Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

إدارة القروض الطلابية: استراتيجيات السداد خلال الاوقات الصعبة

التوحيد، الدخل سداد التابعة وأكثر من ذلك

إدارة القروض الطلابية: استراتيجيات السداد خلال الاوقات الصعبة

إذا كنت تجد صعوبة في الضغط ما يكفي من ميزانيتك لجعل المدفوعات طالب القرض كل شهر، وربما حان الوقت لمراجعة العديد من البرامج المتاحة لمساعدتك من خلال الاوقات الصعبة. في مقال سابق، تحدثنا عن تأجيل والتحمل. وهنا العديد من البرامج الإضافية التي قد تجدها مفيدة.

يرجى ملاحظة أن تطبيق هذه الاستراتيجيات إلى المدعومة اتحاديا أو الصادرة اتحاديا القروض الطلابية.

تدار القروض الطلابية خاصة من قبل المؤسسات المالية الخاصة التي أصدرت لهم. ليست ملزمة تلك المقرضين من هذه البرامج، وسوف تحتاج إلى الاتصال بهم مباشرة لمعرفة ما هي البرامج التي قد يكون متاح للمقترضين.

توطيد

إذا كنت مدينا أكثر من قرض واحد طالب الاتحادي، قد تفكر في دمجها في قرض واحد جديد. على سبيل المثال، القروض أسرة التربية والتعليم الاتحادية (FFEL) يمكن دمجها مع القروض المباشرة في قرض توطيد المباشر الجديد مع سداد ما دام 30 عاما، وهذا يتوقف على المبلغ الإجمالي تمويلها.

عندما لتوطيد اعتبار مهم لأنك تستطيع أن تفعل ذلك مرة واحدة فقط، على الرغم من أنك يمكن أن تضيف القروض المستحقة في وقت لاحق، إذا لزم الأمر.

دخل السداد التابعة

دخل قواعد السداد التابعة الدفع الشهري على صيغة تأخذ في الاعتبار رصيدك المستحق، دخلك، وحجم عائلتك. الصيغة في الواقع يفترض أن جعل الدفع القياسية على جدول زمني قياسي هو ضائقة مالية ويضبط الدفع.

كنت لا تزال مسؤولة عن الفائدة التي تتراكم. في الواقع، قد يكون المبلغ أقل من مبلغ الفائدة التي تتراكم كل شهر، والتي سيتم رسملتها.

هناك في الواقع ثلاثة نازحا:

  • الوحدة خطة السداد الدخل (ICR) متاحة فقط للقروض المباشرة:
  • وتتضمن خطة السداد على أساس الدخل (IBR) القروض المباشرة، FFEL القروض والقروض توطيد المباشرة، التي لا تشمل الوالد PLUS القروض. الوالد PLUS القروض يمكن تضمينها في مجلس النواب إذا كانت جزءا من قرض توطيد المباشر.
  • متاحة فقط للحصول على قروض المحرز في إطار برنامج FFEL، بما في ذلك FFEL PLUS القروض، FFEL توطيد القروض، وقروض ستافورد خطة سداد الدخل الحساسة.

هناك اختلافات إضافية بين IBR ومجلس النواب في كيفية احتساب المبالغ دفع وكيف غير مدفوعة الفائدة رسملة (تضاف إلى المدرسة). القروض المباشرة ليست مؤهلة لهذا البرنامج.

للتأكد من أن الظروف الخاصة بك لا تزال تبرر دفع أقل، وربما يطلب منك إعادة تطبيق أو توفير الصيانة الخاصة بك مع المعلومات المالية تحدث كل عام. ومع تغير الظروف الخاصة بك، قد تتغير الدفع الخاص بك أيضا.

وبالاضافة الى جدول زمني للدفع أقل، وقد دخل السداد التابعة أيضا الامتيازات الأخرى:

1. لا يمكن للجدول سداد تمتد إلى 25 عاما لIBR ومجلس النواب. إذا كنت لا تزال مدينون توازن في 25 عاما، غفر التوازن.

2. حتى لو كنت لا يتأهل عادة على الدخل سداد التابعة لوحدك على أساس دخلك شخصي أو عائلي، فقد تكون مؤهلا إذا كنت تنظر في أي القروض التي يدين زوجك أيضا. وهذا مفيد خصوصا إذا أحد الزوجين هو العائل الأساسي والزوج الآخر عاطل عن العمل أو يعمل بدوام جزئي. إذا كنت وزوجك يكون القروض التي تخدمها شركات مختلفة، لا يزال بإمكانك التأهل.

سوف تكون هناك حاجة لتقديم طلب مشترك لكلا الشركتين، وسوف كل من الزوجين أن تأذن للشركة أخرى للوصول إلى المعلومات قروض الطلاب.

تمديد الدفعات

قد تكون قادرة على تقديم دفعات القرض الطالب من عشرة إلى 25 عاما دون تعزيز رسميا أو الدخول في برنامج الدخل سداد التابعة. في إطار خطة سداد الموسعة، ومن المرجح أن يتم تخفيض مبلغ الدفع الشهري، ولكن سوف تزيد من المبلغ الإجمالي للاهتمام ستدفعون على مدى عمر القرض. ولكن ليس هذا قد يهم كثيرا لك، على الرغم من انها قليلا مثل الخوض في بيع السيارات وقال: “أنا لا يهمني كم تكاليف السيارة. أنا فقط لا تريد أن تدفع أكثر من 200 $ شهريا “.

في التأهل لتمديد المدفوعات الخاصة بك، يجب أن يكون لديك أكثر من 30000 $ في القروض المباشرة المعلقة، أو أكثر من 30000 $ في القروض FFEL المعلقة.

إذا كنت مدينا أقل من 30،000 $ واحد، يمكنك الاستمرار في استخدام خطة سداد الموسعة للطرف الآخر.

خطة السداد تخرج

ربما لا تحتاج حقا لتمديد المدفوعات الخاص إلى 25 عاما. قد تكون قادرة على الاستفادة من خطة من شأنها أن تسمح لك للحد من المدفوعات الخاصة بك في وقت مبكر من القرض، في حين كنت لا يجعل الكثير من المال، ولكن زيادة مدفوعات دورية على مدى الحياة للقرض عند سوف يكون يفترض أقدر لإدارة ارتفاع مدفوعات. ويسمى هذا البرنامج، على نحو ملائم، وخطة السداد تخرج. مع سداد تخرج، وسوف تدفع فقط الفائدة على القرض الخاص بك لمدة تصل إلى أربع سنوات. ومع ذلك، قد ينتهي بك المطاف دفع أكثر في مصلحة من عملتم مع جدول سداد القياسية.

الدفع كما يمكنك كسب خطة السداد

إذا كنت حديث التخرج أو المقترض، فقد تكون مؤهلا للدفع كما يمكنك كسب الخطة. تحت الدفع كما يمكنك كسب الخطة، سوف يقلل توطيد القروض المباشرة أو المباشرة لمدة أقصاها 10 في المئة من الدخل التقديري. الدفعات تتغير مع تغير الدخل الخاص بك، ويمكنك المشاركة لمدة تصل إلى 20 عاما، وبعد ذلك سوف يغفر أي الرصيد غير المسدد.

الفائدة؟ يجب أن تكون المقترض الجديد في أو بعد 1 أكتوبر 2007، ويجب أن كنت قد حصل على صرف قرض مباشر في أو بعد 1 أكتوبر 2011.

Comment Placements immobiliers Les bénéfices de retour

Découvrez comment les investissements immobiliers peuvent augmenter la valeur de votre portefeuille.

Comment Placements immobiliers Les bénéfices de retour

Lorsque vous achetez un des certificats d’actions de la société, vous êtes à la recherche d’une appréciation de la valeur des actions, et peut-être revenu dividendes, si la société le paie. Avec les obligations, vous êtes à la recherche de rendement sur le revenu sur le taux d’intérêt payé par les obligations. Avec un investissement immobilier, il y a de quelle manière encore plus pour réaliser un retour sur investissement supérieur. Apprenez les façons dont votre investissement immobilier peut augmenter en valeur, ainsi que de fournir un bon flux de trésorerie.

1. des flux de trésorerie revenus locatifs

Comme cela est le cas avec un stock qui paie les dividendes, un bien locatif correctement sélectionné et géré peut fournir un flux de revenu régulier sous forme de paiements de location. le rendement d’immeubles locatifs dépassent généralement des rendements de dividendes.

Les investisseurs immobiliers ont également plus de contrôle sur les risques pour leurs flux de trésorerie. Bien qu’il existe des effondrements des prix de l’immobilier et les marchés lents, les gens qui possèdent des biens d’investissement de bail résidentiel habituellement pendant de nombreuses années, sans éprouver des baisses correspondantes des montants de loyer.

2. L’augmentation de la valeur en raison de l’appréciation

Historiquement, l’immobilier a montré être une excellente source de profit en raison de l’augmentation globale de la valeur des immeubles de placement au fil du temps. Bien sûr, les analystes ne peuvent pas toujours prédire les tendances de l’immobilier, qui varient considérablement à travers le monde.

3. Améliorer votre propriété d’investissement – plus de valeur à la vente

Bien qu’il fournit des flux de trésorerie, vous pouvez également améliorer votre propriété d’investissement pour gagner plus de profit si vous choisissez de le liquider. Amélioration de l’apparence et la fonctionnalité d’un immeuble de placement peut augmenter de manière significative sa valeur. Comme les tendances changent et les styles, en gardant la propriété intéressante aux locataires peut vous aider à conserver sa valeur.

Pour un retour sur investissement maximal, prendre note des améliorations qui augmentent réellement la valeur d’une propriété. Installation des fenêtres et des appareils économes en énergie augmente la valeur d’une propriété, comme le fait d’ajouter une salle de bains et le remodelage d’une chambre. L’isolation d’une propriété augmente également sa valeur.

4. L’inflation est votre ami quand il vient à Louer

Bien que votre paiement hypothécaire fixe reste constante, l’inflation fait grimper les coûts de construction de la maison, ainsi que des loyers. La croissance démographique crée également la demande de logements et fait monter les prix de location lorsque l’offre ne peut pas suivre le rythme.

5. Faisant usage des capitaux propres

La valeur nette de votre propriété d’investissement augmentera à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Bien que l’équité est généralement déterminée lorsque vous vendez une propriété, certains investisseurs immobiliers prennent des prêts en actions lorsque les taux d’intérêt et des conditions de prêt sont favorables et utiliser ces fonds pour d’autres projets d’investissement immobiliers.

6. Trouver que « Écoresponsable »

Trouver une propriété à prix avantageux est le moyen le plus efficace pour augmenter votre valeur nette. Ces contrats ne sont pas faciles à trouver, et les investisseurs avertis font leurs devoirs, la navigation annonces immobilières fréquemment afin de profiter rapidement des occasions lorsqu’elles se présentent.

Les investisseurs qui souhaitent augmenter la valeur de leur portefeuille immobilier devraient également veiller à ce qu’ils ont leurs canards financiers dans une rangée. bons scores de crédit sont un must, comme ayant des économies de trésorerie pour la mise de fonds nécessaire – généralement 20 pour cent pour les prêts d’investissement.

Retirement Planning 101: Alles wat u moet weten over sparen voor het pensioen

Retirement Planning 101: Alles wat u moet weten over sparen voor het pensioen

Voor de meesten van ons de kwaliteit van onze pensioen zal afhangen van hoeveel geld we gered. Terwijl u een aantal pensioeninkomen in de vorm van sociale zekerheid of een pensioen, vaker wel dan niet kan hebben is het niet genoeg. Dat betekent dat het is aan u om te plannen en er wat geld opzij voor hun pensioen. Hier is wat u moet weten om uw pensioen op de rails te krijgen.

1. Planning voor uw toekomstige Retirement

Na de pensionering van uw dromen neemt planning. In veel gevallen moet u 30 jaar of langer serieus na te denken over wat je wilt doen in pensioen en hoe je gaat om er te komen. Time kunt u uw grootste troef of je ergste vijand. Als je vroeg beginnen, de tijd is aan uw kant en uw geld kan hard werken voor je. Als je wacht tot het pensioen is slechts een paar jaar weg je weinig tijd in te halen.

2. Hoeveel geld je nodig hebt met pensioen te gaan

Dat is de vraag miljoen dollar. Hoeveel geld heb je eigenlijk nodig hebt tot hebben gespaard voor het pensioen? Het probleem is dat dit aantal is niet voor iedereen hetzelfde. Het hangt volledig af van wat u wilt doen met pensioen, op welke leeftijd je van plan met pensioen te gaan, en wat voor soort levensstijl die u verwacht te hebben. Sommige mensen met pensioen kunnen gaan met zeer weinig bewaard, terwijl anderen veel geld nodig zou kunnen hebben in de bank. Leer hoe om te berekenen wat uw pensioen sparen doel zou moeten zijn.

3. Retirement Planning fouten te vermijden

We maken allemaal fouten, maar het maken van een fout met uw pensioen plan kan blijvende en ernstige gevolgen hebben. Of het nu gaat uitbetalen van een 401 (k) wanneer u een baan te verlaten of uw geld niet goed te investeren, kan een ogenschijnlijk simpel ding tijdens uw gouden jaren om te zetten in een groot probleem. Hier zijn een paar pensioen fouten die u moet vermijden om ervoor te zorgen dat je op je weg naar de pensionering van uw dromen.

4. De 401 (k) Plan

Een van de meest populaire voordelen die werkgevers bieden is een 401 (k) plan. Dit is een pensioenregeling die u toelaat om een ​​deel van uw salaris direct in een beleggingsrekening. Het idee is dat je wat geld besparen op belastingen door het maken van deze pre-tax bijdragen, terwijl ook het kiezen van investeringen die zal groeien in de tijd, zodat kunt u zich terugtrekken met een mooie som geld. Er zijn een paar voordelen en nadelen van de 401 (k), dus leren hoe je het beste kunt gebruiken jou als je er een beschikbaar te hebben.

5. De traditionele IRA

Als u geïnteresseerd bent in het hebben van volledige controle over uw investeringen pensioen bent, dan is een IRA is voor jou. Deze individuele pensioenrekeningen bieden veel van dezelfde voordelen van een 401 (k), terwijl ook het geven van je volledige controle over waar uw geld. Natuurlijk, niet iedereen komt in aanmerking en er zijn lagere limieten bijdrage, dus erachter te komen of een traditionele IRA voor u geschikt is.

6. Het vinden van een Lost Pension

Werkte u voor een werkgever in het verleden die naar beneden zou hebben gesloten of ging failliet? Of wat als uw huidige werkgever is het denken over het sluiten en je bent verschuldigd pensioen? Maak je geen zorgen, uw pensioen is waarschijnlijk nog steeds veilig. Hier is wat je moet weten als je het opsporen van een oude pensioen en hoe uw pensioen zou kunnen worden beschermd in het geval uw werkgever gaat onder.

Plan vroeg en vaak

De pensioenregeling die het beste werkt voor u mogelijk niet identiek aan wat past bij iemand anders. Ongeacht hoe je aanpak pensionering planning, is er één rode draad: de planning vroeg en het herzien van uw plan regelmatig kan u helpen om een ​​meer comfortabele financiële toekomst veilig te stellen in je latere jaren.

Prüfen, bevor Sie eine Reverse-Hypothek

Dinge über umgekehrte Hypotheken mögen und hassen

Prüfen, bevor Sie eine Reverse-Hypothek

Niemand zögert, eine Hypothek zu nehmen, um ihre Heimat zu kaufen. Was ist also der Streit um umgekehrte Hypotheken überhaupt?

Ehrlich gesagt, ich weiß es nicht. In der richtigen Situation können die Vorteile einer umgekehrten Hypothek überwiegen sicherlich die Nachteile.

Eine umgekehrte Hypothek ist einfach ein Werkzeug, das Sie in Ihrem Hause zu bleiben, mietfrei, während Sie einen Teil Ihres Geldes, die dieses Haus in erster Linie gekauft kann ermöglichen.

Davon abgesehen, wie jede große finanzielle Entscheidung, die Sie wollen Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie entscheiden, ob es das richtige Werkzeug für Sie.

Im Folgenden finden Sie zwei Dinge finden mögen, auf eine Sache zu hassen und fünf Dinge, die Sie über umgekehrten Hypotheken wissen müssen.

Mögen:

1. Flexibilität

Eine umgekehrte Hypothek gibt Ihnen die Möglichkeit für „Extras“ home equity zu verwenden wie einen jährlichen Urlaub, neues Auto oder zu Hause Verbesserungen. Diese Flexibilität kommt aus der Fähigkeit, Eigenkapital als Pauschalbetrag, feste monatliche Zahlungen zu nehmen, eine Kreditlinie oder eine beliebige Kombination davon.

Unter Ausnutzung der  Online – Rechner gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel Sie erhalten, wenn Sie Eingabe Ihrer Postleitzahl, Alter, nach Hause Wert und bestehende Hypothek Balance (falls Sie eine haben).

2. Non Recourse-Finanzierungen

Dies bedeutet einfach, den gesamten geschuldeten Betrag kann niemals den aktuellen Wert des Hauses übersteigt. Wenn das Haus verkauft wird, nachdem die umgekehrte Hypothek zahlt sich aus, gehen noch weiter zu Ihnen und Ihren Nachlass.

Hass:

1. Sleazy Umsatz Taktik

Wenn jemand versucht, Sie zu reden Geld aus Ihrem Hause nehmen ein Finanzprodukt zu kaufen, die sie eine Provision (wie zum Beispiel eine Rente) zahlen, für die Hügel laufen.

Die meisten Menschen solche Strategien zu empfehlen sind nicht Finanzplaner. Sie sind Verkäufer; ein Trick Pony, dessen Trick nützt sie, nicht Sie.

Es gibt Zeiten, in denen es sinnvoll sein Heim-Equity zu verwenden, um andere Investitionen zu verfolgen, aber diese Strategien enthalten zusätzliche Risiko, und sollte nur von erfahrenen Anlegern genutzt werden, die voll und ganz verstehen und die Folgen leisten können.

Sich bewusst sein:

1. Umzug nach einer umgekehrten Hypothek nehmen

Wie jede Hypothek gibt es Entstehung Gebühren und Kosten entstehen, wenn eine umgekehrte Hypothek nehmen. Mit einer umgekehrten Hypothek eher für diese Dinge aus der Tasche als die Zahlung, werden die Gebühren nur hinzugefügt, um das Gleichgewicht des Darlehens. Sie mögen möglich, diese Kosten über die längste Zeit amortisieren.

Wenn Sie beim Bewegen in den nächsten 2-4 Jahren planen, suchen Sie nach weniger teure Möglichkeiten, Geld zu leihen, bevor sie eine umgekehrte Hypothek verwendet.

2. Halten Sie das Haus in der Familie

Nach Ihrem Tod (oder die zweite Person sterben, wenn Sie verheiratet sind), wird die umgekehrte Hypothek müssen zurückgezahlt werden. Wenn nicht genügend Geld in den Immobilien ist, dann können Ihre Erben müssen die Immobilie verkaufen, um das Darlehen auszahlen.

Wenn Ihre Absicht, die Immobilie in der Familie zu halten, sollten Sie sicher, dass die Erben machen die Möglichkeit, das Darlehen auszahlen müssen, oder die Eigenschaft Refinanzierung auf der Grundlage ihres Kreditantrag. Schauen Sie selbst heraus, obwohl zuerst. das Haus in der Familie halten kann schön sein, aber wenn eine umgekehrte Hypothek Sie das zusätzliche Einkommen, das Sie dann bequem zu sein brauchen geben könnte vielleicht das ist, was Sie tun sollten.

3. Der Status des Immobilienmarktes

Die Menge des Geldes Sie hängt von Ihrem Alter und dem Schätzwert von zu Hause erhalten. eine umgekehrte Hypothek zu nehmen, wenn der Immobilienmarkt in einer Krise ist bedeutet, dass Sie für weniger qualifiziert werden.

Auf der anderen Seite, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek nehmen, wenn der Markt boomt, dann später entscheiden, zu Hause in einem rückläufigen Markt zu verkaufen, können Sie wenig Eigenkapital links.

4. Eigentum Verantwortung

Sie behalten immer Titel (Eigentum) des Hauses. So sind Sie verantwortlich für Steuern und Versicherung und müssen das Haus halten gut gepflegt. Dies funktioniert auf die gleiche Art und Weise wie jede Hypothek. Wenn Sie nicht Ihre Steuern zahlen, werden Sie in Schwierigkeiten.

5. Teilnahmeberechtigung für Medicaid

Sämtliche Erlöse, die Sie von einem Reverse-Hypothek erhalten sind steuerfrei – das ist toll. Allerdings erhielt Mittel werden als Vermögenswert oder als Einkommen zählen und Ihre Eignung für Medicaid auswirken können.

Der Erlös wird nicht die soziale Sicherheit oder Medicare-Leistungen betreffen.

Warum bezahlen Minderheiten Mehr zu den Kfz-Versicherung?

Warum bezahlen Minderheiten Mehr zu den Kfz-Versicherung?

Rassismus und Rassendiskriminierung haben seit Jahrhunderten. In den Jahrzehnten seit der Bürgerrechtsbewegung begann, haben sich die Dinge auf jeden Fall besser geworden für Minderheiten und farbige Menschen in vielerlei Hinsicht. Aber Diskriminierung existiert noch, auch an Orten, würde man nie erwarten. Auch im Jahr 2018 zahlen schwarze Amerikaner viel mehr als weißer Amerikaner für etwas, das in fast jeden Staat gesetzlich vorgeschrieben ist: Kfz-Versicherung.

Es ist traurig, aber es ist wahr. In den letzten Jahren haben US – Nachbarschaften mehr Rassentrennung werden . Afro – Amerikaner , die in überwiegend schwarzen Nachbarschaften leben einen Preis als Folge zahlen, wörtlich: Eine wegweisende Studie von der Consumer Federation of America im Jahr 2015 durchgeführte Untersuchung ergab , dass gute Fahrer , die in African American Nachbarschaften leben , sind viel mehr als Treiber geladen , die in weiß leben Gemeinden-vieles mehr. Fahrer , die in diesen Gemeinden leben , sind im Durchschnitt zitiert Prämien , die 70 Prozent teurer als Prämien für Fahrer, die in weißen Gemeinden-ein Durchschnitt von $ 438 Dollar pro Jahr mehr leben.

Ist dies, weil African American Gemeinschaften sind gefährlicher?

Im Gegensatz zum landläufigen (und rassistisch?) Glauben, die rassische Verfassung einer Nachbarschaft auf eigenem gar nicht bestimmen, wie viele Verbrechen in einer Umgebung vorhanden ist. Ja, niedrigere Einkommen Nachbarschaften sind oft eher mehr Verbrechen haben.

Aber wenn Sie steuern , für Einkommen und Bevölkerungsdichte, weiße und schwarze Nachbarschaften haben im Wesentlichen der gleiche Kriminalität . Die obige Studie fand heraus , dass , selbst wenn für die Bevölkerungsdichte und Leistungsrechnung, Fahrer , die in schwarzen Vierteln leben , sind viel mehr belastet.

Ist dies, weil afrikanische Amerikaner sind häufig schlechter als Whites?

Es stimmt , dass die Armutsquote unter den Afroamerikanern mehr als doppelt so die Armutsquote für weißen Amerikaner ist .

Aber das erklärt nicht die Ergebnisse an all-vor allem , weil reichere Afroamerikaner sind wahrscheinlich auch zahlen mehr ein Preis für in schwarzen Nachbarschaften als ärmere afrikanische Amerikaner leben: Der Bericht stellte fest , dass die oberen Mittel Einkommen Schwarze , die in schwarzen Nachbarschaften leben bezahlt ein vollen 194 Prozent mehr für durchschnittlich Kfz – Versicherung als obere mittleren Einkommen Personen in weißen Vierteln-Differenz von 1.396 $ leben!

Das ist furchtbar! Was tun Versicherungen müssen für sie selbst sagen?

Im Großen und Ganzen hat sich die Versicherungsbranche nie zugelassen, dass schwarze Amerikaner mehr für Kfz-Versicherung zahlen. In der Tat sind sie oft geradezu defensive … und Offensive. Im Jahr 2014 schickte die National Association of Mutual Insurance Companies einen Brief an das Bundesamt Versicherung, die schwarzen Amerikaner eingeflößt können mehr für Kfz-Versicherung leisten zu zahlen, weil … es wartet … sie Geld für ihre Haustiere, Spielzeug, Alkohol, Tabak und Aufzeichnungsgeräte, wie normale Menschen, die oft tun:

“… Daten zeigen, dass die Haushalte in den beiden untersten Quintil fast so viel ausgegeben für Alkohol und Tabakwaren als auf Kfz-Versicherung kombiniert, und dass sie verbrachte mehr auf Audio- und Video (A / V) Ausrüstung und Dienstleistungen als auf Kfz-Versicherung. ..wir würde trägt vor, dass der Anteil der Haushaltseinkommen von Minderheits Verbrauchern auf Kfz-Versicherung ausgegeben erscheint angemessen in Bezug auf den Prozentsatz des Einkommens aufgewendet wird auf nicht lebensnotwendigen Gütern“, schrieb die Versicherungsgruppe.

Eingeschlossen in der nicht-essentiellen Liste waren Haustiere und Spielzeug.

Mit anderen Worten, scheinen Versicherungen es ist zu denken, okay, aus keinem anderen Grund als die Tatsache, schwarze Amerikaner mehr für Kfz-Versicherung zu verlangen, dass schwarze Amerikaner Geld für andere Dinge ausgeben.

Als Reaktion auf die zuvor erwähnte Studie, J. Robert Hunter, der die Organisation Direktor der Versicherung :

„Die Preisunterschiede für staatliche verordnete Mindest Auto-Versicherung an die Fahrer in erster Linie afroamerikanischen Gemeinden zitiert sind schwer versicherungsstatistisch zu ergründen und eine Menge wie unfaire Diskriminierung aussehen.“

Das klingt wirklich schlecht, aber dies ist nur eine Studie. Gibt es andere Anzeichen für dieses Problem?

Leider schon. Eine Analyse im Jahr 2017 von Consumer Report und ProPublica veröffentlicht festgestellt , dass in Kalifornien, Illinois, Missouri und Texas, Prämien noch höher in der Minderheit Nachbarschaften im Allgemeinen, nicht nur afrikanische amerikanischen.

Rachel Goodman, ein Mitarbeiter Anwalt der American Civil Liberties Union Rassengerechtigkeit Programm, sofern eine krasse Erinnerung daran, dass diese Ergebnisse passen ein größeres systemisches Problem in unserem Land: „Diese Ergebnisse in einem Muster passen, die wir allzu oft rassische Unterschiede sehen angeblich ergeben sich aus Unterschieden in Gefahr, aber das Rechtfertigung fällt auseinander, wenn wir in die Daten Drill-Down „, sagte sie.

Πώς να εισαγάγει Προϋπολογισμός για το σύζυγό σας

Πάρτε το σύζυγό σας για το ίδιο οικονομικό σελίδα, όπως σας

Πώς να εισαγάγει Προϋπολογισμός για το σύζυγό σας

Είσαι ενθουσιασμένος με τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού και τη διαχείριση των χρημάτων σας προσεκτικά. Ο σύζυγός σας στενάζει στην ιδέα. Τι μπορείς να κάνεις?

Πολλοί άνθρωποι βρίσκονται σε αυτήν την ακριβή κατάσταση κάθε μέρα. Ένας σύζυγος ή ο σύντροφος τείνει να είναι φορολογικά-minded, ενώ η άλλη δεν δίνει προσοχή σε χρήματα και χλευάζει την ιδέα δραστικά περικοπές.

Πώς μπορούν οι δυο σας να φτάσει οικονομικών αρμονία; Εδώ είναι μερικές συμβουλές που μπορεί να βοηθήσει να πάρει σύζυγο ή το σύντροφό σας επί του σκάφους με την ιδέα της κατάρτισης του προϋπολογισμού.

1. Ορίστε έναν κοινό στόχο

Μην ανοίγετε τη συνομιλία λέγοντας, «Αγάπη μου, νομίζω ότι θα πρέπει να γίνουν περικοπές σε φυλακή» Μια δήλωση όπως αυτή πλαισιώνει την ιδέα του προϋπολογισμού και την αποθήκευση σε αρνητικούς όρους. Το γεγονός αυτό καθιστά την οικονομική διαχείριση ματιά σαν μια σειρά από εντολές και στερήσεις.

Αντ ‘αυτού, ανοίξτε τη συνομιλία λέγοντας, «Αγάπη μου, ας μιλήσουμε για μερικά από τους στόχους που θέλετε να πετύχετε μέσα στα επόμενα 5 έως 10 χρόνια. Τι θα θέλατε να κάνετε;»

Οι δύο από σας πρέπει να έχουν μια μακρά συζήτηση σχετικά με το τι φαίνεται ιδανική ζωή σας, όπως από κοινού. Μην συζητήσουν τα χρήματα σε αυτό το σημείο – να μιλάμε μόνο για το όραμα. Εδώ είναι μερικές ιδέες για να ξεκινήσετε:

  • Θα θέλατε να περάσετε ένα μήνας που ταξιδεύουν στην Ευρώπη μαζί;
  • Θα θέλατε να αγοράσετε ένα ιστιοφόρο και να περάσουν σε λίγους μήνες στην Καραϊβική;
  • Θα ήθελα να κάνω μια προκαταβολή για ένα σπίτι, ή το εμπόριο μέχρι από την τρέχουσα μίζα σπίτι σας για ένα καλύτερο πάντα στο σπίτι;
  • Θέλετε να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας εντελώς, ή να πληρώσουν σε μετρητά για το επόμενο όχημά σας;
  • Θέλετε κεφάλαια κολλεγίων του παιδιού σας να είναι $ 25.000 πληρέστερη;
  • Θα θέλατε να συνταξιοδοτηθούν από την ηλικία 55, ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση, ή να δημιουργήσετε μια νέα μη κερδοσκοπική οργάνωση στην κοινότητά σας;

Συζητήστε τους στόχους σας χωρίς να αγγίξετε για την οικονομική πτυχή. Μάθετε τι οράματα και τους στόχους σας δύο μετοχή για το μέλλον.

2. Συνδέστε Νομισματικό Αξίες προς τους στόχους σας

Μόλις έχετε συμφωνήσει με τους στόχους σας για το μέλλον, εισάγει την έννοια του χρήματος και η φράση αυτή σε ρεαλιστικές εκτιμήσεις.

Μια προκαταβολή 20% σε ένα σπίτι $ 200.000, για παράδειγμα, έρχεται σε $ 40.000. Ένα ταξίδι ενός μηνός σε όλη την Ευρώπη για δύο άτομα μπορεί να έρθουν σε 4.000 $ – $ 10.000, ανάλογα με το επίπεδο της πολυτέλειας που αναζητάτε.

Καταβολή μετρητών για το επόμενο όχημά σας μπορεί να κοστίσει μεταξύ $ 8.000 $ 20.000 ανάλογα με τον τύπο του οχήματος που θέλετε.

Πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να εξαρτηθεί από κοντεύει να καλύψει το 401 (k) κάθε χρόνο.

Σε αυτό το σημείο, έχετε αριθμούς και έχετε ένα χρονικό πλαίσιο. Απλή διαίρεση μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε πόσα χρήματα θα πρέπει να αναιρέσει κάθε μήνα για να φτάσετε το στόχο σας.

Εξοικονόμηση $ 40.000 για τα επόμενα πέντε χρόνια, για παράδειγμα, απαιτεί την εξοικονόμηση $ 8.000 ετησίως, ή $ 665 ανά μήνα. Αν θέλετε να αποθηκεύσετε αυτό το ποσό για την προκαταβολή για ένα σπίτι, ξέρετε τώρα πόσο θα πρέπει να αναιρέσει κάθε μήνα.

3. Συζήτηση σχετικά με την αποθήκευση

Τώρα που έχετε ένα συγκεκριμένο στόχο μηνιαία εξοικονόμηση, θα πρέπει να συζητήσουμε για το πώς να βρει αυτά τα χρήματα. Προτείνετε περικοπές σε μερικά έξοδα, κερδίζουν επιπλέον χρήματα από την πλευρά της, ή ένα συνδυασμό και των δύο, προκειμένου να χτυπήσει μηνιαίο στόχο την εξοικονόμηση σας.

Ο σύζυγός σας μπορεί να είναι λίγο πιο επί πλέον, διότι η συζήτηση δεν πλαισιώνεται από άποψη περικοπές.

Η συνομιλία πλαισιώνεται από την άποψη των συναλλαγών μία έξοδο για ένα άλλο. Μπορείτε είτε να δαπανήσει $ 600 ανά μήνα το φαγητό έξω σε εστιατόρια, ή μπορείτε να έχετε αρκετά χρήματα για να κάνει μια πληρωμή προς τα κάτω σε ένα σπίτι μέσα σε πέντε χρόνια. Στο τρέχον επίπεδο του εισοδήματος, δεν μπορείτε να έχετε απαραίτητα και τα δύο, οπότε η οποία θα προτιμούσατε;

Με πλαισιώνουν τη συνομιλία από την άποψη των συμβιβασμών και όχι θυσίες, ο σύζυγός σας είναι πολύ πιο πιθανό να είναι δεκτικοί – ειδικά εάν εργάζεστε προς τους στόχους σύζυγός σας είναι ενθουσιασμένος για.

Εάν οι δύο από σας δεν έχουν αποφασίσει σε ποια στόχο να επικεντρωθεί στην, ας το σύζυγό σας μιλήσουμε για το τι αυτός ή αυτή οραματίζεται. Θα είστε σε θέση να πει τι είναι πιο ενθουσιασμένος για το στόχο που φέρει επάνω τις περισσότερες φορές. Ο στόχος αυτός είναι πιθανό η μία θα είναι πιο ευχάριστη θέση να σώσει για.

Як Розрахунково-тільки бюджет може допомогти вашим фінансам

Як Розрахунково-тільки бюджет може допомогти вашим фінансам

Традиційні бюджети часто вимагають багато дисципліни. Якщо ви були надмірним витрачанням коштів в більшості ваших бюджетних категорій, що може бути ознакою того, що ви повинні змінити тип бюджету ви використовуєте.

Касовий тільки бюджет може бути великий, малообслуговувані способом зберегти ваші витрати на трасі, так що ви можете працювати в напрямку багатьох ваших фінансових цілей.

Ось короткий огляд того, як працює касовий тільки бюджет, і як ваші фінанси можуть отримати вигоду з цього.

Як Cash-Only Бюджет робіт

Як ви могли здогадатися з назви, готівкові тільки бюджет передбачає використання тільки готівкові гроші для всіх ваших потреб витрат. Немає кредитної або дебетової картки не допускається. Перевірки, теж.

Касовий тільки бюджет, як правило, в парі з системою конверт бюджету, де у вас є конверт для кожної з категорій в вашому бюджеті. Ви можете тільки витратити гроші, які ви маєте на цих конвертах протягом місяця. Коли закінчилися гроші, ви зробили.

Це гарна ідея, щоб мати базовий бюджет на місці, перш ніж готівка тільки тому, що вона включає в себе висновок тільки потрібну кількість коштів і розподілу його кожен з конвертів на початку місяця.

Використання грошових коштів робить позитивний вплив на ваші витрати

Найбільшою перевагою використання грошових коштів тільки бюджету є те, що ви, як правило, більш мотивовані, щоб дотримуватися вашого бюджету, ви починаєте закінчуються гроші.

Там також щось потужне про передачу грошових коштів, ніж б’ючи вашу карту, і дослідження довели, що це правда.

Подумайте про це: ви насолоджуєтеся бачити кількість рахунків ви носите навколо стискатися? Швидше за все, немає. Це більш болючим, фізично передати готівку, ніж красти вашу карту.

Психологія позаду цього методу бюджетування не слід ігнорувати. Це набагато більш ефектне, ніж перевірка в своїх витратах за допомогою програмного бюджету або вручну відстежувати його в таблиці, тому що ви відчуваєте біль в даний момент.

Чим раніше ви можете зупинити себе від витрат, тим краще.

Розрахунково-тільки бюджет може допомогти прискорити заборгованості підкупу

Касовий тільки бюджет є фантастичним для людей, які знаходяться в заборгованості кредитної картки. Якщо ви не можете зупинити б’ючи вашу карту, а потім вставляти в готівку можуть допомогти вам створити кращі звички.

Крім того, ви можете використовувати хороші звички ви розвиватися, щоб погасити свій борг швидше. регулярно Вставляти в свій бюджет і отримати контроль над своїми витратами може означати «знайти» додаткові гроші, а це значить бути в змозі погасити борг швидше.

Ви змушені двічі подумати про закупівлі

Імпульсні покупці можуть також отримати вигоду з грошових коштів тільки бюджету, що має обмежену кількість грошей змушує вас питання всіх ваших покупок.

Наприклад, сказати , що ви наближаєтеся до кінця місяця, і у вас є тільки $ 20 залишилися в продуктовому бюджеті . Ви знаєте , що вам потрібно зробити більшу частину , що $ 20 для того , щоб мати достатньо їжі , щоб прослужити вам решту місяця, так що ви отримаєте творчу їжі. Перед початком готівкою тільки бюджет, ви , можливо, була спокуса кинути то , що їжа , яку ви хотіли в вашу візок, в результаті чого відбувається над бакалійної бюджету.

Маючи це вбудований бар’єр для витрат відлякує вас від будь-яких імпульсних покупок ви можете захотіти зробити.

Ви буквально немає іншого вибору, крім як бути розумними про те, як ви використовуєте свої гроші, інакше ви ризикуєте не маючи достатньо грошей для ваших потреб.

Ви з’ясовуєте пріоритети і Витік бюджету

Після використання грошових коштів тільки бюджету протягом декількох місяців, ви, ймовірно, визнати свої слабкі місця, де зацікавлені витрати.

Наприклад, ви могли б зрозуміти, що ви схильні витрачати більше на одязі і не мають ніяких проблем, що стирчать в свій бюджет газу. Або ви можете зрозуміти, що ви використовуєте кожен останній долар у вашій їдальні з бюджету, тому що ви не можете протистояти швидкої зупинки їжі.

При нормальних обставинах, ви не могли б думати двічі про ці витоки бюджету. Це просто ще один місяць, де ви в кінцевому підсумку витрачають більше, ніж ви думали, що ви, чи не так?

Але з касовим тільки бюджетом, ви могли б думати глибше про те, чому ви відчуваєте необхідність витрачати більше в певних областях.

 Чи є покупка або є, що важливо для вас? Більш важливим, ніж інші ваші цілі?

Проведення кидала гроші можуть допомогти вам

Невелике посібник для проведення грошових коштів є те, що вона стане в нагоді в деяких ситуаціях. Ті, хто ніколи не носити з собою готівку, можуть зіткнутися з цими проблемами:

  • Ви повинні витратити мінімальну кількість грошей для того, щоб використовувати кредитну карту в деяких місцях (як правило, харчові установи)
  • Там в преміум для використання пластику в деяких випадках (постачальники можуть стягувати додаткову плату за обробку)
  • Ви не можете бути в змозі запропонувати верхівку (деякі місця тільки знімати готівку поради)
  • Ви повинні знайти банкомат в мережі. В іншому випадку, ви стикаєтеся плата за зняття грошей.

У той час як ці проблеми можуть здатися незначними, ці випадки можуть скласти. Це завжди добре, щоб носити з собою небагато готівки на вас, щоб не опинитися в таких ситуаціях.

Розвиток Хороших купівельних звичок окупається

Перетворюючи свої купівельні звички , перейшовши на касовій тільки дієта може виплатити дивіденди в майбутньому. Звички все , коли справа доходить до ваших грошей, і як тільки ви з’ясувати , як отримати контроль над своїми витратами, ви , швидше за все , ніколи не повернутися до своїх старих шляхах.

Касовий тільки бюджет є відмінним способом, щоб пролити старі звички і замінити їх на ті, які приведуть вас до захищеного фінансового майбутнього.

Sig att leva med ingen skuld och ingen kredit värdering

Sig att leva med ingen skuld och ingen kredit värdering

De flesta människor ser skuld som ett nödvändigt ont. Den konventionella visdomen är att använda skuld, men inte gå in i en skuldspiral. Ändå är det möjligt att leva – och frodas – utan att använda skuld eller oroa din kredit värderingar. För vissa, det finns lite val i frågan: om du har dålig kredit, du i underläge. Andra hatar helt enkelt idén om lån eller deras värden kan inte stödja låna pengar och betala ränta.

Fördelarna med skuldfri levande är lätt att förstå, men om du slutar spela kreditspel, är det annorlunda. Det är viktigt att veta vilka utmaningar du ansikte och hur man kan övervinna dem. Enkelt uttryckt, om du inte låna pengar och återbetala lån, kommer du inte har kredit – eller om du inte har höga kredit poäng. Som ett resultat kan det vara svårare att köpa saker, och återinträder i världen av kredit poängen kan vara smärtsamt om dina planer skulle ändras.

Du behöver inte gå tillbaka till stenåldern om du väljer att dike skuld. Det är lätt att arbeta i det moderna samhället – och även att dra nytta av tekniken – utan att förlita sig på kredit.

Spara mer, spendera mindre

En av de största utmaningarna i skuldfri livsstil är att du måste betala för allt med kontanter, även om det inte nödvändigtvis måste vara papper pengar – det kan vara ett betalkort. Detta kan inte vara ett problem för din dagliga utgifter och regelbundna utgifter.

Du bör kunna täcka dessa ut av din inkomst i alla fall. Annars är din nuvarande situation inte hållbart. För större saker, men detta är mer utmanande.

Du måste spara en avsevärd summa pengar för att köpa en bil utan att finansiera det, och det är ännu svårare att köpa en bostad. Om du inte kommer att låna, det tar mer tid, mer besparingar eller båda för att ha råd större inköp.

Med andra ord, måste du spara för fler månader eller hitta ett sätt att sätta mer dollar mot ditt mål varje månad. För de flesta människor, är den föredragna lösningen att vänta längre att köpa och köpa billigare saker. Det är inte en dålig metod för att ta, men det är inte vad du ser de flesta av dina vänner och grannar gör. Du måste vara nöjda med de interna frukterna av simple living i stället för de yttre belöningar som de flesta människor söker.

Hur man kan spendera utan ett kreditkort

  • Dag för dag kostnader:  För vardagliga utgifter – livsmedel, ärenden, underhållning och måltider – du kan betala för saker med kontanter eller bankkort. Cash gör budgetering lätt om du använder kuvertmetoden, men att hålla kontanter runt är riskabelt. Ett betalkort kopplat till ditt lönekonto ger dig all bekvämligheten med ett kreditkort, men du bara spendera pengar som du faktiskt har .
  • Månatliga räkningar:  Om du har vuxit vana vid att betala månatliga räkningar som mobiltelefonen, verktyg och gym medlemskap med ett kreditkort, det är en lätt vana att bryta. Växla till online faktura betalningar så din bank skickar pengar till ditt Biller, antingen via check eller elektronisk överföring. Precis som med ett kreditkort, kan du ställa in saker så betalningen går automatiskt. Alternativt kan du betala dessa räkningar med ditt betalkort.
  • Kontantkort:  Om du inte har ett checkkonto, kan du använda ett förbetalt betalkort i stället för en vanlig betalkort. Kontantkort är ”laddade” med medel innan du använder dem, då kan du dra kortet eller göra online faktura betalningar av din laddade balans. Kortet slutar fungera när du använder din laddade balans.
  • Debet kontra kreditkort: Oavsett om de är förbetalda eller inte, betalkort är mer riskfyllda för vardagliga utgifter än kreditkort. Om någon stjäl din betalkortsnummer och rack upp avgifter, dessa medel kommer direkt från ditt lönekonto. Du är i allmänhet skyddas mot bedrägeri och fel, men du måste meddela din bank snabbt för bästa skydd. Det verkliga problemet är att ditt konto tillfälligt kan bli tömd, vilket gör att du studsa betalningar, och detta kan leda till en dominoeffekt av mässar att städa upp. När ditt kreditkortsnummer blir stulna, tjuvar bringa kortutgivarens pengar – du behöver inte betala räkningen för ytterligare 30 dagar, vilket ger dig tid att städa upp allt utan att få ditt lönekonto inblandade.
  • Frysta tillgångar:  Debet kort kan också vara problematiskt när kortet blir dras innan det exakta beloppet för dina utgifter är känd. Detta händer oftast när du hyr en bil eller hotellrum, eller när du öppnar en flik på en nattklubb. Handlaren förauktoriserar kortet och temporärt låsa upp pengar på ditt lönekonto. Dessa avgifter bör falla av efter några dagar, men många kostnader i kombination med ett checkkonto som kör låg till att börja med kan orsaka problem. Du kanske har gott om pengar, men om banken inte låter dig använda dina pengar, kommer ditt kort att minskat och kontroller kommer att studsa. Håll ett extra buffert av pengar i kontroll för att undvika problem och kontrollera ditt tillgängliga kontosaldo regelbundet.
  • Betalkort krävs:  Debet kort fungerar nästan överallt, även när ett webbformulär ber dig att ange ett kreditkortsnummer. I sällsynta fall kan en hyra byrå kräver att du använder ett kreditkort i stället för ett betalkort för att göra en bokning. Ta reda på i förväg vad accepteras eller vilka krav som är om du bara har ett bankkort, speciellt om du behöver hyra en bil.

Att köpa ett hem

För vissa, motvilja mot upplåning slutar att köpa ett hem. Du kan spara upp och betala kontant för det mesta, men hem kan kosta hundratusentals dollar – som skulle ta årtionden av extrem besparing för många köpare. Om du bestämmer dig för att få en inteckning, måste du arbeta lite hårdare än de flesta låntagare på grund av din brist på kredit.

  • Alternativ Fotograf:  Du måste få godkänt baserat på ”alternativa” faktorer i stället för en traditionell Fico kredit värdering att få godkänt för ett lån. Detta begränsar antalet långivare du kommer att kunna arbeta med, eftersom vissa långivare föredrar att inte tänka utanför boxen. Det begränsar också vilka typer av lån som är tillgängliga. Du är mest sannolikt att hitta ett lån som garanteras av den amerikanska regeringen, som en FHA lån. För att avgöra din kreditvärdighet kommer långivare leta efter information om vanliga i tid betalningar du gör, till exempel hyra, verktyg och försäkringspremier. Se till att du betalar i tid under minst 12 månader innan du ansöker om ett lån.
  • Inkomst:  En annan viktig faktor är den inkomst du har till förfogande för att återbetala ett hypotekslån. När du gör manuella emissions – vilket är vad du behöver om du inte har den traditionella kredit – långivare sannolikt behöva se din skuld-till-tal under 43 procent, och lägre är bättre.
  • Reserver:  Det är också bra att ha likvida kassa till hands – med andra ord, pengar på banken. Om du är en skuldfri sparare, du antagligen där redan. Ju mer ekonomiskt trygga du är, desto mer sannolikt är det att få godkänt, även utan en kredit historia.
  • Stabilitet:  Långivare söker en säker sak, eller åtminstone så nära det som de kan få. En lång historia av arbete är bra eftersom det tyder på att ni kommer att fortsätta att tjäna en konsekvent inkomst. Den bransch du arbetar i kan också vara en faktor – säsongsanställning är mindre pålitlig, medan en regering jobb anses ofta vara säker.
  • Dags att stänga:  Utan traditionella kredit poäng, kommer det att ta ännu längre tid än normalt att få ett lån. Manuell writing är en arbetsintensiv process – någon måste granska och utvärdera alla detaljer. Detta är en allvarlig nackdel om du köper i en säljarens marknad, och det kan vara frustrerande. Kom igång på processen så snart som möjligt om du bor i en het marknad, långt innan du gör ett erbjudande.

Skulle du överger Credit Helt?

Innan du dike skuld för gott, är det värt att veta varför du kanske vill ha bra kredit så att du kan göra ett medvetet beslut att göra utan med en full förståelse för och nackdelar.

  • Det behöver inte kosta pengar att bygga kredit och underhålla stora kredit poäng. Du betalar endast ränta när du lånar pengar. Om du inte behöver låna, använda ett kreditkort för vardagliga utgifter och betala kortet av varje månad. Du har en 30-dagars frist före räntekostnader debiteras. Du kommer aldrig att betala ett öre i ränta, kommer du behålla din kredit, och du har den extra säkerheten för ett kreditkort.
  • Om du någonsin behöver pengar , är det skönt att ha en solid kredithistorik. Återigen är skulden bara ett problem om det hänger runt för länge. Du kan hålla ett kreditkort öppen för nödsituationer – bara inte använda den för att köpa mer än du har råd. Att leva utan skuld är tilltalande, särskilt efter att du har sett hårda tider. Men om du någonsin ändrar dig och vill låna, måste du börja om från början efter att du låter din kredit torka upp helt.
  • Du kan inte radera det förflutna.  Även om du går skuldfri, fortfarande existerar din kredit historia och det kan fortsätta att orsaka problem. Dessa skulder kommer att falla av dina kreditupplysningar så småningom och samlare kan inte försöka samla efter preskriptions är slut, men det tar flera år.
  • Utgifterna är problemet. Kreditkort och enkla lån kan lura dig in i en skuldfälla. Otur och hälsoproblem kan göra saken värre. Men för vissa människor, är bara en fråga om att spendera mer än de har råd med problemet. Lämnar kredit och skuld bakom kan snabbt bli av med frestelse, men en hårdare och mer viktig uppgift är att förstå var dina pengar går och varför du har spenderat det sätt du har. Gör en plan du kan hålla sig till och dina chanser att lyckas bli mycket bättre.

2018 bästa kreditkort för Millennials

2018 bästa kreditkort för Millennials

Mindre än en tredjedel av Millennials har ett kreditkort, enligt en 2016 undersökning från Bankrate.com . Det betyder Millennials miste om några stora kreditkorts förmåner samt möjlighet att börja bygga sina krediter. Millennials är en unik generation, inte bara alla kreditkort kommer att passa deras kärlek till resor och söndag brunches. Här är de bästa kreditkort för Millennials.

Bäst för restaurang Lovers: Uber Visa kort utfärdat av Barclays

Med Uber Visa-kort, kommer du tjäna en $ 100 bonus (motsvarande 10.000 poäng) efter att ha tillbringat $ 500 på inköp inom de första 90 dagarna.

Bonusen kan lösas in för en Uber kredit, uttalande kredit eller presentkort.

Den Uber Visa-kort har en ganska attraktivt bonusprogram. Kortinnehavare kommer att tjäna fyra procent tillbaka på restauranger, inklusive Uber äter; 3 procent tillbaka på hotell och flygresor; 2 procent tillbaka på onlineinköp, inklusive Uber och musikstreamingtjänster; och en procent tillbaka på allt annat.

Det finns ingen årsavgift, vilket är en utmärkt perk för en belöningar kreditkort, och det finns ingen avgift utländska transaktion för kreditkortet. Det innebär att inköp du gör i andra valutor kommer inte att debiteras en extra avgift.

Förutom de belöningar och sign up bonus får du en $ 50 kredit för onlinetjänster när du spendera $ 5000 eller mer på ditt kreditkort på ett år. På toppen av det, får du $ 600 för mobil skada telefon eller stöld när du betalar din faktura med kreditkort. Det innebär att du kan dike din mobiltelefon operatörens försäkring och spara pengar.

(Plus tjäna belöningar genom att betala din telefonräkning med ditt kreditkort.)

Lös dina poäng för Uber krediter, presentkort eller pengar tillbaka. Uber kredit start på 500 poäng för $ 5. Endast den primära kortinnehavaren kan lösa in poäng för Uber krediter via appen.

Det finns ingen begränsning i de belöningar du kan tjäna och att de inte förfaller så länge du håller ditt konto i god status.

Poäng kan överlåtas eller säljas.

Prissättning : Den rörliga räntan är antingen 15,99 procent, 21,74 procent, eller 24,74 procent, beroende på din kreditvärdighet. Den effektiva räntan för förskott är 25,99 procent. Balans överföringar debiteras en 3 procent avgift och förskott debiteras en 5 procent avgift.

Ansök om Uber Visa-kort börjar November 2, 2017.

Bäst för resor Lovers: Chase Sapphire Reserve

Millennials älskar att resa.

Chase Sapphire Reserve betalar 50.000 bonuspoäng efter att ha tillbringat $ 4000 på inköp under de första tre månaderna av konto öppnande. Bonusen är värd $ 750 i resor när du lösa genom Chase Ultimate belöningar.

Kortinnehavare får $ 300 årliga resor kredit lösas in för resor inköp på kortet.

Du tjänar 3 poäng per dollar på resor, inklusive hotell, taxi och tåg; 3 poäng per dollar på dining hela världen; och 1 poäng per dollar på allt annat.

Points du har tjänat är värda 50 procent mer när du lösa in dem för resor inköp via Chase Ultimate belöningar, Chase bokningsverktyg. Det finns inga blackout datum eller restriktioner för när man kan lösa dina belöningar.

Chase Sapphire Reserve har några andra förmåner för kortinnehavare:

  • Upp till $ 100 ansökningsavgift kredit för Global Entry eller TSA förkontroll
  • Tillgång till lounger
  • Särskilda hyrbil privilegier National Biluthyrning, Avis och Silvercar när du bokar med ditt kort

På $ 450 per år, har Chase Sapphire Reserve en av de högre kreditkort årsavgifter. Du kommer också att få betala $ 75 per år för varje behörig användare. Den bonus och resor uttalande kredit att kompensera för den årliga avgiften för åtminstone de två första åren. Av ekonomiska skäl måste du kunna betala årsavgiften till fullo den första månaden om du är godkänd. Annars kommer du sluta betala ränta på avgiften.

Prissättning : inköpen och balans överföring april varierar från 16,9 till 23,99 procent baserat på kreditvärdighet. Förskott april är 25,99 procent. Balans överföringar debiteras en avgift på $ 5 eller 5 procent och förskott debiteras $ 10 eller 5 procent.

Som med alla belöningar kreditkort, bör du betala din balans i sin helhet och undvika förskott så att du inte betalar extra ränta och avgifter.

Det finns ingen avgift utländska transaktion.

Bästa ingen årlig avgift Travel: Blå Delta Skymiles American Express

The Blue Delta Skymiles American Express betalar 10.000 bonus miles efter att ha gjort $ 500 i berättigade inköp inom de första tre månaderna för att öppna ditt kreditkort. Observera att du inte kan vara berättigade till bonus om du äger en annan Delta Skymiles kreditkort.

Kortinnehavare tjänar 2 miles per dollar på inköp på US restauranger, 2 miles per dollar på Delta inköp och 1 mile per dollar på alla andra berättigade inköp. Vissa inköp restaurang kan inte kvalificera sig för två poäng belöning tier, exempelvis restauranger inuti hotell.

Som en kortinnehavaren, kan du njuta 20 procent besparingar under flygning köp. Besparingar görs i form av ett uttalande kredit.

Om du har godkänts för ett ögonblick kontonummer (baserat på Amex förmåga att verifiera din identitet), får du minst $ 1000 kredit att använda på Delta.com.

Prissättning : Det finns ingen årsavgift. Inköpen och balans överföring april är 16,74 procent till 25,74 procent. Förskott april 26,24 procent. Balans överföringar debiteras en avgift på $ 5 eller 3 procent och förskott debiteras en avgift på $ 5 eller 3 procent. Avgift Den utländska transaktion 2,7 procent.

Bäst för Shoppers: Amazon Prime belöningar visum signatur kortet

En undersökning av tusenåriga köpvanor visar att generationen är ett fan av att spendera pengar på kläder. Deras favorit återförsäljare, Amazon. Det gör Amazon Prime belöningar visum signatur kortet är ett utmärkt val.

När du har godkänts, får du en $ 60 Amazon.com presentkort direkt. Det finns inget krav på utgifter och du behöver inte vänta 90 dagar för att tjäna bonus. Eftersom kortet är kopplat till ditt Amazon.com konto kan du börja använda ditt kreditkort omedelbart när du är godkänd.

Inköp på Amazon.com tjäna 5 procent så länge du har en berättigad Amazon Prime medlemskap och ett öppet Amazon.com konto. Annars Amazon.com inköp tjänar tre procent tillbaka. Kortinnehavare får också 2 procent tillbaka på restauranger, bensinstationer, och apotek; och 1 procent tillbaka på alla inköp.

Du kan lösa in belöningar på Amazon.com inköp. Det finns inget minsta belöningar balans som är nödvändig för lösa.

Andra fördelar med Amazon.com Prime belöningar visum signatur kortet inkluderar resor och katastrofbistånd, förlorat bagage ersättning, inköp skydd och förlängd garanti skydd.

Prissättning : Den effektiva räntan för inköp och balans överföringar är 15,24 procent till 23,24 procent. För förskott, är den effektiva räntan 25,99 procent. Avgiften för balans överföringar är $ 5 eller 5 procent och avgiften för förskott är $ 10 eller 5 procent. Det finns ingen årsavgift och ingen avgift utländska transaktion.

Bäst för enkelhet: Citi Double Cash Card

Millennials som vill hålla det enkelt och belönas för sina inköp, kommer att göra bra med Citi Double kontantkort. Kortet betalar 1 procent belöningar på alla inköp och sedan ytterligare 1 procent när du betalar av ditt saldo. Ingen annan kreditkort ger ett incitament för att betala av ditt kreditkort.

Om du råkar glömma att göra en betalning med kreditkort, kommer Citi avstå från första förseningsavgift. Efter det kan du betala en förseningsavgift på upp till $ 38. Du har även Citi Private Pass, som ger särskild tillgång till evenemangsbiljetter, som presale konsertbiljetter. Och med Citi Pris Rewind, får du en automatisk prisjustering om priset sjunker på ett objekt du köpt med ditt kreditkort inom de senaste 60 dagarna.

Den Citi Double Cash Card har en inledande 0 procent balans överföring erbjudande om 18 månader. Efter kampanjperioden, är balans överföring april 14,49 procent till 24,49 procent. Den balans överföring är en stor perk, men eftersom överföringen inte kommer att tjäna belöningar, är det bäst att använda detta kort för inköp som du betalar fullt ut varje månad.

Prissättning : Den vanliga räntan är 14,49 procent till 24,49 procent och förskott april är 26,24 procent.

Varning: Kreditkorts villkor kan komma att ändras. Besök kreditkortsutgivaren webbplats för den mest uppdaterade belöningar och prisinformation.

يجب عليك دفع الدين الكبار الطفل؟

ومساعدتهم على سداد ديونها سبب ضررا أكثر من النفع؟

يجب عليك دفع الدين الكبار الطفل؟

بعد الأزمة الاقتصادية والشباب يواجهون مشكلة متزايدة الذين يعيشون بمفردهم. المزيد من البالغين في سن 25 إلى 35 يعيشون مع والديهم ، وغالبا بسبب تعيش وحدها على دخل واحد أمر مستحيل. قد يكون طفلك تكافح كثيرا بحيث أن أطلب أكثر من غرف نومهم القديم. قد يطلبون مساعدة في دفع ديونهم. أو، إذا كنت ترى منهم تعاني من ازمة مالية، قد تفكر في العمل التطوعي مساعدتكم.

وفي كلتا الحالتين، لا تجعل أي قرارات متسرعة. يستغرق بعض الوقت للتفكير في الامر، ومناقشة ذلك مع زوجك، ومن ثم إعطاء إجابتك.

قد تأتي عدة عوامل في اللعب، ولكن يتعلق الأمر الى انخفاض أمرين أساسيين: تأثير على اموالك وسواء دفع الديون تساعد حقا أو ببساطة تمكين طفلك.

هل يمكن ان تحمل لدفع الديون الخاصة بك الكبار الطفل؟

نظرة على اموالك الخاصة أولا. هل أنت في الدين نفسك؟ هل يمكن ان تحمل بشكل مريح لتسديد الديون؟ سيكون لديك لتأجيل التقاعد لأنك سداد الديون ابنك؟ أو ما إذا كان المال هو ضيق جدا أنك ببساطة لا تستطيع أن وضع الطعام على المائدة الخاصة بك؟ ماذا لو كان لديك للذهاب الى الديون حتى تتمكن من مساعدة طفلك على سداد الديون التي خلقت؟ لا سداد ديونها إلى حساب خاص بك.

فإنه جعل أنت مدين عن الضرائب؟

النظر في أي الضرائب المترتبة على دفع الديون طفلك، إذا كنت تخطط لدفع أكثر من 13000 $ هذا العام كهدية لهم.

موقع مصلحة الضرائب لديها تفاصيل عن الضرائب هدية ومخطط الضريبية الخاصة بك أو محاسب يمكن أن يفسر التأثير المحتمل لضرائب الدخل الخاص بك.

هل أنت المشارك توقيع على الديون في السؤال؟

إذا كان طفلك يواجه صعوبات في دفع قرض أو بطاقة الائتمان التي يتقاطع، وليس هناك شك يجب عليك ان تجعل المدفوعات. رفض للمساعدة، في هذه الحالة، من شأنه أن يضر تصنيف الائتمان الخاصة بك منذ يتم سرد هذه الحسابات على تقرير الائتمان الخاصة بك أيضا.

دفع الحد الأدنى على الأقل. ولكن التفكير في إيجاد حل طويل الأجل، مثل إزالة نفسك من القرض، إذا كان طفلك غير قادر على استئناف الدفع بعد بضعة أشهر.

زملائك في توقيع يعطي البنك الحق في أن يأتي بعد للدفع. حتى يتمكنوا من رفع دعوى لك والحصول على إذن من المحكمة لمقبلات راتبك أو فرض حسابك المصرفي. إذا كان طفلك يحصل على تصريف الإفلاس الديون المشتركة الخاصة بك، عليك أن تكون مسؤولا مسؤولية كاملة عن أي الرصيد المتبقي في حسابات شارك في التوقيع منذ يحظر على البنوك من جمع من طفلك.

حذار العواقب غير المقصودة

دفع الديون طفلك وأنها يمكن أن نبدأ في التفكير واحد منكم كما صافي سلامتهم. قد لا يمارسون عادات مالية جيدة مع العلم عليك أن تكون هناك لإنقاذها إذا فسد. جعله المعروفة التي نساعد بها مرة واحدة فقط والوقوف في الميدان الخاص بك إذا كان طفلك يعود إليكم طلبا للمساعدة.

تخفيض رصيد بطاقة الائتمان طفلك كما يفتح الائتمان المتاح لهم، وتمكينهم من تشغيل ما يصل أرصدة كبيرة مرة أخرى. ويمكن أن يكون لها أيضا تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بهم، والتي يمكن أن تسمح لهم التأهل لمزيد من بطاقات الائتمان.

إذا طلب الطفل للحصول على مساعدة مالية، فإنك تصبح المقرض لهم، ويجب أن يعامل علاقة مماثلة للمقرض أن.

تقييم ليس فقط ما إذا كان طفلك يستطيع أن يرد لك الجميل، ولكن أيضا ما إذا كان من المحتمل أن يسدد لك. انه شيء واحد لمساعدة الطفل الذي يحدث خلال فترة صعبة، وآخر لمساعدة واحد الذي هو ببساطة غير مسؤول وسوء إدارة أموالهم.

تستطيع أن تقرر إقراض طفلك المال لسداد ديونهم بدلا من هدية الأموال لهم. وجود طفلك مدين لك يمكن أن يشكل ضغطا على العلاقة الخاصة بك، وخاصة إذا كان طفلك لا يستطيع أن يسدد لك أو لا تلتزم بسداد لك. قد يتفق طفلك أن يسدد لك عندما يكونون في أمس الحاجة إلى المساعدة، ولكن يمكن أن يستاء لاحقا لمطالبتهم تدفع لك.

إذا كنت ترغب في مساعدة

استكشاف عادات المالية التي حصلت طفلك في الديون والتوصل إلى خطة لتغيير الامور. جعل هذا شرطا للك يد العون.

يمكنك عقد صفقة مع طفلك. انت لا تدفع نصف الديون اذا كانت سوف تدفع النصف الآخر. يمكنك جعل دفع مبلغ مقطوع أو تطابق دفعات كل شهر، على غرار صاحب العمل (401) مباراة. هل يمكن أن نطلب منهم أيضا للحصول على مساعدة مالية من قرض أو تمويل شخصي آخر المهنية كشرط للك يد العون. على الأقل، يجب أن يحصل طفلك على فهم المفاهيم المالية الأساسية، مثل إدارة الأموال وخفض الديون.

أو، إذا كنت قررت عدم مساعدة

إذا قررت عدم مساعدة، وشرح لماذا. على سبيل المثال، “لا يمكننا تحمل لمساعدتك في الوقت الراهن” أو “نحن نعتقد أنه من الأفضل بالنسبة لك للعمل في طريقك للخروج من هذا الوضع لوحدك.” حتى لو كنت لا قرض لهم المال، لا يزال بإمكانك يكون هناك التوجيه والدعم. نشير لهم في اتجاه الموارد المالية الجيدة التي يمكن أن تساعدهم على الخروج من هذا الوضع.