Ahmad Faishal – Page 1187

איפה להשקיע את הכסף שלך? 10 צעדים להצלחה פיננסית

למידה כיצד והיכן להשקיע יכולה להיות משימה מרתיעה מאוד למתחילים. השקעות יכולות לשמש עבור מגוון רחב של סיבות, כגון חיסכון לגיל פרישה או עוזרים לממן ההשכלה הגבוהה של ילד. עם זאת, השקעה יכולה להזיק ולגרום לאובדן כסף או חיסכון אם נעשתה בחוכמה.

1. קביעת פרופיל סיכון

הצעד הראשון כדי שהשקעה הנו לקבוע פרופיל סיכון, אשר הסובלנות שלך עבור סיכון ביחס לתנודות מנהלת. משקיע עם סובלנות סיכון גבוהה יכול לסבול תנודות לטווח ארוכות גדולות והוא יכול לעמוד נפשי נסיגות בשוק. משקיעים עם סובלנות הסיכון קטן מאוד יכול להיות לא נוח ובהלה באותו תרחיש ולהציע יותר בטיחות של המנהלת.

2. סיכונים הבנת לעומת תשואה

כשמדובר בהשקעות, הבנת היחס של סיכון מול תשואה מאוד חשוב. השקעות שנושאות יותר סיכון מציעות פוטנציאל גבוה יותר בתמורה. מנגד, השקעות בסיכון נמוכות מציעות שיעור נמוך יותר של תשואה. בתרחיש המושלם, תיק השקעות בעל תשואה גבוהה תוך סיכון נמוך הוא מטרת היעד עבור כל משקיע.

3. מטרות השקעה

משקיעים צריכים לקבוע מה המטרה הסופית היא מאחורי ההשקעה. בין אם מדובר על פרישה או חיסכון עבור החינוך של ילד, כל מטרה צריכה להיות הוקמה. הדבר מסייע לקבוע את הרכב ההשקעה הטובה ביותר כדי להתאים את היעד הזה. לדוגמא, כאשר חיסכון לגיל פרישה, חשבון חיסכון מס נדחה, כגון IRA מסורתית, יש להשתמש. עבור מטרה בקולג חינוכית, תוכנית 529 יש להקים. קביעת המטרה מראש עוזרת לבסס את הדרך היעילה ביותר של השקעה אפשרית.

4. אופק זמן

הקמת אופק זמן מתייחסת ישירות פרופיל ויעדי השקעת סיכון למשקיע. אופק זמן הוא אורך הזמן הצפוי תוכנית ההשקעות נותרה ללא פגע. משקיע צעיר חיסכון לגיל פרישה יכול להיות אופק זמן של 20 עד 30 שנים. מאז זה נחשב לטווח ארוך, המשקיע הוא מסוגל לקחת יותר סיכונים עם ההשקעות. יש מישהו שאמור לפרוש בעוד חמש שנתי אופק לטווח קצר צריך להיות בהשקעות בטוחות יותר משמעותי בפחות סיכון עיקרי.

5. סוגי מוצרי השקעה

ישנם סוגים רבים ושונים של מוצרי השקעה זמינים. מניות ואגרות חוב הם שתי צורות פשוטות של השקעה. מניות נחשבות השקעות מסוכנות יותר אבל יש תשואות לטווח ארוכות גבוהות. אג”ח יכול להיות יותר יציב, אבל מציע פחות תשואה בצורת תשלומי ריבית.

לאלו שלא רוצים לעשות את המחקר כדי לבחור את המניות בודדות הנאותות או אג”ח צריך להשתמש בקרנות נאמנות או תעודות סל (ETFs). אלה הם סלים של מניות ו / או אג”ח אשר נועדו להציע פורטפוליו מגוון בהשקעות אחד. קרנות נאמנות המנוהלות באופן מקצועי אך גובות תשלום פנימי שנקרא יחס הוצאות. תעודות סל נחשבות השקעות פסיביות נועדו לשקף אינדקס, כגון תעודות סל 500. S & P להציע גיוון כמו קרן נאמנות אלא לפי יחס הוצאות נמוך יותר.

6. הקצאת נכסים פרופר

גיוון הוא מועיל למשקיעים לשמור על תיק עם תשואות גבוהות וסיכון נמוך. זה תמיד חשוב לגוון בין כיתות ו מגזרים נכס להשקעה שונות. לדוגמה, השקעה רק אחד המניה הוא מאוד מסוכן עבור משקיע. עם זאת, השקעת 10 מניות מפחיתה את הסיכון מעל 10 חברות שונות. השקעה בחברות תרופות היחידה היא מסוכנת יותר מהשקעה בשוק המניות כולו.

משקיעים צריכים להסתכל פרופיל סיכון האישי שלהם, מטרות השקעת אופק הזמן לקבוע הקצאת נכסים נכונה. משקיע לטווח ארוך עם רמת סיכון גבוהה מחפשת לממן פרישה צריכה להשקיע מלא במניות. משקיע לטווח קצר עם רמת סיכון נמוכה צריכים להשקיע שום כמעט במניות, תוך התמקדות בעיקר על אג”ח או מזומן. לאחר תערובת היא בין המניות ואגרות חוב הוא דרך מקובלת יש גישה מגוונת ומאוזנת השקעה. אם שוק המניות יורד, האג”ח אמור לעזור לייצב את התיק הכולל. ככל שזמן אופק מפחית, התיק צריך להיות מותאם להיות פחות מסוכן.

7. בעזרת תיווך דיסקונט

המשקיעים כבר לא צריך להסתמך על המומחיות של יועץ פיננסי בחברת ברוקרים שירות מלא. חברות מקוונות רבות, כולל השבחה או צ’רלס שוואב, מציעות עלות נמוכה יותר, קלה לשימוש בחשבונות ההשקעה. אתרים אלה מציעים מדריכים חינוכיים בחינם ולספק שאלונים כדי לעזור לקבוע הקצאת הנכסים המתאימה של משקיע. המעוניינים לסחור במניות או באג”ח בודדים יכולים להשתמש TRADE * E או Scottrade לקנות ולמכור בקצב עמלה נמוכה. משקיעים יכולים גם לרכוש קרנות נאמנות או תעודות סל על האתרים האלה או ללכת ישירות אל אתר האינטרנט של החברה, כגון פידליטי או ואנגארד.

8. בעזרת תיווך שירות מלא

מי מרגיש בנוח עם חשבונות השקעה עשה זאת בעצמך עדיין יכול ללכת בחברת ברוקרים שירות מלא, כגון מורגן סטנלי או מריל לינץ ‘. חברות אלה מעסיקות יועצים פיננסיים שעוזרים לאנשים להשקיע כסף מבוסס על הנושאים המוצגים לעיל. למרות החברות הללו עשויות לספק יותר שירותים או מומחיות, הם באים במחיר גבוה וייתכן שיש לה דרישה ברמת נכס מינימום לפתיחת חשבון.

9. להישאר ממושמע

בין אם אתה משתמש בחברת ברוקרים הנחה או בשירות מלא, חשוב להישאר ממושמע להיצמד לתוכנית המקורית. זוהי אחת הטעויות הנפוצות ביותר להפוך משקיעי טירון. השקעה, במיוחד במניות, יכול לגרום למתח נפשי להוביל קנייה ומכירה היטב מתוזמן. משקיעים מצליחים להישאר ממושמע אינם מושפעים מתנודות היום-יום או גורמים חיצוניים. המטרה הסופית של כל השקעה היא לקנות נמוך ולמכור גבוה. עם זאת, משקיעים לא המוצלחים ביותר לסחור עם רגש, ביודעין קנייה גבוהה ומכירה נמוכה.

10. סקירה Rebalance

מפתח נוסף מוצלח השקעה הוא לסקור רף לאזן. השקעות צריכות להיבדק לפחות על בסיס שנתי. השקעות פרט בתוך תיק יכולות לגדול ב צעדים שונים. אם החלק המנייתי עושה היטב, זה יכול להיות רעיון טוב כדי להקצות מחדש את הצמיחה בחזרה אג”ח. אחרת, זה עלול להגביר את הסיכון הכולל של התיק. סקירת השקעות היא גם רעיון טוב כדי למדוד את ההצלחה. אם התיק לא בקצב השוק או אמת המידה, ואולי המניות או קרנות שנבחרו צריכות להיות שונות.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como é que uma opção Obter seu valor?

Tempo e Volatilidade afetar os valores de opção

Quando você possui um ativo, é fácil entender que você ganhar dinheiro como o valor dos ativos aumenta, e que o dinheiro é perdido quando o valor de um ativo diminui. É mais complicado para entender como o dinheiro é feito ou perdido quando o investidor detém um produto derivado, como uma opção.

Um derivado é um instrumento cujo valor é principalmente dependente do valor de um activo específico (tal como um banco ou futuro contrato).

No entanto fatores adicionais muitas vezes desempenham um papel vital no valor desse derivado, o que torna difícil para um investidor iniciante compreender como possuir um derivado se traduz em lucro ou prejuízo.

Antecedentes sobre o valor das opções

O valor de uma opção depende de sete fatores.

O preço do activo subjacente
O tipo de opção (compra ou venda)
preço de exercício da opção
O número de dias restantes – antes da opção expira
O dividendo, se houver
Taxa de juros
A volatilidade das ações subjacentes

O último fator que determina o valor de sua opção é a volatilidade. Especificamente, uma estimativa de quão volátil o activo subjacente será entre o momento atual (ou seja, quando você compra a opção) e o tempo em que ele expira. Obviamente, o futuro é desconhecido eo melhor que podemos fazer é estimar a volatilidade futura.

Porque o passado é sempre conhecido, você pode calcular a ‘volatilidade histórica’ para um determinado activo durante todo o número de dias de negociação.

E esta volatilidade histórica é geralmente uma estimativa razoável para a volatilidade futura – a menos que haja uma razão específica para acreditar que o futuro volatilidade não se assemelhará a sua média. Um desses motivos é que há um evento de notícias conhecido que é susceptível de ter um efeito significativo sobre o preço do ativo.

Tais eventos são tipicamente o lançamento do lucro trimestral da empresa, ou notícias sobre os resultados de um estudo FDA para um novo medicamento proposto, etc.

Exemplo de um valor de Opção de Compra

Digamos que você possui uma opção de compra de 63 dias, com um preço de exercício de US $ 70 por ação, em uma ação específica, ABCD. O estoque está sendo negociado atualmente em (ou seja, a última negociação ocorreu em) $ 67.50. Este estoque não paga dividendos. A taxa de juros vigente é de 0,30% ao ano. Cada um desses fatores afetam o valor da opção e são conhecidos por todos.

Para ABCD, a volatilidade estimada é de 23. A maioria dos corretores fornecer estimativas razoáveis para a volatilidade de todas as ações e índices. Essas estimativas são baseadas nos preços das opções reais e usar algo referido como a volatilidade implícita (IV). Basicamente, IV é calculado assumindo-se que o preço da opção atual representa o seu verdadeiro valor teórico. Por enquanto, não há nenhuma razão para aprofundar questões complexas, como a compreensão IV porque não haverá tempo suficiente para fazer isso enquanto você continua a aprender sobre opções.

Se você decidir que vale a pena possuir um (ou mais) das opções de compra descritos acima, é importante entender como os ganhos de opção ou perde valor ao longo do seu ciclo de vida.

“Lifetime” termina quando você vende a opção ou quando um dia de vencimento chega.

Porque o nosso exemplo usa uma opção de compra, você sabe que a opção vale mais que o preço do activo subjacente (ABCD) aumenta. O mundo opções está cheia de comerciantes inexperientes que compraram compra ou de venda de opções, assisti a mudança de preço de ações como eles esperavam que seria, e ficaram consternados ao ver que o valor de mercado da opção diminuiu. Para entender como isso é possível, você deve ter uma imagem clara de como uma opção é valorizado.

Por Opção Valores Mudança

Cada um dos fatores descritos abaixo está em jogo ao mesmo tempo. Alguns desses fatores que afetam o valor da opção são aditivos, enquanto outros trabalham em direções opostas.

Certas coisas nunca mudam, como o preço de exercício e tipo de opção (compra ou venda). No entanto, tudo o resto está sujeita a alterações.

Existe uma maneira (os gregos) para estimar quanto o valor da opção muda quando várias coisas mudam, como o preço das ações. Mas essa não é a história toda. Com o passar do tempo, o valor de todas as opções de diminuir para um volume conhecido (Teta). Se a empresa anuncia uma mudança no dividendo, que faz com que os valores de opção para sofrer uma mudança modesta. As taxas de juros pode mudar, mas eles desempenham um papel pequeno na determinação do valor de qualquer opção – com a possível exceção de muito opções de longo prazo.

O único fator que causa tristeza mais recente comerciantes de opção é como a estimativa de volatilidade pode mudar de repente. Não só mudar, mas mudar por uma quantidade muito significativa. Vega descreve o quanto as mudanças valor da opção quando IV alterações por um ponto. Por exemplo, quando uma empresa anuncia uma notícia esperada, já não há qualquer razão para prever que o estoque vai sofrer uma mudança significativa do preço antes da opção expira. Portanto, a volatilidade estimada tende a mergulhar uma vez a notícia é anunciada. Opções comprado pouco antes do evento de notícias tornou vale muito menos após a notícia. Claro que, se o preço das ações se move significativamente na direção que o previsto (até para os compradores de chamadas e para baixo para os proprietários de opção de venda), então você pode ganhar um grande lucro, apesar do grande declínio na volatilidade implícita (lembrete, que é a nova estimativa volatilidade).

Um evento mundial inesperado pode resultar em um declínio do mercado de ações grave (ou rali). Por exemplo, uma vez que os mercados reabriram após os ataques de 9/11, a volatilidade implícita era muito maior e todos os proprietários de opção foram recompensados com lucros extras. Como o declínio do mercado continuou a aumentar na segunda-feira negra (Outubro de 1987), a volatilidade implícita aumentou, níveis nunca vistos novamente atingindo. Mesmo chamar opções de valor ganho (em um mercado em declínio!), Porque IV era tão alta.

Opções e o profissional inexperiente

O problema para um profissional inexperiente ocorre quando o preço das ações se move gradualmente maior, e os tanques de preços opção. Para algumas pessoas, isso é impossível. Novatos tendem a acreditar que o jogo é manipulado e que os criadores de mercado estavam fora para enganá-los. Nada pode estar mais longe da verdade. Na realidade, o comerciante perdeu o dinheiro porque ele / ela paga muito mais do que a opção valia (devido à sua alta volatilidade). É muito importante compreender o enorme papel que a volatilidade, ea volatilidade especialmente implícita, jogar no preço de uma opção no mercado. Seja cauteloso na compra de opções.

Agora, dar mais um olhar para o exemplo. Vamos supor que nenhuma notícia está pendente. Suponha que três semanas passam e ABCD comícios para US $ 64. Se tudo o resto permanece inalterado, o valor da opção (calculadora CBOE) muda de US $ 1,40 a US $ 1,57. Se mais três semanas passam, a opção vale apenas US $ 0,98.

Assim, se você esperar para ganhar dinheiro quando possuir opções, é importante compreender que o tempo necessário para a mudança de preço de ações para ocorrer é crucial para o seu eventual ganho ou perda. Claro, se você tem expectativas irreais, e espero ver o movimento do preço das ações a US $ 75, então o relógio não é importante (desde que o preço for atingido antes as opções expiram). Mas para situações normais, onde a sua previsão pode não se tornar realidade por um longo tempo, é importante ter uma idéia do momento da mudança de preço esperado. Comprar muito tempo (ou seja, possuir uma opção com uma data de validade posterior) é caro e indesejável. No entanto, não comprar tempo suficiente (ou seja, a opção expira antes de ocorrer a mudança de preço) é ainda pior. Por isso o timing é tão importante em adivinhar a mudança de preço se você esperar para ganhar dinheiro na compra de opções.

Valores de opção dependem muito mais do que o preço do ativo vinculado.

Ahmad Faishal

Hogyan Behavioral Finance lehet, hogy egy jobb Investor

Piacok könnyű lenne megjósolni, hogy az emberek nem vettek részt

Ha valaha vásárolt vagy eladott készletek, van rá esély, akkor megtette alapján érzések és érzelmek helyett hideg, kemény bizonyíték.

Érdemes lehet hinni a kereskedelem objektív információk alapján, szem előtt tartva elsősorban feszülten a beruházás céljait. De te ember. Veszel egy állomány, mert látta, hogy egy tudós beszélni róla a tévében. Eladni a készlet mert veszített érték és te kiakadt.

Valószínűleg már vásárolt vagy eladott készletek csak azért, mert jó érzés, hogy a tranzakció.

Még ha nem kereskednek érzelmi alapon, lehet, hogy más esetekben, ahol nem, hogy az optimális befektetési választás miatt az információ hiánya.

Pénzügyi viselkedéstan új tanulmányi hogy vizsgálja ezt a jelenséget. Úgy néz ki, a pszichológia és az érzelem, és arra törekszik, hogy megmagyarázza, miért piacok nem mindig megy fel vagy le a, ahogy azt elvárnánk.

Hagyományos vagy hagyományos pénzügyek

Az emberek évszázadok óta kutatják az üzleti és pénzügyi évek óta. Ennek eredményeként sok elmélet és modellek használata objektív adatokat megjósolni, hogyan fog reagálni a piacok bizonyos körülmények között. A Capital Asset Pricing Model, hatékony piacok elmélete, és mások is egy meglehetősen jó eredményeket előre a piacon. De ezek a modellek azt feltételezik, néhány valószínűtlen dolgok, mint például:

A befektetők mindig teljes és pontos információt a rendelkezésükre álló
A befektetők ésszerű tolerancia a kockázat, és a tolerancia nem változik.
A befektetők arra törekszik, hogy a legtöbb pénzt a legnagyobb értéket.
A befektetők mindig a legésszerűbb választás.

Ennek eredményeként, ezek a hibás feltételezések, hagyományos finanszírozáshoz modellek nem egy tökéletes múlttal.

Tény, hogy az idő múlásával, a tudósok és a pénzügyi szakértők felfigyeltek anomáliák, hogy a hagyományos modellek nem tudott megmagyarázni.

fura dolgok

Ha a befektetők viselkednek racionálisan, vannak bizonyos események, amelyek nem történhet meg. De ők. Vegyük például, néhány bizonyíték, hogy a készletek lesz nagyobb hozamot az elmúlt napokban, és az első néhány napon a hónapban. Vagy az a tény, hogy a készletek már ismert, hogy alacsonyabb a hozamok hétfőn.

Nincs ésszerű magyarázat ilyen események, de lehet magyarázni az emberi viselkedést. Tekintsük az úgynevezett „január-hatás”, amely azt sugallja, hogy sok állomány jobban teljesítenek, mint az első hónap az évben. Nincs hagyományos modell, amely azt jósolja, de tanulmányok azt mutatják, hogy a készletek túlfeszültség januárban, mert a befektetők eladják a készletek vége előtt az év adózási okokból.

Elszámolása Rendellenességek

Az emberi pszichológia bonyolult, és ez nyilvánvalóan lehetetlen megjósolni minden irracionális lépés befektetők teheti. De azok, akik tanulmányozták a pénzügyi viselkedéstan arra a következtetésre jutottak, hogy számos gondolat folyamatok álljon tőlünk, hogy kevesebb, mint a tökéletes befektetési döntéseket.

Ezek tartalmazzák:

Figyelem Bias: Van bizonyíték arra, hogy az emberek beruházni cégek, amelyek a hírek szerint, még ha kevésbé ismert cég kínál az ígéret jobb megtérülést. Aki közülünk nem fektetett az Apple vagy az Amazon, egyszerűen azért, mert tudjuk, hogy minden róluk?
Nemzeti Bias: An American fog befektetni az amerikai cégek, még akkor is, ha a készletek tengerentúli hez jobb megtérülést.
Underdiversification: Van egy tendencia, hogy a befektetők szívesebben kezében egy viszonylag kis számú készletek portfolió, akkor is, ha szélesebb diverzifikációt tenné őket a pénz.
Arcátlanság: A befektetők szeretnék azt hinni, hogy jók abban, amit csinálnak. Ők valószínűleg nem változtatja befektetési stratégiákat, mert bízik saját maguk és megközelítés. Hasonlóképpen, ha a dolgok jól mennek, akkor valószínű, hogy hitelt, ha a tény, hogy a jó eredményt a külső tényezők, vagy puszta szerencse.

Hogyan segíthet

Ha azt szeretnénk, hogy legyen egy jobb befektető, akkor eldönthetjük, hogy kevésbé emberi. Ez úgy hangzik, durva, de ez előnyére válik, hogy számba vegye a saját előítéletek és elismerik, ahol a saját hibás gondolkodás bántani a múltban.

Tekintsük kérve magát kemény kérdéseket, mint például „Ne mindig azt gondolom, igazam van?” Vagy „Do I viszi befektetési nyer, és hibás külső tényezők az én veszteségeket?” Kérdezd meg: „Van, amit valaha eladott egy készlet a harag, vagy vásárolt állomány alapja egy egyszerű megérzés?”

Talán a legfontosabb, akkor kérdezd meg magadtól, hogy van az összes szükséges információt, hogy a megfelelő befektetési döntéseket. Lehetetlen mindent tudni egy állomány a vásárlás előtt vagy eladási, de egy jó kis kutatást segít biztosítani te befektetés alapja a logika és az objektív tudás helyett a saját előítéletek és érzelmek.

Vegyünk egy Robo-tanácsadó

Az egyik legújabb trendek befektetés használata robo-tanácsadók, amelyben a cég kezeli a beruházások nagyon kevés emberi beavatkozással. A pénz helyett kezelni matematikai utasítások és algoritmusok. Néhány nagyobb kedvezmény brókercég beleértve Vanguard, E-kereskedelem és Charles Schwab van Robo-tanácsadók szolgáltatások, valamint számos újabb vállalatok, így a fejlesztő és a személyes Capital.

Az még nem dőlt el, hogy a Robo-tanácsadók nyújtanak átlag feletti hozamot. De elméletileg egy robo-tanácsadó növeli az esélyét annak, hogy az optimális és racionális befektetés döntéseket. Sőt, ahogy egyre több a befektetők viszont, hogy ez az automatizált megközelítés láthatjuk a hagyományos finanszírozáshoz modellek pontosabbá válik, mint az emberi viselkedés játszik kisebb szerepet a piacok teljesítményét.

Ahmad Faishal

Maksepäev Laenud: Ettevaatust Need ohtlike Laenud

Kui teil on vaja raha kiiresti, siis võib kaaluda palgapäev laenude allikas lühiajalist rahastamist. Palgapäevalaenud on lihtne saada ja ei nõua mingit krediiti vaadata, muutes need kättesaadavaks kui isikliku laenu või isegi krediitkaarti avansiraha. Aga nad on tõesti hea mõte?

Kuidas maksepäev Laenud Work

Palgapäev laen on sisuliselt avanssi oma järgmise Palk. Sa annad palgapäev laenuandja oma palga stub kui tõend sissetuleku ja ütle neile, kui palju soovite laenata. Nad annavad teile laenu selle summa, mis sa tagasi maksma, kui saate oma Palk.

Tagasimakse perioodi põhineb kuidas sageli saad maksta, st nädalas, kord kahe nädala tagant või kord kuus. Lisaks tõend töötamise ja palga stub, samuti peate kontoväljavõte või pangakonto andmed kohaldada. Palgapäev laenude tavaliselt hoiule otse oma pangakontolt, kui olete kinnitatud.

Sõltuvalt sellest, kuidas palgapäev laenuandja töötleb laenud, siis võib olla, et kirjutada pärast dateeritud tšeki summa laenu, pluss tasud. Mõned riigid nõuavad tšeki aasta päevaks laenuvõtja saab raha. Sellisel juhul võib olla vajalik sõlmida leping, milles kontroll toimub laenuandja kuni kokkulepitud tagasimaksmise kuupäevani.

Kuupäeval laenu on tingitud, sa kohustatud laenu tagasi maksma, pluss tasud palgapäev laenuandja tasud. Kui te ei saa laenu tagasi maksma täies võid küsida palgapäev laenuandja laiendada, mis tähendab tavaliselt maksab teise eest.

Kui te ei täida palgapäev laenu võimalikud tagajärjed on sarnased rikkunud krediitkaardiga või teise tagatiseta laenu. Suutmatus maksta võib põhjustada laenuandja ähvardab kriminaalvastutusele või kontrollida pettuse.

Negatiivne Easy Money: Miks Maksepäev Laenud on ohtlikud

Palgapäevalaenud on mugav, kuid mugavuse on oma hind. Finance tasud võivad ulatuda 15-30 protsenti summat laenatud, mida saab kergesti teha tõhusat kulukuse määra laenu kolmekohaline vahemikus.

Isegi kui sul on ainult laenu paar nädalat, sa oled tõenäoliselt maksma palju rohkem huvi palgapäev laenu kui soovid laenupakkumist või isegi krediitkaardi avansiraha. Palgapäevalaenud on sageli problemaatiline inimesed, kes kasutavad neid, sest nad kipuvad olema soositud laenuvõtjad, kes ei pruugi olla raha või muu rahastamise võimalusi kergesti kättesaadavad.

Üks suurimaid lõkse, mis võib juhtuda palgapäev laenud on see, kui laenuvõtja satub tsükli korduvalt laiendada oma laenu. Nad leiavad ise ei suuda laenu tagasi maksma palgapäev, et nad laiendada laenu teise makseperioodi. Nad jätkavad kulutuste laenatud raha ja vahepeal tasud jätkuvalt kuhjuvad. See on nõiaring ja see on üks, mis võib kesta lõputult, kuna puudub piir, kui mitu korda inimene võib saada seda tüüpi laenu.

Payday Loan Alternatiivid

Parim asi, mida saate teha, et vältida tugineda palgapäev laenud on luua eelarve katab oma kulud. Lõigake nii palju tarbetuid kulutusi ja keskenduda lisades raha hädaolukorras hoiukassa, et võite puudutada, kui raha on lühike. Isegi Mündid leitud ümber maja saab panna kokkuhoid.

Hoone kokkuhoid võtab aega, aga ja kui ootamatu kulu hüppab on ka teisi võimalusi, kuidas hakkama lisaks palgapäev laene. Näiteks võib teil olla võimalik lõigatud käsi küsides lihtsalt oma tööandja jaoks ette vastu oma Palk. Teie tööandja võib pakkuda seda hädaolukordades, ilma tasude kehtestamise seotud palgapäev laene. Aga see ei ole midagi, mida sa tahad teha harjumus.

Sa võiksid ka kaaluda ettur kauplus laenu. Kui teil on ehteid, tööriistu, elektroonika või muu vara, mida saab kasutada, et tagatiseks lühiajalise pandimaja laenu. Sa saad raha oma üksuse ja saate ikka tagasi tulla ja laenu tagasi maksma ja saada oma elemendi tagasi lubatud aja jooksul raami. Negatiivne külg on see, et kui sa ei saa laenu tagasi maksma, ettur kauplus hoiab oma tagatise. Aga see on sageli parem alternatiiv kui saan tagatiseta palgapäev laenu ja on tabanud ülikalleid mis viivad ohtliku võla spiraal.

Kuigi see ei ole ideaalne, krediitkaardi edusammud võivad olla ka alternatiiv palgapäev laenu. Ideaalis oleksin hädaolukordade fond luua katmiseks finantskriis, kuid krediitkaardi töötab näputäis ja maksmise asemel 300 protsenti eduaruanne palgapäev laenu võite 25-29 protsenti aprill krediitkaardilt asemel .

Lõpuks küsib sõprade või pere laenu, et aidata läbi saama raske on teine võimalus. Enamik inimesi on sugulased või sõbrad, kes laename neile raha vaja aidata ettenägematute kulude või hädaolukordades. Vähe mingit huvi on tavaliselt lisatakse need laenud ja kord võib mõnikord teha maksta laenu tagasi ositi aja jooksul.

Pea meeles, et oleks selge, kus inimene, kellega laenates kuidas ja kui laenu makstakse tagasi. Raha laenamine sõprade või pereliikmete võib rikkuda suhteid kui ei käidelda nõuetekohaselt nii et veenduge, et seada realistlikud ootused alguses.

Ahmad Faishal

Reiseforsikring: God idé eller sløsing med penger?

Hvis du reiser mye, har du nødvendigvis fått sjansen til å kjøpe reiseforsikring og uten å vite mye om det, du vet ikke om det er en god avtale eller en ripoff. Når du reiser mye, kan du være i fare for økonomisk eller fysisk tap. Vel, for å hjelpe deg å gjøre et mer informert beslutning, er det flere ting du bør vite om reiseforsikring når de vurderer alternativene.

Reise Basics Forsikring

Reiser alltid innebærer risiko – for eksempel risikoen for å bli syk eller å ha en ulykke, å miste eller å ha verdisaker stjålet, savnet fly og til og med tap av liv i ekstreme tilfeller. Reiseforsikring kan gi deg noen fred i sinnet ved å hjelpe til å redusere sjansen for økonomiske tap knyttet til disse risikoene. Det er fem hovedtyper av reiseforsikring som tilbys, selv om du kan kjøpe supplerende retningslinjer for å gi dekning for spesifikke bekymringer som identitetstyveri. Det er fem hovedtyper av reiseforsikring som tilbys. De fleste av disse ulike typer reiseforsikring kan kjøpes i en kombinasjon reiseforsikring pakken:

Flight Forsikring: Flight forsikring er i utgangspunktet en livsforsikring som dekker deg i tilfelle flyet krasjer i løpet av turen.
Bagasje forsikring: Dette dekker bagasjen som enten er forsinket, mistet eller skadet under reisen eller fly. Det er inkludert i de fleste pakkereise forsikringer. Det kan være unntak eller pris caps på smykker, elektronikk eller andre dyre ting.
Trip Avbrudd / avbestillingsforsikring: Dette vil dekke dine utgifter hvis turen blir avbrutt av en eller annen uforutsett grunn av for eksempel helsemessige problemer, eller hvis en organisert tur som du har forhåndsbetalt eller blir kansellert. Forsikringen dekker ikke-refunderbare avgifter du har betalt i å ta turen. Denne type forsikring kan også dekke deg i tilfelle du trenger å gå glipp av en tur på grunn av en ulykke eller dårlig vær.
Medisinsk forsikring: En medisinsk reisepolicy gir ytterligere dekning hvis du reiser internasjonalt, og kan bidra til å betale egenandeler eller “out-of-network” leverandør kostnader som din nåværende helseforsikring ikke betaler. Vanligvis denne typen medisinsk forsikring plukker opp og betaler helsepersonell utgifter som din primære helsetjenester politikk ikke dekker.
Evakuering Forsikring: Hvis du kjøper evakuering forsikring, vil dette dekke kostnadene ved transport av deg til et sykehus hvor du kan få riktig behandling i tilfelle en nødsituasjon. Denne type politikk er underlagt unntakene for farlige aktiviteter som fallskjermhopping, men ytterligere supplerende forsikring kan være tilgjengelig til å dekke idretts spennende aktiviteter.

Hvem gjør og ikke trenger reiseforsikring

Det er selskaper som Travel Guard, Tin Leg, Travelex og andre forsikringsselskaper som skriver bare reiseforsikring. Reiseforsikring kan også bli tilbudt til deg i en del av en leiebil kontrakt på som en del av en ferie pakke kjøpt fra en reise selskap. For noen som reiser mye og ønsker den tryggheten å vite at de er dekket i tilfelle det verste skjer under en tur, kan reiseforsikring være en god idé.

Men hvis du sjelden reise eller har dekning allerede gjennom en annen type forsikring, kjøpe reiseforsikring kan være en sløsing med penger.

Hva Dekning Du har kanskje allerede

I noen tilfeller kan reiserelaterte tap dekkes av leietakere forsikring, huseiere forsikring, medisinsk forsikring eller dekning for tap levert av kredittkortselskapet. Det lønner seg å sjekke inn i hva dekning du kanskje allerede har på plass før de bestemmer seg for å kjøpe ekstra reiseforsikring som du kanskje ikke trenger.

Bunnlinjen

Bare du kan bestemme om kostnadene for reiseforsikring er verdt den tryggheten av å bli beskyttet mot økonomisk risiko forbundet med reiser. Hvis du reiser mye og ønsker å sikre at du er beskyttet, ta litt tid til å shoppe rundt og få den beste verdien på en forsikring.

Kontroller at du ikke allerede er dekket mot reise risiko ved en eksisterende forsikring før du gjør beslutningen om å kjøpe ekstra reiseforsikring. Hvis du kjøper reiseforsikring, lese fine print for å sikre at du vet hva og hvem som er dekket av din reiseforsikring og pengebeløp av per krav og politiske rammene for løpetid.

Ahmad Faishal

הוספת חיובי אשראי היסטורית דוח האשראי שלך

היסטוריית אשראי חיובית חשובה יותר מתמיד. אתה צריך להיות טוב אשראי כדי לקבל משכנתא, לשכור דירה, לקנות מכונית, לקבל שיעור ביטוח טוב, ולפעמים אפילו להשיג עבודה. ויותר עסקים כנראה יעשו את הטענה כי הם צריכים לבדוק את היסטוריית האשראי שלך לפני לעשות איתך עסקים.

אם יש לך אשראי רע או לא אשראי, המטרה שלך היא ללא ספק לבנות היסטוריית אשראי חיובית.

זה לא קסם. אתה לא יכול להוסיף דברים ישירות דוח האשראי שלך. במקום זאת, אתה חייב לסמוך על הנושים והמלווים שלך כדי לשלוח עדכונים ללשכות האשראי על סמך היסטוריית החשבון שלך.

ישנן שלוש לשכות אשראי גדולות: Equifax, Experian, ו TransUnion. נושים אתה עושה עסקים עם עלולים רק לדווח על היסטוריית האשראי שלך לאחד הלשכות המבוססות על היחסים הקיימים שלהם עם הלשכה כי. לשכות אינן חולקות מידע אחד עם השני בנסיבות רגילות, כך שיש סיכוי שחלק מהחשבונות שלך עשוי להופיע רק על דו”ח אשראי אחד.

איך היסטוריית אשראי חיובית בנויה

בערך אחת לחודש המנפיק המלווה כרטיס האשראי שלך לשלוח עדכון סטטוס חשבונך. הם מספרים את לשכות האשראי יתרה הנוכחי, היסטוריית תשלומים, ופרטים נוספים על החשבונות שלך. ואני זה את המידע הזה שעוזר לבנות היסטוריית אשראי חיובית, בהנחת פרטי החשבון שלך הם חיוביים.

כלומר, תשלומים בזמן יתרה בכרטיסי אשראי בריאים.

זה לוקח זמן להוסיף מידע חיובי על דוח האשראי שלך כל כך לא מצפה שזה יקרה בין לילה, או אפילו בעוד כמה שבועות. אתה יכול לעזור לתהליך ידי להיות סבלני אחראי מבחינה כספית.

מה אם אין לך חשבונות?

אתה צריך לפתוח, פעיל, חשבונות חיוביים לבנות היסטוריית אשראי חיובית.

אם אין לך כבר חשבונות פתוחים, אתה יכול לנסות פונה לקבלת סוגי כרטיסי אשראי או הלוואות לאנשים עם אשראי אשראי או רע, כמו כרטיס אשראי מאובטח או כרטיס אשראי בחנות קמעונאית. כמו כן, אם אתה לא יכול לקבל אישור בעצמך, קרוב משפחה או ידיד עשויה להיות מוכן לשתף סימן בשבילך או לגרום לך משתמש מורשה אחד מכרטיסי האשראי שלהם.

השתמש בחשבונות שלך את הדרך הנכונה

בזמן שאתה מנסה לבנות היסטוריית אשראי חיובית, אתה רוצה למנוע את הדברים יכאבו האשראי שלך. זה כולל תשלומים מאוחר, מגבלות אשראי גבוהות, וכן יישומים רבים מדי כרטיס אשראי.

תתחיל בקטן. מצפה לקבל קטן בלבד מגבלות אשראי והלוואות, בהתחלה, כלומר פחות מ 1000 $. נושים ומלווים יהיו מוכנים להאריך יותר קרדיט אליך לאחר הראו כי אתה יכול להיות אחראי עם קצת. אין להשתמש יותר מדי האשראי הזמין ולשלם בחזרה את מה שאתה שואל על זמן בכל חודש.

חשבונות שיש להם תאר השפעה מדווח

אם דוח האשראי שלך מכיל חשבונות שליליים שאמורה להיות חיובי, אתה יכול להשתמש בתהליך מחלוקת דוח אשראי כדי לקבל את המידע שתוקן. לדוגמה, בדו”ח האשראי שלך עשוי להראות כי שאיחרת על תשלום כי אתה בטוח שאתה שולם במועדו.

כדי לתקן שגיאות בדו”ח אשראי, אתה צריך לשלוח מכתב מחלוקת ללשכות האשראי בצטטו את השגיאה ומתן עותק של כל הוכחה שמראה את המידע הוא אכן שגוי.

הלשכה תחקור לשנות דוח האשראי שלך אם החקירה התומכת בטענה שלך. אם לא, אתה יכול לעקוב אחר עם סכסוך ישירות עם העסק כי דיווח על השגיאה.

כמה חשבונות לא עוזרים אשראי שלך

לא כל החשבונות שאתה משלם בכל חודש מקבלים דיווח לשכות אשראי באופן קבוע. לדוגמה, הטלפון הסלולרי שלך, כבל, ותשלומי ביטוח רכב אינן עוזרות לבנות היסטוריית אשראי חיובית, גם כאשר אתה משלם על הזמן. עם זאת, אם אתה בהחזרים אלה (על ידי הפיכתו מספר חודשי עבריין), התשלומים מאוחר אפשר להוסיף דוח האשראי שלך ולפגוע ההתקדמות שלך לעבר בניין ציון אשראי טוב.

היזהרו מהונאות אשראי לתקן ובתחבולות בנושא שיפור ניקוד האשראי שלך. חברות תיקון אשראי אין הרשאות כלשהן עם היסטוריית האשראי שלך, כי אתה גם לא צריך.

בניית היסטוריית אשראי חיובית היא לא קשה כמו שזה נראה. פתח חשבון ולשלם את החשבון בזמן בכל חודש אתם בונים היסטוריית אשראי חיובית. תן לזה קצת זמן, עם זמן, אתה תהיה מסוגל להרשות הגבלות על כרטיס אשראי גדולות והלוואות.

Ahmad Faishal

Предимствата и недостатъците на дългосрочни грижи застраховане

Дългосрочни грижи застраховка, фактори, за да помисли, преди да купите

Има застраховка за дългосрочни грижи мъдър покупка? Ще трябва да разгледаме както на плюсовете и минусите на дългосрочни грижи застраховка да решат. Ето пет въпроси, можете да помолите да ви помогне да определите дали този вид застраховка ще се възползват.

1. Смятате ли, водят здравословен начин на живот?

Вярвате или не, здрав, може да означава, че е по-вероятно да се нуждаят от грижи! Най-здравите хора често са тези, които в крайна сметка се налага дългосрочно подпомагане грижи по-късно в живота, докато сърдечни проблеми или рак може да приеме нездравословни тези по-рано.

Едно от предимствата на дългосрочното осигуряване за грижи за здравия човек е тя може да ви позволи да остане в дома си и да поддържа независимостта си по-дълго. Вие сте в състояние да остане в дома, тъй като повечето политики, издадени днес покриват разходите за социални грижи у дома, по който може да осигури някой да помогне с много от дейностите на ежедневния живот, като например готвене и почистване. Обикновено, трябва да се нуждаят от помощ с две от шестте на ежедневните дейности, за дългосрочни доходи на вашите грижи, за да започне.

2. Какво се появява в историята на вашето здраве семейство?

Каква е продължителността на живота и здравето като за вашите баби и дядовци, родители, лели, чичовци, братя и сестри? Има ли някой нужда от грижи по-късно в живота? Кой беше там, за да им помогне? Какво става, ако те са необходими грижи? Как ще се отрази на семейството?

Днес, много семейства са разпръснати в цялата страна, което прави трудно да се разчита на семейства за грижи. Той може да бъде физическо натоварване, за да се грижи за някого, и членовете на вашето семейство може да не са способни да предоставят помощта, от която се нуждаете.

Една от причините хората да купуват дългосрочни грижи застраховка е така, защото тя намалява тежестта на грижите, които иначе може да падне върху хората, които обичате. Дългосрочни грижи застраховка ви дава възможност да плащат за професионална грижа, така че семейството ти не е обременен с тази задача.

3. Какви грижи може да ви е необходимо?

Какво става, ако се разчупи хип-късно в живота?

Какво става, ако умът ви остава напълно буден, но имате нужда от помощ готвене, чистене, и тоалетка, а вие не искате да се премести в с член на семейството? Кой ще помогне и как ще плати за тяхната помощ?

Краен резултат помощ за дългосрочни грижи може да работи $ 6000 – $ 10 000 на месец, или дори повече, ако е необходимо медицинско обслужване. Ако имате достатъчно средства за покриване на тези разходи, тогава имате нужда от дългосрочни грижи застраховка. Ако не разполагате с достатъчно активи, без дългосрочни грижи застраховка, ще свърши харчат за определяне на средствата, които имате, а след това да проверите дали можете да се класира за Medicaid. Дългосрочни грижи застраховка ви купува време и ви дава възможност да си позволят качествена грижа.

4. Можете ли да си го позволят, или може ли да си позволи да не го има?

Дългосрочни грижи застраховка има функции, които можете да регулирате. Подобно на покупка на кола, можете да получите всички екстри, и да плати за тях, или можете да си купите база модел, който струва по-малко, но все още осигурява приличен транспорт. Основният недостатък на застраховка за дългосрочни грижи е същото като всяко застрахователно: вие може да плати премии в продължение на години и никога не използвайте покритието.

Вие трябва да го погледнете по същия начин се вгледате в друг вид застраховка. След като плати за застраховка собствениците от години, сте разстроени, че вашият дом никога не изгаря и че никога няма да използва своята застраховка?

Разбира се, че не! Ти си щастлив, че никога не преживява такова ужасно нещо.

Когато става въпрос за размера на покритието, може да не се нуждаем от политика “Кадилак”. Вместо това, се оцени размера на дългосрочно покритие грижи може да се наложи като се вземат предвид другите източници на доходи. Може би една политика, която обхваща 100 $ на ден, с ездач на инфлацията, би било достатъчно, след като също се брои си социално и пенсионно осигуряване доход.

Ако имате малко приходи и не много в спестявания, вероятно ще трябва да се разчита на Medicaid Ако имате нужда от грижи в по-късните си години. Ако имате хубава пенсия и два милиона или повече спасени, може да се чувствате комфортно в самоосигуряващото, което означава, че плащат от джоба си за нуждите на грижи. Ако вашите финанси са в средата на тези два варианта, като от съществено значение покритие на разумна премия може да се окаже животоспасяваща за вас в по-късните си години.

5. Какви са шансовете?

Според статистиката от Американската асоциация на дългосрочни грижи застраховане “, вероятността за увреждането на най-малко две ежедневни дейности, или да бъде нарушена познавателна живот, е 68% за хората над 65-годишна възраст.” Това е мъдро да погледнете статистиката, но вашите лични коефициенти са или нула или 100%. Или ще се нуждаят от грижи или не. Ако имате нужда от грижи за по-повече от четири или пет месеца, ще се радвам, че имате застраховка за дългосрочни грижи.

Обобщение на плюсовете и минусите на дългосрочни грижи застраховка

Плюсовете на дългосрочни грижи застраховка са, че тя позволява да се запази независимостта си, да си позволят качествена грижа, и намалява финансовата и психологически стрес, който събитие за дългосрочни грижи кара за семейството. На минусите са разходите за премиите.

Независимо дали купувате застраховка или не, вие ще искате да имате план на място, така вие и семейството ви знам какво да правя, ако се нуждаят от грижи. Този план включва говори с близки и приятели за тяхната способност да помогне, ако и когато се нуждае от помощ. Може също да искате да разгледа алтернативи на традиционната дългосрочно осигуряване за грижи, като например изготвяне на спогодби за да живеят с приятели или семейството или преместване в продължаващото общност грижи.

Ahmad Faishal

Überraschende Vorteile zu Budgetierung

Warum macht ein Budget so wichtig?

Motivsprecher John Maxwell sagte einmal: „Ein Budget Ihr Geld zu sagen, wohin sie gehen, anstatt sich zu fragen, wo es ging.“

Die Budgetierung ist eine der einzigen effektivsten Werkzeuge für Money-Management. Aber warum ist es so wichtig? Was sind die Vorteile der Budgetierung? Und warum sollten Sie darauf?

Lass uns einen Blick darauf werfen.

# 1: wissen, was Sie kaufen

Bevor Sie ein Budget machen setzen, könnten Sie nicht, wie viele verschiedene Arten von Dingen bewusst sein, Sie kaufen müssen.

Die meisten Menschen kennen die Gegenstände, die sie veranlassen, ihre Brieftasche zu nehmen auf einer täglichen oder wöchentlichen Basis: Lebensmittel, Benzin, Kaffee bei Starbucks, Restaurant Mahlzeiten mit Freunden.

Aber viele Menschen sind sich nicht bewusst von den Elementen, die sie nur einmal zahlen oder zweimal im Jahr, wie Urlaub, Geschenke, Spenden und Kfz-Versicherung.

Das Bewusstsein schwächt noch mehr, wenn es um Produkte geht, die wir nur für in unregelmäßigen Abständen, wie Fixierung unser Daches, anstelle die Spülmaschine, setzt neue Reifen auf dem Auto, oder zahlt eine teure Tierarzt Rechnung bezahlen.

Ein Budget hilft Ihnen, all diese verschiedenen Arten von Ausgaben bewusst werden. Diese Arbeitsblätter bieten eine gute Liste der vielen Ausgaben, die im Laufe der Zeit kriechen.

# 2: Setzen Sie Prioritäten

Wie ich schon oft auf dieser Website gesagt habe, Budgetierung ist die Kunst, Ihre Ausgaben mit Ihren Prioritäten auszurichten. Deshalb gibt es keinen einzigen „besten“ Weg, um Ihr Budget zu entwerfen – jede Priorität unterschiedlich ist.

Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, diese Prioritäten zu artikulieren. Würden Sie lieber Ihre Kinder auf eine Privatschule schicken, oder haben genug Geld, um sie in ein fremdes Land während der Sommer zu nehmen? Möchten Sie lieber von Ihrer Hypothek zahlen früh, oder einen größeren Rentenfonds haben? Möchten Sie lieber 10 Prozent Ihres Geldes für wohltätige Zwecke spenden, Ihr nächstes Auto in bar kaufen oder Ihre Küche umbauen?

Man kann nicht alles kaufen. Jede Entscheidung erfordert einen Kompromiss. Erstellen eines Budgets hilft Ihnen, tiefer über die Abwägungen denken, Sie sind bereit zu machen.

# 3: Initiieren Conversations

Es ist schwer, auf der gleichen finanziellen Seite als Ihr Ehepartner zu sein. Denn Sie und Ihr Ehepartner werden unterschiedliche Prioritäten haben. Wenn Ihre Kinder alt genug sind, eine Stimme im Haushalt finanzieller Angelegenheiten zu haben, ist es noch schwieriger, alle auf der gleichen Seite zu bekommen.

Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, Ihr Ehepartner, Ihre Kinder und alle anderen interessierten Parteien einen Ausgangspunkt für eine Diskussion über die finanziellen Möglichkeiten haben werden Sie machen.

Diese Gespräche können Sie Kompromisse und Entscheidungen über die finanzielle Straße, um Ihre Familie zu nehmen. Ihr Budget wird dann werden Ihr „Aktionsplan“ für diese Ziele zu erreichen.

# 4: Erreichen Sie Ihre Ziele schneller

Scheint es, wie Sie nie weiterkommen? Gerade wenn man einige Fortschritte mit Ihrer Ersparnisse gemacht haben, einige plötzliches Ereignis stößt man wieder auf Platz eins. Ihr Auto bricht. Ihr Kind wirft einen Baseball durch ein Fenster. Sie müssen Ihre Weisheitszähne gezogen zu bekommen, und Versicherung die Rechnung nicht decken.

Ein Budget können Sie für diese unvermeidlichen Elemente planen helfen. Es kann auch Ihnen voraus helfen , trotz dieser Überraschung Kosten.

Dieser Artikel auf Budgetierung für unerwartete Ausgaben bietet viele Informationen darüber, wie Sie mit dem Leben der curveballs– bewältigen können und nach wie vor auf einem soliden finanziellen Fundament.

Sie steuern Ihr Budget

Viele Menschen neigen dazu, die Vorteile, ein Budget zu übersehen, weil sie besorgt sind, dass sie dann auch durch ein eingeschränkt werden.

Denken Sie daran: Sie Ihr Budget kontrollieren, Ihr Budget nicht Sie steuern. Es hilft Ihnen, die Kontrolle über Ihr Geld zu gewinnen und ermöglicht es Ihnen, ein erfüllteres Leben zu leben. Ist es nicht Zeit, die Sie Ihr Geld, wo es darauf ankommt? Ihr Budget können Sie dort führen.

Ahmad Faishal

Hur mycket Working kosta dig?

Ja, gå till jobbet kostar pengar. Ta reda på hur mycket.

Du tror att du vet hur mycket du tjänar. Du gör $ 35.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 eller $ 95.000 per år, plus en tre procent pension match.

Du har även beräknas din timtaxa. Du gör $ 18 eller $ 25 eller $ 36 eller $ 52 i timmen.

Men du är inte klar ännu. Nu måste du räkna ut dina kostnader.

“Men mitt jobb ersätter mig för kostnader när jag reser för arbete.”

Nej, det är inte vad jag menar. Jag hänvisar till din icke-återbetalningsbara utgifter.

Kostnaden för att arbeta. Kostnaden för att hålla ditt jobb.

För att illustrera kostnaden för arbete, låt oss titta på ett hypotetiskt exempel.

Kostnaden för arbetsexempel 1

Allison behöver bära fina kläder till arbete – inte skräddarsydda kostymer, nödvändigtvis, men “business” klädsel som siden skjortor, pennkjolar och klackar. Hon skulle normalt inte köpa dessa kläder om hon inte har det här jobbet.

Hon köper en ny post för sitt arbete garderob en gång i månaden, till en kostnad av ca $ 100. Hon spenderar $ 1200 per år på arbetskläder. Hon tillbringar också 3 timmar per månad, eller 36 timmar per år, shopping för arbetskläder.

Allison skakar också hand med kunder, så naglarna måste titta professionell. Hon får manikyr två gånger i månaden, till en kostnad av $ 25 per manikyr. Hon skulle normalt inte göra detta om hon inte fungerade. Hon tillbringar $ 600 per år på detta, och det tar henne ytterligare 3 timmar per månad eller annan 36 timmar per år.

Hon driver också 25 minuter att arbeta och 25 minuter tillbaka, spenderar 4.16 timmar i veckan pendling.

Det är 208 timmar per år, förutsatt en två veckors semester. Hon tillbringar också $ 25 per vecka eller $ 1250 per år, på bränsle direkt relaterade till hennes pendlingskostnader.

Slitaget-and-tår på hennes bil kosta henne en extra $ 400 per år.

Allison köper mer färdigmat eftersom hon arbetar. Hon tillbringar en extra $ 20 per vecka på mat, jämfört med det belopp som hon skulle tillbringa om hon inte fungerade och hade tid att laga mat från grunden.

Det är en annan $ 1000 per år.

Hon är bråttom på morgonen. Normalt hon försöker brygga kaffe hemma, men en gång i veckan hon försenade och köper en $ 3 kaffe. Det är en annan $ 150 per år.

Hennes två barn är i den tredje och fjärde klass. De går till program efter skolan från 3:00, när skolan släpper ut tills 18:00, när Allison kommer hem från jobbet. Barnen njuta av program efter skolan, och de vill delta i programmen, oavsett om eller inte Allison fungerar så att kostnaden är neutral. Det är fortfarande densamma.

Men på somrarna, när skolan är slut behöver Allison att sätta de två barnen i en sommar dag lägret. Detta kostar $ 1500 per barn för sommaren, eller $ 3000 totalt.

Totalt Allison spenderar $ 7600 per år på kostnaden för att arbeta. Hon tillbringar också ytterligare 280 timmar pendling och köpa affärs kläder.

Vad är hennes timtaxa?

Hon tjänar $ 55.000 per år plus en tre procent pension match, som är värt $ 1500. Hennes företag sponsrade sjukförsäkring, om hon köpte den på den öppna marknaden, skulle kosta henne $ 250 per månad, eller $ 3000 per år, så hennes “totala ersättningen” är $ 55.000 + $ 1650 + $ 3000 eller $ 59.650.

Hon tillbringar $ 7600 på kostnaden för arbete, så hennes “net” lön är $ 52.050.

Hon arbetar 40 timmar i veckan, 50 veckor om året, plus hon tillbringar ytterligare 280 timmar per år pendling och köpa affärs kläder för sammanlagt 2,280 timmar per år.

Detta innebär att hennes “net timtaxa” är $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 per timme.

Låt oss prova en annan hypotetiskt exempel.

Kostnaden för arbetsexempel 2

Bob behöver bära kostymer, bälten och blanka skor för att arbeta. Varje färg kostar honom $ 300. Han äger cirka fyra kostymer, och han ersätter en ett år som de slits ut eller blir sjuk-montering.

Han köper också cirka sex dress shirts, två bälten, flera strumpor, ett par skor och två nya band varje år för en årlig ytterligare totalt $ 400. Det betyder att han tillbringar $ 700 per år för företagen klädsel. Han tillbringar 10 timmar per år köper affärs kläder.

Han måste också få sina kostymer kemtvättas. Detta kostar ytterligare 40 $ i månaden, eller $ 480 per år.

Han tillbringar 30 minuter per månad (6 timmar per år) släppa ut och plocka upp kemtvätt.

Han väntas dyka upp i en prydlig utseende bil när han kör för att träffa kunder, så han får sin bil tvättas varje vecka. Om han inte fungerade, skulle han normalt aldrig göra det. Den veckovisa biltvätt kostar $ 5, för totalt $ 250 per år.

Bob griper ibland lunch från en lokal snabb matställe när han glömmer att ta med lunch till jobbet. Han gör detta två gånger i veckan, på $ 7 en lunch, för totalt $ 700 per år.

Han har en 45 minuters pendla i vardera riktningen. Förutsatt en två veckors semester, tillbringar han 375 timmar per år pendling. Han tillbringar också $ 800 på fordons slit-och-tår och $ 2500 på bensin per år i pendling kostnader.

Totalt är Bob kostnad arbetssätt $ 5430 per år.

Han gör samma takt som Allison – $ 55.000 per år med 3 procent pension match och företag sjukförsäkring som annars skulle kosta $ 250 per månad, om han köpte den som en individuell plan. Det är en total ersättning paket på $ 59.650.

Hans “net” lön är dock $ 54.220. Han tillbringar också 391 timmar per år i pendling, släppa ut kemtvätt och köpa affärs kläder.

Förutsatt att han också arbetar 40 timmar i veckan, är hans timlön $ 22,67. Om han arbetar 45 timmar i veckan, är hans timlön $ 20,53. Och om han arbetar 50 timmar i veckan, är hans kurs $ 18,75 i timmen.

Poängen

Alltid beräkna kostnaden för att arbeta. Använd detta som ryggraden i din budget.

Naturligtvis kan du alltid leta efter sätt att trimma din arbetskostnader. Du kan lovar att bära lunch till jobbet varje dag. Du kan sluta köpa kaffe ut. Du kan leta efter billigare affärer kläder.

Men vissa kostnader, såsom resekostnader och barnomsorg, inte kommer att avta. Du kan välja att dra av dessa kostnader från din “inkomst” när du skapar din budget.

Ahmad Faishal

Tabii Siz ve Ortak Finansal uyumlu musunuz yapmak nasıl

Aşk ve romantizm havasını doldurmak, ama sonunda, gerçek olma zamanı.

Eğer önemli diğer ciddi olmayı planlıyorsanız, para konusunda konuşmak zorunda olacak. İdeali, er daha sonra bu konuşmayı sahip olmalıdır.

siz ve diğer önemli mali uyumlu değilse, bunu yerine yolda daha şimdi bunu anlamak daha iyi.

Burada ilişkilerin ve mali zor yol gezerken akılda tutmalı şeylerden bazılarıdır.

Kişisel Mali Kişilikleri dışarı 1. Şekil

Bazı insanlar doğal koruyucular vardır. Tutumluluk onlar için kolay gelir ve onlar da acı biraz onların zor kazanılan para ile ayrılmak bulabilirsiniz.

Diğerleri doğal harcamaya neden olduğunu. Onlar mal ve hizmetlerin takas zaman para iyi yiyebilirsiniz anlamında var ve bunlar anı yaşayan meyleden bir mali tutum var.

Başkaları kaybolma riski korkuyorlar ve bir CD güvenli paralarını tutmayı tercih ediyorum Bazı insanlar, bu tür büyük yatırımlar yapma gibi finansal riskler, heyecan duymaktadırlar.

Mali eğilim nedir ve eşin veya diğer önemli bir eğilim nedir? Daha iyi öğrenmek ve hızlı olur.

Harcamanızın ve yatırım alışkanlıkları ikisi hakkında sohbet edin. Zıt kutuplar birbirini çeker, ama sonsuza kadar mutlu yaşamaya devam emin olmak için size kalmış.

2. Hedefleri Görüştü

Belki biriniz diğeri bir mega-konakta yaşamak ve bir BMW sürücü isterken, 40 yaşına geldiğin emekli istiyor.

İkiniz çatışan hedefleri varsa, sorun bir dünya için konum. Bir yıl hayatınızın için vizyonu hakkında iki yıl, beş yıl, 10 yıl ve geleceğe 40 yıllık konuşun.

Nerede yaşamak istersiniz? Ne götürmek istiyorsun? Ne yaptığını istiyorum, hala çalışıp çalışmadığını ve eğer öyleyse olmak ister misiniz?

En önemlisi, ne kadar para bütün bu hayalleri gerçeğe dönüştürmek için ihtiyacımız olacak? Hedeflerinizi tartışarak, size sınırlı bir zaman, enerji ve dolar faturaları tahsis edeceğiz nasıl bir yol haritası olacak.

Borç Hakkında 3. Konuşma

biri mu yoksa ikiniz de herhangi bir geçerli borcu var? Nereden gelmiş ve onu Aşırı harcama kalıplarının göstergesidir mi?

içinizden biri onlar örneğin amorti ve hiçbir ek borç ediyoruz öğrenci kredileri varsa, endişelenecek çok şey olmayabilir. Şansı zaten sen iyi mali alışkanlıkları varsa ve doğru yoldasın.

Ancak içinizden biri kredi kartı borcu bir sürü vardır ve bu denge ekleyerek kredi restoran yemekler ve likör şişeleri şarj durdurmak için görünmüyor olabilir, o zaman kapsayacak şekilde önemli konuları bazı olabilir.

Mevcut borçlar nelerdir ve bunun ötesinde, borç karşı tavrınız nedir? dışarı ve hızlı bulun.

4. İş ya Yatırım Riski ne tür Her Yapmak İster misiniz?

Belki bir kişi, yukarı açılması bir fırın veya kendi danışmanlık uygulaması başlamadan düşleyen bir gayrimenkul yatırımcı olma diğer rüyalar ederken.

Hangi hedefleri her biriniz takip etmek istiyorsun? Ne kadar risk dahil olacak? Ne kadar para gerekli olacak?

Bu çabalar için ne kadar hazır? Ne zaman bu çabayı başlatmak istiyoruz ve gerekirse ne çıkış stratejisi olacak?

Eğer korku yerine umudu dayanarak kararlar da, bir takım düşünülerek bir stratejik plan tutmak iyidir.

Eğer para, hayatta olduğu gibi, birlikte gün batımına doğru yürüyeceğiz emin böylece önemli diğer ile bu sohbetler edin.

Ahmad Faishal