Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe schrijf ik een Business Plan: A Beginner’s Guide

Hoe schrijf ik een Business Plan: A Beginner's Guide

Als u denkt over het starten van een klein bedrijf, u waarschijnlijk al weet wat een business plan is en hebben gehoord dat je er een nodig. Maar heb je echt begrijpen wat het doel van een business plan? Maakt het echt uit als je een voor uw kleine bedrijf hebben? En hoe kun je een kleine business plan dat is werkelijk nuttig te maken? De introductie en tips hieronder zal de basis leggen voor het creëren van een effectieve small business plan voor uw nieuwe bedrijf.

Small Business Plannen Explained

In zijn eenvoudigste vorm, een business plan is een document dat de basis over uw bedrijf, producten en diensten schetst; de markt u zich richt; de doelen die u voor uw bedrijf; en hoe u die doelen te bereiken.

Een business plan is een van de belangrijkste plannen die u moet hebben wanneer u het starten van een bedrijf, de andere zijn een marketing plan en een financieel plan. Uw business plan moet alle drie van deze plannen samen te trekken, waarin elementen van uw marketingplan en uw financiële plan in een uitgebreid document. Denk aan uw business plan als een kaart of een blauwdruk die uw bedrijf zal begeleiden vanaf de start-up fase door middel van vestiging en uiteindelijk zakelijke groei.

Waarom u echt nodig een Business Plan

Er zijn vele redenen waarom u een business plan nodig, hoewel deze redenen variëren door het soort bedrijf u beginnen en hoe u van plan bent om uw business plan te gebruiken. Maar de rode draad voor alle bedrijven is dat een business plan nodig is.

Immers, hoe kan je uw bedrijf gelanceerd en bloeiende zonder enige vorm van schriftelijk plan om u te helpen?

Enkele van de redenen waarom u een kleine business plan nodig dat op u van toepassing zijn:

  • Een business plan is nodig als je gaat om een ​​aanvraag voor een lening van de bank, pitchen uw bedrijf voor investeerders, of brengen in een business partner.
  • Je zal niet echt in staat om uw business idee kwalificeren zonder te begrijpen uw doelgroep, het onderzoeken van de concurrentie, en het uitvoeren van een haalbaarheidsanalyse – alle onderdelen van een business plan.
  • Een goede kleine business plan schetst niet alleen waar je bent en waar je wilt zijn, maar helpt u ook de specifieke acties die u moet nemen om er te komen identificeren.
  • Een business plan kan essentiële achtergrondinformatie over uw bedrijf, strategie en cultuur aan werknemers, met inbegrip van managers en medewerkers, als uw bedrijf groeit.
  • Het financiële gedeelte van uw business plan kan de basis vormen van uw bedrijf budget en een handig hulpmiddel voor het beheren van de kasstroom op een maandelijkse basis.

Dus, je weet dat je een business plan nodig. De volgende vraag te overwegen is wat voor soort plan is de beste pasvorm voor uw kleine bedrijf.

Traditionele bedrijfsplannen vs. One-pagina Bedrijvengids Plans

Er zijn eigenlijk vele soorten van business plannen, met inbegrip van start-up plannen, interne documenten planning, strategische plannen, activiteiten plannen en business plannen gemaakt om zich te concentreren op de groei. Elk van deze vormen van business plannen hebben verschillende doelstellingen, maar al deze versies in het algemeen vallen in een van twee primaire formats – een traditionele business plan (ook wel formeel of gestructureerd) of een vereenvoudigde business plan (vaak een mager of één pagina zakenplan).

Een traditionele business plan is wat de meeste eigenaren van kleine bedrijven na te denken over (en vaak angst) als ze horen van de term “business plan.” Het is meestal een lange en zeer formeel document waarin een enorme hoeveelheid informatie heeft en is vrij overweldigend voor veel nieuwe ondernemers.

Een traditionele business plan omvat doorgaans de volgende onderdelen:

  • Samenvatting:  Een hoogtepunt van de belangrijkste informatie in uw document (in het geval dat dit is het enige deel te lezen voordat een beslissing wordt genomen).
  • Omschrijving bedrijf:  waar u zich bevindt, hoe groot het bedrijf is, uw visie en missie, wat je doet en wat je hoopt te bereiken.
  • Producten of diensten:  Wat je verkoopt met de nadruk op de waarde die u van plan bent om uw klanten of klanten.
  • Market Analysis:  Een gedetailleerd overzicht van de industrie u van plan bent om uw product of dienst te verkopen in, en een samenvatting van uw doelgroep markt en de concurrentie.
  • Marketing Strategie:  Een overzicht van waar uw bedrijf past in de markt en hoe je zal de prijs, promoten en verkopen van uw product of dienst.
  • Beheer Samenvatting:  Hoe uw bedrijf is gestructureerd, die betrokken is, en hoe het bedrijf wordt beheerd.
  • Financiële Analyse:  Details voor de financiering van uw bedrijf nu, wat nodig zal zijn voor toekomstige groei, evenals een schatting van uw lopende bedrijfskosten.

De niet-zo-goede nieuws is dat een traditionele business plan kost veel tijd en een enorme hoeveelheid van het onderzoek te voltooien. Het goede nieuws is dat niet elk bedrijf heeft behoefte aan een traditionele business plan. Dat brengt ons bij de tweede business plan-formaat – de eenvoudige of één pagina business plan.

Een één-pagina business plan is een gestroomlijnd en een korte business plan dat u kunt gebruiken als-is of als uitgangspunt voor een traditionele business plan. Hoewel dit een afgeslankte versie van de traditionele business plan, dan moet je nog steeds informatie die specifiek is voor uw bedrijf om een ​​plan dat is echt nuttig voor u te maken te verzamelen. Wees bereid om de volgende vragen te beantwoorden als je je een vereenvoudigde business plan te maken:

  • Visie:  Wat ben je aan het maken? Wat zal uw bedrijf eruit in een jaar, drie jaar, en vijf jaar?
  • Mission:  Wat is uw missie? Waarom start van dit bedrijf, en wat is het doel?
  • Doelstellingen:  Zijn uw zakelijke doelstellingen beschouwd SMART doelen? Hoe zult u veel succes bij het bereiken van je doelen te meten?
  • Strategies:  Hoe ga je om uw bedrijf op te bouwen? Wat ga je verkopen? Wat is je unique selling proposition (dat wil zeggen, wat maakt uw bedrijf anders dan de concurrentie)?
  • Start-up kapitaal:  Wat is het totale bedrag van de start-up kapitaal dat u nodig hebt om uw bedrijf te starten?
  • Verwachte kosten:  Wat denk je dat de lopende maandelijkse kosten van uw bedrijf zal onmiddellijk na de lancering, in drie maanden, in zes maanden, en in een jaar?
  • Gewenste Inkomen:  Wat verwacht je lopende maandelijkse inkomen van uw bedrijf zal direct na de lancering, in drie maanden, in zes maanden, en in een jaar?
  • Actieplan:  Wat zijn de specifieke actie-items en taken die u nodig hebt om nu af te ronden? Wat zijn uw toekomstige mijlpalen? Wat zal moeten worden bereikt door de mijlpalen om uw doelstellingen te bereiken?

Zodra u elk van deze vragen heeft beantwoord, krijgt u een werkende business plan die u direct kunt gebruiken om te beginnen met het nemen van maatregelen in uw bedrijf.

Hulpmiddelen om u te helpen creëren van een betere Small Business Plan

Het creëren van een business plan zal je onverdeelde tijd en aandacht te nemen, maar er zijn business planning tools beschikbaar om helpen bij het stroomlijnen van het proces, velen van hen gratis beschikbaar. Er zijn templates beschikbaar, waaronder een eenvoudige business plan template en een traditionele business plan template . Er zijn ook vele business plan tutorials beschikbaar, waaronder video business planning tutorials .

En laten we niet vergeten over de all-in-one online tools zoals de SBA Business Plan Tool en diensten zoals RocketLawyer dat een groot deel van de tijd die nodig is om te formatteren en het organiseren van uw business plan weg te nemen. Als u aan de slag met uw kleine business plan, verkennen deze extra business planning tools waarmee u zien hoe u het proces nog verder kunnen stroomlijnen.

Een fout die veel eigenaren van kleine bedrijven te maken is het creëren van een business plan, omdat ze worden verteld dat ze er een nodig, en vervolgens volledig vergeten over het. Zodra je business plan gemaakt, beschouw het als een intern instrument dat u gebruikt op een permanente basis in uw bedrijf, het bijwerken van het als noodzakelijk, zodat deze actueel blijft. Vergeet niet dat de meest effectieve small business plannen zijn die als een levend document worden gebruikt in de business-to-gids beslissingen te helpen en te houden uw bedrijf op de rails.

Ha befektetés befektetési alapok, Kerülje el ezeket a hibákat 5

Hogy ezeket a hibákat árthat a Mutual Fund befektetési hozamok

Ha befektetés befektetési alapok, Kerülje el ezeket a hibákat 5

Ha egy tipikus befektetési alap befektetői, van legalább öt leggyakoribb hiba, hogy lehet elcsábít még a legjobb szándékú ember, mikor össze a tárca. Összpontosítva, hogy elkerüli a nagy hibákat, akkor talán van esélye a nyugdíjkorhatár elérése több százezer, vagy akár millió, extra dollárt vagyon miatt a hatalom összetételéhez. A legtöbb esetben ezek a trükkök is segít csökkenteni a kockázati profilt, így ez valóban egy esetben, miután a torta és enni is.

Azt akarom, hogy egy pillanatra, hogy ezekkel az öt befektetési alap befektetési hibákat, így lehet elkerülni őket a saját életében. Legalábbis, ha úgy gondolja, hogy mielőtt kötelezettséget a nehezen megkeresett tőke, én úgy tekintem a jól végzett munka.

Mutual Fund Befektetés Hiba # 1: Figyelmen kívül hagyva a költség hányados

Tudom, első kézből a befektetők, akik szorgalmasan tesz egy részét a fizetést portfolió a befektetési alapok. De ha megkérdezzük őket, hogy mennyit fizetnek a befektetési alapkezelő társaság díjak formájában, ez a szám szerepel az úgynevezett befektetési költség arány, nem tudnak mondani. Ez az arány rendkívül fontos. Egyszer írt egy esszét, amely részletezi, hogyan lehet két alap tulajdonában gyakorlatilag megegyezik a portfolió vezetne mérhetetlenül különböző szintű jólét a beruházó alapján a befektetési alap költséghányad. Általános szabály, hogy csak a saját befektetési alapok az alsó 10% -ról 20% -a költség arányok.

Ennek az az oka egyszerű. Minden $ 1 töltesz kezelési díjak, akkor $ 1-gyel kevesebb dolgozik, akkor a beruházás. Ez $ 1 kisebb termelő osztalék, kamat, és a tőkenyereség. Idővel, a látszólag kis mennyiségben lehet nagy hatással a tárcát.

Mutual Fund Befektetés Hiba # 2: figyelmen kívül hagyása Sales terhelések

A befektetési alap a befektetők, az értékesítés terhelés nyers üzletet.

Az értékesítési terhelés nem más, mint a jutalék, amit fizet, ki a zsebéből, hogy az a személy vagy intézmény, aki meggyőzte, hogy megvásárolja a segélyalap! Vannak mindenféle értékesítés terhelések – front terhelés, hátsó terhelés, a halasztott terhelés.

Mutual Fund Befektetés Hiba # 3: Nem tudjuk, mi Mögöttes Értékpapír Ön Mutual Fund tulajdonosa

Ha Ön egy tucat befektetési alapok, de mindannyian a saját ugyanazt a mögöttes részvények, kötvények, vagy egyéb értékpapírok, akkor közel sem olyan változatos, mint gondolod. Ma, a befektetési ágazat bővült a lényeg, hogy vannak olyan befektetési alapok foglalkozó szinte minden stratégia, mind a konzervatív és a teljes szerencsejáték, hogy el lehet képzelni. Vannak még tőkeáttételes befektetési alapok, amelyek rövid különböző értékek, mint az S & P 500 egy 3-1 alapon!

Mutual Fund Befektetés Hiba # 4: Nem Kihasználva a jobb kölcsönös alap Részvényosztályokból

Sok befektetési alapok több befektetésijegy-osztályok. Az egyik legnépszerűbb szerkezet magában foglalja a különböző szintű részvények, melyek az alacsonyabb költségek, magasabb minimumot. Mi az a befektetésijegy osztály ?, elmagyaráztam, hogyan az egyik legnagyobb index alapok a világ számos különböző szintjei, hogy megy olyan magas, minimális beruházás 200 millió $.

Valahányszor jogosult a magasabb befektetésijegy-osztály, akkor lehet fizetni (szó szerint), hogy vizsgálja meg a konvertáló üzemek bele.

Mutual Fund Befektetés Hiba # 5: nem olvassa a Mutual Fund Tájékoztató

Mielőtt még úgy befektetés egy befektetési alap, el kell olvasni a tájékoztatót. Ez a speciális jogi dokumentum fejti ki a befektetés stratégia kölcsönös alapkezelő fogja használni befektetni a pénzt, valamint számos más fontos részleteket.

 

4 Finanční Přesune se dělá jako s jedním příjmem rodiny

rodiny s jedním příjmem mají jiné potřeby než rodiny dual příjmy

4 Finanční Přesune se dělá jako s jedním příjmem rodiny

Už jste snili žít jako rodina s jedním příjmem, aby jeden z rodičů může zůstat doma? Už jste omylem stala rodina jeden z příjmu v důsledku propouštění nebo nemoc?

Bez ohledu na vaši situaci, jednoduchá pravda je jedna rodina příjmy mají jinou sadu finančních potřeb, než rodiny dual-příjmy.

Co byste měli vědět jako rodina s jedním z příjmu? Zde jsou 4 věci, rodiny s jedním příjmem by se nikdy nezapomene.

1. Zvýšení odchodu do důchodu Příspěvky

Já vím, to asi nebyl první tip jste očekávali, že číst, ale může to být nejdůležitější. Uvědomte si, že vítěz chléb je nyní přispívající do důchodu pro dvě osoby. To znamená, že vítěz chléb musí kompenzovat ztrátu druhý z manželů již přispívající.

Bez ohledu na množství pobyt-at-home manžel používá k přispět k jejich odchodu do důchodu účet by nyní měly být uzavřeno minimálně tím, že vítěz chleba. Například, pokud je pobyt-at-home manžel používá přispět $ 5,000 ročně do svých 401 (k), pak se pracovní manžel potřebuje zvýšit své příspěvky do $ 5,000 za rok. Vím, že to se snadněji řekne, než udělá, ale vaše budoucí já vám děkuji.

2. Take Out životního pojištění a dlouhodobé pracovní neschopnosti pojištění na Non-pracovní manžela

Mnoho rodin dělají tu chybu, myslet, že nepracující manžel není finančně přispívá do domácnosti, protože nejste výdělku.

Nic není dále od pravdy.

V případě, že nepracující manžel umírá nebo trpí vážné nemoci nebo zranění, které činí jej neschopný se starat o děti, pak se pracovní manžel bude muset zadávat tyto úkoly. Náklady tohoto outsourcingu je obrovský. Je důležité, aby se i zdravotní postižení a životní pojištění na obou manželů, včetně toho, který není kreslení plat.

3. zpomalení přechodu

Pokud jste dosud převedeny do životního stylu one-z příjmu, začít dělat to v několika fázích. Za prvé, upravit svůj životní styl tak, že můžete žít jen z příjmu jedné osoby a zároveň ušetřit 100% výnosů druhé osoby. Vím, že to může znít drastické, ale to je v podstatě to, co budete dělat, když přechod do domácnosti jednoho z příjmu. Budete žít na jednom příjmu, aniž by přinášet do druhé.

Tím, že předstírá, jako by jste one-příjem pár po dobu několika měsíců (v ideálním případě již několik let) před provedením přechodu, budete využívat výhod, které pocházejí z úspor celistvost příjmu jedné osoby. Tyto úspory mohou být použity k zničit váš dluh, postavit značnou peněžní polštář, aby obrovské příspěvky pro odchod do důchodu, a max z vašich dětských kolej spořících účtů.

4. cílit vysokých výdajů

Pro mnoho rodin, velké náklady zahrnují hypotéky, který je příliš drahé, auto platby, jíst venku, oblečení, a pohledávky z kreditních karet. Pokud můžete řešit tyto výdaje, můžete vyřešit mnoho svých finančních napětí.

Vyhlásit zákaz jednoho měsíce na jídelní ven. Zavázat se jíst každé jídlo doma po dobu 30 dní a uvidíme, jaký rozdíl to dělá jak váš rozpočet a vaše pasu.

Máte-li jíst jídlo mimo domov, hnědá taška váš oběd.

Pokud máte drahou hypotéku, za pronajímání místnosti k spolubydlící. Pokud to není něco, co apeluje na vás, zmenšit na menší domácnosti.

Neseš vysoké platby auto? Pokusit prodat své auto a nákup levné, který se používá -vehicle v hotovosti. Řídit stejný typ vozidla, které student bude řídit. Nemají pocit, že je to pod tvou úroveň. Je to dobrá finanční tah.

Na konci dne, co je ještě důležitější: vaše schopnost zůstat doma s rodinou, nebo při jízdě zcela nový vůz?

Podívejte se na částečný úvazek či dočasné práce. Existuje mnoho pracovních míst, které můžete udělat z pohodlí vašeho domova během vlastních hodin. Podívejte se na flexibilní on-line pracovních míst, které vám umožní udělat dobrý živobytí, zatímco vaše děti jsou podřimuje, spí, nebo ve škole.

Kuidas Pensionile varem ja vähendada tervishoiukulusid

Kuidas Pensionile varem ja vähendada tervishoiukulusid

Kui te kaalute pensionile enne vanus 65, siis on tõenäoline, tasakaalustades põnevust võimalusi, mis ees ootab oma elus sel suur üleminek mõned õigustatud muresid. Üks neist puudutab, kuidas maksta üks suurimaid kulutusi ajal oma pensionipõlve-out of pocket tervishoiu kulud.

Maksumus tervishoid on juba kallis, kõige majapidamistele. Nagu pensionile läheneb väljavaated ei ole palju parem.

Tegelikult vastavalt Fidelity keskmiselt paar võib oodata kulutada $ 275,000 tervishoiu kulud kogu pensionipõlve. See arv põhineb 2017 hinnangu ja esindab 6 protsenti rohkem kui eelneval aastal ($ 260,000 2016).

Probleem nende hinnangute tüüpide, et nad põhinevad oodatud pensioniiga 65. Niisiis, mis juhtub, kui te pensionile varakult? Nagu te võib-olla oodata, pensionile enne 65 võib oluliselt suurendada oma eeldatava tervishoiu kulusid.

Kui palju teie hinnanguliselt tervishoiu kulud suurenevad, kui te pensionile enne Medicare abikõlblikkuse vanuses 65? Võite hinnata oma tervishoiu kulusid, kasutades seda kalkulaator pakub AARP:

AARP Tervishoiu kalkulaator

Kust saada ravikindlustuskaitse

Ennetav tervisekindlustus planeerimine on vajalik, et proovida ja hoida oma tervishoiu kulusid võimalikult madalal. Jälgides oma ravikindlustuse valikud aitavad teil liikuda enesekindlalt oma plaane pensionile teie tingimustel.

Siin on tervisekindlustus võimalusi töötajate nõustudes eelpensioni programmi stiimul:

Saada katvus läbi oma abikaasa tööandja poolt sponsoreeritud tervisekaitse kava. Kui teie abikaasa töötab siiani ja saada ravikindlustuskaitse läbi oma tööandja, protsessi leida backup kindlustuspoliis võib olla lihtne lahendus.

Seda seetõttu, et iga kord, kui abikaasa kaotab ravikindlustuskaitse pärast võttes eelpensioni pakkumisi seda peetakse olulise sündmuse jaoks on lisada olemasolevale kava. Kindlasti alustada arutelu protsessi oma pensionile võimalusi võimalikult varakult, kui olete abielus, nii et saate kooskõlastada ajastust kui jätad tööjõust.

Saada katvus tsitaadid erakindlustus turul. Kui te ei suhteliselt terve, siis peaks vaatama oma võimalusi erakindlustussektoris turul. Varasema alguskuupäeva oma pensionile, seda suurem on tõenäosus, et see kasu teile sisseoste õigus kindlustus. Erakindlustus turul pakub laiemat katvus võimalusi. Aga pere ja üksikute ravikindlustuse plaanid võivad lõpuks maksab teile rohkem raha. Nagu öeldud, see ei ole valus, et võtta pilk erakindlustus võimalusi ja sisseoste.

Võite alustada võrrelda kindlustuse plaanid ja hinnad kasutades müügikeskkonnas. Mõned näited kasulik alade hulka ehealthinsurance.com ja gohealthinsurance.com. Teine soovitatav valik sisaldab vahetult koos töötavad kindlustusmaakler. Pea meeles, et kui sa lõpuks otsustada, et saada ravikindlustuskaitse all COBRA või Taskukohane Care Act, see on ikka soovitatav, et te sisseoste ja võrrelda hinnalisa ja katvuse summad.

Tutvu katvus võimalusi all Taskukohane Care Act (ACA). Kui te kaotate oma tööandja pakutud katvuse seda peetakse olulise sündmuse saamise eesmärgil kuulumist ACA. See tähendab, et saate saada katvuse väljaspool tavapäraseid avatud liitumise ajaks. Sest alguses pensionäre, see on oluline tingitud asjaolust, et sissetulekul põhineva subsiidiumid on kasutatav vastavalt Taskukohane Care Act. Olenevalt oma uue leibkonna sissetulek summa pärast ennetähtaegselt pensionile võite saada subsiidiumi kindlustusmakseid. Need toetused põhinevad teie modifitseeritud kohandatud brutotulu aasta jooksul, et poliitika on tegelikult. Võite alustada võrrelda poliitilisi valikuid oma olekus  HealthCare.gov . Võite hinnata, kui te saada tulu doteeriti kasutades ravikindlustuse Marketplace kalkulaator saadaval läbi Kaiser Family Foundation.

Kontrolli oma praeguse või eelmise tööandja et näha, kas teil on õigus pensionärina tervise katvuse. Osakaal pensionäre hõlmatud tööandja pakutud pensionärina tervisekindlustus on langenud oluliselt viimastel aastakümnetel. Vastavalt Kaiser Foundation ainult 16 kuni 25 protsenti pensionäre oli täiendava Medicare levialas. Kui teil on pensionärina tervisekindlustus puudub, siis kindlasti pöörama tähelepanu teenuse kuupäevad ja vanuse nõuded abikõlblikkuse. Samuti on oluline teada, kuidas need eelised muuta kui vana sa oled.

Kasutage COBRA säilitada rühma katvus 18 kuud. Kui pensionile võite jätkata oma rühma katvuse alusel COBRA 18 kuud. Aga oma preemiaid tõenäoliselt kasvab oluliselt, sest sa nüüd maksab kogu premium ise. Üks erand oleks, kui teil on pensionärina tervisekaitse kava dollarit saadaval kompenseerida kulusid, kui teil on juurdepääs pensionärina tervisekaitse kava. Pea meeles, et kui teil on tervise hoiuarve, mida saab kasutada vahendeid HSA maksma kindlustusmakseid tervishoiu jätkamine katvuse kaudu COBRA. Kasu valides COBRA katvus on see, et teie kindlustuskaitse ja sa ei pea muutma pakkujad. Negatiivne külg on see, et teil on nüüd kaotanud tööandja põhineb toetuse ja maksab kõik kulud oma tervise kindlustusmakse.

Juhul teil on olemasoleva seisundi ja lõpetame 18 kuu jooksul pöördunud 65, COBRA võib lõpuks on teie parim valik selles ebakindlust. Niikaua kui te jätkuvalt maksma oma preemiaid, siis oleks võimalik säilitada katvus kuni teil on õigus Medicare. Kui sul ei ole olemasoleva seisundi, valides COBRA annab teile mõned ekstra aega, et selgitada välja oma järgmised sammud kindlustus. Siiski on võimalik, et vähem kulukas katvuse leitud kui saada katvuse alusel ACA.

Pöörduge osalise tööajaga töö, mis annab juurdepääsu ravikindlustuskaitse. Mõned tööandjad on soodsamad kui teised kasu osakond. Kui te kaalute osalise tööajaga töö ajal pensionile, siis võib olla võimalik luua täiendavat tulu samas saada tervisekindlustus. Te kõige tõenäolisemalt on veel, et katta kõik või enamik kulusid oma ravikindlustust. Kuid osaledes rühma kava teil võib olla juurdepääs rohkem igakülgne ülevaade. Kontrollige, kas potentsiaalsed tööandjad teie piirkonnas pakkuda ravikindlustuse osalise tööajaga töötajaid.

Võimalusi Võtta kontrolli oma tuleviku tervishoiu kulud

Siin on mõned muud asjad, mida kaaluda, mis aitavad alandada välja tasku tervishoiu kulud:

Kasuta tervise hoiuarve, kui olete ikka töötab. Kui te hõlmatud kõrge mahaarvamisele tervisekaitse kava, saate salvestada edaspidiseks tervishoiu kulusid terviseklubi hoiuarve (HSA). Tervis hoiustele on väga kasulik, sest nad pakuvad kolmekordne maksuvabastus. Raha, et paned HSAs alandab oma maksustatava tulu, kasvab maksu-edasilükkunud ja väljub oma konto tax-free nii kaua kui seda kasutada tervisega seotud kulud.

Arendada tervist harjumusi, mis aitavad enne ja pärast jõuad pensionile. Vältides probleemne käitumine nagu suitsetamine ja ülekaalulisus aitab teil vältida viibivad tee kõrge praeguste ja tulevaste kulusid. Samuti on oluline, et saada informeeritud patsient. Vastavalt tervisealase kirjaoskuse pakkujad nagu EdLogics keskendumine hariduse üle 50 kõrge hind tingimused, sealhulgas metaboolse sündroomi, südamehaigused ja diabeet aitab toetada üksikisikuid tegutseda ning parandada nende üldist tervist ja heaolu. Pank of America Merrill Lynch uuring näitas, et ligi kaks kolmandikku ei säästa nii palju oma pensionile plaanid tööl tõttu tervishoiu kulusid. Smart tervise harjumusi aitab hoida teie kulusid madalal pensionipõlves. Aga tervislikud eluviisid võivad olla võti ülesehitamisel suurem pensionile pesa muna.

Loo eelarve kava pensionile. Loomine palliväljak hinnangu oma elustiili kulul vajaduste ja soovide aitab teil täielikult hinnata enda pensionide vajadustele tänapäeva dollarit. See võib olla kasulik, kui uuritakse mõju eri kulud, mis võivad muutuda, kui jätad oma tööd (tervise kindlustusmaksed, reisimine jne).

Suurendage oma kassatagavara. Enamik rahalist planeerija soovitame säilitada vähemalt 3 kuni 6 kuu elamiskulud hädaolukordade fond. Kui te ennetähtaegselt pensionile siis peaks kaaluma säästa rohkem kui see palliväljak hinnangu. Hoone lühiajaline vedelik kokkuhoiu kontod nagu hoiuarve, huvi kontrollile rahaturufondi, lühiajaline CD või Bills aitab teil katta prognoositud maksimaalne out-of-tasku tervishoiu kulusid. See täiendav kokkuhoid võib olla ka kasulik hoida oma maksustatava tulu võimalikult madal. Ravikindlustuse toetused põhinevad modifitseeritud korrigeeritud brutotulu aasta soovite levialas.

Kasutage smart tulumaksu planeerimine tehnikaid, et hoida oma premium kulud madalal. Sa tõenäoliselt ei pensionile enne esimest millega põhisissetulekule kava. Samamoodi peab teil olema põhilised tulumaksu kava, et aidata teil aru saada, kuidas struktureerida oma pensionile tulu maksu smart viisil. Sest ennetähtaegselt pensionile toetudes tagatud kindlustamise kaudu tervishoiu turul, maksude planeerimine aitab ka vähendada oma kindlustusmakseid. Maksuvaba tulu alates Roth 401 (k), Roth IRA või HSA võib olla väärtuslik osa oma tulumaksu kava. Nagu varem mainitud, ACA kindlustus toetused on tulu põhineb praeguse premium aastal. Tõhus maksuplaneerimise aitab teil täita elustiili kulul eesmärgid, vähendades samal ajal kulusid ravikindlustuskaitse.

لماذا هل يمكنني الحصول على التأمين على السيارات إلغاء رسالة

لماذا هل يمكنني الحصول على التأمين على السيارات إلغاء رسالة

تغطية التأمين على السيارات ليست ترفا – بل هو ضرورة. مع عدد قليل جدا من الاستثناءات البارزة، بل هو شرط قانوني للسائقين في الولايات المتحدة. إذا كنت قد قمت مؤخرا تم القبض القيادة دون ذلك، وتعلمون أن العقوبات يمكن أن يسبب صداعا حقيقيا وتتخذ لدغة كبيرة من محفظة جيبك.

ولكن دعونا نقول ان كنت سائق مسؤول ولديها سياسة التأمين على السيارات. أنت تعرف أن مخاطر عدم وجود لها تفوق الفوائد، وكنت قد قبلت مصيرك.

ولكن بقدر ما كنت لا تحب دفع ما يصل، والحصول على بريد إلكتروني من شركة التأمين الخاصة بك تخبرك أنه تم إلغاء سياستكم يمكن أن يكون مربكا بعض الشيء. قبل أن يسبب حالة من الذعر الحقيقي، على الرغم من انها فكرة جيدة لفهم بالضبط ما يعني إلغاء وكيفية التعامل معها. إليك ما يجب القيام به بعد الحصول على رسالة إلغاء التأمين.

لماذا سياستي يتم إلغاء؟

صدق أو لا تصدق، انها فعلا جميلة غير عادية لشركة التأمين لإلغاء واحدة من سياساتها. في معظم الولايات القضائية، يمكن أن شركة التأمين إلغاء سياسة لأي سبب من الأسباب تقريبا خلال أول 30 أو 60 يوما هو في الواقع. وخلال تلك الفترة الأولية، شركة التأمين قد إلغاء سياسة إذا تبين المعلومات حول المؤمن إما لم يكشف أو تحريف له أو لها أثناء عملية التطبيق. بعد الفترة الأولى، وإلغاء سياسة من قبل الناقل يصبح، بموجب القانون، أصعب بكثير. وسوف يكون لديك سبب وجيه للقيام بذلك.

إلى حد بعيد أكبر سبب لإلغاء هو عدم دفع قسط واحد (لأسباب واضحة). ويمكن أيضا أن يتم إلغاء ذلك إذا كنت قد احتال على شركة – إذا كنت إخفاء أية معلومات لتحقيق مكاسب مالية، وهذا هو الغش. إذا تم إلغاء الترخيص الخاص بك، مع وقف التنفيذ، أو إلغاء، أو أي من السائقين على سياستكم يكون هذا يحدث لهم شركة التأمين الخاصة بك يمكن إلغاء سياسة الخاص بك أيضا.

وبالمثل بالنسبة لعدد كبير من الحوادث والانتهاكات تتحرك. وأخيرا، إذا كنت تشخيص مع شرط أن يجعل القيادة غير آمنة، مثل الصرع، وشركة التأمين الخاصة بك يمكن إلغاء التغطية.

إلغاء مقابل عدم تجديد

يحدث إلغاء أثناء فترة سريان الوثيقة. عدم تجديد هو ما يحدث في نهاية فترة سياسة واحدة وقبل أن تبدأ فترة سياسة جديدة. وهناك أسباب كثيرة وراء شركة التأمين يقرر عدم تجديد بوليصة المؤمن عليه، وأهمها هي: التغيير في سجل القيادة للمؤمن، مثل وثيقة الهوية الوحيدة أو تراكم تتحرك الانتهاكات، مطالبات متعددة ضد هذه السياسة، أو المؤمن الانتقال إلى الدولة التي يوجد فيها المؤمن لا يكتب السياسات. مطلوب شركة التأمين الخاصة بك لاخبارك عن نيته عدم تجديد سياستكم على عدد معين من الأيام (التي يحددها القانون) قبل السياسة الحالية هو ما يصل من أجل تعطيك الوقت للبحث عن تغطية التأمين على السيارات في أماكن أخرى.

ماذا تفعل إذا كنت تتلقى تحذير إلغاء

إذا تلقيت رسالة إلغاء التأمين على السيارات، وهناك احتمالات بأن كان لديك فكرة جيدة كانت قادمة. ذلك لأن شركات التأمين تأخذ إلغاء جدا على محمل الجد وأنهم من المرجح أن توفر لك مع تحذيرات واحد أو أكثر قبل إلغاء فعلا سياستكم.

على سبيل المثال، إذا كنت خلف على أقساط التأمين الخاصة بك، وشركات التأمين تقدم دائما تقريبا كنت مع فترة سماح للحاق بها. أو إذا يكتشفون أن هناك سائق في منزلك الذي لا المدرجة في السياسة، فإنها من المحتمل أن توفر لك الفرصة لإضافة له أو لها. في الحالات التي تتلقى فرصة لتصحيح المشكلة، فإن أفضل نصيحة هي أن تفعل ذلك في أقرب وقت ممكن.

Kuinka sijoittaa rahaa aloittelijoille

Aloittelijoille pitäisi pysyä kolmen tärkeimmän Tuottava omaisuusluokkiin

Aloittelijoille pitäisi pysyä kolmen tärkeimmän Tuottava omaisuusluokkiin

Päätellen postitse saan ja sivuston toimintaa, lause “Kuinka sijoittaa rahaa”, kun taas avoin lähes pisteen olemisen uhkaava, on selvästi paljon mielenne. Vaikka se on hämmästyttävän suuri aihe, ajattelin, että se voisi olla hyödyllistä aloittaa aivan alkeista kohta sinua oikeaan suuntaan, jotta saat käsityksen siitä, mistä aloittaa perustuu omaan henkilökohtaiseen tilanteeseen ja resursseja.

 Kun taas rakennuksen täyden valikoiman voi tuntua mahdoton tehtävä, varma osingot, korot ja vuokrat ovat sen arvoisia.

Useimmiten paras paikka aloittaa matkasi taloudellisen riippumattomuuden investoiminen on päättää, mitä omaisuusluokkiin haluat oman; sen perustana salkunhoitosopimuksen käsite nimeltä varojen kohdentaminen. Tämä on tarpeen, koska kiinteistöjen, varastojen, korkosijoitusten … jokaisella on oma ainutlaatuinen riskejä, mahdollisuuksia hinnoittelun rakenne, markkinoiden tulli, arvonmääritysmallit, juridisia rakenteita ammattikieltä, ja verosäännökset. Jotkut ovat alttiimpia vaurautta tuhoavat voimat, kuten inflaatio, kun taas toiset ovat suurempia esteitä-to-merkintä, joka tarkoittaa sinun täytyy säästää rahaa paljon kauemmin, ennen kuin voit hypätä sisään molemmat jalat. Mikä tekee siitä vieläkin mielenkiintoisempaa on, että et ole vain taipumus kallistua kohti tiettyjä omaisuusluokkiin perustuu oman persoonallisuuden, huomaat, että eri omaisuuslajien erilaisiin tarpeisiin eri aikoina elämässäsi.

Esimerkki: Jos olet eläkkeellä omassa luvulta, se ei tee paljon järkeä pitää valtava varasto kantoja ellet aio kulkee kunnon kokoinen kuolinpesää perilliset tai hyväntekeväisyyteen. Sen sijaan, sinun todennäköisesti parempi nauttia suhteellinen turvallisuus ja vakaus korkotuotot laadukkaisiin obligaatioihin.

 Näin, jos maa oli laskeutua Great Depression, kertoimella ylläpitää elintasoa olisivat paljon parempia.

Nyt Katsotaanpa kolme suurta: yrityksen omistamiseen, rahan lainaaminen ja kiinteistöt. Lähes kaikki suuret varat olet todennäköisesti harkitsee kun pyydät miten sijoittaa rahaa kuuluvat johonkin näistä ryhmistä.

1. Kuinka sijoittaa rahaa hankkimalla omistusosuus Business

Kun sijoittaa rahaa liiketoiminnan, olet luomassa tai ostoja tuottava järjestelmä, toivotte, tuottaa nettotulos myymällä tuotteen tai palvelun yli se maksaa toimittamaan asiakkaalle. Historiallisesti omistus menestyvä yritys on ollut suurinta vaurauden lähde kerryttämiseen omatekoinen miehiä ja naisia, ylitti seuraavaksi korkein omaisuuslaji, kiinteistöt.

On olemassa useita tapoja sijoittaa rahasi osaksi yrityksen omistamiseen. Sinä pystyt:

  • Aloittaa oman yrityksen, usein perustamalla kokonaan omistama yhtiöksi, kommandiittiyhtiön, osakeyhtiön tai yhtiö. Jos sinulla on lahjakkuutta, taitoa, kuria, ja jossain määrin, tuuri huippuluokan toimija, se on usein kaikkein tuottoisaa polku investointien rikkauksia, koska voit ostaa osaksi yrityksen kirjanpitoarvoin kanssa pahentaa määrä vastaa paluuta Oman pääoman tai ROE.
  • Ostaa jonkun toisen yksityinen yritys tai kumppanuus vastikkeena usein käteistä tai työvoiman ehdoin yksityisesti neuvoteltu. Jotkut sijoittajat ovat erikoistuneet ns pääomasijoitusyhtiö, rajoittamalla itse tiettyjä talouden aloja, joissa ne tuntuu heillä on etu, kuten teknologian tai valmistuksen.
  • Ostaa osuuden julkisen kaupankäynnin liiketoimintaa, useimmiten ostamalla kantaosakkeita on yhteisössä käydään kauppaa OTC-markkinoilla tai jokin pörssien kuten NYSE, Nasdaq, Toronton pörssissä, Lontoon pörssi, Tokion pörssi, jne

Useimmat ihmiset ovat putoamassa viimeiseen luokkaan, koska niiden päivä työtä ja olet kiinnostunut oppimaan miten sijoittaa rahaa he ovat rakentaneet niiden välitys tilejä, 401 (k) suunnitelmia, Roth IRAS tai perinteinen IRAS, suora osakekaupan suunnitelmia , ja rahasto tilejä.

Lähes kaikissa näistä tapauksista, todellinen tavalla voit sijoittaa rahaa – eli ottaen käteisestä olet kerännyt ja muuttaa sen yrityksen omistamiseen.  

2. Kuinka sijoittaa rahaa lainaamalla säästösi

Rahan lainaamista kaikissa sen johdannaisia ​​ja lomakkeita on yhtä vanha kuin itse sivilisaation. Sijoittaja säästää jopa hänen vaurautta ja antaa muiden lainata sitä omiin tarkoituksiin kun lupaus takaisinmaksu korkoineen perustuu havaittuun riskiin, ennustetaan inflaatio, ja pituus laina. On olemassa lukemattomia tapoja voit sijoittaa rahasi omaisuusluokasta lukien:

  • Making suora, yksityinen, neuvotteli lainan lainanottaja perustuu kirjallinen tai suullinen sopimus yksityiskohtaisesti ehtoja, lyhennysohjelmasta, ja korko
  • Making vertaisverkko lainoja markkinoilta alustoilla kuten Luotonanto Club tai Prosper jossa tarjouksen pieni osa tietyn lainan ja rahoittaa osa siitä
  • Ostot liikkeeseen laskemiin joukkolainoihin itsenäiset hallitukset (esim valtion joukkovelkakirjalainojen tai Säästöobligaatiot), kunnat, yritykset, ei-voittoa, tai muut yksiköt
  • Hankkimalla FDIC vakuutettu talletustodistus pankissa tai muun rahoituslaitoksen

Hyvin todellisessa merkityksessä, kuten rahoittamatta liiketoiminnan, kun lainata rahaa, vuotuinen kasvu voit ansaita riippuu osittain teidän taitoa asettaa. Tiedän 80-vuotias eläkeläinen, joka maailmassa lähes nolla prosentin korkoja, huolellisesti ovelasti, ja viisaasti ostaa asuntoja lähiöissä, sitten vuokraa niitä vuokralle-optiolla ehdot kamppailevat perheet hän haluaa auttaa, mutta joka muuten ei voitu kiinnitystä. Säätämisen jälkeen eri tekijät, hänen vastaava korkki korko on pohjoiseen 13% vuodessa ja joiden vakuutena on riittävästi omia että ia oletuksena tapahtuu, hän kärsii vahinkoa. Muutamissa tapauksissa, kun perhe on laskenut kuusi kuukautta jäljessä niiden lainan maksut vuoksi katastrofaalinen elämäntilanteessa, hän päätti anteeksi koko summa, koska hän tekee niin paljon rahaa, mikä on nyt hänen puoli harrastus hämärässä vuosina hänen elämänsä.

Kukaan mainostaa näitä sijoituksia. Hän luo niitä tyhjästä. Hän näkee mahdollisuuden ja kynällä, asianajaja, notaari, ja hänen säästöt löytää tapa ratkaista muiden ihmisten tarpeisiin. Viimeksi kun oli vierailulla häntä, hän vei meidät ravintolaan, jossa hän pystyi käyttämään tositteita syödä ilmaiseksi. “Edesmennyt poikaystävä rahoitti liiketoimintaa”, hän sanoi. “Yksi ehdoista hän neuvotteli oli puoli tusinaa ilmaisia ​​aterioita kuukaudessa, että ne jatkavat antaa minulle, kun hän kuoli.” Miehen oli seurustellut ennen kuin hän kuoli hänen 80– itse monimiljonääri huolimatta mitään ulkoisia merkkejä siitä – tuli suuren laman aikakaudella, too. Hän käytti lainat hän teki liiketoiminnan keinona puristaa ulos 72 ilmaisia ​​aterioita vuodessa. Et koskaan tule löytämään että listattu sidos luettelosivu paikalliselta varastossa pankkiiriliikkeen.

3. Miten sijoittaa rahaa Real Estate

Takana rahan lainaaminen, saisi voittoa omistavat kiinteistöjä on yksi vanhimmista kirjattu rahoitustoimintaa kaikki tallennetut ihmiskunnan. Muinaisesta Egyptistä nykyajan New Yorkissa, jos omistat kiinteistön – oli se asuinpaikka, toimisto, tai tontin – voit antaa jonkun muun käyttää sitä vastineeksi maksua kutsutaan vuokraa. Tietyntyyppiset sijoittajat suosivat kiinteistön omistusoikeuden kaikkiin muihin omaisuusluokkiin ansiosta luonteeltaan pysyviä. Asian havainnollistamiseksi, aristokratian Isossa-Britanniassa on niin keskittynyt kiinteistöjen että pelkkä 0,6% koko maan omistaa 50%  kaikista  maaseudun kiinteistöjen kansakunta.

Nykyaikaisessa taloudessa, on olemassa useita tapoja hankkia kiinteistöjä oman sijoitussalkun. Näitä ovat, mutta eivät rajoitu:

  • Ostaminen kotiin perheesi, mikä on enemmän kustannuksia lieventäminen ja vähemmän sijoituksen mutta kuuluu tähän ryhmään kuitenkin
  • Ostaa kiinteistön suoraan ja vuokrannut sen vuokralaisille
  • Ostaa omaisuutta, parantaa ja / tai kehittää sitä jotenkin, ja myy sitä
  • Rahoitusta vuokrasopimus / takaisinosto liiketoimet
  • Yhdistämällä rahaa muiden sijoittajien ostaa kiinteistöjä erityisillä veroetua yrityksiä vapautettu yhtiövero useimmissa olosuhteissa. Nämä yritykset kutsutaan REIT tai Kiinteistöinvestointiyhtiö, ja voidaan usein hankittu kuin mikä tahansa muu kalusto kautta välitys tilin. On jopa ETF ja sijoitusrahastot, jotka ovat erikoistuneet REIT.

Enemmän ajatuksia siitä, miten sijoittaa rahaa

Vaikka on olemassa monia muita asioita, voit hankkia, jos haluat sijoittaa rahasi ja ansaita hyvä tuotto – omassa elämässäni, olen esimerkiksi hyväksi jotain tunnettua synteettisten osakkeiden tehdä paljon minun varhain rahaa – se lienee sopimatonta uusia sijoittajia harkitsemaan mitään, mutta nämä kolme omaisuusluokkien. Ne ovat enemmän kuin tarpeeksi eläkkeelle rikas, elää mukavasti, ja jättää lapsia ja lapsenlapsia rahastoja täynnä rikkautta jotka voivat pitää yllä niitä vuosikymmeniä, jos ei loppuelämänsä. Älä yritä liikaa vaikeuttaminen hyppäämällä asioita et ymmärrä aluksi kuten mestari kommandiittiyhtiöitä. Noudata neuvoja yksi historian suurimmista sijoittajille; eivät poikkea KISS, tai ” Keep It Simple, Stupid ” ja olet todennäköisesti kokemaan paljon parempia tuloksia, jossa paljon vähemmän unettomia öitä, kuin muuten olisi saattanut olla.

6 Vlaganje Napake naj Nove Vlagatelji izogibati

Skupna pastem in Naložbena Napake, ki lahko škodi Net Worth

6 Vlaganje Napake naj Nove Vlagatelji izogibati

Vlaganje napake so vse preveč pogosti, še posebej zdaj, ko je večina sveta šli na model do-it-yourself z vsemi od natakarice in zdravnikov pričakuje, da postanejo strokovnjaki za dodelitev kapitala z izbiro svoje upokojitve sredstva in strategije portfelja. Naj bo v Roth IRA, 401 (k), ali borznoposredniške računa, največja nevarnost je večina vlagateljev verjetno imele so svoje kognitivnih pristranskosti.

 Delajo proti njihovem najboljšem interesu, ki ga je tako neumno,-čustvo usmerjeno napake.

To je to pomanjkanje racionalnosti, v kombinaciji z nezmožnostjo, da držijo s pristopom k pridobitvi kapitala, ki temelji na vrednotenju ali sistematično, temelji pa izogibanju promet čas, ki pojasnjuje raziskave iz študij, dani, ki jih Morningstar in drugimi, ki kažejo donosi vlagateljev so pogosto daleč slabše od napovedi o zalogah ti isti vlagatelji v lasti! V resnici, v eni študiji, v času, ko so se zaloge vrnil 9%, tipični investitor pridobil le 3%; patetičen prikazuje. Kdo želi živeti? Vzameš vse nevarnosti, ki ima v lasti delnice in uživajte le del na nagrado, ker ste bili preveč zaposleni poskušajo izkoristiti hitro flip namesto iskanju čudovite denar ustvarjajočih podjetja, ki vam lahko tuš z denarjem za ne samo v prihodnjih letih, ampak več desetletij in v nekaterih primerih celo generacije, ko preidejo na svojih gospodarstvih, da svojim otrokom in otrok otrokom prek pospešenega osnovi vrzel.

Rad bi obravnavala šest najpogostejših naložbenja napak vidim med novimi ali neizkušene vlagatelje. Čeprav seznam vsekakor ni celovit, naj bi vam dobro izhodišče v obdelujete na tožbo zoper odločbe, ki bi lahko prišli nazaj, da vam preganjati tudi v prihodnje.

Vlaganje Napaka # 1: Plačevanje preveč za relativnih sredstev za svoje denarne tokove

Vsaka naložba kupite je na koncu vredno nič več in nič manj, kot je sedanja vrednost prihodnjih denarnih tokov, da bo pripravila.

Če ste lastnik kmetije, trgovina na drobno, restavracijo, ali delnice General Electric, kar šteje, da ti je denar; Natančneje, koncept se imenuje dobiček spregleda. Hočeš hladno, tekoči denarni ki teče v vašo blagajno, ki se porabi podariti v dobrodelne namene, ali ponovno vložijo. To pomeni, da na koncu, donos si zaslužijo naložbe je odvisna od cene, ki jo plačate glede na gotovino ga ustvarja. Če boste plačali višjo ceno, si zasluži nižjo donosnost. Če boste plačali nižjo ceno, si zasluži višjo donosnost.

Rešitev: več osnovnih orodij vrednotenja, kot so razmerje P / E, razmerje PEG ter razmerja-dividend prilagoditi PEG. Vedeti, kako primerjati donos zaslužke zaloge za dolgoročno donosa zakladnih obveznic. Študija Gordon dividende Popust Model. To je osnovna stvar, ki je zajeto v novinec financ. Če ga ne more storiti, da ste eden izmed ljudi, ki nimajo podjetje ima v lasti posamezne delnice. Namesto tega, menijo, poceni indeks sklada vlaganje. Medtem ko so indeksni skladi tiho poteg svojo metodologijo, v zadnjih letih, nekateri na način, menim, škodljiva za dolgoročne vlagatelje, saj mislim, da so možnosti zelo visoke, da bo privedlo do nižje donose od zgodovinske metodologije, bi bi bila ostanejo na svojem mestu – nekaj, kar ni mogoče, saj smo dosegli točko, ko $ 1 od vsakih 5 $ vložili na trgu je potekal v indeksni skladi – vse ostalo enako, nimamo, še prečkal Rubikon, kjer so prednosti odtehta slabosti, še posebej, če govorimo o manjšem vlagatelja v račun, davčno pokrita.

Vlaganje Napaka # 2: nastali provizije in stroške, ki so previsoke

Ali ste vlagajo v delnice, ki vlagajo v obveznice, vlaganje v vzajemne sklade, ali vlaganje v nepremičnine, stane stvar. Dejstvo je, da zadevo veliko. Moraš vedeti, kateri stroški so razumni in katerih stroški niso vredno stroške.

Razmislite o dveh hipotetičnih vlagatelje, od katerih vsak prihrani 10.000 $ na leto zasluži 8,5% bruto donos na svoj denar. Prva plača pristojbine za 0,25% v obliki razmerja vzajemnega sklada odhodkov. Drugi plača pristojbine za 2,0%, v obliki različnih pristojbin račun sredstev, provizij in stroškov. Več kot 50 let naložbeno življenjsko dobo a, bo prvi investitor na koncu z $ 6.260.560. Drugi investitor bo na koncu z $ 3.431.797. Dodatna $ 2.828.763 prvi investitor uživa je posledica izključno za upravljanje stroškov.

Vsak dolar, ki ga vodi, je dolar mešanju za vas.

Kadar ta postane zapleteno je, da je to samoumevno, matematično razmerje pogosto napačno razume tisti, ki nimajo spoprijeli na številke ali izkušenj s kompleksnostjo bogastva; nesporazum, ki morda ne bo važno, če si zaslužijo 50.000 $ na leto in imajo majhen portfelja, ampak da lahko povzroči nekaj zelo, zelo neumno obnašanje, če boste kdaj na koncu z veliko denarja.

Na primer, tipična self-made milijonar, ki ima svoj portfelj, ki ga mestu, kot je delitev zasebni bančni v Wells Fargo upravlja plača nekaj več kot 1% letno pristojbin. Zakaj toliko ljudi z več deset milijonov dolarjev izbranih družb za upravljanje, kjer so njihovi stroški med 0,25% in 1,50%, odvisno od specifike naložbenega mandata?

Obstaja nešteto razlogov, in dejstvo je, da vedo nekaj, kar ne. Bogati ne dobijo na ta način s tem, da neumno. V nekaterih primerih, ki jih plačajo te takse zaradi želje, da bi ublažili specifična tveganja, ki so jim izpostavljene njihovo osebno bilanco stanja ali izkaz poslovnega izida. V drugih primerih, da ima opraviti s potrebo, da se ukvarjajo z nekaj precej zapletenih davčnih strategij, da se pravilno izvajajo, lahko povzroči njihovih dedičev, ki se končajo z veliko več bogastva, tudi če to pomeni, zaostaja za širši trg (to je njihova donosnost lahko poglej nižje na papirju, ampak dejansko med generacijami bogastvo lahko na koncu pa višja, saj so stroški vključujejo določene storitve načrtovanja za napredne tehnike, ki lahko vključujejo stvari, kot so “davčne opekline” skozi namenoma napako koncedenta skladi). V mnogih primerih gre za upravljanje s tveganji in zmanjševanje. Če imate osebni portfelj 500.000 $ in se odloči, da želite uporabiti delitev čelu zaupanje za zaščito teh sredstev po vaši smrti, ki ga držimo svoje upravičence iz Raider Presence banka, so približno učinkovite pristojbine za 1,57%, da se bo vam zaračuna vse-v so ukradli. Pritožba, ki jo povzročijo, da zaostajajo trg je z naslovom in nevedni. Osebje Vanguard je bo moral preživeti nekaj časa in truda v skladu s pogoji iz zaupanja, izbiro dodelitev sredstev iz med svojimi sredstvi, da se ujema s potrebami denarnega dohodka zaupanja, kot tudi davčnega položaja upravičenca, ki se ukvarjajo z med konflikti v družini, ki nastanejo pri dedovanju, in še več. Vsi mislijo, da je njihova družina ne bo še ena nesmiselna statistika v dolgi vrsti zapravlja dedovanja le dokazati se ni veliko spremenilo. Ljudje, ki se pritožujejo zaradi tovrstnih pristojbin, ker so iz svoje globine in potem ukrepati presenečenje, ko nesreča zadene njihovo premoženje bi morali biti upravičeni do neke vrste nagrado finančni Darwin. Na veliko področjih v življenju, dobiš kar si zaslužiš in to ni nobena izjema. Vedeti, kateri stroški imajo vrednost in ki pristojbine ne. To je lahko težavno, vendar posledice so previsoke, da ga opustijo proč.

Vlaganje Napaka # 3: Neupoštevanje davčnih posledic

Kako se držite svoje naložbe lahko vplivajo na končni neto vrednosti. Uporaba tehniko, imenovano umestitev sredstva, bi bilo mogoče bistveno zmanjšati plačila, ki jih pošiljate na zvezni, državni in lokalnih oblasti, obenem pa več svojega kapitala zaslužka pasivnih dohodkov, metanje off dividende, obresti in najemnin za svojo družino.

Razmislite, za trenutek, če je nadzirala tudi $ 500.000 portfelj za svojo družino. Polovico svojega denarja, ali pa $ 250.000, je v računovodskih izkazih brezcarinske upokojitev, in druga polovica, prav tako 250.000 $ je v preprostem vanilije posredniških računov. To se dogaja, da ustvarite veliko dodatnega bogastva, če boste pozorni, kje imate določenih sredstev. Bi si želeli, da imajo svoje davčne brez komunalnih obveznic v davčno borznoposredniške računu. Bi si želeli, da imajo svoje visoke dividendna donosnost delnice blue chip na računih upokojitev brezcarinske. Majhne razlike v daljšem časovnem obdobju, reinvestirani, na koncu pa ogromen zaradi moči mešanju.

Enako velja za tiste, ki želijo, da denar iz svoje upokojitve načrtov pred starostjo 59,5 let. Ne boste dobili bogate, ki jih daje vlada davke desetletja, preden bi jih sicer imeli za kritje zakona in klofutanje na začetku kazni odtegnitvenih.

Vlaganje Napaka # 4: Neupoštevanje Inflacija

večkrat sem vam povedal, kot da lahko računamo, da bi moral biti tvoj poudarek na kupno moč. Predstavljajte si, da kupite $ 100.000 vreden 30-letne obveznice, ki po obdavčitvi prinašajo 4%. Vi reinvestirajo svoje prihodke od obresti v več obveznic, prav tako dosegla 4% donos. V tem času je inflacija zmanjka 4%

Ob koncu 30. let, ni pomembno, da imate zdaj $ 311.865. To bo še kupil natanko enak znesek, ki ste jo lahko kupili tri desetletja prej s 100.000 $. Vaše naložbe so bile polomija. Šel si trideset let – skoraj 11.000 dni od skupno približno 27.375 dni, so statistično verjetnost, da je treba dati – ne uživajo svoj denar, in ste prejeli ničesar v zameno.

Vlaganje Napaka # 5: Izbira Poceni Bargain Več kot Velika podjetja

Akademski zapis, in se je izkazal več kot stoletje zgodovine, ki, kot investitor, so verjetno imeli veliko boljše možnosti na kopičenje precejšnje bogastvo, ki postane lastnik odlično podjetje, ki ima bogate donosnost kapitala in močno konkurenčno si, pozicije, če vaš vložek je bila pridobljena po razumni ceni. To še posebej velja v primerjavi z nasprotnim pristopom – pridobivanje poceni, strašne podjetja, ki se borijo z nizkimi donosi na kapital in nizkih donosov na vložena sredstva. Vse ostalo pa je enako, v obdobju 30+ let, ki jih je treba narediti veliko več denarja, ki ima v lasti raznoliko zbirko zalog, kot so Johnson & Johnson in Nestle, kupljene pri 15x plače, kot da kupujete depresivni podjetja na 7x zaslužka.

Razmislite študije primerov več desetletje sem naredil podjetij, kot so Procter & Gamble, Colgate-Palmolive in Tiffany & Company. Ko so cenitve smiselno, je delničar naredil zelo dobro, ki ga odnaša čekovno knjižico in kupujejo več odgovornosti, namesto da poskušajo loviti okoli dobili bogati-quick enkratni dobiček udarci od slabih podjetij. Prav tako pomembno zaradi matematične Ovinka sem razložila v eseju o vlaganju v delnice velikih naftnih, obdobja padanja cen delnic so pravzaprav dobra stvar za dolgoročne lastnike, če osnovni ekonomski motor podjetja je še vedno nedotaknjena. Čudovit realnem svetu ilustracija The Hershey Company. Prišlo je obdobje štirih let, v zadnjem času, ko je od vrha do korita, zaloge izgubila več kot 50% svoje objavljeni tržni vrednosti, čeprav je prvotni vrednotenje ni bilo nerazumno, poslovni sama je v redu, in dobiček in dividende hrani narašča. Wise vlagatelje, ki uporabljajo večkrat, kot da še naprej reinvestiranja dividend in dolarjev stroškov povprečenje in dodal, da njihovi lasti, ponavadi dobijo zelo, zelo bogat v celotnem življenju. To je vedenjski vzorec ste nenehno videli v primeru tajnih milijonarjev kot Anne Scheiber in Ronald Read.

Vlaganje Napaka # 6: Nakup kaj ne razumete

Veliko izgube bi bilo mogoče izogniti, če vlagatelji sledijo ena, preprosto pravilo: Če ne more razložiti, kako sredstvo ste lastnik dobi denar, v dveh ali treh stavkih, in na nek način dovolj preprosto za kindergartener razumeti temeljne mehanike, sprehod stran od položaja. Ta koncept se imenuje Invest v Kaj morate vedeti. Moral bi skoraj nikoli – in nekateri bi rekli, absolutno ne – odstopajo od nje.

Fazendo o dinheiro dos Investimento Imobiliário

Como ganhar dinheiro investindo em Imóveis

Fazendo o dinheiro dos Investimento Imobiliário

Quando se trata de ganhar dinheiro em investimento imobiliário, há realmente apenas um punhado de maneiras de fazer isso. Embora os conceitos são simples de entender, não se iluda pensando que pode ser facilmente implementado e executado. Pegue um caderno e um lápis, porque nos próximos dez minutos, eu vou levá-lo através de uma breve visão para ajudar a compreender os conceitos básicos de imóveis e quão bem sucedido investidores imobiliários trabalhar a fim de maximizar seus ganhos.

As três maneiras principais de fazer dinheiro a partir de Investimentos Imobiliários

Existem três maneiras principais investidores ganhar dinheiro com imóveis:

  • Um aumento no valor da propriedade,
  • Aluguer renda arrecadada pelo leasing para fora da propriedade para os inquilinos, e
  • Os lucros gerados a partir de actividade que depende do imobiliário.

Em poucas palavras, é isso. Claro, há sempre outras maneiras de direta ou indiretamente lucro de imobiliário, como aprender a se especializar em áreas mais esotéricos como certificados de garantia de imposto, mas esses três itens é responsável por uma grande maioria da renda passiva, e fortunas finais, que foram feitos no setor imobiliário. Ao aprender como tirar proveito deles para sua própria carteira, você pode adicionar uma outra classe de ativos à sua dotação global de ativos, aumentando a diversificação e, se implementadas de forma prudente, reduzindo o risco.

1. Fazer dinheiro a partir de um aumento no valor de propriedade de seus investimentos imobiliários

Em primeiro lugar, é importante você entender que os valores de propriedade nem sempre aumentar.

 Isso pode se tornar dolorosamente evidente durante períodos como o final de 1980 e início de 1990, e o colapso 2007-2009 imobiliário. Na verdade, em muitos casos, os valores de propriedade raramente vencer a inflação. Por exemplo, se você possui um pedaço de imóveis e inflação $ 500.000 é de 3%, sua propriedade pode vender por US $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%), mas você não é qualquer mais rico do que você estava no ano passado.

Ou seja, você ainda pode comprar a mesma quantidade de leite, pão, queijo, óleo, gasolina e outras commodities (verdadeiros, queijo pode ser baixo este ano e gasolina, mas seu padrão de vida permaneceria praticamente o mesmo). O motivo? O ganho de US $ 15.000 não era real. Foi nominal.

Isso acontece porque o governo tem de criar dinheiro quando se gasta mais do que recebe através de impostos. Tudo o mais igual, ao longo do tempo, isso resulta em cada dólar existente perdendo valor e tornando-se vale menos do que era no passado.

Uma das maneiras que os mais experientes investidores imobiliários pode ganhar dinheiro em imóveis é para tirar proveito de uma situação que parece surgir em poucas décadas: Quando a taxa de inflação está projetada para exceder a taxa atual de dívida de longo prazo, que você pode encontrar pessoas dispostas a apostar através da aquisição de propriedades, pedindo o dinheiro para financiar a compra, em seguida, à espera de inflação a aumentar. Dessa forma, eles podem pagar as hipotecas com dólares que valem muito menos. Isto representa uma transferência dos poupadores para os devedores. Você viu um monte de investidores imobiliários que fazem dinheiro desta forma na década de 1970 e início de 1980 como a inflação começou a espiral fora de controle antes de Paul Volker tomou um 2×4 à sua volta e trouxe-lo sob controle, aumentando drasticamente as taxas de juros.

O truque é comprar quando as taxas de cap corrigidos de variações cíclicas são atraentes ou quando você acha que há uma razão específica que uma determinada peça de imobiliário, um dia valer mais do que o presente cap rate por si só indica que deveria ser. Por exemplo, talentosos promotores imobiliários pode olhar para o projeto certo, na hora certa, pelo preço certo, e literalmente criar o futuro renda para apoiar uma avaliação que poderiam parecer rico com base nas condições atuais porque eles entendem de economia, fatores de mercado e os consumidores.

Na minha cidade natal, eu assisti um terrível antigo hotel em um grande pedaço de terra se transformou em um movimentado centro comercial com edifícios de escritórios bombear para fora rendas consideráveis ​​para o proprietário. Ausentes esses fluxos de caixa, valor presente presente ou rede, você está especulando a algum grau ou outro, não importa o que você diga a si mesmo, não importa o que os bancos aprovar seus empréstimos, e não importa o que a sociedade em torno de você diz.

 Você vai exigir quer inflação substancial na moeda nominal (se você estiver usando dívida para financiar a compra) para salvá-lo ou algum tipo de baixo evento probabilidade de trabalhar em seu favor.

2. Fazendo o dinheiro dos Aluguer renda gerada por seus investimentos imobiliários

Ganhar dinheiro a partir de coleta de rendas é tão simples que todos os seis anos de idade que já tenha jogado um jogo de Monopoly entende em um nível visceral como o básico de trabalho. Se você possui uma casa, edifício de apartamentos, prédio de escritórios, hotel, ou qualquer outro investimento imobiliário, você pode cobrar as pessoas alugar em troca de que lhes permite usar a propriedade ou instalação. É claro, simples e fácil não são a mesma coisa. Se você possui edifícios de apartamentos ou casas de aluguel, você pode encontrar-se lidar com tudo, desde vasos sanitários quebrados para os inquilinos que operaram laboratórios de metanfetamina.

Se você possui shoppings ou edifícios de escritórios, você pode ter que lidar com uma empresa que arrendou de você ir à falência. Se você possui armazéns industriais, você pode encontrar-se enfrentando investigações ambientais para as ações dos inquilinos que usaram sua propriedade. Se você possui unidades de armazenamento, o roubo pode ser uma preocupação. Investimentos imobiliários não são do tipo que você pode telefonar e esperar que tudo corra bem.

A boa notícia é que existem ferramentas disponíveis que fazem comparações entre potenciais investimentos imobiliários mais fáceis. Um deles, que se tornará inestimável para você em sua busca para ganhar dinheiro com imóveis é um índice financeiro especial chamado a taxa cap, que é a abreviação de “taxa de capitalização”. Se uma propriedade ganha US $ 100.000 por ano e vende por US $ 1.000.000, você iria dividir os ganhos ($ 100.000) pela etiqueta de preço ($ 1.000.000) e obter 0,1, ou 10%. Isso significa que a taxa máxima da propriedade é de 10%, ou que você iria ganhar uma espera de 10% do seu investimento se você paga para o imobiliário inteiramente em dinheiro e nenhuma dívida.

Assim como um estoque é em última análise, só vale a pena o valor presente líquido de seus fluxos de caixa descontados, uma propriedade real vale a pena final de uma combinação de 1.) o utilitário gera para seu proprietário e 2.) presente caixa líquido flui ele gera em relação ao o preço que foi pago para o investimento. Aluguer de renda pode ser uma margem de segurança que protege durante colapsos. Certos tipos de investimentos imobiliários são mais adequados para esta finalidade.

Para voltar à nossa discussão anterior sobre os desafios de fazer dinheiro a partir de imobiliário, edifícios de escritórios, para fornecer uma ilustração, normalmente envolvem longos, locações multi-ano. Comprar um ao preço certo, no momento certo, e com o inquilino certo e locação perfil de vencimento, e você pode navegar através de um colapso imobiliário recolher acima verifica médias de aluguel que as empresas de leasing de você tem que ainda fornecem (devido à contrato de arrendamento foi assinado), mesmo quando as taxas mais baixas estão disponíveis em outros lugares. Obtê-lo errado, embora, e você poderia ser bloqueado em pelo sub par retorna longo depois que o mercado se recuperou.

3. Fazendo o dinheiro de imóveis Operações de Negócios

A última maneira de ganhar dinheiro com investimentos imobiliários envolve serviços especiais e atividades empresariais. Se você possui um hotel, você pode vender filmes sob demanda para seus convidados. Se você possui um edifício de escritórios, você pode ganhar dinheiro a partir de máquinas de venda automática e parques de estacionamento. Se você possui uma lavagem de carro, que você pode ganhar dinheiro com aspiradores de pó controlado em tempo.

Estes tipos de investimentos quase sempre exigem conhecimento sub-especialidade; por exemplo, existem homens e mulheres que passam toda a sua carreira especializada na concepção, construção, propriedade e operação de lavagem de carros. Para aqueles que subir ao topo de seu campo e entender os meandros de um mercado particular, a oportunidade de ganhar dinheiro pode ser interminável.

Way Aiz par pensionēšanās saglabāšana? Lūk Kā Catch Up

Way Aiz par pensionēšanās saglabāšana? Lūk Kā Catch Up.

Neviens vēlas pamosties vienu dienu, un justies kā gadi ir pagājuši tos. Bet jūs zināt, kas ir vēl sliktāk? Waking up un saprotot, ka esat samazinājies pārāk tālu aiz jūsu pensijas plānošanu.

Diemžēl, tas ir stāvoklis pārāk daudzi amerikāņi ir. Vidējais pensiju konta bilance ir tikai $ 12,000 tuvu pensionēšanās mājsaimniecībām, saskaņā ar National Institute pensijā drošību.

Nav brīnums, ka ne vēlāk kā Pensionēšanās Confidence Survey no Darbinieku pabalsti pētniecības institūts (EBRI) ziņo, ka tikai 22 procenti no darbinieku ir ļoti pārliecināti, tie būs droša pensionēšanos.

Ja jūs atrast sevi šajā situācijā, ir pienācis laiks pārtraukt satraucoša un kaut ko darīt.

John Sweeney, viceprezidents pensiju un investori stratēģijām Fidelity Investments, salīdzina to ar grafiku apmeklējumu ar savu ārstu pēc tam notiek pārāk ilgi starp tikšanās. “Jūs zināt, ka viņi, iespējams, gatavojas pateiks jums mainīt savu diētu un vairāk nodarboties ar sportu,” viņš saka. “Bet iemesls, ārsts jums pateiks, ka ir tāpēc, ka jūs varat saņemt atpakaļ uz ceļa.”

Apsveriet šos padomus savu recepti par savākšanu kontroli pār savu finansiālo nākotni.

Get plānu

Kāda ir lielākā atšķirība starp tiem cilvēkiem, kuri jūtas pārliecināti par savu aiziešanu pensijā, un tiem, kas neuzticās? Saskaņā ar EBRI tā dalība darba pensiju plānu, piemēram, 401 (k).

Tas ir jēga. Kad tu esi darbavietā plānu, jums ietaupīt automātiski, ar naudu nāk no katra paycheck. Ja jums ir plāns, kas pieejams, lai jums, un jūs ne uzņemti, zvaniet priekšrocības vadītājs šodien.

Ja jums nav plānu pieejama, jūs varat darīt to pats ar IRA vai Roth IRA, un kas ir izveidota tā, ka nauda tiek elektroniski pārsūtīt no sava norēķinu konta uz savu pensijas uzkrājumu uz mēnesi.

Ja esat jaunāks par 50 gadiem, ikmēneša iemaksa ir $ 458,33 saņems jūs uz pilnīgu $ 5500 IRA ieguldījumu līdz gada beigām; ja tu esi 50-plus, jūsu numurs ir $ 551,66 (jo jūsu maks ir $ 6500, tai skaitā 1000 $ catch-up iemaksas).

Un, ja jūs neesat pārliecināts, kur ieguldīt šo naudu? Meklējiet mērķa datumu pensijas fondā, kas būs uzņemt atbilstošu kombināciju investīcijām jūsu vecuma un plānoto pensionēšanās datumā.

Darbs ilgāk

Papildus automātiskai saglabāšanai, visefektīvākais, ko jūs varat darīt šajā brīdī ir palielināt laika periodu, par kuru jūs strādājat.

Pieņemsim, ka jūs esat 55, un kuru mērķis ir pensionēšanās pie 62. Ja jūs sāk ietaupīt tagad, jūs varētu dubultot savu ieguldījumu līdz 20 procentiem no jūsu ienākumiem nākamajiem septiņiem gadiem -, taču tas joprojām nav tik ietekmīgs kā strādāt vēl trīs gadus, līdz 65 gadu vecumam, saka Sweeney, vai astoņus gadus, līdz vecumam 70. Ne tikai tas, ka vēl trīs vai astoņus gadus pelnīt naudu, ka jūs varat veicināt savu pensijas fondu, bet tas ir arī mazāk pensijas gadus, par kuriem jūs vajag ienākumus.

Vēl viens gaida, kamēr 70 līdz pensijā sasparoties? Resnāks pārbaudes no sociālo nodrošinājumu. Par katru gadu, jūs atbaida sākot sociālo nodrošinājumu, no 62 gadu vecuma līdz 70, tur ir astoņi procenti pieaugums maksājumu saņemat.

Atlikt visu ceļu no 62 līdz 70 kopā veido 50 procentu pieaugumu jūsu ikmēneša pārbaudes.

Tiesības izmēra

Ar laiku jūs pensijā, jūs vēlaties, lai varētu aizvietot lielāko daļu fiksēto izdevumu ar prognozējamu ienākumiem. Tas ienākumi nāk no sociālā nodrošinājuma jebkādas pensijas jums varētu būt, un to var atsaukt aptuveni četrus procentus no jūsu pensijas uzkrājumu gadā. (Ja jūs saglabāt savu izņemšanas ap četriem procentiem, jūsu ietaupījums būtu ilgt 30 gadus, kas ir pietiekami ilgs, lai lielākā daļa). Bet ko tad, ja jūs meklējat pie jūsu numuru un jūs joprojām īsu? Tad ir pienācis laiks, lai pareizā izmēra jūsu dzīves.

Tas var nozīmēt, pāriet uz mazāku mājām, kas nozīmē ietaupīt jūsu īri vai hipotēku maksājumus; Jūsu komunālo pakalpojumu un uzturēšanas varētu iet uz leju, kā arī. Tas var nozīmēt, atbrīvojoties no auto un ar sabiedrisko transportu, nevis.

Tas var nozīmēt, iet no divām brīvdienām gadā uz vienu.

Vai nav jāgaida, līdz jūs pensijā, lai padarītu šos gājienus. Downshifting kamēr jūs joprojām strādā ļaus jums ievietot papildu naudu prom pensijā.

Make Catch-Up Iemaksas

Cilvēki vairāk nekā piecdesmit gadu, ir iespēja veikt pensiju plānu “catch-up”, iemaksas katru gadu. Mēs atzīmēja papildu $ 1000 jūs varat veicināt IRA. Bet jūs varat arī veicināt papildu $ 6000 uz jūsu 401 (k), un, ja tu esi 55-plus, papildus $ 1,000 savam veselības krājkontā vai HSA.

Bet, lai atrastu, ka papildu nauda, ​​jūs dodas uz nepieciešamību atrast istabu savā budžetā. Un jā, ja jūs neesat dzīvo uz budžetu, ir pienācis laiks, lai sāktu.

Diemžēl 60 procenti cilvēku nekad padara budžetu, un lielākā daļa nekad darīt aprēķinu par to, vai tie ir pietiekami, lai dzīvot pensijā, saka Dallas Salisbury, iedzīvotājs biedrs un prezidents emeritus pie darbinieka pabalstu Research Institute.

Bloķēt savā kalendārā laiku, ielej sev glāzi vīna, un veikt dziļu elpu. Tad ņem grūti apskatīt jūsu ienākumiem un izdevumiem (bezmaksas lietotnes, piemēram kaltuvē var palīdzēt jums izsekot tā.) Meklējiet katrā izmaksu kategorijā, un uzdot sevi, kur jūs varat samazināt, lai atbrīvotu vairāk naudas, lai prom rīt. Par katru dolāru, kas jums atrast, ieplānotu automātisku nodošanu tā, ka nauda faktiski pārceļas no jūsu izdevumu kontu un uzkrājumu. Tādā veidā jums ir pārliecība, zinot, ka tas tiešām notiks.

التقاعد أخطاء التخطيط يجب على الجميع تجنب

التقاعد أخطاء التخطيط يجب على الجميع تجنب

كلنا يخطئ، ولكن بعض الأخطاء تحمل عواقب أكبر من غيرها. للأسف، مما يجعل بعض الاخطاء عندما يتعلق الأمر التخطيط للتقاعد الخاص بك يمكن أن يكون لها عواقب وخيمة على مستقبلك، وخصوصا تحصل أوثق وأقرب إلى سن التقاعد المطلوب. وذلك في محاولة للحصول على التخطيط للتقاعد الخاص بك (أو عدمه) في شكل كبير على معلومات سرية، وهنا ستة الأخطاء الشائعة جعل الناس مع التخطيط للتقاعد التي يجب تجنبها.

لا تعظيم المباراة رب عملك

إذا كنت محظوظا بما فيه الكفاية للعمل لصاحب العمل أن يقدم خطة التقاعد 401K أو أخرى مع برنامج المباراة، والاستفادة من ذلك! وبمجرد الانتهاء من المخولة للخطة (وهذا يعني، مرة واحدة كنت قد عملت في الشركة طويلة بما فيه الكفاية ليكون لها الحق المطلق في أي جزء من قيمة الحساب أن صاحب العمل قد ساهم نيابة عنك)، أن المال مباراة صاحب العمل هو لك، ولكن إلا إذا كنت قد تساهم في خطة نفسك.

ما يأتي إلى أسفل إلى أن مباراة صاحب العمل هو المال حرة وأفضل عائد على الدولار الخاص بك عليك أن المرجح أن تجد. على سبيل المثال، إذا كان رب عملك مباريات الدولار الدولار يصل إلى 3٪ من الراتب الخاص بك، ثم يجب أن تكون المساهمة في ما لا يقل عن  3٪ من كل راتب في الخطة.

وبذلك، يمكنك حفظ فعال 6٪ من راتبك كل عام ولكن يغيب الوحيد للخروج على 3٪. من خلال عدم تعظيم مباراة صاحب العمل الخاص بك هو ترك المال على الطاولة التي يمكن استخدامها لتمويل الضمان المالي ونمط الحياة التي تريدها في التقاعد.

أخذ قرض من حساب التقاعد الخاصة بك

الكثير من الناس علاج خطة العمل تقاعدهم مثل حساب التوفير إذا سمحت الخطة للحصول على قروض، وهي سمة مشتركة. اقتراض المال من مدخرات التقاعد الخاصة بك يمكن أن يكون خطأ مكلف. عند دفع المال، والمال الذي أخرج في المقام الأول فقد فرصة النمو والمجمع.

 

عند فهم تأثيرات قوية من الفائدة المركبة، يجب أن نعترف أيضا تكاليف الفرصة البديلة لتعطيل هذه العملية. في حين قد تدفع نفسك مرة أخرى في الفائدة، فإنه عادة لا تعويض عن الوقت الضائع.

وهناك خطر آخر أن تأخذ عندما أخذ قرض من خطة التقاعد الخاصة بك ينشأ إذا تركت عملك قبل سداد القرض. في بعض الحالات، قد القرض ثم اعتباره التوزيع إذا لم يسدد بالكامل، وهو ما يعني دفع الضرائب، وربما قاسية عقوبة الانسحاب المبكر.

لا تنويع الاستثمارات الخاصة بك.

يقول المثل القديم، “لا تضع كل البيض في سلة واحدة.” وهي نصيحة سليمة، وينطبق تقريبا مباشرة إلى نهجكم إلى المحفظة الاستثمارية الخاصة بك، ولكن الناس في كثير من الأحيان لا تتبع ذلك. فمن السهل أن ننشغل في الاستثمارات الخاصة بك عندما يكون السوق في حالة جيدة، ومطاردة تلك العوائد الكبيرة قد يبدو وكأنه فكرة جيدة. عوائد أفضل تساوي أفضل عش البيض. ولكن من دون التنويع السليم، كنت تعريض نفسك لخطر أعلى بكثير مع احتمال فقط عن عوائد أفضل.

قلة التنويع السليم هو السائد خصوصا بين أولئك المستثمرين الذين يحصلون على الأسهم صاحب العمل باعتباره جزء من فوائدها أو التعويض.

رغم أن هناك قواعد عامة المحيطة متى وكيف الكثير من الأسهم صاحب العمل الخاص بك يمكنك بيعها في وقت معين، بل هو عادة ممارسة سيئة على التمسك لكل سهم مما يسمح لها بأن تصبح جزءا أكبر وأكبر من إجمالي محفظة الاستثمار الخاص. في نهاية المطاف، فإن محفظة متنوعة بشكل صحيح تساعدك على تقليل المخاطر الخاصة بك مع تعظيم عودتك.

لا إعادة التوازن حقيبتك

في حين تنويع المحفظة الاستثمارية الخاصة بك هو المهم، أنها لا تفعل الكثير من الخير إذا لم يكن لإعادة التوازن بانتظام محفظتك كذلك. مع مرور الوقت، محفظة التي بدأت من 50 أسهم والسندات٪ 50٪ وربما لن تكون هي نفسها بضع سنوات أو حتى أشهر أسفل الخط.

إذا تشهد أسهم فترة النمو الكبير، فإن جزء الأسهم من محفظتك تنمو بينما السندات المقتنيات الخاصة بك قد تنمو إلا قليلا.

هذا التفاوت قد تتحول محفظتك إلى مزيج 70٪ من الأسهم والسندات٪ 30، وهذا أمر جيد هو أن مزيج مناسب لعمر ومسؤوليتك التسامح، ولكن إذا كان التوازن 50/50 هو ما هو مناسب، وهذا من شأنه أن يكون محفظة الآن بشكل كبير أكثر خطورة مما ينبغي.

صرف خارج خطتك

عند ترك صاحب العمل الذين كنت عقد حساب التقاعد، لديك عدة خيارات بشأن ما يجب القيام به مع حسابك. أولا، يمكنك ترك الأمر في الخطة، وهي ليست خيارا الرهيبة إذا لم يكن لديك حساب التقاعد أخرى (مثل IRA) التي يمكنك لفة الأموال. ثانيا، لا وصيا على القيم نقل (المعروف أيضا باسم التمديد IRA) لحساب التقاعد آخر مؤهل مثل IRA أو خطة العمل الجديد الخاص بك.

ثالثا، يمكنك النقدية. هذا هو المكان الذي تبدأ الأخطاء. كثير من الناس تقرر أن يصرف خطتهم التقاعد صاحب العمل عندما ترك العمل في الشركة. بعض النقود خارج بقصد إعادة استثمار الأموال في حساب آخر، ولكن هناك فرق هائل بين واحد من صرف والتدحرج. عند استفادة من خطة التقاعد قبل سن 59½، أنت لست فقط تخضع لضرائب الدخل على القيمة بأكملها، ولكن أيضا لعقوبة الانسحاب المبكر كبيرة. وهذا يمكن أن يكون خطوة الثمن. بالنسبة لبعض الناس، وهذا يعني ما يقرب من خفض قيمة الحساب في نصف!

عند الشروع في نقل الوصي إلى الوصي، من ناحية أخرى، يمكنك يتدحرج قيمة الحساب بالكامل إلى حساب آخر مؤهل دون دفع أية ضرائب أو رسوم. وذلك عندما ترك صاحب العمل، يجب عليك أن تنظر مثالي المتداول المال على الى الجيش الجمهوري الايرلندي. هذا يلغي ليس فقط أي ضرائب أو عقوبات الحالية، ولكن كما يفتح فرص الاستثمار الخاص (401K خطط عموما محدودة الخيارات الاستثمارية)، ومن المرجح يقلل بشكل كبير من رسوم الاستثمار (401K خطط تميل إلى أن تكون رسوم عالية).

تصبح مشلولة بسبب اختيارات

التخطيط للتقاعد هو الكامل من الأسئلة. “كم من المال الذي أحتاجه لإنقاذ؟” “كم من المال الذي أحتاجه في التقاعد؟” “ما هي الاستثمارات المناسبة لي؟” على الرغم من التخطيط للتقاعد هو الكامل من الخيارات الهامة لجعل، لا تسمح لنفسك أن تكون طغت إلى التقاعس عن العمل.

تجنب والتقاعس عن العمل ولعل أكبر الأخطاء التي يمكن أن تجعل عند التخطيط للتقاعد الخاص بك. حتى تأخذ الأمور خطوة واحدة في وقت واحد. منذ زمن (واهتمامها يضاعف صديق) الخاص بك هو أثمن، والشيء الأكثر أهمية القيام به هو فقط لبدء الادخار والاستثمار في حساب التقاعد، سواء كان ذلك خطة العمل أو الجيش الجمهوري الايرلندي.

بعد ذلك، كما ينمو عش البيض الخاص بك ويمكنك الحصول على أقرب إلى التقاعد، والنظر في العمل مع مخطط معتمد المالية القائم على الرسوم (CFP) لمناقشة خطة التقاعد الخاصة بك والخيارات التي هي الأفضل بالنسبة لك.