Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kā ieviest budžeta līdzekļu, lai jūsu laulātais

Iegūstiet savu laulāto par to pašu finanšu lapu kā jums

Kā ieviest budžeta līdzekļu, lai jūsu laulātais

Tu esi sajūsmā par veidojot budžetu un rūpīgi pārvaldīt savu naudu. Jūsu dzīvesbiedrs čīkstoņu pie ideju. Ko tu vari izdarīt?

Daudzi cilvēki atrast sevi šajā tieši nekonsekvenci katru dienu. Viens laulātais vai partneris mēdz būt finansiāli domājošiem, bet otra nepievērš uzmanību naudu un scoffs pie ideju krasi samazinot atpakaļ.

Kā divi no jums var sasniegt finansiālo harmoniju? Šeit ir daži padomi, kas varētu palīdzēt iegūt jūsu laulātais vai partneris uz kuģa ar ideju par budžeta.

1. Uzstādīt kopēju mērķi

Neatveriet sarunu, sakot, “Medus, es domāju, ka jums ir nepieciešams, lai apcirpt X.” paziņojumu kā šis rāmji ideju par budžeta un saglabājot negatīvu ziņā. Tas padara finanšu vadības izskatās virkni pasūtījumu un atņemšanu.

Tā vietā, atveriet sarunu, sakot, “Medus, parunāsim par kādu no mērķiem, mēs vēlamies paveikt nākamajos 5 līdz 10 gadu laikā. Ko mēs vēlētos darīt? “

Divi no jums ir jābūt gara saruna par to, ko jūsu ideāls dzīvē izskatās kopā. Vai nav apspriest naudu šajā brīdī – tikai runāt par vīziju. Šeit ir dažas idejas, lai iegūtu Jums sāka:

  • Vai jūs vēlaties pavadīt vienu mēnesi ceļo pa Eiropu kopā?
  • Vai jūs vēlētos nopirkt jahtu un pavadīt dažus mēnešus Karību?
  • Vai vēlaties, lai pirmā iemaksa par māju, vai tirgoties uz augšu no jūsu pašreizējās starteri mājas uz nicer mūžīgi mājās?
  • Vai vēlaties, lai nomaksātu savu hipotēku pilnībā, vai maksāt naudu par savu nākamo transportlīdzekli?
  • Vai jums patīk jūsu bērna koledžas līdzekļus, lai būtu $ 25,000 pilnīgāka?
  • Vai jūs vēlētos doties pensijā 55 gadu vecumā, sākt savu biznesu, vai arī izveidot jaunu bezpeļņas organizācija savā kopienā?

Apspriediet savus mērķus, nepieskaroties uz finansiālo aspektu. Noskaidrojiet, kādi vīzijas un mērķus jūs divi dalīties nākotnē.

2. Pievienojiet vērtību naudas izteiksmē, savus mērķus

Kad esat vienojušies par saviem mērķiem nākotnē, ievieš jēdzienu naudas un frāzes to reāliem aprēķiniem.

A 20% pirmā iemaksa par $ 200,000 mājās, piemēram, runa ir par $ 40,000. Vienu mēnesi ceļojums apkārt Eiropai diviem cilvēkiem varētu nonākt līdz $ 4000 – $ 10,000, atkarībā no līmeņa luksusa jūs meklēt.

Maksājot naudu par savu nākamo transportlīdzekli varētu izmaksāt no $ 8000 un $ 20,000, atkarībā no tā, kāda veida transportlīdzeklim vēlaties.

Aizejošs sākumā varētu viru pēc maxing savu 401 (k) katru gadu.

Šajā brīdī, jums ir numuri, un jums ir laika periodu. Vienkārša sadalījums var palīdzēt jums saprast, cik daudz naudas jums ir nepieciešams atcelt katru mēnesi, lai sasniegtu savu mērķi.

Saving $ 40,000 nākamo piecu gadu laikā, piemēram, ir nepieciešams ietaupīt $ 8000 gadā, vai $ 665 mēnesī. Ja Jūs vēlaties saglabāt šo summu pirmajai iemaksai uz mājām, jūs tagad zināt, cik daudz jums ir nepieciešams atcelt katru mēnesi.

3. Diskusija par taupīšanu

Tagad, ka jums ir īpašs ikmēneša ietaupījuma mērķi, jums vajadzētu apspriest to, kā atrast šo naudu. Ieteikt griešana atpakaļ uz dažiem izdevumiem, nopelnīt papildus naudu uz pusi, vai abu kombinācija, lai sasniegtu jūsu ikmēneša ietaupījumu mērķi.

Jūsu dzīvesbiedrs var būt nedaudz vairāk par kuģa tagad, jo saruna nav formulēts griešanas atpakaļ.

Saruna ir formulēti saistībā ar tirdzniecības vienu izdevumus citu. Jūs varat vai nu tērēt $ 600 mēnesī dining out restorānos, vai arī jums var būt pietiekami daudz naudas, lai veiktu pirmā iemaksa par mājas piecu gadu laikā. Pēc jūsu pašreizējo ienākumu līmeni, jūs ne vienmēr ir abi, lai kas jūs dodat priekšroku?

Ar kadru sarunu ziņā kompromisiem, nevis upurus, jūsu laulātais ir daudz lielāka iespēja uztvert – it īpaši, ja jūs strādājat pret mērķiem jūsu laulātais ir satraukti par.

Ja divi no jums nav izlēmis, kurus mērķi pievērst uzmanību, lai jūsu laulātais runāt par to, ko viņš vai viņa iedomājas. Jūs varēsiet pateikt, ko viņi visvairāk satraukti par kuru mērķi viņi audzināt visbiežāk. Tas mērķis ir iespējams viens no tiem būs visvairāk laimīgs, lai saglabātu par.

Co se děje během zúčtovacího období kreditní kartou?

Co se děje během zúčtovacího období kreditní kartou?

To může trvat roky s použitím kreditní karty zcela pochopit, jak fungují. Dokonce i poté, co jste pochopili základní funkce kreditních karet, stále nemusí vědět, jak vás ovlivní. Přečtěte si o vysvětlení fakturačního procesu kreditní karty od začátku do konce.

Úvěrové limity a je k dispozici kredit

Když jste schválen pro kreditní karty, náš vydavatel kreditní karty vám přidělí úvěrový limit na základě vaší kreditní historii, svou schopnost splácet, a samotnou úvěrovou kartu.

Vaší kreditní karty činnost je rozdělena podle fakturačních cyklů, což je prostě doba mezi vaší kreditní karty vyúčtování výkazů. V průběhu zúčtovacího období, můžete provést nákupy, převody rovnováhu a cash advance transakce na vaší kreditní limit, aniž by obdržel trest. Nicméně, pokud budete účtovat více než úvěrového limitu, může být účtována Over-The-limit poplatků v závislosti na podmínkách vaší kreditní kartě. Nicméně předtím, než vám může být účtován přes mezní poplatek, je nutné přihlásit se k mít Over-The-limit poplatků za zpracované. V opačném případě budou tyto náklady se snížily.

Jak se váš zůstatek kreditní karty zvyšuje Vaše dostupný úvěr pro výrobu nové nákupy klesá. Například, pokud máte úvěrový limit ve výši $ 300 a vytvořit $ 100 nákup, váš zůstatek je nyní $ 100 a váš dostupný úvěr je $ 200 ($ 300 – $ 100). Pokud provedete platbu nebo přijmout úvěr na účtu, snižuje svou rovnováhu a zvyšuje dostupného úvěru.

Účtovací cykly a fakturačních prohlášení

Na konci každého zúčtovacího období, bude vyúčtování bude zaslán na vás. Účtovací cykly typicky v rozmezí od 25 dnů do 31 dnů, ale může být kratší nebo delší v závislosti na vaší kreditní kartě.

Vaše prohlášení bude zahrnovat zůstatek na začátku zúčtovacího období (co byly přeneseny z předchozího měsíce).

Bude poplatků detail kreditních karet a plateb, jakož i úvěrů a poplatků provedené ve vašem účtu v průběhu zúčtovacího období. Poplatky a platby jsou přidány do zůstatku z předchozího zúčtovacího období, zatímco platby a úvěry jsou odečteny přijít s aktuálním zůstatku.

Finanční náklady a odkladu

Pokud nosíte zůstatek z předchozího zúčtovacího období, bude aplikován Finanční náklady. Finanční náklady se vypočítá roční procentní sazby a je jedním z pěti způsobů: průměrný denní zůstatek, předchozího měsíce bilance, který je nastaven denní bilance, konečný zůstatek, nebo denní zůstatek.

Pokud jste neměli provést bilanci z předchozího zúčtovacího období, budete mít možnost platit svůj celý zůstatek v rámci bezúročného období a vyhnout se finančních nákladů. (Některé transakce, jako je peněžní zálohy, nedostanou lhůtu.) Pokud nechcete platit zůstatek v plné výši, vaší další vyúčtování bude zahrnovat finanční poplatek.

Minimální platby a poplatky za pozdní

Vydavatel vaší kreditní karty bude vyžadovat, abyste zaplatit pouze malé procento své váhy každý měsíc. (Výjimkou je s charge karty, kde musíte platit celý zůstatek nebo nebude účtován statný poplatky nebo úroky). Nejnižší platba je nutné provést je  minimální platba .

Výše vaší minimální platby bude uveden na vašem výpisu z účtu a musí být provedeno před tím, než platba splatnost považovat včas.

Typicky je minimální platba se vypočítá jako procento z vašeho zůstatku kreditní karty. Platíte-li menší než minimální nebo provést platbu po lhůtě splatnosti, vaše platba se považuje za pozdě a bude vám účtován poplatek za pozdní. Jste-li více než 30 dní pozdě, pozdní platba oznámení se přidá k vaší kreditní zprávy a váš účet je považována za splatnosti. Budete muset zaplatit plnou minimální platbu, která bude pravděpodobně zahrnovat pozdní poplatek, aby svůj účet znovu proud a v dobrém stavu.

Když provedete platbu kreditní kartou, částka se odečte od zůstatku. Vaše váha se snižuje a dostupný kredit se zvyšuje. Takže, pokud váš zůstatek je $ 200, vaše kreditní limit je 300 $, a vy $ 50 platební zůstatek na vašem účtu klesne na $ 150 a dostupný kredit zvýší na $ 150.

Proces Kreditní karta Probíhá

Mějte na paměti, hodně z tohoto procesu se vztahuje na revolvingové kreditní karty, které vám umožní provést bilanci z měsíce na měsíc, spíše než charge karty, které vyžadují platbu v plné výši každý měsíc.

Jak si udělat poplatků a platby kreditní kartou, bude zůstatek a dostupný úvěr jít nahoru a dolů. Dávejte pozor na vašem vyúčtování za minimální platby a datem splatnosti. Udržet dobrý kredit, měli byste se alespoň minimální platba každý měsíc a zůstat hluboko pod úvěrového limitu. Pokud si nejste jisti vaší kreditní limit, můžete si jej zkontrolovat před nákupem voláním číslo uvedené na zadní straně vaší kreditní karty.

Не нравится Tracking расходы? Попробуйте 80/20 бюджет

Это отличная альтернатива 50/30/20 бюджета

Не нравится Tracking расходы? Попробуйте 80/20 бюджет

Одним из наиболее популярных стратегий бюджета является бюджет 50/30/20, который рекомендует, что люди тратят 50 процентов своих денег на предметы первой необходимости, на 30 процентов по дискреционных пунктов, и 20 процентов на сбережения.

Я предлагаю альтернативный план: бюджет 80/20. Зачем? Это гораздо проще, чем бюджет 50/30/20.

Вот как они соотносятся:

50/30/20 план

Бюджет 50/30/20 был предложен Гарвардский экономист Элизабет Уоррен и ее дочери Амелии Уоррен Тяги.

Дуэт говорит, что вы должны основывать свой бюджет на ваш «взять домой» доход – ваш доход после уплаты налогов, медицинского страхования и других расходов, которые вывозятся из вашей зарплаты.

Половина ваш забирать домой доход должен идти к необходимости, как жилье, электричество, бензин, продукты и счета за воду, они сказали.

Еще 30 процентов могут пойти дискреционные предметы, как ресторан обедать, покупая новый сотовый телефон, пить пиво или получить билеты на игру спорта.

И, наконец, 20 процентов должны идти в направлении экономии или погашения долга.

Два Обеспокоенность с 50/30/20 бюджета

Теперь, я считаю, что это хороший совет. Но есть два аспекта, которые касаются меня.

Во-первых, это может быть трудно различить, что это хотят и что это необходимо.

  • Главный Интернет необходим, если вы ведете бизнес из дома, но хочет, если вы этого не сделаете.
  • Одежда, до определенной точки, необходимо, но после этого момента, более одежда становится хочет.
  • Хлеб и молоко потребности, но мороженое на покупку.

Как далеко вы будете принимать это? Вы собираетесь постатейными ваш продуктовый законопроект, чтобы отделить Oreo печенья из шпината? Конечно нет.

И это приводит к моему второму относятся: некоторые люди не хотят , чтобы классифицировать и отслеживать свои расходы.

Чтобы узнать, сколько денег вы потратили на продукты, коммунальные услуги, концерты и IPADS, вы должны отслеживать ваши расходы.

Это не всегда прерыватель сделки – некоторые люди любят отслеживать свои расходы в Quicken или с помощью онлайн-инструментов, таких как Mint.com – но многие люди не имеют никакого желания отслеживать свои деньги. «Бюджетирование» звучит как мучительное слово.

80/20 план

Так что управление деньгами заменителя я бы рекомендовал для этих людей? Близкая альтернатива: бюджет 80/20 .

В соответствии с этим бюджетом, вы положили на 20 процентов в сторону экономии и потратить остальные 80 процентов от всего остального.

Красота этого плана заключается в том, что вы не должны делать какой-либо расходы-трекинг. Вы просто берете свои сбережения от верхней, а затем провести остаток.

Как этот план работает в реальной жизни

Как бы это играть в реальной жизни? Я рекомендую вам настроить автоматический выход из вашего текущего счета на сберегательный счет. Убедитесь, что этот вывод происходит каждый день платеж (или через 1-2 дня после получки, в случае отсроченный ваша зарплата).

Таким образом, деньги, которые поражают Ваш расчетный счет за вами, чтобы тратить. Остальная часть денег прячут в экономии.

Конечно, держать деньги в одних и тех же сберегательный счет, который связан с вашего текущего счета может быть заманчивым. Это легко перевести деньги обратно в свой расчетный счет, а затем провести его. Я рекомендую снятие денег на сберегательный счет, что это в другом банке.

Таким образом, вы не будете видеть баланс, когда вы войти в свою учетную запись. С глаз долой, из сердца вон.

(Мне особенно нравится SmartyPig, интернет-банк, который позволяет создавать различные «сберегательные цели» и направить свои деньги в каждый из этих целей. Вы можете прочитать все о SmartyPig здесь. Просто избежать соблазна использовать деньги, чтобы купить подарочные карты, который SmartyPig пытается подтолкнуть вас делать. Это самый негативный аспект SmartyPig, на мой взгляд.)

Не все сбережения должны идти в традиционный сберегательный счет. Вы можете перенаправить часть денег на брокерский счет, как Vanguard или Schwab, в котором вы создали пенсионный счет сбережений, такие как Roth IRA.

В самом деле, если вы экономите на 80/20 скорости, я рекомендовал бы, что подавляющее большинство ваших сбережений идет на пенсию. Эксперты советуют экономить от 10 до 20 процентов от вашего дохода в сторону выхода на пенсию, в зависимости от возраста, в котором вы начинаете экономить.

Если вы начинаете экономить 10 процентов от вашего дохода к пенсии в возрасте 21 года, инвестировать в соответствующей возрасту смеси акций и облигаций, сбалансировать год и придерживаться регулярных взносов на пенсию, вы можете быть в состоянии уйти с сохранением лишь 10 процентов ваш доход в сторону выхода на пенсию.

Если вы будете ждать, пока ваш 30s или позже, хотя, возможно, потребуется, чтобы сохранить 15 процентов или больше, чтобы иметь достаточно.

Не останавливайся на 20 процентов

Последнее замечание: Я предлагаю 80/20 как минимум , что вы должны сохранить. Это всегда хорошая идея , чтобы спасти больше. После того, как вы достигнете 80:20, вы можете нажать себя в сторону со скоростью 70/30 сбережения? Как насчет 60/40?

Помните: чем больше вы экономите, тем больше гибкости и возможности вы будете иметь. Вы будете в состоянии построить больший пенсионный портфель, на пенсию несколько лет назад, купить недвижимость аренды, начать малый бизнес, взять карьерный риск или пользоваться дополнительными отпусками.

Miten poistaa nimesi Vuodesta Cosigned Loan

Miten poistaa nimesi Vuodesta Cosigned Loan

Jos luet tätä, olet todennäköisesti kokee cosigners’ pahoillani. Olet tajunnut, että cosigning että luottokortin tai lainan rakkaasi ei ollut hyvä idea ja haluat poistaa nimesi velkaa. Poistettu nimesi peräisin cosigned lainaa ei tule olemaan helppoa, joillekin veloista ei ehkä ole edes mahdollista.

Cosigning lainaa tai luottokortilla pohjimmiltaan kertoo pankin, jonka olet valmis tekemään maksuja, jos toinen henkilö ei.

Cosigning tarkoittaa myös pankki voi jatkaa sinulle maksua, vaikka toinen henkilö tiedostoja konkurssiin tai kuolee ennen velka on maksettu.

Pääsääntöisesti, pankki ei poista nimensä cosigned velkaa, ellei toinen henkilö on osoittanut ne voivat käsitellä lainan omasta. Ajatelkaa: et olisi pyydetty cosign jos toinen lainanottaja oli osoittanut tätä kykyä alusta. Ehkä asiat ovat muuttuneet sen jälkeen. Pankki varmasti halua todisteita.

Poistettu nimesi Vuodesta Cosigned Loan

Hanki cosigner julkaisu . Eräissä lainoissa on ohjelma, joka vapauttaa cosigner velvollisuus kun tietty määrä peräkkäisiä ajallaan maksut on maksettu. Kaksi vuotta ajallaan maksut näyttävät olevan normi. Lue lainaa asiakirjat onko siellä tahansa ohjelma liittyy oman lainan. Tai soita luotonantajan ja kysyä, jos jotain tällaista koskee lainaa.

Jälleenrahoittaa tai vahvistaa . Toinen vaihtoehto on, että muita lainanottaja jälleenrahoittaa lainan heidän nimensä. Saadakseen jälleenrahoittaa, lainanottaja tarvitsee hyviä luottotietoja ja riittävästi tuloja, jotta uudet lainan kuukausimaksut. Vakauttaminen on yhteistä opintolainoja. Jos lainansaaja täyttää, he voivat käyttää vakauttamista lainan maksaa pois lainan sinulle cosigned.

Kuvan alkuperäinen cosigned laina olisi silti listattu luotto-raportti, mutta sen tulisi osoittaa tili on suljettu ja kokonaan maksettu. Maksut – ja laiminlyö – konsolidoinnista laina ei vaikuta, jos nimesi ei ole luettelossa lainan.

Myyntiin ja maksaa pois lainan . Jos co-allekirjoitettiin kodin tai autolainan ja toinen henkilö ei tee maksuja tarpeen, saatat pystyä myymään omaisuuserän (auton tai talon) ja käyttää rahaa maksaa pois lainan. Nimesi on oltava otsikko myydä kiinteistön toiselle.

Poista nimi luottokortti

Luottokortin myöntäjä voi mielellään poistaa nimesi luottokortilta jos mitään kortin saldo. Jos kuitenkin on tasapaino, sinun täytyy maksaa se pois, ennen kuin voit tehdä tällaisia ​​muutoksia tilille.

Siirtää ylijäämän . Toinen lainanottaja ehkä siirtää ylijäämän luottokorttia, joka on heidän nimensä vain. Kun tasapaino on siirretty, sulje luottokorttia joten tulevaisuudessa maksuja ei voida tehdä tilille. Pitää myöhemmin maksuja tehdään, voit pyytää luottokortin myöntäjä lisätä kommentin niiden järjestelmä osoittaa, että luottokortin huomioon ei pitäisi avata uudelleen.

Maksaa pois tasapainosta itse . Se ei ole hauskaa maksaa luottokortilla saldo et ole tehnyt eikä hyötyä. Kuitenkin loppuosan maksamista on parempi kuin pilata luottoluokitus ja ottaa perintätoimistoja pääsemän. Voit jopa sulkea tilin tai on luottokortin myöntäjä jäädyttää luottorajan niin ei tulevaisuudessa maksuja voidaan tehdä kortin, varsinkin kun yrität päästä eroon tasapainoa.

Poista nimi väärennetty Loan

Kun rakkaasi on taottu allekirjoitus lainan, se tuo sinulle kova paikka. Et halua olla vastuussa päätös et koskaan tehnyt, mutta haluat myös välttyä rakkaasi on pidätetty väärentäminen tai petoksia – jotain, joka voisi tapahtua, jos viheltämättä saada itse pälkähästä.

Luotonantaja ei todennäköisesti poista nimi taottu lainan ellet ilmoita väärennös poliisille tai antaa heille allekirjoitettu valaehtoinen jossa väärentäjä muka rikos.

Molemmat laittaa rakkaasi vaarassa oikeustoimia. Jos et anna lainanantajan tietävät väärennös pian saat selville, hiljaisuus voidaan tulkita kuittauksena. Toisin sanoen, voit olla vastuussa lainan.

Voisit yrittää ottaa yksi toimista aiemmin mainittiin: on henkilö jälleenrahoittaa tai lujittaa lainan tai siirtää ylijäämän jos se on luottokortti. Voit myös tehdä järjestely kyseisen henkilön saada ne maksaa pois lainan tietyn määrän aikaa, ennemmin tai myöhemmin. Saatat olla väärentäjä allekirjoittaa valaehtoinen myöntäisi väärentäminen vain jos he eivät maksa pois lainan ja myöhemmin yrittää väittää että teit cosign.

Viimeinen keino

Jos et voi saada lainanantajan poistaa nimensä cosigned lainan tai luottokortin tasapaino, paras vaihtoehto on ainakin pysyä vähintään maksut, kunnes saldo on maksettu pois tai kunnes toinen lainanottaja voi saada tilin heidän oma nimi. Cosigning eivät saa tulla ongelma, ellei toinen henkilö ei ole pysyä mukana maksuja, joten tottua tarkistaa maksun tilan, erityisesti edeltävinä päivinä eräpäivää, eräpäivänä, ja päivämäärän jälkeen . Älä odota liian kauan, koska maksuviivästyksistä mennä luottotietoja 30 päivän jälkeen.

Võlg Snowball vs võla Stacking – Milline võla Väljamakse meetod on parem?

Võlg Snowball vs võla Stacking - Milline võla Väljamakse meetod on parem?

On kaks populaarsemaid meetodeid, et inimesed kasutavad, et maksta ära võla. Traditsiooniline meetod on “võlg virnastamine,” samas kui teine ​​on nn “võla lumepall” ja soovitavad populaarne majanduslik ekspert Dave Ramsey.

Võtame pilk pro ja con on iga, nii et saate aru, mida lähenemisviisi, et võtta ära maksta oma võlga.

võlgade Stacking

“Võla virnastamine” meetod (muidu tuntud võla laviini meetod) soovitab teha nimekirja kõik oma võlad, järjestatud intressimäära kõrgeimast madalamani.

Näiteks võite võlgu:

  • Mastercard – $ 2500 – 19 protsenti – kõrgeima intressimäära
  • Visa – $ 7500 – 13 protsenti – Teise kõrgeima intressimäära
  • Auto Loan – $ 4000 – 8 protsenti – Kolmanda kõrgeima intressimäära
  • Õppelaen – $ 1,900 – 5 protsenti – madalaim intressimäär

“Võla virnastamine” meetod soovitab teil teha minimaalne makse kõigile oma laene. Siis sa peaksid visata kõik oma lisaraha suunas ära maksta oma MasterCard, mis on kõrgeim intressimäär, 19 protsenti.

Kui olete pühkida oma 19 protsenti MasterCard võla käsile Visa tasakaalu, mis on teisel kohal intressimäär, 13 protsenti.

See võtan teid kaua aega tagasi maksta Visa, sest see on kõige tasakaalu, kell $ 7500. Stick seda. Kui sa oled teinud, võite alustada ära maksta võlad madalamate intressimääradega.

Plussid: See meetod säästab kõige rohkem raha intressimaksed.

Miinused: See võib võtta kaua aega, et saada kõrge tasakaalu võla ületanud oma nimekirjast maha.

Sa võid tunda pettunud pärast investeerida nii palju aega ja energiat suunas pöörates ette laenu, tundmata vaimse “võidu” ületamist ta oma nimekirjast maha.

võlg Snowball

Vastavalt lumepallimeetodit, siis tuleb visata igal vabal senti suunas ära maksta laenu madalaima tasakaalu, sõltumata intressimäära.

Kui kasutasite lumepallimeetodit, siis oleks uuesti, et eespool toodud loetelu järgmiselt:

  • Õppelaen – $ 1,900 – 5 protsenti – Madalaim Balance
  • Mastercard – $ 2500 – 19 protsenti – eelviimane Balance
  • Auto Loan – $ 4000 – 8 protsenti – Kolmanda Madalaim Balance
  • Visa – $ 7500 – 13 protsenti – Kõrgeim Balance

Sa teeksid minimaalne makse kõigile oma laene. Seejärel peaksite visata iga ekstra Penny suunas võla väikseima tasakaalu, olenemata asjaolust, et – antud juhul – see on ka madalaim intressimäär.

Idee see meetod on, et ära maksta laenu väikseim tasakaalu teile psühholoogilise tunne “võidu”, kui sa risti, et laenu välja oma nimekirja. See vaimne “win” motiveerib teid jätkama raha säästa ja tagasimaksmise oma võlad.

Plussid: See meetod annab teile vahetu tunne võidu.

Miinused: See maksab rohkem. Maksate rohkem huvi, võrreldes võla virnastamise meetod.

Milline meetod Kas te kasutate?

Mulle meeldib öelda, et isikliku rahanduse on … noh … isiklik.

Ära maksta oma võlga on natuke nagu dieediga. Muidugi, seal on rohkem “ideaalne” söömine plaanid seal, kuid olgem realistlikud: enamik inimesi ei kavatse jääda täiuslik toit. “Parim” toitumine on üks, et teil jääda.

Ära maksta oma võlga on sarnased. Olge ausad tegemise eelarve, mis sobib oma isikupära ja hoiab teid motiveeritud. Maksate kõige huvi, kui sa ei jääda oma võla pistis kava.

See on okei katsetada ka. Kui võlg virnastamise meetod kõlab atraktiivsemaks teile just nüüd, ja sa seda proovida paar kuud ja leiavad, et see ei tööta, ei ole põhjus, miks te ei saa minna võla lumepallimeetodit.

Võttes plaan on hea mõte, kuid see ei tähenda, et sa pead hoidma ennast see 100% ajast, 365 päeva aastas. Asjad muutuvad, elu viskab kõver pallid ja sa pead kohanema. See tähendab mõnikord muutes oma rahalist strateegiaid. Nii ei saa võita ise üles, kui esimene meetod üritate ei tööta. Hoidke seda kuni leiad midagi, mis teeb.

Miért fizetünk hitelkártya számlák több mint havonta egyszer

Miért fizetünk hitelkártya számlák több mint havonta egyszer

Mivel írásban hitelkártyák egy nagy eleme a munkám, amit már szinte minden jutalmat hitelkártya egy bizonyos ponton az életemben. Egy adott időben, a feleségem és én már 20 vagy több hitelkártya-szerte a személyes és üzleti hitelek profilokat. Néhány tartjuk a hosszú távú, és néhány töröljük után kísérletezni azok előnyeit.

Mivel mi utáljuk tartozás azonban soha nem fizet egy százalék kamat és különös gondot az olyan helyzetek elkerülése talán több pénzt költenek, mint mi. Bármilyen éves díjat fizetünk gondosan átgondolt és várt, és általában része egy nagyobb tervnek keresni jutalmak, hogy több mint ellensúlyozta a díjakat.

Az előnyök a stratégia már hatalmas – legalábbis számunkra, és ahogy mi akarjuk élni az életünket. Az évek során már beváltott hotel hűségpontok, légitársaság mérföld, készpénz vissza jutalmak, valamint a rugalmas utazási hitel utazni a világ minden tájáról.

Öt ok, fizetünk, hitelkártya számlát Több mint havonta egyszer

Ez egy csomó szórakoztató, igen, de lehet kapni bonyolult. Attól függően, hogy a céljaink és a jutalom is próbálunk rack, gyakran használja 4-7 hitelkártyák bármikor. Ahhoz, hogy életünket könnyebbé, már felér egy egyszerű rendszer, amely megoldja a legtöbb felmerülő problémák használja több fizetési havonta. Mivel mi betartjuk a zéró összegű költségvetés, biztosítanunk kell a kiadásokat tartózkodás check függetlenül attól, hány hitelkártyák használjuk.

Idővel megtanultam, hogy a kifizető a hitelkártya számlát havonta többször a legegyszerűbb módja annak, hogy marad a pályán céljaink és egyszerűsítse az életünket. Íme néhány ok, mi számlákat fizet egy havonta néhány alkalommal -, és az előnyök kapunk cserébe.

Ok No. 1: Ez tart minket a pályán a költségvetést.

Egy zéró-összegű költségvetés jelenti jön egy ésszerű kiadások küszöbértéket minden része az életed. Számunkra ez azt jelenti, korlátozása élelmiszerbolt kiadások, egyéb kiadások és szórakozási kiadások 600 $, 200 $, és $ 100 havonta, ill.

Fizet a hitelkártya számlát többször havonta, képes vagyok, hogy ellenőrizze, és hol tartunk minden ilyen rugalmas kategóriákban. Ha már töltött több mint fele a költségvetés bármely kategóriában, mielőtt a hónap felére, tudom, hogy itt az ideje, hogy lassítson. Ha igazunk van a pályán, másrészt, tudom tervezni a többi, hogy havi kiadásokat kell.

Már beszéltünk az előnyöket nyomon a kiadások sokszor. Azáltal, hogy egy közeli pillantást a költési rendszeresen, akkor helyszíni hiányosságokat, és keresse a módját, hogy javítsák – valós időben, nem pedig utólag.

Ok No. 2: Segít kerülni a késedelmes kifizetéseket.

Bár én még soha nem volt probléma, hogy a késedelmes kifizetések a múltban, fizet ki a hitelkártyát többször havonta biztosítja késedelmi soha nem történik.

Mivel a késedelmes fizetések is komoly károkat okozhat a hitel pontszámot, elkerülve őket minden áron fontos. Ne feledje, hogy a fizetési előzmények teszi ki 35% -át a FICO, jó vagy rossz.

Ok No. 3: Biztosítja soha nem fizet kamatot.

Mivel a család leginkább használ jutalmak hitelkártyák rack akár pontokat az utazás, nem lenne butaság, hogy készítsen egy hitelkártya egyenleg és kamatot fizet a vásárlások rontaná és azok értékének jutalmak. Fizet a hitelkártya számlát havonta többször, azt biztosítja, hogy soha nem fizet egy fillért a kamatok vagy a spirál eladósodtak.

Mivel jutalmak hitelkártyák hajlamosak magasabb kamatlábat az átlagnál, ez különösen fontos, ha a kártyát használó, mint én – rack akár pontokat. Ha mégis folytatni az egyensúlyt, miközben folytatja jutalmat, akkor szinte biztos, hogy a kamat akkor fizet majd törölje ki semmilyen jutalmat kapsz.

Ok No. 4: Ez arra kényszerít bennünket, hogy „kap igazi” mi kiadásokat.

Fizető a számlákat havonta többször is egy gyakorlat önmérséklet. Ellenőrzésével be a számlákat gyakran, mi kénytelenek elfogadni a kiadásokat, és villa több mint a készpénz, hogy fedezze a vásárlások rendszeresen.

Bár fizet bankkártyával, megkönnyíti halogatni a fájdalom minden egyes vásárlás, használja a valódi pénzt fizetni a számlát fáj – és ez kellene.

Ok No. 5: Úgy tartja a tartozás felhasználási arány nulla, ami pontosan hol tetszik.

Sokan azt feltételezik, hogy a hitel felhasználás – az összeget a rendelkezésre álló hitelkeret használják, amely a második legnagyobb tényező a hitel pontszámot – nulla marad, ha számláikat teljes, amikor a hitelkártya-kimutatás zár. Sajnos, ez nem igaz: A valós világban, az egyensúlyt jelentenek a hitelinformációs ügynökségek – Experian, Equifax, és TransUnion – havonta egyszer, függetlenül attól, hogy fizeti ki azonnal.

Ha fizet a hitelkártya számlák tele havonta többször, könnyebb tartani a hitel kihasználás vagy közel nulla.

Alsó vonal

Zsonglőr több hitelkártya nem mindenki csésze teát, de azt találtuk, hogy jól működik a családomnak nyújtott maradunk elkötelezett céljainkat. Segítségével egy zéró összegű költségvetési, nyomon követése a kiadásokat hűségesen, és a kifizető a hitelkártya számlák több mint havonta egyszer, élvezzük a fejjel hitelkártya jutalom nélkül tartós kapcsolatba a hátrányai.

Ha azt tervezi, hogy használja hitel keresni jutalmak, akkor érdemes megfontolni egy hasonló stratégia. Fizet a kártyák le kívül a rendszeres számlázási nyilatkozatot, akkor marad hű a költségvetés, ne hitelkártya kamat és ami a legfontosabb, ne adósságot. A legfontosabb, hogy a kifizető a számlát rendszeresen arra kényszerít, hogy szembenézzen a kiadások minden alkalommal. Ha nem vagy elégedett magaddal, akkor tudja, hogy senki más a hibás.

Co jest Distressed Debt Inwestowanie i Jak to działa?

Co jest Distressed Debt Inwestowanie i Jak to działa?

Gdy przedsiębiorstwa są w kłopoty finansowe, często słyszymy o inwestorów odchodząc z ogromnych sum pieniędzy. To wydaje się sprzeczne z intuicją, ale to wynika z faktu, że inwestorzy nabytych wierzytelności spółki, a nie jej akcji.

To jest często określane jako awaryjną inwestycji długiem, i jest to powszechna praktyka wśród funduszy hedgingowych i wielu inwestorów instytucjonalnych.

O udzielenie inwestowania zadłużenia, inwestor świadomie kupuje dług z problemami spółka-często ze zniżką-i dąży do zysku czy firma obraca się wokół.

W wielu przypadkach inwestorzy nadal odejść z płatności nawet jeśli firma zbankrutuje, a w niektórych przypadkach trudnej sytuacji inwestorzy dłużne rzeczywiście skończyć jako właściciele problemami firmy.

Pierwsze długu na Tanie

Nie ma ścisła reguła kiedy kategoryzować dług jako „awaryjną”, ale na ogół oznacza, że ​​dług jest handel ze zniżką do jego wartości nominalnej. Tak na przykład, może być w stanie nabyć $ 500 obligacji za 200 $. W tym przypadku zniżka przychodzi ponieważ kredytobiorca jest na ryzyko niewypłacalności. I rzeczywiście, inwestorzy mogą stracić pieniądze, jeśli firma zbankrutuje. Ale jeśli inwestorzy wierzą, że może być uzdrowienie i ostatecznie rację, widzą wartość długu wzrosnąć dramatycznie.

Inwestor, który nabywa udziały w kapitale zakładowym spółki zamiast długu mógłby zarobić więcej pieniędzy niż inwestorów dłużnych jeśli firma obraca się wokół. Ale akcja może stracić całą swoją wartość, jeśli firma zbankrutuje.

Zadłużenia, z drugiej strony, nadal zachowuje pewną wartość, nawet jeśli Zwrot nie dzieje.

Uzyskanie kontroli

Kiedy inwestor kupuje awaryjną długu danej firmy, są one nie tylko dokonanie zakupu, ale często kończy się z pewną kontrolę działalności. Podmioty takie jak fundusze hedgingowe, które kupują duże ilości długu awaryjną często negocjować warunki, które pozwalają im brać czynny udział z problemami firmy.

Dodatkowo inwestorzy awaryjną długu może osiągnąć status priorytetowy w czym zwrócona jeśli firma zbankrutuje.

Gdy firma deklaruje Rozdział 11 upadłości, sąd zazwyczaj ustalić kolejność pierwszeństwa wierzycieli, którzy są należne pieniądze. Osoby zaangażowane w dług awaryjną są często jednymi z pierwszych osób płatnych z powrotem, przed akcjonariuszami, a nawet pracowników. Czasami może to spowodować wierzyciele faktycznie biorąc własność firmy. Kiedy to nastąpi, strapionych inwestorzy dłużne można zbić fortunę, jeśli są one skuteczne w obracając firmę dookoła.

Zarządzanie ryzykiem

Anytime zakupy dług inwestorem, na przykład w postaci rządu lub obligacji korporacyjnych, działają one ryzyko kredytobiorcy zwłoce. Dlatego większość inwestorów są zachęcani do badania zdolności kredytowej kredytobiorcy w celu określenia prawdopodobieństwa zachorowania na swoje pieniądze. Ryzyko straty jest również, dlaczego dług od organizacji mniej zdolności kredytowej będzie generować wyższy zwrot dla inwestora.

O udzielenie inwestowania zadłużenia, istnieje bardzo realne ryzyko inwestora walking away z niczym, jeśli firma zbankrutuje.

Inwestorzy, którzy angażują się w trudnej sytuacji inwestowanie długu, zwłaszcza większe fundusze hedgingowe, często wykonują bardzo solidne analizy ryzyka, przy użyciu zaawansowanych modeli i scenariuszy testowych.

Ponadto środki te są często bardzo umiejętnie rozkładając ryzyko i, jeśli to możliwe, współpracę z innymi firmami, więc nie są prześwietlone, jeśli domyślne jeden inwestycyjnych.

Co najważniejsze, wykwalifikowanych menedżerów funduszy hedgingowych zrozumieć wartość dywersyfikacji inwestycji. Jest mało prawdopodobne, że dług awaryjną będzie stanowić znaczny procent pełnego portfela funduszu hedge jest.

Distressed Debt dla przeciętnych inwestorów

Ogólnie rzecz biorąc, Average Joe nie będzie zaangażowany w trudnej sytuacji inwestowanie długu. Większość ludzi jest lepiej inwestować w akcje i obligacje standardowych, ponieważ jest prosty i znacznie mniej ryzykowne. Ale możliwe jest indywidualny dostęp do tego rynku, jeśli zechcą. Niektóre firmy oferują fundusze inwestycyjne, które inwestują w trudnej sytuacji długu lub zawierają awaryjną długu jako część portfela.

Franklin Mutual Fund Quest od Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], na przykład, zawiera dług awaryjną w swoich gospodarstwach wraz z niedocenianych firm i gotówki. Oaktree Capital to kolejna firma oferuje inwestorom indywidualnym dostęp do długu udzielenie przez prywatnych pojazdów.

Jest to pomocne dla inwestorów, aby zrozumieć, że możliwości Distressed ofert dłużnych, ale rzadko ma sens w typowym portfela emerytalnego. Trzyma się akcje, fundusze inwestycyjne i obligacje o ratingu inwestycyjnym jest bezpieczniejsze i bardziej sensowne droga do bogactwa dla większości ludzi.

Neuveriteľnú silu Úspora 50 percent

Radikálna peňazí Saving Idea môže používať každý,

Neuveriteľnú silu Úspora 50 percent Radikálna peňazí Saving Idea môže používať každý,

Ste pripravení na radikálne peňazí riadenie myšlienke, že je stále viac stáva čoraz populárnejší? Tu je nápad, dvoma slovami: Save polovicu. Ušetriť až 50 percent (alebo viac) z vášho po-daňových príjmov. Lievik tieto úspory do budovy núdzový fond, agresívne splatenie dlhu, a budovať svoj odchod do portfólia.

Áno, na prvý pohľad to znie ako šialený nápad. Je to extrémne. Je to nenormálne. Ale verte tomu alebo nie, je tu malá subkultúra ľudí, ktorí sú úspory polovicu svojich peňazí.

A zistí, že mier-of-myseľ a flexibility, že to vyvoláva stojí za námahu. Mnoho ľudí dosiahnuť na príjmy strednej triedy. Môžu získať take-home príjem $ 100,000 ročne, napríklad, a žijú len na $ 50,000 za rok. Alebo môžu zarobiť $ 80,000 za rok, ale žiť na rozpočte domácností vo výške $ 40,000.

Sú často schopní splácať svoje hypotéky v horizonte 5-10 rokov, skôr než naťahovanie tohto dlhu na 30 rokov. Sú schopní dokončiť šetriť na svojich detí vysokoškolákov prostriedkov, keď sú ich deti stále na začiatku základnej školy. Sú schopní na maximálnu svojich penzijných účtov, kúpiť vozidlá v hotovosti, a vychutnať v pohodlí s vedomím, že majú pekný prebytok, že môžu preniknúť na nepredvídané udalosti.

Ak máte záujem v snahe ušetriť až 50 percent svojho príjmu (alebo aspoň o krok bližšie k tomuto cieľu, možno úspora 30 percent alebo 40 percent), tu je niekoľko tipov:

Žiť na jednom príjmu

Ak ste pár duálny príjem, je najjednoduchší spôsob, ako ušetriť polovica tým, že žije z príjmu jednej osoby a zároveň šetrí iný.

Začnite tým, že žije na vyššiu z oboch príjmov. Stráviť niekoľko mesiacov prispôsobenie sa tohto rozpočtu. Akonáhle ste spokojní s tým neskôr prechod na žiť na nižšej z dvoch príjmov.

Tým párov čelí ďalšiu výhodu: Ak sa neskôr rozhodnete doslova stal pár jednu z príjmu, budete pripravení.

Nielenže budete mať už vo zvyku žiť na jednom príjmu, ale budete mať tiež leta nahromadených úspor zo svojho Save Half éry. Budete mať tiež zásadné životné rozhodnutie, napríklad hypotéky, z hľadiska platenia za to prostredníctvom jedného príjmu.

Zvýšiť váš príjem

Ak ste robiť šesťmiestny plat, úspory polovica je oveľa viac dosiahnuteľný. Ak ste robiť $ 22,000 per rok, však, to nie je. Na dolnom konci spektra príjmov, ľudia sú najlepšie poslúži zarábať viac. To sa rýchlo zvýši svoju silu zachrániť polovicu, pretože sa môže hodiť každý desetník tohto privyrobiť priamo do úspor.

Zamerať sa na veľké výhry

Pri ukladaní, začať tým, že zacielenie tri najväčšie náklady. Pre väčšinu ľudí to bude jedlo, bývanie a doprava. Možno bude potrebné, aby sa zmenšili do menšieho domu. Niektorí ľudia uložili polovicu posunutím do duplex alebo triplex, a žijú v jednej jednotke, zatiaľ čo prenajímania ostatní. Nájomné z iných jednotiek pokrýva svoju hypotéku, a tak sa vyhnúť nutnosti akýchkoľvek nákladov na bývanie out-of-vrecká.

Vzhľadom k tomu, bývanie zvyčajne spotrebuje 25 až 35 percent priemerného rodinného rozpočtu, to okamžite im umožňuje dosiahnuť polceste k ich 50-percentný cieľ úspor.

Ak to nie je lákavá, zvážiť redukcia do menšieho domu či bytu. Nielen, že ušetríte peniaze na hypotéku alebo nájomné, budete tiež ušetriť na verejných služieb, zariadení a náklady na údržbu.

Ušetriť peniaze na prepravu tým, že žije bližšie k práci, riadenie motorových vozidiel s nižšou spotrebou paliva, a prechádzky alebo ak je to možné na bicykli. Šetriť na jedle vyrezaním reštaurácie a stravovacie výdavky. Spotrebúvajú väčšinou-vegetariánsku stravu (alebo aspoň vysekávanie červené mäso) môže tiež pomôcť ušetriť na potraviny. Tieto tri kategórie, sám, bude generovať veľké množstvo trakcie na dosiahnutie cieľa úspory 50 percent.

Cieliť Opakujúce sa náklady

Pri ukladaní, nezabudnite o, neviditeľné ‘výdavky. Je ľahké zamerať sa na potraviny a plyn, pretože sú hmatateľné. Ale ľudia často zabúdajú poistného, ​​vzájomné poplatkov fondu, a nespočetné množstvo ďalších neviditeľných a nehmotných nákladov, ktoré vytvárajú veľký vplyv.

Stráviť jedno popoludnie za mesiac preskúmanie svojho rozpočtu a pýtate, ako môžete skrátiť tieto “nehmotné” náklady, ktoré stále spotrebúvajú z vášho spodnom riadku.

Cik ilgā laikā nauda pēdējā pensijai?

Cik ilgā laikā nauda pēdējā pensijai?

Katru gaidāmā pensionārs vēlas zināt, cik ilgi viņu nauda ilgs pensijā. Nākt klajā ar atbildi, jums ir nepieciešams, lai risinātu visus septiņus posteņiem šajā sarakstā.

1. ienesīguma

Pirmā no septiņām posteņiem ir ienesīguma jums nopelnīt.

Peļņas norma jūs nopelnīt par uzkrājumiem un ieguldījumiem, būs liela ietekme uz cik ilgi jūsu nauda ilgst. Ir bijuši ilgu laiku, ja drošas investīcijas (piemēram, CD un valdības obligāciju) nopelnīti pienācīgas procentu likmi, un laika periodos (piemēram, šobrīd), kurās procentu likmes ir samērā zemas. Tas pats ar krājumiem. Ir bijuši desmitiem, ja krājumi sniedz izcilu atdevi, un gadu desmitiem, ja peļņa bija apmēram tāds pats kā tas, ko jūs saņemsiet, ja jūs būtu iestrēdzis ar drošiem ieguldījumiem. Nav iespējams zināt, tieši to, ko ienesīguma jūs nopelnīt savu naudu pensijā.

Balstoties panākumus jūsu plānu tikai vidējo peļņu, nav laba ideja. Vidējā nozīmē pusi laika tu būtu nopelnījis kaut ko zem vidējā.

Ko darīt:  Pārbaudiet vēsturisko atdevi, apskatot gan labākajā gadījumā un vissliktākie rezultāti. Apmēram 20 gadu laika periodi izskatās lieliski; citi ne. Jums ir pārliecināties, jūsu plāns darbojas pat tad, ja jūs saņemsiet rezultātu, kas ir zem vidējā. Pēc tam jūs varat palaist scenārijus parādot jums dažādas iespējas, lai jūs zināt, kas, lai pielāgotu savu plānu (piemēram, izdevumu), ja pensijā vērā laika periodu, kas nodrošina zemākas par vidējām atdevi.

2. secība Returns

Kad jūs lietojat naudu no kontiem, secība atdevi, vai secībā, kādā izjust atdevi, jautājumiem. To sauc par secību risku. Piemēram, pieņemsim, ka pirmos 5 līdz 10 gadiem savas pensijas visiem saviem ieguldījumiem, jo ​​labi, un tāpēc jums ne tikai ir summa, kas jums ir nepieciešams, lai izņemtu, bet papildus jūsu galvenais bilance aug. Šādā situācijā, jūsu izredzes pietrūkt naudas iet uz leju. No otras puses, ja jūsu investīcijas, ir slikti savu pirmo pāris gadu pensionēšanās, jums var būt nepieciešams iztērēt kādu no jūsu pamatsummas segšanai savas dzīves izmaksas. Tas būs grūtāk savus ieguldījumus, lai atgūtu tajā brīdī.

Ko darīt:  Pārbaudi savu plānu pa daudziem iespējamiem iznākumiem. Ja rodas slikta secība atdevi sākumā pensionēšanās, plānot, lai padarītu lejupejošu korekciju jūsu tēriņiem un dzīvesveidu, lai pārliecinātos, ka jūsu nauda ilgst visu jūsu pensijas gadus.

3. Cik daudz jūs Izņemt

Tradicionālās pensiju plāni ir balstīti uz kaut ko sauc par atsaukumu līmenis. Piemēram, ja jums ir $ 100,000, un izņemt $ 5000 gadā, jūsu izņemšana likme ir pieci procenti. Daudz pētījumu ir darīts par to, ko sauc par ilgtspējīgu izņemšana likme; kas nozīmē, cik daudz jūs varat izņemt bez pietrūkt naudas pār savu dzīves. Dažādi pētījumi nodot šo numuru jebkur no apmēram trīs procentiem līdz aptuveni sešiem procentiem gadā, atkarībā no tā, kā jūsu nauda tiek ieguldīta, cikos horizonts vēlaties plānot (30 gadīgam 40 gadiem, piemēram), un to, kā (vai), jūs palielināt savu izņemšanas uz inflāciju.

Ko darīt:  Izveidot plānu, kas aprēķina jūsu paredzamo atteikuma likmi ne tikai ar katru gadu, bet arī kā mēra pār visu jūsu pensionēšanās laika periodā. Atkarībā no tā, kad sāk Sociālā drošība un pensijas, var būt vairāki gadi, kur jums ir nepieciešams, lai izņemtu vairāk nekā citi. Tas ir OK, tik ilgi, kamēr tas darbojas, skatoties kontekstā vairāku gadu plānu.

4. Cik daudz jūs pavadīt – un, kad jūs tērēt

Viena no lielākajām pensionēšanās kļūdām, es redzu cilvēki dara, ir neprecīzi novērtējot to, ko viņi pavadīs pensijā. Cilvēki aizmirst, ka ik pēc pāris gadiem, tie var rasties mājas remonta izmaksas. Viņi aizmirst par nepieciešamību iegādāties jaunu automašīnu ik tik bieži. Viņi arī aizmirst likt lielas veselības aprūpes izdevumus savā budžetā.

Vēl viena kļūda cilvēki dara; tērēt vairāk, ja investīcijas darīt labi sākumā. Kad pensijā, ja investīcijas veic diezgan labi savus pirmos gadus pensionēšanās tas ir viegli pieņemt, tas nozīmē, ka jūs varat pavadīt ar lieko ieguvumus. Tas ne vienmēr strādā šādā veidā; liels atgriežas agri vajadzētu izvietot prom potenciāli subsidēt sliktas atdevi, kas var rasties vēlāk. Grunts līnija: ja jūs izņemt pārāk daudz, pārāk ātri tas var nozīmēt, ka 10 līdz 15 gadus nosaka ceļu jūsu pensiju plāns būs nepatikšanas.

Ko darīt:  izveidot pensionēšanās budžetu un projekcija nākotnes ceļa jūsu kontiem sekos. Tad kontrolēt savu pensijas situāciju, salīdzinot ar jūsu projekciju. Ja jūsu plāns liecina, ka jums ir pārpalikums, tikai tad jūs varat tērēt nedaudz vairāk.

5. Inflācija

Nav šaubu par to, sīkumi maksā vairāk, nekā tā bija pirms divdesmit gadiem. Inflācija ir reāla. Bet cik daudz ietekmē tas ir, cik ilgi jūsu nauda ilgst pensijā? Varbūt nav tik liels no ietekmes, kā jūs varētu domāt. Pētījumi rāda, kā cilvēkiem sasniegt viņu vēlāk pensijas gadus (vecums 75 +), to izdevumi ir tendence palēnināt tādā veidā, ka kompensācijas pieaug cenas. Jo īpaši, izdevumi par ceļojumu, iepirkšanās un ēšanas out iet uz leju.

Ir pierādīts, ka inflācija būs mazāka ietekme uz mājsaimniecībām augstākiem ienākumiem, jo ​​viņi tērē vairāk naudas par nepilsoņu essentials, un līdz ar to ir “ekstras”, kas var tikt dota pat ja inflācija apreibinātos.

Inflācija ir lielāka ietekme uz mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem. Jums ir ēst, patērē enerģiju un iegādāties pirmās nepieciešamības preces. Ja cenas pieaugs par šiem posteņiem mājsaimniecības ar zemākiem ienākumiem nav citas lietas, kas to budžetu, tās var izgriezt. Viņiem ir jāatrod veids, lai segtu vajadzībām.

Ko darīt:  Monitor izdevumu vajadzības un izņemšanas uz vienu gadu pēc bāzes gadu, un veikt korekcijas, ja nepieciešams. Ja Jums ir zemākas ienākumiem mājsaimniecības a, apsvērs iespēju investēt enerģijas efektīvu mājās, sākot dārzu un dzīvo kaut kur ar vieglu piekļuvi sabiedriskajam transportam.

6. Veselības aprūpes izdevumi

Veselības aprūpe pensijā nav bezmaksas. Medicare segs daļu no jūsu medicīniskos izdevumus – bet noteikti ne visi. Vidēji gaidīt Medicare, lai segtu aptuveni 50 procentus no veselību saistītus izdevumus, jums būs jāmaksā pensijas. Zemākas ienākumu pensionāri var sagaidīt tērēt gandrīz 30 procentus no savas dzīves izdevumu pensionēšanās par veselības aprūpes saistītiem jautājumiem.

Šie aprēķini ir no apskatot kopējiem veselības aprūpes saistīto izdevumu, kas ietver piemaksas par Medicare B daļā, Medigap politiku vai Medicare Advantage plānu, kā arī sadarbības maksā un ārstu apmeklējumiem, laboratorijas darbs, recepšu, un naudas iztiesāšanai, zobārstniecības un redzes aprūpe.

Ko darīt:  Veikt laiks, lai novērtētu jūsu veselības aprūpes izmaksas aiziešanai pensijā. Tas ir labāk pieņemt tie būs liels, un ka jums būs pavadīt savu pilno atskaitāms katru gadu. Ja jums nav jāmaksā rēķina, tad jums ir brīvi, lai tērēt naudu par kaut ko citu. Plānošana šādā veidā atstāj jums telpa ekstras. Tas ir daudz labāk, nekā nāk klajā īss.

7. Cik ilgi Jūs dzīvojat

Vidēji jūs varat sagaidīt dzīvot jūsu vidū 80 gados. Bet atceries, neviens nav vidējā. Puse cilvēki dzīvo ilgāk nekā vidējais rādītājs; reizēm pat ilgāk. Tas ir labāk, lai izveidotu savu plānu, pieņemot, tu dzīvo ilgāk nekā vidējais rādītājs.

Ja jūs esat precējies, jums ir, lai ņemtu vērā iespējamo ilgmūžību kurš no jums vajadzētu dzīvo visilgāk, nevis skatoties uz lietām, it kā tu būtu viena. Ja jums ir vecuma starpība, jums ir jādomā par mūža ilgumu jaunāki par diviem no jums. Jo ilgāk jūsu pensijas naudu ir ilgs, jo vairāk uzmanīgs jums ir nepieciešams, lai būtu par to uzraudzību, lai pārliecinātos, ka jūs esat uz pareizā ceļa.

Ko darīt:  Aprēķiniet dzīves ilgums un salikt kopā izdienas projekciju, kas ir gadu no gada laika skala ienākumiem un izdevumiem. Paplašināt šo laika grafiku, lai par 90 gadu vecumam.

Sen Emeklilik için yeterli Tasarruf musunuz?

Sen Emeklilik için yeterli Tasarruf musunuz?

Eğer emeklilik için yeterli para tasarrufu musunuz?

Bu soruyu cevaplamak için nasıl hakkında çeşitli teoriler vardır. Ben bu egzersizleri tüm yürürken tavsiye, bu yüzden size on-track olup olmadığınıza dair geniş bir fikir elde edersiniz.

Eğer bu kuralların Başparmak arasında durmadan çalışacak ve çoğunluğu (eğer on-track olduklarını belirtir) sana bir başparmak-up sonuç verir, muhtemelen iyisin. Birden turnusol testi size on-track değiliz söyleyecektir Ama eğer sizin emeklilik katkıları artırması gerektiğini bir uyarı işareti olabilir.

Bunu dedi, haydi bir bakalım:

# 1: Yüzde

İlk kural Başparmak basittir: Bir 401k, 403b veya IRA gibi, emeklilik hesaplarındaki her maaş en az% 15 tasarruf edilir?

maçları bu toplamın doğru nitelemek bu işveren unutmayın. işverenin katkınız ilk 5% eşleşirse, örneğin, o zaman başka 5% olarak, işvereniniz cips gelirinizin% 10 tasarruf edebilir ve% 15 toplam kurtarıyorsun.

# 2: 70-85 Yüzde Değiştir

Popüler bir üstünlüğü başparmak emeklilik o anki gelirin 70 ila 85 oranında değiştirmek mümkün gerektiğidir. siz ve eşiniz örneğin kombine 100.000 $, kazanmak varsa, emekliliğinde 70.000 $ için $ 85,000 her yıl üretmelidir.

o Harcamanız (giderleri) yakından gelir ilişkilidir varsayımına menteşeleri olarak Kuşkusuz, bu kusurlu üstünlüğü başparmak vardır. (Eğer yapmak ne çoğunu olduğunuzu yersiz öncül).

Ben mevcut giderlerini dikkatle inceleyerek, bu taktiği değiştirmenizi öneririz.

Hangi sonraki ucu yol açar …

Geçerli Harcamaları aracılığıyla Tahmin: 3.

Diğer bir yolu bu yaklaşım: Eğer emekli gerekir ne kadar para tahmin ediyoruz.

Mevcut harcamaları bakarak başlayın. Bu emekli geçirmek isteyeceksiniz ne kadar para (enflasyona göre düzeltilmiş dolar) yakın bir tahmindir.

Evet, böyle ipotek olarak, emekli olmayacağını bugün giderlerini var. (Emekli zaman kapalı ödenecektir İdeal). Ama aynı zamanda belirli dışı cepten sağlık ve sonu ömrü bakım maliyetleri gibi bugün taşımayan emeklilik maliyetleri zaten olacaktır. Ve ideal olarak, ayrıca, daha fazla seyahat daha hobiler zevk ve biraz şımartmak edeceğiz.

Sonuç olarak, size kabaca şimdi harcama aynı miktarda harcayacağınız varsayarak emeklilik için bütçeye isteyebilirsiniz.

Bunu göstermek için en bir örneği ele alalım. Kullanıcı siz ve eşiniz şu anda (ne olursa olsun gelir) Yılda 60.000 $ harcamak kabul edelim ve emeklilik sırasında yılda 60.000 $ bir bütçe yaşamak istiyorum.

Bir sonraki adımınız, Sosyal Güvenlik Kurumu web sitesinden edinebilirsiniz beklenen Sosyal Güvenlik ödemeleri, bakmaktır. Eğer on-track almayı konum ne kadar para Bu ajans size gösterecektir. Kişisel hesabınıza giriş yapamıyorsanız durumunda da SSA web sitesinde Tahmincisi aracını kullanabilirsiniz.

Diyelim ki SSA yılda 20.000 $ almak için iyisiyiz varsayalım. Bu, (a 60.000 $ toplam ulaşmak için) her yıl başka 40.000 $ oluşturabileceğiniz bir emeklilik portföyü gerek kalmayacak.

Yılda 40.000 $ oluşturmak için, portföyünde en az 1 milyon $ gerekir.

Bu genellikle güvenli bir çekilme oranı olarak kabul edilir yıllık yüzde 4 oranında en portföy çekme sağlar.

Mükemmel. Şimdi hedef hedefe biliyorum.

Mevcut katkılar 1 milyon $ portföy oluşturmak için on-track koyarak olup olmadığını görmek için bir online emeklilik hesap makinesini kullanın. Değilse, o zaman emeklilik hesapları daha fazla yatırım yapmak gerekir.

Eğer yüzde 7 yıllık oran büyüdükçe bir vergi ertelenmiş hesabında örneğin ayda $ 2,500, kaydetmek (Eğer 17 yıl içinde milyoner olacak. Sadece ay başına 400 $ tasarruf biri varsa, o götüreceğim 39 yaş milyon olduğunu oluşturun.)

Son düşünceler

Eğer emeklilik için yeterli tasarruf musunuz? Eğer gelir en az yüzde 15 bir kenara kuruyorsanız, o zaman kolay kısa-cevap evettir.

Ama sonra yatırım portföyü elde edilmesi gereken nasıl bu maliyetlerin çok bir fikir edinmek, emeklilik sırasında maliyetlerini tahmin, yeterince kurtarıyorsun olsun veya olmasın daha kapsamlı bir fikir edinmek için. Sonra sadece katkıları portfolyonuza bu parayı üretmek için on-track sizi koyarak olsun veya olmasın bak.

Yeterince tasarruf değil endişeleniyorsanız, sadece biraz katkılarınızı artırmak için zarar gelmez. başka bir şey, ekstra tasarruf verecektir Eğer barış-zihin eklendi.