En muchos sentidos, acumulando la deuda casi se ha convertido en un pasatiempo americano. La compra de un nuevo juego de sala? Financiar por 12 a 36 meses al 0%. La negociación de su coche? Bueno, por supuesto, usted desea conseguir un nuevo préstamo de coche – incluso se puede estirar a lo largo de 84 meses para aliviar el dolor. ¿Irse de vacaciones? Sólo cargar y pagar por ello más tarde – quiero decir, eso es lo que la mayoría de la gente está haciendo, ¿verdad?

Estamos tan acostumbrados a la utilización de la deuda por cada compra que es casi desconocida para permanecer libre de deuda. Y si se evita la deuda, que puede incluso ser visto como una especie de bicho raro.

Sin embargo, la cantidad de deuda es demasiado? Para muchos, hay una línea muy fina a pisar. Si bien no hay nada de malo en tomar una hipoteca para comprar una casa, pedir prestado demasiado y sus finanzas podrían ser estirados papel fino. Lo mismo puede decirse de los préstamos para automóviles, préstamos personales y tarjetas de crédito. No importa si tiene derecho a pedir prestado más dinero o no, hay un punto en el que pide prestado tanto usted se pone en riesgo de peligro financiero.

Siete Señales su deuda está fuera de control

Si usted está luchando con la deuda, pero no está seguro si su situación es manejable o no, aquí hay siete señales que usted está adentro sobre su cabeza:

# 1: Usted está apenas mantenerse al día con los pagos mínimos de su deuda.

Si usted tiene deudas de tarjetas de crédito que sale de la Wazoo y cuentas regulares para pagar, es posible que apenas mantenerse al día con sus pagos mínimos, y mucho menos pagar nada extra a su deuda. Si esta situación suena como usted, es muy probable que haya mordido más de lo que puede masticar.

Si usted está apenas mantenerse al día con los pagos mínimos cada mes, es necesario encontrar una manera de reducir sus pagos mensuales o ganar más dinero – en realidad no hay manera de evitarlo.

# 2: Su deuda está creciendo cada mes.

Digamos que usted está luchando con la deuda ya, pero sus saldos seguir creciendo cada mes. Ya sea que esté haciendo los pagos mínimos cada mes o pagar abajo aún más que eso, si usted está cobrando más de lo que se paga, que está aumentando sus saldos con cada compra que realice. Pagar $ 600 hacia un equilibrio de tarjeta de crédito es grande – pero no si estás cobrando $ 800 en el mismo mes.

En este caso, que sin duda tiene más deuda que usted puede manejar. Y si no poner una tapa en sus gastos, sus finanzas podrían espiral rápidamente de control.

# 3: Su puntuación de crédito ha tenido un éxito.

Uno de los mayores determinantes de su cuenta de FICO es su utilización de crédito, o las cantidades que debe en relación a sus límites de crédito. Si tiene dos tarjetas de crédito con un límite total de $ 10.000, por ejemplo, y su saldo combinado es de $ 7,500 entre ellos, su utilización de crédito es del 75%. (Usted quiere que sea más cercano a cero.)

Este factor representa casi un tercio de los de su puntaje FICO – sólo el recuento de la historia de pago por más. En términos generales, más el dinero que debe y cuanto mayor sea su utilización, tanto más probable es que su puntuación de crédito se reducirá.

# 4: Usted no está ahorrando dinero.

Si sus deudas son tan abrumadoras que no está ahorrando dinero cada mes, usted no está solo. De acuerdo con Van los tipos bancarios, más de la mitad de los hogares estadounidenses tenía menos de $ 1,000 en ahorros en 2017.

Idealmente, usted quiere tener un fondo de emergencia surtido – suficiente para cubrir los pocos meses de gastos si usted perdió su trabajo – o por lo menos $ 1,000 escondido lejos para cubrir una emergencia básica. Deudas tan difíciles de satisfacer que le impiden ahorrar dinero probablemente se convierta en un problema más pronto que tarde.

# 5: Usted está cheque a cheque viva.

Si tiene que esperar hasta el día de pago para cubrir las cuentas esenciales cada mes, es muy probable que estés una emergencia financiera o factura inesperada lejos de una crisis financiera. Tenga en cuenta que sólo se necesita un cheque de pago perdido o paso en falso financiera para su capacidad de mantenerse al día con sus cuentas se le caiga de las manos.

# 6: Los cobradores de deudas han comenzado a llamar.

Si los cobradores de deudas han estado llamando a que perseguir sobre las cuentas sin pagar, entonces sus deudas sin duda han crecido fuera de control. Debido a que su deuda se encuentra en colecciones, esto significa que se ha atrasado y no pudo mantenerse al día con sus pagos mensuales. Su puntaje de crédito comenzará a sentir los efectos de su incumplimiento con bastante rapidez en este punto, y que necesita para encontrar una salida.

# 7: Usted ha pedido prestado dinero para pagar sus cuentas.

Por último, pero no menos importante, si usted está pidiendo dinero prestado a amigos y familiares para cubrir sus cuentas, es bastante probable que usted está adentro sobre su cabeza. Es posible que tenga problemas para pagar estos préstamos menos que los cambios algo drástico con sus deudas o hábitos de consumo.

Qué hacer si tiene demasiada deuda

Si cualquiera (o todos) de los factores anteriores describen su situación, hay un montón de maneras que usted puede comenzar en el camino de la recuperación – a pesar de que muchas de sus opciones no habrá más fáciles. En lugar de luchar, aquí hay algunos pasos que puede tomar para conseguir en el camino para salir de la deuda hoy:

Cortar el gasto de los hogares y obtener en un “presupuesto esqueleto.

En tiempos de crisis financiera, es crucial para cortar la grasa. Cuando usted está en deuda y luchando para pagar sus cuentas, esto normalmente significa buscar maneras de reducir su gasto semanal y mensual para que pueda tirar más dinero en efectivo hacia sus deudas.

Un presupuesto esqueleto se requiere para cortar todos los gastos discrecionales y se centran en el pago de la vivienda principal, facturas de alimentos, servicios públicos y las obligaciones de deuda cada mes – en otras palabras, no sale a comer, gastar dinero en entretenimiento, o la compra de ropa nueva para un tiempo . Mientras que un presupuesto huesos desnudo puede ser demasiado estricta para mantener como una solución a largo plazo, puede ayudar a conseguir una manija en sus deudas en el comienzo de su viaje y empezar en el camino para salir de la deuda.

Asegúrese de que usted está pagando sus deudas de manera estratégica.

Cuando se está haciendo demasiadas deudas a la vez, puede ser difícil hacer un seguimiento. Tal vez usted está tratando de mantenerse al día y constantemente pagando lo cuenta es debida con mayor urgencia, o que está pagando un poco más en ciertos proyectos de ley y no a otros sin orden ni concierto o una estrategia real detrás de él. En este caso, puede ayudar a organizarse y crear un plan de ataque.

Comience por sentarse con su cónyuge o pareja para que pueda averiguar exactamente lo que su carga total de la deuda se parece. A continuación, crear una lista de cada deuda que usted tiene, el saldo actual, el pago mensual, y la tasa de interés.

A partir de ahí, se puede encontrar la manera de acercarse a cada una de sus deudas. Si tienes varias deudas más pequeñas, por ejemplo, se podía atacar primero que usan el método de bola de nieve de la deuda – y acaba de sacarlos de su vida. Si sus tasas de interés son una carga más grande, por el contrario, podría utilizar la avalancha de deuda y hacer frente a los más altos saldos de interés en primer lugar.

De cualquier manera, le ayudará a tener una visión completa de donde estás para que pueda decidir qué hacer a continuación.

Considere la consolidación de sus deudas con una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

Si usted tiene una gran cantidad de deuda a altas tasas de interés, una tarjeta de crédito de transferencia de saldo podría ayudarle a comprar algo de tiempo para avanzar adicional. Estas tarjetas ofrecen 0% TAE para cualquier lugar de nueve a 21 meses, y algunos incluso vienen sin una cuota de transferencia de saldo.

Si usted es capaz de elegir una tarjeta sin cuota de transferencia de saldo en especial, marcando el 0% TAE en deudas transferidas podría ayudar de varias maneras; no sólo sería disminuir su obligación mensual de la deuda, ya que no tendría que pagar intereses, pero podría ayudarle a pagar su deuda más rápido si permaneces a pagar por lo menos la misma cantidad hacia sus deudas que estaban pagando antes.

Si usted está considerando una oferta de transferencia de saldo, asegúrese de leer la letra pequeña antes de apretar el gatillo. Lo ideal es que desea seguir una tarjeta de transferencia de saldo que viene con las tasas más bajas posibles y tiene la oferta de lanzamiento más largo. Usted también querrá asegurarse de que comprende los términos y condiciones especiales para que pueda seguir a la letra.

Sin embargo, tenga en cuenta que una transferencia de saldo no funcionará a menos que hagas. Para sacar el máximo provecho de estas ofertas, tiene que pagar la deuda con fervor – idealmente antes de que termine su oferta de lanzamiento. Si no lo hace – y si usted es laxa sobre el pago de la deuda – su oferta de lanzamiento va a terminar y la tasa de interés de su tarjeta de crédito se restablecerá, dejando que no es mucho mejor de lo que eran antes (o potencialmente peor, si sus deudas son ahora a una velocidad más alta).

Recoger un ajetreo lado para ganar más dinero en efectivo.

Otra manera de aligerar la carga de las deudas de montaje es tratar de encontrar una manera de ganar más dinero. Si usted podría ganar incluso un par de cientos de dólares extra cada mes, usted estaría en una mejor posición para pagar la deuda más rápido o empezar a ahorrar un fondo de emergencia.

Recogiendo un ajetreo lado es una manera de ganar dinero en el lado, mientras que también trabaja a tiempo completo. Afortunadamente, es más fácil que nunca para encontrar trabajo a tiempo parcial la realización de una amplia gama de tareas de montaje de muebles a los perros que miran, limpieza de casas, o la entrega de comestibles. Echa un vistazo a nuestros mensajes en los mejores puestos de trabajo y en el costado trabajo en casa las prisas para tratar de este año.

Del mismo modo, incluso una inyección de efectivo temporal puede ayudarlo a cancelar algunos saldos y obtener un respiro. Si tiene cosas que ya no utiliza por ahí el ático o el sótano, considerar la venta de algunos artículos en eBay o Craigslist, y poner el producto hacia una deuda. Es sólo una pulsación de una sola vez, pero si se puede desprender un equilibrio entero, que es una factura mensual de menos tendrá que pagar a partir de ahora – dejando más dinero para destinar a sus otras deudas cada mes.

Dejar de gastar!

La última forma de ayudarse a sí mismo en su viaje de la deuda es a dejar de cavar. A menos que hacer algo para cambiar sus hábitos de consumo, es muy posible sus problemas de deuda tendrán mucho peor antes de mejorar

Considerar el cambio a dinero en efectivo o débito sólo como a planificar su estrategia de salida de la deuda. También puede ayudar a realizar un seguimiento de sus gastos durante un tiempo para ver cuáles son sus debilidades y áreas de problemas son. De cualquier manera, sus deudas no van a desaparecer – y usted podría fácilmente hacer que empeoren si no controlar a sus gastos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.