Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ακολουθώντας homeownership είναι κάτι που είναι ριζωμένη στην κουλτούρα μας, σε σημείο που η ιδιοκτησία ενός σπιτιού θεωρείται αναπόσπαστο μέρος του αμερικανικού ονείρου. Η διαδρομή οι περισσότεροι από μας ενθαρρύνονται να πάει κάπως έτσι: απόφοιτος κολεγίου, να παντρευτούν, να αγοράσει ένα σπίτι, έχουν παιδιά. Φαίνεται να είναι ακριβώς αυτό που κάνεις.
Δυστυχώς, πολλοί άνθρωποι το βήμα σε homeownership βασίζονται σε μύθους ή εσφαλμένες πληροφορίες.
Εάν είστε στην αγορά για ένα σπίτι, να προσέξουμε αυτά τα κοινά, αλλά απερίσκεπτη λόγοι για να γίνει ένας ιδιοκτήτης σπιτιού.
Είναι η κατάλληλη στιγμή για να αγοράσετε
«Αν δεν αγοράζουν τώρα, θα χάσετε το παράθυρό σας.» Ακούσει ποτέ ότι ένας; Μια δημοφιλής λόγος πιθανούς αγοραστές κυνηγήσει homeownership είναι η λεγόμενη «κατάλληλη στιγμή για να αγοράσει.» Είτε αυτό συμβαίνει γιατί τα επιτόκια είναι χαμηλά ή οι τιμές των κατοικιών έχουν μειωθεί, είναι εύκολο να πιάσουν επάνω στη σκέψη ότι αν δεν απεργία, ενώ το σίδερο είναι ζεστό, θα χάσετε.
Ναι, την αγορά, όταν τα επιτόκια και οι τιμές των κατοικιών είναι χαμηλές εργάζεται προφανώς προς όφελός σας. Αλλά ευνοϊκές συνθήκες στην αγορά κατοικίας δεν είναι από μόνη της ένας λόγος για να μεταβείτε σε homeownership. Overextending τον εαυτό σας ή πρόωρα την αγορά όλα αυτά στο όνομα της «κατάλληλη στιγμή για να αγοράσει» θα έρθει αργότερα να σας στέκι.
Κοινωνική πίεση
Ίσως είστε το τελευταίο του κοινωνικού σας κύκλου για να αγοράσει, δεν μπορείτε να επισκεφθείτε τα πεθερικά χωρίς να ερωτηθεί αν ψάχνετε για ένα σπίτι, ή να σας έχουν πει ότι η ιδιοκτησία είναι ένα σημάδι της οικονομικής ευημερίας .
Δίνοντας στην κοινωνική πίεση – αν είναι, που προέρχονται από τον εαυτό σας ή τραυματισμούς από τους άλλους – θα σας δημιουργήσει προβλήματα, ειδικά όταν μιλάμε για μια αγορά που είναι δυνητικά εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια. Βάλτε παρωπίδες σας και μην αφήνετε την ώθηση να συμβαδίσει με (ή παρακαλώ) οι Τζόουνς υπαγορεύουν μια τέτοια σημαντική οικονομική απόφαση.
Μια αναμενόμενη αλλαγή ζωής
Υπάρχει μια λανθασμένη αντίληψη ότι περίπου 10 λεπτά μετά την παντρευτεί, θα πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι. Ή ότι αν έχετε ένα μικρό στο δρόμο, δεν μπορείτε να τους φέρει στο σπίτι με ένα ενοίκιο – επειδή ένα μωρό χρειάζεται περισσότερο χώρο και την ειρήνη του μυαλού ότι η μαμά και ο μπαμπάς είναι ιδιοκτήτες ακινήτων.
Μην πέσετε για το μύθο ότι χρειάζεστε μια εγχώρια αγορά για να συνοδεύσει μια σημαντική αλλαγή ζωής. Η ζωή σου δεν θα είναι «πλήρης» απλώς και μόνο επειδή έχετε στην κατοχή σας. Το βιαστικό homeownership να συμπέσει με το χρονοδιάγραμμα του γάμου, γέννησης ή άλλο σημαντικό γεγονός θα μπορούσε να σας αναγκάσει να αγοράσουν κάτι που διαφορετικά δεν θα ήταν.
Ενοικίαση Είναι μια σπατάλη των χρημάτων
Η ενοικίαση έναντι αγοράζουν συζήτηση δεν είναι κάτι νέο. Υπάρχουν σενάρια όπου η ενοικίαση έχει νόημα, και μερικοί πού αγοράζουν το κάνει.
Αν είστε σε μια ισχυρή οικονομική θέση να αγοράσουν και θέλετε να το κάνετε αυτό, τότε η αγορά πιθανόν είναι ένας δρόμος που πρέπει να ακολουθήσει. Αλλά δεν επιδιώκουν homeownership κυρίως λόγω του μύθου που ενοικίαση ρίχνει τα χρήματά σας μακριά.
Συγκρίνοντας τα δύο είναι πιο περίπλοκη από ό, τι ακριβώς μέγεθος έως και τις πληρωμές δίπλα στο άλλο. Αυτός ο υπολογιστής θα σας βοηθήσει να σταθμίσει το κόστος της ενοικίασης κατά την αγορά, λαμβάνοντας υπόψη τις μεταβλητές των δύο σεναρίων.
Ένα σπίτι είναι μια επένδυση
Ίσως να εξετάζει homeownership επειδή το βλέπουν ως επένδυση.
Αλλά μπορεί να υποστηριχθεί ότι τα προσωπικά σας κατοικία είναι μια ευθύνη .
Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι η αξία του σπιτιού σας θα ανεβεί. Ανάλογα με το πότε αγοράζετε, όταν πουλάτε και πόσο βάζετε κάτω, είναι πιθανό να χάσουν τα χρήματα σε αυτό το Πέτα στο κόστος της συντήρησης και αναβάθμισης «των επενδύσεων.»? τόκων που καταβάλλονται? και αποσβέσεων, και είναι σαφές ότι δεν υπάρχουν εγγυημένες αποδόσεις για την αγορά ενός σπιτιού.
Καθορίστε λόγοι για σας να αγοράσετε
Εάν είστε στην αγορά για ένα σπίτι, να ζυγίζουν προσεκτικά τα κίνητρά σας και την επιθυμία σας να κατέχουν. Αν είστε κίνητρο κατά κύριο λόγο από έναν από αυτούς τους λόγους, κάνουμε ένα βήμα πίσω και να επανεκτιμήσει τους στόχους σας. Δεν θέλετε να μάθετε το σκληρό τρόπο που αγοράσατε με τις λανθασμένες προθέσεις, ή πριν ήσασταν έτοιμοι.
Η αγορά ενός σπιτιού θα επηρεάσει τη ζωή σας και τα οικονομικά σας για τα επόμενα χρόνια.
Βεβαιωθείτε ότι το κάνετε για τους σωστούς λόγους.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Všetci robíme chyby, ale niektoré chyby nesú väčšie následky ako ostatné. Bohužiaľ, takže niektoré chyby, pokiaľ ide o plánovanie pre Váš odchod do dôchodku môže mať neblahé následky na svoju budúcnosť, najmä ak sa dostanete bližšie a bližšie k požadovanej dôchodkového veku. Takže v snahe dostať svoje plánovanie pre odchod do dôchodku (alebo jeho nedostatok) v tip-top stave, tu je šesť najčastejšie chyby ľudia robia pri plánovaní odchode do dôchodku, ktoré by ste sa mali vyvarovať.
Nie je Maximalizácia Váš zamestnávateľ Match
Ak máte šťastie, že pracovať pre zamestnávateľa, ktorý ponúka dôchodkovým plánom 401k alebo iné s zápas programom, využite to! Potom, čo ste vložená v pláne (to znamená, že akonáhle ste pracoval v spoločnosti dosť dlho mať absolútne právo na akúkoľvek časť hodnoty účtu, že váš zamestnávateľ prispieval vaším menom), že zamestnávateľ zápas peniaze sú vaše, ale iba vtedy, ak ste boli prispievajúce k plánu sami.
Čo príde, je, že zápas zamestnávateľ voľné peniaze a najlepšie návratnosť dolár, ktorý budete pravdepodobne nájsť. Napríklad, ak váš zamestnávateľ zodpovedá dolár za dolár až do výšky 3% svojho platu, potom by ste mali prispievať na najmenej 3% z každej výplatnej pásky do plánu.
Tým efektívne ušetriť 6% svojho platu každý rok, ale iba prísť o 3%. Tým, že maximalizuje zápas vášho zamestnávateľa odchádza peniaze na stôl, ktoré by mohli byť použité na financovanie finančnú istotu a životný štýl, ktorý chcete v dôchodku.
Užívanie úver z vášho účtu pre odobratie
Príliš veľa ľudí zaobchádzať s ich zamestnávateľ penzijný plán ako účet úspory v prípade, že plán počíta s úvermi, čo je spoločný rys. Požičiavanie peňazí zo svojich úspor odchodu do dôchodku môže byť nákladná chyba. Keď budete platiť peniaze späť, peniaze, ktoré vytiahol na prvom mieste stratil príležitosť rásť a zlúčeniny.
Keď pochopíte silné účinky skladacie záujem, mali by ste tiež uznať náklady príležitosti prerušenie procesu. Aj keď si môže zaplatiť sami späť záujem, to vo všeobecnosti nie je dohnať stratený čas.
Ďalším rizikom budete mať, keď sa vezme úver zo svojho dôchodkového plánu, vzniká, ak opustíte svoju prácu, než splácanie úveru. V niektorých prípadoch je úver potom môže počítať ako rozdelenie, pokiaľ nie je zaplatená v plnej výške, čo znamená, že platenie daní a možno aj tuhý trest predčasný výber.
Nie Diverzifikácia svoje investície.
Hovorí staré príslovie: “nedávajte všetky vajcia do jedného košíka.” Je správnu radu a takmer priamo uplatniteľné k svojmu prístupu k Vášho investičného portfólia, ale ľudia často nesledujú ho. Je ľahké uviaznu vo svojich investícií, kedy je na trhu darí, a naháňa tie veľké výnosy sa môže zdať ako dobrý nápad. Lepšie vráti rovná lepší hniezdo vajec. Ale bez riadneho diverzifikácie, sa podrobia seba výrazne vyššie riziko iba s potenciálom pre vyššiu návratnosť investícií.
Nedostatok riadneho diverzifikácia je obzvlášť prevládajúci medzi tých investorov, ktorí dostávajú zamestnávateľ akcie ako časť ich dávky alebo náhrady.
Hoci existuje všeobecné pravidlá okolité kedy a akú veľkú časť svojho zamestnávateľa skladom a môžete predať v danom okamihu je všeobecne zlá prax držať na každú akciu, ktorá jej, aby sa stal väčšie a väčšiu časť vášho celkového investičného portfólia. Na konci, bude náležite diverzifikovaná portfólia pomôžu minimalizovať riziko pri maximalizácii návratnosti.
Nie je rebalancing svoje portfólio
Kým diverzifikovať svoje investičné portfólio je dôležité, to nerobí moc dobre, ak nechcete pravidelne vyvážiť svoje portfólio rovnako. V priebehu doby, portfólio, ktoré vzniklo ako 50% akcií a 50% dlhopisov pravdepodobne nebude rovnaký pár rokov alebo dokonca mesiace v rade.
Ak zásoby zažiť období výrazného rastu, bude fond časť svojho portfólia rastú, zatiaľ čo vaše držaných dlhopisov môže rásť iba nepatrne.
Tento rozdiel by mohol obrátiť svoje portfólio na 70% mix akcií a 30% dlhopisov, čo je v poriadku, že je mix je vhodná pre danú vekovú a rizikové tolerancie, ale ak 50/50 rovnováha je to, čo je primerané, nie je toto portfólio by teraz mali byť podstatne rizikovejšie ako by malo byť.
Preplatenie Z vášho plánu
Keď necháte zamestnávateľa, s ktorými ste sa konalo dôchodkový účet, máte niekoľko možností, pokiaľ ide čo do činenia s vaším účtom. Po prvé, môžete ho nechať v pláne, čo nie je hrozná voľba, ak nemáte iný dôchodkový účet (napríklad IRA), do ktorého môžete valiť prostriedky. Po druhé, urobiť správcu, aby prevod mandatára (tiež známy ako IRA prevráteniu) na iný kvalifikovaný odchodu do dôchodku do úvahy ako IRA alebo plánu svojho nového zamestnávateľa.
Po tretie, môžete preplatiť. To je miesto, kde sa chyby začať. Mnoho ľudí sa rozhodne preplatiť ich zamestnávateľ dôchodkový plán, keď opustí spoločnosť. Niektoré cash out s úmyslom investovať peniaze do iného účtu, ale je tam jeden obrovský rozdiel medzi preplatenie von a prevráteniu. Keď sa preplatiť z dôchodkového plánu pred dosiahnutím veku 59½, nie ste len predmetom dane z príjmov na celkovej hodnoty, ale aj poriadnu pokutu predčasného odstúpenia od zmluvy. To môže byť drahý ťah. Pre niektorých ľudí, to znamená takmer rezanie hodnotu účtu na polovicu!
Pri inicializácii transfer správcu-to-správcu, na druhú stranu, môžete prevrátiť celú hodnotu účtu na inú kvalifikovanú účte, bez platiť žiadne dane ani poplatky. Takže keď necháte zamestnávateľa, mali by ste v ideálnom prípade do úvahy peniaze prevráteniu do IRA. To odstraňuje nielen všetky bežné dane alebo sankcie, ale tiež otvára to vaše investičné príležitosti (401k plány zvyčajne majú obmedzené možnosti investícií) a pravdepodobne významne znižuje investičné poplatkov (401k plány mávajú vysoké poplatky).
Stávať paralyzovaná Choices
Plánovanie odchodu do dôchodku je plný otázok. “Koľko peňazí musím zachrániť?” “Koľko peňazí musím do dôchodku?” “Aké investície sú pre mňa?” Kým plánovanie dôchodku je plný dôležitých rozhodnutí, aby sa, neumožňujú sa byť ohromený do nečinnosti.
Vyhýbanie a nečinnosť sú snáď najväčšie chyby môžete urobiť pri plánovaní pre odchod do dôchodku. Tak sa veci jeden krok v čase. Vzhľadom k tomu, čas (a jej priateľa skladacie záujmu) je vaša najcennejšie aktívum, najdôležitejšia vec, ktorú musíte urobiť, je jednoducho začať sporiť a investovať do odchodu do dôchodku do úvahy, či už sa jedná o plán, zamestnávateľ alebo IRA.
Vtedy, rovnako ako vaše hniezdo vajec rastie a dostať sa bližšie k odchodu do dôchodku, za prácu s poplatok na báze Certified Financial Planner (SRP) a diskutovať o svoje dôchodkové plán a možnosti, ktoré sú pre vás najlepšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det er en diskusjon om aktiv eller passiv investere, kan det ganske fort bli til en opphetet debatt fordi investorer og rikdom ledere har en tendens til sterkt favorisere en strategi over den andre.
Forstå forskjellen
Hvis du er en passiv investor, investerer du i lang tid. Passive investorer begrense mengden av kjøp og salg innenfor sine porteføljer, noe som gjør dette til en svært kostnadseffektiv måte å investere. Strategien krever en kjøp-og-hold mentalitet. Det betyr å motstå fristelsen til å reagere eller forutse aksjemarkedets hver neste trekk.
Det viktigste eksempel på en passiv tilnærming er å kjøpe en indeks fond som følger en av de store indekser som S & P 500 eller Dow Jones. Når disse indeksene slå opp sine bestanddeler, de indeksfond som følger dem automatisk slå opp sine beholdninger ved å selge aksjen som er forlate og kjøpe aksjen som er blitt en del av indeksen. Dette er grunnen til at det er en så stor avtale når et selskap blir stor nok til å bli inkludert i en av de store indeksene: Det garanterer at aksjen vil bli en kjerne holder i tusenvis av store midler.
Når du eier ørsmå biter av tusenvis av aksjer, tjener du din avkastning bare ved å delta i den oppadgående banen av bedriftens overskudd over tid via det generelle aksjemarkedet. Vellykket passive investorer holde øye med prisen og ignorere kortsiktige tilbakeslag – selv kraftige nedgangsperioder.
Aktiv investere, som navnet tilsier, tar en hands-on tilnærming og krever at noen handling i rollen som porteføljeforvalter. Målet med aktiv pengene ledelse er å slå aksjemarkedets gjennomsnittlig avkastning og dra full nytte av kortsiktige prissvingninger. Det innebærer en mye dypere analyse og kompetanse til å vite når du skal svinge inn eller ut av en bestemt aksje, obligasjon eller alle aktiva. En porteføljeforvalter vanligvis oppsyn et team av analytikere som ser på kvalitative og kvantitative faktorer, så stirre inn i sine krystallkuler for å prøve å finne ut hvor og når denne prisen vil endre seg.
Aktiv investere krever tillit til at den som er å investere porteføljen vil vite nøyaktig riktig tidspunkt å kjøpe eller selge. Vellykket aktiv forvaltning krever å ha rett oftere enn galt.
Hvilken strategi gjør deg mer
Så hvilken av disse strategiene gjør investorene mer penger? Man skulle tro en profesjonell penger lederens evner vil trumfe en grunnleggende indeksfond. Men de gjør det ikke. Hvis vi ser på overfladiske resultatutvikling, passive investeringer fungerer best for de fleste investorer. Flere undersøkelse (over flere tiår), viser skuffende resultater for de aktive forvaltere. Faktisk bare en liten prosentandel av aktivt forvaltede aksjefond noensinne gjøre det bedre enn passive indeksfond. Men alt dette bevis for passive beats aktive investeringer kan oversimplifying noe mye mer komplisert fordi aktive og passive strategier er bare to sider av samme sak. Begge eksisterer for en grunn, og mange profesjonelle blande disse strategiene.
Et godt eksempel er hedgefondindustrien. Hedgefond ledere er kjent for sin intense følsomhet for de minste endringer i formuespriser. Vanligvis hedgefond unngå mainstream investeringer, men disse samme hedgefondforvalterne faktisk investert ca $ 50 milliarder i indeksfond i fjor ifølge analyseselskapet Symmetrisk. For ti år siden, hedgefond holdt bare $ 12 milliarder i passive fond. Klart, det er gode grunner til at selv de mest aggressive aktive forvaltere velger å bruke passive investeringer.
Styrker og svakheter
I deres investeringsstrategier og Portfolio Management program, lærer Wharton fakultet om styrker og svakheter ved passiv og aktiv investere.
passive Investering
Noen av de viktigste fordelene med passive investeringer er:
Ultra-lave avgifter – Det er ingen plukke aksjer, så forglemmelse er mye rimeligere. Passive fond bare følge indeksen de bruker som sin referanseindeks.
Åpenhet – Det er alltid klart hvilke eiendeler er i et indeksfond.
Skatt effektivitet – Deres kjøp-og-hold strategi ikke typisk resultere i en massiv salgsgevinster skatt for året.
Tilhengere av aktiv investere vil si at passive strategier har disse svakhetene:
For begrenset – Passive fond er begrenset til en bestemt indeks eller forhåndsbestemt sett av investeringer med liten eller ingen variasjon; dermed er investorene låst inn i disse driftsenheter, uansett hva som skjer i markedet.
Små avkastning – Per definisjon vil passive fond stort sett aldri slå markedet, selv i tider med uro, som sine kjernebeholdning er låst i å spore markedet. Noen ganger kan en passiv fond slå markedet ved en liten, men det vil aldri legge inn stor avkastning aktive forvaltere begjærer mindre markedet selv lenser. Aktive forvaltere, derimot, kan gi større belønninger (se nedenfor), selv om disse belønningene kommer med større risiko også.
aktiv Investering
Fordeler til aktiv investere, ifølge Wharton:
Fleksibilitet – Aktive forvaltere er ikke pålagt å følge en bestemt indeks. De kan kjøpe disse “diamant i den grove” aksjer de mener de har funnet.
Sikrings – Aktiv ledere kan også sikre sine innsatser ved hjelp av ulike teknikker som korte salg eller salgsopsjoner, og de er i stand til å gå ut av bestemte aksjer eller sektorer når risikoen blir for stor. Passive forvaltere står fast med aksjer i indeksen de spore innehar, uavhengig av hvordan de gjør.
T øks administrasjon – Selv om denne strategien kan utløse en salgsgevinster skatt, kan rådgivere skreddersy skatt strategier til individuelle investorer, for eksempel ved å selge investeringer som taper penger for å kompensere for skatt på de store vinnerne.
Men aktive strategier har disse svakhetene:
Svært dyrt – Thomson Reuters Lipper plugger den gjennomsnittlige kostnadsprosent på 1,4% for et aktivt forvaltet aksjefond, sammenlignet med bare 0,6% for den gjennomsnittlige passive aksjefond. Gebyrer er høyere fordi alt som aktivt kjøp og salg utløser transaksjonskostnader, for ikke å nevne at du betaler lønningene til analytikeren teamet undersøker aksjeplukking. Alle disse avgiftene over flere tiår ved å investere kan drepe avkastning.
Aktiv risiko – Aktive forvaltere står fritt til å kjøpe noen investeringer de tror vil bringe høy avkastning, noe som er flott når analytikerne har rett, men forferdelig når de tar feil.
Å gjøre strategiske valg
Mange investeringsrådgivere mener at den beste strategien er en blanding av aktive og passive stiler. For eksempel, er Dan Johnson en avgift som bare rådgiver i Ohio. Hans klienter har en tendens til å unngå de ville svingninger i aksjekurser, og de synes ideell for indeksfond.
Han favoriserer passiv indeksering men forklarer, “The passiv versus aktiv forvaltning trenger ikke å være et enten / eller valg for rådgivere. Kombinere de to kan ytterligere diversifisere en portefølje og faktisk bidra til å administrere samlede risiko.”
Han sier for kunder som har store kontantposisjoner, han aktivt ser etter muligheter til å investere i ETF like etter at markedet har trukket tilbake. For pensjonerte kunder som bryr seg mest om inntekt, kan han aktivt velge bestemte aksjer for utbytte fremgang samtidig opprettholde en kjøp-og-hold mentalitet.
Andrew Nigrelli, en Boston-området rikdom rådgiver og leder, er enig. Han tar et mål basert tilnærming til økonomisk planlegging. Han bygger hovedsakelig på langsiktige passiv investering indekseringsstrategier stedet for å plukke enkeltaksjer og sterkt talsmenn passiv investering, men han mener også det er ikke bare returnerer den saks skyld, men risikojustert avkastning.
“Kontrollere hvor mye penger [at] går inn i visse sektorer eller bestemte selskaper når forholdene endrer raskt kan faktisk beskytte klienten.”
For folk flest, det er en tid og et sted for både aktiv og passiv investere over en levetid på sparing for store milepæler som pensjonister. Flere rådgivere ende opp med en kombinasjon av de to strategiene – til tross for sorgen de to sidene gir hverandre over sine strategier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuriate skubios pagalbos fondą, moka skolą, arba investuoti statyti pensiją lizdą kiaušinių, jūs žinote, jūs turite išsaugoti daugiau pinigų. Bet jei jūs buvote dėmesio karpymas 50 centų kuponus arba priėmimo skalbimo miltelių rankomis, jūs trūksta miško už medžių. Nors tie įpročiai gali jums sutaupyti šiek tiek pinigų, yra penkios sritys reikia sutelkti dėmesį, kad realus skirtumas į savo finansinį gyvenimą.
1. Jūsų Darbas
Yra tik du būdai, kaip tikrai pakeisti savo finansus: Skintos išlaidas arba uždirbti daugiau pinigų. Nors ten riba, kiek galima sumažinti nuo jūsų biudžeto, nėra lubų, kiek jūs galite uždirbti.
Gaukite naują darbą. Didžiausias būdas padidinti savo pajamas yra įjungti darbo vietų, nes jūs turite labiausiai derybinę galią prieš jūs priėmėte poziciją.
Derėtis. Jei jums patinka, kur dirbate, atėjo laikas pradėti derybas su savo viršininku. Padaryti savo pasiekimus sąrašą būdų, kaip jūs išsaugojote įmonės pinigus ir panašius atlyginimus ne kitų įmonių. Visada prašyti daugiau nei tai, ką esate tikintis – daug priežiūros derėsis you down.
Rasti kitų būdų uždirbti daugiau. Jūs taip pat galite uždirbti daugiau prašydama skatinimo pagrindu premijų, atsižvelgiant į viršvalandžius, rasti nevisą darbo dieną, arba pradėti savo verslą.
2. Transportas
Jūsų transportavimo išlaidos gali būti didžiulė dalis savo biudžetą, ypač jei turite automobilį. Ir tai reiškia, kad yra daug galimybių taupyti šioje srityje daug.
Tyrimai prieš pirkdami. Tarp dujų, draudimas, reguliariai priežiūrai, ir kitų išlaidų, turinti automobilį gali kainuoti daugiau kaip 9000 $ per metus. Tačiau šios išlaidos gali nepaprastai skirtis priklausomai nuo markės ir modelio. Prieš pirkdami kitą automobilį, mokslinius tyrimus, kurie iš jų turi mažiausią metinės išlaidos nuosavybė.
Laikykis reguliariai priežiūros grafiką. Nuolatinis aptarnavimo darbai yra brangūs, tačiau nieko nėra brangiau nei vilkinti būtiną remontą. Jūs galite rasti savo automobilio aptarnavimo tvarkaraštį internete, jūs žinote, kada nustatyti naujam timing belt arba stabdžių linijos paskyrimą.
Ieškoti alternatyvius keliavimo būdų. Atviro kelio suvilioti viliojanti, bet tai taip pat brangiau. Važinėjimas dviračiu, viešuoju transportu, arba automobiliais visi gali jums sutaupyti pinigus – ypač jei jūs gyvenate rajone, kur jūs turite vairuoti didelius atstumus gauti, kur jums reikia eiti.
Iškirpti jūsų važinėti. Jungiamas į darbą kiekvieną dieną gali kainuoti laiko ir pinigų. Pabandykite derasi su savo viršininku dirbti pora dienų namuose. Darydama duos jūsų biudžetas postūmį; jei esate gerai tai, jūsų viršininkas gali leisti jums dirbti iš namų dažniau.
3. Korpuso
Didžiausia riekė dauguma biudžetų būsto. Nesvarbu, ar jūs išsinuomoti butą arba savo namuose, mažėja savo būsto išlaidas turės didžiausią poveikį jūsų visų išlaidų.
Išnuomoti savo namo Airbnb. Galite pasinaudoti dideliu namuose nuomojant jį ant Airbnb. Jums nereikia būti dingo pasinaudoti tai; jei turite laisvą kambarį, galite išsinuomoti jį, o tu apie savo kasdieninę veiklą.
Paimkite kambarioku. Paprasčiausias būdas sumažinti dėl būsto yra rasti kažkas padalinti išlaidas su. Ne tik jūs galite padalinti nuomą arba hipoteką su kambarioku, bet jūs taip pat mokėti mažiau už komunalines paslaugas, internetą ir kabelinės prenumeratos.
Downgrade į studiją. Išlaidų skirtumas tarp studijoje ir vieno miegamojo bute gali būti reikšmingas, priklausomai nuo dydžio ir ploto. Be to sumažinto nuoma, taip pat sutaupysite mokėdami mažesnius komunalinių mažiau erdvės.
Išvykti iš populiariausių rajonų. Tai puikus, gyvenančių netoli barų ir restoranų, bet jei esate įsikūrę viršuje vietų, jūs tikriausiai overpaying. Judėjimas už tose srityse, gali sutaupyti didelį riekė pinigų ant korpuso.
4. draudimo
Mokymasis, kaip sumažinti savo draudimo išlaidas yra net svarbesnis šiandien į epochą, kai sveikatos draudimo įmokos pakils daugiau kaip 10 procentų per metus. Tiesiog įsitikinkite, kad jūs neturite sumažinti savo draudimo aprėptį per daug – didžiulė medicinos sąskaitą ar nelaimingo atsitikimo, kuris nepadengia draudimas gali būti finansinė katastrofa.
Sveikatos draudimas: Vidutinis sveikatos draudimo įmoka už vieną asmenį su darbdavio pagrindu aprėptis buvo 1255 $ per metus 2015 pereiti prie aukštos atskaitomas planą gali jums sutaupyti pinigus, jei esate sveiki ir retai kreiptis į gydytoją. Jūs galite sumažinti sveikatos priežiūros išlaidas derasi su teikėjais, klausia apie finansinės paramos programų ir kreipiasi dėl pajamų pagrindu nuolaidas.
Automobilių draudimas: Jei turite senesnę automobilį, jums gali būti naudinga, kas išdėstyta visapusiška sumažinti savo draudimo įmoką. Padidinti savo frančizę taip pat sumažinti savo draudimo įmoką. Nedvejokite ir palyginti skirtingus įmonėms kasmet pamatyti, jei jūsų dabartinis planas vis dar siūlo geriausius tarifus. Jei reikia nuomininko draudimo, apsvarstyti galimybę naudoti tą pačią įmonę, kad ir jūsų auto politiką – jūs dažnai išsaugoti su kelių politikos nuolaida.
5. Maisto ir Bakalėjos prekės
Amerikiečiai išmesti daugiau nei $ 2000 verta maisto per metus. Štai pakankamai kuklios pensijos įmokų mokėjimo ar trumpą atostogų užsienyje. Mokantis, siekiant sumažinti išlaidas bakalėja, galite sumažinti poveikį maistas turi savo biudžetą.
Virėjas partijomis. Užuot pakankamai maisto už vieną naktį, pabandykite maistą partijomis. Jūs esate labiau tikėtina, kad naudoti iki ingredientų, kurie turėtų pūti kitaip, ir jūs turėsite pakankamai maisto pietums ir vakarienei kitą dieną. Ir jis taip pat daro jį labiau tikėtina, kad jums pakuoti savo pietus, o ne gauti perėmimą situaciją.
Užšaldyti, ką jūs neturite naudoti. Pabandykite šaldymo ką nevalgo, kol ji eina neblogai. Ne viskas yra freezable, tačiau dauguma rupiniai ir ingredientai bus kaip skanu, kai šildyti juos. Ženklinti tuos patiekalus pagal pavadinimą ir datą, todėl jūs nepamirškite, ar kad rudos ir raudonos konteineris pilnas makaronų padažu arba čili.
Netaurieji maitinimas, ką jau turite. Užuot pirkę penkis naujus ingredientus kaskart ruošti maistą, naudoti tai, ką jau turite. Tinklalapiai kaip Feedly gali teikti idėjas apie tai, ką daryti su atsitiktiniu asortimento savo šaldytuve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du använder ditt kreditkort varje månad, och inte betala av balansen i sin helhet, då du kommer vidare i skuld varje månad. Detta är en dålig situation att vara i, eftersom du gör din ekonomiska situation värre. Det är viktigt att ta kontroll över din ekonomi direkt så att du kan ändra din ekonomiska framtid, till en positiv. Om du har allvarliga utgifterna problem, måste du ta itu med dem förutom att ta dessa steg.
Börja med att lista dina inkomster och utgifter
Det första steget är att skapa en lista över dina inkomster och dina utgifter. Du måste se till att du gör tillräckligt för att täcka dina behov. Dessa saker inkluderar din mat, din bostad, dina verktyg och dina kläder (men inte designermärken). Om du inte gör tillräckligt för att täcka dessa grundläggande utgifter, då måste du ta upp din inkomst och hugga alla andra kostnader i din budget. Du kan behöva titta på dina boendekostnader för att se om ditt hus betalning tar upp mer än tjugofem procent av din inkomst. Om det är du kan behöva överväga att flytta.
Skapa en månadsbudget
Sedan behöver du skapa en månadsbudget. Detta steg är viktigt eftersom det ger dig kontroll över var dina pengar går. Det hjälper dig att spåra dina utgifter, så att du kan hitta dina problem områden, och fixa dina utgifter vanor. Det hjälper dig också att sluta spendera när du är ute på pengar för månaden.
Om din inkomst är ett verkligt problem, måste du ta ett extrajobb eller plocka upp ytterligare timmar så att du kan täcka dina behov. Din budget ska kunna täcka alla dina kostnader som är behov, och sedan skära ner på de saker som du vill tills du har slutat över utgifterna varje månad.
Hitta ett sätt att skära ner på Temptation och Impulse Spendera
Du många vill byta till endast kontanter eller kuvert budget om du har problem som klibbar till dina gränser. När du växlar till kontanter, är det lätt att sluta spendera eftersom du kan se när du är ute med pengar. Nyckeln till att göra detta arbete är att inte förlita sig på ditt betal- eller kreditkort när du träffar denna gräns. Lämna ditt kreditkort hemma, särskilt när du är på väg till köpcentret eller någon annanstans där du skulle spendera pengar.
Spara upp en katastroffond
Många människor är beroende av deras kreditkort när det gäller oväntade utgifter. En katastroffond kan hjälpa dig att sluta göra detta. En bra mängd är mellan $ 1000 och en månadslön. Detta kommer att omfatta de flesta bilreparationer och andra nödsituationer. När du är ute ur skuld, kan du arbeta på att rädda ett års värde av kostnader och har en större nödfond.
Hitta extra pengar att lägga på din skuld
Du måste också hitta extra pengar för att gälla för den aktuella skulden. Detta innebär att du kan behöva skära ner på din kabel och mobiltelefon plan eller avboka din gym medlemskap så att du kan ta hand om denna skuld. Se till att du inte räknar lyx som nödvändigheter när du arbetar på att skära kostnader.
Du kanske också vill sälja vissa objekt eller få en tillfällig andra jobb att få ut av skulden. Ju mer pengar du kan hitta eller höja tidigare du kommer ut av skulden. En skuld betalningsplan kommer att göra det lättare att betala av skulden, eftersom det tillåter dig att styra dina betalningar till bara en skuld i taget. Detta snabbar upp hur snabbt du kommer att vara ur skuld, vilket ger dig mer pengar att spendera på de saker du vill.
Börja spara för större inköp
När du är ute ur skuld du behöver för att börja spara för större inköp så att du inte går i skuld för dem. Till exempel kan du betalar för din bil med kontanter eller ditt hem reparationer och förbättringar med kontanter. Dessutom bör du spara upp en katastroffond på tre till sex månaders inkomster, så att du inte kommer att gå in skulden när en nödsituation uppstår.
Kom ihåg att Disciplin är nyckeln
Disciplin är avgörande för att ta kontroll över din ekonomi. Det tar uppoffringar och hårt arbete för att få ut av skulden, men det är värt det. När du är ute ur skuld, kan du börja bygga välstånd. Detta kommer att hjälpa dig att hantera dina pengar och ger dig verklig ekonomisk frihet. Din budget är det bästa sättet du kan ta kontroll över dina pengar och göra ändringar i din ekonomiska situation.
Hitta nya sätt att spara pengar
Prova dessa femton sätt att börja spara i dag. Detta kommer att bidra till att frigöra ytterligare pengar i budgeten för att täcka dina behov. Istället för att handla och köpa saker som du inte behöver spendera tid på att försöka spara pengar på de saker som du måste köpa på en regelbunden basis. Matlagning i hemmet, med en lunch för att arbeta, och shopping för begagnade objekt kan hjälpa dig att spara pengar på de saker du behöver varje dag. Folk som älskar att shoppa kan bli några av de bästa prisjägare tillgängliga.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Drugi pristopi dodelitev ponujajo boljše rezultate za upokojence.
Je določitev svoje razporeditev naložb s pomočjo “100 minus starost” pravilo pametne pristop k vlagajo svoj upokojitev denar? Raziskave kažejo, to pravilo ti lahko škoduje več kot to pomaga.
Kaj je “100 minus starost” pravilo?
Ko boste vlagali svoj denar, je odločitev, ki jo bo, da bo imela največji vpliv na vaše rezultate, je, koliko boste obdržali v delnice v primerjavi z obveznicami. V preteklih letih so mnogi pravila palca razvili v poskusu, da zagotovi smernice o tem sklepu.
Eden takšnih priljubljenih pravilo je “100 minus starost” pravilo, ki pravi, da naj bi 100 in odštejte svojo starost: Rezultat je odstotek svojih sredstev nameniti za zaloge (imenovan tudi delnice).
Z uporabo tega pravila, pri 40 bi imeli 60% dodelitve za zaloge; po starosti 65, ki bi zmanjšala svojo razporeditev, da zaloge na 35%. V tehničnem smislu je to navedeno kot “zatonu kapitala glidepath”. Vsako leto (ali bolj verjetno, vsakih nekaj let) bi zmanjšala svoj dodeljeni zalog, s čimer se zmanjša raven nestanovitnost in tveganja vašega naložbenega portfelja.
Praktični Težave s tem pravilom
Problem s tem pravilom se ni usklajen z vašimi finančnimi cilji na kakršen koli način. Vlaganje odločitve morajo temeljiti na delo svoj denar potrebuje, da naredi za vas. Če ste trenutno 55, in ne nameravate ob umikov iz svojih pokojninskih računih, dokler se boste morali to storiti v starosti 70 ½, nato pa svoj denar ima veliko več let, da delajo za vas, preden boste morali dotakniti.
Če želite, da vaš denar, da imajo največjo verjetnost zaslužka donosnost, ki presega 5% na leto, potem ima le 50% teh sredstev za staleže morda preveč konzervativna, ki temelji na svoje cilje in časovni okvir.
Po drugi strani, boste morda 62, in o tem, da se upokojijo. V tem primeru bo veliko upokojencev koristi zavlačevanje datum začetka njihove koristi za socialno varnost in uporabo dvige upokojitev račun za financiranje življenjskih stroškov, dokler ne dosežejo starosti 70.
V tem primeru boste morda morali uporabiti veliko količino svojega investicijskega denarja v naslednjih osmih letih, in morda bi dodelitev zalog 38% previsoka.
Kaj Raziskave kažejo,
Akademiki so se začeli izvajati raziskave za upokojitev na to, kako dobro opravlja upadanje kapitala drsne poti (ki je, kaj se bo pravilo 100 minus starost dostaviti) v primerjavi z drugimi možnostmi. Druge možnosti vključujejo uporabo pristopa statično dodelitev, kot 60% zalog / 40% obveznice z letnim uravnoteženju, ali pa z naraščajočo kapitala drsne poti, v katerem lahko vnesete upokojitev z visoko dodelitev obveznice, in preživite teh obveznic, medtem ko dajanje v najem vaš dodelitev zaloge rastejo.
Raziskave, ki jih Wade Pfau in Michael Kitces kaže, da je v slabem borzo, kot kaj ste morda doživeli, če se upokojil leta 1966, pristop dodelitev 100 minus starost podal najslabši rezultat, kar vam bo pustilo brez denarja trideset let po upokojitvi. Uporaba naraščajoče kapitalski glidepath kjer ste preživeli svoje obveznice najprej podal najboljši izid.
tudi testirali so rezultat teh različnih dodeljevanja pristopov nad močnim borzo, kot je tisto, kar ste morda doživeli, če se upokojil leta 1982. V močni borzo vsi trije pristopi ti ostane v dobri kondiciji s statičnim pristopom dali najmočnejši konec račun vrednot in povečuje pristop kapital glidepath vas zapusti z najnižjimi vrednostmi konec računov (ki so bile še veliko več, kot ste začeli s).
starost pristop 100 minus dal rezultate prav v sredi drugih dveh možnosti.
Načrt za najslabše, upamo na najboljše
Ko se upokojijo, ni mogoče vedeti, ali bo vstop desetletje ali dve dobrih rezultatov na borzi ali ne. Najbolje je, da zgradite svoj načrt razdelitve tako, da deluje, da na podlagi rezultatov v najslabšem primeru. Kot taka, starost pristop 100 minus ne zdi, da je najboljši pristop dodelitve za uporabo v pokoju, saj ni počutil dobro, v slabih pogojev na borzi.
Namesto razvrščanja portfeljev na ta način, naj bi upokojenci natančno preučiti nasprotno pristop: Upokojitev z višjo uvrstitvijo v obveznice, ki jih je mogoče namerno porabljen, pri čemer ima lastniški delež pri miru, da raste. To bi najverjetneje povzročilo postopno povečanje vašega dodelitvi delnice vsej upokojitve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Küsimus postikoti: kuidas täpselt ei sihtmärk pensionifond tegelikult töötavad? Iga kord, kui ma lugesin seda ta teeb vähem tunde.
See tegi alustad kui küsimus postikoti, kuid vastus sai nii kaua, et see tundus mõistlik anda Tim küsimusele oma artiklis.
Alustame räägime riski ja tootluse.
On tonni erinevaid investeerimisvõimalusi seal. Nad eristuda hunnik erinevaid viise. Mõned on tõesti madala riskiga, kuid ei paku palju tulu, nagu hoiuarve. Isegi parim online hoiuarve, sa lähed, et teenida vaid 1% kuni 2% aastas, kuid on praktiliselt null võimalus raha kaotada.
Üle 10 aasta jooksul, investeering niimoodi näha naaseb igal aastal 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% ja 1,5%, andes keskmiselt (sa arvasid) 1,5%. Kuigi keskmine on üsna madal, teate, et ei ole üksikute aastal, kui raha on kadunud. Ei ole aega, mis on “halb” on tugineda oma investeeringuid, sest see investeering on sama usaldusväärsed kui võimalik.
Nagu te alustada lisades riski, siis üldiselt alustada lisades rohkem tulu, nagu, ütleme, VBTLX (Vanguard Kokku Bond Market Index Fund), mis pakub paremat keskmine aastane tootlus (umbes 4%), kuid on võimalus raha kaotada oma eriti arvestades aastas.
Üle 10 aasta jooksul, investeering niimoodi näha naaseb igal aastal 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% ja 4,7%, andes keskmiselt 4%. Aastane tulu on üsna järjepidev, kuid pange tähele, et -0,5% aastas. Sel aastal on investeeringute raha kaotanud, ja seal on kindlasti aastat niimoodi üle pika.
Need madalama keskmise aastat – eriti kaotada aastat – on problemaatiline. Oletame, et teil on olnud jooksu üle keskmise aastat ja olete otsustanud teil on lihtsalt piisavalt raha oma investeeringuid teha pensionile töö. Niipea, kui pensionile, et investeeringute kulutab järgmisel aastal kaotada raha, visates välja oma matemaatika täielikult ja teha pensionile otsima tõelist riskantne. Kuigi see ei ole liiga halb puhul investeeringu, riskantsemaid saad, seda tõenäolisemalt see stsenaarium on juhtuda. Need iga-aastase variatsioonid on sageli viidatud kui volatiilsuse – investeering on lenduv kui see on palju neid erinevusi.
Lisame veel risk ja vaadata Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). See on keskmine aastane tootlus alates loomisest 9,72%, mis tundub magus, eks? Vaatame lähemalt.
Vaatame viimase 10 aasta jooksul iga-aastaste aruannete seda vastupidises järjekorras: 21.05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% ja -37,04%. Kolm neist kümme aastat on hullem kui hoiuarve. Üks neist hõlmab kaotada rohkem kui 37% oma investeeringust.
See investeering on veelgi kõikuv. Mõtle, et sa oled hakanud just oma pensionile ja teil on oma raha kõik see investeering ja te tabanud üks neist 40% kaotus aastat. See läheb muuta matemaatika oma pensionile drastiliselt. Sul tõmmates raha välja elada, kui turg langeb, mis tähendab, et siis on ammendunud suurema hulga oma pensionisäästude kui sa peaksid ühe aasta ja sa ilmselt pead tegema, et järgmise kahe või kolm aastat, kui te ootama turul taastub. See jätab teile püsivalt kahanenud pensionisäästude, mis tähendab kas väga lahja elu lõpus elus või tagasipöördumist tööturule.
Tahad näha, mida see näeb välja numbrid? Oletame, et teil on $ 1 miljon investeerinud seda ja sa pensionile, otsustades tagasi $ 50,000 aastas elada. See on 5% aastas, mis on päris riskantne, kuid sa usud, et pikemas perspektiivis keskmine tootlus. Noh, esimese aasta jooksul, investeeringu kaotab 40% oma väärtusest. See langeb $ 600.000 … aga sa võtsid välja $ 50,000 elada, nii et see on tegelikult lihtsalt $ 550,000. Edaspidi, kui te võtate $ 50,000 aastas välja, et sa lähed pankrotti umbes 15 aastat (kui mitte varem, olenevalt volatiilsus).
Saate hoida lisades rohkem riski ja saada suuremat keskmist aastatootlust, kuid Võtmesõnaks siin on keskmine . Võite vaadata asju nagu VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), mis on väga kõrge keskmine aastane tootlus vaid krunditud võtta absoluutse peksmise järgmine kord aktsiaturg langust, mis tähendab, et kaotate suur protsendi oma väärtust nende ettevõtete võitlevad majanduslanguse ajal (põhjustades mõned investorid müüa) ja teised investorid põgenema turvalisemaks investeeringuid. Sa lõpuks jõuda investeeringuid, mis on samaväärne hasartmängud, nagu cryptocurrency, mis on nii kõikuvad, et võite kolmekordistub oma investeeringuid või kaotada pool seda kuu või kaks.
Niisiis, milline on sõnum siin? Kui teil on palju aastaid, enne kui pensionile, mida soovite oma raha midagi päris agressiivne, mis on tõesti hea keskmine aastane tulu, kuid võib-olla mõnele üksikule aastat, mis on tõesti karm. Kui sa ei pea raha igal ajal kiiresti, nende üksikute halb aastat ei ole tegelikult küsimus teile – tegelikult nad omamoodi õnnistus teile, sest see on odavam osta arvesse investeeringu kui turg on maas.
Nagu te alustada saada lähedal pensionile ja tegelikult pensionile, nende üksikute aastat hakkavad muutunud palju olulisemaks. Kui teil on väga suur summa oma pensionile konto, siis ei saa endale üks neist suur alla aastat, mis on mõnevõrra tõenäoliselt lõpuks juhtuda agressiivne investeeringuid. Kui see juhtub, siis lähed kohe tagasi tööjõus.
Lahendus, siis on agressiivne oma pensionile investeeringuid, kui olete noor ja siis, kui te lähenemine, üleminek oma investeeringuid vähem agressiivsed ja stabiilsemate investeeringute et saab toetuda rohkem.
Parim viis alustada mõista, mis siht-date indeks fond teeb on vaadata mõned inimesed, kes on teedel pensionile.
Angie on 25 aastat vana. Ta ei kavatse pensionile 40 aastat. Kuna tema pensionile on nii kaugel, et ta saab endale üsna palju riski oma pensionisäästude. Ta võib endale lubada investeerida asju, mis on päris hea keskmine aastane tootlus, mis on seotud riskiga tohutut kahju. Ta võib panna teda raha Vanguard Total Stock Market Index ja / või Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Tema eesmärk on luua nii palju raha, kui ta saab üle järgmise 40 aasta jooksul ja tagaajamine kõrge keskmine aastane tootlus on parim viis seda teha.
Brad on 45 aastat vana. Ta ei kavatse pensionile 20 aastat. Ta ilmselt ikka läheb päris agressiivne, kuid mõte minna vähem lenduv võib alustada avanemise peas. Ta tahab ikka väga kõrge keskmine aastane tootlus, kuid seal tulevad punkt kiiresti kus ta peab tegema mõned muudatused.
Connor on 60 aastat vana. Ta mõtleb pensionile viis aastat. Tal on peaaegu piisavalt pensionile oma pensionisäästude. Sel hetkel, ta tõesti ei saa endale lubada, et kõik oleks agressiivne investeeringuid, mis võivad langeda 40% oma väärtusest. Niisiis, ta võib lahkuda mõned seda varud, kuid ülejäänud võiks kolis võlakirju. Tema keskmine aastane tootlus võib olla madalam, kuid ta ei ole enam oht kaotada 40% kogu oma pensionisäästude.
Dana on 70 aastat vana. Kui tema pensionisäästude kasvab aeglaselt ja stabiilselt, tagastades ainult paar protsenti aastas, kuid mitte kaotada hunnik raha igal konkreetsel aastal, ta saad trahvi. Ta ilmselt tahab olla enamasti Vanguard Kokku Bond Market Index ja võibolla isegi mõned rahaturufondi (sarnaneb hoiuarve väga vähe risk).
Nagu näete neid lugusid, kui saad vanemaks ja lähemale pensionile, see teeb palju mõistust, et järk-järgult suunata oma investeeringuid väga agressiivne investeeringuid konservatiivsemad ones. Probleem on aga kuidas üks tea, millal hakata neid üleminekuid? Lisaks sa mäletad seda teha, ja seda õigesti teha? Need ei ole lihtsalt küsimustele üksikisikute säästa pensionipõlveks. See ei ole päris selge, kui seda teha või kuidas seda teha, ja paljud inimesed ei kavatse panna teadus- ja aeg seda teha. Inimesed tahavad lihtsalt ära panna raha ja siis on raha, kui on aeg pensionile.
See, kus eesmärgi pensionifondide tulevad. Nad teevad seda automaatselt.
Vaatame tagasi 25. aastane Angie. Ta eesmärk on pensionile umbes 40 aastat. Niisiis, teoreetiliselt, et ta tahab valida päris agressiivne investeeringuid panna oma pensionisäästude arvesse. Samas, kui ta on oma hilinenud neljakümnendates või viiekümnendate alguses, ta soovib alustada aeglaselt tehes asju konservatiivsemad, ja see muutub veelgi tõsi, kui ta jõuab pensioniikka ning seejärel pensionile. Ta ei taha vastik šokk, kui ta on vana.
Seda eesmärki pensionifond teeb automaatselt. Kui Angie on 25, ta läheb pensionile paiku 2060, nii et ta võib osta viiakse Target Retirement 2060 fondi temaga pensionisäästude. Just nüüd, et eesmärk pensionifond on tõesti agressiivne, kuid kui aastakümneid edasi ja 2040S saabuvad, see läheb aeglaselt muutunud vähem agressiivne, ja 2050s, muutub see veelgi vähem. See lõikab läbi volatiilsuse eest madalamat keskmist aastatootlust, sest see läheb lähemale oma eesmärgi kuupäeva.
Kuidas see teha? Siht pensionifond on lihtsalt koosneb hunnik erinevaid vahendeid ja aja kulgedes, juhtivate inimeste eesmärgi pensionifond aeglaselt liikuda raha välja mõned raha sees on ja seda liigutada teistesse fondidesse.
Niisiis, näiteks Target Retirement 2060 fondi võib täna koosneb 50% VSIAX ja 50% VTSMX – teisisõnu, see on tõesti agressiivne, täielikult investeerinud varud, ja mõned neist varud on väikesed ettevõtted, mis kas kasvada nagu gangbusters (suure tulu) või leek välja (suured kaod). See on okei nüüd – volatiilsus on täiesti trahvi, kui olete, et kaugel pensionile. Mida sa tahad on suur keskmine aastane tootlus üle järgmise 25 aasta jooksul või nii.
Kuid mingil hetkel mööda teed, ilmselt keskel 2040S, et fond hakkab üha vähem agressiivne. Raha jooksul fond tuleb liigutada fondijuhtide luua näiteks võlakirjafondid või kinnisvara, asjad, mis ei ole päris nii kõrge keskmise aastase tulu, kuid ei kavatse vt aastat suuri kaotusi, kas.
Selleks ajaks 2060 rullides ringi, kõik raha, et fond oleks päris ohutu värk, mis tähendab, et saate toetuda, et fond oleks stabiilne pensionile.
See, mida pensionifond teeb: See koosneb hunnik erinevaid investeeringuid, mis on järk-järgult liikunud väga agressiivne asju vähem agressiivne asju nagu sihtkuupäev. Kui “target” aastal on palju, palju aastaid tulevikus fond oleks tõesti agressiivsed ja tegelikult kõikuv, eesmärgiks suure tulu järgmise kahe aastakümne hinnaga mõned tõesti karm üksikute aastat. Nagu “target” aastal jõuab aina lähemale ja lähemale, fondi saab vähem ja vähem agressiivsed ja vähem kõikuv, muutub midagi, mida saab tugineda.
Sellepärast, et inimesed, kes ei ole tegelikult haldamisega seotud nüansse oma pensionisäästude, siht pensionifond, mille eesmärk aastal üsna lähedal oma pensionipõlve aastal on tõesti kindel valik. See lihtsalt õnnestub, et järk-järguline üleminek teile, ilma et peaksite sõrmegi liigutama.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Naprawdę można zarabiać blogów obracając swoją osobistą pasji, wiedzy, ani doświadczenia w realnych dochodów w Internecie?
Blisko dziesięć lat po krachu na Wall Street, ludzie wciąż napotykają trudne do odzyskania wcześniejszych strat i koniec z końcem. Coraz mniej z nas może liczyć na stabilne zatrudnienie przez całe życie, a dla tych, którzy mają tyle szczęścia, wynagrodzenia i świadczenia (jeśli w ogóle) są zaledwie tyle, aby zaspokoić nasze podstawowe potrzeby.
Drugie zadanie, anyone? W Ameryce, rodziny dwóch dochodach są normą, ale myślę, że wraki spustoszenie na swoim codziennym życiu. Jesteś tak wyczerpany przez czas po powrocie do domu z pracy, ledwo mają wystarczająco dużo czasu i energii, by zrobić obiad i pomóc dzieciom z ich pracy domowej. Mimo że staje się trudne, jeśli pracują w więcej niż jednym miejscu, czy wieczorami lub w weekendy.
W rzeczywistości jest to, że poruszają się niezależny i gig gospodarki, gdzie coraz więcej osób zarabiać na własnych warunkach przez zgiełku bocznym. I najpopularniejsza strona hustles jest stworzenie obecności online i zarabiać pieniądze blogów.
Nic dziwnego, że coraz więcej osób szuka informacji o tym, jak rozpocząć działalność online do generowania dodatkowych dochodów (lub nawet pełnym wymiarze czasu dochodu) w Internecie.
Internet dokonał blogowanie nurtu, do punktu, gdzie może być ponad pół miliarda blogów online, jak czytasz ten artykuł.
Podczas generowania dochodów nie jest to jedyny powód (lub nawet najlepszy powód) do bloga, możliwości istnieją dla ludzi, aby utworzyć dodatkowego dochodu z bloga.
Jeśli jesteś nowy na blogu lub dopiero niedawno rozpoczął blogu, gratulacje! Mam nadzieję, że główną motywacją jest dostarczenie cennych treści dla czytelników, ponieważ jest to w jaki sposób można ustalić status eksperta w swojej niszy w dłuższej perspektywie.
Jednak nie ma nic złego w co dodatkowe pieniądze poprzez blogi i kilku prostych metod istnieją coraz toczenia piłki.
Powinna iść oczywistą, że aby zarabiać pieniądze z bloga to najlepiej zacząć od wyboru zyskiem niszy rynkowej; coś tam, gdzie jest sprawdzoną rynek, który przecina się z własnych pasji, zainteresowań i wiedzy.
Gdy już to zrobisz, to tylko kwestia uzyskania ruch w witrynie, budowania listy subskrybentów e-mail, a zarabianie pieniędzy. Rzućmy okiem na niektóre z najszybszych, najłatwiejszym i najbardziej opłacalnych sposobów ca zarabiać pieniądze z bloga.
1. Google Adsense
Google Adsense może być najszybszym i najłatwiejszym sposobem dla początkującego zacząć zarabiać pasywnego dochodu z bloga. Podstawowe Idee Adsense jest to, że można wyświetlać reklamy Google na swojej stronie, a gdy użytkownik kliknie na tych reklam otrzymasz procent kosztów reklam. Ty na pewno widzieliście reklamy na stronach innych ludzi; można mieć te reklamy są wyświetlane na swoim blogu lub stronie internetowej, jak również.
Adsense jest kontekstowa sieć reklamowa, która stawia partnerskie (Biznes) reklamy na swojej stronie internetowej. Jest łatwy do skonfigurowania, wszystko co musisz zrobić, to skopiować i wkleić jakiś kod podany do Ciebie z Google w miejscach, które chcesz z reklam na swojej stronie.
Google będzie wyświetlać reklamy od reklamodawców, które pasują do treści na swojej stronie tak, aby twoi idealnie www odwiedzający widzą odpowiednich reklam.
Nie martw się, że Twój blog niszowych nie będzie w stanie wyciągnąć jakości reklam na swojej stronie. Google Adsense jest jednym z największych sieci w sieci, więc powinieneś dostać wystarczająco dużo zdrowego klikalne listę stron do przyciągania czytelnictwa.
A Google jest wystarczająco inteligentny, aby tylko wyświetlanie reklam na swojej stronie, które są istotne dla treści na swojej stronie, więc w wielu przypadkach może zwiększyć wygodę użytkowników witryny i reklamy mogą być pomocne.
Wystarczy upewnić się, że zawartość jest najwyższej jakości!
Choć Adsense jest popularnym rozwiązaniem, myślę, że marketing partnerski informacja jest również doskonałym sposobem, aby praktycznie pasywnego online dochodów.
2. Amazon Associates
Amazon Associates jest od dawna program partnerski w domu prowadzonym przez Seattle opartej Amazon.com-do największego detalisty online w dzisiejszym świecie.
Oferuje on blogerzy szansę zarobienia prowizji reklamując produkty Amazon na swoich odwiedzających dostarczonego klikalności z bloga do Amazon.com i dokonać zakupu.
Podstawowa idea z Amazon Associates jest to, że można dostać link monitorujący, który jest unikalny dla ciebie, że linki do każdego produktu sprzedawanego na Amazon.com. Jeśli ktoś kliknie na link na swoim blogu i wraca do Amazonii i nabywa przedmiot, zostanie zasilone sprzedaży.
Istnieje wiele sposobów można promować produkty Amazon na swojej stronie. Można to katalog produktów (ciągniętych z Amazon.com) na swoim blogu, można pisać recenzje produktów i link do produktów, które polecam na Amazon, a może masz stronę zalecany zasobów na swojej stronie internetowej; żeby wymienić tylko kilka.
Jedno zastrzeżenie o Associates jest to, że prawdopodobnie pasuje blogerów piszących o merchandising, produktów detalicznych i sklepów w porządku trochę. Logicznie rzecz biorąc, to pomoże wydajność jeśli goście przybywają na swojej stronie już predysponowani do kupowania.
Program działa przez coraz linki Amazon, banery lub widżety (np slajdów, „Ulubione”, „Wish List Widget”) na swoich stronach.
Jeden Dodatkową korzyścią jest to, że jeśli ktoś kliknie na link ze swojej strony internetowej Amazon i kończy się zakupu wielu przedmiotów (nie tylko pozycja jest promowanie) wtedy można dostać kredyt na całą sprzedaż! Wyobraź sobie polecić książkę na Amazon, gościem jedzie do Amazonii kupić książkę – i póki oni tam kończą się na zakup nowego telewizora, Sony PlayStation, i kilka innych rzeczy … można dostać kredyt na wszystkie wymienione obroty. Nie tylko to, ale wszelkie sprzedaży, które są wykonane w następnych 15 dni od tego klienta są zapisywane do Ciebie.
Innym sposobem, aby pieniądze z Amazon jest publikując książki cyfrowe Amazon Kindle.
3. Affiliate Marketing dla produktów cyfrowych
Jak już wspomniano powyżej, na moich ulubionych sposobów zarabiania pieniędzy w Internecie jest poprzez promowanie cyfrowych produktów informacyjnych jako partner.
Podobnie jak Amazon.com jest rynkiem o dobro fizyczne sprzedawanych w internecie; istnieją także targowiska produktów cyfrowych sprzedawanych w Internecie, jak również.
Jednym z najbardziej popularnych produktów cyfrowych targowiskach jest Clickbank.com . Możesz przeszukiwać rynek Clickbank dla produktów związanych z Twoim rynku i promować je na swojej stronie internetowej, pisać recenzje produktów, etc.
Podobnie jak Amazon, jeśli ktoś kliknie na link i wraca i kupuje produkt promujący, co można uzyskać prowizję za procent sprzedaży.
Jeden atrakcyjnym elementem promowania cyfrowych produktów informacyjnych jest to, że komisje wydają się być wyższa niż produktów fizycznych; począwszy wszędzie od 10% do 50% lub nawet więcej. Jako przykład, jeśli ktoś sprzedaje informacji cyfrowych produkt za $ 500 z prowizji 50% – można zarobić 250 $ za sprzedaż. Jest to znacznie wyższy niż prowizji od produktów fizycznych ze względu na wysokie marże zysku.
4. Tworzenie e-książek i produkty informacyjne
Regularne blogowanie jest idealnym poligonem do tworzenia e-książek , nadal jednym z najbardziej popularnych form produktów informacyjnych sprzedawane przez przedsiębiorców internetowych dziś.
Rozważyć swoje blogi jako „wolnego” informacji, które oferują do czytelników, aby wykazać swoją wiedzę. Z czasem stają się fani i są gotowe do większej ilości materiału w głębi. To jest Twoja szansa, aby zarabiać-przedstawiając swoje e-książki do sprzedaży obok swojego wolnego blogu.
Wystarczy upewnić się, że e-book buduje na swoim blogu wyjściowym-nie po prostu powtarzać tego, co już widziałem! Po tym wszystkim, ci ludzie są teraz płacących klientów i będzie denerwować ze starych informacji. Później, jak się bardziej ustanowione i zarchiwizowanych materiał staje się bardziej rozległe, odpytywanie swoich czytelników, aby zobaczyć, jakie tematy byliby zainteresowani dodatkowymi informacjami na temat potencjalnie jakie tematy z e-książek byliby zainteresowani zakupem.
Ponownie, można sprzedać ebook za znacznie wyższą cenę niż w przypadku zwykłej książki i korzystać ze znacznie wyższej marży.
5. Oferta One-on-One Coaching
Jest to jeden z najszybszych i najprostszych sposobów można włączyć swoją wiedzę na pieniądze. Fakt, że publikujesz bloga i dostarczanie informacji w rynku sprawia, eksperta w swojej niszy. W wielu przypadkach ludzie chcą uzyskać indywidualne porady bezpośrednio od eksperta na ich rynku.
można po prostu umieścić stronę na swoim blogu oferując jeden-na-jeden coaching odpowiedzieć na wszelkie pytania, które mają lub dać im rady dla przystojnego opłatą.
Zauważ, że unikałem oddanie konkretnego dolara figurę na kwotę można zrobić z blogów. Wejdzie ona w dół do etyki pracy, umiejętności jako pisarz, zdolność do generowania ruchu ukierunkowanego i zwykły stary powodzenia. To trochę jak baseball: każdy grał jako dziecko, tylko niewielki ułamek sprawiają, że na spotkaniu kolegium, jeszcze mniejszą liczbę zostania profesjonalnym, ale tylko śmietankę sprawia, że do głównych walut.
Musisz zdecydować, gdzie w wielkich ligach blog „” chcesz skończyć.
W rzeczywistości jest to, że coraz więcej osób z całego świata przybywają w Internecie, tym trudniej będzie go stać, aby zdobyć uwagę w Internecie i generowania dochodów. Dlatego tak ważne jest, aby skupić się na budowaniu listy e-mail, dzięki czemu można śledzić z użytkowników, budowanie relacji i zwiększenie sprzedaży.
Mimo to, istnieją niezliczone sukcesy tam, a przepis na sukces jest zaskakująco prosta. To właśnie do Ciebie, aby to zrobić!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Cómo se puede presupuesto si sus ingresos son irregulares?
Digamos que usted es un profesional independiente, un contratista, o eres de otro modo por cuenta propia. Usted no recibe cheques de pago regulares cada dos semanas. En su lugar, se obtiene pagos esporádicos llegando a intervalos aleatorios.
Algunos meses se hacen el doble de lo que hizo el mes anterior. Otros meses que hacen la mitad de lo que hizo en los meses anteriores. ¿Cómo diablos se puede mantener un presupuesto con todo esto aleatoriedad en su vida?
Estos son algunos consejos para ayudarle a presupuesto a pesar de su ingreso irregular.
Paso uno: Mira a través de los registros de sus dos últimos años de ingresos.
¿Cuál es la mayor cantidad de dinero que usted ha hecho en un mes en particular? ¿Cuál es la menor cantidad de dinero que usted ha hecho en un mes en particular? Y lo que es la media?
Para el momento en que nos vamos a centrar en el número más pequeño, la menor cantidad que usted ha hecho en un mes en particular.
Segundo paso: Utilice estas hojas de cálculo de presupuestos para crear un presupuesto en base al menos cantidad que usted ha hecho en un mes en particular durante los últimos dos años.
Dado que este era el menos que ha realizado, se puede asumir que la mayoría que va a hacer un poco más de esto cada mes hacia adelante. Sin embargo, usted debe basar su presupuesto en lo más mínimo que usted ha hecho para mantener un margen de seguridad.
Ejecutar a través de todos sus gastos – incluyendo sus gastos fijos y variables – y ver si se puede hacer que estos se ajustan a su presupuesto, basado en la menor cantidad que has ganado en un mes.
Si no puede, a continuación, iniciar una lista de sus gastos con el fin de más importante a menos importante.
Esta hoja de trabajo le ayudará a caminar a través de todas sus necesidades. Necesidades son, por definición, los elementos más importantes en su lista. Estos incluyen alimentos, vivienda, electricidad, agua, y otras cosas que no se podía vivir sin razonablemente.
artículos discrecionales, por el contrario, son los gastos menos importantes en su lista. Estos son los gastos que necesitará recortar si usted está tratando de hacer que su presupuesto se ajuste a sus ingresos.
Tercer paso: Crear un plan para su dinero “exceso”.
Recuerde, usted está de Gestión por la menor cantidad que has ganado durante los últimos dos años. Si los anteriores otros 23 meses son una indicación, que va a ganar dinero extra en la mayor parte de este tiempo.
Crear un plan ahora para lo que vas a hacer con ese dinero extra. De lo contrario, se corre el riesgo de soplar.
¿Quieres ahorrar ese dinero hacia la compra de su próximo coche en efectivo? ¿Quieres abrir los fondos de ahorro para la universidad para sus hijos? ¿Quieres crear un gran retiro de ahorros o poner ese dinero para pagar la deuda?
Designar a sus objetivos y poner todo de su exceso de dinero hacia él.
Cuarto paso: Cuando un cheque viene en, dividirlo en función de sus categorías de presupuesto.
Digamos por ejemplo que usted ha elaborado un presupuesto de cinco categorías. Usted ha decidido que usted está dispuesto a gastar el 35% de su dinero en la vivienda, el 15% de pago de la deuda, 10% en el ahorro, el 15% en el transporte, y otro 25% en todo lo demás.
Cuando se obtiene un cheque de un cliente, inmediatamente dividir el registro de entrada en las categorías apropiadas (después de la primera dejando a un lado el apropiado para los impuestos).
Usted podría incluso tan lejos como para cobrar el cheque y poner el dinero en sobres de modo que usted está utilizando una estrategia de presupuestos sobre.
Al dividir cada cheque que viene en, puede asegurarse de que su presupuesto está alineado con sus porcentajes ideales. En otras palabras, no se va a correr el riesgo de pasar el 50% de su dinero en artículos discrecionales y no tener suficiente guardado para las tiendas de comestibles.
Quinto paso: Construir un colchón de efectivo grande.
Si usted tiene un ingreso irregular, el “colchón de efectivo” es su mejor amigo.
Al mantener un equilibrio de varios miles de dólares en su cuenta, tendrá un margen de maniobra para hacer frente a meses cuando los clientes son lentos en el pago de usted.
Un colchón de efectivo es diferente de un fondo de emergencia. El cojín está allí sólo para asegurarse de que usted puede pagar todas sus cuentas mientras se está a la espera de su ingreso esporádica e irregular que aparezca en su buzón.
El fondo de emergencia, sin embargo, es una cuenta separada, que no se puede tocar a menos que el peor de los casos se desarrolla.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Agrās pensionāri var garām tūkstošiem, kas sociālās apdrošināšanas pabalstiem, jo tie nezina noteikumus. Zemāk ir četras lietas, kas jums būtu jāzina par priekšlaicīgu pensionēšanos un sociālo nodrošinājumu.
Priekšlaicīgā pensionēšanās nozīmē, ka varat saņemt mazāk
Aprēķini redzat jūsu sociālās apdrošināšanas pārskatā, pamatojoties uz darbu, līdz šim norādīts vecumam. Piemēram, ja jūsu Social Security paziņojums saka jūs saņemsiet $ 1100 mēnesī pēc 62 gadu vecuma, ka aprēķins tiek pieņemts, jūs strādājat, ir jāieslēdz 62.
Summa, tā saka jūs saņemsiet pie 66 vai 67 uzņemas tu strādā līdz 66 vai 67. gadu vecumam Tas nozīmē, ka, ja jūs iet priekšlaicīgā pensijā jūsu priekšrocības, visticamāk, būs mazāks nekā tas, ko jūs redzat uz jūsu paziņojumu.
Sociālās apdrošināšanas pabalsti tiek aprēķināti, balstoties uz jūsu augstākajiem trīsdesmit piecu gadu darba vēsturi, ar augstāko 35 noteikta pēc katru gadu darbs tika indeksētas atbilstoši inflācijai. Ja esat lietojis priekšlaicīgā pensijā, un jums nav pilnu trīsdesmit piecus gadus ilgu darba vēsturi, sociālās apdrošināšanas pabalsti, var būt mazāks nekā tad, ja jūs strādājat ilgāk.
Pat ja jūs pensijā agri, esiet piesardzīgs, ņemot sociālo nodrošinājumu 62 gadu vecumā, neveicot analīzi pirmās. Daudzos gadījumos, tas ir labāk, lai atrastu citas līdzekļu avotiem izmantot priekšlaicīgu pensionēšanos, lai jūs aizkavēt sākumu jūsu priekšrocības. Tas var palīdzēt aizsargāt jūs no pietrūkt naudas vēlāk dzīvē.
Jūs varat pensionēties un joprojām Delay sociālo nodrošinājumu
Jūs varat iet priekšlaicīgā pensijā un vēl jāgaida, līdz vēlākā vecumā, lai sāktu savu sociālās apdrošināšanas pabalstus.
Tas ir īpaši svarīgi, lai precētiem pāriem, kuri vēlas, lai pārliecinātos, ka viņu pārdzīvojušais laulātais saņem lielāku labumu, kad esat prom. Augstākais ikmēneša pabalsts, starp diviem no jums ir tas, kas kļūs par apgādnieka pabalsta apmērs, ja viens no jums iet – tajā brīdī, jūs saņemsiet tikai tad, ka augstākā labuma summas – ne abas summas.
Lai maksimāli nākotnes apgādnieka pabalstu, jūs vēlaties, jo lielāks pelnītājs atlikt ieslēgšanu priekšrocības līdz 70 gadu vecumam, ja iespējams. Kad precējies, apakšējā pelnītājs tomēr vajadzētu bieži sāk savas priekšrocības agrīnākā vecumā.
Pensijas pabalsti var iet uz leju, kad esat Sociālās drošības Piemērota
Daži pensiju plāniem piedāvāt lielāku sākotnējo ikmēneša pabalstu, ja esat lietojis pirmstermiņa pensionēšanos; pensijas pabalsts automātiski iet uz leju, ja jūs kļūstat tiesības balstīties uz sociālo nodrošinājumu. Ja jūs neesat informēti par šo, jūs varat domāt jūs saņemsiet pilnu pensiju pabalstu un sociālās nodrošināšanas.
Ne visas pensijas strādāt šādā veidā, tāpēc apmeklēt visas nodarbības vai semināru jūsu darba devējs piedāvā, lai jūs pilnībā saprastu savu pensiju un veselības ieguvumus, pirms pieņemt priekšlaicīgu pensionēšanos. Uzdot daudz jautājumu, un noteikt vienu uz vienu tikšanos ar pabalstiem konsultanta vai HR (cilvēkresursi) personai, ja tas ir iespējams.
Turklāt, ja jūs strādājis izglītības vai valsts vai valsts iestāde, ir jāapzinās, kad jūs sākat savu sociālās apdrošināšanas pabalstus, tie var būt mazāka par to, ko jūsu paziņojums parāda dēļ kaut ko sauc virspeļņas likvidēšana sniegšana un / vai valdības pensiju Offset. Tas ietekmēja manu māti, kas bija skolotāja 43 gadus.
Viņa gaidīts, lai saņemtu viņas pensiju, kā arī $ 1300 mēnesī sociālo nodrošinājumu. Viņa bija šokēts, kad viņa uzzināja viņas Sociālā drošība būs mazāk nekā $ 300 mēnesī sakarā ar valdības pensiju nobīde, kas ir piemērojams, ja jums pensiju par nostrādātajiem gadiem, ja jums nav, uz kurām saskaņā ar sociālās apdrošināšanas sistēmu.
Darba Priekšlaicīga pensionēšanās laikā var pazemināt sociālo drošību
Ja plānojat strādāt nepilnu darba laiku priekšlaicīgu pensionēšanos laikā jūsu sociālās apdrošināšanas pabalsti var tikt samazināts. Samazinājums ir balstīta uz kaut ko sauc Sociālās drošības ienākumu robeža, un tas ir piemērojams tikai tad, ja vēl nav sasnieguši pilnu pensijas vecumu. Ja jūsu ienākumi ir lielāki par robežu, jūsu ieguvumi tiks samazināts. Šis samazinājums attiecas tikai līdz jūs sasniegsiet savu pilno pensijas vecumu, kas ir vecumā 66-67 vairumam cilvēku. Kad jūs sasniedzat pilnīgu pensionēšanās vecumu, jūs varat nopelnīt jebkuru summu, un jūsu priekšrocības netiks samazināts.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
