Ahmad Faishal – Page 1143

Guia do iniciante para empréstimos e como Borrow Sabiamente

Empréstimo faz um monte de coisas possíveis. Se você não pode dar ao luxo de pagar em dinheiro para uma casa (ou qualquer outra coisa com um preço elevado), um empréstimo de casa permite-lhe comprar uma casa e começar a construir a equidade. Mas o empréstimo pode ser caro, e pode até arruinar suas finanças. Antes de obter um empréstimo, se familiarizar com a forma como empréstimos funcionam, como pedir aos melhores taxas, e como evitar problemas.

Borrow Sabiamente

Empréstimos fazem mais sentido quando você faz um investimento no seu futuro ou comprar algo que você realmente precisa e não pode comprar com dinheiro.

Algumas pessoas pensam em termos de “dívida boa” e “mau dívida”, enquanto outros vêem toda a dívida tão ruim. É fácil identificar a inadimplência (caros payday empréstimos ou umas férias inteiramente financiada no cartão de crédito), mas dívida boa é mais complicada.

Vamos descrever a mecânica de empréstimos abaixo. Antes de entrar nas porcas e parafusos, é importante avaliar exatamente por que você está pedindo.

Despesas de educação têm uma boa reputação: Você vai pagar por graus e habilidades que se abrem as portas para você profissionalmente e proporcionar renda. Este é geralmente correcta, mas tudo é melhor com moderação. Como estudante inadimplência atingir máximos históricos, vale a pena avaliar o quanto você paga contra a recompensa potencial. Escolha o seu campo de estudo com sabedoria e manter o empréstimo a um mínimo.

Aquisição de casa também é visto como um bom uso do débito. Ainda assim, os empréstimos à habitação foram responsáveis pela crise das hipotecas de 2008, e os proprietários sempre são liberados para fazer seu último pagamento da hipoteca. A posse Home permite-lhe assumir o controle de seu ambiente e construir a equidade, mas os empréstimos à habitação são grandes empréstimos – por isso eles são especialmente arriscado.

Automóveis são convenientes, se não for necessário, em muitas áreas. A maioria dos trabalhadores precisa ir fisicamente em algum lugar para ganhar a vida, e transporte público pode não ser uma opção onde você vive. Infelizmente, é fácil de gastar mais em um automóvel, e os veículos usados muitas vezes são esquecidos como opções de baixo custo.

Iniciando e crescimento de um negócio pode ser gratificante, mas é arriscado. A maioria das novas empresas falham dentro de alguns anos, mas ventures bem pesquisados com uma injeção saudável de “capital próprio suor” pode ser bem sucedido. Há uma troca de risco e recompensa no negócio, e pedir o dinheiro é muitas vezes parte do negócio – mas nem sempre você precisa tomar emprestado grandes quantias.

Os empréstimos podem ser usados para qualquer coisa mais, (assumindo que o seu credor não restringe como você usa os fundos). Se é ou não faz sentido pedir é algo que você precisa avaliar com cuidado. Em geral, os empréstimos para financiar suas despesas correntes – como o pagamento de habitação, alimentos e contas de serviços públicos – não é sustentável e deve ser evitado.

Onde obter um empréstimo

Provavelmente, você pode tomar emprestado de várias fontes diferentes, e vale a pena comprar ao redor porque as taxas de juros e as taxas variam de credor para credor. Obter cotações de três diferentes credores, e ir com a oferta que você serve melhor.

Bancos muitas vezes vêm à mente em primeiro lugar, e eles podem ser uma ótima opção, mas outros tipos de credores estão definitivamente vale uma olhada. Bancos incluem nomes conhecidos grandes e bancos comunitários com foco local.

As cooperativas de crédito são muito semelhantes aos bancos, mas eles são propriedade de clientes em vez de investidores externos. Os produtos e serviços são muitas vezes praticamente o mesmo, e as taxas são e as taxas são muitas vezes melhor em cooperativas de crédito (mas não sempre).

As cooperativas de crédito também tendem a ser menores do que os grandes bancos, por isso pode ser mais fácil de obter um empréstimo oficial para rever pessoalmente seu pedido de empréstimo. A abordagem pessoal melhora suas chances de obter aprovação quando existem irregularidades que são muito complicados para programas automatizados para lidar com eles.

Os emprestadores em linha são relativamente novos, mas eles são bem-estabelecida neste ponto. Os fundos para empréstimos on-line vêm de uma variedade de fontes. Indivíduos com dinheiro extra pode fornecer dinheiro através de credores peer-to-peer, e os credores não bancários (como grandes fundos de investimento) também fornecer financiamento para empréstimos. Esses credores são muitas vezes competitivo, e eles podem aprovar o empréstimo com base em critérios diferentes do que os utilizados pela maioria dos bancos e cooperativas de crédito.

Os corretores de hipoteca valem a pena olhar ao comprar uma casa. Um corretor organiza empréstimos e pode ser capaz de fazer compras entre os inúmeros concorrentes. Pergunte ao seu agente imobiliário para sugestões.

Emprestadores de dinheiro duro fornecer financiamento aos investidores e outros que compram imobiliário -, mas que não são proprietários de casas típicas.

Esses credores avaliar e aprovar os empréstimos com base no valor da propriedade que você compra e sua experiência, e eles são menos preocupados com as taxas de rendimento e pontuação de crédito.

O governo dos Estados Unidos financia alguns empréstimos estudantis, e esses programas de empréstimo não pode exigir a pontuação de crédito ou renda para obter aprovação. Empréstimos privados também estão disponíveis em bancos e outros, mas você vai precisar para se qualificar com credores privados.

As sociedades financeiras conceder empréstimos para tudo, desde colchões para roupas e eletrônicos. Esses credores são muitas vezes por trás de cartões de crédito de loja e ofertas “sem juros”.

Auto concessionários permitem que você comprar e emprestar no mesmo lugar. Dealers normalmente parceiras com bancos, cooperativas de crédito ou outros credores. Alguns comerciantes, especialmente aqueles que vendem carros usados baratos, lidar com o seu próprio financiamento.

Tipos de empréstimos

Você pode emprestar dinheiro para uma variedade de usos. Alguns empréstimos são projetados (e apenas disponível) para um propósito particular, enquanto outros empréstimos pode ser usado para praticamente qualquer coisa.

Os empréstimos inseguros oferecer o máximo de flexibilidade.

Eles são chamados de não segura porque não há ativos que garantiam o empréstimo: você não precisa de prometer a garantia como uma garantia para o credor. Alguns dos empréstimos não garantidos mais comuns (também conhecidas como empréstimos pessoais) incluem:

Cartões de crédito são um dos mais populares tipos de empréstimos não garantidos. Com uma conta de cartão de crédito, você tem uma linha de crédito que você gasta contra, e você pode pagar e pedir repetidamente. Cartões de crédito pode ser caro (com altas taxas de juros e taxas anuais), mas a curto prazo “teaser” ofertas são comuns.
Assinatura empréstimos são empréstimos pessoais que são garantidos apenas pela sua assinatura: você acabou de concordar em pagar, e você não oferecem qualquer garantia. Se você deixar de pagar, todos os credores podem fazer é danificar o seu crédito e ajuizar ação legal contra você (o que pode eventualmente levar a enfeitar seu salário e tirar dinheiro de contas bancárias).
Os empréstimos de consolidação são projetados para combinar dívidas existentes, tipicamente com o objetivo de reduzir os seus custos de empréstimos ou seus pagamentos mensais. Por exemplo, se você tem saldos de vários cartões de crédito, um empréstimo de consolidação pode livrá-lo de taxas de juros altos e simplificar reembolso.

Estudante empréstimos são um tipo de empréstimo sem garantia que paga as despesas relacionadas com a educação. Estes empréstimos são geralmente disponíveis apenas para indivíduos matriculados em certos programas de educação, e eles podem ser usados para mensalidades, taxas, livros e materiais, o custo de vida e muito mais. O governo dos EUA fornece empréstimos estudantis com características amigáveis mutuário e credores privados oferecem opções de financiamento adicionais.

Auto empréstimos permitem que você faça pequenos pagamentos mensais em automóveis, RVs, motocicletas e outros veículos. Reembolso termos típicos são cinco anos ou menos. Mas se você parar de fazer os pagamentos necessários em um auto empréstimo, os credores podem reaver o veículo.

Empréstimos para habitação são projetados para as grandes somas necessárias para comprar uma casa. Empréstimos padrão durar de 15 a 30 anos, resultando em pagamentos mensais relativamente baixos. Home empréstimos são geralmente protegido por uma garantia contra a propriedade que você está pedindo para, e os credores podem encerrar em que a propriedade se você parar de fazer pagamentos. Variações sobre um empréstimo de compra de casa padrão incluem:

Home equity empréstimos (segunda hipoteca): pedir emprestado contra o valor de uma casa que você já possui. Os mutuários muitas vezes conseguir dinheiro para as melhorias home, despesas de educação, e outros usos.
Programas de empréstimo do governo: qualificação mais fácil com um pagamento menor para baixo ou menor pontuação de crédito. Os credores têm segurança adicional porque os empréstimos são apoiados pelo governo dos EUA. FHA empréstimos estão entre os empréstimos à habitação mais populares disponíveis.
Construção empréstimos: Pagar para a construção de uma nova casa, incluindo os custos de terra, materiais de construção e empreiteiros.

Os empréstimos de negócio fornecer fundos para iniciar e crescer um negócio. A maioria dos credores exigem que os empresários pessoalmente garantir empréstimos a menos que a empresa tem ativos significativos ou um longo histórico de rentabilidade. Os EUA Small Business Administration (SBA) também garante empréstimos para encorajar os bancos a emprestar.

Microcréditos são empréstimos extremamente pequenas empresas. Para roupas e pequenos empresários magras, estes empréstimos pode ser mais fácil para se qualificar para – especialmente se você não tem o crédito, renda e experiência que os credores tradicionais estão procurando.

Como empréstimos trabalho

Empréstimos pode parecer simples: você pede dinheiro emprestado e pagar-lo de volta mais tarde. Mas você precisa entender a mecânica de empréstimos para tomar decisões de empréstimos inteligentes.

Interesse é o preço que você paga para tomar dinheiro emprestado. Você pode pagar taxas adicionais, mas a maior parte do custo deve ser encargos de juros sobre o saldo do empréstimo. Menores taxas de juros são melhores do que taxas elevadas, e a taxa anual (APR) é uma das melhores maneiras de entender seus custos de empréstimos.

Os pagamentos mensais são a parte mais visível de um empréstimo – você vê-los deixar sua conta bancária todos os meses. Seu pagamento mensal vai depender do montante que você emprestado, sua taxa de juros e outros fatores.

Empréstimos de cartão de crédito (e outros empréstimos rotativos) têm um pagamento mínimo que é calculado com base no saldo da sua conta e os requisitos do seu credor. Mas é arriscado apenas para pagar o mínimo, porque vai levar anos para eliminar a sua dívida e você vai pagar uma quantia significativa em juros.
Empréstimos a prestações (a maioria dos empréstimos auto, casa e estudantes) é pago ao longo do tempo com um pagamento mensal fixo. Pode-se calcular que o pagamento se você sabe alguns detalhes sobre o seu empréstimo. Uma parcela de cada pagamento mensal vai para o seu saldo do empréstimo, e outra parte cobre os custos de juros do empréstimo. Ao longo do tempo, é aplicado cada vez mais de cada pagamento mensal para o seu saldo do empréstimo.

O comprimento de um empréstimo (em meses ou anos) determina o quanto você vai pagar cada mês e quanto de juros total que você paga. Empréstimos de longo prazo vêm com pagamentos menores, mas você vai pagar mais juros ao longo da vida desse empréstimo. Mesmo se você tem um empréstimo de longo prazo, você pode pagá-lo cedo e economizar em custos de juros.

Um pré-pagamento é o dinheiro que você paga up-front para o que você está comprando. Adiantamentos são padrão com a compra de casa e automóvel, e reduzir a quantidade de dinheiro que você precisa tomar emprestado. Como resultado, um pré-pagamento pode reduzir a quantidade de juros que você vai pagar e do tamanho do seu pagamento mensal.

Veja como empréstimos trabalhar por olhar para os números. Depois de entender como os juros são cobrados e os pagamentos são aplicados ao seu saldo do empréstimo, você vai saber o que você está se metendo.

Veja como empréstimos de amortização é pago ao longo do tempo (a maioria auto, empréstimos casa e estudantes)
Use uma planilha para calcular os pagamentos e os custos para um empréstimo que você está pensando
Veja como pagamentos e taxas de juros trabalhar com contas rotativo (cartões de crédito)

Como obter aprovação

Quando você aplica para um empréstimo, os credores irão avaliar vários fatores. Para facilitar o processo, avaliar esses mesmos itens antes de você aplicar – e tomar medidas para melhorar qualquer coisa que precisa de atenção.

Seu crédito conta a história de seu histórico de empréstimos. Lenders olhar para o seu passado para tentar prever se ou não você vai pagar novos empréstimos que você está se candidatando. Para fazer isso, eles analisar as informações em seus relatórios de crédito, que você também pode ver-se (gratuitamente). Os computadores podem automatizar o processo criando uma pontuação de crédito, que é apenas uma pontuação numérica com base nas informações encontradas em seus relatórios de crédito. Pontuações mais altas são melhores do que pontuações baixas, e uma boa pontuação torna mais provável que você vai obter aprovação e obter uma boa taxa.

Se você tem mau crédito ou você nunca teve a oportunidade de estabelecer um histórico de crédito, você pode construir o seu crédito por meio de empréstimos e reembolsar empréstimos no tempo.

Você precisa de renda para reembolsar um empréstimo, por isso, os credores são sempre curioso sobre seus ganhos. A maioria dos credores calcular uma dívida à relação da renda para ver quanto de sua renda mensal vai para o pagamento da dívida. Se uma grande parte de sua renda mensal é comido por pagamentos de empréstimos, eles são menos propensos a aprovar o empréstimo. Em geral, é melhor para manter suas obrigações mensais sob 31 por cento de sua renda (ou 43 por cento, se você incluir empréstimos à habitação).

Outros fatores também são importantes. Por exemplo:

Garantia pode ajudá-lo a obter aprovação. Para usar garantia, você “promessa” algo que o credor pode tomar e vender para satisfazer a sua dívida não paga (supondo que você parar de fazer os pagamentos necessários). Como resultado, o credor tem menos risco e pode estar mais dispostos a aprovar o empréstimo.
Empréstimo a taxas de valor sobre a sua garantia são importantes. Se você está pedindo 100 por cento do preço de compra, os credores assumir mais riscos – eles vão ter que vender o item para o dólar superior para obter o seu dinheiro de volta. Se você fizer um pagamento de 20 por cento ou mais, o empréstimo é muito mais seguro para os credores (em parte porque você tem mais pele no jogo).
Um fiador pode melhorar a sua aplicação. Se você não tem crédito ou renda suficiente para se qualificar em seu próprio país, você pode pedir a alguém para aplicar para o empréstimo com você. Essa pessoa (que deve ter um bom crédito e renda suficiente para ajudar) promete reembolsar o empréstimo se você deixar de fazê-lo. Isso é uma enorme – e arriscado – favor, para que ambos os mutuários e cosigners precisa pensar cuidadosamente antes de avançar.

Custos e Riscos de Crédito

É fácil entender os benefícios de um empréstimo: você recebe o dinheiro, e você pode pagá-lo mais tarde. Mais importante, você tem tudo o que você quer comprar, como uma casa, um carro, ou um semestre na escola. Para obter uma imagem completa, manter os inconvenientes de empréstimos em mente que você decidir o quanto tomar emprestado (e se houve ou não um empréstimo faz sentido em tudo).

Pagamentos: Provavelmente é nenhuma surpresa que você vai precisar para pagar o empréstimo, mas é um desafio para entender o que o reembolso será semelhante. Especialmente se os pagamentos não será iniciado há vários anos (como acontece com alguns empréstimos estudantis), é tentador supor que você vai descobrir isso quando chegar a hora. Nunca é divertido de fazer pagamentos de empréstimos, especialmente quando eles ocupam uma grande parte da sua renda mensal. Mesmo se você emprestar sabiamente com pagamentos acessíveis, as coisas podem mudar. Um corte emprego ou uma mudança nas despesas da família pode deixá-lo lamentando o dia em que você tem um empréstimo.

Custo: Quando você reembolsar um empréstimo, você pagar tudo o que você emprestado – e você paga extra. Esse custo extra é geralmente interesse, e com alguns empréstimos (como casa e auto empréstimos), esses custos não são fáceis de ver. Interesse pode ser cozido em seu pagamento mensal invisível, ou pode ser um item de linha em sua conta de cartão de crédito. De qualquer maneira, o interesse aumenta o custo de tudo que você compra a crédito. Se você calcular quanto seus empréstimos trabalhar (descrito acima), você vai descobrir exatamente o quanto de assuntos de interesse.

Crédito: Sua pontuação de crédito dependem de um histórico de empréstimos, mas pode haver muito de uma coisa boa. Se você usar empréstimos de forma conservadora, você pode (e provavelmente irá) ainda tem excelente pontuação de crédito. No entanto, se você pedir muito, o seu crédito acabará por sofrer. Além disso, você aumentar o risco de calote em empréstimos, o que realmente vai arrastar para baixo sua pontuação.

Flexibilidade: O dinheiro compra opções e obter um empréstimo pode abrir as portas para você. Ao mesmo tempo, uma vez que você pedir, você está preso com um empréstimo que precisa ser pago. Esses pagamentos podem prendê-lo em uma situação ou estilo de vida que você prefere sair, mas a mudança não é uma opção até que você pagar a dívida. Por exemplo, se você quiser mudar para uma nova cidade ou parar de trabalhar para que possa dedicar tempo à família ou um negócio, é mais fácil quando você está livre de dívidas.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Svarbi Finansinės pamokos kiekvieną darbo Adult Sužinokite

Plėtoti šias Pinigų valdymo įgūdžius, kad gauti savo finansus kontroliuoti

Navigacija asmeninių finansų pasaulį gali būti itin svarūs, net suaugusiojo, kuris turi nemažai patirties darbo pasaulyje tiek. Su kai kuriais protingas planavimas, geros strategijos ir supratimo pagrindai jums turėtų būti suteikta galimybė plėtoti pinigų valdymo įgūdžius, jums reikia gauti savo finansus kontroliuoti. Štai keletas pagrindinių tiesos asmeninių finansų, kad kiekvienas turėtų žinoti.

1. Nustatyti tikslus

Jei neturite nustatytą tikslą dirbti į jį gali būti sunku rasti motyvaciją, kad išsaugotumėte.

Nesvarbu, ar tai namai, kuriuose buvote nusižiūrėjo ar jūsų išėjimo į pensiją, atidžiai apibrėžti šiuos tikslus ir išsiaiškinti, kiek jums reikės išsaugoti, todėl jūs galite amatų planą ten patekti.

2. Pradėti kuo greičiau, kaip jūs galite

Kada nors girdėjote apie sudėtinių palūkanų? Šis procesas leidžia palūkanos nuo jūsų santaupų uždirbti net daugiau palūkanų. Kuo greičiau pradėsite taupyti pensijai, tuo daugiau laiko jūsų pinigai turi augti ir pasinaudoti sudėtinių palūkanų. Laikas tikrai yra galingas švino jūsų investicijų, todėl laukia vos per kelerius metus pradėti taupyti gali gerokai sumažinti savo išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių dydžio.

3. išleisti mažiau nei You Make

Tai neįtikėtinai paprasta šiame vartotojų valdomame pasaulyje gyventi už mūsų priemonėmis, bet geras nykščio taisykle yra išbandyti ir sutaupyti ne mažiau kaip 15 procentų savo pajamų. Jei radote lengvai švaistyti pinigus pabandyti mokėti už dalykus, pavyzdžiui, drabužių ir gastronomijos su pinigais, o ne kredito ar debeto kortelę.

Grynųjų fiksuotą sumą kiekvieną mėnesį Jums padės geriau suvokti ir priimti geresnius išlaidų pasirinkimus.

4. sukurti biudžetą

Biudžetai atlieka labai svarbų vaidmenį mokėti skolą, kontroliuoti savo išlaidas ir būna kelyje link savo tikslų. Tai lengva išleisti šiek tiek daugiau kelių dienų, nei kiti, bet jei turite biudžetą vietoje arba nustatyti dienos išlaidų limitą Galėsite reguliuoti ir atsigriebti už visus apsirikimų kitą dieną.

5. Įdėkite Jūsų sutaupyti autopilotas

Ar savo santaupas įmokos automatiškai išskaičiuota iš jūsų paycheck per 401k planą ir / ar tiesioginės Išvertimas maklerio sąskaitą. Jeigu jūs įtraukėte pinigus atidėti, kol dar pamatyti jį jums nebus praleisti jį.

6. Visada vartokite Laisvas pinigų

Jei jūsų darbdavys siūlo, kad atitiktų jūsų 401k įnašo procentinės – ir labiausiai daryti – padidinti šią išmoką prisidedant prie rungtynių ribą Darbdaviai, kurie siūlo, kad atitiktų jūsų indėlis paprastai padaryti iki 3-6 procentų savo metinės algos.. Taigi, jei jūs padarote $ 50,000 ir jūsų bosas atitinka jūsų 401k iki 5 procentų, būtinai prisidėti $ 2,500 per metus.

7. Do not Go namas Crazy

Būkite atsargūs, ne per daug pirkti, kai perkate naują namą. Didelis hipotekos mokėjimo tikrai gali nustatyti jums atgal su savo santaupų. Pabandykite galvoti apie tai, ką tikrai reikia iš savo namų, todėl jūs turite laisvę išleisti kitų poreikius.

8. Apsaugokite save

Visiškai pilnas finansinis planas apima nuostatas, siekiant apsaugoti savo gyvenimą ir savo ateitį. Gyvybės draudimo ir turto planavimas yra raktas į įsitikinkite savo pareigą savo artimuosius yra įvykdyta, net po to, kai dingo. Pradėti apsipirkti už gyvybės draudimą kaip įmanoma greičiau, jei jūs neturite jau.

9. Negalima Let finansų pasaulio įbauginti Jums

Pinigai Guru Dave’as Ramsey pastebėjo, kad “80 procentų asmeninių finansų yra elgesys”, o ne mokslas. Priešingai populiarių įsitikinimų jums nereikia būti finansų ekspertas akcijų rinkoje pradėti statyti savo portfelį ir pasirengti ateičiai. Viskas ko jums tikrai reikia padaryti, tai darbas pastato tvirtą planą, kad jums bus įsipareigoti ir klijuoti su per metus.

Ahmad Faishal

Como evitar cartão de crédito da dívida

Aprenda a evitar tornar-se parte da crescente estatística da dívida na América

Muitos adultos, e até mesmo adolescentes, têm cartões de crédito em suas carteiras. Swiping é mais fácil do que contar o dinheiro para pagar, e é mais conveniente, já que você pode fazer compras online.

Além disso, você pode cobrar uma certa quantia de dinheiro e não ter que pagar o valor total de volta imediatamente.

Parece ótimo, né?

Errado.

Infelizmente, esta é a armadilha que muitas pessoas com queda da dívida de cartão de crédito em. Eles não usam seus cartões para a direita, e então eles acabam preocupado sobre como eles estão indo para pagar o enorme equilíbrio que tem crescido.

Se você quiser evitar o débito do cartão de crédito, ou se quiser evitar ir de volta para ele, os passos seguintes irão mostrar-lhe como usar o plástico de forma responsável.

Pagar o seu saldo em completa … Todo Mês

Você pode ter ouvido que deixar um pouco de equilíbrio em seu cartão de crédito ajuda a aumentar o seu crédito. Bem, isso é um mito. Você não deve deixar um equilíbrio em seus cartões de crédito se você tiver o dinheiro para pagá-los.

Por quê? Porque se você deixar um saldo (o que normalmente acontece se você só paga o mínimo), então você vai ser cobrado juros. Cartões de crédito têm uma média de 15% APR, o que significa que você estará pagando mais por suas compras no final. É melhor apenas pagar a totalidade do saldo antes ou na sua data de vencimento.

Na verdade, se você pode, você pode querer considerar fazer vários pagamentos ao longo do mês, como uma vez por semana. Há mesmo pessoas lá fora que fazem um pagamento em seu cartão depois de cada compra que fazem.

Se você fizer isso, apenas certifique-se não há nenhuma penalidade para fazer mais do que uma quantidade X de pagamentos no seu cartão por mês.

E se você tem cartões de recompensas e estão tentando ganhar pontos? É a mesma coisa. Você não precisa deixar um contrapeso em seu cartão para seus pontos para passar. Eles são normalmente postadas no próximo ciclo de pagamento.

Configurar lembretes para pagamentos (ou Autopay)

Uma das piores maneiras de acabar em dívidas de cartão de crédito é simplesmente esqueça que você deve algo.

Talvez você não olhar para as suas declarações de cartão de crédito muitas vezes, ou entrar em sua conta online. Isso precisa mudar (especialmente porque isso também deixa vulnerável a fraudes).

Existem algumas maneiras de se certificar que você não está atrasado em fazer um pagamento (que também tem consequências negativas). O primeiro é optar em pagamentos automáticos, o que você pode fazer on-line ou ligando para o número no verso do seu cartão.

Ao alterar as suas definições on-line, procure um guia “pagamentos” que deve ter algo perto de “gerenciar pagamentos” ou “autopayments” debaixo dela.

Com os pagamentos automáticos, você geralmente tem algumas opções. Você pode:

Fazer o pagamento mínimo exigido
Pagar o seu saldo na íntegra
Pagar o saldo atual declaração

As duas últimas opções podem ser diferentes quantidades, dependendo de quando o seu último pagamento postada, e se você fez todas as compras perto de sua data de vencimento.

Embora esta seja uma ótima idéia para aqueles que têm buffers em suas contas correntes, não é tão grande para aqueles que têm flutuante saldos bancários. Você não quer optar em pagamentos automáticos completos, e, em seguida, acidentalmente overdraw sua conta porque você esqueceu seu pagamento estava passando.

Existem algumas boas alternativas, se este for o caso para você.

Primeiro, você pode definir seus próprios lembretes em um aplicativo de calendário no seu telefone. Segundo, você pode optar por receber e-mails de sua empresa de cartão de crédito quando determinados eventos ocorrem, como quando um pagamento é devido em X número de dias. Estas notificações de e-mail são normalmente encontrados nas configurações da conta.

Se os lembretes não funcionam para você em tudo, e você não tendem a cobrar muito para as suas contas, em seguida, pensar em, pelo menos, optando por fazer o pagamento mínimo para que você está seguro.

Uma última dica-na maioria das vezes, você pode mudar o seu cartão de crédito data de vencimento, o que pode tornar as coisas mais fáceis para você, se você é pago irregularmente.

Trate seu cartão de crédito como seu cartão de débito

Ao contrário da crença popular, cartões de crédito não são iguais dinheiro livre. Você nunca deve comprar algo que você não pode pagar com dinheiro.

Uma maneira mais fácil de olhar para isto é tratar o seu cartão de crédito como o seu cartão de débito. Você não iria comprar algo por US $ 500 se você não tem que US $ 500 em sua conta bancária, certo? Caso contrário, você iria enfrentar uma taxa de cheque especial.

O ponto é, você nunca deve cobrar mais do que você pode dar ao luxo de pagar no momento da compra. Então, se você tem um saldo de US $ 1.000 em seu banco, você não deve comprar algo que custa US $ 1.100.

Manter o seu orçamento

Se você tem um orçamento de item de linha “formal”, ou seguir o orçamento 80/20, e tentar cumpri-lo tanto quanto possível. Dívida é geralmente um resultado de compras de impulso, por isso, se você ficar no caminho que você definiu para si mesmo a cada mês, você não deve gastar mais do que ganha.

Isso nos leva a …

Diferenciar entre necessidades e desejos

Você luta com a dizer “não” a coisas que você quer comprar, orçamento ou nenhum orçamento? Em seguida, ele pode ser útil para ter clareza sobre o que é uma necessidade e que é uma necessidade.

Se você tiver que, voltar ao básico e só cobrar o que você precisa para comprar, tais como mantimentos, gás, seguros, serviços públicos, etc. Use o dinheiro para o resto de suas despesas para que você não estiver tentado a roubar cada vez que você ver algo que você não pode resistir.

Não Obter um cartão de recompensas menos que você seja disciplinado

Cartões de recompensas são diferentes animais, e é ainda mais importante para usá-los corretamente, caso contrário, você perde fora.

Estes tipos de cartões de crédito são apenas para aqueles que são extremamente disciplinado na sua utilização de crédito, porque é muito fácil ser pego na cobrança de compras só para ganhar pontos.

Você pode mesmo ter visto alguns comerciais que encorajam isso. Eles mostram uma pessoa a pagar para outra pessoa, porque isso significa “pontos extras.” Essa não é a maneira certa de usar qualquer cartão de crédito, e é a mentalidade errada para se estar. Lembre-se, você só deve cobrar o que você pode pagar.

A melhor maneira que você pode usar um cartão de recompensas (e obter o bônus de inscrição) é para planejadas compras. Talvez você está remodelando sua casa, comprar móveis novos, começar o trabalho feito em seu carro, ou está pagando prémios de seguro bolada de uma só vez. Estas são coisas que você já orçamentados, e permitirá que você para cumprir a exigência de gastos para obter bônus se inscrever pontos.

Mais uma vez, ter muito cuidado ao usar cartões de recompensas, como eles tendem a ter APRs mais elevadas do que cartões de crédito regular. Se você não pagar o seu saldo na íntegra, você vai ser cobrado mais em juros, e que nega as recompensas ou dinheiro de volta que você ganhou.

Além disso, certifique-se que você é inteligente sobre o que recompensa cartões de você se inscrever para. Alguns são estritamente dinheiro de volta cartões, o que significa que você pode resgatar seus pontos por dinheiro ou declaração de créditos. Outros são de viagens cartões de recompensas, e você pode resgatar seus pontos para estadias passagem aérea ou hotel.

Não use o seu cartão no All

Claro, a solução mais fácil de evitar o débito do cartão de crédito é para evitar o uso de seu cartão a todo o custo … pelo menos até chegar a sua gastos sob controle.

Algumas pessoas congelar seus cartões de crédito em um bloco de gelo para que eles possam usá-los uma vez que eles se sentir mais confiante, enquanto outros podem cortar o seu cartão, e se proibir a utilização de crédito por um longo tempo.

É até você para saber seus limites e escolher em conformidade.

Não é difícil evitar cartão de crédito da dívida

Contanto que você está ciente de seus hábitos, seguir o seu orçamento, e verificar para ver quanto de um equilíbrio que você tem em seu cartão, você deve ser capaz de evitar o débito do cartão de crédito sem muito esforço. É só quando você começar a cobrar tudo e qualquer coisa sem qualquer relação com o que você tem no banco que você está em risco. Siga os passos acima e desfrutar de menos stress em torno de pagamentos com cartão de crédito.

Ahmad Faishal

Kan du överföra en inteckning? Hur du ändrar namn på ett lån

När du säljer ett hus eller en av ägarna flyttar ut, kan det vara meningsfullt att överföra lån till den nya ägaren. I stället för att ansöka om ett nytt lån, betala avsluta kostnader och börja om med högre räntekostnader skulle ägaren bara ta över löpande betalningar.

Det är möjligt att överföra en inteckning, men det är inte alltid lätt. Vi täcker detaljerna nedan, men en kort sammanfattning av dina alternativ inkluderar:

Ta en assumable inteckning genom att be din långivare att göra ändringen.
Refinansiera lånet i den nya ägarens enda namn.
Överför när situationen inte utlöser ett lån är ”på grund på rea” klausul.

assumable inteckningar

Om ett lån är “assumable” har du tur: det betyder att du kan överföra inteckning till någon annan. Det finns inget språk i låneavtalet som hindrar dig från att slutföra en överföring. Men även assumable bostadslån vara svåra att överföra.

I de flesta fall behöver den ”nya” låntagare att kvalificera sig för lånet. Långivaren kommer att titta på låntagarens kredit poäng och skuld till inkomstförhållanden för att utvärdera låntagarens förmåga att återbetala lånet. Processen är i princip densamma som om låntagaren var att ansöka om ett nytt lån (men naturligtvis låntagaren kan ta över det befintliga lånet halvvägs). Långivare godkände det ursprungliga låneansökan baserad på kredit samt inkomst av den ursprungliga sökanden (s), och de vill inte låta någon komma undan om de inte har fått en ersättare låntagare som är lika stor chans att betala tillbaka.

För att slutföra en överföring av en assumable lån begära ändringen med din långivare. Du måste fylla i ansökningar, kontrollera inkomster och tillgångar, och betala en blygsam avgift under processen.

Överföring av ägande: Slå ut namn på ett lån påverkar endast lånet. Du kan fortfarande behöva ändra vem som äger fastigheten genom att överföra titel, med hjälp av en AVSÄGA SIG SINA RÄTTIGHETER gärning eller tar några andra åtgärder som krävs i din situation.

Svårt att hitta?

Tyvärr assumable bostadslån är inte allmänt tillgängliga. Din bästa insats kan vara om du har en FHA lån eller en VA lån. Andra konventionella bolån är sällan assumable. Istället långivare använder en grund på rea klausul, vilket innebär att lånet ska betalas ut när du överföra äganderätten till hemmet.

refinansiering

Om ett lån inte är assumable och du kan inte hitta ett undantag från en grund på rea klausul, refinansiering lånet kan vara det bästa alternativet. I likhet med ett antagande, kommer den nya låntagaren behöver tillräckliga inkomster och kredit att kvalificera sig för lånet.

Den ”nya” husägare kommer helt enkelt att ansöka om ett nytt lån för sig och använda detta lån för att betala av den befintliga inteckning. Du kan behöva samordna med din långivare att få liens bort (såvida inte nya låntagare och ny långivare är överens om att dem) så att du kan använda huset som säkerhet, men det är en bra, rent sätt att få jobbet gjort. Vissa liens rutinmässigt överföra från en ägare till en annan (till exempel om förbättringar gjordes med PACE finansiering).

På grund på Sale

Långivare brukar inte dra nytta av att du överför en inteckning. Köpare skulle komma ut framåt genom att få en mer ”mogen” lån, med början räntebetalningar ur vägen (och de skulle kunna få en lägre ränta).

Säljare skulle få sälja sina hus lättare – möjligen till ett högre pris – på grund av dessa samma förmåner. Men långivare kommer att förlora, så de är inte villiga att godkänna överföringar.

En grund för försäljning klausul är en del av ett låneavtal som säger att lånet ska betalas ut när fastigheten säljs (lånet ”accelererad”).

Undantag från regeln: I vissa fall kan du fortfarande överföra ett lån – även med en grund på rea klausul. Överföringar mellan familjemedlemmar ofta tillåtet och din långivare kan alltid vara mer generös än vad din låneavtal säger (det är ett alternativ att de kan utöva och de är inte skyldiga att göra det – men inte få dina förhoppningar upp) . Det enda sättet att veta säkert är att be din långivare och granska ditt avtal med en lokal advokat. Även om långivare säger att det inte är möjligt, kan en advokat hjälpa dig att räkna ut om din bank ger korrekt information.

Den Garn-St. Germain lagen förhindrar långivare från att utöva sin acceleration alternativ under vissa omständigheter. Flera av de vanligaste situationerna är:

När ett gemensamt hyresgäst dör och ägarskiften till en överlevande gemensamt hyresgäst
Överföring av lån till en släkting efter döden av en låntagare
En överföring av äganderätten till make eller barn av en låntagare
Överföringar till följd av skilsmässa och separation avtal
Överföringar till en inter vivos förtroende (eller en levande förtroende) där låntagaren är förmånstagare

Se hela listan över undantag och granska den här listan med din advokat.

inofficiella Transfers

Om du inte kan få din ansökan godkänd, kan du frestas att inrätta en ”informell” arrangemang. Till exempel kan du sälja ditt hus, lämna det befintliga lånet på plats och har köparen ersätta dig för avbetalning.

Detta är en dålig idé. Din inteckning avtal förmodligen inte tillåter detta, och du kan även hamna i juridiska problem, beroende på hur det går. Vad mer, är du fortfarande ansvarig för lånet – även om du inte längre bor i huset.

Vad kan gå fel? Några möjligheter är:

Om köparen slutar betala, är lånet i ditt namn, så det är fortfarande problemet (de sena betalningar kommer att visas på dina kreditupplysningar och långivare kommer efter dig).
Om hemmet säljs i avskärmning för mindre än det är värt, kan du vara ansvarig för eventuella brister.

Det finns bättre sätt att erbjuda säljaren finansiering till en potentiell köpare.

dina alternativ

Om du inte kan få en inteckning förts, har du fortfarande har alternativ, beroende på din situation. Återigen, död, kan skilsmässa och familje överföringar ger dig rätt att göra överföringar, även om din långivare säger något annat.

Om du står inför avskärmning , vissa statliga program gör det lättare att ta itu med inteckning – även om du är under vatten eller arbetslösa.

Om du får frånskild , be din advokat hur man hanterar alla dina skulder och hur du skyddar dig om din ex-make gör inte utbetalningar.

Om en husägare har dött , kan en lokal advokat hjälpa dig att avgöra vad du ska göra härnäst.

Om du överför tillgångar till ett förtroende för att dubbelkolla med din egendom planering advokat se till att du inte kommer att utlösa en acceleration klausul.

Refinansiering kan vara din sista alternativet när ingen av de andra metoder finns tillgängliga.

Ahmad Faishal

Muy por detrás de Ahorro para el Retiro? Así es como para ponerse al día

Nadie quiere despertar un día y sentirse como los años que han pasado de largo. Pero usted sabe lo que es aún peor? Despertar y darse cuenta de que usted ha caído demasiado lejos en su planificación de la jubilación.

Desafortunadamente, esa es la posición de demasiados estadounidenses están en. El saldo de la cuenta de retiro promedio es de solo $ 12.000 para los hogares cercanos a la jubilación, según el Instituto Nacional de Seguridad de Retiro.

No es de extrañar la última Encuesta de confianza en la jubilación de los Beneficios a los empleados del Instituto de Investigación (ebri) informa que sólo el 22 por ciento de los trabajadores están muy seguros de que tendrán una jubilación segura.

Si usted se encuentra en esta posición, es el momento de dejar de preocuparse y hacer algo.

John Sweeney, vicepresidente ejecutivo de estrategias de jubilación y la inversión en Fidelity Investments, la compara con la programación de una visita con su médico después de pasar demasiado tiempo entre las citas. “Usted sabe que probablemente van a decir que cambie su dieta y hacer más ejercicio”, dice. “Pero la razón por la que el médico le dirá que es porque se puede volver a la pista.”

Tenga en cuenta estos consejos su receta para retomar el control de su futuro financiero.

Obtener un plan

¿Cuál es la mayor diferencia entre aquellas personas que se sienten seguros de su retiro, y los que carecen de confianza? De acuerdo con EBRI es la participación en un plan de trabajo de jubilación, como un 401 (k).

Eso tiene sentido. Cuando estás en un plan de trabajo, se guarda de forma automática, con el dinero que sale de cada cheque de pago. Si usted tiene un plan disponible para usted y usted no está inscrito, llame al administrador de beneficios de hoy.

Si usted no tiene un plan disponible, puede hacerlo usted mismo con un IRA o IRA Roth, y configurarlo para que el dinero se transfiere electrónicamente de su cuenta de cheques y en sus ahorros de jubilación sobre una base mensual.

Si es menor de 50, una contribución mensual de $ 458,33 para poder llegar a una IRA contribución total de $ 5500 a finales de año; si eres mayor de 50 años, su número es de $ 551.66 (debido a que su máximo es de $ 6500, que incluye una contribución para ponerse al día $ 1,000).

Y si no estás seguro de dónde invertir ese dinero? Buscar un fondo de retiro de destino-fecha en la que va a recoger una combinación adecuada de inversiones para su edad y la fecha estimada de retiro.

trabajar durante más tiempo

Más allá de guardado automático, la cosa más eficaz que puede hacer en este momento es aumentar el plazo durante el cual se está trabajando.

Digamos que usted tiene 55 años, y con el objetivo para la jubilación a los 62 Si vas a empezar a ahorrar ahora, se podría duplicar sus contribuciones al 20 por ciento de sus ingresos para los próximos siete años – pero que todavía no será tan impactante como trabajar otros tres años hasta los 65 años, dice Sweeney ocho años, o hasta la edad de 70. No sólo es que otros tres u ocho años de hacer dinero que puede contribuir a su fondo de retiro, pero es también un menor número de años de jubilación para los que se le necesita ingresos.

Otra ventaja de esperar hasta el 70 para retirarse? cheques gordos de la Seguridad Social. Por cada año se pone fuera de la Seguridad Social a partir de los 62 años a 70, hay un aumento de ocho por ciento en el pago que recibe.

Aplazando todo el camino desde 62 a 70 se suma a un aumento del 50 por ciento en sus cheques mensuales.

Talla correcta

En el momento en que se jubile, usted quiere ser capaz de reemplazar la mayor parte de sus gastos fijos con el ingreso predecible. Que los ingresos proviene de la Seguridad Social, las pensiones que pueda tener, y ser capaz de retirar un cuatro por ciento de sus ahorros de jubilación anualmente. (Si mantiene sus retiros alrededor de cuatro por ciento, sus ahorros deben durar 30 años, que es el tiempo suficiente para la mayoría.) Pero lo que si usted está buscando en sus números y que está todavía por debajo? Entonces es el momento de derecha tamaño de su vida.

Eso puede significar mudarse a una casa más pequeña, lo que debería significar el ahorro en sus pagos de alquiler o hipoteca; sus servicios y el mantenimiento podrían subir o bajar. Puede significar deshacerse de un coche y utilizar el transporte público en lugar.

Esto puede significar que va de dos vacaciones al año a uno.

No espere hasta que se jubile a hacer estos movimientos. Reducción de marcha, mientras que todavía está trabajando le permitirá poner más dinero para la jubilación.

Hacer de puesta al día Aportes

Las personas en sus cincuenta años tienen la capacidad de hacer planes de jubilación contribuciones “ponerse al día” cada año. Hemos tomado nota de la $ 1,000 adicionales puede contribuir a una cuenta IRA. Pero también se puede aportar un extra de $ 6.000 a su 401 (k), y, si estás 55-plus, un extra de $ 1.000 a su cuenta de ahorros de salud o HSA.

Pero para encontrar ese dinero extra, vas a tener que encontrar espacio en su presupuesto. Y sí, si usted no está viviendo en un presupuesto, es el momento de empezar.

Por desgracia, el 60 por ciento de la gente nunca hacer un presupuesto, y la mayoría nunca hacer un cálculo de si tienen suficiente para vivir en el retiro, dice Dallas Salisbury, compañero residente y presidente emérito de la Employee Benefit Research Institute.

Reservar tiempo en su calendario, sírvase una copa de vino, y tomar una respiración profunda. A continuación, echar un vistazo duro en sus ingresos y gastos (aplicaciones gratuitas como menta puede ayudar a rastrear estos últimos.) Mira a cada categoría de gastos y se pregunta dónde se puede recortar para liberar más dinero para poner distancia para mañana. Por cada dólar que se encuentra, programar una transferencia automática para que el dinero en realidad se mueve fuera de su cuenta de gastos y en ahorros. De esa manera usted tendrá la confianza de saber que vaya a ocurrir.

Ahmad Faishal

Θα Συνταξιούχος – Χρειάζομαι ακόμη Ασφάλιση Ζωής;

5 ερωτήσεις για να σας βοηθήσει να δείτε αν χρειάζεται ασφάλιση ζωής κατά τη συνταξιοδότηση

Όταν λέω σε κάποιον που δεν χρειάζεται πλέον να μεταφέρει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, συχνά να μου δώσει μια σαστισμένοι ματιά. Τότε λένε κάτι σαν, «Αλλά … έχω καταβάλλεται σε όλα αυτή τη φορά. Δεν μπορώ να το ακυρώσει. Δεν έχω πάρει τίποτα έξω από αυτό ακόμα.»

Κατά κάποιο τρόπο δεν το λέω αυτό για άλλα είδη ασφάλισης.

Πάρτε το παράδειγμα της ασφάλισης ενός οχήματος αναψυχής. Ας υποθέσουμε ότι μετά από δέκα χρόνια χωρίς ατυχήματα, θα πωλήσει το όχημα αναψυχής.

Δεν θα έλεγα, «Αλλά έχω πληρωθεί στην πολιτική μου όλο αυτό το διάστημα. Δεν μπορώ να την ακυρώσει.»

Όχι, ως πραγματικότητα, θα ήθελα ίσως αισθάνονται πολύ ανακουφισμένοι που είχατε δέκα ασφαλή χρόνια, και ποτέ δεν χρειάστηκε να ασχοληθεί με ατελειών ή ισχυρίζεται ρυθμιστές.

Η ασφάλιση ζωής είναι διαφορετικό, υποθέτω γιατί είμαστε όλοι μάλλον συνδέεται με τη ζωή μας.

Αυτό που πρέπει να θυμόμαστε είναι, όσο περίεργο κι αν ακούγεται, η ασφάλιση ζωής δεν αγοράζεται για να ασφαλίσουν τη ζωή σας. Μετά από όλα, είμαι βέβαιος ότι θα συμφωνείτε, η ζωή σας είναι ανεκτίμητη, και κανένα χρηματικό ποσό δεν θα είναι αρκετό για να το ασφαλίσει. Τι ζωής ασφάλιση έχει σκοπό να ασφαλίσει είναι η οικονομική ζημία, ή κακουχίες, ότι κάποιος θα ζήσετε θα πρέπει τέλος της ζωής σας. Τις περισσότερες φορές η κύρια απώλεια είναι ασφαλισμένος είναι η απώλεια εισοδήματος. Αυτό σημαίνει ότι όταν συνταξιοδοτηθεί, αν πηγές εσόδων παραμένουν σταθερές ανεξάρτητα από το αν περπατάτε αυτή τη γη ή όχι, τότε η ανάγκη για ασφάλιση ζωής μπορεί να μην υπάρχει πλέον.

Οι ακόλουθες πέντε ερωτήσεις όχι μόνο θα σας βοηθήσει να καθορίσετε εάν εξακολουθούν να χρειάζονται την ασφάλιση ζωής, που θα σας βοηθήσει επίσης να καταλάβω τι ποσό της ασφάλισης ζωής που μπορεί να χρειαστείτε, και τι είδους μπορεί να είναι κατάλληλο για εσάς.

1. Χρειάζεστε Ασφάλειες Ζωής;

Θα μπορούσε κάποιος να αντιμετωπίσετε μια οικονομική ζημία όταν πεθάνετε; Αν η απάντηση είναι όχι, τότε δεν χρειάζεται ασφάλιση ζωής. Ένα καλό παράδειγμα αυτού θα ήταν ένας συνταξιούχος ζευγάρι με μια σταθερή πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης από επενδύσεις και τις συντάξεις, όπου επέλεξαν μια επιλογή που πληρώνει 100% στον επιζώντα σύζυγο.

Το εισόδημά τους θα συνεχιστεί στο ίδιο ποσό, ανεξάρτητα από το θάνατο ενός εκ των συζύγων.

2. Θέλετε Ασφάλιση Ζωής;

Ακόμα κι αν δεν θα υπάρξει σημαντική οικονομική ζημία βιώσει μετά το θάνατό σας, μπορεί να αρέσει η ιδέα για την πληρωμή ασφαλίστρων τώρα, ώστε οικογένειας, ή ένα από τα αγαπημένα φιλανθρωπία, θα ωφελήσει μετά το θάνατό σας. Η ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να πληρώσετε λίγο κάθε μήνα, και να αφήσει ένα σημαντικό ποσό σε φιλανθρωπικό σκοπό, ή για τα παιδιά, τα εγγόνια, ανιψιές, ή ανήψια. Μπορεί επίσης να είναι ένας καλός τρόπος για να ισορροπήσει τα πράγματα όταν είστε σε ένα δεύτερο γάμο και χρειάζονται κάποια περιουσιακά στοιχεία για να περάσει στα παιδιά σας και μερικά σε τρέχουσες σύζυγο.

3. Ποια είναι η σωστή ποσότητα Ασφάλιση Ζωής;

Σκεφτείτε για την κατάστασή σας και τους ανθρώπους που θα μπορούσαν να βιώσουν μια οικονομική ζημία, εάν επρόκειτο να πεθάνει σήμερα. Τι ποσό των χρημάτων που θα τους επιτρέψει να συνεχίσουν χωρίς να βιώνει μια τέτοια απώλεια; Θα μπορούσε να είναι αρκετά χρόνια την αξία του εισοδήματος, ή το ποσό που απαιτείται για να πληρώσει μακριά μια υποθήκη. Προσθέστε την οικονομική ζημία πάνω από τον αριθμό των ετών που μπορεί να προκύψουν. Το σύνολο μπορεί να σας δώσει ένα καλό σημείο εκκίνησης ως προς το πόσο ασφάλισης ζωής, θα ήταν σκόπιμο.

4. Πόσο καιρό θα χρειάζεστε Ασφάλισης Ζωής

Θα μπορούσε κάποιος να επιφέρουν πάντα μια οικονομική ζημία, όταν περάσει μακριά;

Πιθανώς όχι. Φυσικά, εάν είστε στην κορυφή χρόνια τα κέρδη σας, όταν περάσει μακριά, και έχετε μια μη-εργασίας ή με χαμηλό εισόδημα-κερδίζοντας σύζυγο, μπορεί να είναι δύσκολο για επιζώντα σύζυγο σας για να εξοικονομήσει αρκετά για μια άνετη συνταξιοδότηση. Αλλά μόλις συνταξιοδοτήθηκε, το οικογενειακό εισόδημα πρέπει να είναι σταθερή, καθώς θα είναι πλέον εξαρτάται πας στη δουλειά κάθε μέρα. Αν αυτή είναι η περίπτωσή σας, τότε το μόνο που χρειάζεται ασφάλιση για να καλύψει το χάσμα μεταξύ τώρα και συνταξιοδότησης.

5. Τι είδους ασφάλιση ζωής Χρειάζεστε

Μπορεί η προβλεπόμενη οικονομική ζημία κατά την αύξηση σας θάνατο, ή μείωση, την πάροδο του χρόνου; Η απάντηση μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το είδος της ασφάλισης ζωής, θα πρέπει να έχετε.

Όταν η οικονομική ζημία περιορίζεται στα έτη χάσμα μεταξύ τώρα και συνταξιοδότησης, τότε το ποσό της ζημίας μειώνεται κάθε χρόνο και συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μεγαλώνει.

Ένας όρος ασφάλισης ή προσωρινή πολιτική, είναι ιδανικό για αυτές τις καταστάσεις.

Αλλά αν έχετε στην κατοχή σας μια ακμάζουσα μικρή επιχείρηση, και έχουν υψηλότερη καθαρή αξία, περιουσία σας μπορεί να υπόκεινται σε φόρους ακινήτων. Δεδομένου ότι η αξία της περιουσίας σας μεγαλώνει, η πιθανή φορολογική υποχρέωση μεγαλώνει. Αυτή η οικονομική ζημία που αυξάνει την πάροδο του χρόνου.

Σε αυτή την περίπτωση, ένα μόνιμο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, όπως μια καθολική πολιτική ή ολόκληρη την πολιτική ζωή, αν και πιο ακριβά, θα σας επιτρέψει να κρατήσει το ασφαλιστικό πλέον, παρέχοντας την οικογένειά σας με μετρητά για να πληρώσει τους φόρους περιουσίας, ώστε η επιχείρηση δεν πρέπει να είναι εκκαθάριση.

Μόνιμη ασφάλιση είναι επίσης η σωστή επιλογή για κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που θέλετε να είστε σίγουροι πληρώνει, ακόμη και αν ζείτε να είναι 100. Ένα παράδειγμα θα ήταν ασφάλισης ζωής προς όφελος της φιλανθρωπίας, ή για την κάλυψη τελικό έξοδά σας.

Περιπτώσεις όπου η ασφάλιση ζωής χρειάζομαι

Ζευγάρια στην κορυφή κερδίζοντας τους χρόνια, την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση.
Οι συνταξιούχοι οι οποίοι θα χάσουν ένα σημαντικό μέρος του οικογενειακού εισοδήματος, όταν ο ένας σύζυγος πεθαίνει.
Οι γονείς με μη-ενήλικα παιδιά.
Οικογένειες με μεγάλη περιουσία και την περιουσία θα υπόκειται σε φόρο μεταβίβασης ακινήτων.
Οι ιδιοκτήτες επιχείρησης, τους επιχειρηματικούς εταίρους, και το κλειδί εργαζομένων που απασχολούνται από τις μικρές επιχειρήσεις.

Ahmad Faishal

Kreditná karta Perks budete pravdepodobne nevedel ste mali

Keď väčšina ľudí myslí, že výhod kreditných kariet, si myslí, že s nízkymi úrokovými sadzbami a odmien . Iste, tie sú úžasné, ale mnoho kreditnej karty prichádzajú s ďalšími výhodami, ktoré držitelia karty nemusia byť vedomí. Využitím týchto výhod vám môže pomôcť získať viac zo svojej kreditnej karte a môžu ušetriť peniaze v tomto procese.

1. Cena Protection

Ako nepríjemné to je k nákupu tovaru za jednu cenu, a potom to inzeroval za nižšiu cenu len o niekoľko dní neskôr? Pokiaľ si túto položku s vašej kreditnej karty zakúpiť, môžete byť schopní získať cenový rozdiel vrátená cez prospech ochrany cena z vašej kreditnej karty. Nižšia-cenené položky musia byť rovnaký ako ten, ktorý ste zakúpili.

Ochrana cena nie je automatické. V závislosti na vašej kreditnej karte, môžete mať, keď si ho kúpiť, alebo podať nárok na výplatu cenový rozdiel registrovať položku. Môžete tiež potrebovať potvrdenie alebo výpisu z kreditnej karty obsahujúce nákup.

Časový rámec je v rozmedzí od 60 do 90 dní v závislosti na vašej kreditnej karte. Tam môže byť limit pre maximálny úžitok. Napríklad, Discover ponúka cenovú ochranu až do výšky $ 500 za poistnú udalosť a $ 2,500 za rok. Niektoré položky nemusia byť zahrnuté ako spotrebný tovar, šperky, vzácne predmety, motorové vozidlá, a položky inzerovaný ako kúpiť jeden dostať zadarmo.

Niekoľko kreditnej karty s ochranou proti cene: Všetky Objavte karty All Citi karty, niektoré MasterCard, Chase Sapphire preferovaných a Chase sloboda.

2. Ochrana Nákup

Je to taký prúser niečo kúpiť a neskôr si to poškodený alebo ukradnutý. Dobrá správa, ak ste zakúpili položky s kreditnou kartou: môžete mať nárok na ochranu kúpnej.

Pravdepodobne budete potrebovať doklad o kúpe a kreditné karty vyhlásenie o tom, nákup. Ak bol predmet odcudzený, budete tiež potrebovať policajný protokol. Produkt musí byť zakúpená počas posledných 90 dní alebo 120 dní pre MasterCard (s výnimkou pre obyvateľov New Yorku).

Všetky štyri hlavné kreditnou kartou siete ponúkajú nejakú formu ochrany kúpnej, ale presné dávky sa môže líšiť v závislosti od vašej kreditnej karty emitenta. Nemusíte sa registrovať k ochrane; stačí, aby sa nárok na výplatu tejto dávky. Pokrytie je sekundárna k inému poistenia máte. Napríklad je nutné podať sťažnosť s vašou primárnou poisťovňou, než prvýkrát vyhľadajú výhody z vašej kreditnej karty emitenta.

3. Early Access pre vstupenky na koncert

Niektoré kreditné karty ponúkajú predpredaj vstupeniek na Cardmembers. Aj keď nemusí ušetriť na ceny leteniek, budete aspoň šancu na nákup vstupenky vyžiadanie pred širokú verejnosť robí. To vám dáva zmenu chytiť dobrých miest alebo získať vstupenky pred prieduch je vypredané.

Výhoda sa líši od udalosti, môže byť určený len kartami vydanými niektorými spoločnosťami, a môžu vyžadovať nákup vstupeniek cez Ticketmaster pomocou spôsobilej kreditnú kartu a promo kód.

4. Autopožičovňa Poistenie

Keď si prenajať vozidlo, budete takmer vždy byť požiadaný, aby sa zaregistrovať pre doplnkové poistenie. Môžete ušetriť peniaze na celkovej cene prenájmu poklesom tohto krytia, a ak si prenajať s veľkým kreditnou kartou, budete stále mať pokrytie. Všetky štyri hlavné kreditnou kartou siete ponúkajú aspoň nejaké nájomnej poistenie vozidla, ale je potrebné účtovať celú cenu prenájmu na vašej kreditnej karty a úpadku čokoľvek poistenia ponúkaného áut.

Uistite sa, poraďte sa so svojím vydavateľom platobnej karty pre potvrdenie vašej kreditnej karty zahŕňa poistenie pre typ vozidla, ste prenájmu. Exotické, drahý, starožitné automobily, nákladné vozidlá, vozidlá s otvorenými lôžkami a terénne vozidlá sa nevzťahuje žiadna zo štyroch veľkých sietí. American Express sa nevzťahuje na niektoré SUV. Pokrytie je vylúčený za prenájom dlhší ako 31 dní a mnohých medzinárodných áut.

Pozrite sa na CardHub.com je Rental Car poistenie Štúdia o zrútenie nájomného pokrytie naprieč štyroch veľkých sietí. Čítať karty úverová zmluva získať konkrétne informácie o prenájme poistení pre konkrétnu kreditnou kartou.

5. Lost Úschovňa Protection

Ak sa vaša kreditná karta ponúka stratil ochranu batožinu, stratené alebo ukradnuté batožiny sa vzťahuje, ak ste financoval celý nákup s kreditnou kartou – vstupenky zakúpené pomocou odmien míľ nemusí byť oprávnené.

Kontrolované a príručnú batožinu môže byť kryté do určitej sumy, napríklad $ 3,000 za Visa Podpis kreditných kariet. Pokrytie je sekundárna akéhokoľvek primárneho poistenia môžete mať aj prípadných výhod, ktoré dopravca.

Niektoré položky nemusia byť zakryté alebo môžu mať maximálne sumy pokrytie: a okuliare, položky odoslané pred dátumom cestovanie, peňazí, kreditných a debetných kariet, obchodných predmetov, šperkov a mobilných telefónov.

Budete potrebovať niekoľko kusov dokumentácie podať sťažnosť a získať výhody. To zahŕňa formulár žiadosti, kópie výpisu z platobnej karty s nákupom, itinerár alebo palubnú vstupenku, batožinu značky, a ďalšiu dokumentáciu, ako požadovala sieťovej karty alebo vašej kreditnej karty emitenta.

6. Predĺžená záruka

Môžete stlmiť predĺženú záruku ponúknutú predajcom, keď platíte za hlavný spotrebič alebo elektronické s kreditnou kartou. Mnoho kreditnej karty pridať ďalší rok záruka výrobcu, ale musíte si kúpili položku s vašou kreditnou kartou.

Neexistuje registráciu alebo registrácie nutná, ale musíte mať účtenku. Akonáhle si podať sťažnosť, bude sieť kreditných kariet rozhodnúť, či chcete nahradiť, opraviť alebo nahradiť vám za položku. MasterCard a Discover nepokrývajú zlyhanie spôsobené opotrebovaním. American Express a Visa sa bude týkať vecí, ktoré boli zakúpené repasované. Niektoré položky nemusia byť chránené.

CardHub.com 2014 Kreditná karta Rozšírená záruka Štúdia poskytuje porovnanie predĺžených záruk vo všetkých štyroch hlavných sieťach kreditných kariet. Skontrolujte svoj súhlas s kreditnej karty pre kompletné informácie o predĺženej záruky pre váš konkrétny kreditnej karty.

7. Návrat Záruka

návratu Store politiky môže zabrániť prijatiu položky späť do skladu po určitom časovom rámci. Niektoré kreditné karty uhradí kúpnej ceny, kedy obchod nebude mať návratnosť, ale až do určitej výšky a v určitom časovom rámci.

Discover vráti na nákup až do výšky $ 500 na oprávnených predmetov do 90 dní od dátumu zakúpenia. Citi ponúka 60-dňová záruku vratnú až $ 250 za vrátený položky a až do výšky $ 1,000 za rok. American Express vráti na oprávnené prvky celej kúpnej ceny do 90 dní od nákupu dátum až 300 $ za kus a maximálne $ 1,000 za kartu za kalendárny rok. Niektoré položky nemusia byť oprávnené na ochranu spiatočky.

Majte na pamäti, že máte právo spochybniť účtovanie poplatkov za tovar, ktorý nebol nikdy dodaný alebo že nebol v stave, ste očakávali, keď ste ho dostal. Máte 60 dní na spor týchto poplatkov písomne.

8. Poistenie zrušenie poistenia

Ak máte na zrušenie, meškanie alebo prerušenia výlet, môžete byť schopní získať späť časť nákladov, tak dlho, ako si dať výlet na kreditnú kartu, ktorá ponúka poistenie storna zájazdu. Chase Preferred napríklad hradí držiteľom až $ 10,000, ak cesta je zrušená alebo skrátená z dôvodu choroby, zlé počasie, alebo iné vzťahuje situáciu.

Prečítajte si tým svoj súhlas s kreditnými kartami pre vaše Perks

Väčšina ľudí si ujsť tieto kreditnej karty výhody, pretože sú začlenené do dohody o kreditnej karty – dlhý dokument, ktorý okamžite dostane hodil alebo podal preč.

Majte na pamäti, tieto výhody sa líši podľa vydavateľa kreditnej karty. Vytiahnuť kópiu zmluvy o kreditnej karte z webu vydavateľa vašej kreditnej karty, aby videli, čo skvelé výhody, ktoré ste prišiel o. Pri ďalšom kupec nebude vyriešenie problému s produktom, alebo budete musieť zrušiť zájazd, obráťte sa na vašej kreditnej karty, aby kompenzovali náklady.

Ahmad Faishal

Sono scorte un investimento migliore di quello immobiliare?

Azioni vs Real Estate – dipende dal vostro obiettivi

In Arizona, Nevada, California e Florida, i prezzi degli immobili salito nel 2004 attraverso il 2006. Sì, hanno salito in altre parti del paese troppo, ma questi quattro stati hanno sperimentato il meglio del boom, e poi il peggiore del busto.

Durante questa fase impennata, sembrava ogni cliente che entrò dalla porta mi ha chiesto se ho pensato che dovrebbero investire in locazione immobiliare. Ho cominciato a sentire come un disco rotto.

Mentre mi dicevano storia dopo storia del loro vicino di casa o un collega che ha appena girato una casa e fatto $ 50.000 in una questione di un mese, vorrei suggerire loro che ogni volta che sente la parola ‘immobiliare’ che inseriscono mentalmente la parola ‘titoli tecnologici’, invece. Alcuni hanno ascoltato.

Dopo che il mercato immobiliare è caduto, ho trovato un intero nuovo gruppo di persone nel mio ufficio nel 2009 e 2010, mi chiede se ho pensato che dovrebbero a breve vendere le loro case, o lasciarli andare a preclusione. Per molti lettori, sembrerebbe strano che i miei clienti mi hanno neanche mi chiedono questa domanda, ma capire Arizona è uno stato pro-soluto che significa che qualcuno può camminare lontano da loro casa e la banca non può andare dietro a loro per il debito residuo.

Ho cercato di costruire una rete di risorse per coloro le cui case sono state gravemente sott’acqua. Una signora che ho trovato si è rivelato essere un negoziatore fenomenale, ed è stato in grado di ottenere molte delle banche di modificare i prestiti per conto dei miei clienti.

Ero al telefono con questa signora un giorno, quando ha detto “Beh scorte sono un investimento molto meglio di diritto immobiliare? Sei un pianificatore finanziario, così naturalmente questo è quello che dicono i vostri clienti.”

Ero senza parole.

Ha continuato: “Dopo tutto, se avrebbe messo tutti i vostri soldi in Google quando è venuto fuori con la sua IPO, devi essere impostato ora, giusto?”

Ho risposto: “Sì, e se si mette il denaro in un centinaio di altri stock Potrei fare il nome fuori, in questo momento si sarebbe rotto.”

Per determinare se un investimento è migliore di un altro, la prima cosa che dovete fare è definire “migliore”. Dovete sapere che cosa rende un buon investimento per voi.

Inizia con un paio di domande, quali:

Quali i vostri obiettivi di investimento annuncio che è più probabile per aiutarvi a realizzare sopra la cornice tempo a disposizione?

Vuoi essere un mani su manager del vostri investimenti, o un investitore passivo?

Avete bisogno il vostro investimento per la produzione di reddito presto, o siete alla ricerca di apprezzamento del capitale?

Quali sono le conseguenze fiscali e gli importi minimi di acquisto necessari per finanziare l’investimento?

Poi valutare le caratteristiche di entrambe le azioni e immobili per determinare quale potrebbe essere più appropriata alla luce dei vostri obiettivi.

Azioni e immobiliare hanno molte somiglianze come investimenti:

Entrambe le azioni e immobili coinvolgono trade-off tra rischio e rendimento.
Entrambi possono essere acquistati da principianti – ma non dovrebbe essere.
Entrambi possono fare un sacco di soldi – o si perde un sacco di soldi.
Con entrambe le azioni e immobili se si utilizza la leva (prendere in prestito soldi per comprare l’investimento) si può perdere più denaro di quanto investito.
Entrambe le azioni e immobili possono essere facilmente acquistati attraverso i fondi quotati in borsa come i fondi indice azionario o REIT (Real Estate Investment Trust). Questo è di solito la scelta migliore per coloro che non hanno la conoscenza e l’esperienza per valutare le singole azioni e immobiliari acquisti.
Entrambe le azioni e immobili in grado di produrre reddito; le scorte di pagare dividendi e immobiliare attraverso redditi da locazione.

Troppo molti investitori inesperti comprano azioni e immobili pensando che stanno per fare soldi facili. Non funziona in questo modo. Coerentemente fare soldi utilizzando qualsiasi investimento richiede esperienza e conoscenza.

Con tutte le somiglianze, quali sono le differenze?

Scorte (ammesso che siano scorte quotate) sono di solito più liquido – significa che è possibile vendere abbastanza facilmente. Si può richiedere mesi o anni per vendere un pezzo di beni immobili, a seconda della posizione e del mercato.

Linea di fondo: Penso che entrambe le azioni e immobili possono essere adeguati investimenti per la pensione. È uno migliore di un altro? No. dipende interamente i vostri obiettivi e le circostanze individuali.

[1] Questa regola non recourse non si applica a tutti i tipi di debito si può effettuare nei confronti di un immobile, e non si applica a tutti gli Stati.

Chiedere il parere di un vero e proprio avvocato immobiliare che conosce le regole del tuo stato prima di passare attraverso una vendita a breve di preclusione.

Ahmad Faishal

كيفية التعامل مع حالات الطوارئ المالية

هل تم للتو مصدوم من غير متوقعة مالية طارئة ولا أعرف ماذا أفعل؟ سواء كان ذلك في فقدان الوظيفة، والنفقات الطبية، أو إصلاح المنزل الطوارئ، وهو تغيير غير متوقع في وضعك المالي يمكن أن تكون مرهقة للغاية. الفواتير لا تزال بحاجة إلى أن تدفع، والمرافق العامة تحتاج إلى البقاء، وتحتاج إلى وضع الطعام على المائدة، فكيف يجب التعامل مع الأزمة المالية؟

تقييم الوضع

ان نتوقف لحظة للجلوس وتقييم بعناية الوضع الخاص بك.

سوف يركض في حالة من الذعر لن يحل أي شيء والرصاص الوحيد لضغوط إضافية. ومن المفهوم، ربما لديك مليون الأشياء من خلال تشغيل رأسك ويكون بارد وجمعها هو آخر شيء على عقلك، ولكن القدرة على تقييم بعناية الوضع الخاص بك وسوف يضمن لك اتخاذ الخيارات الصحيحة.

أولا، تحديد سبب هذه الحالة الطارئة المالي. قبل أن تتمكن من البحث عن سبل لتسوية الوضع، تحتاج إلى فهم السبب. هو فقدان مفاجئ للدخل؟ تصاعد النفقات التي لا يمكن مواكبة؟ كارثة طبيعية؟ في حين أن كل حالة يمكن أن يؤدي إلى أعباء مماثلة، سوف خطتك للهجوم على الأرجح بحاجة إلى معالجة جذور المشكلة أن تكون فعالة على المدى الطويل.

أولويات النفقات

لم يتم إنشاء جميع النفقات على قدم المساواة. هناك بعض مشاريع القوانين التي تحتاج إلى أن تدفع قبل الآخرين. بعض من أهم البنود لوضع في الجزء العلوي من القائمة الخاصة بك يجب أن يكون الغذاء والمأوى.

هل يستحق المخاطرة الرهن للحفاظ على الكابل الخاص بك فاتورة الحالية؟ من الواضح أن لا، ودراسة ذلك بعناية جميع النفقات الخاصة بك وتحديد والتي هي الأكثر أهمية. فإنه لا يستحق دفع شيء من شأنه أن يضع لكم في خطر عدم القدرة على دفع ثمن ضرورة.

بمجرد إنشاء فواتير التي هي الأكثر أهمية، يمكنك أن تبدأ تبحث عن النفقات لقطع من ميزانيتك.

في حين أنه قد لا يكون الكثير من المرح لقطع بعض الأشياء التي اعتدت عليها، قد يكون ما هو ضروري لإبقاء لكم من الانزلاق إلى حفرة المالي أعمق.

البحث عن سبل لخفض أو القضاء على الأمور تماما. التفكير في هذه قنوات افلام مميزة أو حزمة القنوات الفضائية. ربما يمكنك الحصول عليه دون وجود خطة الهاتف الخليوي باهظة الثمن، أو ربما كنت القضاء على الهاتف الثابت الخاص بك تماما. اذا ذهبت بانتظام الخروج لتناول الطعام، والنظر في تقليص أو تناول الطعام في المنزل تماما. لأنها لا تأخذ من ذلك بكثير. لو كنت لتجد سوى خمس طرق مختلفة لتوفير 20 $ كل شهر، وكنت قد حررت على الفور حتى 100 $ التي يمكن أن تذهب نحو النفقات الخاصة بك مهمة وضرورية.

التفاوض مع المقرضين

إذا كنت تواجه مشكلة مع بطاقات الائتمان، والفواتير الطبية، أو حتى الرهن العقاري الخاص بك، فإن أول شيء يجب عليك القيام به هو الاتصال المقرض الخاص بك. صدق أو لا تصدق، انها في مصلحتهم لمساعدتك على جعل المدفوعات الخاصة بك، حتى لو كان ذلك يعني انخفاض سعر الفائدة أو تمديد الشروط. الناس في كثير من الأحيان الانتظار حتى يحصلوا على الجانحين بالفعل بشدة قبل الاتصال المقرضين، وبعد ذلك أنهم ليسوا على استعداد لعمل معكم. إذا كنت تعرف أن المال هو الحصول على ضيق وكنت قد تحتاج إلى المساعدة، ودعوة لهم قبل ان تحصل وراء.

يمكن استدعاء شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك يؤدي إلى انخفاض سعر الفائدة، وفي بعض الحالات قد تؤدي إلى تأخير مؤقت في تسديد الدفعات. يمكن الوصول إلى شركة الرهن العقاري الخاص بك يؤدي إلى إعادة هيكلة القرض الخاص بك. وحتى عندما يتعلق الأمر المرافق الخاصة بك مثل الكهرباء والغاز، وعادة ما تقدم برامج للمساعدة على إبقاء الأضواء على وجعل المدفوعات بأسعار معقولة إذا كنت تعاني من المشقة. لا تنتظر لرسائل تهديد القادمة للبدء في البريد قبل اتخاذ أي إجراء.

البحث اموال اضافية

من الناحية المثالية، كنت تريد أن يكون بعض المال جانبا في صندوق للطوارئ للمساعدة في دفع أي نفقات غير متوقعة، ولكن هذا ليس ممكنا دائما. حيث لا تقوم بدورها عندما كنت قد استنفدت حساب التوفير الخاص بك؟

يمكنك دائما محاولة للحصول على قرض أو استخدام بطاقات الائتمان، ولكن هذه قد تجعل فقط المشكلة سوءا.

في حين اقتراض المال يمكن أن توفر الوصول السريع إلى نقد، كما يمكن أن تأتي مع ارتفاع أسعار الفائدة والدفع الشهري الجديد. إذا كنت تعاني من ضائقة مالية لفترة طويلة من الزمن، قد تجد نفسك في دوامة من المستحيل تقريبا للتعافي من.

وثمة خيار آخر يمكن أن يكون للتحقق مع الأصدقاء والعائلة. لا أحد يحب أن يسأل عن المال، ولكن قليلا من المساعدة من أحد أفراد أسرته قد يكون كل ما تحتاجه للحصول من خلال التصحيح الخام. وبطبيعة الحال، وهذا يمكن أيضا يشكل ضغطا على بعض العلاقات، وبالتالي المضي قدما بحذر.

وأخيرا، قد يكون لديك بعض الأموال المتاحة عن طريق الاستثمارات أو في حسابات التقاعد. وبصفة عامة، في سحب أموال من حسابات التقاعد الخاصة بك هو فكرة سيئة لأنها يمكن أن تضع الأمن التقاعد الخاص بك في خطر، لكنه يمكن أيضا أن يكون كافيا لإبقاء لكم من الخوض في مزيد من المشاكل المالية.

إذا كان لديك حاليا 401 (ك) أو 403 (ب) حيث كنت في العمل، تحقق لمعرفة ما إذا كان لديهم حكم القرض. إذا كنت تأخذ قرض من الحساب الخاص بك، فإنك قد تكون قادرة على اقتراض أموال من دون دفع الضرائب وتجنب أي عقوبات طالما كنت سداد القرض مع مرور الوقت. إذا كان القرض هو ليس خيارا، فقد تكون مؤهلا أيضا لانسحاب المشقة أو حتى التوزيع السابق لأوانه منتظم. ومن الواضح أن هذه الملاذ الأخير، وسوف تخضع للضريبة أي شيء الانسحاب، وإذا كنت أصغر من سن 59 ½، قد تواجه أيضا عقوبة إضافية بنسبة 10٪.

الاستفادة من المساعدة المتاحة

عندما يتعلق الأمر إلى ضائقة مالية، قد يكون هناك مساعدة من هناك بالنسبة لك. في حال فقدان الوظيفة، قد يكون لك الحق في إعانات البطالة. إذا قدم عملك أيضا المصدر الوحيد للالتأمين الصحي الخاص بك، تأكد أن ننظر إلى COBRA لمعرفة ما اذا كان يمكن الحفاظ على التأمين الصحي بأسعار معقولة. إذا أصيب في العمل، ويسأل عن تعويض العمال. في بعض الحالات، قد يتأهل حتى للدولة أو الفيدرالية فوائد مثل الطبية، والضمان الاجتماعي للمعوقين، وأكثر من ذلك.

يمكنك مساعدة في تمويل العديد من هذه البرامج سواء بصورة مباشرة أو غير مباشرة، لذلك تأكد من أنك الاستفادة إذا كنت الحق في الحصول عليها. وبالإضافة إلى ذلك، عندما يتعلق الأمر الى فقدان الوظيفة، تأكد من فحص في المجتمع المحلي للحصول على موارد لمساعدتك في الحصول على العودة إلى العمل. قد تكون قادرة على العثور على عمل أو الفئات التي يمكن أن تساعد في وضع سيرتك الذاتية معا، وتلميع مهارات المقابلة الخاصة بك، وحتى القيام ببعض الشبكات لربما العثور على عمل.

التخطيط للطوارئ المالي القادم

إذا كنت قد جعلت من خلال الأوقات الصعبة في الماضي وتريد أن تقلل من تأثير في المستقبل، وهناك عدد قليل من الأشياء التي يمكنك القيام به للاستعداد. بدء مع صندوق للطوارئ. هذا هو بالضبط السبب في ما يطلق عليه أموال الطوارئ. وهناك قاعدة جيدة من التجربة هو أن يكون بضعة أشهر بقيمة نفقات نقض في البنك للمساعدة في دفع نفقات غير متوقعة أو دفع الفواتير إذا فقدت وظيفتك. ومن الواضح أن أكثر قمت بحفظها، وأفضل حالا عليك أن تكون. ولكن حتى يستحق شهر أو شهرين من نفقات حفظ حتى نستطيع شراء بعض الوقت في حين تحصل الأمور إلى مسارها الصحيح.

تحتاج أيضا إلى النظر في التأمين. معظم أشكال التأمين شبكة أمان لتغطية النفقات. إذا كنت في حادث مع السيارة، وكنت ترغب في الحصول على التأمين على السيارات. عندما تحصل على المرضى أو المصابين، كنت تريد أن يكون التأمين الصحي. وعندما يكون هناك حريق في بيتك، ونأمل، لديك التأمين على المساكن. ولكن هناك المزيد من الطرق التي يمكن أن تحمي نفسك من الناحية المالية. التأمين ضد العجز يمكن أن يساعد إذا أصبحت عاجزا وغير قادر على العمل. ويمكن التأمين على الحياة توفر لزوجتك أو الأطفال في حالة الوفاة المفاجئة الخاص بك.

وجود خطة في المكان قبل وقوع الأزمة المالية تأخذ الكثير من وزنه الخروج من كتفيك. معرفة ما النفقات التي لديك وكيف عليك دفع ثمنها سيجعل الوضع المجهدة أسهل بكثير للتعامل مع.

Ahmad Faishal

Persönliche Schuld ist kein Werkzeug

Vielleicht ist der größte Grund, dass die Menschen sich in eine tiefe Schuldenloch zu bekommen ist, dass sie in die Idee kaufen, dass persönliche Schuld ein Werkzeug, das es jetzt Dinge, die sie wollen, erhalten kann, anstatt zu warten.

Wollen Sie jetzt ein Haus? Holen Sie sich eine Hypothek.

Wollen Sie ein Auto? Holen Sie sich ein Auto-Darlehen.

Wollen Sie jetzt wieder in die Schule gehen? Holen Sie sich ein Studentendarlehen.

jetzt das Paar von AirPods wollen? Schlagen Sie die Kreditkarte aus.

Möchte ein Schlafzimmer gesetzt jetzt? Melden Sie sich für die Zahlung Plan.

In jedem einzelnen dieser Situationen wird eine Person immer etwas , was sie wollen – nicht brauchen, wollen – gerade jetzt , ohne dafür jetzt bezahlen zu müssen. Stattdessen die Person , die dafür zu zahlen hat , ist ihre Zukunft selbst, und dass künftig selbst gehen zu müssen , zahlt mehr als der Aufkleber Preis.

Wollen Sie jetzt 200.000 Haus ein $? Melden Sie sich für ein 30 Jahre 200.000 $ Hypothek bei 4% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf den Haken für $ 343.739.

jetzt ein $ 25.000 Auto wollen? Melden Sie sich für ein 60 Monate $ 25.000 Auto-Darlehen bei 3,25% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf dem Haken für $ 27.120.

Wollen Sie zurück in der Schule für 4 Jahre bei $ 10.000 pro Jahr gehen? Melden Sie sich für ein 10 Jahre $ 40.000 Studenten Darlehen bei 5% und Sie setzen Ihre Zukunft selbst auf dem Haken für $ 50.911.

Sie bekommen das Bild. Holen Sie sich etwas jetzt, zahlen später.

Hier ist der Haken: es ist fast nie etwas , das Sie brauchen , gerade jetzt. Sicher, Sie ein Studentendarlehen jetzt einen Fall machen könnte der Lage sein , für die Notwendigkeit und möglicherweise für eine Hypothek streiten, aber es gibt so gut wie keine andere Schulden , die eine stellt Notwendigkeit (ich bin nicht wirklich davon überzeugt , diese beiden sind Bedürfnisse , auch nicht , aber bei Immerhin gibt es eine Debatte gibt).

Vielmehr sind diese Dinge alle Dinge , die Sie wollen . Sie wollen , dass die glänzende Auto. Sie wollen , dass neue Schlafzimmer – Set. Sie wollen , dass dieser AirPods. Sie wollen das Haus anstatt die Wohnung.

Also, lassen wir das Bild ändern, um ein wenig. Lassen Sie sich nicht als Werkzeug bei Schulden aussehen zu bekommen, was Sie wollen.

Vielmehr sehen Schulden als Mausefalle mit dem , was man die leckeren Käse in die Falle Hetze sein wollen. In Bezug auf Ihre Finanzen, das ist eine viel stärkere und genauere Metapher.

Du bist eine Maus, und Sie wollen, dass Käse. Es ist nur da sitzt direkt im Freien. Alles, was Sie tun müssen, ist es gehen greifen … aber dann kommt der Fall auf dir herab.

Du bist eine Person, und Sie wollen, dass Auto / AirPods / Schlafzimmer / Haus. Es ist nur da sitzt direkt im Freien. Alles, was Sie tun müssen, ist es gehen greifen … aber dann kommt der Fall auf dir herab.

In beiden Fällen alles, was gebraucht ist wirklich ein bisschen Geduld.

Die Maus kann nur warten, bis jeder und schlafen geht dann in die Küche plündern, frei von Fallen.

Sie können Geld beiseite setzen beginnen für das, was Sie wollen und wenn Sie gespeichert haben genug können Sie es einfach aus der Tasche kaufen gehen.

Doch in beiden Fällen, wenn Ungeduld gewinnt, beginnt die Schmerzen.

Schauen Sie nicht als ein Werkzeug an dieser Kreditkarte. Vielmehr ist es eine Falle, als Werkzeug verkleidet. Das gleiche gilt für die Auto – Darlehen und dass Zahlungsplan und oft die Hypothek.

Was tun intelligente Mäuse, wenn sie mit einer Mausefalle konfrontiert? Sie vermeiden die Falle ganz oder sonst irgendeine Weise sie herausfinden, den Käse, um aus der Fall ohne erwischt zu werden.

Sie sollten die gleichen zwei Tricks in Ihrem Leben anwenden.

Vermeiden Sie den Fall Völlig

Dies ist eine bessere Strategie für größere Gegenstände, Dinge, die Sie mit „buy“ könnten mit einem großen Collateralized Loan wie ein Auto oder ein Haus.

Anstatt der großen Einzelteil kauft gerade jetzt, warten Sie eine Weile und machen monatliche „Zahlungen“ auf ein Sparkonto oder Anlagekonto statt.

Zum Beispiel, sagen wir, Sie ein spätes Modell gebrauchtes Auto kaufen wollen und planen $ 15.000 zu leihen, dies zu tun. Sie haben gute Bonität, so dass Sie ein 60-Monats-Darlehen für 3,25% oder $ 271 pro Monat erhalten.

Hier ist das Ding: anstatt auf dem Darlehen $ 271 pro Monat für 60 Monate verbringen Sie einfach $ 250 pro Monat auf ein Sparkonto für 60 Monate setzen und das Auto mit Bargeld kaufen. Das spart Ihnen $ 21 pro Monat. Alternativ können Sie $ 271 pro Monat in Spar- und da seine in 55 Monaten setzen, die letzten fünf beseitigen „Zahlungen.“

Wenn eine Maus in die Falle vollständig vermeidet und nur wartet geduldig auf die Nachtzeit, windet sich die Maus fast immer mit viel mehr Auswahl an Speisen und viel mehr Flexibilität, wenn es darum geht, Essen aus der Nacht Küche zu bekommen.

Wenn Sie die Falle ganz vermeiden und nur das Geld selbst sparen, Sie wickeln fast immer mit mehr Geld in der Tasche und viel mehr Flexibilität, wenn es darum geht, um tatsächlich den Kauf zu tätigen.

Holen Sie sich das Käse Ohne die Falle

Dieser Ansatz funktioniert besser für kleinere Einkäufe, wie die AirPods oder vielleicht die neuen Schlafzimmer bereits erwähnt.

Hier, und nicht nur Schulden mit kaufen, was Sie wollen, machen Sie einfach ein paar Lifestyle-Entscheidungen mit dem Geld zu kommen. Sie essen sehr sparsam zu Hause den ganzen Monat und plötzlich können Sie die AirPods leisten. Sie verkaufen eine Reihe von ungenutzten und unerwünschten Dingen aus Ihrem Kleiderschrank und plötzlich können Sie das Schlafzimmer leisten.

Mit anderen Worten, wenn es etwas kleiner, die Sie wollen, dann ist es wahrscheinlich, dass das Geld, das Sie brauchen, um es zu kaufen in Ihrem Leben bereits vorhanden ist, und Sie können es mit nur macht einige besseren Lifestyle-Entscheidungen frei.

Auf der anderen Seite könnte man diese $ 160 AirPods auf einem 29,9% APR Kreditkarte und zahlen $ 5 pro Monat zahlen sie abwerfen … aber Sie werden für 65 Monate zahlen, und Sie werden am Ende allein mehr Zinsen zahlen als die Kosten des AirPods (yup, $ 324 insgesamt).

Wenn die Maus, um einen Weg findet, den Käse aus der Falle zu klopfen, ohne in die Falle erwischt, bekommt die Maus das jetzt gewünschte Fest ohne im Griff der Falle verstrickt zu werden.

Wenn Sie einen Weg finden , mit dem Geld zu kommen , um zu kaufen , was Sie wollen , ohne in Kreditkarten-Schulden verstrickt, wickeln Sie (wieder) mit mehr Geld in der Tasche auf lange Sicht nach oben und mit dem Einzelteil in der Hand ganz schnell.

Abschließende Gedanken

Da Kredit so verfügbar ist und Darlehen sind in der Regel nur eine Form oder zwei weg, Schulden scheinen wie so eine bequeme Option, wenn wir etwas wollen. Oft, streichen wir diese Karte so schnell, dass wir kaum noch darüber nachdenkt, oder wir diese Formulare ausfüllen, während an einen Verkäufer zu hören vorwärts uns schubsen.

Finanzieller Erfolg ist über die Falle zu vermeiden, diese Versuchungen zu jagen.

Wenn Sie nur ein wenig Geduld anwenden können und eine gewisse Bereitschaft zu sparen, fast jede große Kosten Sie im Leben wollen, werden Ihnen schließlich Ihre Zukunft ohne Anmeldung über zu einer Bank.

Wenn Sie nur ein paar Ausgaben in den nächsten Wochen schneiden kann, fast jede kleinere Kosten Sie wollen im Leben gehört Ihnen, ohne das Gleichgewicht einer Kreditkarte zu erhöhen.

Schulden sitzen dort aus wie eine gut geködert Mausefalle, warten auf die törichte Maus auf sie zu gehen und nehmen die Köder … und dann sind sie gefangen.

Sie nicht die Maus sein. Schuld ist nicht ein Werkzeug, das Ihnen helfen, was Sie jetzt wollen. Schuld ist eine Falle, die Sie verstricken und Ihren Geldbeutel leer.

Viel Glück.

Ahmad Faishal