Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
علينا جميعا نصيبنا العادل من الشكاوى حول الائتمان وبطاقات الائتمان، وشركات بطاقات الائتمان، والمقرضين. أكثر وأكثر، ويبدو الائتمان لتصبح عنصرا أساسيا في مجتمعنا، ولكنها ليست كلها سيئة. نعم، حتى مع الائتمان هناك جانب مشرق.
بطاقات الائتمان يمكن أن تساعدك على بناء ائتماني جيد
عند استخدامها بشكل صحيح، وبطاقات الائتمان تساعدك على بناء والتاريخ الائتمان إيجابي قوي أن المقرضين عرض بشكل أقل خطورة. كما يمكنك إثبات المسؤولية مع بطاقات الائتمان، وحتى أولئك الذين يحملون حدود الائتمان منخفضة، وكنت أكثر من المرجح أن تتم الموافقة عليها لبطاقات الائتمان مع حدود وقروض من كميات أكبر أكبر.
بطاقات الائتمان يمكن أن تساعدك على إعادة بناء الائتمان التالفة
حتى إذا كنت قد ارتكبت أخطاء كبيرة الائتمان، لا يكون الائتمان الخاصة بك أن تكون سيئة إلى الأبد. يمكنك البدء في إعادة بناء الائتمان الخاصة بك باستخدام بطاقة الائتمان.
والمفتاح هو عدم استخدام الائتمان هي نفسها كما كنت من قبل. بدلا من ذلك، تحل محل عادات سوء الائتمان الخاصة بك مع بعض المسئولين: شحن فقط ما تستطيع ودفع الفواتير في الوقت المحدد. عندما لا تستطيع الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة الائتمان العادية، والحصول على بطاقة الائتمان المضمون ستعمل فقط كذلك للمساعدة في إعادة بناء سوء الائتمان التاريخ.
الدائنين لا يمكن أن يتماشى أسرار منك
على الأقل ليس الأسرار التي هي حول لك. على الرغم من الدائنين اقول الدائنين الآخرين كيف كنت قد دفعت (وليس المدفوعة) فواتيرها، لديك القدرة على رؤية نفس المعلومات. عن طريق طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بك، يمكنك البقاء على علم بما الدائنين يقولون عن الانفاق الخاص بك وعادات الدفع.
إذا كان هناك أخطاء في تقرير الائتمان الخاصة بك، لديك الحق في أن يكون لهم إزالتها واستبدالها مع المعلومات الصحيحة.
سوف الأخطاء لا تتبع لكم حول إلى الأبد
عدة سنوات من الآن، وهذا الاتهام حالا أو حساب مجموعة ليس لها أي تأثير على الائتمان الخاصة بك. لماذا ا؟ لأن مكاتب الائتمان – الشركات الذين يجمعون تاريخ الائتمان الخاصة بك – يمكن أن يقدم فقط معلومات الأكثر سلبية لمدة سبع سنوات. بعد ذلك، والمعلومات يقع قبالة تقرير الائتمان الخاصة بك، أبدا أن ينظر إليها مرة أخرى.
من المهم أن نلاحظ، مع ذلك، أن الدين لا تزال موجودة بعد سبع سنوات. هو فقط لن تكون مدرجة على تقرير الائتمان الخاصة بك.
إذا كنت تلعب على طول، يمكنك الحصول على حول الرسوم
العديد من بطاقات الائتمان تأتي مع الرسوم وإذا كنت لا تدفع إلى الوراء، فسوف ينتهي بك الأمر دفع لهم. لحسن الحظ، هناك طريقة للخروج من رسوم بطاقة الائتمان تقريبا كل.
للخروج من بعض الرسوم، سيكون لديك لتغيير طريقة استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد يتطلب رسوم أخرى بعض المساومات مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. للحصول على بطاقة ائتمان مجانية تماما، قد يكون قليلا المساومات يستحق كل هذا العناء. أو قد يكون لديك لاختيار بطاقة ائتمان مختلفة تماما – واحدة لا تتقاضى رسوم أو أن يجعل من السهل تفاديها.
هناك قوانين لحمايتك
لا أعتقد الدائنين والمقرضين لديها القدرة الكاملة على لك. توجد قوانين الاتحادية التي تحافظ على الدائنين من الاستفادة الكاملة من أنت وغيرهم من المستهلكين. على سبيل المثال، قانون التقرير الائتماني (FCRA) يمنحك الحق في نزاع معلومات الائتمان التقرير غير صحيح. و، وقانون الممارسات المعرض تحصيل الديون (FDPCA) يمنحك الحق في أن تطلب أن محصلي الديون تتوقف يدعو لك.
مساعدة مهنية هو متاح
مهما الساحقة الديون الخاصة بك قد يبدو، لم يكن لديك للتصدي لها وحدها. ويمكن استخدام منظمة مهنية مثل المشورة الائتمان الاستهلاكي مساعدتك على فرز ديونك والعمل على وضع خطة الدفع التي سوف تحصل على العودة إلى المسار الصحيح.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
seguro de vida entera es un tipo de valor en efectivo del seguro de vida que ofrece protección durante toda su vida y ofrece dos ventajas principales:
un beneficio de muerte que se pagará al beneficiario en el caso de su muerte
valor en efectivo acumulado a lo largo de la vigencia del seguro que se puede utilizar como ahorro o para ser tomado en contra si necesita el dinero mientras estás vivo
seguro de vida entera es también conocida como la “vida recta” y “seguro de vida permanente.”
Una póliza de vida entera se cubre durante toda su vida, no sólo para un período específico. pólizas de seguro de vida entera se aplican las primas pagadas en tanto los ahorros o inversiones y el beneficio por muerte del seguro de vida. seguro de vida entera es similar al seguro de vida universal que también dura toda la vida.
¿Cómo funciona seguro de vida entera de costos en comparación con otros seguros de vida?
seguro de vida entera es más caro que otros seguros de vida, ya que no es sólo un seguro de vida. Cuando paga sus primas de su póliza usted está poniendo parte de ella hacia los seguros de vida, pero otra parte de lo que está pagando entra en la parte de la inversión. Naturalmente, se le va a pagar más por una póliza de vida entera con un ahorro de inversión, lo que haría si usted acaba de tomar una póliza de seguro de vida básico plazo. Su póliza de seguro de vida entera también pagará dividendos le libres de impuestos, esto le da cierta flexibilidad y beneficio que usted no vería con seguro de vida a término.
Algunas personas pueden optar por utilizar ese dividendo a contribuir al pago de la prima o tomar pagos en efectivo a partir it.outs de la misma.
Opciones de seguro de vida entera
Hay 3 tipos principales de seguro de vida entera:
Tradicional seguro de vida entera
Sensible interés seguro de vida entera
Singe prima seguro de vida entera
Una política tradicional seguro de vida entera le da una velocidad mínima garantizada de retorno de su porción de valor en efectivo.
Una póliza de seguro de vida entera sensible al interés da una tasa variable en su porción de valor en efectivo, similar a una hipoteca de tasa ajustable. Con el seguro de vida entera sensible al interés que puede tener más flexibilidad con su póliza de seguro de vida, tales como el aumento de su beneficio por muerte sin aumentar sus primas en función de la economía y la tasa de retorno de su porción de valor en efectivo.
Prima única es para alguien que tiene una gran suma de dinero y le gustaría comprar una póliza en la delantera. Al igual que otras opciones de seguro de vida entera, seguro de vida de prima única acumula valor en efectivo y tiene la misma protección fiscal sobre los rendimientos.
Todo costo de seguro de vida en comparación con Seguro de Vida Costo
Incluso si no había parte de la inversión, usted tiene que considerar que con el seguro de vida entera, que está comprando la cobertura que va a durar toda la vida en comparación con el seguro de vida más corto término que abarca longitudes más pequeñas de tiempo, como 10 o 20 años.
seguro de vida entera podría costar 5 a 10 veces la cantidad de dinero que los costos de seguro de vida, pero no tiene valor en efectivo y dura toda la vida. Usted tiene que ponderar las opciones.
aseguradoras determinan lo que se cargará sobre las políticas mediante el análisis de riesgos. Cuanto mayor sea el riesgo, más costosa la política. Es la única manera de compañías de seguros siguen siendo rentables. Por lo tanto, hay una probabilidad mucho mayor que definitivamente va a morir durante el plazo del seguro de vida entera. Con el seguro de vida a término hay menos riesgo ya que la compañía de seguros no necesariamente pagar un beneficio de muerte durante el período de la póliza más corto. Por eso, cuando se calcula una prima toda seguro de vida, es esencialmente buscando a financiar el pago de beneficios por muerte durante el término de su vida.
Una ventaja de toda la vida es que su beneficio de muerte y de alta calidad en la mayoría de los casos siguen siendo los mismos. seguro de vida entera también construye valor efectivo, que es un retorno de una parte de sus primas que la compañía de seguros invierte.
Su valor en efectivo es hasta que lo retire y que puede pedir prestado en contra de ella con impuestos diferidos.
5 Beneficios de una política de seguro de vida entera
Una porción de su dinero de las primas se destina a su valor en efectivo
Usted puede ser capaz de utilizar la parte de la política de ahorro para pagar, finalmente, su política si usted comienza temprano
Su prima se mantendrá constante durante el tiempo que están cubiertos a menos que decida otra cosa.
A menos que realice un cambio en su póliza de seguro de vida entera, tiene una cobertura de toda la vida sin exámenes médicos futuros
Toda la vida ofrece oportunidades de ahorro de impuestos, mientras que usted es ahorro fiscal vivos y también a su patrimonio
¿Debo comprar una póliza de seguro de vida entera de una inversión?
A pesar de toda la vida permite que el tomador de acumular riqueza y el uso de estos ahorros en el transcurso de su vida, por lo que las inversiones van, la vida entera no es necesariamente la mejor opción. En función del rendimiento del mercado y su situación personal, puede considerar la compra de un seguro de vida más largo período de plazo con una tasa anual fija y trabajar con un asesor de inversiones de averiguar la mejor estrategia de cómo invertir su dinero.
Construcción y protección de la riqueza con el seguro de vida entera
La tasa de rendimiento de una póliza de seguro de vida entera es muy bajo en comparación con otras inversiones, incluso con los ahorros de impuestos por coeficientes de. El seguro de vida no deben ser utilizados únicamente como una herramienta de inversión y se debe juzgar sus decisiones de política sobre la protección y no sólo la tasa de retorno. Los ejemplos a continuación forman un buen punto de partida para la comprensión cuando la vida entera puede funcionar bien para su situación.
5 Ejemplos de cuando toda política de la vida podría ser una buena opción para usted
Toda la vida es una opción interesante cuando lo haces parte de su estrategia financiera. Una parte importante de una estrategia financiera, aunque es la comprensión de las consecuencias financieras, y hacer un plan sólido que tenga sentido. Obtener asesoramiento financiero sólido es una gran parte de ella. Aquí hay 5 ejemplos de cuando una póliza de vida entera puede ayudar como parte de su estrategia financiera y como una manera para que usted construya o proteger la riqueza.
seguro de vida entera o de vida permanente es una buena opción si usted es joven y todavía no tiene medios para salvar su dinero en su cuenta y ver esto como un mecanismo de ahorro forzoso. Usted no necesariamente tiene que tomar la parte mayoritaria de su seguro de vida en una póliza de vida entera. Usted puede tomar un porcentaje de sus necesidades totales, o simplemente lo que puede permitirse actualmente, y utilizarlo como parte de una estrategia de toda la vida de varios niveles para asegurar que siempre tiene un poco de seguros de vida y algunos ahorros, a medida que construye su estilo de vida. Se podría utilizar la parte de ahorro para obtener préstamos o incluso una hipoteca en el futuro si algún día quiere comprar una casa o empezar una familia. Se puede complementar una política de toda la vida con vida a término cuando se necesita más seguros de vida y conseguir que parte al menor costo.
Si se encuentra en muy buen estado de salud o joven, pero preocupa que a medida que envejece es posible que le dé una enfermedad, o puede tener problemas para obtener seguro de vida, entonces la vida entera es una buena manera de asegurar una política que va a durar toda la vida. Recuerde que siempre puede comprar la vida menos entera, y complementarlo con más de vida a término a un menor costo.
Si son ricos y tienen más dinero del que se necesita, entonces el seguro de vida entera puede ser una manera muy ventajosa para albergar / invertir dinero debido a las implicaciones libres de impuestos de los intereses y dividendos que se acumulan fuera de los ahorros. En esta situación, la vida entera puede ser ventajoso para la planificación del patrimonio también.
Si quieres dejar un gran legado beneficio de muerte a su familia u otra persona cuando se muere, independientemente de su edad, entonces la vida entera es una buena manera de financiar esto. Por ejemplo, si usted quiere dejar $ 500.000 a su hijo cuando se muere porque tienen necesidades especiales y necesitan este dinero no importa cuál sea su edad, entonces la vida entera puede ayudarle a financiar que mediante el logro de la ventaja de muerte, incluso si morir cuando usted está muy viejo. En un caso como este, se debe considerar realmente su política como una forma de financiar este beneficio por muerte legado porque eso es lo que está haciendo.
Diferentes compañías de seguros de vida ofrecen pólizas de Vida Entera a diferentes precios
Si se trata de un agente que sólo le puede ofrecer opciones de una compañía de seguros de vida que debe darse una vuelta para encontrar cotizaciones alternativas.
Un corredor puede ser capaz de darle varias cotizaciones para el seguro de vida entera, con varias opciones.
Un asesor financiero puede revisar diversos aspectos de su plan financiero.
Usted puede obtener cotizaciones con varios agentes para tener una idea del precio. No sólo existe una póliza de seguro de vida entera para elegir, hay muchos. Ser informado.
La línea de base en el seguro de vida entera
seguro de vida entera proporcionará un beneficio de muerte, beneficios fiscales y el valor en efectivo, pero le costará mucho más que la opción de seguro de vida más sencillo más barato.
seguro de vida entera es una opción de seguro de vida permanente más seguro que algunos otros, puede proporcionar interés garantizado, de alta calidad y beneficio de muerte, para que sepa qué esperar.
Toda la vida es la opción más cara en la familia de seguro de vida de las políticas y puede costar 5 a 10 veces más que una política de vida de término y un poco más de una póliza de vida universal.
Obtener toda la vida mientras son jóvenes como parte de una estrategia para maximizar beneficios, o cuando se es mayor si usted es rico y quiere hacer algo con todo su dinero extra.
Asegúrese de que usted será capaz de pagar su póliza de seguro de vida. La compra de una póliza de vida entera no le ayudará si al final de saltarse los pagos o la elección de una cantidad que no puede permitirse y tienen que tratar de cambiar la política de seguro de vida posterior, o peor se cancelan y terminan perdiendo todo. Comienza razonable, siempre se puede añadir la cobertura a medida que lo necesite. Lo importante es empezar en alguna parte.
Asegúrese de que la compañía de seguros va a comprar su póliza de seguro de vida de calificación financiera tiene fuertes, usted está invirtiendo en una política que va a durar toda la vida, por lo que la compañía de seguros que elija debe tener una buena estabilidad.
Tenga cuidado con los costos ocultos en pólizas de vida
No vuelvas acaba de comprar seguro de vida entera porque alguien dice que es la mejor opción. seguro de vida entera paga comisiones más altas para el corredor, y también puede incluir los honorarios para la gestión de las inversiones. Esto es totalmente normal para las inversiones, lo normal es pagar las tasas en algún lugar, pero asegúrese de discutir estos aspectos con un asesor y han sido bien informados de sus opciones y qué esperar.
Consejo: Preguntar a su asesor de seguros de vida o corredor o agente cuestiones financieras se obtendrán los mejores resultados para usted a largo plazo. Si no te gusta la forma en que manejan sus respuestas, encontrar a alguien que se sienta cómodo. Esta es su vida usted está invirtiendo en la seguridad y la de su familia.
Las acciones son volátiles, Will que afectan a su póliza de vida entera?
Abordar las preocupaciones sobre la fluctuación de los precios del mercado de valores, por ejemplo, pregunte a su asesor lo que piensan de lo que ocurrió con las pólizas de vida universales en los últimos 20 años. Asegúrese de que está cómodo con las respuestas que obtenga. Descubra cómo su póliza de vida entera le protegerá y cómo funciona la parte de ahorro. Estar bien informado siempre lo proteja por completo y un buen asesor no habrá molesto con sus preguntas de seguros de vida, pero habrá encantados de revisar a fondo sus preocupaciones y darle orientación.
Consideraciones adicionales: si realmente desea invertir un par de cientos de dólares al mes en “ahorros”, usted debe hablar con un asesor financiero que puede revisar una estrategia que le beneficiará mejor. A continuación, una vez que haya mirado todas las opciones, tomar una decisión informada. Toda la vida puede ser la mejor decisión para usted, pero hay que explorar todas sus opciones a saber.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ottamalla henkivakuutus on yksi parhaista tavoista taloudellisesti suojata lapsia pitäisi jotakin odottamatonta tapahtuu sinulle. Ja kun olet luomassa politiikkaa, valitsemalla tuensaaja saattaa tuntua sivuseikka. Mutta jos et ole varovainen valinta, se voi johtaa monia tahattomia seurauksia.
Ja jos lapsesi ovat vielä melko nuori, tämä päätös ylimääräisiä merkitystä.
Ei vain pienten lasten
Usein vanhemmat tekevät lastensa edunsaajia politiikan, antamatta sille paljon ajatellut. Vaan lain, vakuutusyhtiöt eivät voi jakaa rahaa alaikäisille. Joten tuomioistuimen olisi edunvalvojan valvomaan omaisuuden niiden puolesta. Se voi olla pitkä prosessi, ja joka vaatii tyypillisesti useita tuomioistuimessa päivämääriä. Lisäksi se syö henkivakuutus hyötyä, koska lähiomainen on todennäköisesti palkata asianajajan edustamaan heitä kaikissa näissä tuomioistuimessa päivämääriä.
Jos olet onnellisesti naimisissa, itsestään selvä valinta on tehdä puolisosi ensisijaisen vastaanottajan tahansa kuoleman varalta (olettaen tietenkin, että olet luottavainen hänen kyky käsitellä suuria kertasuorituksena). Mutta entä jos olet yksinhuoltaja – tai jos haluat suunnitella mahdollisuutta, että sinun ja puolisosi molemmat kuolevat ennenaikaisesti ja jättää lapset orvoiksi?
Helpoin, ja yleensä vähiten kallis vaihtoehto on nimetä luotettavalle aikuiselle (läheinen ystävä tai sukulainen) valvomaan maksamisen vakuutus rahaa heille. Jos menet tätä reittiä, huomaa, että olet laskemisesta paljon uskoa tämän henkilön arvostelukyky. Hänellä on paljon harkintavaltaa sen suhteen, miten varoja käytetään. Valitsemalla tällainen edunvalvoja järkevää vain, jos sinulla on paljon luottamusta, että henkilön kykyä sekä käsitellä rahaa harkiten ja kunnioittaa arvoja ja toiveita oman lasten kasvatuksessa.
Milloin Luo utma Account
Yksi tapa välttää turhia komplikaatioita on perustaa Uniform Siirrot Minor lain (utma) tilille. Tämän järjestelyn, vakuutus tuotot menevät suoraan tilille, ja annat säilyttäjäänsä varojen hoitaminen teidän jälkeläisiä puolesta. Kun lapsesi saavuttaa aikuisuuden – ikä 18-25, riippuen tilasta – he saavat jäljellä olevat varat.
Suurin ongelma utma tilejä on, että ne eivät tarjoa paljon joustavuutta. Oletetaan et halua lapsesi saada jättiläinen kasa käteistä kun hän täyttää 18. Mitä sitten?
Tästä syystä nämä tilit tehdä mielekästä, jos sinulla on suhteellisen vaatimaton kuoleman varalta – sanoa, $ 100,000 tai jopa vähemmän – ja lapset ovat suhteellisen nuoria. Siinä tapauksessa, suurin osa rahoista on todennäköisesti käytetty aikana kasvatuksesta. Joten siellä on vähemmän pelkoa jättää nuorten aikuisten enemmän rahaa kuin he voivat todella käsitellä.
Jokaisella valtiolla lukuun ottamatta Etelä-Carolina tunnistaa tällä hetkellä utma tilejä. Kaikki mitä tarvitsee tehdä on yhteys henkivakuuttaja; useimmat ovat varustettu perustaa sellaisen.
Kun luottamus on parempi
Toinen vaihtoehto on luoda luottamusta, joka tulee edunsaaja oman vakuutuksen.
Etuna on, että sinulla on enemmän harkintavaltaa siinä, miten ja milloin rahat saa jaettu. Sano esimerkiksi, että sinulla on kaksi lasta, jotka seisovat saada $ 200000 kunkin omasta henkivakuutussopimukseen. Et halua niitä saa rahaa kerralla, ja vasta kun he ovat saavuttaneet aikuisuuden. Voit asettaa edunvalvoja – hoitava ihminen luottamus – annostelemaan $ 50,000 niiden 20 th , 25 th , 30 th ja 35 th syntymäpäiviä.
Jos on haittapuoli luottaa, se on heidän hintalappu. Yleensä olisit asianajajan laadittava yksi ylös, prosessi, joka voi helposti maksaa yli $ 1000. On halvempaa tapoja perustaa luottamus: oikeudellinen ohjelmistoja, erityisesti Quicken WillMaker ja LegalZoom, esimerkiksi. Tai voit ottaa standardoitu kieli, joka on helposti saatavilla verkossa, ja muokata sitä henkilökohtaisia tietoja.
Säätiöt voivat myös joutua meneillään hallinnollisia tai vapausrangaistuksen kustannuksia. Mutta, jos olet jättäen jälkeensä politiikka melko suurten nimellisarvo, se voi olla arvokas väline, ja muutamia satoja menojen tullut merkityksetön pitkällä aikavälillä.
Etsi hyvä Overseer
Usko sinun täytyy löytää taloudellinen asiantuntija olla huoltajan tai edunvalvojan. Kenen tahansa on mahdollisuus palkata ammattilaisia, jotka voivat antaa neuvoja miten investoida ja hallita perintö. Tärkein haaste on löytää joku, joka ei ole vain luotettava, mutta on järkeä saada ulkopuolista apua tarvittaessa.
Ihannetapauksessa tämä on sama henkilö, joka toimii lastesi huoltaja, jos teidän kuoleman, mutta sen ei tarvitse olla. Jos henkilö nimetä hoitaa lapsesi on altis huonojen taloudellisia päätöksiä, se voisi olla hyvä löytää joku muu rooli Isännöitsijä. Juuri tietää, että paremmin nämä kaksi ihmistä toimeen, sitä paremmin lapsesi on.
Päivitä Paperwork
Riippumatta siitä, miten perustaa oman tahtonsa, sinun täytyy varmistaa tuensaajan paperityötä vakuutusyhtiö on tarkka. Muuten ei ole mitään takeita siitä, että henkilö haluat vastaanottaa varat todella saada niitä.
Jos joudut muuttamaan sopimusta vastaamaan eri edunsaajan pyytää muutosta koskeva edunsaajan lomakkeen agentti. Making päivitys on yleensä melko yksinkertainen prosessi.
Muista, että sinun pitäisi nimetä toissijainen tai ehdollisten, edunsaaja myös. Näin, jos ensisijainen saaja kuolee ennen tai samaan aikaan teet, vakuutus hyöty voi vielä välttää probate.
Bottom Line
Tuensaajien valinnasta saattaa tuntua sivuseikka, kun asetat henkivakuutus. Mutta ei ymmärtää kyseisen päätöksen vaikutusten voivat johtaa hyvin erilainen tulos kuin se, mitä haluaisi.
Jos et ole varovainen valintasi edunsaajan, se voi kestää jonkin aikaa ennen kuin jälkeläisiä todellisuudessa saavat rahaa. Tai varat voivat päätyä käsiin joku on valmistautumaton käsittelemään vastuuta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Många människor hatar tanken på att hålla pengar på ett sparkonto. De tycker det är bara sitter där, tjänar nästan ingenting, och att de går miste om att få bättre avkastning på annat håll.
Har du någonsin känt så?
Det är en känsla som gör ett mycket vettigt. När allt kommer omkring, egentligen finns det ingen anledning att nöja sig med sämre avkastning när du skulle kunna göra bättre någon annanstans. En bättre avkastning innebär att du nå dina mål snabbare och är inte det hela poängen med att spara pengar?
Så klart det är. Men det finns alltid en avvägning.
Investera gör massor av känsla för långsiktiga mål som ekonomiskt oberoende eftersom nackdelen är minimal och uppsidan är stor. Om du gör det hårda arbetet med att hålla sig med din plan genom upp-och nedgångar, kommer du antagligen att komma ut framåt.
Men det är mycket murkier när man tittar på kortsiktiga finansiella mål, liksom huset handpenning du vill göra i ett par år eller akuta besparingar du kan behöva när som helst. Gör investera vettigt i dessa situationer? Hur kan du få rimlig avkastning utan att offra de mål du vill nå?
Här är min ta.
Tre skäl att inte investera kortsiktiga besparingar
I de flesta fall, ett enkelt sparkonto eller CD är den bästa kortfristiga placeringar för pengar du behöver inom de närmaste tre åren.
Jag vet jag vet. Det är inte spännande, det är inte sexig, och det kommer definitivt inte att göra dig rik. Det finns tre goda skäl till varför kortfristiga placeringar är helt enkelt inte värt det när din tidslinje är så kort.
1. Det finns alltför stor osäkerhet
Den stora kompromiss med att investera är osäkerheten. Visst, kan du finna dig upp 10% under året, men du kan lika gärna hitta dig ner 20% eller mer. Och eftersom du inte har någon kontroll över denna timing, det är mycket svårt att göra några definitiva kortsiktiga planer. Vad händer om börsen rasar ett par månader innan du vill köpa ditt hus? Vad gör man då?
Med ett sparkonto, du vet exakt hur mycket du behöver spara och när du kommer att nå ditt mål. Ni vet också att pengarna definitivt kommer att vara där när du behöver det. Det gör att planera ditt liv enkelt och säkert.
2. Skillnaden är inte så stor som du tror
Under korta tidsperioder, det belopp du sparar frågor mycket mer än avkastningen du får. Även stora skillnader i gengäld kommer sannolikt ingen roll så mycket.
Låt oss säga att du vill $ 24.000 för en handpenning på ett hus som du vill köpa i två år. Om du sparar $ 1000 per månad och tjäna 1% på ett sparkonto vs 8% i ett investeringskonto, efter två år har du:
$ 24,231.41 i sparkonto
$ 25,933.19 i investeringskonto
Det är en skillnad på ca $ 1700. Eller för att titta på det på ett annat sätt, kan du spara $ 65 mindre per månad och fortfarande nå ditt mål om du får en 8% avkastning i stället för en 1% avkastning. Men det finns några ord av försiktighet:
Om du verkligen behöver den extra $ 1700, kan du garantera det genom att bidra en extra $ 70 per månad till sparkonto.
Om du sparar mindre varje månad och / eller spara till en kortare tidsperiod, kommer skillnaden mellan de två avkastningen vara mindre.
Att 8% avkastning kan inte garanteras. Du kan faktiskt sluta med mindre pengar att investera om marknaden tar en tumla rätt när du behöver ta ut dessa medel.
Summan av kardemumman är denna: Ja, ger dig investera chansen att få mer pengar i slutet av det. Men vi pratar inte om att vara rik kontra att vara fattig. Vi pratar om ganska små skillnader i förhållande till dina finansiella mål.
3. Du kan undvika Emotional Roller Coaster
Det är en sak att titta på siffrorna och tror på dig själv att nackdelen är värt uppsidan, men i själva verket upplever upp-och nedgångar att investera är en helt annan sak.
Hur kommer du att känna om börsen stridsvagnar och du ser din handpenning fond halve – potential skjuta din dröm om en egen bostad i flera år? Vad händer om din nödfond plötsligt förlorar $ 4000 vid en tidpunkt när du känner dig osäker på ditt nuvarande jobb stabilitet?
Kom ihåg att en bättre avkastning är inte målet. De verkliga mål är de saker du vill göra med ditt liv, och investera innebär att du ständigt kommer att behöva oroa dig om du kommer att kunna göra dem.
När Kortfristiga placeringar Make Sense
Med allt detta sagt, det är inte som att investera är dåligt. Investering är ett fantastiskt verktyg i rätt situationer och här finns två fall där det kan göra mycket vettigt att investera dina kortsiktiga besparingar.
1. din tidslinje är flexibel
Kanske du skulle vilja köpa ett hus i två år – men det är inte en stor sak om du måste vänta tre år. Om din tidslinje är flexibel och du är okej med möjlighet att behöva vänta längre tid att nå ditt mål, då den potentiella upp att investera kan vara värt.
2. Du har mer besparingar än du behöver
Låt oss säga att du behöver $ 30.000 till lika sex månaders katastroffond, och du har $ 60.000 sparas. I så fall kan du investera pengarna, hoppas på en bättre avkastning, och fortfarande sannolikt har tillräckligt med pengar på kontot, även om börsen tankas rätt när du behöver den.
Med andra ord, om du har råd att förlora en stor del av ditt sparande och fortfarande vara på rätt spår för dina mål, då upp att investera kan vara värt det.
Vad sparar du till?
När du gör ett beslut som detta, är det bra att ta ett steg tillbaka och påminna dig av den specifika resultat du faktiskt hoppats på.
I det här fallet, du sparar för en specifik personliga mål för att du känner för det kommer att förbättra ditt liv på något sätt. DET ÄR resultatet du letar efter. Avkastningen du får är endast relevant i den utsträckning som det hjälper dig att nå detta mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pri odločanju o tem, kako, da vlagajo svoj upokojitev denar, izobraževanje splača. Vi ne želite, da iger na srečo s svojo upokojitev denarja, niti je to čas, da poskusite nekaj novega in nedokazana. Obstaja več korakov, ki jih lahko, da sprejme, da ugotovimo, kje postaviti svoje upokojitve sredstev. Ti bodo pametno, da jih preuči vse, preden se odločite.
Realna pričakovanja glede Investment Market Rezultati
Kljub pretresom na investicijskih trgih, tisti, ki razumejo, kako se vlagajo dela, vam povem, da je, ko gre za vaše upokojitev denar nič ne bije zelo raznoliko paleto.
Toda kaj to pomeni? To pomeni, da se razvija, kar se imenuje model za dodelitev sredstev, ki vam pove, koliko svojega upokojitev denarja bi morala biti v delnice v primerjavi z obveznicami.
Gledaš zgodovinske donose in tveganja, povezanega z vašim modelom dodeljevanja sredstev, in znesek denarja, ki ga je treba vsako leto umakne. potem boste uravnotežiti svoj račun na redno in držijo z dolgoročnim naložbenim načrtom. Razviti morate realna pričakovanja, da nekaj let boste imeli boljše donose kot druga leta, in si ogledate naložbe upokojitev tekom svojega življenja, ne v naslednjih treh mesecih ali enem letu.
Sprejmi kompromise
Vsakdo si želi popolno naložbe; nekaj, varno, ki proizvaja stalen dohodek in bo rast vrednosti v daljšem časovnem obdobju. Taka naložba ne obstaja. Poučite se o investicijskih osnove za razumevanje kompromisov morate sprejeti pri vlaganju.
Ni zastonj kosila.
Lahko, da vaš upokojitev denar v varne naložbe in sprejeti zajamčeno še nižjo stopnjo donosa, ki jih ponujajo. Ali se lahko odločijo, da bodo znane stopnjo naložbenega tveganja in zgraditi portfelj, ki ponuja možnost za doseganje višjih donosov, kot tisto, kar lahko varne naložbe dostaviti.
Razpršen portfelj ima nekaj naložb, ki so varne, nekateri, ki so namenjeni za izdelavo dohodek, in nekaj, da se bo povečalo za zagotavljanje dohodka deset do petnajst let po cesti.
Več o tem in dobili nasvet
Najboljša stvar, ki jo lahko naredite, preden se odločite, kam svoj denar za upokojitev, je da se izobraženi in poiskati strokovno pomoč. To lahko storite z branjem knjig o vlaganju, tako da boste razumeli osnovne investicijske koncepte, ali se naročite na spoštovati finančni reviji in branje vse članke za eno leto.
Ogledate si lahko tudi na spletu naložbene razrede na YouTubu, ali pa videti, da vidim, kaj skupnost razredi, ki se lahko ponudi v vaši bližini na lokalni kolidž ali skupnosti centra. Če vam je ljubše, da prenese, potem intervju več finančnih svetovalcev in si za nekoga, ki je pripravljen, da vas izobraževati, hkrati pa zagotavlja načrtovanje in vlaganje storitev.
Izogibajte Big Napake
Ljudje delamo napake, s svojo upokojitev denarja zaradi pohlepa in neznanja. Pohlep brcne, ko vidite naložbo, ki mislite, da bo prinesel nadpovprečne donose. Nevednost je dejavnik, ko ne veš, kaj je in kaj ni mogoče. Ta omogoča preprosto za nekoga, da vas govoriti v nekaj, kar ni dobra izbira za vas.
Ko boste razumeli, kako vlagajo deluje, veste, da so nadpovprečne donose ni mogoče v daljšem časovnem obdobju.
Rek “prašiči zredil, svinje se zaklane” zajame to težnjo, da bi dobili v težavah, če ste preveč pohlepni. Številne investicije, da se pritoži na strani pohlepa vas izkaže, da so goljufije ali Ponzi sheme. Če se sliši preveč dobro, da bi bilo res, izogibaj. Ko se približate do upokojitve izogibanju velikih napak, je bolj pomembno kot najti velike naložbene donose.
Naredite dolgoročni načrt, in sledite It
Izdelava načrt vam pomaga narediti pametne odločitve o tem, kako vlagati. Vaš denar je opraviti svoje delo. To ni več o tem, koliko lahko kopičijo; Namesto, da gre za zagotavljanje zanesljive mesečno upokojitev plačo. Vlaganje za dohodek je drugačen, in vaš pristop je treba spremeniti.
Odločitev o upokojitvi je največja finančna odločitev vašega življenja – večja kot je nakup hiše in precej večji od nakupa avtomobila.
Če finančni stvari ni enostavno za vas, razmislite o najemu upokojitev načrtovalec. Če vam je všeč matematika in številke igrajo s spletnimi upokojitve kalkulatorji ali pripravi svoj načrt dohodek upokojitev v obliki preglednice.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Това е здрав разум, ако знаете много на всички за инвестиране и лични финанси. Ако имате намерение да спести пари за децата си полувисше образование, най-доброто нещо, което можете да направите, е да започне рано – възможно най-рано.
Причината е проста – това е всичко за силата на сложна лихва. Когато ви спести пари за бъдещето, той печели за връщане, а ако сте избора да реинвестират тези декларации, той ускорява.
Ако направи $ 100 при 7% лихва, например, тя се превръща в $ 107 след една година, но след още една година имате $ 114.49 – спечелихте $ 7,49 вместо $ 7 в тази втора година. След три години, имате $ 122,50 – в тази трета година сте спечелили $ 8,01 вместо 7,49 $. Тя продължава да се случва и ще такова, расте от година на година – по време на осемнадесетата година, тя печели $ 22.11 за себе си, просто си седи там.
Ако оставим настрана $ 100 при 7% годишна възвръщаемост и не правят нищо друго, освен да чакаме 18 години, тя ще бъде на стойност $ 338, когато отидете да го оттегли.
Но какво се случва, ако не може – или не – започнете да спестявате за полувисше образование на детето си, когато те са наистина млади? Какво, ако не започнете да спестявате, докато 10-годишна възраст, което им дава само осем години, докато колеж?
Е, ако оставим настрана $ 100 при 7% годишна възвръщаемост и не правят нищо друго, освен да чакаме 8 години, тя ще бъде на стойност само $ 171,80.
Вижте разликата? Просто чака 10 години, за да направи, че $ 100 струва вашето дете $ 166.20 в инвестиционния доход.
Това е очевидно е добра идея да започнете да спестявате млад, ако ти започваш да се спаси, но какво ще правиш, ако това не е опция?
Какво става, ако току-що разбрах, че детето ви е осем и удря високите тонове на техните стандартизирани тестове и като начало звездна отчетни карти и сте осъзнавайки, че колеж вероятно трябва да бъде в бъдеще това дете и как смяташ да плати за него?
Какво става, ако детето ви е 10, а най-накрая имам добра работа, истински добра работа, а сега имате стаята дишане да спести пари за неща като колеж за първи път?
Какво ще направите, ако не разполагат с предимството на всички от онова време сложна лихва?
Ето плана за игра.
Запазване Какво можете да, започне сега
Отворете 529 колеж спестявания план за вашето дете (тук е страхотно сравнение на различни планове) и започнете да спестявате сега , отколкото по-късно. Направи го и днес, сериозно.
Просто отворете тази сметка, задаване на детето си като на бенефициента, а след това се създаде тази сметка автоматично да се оттегли малко от вашата проверка на сметка всеки месец. Дори и $ 20 е добре – каквото можете да си позволите. Просто започнете сега.
Тя не трябва да бъде много. Той просто трябва да бъде каквото и да могат да си позволят, и тя трябва да започне възможно най-скоро.
Започнете Поставянето Някои “подаръци” в този профил
Когато дойде време за даване на подаръци, уверете се, че поне някои от дара им е допълнителен принос към тази сметка.
Можете да направите това по забавен начин, така че вашите деца да осъзнаят това, което се дава. Например, можете да ги дадат на разширена фотокопие на $ 20 или $ 50 или банкнота от $ 100 и пишат на него, “Това е пусната в спестяванията си от колежа” и след това увийте този лист в кутия риза с някои книжна салфетка. Въпреки че няма да е нещо, което много се вълнуваме точно сега, те ще си спомнят тези подаръци по-късно, когато разберат, че имат студентски заем, който е хиляди долара по-малко, и те ще продължат да го помня, когато те имам много по-малки плащания студентски заеми, когато те са за възрастни.
Можете също така да насърчи и други роднини, за да направи същото нещо. Нека роднини знаят, че сте отворили нагоре колеж спестовна сметка за детето си и да им даде необходимата информация за тях, за да дадат своя принос. Поканете ги да направи същото нещо – те могат физически да даде детето на фотокопие на $ 10 законопроект или каквото и заедно с някои скромен подарък те ще се насладите на момента.
Lean Into Други възможности за финансиране
Важно е да се помни, че плащат за колежа не е просто комбинация от това, което сте записали и студентски заеми. Има много други опции, които детето ви могат да използват, когато те са готови да отидат на училище.
Например, много училища предлагат стипендии и стипендии от различни видове на пристигащите студенти на базата на финансова нужда и заслуги. Ако сте в ситуация, в която тя е истинска борба да спаси, може да откриете, че училището предлага на вашето дете на субсидия, която се грижи за някои от цената на училище. Не си мислете, че всичко ще бъде под формата на заеми.
В същото време, детето ви може да кандидатства за стипендии независимо. Отново, ако сте в ситуация на необходимост-базирани, което е често срещана причина за бори с икономии колеж, има много стипендии, за които детето ви може да са допустими.
Детето ви може също така да искате да прехвърлите известна част от всеки доход, те печелят в гимназията в собствената си колегиален бъдеще. Докато те са като у дома си, вие сте вероятно да се грижи за разходи като храна и подслон и функционално облекло, така че те трябва да могат да насочат част от доходите си за икономии колеж.
Вижте други образователни и професионалните възможности,
Ако започвате спестявания на по-късен срок и ако не може да допринесе големи количества, вие все още трябва да спаси, но трябва да държите очите си върху други възможности освен традиционните четиригодишен колеж опит, където парите, които са в състояние да запишете ще има по-голямо въздействие.
За начало, детето ви може да искате да изследвате посещаване на колеж за една или две години , когато те се грижат за изискванията за общообразователните и наистина се спрете това, което искате да правите с живота си, преди да преминете към четиригодишен училище, за да завършат образование. Кредити на ниво колеж са скъпи и обикновено прехвърлят директно към много четири години колежи и университети. Това е чудесен начин да се намали цената на колежа, докато все още придобиването на този четиригодишен степен.
Вашето дете може също да искате да разгледа търговско училище . Търговски училища предлагат път директно в търговията на някакъв вид, който обикновено предлага една улица в добре платена кариера за детето си, без да е за сметка на четири години училище. Много кариера център около програма за търговско училище, включително електрически работа, ВиК услуги, управление на строителството, техническо обслужване на самолетите, механична обработка, ОВК работа, както и много други области.
Търговия училище обикновено отнема много по-малко време, отколкото от четири години университет и обикновено поставя хората директно в някаква програма за чиракуване, където те се учат тънкостите на упражняване на търговска дейност професионално. Общата стойност на търговско училище е далеч по-малко от четири години на училище, също и 529 спестявания обикновено могат да се прилагат към търговията училище обучение.
Те могат също така има и други възможности, веднага след гимназията, особено ако те имат солидна работа и не разбра точно това, което искат да правят. Ако те решат да се изчака една или две години, преди да започне обучението си, така че те са сигурни за това, което искам да направя ( “разминаване в година”), това дава всичките си спестявания от колежа още една година, за да расте.
Не попадайте в нагласата, че единственият приемлив път след гимназията е директно в период от четири години училище.
Да подкрепя време колеж
Друг метод за намаляване на необходимостта от икономии през годините на колежа е да насърчи детето си да посещава училище в близост до мястото, където живеете и след това предоставя на “стая и храна” част от разходите на колежа директно. Детето ви продължава да живее у дома си и ще продължи да осигурява храна, дрехи и други основни нужди. По този начин, единствените разходи за колежа са обучение и образователни материали.
Очевидно е, че това не е идеалното решение за всички семейства. Тя побутва студентите да избират училище, което е по-близо до дома си от финансова целесъобразност, а не най-добрият избор за тяхното образователно бъдеще.
По принцип, колкото повече от разходите за ден за ден на живот като независим студентка, която можете да вземете на като родител за детето си, толкова по-малко студентски заеми, те ще трябва да се справят с, а по-малък проблем си края започнете да спестявания колеж ще бъде.
Заключителни мисли
Големият което трябва да запомните, е следното: никога не е твърде късно, за да започнете да спестявате за колеж за детето си. Винаги можете да започнете да спестявате, дори и ако датата е късно, и на всеки долар е от значение.
Вашата помощ с колежа не започва и свършва с колко сте спасени, един от двамата. Има много начини да се направи една голяма финансова разлика с техните публикувайте гимназията образователни и професионални възможности за избор.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaip užsidirbti pinigų investuojant į nekilnojamąjį turtą
Kai jis ateina į priėmimo pinigus į nekilnojamąjį turtą investuoti, yra tikrai tik keletas būdų tai padaryti sauja. Nors sąvokos yra paprasta suprasti, neapsigaukite manydami, jie gali būti lengvai įgyvendinama ir vykdoma. Grab Notepad ir pieštuką, nes per ateinančius dešimt minučių, aš padėsime jums per trumpa, kad padėtų jums suprasti nekilnojamojo turto ir, kaip sėkmingai nekilnojamojo turto investuotojų dirbti, siekiant maksimaliai padidinti savo pajamas pagrindai.
Trys pagrindiniai būdai uždirbti pinigus iš investicijų į nekilnojamąjį turtą
Yra trys pagrindiniai būdai investuotojai užsidirbti pinigų iš nekilnojamojo turto:
In turto vertės padidėjimas,
Nuomos pajamos lizingo dėmesį turtą nuomininkams renkami ir
Pelnas iš verslo veiklos, kuri priklauso nuo nekilnojamojo turto.
Trumpai tariant, tai yra jis. Žinoma, visada yra kitų būdų, kaip tiesiogiai ar netiesiogiai pelnas iš nekilnojamojo turto, pavyzdžiui, mokymosi specializuotis daugiau ezoterinių srityse kaip mokesčių Lien sertifikatų, tačiau šie trys elementai sudaro didžioji dauguma iš pasyvių pajamų, o galutiniai likimą, kad buvo padaryta nekilnojamojo turto sektoriuje. Mokantis, kaip pasinaudoti jais savo portfelio, galite pridėti dar vieną turto klasę savo bendrą turto paskirstymo, didinti ir įvairinti ir, jei įgyvendinama apdairiai, mažinant riziką.
1. Zarabianie iš padidėjimas Turto vertės Jūsų nekilnojamasis turtas Investicijos
Pirma, svarbu jums suprasti, kad turto vertės ne visada didės.
Tai gali tapti skausmingai akivaizdus laikotarpiais, pavyzdžiui, 1980-ųjų pabaigoje ir 1990-ųjų pradžioje, o 2007-2009 nekilnojamojo turto žlugimo. Iš tiesų, daugeliu atvejų, turto vertės retai įveikti infliaciją. Pavyzdžiui, jei turite $ 500,000 gabalas nekilnojamojo turto ir infliacija yra 3%, jūsų nuosavybė, gali parduoti už $ 515,000 ($ 500,000 x 1.03%), bet esate ne bet koks turtingesnis nei buvo pernai.
Tai reiškia, kad jūs vis dar galite nusipirkti tą patį kiekį pieno, duonos, sūrio, aliejaus, benzino ir kitų prekių (tiesa, sūris gali būti žemyn šiemet ir benzino į viršų, tačiau jūsų gyvenimo lygis išliktų maždaug tokios pačios). Priežastis? Į $ 15,000 pelnas nebuvo tikra. Tai buvo nominali.
Tai atsitinka dėl to, kad vyriausybė turi sukurti pinigus, kai jis praleidžia daugiau nei trunka per mokesčius. Visa kita lygi, laikui bėgant, tai lemia kiekvieno esamo dolerio prarasti vertę ir tampa verti mažiau, nei ji buvo praeityje.
Vienas iš būdų, kad savviest nekilnojamojo turto investuotojai gali uždirbti pinigus į nekilnojamąjį turtą yra pasinaudoti situacija, kad, atrodo, apkarpyti kas kelis dešimtmečius: Kai prognozuojama infliacija viršys dabartinį kursą ilgalaikės skolos, galite rasti žmonių, norinčių lošti įsigyjant NT, skolindamasi pinigus finansuoti įsigijimą, o tada laukia infliacija didės. Tokiu būdu, jie gali atsiskaityti hipotekos su dolerių, kuriuos verta kur kas mažiau. Tai yra perkelti iš taupytojų skolininkams. Matėte nekilnojamojo turto investuotojams uždirbti pinigus šį būdą 1970 ir 1980-ųjų pradžioje daug, nes infliacija pradėjo nebevaldomi prieš Paulius Volker paėmė 2×4 jo nugaros ir atnešė jį kontrolės drastiškai didinti palūkanų normas.
Apgaulė yra pirkti, kai cikliškai pakoreguotas kapitalizacijos normos yra patrauklios arba kai manote, kad yra konkrečių priežasčių, kad konkretus gabalas nekilnojamojo turto bus kada nors būti verta daugiau nei dabartinė ribos normą vien rodo ji turėtų būti. Pavyzdžiui, talentingi nekilnojamojo turto vystytojai gali pažvelgti dešinėje projektą, reikiamu laiku, gera kaina, ir gana pažodžiui sukurti būsimą nuomos pajamas remti vertinimą, kad galėtų kitaip pasirodyti turtingas remiantis dabartinėmis sąlygomis, nes jie supranta, Ekonomika, rinkos veiksniai, ir vartotojai.
Mano senas gimtajame mieste, aš žiūrėdavau baisus senas viešbutis puikus gabalas žemės gauti virsta triukšmingo prekybos centro biurų pastatų siurbimo iš didelių nuomos už savininkas. Jei nėra tie pinigų srautai, dabartis ar grynoji dabartinė vertė, jūs spekuliuoti į kitą tam tikru laipsniu, arba, nesvarbu, ką pasakyti sau, nesvarbu, kurioje bankai tvirtina savo paskolas, ir nesvarbu, ką visuomenė aplink jus sako.
Jums reikės arba didelę infliaciją nominalios valiuta (jei jūs naudojate skolą finansuoti pirkimą) gelbėti jus arba kai maža tikimybė įvykio rūšiuoti dirbti jūsų naudai.
2. Zarabianie iš nuomos gautos pajamos nekilnojamą turtą Investicijos
Uždirbti pinigus rinkti nuomos yra taip paprasta, kad kiekvienas šešių metų, kurie kada nors grojo Monopoly žaidimą supranta ant vidaus organų lygyje kaip pagrindai darbo. Jei turite namą, daugiabučių namų, biurų pastatas, viešbutis, arba bet kuris kitas nekilnojamasis turtas Investicijos, jūs galite įkrauti žmonės išsinuomoti mainais už galimybę juos naudoti turtą ar salė. Žinoma, paprasta ir lengva yra ne tas pats. Jei turite daugiabučius pastatus ar nuomos namus, jums gali rasti sau spręsti viską iš skaldytų tualetai nuomininkams, kuris veikė Me Labs.
Jei turite juostelės centrai ar biurų pastatai, jums gali tekti spręsti su verslu, kad nuomojamo iš jūsų bankrutuoja. Jei turite pramonės sandėliai, jūs galite rasti sau susiduria su aplinkos tyrimus dėl nuomininkų, kurie naudojami savo turtą veiksmus. Jei turite saugojimo vienetų, vagystės gali būti problema. Nekilnojamojo turto investicijos yra ne tipo, galite skambinti ir tikėtis visko eiti gerai.
Geros naujienos yra tai, kad yra įrankių, kurie lyginti tarp potencialių nekilnojamojo turto investicijų lengviau. Vienas iš jų, kuris taps neįkainojama jums jūsų Quest uždirbti iš nekilnojamojo turto “yra speciali finansiniai rodikliai vadinamas ribos normą, kuri yra trumpas” kapitalizacijos normą “. Jei turtas uždirba $ 100,000 per metus parduoda už $ 1,000,000, jums padalinti pajamas ($ 100,000), kurią kainą ($ 1,000,000) ir gauti 0,1 arba 10%. Tai reiškia, kad BŽŪP norma turtą yra 10%, arba, kad jums būtų uždirbti tikimasi 10% savo investicijų, jei mokama už nekilnojamąjį turtą visiškai pinigų ir be skolų.
Tiesiog kaip akcijų galiausiai tik verta grynoji dabartinė vertė savo diskontuotų pinigų srautų, nekilnojamojo turto yra galutinis verta 1. derinys) naudingumo ji sukuria jos savininkui ir 2) grynoji dabartinė pinigų srautų jis generuoja palyginti su kaina, kuri buvo sumokėta už investicijas. Nuomos pajamos gali būti saugumo atsarga, kad apsaugo jus per išnyksta. Tam tikrų rūšių nekilnojamojo turto investicijų geriau tinka šiam tikslui.
Grįžti į mūsų ankstesnį diskusijų apie uždirbti pinigus iš nekilnojamojo turto, biurų pastatų iššūkius, teikti vieną iliustraciją, paprastai apima ilgas, trukęs nuoma. Įsigyti vieną gera kaina, reikiamu laiku, o su teise nuomininkui ir nuomos termino peržiūra, ir jūs galite plaukti per nekilnojamojo turto žlugimo surinkimo didesnis nei vidutinis nuomos patikrinimus, kad įmonės lizingo nuo turite dar teikti (dėl nuomos sutartis jie pasirašė), net kai mažesni tarifai yra kitur. Gauk tai negerai, nors ir jums gali būti uždarytas ne sub par grįžta ilgai po to, kai rinka atsigavo.
3. Zarabianie iš nekilnojamojo turto verslo operacijas
Galutinis būdas uždirbti pinigus iš nekilnojamojo turto investicijų apima specialias paslaugas ir kita verslo veikla. Jei turite viešbutį, galite parduoti pagal pareikalavimą filmus jūsų svečiams. Jei turite biuro pastatą, galbūt užsidirbti pinigų iš prekybos automatų ir automobilių stovėjimo garažai. Jei turite plovyklą, galite užsidirbti pinigų iš laiko kontroliuojamų dulkių siurbliams.
Šių rūšių investicijos beveik visada reikalauja subrangos specialybės žinių; pvz, yra vyrai ir moterys, kurie praleidžia visą savo karjerą specializuojasi projektuojant, kuriant, turinti ir veikia automobilių plovyklos. Tiems, kurie kyla iš savo srities viršuje ir suprasti tam tikroje rinkoje gudrybės, galimybė užsidirbti pinigų, gali būti begalinis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gedanken und Beobachtungen, damit Sie wachsen und schützen Sie Ihre Investitionen
Ich schrieb einmal eine Reihe Spitzen investieren bedeutete neue Investoren zu helfen, einige häufige Fehler zu vermeiden, die selbst die besten gemeinten Menschen gestolpert; Investieren Tipps für die Verwaltung Ihres Geldes zur Verfügung zu stellen Perspektive gemeint, während verschiedene Arten von Risiken zu reduzieren. Die Serie wurde hier kombiniert und wird einige der Informationen aktualisiert besser Sie auf Ihrer Reise zur finanziellen Unabhängigkeit dienen.
Die Investition Tipp # 1: Fokus auf Kosten, aber nicht Penny-Wise und Pound Foolish Be
In meinem Artikel über den Zeitwert des Geldes haben Sie erfahren, dass kleine Unterschiede in der Geschwindigkeit, mit dem Sie Ihr Geld Verbindung können Sie drastisch die ultimative Menge an Reichtum beeinflussen zu erwerben.
Bedenken Sie, dass eine zusätzliche 3% Rendite jährlich in 3x so viel Geld mehr als 50 Jahren zur Folge haben kann! Die Macht des Zinseszins ist wirklich erstaunlich.
Der sicherste Weg, ein extra paar Prozentpunkte der Rückkehr, wie im Fall eines guten Geschäfts zu versuchen und zu packen, ist die Kostenkontrolle. Wenn Sie in einer Dividende Reinvestitionsprogramm oder DRIP eingeschrieben sind, die $ 2 für jede Anlagekosten und Sie setzen entfernt $ 50 pro Monat, werden Ihre Kosten sofort essen 4% Ihres Kapitals. Dies kann sinnvoll unter bestimmten Umständen machen. Zum Beispiel begabt meine Familie meiner jüngere Schwester Aktien von Coca-Cola Lager im Laufe der Jahre durch eine spezielle Art von Konto als UTMA bekannt und es hat seinen Zweck erfüllt schön. Es ist auch wahr, dass ihre Lebenserwartung gegeben, dass die ersten 4% Kosten, die in Bezug auf die tatsächlichen Dollar in den großen Plan der Dinge belanglos war, wird sein billiger als der Investmentfonds Kostenquote auf einem Low-Cost-Indexfonds am Ende in den kommenden Jahrzehnten, denn es war eine einmalige, im Voraus Kosten, nie wiederholt werden.
Das Problem ist, dass viele Anleger nicht wissen, welche Kosten angemessen sind und welche Kosten vermieden werden sollte. Zusätzlich zu diesem Problem ist, dass es zwischen den Reichen und den unteren und mittleren Klassen, die etwas verursachen, das ist eine Verschwendung von Geld auf einer Ebene zu sein, ein fantastisches Schnäppchen bei einer anderen eine große Kluft.
Zum Beispiel wird es oft sinnvoll für jemanden machen $ 50.000 pro Jahr ohne großes Portfolio verdienen einen Anlageberater ganz zu verzichten, es sei denn, es einige Verhaltens Vorteile, die zu besseren Ergebnissen oder die Bequemlichkeit führen ist es einfach wert, da es zu viele Menschen ist entscheiden sich stattdessen für eine Handvoll gut ausgewählt, Low-Cost-Indexfonds. Dies gilt trotz der strengen Methodik Mängel, die leise eingeführt in Dinge wie S & P 500 Index-Fonds in den letzten Jahrzehnten wurden. (Es ist diese Illusion, die oft von unerfahrenen Anlegern gehalten, dass die S & P 500 passiv verwaltet wird. Es ist nicht. Er wird aktiv von einem Komitee verwaltet, nur der Ausschuß der Regeln in eine Art und Weise angeordnet ist, dass Umsatz zu minimieren versucht.) Diese gleicher Ansatz ist oft idiotisch für jemanden, der reich ist. Da die Menschen wie John Bogle, Gründer von Vanguard, haben darauf hingewiesen, vermögende Investoren mit vielen steuerbaren Vermögen, die aus dem Kauf die einzelnen Aktien, wobei dem Index selbst zu rekonstruieren in einem Depot wäre besser, einen Indizierungs Ansatz nehmen wollten. Ein reicher Anleger kann oft mit mehr Geld in seiner Tasche am Ende, alles in allem, zwischen 0,25% und 0,75% für einen direkt gehaltenen passiven Portfolio bezahlen, als würde er oder sie einen Index-Fonds, der ein viel geringer Kosten zu haben scheint halten Verhältnis von etwa 0,05%.
Die Reichen sind nicht dumm. Sie wissen das. Es ist die nicht-reich darüber ständig im Gespräch, die ihre Unkenntnis der Dinge wie die Art und Weise Steuerstrategien verwendet werden können, sind die Anzeige.
Darüber hinaus gibt es viele zwingende Gründe dafür, dass die Reichen überproportional mit einem registrierten Anlageberater vorziehen zu arbeiten, die nichts mit dem Versuch zu tun haben, um den Markt zu schlagen. Zum Beispiel könnte eine pensionierte Exekutive eine konzentrierte Beteiligung an dem Lager des ehemaligen Arbeitgebers hat zusammen mit einer enormen latenten Steuerschuld. Ein intelligenter Portfoliomanager Dinge wie Extrakt Einkommen tun könnte durch Covered Calls gegen die Position zu verkaufen, setzt den Kauf Risiko zum Schutz vor wischen-out, und so viel von den sehr geschätzten Aktien wie möglich zu nutzen die Beschleunigte Basis zu halten versuchen, Schlupfloch, so könnte man den Bestand an Ihre Kinder weitergeben, die nicht realisierten Kapitalgewinne Steuern mit sofort verziehen.
Die Investitionskosten Sie für einen solchen Dienst bezahlen würde könnte ein absolutes stehlen, sogar zwischen 1% und 2% unter einem solchen Szenario sein. Die Tatsache, dass es scheint, als ob Ihr Portfolio schlechter als der Markt belanglos wäre. Ihre Familie endete reichere, als es sonst auf einer Nachsteuerrisikobereinigter Basis haben würde, das alles, was zählt. Das ist etwas, die unteren und mittleren Klassen werden nie zu befürchten, wenn sie mit ihren Portfolios zu tun.
Zu wissen, welche Gebühren sind es wert, sich oft über, und die Gebühren sind rip-offs, ist eines jener Dinge, die Erfahrung erfordert zu wissen. Zum Beispiel im Moment die effektive Gebühr auf einen Fonds $ 500.000 Vertrauen verwaltet von Vanguard ist 1,57% all-inclusive, bis Sie die verschiedenen Schichten der Kosten hinzugefügt haben, Kostenquoten etc. Es fehlt Effizienz des Steuersystems, wie die Art, die Sie bekommen konnte in einem individuell verwalteten Konto, aber ansonsten für das, was Sie bekommen, ist es ein fantastisches Schnäppchen ist. Es ist ein Dienst des Narren zu versuchen und diese Gebühr weiter zu reduzieren. Auf der anderen Seite, eine 1,57% Kostenquote für einen aktiv gemanagten Investmentfonds zu zahlen, die im Wesentlichen die gleichen Aktien wie der Dow Jones Industrial Average halten ist nicht intelligent.
Die Investition Tipp # 2: Achten Sie auf Steuern und Inflation
Um berühmter Investor Warren Buffett paraphrasieren, wenn es um die Messung Ihre Anlageergebnisse im Laufe der Zeit kommt, das primäre, was zählt, ist, wie viele Hamburger Sie am Ende des Tages kaufen können. Mit anderen Worten, konzentrieren sich auf die Kaufkraft. Es ist erstaunlich, wie wenige professionelle Portfoliomanager konzentrieren sich auf Rendite vor Steuern statt Rendite nach Steuern oder die die Rate der Inflation ignorieren. Viele Handel häufig und obwohl sie über lange Zeiträume für ihre Investoren 9% bis 12% verdienen können, wenn diese Investoren in einem hohen Grenzsteuerklasse sind, werden die Investoren sich mit weniger Wohlstand am Ende, als sie sonst hätte haben können, wenn sie hatten eine konservativere Manager eingestellt, die 10% gemacht, aber wer die Investitionen mit einem Auge in Richtung 15. April strukturiert. Warum? Zusätzlich zu den enormen Kosteneinsparungen, die aus langfristigen Investitionen zur Folge hat (im Gegensatz zu dem kurzfristigen Handel im Gegensatz), gibt es mehrere Steuervorteile. Hier sind einige davon:
Kurzfristige Kapitalgewinne werden zu Einkommensteuersätzen besteuert. In New York City, zum Beispiel, Bundes-, Landes- und Kommunalsteuer auf dieser Art von kurzfristigen Gewinn können 50% erreichen oder überschreiten! Auf Bundesebene ist das schlimmste Schaden derzeit 39,6%. Im Gegensatz dazu sind langfristige Kapitalgewinne, oder solche, erzeugen aus Investitionen für ein Jahr oder länger gedrückt halten, in der Regel zwischen 0% und 23,6% auf Bundesebene besteuert.
Nicht realisierte Gewinne sind eine Art „float“, auf dem Sie Ihr Geld in den Genuss der Compoundierung erleben fortsetzen können. Wenn Sie Ihre Investition in die Bewegung, das Geld in eine neue Aktie, Anleihe, Investmentfonds oder andere Anlage verkaufen, werden Sie nicht nur Provisionen zu zahlen haben, aber Sie gehen zu müssen, um dem Steuer-Mann seinen Schnitt von Ihrem geben Gewinne. Das bedeutet, dass die Menge, die Sie zur Verfügung haben reinvestieren wird deutlich niedriger sein als der Betrag auf Ihrer Bilanz, kurz bevor Sie die Position liquidiert. Deshalb ist die beste Anlage Köpfe, wie Benjamin Graham, sagte man nur aus einer Investition Schalten und in eine anderen in Betracht ziehen sollte, wenn Sie die neue Position denken, ist viel attraktiver als die aktuelle. Mit anderen Worten, es ist nicht genug, denn es ist eine „kleine“ attraktiver zu sein – muss es Ihnen absolut evident sein.
Wo und wie Sie halten Ihre Investitionen können einen wesentlichen Einfluss auf Ihre ultimative Compoundierung Rate ausüben. Wenn Sie Aktien von vielen verschiedenen Unternehmen besitzen, sind einige dieser Bestände wahrscheinlich große Bardividende zahlen, während andere die meisten Gewinne behalten künftige Expansion zu finanzieren. Bestimmte Arten von Anleihen, wie steuerfreie Kommunalanleihen, können sogar von der Steuer befreit werden , wenn sie in zu versteuernden Konten unter den richtigen Bedingungen gehalten, während anderen Arten von Zinserträgen, wie die von Unternehmensanleihen erzeugen in einem normalen Brokerage – Konto gehalten, kann durch die Zeit , die Sie addieren sich Bundes-, Landes- und Gemeindesteuern bei fast 50% besteuert werden. Als Ergebnis müssen Sie vorsichtig darauf achten , wo genau auf Ihre Bilanz bestimmte Vermögenswerte investiert werden , wenn Sie das Beste aus Ihrem Geld bekommen möchten. Zum Beispiel würde man nie steuerfreie Kommunalanleihen durch einen Roth IRA halten. Sie würden priorisieren , die Dividende zahlenden Aktien in einer Steueroase wie ein Roth IRA und Nicht-Dividendenaktien in einem normalen Brokerage – Konto setzen.
Immer, immer, tragen immer zu Ihrem 401k zumindest bis zur Höhe Ihres Arbeitgebers übereinstimmen. Wenn Ihr Arbeitgeber $ 1 für $ 1 auf dem ersten 3% entspricht, zum Beispiel, verdienen Sie sofort eine 100% Rendite auf Ihrem Geld ohne jedes Risiko zu nehmen ! Auch wenn Sie das passende Geld greifen und parken Sie Ihr 401 (k) Gleichgewicht in so etwas wie einem stabilen Wert Fonds, kostenlos Bargeld.
Nicht in den Genuss von scheinbar langweiligen Vermögenswerte übersehen wie Series I Sparbriefe, die einige bedeutende Inflation Vorteile haben.
Die Investition Tipp # 3: wissen, wann eine Aktie verkaufen
Sie wissen bereits, dass Reibungskosten Kauf und Verkauf von Aktien in Rapid-Handel Mode Ihre Rendite ernsthaft senken machen. Dennoch gibt es Zeiten, in denen Sie mit einem Ihrer Aktienpositionen zu trennen. Wie Sie wissen, wann es Zeit ist, Abschied von einem Lieblings Lager zu sagen? Diese hilfreichen Tipps können den Anruf erleichtern.
Das Ergebnis wurde nicht richtig angegeben.
Schulden wachsen zu schnell.
Neuer Wettbewerb ist wahrscheinlich die Rentabilität des Unternehmens oder Wettbewerbsposition auf dem Markt ernsthaft schaden.
Management Ethik ist fraglich. Benjamin Graham sagte, dass „man kann nicht eine quantitative Anpassung für skrupelloses Management machen, es nur vermeiden.“ Mit anderen Worten, es spielt keine Rolle, wie billig eine Aktie ist, wenn die Führungskräfte Gauner sind, sind Sie wahrscheinlich zu verbrennen.
Die Industrie als Ganzes ist auf eine Kommodifizierung der Produktlinie zum Scheitern verurteilt.
Der Marktpreis der Aktie hat sich weit schneller als die zugrunde liegenden verwässerte Ergebnis je Aktie gestiegen. Im Laufe der Zeit ist diese Situation nicht nachhaltig.
Sie brauchen das Geld in naher Zukunft – ein paar Jahre oder weniger. Obwohl Aktien eine wunderbare langfristige Investition, können kurzfristige Volatilität führen, dass Sie eine Unzeit ausverkaufen, was zu Verlusten sperren. Stattdessen parken Sie Ihr Geld in einer sicheren Investition wie ein Bankkonto oder einem Geldmarktfonds.
Sie verstehen nicht, das Geschäft, was es tut, oder wie es macht Geld.
Ein wichtiger Hinweis: Die Geschichte hat gezeigt, dass es in der Regel keine gute Idee, weil Ihre Erwartungen für die makroökonomische Bedingungen zu verkaufen, wie die nationale Arbeitslosenquote oder das Haushaltsdefizit der Regierung, oder weil Sie erwarten, dass der Aktienmarkt in die kurz- sinken Begriff. Die Analyse Unternehmen und dessen inneren Wertes Berechnung ist relativ einfach. Sie haben keine Chance, genau mit jeder Konsistenz Vorhersage des Kauf und Entscheidungen von Millionen von anderen Investoren mit unterschiedlichen finanziellen Situationen und analytischen Fähigkeiten verkaufen.
Die Investition Tipp # 4 – Sie brauchen keine Stellungnahme zu jedem Titel einzeln oder Anlage haben
Eines der Dinge, die erfolgreichen Investoren gemeinsam zu haben, neigen dazu, dass sie im Universum nicht auf jedes Lager eine Meinung haben. Die großen Broker-Firmen, Asset-Management-Gruppen und Geschäftsbanken scheinen zu glauben, wie es notwendig ist, um eine Bewertung aller Sicherheit zu anschließen, die gehandelt wird. Einige populäre Finanz-Talkshow-Moderatoren sind stolz auf espousing ihre Sicht auf praktisch jedem Geschäft, das gehandelt wird.
Während dies kann nützlich sein , wenn bei Unternehmensanleihen suchen und zu entdecken , ob sie mehr in Richtung des Handel AAA – Rating oder Junk – Bond – Seite des Spektrums, in vielen Fällen ist diese Obsession mit Metriken etwas unsinnig. Investieren ist keine exakte Wissenschaft. Paraphrasieren zwei der Priester Industrien, brauchen Sie nicht einen Mann genaues Gewicht zu wissen , zu wissen , dass er Fett, noch müssen Sie einen Basketball – Spieler genaue Höhe kennen zu wissen , dass er sehr groß ist. Wenn Sie nur in den wenigen Fällen wirkt sich auf , wo man einen klaren Sieger haben und für Möglichkeiten sehen , die in eine Weile entlang jeder einmal kommen, manchmal Jahre auseinander, sind Sie wahrscheinlich besser machen als die Wall Street – Analysten , die Nächte bleiben versuchen, entscheiden , ob Union Pacific $ 50 oder $ 52 wert ist. Stattdessen warten Sie , bis die Aktie bei $ 28 gehandelt wird , dann stürzen. Wenn Sie ein wirklich ausgezeichneten Unternehmen zu finden, Sie sind oft am besten durch fast vollständige Passivität dienen und bis zum Tod zu halten. Dieser Ansatz hat viele geheime Millionäre geprägt, einschließlich Pförtner in der Nähe von Mindestlohn verdienen und oben auf $ 8.000.000 Vermögen sitzt.
Warum finden die Anleger es so schwer zugeben, dass sie nicht über eine klare Meinung zu einem bestimmten Unternehmen zu dem aktuellen Marktpreis? Oft Stolz und bis zu einem gewissen Grad psychischen Beschwerden über das Unbekannte, ist der Schuldige.
Die Investition Tipp 5: Kennen Sie jedes Unternehmen (oder zumindest eine ganze Menge von ihnen!)
Auch wenn Sie auf die spezifische Attraktivität der meisten Aktien zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht eine Meinung haben, sollten Sie wissen, wie viele Unternehmen wie möglich, um über so viele Sektoren und Branchen, wie Sie können. Das bedeutet, mit Dingen wie Eigenkapitalrendite und Kapitalrendite vertraut zu sein. Es bedeutet, zu verstehen, warum zwei Unternehmen, die auf der Oberfläche ähnlich erscheinen können sehr unterschiedlich zugrunde liegende wirtschaftliche Motoren haben; was trennt ein gutes Geschäft von einem großen Geschäft.
Auf die Frage, welchen Rat er würde einen jungen Investor geben versuchen, das Geschäft heute geben, sagte Warren Buffett, dass er systematisch so viele Unternehmen wissen, würde sich, wie er konnte, weil die Bank des Wissens als enorme Bereicherung und Wettbewerbsvorteil dienen würde. Zum Beispiel, wenn etwas passiert, dass Sie dachten, würde die Gewinne der Kupfer-Unternehmen erhöhen, wenn Sie die Branche vor der Zeit kannte, die relative Position der verschiedenen Firmen, einschließlich, würden Sie in der Lage sein, viel schneller und mit einem viel zu handeln vollständiges Verständnis der vollständigen Bild, als wenn Sie nicht nur mit der Industrie vertraut zu machen, haben aber alle Spieler in ihn über einen Druck Zeitraum. (Erkennen, dass es keine Abkürzungen für diesen Schritt sind, wenn Ihr Ziel ist die Meisterschaft. Wenn der Host der Show Fernsehens Buffett antwortete: „Aber es gibt 24.000 börsennotierte Unternehmen“ Warren antworteten: „mit dem A dem Start“).
Ich denke, der beste Ort für die meisten Anleger zu beginnen, ist durch die 1.800 Unternehmen in der Value Line Investment Survey zu gehen.
Die Investition Tipp 6: Fokus auf Return on Vorräte, nicht gerade Return on Equity
Wenn Sie nicht haben meine Führer zu analysieren, eine Bilanz und Analyse eine Gewinn- und Verlustrechnung noch lesen, kann dies nicht Sinn machen, wenn Sie bereits einen Hintergrund in der Buchhaltung haben. Dennoch ist es wichtig, so notieren Sie sich und in der Zukunft zurückkommen, wenn Sie mehr erfahren sind. Sie werden mich Jahrzehnten noch danken, wenn Sie klug genug sind, zu Nutze zu machen, was ich Ihnen zu lehren.
Viele Anleger konzentrieren sich nur auf das DuPont Modell Return on Equity ein Unternehmen erzeugt. Zwar ist dies eine sehr wichtige Figur ist, und einer meiner Lieblings-Finanzkennzahlen – in der Tat, wenn Sie nur auf einer einzige Metrik konzentrieren haben, dass würden Sie eine besser als durchschnittliche Chance, reich zu Ihren Aktienanlagen, ist es Würd setzen mit nachhaltig hohen Eigenkapitalrenditen eine diversifizierte Sammlung von Unternehmen zusammen – es gibt einen besseren Test eines Unternehmens wahren wirtschaftlichen Eigenschaften, vor allem wenn sie in Verbindung mit dem Besitzer das Ergebnis verwendet. Hier ist sie: Teile Nettogewinn durch die Summe der durchschnittlichen Bestandsaufnahme und durchschnittlichen Sachanlage Gleichgewichts wie in der Bilanz gezeigt.
Warum ist dieser Test besser? Weitere Kennzahlen und Metriken können für einen Börsengang oder durch das Management eines Unternehmens verkleidet werden. Dieser Test ist viel schwieriger zu fälschen.
Die Investition Tipp 7: Geben Sie für aktionärsfreundliche Verwaltung
Benjamin Franklin sagte, dass, wenn Sie einen Mann zu überzeugen sind, appelliere an sein Interesse eher als seine Vernunft. Ich glaube, dass die Anleger wahrscheinlich viel bessere Ergebnisse von Managern zu bekommen, die ihr eigenes Kapital in das Geschäft neben den außerhalb Minderheit Investoren gebunden. Es ist zwar nicht den Erfolg garantieren kann, ist es ein langer Weg, Anreize zur Ausrichtung gehen und beide Parteien auf derselben Seite des Tisches setzen.
Ich habe lange ein Fan von Eigentum Richtlinien bei Unternehmen wie US Bancorp gewesen , die Führungskräfte benötigen ein bestimmtes Vielfaches ihres Grundgehalts in der Stammaktien investiert zu halten (der beste Teil? Aktienoptionen zählen nicht!) Ebenso Management der Bestätigung dass 80% des Kapitals an die Eigentümer jedes Jahr in Form von Bardividenden und Aktienrückkäufen und ihre ständigen Fähigkeit zurückgeführt wird eines der besten Wirkungsgrad in der Branche zu halten (eine wichtige Maßnahme für die Bänke – berechnet , indem du nicht suchen Zinsaufwendungen als Prozentsatz des Gesamtumsatzes) zeigt , dass sie wirklich verstehen , die sie für die Aktionäre arbeiten. Vergleichen Sie das mit der Sovereign Bank Debakel , die auf der Titelseite der war Wall Street Journal nach dieser Gesellschaft Board of Directors und das Management vor Jahren versucht , eine Lücke in der New York Stock Exchange Regeln zu verwenden , um es zu ermöglichen , mit einem anderen Unternehmen zu fusionieren ohne Angabe die Aktionäre die Möglichkeit , auf der Konsolidierung zu stimmen.
Die Investition Tipp 8: Halten Sie sich an Aktien innerhalb Ihres „Circle of Competence“
In investiert, wie im Leben, ist der Erfolg nur so viel über Fehler zu vermeiden, wie es darum, intelligente Entscheidungen ist. Wenn Sie ein Wissenschaftler sind, die bei Pfizer arbeitet, werden Sie bei der Bestimmung der relativen Attraktivität von Pharma-Aktien im Vergleich zu jemandem einen sehr starken Wettbewerbsvorteil haben, die im Ölsektor arbeitet. Ebenso wird eine Person im Ölsektor zu wahrscheinlich einen viel größeren Vorteil gegenüber haben Sie die Ölmultis zu verstehen, als Sie sind.
Peter Lynch war ein großer Befürworter der „investieren in was man weiß“ Philosophie. In der Tat waren viele seiner erfolgreichsten Investitionen ein Ergebnis der nach seiner Frau und Teenager-Kinder rund um das Einkaufszentrum oder das Fahren durch die Stadt Donuts Dunkin zu essen. Es ist eine legendäre Geschichte in der alten Schule Value-Investing Kreisen über einen Mann, der so ein Experte in der amerikanischen Wasserversorger wurde, dass er buchstäblich den Gewinn in einer Wanne voller bathwater wußte oder die durchschnittlichen WC-Spülung, Gebäude ein Vermögens durch einen bestimmten Aktienhandel .
Ein Nachteil: Sie müssen ehrlich mit sich selbst sein. Nur weil Sie den Zähler auf Huhn Mary als Teenager arbeitete bedeutet nicht automatisch einen Vorteil haben werden, wenn ein Geflügel-Unternehmen wie Tyson Huhn zu analysieren. Ein guter Test ist, dich zu fragen, ob Sie über eine bestimmte Branche genug wissen, in diesem Bereich ein Unternehmen zu übernehmen und erfolgreich zu sein. Wenn die Antwort „Ja“ ist, können Sie Ihre Nische gefunden haben. Wenn nicht, halten zu studieren.
Die Investition Tipp # 9: Streuen, besonders wenn Sie nicht wissen, was Sie tun!
In den Worten des berühmten Ökonomen John Maynard Keynes, Diversifizierung ist eine Versicherung gegen Ignoranz. Er glaubte, dass das Risiko tatsächlich, indem weniger Investitionen reduziert werden kann und bekommen sie außerordentlich gut kennen. Natürlich war der Mann einer der brillantesten Finanz Köpfe des vergangenen Jahrhunderts so diese Philosophie nicht Politik für die meisten Anleger klingt, vor allem, wenn sie nicht Abschluss analysieren können oder nicht wissen, den Unterschied zwischen dem Dow Jones Industrial durchschnittliche und ein Dodo.
In diesen Tagen verbreitet Diversifizierung zu einem Bruchteil der Kosten werden mußte , was möglich war noch vor ein paar Jahrzehnten. Mit Indexfonds, Investmentfonds und Dividenden Reinvestition Programmen, die Reibungskosten von Anteilen an Hunderten von verschiedenen Unternehmen zu besitzen haben zumindest beseitigt oder weitgehend worden ist , erheblich reduziert. Diese können Sie gegen dauerhaften Verlust zu schützen , indem Sie Ihr Vermögen aus über genug Unternehmen verbreitet , dass , wenn eine oder sogar ein paar von ihnen dem Bauch nach oben gehen, werden Sie nicht verletzt werden. In der Tat, wegen eines Phänomen , das als die Mathematik der Diversifizierung bekannt ist, wird es in Folge wahrscheinlich höhere Gesamt Compoundierung Rendite auf risikobereinigter Basis.
Eine Sache, die Sie sehen wollen, ist Korrelation. Insbesondere möchten Sie für unkorrelierte Risiken suchen, so dass Ihre Bestände ständig einander ausgleichen zu glätten Wirtschafts- und Geschäftszyklen. Als ich zum ersten Mal vor dem Vorgänger zu diesem Stück fast 15 Jahre schrieb, warnte ich, dass es nicht genug war dreißig verschiedene Aktien zu besitzen, wenn die Hälfte von ihnen von der Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp bestand und so weiter, weil Sie eine Menge von Aktien in verschiedenen Unternehmen im Besitz haben, aber Sie waren nicht diversifiziert; dass ein „systematischer Schock wie massive Darlehen Ausfall Immobilien könnten Schockwellen durch das Bankensystem senden, zu verletzen effektiv alle Ihre Positionen“, das ist genau das, was während des 2007-2009 Zusammenbruchs passiert ist. Natürlich haben die stärkeren Firmen wie US Bancorp und Wells Fargo & Company ganz gut trotz einer Periode, wenn sie 80% auf Papier zurückgegangen war Spitze-Trog, vor allem, wenn Sie Ihre Dividenden reinvestiert und Dollar Kosten waren in sie durchschnittlich; eine Erinnerung daran, dass es oft besser auf Stärke in erster Linie zu konzentrieren. Verhaltensökonomie, auf der anderen Seite hat die meisten Menschen bewiesen sind emotional nicht in der Lage auf das zugrunde liegende Geschäft zu konzentrieren, statt in Panik zu geraten und am wenigsten geeigneten Momente zu liquidieren.
Die Investition Tipp # 10: Know Finanzgeschichte, weil es Ihnen spart eine Menge Schmerz
Es ist gesagt worden, dass eine Hausse wie die Liebe ist. Wenn Sie in ihm sind, denken Sie nicht, dass es jemals etwas vor wie es gewesen ist. Milliardär Bill Gross, von den meisten auf der Straße der beste Bindung Investor in der Welt zu sein, hat gesagt, dass, wenn er nur aus denen ein Lehrbuch haben könnte neue Investoren zu lehren, es wäre ein finanzielle Geschichte Buch, nicht Buchhaltung oder Verwaltung Theorie.
Denken Sie zurück an die Südseeblase, die Roaring 20ern, Computer in den 1960er Jahren, und das Internet in den 1990er Jahren. Es ist ein wunderbares Buch mit dem Titel Manias, Panics und stürzt ab: Eine Geschichte von Finanzkrisen , die ich sehr empfehlen kann . Viele Anleger es gelesen hat, ist es zweifelhaft , dass so viele wesentliche Teile ihres Vermögens verloren hätte in dem Dotcom-Zusammenbruch oder Immobilien Zusammenbruch.
Wie Santayana bemerkte: „Diejenigen, die die Geschichte nicht kennen, sind dazu verdammt, sie zu wiederholen“. Ich konnte mich nicht gesagt, es besser haben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cuando dos personas tienen una cuenta de tarjeta de crédito conjunta, ambas personas pueden hacer cargos a la tarjeta de crédito y la historia de la tarjeta se incluye en el informe de crédito de ambas personas. Tanto las personas también son responsables por los pagos con tarjeta de crédito. Cuando los pagos se atrasen, el emisor de la tarjeta de crédito puede ir después de ya sea titular de la tarjeta para el pago.
Si usted está pensando en conseguir una tarjeta de crédito conjunta con un socio, cónyuge o hijo, sabiendo los pros y los contras le ayudará a decidir si es una buena idea.
Ventajas del Conjunto Tarjetas de crédito
Comparte un proyecto de ley . Cuando usted y la otra persona, su cónyuge, por ejemplo, tiene una renta, una factura de la luz, una cuenta de teléfono celular, parece natural para compartir una cuenta de tarjeta de crédito. Tener uno menos factura a pagar puede dejar de hacer la mayor parte de sus ingresos. Además, cuando llega el momento de pagar su deuda, tendrá un tiempo más fácil decidir qué tarjeta para pagar en primer lugar.
Ayudar a una persona obtener un mejor crédito . La adición de un cónyuge o miembro de la familia con mal crédito a su tarjeta de crédito puede ayudar a conseguir un mejor crédito. Pero sólo funcionará si la tarjeta de crédito se gestiona la derecha – la factura se paga a tiempo y el saldo se mantiene baja.
Ayudar a una persona obtener una buena tasa de tarjeta de crédito / interés en que de otro modo no lo haría. Que se añade como un usuario conjunta podría ser la única manera de conseguir su cónyuge una tarjeta de crédito, o para obtener de ella una tasa de interés baja.
Desventajas de tener una tarjeta de crédito conjunta
Ambas personas son legalmente responsables de efectuar los pagos. Eso significa que el emisor de la tarjeta de crédito puede tomar medidas legales en su contra por cargos que no podría haber hecho.
Incluso podría ser demandado y tener su sueldo embargado.
Desacuerdos de tarjetas de crédito podrían causar problemas en las relaciones . En un sondeo de 2008 realizado por CreditCards.com , el 19% de los encuestados que compartían una tarjeta de crédito dijo que tenía me lo quitaron con la otra persona acerca de la cuenta. Siete por ciento dijeron que habían cancelado una tarjeta de crédito compartida, ya que causó problemas de relación.
Las rupturas o divorcio hacen que sea difícil de gestionar la tarjeta de crédito . No importa lo que diga una sentencia de divorcio, el emisor de tarjetas de crédito que mantiene al acuerdo original de la tarjeta de crédito. Así que si su ex cónyuge no está pagando su parte de las cuentas de tarjetas de crédito, su crédito stil puede verse afectada. Es aún más difícil de gestionar la cuenta de la tarjeta de crédito si cortar lazos con alguien con quien estaba saliendo o incluso un amigo o miembro de la familia.
Una persona puede utilizar la tarjeta de crédito para herir al otro . Suena infantil, pero sucede, a menudo después de una ruptura. Un titular de la tarjeta podría ir en un derroche de gasto venganza, dejando el otro titular de la tarjeta con la factura. Si la venganza de asilo ya tiene mal crédito, ella (o él) no tiene nada que perder con una tarjeta de crédito al tope o un poco más de retraso en los pagos.
En caso de que usted comparte una tarjeta de crédito?
Es más sensato mantener separadas las tarjetas de crédito. Antes de tomar la decisión de obtener una tarjeta de crédito conjunto, evaluar sus razones para compartir una tarjeta de crédito. En el CreditCards.com encuesta, sólo el 9% de los encuestados dijeron que se sentían más cerca de la persona después de compartir una tarjeta de crédito. Del mismo modo, 9% dijeron que se sentían más en el control de la relación.
Discutir los pros y los contras de tener una tarjeta de crédito conjunto. Asegúrese de que ambas personas a entender el efecto de una ruptura podría tener en su historial de crédito.
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Πάνω από 40 και σε λίγο δεν Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο; Δεν είναι αργά.
Αν είστε ένας από τα εκατομμύρια των Αμερικανών που βρίσκονται στην άλλη πλευρά των 40 και δεν έχουν ακόμη ένα σημαντικό κομπόδεμα συνταξιοδότηση, μην απελπίζεστε. Δεν είναι πολύ αργά, αλλά θα πρέπει να εφαρμόσουν κάποιες στρατηγικές που θα σας βάλει και πάλι στο προσκήνιο.
Υπολογίστε πόσο θα πρέπει κατά τη συνταξιοδότηση
Υπολογίστε περίπου πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να ζήσουν στη συνταξιοδότηση. Μην πάρετε κολλημένοι με αντικρουόμενες συμβουλές για το πώς να υπολογίσει το ποσό.
Ένα σχήμα εξέδρα είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης. Σκεφτείτε να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή συνταξιοδότηση για να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσο θα πρέπει να έχετε στη θέση του.
Υπολογίστε πηγές εισοδήματος σας
Μόλις έχετε μια ιδέα για το πόσο θα χρειαστεί για τη συνταξιοδότηση, να υπολογίσει ποια θα είναι διαθέσιμες από άλλες πηγές εκτός από τις αποταμιεύσεις σας. Για παράδειγμα, αυτό είναι αναμενόμενο όφελος Κοινωνικής Ασφάλισης σας στην ηλικία συνταξιοδότησης; Μήπως εσείς ή ο σύζυγός σας έχει μια σύνταξη από την προηγούμενη ή την τρέχουσα εργοδότη; Αν έχετε μια (k) σχέδιο 401, ποια είναι η αναμενόμενη τιμή του σε προγραμματισμένη ηλικία συνταξιοδότησης σας; Χρησιμοποιήστε μια συντηρητική ρυθμό ανάπτυξης για να αποφευχθεί η υπερεκτίμηση.
Ρυθμίστε τους οικονομικούς στόχους
Θέστε τους στόχους για την επίτευξη του ποσού που θα χρειαστεί να κάνουν τη διαφορά μεταξύ της κοινωνικής ασφάλισης, των συντάξεων, καθώς και οποιαδήποτε άλλα ταμεία συνταξιοδότησης που ήδη έχετε.
Max Out σας 401 (k)
Αν ο εργοδότης σας έχει μια 401 (k) ή 403 (β) ή άλλο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα εθελοντικής συνεισφοράς, και δεν είστε ήδη συμμετέχουν, εγγραφείτε σήμερα και να προσπαθήσουμε να συμβάλει το μέγιστο επιτρεπόμενο από το νόμο.
Να θυμάστε ότι η εξοικονόμηση φόρου επί των κρατήσεων σας θα μαλακώσει το χτύπημα. Αν είστε σε μια συνδυασμένη ομοσπονδιακών και πολιτειακών κλίμακα φορολογίας εισοδήματος του 35 τοις εκατό, τη συμβολή σας θα σας κοστίσει μόνο 65 σεντς για κάθε δολάριο που βάζετε στο λογαριασμό σας. Εξετάστε τις 401k και το σχέδιο αποχώρησης όρια γι ‘αυτό το φορολογικό έτος, αλλά και να προβεί σε εισφορές «catch-up».
Αν ο εργοδότης σας αντιστοιχεί σε ένα ποσοστό της συνεισφοράς σας, αυτό είναι δωρεάν χρήματα που δεν πρέπει ποτέ να περάσει επάνω. Προσθέστε το παιχνίδι εργοδότη σας με τις δικές σας εισφορές συνταξιοδότησης και θα έχετε ένα καθαρό πρόσθετο ποσό περίπου $ 364.000, υποθέτοντας ότι το 50 τοις εκατό αγώνα εργοδότη, για ένα σύνολο πάνω από ένα εκατομμύριο δολάρια.
Πηγαίνετε για το Roth
Αν κάνετε κάτω από τα όρια εισοδήματος, που μπορούν να συμβάλουν σε μια Roth IRA εκτός από το 401 (k) ή 403 (β) σχέδιο. Η συμμετοχή δεν είναι εκπίπτουν του φόρου, αλλά τα κέρδη θα είναι αφορολόγητα στη συνταξιοδότηση. Η μέγιστη συνεισφορά σε μια Roth IRA το 2006, αν είστε κάτω των 50 ετών είναι $ 4.000 εργαζομένους ($ 5.000 αν είστε άνω των 50 ετών). $ 4.000 το χρόνο θα αυξηθεί σε σχεδόν $ 208.000 σε 21 χρόνια με επιτόκιο 7 τοις εκατό της επιστροφής, και θα χρωστάμε κανένα φόρο για τις αποδοχές στον Roth IRA σας.
Να μην είστε πολύ συντηρητική
Ακόμη και σε 45 ή 50 ετών, έχετε αρκετές δεκαετίες για τα κέρδη συνταξιοδότησή σας να αυξηθεί, έτσι ώστε να επενδύσει ένα μεγάλο ποσοστό στην προσεκτική έρευνα, αποδεδειγμένα αποθέματα, ή ακόμα καλύτερα, αμοιβαία κεφάλαια.
Σκεφτείτε Μετατόπιση ή Downsizing
Εάν ζείτε σε μια περιοχή με υψηλό κόστος ζωής, τη μετάβαση σε μια λιγότερο δαπανηρή περιοχή και επενδύουν τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση θα μπορούσε να κάνει μια μεγάλη διαφορά στην ικανότητά σας να συγκεντρώσει ένα ωραίο κομπόδεμα.
Αν τα παιδιά σας έχουν εγκαταλείψει τη φωλιά και είστε εξακολουθούν να ζουν σε ένα μεγάλο σπίτι που έχει εκτιμηθεί σε αξία, θεωρούν το πωλούν και αγοράζουν ένα μικρότερο, λιγότερο ακριβό σπίτι. Θα σώσει όχι μόνο την πληρωμή υποθηκών σας, αλλά σε λιγότερο εμφανή μέρη όπως το κόστος της θέρμανσης, ψύξης, ασφάλιση, και την επισκευή του σπιτιού σας, τους φόρους περιουσίας, κ.λπ. Μπορείτε να κάλτσα όλες τις οικονομίες μακριά για συνταξιοδότηση ή να χρησιμοποιήσετε κάποια από αυτά για να απολαύσετε τη ζωή σας τώρα.
Πάρτε για μια δεύτερη δουλειά
Εάν ανησυχείτε για ποτέ να είναι σε θέση να συγκεντρώσει αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν, εξετάζει τη λήψη σε μια δεύτερη δουλειά και να επενδύσουν τα κέρδη σας.
Παίξτε Catchup
Οι φορολογικοί νόμοι επιτρέπουν πλέον άτομα άνω των 50 να συμβάλουν λίγο επιπλέον για 401 (k) σχέδια και Ήρας -τύπου συνταξιοδότησης, ώστε να μπορούν να κάνουν μια μικρή πλησιάζει, καθώς κοντά σε ηλικία συνταξιοδότησης. Επωφεληθείτε από αυτό, αν είστε άνω των 50 ετών.
Την αποπληρωμή του χρέους
Αν έχετε μαζί σας χιλιάδες δολάρια υπολοίπου πιστωτικών καρτών και να πληρώσει τις ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα, το δυναμικό συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας πρόκειται απευθείας με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας με τη μορφή τόκων. Πληρώνοντας μόνο την ελάχιστη καταβολή στις πιστωτικές κάρτες είναι μία από τις χειρότερες οικονομικές λάθη που μπορείτε να κάνετε. Ξεκινήστε την εφαρμογή όσο το δυνατόν περισσότερο για να ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας και τη στιγμή που πληρώνονται μακριά, αποφασίσουμε να καταβάλει το υπόλοιπο στο ακέραιο κάθε μήνα. Θα εκπλαγείτε με το πόσα χρήματα θα αποδεσμεύει για την εξοικονόμηση συνταξιοδότησης πάροδο του χρόνου.
Η παλαιότερη είστε όταν αρχίσετε σοβαρά την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, τόσο πιο δύσκολο θα πρέπει να εργαστούμε γι ‘αυτό, αλλά μπορεί να γίνει ακολουθώντας τις συμβουλές παραπάνω, ώστε να μην αφήσει αμφιβολίες ή αποθάρρυνση σας κρατήσει από την έναρξη αμέσως, ανεξάρτητα της ηλικίας σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
