Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jo vuosia, sijoittajat kerrottiin, että varastot olivat paras keino pitkäaikaista säästämistä ja että ilmapiiri jatkuu tänään myös vanavedessä kahden markkinoiden kaatuu tähän mennessä vuosituhannen. Mutta ne, jotka väheksyisivät sidokset voivat olla vaille merkittäviä mahdollisuuksia. Itse asiassa, joukkovelkakirjalainat ovat yhtä tärkeitä tänään kuin koskaan. Tässä on lyhyt katsaus neljä tärkeää syytä harkita jako joukkovelkakirjoja:
Tulo
Vaikka monet investoinnit jonkinlaista tulojen joukkovelkakirjojen yleensä tarjolla korkeimmalle ja luotettavin tulovirtoja. Jopa silloin, kun vallitsevat hinnat ovat alhaiset, on vielä paljon vaihtoehtoja (kuten korkean yield tai kehittyvien markkinoiden velka) että sijoittajat voivat käyttää rakentaa salkun, joka täyttää tuloistaan tarpeet. Tärkeintä, monipuolinen joukkolainasalkussa voi tarjota kunnollinen saannot alhaisempi volatiliteetti kuin osakkeisiin, ja korkeammat tulot kuin rahamarkkinarahastoihin tai pankin välineitä. Joukkovelkakirjat ovat siksi suosittu vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat elää pois sijoitustuottojaan.
Monipuolistaminen
Lähes jokainen sijoittaja on kuullut lauseen ”älä laita munia samaan koriin.” Voi olla klisee, mutta sen aika-testattu viisautta kuitenkin. Ajan myötä monipuolistaa voi tarjota sijoittajille paremmat riskikorjattua tuottoa (toisin sanoen määrä tuottoa suhteessa riskin määrä) kuin salkkuja kapeampi.
Tärkeämpää, joukkovelkakirjoja voi vähentää epävakautta – ja säilyttää pääoman – osakesijoittajille aikoina kun osakemarkkinat laskee.
Suojelu Principal
Korkosijoitukset ovat erittäin hyödyllisiä ihmisille lähes pisteeseen, jossa ne täytyy käyttää rahaa ne ovat investoineet – esimerkiksi sijoittaja viiden vuoden kuluessa eläkkeelle tai joku, joka tarvitsee hyödyntää lapsen College Fund maksaa kouluun.
Vaikka varastot voivat kokea valtava volatiliteettia lyhyessä ajassa – kuten romahdusta 2001-2002 tai 2008 finanssikriisi – monipuolinen joukkolainasalkussa on paljon vähemmän todennäköisesti kärsivät suuria tappioita lyhyessä ajassa. Tämän seurauksena sijoittajat usein lisäämään niiden kohdentamista korko-, ja vähentää niiden osakesijoitukset, koska ne liikkuvat lähemmäs päämääräänsä.
Potentiaaliset Veroetuudet
Tietyntyyppisten joukkovelkakirjoja voi olla hyötyä myös niille, jotka joutuvat pienentämään verotaakkaa. Vaikka tulot pankkien välineisiin, useimmat rahamarkkinarahastot, ja osakkeiden verotetaan ellei pidetään vero-laskennallinen tilille, korot kunnallisia obligaatioita on verotonta liittovaltion tasolla, ja sijoittajille, jotka omistavat kunnan liikkeellelaskema tilassa, jossa he asuvat, on valtion tasolla. Lisäksi tulot Yhdysvaltain valtiovarainministeriön on verotonta tilasta ja paikallisella tasolla. Vaikka se ei ole aina viisasta sijoittaa veroetua arvopaperit, erityisesti sijoittajille alempaa tuloluokissa, korko- maailmankaikkeus tarjoaa useita ajoneuvoja sijoittajat voivat käyttää minimoimaan niiden verorasitusta.
Bottom Line
Joukkovelkakirjat eivät mahdollista mielenkiintoinen keskustelu päivällisellä osapuolille, ja he eivät saa suhteellisia kattavuus talouslehdissä suhteessa varastoja.
Silti joukkovelkakirjoja voi palvella monenlaisia käyttötarkoituksia sijoittajille kaikki raidat.
Disclaimer : Tiedot tällä sivustolla annetaan vain asian havainnollistamiseksi, eikä niitä pidä tulkita sijoitusneuvontaa. Missään olosuhteissa tämä tieto edustaa suositus ostaa tai myydä arvopapereita. Puhua taloudellisena neuvonantajana ja vero ammattilainen ennen kuin sijoittaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когато сте собственик на даден актив, то е лесно да се разбере, че вие печелите пари като стойността на активите се увеличава, и че парите се губи, когато стойността на даден актив намалява. Тя е по-сложно да се разбере как се прави пари или изгубен, когато инвеститорът притежава производен продукт, като опция.
Производно е инструмент, чиято стойност е основно зависи от стойността на определен актив (като договор склад или фючърси).
Въпреки допълнителни фактори, често играят жизненоважна роля в стойността на това производно, което го прави трудно за начинаещ инвеститор да се разбере как притежаване производно се превръща в печалба или загуба.
Предистория върху стойността на опции
Стойността на опция зависи от седем фактора.
Цената на базовия актив
Типът на опция (обадите или да сложи)
цената на упражняване на опцията
Броят на оставащите календарни дни – преди изтичането на опцията
Дивидентът, ако има такива
Лихвени проценти
Волатилността на базовия състав
И последният фактор, който определя стойността на вашия вариант е волатилност. По-конкретно, прогноза за броя на летлив базовия актив ще бъде между текущото време (т.е., когато купувате опция) и времето, което не изтече. Очевидно е, че бъдещето е неизвестно, а доброто, което можем да направим, е да се изчисли бъдещата волатилност.
Тъй като в миналото винаги е известно, може да се изчисли “историческа волатилност” за даден актив за неограничен брой търговски дни.
И тази историческа волатилност обикновено е разумна преценка за бъдеща нестабилност – освен ако няма конкретна причина да се вярва, че бъдещата волатилност няма да приличат на средната му. Една такава причина е, че има известен новини събитие, което има вероятност да окаже значително влияние върху цената на актива.
Такива събития са обикновено освобождаването на тримесечните печалби на компанията, или новини относно резултатите от проучване FDA за предложена нова наркотици и т.н.
Пример за Вариант стойност Call
Да кажем, че сте собственик на кол опция за 63-дневен, с удар цена от $ 70 на акция, по конкретен състав, ABCD. Запасът е момента се търгува на (т.е. последната сделка настъпили в) $ 67.50. Този състав не плаща дивидент. Преобладаващото лихвен процент 0.30% годишно. Всеки един от тези фактори оказват влияние върху стойността на опцията, и са известни на всички.
За ABCD, очакваната колебливост е 23. Повечето брокери предлагат разумни приблизителни оценки за променливост за всички акции и индекси. Тези оценки се основават на действителните цени и ползвайте нещо по-нататък очакваната колебливост (IV). По принцип, IV се изчислява, като се предполага, че текущата цена на опция, представлява неговото истинско теоретична стойност. За сега, няма причина да се рови в сложни въпроси, като разбиране IV, защото няма да има достатъчно време да се направи това, докато продължавате да се запознаят с опции.
Ако решите, че си струва да притежавате една (или повече) от кол опциите, описани по-горе, че е важно да се разбере как печалбите опция или губи стойност над живота й.
“Живот” се прекратява, когато продаде опцията или когато пристига изтичане ден.
Тъй като нашата пример използва кол-опция, вие знаете, че опцията е по-ценно, тъй като цената на базовия актив (ABCD) се увеличава. В света на опции е пълен с начинаещи трейдъри, които са купили кол или пут опции, наблюдаваха смяната на цените на акциите, тъй като те надяваше, и бяха поразени, за да видите, че пазарната стойност на опцията е намалял. За да се разбере как това е възможно, трябва да имате ясна представа за това как се оценява опция.
Защо Вариант промяна на стойности
Всеки един от факторите, описани по-долу е в игра, като в същото време. Някои от тези фактори, които оказват влияние върху стойността на опцията са добавка, а други работят в противоположни посоки.
Някои неща никога не се променят, като например цената на упражняване и вида опция (обадите или да сложи). Въпреки това, всичко останало може да се промени.
Има начин (гърците), за да се прецени колко от стойността на опцията се променя, когато различни неща се променят, като например цената на акцията. Но това не е цялата история. С течение на времето стойността на всички възможности за намаляване от известно количество (Theta). Ако компанията обявява промяна в дивидент, който причинява опция стойности, за да се подложи на скромна промяна. Лихвените проценти могат да се променят, но те играят малка роля при определяне на стойността на всеки от тях – може би с изключение на много дългосрочни възможности.
В един фактор, който причинява мъка по-нови търговци опция е как оценката на нестабилност може да се промени изведнъж. Не само се промени, но се променя с много значително количество. Вега описва колко се променя стойността на опциите, когато IV промени, като една точка. Например, след като една компания обявява очаквана новина, че вече няма причина да очакваме, че акциите ще претърпи значителна промяна в цената преди изтичането на опцията. Поради това, очакваната колебливост има тенденция да се потопите веднъж е обявена новината. Опции купили точно преди събитието новини стане струва цяло много по-малко след новината. Разбира се, ако се движи в цените на акциите значително в посоката, в която очакваните (за обаждания купувачи и надолу за собствениците на пут опция), тогава може да спечелите голяма печалба, въпреки големия спад на очакваната колебливост (напомняне, че е новият Очаквано летливост).
Неочакван световно събитие може да доведе до сериозен спад на фондовия пазар (или митинг). Например, след като пазарите открити отново след 9/11 атаки очакваната колебливост е много по-висока и всички собственици опция бяха възнаградени с допълнителни печалби. Както спад на пазара продължават да се увеличават на Черно понеделник (през октомври 1987) очакваната колебливост нарасна, достигайки нива невиждани отново. Дори и кол опции, натрупан стойност (на спадащ пазар!), Защото IV е толкова висока.
Опции и неопитни Trader
Проблемът за неопитен търговец се случва, когато цената на акциите се движи постепенно по-висока, и резервоари опция цените. За някои хора, това е невъзможно. Новаците са склонни да вярват, че играта е нагласено и че маркет мейкърите са били, за да ги мамят. Нищо не може да бъде по-далеч от истината. В действителност, търговецът загубили пари, защото той / тя изплаща много повече от възможността си заслужава (поради високата си волатилност). Много е важно да се разбере огромната роля, която нестабилност, и най-вече очакваната колебливост, играе в цената на опция на пазара. Бъдете предпазливи при закупуване опции.
Сега, да вземе още един поглед към примера. Да предположим, че не е новина е висящо. Да приемем, че три седмици минават и ABCD митинги за $ 64. Ако всичко друго остава непроменена, стойността на опцията (CBOE калкулатор) се променя от $ 1.40 до $ 1.57. Ако още три седмици минават, опцията е на стойност само $ 0,98.
По този начин, ако очаквате да се правят пари, когато притежава възможности, важно е да се разбере, че времето, необходимо за промяна на цената на акциите да се случи времето е от решаващо значение за евентуалната си печалба или загуба. Разбира се, ако имате нереалистични очаквания, и се надявам да видя цената на акциите на преминаването към $ 75, а след това на часовника не е от значение (стига цената не бъде постигнато преди опциите изтичат). Но за нормални ситуации, в които си прогнози не могат да се сбъднат за дълго време, е важно да има някаква представа за времето на промяната на очакваната цена. Купуването на твърде много време (т.е. притежава опция с по-късна дата на валидност) е скъпо и нежелателно. Въпреки това, не купуват достатъчно време (т.е. възможността да изтече преди да настъпи промяната в цената) е още по-лошо. Ето защо времето е също толкова важно, в отгатване на промяната в цените, ако очаквате да се правят пари, когато купуват опции.
Вариант стойности зависят много повече от цената на свързания актив.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du leser dette, er du sannsynligvis opplever cosigners’ anger. Du har funnet ut at cosigning at kredittkort eller lån for din kjære ikke var en god idé, og du ønsker å fjerne navnet ditt fra gjelden. Fjerne navnet ditt fra en cosigned lån vil ikke være lett, for noen gjeld det kan ikke engang være mulig.
Cosigning et lån eller kredittkort forteller utgangspunktet banken at du er villig til å gjøre betalinger hvis den andre personen ikke.
Cosigning betyr også at banken kan forfølge deg for betaling selv om den andre personen filer konkurs eller går bort før gjelden er betalt.
Som en generell regel, vil banken ikke fjerne navnet ditt fra en cosigned gjeld med mindre den andre personen har vist at de kan håndtere lånet på egenhånd. Tenk på det: du aldri ville ha blitt bedt om å medundertegne hvis den andre låner hadde vist denne muligheten fra begynnelsen. Kanskje ting har endret seg siden da. Banken vil definitivt vil ha bevis.
Fjerne navnet ditt fra en cosigned Loan
Få en medunderskriver utgivelse . Noen lån har et program som vil gi ut en medunderskriver forpliktelse etter et visst antall sammenhengende på gang betalinger er gjort. To år på gang betalinger synes å være normen. Les gjennom lånedokumenter for å se om det er noen form for program som er knyttet til lån. Eller ring utlåner og spørre om noe sånt som dette gjelder for lån.
Refinansiere eller konsolidere . Et annet alternativ er å ha den andre låner refinansiere lånet til navnet sitt. For å kvalifisere for en refinansiering, den som låner å ha en god kreditt historie og nok inntekter til å gjøre den nye lånets månedlige innbetalinger. Konsolidering er vanlig med studielån. Dersom låntaker kvalifiserer, kan de bruke konsolidering lån å betale ned lånet du cosigned.
Den opprinnelige cosigned lån ville fortsatt være notert på kreditt rapporten, men det bør indikere at kontoen er stengt og betalt i sin helhet. Betalinger – og ikke-betalinger – på konsolidering lån vil ikke påvirke deg hvis navn ikke er oppført på lånet.
Selge eiendelen og betale ned lånet . Hvis du co-signert på en bolig eller bil lån, og den andre personen er ikke å gjøre betalinger som er nødvendig, kan du være i stand til å selge eiendelen (bilen eller huset) og bruke pengene til å nedbetale lånet. Ditt navn må være på tittelen for å selge eiendommen til noen andre.
Fjern navnet ditt fra et kredittkort
Kredittkortselskapet kan gjerne fjerne navnet ditt fra kredittkortet hvis det er ingen balanse på kortet. Men hvis det er en balanse, må du betale den av før du kan gjøre disse typer endringer i kontoen.
Overføre balansen . Den andre låner kan være i stand til å overføre balansen til et kredittkort som er i deres navn bare. Når balansen er overført, lukker kredittkort slik at fremtidige kostnader kan ikke gjøres til konto. For å holde fremtidige kostnader blir gjort, kan du be kredittkortutstederen for å legge til en kommentar i deres system som indikerer at kreditkort ikke skal gjenåpnes.
Betale av balansen selv . Det vil ikke være morsomt å betale et kredittkort balanse du ikke gjorde, og ikke dra nytte av. Men betale balansen er bedre enn å ødelegge din kredittverdighet og ha gjeld samlere forfølge deg. Du kan selv stenge kontoen eller har kredittkortselskapet fryse kredittgrensen så ingen fremtidige kostnader kan gjøres til kortet, spesielt mens du prøver å kvitte seg med balansen.
Fjern navnet ditt fra en Forged Loan
Når en kjær har forfalsket signaturen din på et lån, det setter deg i en tøff spot. Du ønsker ikke å bli holdt ansvarlig for en avgjørelse du aldri gjort, men du også ønsker å unngå at din kjære bli arrestert for forfalskning eller bedrageri – noe som kan skje hvis du blåse i fløyta for å få deg på kroken.
Den utlåner sannsynligvis ikke vil fjerne navnet ditt fra en forfalsket lån med mindre du rapportere forfalskning til politiet eller gi dem en signert erklæring der falskneren innrømmer å lovbruddet.
Både sette din kjære i fare for søksmål. Hvis du ikke la utlåner vet om forfalskning snart etter at du finner ut, kan din taushet tolkes som en bekreftelse. Med andre ord, kan du være ansvarlig for lånet.
Du kan prøve å ta en av handlingene nevnt før: har personen refinansiere eller konsolidere lån eller overføre balansen hvis det er et kredittkort. Du kan også gjøre en avtale med den personen å ha dem nedbetale lånet innen en viss tid, før heller enn senere. Du har kanskje falskner signere en erklæring innrømme til forfalskning i tilfelle de ikke betaler ned lånet og senere prøve å påstå at du gjorde cosign.
Siste utvei
Hvis du ikke kan få utlåner til å fjerne navnet ditt fra en cosigned lån eller kredittkort balanse, er det beste alternativet for å i det minste holde seg minimum betalinger inntil beløpet er betalt av eller til andre som låner kan få kontoen i sin eget navn. Cosigning kan ikke bli et problem hvis den andre personen ikke er å holde tritt med betalinger, så får det til en vane å sjekke betalingsstatus, spesielt i dagene fram til forfallsdato, ved forfall, og datoen etter . Ikke vent for lenge fordi sene betalinger gå på kreditt-rapporten etter 30 dager.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hukkua ajatus budjetointia? Nämä ohjeet yksinkertaistaa
Kun useimmat ihmiset ajattelevat budjettien he automaattisesti ajattelevat taulukoita rivikohdilla. Ellet tyyppinen henkilö, joka rakastaa taulukoita, luoda ja ylläpitää budjetti ei kuulosta hauskaa.
Jos olet kiinnostunut budjetoinnissa, minulla on hyviä uutisia. Budjetti ei tarvitse keskittyä pieniä yksityiskohtia. Se ei tarvitse 15 eri kategoriassa.
Lisäksi se ei tarvitse perustua puutetta.
Voit antaa itsellesi hieman hauskaa puitteissa oman kokonaisbudjetista. Itse asiassa, jos et pidä sanasta budjetointi , vaihda se ajatus, että luot suunnitelma tai suunnitelma ympärillä miten aiot kuluttaa rahaa.
Ette ajomatkan päässä Boston San Francisco ilman karttaa tai tietyntyyppinen valikkoon, ethän? Niin miksi suunnistamista talouden ilman tietyntyyppinen tiekartta?
Oletko aluksella budjetointia nyt? Seuraavassa on viisi yleisiä ohjeita voit seurata, kun koota ensimmäinen budjetti:
Vähemmän on enemmän
Yleinen alokas virhe on ylikuormittaa budjetti loputtomasti luokkia. Sinun ei tarvitse sisällyttää kuinka paljon rahaa vietät kynsilakka, hiukset, bensiinin puolesta lehtitilaukset, tai uusia sukkia. Kukaan ei tarvitse että taso. Mitä vähemmän luokkia, sitä parempi.
Perällä äärimmäisen, budjetti voi olla vain kaksi tai kolme luokkaa.
Anti-budjetin tai 50/30/20 budjetin toimivat paremmin vähemmällä. Puolella luokan budjetti toimii hyvin myös.
Ole realistinen
Jos olet tällä hetkellä menojen $ 400 euroa kuukaudessa elintarvikkeita, älä oleta, että ensi kuussa voit murskaamaan tämän alas $ 100 kuukaudessa.
Sen sijaan asettaa vähitellen tavoitteet. Jos vietät $ 400 päivittäistavarat tässä kuussa, kokeile kuluttavat 5-10% vähemmän ensi kuussa.
Tämä johtaa menojen välillä $ 360 $ 380 elintarvikkeita.
Tee se kuukauden tai kaksi ja säädä edelleen alas sieltä. Lopulta pääset käsiksi $ 300 markkaa. Pieniä asteittaisia muutoksia ajan ovat kestävämpiä.
Monet ihmiset kääntyvät ohjelmistoja tai sovelluksia hoitaa raha. Jos tämä tulee luonnollisesti sinulle ja pidät näitä työkaluja, se on fantastinen. Mutta älä pelkää turvautua vanhanaikaisia paperia ja kynä jos se mitä haluat.
Ei ole oikeaa tai väärää tapaa hallita budjettia. Tärkeintä on löytää mitä toimii sinulle, riippumatta siitä, onko se sovellus, taulukkolaskenta, tai kynä ja kirjekuoret.
Aloittaa Weekly Perhe Keskustelut
Olet todennäköisesti ole ainoa henkilö, joka viettää ja säästää omassa kotitalouden. Suunnittele viikoittain tapaamisia perheen sisällyttää kaikille päätökset teet teidän budjetti.
Tarkista suuret Päämäärinä, kuten rakennus hätärahasto tai maxing eläkkeelle tilille. Puhua “miksi” takana jokainen viettää myös päätöksen.
Perheesi ehkä pidä siitä, että olet ostaa halpaa, käytetty auto sijasta uusin malli. Kuitenkin he ymmärtävät tämän päätöksen, kun se on kehystetty yhteydessä tehdä enemmän tukea lapsesi college säästöt rahastoon.
Budjetin muokkaaminen joka kuukausi
Realistisesti budjetti tulee olemaan kaksi saraketta: summa aiot viettää joka kuukausi, ja summa todellisuudessa käyttää.
Kuten voit arvioida budjetti joka kuukausi, huomaat miten todellisuus eroaa parhaiten asetetut suunnitelmia. Kun näet tulokset menoja, tiedät missä ongelma-alueita ovat. Tarkistaa nämä alueet ja tehdä muutoksia vastaavasti.
Kun aloitin budjetointi, huomasin olin kuluttavat paljon enemmän rahaa Target ja Amazon kuin olin toteutunut. Kiitos tarkistaa minun menoja, tulin enemmän tunnollisesti ostoksia. Sitä ennen olen voinut törmätä Target ilman karkaamisen vähintään $ 50 köyhempi. Nykyään voin helposti kävellä Target, napata yksi kohde, ja lähteä. Ainoa syy voin tehdä tämä on, että budjetti toi tämän asian minun huomiota.
Tärkeintä on, sinun pitäisi säilyttää pirteä asenne. Vaikka sinulla on vain tehdä yksi pieni parannus joka kuukausi, nuo parannukset lisäävät jopa suuria elämän muutosta ajan myötä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zoštíhľovania svoje náklady môžu byť reálnu cestu k dôchodku
Niet divu, aby zistili, že takmer tri zo štyroch ľudí, ktorí hľadajú finančné plánovanie navádzanie zvolením plánovanie pre odchod do dôchodku bude ich najvyššou prioritou. Ako odchod sa blíži, priority a ciele je pravdepodobné, ako si urobiť prechod na trochu zmení. To je dôvod, prečo je tak dôležité mať finančný plán na mieste prispôsobiť sa týmto zmenám.
Strach a neistota sa môže stať pri plánovaní odchode do konverzácií hnacou silou emócií.
Podľa k State of USA odchodom do dôchodku pripravenosť 2015 správa z finančného Finesse, len 29 percent z 55 až 64 ročných vyjadriť istotu, že budú mať dosť nahradiť svoje bežné výdavky životného štýlu pri odchode do dôchodku.
Ak sa chystáte na odchode do dôchodku vo veku 10 rokov alebo menej, mali by ste už byť spustený základné výpočet dôchodkového najmenej raz za rok, či vaše Predpokladané úspory odchod do dôchodku bude stačiť na splnenie svojich cieľov príjmov pre odchod do dôchodku.
Vytvorenie rozpočtu plánu pre odchod do dôchodku sa odporúča, ak ste 5 rokov alebo menej ďaleko od svojho plánovaného dátumu finančnej slobody. Ak si nie ste na správnej ceste, budete buď musieť nájsť spôsoby, ako zvýšiť svoje príjmy prostredníctvom viac šetriť, pracujúci v neskoršom veku, ako je požadované, investovať viac agresívne, alebo generovanie dodatočných príjmov na dôchodku v iných ohľadoch (zamestnanie na čiastočný úväzok, reverzné hypotéky , príjmy z prenájmu, atď.).
Ďalšou možnosťou, ako preklenúť prípadnú medzeru cash flow v dôchodku, je znížiť svoje plánované výdavky do dôchodku.
Často sme si na zoštíhľovania náš domov ako potenciálny peniaze displeja pre odchod do dôchodku, ale existujú aj iné spôsoby, ako zmenšiť svoj životný štýl, ktorý by mohol byť rovnako účinné.
Ak uvažujete o zmenšovanie rôzne aspekty vášho finančného života pred alebo v dôchodku, tu sú niektoré veci, aby zvážila:
Dajte si odchod do dôchodku výdavkový plán testu. Po prvé, uistite sa, že ste skutočne mať rozpočet alebo osobné výdavkový plán na mieste a dať svoj plán v písomnej podobe.
To bude dokončiť niekoľko vecí. Vedieť, kde sa vaše peniaze idú dnes vám pomôže odhadnúť svoje výdavky plánované v dôchodku. V skutočnosti, mali by ste sa snažiť robiť viac so svojimi výpočtami odchodu do dôchodku, než len pokúsi nahradiť určité percento svojho aktuálneho príjmu. Vytvorte rozpočet plán pre odchod do dôchodku, že odhady nákladov vy predvídať meniace sa pri odchode do dôchodku, takže máte peňažnú čiastku stanovenú pre svoj cieľ príjmu. Jeden konečný prospech z uvedenia svojho rozpočtu k testu je zistiť, kde sa môžete uvoľniť nejaké extra dolárov dnes zvýšiť svoje úspory na penziu. Tie budú dávať svoj odchod do dôchodku hniezdo vajec toľko potrebnú podporu a znížiť budúce náklady v rovnakom čase.
Vysporiadať s možnými zdravotnými problémami teraz. Ak máte obavy o rastúce náklady na zdravotnú starostlivosť nie ste sami. Môžete znížiť out-of-pocket náklady na zdravotnú starostlivosť v prípade podniknúť kroky k lepšiemu udržaniu svoje celkové zdravie. Správu osobných financií je podobná správe vášho celkového zdravia a wellness. Väčšina z nás zvyčajne vedia, čo majú robiť, ale najťažšie podniká kroky a sledovať prostredníctvom sa krokov potrebných k proaktívnemu zlepšiť naše zdravie a pohodu.
Znížte svoje náklady na dopravu. Ak ste boli platby auto skrz väčšinu svojej kariéry ste pravdepodobne predpokladal, auto platby sú len fakt života.
Áno, je pravda, že väčšina z nás potrebujete auto sa dostať do práce alebo spravovať obvyklé každodennej rutiny. Avšak, ak vaše história auto nákup zahŕňa nahradí svoje vozidlo raz za 3-5 roky sa zbrusu nový automobil tie by mohli byť pridanie dodatočné náklady do svojho odchodu do dôchodku plánu. Nákup spoľahlivé ojazdené vozidlá a zavádza auto náhradné fond pred odchodom do dôchodku, sú alternatívne stratégie, aby zvážila.
Eliminovať vysoké úroky dlhu. Ak máte vysoké úroky dlhu spotrebiteľov (kreditné karty, osobné pôžičky) zvyčajne dáva väčší zmysel splatiť tento dlh s extra dolárov zo svojho plánu výdavkov. Jedným z hlavných Výnimkou je prípad, keď predpokladáte rast svojich investícií, aby bola vyššia ako úrok platíte na dlh. Samozrejme, že sa vráti akciového a dlhopisového trhu neprichádzajú so žiadnymi zárukami, zatiaľ čo je zaručený záujem uloží do stratégie pre zníženie dlhu.
Vyhnúť pokušeniu použiť sumu stiahnutie paušálnej zo svojho dôchodkového účtu splatiť vysoké úroky dlhu. Dane z príjmov, ktoré budú v dôsledku sú často časy podstatne vyššie ako úspory úrokov z tejto finančnej ťah.
Strategicky splatiť hypotéku. Všeobecne možno povedať, že je to múdry finančné ťah načasovať svoj hypotekárne vyplatenie s plánovaným odchodom do dôchodku. Avšak, s úrokové sadzby na historicky nízkych úrovniach toto rozhodnutie nie je tak jednoduché, pre niektorých ľudí, aby sa. Ako už bolo povedané, sa výdavky na bývanie je jedným z najväčších kategórií výdavkov domácností v dôchodku to môže byť celkom prínosné pre získanie hypotekárneho dlhu-free.
Re-zhodnotiť svoje poistné krytie. Niektoré výdavky, ako sú dlhodobej starostlivosti a zdravotného poistenia bude aj naďalej potrebné pre všetky vaše odchodu do dôchodku rokov. Avšak ostatné potreby poistenie môže byť znížená alebo odstránená, akonáhle sa do dôchodku. Ako odchod sa blíži, získať objektívne posúdenie vašich odporúčaných životné poistenie činí pokrytie. V ideálnom prípade sa toto hodnotenie bude vykonané podľa finančnej profesionál, ktorý nie je kompenzovaný odporúčací jeden konkrétny výrobok v porovnaní s inou alebo drží finančný záujem na vás aj naďalej vykonávať platby prémie.
Vyhnúť sa študentské pôžičky dlh pred odchodu do dôchodku (ak váš odchod do dôchodku je ešte na ceste). Ak máte pocit, že neexistuje žiadny iný spôsob, ako financovať vzdelávacie výdavky vášho dieťaťa – zamyslite sa znova. Môžete si požičať na vzdelanie svojho dieťaťa, ale nie svoj vlastný dôchodok. Ale to neznamená, že budete musieť vziať z rodičovskej pôžičky. Ak áno, buďte pripravení na následky. Ak nie je možné vyhnúť rodič študentské pôžičky, sa snaží načasovať svoj prínos s odchodu do dôchodku.
Poradiť sa pred vykonaním dôležité rozhodnutia. Downsizing by mala byť vždy považovaná za pokračujúci proces, ktorý je nutný pri svojich odpracovaných rokov a po celú dobu odchode do dôchodku. Pozrite sa na to ako príležitosť pre toľko potrebné finančné check-up, ako si pokúsiť sa identifikovať náklady a návyky vo svojom živote, ktoré možno zmeniť. Ak pracujete s finančným odborníkom, je nutné použiť zmenšovanie cvičenia ako pripomenutie, aby vytvorila plán na odstránenie dlhu a prejsť na check-up iných dôležitých dôchodkových faktory, ako sú úspory, investície a plánovanie majetku.
Urobte si čas definovať, čo “odchod do dôchodku” znamená pre vás. Downsizing má svoje výhody a nemusí nutne znamenať, že budete musieť robiť kompromisy svoje najdôležitejšie ciele pre odchod do dôchodku. Aby bolo možné urobiť správne rozhodnutie pri znižovaní svoje výdavky, musíte mať jasnú predstavu o vašej životné ciele, hodnoty a vízie do budúcnosti. Prechádza komplexný prehľad o svojich alternatív vám umožnia lepšie definovať, aké finančné sloboda skutočne znamená pre vás. Tento proces zmenšovanie môže dokonca vám poskytne jasnú cestu k dostať do tohto dôchodkového cieli skôr, než sa očakávalo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Independentemente da idade, você deve rever os custos de cuidados de longo prazo agora
De acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos, média uma chance de 70 por cento de 65 anos de idade tem de hoje de precisar de algum tipo de cuidados a longo prazo à medida que envelhecem US. Eles também relatam que, apesar de um terço dos jovens de 65 anos de hoje não pode nunca necessitam de cuidados a longo prazo ou assistência vida, que um em cada cinco vai precisar dele por mais de cinco anos , que é 20 por cento.
Se usarmos essas informações, pagando por cinco anos de vida assistida ou serviços de cuidados de longo prazo ou o alojamento pode ser extremamente caro.
Mais uma estatística que é surpreendente é:
8 por cento das pessoas entre 40 e 50 anos de idade, tem uma deficiência que poderia exigir serviços de cuidados de longo prazo
Numa altura em que muitos dificilmente teria sua aposentadoria totalmente financiado, vale a pena olhar para as opções para cuidados de longa duração e que tipo de custos estão envolvidos com um plano de longo prazo seguro de atendimento, independentemente da sua idade. Tendo os fatos pode poupar dinheiro a longo prazo, e ajudá-lo a vir para cima com um plano financeiro para enfrentar tempos difíceis.
Por que obter o seguro de cuidados a longo prazo? Você realmente precisa?
Ninguém sabe se eles vão precisar de seguro de cuidados a longo prazo, da mesma forma, você não sabe se você vai precisar de seguro de casa para um roubo ou incêndio. No entanto, as estatísticas indicam que, com o envelhecimento da população um de cada punhado de pessoas vão precisar de algum tipo de cuidados a longo prazo, então a questão é mais sobre você pode pagar o seu próprio cuidado a longo prazo, se a situação se coloca, e como dispostos você está a correr o risco?
Será que o governo pagar por cuidados de longa duração?
Algumas pessoas acreditam que eles não precisam se preocupar com os cuidados de longo prazo, porque o governo pode pagar por esses serviços. Este é um equívoco.
O governo só vai pagar por cuidados de longa duração em circunstâncias específicas ea cobertura é limitada com base em critérios e situações específicas.
Por exemplo, Medicare pode pagar por cuidados de longa duração, até um máximo de 100 dias para serviços qualificados ou cuidados de reabilitação em uma casa de repouso. Ele é muito limitado, e estatisticamente, a permanência média coberto por Medicare é de 22 dias . Medicaid não oferece cobertura, mas a fim de qualificar para o Medicaid, você deve cair em um certo nível de baixa renda. Para certas populações, pode haver alguma cobertura para aqueles que se qualificam sob o Older americanos Act ou os critérios estabelecidos pelo Departamento de Assuntos Veteranos . Outros que programas como estes, que são programas limitados que só atendem a populações específicas, as pessoas muitas vezes têm de recorrer a cobertura de seguro de saúde privado para obter ajuda com os custos de cuidados de longo prazo.
O que é seguro de cuidados a longo prazo?
seguro de cuidados de longo prazo (LTC Seguros) fornece-lhe com a renda se você se tornar dependente de cuidados de outra pessoa ou precisar de assistência para tarefas básicas de vida e necessidades devido a uma doença.
A razão para a necessidade de cuidados a longo prazo poderia ser uma doença crônica, uma doença física prolongada, uma doença degenerativa, ou outra condição médica que exige que você receber cuidados em casa ou obter cuidados em uma instalação de vida ou cuidados de longa duração assistida.
O benefício de renda que você recebe pode então ser usado para pagar os seus cuidados de longo prazo e garante que você ou sua família obter a ajuda necessária para a sua higiene pessoal quando você não pode fornecer por si mesmo.
Serviços necessários, incluindo os de um cuidador, devido a uma doença debilitante pode incluir Atividades da Vida Diária (AVD), atendimento domiciliar, limpeza, serviços de enfermagem e deslocalização para atendimento especializado a longo prazo ou instalações de vida assistida.
Qual é o custo de cuidados a longo prazo?
Embora o custo dos cuidados de longo prazo varia de acordo com o tipo de cuidados que você precisa, existem algumas ferramentas online que podem ajudá-lo a descobrir o quanto custa cuidados de longa duração por mês, Genworth possui uma ferramenta que dá um custo médio de longo cuidados -termo, bem como informações específicas do estado. Uma ferramenta como esta pode ajudar você a descobrir se você pode pagar por ele mesmo, ou se você deve considerar Long Term-Care Insurance.
Quanto custa o seguro de cuidados de longo prazo (LTC) custo?
O custo do seguro de cuidados de longa duração varia muito. Mesmo com a mesma situação exata, o custo você poderia começar citado com uma operadora de seguros pode ser significativamente maior do que o outro.
Com o seguro de cuidados de longa duração, que realmente paga para fazer compras.
Ao tentar poupar dinheiro em seguro de saúde, a melhor abordagem é para fazer sua pesquisa, você pode salvar centenas de dólares por ano, que trabalha fora de milhares de dólares ao longo do tempo. Conseguir um corretor de seguros de saúde que pode ajudá-lo é uma opção que você pode querer olhar. O corretor pode não só verificar muitas companhias de seguros para você, mas também será capaz de rever as suas opções suplementar de cobertura de seguro de saúde e possivelmente montar um pacote que irá abordar muitas das suas necessidades no seguro de saúde. Eles também serão capazes de explicar em detalhes o que as várias opções e condições de cobertura estão na política.
Como funciona a precificação no seguro de cuidados a longo prazo?
Assim como com outros seguros privados, cada provedor de seguros LTC irá definir as suas próprias taxas com base em sua experiência de perda e de subscrição. pacotes LTC terá diferentes termos e condições ou exigências.
Exemplos de custos de longo prazo seguro de cuidados
Esta informação é baseada em dados da A Associação merican para Long-Term Care Insurance ( AALTCI), estes são apenas exemplos para mostrar a variação do custo em diferentes circunstâncias e como a escolha da transportadora LTC Insurance pode fazer uma diferença significativa.
Em cada caso, há uma diferença de preço de cerca de US $ 1.000 ou mais baseado na companhia de seguros. Ele pode ser usado como um bom exemplo de quão importante pode ser para fazer compras para o bem cuidados prolongados taxas de seguro. Estes são baseados em um benefício máximo diário de US $ 150 para três anos beneficiam período, eles são apenas exemplos, tenha em mente que você precisa para obter o seu próprio citações base na sua situação pessoal, estas são apenas para mostrar a gama potencial de preço e ajudá-lo a ver o porquê de compras para uma política é um aspecto muito importante para esta cobertura.
Idade 55 – único indivíduo; Custo total: $ 1.325 a US $ 2.550
Idade 55 – Casal (ambos 55, Saúde Preferenciais, Política Comum idade); Custo total: $ 2.085 a US $ 3.970
Idade 55 – Casal (ambos 55, Saúde Padrão idade); Custo total: $ 1.985 a US $ 3.970
Idade 60 – Casal (ambos 60, Saúde Preferenciais, Política Comum idade); Custo total: $ 2.605 a US $ 4.935
Faz a cobrir os custos de seguro de cuidados de longa duração para sempre?
Seguro de cuidados de longo prazo oferece cobertura por períodos limitados. É improvável o benefício cobrirá os custos “para sempre”. Portanto, você pode gerenciar os custos do seu seguro de cuidados de longo prazo, escolhendo planos com períodos mais longos ou mais curtos de cobertura, bem como ao escolher o comprimento de tempo que você será dependente de antes que os benefícios chutar . Discutiremos isso mais nos 10 dicas e perguntas a fazer o cuidado sobre a longo prazo abaixo.
10 Dicas para comprar Boa Long-Term Care seguros: seus compradores LTC Checklist
Uma vez que cada companhia de seguros trabalha com os seus próprios padrões de subscrição, é útil ter uma lista de itens para perguntar sobre para entender o que você está comprando e comprando na cobertura.
Aqui estão alguns pontos que são importantes para considerar quando você está procurando a melhor empresa para cobri-lo para LTC:
Pergunte-lhes sobre as Atividades da Vida Diária requisitos em ordem para que você possa receber um pagamento de benefícios, você quer entender o que qualifica para a cobertura sob o LTC plano que você está considerando.
Será que cobrir o prejuízo cognitivo, algumas pessoas podem ter comprometimento cognitivo, mas ainda ser capaz de executar ADL. Será que o plano que você está olhando para pagamento nesses casos?
Descubra o que está na lista de Atividades da Vida Diária que se qualificam para cada plano que você está comparando. Por exemplo, talvez haja uma função da vida diária que você não pode executar, mas pelos termos da política que você escolheu, ele não é considerado um dos ADL qualificação. A empresa geralmente vai exigir mais do que uma atividade de vida diária a ser um problema antes que você pode qualificar-se para os seus benefícios. Você quer saber o que qualifica de antecedência antes de comprar sua política. Não existe uma definição padrão em toda a indústria de como ADL são avaliados , por isso é importante fazer perguntas e obter exemplos S situações para a cobertura que você está comprando. Alguns exemplos de ADL são: tomar banho, vestir, movendo-se em torno de (transferência), comer. Como cada um é definido pode fazer a diferença.
Pergunte-lhes se há um valor em dinheiro ou a opção de sacar você não deve usar a cobertura e se a política paga dividendos. O que acontece se você morrer e não ter usado a cobertura?
Comparar o custo da cobertura única vs. cobertura compartilhada com um cônjuge. Esta é uma boa maneira de economizar dinheiro. Nestas circunstâncias pedir uma explicação completa sobre o que acontece e como esse benefício compartilhado funciona se ambos estão exigindo cuidados, contra apenas um de vocês.
Não prémios aumentar ao longo do tempo ou permanecer constante? Existe proteção contra a inflação? A inflação vai afetar as taxas de cuidados a longo prazo você pode ter opções do plano que você compra que aborda esse.
Como vai funcionar o pagamento de uma reclamação? Qual é o processo de reivindicações? Há valores mensais ou diárias? Quais são os limites?
O que é a piscina máximo benefício? Qual é a quantidade máxima de tempo que o benefício será pago por? Em média, uma política LTC pode fornecer entre um a cinco anos de cobertura. Políticas geralmente não têm uma quantidade ilimitada de tempo. Este é um fator importante a considerar quando se comparam políticas. Então, você vai querer saber se há pilotos disponíveis para estender esse tempo. Esses detalhes podem fazer uma grande diferença em suas escolhas e ao comparar custos.
Existe um período de espera? Quanto tempo é?
Se você tomar uma política com um período de espera mais longo prazo, você tem outros benefícios que você qualifica para que possa cobri-lo durante o período de espera, como o Medicare ou outros planos de saúde privados?
Quando você deve comprar o seguro de cuidados a longo prazo?
As pessoas muitas vezes esperar até que eles acham que eles precisam de algo antes de começar a planear para ele, e, infelizmente, no caso de Long-Term Care Insurance, isso não vai funcionar em seu favor. O AALTCI recomenda a idade ideal para olhar para o seguro de saúde de longo prazo para estar entre as idades de 52-64.
Na verdade, de acordo com dados da Associação Americana para Long-Term Care Insurance , a taxa de rejeição para o seguro de cuidados a longo prazo parece aumentar com a idade. Então você pode até querer olhar para as opções mais cedo. O aumento da taxa de rejeição como você idade faz muito sentido, dado que o seguro é baseado em um risco esperado, e à medida que envelhecem mais restrições médicas e situações podem surgir que apontam para um risco aumentado levando a uma maior necessidade de longa cuidados -termo.
Quem deve comprar o seguro de cuidados de longa duração para cobrir os custos?
Obviamente, se você está preocupado com o seu futuro, você deve considerar a compra de seguro de cuidados a longo prazo, quer para si mesmo, ou um pai. No entanto, você também deve considerar:
Certificar-se de que você tem um bom seguro de saúde em primeiro lugar. Medicina Preventiva e tomar medidas para cuidar de sua saúde pode ajudar a identificar problemas antes que eles se tornem graves em muitos casos.
Verificando se você tem outras fontes potenciais de renda que você poderia recorrer em uma situação de cuidados de longo prazo. Por exemplo, você já tem um seguro de vida que você pode estar disposto a emprestar dinheiro a partir, se a situação surgiu?
Você está em uma posição de custos de cuidados de longo prazo auto-seguro? Você tem familiares que vão ajudar? São aqueles membros da família realmente em uma posição para ajudar?
A decisão de compra de cuidados de longo prazo devem ser revistos como parte do seu plano financeiro de longo prazo. Se você precisa ou não é muito específico para a sua própria situação. Você pode decidir depois de analisar com o seu planejador financeiro ou corretor que há escolhas de cortesia para explorar, ou você pode fazer alterações em suas outras coberturas de seguro como um resultado que você vai economizar dinheiro.
Caso a geração do milênio ou jovens comprar o seguro de cuidados a longo prazo?
Se você tem um pai que não tem cuidados de longa duração e você está preocupado que, se acontecesse alguma coisa que não podiam pagar os cuidados, você deve considerar investir em compra de cuidados de longa duração para seus pais ou falar com eles sobre isso. As famílias são muitas vezes aqueles que se o mais atingido quando um membro da família idoso fica doente. De acordo com estudo dólares Além da Genworth, 46 por cento dos cuidadores disseram que presta os cuidados impactado a sua saúde e bem-estar.
Tendo que tirar uma licença de ausência do seu trabalho, ou não ser capaz de funcionar porque um pai precisa de cuidados pode evoluir para um problema financeiro para você. Ou porque você acaba pagando para o cuidado mesmo, ou porque você é incapaz de trabalhar como resultado. Ter uma conversa com seus pais sobre o que acontece se eles precisam de cuidados a longo prazo. Seguro pode ajudar toda a família em um caso como este e ele pode estar em seu melhor interesse para olhar para si mesmo ao planear o futuro com eles.
Você deve escolher doença crítica ou cuidados de longa duração?
As pessoas mais jovens pode considerar a compra de seguro de doença crítica como uma alternativa para Long-Term Care quando são mais jovens e, em alguns casos, o provedor de seguro de doença crítica pode oferecer a opção de converter o seguro de doença crítica em cuidados de longa duração quando estiver mais velho em seus 50 ou 60 anos sem ter um exame médico. Nem todos os crítica doença seguradoras fazer isso, mas você pode estar interessado em encontrar alguém que faz se você está planejando para a sua saúde a longo prazo.
Nunca olhe para a cobertura de cuidados de longo prazo sozinho, olhar para a sua grande figura para tomar a melhor decisão.
As estatísticas sobre cuidados de longa duração: Poderia seu pedido de cobertura ser negado?
Aqui estão algumas estatísticas básicas com base no site da AALTCI: Os candidatos para cuidados de longa duração com idade inferior a 50 foram diminuiu a uma taxa de 11%, quando olhamos para as taxas de cobertura declinou para cuidados de longa duração, por faixa etária, nós ver os números onde a cobertura é negada aumento:
para 50-a-59, a taxa foi de 17 por cento
60 a 69 taxa de aumento de 24 por cento
por idade 70 a 79 da figura vai para uma taxa de rejeição de 45 por cento
Como escolher um bom Long-Term Care Insurance Empresa
Além de termos de cobertura, prémio política e quão flexível a política vai ser para suas necessidades, você também precisa considerar a situação financeira e reputação da companhia de seguros. É muito difícil saber como as companhias de seguros irá realizar ao longo do tempo, mas existem sistemas de classificação que mostram a estabilidade financeira de uma companhia de seguros que podem ser usados como indicadores. Este tipo de informação é fundamental quando você está olhando para comprar uma política que só pode pagar anos para baixo da linha como com seguro de vida ou Long-Term Care. Pedir a um profissional licenciado como um corretor que representa várias companhias de seguros podem ajudar, mas você também pode verificar as classificações financeiras da empresa em AM Best ratings.
Qual empresa de seguro de cuidados a longo prazo é melhor?
Desde subscrição para cada plano de cuidados de longo prazo difere de empresa para empresa, o melhor plano a longo prazo os benefícios de seguro de cuidados será diferente, dependendo:
Sua idade
Seu histórico médico
A quantidade de cobertura de cuidados de longo prazo que você compra
e uma variedade de outros fatores, alguns dos quais nós cobrimos em nossa lista de perguntas a serem feitas acima.
A melhor maneira de poupar dinheiro em cuidados de longa duração
A melhor maneira de poupar dinheiro em seguro de cuidados de longo prazo é planejar com antecedência. Quando as pessoas não têm opções de cuidados de longa duração e uma situação surge ele lança toda a sua vida no caos, de renda perdida para precisando de ajuda. Dar alguma consideração ao que seus riscos são agora, e quais são os riscos para a sua família. Olhe para o coletivo de todas as diferentes apólices de seguro que você tem, incluindo as suas opções de seguro de vida. Loja em torno de preços competitivos e uma companhia de seguros que oferece flexibilidade e opções de benefícios favoráveis. Mesmo se você decidir que não quer comprar a cobertura agora, pelo menos você vai entender o que esperar de custo e pode beneficiar das discussões que você terá com corretores ou outros profissionais que podem orientá-lo para esta parte do seu planejamento financeiro .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gör inte dessa misstag när man köper en livförsäkring
Valen i livförsäkringar kan verka förbryllande, och de är svåra att förstå vid första anblicken. Det är svårt att veta exakt var man ska börja.
Du bör börja med ett bedrägligt enkel klingande fråga: Behöver du livförsäkring alls? Din detaljerat svar på den frågan kan hjälpa dig att bestämma vilken typ av livförsäkring att köpa, förutsatt att du bestämmer dig behöver det.
Om du bestämmer dig verkligen behöver livförsäkring, sedan ditt nästa steg är att lära sig om olika typer av livförsäkringar, och se till att du köper rätt typ av politik.
Behöver du verkligen Life Insurance?
Livförsäkrings behov varierar beroende på din personliga situation – de människor som är beroende av dig.
Om du inte har några anhöriga, du behöver antagligen inte livförsäkring. Om du inte genererar en betydande andel av familjens inkomst, du kanske eller kanske inte behöver livförsäkring.
Om din lön är viktigt att stödja din familj, betala inteckning eller andra återkommande räkningar, eller skicka dina barn till college, bör du överväga livförsäkring som ett sätt att säkerställa att dessa finansiella åtaganden täcks i händelse av din död.
Hur mycket Livförsäkring behöver du?
Det är svårt att tillämpa en regel-of-thumb eftersom mängden livförsäkring du behöver beror på faktorer såsom din andra inkomstkällor, hur många anhöriga du har, dina skulder och din livsstil.
Men det finns en allmän riktlinje du kan ha nytta: överväga att skaffa en politik som skulle vara värt mellan fem och 10 gånger din årslön vid din död.
Utöver detta riktlinje, kan du överväga att konsultera en finansiell planering professionell för att avgöra hur mycket täckning för att få.
Typer av livförsäkringar
Det finns flera olika typer av livförsäkringar, inklusive hela livet, term liv, rörlig liv och universella livet.
Hela livet erbjuder både en död nytta och kontantvärde, men är mycket dyrare än andra typer av livförsäkringar.
I traditionella hela livförsäkringar, dina premier förbli densamma tills du har betalat av policyn. Policyn själv är i kraft tills döden, även efter att du har betalat alla premier.
Denna typ av livförsäkringar kan vara dyrt eftersom eftersom enorma provisioner (tusentals dollar första året) och avgifter begränsar kontantvärdet under de första åren. Eftersom dessa avgifter är inbyggda i de komplexa investerings formler, de flesta människor inte inser hur mycket av deras pengar går in i deras försäkringsagent fickor.
Rörliga liv politik, en form av permanent livförsäkring, bygga upp en kassareserv som du kan investera i något av de alternativ som erbjuds av försäkringsbolaget. Värdet på dina pengar reserv beror på hur väl dessa investeringar gör.
Du kan variera storleken på din premie med universella livförsäkringar, en annan form av permanent livförsäkring, genom att använda en del av dina ackumulerade resultatet för att täcka en del av bidraget kostnad. Du kan också variera mängden död nytta. För denna flexibilitet, du betala högre administrativa avgifter.
Vissa experter rekommenderar att om du är under 40 år och inte har en familj disposition för en livshotande sjukdom, bör du välja sikt försäkring, vilket ger en död förmån men inget kontantvärde.
Life Insurance Kostnader
Den billigaste livförsäkring är sannolikt att vara från arbetsgivarens grupplivförsäkring plan förutsatt att din arbetsgivare erbjuder en. Denna politik är oftast långsiktiga strategier, vilket innebär att du omfattas så länge du arbetar för arbetsgivaren. Vissa åtgärder kan omvandlas vid uppsägning.
Kostnaden för andra typer av livförsäkringar varierar kraftigt, beroende på hur mycket du köper den typ av politik som du väljer, garant praxis, och hur mycket provision företaget betalar din agent. De underliggande kostnaderna är baserade på aktuariella tabeller som projicerar din livslängd. Högriskindivider, såsom de som röker, är överviktiga eller har en farlig yrke eller hobby (t.ex. flygande) kommer att betala mer.
Det finns ofta dolda kostnader i livförsäkringar, såsom avgifter och stora provisioner, att man inte kan finna ut om förrän du köper politik.
Det finns så många olika typer av livförsäkringar, och så många företag som erbjuder denna politik, som jag rekommenderar att du använder en avgift endast försäkring rådgivare som för en fast avgift, kommer forska de olika politikområdena tillgängliga för dig och rekommendera den som bäst passar dina behov. För att säkerställa objektivitet, bör din rådgivare inte knutna till någon särskild försäkringsbolag och bör inte få en provision från någon policy.
En hälsosam 30-årig man kunde förvänta sig att betala ca $ 300 per år för $ 300.000 av en livförsäkring. För att få samma mängd täckning under ett kontantvärde politik skulle kosta över $ 3000.
Poängen
När du väljer livförsäkring, använder Internet resurser för att utbilda dig själv om livförsäkrings grunderna, hitta en mäklare du litar på, då har den politik som han eller hon rekommenderar utvärderas av en avgift endast försäkringsrådgivare.
Internationellt kända finansiell rådgivare Suze Orman tror starkt att om du vill försäkring, köpa term; Om du vill ha en investering, köpa en investering, inte försäkring. Blanda inte de två. Om du inte är en mycket kunniga investerare och förstå alla konsekvenser av olika typer av livförsäkringar, du troligen ska köpa en livförsäkring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Insurance Strategy – Hur du vet om du behöver Life Insurance
Livförsäkring är utformad för att skydda din familj och andra personer som kan bero på dig för ekonomiskt stöd. Livförsäkring betalar en död nytta för mottagaren av livförsäkring.
Under årens lopp har livförsäkring också utvecklats för att ge alternativ för att bygga rikedom eller skattefria investeringar.
Vem behöver Livförsäkring FAQ
Är livförsäkring endast för personer som har en familj att försörja? När ska du köpa livförsäkringar? Vi kommer att gå igenom dessa frågor och gemensamma scenarier för när livförsäkring är en bra idé att köpa baseras på olika situationer. Denna lista kommer att hjälpa dig att avgöra om det är dags för dig att kontakta din finansiella rådgivare och börja titta på din livförsäkring alternativ.
Behöver jag Livförsäkring Om jag har inga anhöriga?
Det finns fall där livförsäkring kan vara till nytta även om du inte har några anhöriga, de mest grundläggande som skulle täcker dina egna begravningskostnader. Det kan finnas många andra orsaker också. Här är några riktlinjer för att hjälpa dig att avgöra om livförsäkring är rätt val för dig:
På Vad Life Stage Ska du köpa Life Insurance?
Det första du behöver veta om livförsäkring är att den yngre och friskare du är, desto billigare är det.
The Best Life Insurance val för dig beror på:
Varför du vill livförsäkring (att bygga välstånd, för att skydda tillgångar, ge din familj?)
Vad din situation är
I vilket skede i livet du befinner dig i (gör du har barn, är du i skolan, är du starta ett företag, köpa ett hem, gifta, etc.)
Hur gammal är du
10 olika situationer och hur du kan använda Life Insurance
Här är en lista över personer som kan behöva livförsäkring vid olika livsstadier, och varför du skulle vilja köpa livförsäkringar på dessa stadier. Denna lista kommer att hjälpa dig överväga olika anledningar att köpa livförsäkringar och hjälpa dig att ta reda på om det är dags för dig att titta på att köpa livförsäkring eller inte.
En finansiell rådgivare eller livförsäkring företrädare kan också hjälpa dig att utforska olika livförsäkrings alternativ och bör alltid konsulteras för sina professionella åsikter för att hjälpa dig att göra ett val.
1. Beginning Familjer
Livförsäkring bör köpas om du funderar på att starta en familj. Dina priser kommer att bli billigare nu än när man blir äldre och dina framtida barn kommer att beroende på din inkomst. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?
2. Etablerade Familjer
Om du har en familj som beror på dig, du behöver livförsäkring. Detta inkluderar inte bara make eller partner arbetar utanför hemmet. Livförsäkring måste också övervägas för den person som arbetar i hemmet. Kostnaderna för att ersätta någon att göra hushållssysslor, hem budgetering och barnomsorg kan orsaka betydande ekonomiska problem för den efterlevande familjen. Läs mer på föräldrar: Hur mycket Livförsäkring behöver du?
3. unga ensamstående vuxna
Anledningen en enda vuxen skulle normalt behöva livförsäkring skulle vara att betala för sina egna begravningskostnader eller om de bidra till att stödja en äldre förälder eller annan person som de kan ta hand om ekonomiskt.
Du kan också överväga att köpa livförsäkringar medan du är ung så att när du behöver det, behöver du inte betala mer på grund av din ålder. Ju äldre man blir, blir dyrare livförsäkring och du riskerar att nekas om det finns problem med livförsäkring läkarundersökning.
Annars, om man har andra källor till pengar för en begravning och har inga andra personer som är beroende av sin inkomst sedan livförsäkringar skulle inte vara en nödvändighet.
4. Villaägare och personer med inteckningar eller andra skulder
Om du planerar att köpa ett hem med en inteckning, kommer du att bli tillfrågad om du vill köpa försäkringar för hypotekslån. Att köpa en livförsäkring som skulle täcka inteckning skulle skydda intresset och undvika att du behöver köpa extra försäkringar för hypotekslån när du köper din första bostad.
Livförsäkring kan vara ett sätt att säkerställa att dina skulder betalas ut om du dör. Om du dör med skulder och inget sätt för din egendom att betala dem, dina tillgångar och allt du arbetat för kan gå förlorad och kommer inte att få vidare till någon du bryr dig om. Istället kan din egendom lämnas med skuld, som kan skickas till dina arvingar.
5. Icke-Child Arbets Par
Båda personer i denna situation skulle behöva bestämma om de vill livförsäkring. Om båda personer föra in en inkomst som de känner sig bekväma lever ensam om deras partner skulle förgås, då livförsäkring skulle inte vara nödvändigt utom om de ville täcka sina begravningskostnader.
Men, kanske i vissa fall en arbets make bidrar mer till den inkomst eller vill lämna sin significant other i en bättre finansiell ställning, sedan så länge du köper en livförsäkring skulle inte vara en ekonomisk börda, kan det vara ett alternativ. För en låg kostnad livförsäkring alternativ undersöka Term Life Insurance eller överväga först till die livförsäkringar där du betalar för endast en policy och dödsfall går till den första att dö.
6. Människor som har Life Insurance genom sitt arbete
Om du har livförsäkring genom ditt arbete, bör du ändå köpa en egen livförsäkring. Anledningen till att du ska aldrig bara förlita sig på livförsäkring på jobbet är att du kan förlora ditt jobb, eller besluta att byta jobb och när du gör det, förlorar du att livförsäkring. Det är inte strategiskt ljud att lämna din livförsäkring i händerna på en arbetsgivare. Ju äldre man blir desto dyrare din livförsäkring blir. Du är bättre att köpa en liten backup policy för att se till att du alltid har någon livförsäkring, även om du förlorar ditt jobb.
7. Business Partners och företags
Om du har en affärspartner eller äger ett företag och det finns människor förlitar sig på dig, kan du överväga att köpa en separat livförsäkring för att ditt företag skyldigheter.
8. Köpa Livförsäkring på dina föräldrar
De flesta människor inte tänker på detta som en strategi, köpa det har använts och kan vara en smart sak att göra. Livförsäkring på dina föräldrar säkrar en död fördel för dig om du sätter dig själv som mottagare av den politik du tar ut dem. Om du betalar sina premier du kommer att vilja se till att du gör dig själv en oåterkallelig mottagaren att säkra din investment.This sätt när dina föräldrar dör, säkra dig mängden av livförsäkring. Om du gör detta medan dina föräldrar är ung nog, kan det vara en ekonomiskt god investering.
Du kanske också vill skydda din egen finansiell stabilitet genom att titta på att köpa långtidsvård för dem lika bra eller tyder på att de undersöka saken. Ofta när föräldrarna insjuknar när de blir äldre den ekonomiska bördan på sina barn är enorm. Dessa två alternativ kan ge ekonomiskt skydd som du kanske inte har annars tänkt på.
9. Livförsäkring för barn
De flesta människor skulle föreslå att barn inte behöver livförsäkring eftersom de inte har några anhöriga och i händelse av deras död, även om det skulle vara förödande, skulle livförsäkring inte vara fördelaktigt.
3 skäl att köpa livförsäkringar för barn
Om du oroa dig för dina barn så småningom att få en sjukdom. Vissa familjer har frågor om deras barns långsiktiga hälsa på grund av ärftliga risker. Om föräldrarna är rädda för att så småningom, kan detta göra dem försäkras senare i livet, då de kan tänka sig att köpa sina barn livförsäkring så att de inte oroa sig för att inte läkarundersökningar senare när de behöver livförsäkring för sina egna familjer. Vissa människor ser på kritisk sjukdom försäkring för barn också.
Vissa människor köper livförsäkringar för barn eftersom de når tidig vuxen ålder för att hjälpa dem att få ett försprång på livet. En permanent livförsäkring kan vara ett sätt att bygga besparingar för dem och ge dem en möjlighet att få en livförsäkring som betalar sig när de har en familj av sina egna, eller om de vill använda kontantdelen till låna mot för ett större inköp. Livförsäkring för barn kan köpas som en gåva till dem.
Om du vill ta emot någon form av dödsfalls att hjälpa dig att hantera döden av ett barn och täcka begravningskostnader om något skulle hända dem. Förlusten av ett barn är förödande och även om barnen inte ge ekonomiskt stöd, spelar de en viktig roll i familjen och deras förlust kan ha effekter på många levels.The förlust kan göra det mycket svårt för dig att arbeta, och du kan drabbas ekonomiska förluster, kräver psykologisk hjälp, eller behöver hjälp med överlevande barn som ett resultat av deras bortgång.
Barn, för det mesta, inte behöver livförsäkring, men om det är en del av en strategi, kan livförsäkringar för barn vara något du anser av ovanstående skäl. väger alltid möjlighet att ovanstående skäl med andra möjligheter besparingar eller försäkring du kan överväga för dina barn.
10. Äldre
Så länge du inte har folk beroende på din inkomst för stöd skulle livförsäkring i detta skede i livet inte vara nödvändigt, om du inte har något annat sätt att betala för din begravningskostnader eller bestämmer dig för att lämna pengar som en arv. En användbar sak om livförsäkring om du är äldre, är skatten besparingar element om du vill bevara värdet på din egendom. Du bör tala med en egendom advokat eller finansiell planerare att förstå om att köpa livförsäkringar i din senare år kan ge skattelättnader.
Köpa en livförsäkring i denna ålder kan bli mycket dyrt.
Life Insurance som en strategi för att skydda och bygga välstånd
När du köper livförsäkringar du funderar på att skydda livsstil din familj eller anhöriga om du skulle dö.
Om detta är ditt främsta mål sedan låg kostnad livförsäkring kan vara en bra utgångspunkt för dig.
Du kan också se det som ett sätt att bygga din eller din familjs förmögenhet antingen genom eventuella skatteförmåner eller om du vill lämna pengar som ett arv, som i fallet med Survivor livförsäkring.
Du kan också köpa livförsäkringar som ett sätt att säkra din egen finansiell stabilitet, i fallet med hela livförsäkring eller universella livförsäkringar som också erbjuder kontanter värden och investeringar. Dessa typer av politik, tillsammans med efterlevande livförsäkringar erbjuder även möjligheten att låna pengar från din livförsäkring.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tenha cuidado ao comparar suas economias para aposentadoria Planejamento Benchmarks
“Quanto é que eu preciso para poupar para a aposentadoria?”
Esta é uma das questões mais difíceis, porque a resposta é sempre – “ Depende! ”
Um “depende” resposta pode ser frustrante para alguém que está à procura de um número mágico para ajudá-los a decidir se eles estão no caminho certo. Já existe uma tremenda quantidade de incerteza que rodeia todo o processo de planejamento de aposentadoria para começar. Em geral, as pessoas estão vivendo mais, os custos de saúde estão subindo, as pensões estão desaparecendo, e uma nuvem de dúvida envolve o que a Segurança Social será semelhante décadas a partir de agora.
Mas os planos de aposentadoria pessoais são destinadas a ser pessoal. Determinar quanto tempo você pretende viver ou se você está indo para projetar uma expectativa de vida curta devido a problemas graves de saúde pode mudar drasticamente suas necessidades de aposentadoria futura. Entrando seus anos de aposentadoria com ou sem uma dívida hipotecária ou consumidor também irá influenciar as suas necessidades de renda de aposentadoria. A idéia principal é que estilo de vida escolhas percorrer um longo caminho para determinar como criar a estimativa mais precisa das nossas necessidades de resultados futuros e desejos. Dadas todas as variáveis únicas e incerteza sobre o quanto alguém precisa salvar para alcançar uma alta probabilidade de sucesso, não faz sentido ter algumas diretrizes gerais em torno de que nos ajudam a acompanhar o nosso progresso.
Poupança Reforma como um múltiplo de Renda
Uma regra de ouro para a aposentadoria é baseada em fatores de poupança que estão ligados a sua renda. Com esta abordagem metas de poupança são criados com base em múltiplos de renda para ajudar as pessoas a acompanhar o seu progresso ao longo da fase de acumulação de uma carreira profissional.
Fidelity identificou benchmarks poupança de aposentadoria para várias idades ao longo da jornada para a aposentadoria.
Por exemplo, a fim de se aposentar com o mesmo estilo de vida confortável Fidelity recomenda que alguém tem 10x seu salário anual salvo pela idade 67. Eles também fornecem um cronograma com alguns pontos de referência úteis para usar a fim de alcançar a quantidade recomendada de poupança necessários para se aposentar pista:
Até 30: Tenha o equivalente a 1x do seu salário salvo
35 : Tenha 2x seu salário salvo
40: Tenha 3x seu salário salvo
45: Tenha 4x seu salário salvo
50 : Tenha 6x seu salário salvo
55: Tenha 7x seu salário salvo
60: Tenha 8x seu salário salvo
67: Tenha 10x seu salário salvo
Tenha em mente que os fatores de poupança utilizados pela Fidelity são ajustáveis com base em quando você gostaria de se aposentar e seu estilo de vida antecipado precisa durante a aposentadoria. Por exemplo, um planejamento de 45 anos de idade para se aposentar por idade 67 com um estilo de vida média teria uma poupança alvo de 4x (vezes) o salário de lado para a aposentadoria. No entanto, ajustando a idade de aposentadoria para 65 em um cenário semelhante bate as economias fator até 6x (vezes) salário. Você pode olhar para os seus factores de poupança reforma com base em sua idade atual, quando você quer se aposentar, e desejados necessidades de estilo de vida de despesas usando esta ligação .
Orientações importantes para suas projeções de aposentadoria
A sabedoria convencional diz que você vai precisar para substituir cerca de 70 a 90 por cento de sua renda atual na aposentadoria para manter o seu mesmo estilo de vida durante a aposentadoria. Outra regra comumente usado de ouro em ambientes de planejamento de aposentadoria é muitas vezes referida como “A Regra 4%.” Isso se refere a uma suposição geral de que você pode tomar uma retirada de 4% do seu saldo de poupança reforma anualmente e aumentar a quantidade com a inflação a cada ano .
Portanto, se você tem R $ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, você seria capaz de gastar R $ 40.000 no primeiro ano. Isto significa basicamente que para cada US $ 1.000 por mês você quer gastar na aposentadoria, você precisará de aproximadamente US $ 300.000 pena de poupança-reforma.
Razões para usar Cuidado com economia orientações com base no rendimento
É importante reconhecer essas economias benchmarks são simplesmente marcos e operam como uma espécie de alvo móvel. Alguns anos atrás, a chamada mágica número diretriz era salário 8x pela idade 67. A melhor maneira de determinar se você está salvando o suficiente para a aposentadoria é para executar uma calculadora mais detalhada da reforma e para criar um plano de orçamento para a aposentadoria com base em realista necessidades de estilo de vida de despesas. Isso permitirá que você a rever o seu quadro financeiro inteiro e inclui estimativas personalizados da Segurança Social, o uso potencial de equidade em sua casa, faixas de renda desejadas de acordo com seus objetivos, e outras fontes de renda, tais como heranças, trabalho a tempo parcial, ou renda .
Um plano de reforma bem sucedida requer mais do que um one-size-fits-all. diretrizes gerais, tais como factores de poupança da Fidelity fornecer um ponto de partida aceitável para determinar se você está no caminho certo com a sua poupança de aposentadoria. Para muitas pessoas os fatores de poupança vai servir como uma chamada wake-up saudável. Para outros, esta abordagem faz muitas suposições para você e carece de uma abordagem personalizada. Uma abordagem melhor é executar algumas calculadoras de aposentadoria com base em metas mais personalizados para ver se você está acompanhando em direção a uma aposentadoria segura ou não.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Συγκλονισμένοι από την ιδέα να γράψω ένα επιχειρηματικό σχέδιο; Ξεκινήστε εδώ.
Γράφοντας ένα επιχειρηματικό σχέδιο μπορεί να είναι μια συντριπτική έργο. Αυτά τα συναισθήματα συχνά μεταφράζεται σε ακινησία ή σύγχυση ως προς το πώς να ξεκινήσετε το επιχειρηματικό σχέδιο. Ξεκινώντας ένα επιχειρηματικό σχέδιο αρχίζει με το πρώτο βήμα:
1. Κοινό & Χρηματοδότηση Τύπος:
Κατά τη σύνταξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου, θα πρέπει να καθορίσει ποιος θα το διαβάζει. Η απόφαση αυτή θα διαμορφώσει το επιχειρηματικό σχέδιο. Σκοπεύετε να πάτε για το χρέος ή τη χρηματοδότηση των κεφαλαίων; Κάθε μορφή χρηματοδότησης για την επιχείρησή σας έχει τα υπέρ και τα κατά.
Για παράδειγμα, η αγορά επιχειρηματικών κεφαλαίων μπορεί να είναι πολύ χρονοβόρα και ανταγωνιστική. Έχετε το χρόνο να γράψετε το επιχειρηματικό σχέδιο για τη χρηματοδότηση των επενδυτών και να δικτυωθούν εντός της κοινότητας;
Γράφοντας ένα επιχειρηματικό σχέδιο για τους επενδυτές είναι 15-30 σελίδες με την σε βάθος ανάλυση και πλήρη στοιχεία των γεγονότων και τα στοιχεία για να υποστηρίξει τις υποθέσεις της αγοράς. Γράφοντας ένα επιχειρηματικό σχέδιο για την τράπεζα είναι 10-15 σελίδες και να επικεντρωθεί με ανησυχία της τράπεζας με τον κίνδυνο. Ένα σχέδιο επιχείρηση παρουσιάζει το ανάποδα και τις δυνατότητες απόδοσης των επενδύσεων, ενώ ένα σχέδιο τράπεζα μειώνει τους κινδύνους και πωλεί τη δυνατότητα να αποπληρώσει το δάνειο.
2. Επιχειρηματικό Σχέδιο Περίγραμμα:
Ένα περίγραμμα επιχειρηματικό σχέδιο είναι το δεύτερο πιο σημαντικό σημείο εκκίνησης τη στιγμή που έχετε προ-προσδιορίζονται κοινό σας. Το περίγραμμα επιχειρηματικό σχέδιο θα πρέπει να προετοιμαστεί πριν από την πραγματική έρευνα και συγγραφή του επιχειρηματικού σχεδίου.
3. Έρευνα και Συλλογή Πληροφοριών:
Αφού έχετε κάνει την απόφαση από το είδος της χρηματοδότησης απαιτεί η επιχείρησή σας, ήρθε η ώρα για την έρευνα.
Ερευνα Επιχειρησιακό Σχέδιο καλύπτει διάφορους βασικούς τομείς:
Insight από την εμπειρία σας εργασία και την παρατήρηση της βιομηχανίας που θα εισάγετε. Τα στοιχεία αυτά θα πρέπει να υποστηρίζεται, αλλά από τα επόμενα δύο πηγές.
Δημοσιεύθηκε πληροφορίες από τη βιβλιοθήκη, Internet, και αμειβόμενες υπηρεσίες βάσεων δεδομένων θα παρέχει πληροφορίες σχετικά με την ανάπτυξη της αγοράς, συνολική άποψη της βιομηχανίας, καθώς και τα προφίλ των πελατών.
Επιτόπια έρευνα καλύπτει συνεντεύξεις με τους πελάτες, τους προμηθευτές, τους ανταγωνιστές, και εμπειρογνώμονες του κλάδου. Αυτό παρέχει την πραγματική εικόνα πίσω από όλα τα δημοσιευμένα στοιχεία.
4. Συλλογή αρχείων:
Ο ευκολότερος τρόπος να πάει για τη συλλογή όλων σας εμπειρίες, συνεντεύξεις, και της έρευνας είναι να δημιουργήσετε αρχεία για κάθε τμήμα του επιχειρηματικού σχεδίου. Αυτά τα αρχεία μπορούν να είναι: με βάση το χαρτί, τα αρχεία ηλεκτρονικών υπολογιστών ή set-up με τη χρήση λογισμικού επιχειρησιακού σχεδιασμού. Όπως θα ξεκινήσει η φάση της έρευνας και της συλλογής του σχεδιασμού, συμπληρώστε τα αρχεία σας με σημειώσεις και εκτυπώσεις.
5. Γενική Βιομηχανία Επισκόπηση:
Ξεκινήστε τη διαδικασία της έρευνας με μια επισκόπηση της βιομηχανίας? αποκάλυψη εκθέσεις της βιομηχανίας και του συνεταιρίζεσθαι. Ρίχνοντας μια γενική κατανόηση του κλάδου, θα αποφευχθεί η αμηχανία σε επαφή με εμπειρογνώμονες με βασικά ερωτήματα. Ξεκινήστε την επιτόπια έρευνα, αφού έχετε μια καλή κατανόηση των βασικών βιομηχανίας και χρειάζονται απαντήσεις στο δύσκολο να βρει πληροφορίες.
6. Ανάλυση:
Μόλις έχει συλλεχθεί ο κύριος όγκος των δεδομένων, αρχίζει η διαδικασία της ανάλυσης. Κοιτάξτε την οικοδόμηση μιας ανταγωνιστικής προφίλ, σχέδιο έκτακτης ανάγκης, εκτίμηση κινδύνου, κ.λπ.
7. Οικονομικά:
Ξεκινήστε τα οικονομικά όταν έχετε εντοπίσει κάποια μέση δείκτες της βιομηχανίας για την επιχείρησή σας. Συνεργάζεται στενά με το λογιστή σας να αναπτύξει ρεαλιστικές προβλέψεις.
Το να είσαι υπερβολικά αισιόδοξες θα αυξήσει τα φρύδια με τους επενδυτές ή τραπεζίτη σας.
8. Περίληψη:
Αποθηκεύστε το πρώτο μέρος για την τελευταία. Όταν έχετε καλά, ολοκλήρωσε όλα τα τμήματα του επιχειρηματικού σχεδίου, γράψτε την περίληψη. Επισημάνετε τα βασικά σημεία και περιλαμβάνει την απόδοση των επενδυτικών αναγκών ή αποπληρωμής του δανείου.
9. Αναθεώρηση & Μοντάζ:
Θυμηθείτε, έχετε μόνο έναν πυροβολισμό σε κάνει μια καλή εντύπωση. Ένα καλογραμμένο επιχειρηματικό σχέδιο που ανοίγει πόρτες και κερδίζει τα χρήματα είναι ένα σχέδιο που έχει αναθεωρηθεί και επανεξεταστεί. Μην ξεχνάτε αυτό το σημαντικό βήμα. Ζητήστε από τους άλλους για ανατροφοδότηση. Βεβαιωθείτε για να επεξεργαστείτε, να διορθώσουν, διορθώσουν, και διορθώσεων.
Επιχειρησιακός σχεδιασμός δεν είναι εύκολο, αλλά ακολουθώντας αυτά τα κρίσιμα βήματα για τη σύνταξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου, που θα εξασφαλίσει την επιχείρησή σας έχει μια ευκαιρία στη χρηματοδότηση και την επιτυχία στο μέλλον.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
