Ahmad Faishal – Page 1197

Sorry, aber Ihr Haus ist nicht ein ‚Investitionen‘

„Es ist die beste Investition, die ich je gemacht!“

„Warum haben Sie nicht noch ein Haus gekauft? Sie wissen, dass Sie nur Ihr Geld weg auf Miete zu werfen, nicht wahr?“

Hat jemand jemals gesagt, diese Dinge für Sie? Ich weiß, ich habe sie mehrere Male gehört. Von Freunden. Von Familie. Von den Fremden im Internet. Von fast jedem.

Und während es stimmt , dass der Kauf eines Hauses kann eine intelligente finanzielle Entscheidung sein (wenn auch nicht so oft , wie Sie wahrscheinlich denken), zu Hause nicht eine Investition in die finanziellen Sinne des Wortes ist, und Sie sollten nicht erwarten , dass es wie ein durchzuführen .

Hier ist der Grund.

Was ist eine ‚Investition‘?

Das Wort Investition wird in vielen verschiedenen Zusammenhängen verwendet und eine Menge verschiedenen Dinge bedeuten kann. Aber aus rein finanzieller Sicht diese Definition aus dem Wörterbuch Merriam-Webster funktioniert gut: „Der Aufwand an Geld in der Regel für Einkommen oder Gewinn.“

Das heißt, eine Investition etwas ist , dass Sie Geld in der Erwartung stellen , die Sie verdienen Geld als Ergebnis.

Aktien und Anleihen sind Investitionen, weil die Erwartung, dass sie ihr Geld zu besitzen ist verdienen. Studiengebühren ist eine Investition, wenn das erwartete Ergebnis ist eine höhere Lebensdauer Gehalt als die Kosten der Ausbildung.

Dies unterscheidet sich von anderen finanziellen Entscheidungen, die klug sein können, sind aber nicht Investitionen.

Zum Beispiel könnten Sie hochwertigere Möbel kaufen , die jetzt mehr kostet , aber sparen Sie Geld auf lange Sicht , weil es für immer dauert. Die meisten Menschen würden zustimmen , dass das eine gute finanzielle Entscheidung ist – aber es ist nicht eine Investition, weil es kein Die Möbel kosten Geld, auch wenn es Sie weniger als die Alternative kostet „Einkommen oder Gewinn.“.

Mit dieser Definition vor Augen, lassen Sie sich unsere Aufmerksamkeit zu Ihnen nach Hause zurückkehren.

Warum Ihr Zuhause ist nicht als Anlage

Ein Haus zu kaufen ist viel mehr wie Möbel zu kaufen, als es wie Kauf von Aktien und Anleihen ist.

Es kostet mehr vorne als die Anmietung der Fall ist, weshalb Vermietung ist oft billiger , wenn Sie auf, die innerhalb der nächsten Jahre zu planen . Aber wenn Sie eine Smart – Kauf tätigen, und wenn Sie in Ihrem Haus für eine längere Zeit bleiben, ein Haus zu kaufen kann , kostet Sie weniger als langfristig zu mieten.

Mit anderen Worten, es kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein. Aber das macht es nicht eine gute Investition.

Das Schlüsselwort hier ist „Kosten.“ Auch wenn es kostet weniger als die Anmietung, ein Haus zu kaufen kostet noch mehr Geld, als es Sie macht – zumindest für eine sehr lange Zeit, und in vielen Fällen für immer.

Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten, um zu sehen, wie das funktioniert.

Laufen die Zahlen auf Eigenheim

Stellen wir uns vor, dass Sie für $ 300.000 ein Haus zu kaufen. Die Details variieren stark nach Situation, aber für dieses Beispiel nehmen wir an, die folgenden:

Sie nehmen eine 30-Jahres-Hypothek mit einem festen 4,25% Zinssatz.
Sie machen ein Standard-20% oder $ 60.000, Anzahlung.
Sie zahlen 4% oder $ 12.000, in Schließung Kosten.
Sie zahlen 1% Ihres Hauses Wert jedes Jahr in Grundsteuern.
Sie zahlen 1% Ihres Hauses Wert jedes Jahr auf Hausbesitzer Versicherung.
Sie zahlen 1,5% Ihres Hauses Wert jedes Jahr auf Wartung und Verbesserungen.

Und lassen Sie sich auch die folgenden über das Wachstum Ihres Hauses Wert annehmen:

Ihr Zuhause Wert erhöht sich um 3% pro Jahr.
Inflation mittelt 2% pro Jahr.
Verwenden des Freddie Mac House Price Index für Immobilienpreise und Daten aus dem Bureau of Labor Statistics für Inflationsdaten, dass 1% Unterschied mit den Daten von 1975 bis heute direkt online ist.

Nach 10 Jahren, die eine ziemlich lange Zeit in der Welt des Wohneigentums ist, haben Sie Ihr Haus in Wert auf $ 391.432 erhöht, was gut klingt! Denn wer dreht einen Gewinn von 91.432 $ nach unten? Plus: Sie haben Sie einige der wichtigsten auf Ihrer Hypothek bezahlt, der du zusätzliches Eigenkapital zu verdienen.

Das Problem ist zweifach:

Da Hypotheken in einer Art und Weise abgeschrieben werden, dass Front die Überziehungszinsen lädt, werden Sie nur etwa 200.768 $ an diesem Punkt in Eigenkapital. Sie würden nicht den vollen $ 391.432 in einem Verkauf.
Factoring in Versicherungen, Vermögenssteuern und Wartung, zuzüglich Zinsen auf das Darlehen, haben Sie $ 279.315 zu kaufen und besitzen das Haus über diesen 10 Jahren ausgegeben.

Was bedeutet , dass anstelle eines $ 98.326 Gewinn, Sie haben tatsächlich verloren 78.546 $. Und das bedeutet Faktor nicht einmal in den Kosten zu Hause zu verkaufen, die erheblich sein können. (Es spielt Faktor auch nicht in den verschiedenen steuerlichen Vorteile von Wohneigentum, die, obwohl sie potentiell wertvolle, oft genug betont.)

Es dauert 29 Jahre, bevor das Eigenkapital in Ihrem Hause die Menge des Geldes outpaces Sie in sie bezahlt haben. Und selbst dann werden Sie nur $ 23.969 haben für sie zu zeigen, was zu einer 0,08% jährliche Rendite übersetzt. Und wieder, dass Faktor nicht in den Kosten für das Haus zu verkaufen.

Nach 50 Jahren, die 20 Jahre Hypothek frei enthält, werden Sie endlich eine anständige $ 131.746 Rendite sehen , was Sie ausgegeben haben. Welche klingt ziemlich gut, bis Sie sich daran erinnern , dass es gewesen ist 50 Jahre , und dass Ihre annualisierte Rendite ist nur 0,43%.

Und selbst dann ist das alles unter der Annahme ziemlich ideale Bedingungen. Sie bleiben in der gleichen Heimat für immer. Der Wert erhöht sich durch die gleiche, konsistente Menge jedes Jahr, darüber hinaus Inflation (die weit davon entfernt ist garantiert). Sie haben nie zu Hause oder das Konto für andere größere Reparaturen oder Verbesserungen jenseits der Standardwartung hinzuzufügen. Es sind keine Naturkatastrophen.

Auch in diesem Idealfall dauert es 50 Jahre nur für Sie mit einer 0,43% Jahresrendite enden.

Es könnte eine gute finanzielle Entscheidung gewesen, aber es war nicht eine gute Investition.

Der richtige Weg zum Nachdenken Kauf eines Eigenheims

Natürlich nichts davon geschieht in einem Vakuum. Gehäuse ist der größte Aufwand für die meisten amerikanischen Haushalte, und wenn Sie nicht ein Haus kaufen, werden Sie wahrscheinlich eine, die ganze Zeit bezahlen mieten – die ihre eigenen Kosten und Chancen trägt.

Ich sage nur, dass ein Haus zu kaufen in dem Aktienmarkt als Investition anders betrachtet werden soll und dass die Rückkehr der Berechnung ist nicht so einfach, wie der Kaufpreis vom aktuellen Wert subtrahiert wird.

Der Kauf kommt ein Haus wirklich auf zwei grundlegende Fragen:

Macht es einen Lebensstil erleichtern, die Sie glücklich macht?
Wird es Sie Geld auf lange Sicht im Vergleich zu den Alternativen sparen?

Mit anderen Worten ist es, ein Haus zu kaufen an der Börse viel mehr wie Möbel zu kaufen als zu investieren. Es könnte eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber es ist nicht eine echte Investition.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jaki jest Twój Net Worth? Dowiedz się, jak obliczyć wartość netto

Jaka jest wartość netto?

Wartości netto może być bardzo użytecznym narzędziem do pomiaru stanu gospodarczego i ogólnego postępu finansowego z roku na rok. Twoja wartość netto to przede wszystkim wielka suma wszystkich swoich aktywów minus swoich zobowiązań. Innymi słowy, wartość netto jest postać pojawia się po dodaniu do wszystkiego, co własne od wartości domu w gotówce na konto bankowe, a następnie odjąć od tej wartości wszystkich swoich długów, które mogą obejmować hipotecznych, Wagi samochodowe lub pożyczek studenckich, a nawet karty kredytowej.

Teoria Obliczanie Net Worth

Teoretycznie swoją wartość netto jest wartością w gotówce trzeba jeśli było sprzedać wszystko, co własne i opłacił wszystkie swoje długi. W niektórych przypadkach liczba ta jest w rzeczywistości ujemne, co oznacza, że posiada więcej zobowiązań niż aktywów. Choć nie jest to idealna sytuacja, to jest bardzo typowe dla ludzi tylko po studiach lub rozpoczęcia kariery. W tym przypadku, wartość netto jest również miarą ile dług byś nadal winien jeśli opróżnić swoje konta bankowe i sprzedał wszystko, co własne, aby umieścić w kierunku swojego zadłużenia. Choć nie jest to realistyczny scenariusz, co się środki o wartości netto jest ważniejsza niż (zazwyczaj nierealnych założeniach), które są wykonane, aby dostać się do tej liczby.

W rzeczywistości, jeśli chodzi o swojej kondycji finansowej, że tak powiem, nie ma wszechobecna magia liczba wartości netto powinno być dążenie do, ale należy użyć wartości netto śledzić swoje postępy z roku na rok i mamy nadzieję zobaczyć go poprawić i rosnąć.

Jak obliczyć wartość netto

Obliczanie wartości netto może być proste, ale wymaga, aby zebrać wszystkie informacje otaczający bieżących aktywów i zobowiązań. Większość planistów finansowych zalecają swoim klientom zachować bezpiecznej folder z informacjami na temat wszystkich aktywów i zobowiązań finansowych, które mają być aktualizowane co najmniej raz w roku.

Gromadzenie i organizowanie tych informacji może być trochę chore na początku, ale zapewnia, że (i każdy inny, kto może potrzebować go jak współmałżonka lub doradcy finansowego) mają dostęp do tych informacji w razie potrzeby. Choć taki folder może stać się o wiele bardziej, obliczenie wartości netto wymaga jedynie podstawowe informacje finansowe dotyczące rzeczy, które własnych i długu, który winien. Oto jak zacząć:

Oblicz swoje aktywa

Zacznij wymieniając swoje największe aktywa. Dla większości ludzi, to może zawierać wartość ich domu, żadnych własności nieruchomości lub pojazdów jak samochody osobowe lub łodzi. W przypadku właściciela firmy, lista ta będzie także zawierać wartość ich działalności, która ma swój własny bardziej skomplikowane obliczenia. Upewnij się, że używasz dokładnych oszacowań wartości rynkowych w bieżących dolarach.
Następnie będziemy chcieli zebrać najnowsze sprawozdanie dla bardziej płynne aktywa. Aktywa te obejmują rachunki sprawdzanie i oszczędnościowe, gotówka, płyt CD lub inne inwestycje, takie jak rachunki maklerskie lub kont emerytalnych.
Wreszcie, należy rozważyć wymieniając inne rzeczy osobiste, które mogą okazać się przydatne. Mogłyby one obejmować cenną biżuterię, kolekcje monet, instrumenty muzyczne, itp Nie trzeba wykazywać wszystko, ale można spróbować listy przedmiotów, które są warte $ 500 albo więcej.
Teraz weź wszystkie aktywa zostały wymienione w pierwszych trzech etapów i dodać je razem. Ta liczba reprezentuje swoich aktywów ogółem.

Oblicz swoje zobowiązań

Ponownie uruchomić z głównych wymagalnych zobowiązań, takich jak saldo swoich kredytów hipotecznych czy samochodowych. Listy tych kredytów i ich najbardziej aktualne salda.
Następnie listy wszystkich swoich osobistych zobowiązań, takich jak wszelkie salda kart kredytowych, kredytów studenckich, lub jakiegokolwiek innego zadłużenia może jesteś winien.
Teraz sumują się salda na wszystkich zobowiązań ty wymienionych powyżej. Ta liczba reprezentuje swoich pasywów.

Oblicz swoje Net Worth

Aby obliczyć wartość netto, wystarczy odjąć od pasywów sumy aktywów. W tym ćwiczeniu, to nie ma znaczenia jak duże lub jak mała liczba. To niekoniecznie znaczenia, jeśli liczba jest ujemna. Twoja wartość netto jest tylko punktem wyjścia mieć coś do porównania przeciwko w przyszłości.
Powtórz ten proces raz w roku i porównać go z ubiegłorocznego numeru. Porównując dwa, można wtedy ustalić, czy robisz postępy i coraz bardziej w tyle na swoje cele.

Więcej porad Worth netto:

Bądź konserwatywny z szacunków, zwłaszcza z domowych i samochodowych wartości. Pompowanie wartość dużych aktywów może wyglądać dobrze na papierze, ale nie może malować dokładny obraz swojej wartości netto.

Ahmad Faishal

Come vivere senza debiti e No Credit Score

La maggior parte delle persone vedono il debito come un male necessario. La saggezza convenzionale è quello di utilizzare il debito, ma non entrare in una spirale del debito. Ancora, è possibile vivere – e prosperare – senza l’utilizzo di debito o preoccuparsi di tuoi punteggi di credito. Per alcuni, c’è poca scelta in materia: se hai male di credito, sei in svantaggio. Altri semplicemente odiano l’idea di prestiti, o dei loro valori non possono sostenere il prestito di denaro e pagare gli interessi.

I vantaggi di vivere senza debiti sono facili da capire, ma se si smette di giocare il gioco di credito, le cose sono diverse. E ‘importante sapere che cosa ti sfida viso e come superarli. In poche parole, se non prendere in prestito denaro e rimborsare i prestiti, non avrete di credito – o non si avrà punteggi di credito elevati. Di conseguenza, può essere più difficile da comprare le cose, e ri-entrare nel mondo dei punteggi di credito può essere doloroso se i tuoi piani cambiano.

Non c’è bisogno di tornare all’età della pietra se si decide di abbandonare il debito. E ‘facile da usare nella società moderna – e anche per sfruttare la tecnologia – senza fare affidamento sul credito.

Salvataggio di più, spendere meno

Una delle maggiori sfide dello stile di vita senza debiti è che si deve pagare per tutto in contanti, anche se non deve necessariamente essere la carta di cassa – può essere una carta di debito. Questo potrebbe non essere un problema per la spesa quotidiana e spese regolari.

Dovreste essere in grado di coprire questi fuori del suo reddito in ogni caso. In caso contrario, la vostra situazione attuale non è sostenibile. Per le cose più grandi, tuttavia, questo è più impegnativo.

Dovrete risparmiare una notevole quantità di soldi per comprare un veicolo senza finanziamento, ed è ancora più difficile per comprare una casa. Se non avete intenzione di prendere in prestito, ci vuole più tempo, più risparmio o entrambi per permettersi grandi acquisti.

In altre parole, si dovrà risparmiare per più mesi o trovare un modo per mettere più dollari verso il vostro obiettivo ogni mese. Per molte persone, la soluzione preferita è quella di aspettare più a lungo per comprare e comprare le cose meno costose. Questo non è un cattivo approccio a prendere, ma non è quello che vedrete la maggior parte dei tuoi amici e vicini di casa che fanno. Dovrete essere soddisfatto con le ricompense interne di semplice vita, invece delle ricompense esterne che la maggior parte delle persone cercano.

Come trascorrere senza carta di credito

Spese giorno per giorno: per la spesa di tutti i giorni – generi alimentari, commissioni, intrattenimento e pasti – si può pagare per le cose con contanti o una carta di debito. Cash rende budgeting facile se si utilizza il metodo della busta, ma mantenendo denaro contante in giro è rischioso. Una carta di debito legato al tuo conto corrente ti dà tutte le comodità di una carta di credito, ma si spenderà solo il denaro che effettivamente hanno .
Bollette mensili: Se sei cresciuto abituati a pagare bollette mensili come il tuo telefono cellulare, utilities e abbonamento a una palestra con una carta di credito, che è un’abitudine facile da rompere. Passare a pagamento delle bollette on-line in modo dalla vostra banca invia fondi al tuo biller, tramite assegno o bonifico elettronico. Proprio come con una carta di credito, è possibile impostare le cose in modo che il pagamento va automaticamente. In alternativa, è possibile pagare queste bollette con la carta di debito.
Le carte prepagate: Se non si dispone di un conto corrente, è possibile utilizzare una carta di debito prepagata, invece di una carta di debito standard. Le carte prepagate sono “caricato” con i fondi prima di utilizzarli, allora si può strisciare la carta o effettuare il pagamento delle bollette on-line dal vostro equilibrio caricato. Le fermate di carte di lavoro dopo aver utilizzato il saldo caricato.
Debito vs carte di credito: Che stanno prepagata o no, le carte di debito sono più rischiosi per la spesa di tutti i giorni di carte di credito. Se qualcuno ruba il numero di carta di debito e rack di cariche, questi fondi provengono direttamente dal tuo conto corrente. Si sono generalmente protetti dalle frodi ed errori, ma dovrete comunicare rapidamente la tua banca per la migliore protezione. Il vero problema è che il tuo account può temporaneamente ottenere svuotato, causando a rimbalzare i pagamenti, e questo può portare a un effetto domino di pasticci per ripulire. Quando il vostro numero di carta di credito viene rubata, i ladri spendere soldi l’emittente della carta – non si deve pagare il conto per altri 30 giorni, che ti dà il tempo di pulire tutto senza ottenere il vostro conto corrente coinvolto.
Fondi congelati: Carte di debito possono anche essere problematico quando la scheda viene strisciato prima che l’importo esatto della tua spesa è noto. Questo accade in genere quando si affitta una macchina o camera d’albergo, o quando si apre una scheda in un nightclub. Il commerciante sarà pre-autorizzare la vostra carta temporaneamente bloccare i fondi nel tuo conto corrente. Queste spese devono cadere dopo pochi giorni, ma numerosi oneri combinato con un conto corrente che è in esecuzione basso per cominciare può causare problemi. Si può avere un sacco di soldi, ma se la banca non ti consente di utilizzare il vostro denaro, la carta verrà diminuita e controlli sarà rimbalzo. Mantenere un buffer aggiuntivo di denaro contante nel controllo per evitare problemi, e controllare il tuo disponibili saldo del conto regolarmente.
Carta di debito richiesti: Carte di debito funzionano quasi ovunque, anche quando un modulo online ti chiede di inserire un numero di carta di credito. In rari casi, un agenzia di noleggio richiede l’uso di una carta di credito, invece di una carta di debito per effettuare una prenotazione. Scopri in anticipo ciò che le carte sono accettate o quali sono i requisiti se hai solo una carta di debito, soprattutto se avete bisogno di noleggiare una macchina.

Comprare una casa

Per alcuni, l’avversione al credito finisce a comprare una casa. È possibile salvare e pagare in contanti per la maggior parte delle cose, ma le case possono costare centinaia di migliaia di dollari – che avrebbe preso decenni di estrema risparmio per molti acquirenti. Se si decide di ottenere un mutuo, è necessario lavorare un po ‘più difficile di quanto la maggior parte dei mutuatari a causa della vostra mancanza di credito.

Credito alternativa: Dovrete ottenere approvato in base a fattori “alternativi”, invece di un tradizionale FICO credito cliente per ottenere approvato per un prestito. Questo limita il numero di istituti di credito sarete in grado di lavorare con, perché alcuni istituti di credito preferiscono non pensare fuori dagli schemi. Inoltre limita i tipi di prestiti disponibili. Sei più probabilità di trovare un prestito garantito dal governo degli Stati Uniti, come ad esempio un prestito FHA. Per determinare il merito di credito, istituti di credito cercare informazioni su regolari pagamenti puntuali che si fanno, come ad esempio i premi affitto, utenze, e di assicurazione. Assicurarsi che si paga in tempo per almeno 12 mesi prima di applicare per un prestito.
Reddito: Un altro fattore importante è il reddito che avete a disposizione per rimborsare un mutuo ipotecario. Nel fare il manuale di sottoscrizione – che è quello che avrete bisogno se non si dispone di credito tradizionale – istituti di credito molto probabilmente hanno bisogno di vedere il vostro rapporto debito-reddito al di sotto del 43 per cento, e più basso è migliore.
Riserve: E ‘anche utile avere riserve di denaro liquido a portata di mano – in altre parole, i soldi in banca. Se sei un risparmiatore senza debiti, probabilmente siete già lì. Secure finanziariamente più si è, più possibilità ci sono di ottenere approvato, anche senza una storia di credito.
Stabilità: Istituti di credito sono alla ricerca di una cosa sicura, o almeno il più vicino ad esso, come si può ottenere. Una lunga storia di occupazione è utile perché suggerisce che si continuerà a guadagnare un reddito costante. L’industria si lavora in può anche essere un fattore – stagionale occupazione è meno affidabile, mentre un lavoro di governo è spesso considerato sicuro.
Il momento di chiudere: senza punteggi di credito tradizionali, ci vorrà ancora più tempo del normale per ottenere un prestito. Sottoscrizione manuale è un processo ad alta intensità di manodopera – qualcuno deve esaminare e valutare tutti i dettagli. Questo è uno svantaggio grave se si sta acquistando in un mercato del venditore, e potrebbe essere frustrante. Inizia il processo al più presto possibile se si vive in un mercato caldo, molto tempo prima di fare un’offerta.

In caso di credito Abbandonare interamente?

Prima di fosso del debito per il bene, vale la pena di sapere il motivo per cui si potrebbe desiderare un buon credito in modo da poter prendere una decisione consapevole di fare a meno, con una piena comprensione dei pro e dei contro.

Essa non deve costare soldi per costruire di credito e mantenere grandi punteggi di credito. Si paga interessi solo quando si prende in prestito denaro. Se non si dispone di prendere in prestito, utilizzare una carta di credito per la spesa di tutti i giorni e pagare la carta fuori ogni mese. Si dispone di un periodo di prova di 30 giorni prima dei costi di interesse sono a pagamento. Non sarai mai pagare un centesimo di interessi, potrai mantenere il tuo credito, e avrete la sicurezza aggiunto di una carta di credito.
Se hai bisogno di soldi , è bello avere una solida storia di credito. Anche in questo caso, il debito è un problema solo se si va in giro per troppo tempo. È possibile mantenere una carta di credito aperto per le emergenze – basta non usarlo per comprare più di quanto si può permettere. Vivere senza debito è attraente, soprattutto dopo che hai visto tempi duri. Ma se mai cambia idea e si desidera prendere in prestito, si dovrà ripartire da zero dopo si lascia che il tuo credito asciugare del tutto.
Non è possibile cancellare il passato. Anche se si va senza debiti, la vostra storia di credito esiste ancora e può continuare a causare problemi. Quei debiti cadranno i rapporti di credito alla fine e collezionisti non possono cercare di raccogliere dopo la prescrizione si è esaurita, ma che richiede diversi anni.
La spesa è il problema. Le carte di credito e prestiti facili possono indurre l’utente in una trappola del debito. Problemi sfortuna e salute possono peggiorare le cose. Ma per alcune persone, il problema è solo una questione di spendere più di quello che possono permettersi. Lasciando di credito e di debito dietro può rapidamente liberarsi di una tentazione, ma un compito più difficile e più importante è capire dove va il denaro e perché hai speso il modo in cui si dispone. Fare un programma è possibile attenersi a e le probabilità di successo diventato molto meglio.

Ahmad Faishal

Top 10 College suunnittelu virheitä, joita vanhemmat

1. Raising arvioidun Perhe Osuus (EFC)

Niin vähän tiedotusvälineissä college suunnittelu saa suhteessa muihin taloussuunnittelu, ei ole mikään ihme, että vanhemmat tekevät virheitä vasemmalle ja oikealle. Valitettavasti niin vähän aikaa välillä lapsen syntymää ja alku college, siellä on yleensä hyvin vähän aikaa toipua College suunnittelusta virheitä.

Olipa olet juuri ollut ensimmäinen lapsi tai suuria college menot ovat vain muutaman vuoden päässä, koskaan ei ole liian myöhäistä varmistaa, että olet oikealla tiellä. Se olisi varmasti järkevä investointi aikaa tarkistaa nykyisten suunnitelmien vastaan listalta Top 10 College Planning virheitä.

Nostamalla EFC

Odotettu Family Osallistuminen (EFC) on osa perheen tuloista ja varallisuudesta että sinun odotetaan viettää tahansa vuonna ennen taloudellisen tuen potkuja. Pohjimmiltaan taloudellinen tuki kattaa ainoastaan kustannukset jääneen edellä ja sen jälkeen oman EFC.

Vaikka se ei ole järkevää yrittää tehdä vähemmän rahaa saada enemmän taloudellista tukea, on järkevää varmistaa lapsesi säästötilit otsikoidaan asianmukaisesti. Esimerkiksi 20 prosenttia varojen tileille omistama lapsi (kuten UGMA tai utma tilit) odotetaan vuosittain käytettäväksi kohti college kustannuksia. Kuitenkin vain 5,64 prosenttia omaisuuden pidetään vanhemman nimi odotetaan käyttää. Vielä parempi, yksikään omistaman omaisuuden isovanhempi odotetaan käytettävän lapselle (koska ei ole paikkaa nimetä tämä FAFSA lomake).

2. Ei katsella aikaperspektiivi

Toisin eläkkeelle omaisuutta, jota useimmat ihmiset hitaasti heikentävistä yli 20-40 vuotta, voit odottaa käyttää jopa college säästötili yli 2-4 vuotta ikkuna. Tämä tarkoittaa, että toisin kuin eläkkeelle tilin, sinun ei tarvitse vapauden ratsastaa tilapäinen notkahdus sijoitusmarkkinoilla.

Vaikka suurempi riski sijoitusten voi olla hyväksyttävää, kun on käytössä yli kymmenen vuotta vasemmalle kunnes rahaa tarvitaan, kun lähemmäksi todella tarvitsee nostaa varoja, kannattaa harkita siirtymistä kohti vähemmän haihtuvia omaisuutta. Vastikään käyttöön vuotiaiden kirjanpito, joka jaksossa 529 suunnitelmissa on tehnyt tämän prosessin automaattisesti ja on erinomainen vaihtoehto vanhemmille, jotka ovat vähän aikaa tai investointeja tietoon.

3. jäänyt ottamatta Educational verohelpotuksia

Jotkut kaikkein antelias veroetuja käytettävissä keskiluokan Amerikassa on tarkoitettu college suunnittelua. Nämä edut, jotka saattavat joko tulla muodossa verovähennyksen tai verohyvitys, voi säästää tuhansia dollareita maksaa college lukukausimaksuista tai rahan siirtämisestä valtion § 529 tilin.

Ehkä suurin verohelpotuksia, jotka jäävät käyttämättä ovat Hope Scholarship ja elinikäinen oppiminen luotto, jotka molemmat voivat laittaa $ 1500-2000 suoraan takaisin taskussa vero aikaa. Valitettavasti monet vanhemmat ovat täysin tietämättömiä he voivat vaatia näitä etuja.

4. Ei käyttäminen Opintolainan

Monet vanhemmat katsella opintolainoja kuin kiusallinen merkki siitä, että ne eivät ansaitse tarpeeksi rahaa tai ei tehnyt hyvää työtä säästävä, mitä heillä oli. Vaikka tämä joskus voi olla kyse, on tärkeää ymmärtää, että college kulut syösyvät nopeammin kuin useimmat amerikkalaiset voivat pysyä. Kunnolla hyödyntää oikea liittovaltion opintolainan ohjelmat voivat auttaa vanhempia ja opiskelijoiden rahoittaa korkeakoulun opetusta niin alhainen kuin 3,40 prosenttia vuodessa.

Vai et usko sinun lopulta lainata rahaa ohjelman kautta, kuten Stafford tai PLUS lainat, on silti tärkeää täyttää FAFSA lomake. Tämä on perusmuoto, jota valtaosa koulujen taloudellisen tuen toimistoon selvittää mitä voisi olla oikeutettu. Kuten vanha sanonta kuuluu, ”pahinta, mitä voisi tapahtua on se, että he sanovat ‘ei’!”

5. aliarvioiminen vaikutukset Inflaatio

Kunnes ymmärrät kuinka nopeasti college kustannukset käsistä, se on kova tekemään riittävästi työtä suunnitella college. Vaikka laaja ”elinkustannukset” on lisääntynyt tai ”liian” at historiallinen keskimäärin 2 prosenttia vuodessa, college kustannukset pyrkivät kasvamaan 5-6 prosenttia vuodessa. Tämä tarkoittaa sitä, että kollegio nousevat kolme kertaa nopeammin kuin elämän muita kustannuksia, ja todennäköisesti kolme kertaa nopeammin kuin palkka.

Ymmärtäminen oikea investointi valinta sekä käyttämällä tilit, joita on tarkoitus torjua inflaatiota, kuten Prepaid Opetus suunnitelmat, ovat ratkaisevia varmistaa Korkeakouluopetuksen pysyy kohtuullisen matkan päässä.

6. Getting liian hieno With Your Investoinnit

En tiedä, mikä on meistä (varsinkin miehet) että vaadimme menossa virtausta vastaan asioita. Mutta jokaista 10 perheille teen college suunnittelua kanssa, siellä tulee olemaan se, joka vaatii ei-perinteisten investointien lapsen college tilille. Vuosien varrella olen nähnyt kaiken ihmisiä istutus puuta korjataan kun lapsi menee yliopistoon joku yrittää vallata markkinoita tietyllä baseball pelaajan alokas kortti.

Älkää ymmärtäkö minua väärin. Nämä voivat olla hauskaa ja ainutlaatuinen Investoinnit ovat osa paljon suurempaa sijoitussalkkua, mutta ne eivät ole oikea paikka lapsesi koulutus rahasto. Sen lisäksi, että useimmat näistä sijoituksista menettää veroetua asemaa muussa oppilaitoksessa tilejä nauttia, ne myös näyttävät kostautua niin usein kuin ei.

Vähemmällä kuin kaksikymmentä vuotta, kunnes olet menossa on teidän college varoja, kiinni kaidalla. Valitse yksinkertainen investointeja, jotka saavat työtä tehnyt; välttää investoinnit koskaan tarkoitettu college suunnittelua.

7. Valitsemalla Investoinnit High Vuosittaiset maksut

Valitettavasti kustannukset ja kulut useimpien rahastojen ja § 529 suunnitelmat näyttävät vaativan advanced degree matematiikkaa ymmärtämään. Vaikka se saattaa olla houkuttelevaa unohtaa tätä puolta College suunnittelu, joka varmistaa investoinnit ovat kustannustehokkaita on tärkeää varmistaa pitkän aikavälin kasvua.

Vaikka se ei ehkä tuntua se on valtava vaikutus, ylimääräinen 2 prosenttia ja ne saattavat olla vähentää salkun n loppu arvosta enintään 50 prosenttia yli 20-vuoden ajan. Kohtuuttomia maksuja, jopa hyvin toimivan salkussa voi moninkertaistaa määrää sinun täytyy tallentaa päästä ainutlaatuisiin college suunnittelun tavoitteet.

8. ei käytä oikeaa College Säästötilit

Voit varata lähes mitä tahansa tilin, mistä sekkitili pankkisi Roth IRA, kollegiona tili lapselle. Valitettavasti kuitenkin, etteivät kaikki nämä tilit ole tasavertaisia. Täsmälleen sama rahasto osti yhdessä tililajin voidaan asettaa suurempi verotus kuin jos ostettu toisella tilillä. Samoin yksi tili voi vahingoittaa mahdollisuuksiasi taloudellista tukea 4-5 kertaa enemmän kuin toinen.

Ensimmäinen askel valitaan oikea college tilin on saada sanastoa nauloilla. Sinun täytyy tietää, mitä eri tiliä ja niiden perusominaisuudet.

Jotta pääset alkuun, sinun pitäisi tutustu profiilit puoli tusinaa suurta college tilejä. Jos olet tiukka ajoissa, hyppää eteenpäin minun artikkeli valita paras college tilin perheelle.

9. käyttäminen eläkekassojen maksaa College

Toiseksi eniten traumaattinen college suunnittelu virhe monet vanhemmat tekevät, on hyödyntää aiempaa eläkkeelle varoja maksaa college. Toisin sanoen, monet vanhemmat ottavat jakaumat tai lainoja yrityksensä 401k tai muiden eläkkeelle suunnitelma, yleensä välttää ottamalla opintolainaa. Lisätä loukkaus vahinkoa, monet vanhemmat eivät myöskään jatkaa säästää niiden 401ks tai IRA: n aikana college vuotta.

Mikä tekee tämän virheen niin valtava on se, että useimmat vanhemmat yleensä tehdä tämän jossain välillä 40 ikävuoden ja 60. Tämä jättää tuskallisen ajassa muodostavat köyhdytettyä varoja ennen eläkkeelle potkuja äiti ja isä. Monille vanhemmille, he eivät ymmärrä, ennen kuin on liian myöhäistä, että lainaa vastaan heidän eläke oikeastaan lykkää sen 5-10 vuotta!

Jos huomaat aidan päätökseen ryöstää eläkesäästötilin vain muistaa tämä makupala viisauden: Sinulla on aina helpompaa aikaa saada opintolainaa kuin eläke lainaa!

10. Huonoin College Planning Mistake: Viivyttely

Ylivoimaisesti suurin college suunnittelu synti voi sitoutua, on viivyttelyä. Siitä päivästä lapsi on syntynyt, sinulla noin 18 vuotta, kunnes olet menossa tarvitse keksiä joitakin suuria käteistä. Joka vuosi odotat käsitellä tämä seikka nostaa oman pois taskusta kustannukset huomattavasti.

Tärkein Ensimmäinen askel, yksi sinun pitäisi alkaa tänään, laskee mitä tulevaisuus kustannukset ovat. Tämä puolestaan voit laskea, mitä sinun pitää tallentaa vuosittain päästä tähän tavoitteeseen.

Nyt eivät saa minua väärin. Vain siksi college säästöt laskin kertoo, että sinun täytyy tallentaa $ 250 per kuukausi ei tarkoita sinun tarvitse tehdä sitä tai ei mitään. Mutta tuntemalla numero, pysyt selvillä siitä, miten jokainen dollari käytetään. Vaikka saatat vain voi säästää 100 $ kuukaudessa, tietäen tavoite numero auttaa viisasta kanssa ylimääräistä rahaa, kun olet törmännyt siihen.

Ahmad Faishal

Bir Yatırım Fonu Yapılandırılmış nasıl

Sen Alış Ne Bir Açıklama Bir Karşılıklı Fonu Invest In zaman

Geçenlerde bir yatırım fonu başlama sürecini araştırdık. Ben fon şirketleri ve bankalar ile toplantı oldum, ben fonların bir gün için günlük bazda çalışması düzenlemeler de dahil olmak üzere, nasıl yapılandırıldığını yatırım fonları hakkında muazzam miktarda öğrendim. Ben aslında perde arkasındaki adam bakmak ve bir yatırım fonu koydu bir kez paranızı nasıl hareket ettiğini görebilirsiniz böylece sizinle bu bilgiyi paylaşmak için büyük bir fırsat olacağını düşündüm.

Daha iyi anlaşılması bunun, ben yatırım fonlarının yatırım fikri yeni bir yatırımcı olarak sizin için o kadar zor olmayacak umuyoruz.

Karşılıklı Fon hakkında arka plan

Ben Yatırım Fonları Yatırım bizim Komple Başlangıç Kılavuzu parçasıdır Yatırım Fonları 101, açıklandığı gibi gündelik insanlar stoklarının bir geniş portföyünü satın almak için bir yol sağlar, çünkü yatırım fonları ABD’de en popüler yatırımdır, bağları veya diğer menkul kıymetler. Uzun vadeli küresel stokların üzerinde temettü ve sermaye kazançları kazanç için geçici nakit tasarruf saklamak için bir yer bulma, hemen her ihtiyacı maç için fon bulunmaktadır. Bu kolaylık yatırım fonu sektöründe patlayıcı büyümesine yol açmıştır. Para piyasası fonları yaklaşık $ 3.3 vardı trilyon Kasım 2009 sonu itibariyle mali 2009 yılı sonu itibariyle onları varlıklara dolar, uzun vadeli yatırım fonları varlıklarda $ 11 trilyon sadece utangaç vardı.

Bu çok büyük bir endüstridir ve ne olursa olsun bir 401 (k) aracılığıyla yatırım eğer sizin için önemli biri 403 (b) Roth IRA, Geleneksel IRA, Eylül-IRA, Basit IRA veya komisyonculuk hesabı. Bazı tahminlere göre, her 2 Amerikan hane arasından 1 yatırım fonu sahibi.

Yatırım Fonu Şirketi

Bir yatırım fonu hangi kurucuları tercih yönteme bağlı olarak düzenli bir kurum veya bir güven olarak düzenlenmiştir.

Fon hissedarlarına, temettü, faiz ve sermaye kazançları kar tüm ödeme kabul ederse, IRS bu “geçiş vergilendirme” denir (kurumsal vergi ödemek yapmak ve vergilendirme çift katman önlemeye yardımcı olur olmaz ) hisselerini satın alırken o normalde mevcuttur.

yatırım fonu kendisi sadece bir kaç şey oluşur:

Yönetim veya Mütevelli Heyeti Bir Kurulu : şirket bir şirket ise, hissedarlar için üzerinde izlemek insanlar yönetmenleri olarak bilinen ve bir Yönetim Kurulu görev vardır. Bir güvendir, bunlar mütevelli olarak bilinen ve Mütevelli Heyeti görev vardır. Tüm niyet ve amaçlar için, iki grup arasında bir fark yoktur. Kanunla belirlenen kurallara göre, yönetim en az% 75’i aslında para yönetecek kişi veya firmaya hiçbir ilişki anlamına ilgisiz olması gerekir. Yönetmenler hizmet için ödenecek. Majör, milyarlarca dolarlık yatırım fonları anda, onlar kadar $ 250,000 yılda alabilirsiniz!
Nakit, hisse senetleri ve fon tutan bağlar : gerçek hisse senetleri, bonolar nakit ve diğer varlıklar yatırım fonu tutar.
Sözleşmeler : fon kendisi hiçbir çalışanı bulunmaktadır tıpkı diğer firmalarla sözleşmeleri. Bu sözleşmeler, aktarım aracısı (alışverişleriniz ve karşılıklı satış izlemek insanlar (yani bir ücret karşılığında fon sahibi nakit, tahvil, hisse senetleri veya varlıkların tamamı yapacak bir banka) velayetini içerecektir fon payları, emin size temettü kontrolleri almak yapabilir ve size gelip para bulunur ve yatırım fonu her gün gazetede ne diyor değer doğrular firma olacak hesap tablolarını, denetim ve muhasebe, göndermek değeri belirlenir ve yatırım yönetimi veya yatırım danışmanı şirket. Bu aslında para yönetir ve kararlar almak, satmak ya tutun yapar. yatırım yönetim şirket varlıklarının bir yüzdesi ödenir şirket olduğunda, 1.5 söylüyor Bu hizmetin karşılığında%. Bunlar çok az fark ile yönetim karşılıklı fonun kurulu tarafından ateşlenen ve değiştirilebilir.

Nasıl Yatırım Fonu Süreci Works

Diyelim ki sen XYZ Fonu yatırım yapmak istiyorum 10.000 $ olduğunu varsayalım. Sen, karşılıklı fonun web sitesinden yeni bir hesap Uygulamayı indirmek doldurun ve bir çek ile birlikte onu hiçbir postayı. Birkaç gün sonra, hesabınız açıktır.

İşte ne olacağı basitleştirilmiş açıklama verilmiştir:

Kişisel çek aktarma maddesine göre yollanmış. Bu bir banka veya saklama hesabına yatırıldı. Onlar çek tevdi edildiğinde fondan değerine dayalı yatırım fonu hisse senedi ihraç edilmektedir sağlayacaktır.
nakit hesabında gösterilir ve danışman şirketi temsil portföy yöneticisine görünür olacaktır. Onlar içine veya fonun çıkan net para dayalı ek hisse senedi, tahvil veya diğer menkul yatırım yapmak kullanılabilir ne kadar para onlara söyleyen bir rapor alacak.
portföy yöneticisi Coca-Cola gibi bir hisse satın almaya hazır olduğu zaman, o emir doldurulur emin olmak için onun ticaret departmanı söyleyecektir. Onlar stok bulup mümkün olan en düşük fiyata bu nesneleri ellerine almak için hisse senedi aracılar, yatırım bankaları, takas ağları ve likidite diğer kaynaklardan birlikte çalışacaktır.
ticaret üzerinde anlaşılan zaman, birkaç gün takas tarihine kadar geçecek. Bu tarihte, yatırım fonu kendi banka hesabına çıkarılan para olacak ve onları yeni sahibi yapma, kola hisse senetleri karşılığında kendilerine kola hisselerini sattı kişi veya kuruma verin. Bu paylaşımlar muhafızı ile ya fiziksel ya da elektronik olarak saklanır.
Coca-Cola temettü öder, bu karşılıklı fonun hesabına alacak sağlayacağız bakıcısı, para gönderecek.
yılın sonunda temettü olarak bunları size ödeme böylece yatırım fonu muhtemelen nakit para tutacaktır.

Yatırım Fonu Portföy Yöneticisi Nasıl Ücretli mi?

Sen yatırım fonu yöneticisi o yana stokları toplama için ödenen ya da, kendini fon için çalışmak ama para yönetmek için bir sözleşme mevcut değil merak edebilir. Onlar yılda% 1,5 bir ücret ödenir, bunlar fonun ağırlıklı ortalama varlıklara dayalı olarak, her gün% 1.5 1/365 tanınacak. Para karşılıklı fonun nakit hesabından alınır ve her gün danışmanının hesabına yatırılır.

Ahmad Faishal

השקעה במלאי: קנייה ראשית ולמכור נמוך

למה ממלא מקום על מחיר יכול להיות טעות

לקנות נמוך ולמכור גבוה. שמעת פעמי הייעוץ ספור. זהו המדריך האולטימטיבי השקעה במניות מוצלחת, מנטרה וירטואלית של משקיעים מתובלים. זה גם ההפך של מה משקיעים רבים עושים בעצם.

זה לא שהם מתחילים עם הכוונה לקנות גבוה ולמכור נמוכים. אבל לעתים קרובות מדי הם משתמשים מחיר-ו במחיר מסוים תנועה-כמו האות היחיד שלהם כדי לקנות או למכור. מניות אשר עלו לאחרונה, במיוחד אלה עם הרבה לחץ, לעתים קרובות למשוך קונים אפילו יותר, וזה ברור שמניע את המחיר עד גבוה עוד יותר.

אנשים להתרגש ממה שהם קוראים והם רוצים חלק בפעולה. הם לקפוץ לתוך מנייה שכבר נסחרת בפרמיה. במילים אחרות, הם קונים גבוה.

כאשר סוחרים Do It

סוחרים מנוסים יכולים להרוויח כסף על ידי קופץ פנימה והחוצה של המניה כי שמשך את תשומת הלב של הציבור, אבל זה לא משחק עבור חסרי ניסיון וזה לא באמת להשקיע. יש סיכון מובהק המעורבים ויש שלכות מס, כך שאתה באמת צריך לדעת מה אתה עושה. נושאים אחרים גם מעורבים, ולכן רוב המשקיעים צריכים לעזוב סוג זה של פעילות לסוחרים לטווח קצר שמצטיינים אותו ומי יודעים את החבלים המסובכים.

עבור מרבית המשקיעים, מנסה לתפוס פיסת המנייה הראוותנית האחרונה בדרך כלל אומר לשלם יותר מדי או לקנות גבוה מדי, לפעמים הרבה יותר מדי גבוה.

מכיירת נמוכה יכולה להיות החלטה רעה

הצד השני של השוק קורה כאשר המניה נפלה. רוב המשקיעים מייד רוצים לצאת מזה והם לפרוק ולמכור יחד עם שאר השוק.

אבל למכור נמוך יכולה להיות החלטה גרועה כשאתה הולך לפי מחיר לבד.

ישנן סיבות רבות מדוע מחיר המניה יורד, וחלק מהם יש בכלל מה לעשות עם חוסנן של ההשקעה. זה בדרך כלל רק עניין של היצע וביקוש, ואת זה הוא לעתים קרובות עניין של גלים של רגש, לא בהכרח פרקטי.

זו הסיבה שאתה עלול להחמיץ הזדמנות אם אתה רק לעקוב אחרי המחיר.

פרק הזמן מיד אחרי מחיר המניה נפל יכול להיות זמן מצוין לקנות נמוך אם עשית את המחקר שלך לתוך החברה, ובמיוחד אם אתה יכול לזהות מדוע המחיר של המניה הוא נמוך.

סיכום

אם כל מה שאתה יודע על המניה הוא מחירו, ייתכן-וכנראה-להפוך השקעה טעויות. בעיקרון, אם יש לו מלאי למעלה ריצה טובה, ייתכן שהגיע הזמן למכור, לא לקנות. אתה רוצה למכור גבוה. באופן דומה, אם מניה ירדה כמו סלע, זה יכול להיות זמן טוב לצאת. קנה ולא למכור, או לקנות נמוך. אתה לא יודע מה לעשות, אלא אם כן אתה מבין ויודע הרבה יותר על החברה ממחיר המניה שלה.

הערה: תמיד להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי עבור עַדכָּנִי המידע והמגמות ביותר. מאמר זה אינו בגדר ייעוץ השקעות והיא אינה מהווה תחליף לייעוץ השקעות.

Ahmad Faishal

Må ikke have børn indtil du har ramt Disse Penge Milepæle

Raising børn kommer med en pris – en heftig én. Det amerikanske Department of Agriculture anslår de gennemsnitlige omkostninger ved at hæve et barn, fra fødsel til alder 17, at være $ 233.610 . Når inflationen er taget i betragtning, at tallet inches tæt til $ 300.000-mærket for et barn født i dag.

Vi hører ofte, at købe et hjem er den største udgift du vil tage på, men at hæve et par børn vil overstige den for de fleste mennesker.

Tilføj i college eller omkostningerne ved at rejse to eller flere børn, og man kunne købe dit hjem to gange i de fleste områder.

Men ligesom forbereder sig på at købe et hjem, kan du ønsker at få dine økonomiske ænder i træk, før du vælger at bringe din dyrebare lille en (r) ind i denne verden. Her er fem penge milepæle bør du nok ramt, før de har børn.

Være i en stabil karriere

er afgørende Etablering af en sikker arbejdssituation før at få børn. Mens der kan betyde traditionel beskæftigelse, selvstændig virksomhed, eller en kombination heraf, du ønsker at have et stabilt fundament, der vil støtte din voksende familie.

Tænk på karriereveje, som du kan fortsætte på efter dine børn er født, og dem med en løn, der vil dække bekostning af børnepasning – hvilket svarer til omkring 16 procent af de samlede omkostninger ved at opfostre et barn i gennemsnit.

Der er mere at tage hensyn til end blot løn. Overvej en karriere, der vil give dig fordele som barselsorlov; sundhedspleje og tandpleje; og som har en anstændig personlig / sygefravær politik, så at tage en fridag for at passe et sygt barn betyder ikke, du er ude af en dags løn.

Har nok disponible indkomst

Mens $ 233.610 lyder som en masse (og det er), at beløbet bryder ned til $ 12.980 om året eller $ 1082 om måneden for et barn. Brug omkostningerne ved at rejse et barn Lommeregner til at få et bedre indtryk af dine anslåede årlige omkostninger for at sikre du har nok plads i dit budget, før udgifterne kommer rullende i.

Dette værktøj gør justeringer for din indkomst og andre variabler, der vil påvirke din situation.

Løb disse tal vil give dig en idé om, hvor meget af din disponible indkomst bliver nødt til at blive afsat til at opdrage børn. Du kan endda komme foran i spillet ved at spare op et år eller mere (eller så meget som muligt) af disse anslåede omkostninger.

Har du en nødfond på Place

Fordi forældre er et eventyr, der kan bringe dig til zoologisk have én dag og ER næste, være finansielt forberedt på det uventede, når du har børn er ud over nødvendigt.

Fra dækker copay for et brækket ben til forsikring fradragsberettigede for din teenagers første fender-bender, at have en nødfond på omkring tre til seks måneder af udgifter vil beskytte dig og din familie fra at blive overvældet af livets uundgåelige messer.

Bidrage til din pension

Som dine børn vokser, omkostningerne ved at rejse dem vil vokse så godt, så sørg du er i stand til at spare op til alderdommen , før du har dem er et godt træk.

Da ansvaret for at spare op til din pension udelukkende vil falde på dine skuldre, der bidrager til en pensionsfond, før du har børn vil ikke kun sikre din fremtid, men vil også aflaste den potentielle byrde af dine børn at være økonomisk ansvarlig for dig som du alder.

Være i stand til at spare for kollegiet

Mange mennesker er urealistisk om hvad det kræver at håndtere (stigende) omkostninger ved college. Krisen studerende lån gæld forværres hvert år, og der er ingen tegn på, at det kommer til at vende rundt helst snart.

Der er måder at mindske den økonomiske byrde, du og dine fremtidige børn vil stå, når de når college alder, og det bedste er forebyggelse. Hvis du sørge for, at du er i stand til at spare op til dine børns college uddannelse fra fødslen, vil du sætte dem op til at være på forkant med klassen – i hvert fald økonomisk set.

Bedste fald

Ideelt set, vil du være i stand til at ramme disse milepæle, før de har børn. Men indse, at de repræsenterer en bedste fald. Ikke at kunne kontrollere disse alle fra listen betyder ikke, du skal ikke have børn, eller at du er bestemt til økonomisk ruin, hvis du gør.

Snarere, lad dem tjene som mål at være opmærksom på og nå til. Jo flere af disse milepæle, du er i stand til at opnå, før de har børn, jo mindre økonomiske bekymringer har du samtidig hæve dem.

Ahmad Faishal

Credit Card Minsta betalning Beräkning

Ditt kreditkort minsta betalning är det minsta belopp du kan betala mot din kreditkortsskuld utan att straffas med en sen avgift och eventuell räntehöjning. Om du lägger märke till ditt kontoutdrag varje månad, har du säkert märkt att din minsta betalning kan ändras från en månad till nästa.

Eftersom din minsta betalning kan variera varje månad, kan det vara svårt att budgeten för din betalning, om du förstår hur din minsta betalning beräknas.

När du vet hur kreditkortsutgivaren beräknar din minsta betalning, kan du uppskatta din egen minsta betalningen att förutsäga hur mycket du måste betala på ditt kreditkort varje månad.

Förfarande 1: Procent av Balans

Vissa kreditkort emittenter beräkna den minsta betalningen som en procent av balansen, vanligtvis mellan 2% och 5%, vid slutet av faktureringsperioden.

Till exempel: din minsta betalning är 2% av ditt saldo och du har en $ 1000 balans. Din minsta betalning beräknas som: 1000 x 0,02 = $ 20.

Metod 2: Procent av Balans + Finans Charge

Din minsta betalning kan beräknas genom att ta en procent av balansen vid slutet av faktureringsperioden och lägga den månatliga ränta.

Till exempel: din minsta betalning är 1% av ditt saldo. Ditt kreditkort saldo är $ 1000. Ditt kreditkort april är 12% och din ränta för månaden är $ 10. Förutsatt att du är skyldig inga avgifter skulle din minsta betalning vara $ 10 + $ 10 = $ 20.

Tillägg till din minsta betalning

Straffavgifter och förfallna betalningar kan läggas till den vanliga minsta betalning öka mängden av din minsta betalning för den månaden.

Dessutom kan ditt kreditkortsutgivaren lägga till belopp som överstiger kreditgränsen till minsta betalning. Till exempel, om ditt saldo är $ 1050 och din kreditgräns är $ 1000, kan din minsta betalning vara 2% av balansen = $ 21 + $ 50 = $ 71.

När du fånga upp, betala den förfallna beloppet och föra ditt saldo under kreditgränsen bör din minsta betalningar minska.

Hur är din minsta betalning Beräknat?

Du kan ta reda på vilken metod kreditkortsutgivaren använder genom att läsa ditt kreditkort avtal. Leta efter ett avsnitt med titeln “Hur din minsta betalning beräknas” eller “göra betalningar.” Om du läser en elektronisk version av kortavtalet kredit, kan du använda sökfunktionen (Ctrl + F eller Cmd + F) till ligger orden “minsta betalning.” En kundtjänst kan också hjälpa dig att räkna ut hur din minsta betalning beräknas.

Anledningar din minsta betalning kan öka

Det finns några skäl din minsta betalning kan öka.

Du var sent på en tidigare betalning.
Ditt saldo har ökat.
Du är över din kreditgräns.
Din ränta har ökat.
Den kreditkortsutgivare förändrat procentsats som används i beräkningen, antingen som en princip företag eller för att du utgör en större kreditrisk.

Ditt Full balans kan din minsta betalning

I vissa fall kan kreditkortsutgivaren kräver att du betalar din balans i sin helhet.

Om ditt saldo är lägre än ett visst belopp, som $ 25, till exempel, kan din minsta betalning vara hela saldot.
Om ditt konto debiteras av, kommer du inte längre har lyxen att göra månatliga betalningar och kreditkortsutgivaren kommer att kräva full balans.
Om du har ett betalkort, är din minsta betalning hela saldot på kreditkortet. Av naturen, betalkort inte tillåter dig att bära ett kreditkort balans från månad till månad, så du är inte tillåtet att betala bara en del av balansen varje månad.

Ahmad Faishal

Πώς να προστατευθείτε από τη διαταγή χρημάτων απάτες

απάτες, προκειμένου τα χρήματα είναι κοινά κατά την αγορά ή την πώληση σε απευθείας σύνδεση. Πριν την παράδοση εμπορευμάτων ή τα χρήματα, να είστε σίγουροι ότι έχουμε να κάνουμε με ένα νόμιμο αγοραστή, και να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί αν κάποιος σας ζητά να στείλετε χρήματα, αφού πληρώνετε με επιταγή.

Fake διαταγές χρημάτων είναι ο πιο κοινός τύπος της απάτης, ως αγαθά πωλητές πλοίο ή χρήματα σύρμα σε «αγοραστής» που είναι πραγματικά ένας καλλιτέχνης con. Μέχρι τη στιγμή που η τράπεζα ανακαλύπτει το πρόβλημα, είναι πολύ αργά για να ανακτήσει τα προϊόντα ή κεφάλαια.

Αλλά μπορείτε επίσης να εξαπατάται όταν είστε ο ένας στέλνει ένα διαταγή χρημάτων.

Γιατί Έμβασμα απάτες εργασίας

Οι διαταγές χρημάτων είναι συχνά ένας ασφαλής τρόπος για να λάβετε πληρωμές, όταν είναι νόμιμες. Δυστυχώς, η φήμη για την ασφάλεια μπορεί να προκαλέσει παραλήπτες να ρίξει τη φρουρά τους. Αυτές οι απάτες λειτουργούν επειδή πιστεύετε ότι έχετε πληρωθεί και ότι οι εντολές πληρωμής είναι τόσο καλή όσο τα μετρητά. Στην πραγματικότητα, θα πρέπει πάντα να αντιμετωπίζουν τις διαταγές χρημάτων με προσοχή, το ίδιο όπως θα κάνατε με προσωπικές επιταγές και άλλα είδη ελέγχων.

Τυπικά Απάτες Έμβασμα

«Υπέρβαση» απάτες: Μια τυπική προσέγγιση περιλαμβάνει μια έρευνα από κάποιον μακριά, μια άλλη πολιτεία ή χώρα. Το πρόσωπο που συμφωνεί να αγοράσει το στοιχείο σας, αλλά όταν φθάνει η πληρωμή, είναι μια σειρά χρήματα για πολύ περισσότερο από ό, τι θα έπρεπε. Γιατί πληρώνω πάρα πολύ; Ο αγοραστής θα σας ζητήσει να στείλετε το πλεόνασμα χρημάτων πάνω και πέρα από την πώληση σας τιμή-κάπου αλλού. Ίσως είστε υποτίθεται για να στείλετε τα κεφάλαια για ένα ακριβό αποστολέα ο οποίος χειρίζεται εξωτερικό συναλλαγές.

Εναλλακτικά, ο αγοραστής θα σας ζητήσει να επιστρέψει το υπερβάλλον ποσό, συνήθως με τραπεζικό έμβασμα ή μέσω μιας υπηρεσίας μεταφοράς χρημάτων, επειδή δεν μπορούσε να πάρει μια επιταγή για το σωστό ποσό. Είτε έτσι είτε αλλιώς, θα χάσετε τα χρήματα για καλό, αν πάει μαζί με τις οδηγίες του αγοραστή.

Αγορά απάτες: Μερικές φορές μια απάτη, προκειμένου τα χρήματα είναι πολύ πιο απλή: απλά λάβετε ένα ψεύτικο έμβασμα και να το μεταφέρει τα εμπορεύματα σας.

Οι αγοραστές δεν σας ζητώ να στείλετε μετρητά, αλλά παίρνουν τα αγαθά δωρεάν.

Απάτες Κατάθεση: Σε αυτές τις περιπτώσεις, κάποιος σας ζητά να καταθέσετε ή μετρητά μια διαταγή χρημάτων για αυτούς. Το πρόσωπο, η ιστορία συνεχίζεται, δεν διαθέτουν τραπεζικό λογαριασμό, και δεν θέλει να πληρώσει απότομες τέλη σε ένα κατάστημα έλεγχο εξαργύρωση. Αντ ‘αυτού, θα ήθελε να υπογράψει τη διαταγή χρημάτων σε σας και ενδεχομένως ακόμα και να πληρώσει για το χρόνο σας. Τι θα μπορούσε να πάει στραβά; Παραδόξως, η τράπεζά σας μπορεί να σας αφήσει να φύγει με τα μετρητά, αλλά αυτό δεν είναι το τελευταίο που θα ακούσετε από αυτή τη σειρά χρημάτων.

Επεξεργασία πληρωμών: Μια παραλλαγή για απάτη κατάθεσης είναι η απάτη επεξεργασία των πληρωμών. Θα νομίζετε ότι πήρε μια εργασία από το σπίτι εργασία κατάθεση πληρωμών ή mystery shopping, και η δουλειά σας είναι να δεχτεί χρήματα και να διαβιβάσει τις πληρωμές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είστε πραγματικά βοηθώντας τους εγκληματίες ξεπλένουν χρήματα, ενώ μπορείτε να εξαπατάται.

Προκαταβολή ως εγγύηση: Εάν διαχειρίζεστε ένα ακίνητο, μπορείτε να ακούσετε από πιθανούς μισθωτές από το κράτος. Θα στείλει ένα έμβασμα για την πρώτη και την τελευταία τους μήνες του ενοικίου, μαζί με ένα ποσό ως εγγύηση. Ωστόσο, θα σας ενημερώσουμε άμεσα ότι τα σχέδια άλλαξαν, ίσως οι θέσεις εργασίας που κινούνταν προς έπεσε μέσα, και δεν θέλουν να νοικιάσουν την ιδιοκτησία. Θα ευγενικά προσφέρουν για να σας κρατήσει το ενοίκιο, αλλά θα ήθελα να επιστρέψει την προκαταβολή ασφαλείας.

Άπειρο ποικιλίες: Οι κλέφτες είναι δημιουργική, και χρησιμοποιούν εντολές πληρωμής σε απάτες σε ατελείωτες τρόπους. Ρολόι για τις κόκκινες σημαίες που περιγράφονται εδώ, και την εμπιστοσύνη του εντέρου σας. Αν κάτι φαίνεται λίγο πάρα πολύ εύκολο ή πολύ καλό για να είναι αληθινό, παύση πριν από την αποστολή χρημάτων και να πάρετε περισσότερες πληροφορίες.

Πού πράγματα καταρρέουν

Εάν στείλετε ή να δαπανήσει χρήματα που πιστεύετε ότι σας πήρε από μια διαταγή χρημάτων, αναμένουμε προβλήματα με την τράπεζά σας. Όταν καταθέτετε ένα έμβασμα στο λογαριασμό σας, η τράπεζά σας θα σας επιτρέψει να χρησιμοποιήσετε μέρος ή το σύνολο των καταθέσεων αμέσως (συνήθως τα πρώτα $ 200, αλλά θα μπορούσε να είναι περισσότερο, ειδικά με τις διαταγές χρημάτων Ταχυδρομική Υπηρεσία των ΗΠΑ). Ωστόσο, η τράπεζα δεν έχει ακόμη εισπραχθεί τα χρήματα από τον εκδότη, προκειμένου τα χρήματα? ότι η διαδικασία διαρκεί μερικές ημέρες ή εβδομάδες.

Όταν η τράπεζά σας προσπαθεί να συλλέξει τα κεφάλαια, από τη Western Union, για παράδειγμα-η τράπεζα θα ανακαλύψει ότι έχει μια ψευδή διαταγή χρημάτων.

Επειδή η τράπεζα δεν θα λάβει καθόλου χρήματα, θα αφαιρέσει το ψεύτικο κατάθεση από το λογαριασμό σας. Εάν ο λογαριασμός σας είναι άδειο, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα πάει αρνητική και θα πρέπει να επιστρέψει την τράπεζα. Πλέον, οι έλεγχοι θα αναπηδήσει και χρεωστικές σας / ATM κάρτα θα γίνουν προσωρινά άχρηστη αν ήταν εξαντλείται σε κεφάλαια.

Αν όλα αυτά σας φαίνονται γνώριμα, οι κλέφτες χρησιμοποιούν την ίδια προσέγγιση με τους ελέγχους του ταμία.

Προστάτευσε τον εαυτό σου

Τι μπορείτε να κάνετε για να προστατευθείτε από τις απάτες, προκειμένου τα χρήματα;

Άγνωστη αγοραστές: Η πιο ασφαλής προσέγγιση είναι να δέχεται πληρωμές μόνο από άτομα που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Αλλά αν θέλετε να εργαστείτε με νέους πελάτες ή να πουλήσει σε απευθείας σύνδεση, μπορεί να χρειαστεί να εκθέσετε τον εαυτό σας σε κάποιο κίνδυνο. Ευτυχώς, κόκκινες σημαίες και συνθήματα συμπεριφοράς μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τον κίνδυνο.

Κόκκινες σημαίες: Θα είστε σε θέση να εντοπίζουν πιο διαταγή χρημάτων απάτες ένα μίλι μακριά, αν δώσουμε προσοχή. Αλλά όταν η ζωή γίνεται πολυάσχολη, είναι εύκολο να χάσετε μια λεπτομέρεια και να ξεχάσουμε πώς λειτουργούν αυτές οι απάτες και ότι ακόμη υπάρχουν. Μια μεγάλη κόκκινη σημαία, και κάτι που θα πρέπει να συμφωνήσουν σε-είναι ένα αίτημα για την αποστολή ή τα χρήματα σύρμα αφού έχετε πληρωθεί με επιταγή. Ελέγξτε τον κατάλογο αυτό και να δούμε αν υπάρχει κάτι οικείο σε εσάς:

Η αίτηση για την αποστολή ή τα χρήματα σύρμα που καταβλήθηκε για να σας με μια διαταγή χρημάτων.
Μια προσφορά που ήρθε από έξω από το μπλε (πώς αυτή η γενναιόδωρη, να εμπιστευθεί άτομα βρίσκετε;).
Διεθνών εντολών πληρωμής (αν και ψεύτικο διαταγές χρημάτων USPS είναι επίσης ένα πρόβλημα).
Μηνύματα με πολλά γραμματικά και ορθογραφικά λάθη.
Άρνηση να σας πληρώσει ηλεκτρονικά (δεν μπορούν σύρμα χρήματα ή να χρησιμοποιήσετε μια online υπηρεσία).
αγοραστής σας δεν ενδιαφέρονται για τον έλεγχο των εμπορευμάτων ή προϊόντων λεπτομέρειες, και ο ίδιος δεν φαίνεται να ξέρει τίποτα για το τι αγοράζει.
αγοραστή σας ζητάει ευαίσθητες πληροφορίες, όπως τον αριθμό του τραπεζικού σας λογαριασμού.
Ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό.

Βεβαιωθείτε κεφάλαια: Επιβεβαιώνετε πάντοτε κεφάλαια όταν πληρωθεί με επιταγή. Καλέστε τον εκδότη, προκειμένου τα χρήματα και να ελέγξετε για να δείτε αν έχετε ένα νόμιμο έγγραφο. Ποτέ δεν μπορεί να είναι 100 τοις εκατό σίγουρος, αλλά μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας.

Χαρακτηριστικά ασφαλείας: Κάθε εκδότης ώστε τα χρήματα μπορούν επίσης να περιγράφουν τις τελευταίες δυνατότητες ασφαλείας που αναγράφεται στην διαταγές χρημάτων τους. Για παράδειγμα, USPS εντολές πληρωμής το 2017 διαθέτουν ένα υδατογράφημα Μπεν Φράνκλιν, ενώ MoneyGram χρησιμοποιεί ένα ευαίσθητο στη θερμότητα patch για την μείωση της απάτης.

Καθυστέρηση δαπανών: Αν έχετε οποιαδήποτε αμφιβολία, δεν ξοδεύουν τα χρήματα που λαμβάνουν από μια διαταγή χρημάτων. Αντιμετωπίστε το ως ύποπτος ή να είναι έτοιμος να επιστρέψει την τράπεζά σας. Μπορεί να χρειαστούν εβδομάδες ή μήνες για την τράπεζα για να καταλάβω ότι έχετε καταθέσει κακή διαταγή χρημάτων. Οι περισσότεροι από τη στιγμή που θα μάθετε για ψευδή στοιχεία μέσα σε λίγες εβδομάδες, αλλά μπορεί να διαρκέσει περισσότερο.

Μη διστάσετε να ζητήσετε από την τράπεζά σας για βοήθεια. Έχουν δει απάτες, προκειμένου τα χρήματα πριν και μπορούμε να μιλάμε για τυχόν ύποπτες συναλλαγές μαζί σας.

Πληρώνοντας με διαταγές χρημάτων

Οι πιο κοινές απάτες αρχίσει με μια πληρωμή που λαμβάνετε, αλλά είναι επίσης πιθανό να χάσουν χρήματα όταν είστε ο ένας πληρώνουν.

Προκαταβολή: Το πιο βασικό είδος της απάτης συμβαίνει όταν στέλνετε μια πληρωμή και δεν παίρνουν τίποτα σε αντάλλαγμα. Οι πωλητές είναι πρόθυμοι και επικοινωνιακές όταν συζητάμε για την πληρωμή, αλλά εξαφανίζονται μετά την αποστολή κεφάλαια με σκοπό τα χρήματα. Δυστυχώς, οι εντολές πληρωμών δεν έχουν προστασία αγοραστή ή τη δυνατότητα να αντιστρέψει τα τέλη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να ακυρώσετε μια διαταγή χρημάτων, αλλά η διαδικασία είναι δύσκολη και κοστίζει χρήματα.

Χείρα βοηθείας: Οι διαταγές χρημάτων και μεταφορές χρημάτων είναι συχνά μέρος του «βοηθώντας» απάτες. Κάποιος σας ζητά να στείλετε τα κεφάλαια, και μετρητά την παραγγελία χρήματα προτού να συνειδητοποιήσετε ότι έχετε εξαπατηθεί. Αυτές οι απάτες έρχονται σε πολλές ποικιλίες, συμπεριλαμβανομένων

Φίλοι και αγαπημένα πρόσωπα παγιδευτεί στο εξωτερικό (το πορτοφόλι τους, έχεις χαθεί ή κλαπεί, έτσι ώστε να είστε ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ζητώντας για τα social media).
απάτες Romance (μπορείτε να αναπτύξουν την αγάπη για κάποιον στο διαδίκτυο, και το πρόσωπο που σας ζητά να βοηθήσει με τους λογαριασμούς ή έκτακτης ανάγκης).
Είσπραξη χρεών (κάποιος κλήσεις με απειλές φυλάκισης ή άλλες σκληρές συνέπειες, αλλά μπορείτε να βάλετε το πρόβλημα πίσω σας αν έχετε πληρώσει τώρα).

Πριν στείλετε χρήματα, να μιλήσουμε για την κατάσταση με κάποιον που γνωρίζετε και εμπιστεύεστε. Προσέλκυση εισόδου ή άλλη οπτική γωνία μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσει τον κίνδυνο. Αν αποφασίσετε να προχωρήσουμε με την πληρωμή, επειδή θέλετε να βοηθήσετε, θα έχετε μια καλύτερη ιδέα για το τι παίρνετε σε.

Ahmad Faishal

Õige sulgemine Krediitkaart

Sulge Sinu Krediitkaart õige

Seal on palju häid põhjuseid sulgeda krediitkaarti: teil on liiga palju krediitkaardid, oma pangaga tõstatatud oma intressimäära või lisada aastamaksu, või lihtsalt, sest sa ei taha, et krediitkaardi enam.

Enne helistada oma krediitkaardi, et teie krediitkaardi suletud, kõigepealt kaaluma, kas sulgeda, et kaardi mõjutab teie krediidiskoor. Kui olete veendunud, sulgedes krediitkaart on õigus liikuda teha, järgige neid samme veendumaks, et kaart on korralikult suletud ja teie kasuks.

Maksta ära Balance

Võite sulgeda krediitkaarti, isegi kui sul on veel tasakaalu, kuid oma krediidi skoor võib kannatada, sest teie krediit kasutamise ilmub kõrgem. Credit kasutamise leiab suhe oma krediidilimiidid krediitkaardi saldod ja on osa teine tegur, mis läheb oma krediidi skoor.

Kui sulgete oma krediitkaardi saldo, saate siiski teha regulaarseid igakuiseid makseid (vähemalt minimaalne) kuni olete tasunud tasakaalu. Kui saate, maksta ära tasakaalu krediitkaardilt enne sulgeda. See vähendab mõju oma krediidi skoor ja teile üks vähem krediitkaardi muretsema.

Kontakt Klienditeenindus

Helistage oma krediitkaardi klienditeeninduse telefoninumbri abil tagaküljel oma krediitkaardi. Olgu esindaja teada, et te soovite sulgeda oma krediitkaardi kontole. Ära ole üllatunud, kui esindaja üritab rääkida teid oma konto avatud.

Näiteks võivad nad pakkuda alandada intressimäära või registreeruda teid premeerib programmi stiimulina. Kui olete kindel, et soovite konto sulgeda, ei võimalda ise olla veendunud teisiti. Märkus kuupäev ja kellaaeg sa tegid seda taotlust.

Järelravi tähega

Järelmeetmed kirja oma krediitkaardi nii, et teil on rekord taotluse avaldada oma krediitkaardi suletud.

Kaasa oma nimi, aadress ja krediidi krediitkaardi number (või vähemalt neli viimast numbrit kaardi number). Riigi, et olete teinud taotluse telefoni teel oma konto sulgeda ja märkida taotluse kuupäev. Saata kirja teel sertifitseeritud mail nii et teil on tõendeid, et kirja saatnud ja vastu peaks sellest kunagi tulnud kahtluse. Hoia kirja koopia ja sertifitseeritud mail kviitungi oma andmeid.

Teie krediitkaardi väljastaja tavaliselt sulgeda oma krediitkaardi isegi kui te ei järgi kuni tähega. Saadan kirja ei anna teile tõend, et olete teinud taotluse oma konto sulgeda, kui see kunagi muutub küsitavaks ka tulevikus.

Kontrolli oma krediitkaardi aruanne

Mõne päeva, kontrollige oma krediitkaardi aruanne, veendumaks, et krediitkaart on teatatud suletuks teie. See ei pruugi haiget oma krediidi skoor, kui see ei ole teatatud suletuks või kui see on teatatud kui suletud oma krediitkaardi, kuid soovite oma krediitkaardi aruanne kajastama täpselt teie konto olekut. Võtke ühendust oma krediitkaardi või esitada vaidlus krediidibüroolt kui teie krediitkaardi konto ei ole teatatud suletuks.

Ahmad Faishal