Wat is Whole Life Insurance?

Hele levensverzekeringen is een contante waarde soort levensverzekering die bescherming biedt tijdens uw hele leven en biedt twee belangrijke voordelen:

• een uitkering bij overlijden te betalen aan de begunstigde in het geval van uw overlijden
• contante waarde opgebouwd over de looptijd van de verzekering, dat gebruikt kan worden als besparingen of tegen te worden geleend als je het geld nodig hebt terwijl je leeft

Hele levensverzekeringen is ook bekend als “straight leven” en “permanente levensverzekeringen.”

Een heel leven polis dekt u voor uw hele leven, niet alleen voor een bepaalde periode. Hele levensverzekeringen gelden de betaalde premies in zowel de besparingen of investeringen en de levensverzekering uitkering bij overlijden. Hele levensverzekeringen is vergelijkbaar met universal life verzekeringen die ook duurt je hele leven.

Hoe werkt Whole Life Insurance kosten te vergelijken met andere Life Insurance?

Hele levensverzekeringen is duurder dan andere levensverzekeringen, want het is niet alleen levensverzekeringen. Wanneer u betaalt uw premie voor uw polis u zetten een deel van het naar levensverzekeringen, maar dan een ander deel van wat je betaalt gaat in de investering deel. Natuurlijk, ga je meer voor een heel leven beleid te betalen met investeringsspaarplan, dan je zou doen als je gewoon nam een ​​fundamentele term levensverzekering. Je hele leven verzekering zal u ook tax-free dividend uit te keren, dit geeft je een zekere flexibiliteit en voordeel dat je niet zou zien met de term levensverzekeringen.

Sommige mensen kunnen ervoor kiezen om dat dividend te gebruiken om bij te dragen aan de betaling van de premie of neem contant geld uitbetalingen van it.outs van.

Whole Life Insurance Opties

Er zijn 3 belangrijke soorten hele leven verzekering:

1. Traditionele Whole Life Insurance
2. Rentegevoelige Whole Life Insurance
3. Singe Premium Whole Life Insurance

Een traditionele hele leven verzekering biedt u een gegarandeerd minimum rendement op uw contante waarde portie.

Een rentegevoelige hele leven verzekering geeft een variabele rente op uw contante waarde deel, vergelijkbaar met een verstelbare tarief hypotheek. Met rentegevoelige hele leven verzekering die u kunt meer flexibiliteit met uw levensverzekering zoals het verhogen van uw uitkering bij overlijden zonder het verhogen van uw premies afhankelijk van de economie en het rendement op uw contante waarde portie.

Single-premie is voor iemand die een grote som geld en wil graag een beleid van te voren aan te schaffen. Net als andere hele levensverzekeringen opties, single-premie hele leven verzekeringen toekomt contante waarde en heeft dezelfde tax shelter op het rendement.

Whole Life Insurance kosten in vergelijking met Term Life Insurance Cost

Zelfs als er geen investering deel, je moet overwegen dat met hele levensverzekeringen, bent u de aankoop van de dekking die je hele leven zal duren, in tegenstelling tot de kortere termijn levensverzekeringen die kleiner zijn lengtes van tijd, zoals 10 of 20 jaar beslaat.

Hele levensverzekering zou kunnen kosten 5 tot 10 keer de hoeveelheid geld die tijdelijke levensverzekeringen kosten, maar het heeft contante waarde en duurt je hele leven. Je moet de opties te wegen.

Verzekeraars bepalen wat ze over het beleid rekent door het analyseren van risico’s. Hoe hoger het risico, hoe duurder het beleid. Het is de enige manier waarop verzekeringsmaatschappijen rendabel te blijven. Daarom is er een veel grotere kans dat je zeker gedurende de looptijd van het hele leven verzekering zal sterven. Met de term levensverzekering is er minder risico, omdat de verzekeringsmaatschappij zal niet per se te betalen uit een uitkering bij overlijden tijdens de kortere looptijd van de polis. Dus wanneer een hele premie levensverzekering wordt berekend, is het in wezen kijken naar de financiering van de uitkering bij overlijden uitbetaling over de looptijd van je leven.

Een voordeel van het hele leven is dat uw uitkering bij overlijden en de premie in de meeste gevallen hetzelfde zal blijven. Hele levensverzekering bouwt ook contante waarde, dat is een rendement op een deel van uw premies die de verzekeringsmaatschappij investeert.

Uw contante waarde is belasting-uitgestelde totdat je het trekken en u kunt lenen tegen.

5 Voordelen van een Whole Life Insurance Beleid

1. Een deel van uw premie geld gaat in de richting van uw contante waarde
2. U kunt in staat zijn om de besparingen deel van het beleid te gebruiken om uiteindelijk te betalen uw beleid als je vroeg beginnen
3. Uw premie zal gedurende de tijd dat u gedekt, tenzij u anders kiest constant blijven.
4. Tenzij u een wijziging in uw hele leven verzekering te maken, heb je levenslang dekking zonder toekomstige medische onderzoeken
5. Hele leven biedt belastingbesparing kansen terwijl u in leven en ook fiscale besparingen aan uw nalatenschap

Moet ik Koop een Whole Life Insurance beleid voor een investering?

Hoewel het hele leven aan de verzekeringnemer om rijkdom te vergaren en deze besparingen te gebruiken in de loop van hun leven, voor zover de investeringen gaan, hele leven is niet per se de beste keuze. Afhankelijk van de prestaties van de markt en uw persoonlijke situatie, kunt u overwegen de aanschaf van een langere overspanning overlijdensrisicoverzekering met een vaste jaarlijkse rente en het werken met een beleggingsadviseur te achterhalen wat de beste strategie voor de manier waarop u uw geld te investeren.

Bouwen en beveiligen van rijkdom met Whole Life Insurance

Het rendement op een heel leven verzekering is zeer laag in vergelijking met andere beleggingen, zelfs met de fiscale besparingen ingecalculeerd. Levensverzekeringen niet alleen moeten worden gebruikt als een investering instrument en u moet uw beleid keuzes beoordelen op de bescherming en niet alleen het rendement. De onderstaande voorbeelden vormen een goed uitgangspunt om begripvol toen hele leven goed kan werken voor uw situatie.

5 voorbeelden van situaties waarin Whole Life Policy kan een goede keuze voor u

Hele leven is een interessante optie als je het een deel van uw financiële strategie. Een belangrijk onderdeel van een financiële strategie al is het begrijpen van de financiële gevolgen, en het maken van een gedegen plan dat is logisch. Het krijgen van solide financieel advies is een groot deel van het. Hier zijn 5 voorbeelden van situaties waarin een heel leven beleid kan helpen als onderdeel van uw financiële strategie en als een manier voor u om te bouwen of rijkdom te beschermen.

1. Hele levensverzekering of permanente het leven is een goede optie als je jong bent en nog niet over middelen om uw geld op uw eigen op te slaan en te kijken naar dit als een gedwongen besparingen mechanisme. Je hoeft niet per se om de meerderheid deel van je leven af ​​te sluiten in een heel leven beleid. U kunt een percentage van uw totale behoeften, of gewoon wat je kan op dit moment veroorloven, en gebruik het als onderdeel van een multi-tiered levenslang strategie om ervoor te zorgen u altijd een beetje levensverzekeringen en een aantal besparingen, zoals u uw levensstijl op te bouwen. Je kon de besparingen gedeelte gebruiken om leningen of zelfs een hypotheek in de toekomst veilig als je een dag willen een huis te kopen of een gezin stichten. U kunt een hele leven beleid met de term leven te vullen wanneer u meer levensverzekeringen nodig hebben, en dat deel te verkrijgen aan de lagere kosten.
2. Als u in zeer goede gezondheid of jong, maar bang te zijn dat als je ouder wordt krijg je kan een ziekte krijgen, of kan moeite om levensverzekeringen, dan hele leven is een goede manier om een ​​beleid dat je hele leven zal duren veilig te stellen. Vergeet niet, dan kunt u altijd minder hele leven te kopen, en aan te vullen met meer overlijdensrisicoverzekeringen tegen lagere kosten.
3. Als je rijk bent en hebben meer geld dan u nodig heeft, dan kunnen hele leven verzekering een zeer voordelige manier om te schuilen zijn / geld te investeren als gevolg van de tax-free implicaties van de rente en dividenden die de besparingen op te bouwen uit. In deze situatie kan hele leven voordelig zijn voor estate planning ook.
4. Wilt u een grote erfenis uitkering bij overlijden te laten aan uw familie of iemand anders wanneer je sterft, ongeacht uw leeftijd, dan hele leven is een goede manier om dit te financieren. Bijvoorbeeld, als je wilt tot $ 500.000 te laten aan je kind als je dood gaat, omdat ze speciale behoeften hebben en zal dit geld, ongeacht behoefte hebben aan wat hun leeftijd, dan hele leven kan u helpen bij de financiering die door middel van het veiligstellen van de uitkering bij overlijden, zelfs als u sterven als je heel oud. In een geval als dit, moet je echt overwegen uw beleid als een manier om dit erfgoed uitkering bij overlijden te financieren, want dat is wat je doet.

Verschillende Life verzekeringsmaatschappijen bieden Whole Life Policies tegen verschillende prijzen

• Als u te maken met een agent die kan u alleen opties te bieden van het ene leven verzekeringsmaatschappij moet je winkel rond om alternatieve quotes.
• Een makelaar in staat zijn om u een aantal koersen verlenen voor de hele levensverzekeringen, met verschillende opties.
• Een financieel adviseur kan beoordelen verschillende aspecten van uw financiële plan.
• U kunt citaten met diverse middelen krijgen om een ​​idee van de prijs te krijgen. Er is niet alleen een hele leven verzekering om uit te kiezen, zijn er vele. Wees geïnformeerd.

The Bottom Line op Whole Life Insurance

Hele leven verzekering zal een uitkering bij overlijden, fiscale voordelen en de contante waarde te bieden, maar kost je veel meer dan de goedkopere overlijdensrisicoverzekering optie eenvoudiger.

Hele levensverzekeringen is een veiliger permanente levensverzekering keuze dan sommige anderen, kan het gegarandeerde rente, premie en uitkering bij overlijden te bieden, zodat u weet wat te verwachten.

Whole Life is de duurste optie in de levensverzekeringen familie van het beleid en kan kosten 5 tot 10 keer meer dan een term life beleid en iets meer dan een universeel beleid leven.

Krijg hele leven, terwijl je jong bent als onderdeel van een strategie om de voordelen te maximaliseren, of wanneer u ouder bent als je rijk bent en iets willen doen met al je extra geld.

Zorg ervoor dat u in staat om uw levensverzekering te betalen zal zijn. Het kopen van een heel leven beleid zal je niet helpen als je uiteindelijk het overslaan van betalingen of het kiezen van een bedrag dat je niet kunt veroorloven en moeten proberen en schakel levensverzekering later, of erger krijgen geannuleerd en eindigen alles te verliezen. Start redelijk, kunt u altijd toevoegen dekking als je het nodig hebt. Het belangrijkste is om ergens beginnen.

Zorg ervoor dat de verzekeringsmaatschappij u uw levensverzekering aankoop van een sterke financiële ratings, investeert u in een beleid dat een leven lang meegaan, zodat de verzekeringsmaatschappij u kiest moet een goede stabiliteit te hebben.

Pas op voor verborgen kosten in Whole Life Policies

Do not ever gewoon kopen hele levensverzekeringen omdat iemand zegt dat het de beste keuze. Hele levensverzekering betaalt hogere commissies aan de makelaar, en kan ook een vergoeding voor het beheer van de beleggingen op te nemen. Dit is volstrekt normaal voor investeringen, zal je meestal betalen vergoedingen ergens, maar zorg ervoor dat je deze aspecten te bespreken met een adviseur en zijn goed op de hoogte van uw keuzes en wat te verwachten.

Tip: vragen uw financieel adviseur of levensverzekering makelaar of agent vragen zullen de beste resultaten op voor u op lange termijn. Als je niet graag hoe ze omgaan met uw antwoorden, vind iemand die je vertrouwd mee bent. Dit is uw leven dat je bent te investeren in en de veiligheid van uw gezin.

Voorraden zijn volatiel, zal die van invloed op uw Whole Life Policy?

Adres bezorgdheid over de schommelende beurskoersen, bijvoorbeeld, vraag uw adviseur wat ze vinden van wat er gebeurd is met universele levensverzekeringen in de afgelopen 20 jaar. Zorg ervoor dat u vertrouwd bent met de antwoorden die je krijgt. Ontdek hoe je hele leven beleid dat u zal beschermen en hoe de besparingen gedeelte werkt. Omdat ze goed op de hoogte zal je altijd beschermen volledig en een goede adviseur zal niet boos zijn met uw levensverzekering vragen, maar zal blij zijn om grondig te herzien uw zorgen en geven u advies.

Aanvullende overwegingen: als je echt wilt om een ​​paar honderd dollar per maand te investeren in “besparingen”, moet u met een financieel adviseur die een strategie die u het beste ten goede zal komen kunnen bekijken spreken. Dan zodra u alle opties hebben gekeken, maken een weloverwogen beslissing. Hele leven kan de beste beslissing voor u, maar u nodig hebt om al uw opties te onderzoeken om te weten.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.