Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če ne morete pravočasno opraviti svojega minimalnega plačila s kreditno kartico, morate plačati ta minimalni znesek čim prej po datumu zapadlosti. Če pravilno ukrepate, se lahko izognete poškodovanju svoje bonitetne ocene in se morda celo izognete zamudnemu nadomestilu.
Zamudne pristojbine
Kadar na svoji kreditni kartici do roka zapadlosti ne morete plačati minimuma, je najhujše, kar lahko storite, samo, da pustite račun še naprej neplačan. Če preskočite svoje minimalno plačilo za cel mesec ali več, boste sčasoma le težje dohiteli in morali se boste spopasti z nekaterimi ne tako prijetnimi posledicami. Vaš upnik lahko izvede določene ukrepe, kot je zaračunavanje zamudne pristojbine ali poročanje o zamudi pri plačilu kreditnim birojem, če vaše plačilo zapade v plačilo več kot 30 dni.
Izdajatelj kartice lahko zaračuna zamudno pristojbino v višini 29 USD, ko prvič ne izvedete minimalnega plačila pravočasno. Če v naslednjih šestih mesecih zamujate s plačilom, vam lahko izdajatelj zaračuna zamudo v višini 40 USD.
Opomba: Izdajatelj vaše kreditne kartice vam morda ne bo zaračunal zamudne pristojbine, ki je višja od najnižjega dolgovanega zneska.
Kreditni vplivi
Če izdajatelj vaše kartice obvesti kreditne biroje – Equifax, Experian in TransUnion – o svojem poznem plačilu, bo v vaših kreditnih poročilih ostal do sedem let. Zaradi zamude pri plačilu bo FICO in VantageScore znižal vašo kreditno oceno.
Številni večji izdajatelji kreditnih kartic, vključno z American Express, bodo po vašem mnenju računali kot zamudnika, če ne boste izvršili dveh zaporednih plačil in tako zamujajo več kot 60 dni. Vsekakor bodo kreditne biroje obvestili o prestopkih in bo imel večji vpliv na vaše kreditne ocene kot enkratno zamudo pri plačilu.
Stopnja kazni
Eno zgrešeno plačilo vam tudi približa dvig obrestne mere na najvišjo kazno. Izdajatelj kreditnih kartic lahko na dvakratna zaporedna zamujena plačila zakonsko uporabi kazenski letni stopnji kazni (APR) na svoj saldo, če vaš račun postane zamuden.
Izdajatelj mora razkriti, kaj znaša kazenski trakt – verjetno 5 odstotnih točk višji od prejšnje stopnje – in koliko časa bo naložila kazen – morda, dokler ne opravite 12 zaporednih minimalnih plačil ali celo za nedoločen čas.
Poštno v primerjavi s spletnimi zamudnimi plačili
Če boste plačilo poslali po pošti in je rok zapadlosti na dan, ko podjetje ne prejme pošte – v nedeljo ali praznik poštnih storitev v ZDA – plačilo ne bo zamudno, dokler ga prejmete do 17. ure naslednji dan. .6 Če pa svoj račun plačate prek spleta, morate plačilo opraviti do 17. ure na datum zapadlosti ali pa bo šlo za zamudo, ne glede na dan v tednu ali praznično stanje.7
Velja za vašega upnika
Če zamude pri minimalnem plačilu ne bo mogoče, lahko poskusite poklicati izdajatelja kartice in razložiti situacijo pred datumom zapadlosti.8 Povejte jim, da je to enkratno, in jim sporočite, kdaj boste lahko izvedli naslednje plačilo.
Nekateri upniki bodo podaljšali rok, opustili zamudo in nadaljujejo s poročanjem o “trenutnem” statusu plačila na kreditnih uradih. Seveda ne bo vsak izdajatelj kreditnih kartic naklonjen, vendar ne bo škoda poskusiti, še posebej, če ste kartico držali več let in še nikoli niste zamudili s plačilom.
Kaj storiti po poznem plačilu
Da bi se izognili nadaljnji škodi za kredit, je zelo pomembno, da ne zamudite drugega minimalnega plačila. Ko opravite zamudo pri minimalnem plačilu, preverite svoj račun v spletu ali pokličite upnika in preverite, ali je plačilo objavljeno. Prav tako morate izvedeti minimalno plačilo, ki ga morate opraviti do naslednjega roka, in poskrbite za pravočasno plačilo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
E ‘il buon senso se si sa molto a tutti di investire e di finanza personale. Se avete intenzione di risparmiare per l’istruzione universitaria dei propri figli, la cosa migliore che puoi fare è iniziare presto – il più presto possibile.
La ragione è semplice – è tutta una questione di potere degli interessi composti. Quando si salva soldi per il futuro, si guadagna un ritorno, e se si sta scegliendo di reinvestire quei ritorni, accelera.
Se si mette via $ 100 ad interesse del 7%, per esempio, si trasforma in $ 107, dopo un anno, ma dopo un altro anno avete $ 114.49 – hai guadagnato $ 7.49 invece di $ 7 in quel secondo anno. Dopo tre anni, avete $ 122.50 – nel terzo anno che hai guadagnato $ 8.01 invece di $ 7.49. Si continua ad andare e venire così, anno dopo anno in crescita – durante il diciottesimo anno, si guadagna $ 22.11 da solo, appena seduto lì.
Se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 18 anni, sarà un valore di $ 338 quando si va a ritirarla.
Ma cosa succede se non si può – o non – cominciare a risparmiare per l’istruzione universitaria del vostro bambino quando sono molto giovani? Che cosa succede se non si inizia a risparmiare fino all’età di 10, dando loro solo otto anni fino al college?
Beh, se si mette da parte $ 100 presso rendimento annuo del 7% e fare altro che aspettare 8 anni, sarà la pena di soli $ 171,80.
Vedi la differenza? Basta attendere 10 anni per mettere via che $ 100 costa il bambino $ 166.20 del reddito degli investimenti.
E ‘ovviamente una grande idea per iniziare a risparmiare giovane se si sta andando a salvare, ma cosa fare se questo non è un’opzione?
Che cosa se si rese conto che il vostro bambino è di otto e di colpire le note alte sulle loro test standardizzati e portando a casa pagelle stellare e il gioco è rendendosi conto che il college, probabilmente ha bisogno di essere nel futuro di questo ragazzo e come hai intenzione di pagare per questo?
Che cosa succede se il vostro bambino è 10 e finalmente ottenuto un buon lavoro, un vero e proprio buon lavoro, e ora avete il respiro per salvare per cose come il college per la prima volta?
Cosa fare se non si ha il vantaggio di tutto quel tempo l’interesse composto?
Ecco il piano di gioco.
Salvare ciò che si può, A partire Now
Aprire un piano di risparmio 529 college per il vostro bambino (qui è un grande confronto di vari piani) e iniziare a risparmiare ora piuttosto che dopo. Farlo oggi, sul serio.
Basta aprire l’account, impostare il vostro bambino come beneficiario, quindi impostare tale account per prelevare automaticamente un po ‘dal vostro conto corrente ogni mese. Anche $ 20 è bene – tutto ciò che può permettersi. Basta iniziare ora.
Non deve essere un sacco. Ha solo bisogno di essere quello che può permettersi, e ha bisogno di iniziare il più presto possibile.
Inizia mettendo alcuni ‘doni’ tale account
Quando arriva il momento per dare del regalo, fare in modo che almeno una parte del loro dono è un ulteriore contributo a tale account.
È possibile farlo in modo divertente in modo che i vostri bambini si rendono conto che cosa stanno essere dato. Ad esempio, si può dare loro una fotocopia ingrandita di un $ 20 o $ 50 o di un disegno di legge di $ 100 e scrivere su di esso, “Questo è stato messo in vostri risparmi per il college”, e poi avvolgere quel foglio in una scatola camicia con un foglio di carta velina. Anche se non sarà qualcosa che sono incredibilmente eccitati in questo momento, si ricorderanno quei doni più tardi, quando si rendono conto di avere un prestito di studio che è migliaia di dollari in meno, e che continueremo a ricordare quando hanno avuto molto più piccoli pagamenti di prestiti agli studenti quando sono un adulto.
Si può anche incoraggiare altri parenti per fare la stessa cosa. Lasciate che i parenti sanno che avete aperto un collegio conto di risparmio per il vostro bambino e dare loro le informazioni necessarie per loro di contribuire. Invita loro di fare la stessa cosa – possono fisicamente dare al bambino un fotocopiato $ 10 disegno di legge o qualsiasi altra cosa con qualche dono modesto che si godranno in questo momento.
Appoggiarsi altre opzioni di finanziamento
E ‘importante ricordare che pagare per il college non è solo un mix di quello che hai salvato e prestiti agli studenti. Ci sono molte altre opzioni che il vostro bambino può utilizzare quando sono pronti per andare a scuola.
Per esempio, molte scuole offrono borse di studio di vario genere agli studenti in arrivo in base alle esigenze finanziarie e di merito. Se vi trovate in una situazione in cui si tratta di una vera e propria lotta per salvare, è possibile che la scuola offre al bambino una borsa di studio che si occupa di alcuni dei costi della scuola. Non dare per scontato che tutto sarà sotto forma di prestiti.
Allo stesso tempo, il bambino può fare domanda per borse di studio in modo indipendente. Anche in questo caso, se si è in una situazione di bisogno-based, che è un motivo comune per lottare con i risparmi per il college, ci sono molte borse di studio per i quali il vostro bambino potrebbe essere ammissibili.
Il vostro bambino potrebbe anche voler distogliere una parte di qualsiasi reddito che guadagnano in alta scuola per il proprio futuro collegiale. Mentre sono a casa, è molto probabile prendendo cura di spese come cibo e riparo e abbigliamento funzionale, in modo che dovrebbe essere in grado di incanalare una parte del loro reddito per risparmi per il college.
Guardate Opzioni altri istruzione e la carriera
Se stai iniziando un risparmio in un secondo in ritardo e se non si può contribuire grandi quantità, si deve ancora salvare, ma si dovrebbe tenere gli occhi su altre opzioni oltre a un’esperienza tradizionale collegio di quattro anni, in cui i soldi che sono in grado di salvare avrà un impatto più grande.
Per cominciare, il bambino può desiderare di esplorare frequentare un college per un anno o due in cui si prendono cura delle esigenze di istruzione generale e davvero affinare in su ciò che vogliono a che fare con la loro vita prima di passare ad una scuola di quattro anni per finire il loro formazione scolastica. Crediti a livello di college sono poco costosi e di solito trasferiscono direttamente a molte scuole di quattro anni e università. E ‘un ottimo modo per tagliare il costo del collegio, mentre ancora a guadagnare quel grado di quattro anni.
Il vostro bambino può anche prendere in considerazione scuola professionale . Scuole professionali offrono un percorso direttamente in un commercio di qualche tipo, che offre in genere un viale in un percorso di carriera ben pagato per il vostro bambino senza la spesa di una scuola di quattro anni. Molte carriere centro attorno a un programma di scuola professionale, compreso il lavoro elettrico, idraulico, gestione della costruzione, manutenzione degli aerei, la lavorazione, il lavoro HVAC, e molti altri campi.
scuola professionale richiede generalmente molto meno tempo di quanto un’università di quattro anni e di solito pone le persone direttamente in una sorta di programma di apprendistato dove imparano i pro ei contro di esercizio di un’attività commerciale in modo professionale. Il costo totale di scuola professionale è di gran lunga meno di una scuola di quattro anni, troppo, e 529 risparmio di solito può essere applicata al commercio lezioni di scuola.
Essi possono anche avere altre opportunità direttamente dopo il liceo, soprattutto se hanno un lavoro solido e non hanno capito bene cosa vogliono fare. Se scelgono di aspettare un anno o due prima di iniziare la loro formazione in modo che siano certi di quello che vogliono fare (un “anno sabbatico”), questo dà loro risparmi per il college un altro anno per crescere.
Non cadere nella mentalità che l’unica strada accettabile dopo il liceo si trova direttamente in una scuola di quattro anni.
Essere di supporto durante l’università
Un altro metodo per ridurre la necessità di risparmi durante gli anni del college è quello di incoraggiare il bambino a frequentare una scuola vicino a dove si vive e quindi fornire il “vitto e alloggio” quota parte del costo del college direttamente. Il vostro bambino continua a vivere a casa e si continua a fornire cibo, vestiti e altre necessità di base. In questo modo, le uniche spese per il college sono le tasse scolastiche e materiale didattico.
Ovviamente, questa non è una soluzione perfetta per tutte le famiglie. E ‘trilli gli studenti a scegliere una scuola che è più vicino a casa di convenienza finanziaria, piuttosto che la scelta migliore in assoluto per il loro futuro scolastico.
In sostanza, il più delle spese giorno per giorno di vivere come uno studente di college indipendente che si può prendere come un genitore per il vostro bambino, i prestiti agli studenti meno Dovranno affrontare e tanto meno di un problema vostro ritardo iniziare a risparmi per il college sarà.
Pensieri finali
La cosa importante da ricordare è questa: non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per il college per il vostro bambino. Si può sempre cominciare a risparmiare, anche se la data è in ritardo, e ogni dollaro conta.
Il vostro aiuto con il college non inizia e finisce con quanto hai salvato, neanche. Ci sono molti modi per fare una grande differenza finanziaria con le loro scuole superiori scelte scolastiche e professionali postali.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В разгар планирования свадьбы и планирования жизнь с кого ты любишь, одна из вещей, которые вы, вероятно, задаетесь вопросом, как брак будет влиять на ваш счет кредита. Будет ли кредит вашего супруга будет влиять на ваш или наоборот? В браке, большая часть вашей жизни комбинированный; ли это включать в свой кредит?
Что происходит с вашей кредитной Когда Вы Жениться
Во-первых, хорошие новости. В большинстве случаев, ничего не случится с вашей кредитной после обмена вашего «я дос.» Вы и ваш супруг будет каждый продолжают иметь отдельные кредитные отчеты, содержащие вашу кредитную историю.
кредитная история вашего супруга не будет появляться на вашем кредитном отчете. Ни ваша информация появится на кредитном отчете вашего супруга. Так что, если ваш супруг отрицательный кредитной истории, никто никогда не узнает, посмотрев на свой кредитный отчет.
К счастью, ваш счет кредита не будет падать просто потому, что ты выйдешь за кого-то с плохой кредитной историей. Ни будет ваш счет улучшения на основе хорошего кредитного балла вашего супруга. счет кредита каждый из супругов будет по-прежнему рассчитывается на основе информации, содержащейся в его или ее собственный кредитный отчет.
Будет ли Изменить имя Создать новую историю?
Если супруг изменяет свое имя, новое имя будет отражено на кредитном отчете, что супруга. Теория о том, что жена изменяя ее имя стирает ее прошлое кредитной истории это не так. Поскольку информация о кредитоспособности каждого человека напрямую связана с их номером социального страхования, супруга, который меняет свое имя по-прежнему будет только один отчет о кредитных операциях с счетами в соответствии со старыми и новыми именами.
Иногда кредитные бюро ошибочно создать раздельный кредитный файл после изменения имени, но это не характерно, и это не должно произойти. Если это произойдет с вами, вы можете обратиться в бюро кредитных историй, чтобы ваши кредитные файлы повторно объединяются.
Когда Влияет Кредит вашего супруга Yours
Если вы и ваш супруг совместно подать заявление на получение кредитной карты или кредита, как ваши кредитные баллы будут проверены, чтобы утвердить заявку.
Если один или оба из вас плохой кредит, есть шанс, что ваша заявка не будет одобрена. Или, если заявка будет одобрена, процентная ставка и плата может быть выше, чем если супруг с более высоким кредитным счетом применяется отдельно.
Общими счетов и уполномоченных пользователей счетов, история только этот счет сообщается о кредитных отчетов обоих супругов, даже если только один из супругов фактически использует учетную запись.
На совместных счетов, оба супруга несут ответственность за кредитные карты и платежи по кредиту. Кроме того, если счет становится преступником, кредитор или кредитор попытается взыскать с обоих супругов. С авторизованными учетными записями, только владелец основного счета несет юридической ответственности за выплату задолженности кредитной карточки.
Когда один из супругов плохой кредит
Когда вы и ваш супруг имеют различные кредитные баллы, вы должны решить, как вы хотите обрабатывать заявки кредитной основе. Будут ли супруги с лучшей кредит сделать все приложения, чтобы получить лучшие цены? Будете ли вы применять совместно и принять более высокие процентные ставки, чтобы улучшить кредитный счет другого супруга? Эти решения зависят от вашего финансового положения и приоритетов.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ting du kan gøre for at øge odds for Living Comfortably I Pensionering
Mange mennesker først begynde at investere, fordi de tænker fremad til pensionering. Det er ikke fordi de ønsker passiv indkomst i dag, men snarere, at de har planer om at fortsætte arbejdet hele deres karriere og ønsker at sikre, når de ikke længere kan vise op til kontoret eller slå en tid-ur. Også, vil de aldrig behøver at bekymre sig om at sætte mad på bordet, har råd til receptpligtig medicin, have et sted at bo, eller være i stand til at betale for de ting, der giver både underholdning og nydelse i deres liv.
Et fantastisk eksempel på, hvad der er muligt, når du tænker langsigtet og arrangere dine finansielle anliggender med omtanke er Anne Scheiber, den pensionerede IRS agent, der samlet en formue, at der i 2016 inflationskorrigerede dollars, ville være værd $ 34.380.000 i moderne købekraft (ved den tid, hun døde i 1995, at markedsværdien oversteg $ 22 millioner). Hun gjorde det starter med kun en lille mængde af opsparing og en beskeden pension, bygge hver position i hendes portefølje fra den lille lejlighed i New York, at hun kaldte hjem. Du kan læse om Anne Scheiber formue i dette casestudie, og nedbryde nogle af de erfaringer, vi kan lære af hendes opførsel. Et andet eksempel er vicevært Ronald Læs, der tjente nær mindstelønnen arbejder på Sears. Da han døde, blev det afsløret, at han stille og roligt havde akkumuleret mere end $ 8.000.000 i blå-chip aktier. Hans udbytteindtægter var i de seks-tal om året. Listen bliver ved og ved, men pointen er disse mennesker ikke var nødvendigvis usædvanlige i forhold til intelligens eller det antal timer de arbejdede.
Tværtimod, de benyttede sig af magt blanding, gav sig selv en lang strækning for at lade deres penge vokse, fokuseret på at nedbringe risikoen, og forstod, at i sidste ende en andel af bestanden er intet mere, og intet mindre, end en ejerandel i en rigtig drift virksomhed; at når det kommer til at erhverve materiel, dit job er dybest set at købe overskud.
Hvis du ønsker at gå på pension Rich, Du må forstå, at tid er penge
Den vigtigste nøgle til at gå på pension rig er at begynde at investere så tidligt som muligt, og derefter, for at leve så længe som muligt. Mange arbejdere, strapped for kontanter eller eying en større køb, fortælle sig selv, de kan gøre op for tabte tid ved at gøre højere bidrag i de kommende år. Desværre er penge ikke på den måde. Takket være den magt renters rente, kontanter investeret i dag har en uforholdsmæssig indvirkning på din rigdom niveau ved pensionering.
For at sætte sagen i perspektiv, mener to mulige scenarier; begge antager vores hypotetiske investor går på pension ved 65 og nød en årlig sammensat afkast på 10%, hvilket anses generelt almindelig og tilfredsstillende for aktier over lange perioder.
John er 40 år og investerer $ 20.000 om året til pension. Charlotte er 21 år og investerer $ 5.000 om året for pensionering. Ved den tid, hver enkelt af disse personer går på pension, vil de har investeret $ 400.000 og $ 220.000 hhv. Men på grund af den magt renters rente, ville John pension med halvdelen af de penge, som Charlotte trods investere dobbelt så meget! (Johannes ville trække sig tilbage med millioner $ 1,97, Charlotte med millioner $ 3.26).
Moralen af historien? Stop stjæler din fremtid til at betale for i dag.
Øge dine odds for Afgående rig ved maxing den ordinære IRA bidrag grænse
Når det kommer til IRA bidrag grænser, Onkel Sams motto synes at være ”use it or lose it”. Arbejdere, der ikke har gjort det maksimalt tilladelige bidrag til deres traditionelle eller Roth IRA ved skæringsdatoen er flade ud af held, medmindre de er i deres midten af halvtredserne og kvalificere sig til noget kendt som en catch-up-bidrag.
Hvorfor er IRAS sådan en big deal? De tillader dig at nyde enten skattefri udskudt eller skattefri vækst, afhængigt af typen af IRA, du bruger. Det, til gengæld kan du bruge strategier såsom aktiv placering. For eksempel er en Roth IRA er det tætteste ting at en perfekt skattely som eksisterer i USA. Så længe du følger reglerne og ikke gør noget for ud over det sædvanlige, kan du effektivt undgå at betale skat af nogen af dine kapitalgevinster eller udbytte for livet.
Som vigtigere, IRAs har forskellige typer af niveauer aktiv beskyttelse. En Roth IRA, som illustration, er generelt beskyttet mod kreditorer for beløb op til omkring $ 1,25 million (beløbet er justeret for inflation og ændringer over tid, så sørg for at tjekke de seneste tabeller) i tilfælde af en konkurs, med kun nogle få typer af passiver er i stand til at invadere den beskyttelse, herunder skat tilbageholdsret og skilsmisse bosættelser. Andre typer af iras har ingen begrænsning på mængden af konkurs beskyttelse, de tilbyder.
Drage fuld fordel af Arbejdsgiver Matching på din 401 (k)
Mange virksomheder vil matche en betydelig del af din indtjening baseret på de bidrag, du foretager i din 401 (k) plan. Hvis du er heldig nok til at arbejde for en sådan virksomhed, og millioner af amerikanere er, at udnytte til fulde! Hvis du ikke gør det, bliver du gå væk fra gratis penge. Selv hvis alt du skal gøre, er at have dine 401 (k) bidrag parkeret i likvider, er det ofte en øjeblikkelig, praktisk risikofri 50% til 100% eller mere tilbage.
Må ikke penge ud af din pension Plan Når du skifter job – Brug en rollover IRA at undgå tidlig tilbagetrækning Sanktioner og skatter
Hvis du er noget som den gennemsnitlige amerikanske arbejder, oddsene er temmelig betydelig, du kommer til at skifte job på et tidspunkt i løbet af din karriere. Når dette sker, den mest tåbelige ting du overhovedet kunne gøre under de fleste omstændigheder er at få udbetalt af din pension investeringer.
I stedet rulle over provenuet i en rollover IRA eller din nye arbejdsgivers 401k planen. Ud over at undgå de betydelige skatter og tidlig tilbagetrækning sanktioner, som du ellers ville have afholdt, vil du være i stand til at holde dine penge arbejder for dig skattefri eller skat-udskudte, hvilket gør det meget mere sandsynligt vil du når pensionsalderen med mere penge, end du ellers ville have haft. Givet tid nok – du allerede har set den magt et par årtier kan have på tilsyneladende små mængder af penge – det kan betyde forskellen mellem ferie i Tahiti og at skulle tage en del tid job til at supplere din indkomst.
Brug dine overskydende midler at erhverve produktive aktiver og Undgå Passiver
I sidste ende, for de fleste mennesker, den bedste måde at blive rig ved pensionering er at få dine hænder på ejerskab af produktive aktiver, især andele i fremragende virksomheder. En virkelig bemærkelsesværdig virksomhed, købt til en intelligent pris, kan gøre underværker på måder meget få mennesker synes at forstå. Offentligheden tåbeligt fokuserer på kortsigtet markedsværdi – Jeg plejer at definere noget som mindre end fem-års bliver kortvarig – og i den proces, misser skoven for bare træer.
Kig på en virksomhed som Hershey. Et eksempel på hvordan iboende værdi kan afvige fra marked citat er oplevelsen af en ejer, der holdt den mellem 2005 og 2009, hvor bestanden mistet 50% af sin værdi, langsomt faldende trods overskud bliver fint, udbytter stigende, og p / e forholdet PEG-forholdet, og udbyttekorrigeret PEG-forholdet alle er fint. Du ville have været et fjols til at sælge det eller endda miste et øjebliks søvn over det. Virksomhedens markedsandel er ekstraordinært. Dens afkast på håndgribelige kapital er betagende.
Dette er en virksomhed, der har eksisteret i mere end et århundrede. Det sejlede gennem den store depression, som var den værste økonomiske katastrofe i 600 år. Det gjorde det gennem 1973-1974 nedsmeltning. Den overlevede dot-com boblen. Det holdt på at gå i løbet af 2007-2009 sammenbrud. I dag er firmaet annoncerede sin 346. træk kvartalsvise udbytte; en uafbrudt kæde af kontroller sendt ud til ejerne går tilbage generationer. Alle har vidst, hvordan fantastisk dette foretagende er, men få mennesker rent faktisk gør noget ved det.
Overvej dette: Forestil dig, at det er sent 1982. Hershey er den største chokolade selskab i landet; et navn næsten hver borger, unge og gamle, kender. Du beslutter dig for at købe $ 100.000 værd af ejerskab. Det er bluest af blue chips. Det har en stærk balance. Det er netop, hvad du ønsker i dine mæglervirksomhed konti og tillid funds.This er ikke ligefrem en radikal proposition som helst måde. Hvad ville der være sket?
I maj 2016 ville du sidde på et sted omkring 49,739 aktier i bestanden med en markedsværdi på $ 4,582,951.46 plus du ville har samlet $ 1,174,337.79 i kontant udbytte langs vejen for en grand total på $ 5,757,289.25. Dette forudsætter, at du ikke geninvestere nogen af dette udbytte, enten, og at du aldrig købt en anden aktie for resten af dit liv!
Men hvor mange mennesker kender du egne aktier i Hershey? Hvor mange mennesker omkring dig har aktier i det gemt væk i deres regnskaber?
I min familie, denne adfærd er nu en del af, hvordan vi opererer. Til jul, min mand og jeg gav aktierne i Hershey til de yngste medlemmer begge sider af stamtræet. Vi har det i vores portefølje. Vi har det skubbet væk i vores forældres porteføljer. Den er proppet i porteføljer vi designet til vores søskende. Det er så simpelt . Ingen gør det. Ingen tager fordel af det, ser det ud til. Ofte bliver rigt kræver at gøre noget, der er lige foran dit ansigt; så allestedsnærværende, at du er blevet blind for det. Vi har lavet en betydelig satsning, at 25, 50 + år fra nu, vil Hershey drukne vores familiemedlemmer med torrents af kontanter. Når vi mener, det er rimeligt værdsat, vi køber mere.
Find din Hershey. Der er ofte tingene rigtigt foran dig, ting, du kender har en lille chance for at miste penge over lange perioder og er no-brainers. Udnyt din specialviden. Sørg for at du har rigelig spredning til at beskytte dig selv, hvis du tager fejl. Må ikke købe aktier på margin. Det er ikke så kompliceret. Tid og blanding vil gøre det tunge løft, hvis du lader det. Du er nødt til at plante de rigtige frø i den rigtige jord og derefter komme ud af vejen.
Vær villig til at finde måder at udvide den Pie
Må ikke bare klippe udgifter, finde en måde at tjene flere penge! Ved at tage på side arbejde eller dreje en hobby til en virksomhed, kan du oprette flere streams af indkomst at hjælpe med at finansiere din pension. I mange tilfælde er dette et glimrende alternativ til at reducere omkostningerne, fordi det giver dig mulighed for at bevare din nuværende levestandard samtidig give for din fremtid.
Som fuldtids universitetsstuderende mere end et årti siden, blev min mand og jeg gør næsten $ 100.000 om året fra deltid sideprojekter og arbejde. Det gav os mulighed for at finansiere vores investeringer, som vi levede godt under vores midler. Vi var ikke at fortælle nogen om det. Vi ventede ikke for folk at tilbyde os mulighed i de fleste tilfælde. Vi regnede ud, hvad vi kunne sælge verden – hvilke varer og tjenester, vi kunne give andre mennesker, og som de ville være glade for at skrive os en check – og vi etablerer ordninger, der arbejdede for os, mens vi sov. Hvis vi havde fokuseret på blot at skære kuponer, ville det have taget os meget længere at være, hvor vi er i dag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Зрушення ваших продажів Фокуса для Збільшення продажів
Хочете збільшити ваші продажі різко? Потім перенесіть фокус продажів від залучення нових клієнтів привабливої ваших перевірених клієнтів купувати знову. Кращі продажу перспектива є перспективою того, що вже конвертується – іншими словами, один з ваших поточних клієнтів.
Подумайте про це шляху; якщо ваш бізнес знаходиться в маленькому містечку з населенням в 1000 чоловік, і ви продаєте зірочку всім в цьому місті, чоловіки, жінки і дитини, ви продали 1000 зірочками – і насиченими свій ринок.
Ваші зірочки продажу деньки. Це час, щоб зібратися і рухатися далі?
Немає! Якщо почати зосереджуватися свої зусилля з продажу на ваших перевірених клієнтів, ви будете мати можливість збільшити ваші продажі різко зірочки. І ці впевнені способи збільшення продажів буде сприяти зміцненню лояльності клієнтів теж. Спробуйте всі або деякі з цих ідей, щоб збільшити обсяг продажів.
1. Встановити програму продажів стимулів.
Дайте торговий персонал привід, щоб отримати там і продавати, продавати, продавати. Чому так багато підприємств, які покладаються на своїх співробітників продажів, щоб стимулювати збут є програми стимулювання в місці? Тому що, пропонуючи свої співробітник продажів на поїздки і / або телевізори для ї кількості продажів робіт.
2. Заохочуйте співробітник продажів на більш дорогий товар.
По суті, Upselling включає в себе додавання супутніх товарів і / або послуг вашої лінії і робить його зручним і необхідним для клієнтів, щоб купити їх.
Просто розміщуючи більше продуктів поблизу ваших звичайних продуктів не збирається робити. Як збільшити продажі? Переконайте клієнта на користь.
Наприклад, коли я в останній раз був мої килими чистити, прибиральник помітив тварину пляма. Замість того, щоб просто очищаючи його, він звернув мою увагу на це і показав мені, як легко і ефективно очищає розчин плями видаляє всі сліди забарвлення.
Чи я купити миючий розчин плями? Будьте впевнені. Він переконав мене, що покупка це було вигідно для мене, і зробив його зручним для його придбання. Результат: збільшення продажів для чищення килимів компанії.
3. Дайте вашим клієнтам всередині совок.
Нещодавно я робив покупки в магазині роздрібної торгівлі побутового начиння. Я вибрав пункт і обмірковував, чи варто купувати його чи ні, коли продавець підійшов до мене і сказав: «Я бачу, що ви зацікавлені в цьому блендері. Ми з продажу наступного тижня, і всі наші блендери будуть 20 відсотків від. Ви можете повернутися потім. »Знаєш що? Я зробив – і купив дві інші предмети, а також.
Урок: якщо у вас є просування по службі або продажу придумати, скажіть про це своїм клієнтам. Вони повернуться – і, ймовірно, принести з собою друзів теж, збільшуючи обсяг продажів ще більше. (І не забувайте – ви можете дати вашим клієнтам всередині совок по електронній пошті, називаючи їх, або розмістити в соціальних мережах теж.)
4. Рівень ваших клієнтів.
Там повинно бути чітке і очевидна відмінність між постійними клієнтами та іншими клієнтами – різниця, що ваші постійні клієнти сприймають як показує, що ви цінуєте їх. Як ви можете очікувати лояльності клієнтів, якщо всі клієнти розглядаються як «хтось з вулиці»?
Є всі види способів, які ви можете показати свої постійні клієнти, що ви цінуєте їх, від дрібних речей, таких як вітання їх по імені через великі переваги, такі як надання завсідники продовжував кредит або знижки.
5. Встановіть програму заохочень клієнтів.
Ми всі знайомі з програмами заохочень клієнтів, що так багато великих підприємств, що мають на місці. Але немає ніяких підстав, що малий бізнес не може мати програму заохочень клієнтів теж. Це може бути так просто, як знижка на день народження клієнта або в комплексі, як система точок, яка підробляє різні нагороди, такі як знижки на товари. Все зроблено правильно, винагороджує програма може реально допомогти підвищити лояльність клієнтів і збільшити продажі.
6. Поширювати безкоштовні зразки для клієнтів.
Чому так багато підприємств, включаючи безкоштовні зразки інших продуктів, коли ви купуєте щось з них?
Тому що він може збільшити продажі в настільки багатьох відносинах. Клієнт, який купив оригінальний продукт міг би спробувати і як зразок нового продукту і купити деякі з них, теж. Або вони могли б пройти за зразком комусь, хто міг би спробувати продукт, як це, і купити, що і інші продукти від компанії. По крайней мере, оригінальний клієнт буде думати, теплі думки про вашу компанію, і ми сподіваємося, розповідати іншим людям про вашу продукцію.
Збільшення продажів Легше
Залучення нових клієнтів це гарна річ. Але залучення нових клієнтів не єдиний спосіб збільшити продажі, і, по суті, жорсткий спосіб йти про це. Зміна фокуса продажів, щоб привабливі поточні клієнти можуть зробити збільшення ваших продажів простіше, і побудувати лояльність клієнтів, що призводить до повторних продажів.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Et kredittkort kan være et verdifullt verktøy hvis du vet hvordan du bruker den riktig. På samme måte, ved hjelp av kredittkort uansvarlig kan føre til en verden av vondt.
Hvis du trenger et eksempel på hvor dårlig ting kan gå, ser ikke lenger enn dine naboer, venner og slektninger. Ifølge de siste statistikk , bærer den gjennomsnittlige amerikanske husholdning rundt $ 7200 i kredittkort gjeld. Enda verre, har en tendens til at dette tallet øker for hvert år som går, selv som husholdningenes inntekter sliter med å holde tritt med inflasjonen .
Videre en 2001 studie av Drazen Prelec og Duncan Simester tittelen “ Alltid forlate hjemmet uten ” antatt at personer som bruker kredittkort er ofte villige til å bruke dobbelt så mye for de samme element .
Hvorfor? Fordi, ifølge studien, ved hjelp av et kredittkort i stedet for kontanter – spesielt på elementer med en hard-to-angi verdien, for eksempel billetter – noe muddles vår regnskaps dømmekraft og luller oss inn i å bruke mer enn vi hadde planlagt.
Den gode nyheten, antar jeg, er at amerikanerne er virkelig fantastisk på å bruke kredittkort. Ifølge Federal Reserve, er 53% av alle kjøp gjort med kreditt. Dessverre, vi er bare ikke på langt nær så awesome på å betale dem av.
Hvordan bruke kredittkort til din fordel
Men hvis du ønsker å bruke kreditt på den rette måten, trenger du ikke å forsake kredittkort helt – selv om det ikke er en dårlig strategi hvis du vet at du er utsatt for å misbruke dem.
I stedet vedta noen enkle vaner som lar deg nyte fordelene av kredittkort – kontantstrøm fleksibilitet og belønninger perks, for å nevne to – uten de farlige ulempene.
Følg disse tipsene for å gjøre kreditt din beste venn (i stedet for dødsfiende):
Betale regningen i full hver måned.
Hvis du ikke ønsker å ende opp som “gjennomsnittlige amerikaner,” du trenger for å holde ut av kredittkort gjeld helt. Det betyr lading bare hva du har råd til og betale regningen i full hver måned – eller til og med et par ganger i måneden hvis det hjelper deg å ligge i forkant av den.
Dette kan virke utfordrende, men dette er nummer én regel for å bruke kredittkort i stedet for å la dem bruke deg; det er virkelig den eneste måten å unngå å få inn kredittkort gjeld, og den eneste måten å unngå å betale renter på kjøpene. (Stol på meg, trenger du ikke ønsker å gjøre det. En 20% -off salg betyr nesten ingenting etter at du får whacked med en 18% finanskostnader)
betaler aldri regningen sent.
I tillegg til å betale regningen i sin helhet, bør du også sørge for at du betaler regningen i tide. De fleste utstedere belaste en stygg avgift – ofte opp til $ 39 – for en sen betaling. Og siden 35% av kreditt score er basert på betalingen din historie, en savnet betaling kan virkelig ding din poengsum.
I mellomtiden, betaler alle regninger i tide er en fin måte å holde rentene lave og forbedre din kreditt scorer – og samlet kreditt helse – over tid.
Hvis du er redd du kommer til å glemme, og ende opp mangler forfallsdato, angi en påminnelse på telefonen et par dager på forhånd eller markere datoen i kalenderen din. Et annet alternativ: Juster din online kontoinnstillingene slik at regningen er betalt automatisk på en bestemt dag i måneden gjennom en direkte bankremisse.
Logg inn på kontoen din.
En grunn kreditt er lettere enn penger å bruke og holde styr på er fordi det skaper en papirspor. Når du bruker kreditt for alle dine kjøp, trenger du ikke å holde kvitteringer for ting som dagligvarer og gass kjøp. I stedet kan du bare logge inn på din online konto for å se hvor du har brukt penger, hvor mye du har brukt, og hvor mye du har igjen.
Sjekker inn ofte – minst en gang i uken – kan hjelpe deg å holde på toppen av kostnadene slik at det aldri spiraler utenfor din kontroll. Hvis du legger merke til selv å skyve grensene for hva du har råd til å betale tilbake denne måneden, slutte å bruke kortet ditt umiddelbart før du blir balansen betalt ned.
Undersøke konto aktivitet kan også hjelpe deg med å oppdage eventuelle penger lekkasjer i kostnadene. Bruker du mye mer på Starbucks enn du realisert? De fleste kredittkort tilbyr kraftige verktøy på sine nettsider for å spore dine utgifter – bruke dem til din fordel.
Bruk kredittkortet som et kompliment til budsjettet.
Hvis du er disiplinert nok, kan du bruke et kredittkort som et kompliment til budsjettet. Denne strategien innebærer vanligvis å lage en skriftlig budsjett, deretter bruke kredittkortet for kjøp før du arbeider gjennom forhåndsbestemte grenser for forbruk. Dette er en fin måte å tjene belønninger for kjøp du ville være å gjøre uansett, og for å få visse beskyttelse som bare kreditt tilbud.
For å holde deg på sporet, sørg for å logge på kontoen din én gang per uke eller noen få dager. Å se kostnadene på dataskjermen – i svart og hvitt – er noen ganger den eneste måten å fortelle hvor mye du har virkelig brukt synke inn.
Kjenn dine grenser.
Hvis du er bekymret for at du kan overskride, spør kredittkortselskapet for å senke kredittgrensen til noe du vet du kan klare på en månedlig basis. De bør være mer enn villig til å assistere siden de egentlig ønsker du å betale pengene tilbake, og de kan ofte gjøre kredittgrensen endringen trer i kraft umiddelbart. Ikke alle ønsker en $ 10 000, $ 5000, eller $ 3000 grense på sine kort, og det er greit.
En annen strategi du kan prøve: Bruk kortet ditt før du har brukt en selvpålagt grense, sier $ 500, og deretter sette kortet bort i en skuff frem til begynnelsen av neste måned – eller til du betaler regningen i sin helhet. Dette kan hjelpe deg med å holde budsjettet og på toppen av regningen din samtidig som du kan opprettholde en større kredittgrense som kan være nyttige i en nødsituasjon.
Bare bruke kortet ditt for det store ting.
Mange mennesker som får inn kredittkort gjeld klager over at det sniker seg opp på dem, og med god grunn. Noen ganger er det de små $ 10 og $ 20 kjøp som over tid kan ta på seg et liv av sine egne når venstre ukontrollert. Hvis du ønsker å unngå en “død ved tusen kutt,” vurdere å bruke kortet ditt for store kjøp i stedet.
Den beste måten å gjøre dette på er å spare opp for kjøpet i kontanter først. Deretter, etter at du gjør store kjøp med belønninger kredittkort (og høste belønninger poeng), vil du har midler til å betale den av med en gang.
Et annet alternativ: Bruk kortet ditt for store, viktige innkjøp, og deretter betale den av i løpet av et par måneder under et strengt tidslinje – vel vitende om at du må betale litt i interesse for luksusen av å spre ut betalinger. (Det vil si, med mindre du kan dra nytte av en innledende 0% apr tilbudet.)
Når du går denne ruten, starter med en plan og hold deg til den nøye. For eksempel, hvis du planlegger å kjøpe en ny vaskemaskin og tørketrommel for $ 1200, og deretter betale den av over tre måneder, sørg for at du er forberedt på å betale $ 400 i måneden for tre strake måneder (pluss noen interesse). Spør deg selv: “Kan jeg definitivt holde det tempo?”
Det kan også være nyttig å ikke bruke kortet ditt på andre kjøp før du har betalt av vaskemaskin og tørketrommel i sin helhet. Du ønsker ikke at balansen dogging deg måneder etter at du trodde det ville være historie.
Dra nytte av alle belønningene du kan.
De som har mest å tjene på kredittkort er de som mestrer kunsten kredittkort belønninger. Den beste belønning kredittkort tilbyr en rekke fordeler – blant annet cash-back, hotell lojalitetspoeng, og frequent flyer miles – som kan være tjent bare for å bruke kortet ditt for vanlige utgifter som dagligvarer eller kabelen regningen.
Of course, kredittkort belønninger blitt mye mindre lukrativt når du betaler renter på kjøpene fordi du bærer en balanse. For å unngå at feilsteg, bare forfølge kredittkort belønninger hvis du vet for et faktum at du kan betale saldoen i sin helhet. Hvis du ikke vet det sikkert, disse belønningene sannsynligvis ikke vil være verdt det.
Selv om du ikke er interessert i kredittkort belønninger per se, kan du fortsatt utnytte fordelene med et kredittkort. For eksempel, noen av de beste kredittkort der ute tilby frynsegoder som gratis reiseforsikring, primær og sekundær leie-bil dekning, pris beskyttelse og utvidede garantier. Hvis du betaler kortet i full hver måned, kan du nyte alle disse perks gratis.
Ikke vær Average: Bruk kredittkort til din fordel
Jepp, de vanlige folk virkelig suger på å bruke kredittkort. Saken er, det betyr ikke at du må følge i hans fotspor. I stedet for å falle offer for kredittkort felle, snu den negative trenden og bruke kreditt ansvarlig. Perks og belønning er fantastisk, men bare hvis du har viljestyrke og selvdisiplin til å virkelig dra nytte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det kommer til at investere, er der ingen strategi, der passer til alle. Mange forskellige situationer og omstændigheder kræver forskellige investeringsstrategier, afhængig af pågældende investor. Det er vigtigt at sørge for, at som investor er du vetting og bestemme, hvilke investeringer der bedst passer til din særlige situation, finansielle mål, behov, risikovillighed og tidshorisont. Hvor skal du begynde din søgen efter den bedste investering for dig?
De fleste forsimplet kan investeringsstrategier opdeles i to specifikke kategorier-aktiv investering (aktiv forvaltning) og passiv investering (passiv forvaltning). For bedre at forstå, hvordan hver strategi fungerer og udfører over en længere periode, vil vi fokusere på passiv investering og aktiv investering separat, derefter sammenligne de to. Ved udgangen af denne artikel, skal du være i stand til at skelne de potentielle fordele og faldgruber mellem de to, og anvende denne viden til din egen investeringsportefølje.
Hvad er passiv investering?
Hvad der præcist er passiv investering, spørger du? Det kan defineres som en investeringsstrategi, der sporer et marked-vægtet indeks eller portefølje. Denne strategi er designet til at maksimere afkast over en længere periode ved at holde handel (køb og salg) til et minimum. Med passiv ledelse, er det almindeligt for investorer at efterligne udførelsen af en bestemt indeks ved at købe og holde et indeks fond. Som investor er direkte investeret i et bestemt indeks, der er en direkte sammenhæng mellem denne indeks og porteføljens præstation. Det er vigtigt at forstå, at investor kan forvente at udføre kun så godt eller så dårligt som selve indekset. Ved at købe og holde på et indeks fond, vil investoren udføre i overensstemmelse med den korrelerede indeks med minimale handels- og driftsomkostninger.
ETF’er (ETF’er) giver en bekvem og billig mulighed for at gennemføre indeksering eller passiv styring. ETF’er er tilgængelige i et omfattende udvalg og de spore næsten alle indeks i eksistens. Ud over det store antal ETF’er at vælge imellem, kan andre potentielle fordele omfatter lav omsætning, lave omkostninger, ingen utilsigtet eksponering kursgevinst, bredere diversificering og en lavere omkostningsprocent i forhold til sine aktivt forvaltede modstykker.
Uanset hvor fristende passiv ledelse kan lyde, er det vigtigt, at du konsultere en betroet rådgiver, der kan hjælpe med at afgøre, hvorvidt denne type investeringer strategi kommer til at passe til din økonomiske liv.
Hvad er aktiv investering?
Nu, hvor vi har lært om de indre-arbejdssteder af passiv investering, vil vi fokusere vores opmærksomhed på passiv ledelsens modstykke, aktiv investering (aktiv forvaltning). Under denne type investeringer ledelse, ledere tage en mere proaktiv tilgang i et forsøg på at opnå optimale afkast og bedre end markedet.
Hvad er aktiv investering, og hvordan fungerer det? Denne investeringsstrategi bruger den menneskelige kontakt til aktivt at styre en investeringsportefølje. Ledere vil udnytte analytisk forskning og prognoser, såvel som deres egen investering erfaring, ekspertise og dom i et forsøg på at gøre det bedst mulige investeringsbeslutninger om, hvad værdipapirer til at købe, sælge eller beholde. Aktive ledere har en tendens til at tro, at de korte prisbevægelser er betydelige, og at disse bevægelser ofte kan forudsiges. De er ikke bundet af nogen enkelt indeks fond præstation potentiale og kan implementere en lang række strategier med det mål at outperforme en investering benchmark-indekset. Nogle af de strategier, der anvendes af aktive fondsforvaltere til at konstruere deres porteføljer omfatter risiko arbitrage, korte positioner, option skriftligt og aktivallokering.
Aktivallokering kan meget vel være den mest konventionelle strategi. Designe en passende PORTEFØLJEANBEFALING kan lægge meget infrastrukturelle baseline at aktive fondsforvaltere og investorer kræver for at opnå bedre afkast (sammenlignet med et enkelt indeks fond).
Der er centrale fordele forbundet inden aktiv forvaltning, som kan gøre det til en mere passende investering stil. En fordel omfatter evnen til at være fleksibel med ens investering valg. Øve aktiv forvaltning giver lederen og / eller investor til at vælge forskellige værdipapirer fra forskellige brancher, sektorer og aktivklasser. Den fleksible karakter af aktiv forvaltning supplerer en anden stor fordel-risikostyring.
Med en aktiv investering stil, kan man både øge og / eller ringe tilbage deres risikoparametre, som investorerne har mulighed for at komme ind og ud specifikke bedrifter eller markedssektorer på et belejligt tidspunkt. Aktiv forvaltning kan også lette ens evne til at styre portefølje volatilitet. Ved at investere i mindre risikable, høj kvalitet investeringer i modsætning til at investere i markedet som helhed, kan investorer styre og hjælpe med at overvåge udsving inden for en given investeringsportefølje blandt alle aktivklasser.
Det er meget vigtigt at bemærke, at omkostningerne forbundet med aktiv investering har tendens til at være højere end passiv investering. Hyppig handelsaktivitet vil generere højere transaktionsomkostninger, som i sidste ende kan mindske en investors afkast. Ledere, der kan tilføre betydelig værdi til deres portefølje bør være i stand til at opveje de øgede omkostninger.
Forskellen mellem passiv og aktiv investering
Forhåbentlig har du en praktisk kendskab til både passiv og aktiv investering, og er nu parat til at sammenligne de to. Mens nogle individer kan være bedst egnet til en passiv tilgang, andre kan finde aktiv investere at være et bedre valg. Der er mange forskellige komponenter, der skal analyseres og vurderes, før de beslutter, om aktivt forvaltet investeringsforeninger eller passivt forvaltede indeksfonde er den bedste pasform for dine egne fakta, omstændigheder og økonomiske fremtid.
Der er ikke sådan investering eller strategi, der muligvis kan passe til behovene hos hver investor. En person, der ville være bedst egnet ved passiv investering er en person, der er på udkig efter en enkel, omkostningseffektiv metode til at investere. Som en passiv investor, skal du være tilfreds med at udføre så godt eller så dårligt som indekset. I mellemtiden, en aktiv investor mener, at porteføljemanagere kan tilføre værdi til deres portefølje ved at opdage muligheder på markederne, der vil give dem mulighed for at klare sig bedre end deres relevante benchmarks.
Når man overvejer aktiv versus passiv ledelse der er et par af de vigtigste punkter at overveje. Bredt funderet marked indeksfonde gøre både diversificering og aktivallokering let. Forholdsvis, aktiv investering er langt mere kompleks af natur; en aktivt forvaltet portefølje vil være tilbøjelige til at have et større antal investeringer og til at håndtere en sådan portefølje kræver langt mere tid og ekspertise. Sommetider portefølje størrelse kan være en bekymring med aktiv investering som for mange investeringer kan skabe overlapning, som derefter kan kannibalisere afkast. Dette er aldrig et problem med passiv investering i betragtning af, at denne simple metode følger benchmark.
Trading udgift er en anden vigtig komponent til at overveje, når det afgøres mellem passiv og aktiv investering. Aktiv investering involverer typisk en større mængde af porteføljeomsætning og resulterer i højere omkostninger. Omvendt er en passivt forvaltet indeks fond har næsten ingen køb og salg af værdipapirer og dermed lavere omkostninger er indlysende.
Ledelse udgift er en anden faktor, der varierer mellem de to investeringer stilarter. Med passiv investering, der er lavere drifts- og driftsomkostninger sammenlignet med aktiv investering. Passiv investering er hovedsagelig en køb og hold strategi og styring af en sådan investering er tilbøjelig til at koste mindre. Betragtninger en aktivt forvaltet portefølje bygger på lederens evne til at klare sig bedre end og kræver behovet for at gøre en betydelig forskning for bedrifter i porteføljen, hvilket gør det meget dyrere. Mængden af tid og kræfter til at gøre dette med succes vil kræve manager til at modtage højere kompensation.
Uanset om det er passiv eller aktiv investering, skal man altid bestemme deres egen personlige situation inden du gør nogen investeringsbeslutninger. Med råd og vejledning af en erfaren betroet rådgiver, kan man afgrænse, hvilken strategi der passer bedst til dem ved at sammenligne kompleksitet, omkostninger, aktivallokering og diversificering parametre mellem passiv og aktiv forvaltning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Os certificados de depósito e outros investimentos seguros
Um CD é um certificado de depósito emitido por um banco. Eles normalmente são FDIC segurado e quanto maior o prazo do seu CD, quanto maior a taxa de juros que você receberá.
Prós: principal é seguro.
Contras: Esta estratégia irá gerar renda atual pouco. Renda varia de acordo com as taxas de juros como CD maduro e são renovados. Renda pode não acompanhar a inflação. Dependendo das taxas de juro, pode exigir uma grande quantidade de capital para gerar a quantidade de renda de aposentadoria que você precisa. Juros de CDs é 100 por cento tributável menos que você possui o CD dentro de um IRA ou Roth IRA.
Quando se trata de escolher entre alternativas de investimento mais seguras tomar o tempo para aprender como eles poderiam ser usados para parte de sua carteira e não para todo o seu portfólio. Desta forma, você pode usar outras partes para investir em coisas que são mais propensos a entregar quantias de renda mais elevadas.
2. Bonds laddered
Uma ligação, como um CD, tem uma data de vencimento. Você pode comprar títulos (ou CDs) agora para que eles amadurecem em vários pontos futuras quando você é mais provável a necessidade da renda. Existem muitos tipos de ligações que você possa escolher o governo seguro emitido títulos ou obrigações de empresas de maior rendimento emitidos.
Prós: As ligações são susceptíveis de proporcionar mais renda do que um CD ou outra opção super seguro. Você pode combinar vencimentos de títulos com necessidades de fluxo de caixa. Se você estiver em uma taxa de imposto alto você pode usar títulos municipais que são susceptíveis de proporcionar renda tax-free para você.
Contras: Renda pode não acompanhar a inflação. Dependendo das taxas de juro, pode exigir uma grande quantidade de capital para gerar a quantidade de renda de aposentadoria que você precisa.
A construção de uma carteira de obrigações pode ser difícil de fazer sobre a sua própria, por isso, é importante entender como investir em uma escada de títulos antes de comprar títulos aleatoriamente.
3. Stock Dividend Income
Algumas ações (o chamado Artistocrats dividendos) têm um histórico de dividendos crescentes a cada ano e alguns bonificação fundos mútuos permitem que você investir em um grupo destes stocks de uma só vez.
Prós: Historicamente, o capital vai crescer, e as empresas a aumentar gradualmente dividendos, proporcionando um meio para o seu rendimento a subir com a inflação. Além disso, muitas empresas pagam dividendos qualificados que são tributados a uma taxa menor do que a renda de juros.
Contras: Principais flutua em valor, com movimentos de mercado. As empresas podem reduzir ou eliminar os dividendos durante tempos difíceis.
Vale a pena entender como o dividend yield em um estoque funciona antes de ir à procura de rendimento.
4. Alto Rendimento Investments
Alguns investimentos pagar rendimentos super-dimensionados; pode ser na forma de programas de empréstimos privados, fundos fechados, ou parcerias limitadas-mestre. Seja cauteloso, muitas vezes rendimentos mais elevados vêm com riscos mais elevados.
Prós: alta quantidade de renda inicial gerada.
Contras: Principais vai flutuar em valor. Investimentos de alto rendimento pode reduzir ou eliminar suas distribuições durante tempos difíceis. Investimentos de maior rendimento são geralmente mais arriscados do que as alternativas rendimento inferior.
Alto investimento de rendimento pode ser muito arriscado. Às vezes, o risco extra coloca mais renda em sua conta.
5. Os levantamentos sistemáticos de uma carteira equilibrada
A carteira equilibrada possui duas ações e títulos (geralmente sob a forma de fundos de investimento). levantamentos sistemáticos fornecem uma forma automatizada de vender uma quantidade proporcional do que está na conta a cada ano para que possa retirar-se da conta para atender às suas necessidades de renda de aposentadoria.
Prós: Se bem feito, esta abordagem é susceptível de gerar uma quantidade razoável de renda vitalícia ajustado pela inflação. A porção de estoque proporciona um crescimento a longo prazo; a porção de ligação aumenta a estabilidade.
Contras: Principais vai flutuar em valor e você deve ser capaz de ficar com a sua estratégia durante os tempos difíceis. Além disso, pode haver anos em que você terá de reduzir seus levantamentos.
Uma abordagem carteira equilibrada é relativamente fácil de seguir e é flexível o suficiente para suportar a volatilidade do mercado. Estudar as regras de taxa de retirada que você vai querer usar para dar a esta abordagem a maior probabilidade de sucesso.
6. anuidades imediatas
As companhias de seguros emitem contratos chamados de anuidades. Com uma anuidade imediata, em troca de um depósito de montante fixo que você recebe a renda para a vida.
Prós: renda-even vitalícia garantida se você vive passado 100.
Contras: renda não vai manter o ritmo com a inflação a menos que você compra uma inflação ajustada anuidade imediata (que terá um pagamento inicial muito menor). Se você quiser o maior pagamento que você não tem acesso ao principal, nem qualquer principal restante passar para herdeiros.
anuidades imediatas podem ser uma boa maneira de proteger o fluxo de caixa ao longo da vida, se você precisa o pagamento mais alto possível do seu principal atual. Saiba os prós e contras anuidades imediatas antes de comprar.
7. A renda para a vida Modelo
Esta abordagem utiliza algo chamado segmentação tempo para igualar-se seus investimentos com o momento em que eles serão necessários. Ele fornece um processo lógico para quanto para colocar em investimentos seguros e quanto a colocar em investimentos orientados para o crescimento.
Prós: Fácil de entender e tem potencial para produzir grandes resultados.
Contras: Na sua forma mais pura, esta estratégia implica levar em risco de investimento, mas poderia ser modificada para que você usaria produtos renda garantida.
Especializei-me em renda de aposentadoria e esta abordagem é a minha abordagem preferida para a entrega de aposentadoria renda-I usar esse tipo de modelo, mas preencher as peças com uma escada de obrigações e fundos de índice de crescimento. As peças podem ser preenchidos com outras opções como CDs, fundos de índice, anuidades, etc. Confira o resultado estratégia de vida para um link para um filme onde você pode aprender mais.
8. anuidade variável com um recurso de rendimento garantido
A anuidade variável é um contrato emitido por uma companhia de seguros, mas dentro da anuidade que eles permitem que você escolha uma carteira de investimentos baseados no mercado. O que a companhia de seguros fornece é um piloto benefício de renda vitalícia que garante que os investimentos não têm bom desempenho, você ainda tem a renda de aposentadoria.
Prós: Garantido renda vitalícia que podem acompanhar a inflação, se o mercado sobe. Principal permanece disponível para repassar aos herdeiros.
Contras: Pode ter taxas mais elevadas do que outras opções-e as taxas em alguns produtos pode ser tão alta que você é forçado a contar com as garantias que os investimentos não são susceptíveis de ser capaz de ganhar o suficiente para superar os custos.
Eu vou ser honesto, esta é a minha estratégia de renda de aposentadoria menos preferível. Eles são seguros, com estes produtos que você está seguro de seu futuro renda e que muitas vezes é caro. No entanto, quando usado para uma parte dos seus fundos, e quando os impostos são tidos em conta, estes produtos pertencentes a um IRA pode caber em um plano de renda de aposentadoria.
Plano de Alocação 9. Holística retirada de ativos
Quando você olhar para todas as opções disponíveis, na maioria das vezes, a melhor opção é um plano que usa muitas das escolhas discutidos. O objetivo de um plano de alocação de ativos de aposentadoria integral não é maximizar o retorno-it é maximizar a renda vitalícia. Esse é um objetivo diferente do que o tradicional de alocação de ativos investir mantra de maximizar o retorno por unidade de risco.
Prós: A combinação de várias idéias de renda de aposentadoria nomeados neste slide show é muitas vezes o que é necessário para criar o fluxo de renda ideal para suas necessidades.
Contras: tem um monte de trabalho para colocá-lo juntos direita, mas as horas de planejamento pode valer a pena o esforço por meses e anos vindouros!
Se você estiver perto da aposentadoria, a coisa mais importante que você deve saber é que o investimento de aposentadoria precisa ser feito de forma diferente. Você precisa de renda para a vida, e não uma dica caldo quente.
Até agora, você deve estar pronto para usar estas técnicas de forma coordenada. E lembre-se sempre de planejamento não é um one-size-fits-all. Suas circunstâncias únicas e habilidades precisam ser considerados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Amore e romanticismo riempiono l’aria, ma alla fine, è il momento di ottenere reali.
Se state pensando di diventare serio con il vostro altro significativo, si sta andando ad avere per parlare di soldi. Idealmente, si dovrebbe avere questa conversazione prima che poi.
Se voi e il vostro altro significativo sono finanziariamente compatibile, è meglio che si capisce questo ora piuttosto che lungo la strada.
Ecco alcune delle cose che si dovrebbero tenere a mente durante la navigazione la strada difficile delle relazioni e delle finanze.
1. Capire la vostra personalità finanziari
Alcune persone sono risparmiatori naturali. La frugalità viene facile per loro e trovare un po ‘doloroso per parte con i loro sudati soldi.
Altri sono spendaccioni naturali. Hanno la sensazione che il denaro può essere meglio apprezzato quando scambiato per beni e servizi, e hanno un atteggiamento finanziaria che sporge verso vivere nel momento.
Alcune persone sono eccitate da rischi finanziari, come la realizzazione di importanti investimenti, mentre gli altri sono terrorizzati dalla possibilità di perdita e preferiscono tenere i loro soldi in modo sicuro in un CD.
Qual è la tua tendenza finanziaria e che cosa è la tendenza del vostro coniuge o altro significativo? Faresti meglio a scoprire e veloce.
Avere una conversazione circa sia la spesa e le abitudini di investimento. Gli opposti si attraggono, ma è a voi per fare in modo che continuino a vivere felici e contenti.
2. discutere i vostri obiettivi
Forse uno di voi vuole andare in pensione all’età di 40 anni, mentre l’altro vuole vivere in un mega-villa e guidare una BMW.
Se i due di voi hanno obiettivi contrastanti, siete dentro per un mondo di guai. Parlare di vostra visione per la vostra vita un anno, due anni, cinque anni, 10 anni, e 40 anni nel futuro.
Dove vuoi vivere? Che cosa si vuole usare l’auto? Vuoi essere ancora lavorando o no, e se sì, che cosa ti piacerebbe fare?
La maggior parte di tutti, quanti soldi hai intenzione di bisogno di fare tutti questi sogni in realtà? Discutendo i vostri obiettivi, avrete una tabella di marcia per come ti allocare le bollette tempo, energia, e dollaro limitate.
3. Talk About debito
Fa uno o entrambi di voi hanno alcun debito attuale? Da dove è venuto da e è indicativa dei possibili profili eccesso di spesa?
Se uno di voi ha prestiti agli studenti che stanno dando i suoi frutti e nessun debito aggiuntivo, per esempio, non si può avere molto di cui preoccuparsi. Le probabilità sono voi già avere buone abitudini finanziarie e siete sulla strada giusta.
Se, tuttavia, uno di voi ha un sacco di debito della carta di credito e non riesco a smettere di aggiungere a questo equilibrio, la carica pasti al ristorante e bottiglie di liquore a credito, allora si può avere alcuni problemi importanti da coprire.
Quali sono i tuoi debiti correnti, e oltre a questo, qual è il vostro atteggiamento nei confronti del debito? Scopri e veloce.
4. Che tipo di impresa o di rischi di investimento fare ognuno di voi vuole fare?
Forse una persona sogna di aprire una panetteria o avviare la propria attività di consulenza, mentre gli altri sogni di diventare un investitore immobiliare.
Quali obiettivi che ognuno di voi vuole perseguire? Quanto rischio saranno coinvolti? Quanti soldi saranno necessari?
Come preparato sei per questi sforzi? Quando si vuole lanciare questi sforzi, e quale sarà la vostra strategia di uscita, se necessario?
Mentre si dovrebbe prendere decisioni basate su speranza piuttosto che di paura, è bene mantenere un piano strategico in mente.
Avere queste conversazioni con il vostro altro significativo in modo da poter fare in modo che in denaro, come nella vita, si cammina verso il tramonto insieme.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Przed dokonaniem inwestycji w fundusze, należy zrobić swoją pracę domową. I na szczęście, jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci w tym! Które fundusze są najlepsze w użyciu? Można zdecydować się na stosowanie fundusze inwestycyjne, fundusze zamknięte, ETF i / lub indywidualne akcje i obligacje?
Nieuchronnie, odrabianie zadania doprowadzi Cię do artykułów przedstawiając wady funduszy inwestycyjnych. Ale czy wszystkie z tych tak zwanych wad fundusze naprawdę wady funduszy inwestycyjnych?
Rzućmy okiem na kilka tak zwanych wad fundusze i jak można ich uniknąć.
Wada 1: Wzajemne fundusze ukrytych opłat
Jeśli opłaty zostały ukryte, tych ukrytych opłat byłoby z pewnością na liście wad fundusze. Ukryte opłaty, które są ubolewał są odpowiednio nazywane 12b-1 opłat. Chociaż te 12b-1 Opłaty nie są zabawne do zapłaty, nie są one ukryte. Opłata jest ujawnione w prospekcie funduszu wzajemnego i można je znaleźć na stronach internetowych funduszy inwestycyjnych. Wiele fundusze nie pobierają 12b-1 opłatę. Jeśli okaże się, opłata 12b-1 uciążliwe, inwestować w fundusz, który nie pobiera opłatę. Ukrytych opłat nie może zrobić listę wad funduszy inwestycyjnych, ponieważ nie są ukryte i istnieją tysiące wzajemnych funduszy, które nie pobieramy opłat 12b-1.
Wada 2: Fundusze Lack Płynności
Jak szybko można otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli sprzedać fundusz w stosunku do ETF, akcje i fundusze zamknięte?
Jeśli sprzedajesz fundusz, masz dostęp do gotówki w dzień po sprzedaży. ETF, akcje i fundusze zamknięte wymagają czekać trzy dni po sprzedaży inwestycji. nazwałbym „brak płynności” wadę fundusze mitem. Można jedynie znaleźć więcej płynność jeśli inwestować w materac.
Wada 3: Fundusze Mają wysokie koszty sprzedaży
Jeżeli opłata za nabycie być zawarte w liście wad funduszy inwestycyjnych? Jest to trudne do uzasadnienia płacenia opłat manipulacyjnych, gdy masz mnóstwo bez obciążenia funduszy inwestycyjnych. Ale potem znowu, trudno jest powiedzieć, że opłata sprzedaży jest wadą fundusze gdy masz tysiące opcji w funduszach inwestycyjnych, które nie mają się koszty sprzedaży. koszty sprzedaży są zbyt szerokie, aby znajdować się na liście moich wad fundusze.
Wadą 4: Fundusze Trade and Poor Execution
Jeśli kupić lub sprzedać fundusz, transakcja odbędzie się na zamknięciu rynku, niezależnie od wprowadzonego czasu zlecenia kupna lub sprzedaży w funduszu inwestycyjnym. Uważam, że handel fundusze być proste, wolne od stresu cechą struktury inwestycyjnej. Jednak wielu zwolenników i dostarczycielami ETF będzie wskazywać, że można handlować przez cały dzień z ETF. Jeśli zdecydujesz się zainwestować w fundusze ETF na zamówienie, ponieważ może być wypełniony na 3:50 pm EST z ETF zamiast odbierać ceny jak od 4:00 pm EST z funduszy inwestycyjnych.
Wadą 5: Wszystkie Fundusze Czy zyski wysokim kapitale Distributions
Jeśli wszystkie fundusze sprzedać udziały i przekazać zyski kapitałowe na rzecz inwestorów jako zdarzenia podatkowego, to mamy znaleźć zwycięzcę do listy wad listy funduszy inwestycyjnych.
No cóż, nie wszystkie fundusze coroczne wypłaty zysków kapitałowych. Indeks fundusze inwestycyjne i fundusze podatkowe efektywny nie robią tych dystrybucji każdego roku. Tak, jeśli mają zyski, muszą dystrybuować zyski dla akcjonariuszy. Jednak wiele funduszy inwestycyjnych (w tym indeksów funduszy inwestycyjnych i funduszy inwestycyjnych podatkowych efektywne) są fundusze niskich obrotów i nie dokona wypłaty zysków kapitałowych w ujęciu rocznym.
Ponadto, plany emerytalne (IRA, 401ks, etc.) nie są wpływ dystrybucji zysków kapitałowych. Istnieją również strategie w celu uniknięcia wypłaty zysków kapitałowych w tym zbiorze podatku strat i sprzedaży fundusz przed podziałem.
Czy istnieją wady funduszy inwestycyjnych?
Czy istnieją wady funduszy inwestycyjnych? Oczywiście, istnieją wady funduszy inwestycyjnych. Są zalety i wady inwestowania w każdym pojeździe inwestycyjnego.
Jednakże, jeśli natkniesz się na liście wad fundusze, analizuje każdą pozycję na liście i określić, czy ma ona zastosowanie jako niekorzyść funduszy inwestycyjnych lub niekorzyść danego funduszu (lub inwestycyjnych jako całość, niezależnie od struktura).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
