Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sick of robiť hypotekárne splátky? Môžu byť obrovskú záťaž na vašom rozpočte, najmä ak vaše hypotéka je jesť veľkú časť svojho príjmu. Nehovoriac o všetky úroky platíte na úver viac ako 30 rokov.
Ak ste rozhodnutí rozlúčiť s vašej hypotéky pred vašimi úverov konca, tu je päť spôsobov, ako ľudia splácať hypotéku predčasne a holiť tisíce z ich úrokové platby.
Robiť raz za dva týždne Platby
Väčšina ľudí default do tvorby jednu splátku hypotéky mesačne. Ale ak budete platiť polovicu hypotéky raz za dva týždne, budete efektívne vykonávať platby navyše jeden mesiac za rok – bez naozaj “cíti” to.
Vidíte, jedna platba mesačne zodpovedá 12 platieb za rok. Ak ste zaplatili polovicu vašej hypotéky dvakrát tak často, teda teoreticky, mali by ste vykonať 24 platieb.
Ale tam sú 52 týždňov v roku. Tvorba jednu platbu za dva týždne znamená, že platíte 52 deleno 2 alebo 26 platieb za rok. Inými slovami, budete vykonávať platby navyše mesiac každý rok.
Informujte sa u svojho veriteľa, aby zistili, či ponúkajú dvojtýždenníka platobný program. Niektoré účtovať poplatok spojený s programom, zatiaľ čo iní nie.
Aby vznikol jeden doplatok každý rok
Ak váš veriteľ účtuje poplatok za vykonanie platieb raz za dva týždne (alebo neponúka dvojtýždenníka tarifa vôbec), môžete jednoducho zvoliť, aby extra mesačné platby každý rok.
To bude vytvoriť podobný “efekt”, ako robiť dvojtýždenníka platieb.
To však bude vyžadovať osobitné disciplínu na konci – budete musieť zachrániť túto platbu. (Dodatočný mesiac, ktorý je súčasťou dvojtýždenného tarifa, naopak, je platba, že nemáte “cítiť” sami robiť.)
Ako môžete ušetriť hypotéku extra mesiac?
Skúste automaticky prenášať malé množstvo každý mesiac do úspor podúčet vyčlenená ako “ďalší splátky hypotéky.”
Round váš zostatok Up
platby hypotekárnych sú šialené čísla, rovnako ako $ 1,476.82. Prečo nie zaokrúhliť na $ 1,480 (menej ako $ 4 navyše mesačne) alebo okrúhly celú cestu až do výšky $ 1,500? Vy pravdepodobne nebudete cítiť pinch, ale budete holiť rokov z vášho doplatku.
Pozor: obráťte sa na veriteľa, aby sa ubezpečil, že osobitný príspevok platí do svojho splnomocniteľa, nie je záujem ani na výplatu budúci mesiac.
Získať 15-ročnej hypotéky
Štandardné hypotéky trvajú po dobu 30 rokov, ale môžete sa rozhodnúť pre 15-ročné alebo 20-ročnej hypotéky. Vaše mesačné platby budú (samozrejme) byť vyššia, ale vaša úroková sadzba bude o niečo nižšia. Ušetríte peniaze dvoma spôsobmi: budete platiť nižšie úrokové sadzby a na kratšiu dobu.
Ak si nechcete zamknúť v záväzku tak vysoké mesačné platby, môžete vziať hypotéku na 30 rokov a jednoducho robiť pádny príplatky na neho, ako keby ste mali hypotéku 15 rokov. Vaša úroková sadzba bude o niečo vyššia, ale na oplátku, budete mať väčšiu flexibilitu vo svojich platobných povinností.
Hodiť “Neočakávaná” Peniaze na hypotéky
Už ste niekedy dostali “prekvapenie” peniaze, ako bonus, provízia, dane náhrady alebo dedičstvo?
Ste neočakávali tento príjem, takže v rozpočte žiť bez nej. Inými slovami, nemusíte “potrebovať” Tieto peniaze.
Teraz zrazu máte šek na niekoľko tisíc dolárov. Čo by ste mali robiť?
Mnoho ľudí premárniť túto nečakanú peniaze na trochu “Extras” – viac večeru von, nový gril, niektoré krajší závesy. Potom hovoria: “Neviem, kde všetko, čo peniaze išli!”
Namiesto toho, prečo neplatí, že celý paušálov na hypotéku? To by mohlo potenciálne oholiť rokov z vášho úveru. Opäť platí, poraďte sa so svojím veriteľa, aby sa ubezpečil, že vaše ďalšie príspevok sa bude vzťahovať k vašej istiny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Udržať vaše oči na cenu môže pomôcť zlepšiť svoje zameranie
Naučiť sa stanoviť investičné ciele, je jednou z najdôležitejších vecí, ktoré môžete urobiť ako nový investor, pretože to vám pomôže sledovať, kde ste boli, kde ste a kam idete, ako to sa týka vaše osobné financie a cesty k finančnej nezávislosti. Najlepšie investičné ciele zvyčajne majú tri veci spoločné:
Dobré investičné ciele sú merateľné. To znamená, že sú jasné, stručné a jednoznačné. Hovoriť si, “budem stanovila cieľ zachrániť $ 50 za týždeň” je užitočné, pretože môžete zhodnotiť svoje financie, a zistiť, či uspeli alebo nie. Buď ste urobil, alebo nie, ušetriť $ 50 za týždeň. Naproti tomu niečo hovoriť ako “Chystám sa stanovila cieľ úsporu viac peňazí každý rok” je trochu zbytočný, pretože nie je držať vás zodpovedať.
Dobré investičné ciele sú primerané a racionálne. Ak poviete, že chcete dosiahnuť $ 1 milión v osobnom čistou hodnotou vo veku 40 rokov, môžete použiť veci, ako je časová hodnota peňazí vzorec otestovať, či je alebo nie je prítomný miera úspor je dostačujúce. Nebudete sa tam dostať tým, že zrušil $ 5000 za rok vo veku od 18 do 40 rokov na historicky pomerne pravdepodobné návratnosti. To znamená, že musíte buď znížiť vaše očakávania alebo zvýšiť sumu, ktorú sú uvedení do práce každý rok.
Dobré investičné ciele sú v súlade so svojimi dlhodobými cieľmi. Ja som povedal, že príliš mnohokrát počítať v priebehu rokov – v skutočnosti, ak pravidelne čítať moje práce, ste pravdepodobne nebaví ma to povedať – ale stojí za to opakovať znovu, pretože správa sa nikdy zdá sa dostať až do veľké percento ľudí, ktorí sú naprogramované tak, že peniaze je jediná vec, na čom záleží: peniaze je nástroj, ktorý by mal existovať, aby vám slúžiť. Nič viac. Nič menej. Jediným účelom peňazí je, aby sa váš život lepšie; dať veci, ktoré vám umožní zažiť viac šťastia a užitočnosti. To nerobí vám trochu dobré skončiť s enormne veľkým súvahe, ak to znamená, že budete musieť obetovať všetko hodnoty vo svojom živote a nakoniec zomiera, zanechal plody svojej práce na dediča alebo iným príjemcom, ktorí sú nezodpovedné, alebo ktorí nemajú žiadnu vďačnosť za prácu im daroval. Niekedy je lepšie mať nižšiu mieru úspor a teraz cestu viac, než by ste inak by musel. Trik je v tom, aby sa uistili, že ste rozumne vyvažovať svoje dlhodobé túžby a vaše krátkodobé chce takým spôsobom, ktorý maximalizuje radosť. Neexistuje žiadny recept na to, ako len môžete určiť, ktoré kompromisy ste ochotní robiť; ktoré obete zaplatiť väčšie dividendy pre vás dole na ceste.
Otázky sa opýtať sami seba pri nastavení investičných cieľov pre finančnú nezávislosť
Keď si sadnúť a začať zostavovanie svoje investičné ciele, spýtajte sa sami seba tieto otázky pomôcť objasniť niektoré z vašich implicitných predpokladov. To môže byť obzvlášť užitočné cvičenie, ak ste ženatý as, mnohokrát, manželia nie sú vedomí toho, že to tak nie je nutné operovať z rovnakého východiskového bodu, pokiaľ ide o finančné záležitosti.
Aké máte číslo”? Aby bolo možné dosiahnuť finančnú nezávislosť zo svojho portfólia, koľko mesačný pasívny príjem vyžadovalo by to, keby ste odstúpiť nie viac ako 3 percentá na 4 percentá z hodnoty istiny každý rok? To je množstvo peňazí to bude trvať, ak ste chceli žiť svoj kapitál bez toho, aby museli predať svoj čas na niekoho iného a zároveň sa teší požadovanú životnú úroveň.
Aká je vaša tolerancia rizika? Bez ohľadu na to, ako úspešná ste alebo koľko peňazí ste hromadiť, že niektorí ľudia sú zapojené tak, že kolísanie trhovej hodnoty svojho portfólia vedie k obrovským úrovní emocionálne utrpenie. Radšej skončiť s menej peňazí v budúcnosti, a vychutnať si nižšiu sadzbu zloženie, ale má plynulejšiu jazdu. Učí byť úprimní sami so sebou o tom, kam sa dostanú na tomto spektre je veľká časť daňové splatnosti. Napríklad, aj keď to pre Vás môžu znamenať výrazné nevýhode Vo väčšine prípadov nemusíte vlastniť akcie vybudovať bohatstvo. Existujú aj iné triedy aktív, ktoré by mohli pracovať pre vás, a ktoré majú svoje vlastné schopnosti ku zlúčenine kapitál pri hádzaní off dividend, úrokov a / alebo nájomné.
Ako sa vaše morálne a etické hodnoty vplyv na stratégiu riadenia portfólia? Každý z nás existuje ako súčasť sveta; naše akcie a rozhodnutia ovplyvňujú ľudia okolo nás, pre lepšie alebo horšie. Ako chcete investovať svoje peniaze? Vy ste pohodlne vlastniaci akcie tabakovej? Ako sa o doručenie v výrobcov zbraní? Máte morálny problém s vlastnou alkohol liehovary? Energetické spoločnosti, ktoré majú veľkú uhlíkovú stopu? Keď ide do tuhého, budete musieť rozhodnúť, čo môžete žiť, pokiaľ ide o zabezpečenie príjmu a čo je to príliš veľké sústo pre vás.
Plánujete stráviť všetok svoj kapitál v priebehu svojho života, alebo si budete chcieť zanechať finančné dedičstvo pre svoje dediča a príjemcom? Ak budete tráviť prostredníctvom svojho kapitálu, to znamená, že budete môcť vychutnať vyššiu mieru vysadenia, než by ste mohli inak podporovať. Ak to neurobíte, dostanete, aby sa malý rez prúd pasívny príjem zo svojich podnikov, ale hlavné mala rásť v priebehu času, za predpokladu, že sa obozretne spravovaný, slúžiace ako to, čo skutočne robí dotáciu. Určenie správnej odpovede je závislá na celej rade úvah, ale ide o to, že niekto sa chystá utrácať peniaze. Musíte sa uistiť, že je to človek, s ktorým chcem to robiť, aj keď ich sami. Okrem toho, ak si nechať peniaze za sebou pre ostatných tešiť, bude vám to priamo, bez slučke pripojenej, alebo budete zriadiť trustový fond?
Budete obmedziť svoje investície do svojej domovskej krajiny alebo rozšíriť po celom svete? Napriek uptick v nacionalizmu, ktorá nastala začína v roku 2016, sily globalizácie sú skutočné, že sú silné a majú na mysli, než ktokoľvek s prístupom k maklérskej účtu sa môže stať vlastníkom firmy po celom svete. Môžete byť oceľové pracovník v hrdzu pásu a zbierať dividendy zo Švajčiarska, Veľkej Británii, Nemecku a Japonsku. Môžete byť učiteľom v Kalifornii a pozerať sa peniaze prídu zo svojich podnikov v Kanade a Francúzsku. Zatiaľ čo toto predstavuje ďalší riziko trvalej straty kapitálu, ako aj iné riziká ako menové riziko a politické riziká, ale tiež ponúka väčšiu diverzifikáciu a potenciálne vystavenie výkonnosti trhu, ktoré by mohli ukázať, že je lepšie, na základe posúdenia rizika, upraviť, než aká mali byť k dispozícii od samotného domáceho portfólia.
To, čo motivuje vás k dosiahnutiu finančnej nezávislosti? Zatiaľ čo niektorí ľudia sú prírodné šetriče – majú tendenciu sa hromadiť, bez skutočne potrebujú dôvod na to, ako žijú pod ich prostriedky a naozaj neviem, čo robiť s tým rozdielom – väčšina ľudí sa riadi nejakým primárny alebo sekundárny motivácie, ktoré spôsobuje im hromadiť kapitál. Je mimoriadne dôležité, že sa pozriete do seba a úprimne odpovedať na otázku “Prečo?”. Prečo ste nútený zachrániť? Čo robí chcete investovať, skôr ako utrácať alebo darovať peniaze, ktoré tečie cez vaše ruky? Často tým, že sa do srdca túto otázku, môžete lepšie navrhnúť portfólio, aby sa dosiahlo čo to je vám naozaj sledujú.
Ste emocionálne schopní riadiť svoje portfólio na vlastnú päsť? Táto otázka môže byť ťažké pre niektorých ľudí odpovedať, pretože majú pocit, ako by ste boli úprimní sami so sebou znamená prijatie osobné nedostatok. To je nezmysel. Cieľom je dostať to, čo chcete zo svojho portfólia, a to nejako dokázať, že ste pánom vesmíru. Vanguard, jedna z najväčších správcovských spoločností sponzorských aktívne aj pasívne investičné fondy a ETF na svete, odhadované na jednom zo svojich bielych papierov, ktoré typický investor mohol pridať, v priebehu času, čistý 3 percentá alebo tak, aby ich návratnosť investícií od najímania jeden z poradcov s využitím rámca ležali v ich argumentu; že vyššie investičné poradenské poplatky platené viac ako vynahradil vďaka kombinácii modifikácia správania, daňové poradenstvo, pomoc pri finančnom plánovaní a ďalšie služby, ktoré nejakým spôsobom prospech klienta. Môžete si prečítať ich argument Vanguard Research septembra 2016 vydanie, “Uvádzanie hodnotu na hodnotu: kvantifikácia Vanguard Poradca Alpha”. Inými slovami, náklady príležitosti sa počíta rovnako ako explicitné náklady; správa, ktorá je až príliš často dochádza k strate vo veku soundbites, mémy, a zjednodušujúce.
Ako sa rôzne triedy aktív sa zoradia s vašej osobnosti a temperamentu? Uvedomujem si, že sme už dotkol tejto trochu, ale tento bod je trochu odlišný a je potrebné ďalej rokovať. Ľudstvo je rozmanité. Každý z nás je zapojený inak. Máme vlastné jedinečné záľuby; veci, ktoré nám robia radosť a veci, ktoré nám spôsobujú podráždenie. Rovnako ako niektorí preferujú hovädzie alebo kuracie mäso, existuje mnoho spôsobov, ako, a investovať peniaze v tomto svete, ako sa vydáte na ceste k finančnej nezávislosti. Zoberme si na chvíľu, nehnuteľností. Realitné bolo asi dlho predtým, než akciové trhy vznikli. Spolu s požičiavaním peňazí, to je jeden z najstarších tradícií. Kúpite kus majetku, ktorý niekto chce použiť, je umožniť im, aby ho použiť pre vopred stanovenú dobu na základe niekoľkých zmlúv, sociálnych a kultúrnych noriem, ktoré hláskovať špecifiká tejto dohody, a na oplátku vás sú vyplácané peniaze, ktoré sa označuje ako nájomné. Avšak, medzi svojimi povinnosťami, musíte sa uistiť, že nehnuteľnosť je udržiavaný v dostatočnej miere. Ak ste sa špecializujú na obytné nehnuteľnosti a WC prestávky uprostred noci, ste dostať telefónny hovor, ak budete platiť pre správu realitná spoločnosť zvládnuť tie veci pre vás. Váš nájomník mohol vyvinúť problém drogovej závislosti a predávať spotrebičov. On alebo ona by sa mohla stať škrečok a zničiť toľko majetku, ktorý je odsúdil mesta. To je trade-off. Tieto potenciálne problémy patrí náklady, ktoré musia byť ochotní trpieť, ak si chcete užiť reálnych príjmov nehnuteľností. Nie je tam žiadny skutočný spôsob, ako sa dostať okolo nej. To je život. Osobne nepovažujem že lákavá. Výsledkom je, že som tendenciu sústrediť sa na súkromné podniky a verejne obchodovaných cenných papierov, ako sú kmeňové akcie, po celú dobu svojej kariéry, pretože kompromisy tie zahŕňajú neobťažuj ma skoro rovnako. Keby som niekedy preniknúť akýmkoľvek zmysluplným spôsobom do investícií do nehnuteľností, ale s najväčšou pravdepodobnosťou by bolo komerčných nehnuteľností v dôsledku dlhšej nájomnej zmluvy podmienok a vzhľadom na skutočnosť, že by som sa rokuje s firemnými klientmi a nie jednotlivci. Je lepšie uloženie s kým som. Nehovorím, že som nikdy uvažovať rezidenčných nehnuteľností, ale som si vedomý kompromisov a to by som vzal jedinečnú sadu podmienok pre mňa prejsť, aby konkrétny Rubikon.
Aký je váš časový horizont? Dokonca aj v prípade, že určitá trieda aktív alebo investičné zapadá do vašej osobnosti, temperament, čistého majetku, likvidné situáciu a preferenciách, nemusí to nutne znamenať, že je dobrou voľbou vzhľadom na to, že časový horizont, než budete musieť kliknúť na likvidity silou nevyrovnávajte. Napríklad, povedzme, že máte náhradné 100.000 $ dať do práce, ale myslíte, že budete potrebovať peniaze za posledných päť rokov. Bez ohľadu na to, ako atraktívne príležitosť, ak ste dostali príležitosť investovať do veľké súkromné podnikanie, ktoré nemal premietané udalosť likvidity a ani vyplácať dividendy, je to asi nie je múdre pre vás, aby investície, ako budete mať potrebu sa investície nemôže splniť – a síce, návrat k hotovosti alebo hotovostných ekvivalentov v priebehu 60 mesiacov.
Samozrejme, že to sú len niektoré z vecí, ktoré by ste mali byť uvažujú, ale nemali by ste prehliadať ich. Získať to hneď na začiatku, aby vypočítané rozhodovať k svojej finančné ciele, a zistíte, že veci majú tendenciu byť oveľa jednoduchšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Купити дешево і продавати дорого. Ви чули поради незліченна безліч разів. Це в кінцевому підсумку керівництво для успішного інвестування на фондовому, віртуальна мантра досвідчених інвесторів. Це також протилежне тому , що багато інвесторів на насправді.
Це не означає, що вони починають з метою покупки високо і продавати низько. Але занадто часто вони використовують ціну-і, зокрема, ціни руху, як їх єдиний сигнал на покупку або продаж. Запаси, які пройшли останнім часом, особливо з великою кількістю преси, часто залучають навіть більше покупців, і це, очевидно, призводить в рух ціни ще вище.
Люди схвильовані про те, що вони читають, і вони хочуть частина дії. Вони стрибають в запас, який вже торгується з премією. Іншими словами, вони купують високо.
Коли Traders Do It
Досвідчені трейдери можуть заробляти гроші, стрибнувши в і з запасу, який привернув увагу громадськості, але це гра не для недосвідчених, і це насправді не інвестувати. Там в певний ризик, пов’язаний і є податкові наслідки, так що ви дійсно повинні знати, що ви робите. Інші питання, також беруть участь, тому більшість інвесторів повинні покинути цей вид діяльності для короткострокових трейдерів, які виділяються на нього, і, хто знає хитрі мотузки.
Для більшості інвесторів, намагаючись захопити частину останньої показною акції зазвичай означає платити занадто багато або купувати занадто висока, іноді занадто висока.
Продаж низько може бути поганим рішенням
Інша сторона ринку відбувається, коли акції впали. Більшість інвесторів відразу ж хочуть виручити, і вони розвантажують і продають разом з іншою частиною ринку.
Але продавати низько може бути поганим рішенням, коли ви йдете за ціною в поодинці.
Є багато причин, чому ціна акції падає, і деякі з них не мають нічого спільного з розумністю інвестицій. Це часто просто питання попиту і пропозиції, і це часто викликає хвилі почуттів, не обов’язково практичності.
Ось чому ви можете втратити можливість, якщо ви тільки слідувати ціною.
Період часу , відразу ж після того, як ціна акції впала може бути великий час , щоб купити дешево , якщо ви зробили ваші дослідження в компанії, і особливо , якщо ви можете визначити , чому ціна акції знаходиться на низькому рівні.
висновок
Якщо все, що ви знаєте про наявність його ціна, ви можете, і, ймовірно, буде робити, інвестуючи помилки. В принципі, якщо запас був хороший розбігаються, це може бути час, щоб продати, а не купувати. Ви хочете продати високо. Аналогічним чином, якщо акції впали, як скеля, це може бути гарний час, щоб вийти. Купити, а не продавати або купувати дешево. Ви не будете знати, що робити, якщо ви не розумієте і знаєте набагато більше про компанію, ніж її ціна акцій.
Примітка: Завжди консультуйтеся з фінансовим професіоналом для більшої інформації і тенденцій уточненого. Ця стаття не інвестиційну раду, і це не слід розглядати як інвестиційну раду.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви досить щасливі, щоб вести свій власний набір коліс в коледжі, то зараз саме час, щоб зробити трохи домашньої роботи на страхування автомобіля. Навіть якщо ваші батьки не подбали про вашу політиці досі, це розумна ідея, щоб знати, що вам потрібно, щоб залишатися безпечним і легальним, як тільки ви повинні отримати свій власний автомобіль страхування.
В цьому студентському керівництві по страхуванню автомобіля, ми будемо вирішувати основи: Почнемо з того, чому пропуск страхуванням автомобіля є дійсно ( на насправді, на самому ділі ) поганою ідеєю. Ми також обговоримо , чи можна залишитися на політику своїх батьків , і, якщо немає, то який охоплення вам потрібно , і як заощадити стільки грошей , скільки можливо.
Чому мені потрібно страхування автомобіля?
Якщо ви робите автомобіль платежів або навіть просто платити за бак бензину щотижня, за кермом автомобіля, можливо, вже здається досить дорого. Страхування автомобіля додає ще один щомісячний рахунок на вершині цього, і це може бути привабливим, щоб пропустити його, щоб заощадити трохи грошей. Не робіть цього!
Ми отримуємо це: Речі затягнуті. Але відмова від вашого автомобіля страхування є великий азартною грою на кілька головних причин:
Це, ймовірно , незаконно в вашому штаті , щоб їздити без страхування автомобіля. Так що якщо ви отримуєте натягувати і не можете надати доказ страхування, ви принаймні зіткнутися з крутим штрафом. Ви можете навіть втратити свою ліцензію і ваш автомобіль.
Поломка може бути дуже дорогим без страхування автомобіля , щоб покрити Вас. Навіть якщо ви просто врізався в дерево і піти цілим і неушкодженим, без страховки, вам доведеться платити кожен пенні , що це бере , щоб відремонтувати свій автомобіль або купити новий. Але що , якщо ви отримали поранення – або поранити кого – то ще? Якщо у вас є медична страховка, вона буде охоплювати вас, але коли ви винні в аварії , яка заподіює біль іншим, ви можете бути притягнуті до відповідальності за свої медичні витрати. Ви також будете на гачок пошкодження свого автомобіля, теж.
Страхування автомобіля може дати вам душевний спокій , коли ви сідаєте за кермо. У свою чергу, це може допомогти вам стати більш спокійним, впевненим водієм , який знаходиться на більш низькому ризику потрапляння в аварії.
Там хороша новина, хоча: страхування автомобіля не повинно бути, що дорого – є багато способів, щоб заощадити. Насправді, ви можете навіть бути в змозі залишатися на політику своїх батьків. Ми будемо вирішувати це справа для вас нижче.
Чи можу я залишитися на політиці страхування автомобіля моїх батьків?
Ви можете бути готові зробити ставку вашої фінансової незалежності, але це, ймовірно, має більше сенсу залишатися в страховому полісі автомобіля своїх батьків до тих пір, як ви маєте право (і до тих пір, поки вони готові). Це тому, що ваші батьки, ймовірно, вважаються водії набагато нижче ризику, ніж ви. Через це, він майже напевно буде дешевше для них, щоб тримати вас у своїй політиці, ніж для вас, щоб отримати свій власний. Як бонус, вони, ймовірно, можуть дозволити собі платити за більш високі межі, що буде означати більший радіус дії, якщо ви були в аварії.
На щастя, немає ніякої магії віку, де ви будете стартували автострахування своїх батьків. Але якщо ви хочете, щоб залишитися покриті своєю політикою, вам, ймовірно, потрібно мати на увазі наступне:
Не міняйте свою основну адресу. Навіть якщо ви в школу більшу частину часу, більшість страховиків дозволить вам залишатися на політику своїх батьків , якщо ваш основний адресу по – , як і раніше з ними.
Ваші батьки повинні бути перераховані на важливі документи автомобіля пов’язаних. Вони повинні бути на назву автомобіля, а не ви. І якщо ви фінансування автомобіля, вони повинні , по крайней мере , бути перераховані в якості співвласників.
Чи не отримати причепили. Якщо ви вирішили бігти один уїк – енд з вашим коханим коледжу, ви можете отримати стартували політику своїх батьків , так як ви більше не будете вважатися залежним.
Яке Автострахування мені потрібна?
Якщо ви не можете залишитися на політику своїх батьків, не дуже стрельнув. Отримання розцінки на страхування автомобіля може збивати з пантелику, але це не повинно бути. Ми будемо дивитися на основні види страхування автомобіля і покрити те, що вам потрібно, чому і скільки.
Відповідальність (тілесне ушкодження / збиток майну)
страхування відповідальності потрібно згідно із законом практично в кожному штаті. Він охоплює вас, коли ви перебуваєте у вині в результаті нещасного випадку, який ранить кого-то інше (тілесна відповідальність травми), пошкодження чужого автомобіля (відповідальність пошкодження майна), або обидва.
Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, сума страхування відповідальності, що включено буде написано так: 25/50/25. Ось скільки охоплення у вас є, в тисячі, за три речі: тілесне відповідальність травми на людину (в даному прикладі, $ 25 000), тілесне відповідальність за травми аварії (50 000 $), а також відповідальність за шкоду власності ($ 25 000).
Є чи це потрібно? Абсолютно. Це ядро вашого автомобіля страхування, і що – то ви не можете не пропустити. Так скільки ж вам потрібно?
Кожна держава , за винятком Нью – Гемпшир вимагає певного мінімального кількості страхування відповідальності. Ви можете знайти вимога вашої держави в цій таблиці від інформаційного інституту страхування (III) . Ваш страховик не дозволить вам придбати будь-якого менше державний мінімум.
Проте, фахівці не рекомендуємо тільки отримувати державну мінімальну суму, так як це може мати неприємні наслідки, якщо ви потрапили в погану аварію. Лікарняні рахунки, в кінці кінців, як відомо, дорого – і тому заміна Mercedes Чужий.
У той час як ви не можете мати багато активів, щоб захистити як студент, ви все одно повинні отримати те, що ви можете дозволити собі розумно вище державного мінімуму. Якщо це не так багато (або що-небудь), крім покриття мінімалістичним, переконайтеся, що зробити вибір на користь більш, як тільки ви закінчили, сперечатися, що добре оплачувану роботу або купити будинок.
всебічне висвітлення
Всебічне висвітлення в кайф, якщо ваш автомобіль пошкоджений чимось іншим, ніж нещасний випадок – думаю, шкоди, завданої буревієм, крадіжки або вандалізму. Так що якщо хтось розбиває ваші вікна автомобіля в п’яному угарі після великого футбольного матчу, всеосяжний бере на себе витрати по заміні.
Є чи це потрібно? Може бути. Якщо ваш автомобіль є відносно новим, ви , ймовірно , будете хотіти повне охоплення – і якщо ви робите платежі автомобіля, ви , ймовірно , будете зобов’язані мати його. В принципі, якщо ваш автомобіль підсумовується , і ви не можете легко вийти і купити той , який схожий, ви хочете повне охоплення.
З іншого боку, якщо ви як і раніше за кермом, що старий драндулет ваші батьки отримали за свій перший автомобіль, всеосяжний охоплення, ймовірно, буде зайвим. Зрештою, як тільки ви складете вартість покриття і оплатити франшизу, ви можете бути в змозі отримати інший старий автомобіль – може бути, навіть один з меншою кількістю миль на одометрі.
Коли ви виберете для всебічного охоплення, ви не будете вибирати певну суму покриття, як ви робите з відповідальністю. Замість цього, ви будете вибирати франшизу – це сума, яку ви будете платити перед вашими ногами покриття в цьому може бути всього лише $ 100 або цілих $ 2000. .. Якщо у вас є $ 500 франшизи а й збиток становить $ 1200, ви будете платити $ 500 і страхова компанія буде покривати 700 $.
Чим вище франшиза дозволить вам заощадити гроші на ваш охоплення, але ви повинні вибрати тільки ті суми, які ви можете спокійно платити.
зіткнення Покриття
Зіткнення покриває вартість фіксації вашого автомобіля, коли ви знаходитесь в руїну. (Пам’ятаєте, що відповідальність за шкоду власності тільки покриває ці витрати на машину хтось ще, коли ви перебуваєте у вині.) Так само, як з всеосяжним, ви будете вибрати франшизу для покриття зіткнень. Більш високі франшизи означають нижчу швидкість, і навпаки.
Є чи це потрібно? Знову ж , може бути. Якщо у вас є новий автомобіль , і вирішили , щоб отримати повне охоплення, ви безумовно хочете , щоб отримати зіткнення, теж. Якщо ви вирішили проти повної бази , тому що ваш автомобіль просто не варто багато більше, ви , ймовірно , можете безпечно відмовитися від зіткнення, теж.
Uninsured / Underinsured Автомобіліст
Незастрахована і / або застраховано недостатньо охоплення автомобіліст є ще однією формою страхування відповідальності. У цьому випадку він застосовується, коли незастраховані або застраховано недостатньо водій винен в аварії, що робить його більш важким для вас, щоб отримати ваші аварії, пов’язані з оплаченими рахунками. Деякі держави вимагають цього типу покриття, який ви зазвичай отримуєте в кількості, що дорівнює вашу звичайної політику відповідальності.
Є чи це потрібно? Так, якщо ваш стан вимагає. Навіть якщо це не так, ми все-таки рекомендуємо його.
За правду кажучи, це один з найбільших викликів по рішенням суду в автострахуванні. Але врахуйте , це: Більше 12% водій по всій країні не має страхування автомобіля , в відповідно до III. Це може бути з упевненістю припустити , що число вище серед студентів з обмеженим бюджетом. Якщо ви в результаті нещасного випадку з одним з них, ви будете раді , що ви заплатили трохи більше за цього покриття.
Медичні Платежі / Захист Травми
Знову ж таки, страхування відповідальності тілесних ушкоджень в серцевині вашої цитати відноситься і до інших, коли ви винні в аварії. Медичні платежі або персональний охоплення захисту травми допомагає покрити ваші власні рахунки (або ті з ваших пасажирів), якщо ви постраждали в аварії.
Є чи це потрібно? Швидше за все, немає, до тих пір , поки ви охоплені хороший план медичного страхування. Пам’ятайте, що ви не можете , як правило , залишаються на план медичного страхування своїх батьків до 26 років, навіть якщо ви не залежні.
Як я можу заощадити гроші на страхування автомобіля?
Багато факторів вдаватися в те, що ви будете платити за страхування автомобіля. На жаль, одна з важливих персон ваш вік. Коли ви молодше 25 років, ви, як правило, платити більше за страхування автомобіля, тому що ви на більший ризик потрапляння в аварію і подачі претензії.
Середньорічна вартість страхування автомобіля для 21-річного в 2018 році склала $ 3620, згідно з даними дослідження, Value Penguin. Уч. (Якщо вам потрібна причина, щоб охопити процес старіння, вважають це: Це число падає до $ 2078, як тільки ви 30.)
Інші демографічні дані, такі як ви чоловік або жінка, де ви живете, і ви в шлюбі чи ні, також впливає на швидкість чи. На жаль, міські хлопці: В загальному, карти складені високі проти молодих, одиноких людей, які живуть в густонаселених районах.
Ви не можете змінити ці основи, але є кілька інших способів, ви можете зменшити ваш автомобіль страхової рахунок. Ми наводимо лише кілька з них нижче.
Знижки, знижки та більше знижок
Авто страхові компанії готові постукати багато грошей з вашого страхового тарифу для всіх видів причин. Не соромтеся просити повний список, так як деякі з них не можуть бути оприлюднені.
Ось деякі з найпростіших знижок для Вас, щоб скористатися в якості студента:
Хороший студент знижка: Ви молодше 25 років ? Ви повний робочий день студента з дуже хорошими оцінками? Ви , ймовірно , будете мати право на отримання хорошої знижки для студентів. Критерії будуть варіюватися в залежності від вашої страхової компанії, але , як правило , ви будете потребувати по крайней мере , в середньому на 3,0 бал. При певних обставинах, ви також можете мати можливість претендувати , якщо ви на дошці пошани або список декана, або якщо у вас є високі результати стандартизованих тестів.
Resident студент знижка: Може бути , ви ходити в школу далеко від будинку і не плануєте їхати за винятком , коли ви повертаєтеся для відвідування. Ваша страхова компанія дасть вам велику перерву на це, так як водіння менше означає , що є менше шансів , ви отримаєте в аварію.
Безпечний знижка водія: Ніколи не був в аварії? Ніколи не отримав квиток? Критерії будуть відрізнятися від страховика до страховика, але ви , ймовірно , мати право на безпечну знижку водія.
Оплата в повній / автоматичної оплати знижку: Якщо ви готові заплатити за шість місяців або рік страхування автомобіля фронту, ваш страховик може дати вам знижку. Те ж саме , якщо ви зареєструєтесь для автоматичних платежів – просто переконайтеся , що ви стежити самостійно і мати достатньо грошей на будь-який рахунок , що ваша страхова компанія може отримати з.
Автошкола знижки: Якщо це вже не потрібно в вашому штаті , щоб отримати ліцензію, приймаючи оборонний клас водіння може означати більшу знижку від вашого страховика. Іноді, приймаючи такий клас також може тримати ваш страховик від підвищивши ставку після того, як ви отримаєте квиток. Щоб знайти оборонний клас водіння, перевірити з розподілом вашої держави автотранспортних засобів; вони проводяться часто і зазвичай вимагають лише від чотирьох до восьми годин вашого часу.
Протиугінна знижка: Є чи у вашого автомобіля тривогу або які – або інші функції захисту від крадіжки, такі як електронний іммобілайзер? Ви , ймовірно , можете отримати знижку.
Устаткування для забезпечення безпеки знижка: Ваш автомобіль може оснащені функціями безпеки , такими як подушки безпеки, антиблокувальна система гальм, денні ходові вогні, або моторизованих ременів безпеки. Всі вони можуть означати , що ви платите менше за страхування автомобіля.
Рання знижка підписання: Якщо ви купуєте страхування автомобіля з досить часу , перш ніж ваші поточними провали політики (скажімо, через місяць), деякі страховики будуть давати вам невелику знижку , так як ви не не чекати до останньої хвилини.
Багаторазове політика знижок: Якщо ви живете за межами кампуса, орендарів страхування є мудрим кроком , щоб захистити своє майно. (Якщо ви повний робочий день студента молодше 26 років, який живе в університетському містечку, ви , ймовірно , покриті страховкою домовласників своїх батьків.) Ідіть через ту ж компанію для орендарів і страхування автомобіля, і ви можете зловити знижку для пакетування вашого політики.
Дані відстеження знижка: Деякі страховики пропонують первісну знижку , якщо ви зареєструєтесь , щоб використовувати невеликий пристрій , який відстежує ваші звички водіння. Якщо пристрій записує хороші звички водіння, ви можете заощадити ще більше. Однак зворотний бік також може бути правдою. Наприклад, якщо записи Snapshot Прогресивних в ризиковану поведінку водіння, такі як часте різке гальмування, ваша ставка можуть йти вгору. Не забудьте перевірити деталі програми Вашого страховика , перш ніж зареєструватися.
Виберіть вашу поїздку розсудливо
Можливо, ви були пихкає в вашій іржі відрі досить довго, і ви думаєте про модернізацію. Тип автомобіля, який ви обираєте може мати великий вплив на ваші ставки страхування, так що вибирайте мудро.
Загалом, будь-який автомобіль, який може піти дуже швидко зробить ваше страхування дійсно дорого, тому слід справити враження на друзів дійсно варто преміум. Те ж саме стосується розкішних поїздок, якщо ви досить щасливі, щоб мати гроші для тих.
Дотримуватися транспортних засобів, таких як сімейних седанів і позашляховиків можуть не мати багато сексуальної привабливості, але це допоможе зберегти ваш автомобіль ставки страхування якомога нижчою.
Якщо у Вас є своє око на конкретної марки і моделі, ви можете отримати уявлення про те, що ви могли б заплатити, перевіряючи цю базу даних на Insure.com.
Перейти на більш високу франшизу
Коли ви отримуєте страхування автомобіля, деякі частини вашої політики зажадають від вас, щоб вибрати франшизу. Це химерний термін для того, що вам доведеться платити до ваших авто страхових компаній підхоплюють інші вкладки. Наприклад, якщо у вас є $ 500 франшизи на покриття зіткнень і пошкоджень становить 3000 $, вам доведеться заплатити $ 500 в сторону вашого ремонту автомобіля після ДТП до вашого страхового стусани в і охоплює залишилися $ 2500.
Ви можете вибрати з широкого спектру франшиз – як правило, за ціною від $ 100 або вище, ніж $ 2000 або навіть більше. Вибір більш високою франшизи буде означати більш низький рівень, так як ви погодилися взяти більше навантаження в разі, якщо ви зробите претензії.
Це робить більш високі франшизи легкий спосіб заощадити гроші на щомісячні премії. Але ви повинні вибрати тільки високу франшизу, якщо у вас є заощадження (або самостійно, або, можливо, аванс від банку мама і тато), щоб покрити цей здоровенний законопроект, якщо вам потрібно після аварії. В іншому випадку, ви будете дертися, щоб нашкребти ці кошти протягом вже стресовій ситуації.
Дайте колеса відпочити
Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, страховик запропонує вам приблизно скільки миль ви їдете щороку. Причина проста: Чим менше ви їдете, тим менше ймовірності, що Ваш автомобіль буде заводитися обгорнутий навколо телеграфного стовпа.
Кілька варіантів способу життя можуть допомогти вам менше їздити, і, отже, менше платити за страхування автомобіля:
Ви йдете в школу в большом городе з хорошою системою громадського транспорту? Вибирає автобус або метро над вашою машиною.
Ви можете рухатися близько до кампусу, або залишитися в гуртожитках? Ви скоротити шлях вниз на пробіг.
Якщо ви сперечатися неповний робочий день або стажування, ви можете автобази з друзями, які працюють поруч? Ви будете економити на страхування автомобіля – і зробити мати-природа трохи щасливішими, теж.
Будьте обережні з пластиком
Можливо, ви недавно отримали свою першу кредитну карту, і вона горить діру у вашій кишені: раптом, що дорогий обід з друзями виглядає набагато привабливішим, ніж ще одну ніч рамен. Це зрозуміло, але будьте обережні.
Перед тим, як почати б’ючи шторм за допомогою кредитної картки, зробити крок назад і подумати. Ви тільки починаєте будувати свій кредит, який може вплинути на всю масу вашої фінансової життя в майбутньому – все від того, що вид автокредиту ви маєте право, щоб можна отримати бажану нову квартиру. Поганий кредит може навіть зруйнувати ваші шанси отримати роботу на роботу мрії.
І так, ваш кредит може навіть вплинути на те, що ви платите за страхування автомобіля. Це тому, що страховики мають дані, що показують, що люди з поганими кредитами, швидше за все, подати заяву і коштувати їм гроші.
Мораль цієї історії? Використовуйте свій кредит відповідально, оплачувати рахунки на час кожен місяць. Постарайтеся не потрапити в звичку носити баланс, або – процентні витрати можуть скласти швидко, занурюючи вас глибоко в борги, перш ніж ви навіть зрозуміти, що відбувається.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nelietojiet pamatot savas prognozes nost no jūsu ienākumiem
Viens no visgrūtākajiem daļas par pensiju plānošanā ir tas, ka vispārējais noteikums īkšķis balstīta ap to, cik daudz naudas jums var būt nepieciešams, lai pensionēšanās mēdz atspoguļot savu ienākumu līmeni.
Tas rada vairākas problēmas tiem mēģina plānot pensionēšanos.
Piemēram, daudzi finanšu eksperti saka, ka jūs vēlaties, lai aizstātu no 70% līdz 85% no sava pirmspensijas ienākumiem. Tātad, ja jūs nopelnīt $ 100,000 gadā, jūsu mērķis ir izveidot pietiekami pensionēšanās ienākumus, kas jums būtu iespēja dzīvot kaut kur starp $ 70,000 līdz $ 85,000 gadā.
Problēma ar Balstoties jūsu pensijas vajadzībām Off pašreizējos ienākumus
Diemžēl šāda veida noteikums īkšķis nav noderīgs cilvēkiem, kuri ir sākumposmā viņu karjeras. Ja jūs esat savā 20s vai 30s, jums var nopelnīt ienākumus, kas atspoguļo ar ierakstu līmeņa algu.
Plus, ja jūs bijāt vidū savu karjeru un nolēma veikt karjeras maiņu, jums var arī īslaicīgi rasties zemāku ienākumu gadus.
Ja jūs neesat pārliecināts, ko jūsu pirmspensijas ienākumi būs, kā jūs varat iespējams veikt prognozes par to, ka summa, kas jums būs nepieciešams jūsu vecāko gadu laikā?
Vēl viena problēma: Ko darīt, ja jūs esat Saver?
Pirms mēs risinātu šo jautājumu, pieņemsim ieviest vēl vienu problēmu ar “aizstātu ienākumus” īkšķis. Šis padoms eņģes uz pieņēmumu, ka jūs pavadīt lielāko daļu no jūsu ienākumiem.
Galu galā, ja jūs parasti ietaupīt 10% līdz 15% no saviem ienākumiem, lai pensijas un, iespējams, vēl 10% līdz 15% no jūsu ienākumiem, citiem nav pensiju veidiem ietaupījumiem, tad saistība varētu būt, ka jūs pavada kaut kur ap 70% līdz 85% no jūsu ienākumiem.
Tas ir jēga, ar šo ļoti specifisko apstākļu kopumu, ka, ja jūs pavada lielāko daļu to, ko jūs darīt, un jums nav gaidīt jūsu izdevumu ieradumus mainīt nekāda pensionēšanās laikā, tad jums būs nepieciešams, lai radītu pietiekami daudz naudas, piemēram, ka viss paliks tā pati . Tas, šķiet, ir nestabils pieņēmums.
Tas ne vienmēr lieta, ka cilvēki pavada lielāko daļu to, ko viņi dara. Daži cilvēki tērē vairāk, nekā to, ko viņi nopelna, beidzot kredītkaršu parādu, bet citi tērē ievērojami mazāk par summu, kas viņiem nopelnīt.
Šis ir otrais, un, iespējams, vairāk pārliecinoši iemesli, kāpēc balstot savu pensiju prognozes no jūsu ienākumiem, nevis savus izdevumus, var nebūt labākais struktūra plānošanu.
Kāds ir risinājums?
Koncentrējieties uz izdevumiem, ne ienākumu
Es ieteiktu, ka jūs pamatot savu pensiju prognozes par jūsu līmeņa tērēt, nevis uz jūsu ienākumiem. Tas atrisina gan abu minēto problēmu jārisina.
Tagad ar šo tiek teica, tas ir arī taisnība, ka jūsu izdevumi pensionēšanās būs atšķirīgi nekā jūsu tēriņiem šodien. Pensijā Piemēram, jums var nebūt hipotēku maksājumu. Jūsu bērni var tikt izauguši un dzīvo savu, un jūs vairs nav nepieciešams tos atbalstīt. Izmaksas, kas saistītas ar savu darbu, piemēram, bērnu aprūpe, biznesa attire, un braukā izmaksas arī pagaist.
Tas ir teikt, jums var būt citas izmaksas, kas nav pašlaik ir šodien. Out-of-kabatas receptes un medicīnas izmaksas varētu būt lielākas bažas. Jūs arī varat izmantot ārpakalpojumus mājas saistītus uzdevumus, kas jums šobrīd darīt pats, piemēram, tīrīšanas notekcaurules, grābšana lapas vai šķūrēšana sniega, kad jūs savā 70. un 80..
Jūs varat arī izvēlēties ceļot vairāk, izmantojot savu aiziešanu pensijā, lai izpētītu vaļaspriekiem, ka jūs nevarēja turpināt savu darba gadu laikā.
Tas viss noved mūs pie otrā nesaprašana, kas ir, ka, kamēr ienākumi nav piemērots pamats, lai noteiktu, cik daudz naudas jums ir jūsu pensijas portfolio, izdevumi nav ideāls risinājums, vai nu. Tomēr tā vietā, labāku alternatīvu, izmaksas var būt labākais kritērijs par to, cik liels no portfeļa jums jācenšas izveidot.
Ja mēs pieņemam, ka daži no jūsu pašreizējās izmaksas samazināsies, bet citi būs augt, un mēs Ballpark šos divus būt mazgāt, tad tas ir diezgan pamatoti apgalvot, ka summa, kas jums šobrīd tērēt tagad varētu būt arī summa, kas tērēt jūsu pensijas gados.
Cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijā?
Tagad, kad esam konstatēts, ka, cik daudz naudas jūs tiešām ir nepieciešams, lai pensijā?
Lūk plašs noteikums īkšķis: reizināt savu pašreizējo gada izdevumus par 25, kas ir lielums jūsu portfelis būs jābūt pensijā, lai jūs varētu droši izņemt 4% no šīs portfeļa summu ik gadu dzīvot.
Piemēram, ja jūs šobrīd tērēt gadā $ 40,000, jums būs nepieciešams investīciju portfeli, kas ir 25 reizes lielāka izmēra, vai $ 1 miljonu sākumā jūsu pensijas. Tā ir pietiekami liela summa, piemēram, ka jūs varat izņemt 4% no šīs $ 1 miljonu portfeli savā pirmajā gadā pensionēšanās, un tas pats 4% inflāciju katru nākamo gadu, un uzturēt saprātīgu iespēja, ka jums nebūs pārdzīvotu savu naudu .
Tas var likties biedējošu, bet, ja jūs sākat uzkrājumus pensijai agrīnā vecumā, kā jau savā 20s, jūs varētu uzkrāt $ 1 miljonu portfeli pat alga tikai $ 30000 līdz $ 40,000.
Ko darīt, ja jūs Got vēlu sākt ar Saving?
Tomēr, ja Jums ir sākot vēlāk dzīvē, nav izmisums. Galvenais lieta, kas jums ir nepieciešams atcerēties, ka labākais veids, kā kompensēt kļūst vēlu sākums ir agresīvi veicināt jūsu kontiem.
Citiem vārdiem sakot, saglabāt vairāk un saglabāt grūtāk. Taktika, lai izvairītos, tomēr, ir palielināt savu risku iedarbību, kā veids, kā padarīt par zaudēto laiku. Vai nav pārāk piešķirt daļu no sava portfeļa krājumiem uz to, ka jums ir nepieciešams riskantākas investīcijas, lai kompensētu zaudēto desmitgadēm ietaupījumus.
Galu galā, risks darbojas abos virzienos, un, ja tas ir vērsties pret jums, jums nebūs tik daudz laika, lai atgūtu.
Meklējiet zemas maksas indeksu fondos un izplatīt savus ieguldījumus starp saprātīgu kombināciju akcijas un obligācijas. Saglabājiet turpinot to darīt regulāri caur pārējo savu darba karjeru ar mērķi ietaupīt 25 reizes jūsu pašreizējo izdevumu līmeni, ko dienā, jūs pensijā.
Izmantojiet pensionēšanās kalkulatorus, lai pārliecinātos, ka jūs esat uz pareizā ceļa, un nepievērš pārāk lielu uzmanību biedējošu virsrakstiem finanšu ziņas. Tu spēlē ilgtermiņa spēli, un kļūst nokļuvuši ikdienas turbulence tirgus būs tikai ierobežotu savu progresu.
Ja jūs uzkrājumus pensijai ar aizkavējušās sākuma, koncentrēties uz veidiem, ka jūs varat vai nu palielināt jūsu ienākumus vai samazināt jūsu izdevumus. Ja jūs varat, darīt abu apvienojums. Lūk, kā šīs stratēģijas var palīdzēt jums pārvarēt plaisu.
Pārdefinēt Kas Retirement līdzekļi
Šajās dienās, tas nav nekas neparasts dzirdēt par cilvēkiem, kuri ir “puse dodas pensijā” no darbaspēka, vai nu tāpēc, ka viņi nevar atļauties pilnīgi pensijā, vai arī tāpēc, ka viņi vēlas, lai saglabātu aizņemts.
Ja jums vēlu sākumu taupīšanas un ir nepieciešams, lai nopelnītu vairāk, lai atgūtu atšķirību starp to, kas jums nepieciešams, un to, kas jums ir, apsvērt dažas alternatīvas, pirms jums “oficiāli” pensijā.
Piemēram, ja tu mīli savu darbu, tas varētu jēgas palikt un izmantot darba devēja un saskaņošanas ieguldījumiem līdzās izlīdzinošās ieguldījumu jūsu 401 (k). Nemaz nerunājot, jūs saņemsiet, lai saglabātu savus citus labumus mazliet ilgāk.
Varbūt jums nav mīlēt savu darbu, bet tu mīli lauku jums strādāt. Vai ir iespējams strādāt nepilnu darba laiku, kā konsultants uz pāris gadiem, kamēr jūsu nauda turpina pieaugt?
Varbūt jūs nevēlaties pamest darbu pilnībā, bet vēlaties, lai sāktu otro karjeru kaut ko esat bijis kaislīgs par kādu laiku. Ja lietojat samaksas-cut ļauj būt uz pareizā ceļa, lai sasniegtu savu pensijas uzkrājumu vajadzības, uzsākt jaunu ceļojumā jaunā nozarē, kas vēl dažus gadus.
Pārdefinēt Dzīvesstils Pensijā
Varbūt jums nav iegūt vēlu sākt ar ietaupīt, bet nevarat rezerves papildu izmaiņas, lai izveidotu portfeli, kas atspoguļo jūsu pašreizējo izdevumu līmeni.
Ja nopelnīt papildus naudu, nav iespējama, tad jūs, iespējams, ir jauna, kāda veida dzīvesveida vēlaties dzīvot pensijā.
Piemēram, kad lielākā daļa cilvēku domā par pensionēšanos, viņi domā par nebeidzamu atpūtai, tropu ainavas, golfu vai kāršu spēles ar draugiem.
Tas nav tas, ko jūsu pensijas izskatās, lai gan. Ir daudz veidu, kā samazināt izmaksas un uzturēt interesantu dzīvesveidu pensionēšanās.
Tā vietā, lai tur māju jums šobrīd pieder, tas var padarīt jēga nolūkā samazināt un aiziet uz valsti bez ienākuma nodokli. Jūs varētu ņemt to soli tālāk un aiziet kaut kur ārzemēs, kas ir zemākas izmaksas-of-dzīves. Jūs pat varētu izlemt kļūt par klejotāju ceļotājs un pārdot jūsu mājās, nopirkt RV, un redzēt visas ASV var piedāvāt.
Ir daudz veidu, kā padarīt pensionēšanās darbu, jums ir nepieciešams, lai spēlēt ar numuriem, lai redzētu, kas ir iespējams, jums. Tātad, ja $ 1 miljonu portfelis nav jūsu nākotnē, saprast, kas ir, un pielāgot savu dzīvesveidu, pamatojoties uz to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Saskaņā ar pētījumu, akcijas gūtu lielākus Real Returns nekā Real Estate
Pērkot primāro dzīvesvietu, iespējams, ir viens labākais lēmums, kāds var padarīt par savu finansiālo nākotni. Tomēr, kad jūs nokļūt otrās mājas, brīvdienu mājas, noma īpašības, tirdzniecības ēkas, un neapstrādātu zemi turētajiem potenciālo atzinību, jūs spēlējat pilnīgi jaunu bumbu spēli. Tas ir tāpēc, ka ilgākā laika posmā, tad reāli ienākumi (neto inflācijas) ar kopējo krājumu piedāvātie ir saspiesti, kas pieejami ar nekustamā īpašuma īpašnieku.
Jā. Izlasiet šīs tiesības. Amerikāņi ir kļuvuši tik enthralled ar īpašumtiesībām uz nekustamo īpašumu, ka tie bieži vien neapzinās īpašumu pieaug vērtībā no $ 500,000 līdz 580,000 $ piecu gadu laikā pēc tam, kad pamatnes, pēc nodokļu procentu izdevumi par hipotēku, papildu apdrošināšanas, nosaukums izmaksas, utt ., nav pat iet kopsolī ar inflāciju! Ka $ 80,000 pieaugums nav gatavojas iegādāties jums vairāk preces un pakalpojumus; pats apjoms hamburgeri, peldbaseini, mēbeļu komplekti, grand klavieres, automašīnas, pildspalvai, kašmira džemperi, vai kāds cits, tas ir, ka jūs varat iegūt. Pieņemot pilnu hipotēku par 6,25%, šajos piecos gados, jums būtu jāmaksā $ 151.401 bruto interesēs, vai aptuveni $ 93.870 pēc attiecīgo nodokļu atskaitījumiem (un kas uzņemas esat top iekavās, visizdevīgākās lieta.) Jūsu hipotekāro līdzsvaru būtu samazināts līdz apmēram $ 466700, sniedzot jums vienlīdzību $ 113.300 ($ 580,000 tirgus vērtība -. $ 466.700 hipotekāro = $ 113.300 kapitāls) šajā laikā, jūs esat lobīti no $ 184715 maksājumiem.
Faktorings ir īpašuma aprūpi, apdrošināšanu, kā arī citas izmaksas, Jūsu bruto out-of-kabatas izmaksas būtu bijis vismaz $ 200,000.
Tas ilustrē pamatprincips visiem investoriem vajadzētu atcerēties: Nekustamais īpašums bieži vien ir veids, kā saglabāt naudu, jums būtu citādi samaksāto nomas rēķina, bet tas nav gatavojas iespējams radīt pietiekami augstus atdeves saliktiem savu bagātību būtiski.
Ir, protams, īpašas darbības, ko var un darīt radīt augstu ienesīgumu, parādi, pamatojoties, piemēram, līgumslēdzējiem ar zemu izmaksu bāzes pirkšanu, rehabbing, un pārdodot māju, viesnīcu dizaineri radot aizraujošu galamērķi karstu pilsētas daļā (tai jāatzīmē, ka šajā gadījumā, labklājības radīšana nāk nevis no nekustamā īpašuma, bet no uzņēmuma – vai parasto akciju -, kas ir izveidota, izmantojot viesnīcas darbības) vai uzglabāšanas vienībām pilsēta bez citiem salīdzināmiem īpašumiem (lai gan, atkal, reālā bagātība nāk nevis no nekustamā īpašuma, bet no uzņēmuma, kas ir izveidots!)
Kas izraisīja šo liels nekustamā īpašuma mīts attīstīties? Kāpēc mēs duped to? Turpināt lasīt ieskatu, atbildes, un praktiska informācija, ko jūs varētu izmantot.
1. Lai daudzi investori, nekustamais īpašums ir vairāk Materiālas nekā Krājumi
Vidējais investors, iespējams, neizskatās viņa vai viņas krājumu, kā daļu no īsta, patiesa uzņēmuma, kas ir iekārtas, darbinieki, un, viens cer, peļņa. Tā vietā, viņi redz to kā papīra, kas sakustas apkārt diagrammā. Bez koncepcijas pamatā esošo īpašnieku ienākumiem un peļņas peļņu, tas ir saprotams, kāpēc viņi panikā, kad akcijas, Home Depot vai Wal-Mart krīt no 70 $ līdz 33 $.
Blissfully nezina, ka cena ir ļoti svarīga – tas ir, ko jūs maksājat, ir galīgais noteicošais jūsu ieguldījumu atdevi – viņi domā par akcijām, jo vairāk loterijas biļetes par īpašumtiesībām, atverot The Wall Street Journal , un ceram redzēt kādu kustību uz augšu.
Jūs varat ieiet nomas īpašums; palaist rokas gar sienām, ieslēgt un izslēgt gaismas, pļaut mauriņu, un sasveicināties jaunus īrniekiem. Ar akciju naktsmītne, pirtis, un turpmāk sēž savā brokeru kontu, tas var nešķist tik reāli. Pat dividenžu pārbaudes, kas parasti tiek nosūtīts uz jūsu mājās, biznesa, vai bankas, kas tagad bieži elektroniski nogulda savā kontā vai automātiski ieguldīts. Lai gan statistiski ilgtermiņā jūs, visticamāk, lai izveidotu savu neto vērtību, izmantojot šāda veida īpašumtiesībām, tas nav justies tikpat reāla kā īpašumu.
2. Nekustamais īpašums nav Daily Kotētās tirgus vērtības
Nekustamais īpašums, no otras puses, var piedāvāt daudz zemākas pēc nodokļu nomaksas, pēc-inflācijas atdevi, taču to rezerves tiem, kuri nav atrisinājums, ko viņi dara redzēt kotētas tirgus vērtību katru dienu. Viņi var doties, turot viņu īpašumu un vācot īres ienākumus, pilnīgi nezinošs ar to, ka katru reizi, kad procentu likmes kustēties, tiek ietekmēta patiesā vērtība viņu saimniecību, tāpat kā akcijas un obligācijas. Šī kļūda bija adresēts kad Benjamin Graham mācīja investorus, ka tirgus ir tur, lai kalpotu viņiem, nevis viņiem norādījumus. Viņš sacīja, ka kļūst emocionāli kustību cenā bija līdzvērtīga ļaujot sev garīgo un emocionālo ciešanas pār citu cilvēku kļūdas spriedumā. Coca-Cola var tikt tirgots par $ 50 daļa, bet tas nenozīmē, ka cena ir racionāla vai loģiska, ne arī tas nozīmē, ja tu maksā 60 $ un ir papīra zaudējumi par akciju 10 $, kad veicāt slikta investīcijas. Tā vietā, investors būtu salīdzināt ienākumu ražu, paredzamo pieauguma temps, un pašreizējo nodokļu likumu, visiem pārējiem iespējām tiem, piešķirot savus resursus, lai vienu, kas piedāvā vislabāko, riska svērums atdevi. Nekustamais īpašums nav izņēmums. Cena ir tas, ko jūs maksājat; vērtība ir tas, ko jūs saņemsiet.
3. mulsinošu to, ka kas ir netālu no ar to, kas ir vērtīgs
Psihologi jau sen teica, ka mums pārvērtēt nozīmi, par to, kas ir tuvu un viegli pie rokas, salīdzinot ar to, kas ir tālu prom. Tas var daļēji izskaidrot, kāpēc tik daudzi cilvēki acīmredzot apkrāptu par savu dzīvesbiedru, piesavināties to no uzņēmuma konglomerātā vai kā vienas darba vadītājs ilustrēts, bagāts cilvēks ar $ 100 miljoni viņa investīciju kontiem var justies skaudri dusmīgs par iespēju zaudēt $ 250, jo viņš atstāja naudu uz naktsgaldiņš pie viesnīcas.
Šo principu var izskaidrot, kāpēc daži cilvēki jūtas bagātāks, ņemot 100 $ par nomas ienākumiem, kas rāda uz augšu savā pastkastē katru dienu, salīdzinot ar “caurskatāmības” peļņa pēc to kopējo krājumu ģenerē $ 250. Tā var arī izskaidrot, kāpēc daudzi investori dod priekšroku naudas dividendes dalīties atpērk, kaut arī tā ir daudz nodokļu efektīvāku un viss pārējais ir vienāds, radīt lielāku bagātību izveidots viņu vārdā.
Tas bieži vien ir papildināta ar ļoti cilvēka vajadzību kontroli. Atšķirībā Worldcom vai Enron, grāmatvedības krāpšanu ar cilvēkiem, kurus tu nekad izpildīti nevar veikt komerciālo ēku jums iznomāt īrniekiem izzust nakti. Izņemot ugunsgrēka vai citas dabas katastrofas, kas bieži vien sedz apdrošināšana, jūs neesat gatavojas pēkšņi pamosties un atrast, ka jūsu nekustamā īpašuma saimniecības ir pazuduši vai arī, ka tie tiek slēgta, jo viņi jāatłeksÕ Vērtspapīru un biržu komisija . Daudziem tas nodrošina līmeni emocionālo komfortu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bu yılın başlarında, daha önce yaş yapmam gereken şeyi yaptım – Zaten elimizde vardı kapsama eklemek için başka terim hayat sigortası poliçesi satın aldı. Ben 25 yaşından beri ben hayat sigortası yaşadım, ama bizim ihtiyaçları değişti ve ben güvensiz hissetmeye başlamıştı. Ben sonuçta bizim ilk politikasını satın alırken ben çocuk ücretsiz oldu. Şimdi, daha bir on yıl sonra, ben iki genç çocuklar ve çok daha fazla sorumluluklar 37 değilim. Benim gelir yerine daha büyük bir politika gerekiyor demektir de artık daha fazla para kazanmak.
Ben morg işinde çalışmak için kullanılan ve kocam 10 yılı aşkın bir Cenazeci olduğu için, birinin sigortasız veya underinsured ölür ne olur farkındayım. Ben kendi gözlerimle sonrasını gördüm; ailesi anne ya baba için Kederli çünkü, ama onların mali durumu yakında olacak nasıl tehlikeli biliyorum çünkü sadece, panik girer.
Ben genç ölürsem, benim istediğim son şey savunmasız eşimi ve çocuklarımı terk bilerek uzak geçmektir.
Yani, biz zaten ne vardı terimini hayat sigortası kapsama başka $ 750,000 eklendi ve o zamandan beri çok daha iyi uyudum. Geriye bir tek daha Muhtemelen daha kapsama sahip, ama benim çocuklar söz konusu olduğunda ben daha çok dikkatli bir tarafında err olacaktır.
hayat sigortası satın alma hakkında çılgın bölümü, bu hale geldi ne kadar kolaydır. Eğer bir kez bir sigorta ofis veya birden fazla tırnak isteseydi birden ofisleri schlep olmadığı yerde, artık çevrimiçi tüm süreci tamamlayabilirsiniz. Eğer ortalama ağırlığı iseniz ve mükemmel sağlık hak kazanabilirsiniz bir dikmek – Ben Haven Hayat üzerinden satın politikası da tıbbi bir sınav gerektirmeyen tipti.
Ben yeni $ 750,000 süreli hayat politikasını satın aldığında, ben sabah uygulanan ve kapma öğleden vardı.
Ama, daha delice ne vadeli hayat sigortası ne kadar ucuzdur. Ben 57 yaşındayım kadar 20 yıl sürecek bir $ 750,000 politikası için, ben ayda $ 27.88 ödemeniz.
Neden Tüm Hayat Sigortası için Savurganlık asla misiniz
bütün hayatı – Bu terim politikasını satın önce, ancak, bana hayat sigortası farklı bir tür satmak istedi bir sigorta acentası tarafından temas oldu. vadeli hayat sigortası sadece dönem sürer nereye peşin seçmek (bu politika, 20 yıl boyunca), bütün hayat sigortası olursa olsun haline kaç yaşında bir ölüm yardımı sunmak üzere ayarlandı.
Anında bütün yaşamını, satın alma fikrine ve birden fazla nedenden dolayı buna engel. İşte bütün hayat sigortası satın almak asla ve neden vadeli hayat sigortası poliçeleri gayet bizim aile uygun nedeni şudur:
# 1: Tüm hayat sigortası saçma pahalı olabilir.
Birisi bütün hayat sigortası satın alma hakkında bana temas olduğunda, onları anda kapattı. Ben onlar bizim mali ya biz yine gerekebilir kapsama türü hakkında hiçbir şey bilmeden bütün hayat sigortası satın önerdi tuhaf olduğunu düşündüm, bu yüzden onları tüm satış Saha beni bombardımanına izin vermedi.
$ 750,000 – Yani hayır, onlar beni istediğim kapsama miktarı için ödemek istedim tam olarak ne kadar olduğunu bilmiyorum. Ama, ya onu anlamaya o kadar da zor değil.
State Farm aslında süreli hayat sigortası ve karşılaştırabilirsiniz böylece bütün hayatı boyunca temel teklif veren bir hesap makinesi vardır. (Mükemmel) sağlık benim düzeyi ile birlikte benim doğum, boy ve kilo girdikten sonra kendi hesap birkaç puan tükürmek. Satın aldığım gibi 20 yıllık bir dönem politikası için onlar her yıl aylık $ 62.40 veya $ 717,50 ödeyecek önerdi. veya yıllık $ 9,875.00 – bütün hayat sigortası için, diğer taraftan, önerdiğim prim aylık $ 859,13 oldu.
Açıkçası, bu bir sigortacı sadece bir tahmindir ve ben seçmek sağlayıcıya dayanan bütün hayat sigortası için daha fazla veya daha az ödeyebilir. Yine de, sadece daha pahalı bütün hayat sigortası süreli kapsama karşı olabilir ne kadar göstermek için gider. Bu durumda, kapsama aynı seviyede kadar 10 defadan fazla mal olur.
# 2: Ben karşı ödünç alabilir bina nakit değeri anlamıyorum.
bütün hayatı, ya da kalıcı hayat sigortası en büyük satış noktalarından biri, bu karşı ödünç alabilir nakit değeri oluşturur olmasıdır. Birçok bütün hayat sigortası poliçeleri de temettü ödemesi, ancak garanti edilmez. Sonuç olarak, bazı şirketler yanlış hayat sigortası ve yatırımların karmaşık bir karışımı olarak bütün hayat sigorta poliçeleri pazarlamak.
bana sadece ben erişim potansiyel olarak can yarı-tasarruf hesabı oluşturmak için bir hayat sigortası için gereğinden fazla ödeme yararını (muhtemelen on kat) anlamak için Ama çok zor. Kesinlikle bundan daha nüanslı ve karmaşık olabilir ve ben zengin ailelerin mirasçılarına vergiden muaf para bırakmak için bütün hayat sigortası akıllı bir yol olabilir farkındayım. Yine de, aslında sadece skor potansiyel temettü nakit değeri oluşturmak ve ortalama aile bütün hayatı boyunca bu kadar ödemek için bir faydası var mı?
Tüketici Raporları emin öyle düşünmüyor. Onlar yapılan bir araştırmada, onlar mükemmel sağlık 40 yaşındaki Illinois adam için birkaç hayat sigortası tırnak istedi. Onların araştırma sayesinde – ve AccuQuote aracılığıyla sunulan tırnak içinden – onlar bu teorik adam kapsamının aynı seviyede bütün hayat sigortası için yıllık 500.000 $ ve 6.760 $ için yaptığı 30 yıl vadeli politikası için yıllık $ 660 ödemeniz gerekir bulundu.
“Aşırı primler” zamanla nakit değeri oluşturmak garantili tasarruf giderken, Tüketici Raporları terimini hayat sigortası satın alma ve fark yatırım yaparak aynı şeyi başarmak nasıl gösterdi.
“30 yıllık dönem politikası ve her yıl muhafazakar 10 yıllık Hazine notlarında toptan ve vadeli hayat prim farkını yatırım Alternatif olarak, satın alabileceği” diye yazıyorlar. numaralarını çalıştırdıktan sonra, Tüketici Raporları 2.17% kazanç Hazine notları para daha yüksek bir getiri sağlayacağını gördük. Ancak, onlar da vadeli politika kullanım süresi dolduğunda hiçbir ölüm yardımı olacağını unutmayınız.
Sonuç: Ben o zaman süreli sigorta satın kaydetmek ve başıma farkı yatırım yapabilirsiniz zaman nakit değeri oluşturur overpriced bir hayat sigortası poliçesi satın nokta görmüyorum.
Ben Devlet Çiftliği’nden yukarıda paylaşılan örnek politikası olarak, ben bütün ömrü boyunca mevcut dönem politikasını seçerek yılda $ ‘dan fazla 9.000 tasarruf sağlayacaktır. Çoğu insan tasarrufu ve bütün hayat gibi bir yarı-yatırım dökerek karşı o Parayı kendilerini yatırım daha iyi olurdu.
# 3: Ben öldüğümde hayat sigortası gerekmez.
bütün hayat sigortası diğer bir iddia yararı da sadece dışarı ödeyen bir terim politikası aksine, öldüğümde uzakta 20- veya 30 yıllık zaman dilimi içinde geçirirseniz olursa olsun ölüm yardımı sunmak için garanti gerçektir. Bu cenaze masrafları için para sahibi veya arkasında bir miras bırakarak değil korkuyorsanız, büyük bir nimet olduğunu. Tabii ki, yaşta 90 uzakta geçmek ve politika hala bozulmamış olduğunu bilmek harika olurdu.
Ama yaşlı olduğum zaman belki hayat sigortası gerekir neden görmüyorum. ailem bana bağlı iken – Görüyorum olarak hayat sigortası ana fonksiyonu, ben çalışıyorum hala genç ve olduğum sürece benim gelir değiştirmektir. Önümüzdeki 20 yıl içinde ölmek, ben bizim faturaları kaplıdır ve iki çocuğum üniversite için para olacak bilmek istiyorum.
Ben 80 veya 90 yaşında olduğum zaman hayat sigortası sebep ne idare eder misin? Çocuklarım bu noktada yetişkin olacak ve biz yıllardır borç içermeyen olmuş olacak. Ayrıca gelirimizin büyük bir bölümünü tasarruf ve gelecek için tasarruf, bu yüzden benim altın yıllarda hayat sigortası sahip olasılıkla overkill olacak ediyoruz.
# 4: Ben geride bırakmak için kendi mirasını yaratıyorum.
bütün hayat sigortası için diğer büyük savunarak noktası o sizin çocuklar için bir miras bırakmış yardımcı olmasıdır. Ben buna karşı tartışmayacağım; Açıkçası, herhangi seven ebeveyn çocuklarının mümkünse bir birikim bırakmak istemez. Bunun yerine, bunu başarmak için bütün hayat sigortası gerekmez iddia ediyorum.
o amorti yerine bütün hayat sigortası para dökerek ve umut arasında, ben daha ziyade kendi elinde paramı daha devam ederdi. Bu şekilde, bizim emeklilik hesapları maxing ve gayrimenkul yatırım, nakit tasarrufu devam edebilirsiniz. Neden kendi üzerinde bir inşa için kendi para ve marifet kullanabilirsiniz zaman bir miras oluşturmanıza yardımcı olacak bir üçüncü kişiye ödeme?
Son düşünceler
Tüketici notları Reports gibi çeşitli faktörler zor bütün hayat sigortası idealdir olup olmadığını anlamaya olun. Yeni başlayanlar için, onlar not, sigorta hayat sigortası ve hangi kısmının nakit değeri oluşturur ödemeyi gider yıllık prim hangi bölümünün ifşa etmek gerekli değildir. Böyle olunca hesaplamak ve hatta herhangi bir tür tahmin etmek zor olabilir “getiri oranı.”
Sadece bu değil, ama büyük komisyonlar ajanlar bütün hayat sabit satmak için mühimmat olarak hizmet satan kazanın. Brian Fechtel, bir finansal analist ve hayat sigortası ajan, bütün hayat sigorta komisyonları kolayca 10.000 $ dolar veya daha fazla olabilir ilk yıl primi, kadar 150 ila% 130 olarak% olabileceğini Tüketici Raporları anlattı. satın ya da değil – – kolayca onlar için binlerce dolar bir fark anlamına gelebilir satın almak için karar zaman nasıl bir vekilin tavsiyesi güvenebilirim? Bence, bunu yapamazsınız.
Ama buraya bunun bütün hayat sigortası satın asla tek sebebi bu değil. ve bizim mali – – mümkün olduğunca basit bir günün sonunda, ben hayatımızı tutmaya çalışıyoruz. Benim için bu ucuz bir terim hayat sigortası satın alma ve biz olabildiğince bizim sabit Kazanılan para kadarını üzerindeki kontrolü tutmak demektir. Ben karşı ödünç alabilir nakit değeri istiyorsanız, ben doğrusu üzerinde ismim olan bir tasarruf veya yatırım hesabında kuracağına.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vybudovat dobrou kreditní skóre a udržovat nízký podíl dluhu I v College
Nedávná zpráva Sallie Mae ukazuje, že průměrný student má více než čtyři kreditní karty s kombinovaným bilancí více než $ 3,000. Někteří studenti mají, stejně jako 7000 $ v dluhu kreditní karty. Promovat s tímto dluhem hodně kreditní karty může dát klapky na své plány na vstup do reálného světa, a to zejména v případě, že jste vynechal platby nebo splácet.
Proč Dobrý Credit je důležité
Vaše historie pomocí kreditních karet je sestaven do zprávy o úvěru a třídí s kreditní skóre.
Věřitelé, zaměstnavatelé, hospodáři, pojišťovnami a dokonce i poskytovatelé služeb užitné všichni používají své kreditní zprávu nebo kreditní skóre (nebo oba) rozhodnout, zda schválí aplikací a za jakou cenu.
Mít příliš mnoho dluhy z kreditních karet mohou zanechat negativní stopy na vaší kreditní zprávy a řídit své kreditní skóre dolů. Máte-li v anamnéze chybějících plateb, bude to také snížit své kreditní skóre. To by mohlo udržet od získání úvěru nebo bytu. Majitel nemovitosti může vyžadovat, že mají společnou svým podpisem. Zaměstnavatel může tě najmout. Inženýrské sítě mohou vyžadovat statný kauci před zapnutím služby.
S dobrou úvěrovou historií je důležité, zvláště když jste právě začíná na vlastní pěst. Ať už máte tak dobrý úvěrová historie závisí na způsobu použití (a ne používat kreditní karty) během svých vysokoškolských let.
College kreditní karty Tipy
Nedovolte, aby kreditní karty vybrat vás .
Pokud si nejste jisti, že je to hodně, nemají zaregistrovat kreditní kartu jen získat zdarma t-shirt nebo hrnek s kávou. Pročtěte si, pokud jde o jakékoli dohody s kreditními kartami, které obdržíte. Podívejte se na poplatky a úrokové sazby, porovnává je s jinou kartu nabízí, které jste obdrželi. Potom byste vybrat kreditní kartu, která je pro vás nejlepší.
Nejlepší studentské kreditní karty nemají žádný roční poplatek, nízké úrokové sazby a nízkým úvěrový limit.
Jedním z kreditní karty je dost . I když můžete být v pokušení použít pro každou kreditní kartu, která přijde do cesty, je to lepší, aby své karty na minimum v tomto bodě. Každá nová žádost o platebních kartách způsobuje pokles ve vaší kreditní skóre. Navíc, čím více kreditních karet máte, tím vyšší je riziko Užíváte příliš mnoho dluhy z kreditních karet.
Pouze nabíjení, co si může dovolit zaplatit . Až do teď, že jste pravděpodobně předpokládal, kreditní karty byly určeny pro nabíjení věci, které nemůže být nutně dovolit hned, ale budou pravděpodobně moci dovolit později. Použitím kreditní karty, když si nemůžete dovolit, aby je nejrychlejší způsob, jak vytvořit rovnováhu nemůžete splácet. Minimální platby, které dělají to „snadnější“ k off rovnováze, ve skutečnosti dělat to dražší. Dalo by se nakonec zaplatí $ 100 na $ 20 pizza.
Zaplatit svůj zůstatek v plné výši každý měsíc . Pokud máte ve zvyku splácení rovnováhu, když dostanete účet, budete nepřenášejte dluhy z kreditních karet. Plus, budete platit pouze za to, co jste si koupili, a to extra karty společnosti poplatky kreditních pokud nechcete platit v plné výši.
Nepřemýšlejí o cash advance . Jsou to není tak atraktivní, jak se zdá. Budete platit 2-4% cash advance poplatků a finanční odvody na cash advance, který má pravděpodobně vyšší úrokové sazby než vaše nákupy. A pokud máte rovnováhu nákupu na vaší kreditní karty, vaše měsíční platby si rozdělili mezi bilancí.
Zůstat pod úvěrový limit . Nejen, že jsou over-the-limit poplatky drahé, ale jsou také těžko se zbavit. Kvůli způsobu, jakým fakturační cykly a platební termíny spadají, možná si myslíte, že jste placení zůstatek pod limitem, ale finanční náklady a poplatky vzít zpátky u konce. Nejlepším řešením je, aby náklady v rámci 10-30% úvěrového limitu.
Udělej si svůj přátelé si své vlastní kreditní kartu . Necháte-li někdo jiný používat své kreditní karty, jste odpovědní za zaplacení nákladů, ať už vás splatit, nebo ne.
Koneckonců, byl to tvůj podpis na žádosti o kreditní karty, není váš přítel je. Dokonce i nejlepší přátelé mohou obrátit na frenemies během několika sekund, takže je lepší nemíchat přátelství a finance.
Nebojte se uzavřít kartu . Za normálních okolností bych říci lidem, ne uzavřít své kreditní karty, protože škody by to mohlo udělat, aby jejich kreditní skóre. Ale pokud nemáte peníze na zaplacení rovnováhu kreditní karty a víte, že bylo nezodpovědné s kartou, je lepší uzavřít účet, než zničit své kreditní skóre. Uzavření kreditní karty pravděpodobně nebude poškodit váš kredit skoro stejně špatný jako výchozí kreditní karty.
Neočekávejte, že rodiče, aby kauci vás . Poté, co se stal nezávislý, je vaší povinností platit za své kreditní karty. Tvoji rodiče mají své vlastní účty zaplatit, a odchod do důchodu spoření na, takže to není fér, aby jim očekávat, že zaplatí za vaší kreditní karty chybu. Pokud se dostanete do potíží, můžete požádat své rodiče o půjčku splatit zůstatek. Na oplátku, měli byste zrušit kreditní kartu, přijít s dohodou splácet své rodiče, a vyřešit, aby se nikdy dostat do problémů, kreditní karty znovu.
Společnosti vydávající kreditní karty se vám nedává návod na pomocí kreditních karet na správnou cestu. Ve skutečnosti, oni raději uděláte nákladné chyby, takže můžete nabíjet více úroky a poplatky. Postupujte podle následujících tipů, aby vás dluhu zdarma a kreditní hoden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Більшість фахівців, які працюють в приватній компанії, некомерційних або державного органу мають певний рівень вільного страхування життя. Приклади включають університет Колорадо, федеральний уряд, і IBM Corp., де співробітники субсидованого або вільний член страхування життя. Це хороший приробіток, щоб мати, але ви можете здивуватися, якщо ви повинні купити більше страхування життя за межами роботи. Ми розглянемо це важливе питання, а також вивчити ресурси для пошуку страхування на свій розсуд.
Більшість роботодавців, при умови страхування життя вигода є так званої довгостроковими стратегіями страхування життя . Політика Терміну не має інвестиційну складову у вигляді грошової вартості. Це так просто , як страхування життя може отримати. Якщо застрахований вмирає , коли політика є чинною, то бенефіціари на файл зі страховою компанією будуть отримувати допомогу по смерті. Одержувачі політики не обов’язково люди , згадані в заповіті, так що важливо , що вони до теперішнього часу і точного.
Варіанти страхування життя
Як страхування життя агенти часто повторювати, термін політик не хороші рішення для постійних потреб страхування життя. Якщо вам потрібна політика, яка не окупиться після вашої смерті незалежно від вашого віку, то політика гарантується грошова вартість може бути кращим варіантом для вас. Проте, більшість людей не вимагають страхування життя для іншої частини їхнього життя. Якщо ви перебуваєте в шлюбі в ваших 30s з дітьми, то це може бути доцільно мати покриття, поки вони не в коледжі і ваші пенсійні заощадження є повними. Це може бути тимчасовою потребою протягом наступних 25 років, а не той, який буде тривати протягом більш ніж 50 років.
Термін страхування життя є найменш дорогим варіантом для тимчасового страхування життя потребують. І політик роботодавця має перевагу, пропонуючи базовий рівень охоплення безкоштовно в більшості випадків для. Але якщо у вас є чоловік, діти, або інших утриманців, які постраждають у фінансовому відношенні, якщо ви більше не були навколо, то основні довгострокові роботи політики, як правило, мало.
Визначення відповідної допомоги смерті для страхування життя не є простою справою. Тим не менш, є грубі принципи, які ми можемо використовувати, щоб ми могли отримати уявлення про вашому страхуванні життя потребує. Десять разів ваш поточний дохід є гарною відправною точкою, яка означатиме, хто заробляє 100 000 $ в рік, повинні придбати страховку від загибелі користь $ 1 млн. Навіть з цієї грубої оцінкою, знають, що майже всі плани страхування життя роботодавець позбавлені істинної необхідності.
У більшості випадків ви можете вибрати, щоб купити більше страхування життя від вашого поточного роботодавця. У нашому досвіді це має сенс тільки в тому рідкісному випадку, якщо ви маєте несприятливий стан здоров’я або сімейну історію, і здатні придбати додаткове страхування життя роботодавця без проходження андеррайтингу.
Купівля його в приватному порядку
Купівля власного терміна політики означає, що вона може бути збережена в силі навіть коли ви залишаєте свій роботодавець. Зрештою, тільки тому, що ви залишити роботу, не означає, що ваша потреба в страхуванні життя закінчилася. Крім того, страхування життя роботодавець зазвичай йде вгору по вартості, як ви стаєте старше. Рівень термін страхування життя придбав в приватному порядку будуть мати ті ж внески протягом тривалості терміну.
Термін страхування життя також оцінено в розмірі, що більшість з них може дозволити собі з смертю користю, достатньої для задоволення їх потреб. Візьміть старий чоловік 35 років, який хоче 20-річний термін рівня страхування зі смертю вигодою в розмірі $ 1 мільйон людей. Ми припускаємо, що він у другому класі здорових андеррайтингу для цієї вправи. Щомісячний рахунок для цього покриття може бути в $ 50 до $ 60 діапазон, не збільшуватиметься протягом життя на строк, і може бути перетворений в постійне страхування в разі, якщо буде необхідно.
Незалежні страхові агентства можуть надати котирування від багатьох різних компаній і є хорошим ресурсом. Співробітники деяких «поневолених» страхові компанії будуть пропонувати хороші продукти, а також. Беручи крок покриття потреби тих, кого ви б залишити позаду не легко. Але ваші зусилля щодо забезпечення поліс страхування життя за межами роботи повинні окупитися в кращому спокою для вашої родини і вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ik ontmoette een vrouw onlangs (zij zal naamloos blijven) die iets Ik heb nagedacht over mezelf doen deed: Ze stopte met de financiële ondersteuning van haar volwassen kinderen.
Ik bedoel echt gestopt met hen te ondersteunen. Ze niet meer betaalt voor hun autoverzekering, hun ziektekostenverzekering, of hun mobiele telefoonrekeningen.
“Hoe heb je dat gedaan?” Vroeg ik.
“Het was verschrikkelijk,” erkende ze, “maar het moest gebeuren.” Ze was gewoon weg door een scheiding, en zich moest concentreren op ervoor te zorgen dat ze zichzelf kunnen steunen en begin socking geld weg voor haar eigen pensioen.
Dus nam ze een jaar lang van de betalingen voor al deze dingen, gecombineerd, gaf de kinderen enveloppe controles, en vertelde hen “slim zijn.” Twee van hen waren, zegt ze; was het niet. (Hij verblijft met haar voor een tijdje.) Maar over het geheel, dat is vooruitgang.
Volgens een enquête van december van CreditCards.com worden driekwart van de ouders financiële steun te bieden hun volwassen kinderen. Die steun kan vele vormen aannemen: cellphone rekeningen (39 procent), vervoer (36 procent), huur (24 procent) en nutsbedrijven (21 procent) en helpen betalen van schulden, meestal leningen voor studenten (20 procent). Maar in een tijd waarin de meerderheid van de Amerikanen hebben niet weg veel te weinig voor hun pensioen-de mediaan pensioensparen voor alle werkende gezinnen in de VS socked is slechts $ 5.000, volgens de Economic Policy Institute-het zinvol is om een beetje minder te doen onze nakomelingen, dus we kunnen een beetje meer over onszelf denken.
(Even terzijde:.. Dat $ 5,000 stat is schokkend, maar nauwkeurig De gemiddelde, of gemiddeld bedrag van pensioensparen in de werkende volwassene Amerikaanse bevolking is dichter bij $ 96.000 De mediaan of middelpunt, is beduidend lager, omdat de mensen die hebben in geslaagd om veel meer te redden scheef het gemiddelde omhoog.)
Dus, hoe kom je erachter te komen wanneer en hoe je je kinderen af financieel te snijden?
Ten eerste, weet wat je betaalt voor. Ik wil niet tactisch betekenen, hoewel-volgens onderzoek van Bank of America Merrill Lynch-één-derde van de ouders weten niet eens de details van wat kosten ze bedekken. Ik bedoel, na te denken over het leven dat uw geld is waardoor uw kinderen om te leven. “Geld kan een geschenk, een geschenk, een incentive of een enabler,” zegt Ruth Nemzoff, een Brandeis University Women’s Studies Scholar en auteur van Do not Bite je tong: How To Foster belonen relaties met uw volwassen kinderen . “Kies verstandig, weet je motieven en maakt ze duidelijk.” Hier is hoe.
Beoordeel de situatie.
Er zijn drie verschillende variabelen te overwegen, zegt Nemzoff. Ten eerste: U, uw financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. Ten tweede: Uw kind en hun financiële behoeften, emotionele behoeften en verwachtingen. En ten derde, het milieu. “Een kind dat na jaren van hard, omdat ze af raakte gelegd werken thuis kwam is heel anders dan een kind, die thuis komt en niet hard te werken op het verkrijgen van een baan,” zegt ze. Op dezelfde manier, als je in een markt waar het is echt moeilijk om een baan te krijgen, dat is anders dan het gevoel dat je zodat je kind al te kieskeurig over op zoek naar één te zijn.
Leg het waarom.
Je kind verdient het om kennis en zal waarschijnlijk reageren beter als ze know-why change het punt staat te gebeuren.
Misschien, net als de vrouw die ik ontmoette, heb je een gebeurtenis (zoals een echtscheiding of een ontslag) die drastisch is veranderd uw eigen financiële landschap gehad. Misschien bent u na te denken over pensioen gaan jezelf. Of misschien ben je echt bang dat door te blijven om uw kind te ondersteunen op deze manier, je bent kwetsen hun lange termijn kansen op het bereiken van de onafhankelijkheid. Wat uw logica, leg het op de tafel. Als het gaat om het veranderen van het financiële landschap voor een broer of zus en de ander niet, detail uw redenering voor dat ook. (Misschien is het dat je hebt besloten, na drie jaar, zal dat de auto verzekering op hun tab, terwijl een tweede kind is in het tweede jaar, en een ander net hun eerste auto.)
En in gedachten te houden: Je hoeft niet te verdedigen, gewoon uit te leggen. Het is jouw geld.
Vooruit plannen.
Niemand reageert goed op verrassingen, maar op financieel gebied zijn bijzonder zwaar.
Geef je kinderen een goede zes maanden tot een jaar van de kennisgeving dat deze veranderingen gaan gebeuren. Dat geeft hen genoeg tijd om te begrijpen dat ze gaat nodig hebben om ofwel te verhogen hun totale verdiencapaciteit of hun totale uitgaven om deze kosten op te vangen verlagen. Bieden om hen te helpen erachter te komen waar hun geld naartoe gaat vandaag door te gaan zitten met hun maandelijks inkomen, rekeningen, en naar aanleiding van de kasstromen.
Embrace Venmo.
Ten slotte zal er gevallen waarin het zinvol is om blijven betalen factuur van uw kind, maar nog steeds financieel verantwoordelijk voor geven hen. Het klassieke voorbeeld: Het kan zinvol zijn voor uw kinderen om op het gezin mobiele telefoon plan om de hele familie geld te besparen blijven. In dit geval kan Venmo (en zijn concurrent, Zelle) een grote hulp zijn, omdat de diensten die u toelaten om elkaar te factureren in plaats van te vragen voor het geld maand na maand. Uw kinderen zijn waarschijnlijk al gebruik van deze platforms met hun vrienden, zodat ze gewend aan het elektronisch stootte, en zal geen aanstoot te nemen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
