sein.
Beispiel dafür, wann eine Lebensversicherung einen Anspruch Wenn Todesursache Will Pay ist Selbstmord
Wenn es keinen Ausschluß oder die Klausel in dem zum Zeitpunkt des Todes, den Selbstmord ausschließt.
John und Mary kauften eine 10-Jahres-Begriff Lebensversicherung, wenn sie heirateten, sie bezahlte ihre Prämien und hielt die gleiche Politik in Kraft. 5 Jahre später wurde Maria mit Depression diagnostiziert, obwohl sie in Behandlung waren und gut gemacht, ein Tag, sehr zum Schock der Familie, sie entdeckte, dass sie Selbstmord begangen hatte. John war am Boden zerstört, Familienmitglieder halfen ihm alle Angelegenheiten in Ordnung Mary zu erhalten und ihre Lebensversicherung entdeckt. Obwohl das Geld nicht mit seinem verheerenden Verlust geholfen hat, war die Familie überrascht und beruhigt, wenn sie herausfanden, dass die Versicherungsgesellschaft den Anspruch zahlen würde, auch wenn Todesursache Selbstmord zurückzuführen war, weil der Selbstmord Bestimmung nicht mehr angewandt.
Beispiel für eine Versicherungsgesellschaft Verweigern eine Beanstandung aufgrund Suicide
Jeff eine Lebensversicherung für die letzten 20 Jahre gehalten hatte, als es darum ging, seine Politik zu erneuern, entschied er, dass seit es 20 Jahre gewesen war, die gleiche Lebensversicherungsgesellschaft jetzt eine bessere Politik bieten kann, so tat er einige Untersuchungen und auf eine andere Art von Politik aus dem gleichen Lebensversicherungsgesellschaft geschaltet. Ein Jahr später beging er Selbstmord, er wusste nicht, dass, weil er Lebensversicherung eingeschaltet hatte, die anfechtbar Zeit hatte zurückgesetzt, und die Selbstmord Bestimmung nun angewendet. Seine Familie wurde die Forderung abgelehnt.
Beispiel Fall einer Versicherungsgesellschaft Labeling ein Tod Selbstmord und Verweigern einen Anspruch
Dies ist ein Beispiel aus der Praxis einer Situation, in der ein Versicherungsunternehmen einen Tod als Selbstmord bewertet, aber dann wurde es später festgestellt, dass die Todesursache ein Unfall war. Todd Pierce war mit Hautkrebs im Jahr 1999. Zehn Jahre später diagnostiziert wurde, war Todd auf einer Reise und er war in einem tödlichen Autounfall verwickelt. Die Versicherungsgesellschaft bezeichnete den Unfall als Selbstmord und wollte den Anspruch verweigern. Todds Frau Jane konnte nicht glauben, dass sie seinen Tod fordern einen Selbstmord. Sie beschlossen, die Hilfe eines Anwalts zu erhalten, und als Folge, die Versicherungsgesellschaft endete mit ihrer Einstellung, und nicht vor Gericht zu gehen. Die meisten Menschen haben keinen Zugang zu einem Anwalt zu vernünftigen Kosten, zusätzlich zu den verheerenden Umständen eines Selbstmord, geben sie oft und versuchen, nicht notwendigerweise und die Verweigerung einer Lebensversicherung Anspruch wegen Selbstmord zu kämpfen. In diesem Fall war Mrs. Pierce tapfer und kämpften für ihre Siedlung. Dies ist eine seltene Ausnahme sind die meisten Lebensversicherungsansprüche problemlos bezahlt, aber dies ein gutes Beispiel für eine Situation, in der ein Anspruch kann aufgrund Politik Benennungen, die Klauseln und Ausschlüsse verweigert. Zum Glück war der Begünstigte Rechtsbeistand erhalten können.
Besorgt über Life Insurance und Selbstmord?
Wenn Sie oder jemand Sie wissen, leiden unter Depressionen oder psychische Erkrankungen, oder einfach nur eine harte Zeit, das Wichtigste, was Sie tun können, ist Hilfe für sich selbst und sie, so dass Sie nie über Ihre Lebensversicherung kümmern und wenn es wird im Falle eines Selbstmord auszuzahlen.
Wenn Sie ein Selbstmord Überlebenden sind, sind Sie unter einer Viertel Million Menschen in den USA, haben Sie keine Angst zu zahlreichen Organisationen zu erreichen. Ich hoffe, dieser Artikel hat dazu beigetragen, die Auswirkungen des Selbstmordes in Lebensversicherung Zahlungen zu klären, aber um so mehr ich ermutige Sie, zu erreichen und erhalten helfen, durch welche Seite dieser Ausgabe sind Sie auf. Wir sind alle durch Suizid, Depression und psychische Erkrankungen und durch das Erreichen und arbeiten zusammen, berührt es hilfreich sein kann,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Avantages de l’utilisation de la vie à prime unique d’assurance de transfert du patrimoine
transfert de la richesse et la protection des actifs sont des sujets importants pour de nombreux baby-boomers et les personnes âgées. Les consommateurs veulent apprendre des moyens efficaces pour maximiser la répartition des actifs à leurs conjoints, les jeunes générations et les organismes de bienfaisance préférés. Une volonté et / ou une fiducie peut attribuer des actifs aux bénéficiaires, mais ces outils de planification successorale ne sont pas conçus pour créer de la richesse tant qu’ils sont à préserver. En revanche, les produits d’assurance-vie créent instantanément la richesse et peut augmenter le montant transmis à un destinataire ou le bénéficiaire.
En utilisant la vie à prime unique d’assurance de transfert du patrimoine
Seule l’assurance-vie de prime est un investissement important en matière de création de richesse et de transfert. Avec ce type d’assurance-vie, une prime unique est déposée, créant ainsi une prestation de décès immédiat qui est garanti jusqu’au décès du propriétaire. La prestation de décès dépendra du montant déposé, le sexe, l’âge et la santé de l’assuré. Dans de nombreux cas, le dépôt unique sera multiplié par un facteur de deux ou plus lorsque la prestation de décès est calculé. En général, le plus jeune de l’assuré, plus la prestation reçue. Par exemple, une femme en bonne santé, non-fumeur 65 années qui dépose 100 000 $ en une seule politique de la vie de la prime pourrait passer 200 000 $ ou plus en prestation de décès à ses bénéficiaires. De plus, l’avantage est impôt sur le revenu libre à ses destinataires!
Avantages de l’utilisation d’assurance-vie de transfert du patrimoine
Seule l’assurance-vie de prime peut également bénéficier l’assuré ou l’acheteur au cours de sa vie.
La valeur de l’argent dans une politique entièrement financée augmentera rapidement et peut fournir un revenu à l’acheteur en cas de besoin. À son tour, l’acheteur peut renoncer à la politique de sa valeur en espèces à tout moment. Quelques politiques garantissent la valeur en espèces à pas moins que celui dépôt de temps. De cette façon, si les besoins assurés de rachat de la police en raison de circonstances imprévues, il est garanti de récupérer l’investissement.
L’assuré a également la possibilité de prendre un prêt contre la politique au lieu de se rendre le contrat si on le souhaite.
Options politiques
D’autres politiques ont la possibilité d’une prestation de décès accélérée * qui peut être tirée à payer pour une couverture de soins de longue durée. En invoquant cet avenant, la femme dans l’exemple ci-dessus 200 000 $ ont à sa disposition pour les frais de soins de longue durée dans sa maison ou une maison de retraite et ces avantages Infrastructure d’pourrait être reçu en franchise d’impôt sur le revenu. Dans cet exemple, elle évite le paiement des primes dans une politique traditionnelle de soins de longue durée et repose toujours assuré qu’elle a une protection importante à la maison de soins infirmiers si nécessaire. La police d’assurance améliore la succession de deux façons. La politique d’assurance-vie passera plus grande richesse au bénéficiaire ou à protéger une succession des coûts considérables associés aux soins de longue durée.
Options d’investissement
Il existe diverses options d’investissement dans les politiques de la vie à prime unique. La politique la plus commune, toute la vie traditionnelle, a un taux d’intérêt garanti et est le moins agressif, ce qui le rend très fiable. D’autres politiques telles que la vie universelle ont des structures de taux d’intérêt et peuvent utiliser un indice ou actions moteur variable pour augmenter la valeur de la politique.
Les choix pour les personnes âgées
De nombreux consommateurs âgés estiment qu’ils ne sont pas assez bonne santé pour souscrire une assurance vie dans leurs années dorées. Ceci est tout simplement pas vrai. souscription simplifiée permet à de nombreux aînés de se qualifier pour l’assurance-vie. Avec la souscription simplifiée, il n’y a pas de travail physique ou de sang nécessaire. Tant que le projet assuré peut répondre non à quelques questions, la souscription peut être fait à l’aide des réponses sur l’application et un entretien téléphonique rapide. Le fait est unique assurance-vie premium n’est pas difficile d’acheter. Ceux qui pensent qu’ils sont en santé extraordinaires peuvent choisir de passer par des avantages souscription avancée et peut se qualifier pour l’assurance ont augmenté.
Avantages fiscaux de l’assurance-vie
Certes, l’avantage de l’assurance-vie sur une rente, une obligation d’épargne, un certificat de dépôt ou un autre investissement est le traitement fiscal favorable d’une politique de la vie.
La prestation de décès est passé en entier impôt sur le revenu libre au bénéficiaire. Cependant, la prestation de décès peut compter pour la valeur brute d’une succession à des fins de l’impôt successoral. Pour éviter les droits de succession, certaines politiques sont la propriété des bénéficiaires ou une fiducie d’assurance-vie irrévocable. Il est essentiel de travailler avec un agent compétent et avocat si les taxes foncières sont une préoccupation.
Souvent, la vie de prime unique est considérée comme un contrat de dotation modifié ou MEC par l’IRS. La politique peut être imposable au propriétaire si les gains sont withdrawn- comme une obligation de rente ou d’épargne peut être imposable au propriétaire.
En conclusion, l’assurance-vie peut être l’un des investissements les plus sûrs et les plus fiables pour de nombreuses familles. L’assurance vie est particulièrement utile en raison du traitement fiscal favorable et des rendements garantis associés à ces politiques. Il est important de choisir une entreprise bien évalué et un conseiller éclairé pour sélectionner la meilleure politique possible pour votre avenir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
