Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„Wie soll ich sparen, wenn ich nicht ein bestimmtes Ziel im Auge haben?“
„Ihre Budgetierung Vorlage empfiehlt, herauszufinden, was Ihre Ziele sind und stützen Sie Ihr Budget um ihn herum.“
„Aber ich habe keine spezifischen Ziele – es gibt nichts, was ich für mich zu retten. Wie also soll ich sparen?“
Gute Frage. Zunächst einige Hintergrund für die anderen Leser:
Der Grundstein der Budgetierung ist, herauszufinden, was Ihre Ziele sind, herauszufinden, was Ihr Zeitrahmen für diese Ziele ist, und rückwärts, von dort aus.
Wenn Sie einen $ 10.000 Hochzeit in 20 Monaten werfen wollen, müssen Sie $ 500 pro Monat sparen.
Wenn Sie $ 30.000 auf der Ausbildung Ihres Kindes beitragen will, und Ihr Kind wird in 10 Jahren aufs College gehen, müssen Sie Budget $ 3.000 pro Jahr oder 250 $ pro Monat.
Aber was passiert, wenn Sie keine Ziele haben?
# 1: ein Notfall-Fond speichern.
Dies ist Barmitteln – in einem Sparkonto -, dass Sie das Unerwartete passiert bei anzapfen können – wie Sie Ihren Job verlieren. Oder Sie brechen ein Bein und aufzuwickeln mit einem großen Krankenhaus Co-Pay.
Wenn Sie keine Angehörigen haben, sollten Sie Ihre Notfall-Fonds 3-6 Monaten Lebenshaltungskosten sein. Wenn Sie Angehörige oder wenn Sie in einer instabilen Industrie arbeiten, erweitern, dass auf 6-12 Monate.
# 2: Antizipieren Ihre Zukunft Kosten.
Schließlich wird Ihr Auto brechen. Es wird die Reparaturen benötigt, und ein Tag wird es ersetzt werden muß. Dies sollte von Ihrem Notfall-Fonds nicht kommen; Dies sollte von einem bestimmten Fonds kommen, die Sie beiseite zu Autoreparaturen und Ersatzfestgelegt haben.
Sicher, Sie wollen aus Ihrem Auto jede letzte Meile quetschen. Sie wollen, es zu fahren, bis der Tacho 300.000 Meilen übersteigt. Aber schließlich, müssen Sie eine neue – so beginnen monatlichen Zahlungen Auto an sich selbst zu machen.
Wenden Sie diese gleiche Disziplin für alle Objekte, die Sie ersetzen müssen: Ihr Computer, Ihr Dach, Ihren Teppich, Ihr Wasser-Heizung.
# 3: Investieren für den Ruhestand
Dies sind die beiden wichtigsten Fakten über den Ruhestand erinnern:
Je jünger Sie sind, desto mehr profitieren Sie von jedem Dollar bekommen investieren Sie in ein Rentenkonto.
-und-
Du wirst nie jünger sein als heute.
Genug gesagt.
# 4: Denken Sie Short-Term, Mid-Term und Long-Term
Sie sollten Geld direkt basierend auf, ob Sie eine kurzfristige, mittelfristige oder langfristiges Ziel sind zu sparen.
Ein kurzfristiges Sparziel (etwas, das in den nächsten 1-5 Jahren passieren wird) soll in ein Sparkonto, laddered Einlagenzertifikate oder Geldmarktfonds gestellt werden.
Ein mittelfristiges Ziel (5-10 Jahre) kann in Anleihen oder konservative Investmentfonds investiert werden.
Ein langfristiges Ziel (10-15 Jahre oder mehr) kann mehr Engagement am Aktienmarkt hat.
Wenn Sie nicht über ein bestimmtes Sparziel im Auge haben, versuchen Sie Ihre Ersparnisse zu gleichen Teilen unter allen drei Zeitrahmen geteilt wird.
Aber dies nur tun, nachdem Sie die drei oben genannten Schritte ausgeführt haben: den Aufbau Ihrer Notfonds, antizipieren Ihre zukünftigen Kosten und Ihre Rentenkonten zu maximieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una regola importante per i pensionati da ricordare
Ci sono una serie di “regole del pollice” finanziari che sento fortemente di quanto si riferiscono a integrare redditi da pensione con risparmi per la pensione. Mentre mi piace credere tutte queste regole in possesso di un bel po ‘di valore e sono ben capito, uno dei miei preferiti di tutti i tempi è la regola $ 1.000-Bucks-un-mese.
Prima di approfondire i dettagli della Regola $ 1.000-Bucks-un-mese, è indispensabile per capire che questa regola è una regola empirica.
La regola non funziona in modo lineare in un dato anno, e non funziona lo stesso ad ogni età. Prima di mettere la regola di lavorare, essere sicuri di aver compreso queste due cose importanti:
Sulla base della mia regola $ 1.000-Bucks-un-mese, qualcuno a pensionati di età di pensionamento “normali” (62-65), può pianificare su un tasso di ritiro del 5 per cento dai loro investimenti. Tuttavia, i pensionati più giovani nel loro 50s dovrebbe progettare sul ritiro di un numero inferiore al 5 per cento l’anno, in genere 4 per cento o meno. La ragione di questo è perché se andate in pensione in 50 anni, non v’è semplicemente troppo a lungo un orizzonte temporale di iniziare il ritiro il 5 per cento – è semplicemente troppo presto.
Negli anni che i tassi di mercato e gli interessi sono in una gamma storica normale, il tasso di ritiro del 5 per cento funziona bene (di nuovo, se siete normale età di pensionamento o di un pensionato più vecchio). Ma si deve essere disposti a regolare il tasso di ritiro in un dato anno, se le forze di mercato funzionano contro di voi. Potrebbe essere necessario prendere meno in quegli anni ed essere sufficientemente flessibile per adattarsi a ciò che sta accadendo nel nostro contesto economico. Questo potrebbe significare che si può prendere un po ‘di più negli anni buoni, ma è fondamentale capire che potrebbe essere necessario prendere meno negli anni che non sono così buone.
Definizione dei $ 1.000-Bucks-a-Month Rule
In poche parole, la regola $ 1.000 Bucks-a-Month funziona in questo modo: per ogni $ 1.000 dollari al mese che si desidera avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato.
Dando uno sguardo più da vicino, vediamo come $ 240.000 banca è pari a $ 1.000 al mese:
$ 240.000 x 5 per cento (tasso di ritiro) = $ 12.000
$ 12.000 diviso per 12 mesi = $ 1.000 al mese
Perché questa regola importante?
La regola di $ 1.000 Bucks-un-mese è importante perché aggiunge un fetta extra di “torta di reddito” su base mensile. Ogni $ 1.000 volontà:
Integrare il reddito di sicurezza sociale
reddito da pensione Supplemento
Supplemento reddito da lavoro part-time
Supplemento eventuali altri corsi d’acqua si riesce a stabilire
A seconda delle dimensioni della vostra sicurezza sociale, pensioni, o flussi di lavoro a tempo parziale, il numero di $ 240.000 multipli varierà. La regola in sé non varierà; la regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una regola che è costante. Per ogni $ 1.000 che si desidera ogni mese in pensione, è imperativo a risparmiare almeno $ 240.000.
In un mondo di bassi tassi di interesse e un mercato azionario volatile, il tasso di ritiro del 5 per cento è quasi sicuramente significativo, soprattutto quando ci sono periodi di tempo – e talvolta anche decenni – quando il mercato azionario stesso non vede molto di un guadagno. Ma il tasso di ritiro del 5 per cento si basa su due fattori chiave:
Reddito investire è un modo per generare flusso di cassa costante dai vostri investimenti liquidi. Viene da tre posti: dividendi, interessi, e le distribuzioni. Se il numero di flusso di cassa è già vicino al 4 per cento, allora siamo già vicino al numero di 5 per cento che stiamo cercando.
Tasso del 5 per cento con interesse zero. Si supponga di avere il vostro serbatoio pensione seduto in contanti e cedevole poco o nessun rendimento. Infatti, supponiamo che il rendimento è in realtà 0 per cento l’anno. Anche se si prende il 5 per cento a tasso 0 per cento, i fondi saranno ancora durerà 20 anni. Una percentuale di ritiro di livello 5 per anno x 20 anni = 100 per cento. Tutti i fondi sono andati, ma ci sono voluti 20 anni, e che non è troppo malandato. Ma potrebbe essere molto meglio. Che cosa succede se si dispone di 30 o 40 anni in pensione? Che cosa succede se si sta pensando di lasciare qualcosa ai tuoi figli?
Fattore # 1: (Usando reddito investendo per generare qualche ritorno ogni anno sul serbatoio portafoglio) è cruciale per il 1000 Bucks-a-Month Rule. Permette il vostro denaro una buona probabilità di durare una vita di pensionamento, piuttosto che esaurirsi in 20 anni.
Per quanto si riferisce a Factor # 2, se si ha un rendimento del portafoglio di 3 al 4 per cento (dividendi e unico interesse) e le esperienze di portafoglio, anche un po ‘di crescita / apprezzamento, poi un 3-4 per cento di rendimento più 1, 2, o 3 per cento in crescita nel tempo suggerisce che si può prendere 5 per cento per un periodo prolungato di tempo.
Discutendo la regola del 4 per cento; una lunga standing regola la pianificazione finanziaria del pollice pure. Questa regola è stata introdotta da William Bengen, un pianificatore finanziario che ha dichiarato che i pensionati possono togliere 4 per cento dal loro portafoglio ogni anno (oltre a regolare per l’inflazione) e non a corto di soldi per almeno 30 anni. Gli analisti e gli accademici verificati i dati di Bengen e sostenuto la sua affermazione. Ha detto che i pensionati che hanno avuto un mix di 60 titoli per cento e 40 per cento obbligazioni, e hanno vissuto il 4 per cento o giù di lì ogni anno, non avrebbero mai dovuto preoccuparsi di rimanere a corto di denaro. Io sono un grande credente che questo è il modo in cui la gente dovrebbe pianificare, in quanto imperniato sulla parte di reddito di investire reddito.
La Regola Bucks-a-Mese $ 1.000 è una guida da utilizzare come si stanno accumulando attività (incrementi di $ 240.000), e una guida per portare voi nei vostri anni di pensione. Per ri-cap: per ogni $ 1.000 dollari al mese è necessario avere a disposizione in pensione, è necessario disporre di $ 240.000 salvato. Questo po ‘facile da seguire di saggezza può aiutare a ricordare che si sta salvando il denaro in modo che possa un giorno sostituire il flusso di reddito si perde quando si smette di lavorare.
Disclosure: Queste informazioni vengono fornite a voi come una risorsa solo a scopo informativo. E ‘stato presentato senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o situazione finanziaria di un investitore specifico e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi tra cui la possibile perdita del capitale. Questa informazione non è destinato a, e non deve, costituire una base primaria per qualsiasi decisione di investimento che si può fare. Consultare sempre il proprio legale, fiscale o di investimento consulente prima di prendere qualsiasi / fiscale / estate / considerazioni di pianificazione finanziaria di investimento o decisioni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ifølge den amerikanske Bankers Association (ABA), at flertallet af de amerikanske forbrugere ikke betale gebyrer til deres bank. Er du en del af denne gruppe?
Banker tjener stadig masser af penge, og gebyrer er en vigtig kilde til profit. Det betyder, at folk, der gør løn gebyrer gøre op for alle andre – nogle gange betale hundredvis af dollars eller mere hvert år. Hvis du betaler gebyrer til din bank, finde ud af, hvad de er, hvad de koster dig, og hvordan du kan sætte en stopper for disse omkostninger.
1. vedligeholdelsesudgifter
Nogle banker opkræver et gebyr bare for at have en konto. Disse månedlige vedligeholdelsesudgifter er en automatisk funktion, og de kører mellem $ 5 og $ 20 per måned, afhængigt af hvor du bank, og hvilke tjenester du tilmelder dig. For de fleste, vil den slags afgift mere end spise op nogen interesse du tjener i løbet af året, og du kan endda have svært ved at holde din saldo over nul.
Vedligeholdelse gebyrer er relativt nemt at undgå. Du kan enten:
Brug en bank, der ikke opkræver vedligeholdelse, eller
Kvalificer dig til gebyrfritagelse, så gebyrerne ikke få opkrævet
Gratis bank er stadig en realitet. Efter den finansielle krise, store banker gjort store nyheder ved at skære fri lønkonti (og stigende vedligeholdelsesudgifter). Men masser af banker stadig tilbyde gratis kontrol. Online banker er en hurtig og nem kilde til gratis bank, da de sjældent har minimumskrav eller månedlige gebyrer. Hvis du vil have fordelene ved en mursten og mørtel bank (bankfilialer er stadig nyttigt), kigge efter mindre lokale institutioner som regionale banker. Credit fagforeninger, som er ejet af deres kunder, er også en stor mulighed for gratis kontrol.
Gebyrfrihed er forholdsvis ligetil: hvis du opfylder visse kriterier, vil banken ikke opkræve vedligeholdelsesudgifter. Fælles kriterier, som giver dig mulighed for at undvige gebyrer omfatter:
Opsætning af direkte deponering af din løn ind på din bankkonto (nogle gange et minimum på $ 500 per måned er påkrævet)
Holde din konto saldo over et vist niveau ($ 1.000, for eksempel)
Tilmelding til papirløse udsagn
Ved hjælp af forskellige tjenester fra den samme bank (få et realkreditlån fra den samme bank, hvor du holder din checkkonto, for eksempel)
2. overtræk og utilstrækkelige midler
Overtræk afgifter og gebyrer for utilstrækkelige midler (eller NSF) kan koste så meget eller mere end vedligeholdelsesudgifter i løbet af et år. Når din konto saldo bliver lav, er du i fare for at betale disse gebyrer.
Overtræk gebyrer er ofte omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion. For eksempel, hvis din konto har $ 1, men du bruger $ 4 med dit betalingskort (og du har tilmeldt dig din banks beskyttelse kassekredit program), vil du betale $ 35 bare for at låne $ 3. Hæve penge fra ATM efter det, og du risikerer en anden $ 35 gebyr.
Heldigvis, overtræk gebyrer er valgfri. Banker bruges til at tilmelde dig op til overtræk beskyttelse automatisk, men nu er du nødt til at opt-in for tjenesten. I de fleste tilfælde vil du hellere bare have dit kort afvist (du kan sikkert betale med kontanter eller et andet kort, hvilket sparer dig selv de $ 35). Hvis du er interesseret i overtræk beskyttelse, er det værd at forske i de muligheder. Nogle banker vil overføre penge fra din opsparingskonto til din checkkonto for $ 10 eller deromkring, og andre tilbyder overtræk kreditlinjer (som opkræver renter af det beløb, du ”låne” i stedet for en høj fast gebyr per transaktion).
Fravalg er ikke nok
Du tror måske, du er i det klare, hvis du aldrig tilvalgt overtræk beskyttelse. Men du vil stadig betale gebyrer, hvis saldoen på din konto kører til nul og afgifter rammer din konto. For eksempel har du måske konfigurere automatiske pant eller forsikring betalinger fra din checkkonto (så din Biller trækker midlerne ud hver måned). Disse betalinger håndteres forskelligt – fravalg af overtræk beskyttelse kun forhindrer dig overforbrug med dit betalingskort.
Hvis de transaktioner, tegne din saldo under nul, vil din bank opkræve et gebyr for utilstrækkelige midler. Disse gebyrer er også typisk omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion.
Hvad du kan gøre
Hvordan kan du undgå overtræk og NSF gebyrer? Det nemme svar er at holde penge nok på kontoen. Men det er svært at trække det ud, når pengene er stram og elektroniske transaktioner trække penge ud uden at man ved det.
Hold styr på, hvor meget du har på din konto, og selv hvor meget du vil have i din konto næste uge. Hvis du balance din konto regelmæssigt, vil du vide, hvilke transaktioner allerede har været igennem, og hvilke du stadig venter på. Din bank kan vise, at du har en vis mængde penge til rådighed – men du ved, at ikke alle dine regninger har ramt dit medlemsskab endnu.
Det er også nyttigt at opsætte advarsler. Har din bank tekst dig, når din saldo bliver lav. Du ved, at du har brug for at ændre eller annullere betalinger, eller overføre penge på fra en opsparingskonto.
Som et sikkerhedsnet, kan du også ønsker at oprette en kassekredit kassekredit. Forhåbentlig vil du ikke gøre det til en vane at bruge det, men det er en billigere måde at håndtere lejlighedsvise fejl.
3. ATM gebyrer
ATM gebyrer er blandt de mest irriterende bankgebyrer. De fleste mennesker ikke blinke, når de betaler $ 10 per måned som en vedligeholdelse gebyr, men de hader tanken om at betale for at få deres egne penge fra en pengeautomat. Det giver mening: disse gebyrer kan nemt tilføje op til 5% eller 10% af din samlede tilbagetrækning (eller flere).
Hvis du bruger pengeautomater ofte, du har brug for en måde at undgå disse gebyrer. Den bedste fremgangsmåde er at bruge pengeautomater, der ejes eller tilknyttede af din bank. Du vil ikke betale din banks ”fremmede” ATM gebyr, eller vil du betale et ekstra gebyr til ATM operatør. Brug din banks mobil app til at finde gratis pengeautomater.
Hvis du bruger en kredit union – selv en lille kredit union – har du måske mere adgang til gratis pengeautomater, end du tror. Mange kreditforeninger deltage i fælles forgrening. Dette giver dig mulighed for at bruge filial tjenester (og pengeautomater) på forskellige kreditforeninger – ikke bare din egen kredit union. Find ud af om din kredit union deltager, og finde ud af, hvor de mest bekvemme pengeautomater er.
4. Listen fortsætter
Vi har dækket biggies i dybden, men der er masser af andre måder at betale for bankydelser. Hold øje med disse gebyrer.
Bankoverførsel: pengeoverførsler er fantastisk til at sende penge hurtigt, men de er ikke billige. Hvis du ikke har virkelig brug for at sende en tråd, finde en billigere måde at sende penge elektronisk.
Konto lukke gebyr: banker ding dig, når du lukker en konto kort efter åbning det. Hvis du har ændret mening om en bank, vente mindst tre til seks måneder, før du lukker din konto for at undgå gebyrer.
Overskydende transfer: nogle konti begrænse antallet af transaktioner (især overførsler ud af kontoen) tilladt per måned. Pengemarkedet konti, som tilbyder nogle af fordelene ved både kontrol og opsparingskonti, kan begrænse dig til tre hævninger om måneden. Opsparingskonti, som følge af forordning D, begrænser visse typer udbetalinger til seks per måned. Hvis du kommer til at bruge penge fra disse konti, planlægge og flytte pengene til din checkkonto i større bidder.
Tidlig tilbagetrækning sanktioner: indskudsbeviser (cd’er) betaler ofte højere renter end opsparingskonti. Den afvejning? Du er nødt til at forpligte sig til at forlade dine penge på kontoen i lang tid. Hvis du trækker ud tidligt, vil du betale en bøde. For at spare de penge, der er nedsat en cd stige, så du altid har fået nogle penge, der kommer gratis eller bruge en flydende cd, der giver mulighed for tidlig tilbagetrækning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
zeigen müssen bis Träumst du oft an diesem Tag, wenn Sie nicht mehr für die Arbeit? Erfolgreiche Ruhestand Ergebnisse erfordern oft Jahrzehnte des Sparens und Planung, was Sie möglicherweise mit Ihrer Zeit, Talente tun konnte und Ressourcen. Aber manchmal unerwartete Chancen ergeben sich wie ein Angebot von Ihrem Arbeitgeber mit besonderen Anreizen früher in den Ruhestand als ursprünglich erwartet.
Viele Unternehmen bieten Mitarbeitern mit Vorruhestand freiwilligen Ausreisen zu fördern.
Wenn Sie sich in dieser Situation kann es attraktiv klingen. Allerdings ist es wichtig, sich die folgenden Fragen vor der Entscheidung, zu fragen, ob Sie ein Vorruhestand Paket Angebot annehmen oder ablehnen sollten:
Sind Sie bereit, Ihren Arbeitgeber zu schreiben?
Vor dem Ausführen werden alle Alterseinkommen Projektionen, ehrlich mit sich selbst und bewerten, die Emotionen, die hinter Ihrer Entscheidung sind. Wenn Sie wirklich zufrieden mit Ihrer aktuellen Rolle und Ihre Arbeit sind, ist ein zentraler Bestandteil Ihrer Identität, dann ein großes Abfindungsangebot kann nicht genug sein, um Sie aufzufordern, vorzeitig in den Ruhestand, wenn Sie etwas ähnliches bei einem anderen Unternehmen tun können. Sie können auch ein starkes soziales Netzwerk mit Ihren Freunden und Kollegen bei der Arbeit haben. Aber vielleicht die größte emotionale Herausforderung wird oft damit zusammen, wie Sie planen, Ihre Zeit zu vergeben, wenn der Auftrag nicht mehr herum.
Es ist auch wichtig, den Gesamtzustand Ihres Arbeitgebers Zukunft zu beurteilen.
Wenn Sie besorgt über die langfristige Rentabilität des Unternehmens sind oder Sie denken, Ihre Arbeit möglicherweise gefährdet sein könnte, dass ein weiterer Grund sein kann, ein Angebot in Anspruch nehmen zu früh zu verlassen.
Wenn Sie nicht bereits eine klare Vorstellung davon etabliert haben, was Sie freuen sich auf die meisten im Ruhestand tun müssen Sie beginnen, das Problem anzugehen, so bald wie möglich.
Denken Sie daran, dass Sie müssen es nicht Abbildung alle auf einmal aus. Viele Mitarbeiter verwenden ein Vorruhestand Paket als eine Gelegenheit, eine andere Rolle bei einem anderen Unternehmen zu überführen oder einen neuen Start Idee zu starten.
Können Sie sich Realistisch zu Fully Right Now Pensionieren?
Ein Grundrenteneinkommen Vorsprung läuft , um zu sehen , wenn Sie zu Ihren Bedingungen in den Ruhestand leisten können , ist etwas , das wir alle pro Jahr mindestens einmal tun sollen. Diese Analyse sollte basieren auf , was Sie bisher, andere Kapitalerträge (Mietimmobilien und / oder Selbständigkeit), und die geschätzten Einnahmen aus der staatlichen Sozialversicherung und alle Renten gespeichert haben. Der Akt des einen Grundlauf Ruhestand Rechner nimmt größere Bedeutung mit einem erhöhten Gefühl der Dringlichkeit , wenn Sie mit einer frühen Ruhestand Entscheidung konfrontiert sind. Als allgemeine Richtlinie, ein Einkommen Ersatz Ziel von 60-90 Prozent Ihres Einkommens vor Renteneintritt viele Finanz – Planer empfehlen , den gleichen Lebensstil während Ihres Ruhestand zu halten.
Das Problem bei der Verwendung dieser allgemeinen Regel ist, dass Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse und Wünsche deutlich auf Ihrem Einkommen variieren und anderen Faktoren wie der gewünschten Lebensstil. Sobald Ihre geplanten Ruhestand Datum der 5- bis 10-Jahres-Fenster nähert, müssen Sie ernsthaft über Ihre Zukunft Lebensstil zu denken beginnen und das Einkommen benötigt Ruhestand zu finanzieren, durch einen allgemeinen Ausgaben planen für den Ruhestand zu schaffen – egal, wie Sie sich für diese Stufe zu definieren, des Lebens.
Erstellen Sie einen Budget-Plan für den Ruhestand vollständig gewünschte Alterseinkommen Bedürfnisse in der heutigen Dollar zu bewerten. Dies kann auch hilfreich sein, wenn die Auswirkungen der verschiedenen Kosten der Prüfung, die sich ändern kann, wenn Sie Ihren Job (Krankenkassenprämien, Reisen, etc.) verlassen.
Wie werden Sie erschwingliche Krankenversicherung erhalten?
Es ist kein vollständiger Schocker, dass die Krankenversicherung teuer ist, während Sie arbeiten und während Ihres Ruhestands Jahre. Die durchschnittlichen Gesamtkosten der Familie Abdeckung ist über $ 18.000 pro Jahr. Aber wenn Sie schon in einer Gruppe Gesundheitsplan teilnehmenden Arbeitgeber wird wahrscheinlich einen großen Teil der tatsächlichen Kosten für die Krankenversicherung Abholung. ein Vorruhestand Paket zu akzeptieren in der Regel bedeutet, dass Sie erschwingliche Gesundheitsversorgung Abdeckung finden müssen, bis Sie im Alter von 65 und zur Teilnahme an Medicare sind.
Ihre Krankenversicherung Optionen der Überprüfung werden Sie mit Vertrauen vorwärts zu bewegen helfen. Hier sind die Möglichkeiten der Krankenversicherung für die Mitarbeiter ein Vorruhestandsprogramm Anreiz akzeptieren:
Erhalten Sie Abdeckung durch Ihren Ehepartner Arbeitgeber finanzierten Gesundheitsplan. Wenn Ihr Ehepartner noch arbeitet und Anspruch auf Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber eine Backup – Versicherung zu finden , kann eine einfache Lösung sein. Wenn ein Ehepartner Krankenversicherung verliert nach einem Vorruhestand Angebot zu nehmen ist es eine Qualifikation für die Zwecke als zu einem bestehenden Plan hinzugefügt wird.
Entdecken Abdeckung Optionen im Rahmen des Affordable Care Act (ACA). Ihr Arbeitgeber bereitgestellten Deckung zu verlieren ist eine Qualifikation für die Zwecke der Erlangung Deckung im Rahmen des ACA außerhalb der offenen Immatrikulation Zeitraum gelten. Einkommensbezogene Subventionen sind unter dem Affordable Care Act zur Verfügung. Abhängig von der Höhe Ihres neuen Haushaltseinkommen Betrag nach dem Vorruhestand, können Sie für eine Subvention in Höhe von Versicherungsprämien qualifizieren. Diese Zuschüsse werden auf der Grundlage Ihres Einkommen im Laufe des Jahres , dass die Politik in Kraft ist. Sie können den Vergleich Politikoptionen in Ihrem Zustand bei HealthCare.gov starten.
Verwenden Sie COBRA Gruppenabdeckung für 18 Monate zu erhalten. In einigen Situationen Arbeitgeber ein Vorruhestand Paket anbieten können , die monatlichen COBRA Prämien im Rahmen eines Abfindungs decken. In dieser Situation wird COBRA wird oft eine kostengünstigere Option. Allerdings ist es möglich , dass weniger Kosten untragbar Deckung unter dem ACA zu finden.
Wann werden Sie empfangen Einkünfte aus der sozialen Sicherheit beginnen?
Es ist verlockend , für bald-zu-sein Rentner soziale Sicherheit Einkommen beginnen im Alter von Aufnahme 62. In der Tat ein Bericht aus dem Zentrum für Altersforschung legt nahe , dass fast die Hälfte aller Frauen und über 40 Prozent der Männer Leistungen der sozialen Sicherheit beginnen Empfang als früh wie möglich. In Abhängigkeit von Faktoren wie geplant Lebenserwartung und dem tatsächlichen Altersvorsorge könnte dies kostet Sie Geld auf lange Sicht.
Die meisten Arbeiter Vorruhestand in diesem Jahr empfangen würde normalerweise berechtigt, ihre volle Leistungen der sozialen Sicherheit im Alter von 66 oder 67 zu erhalten, wenn Sie Ihre Vorteile frühzeitig Anspruch entscheiden, werden sie auf der Grundlage der längeren Auszahlung reduziert werden. Wählen Sie Ihr Social Security Startdatum bis zum vollständigen Rentenalter zu verzögern (oder möglicherweise noch im Alter von 70 Jahren) wird Ihre monatlichen Leistungen des sozialen Sicherheit erhöhen. Hier sind einige wichtige Faktoren zu berücksichtigen, während bei der Entscheidung zu beginnen, Ihre soziale Sicherheit erhalten.
Werden Sie das zusätzliche Einkommen brauchen , um die Runden zu kommen? Untersuchen Sie Ihr Budget – Plan für den Ruhestand wird dazu beitragen , diese Frage zu beantworten. In einigen Fällen die soziale Sicherheit zu verzögern ist keine Option , wenn Sie unbedingt das Einkommen brauchen. Allerdings, wenn Sie können , indem Sie auf weniger bekommen oder mit Hilfe von einigen zusätzlichen Einnahmen aus der Teilzeitbeschäftigung können Sie zu einem erhöhten monatlichen Leistungen erhalten durch Verzögerung soziale Sicherheit.
Erwarten Sie , alle Einkünfte aus Arbeit verdienen oder ist Ihr Ehepartner noch? Wenn Ihr Familieneinkommen $ 15.720 im Jahr 2016 überschreiten werden Sie $ 1 für jeden $ 2 Sie oberhalb der Grenze verdienen verlieren. Aber keine Sorge, das ist der Nutzen nicht vollständig verloren , da es keine Grenze für die Menge an Geld , die Sie verdienen können und erhalten immer noch voll soziale Sicherheit beläuft sich, wenn Sie volle Rentenalter erreichen.
Was ist der Status Ihrer Gesundheit? Wenn Sie einige laufenden gesundheitlichen Bedenken oder andere gute Gründe zu glauben , dass eine überdurchschnittliche Langlebigkeit ist nicht in Ihrer Zukunft, können Sie entscheiden , Leistungen des sozialen Sicherheit frühzeitig zu beginnen , erhalten. Wenn Sie bei guter Gesundheit sind, wird verzögernde oft mehr Sinn machen.
Wie haben lange unmittelbaren Familienangehörigen lebten? Wenn Sie Langlebigkeit in Ihrer Familie haben, ist ein triftiger Grund Ihr Anfangsdatum für die soziale Sicherheit zu verzögern. Dies gilt insbesondere , wenn jemand in Ihrer unmittelbaren Familie zu ihren 90ern oder bis 100. Die Break – even ist in der Regel etwa im Alter von 80 , wenn Sie verwenden mögen soziale Sicherheit zu finanzieren Ihre Ausgaben im Ruhestand lebt.
Welche anderen Vermögenswerte stehen zur Verfügung? Wenn Sie ein 401 (k), pension, IRA, Spar- oder Brokerage – Konto zu erschließen , um die Vor- und Nachteile abwägen soll , dies zu tun. Im Allgemeinen gibt es eine 8 – prozentige Steigerung der Einkommen für jedes Jahr , das Sie soziale Sicherheit verzögern erhalten. Es ist schwierig , eine garantierte Investition zu finden.
Bestimmen, ob ein Vorruhestand Paket Sinn macht für Sie eine persönliche Entscheidung ist, die entweder eine slam dunk Entscheidung oder eine komplexe Chaos sein könnten. Es hängt alles davon ab, wie Sie Ihre Möglichkeiten in einen Gesamtfinanzlebensplan integrieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le mauvais crédit peut vous empêcher d’acheter une maison, le financement de vos études, et même d’obtenir un emploi. Voilà pourquoi il est si important de construire un bon crédit.
A partir de votre première carte de crédit, tout ce que vous faites cela implique crédit devient une partie de votre historique de crédit. Pour avoir une bonne histoire de crédit, vous devez utiliser le crédit de façon responsable. Mais ce qui compte que l’utilisation de crédit de façon responsable?
1. Seulement Empruntez Qu’est-ce que vous pouvez vous permettre
Lorsque vous prenez l’habitude de faire payer uniquement ce que vous pouvez vous permettre, il permet de futurs prêteurs et les créanciers savent que vous êtes un emprunteur responsable. Vous le trouverez plus facile à emprunter de l’argent et d’obtenir un nouveau crédit lorsque vous montrez que vous savez comment emprunter seulement ce que vous pouvez rembourser. Non seulement cela, la charge que ce que vous pouvez vous permettre vous aide à éviter un endettement excessif.
La même chose vaut pour les prêts. Seulement prendre autant prêt que vous pouvez vous permettre de rembourser, peu importe ce que le prêteur dit que vous qualifiez. Avant de magasiner pour un prêt, passez en revue votre budget pour voir ce que le paiement mensuel, vous pouvez vous permettre. Assurez-vous que votre paiement de prêt ne dépasse pas le montant que vous êtes avec.
2. Utilisez seulement une petite quantité du crédit que vous avez disponible
Plafonnait vos cartes ou crédit même venir gros est irresponsable, surtout si vous ne prévoyez pas de payer le solde hors tout au cours du mois. Les prêteurs savent que les emprunteurs qui max leurs cartes ont souvent des difficultés à rembourser ce qu’ils ont emprunté. Rester en dessous de 50 pour cent de votre limite de crédit est sage, au-dessous de 30 pour cent est préférable de construire un bon crédit.
3. Commencez avec une seule carte de crédit
De nombreux utilisateurs de carte de crédit pour la première fois accumulent une collection de cartes de crédit dans leurs premières années d’utilisation du crédit. Ne faites pas l’erreur d’ouvrir trop tôt trop de cartes de crédit. Plus de crédit que vous avez, plus vous finirez par utiliser et plus il sera difficile de suivre vos soldes et les paiements. De plus, trop de demandes de renseignements dans votre crédit et trop de nouvelles cartes de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit. Apprenez à être responsable avec crédit avant de demander des cartes de crédit supplémentaires.
4. Payer votre carte de crédit solde en entier
Si vous chargez seulement ce que vous pouvez vous permettre de payer, vous n’aurez pas un problème à payer votre solde au complet chaque mois. Payer votre solde chaque mois montre que vous êtes en mesure de payer les factures, les créanciers et les prêteurs quelque chose veulent voir. Étant donné qu’une grande partie de votre pointage de crédit comprend la rapidité de vos paiements, payer vos soldes à temps améliore votre crédit.
5. Faites tous vos paiements à temps
Pas tous vos paiements mensuels sont indiqués sur votre rapport de crédit, afin qu’ils ne touchent pas votre crédit tant que vous payez à temps. Mais tout projet de loi peut potentiellement liquider sur votre rapport de crédit si vous devenez délinquant et le compte est envoyé à une agence de recouvrement. Gardez tous les comptes négatifs de votre rapport de crédit pour construire un bon pointage de crédit. Une délinquance grave comme un recouvrement de créances peut être difficile à surmonter.
6. Si vous portez un équilibre, Faites la bonne façon
Avoir un solde de carte de crédit ne sont pas nécessairement mauvais aussi longtemps que vous le faites de la bonne façon. Payer plus que le minimum chaque mois pour rembourser votre solde le plus rapidement possible. Évitez de faire des paiements en retard de carte de crédit et continuer à garder votre équilibre à un niveau raisonnable (inférieur à 30 pour cent de la limite de crédit). Si vous suivez ces principes, un solde ne sera pas nuire à votre crédit.
7. Laissez votre âge comptes
Plus vous avez eu de crédit, mieux il est pour votre pointage de crédit. Laissez vos comptes ouverts les plus anciens car ils aident à augmenter l’âge de votre crédit et construire un bon crédit. La fermeture du compte ne sera pas le supprimer de votre rapport de crédit immédiatement. Mais, après plusieurs années, les bureaux de crédit finira par tomber, vieux comptes fermés à partir de votre rapport de crédit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Більшість кредитних карт приходять упаковані з перевагами грошей економії, пропонуючи пільги, починаючи від страхування з прокату автомобілів, щоб повернути захист розширеного які поширюється дія гарантії.
Але деякі особливості кредитних карт і пільги приходять з прихованими витратами і зборами, які можуть загрожувати ваш бюджет – або заподіяти вам більше клопоту, ніж вигоди, які стоять. Ось п’ять таких переваг, які більшість людей слід уникати.
Кредитні карти Чека Зручності:
Ці стопки бланків чеків, які ви отримуєте від вашої кредитної картки емітента може виглядати привабливо – особливо якщо вони рекламують короткостроковий 0 відсотків річних пропозицію на баланс трансфертів.
Але подумайте двічі, перш ніж використовувати їх. Зручність перевірки часто приходять з істотними ставок і зборів. Наприклад, якщо ви використовуєте чек для оплати рахунку або перевести в готівку його в банку, ви можете закінчити платити грошовий аванс APR досягати 25 до 36 відсотків, і ви також можете стягуватися плата за транзакцію. Точно так же, якщо ви використовуєте чеки для перенесення балансу з іншої картки, безвідсотковий, ви, ймовірно, доведеться заплатити за переказ балансу як високо як 3 до 5 відсотків.
ATM Видача готівкових грошових коштів:
Використання кредитної картки для зняття готівки в банкоматі також погана ідея. Деякі емітенти кредитних карт стягують ще більше знімати готівку в банкоматі, ніж вони стягують використовувати зручність перевірки. Наприклад, емітент може стягувати плату за видачу готівки угод на 3 відсотки, якщо ви використовуєте чек, але стягує плату за транзакцію на 5 відсотків, якщо потягнути готівку з банкомату. Крім того, ви повинні платити вищий грошові авансовий АПР, якщо перенесе суму, яку ви запозичили.
Не очікуйте платити невелику плату, якщо ви просто зняти невелику суму, наприклад, $ 20, або. Емітенти зазвичай беруть мінімум 10 $ за операційні витрати, або 3 до 5 відсотків від повної угоди, в залежності від суми більше.
Безвідсоткова Баланс Переклади:
Передача нульового відсотка балансу з тривалим періодом акції може заощадити вам гроші, якщо у вас є багато боргів, щоб підрізати, що дозволяє вам час, щоб погасити свій борг без створення більшого інтересу.
Але ці переклади балансу часто стягує плату, і якщо ваші звинувачення карти вище середнього плат – такі, як 4 до 5 відсотків від вартості переданого балансу – ви можете закінчити платити сотні доларів в тарифах, перш ніж ви навіть мали можливість вирішувати свій баланс. Ви краще замість того, щоб, дивлячись на карту, яка не стягує початковий внесок баланс передачі, але як і раніше пропонує просування, такі як Barclaycard Ring MasterCard, в BankAmericard Мастеркард або карти Chase Slate.
Рекламна і подарункові карти Нагорода:
Багато кредитні картки пропонують товар і подарункові карти, які ви можете купити з заохочувальними очками. Але перевірте, щоб побачити, якщо ви можете використовувати свої бали за винагороду з більш високою викупної вартістю першими. Рекламні та подарункові карти часто мають значно нижчі значення, ніж погашення інших нагороди карти, такі як поїздки або повернення грошей. Залежно від вашого кредитної картки емітента, що означає, що 50,000 нагороди точка потенційно може купити вам $ 350 на суму подарункових карт … або більш $ 500 на суму авіаквитків. Це легкий вибір, тому переконайтеся, що ви робите вашу домашню роботу і переконайтеся, що ви отримуєте свої гроші варто на ваших очок.
Card Reward Передача програми:
Ви також хочете бути обережними про передачу ваших бонусних очок в інший готель або авіакомпанії програму лояльності.
Деякі кредитні карти дозволяють передавати ваші окуляри на 1: 1, так що ви не втратите значення на питання, які ви заробили. Але інші програми лояльності, щоб ви витратити значно більше очок, щоб перетворити ваші нагороди в одній милі авіакомпаній або готелів заохочень точки. Якщо вам просто потрібен невеликий вибух очок, щоб купити квиток або отримати безкоштовну ніч перебування в готелі, скоротивши вартість ваших карт нагороди очок ще може бути варто. Просто робити математику, перш ніж ви згодні конвертувати ваші кровні окуляри.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kot pokojnine še naprej umikati iz delovnega mesta, za socialno varnost je edini zagotovljeno vir dohodka v starosti, ki lahko veliko Američanov računajo. Na žalost, ti vladni pregledi ne zagotavljajo raven podpore, ki jo bo treba večina odraslih v njihovih poznejših letih.
Povprečna mesečna ugodnost ponujena v okviru za starost, preživele, in program invalidskem zavarovanju (Socialna varnost uradni vzdevkom) je 1360 $ za upokojene delavce in 703 $ za zakonce. To pomeni, tipičen par le prinaša v $ 24.756 na leto. Možnosti so, da ne bo dovolj za pokritje vse svoje račune, še posebej, če ste še vedno plačuje hipoteko.
In, žal, mnogi Američani ne financira svojih 401 (k) ov in IRAS dovolj, da bi razliko. Če da ste to, kar so drugi načini za dopolnitev svojega dohodka v svoj post-delovnih let? Tukaj je nekaj virov boste želeli razmisliti.
davčni Naložbe
Če ste dovolj srečni, da prispevajo več kot 401 (k) in IRA omejitve omogočajo, davčni naložbe, kot so delnice, obveznice in vzajemne sklade so še en odličen način za varčevanje za upokojitev. Indeksni skladi in skladi se trguje na borzi, so še posebej privlačna, saj ponujajo nizke stroške in vgrajeno v raznolikosti.
Ključ je ustvariti ustrezno kombinacijo razredov sredstev. Naslanja preveč na zalogah lahko tvegano za ljudi z manj let, da si opomore od medvedjih trgov. Vendar pa je portfelj, ki obsega samo papirje s stalnim donosom, kot so obveznice, ne bo možnosti za rast, da večina ljudi potrebujete za daljše upokojitev.
Tipičen pravilo je, da imajo del zalog, ki je enako 110 minus vašo starost. To pomeni 65-year-old bi imela portfelj z 45% njene celotne vrednosti zalog in 55% v obveznice. Seveda, lahko skromno prilagoditve tej formuli, ki temelji na vaši dovoljenim tveganjem.
rente
Življenje z dolgo življenjsko dobo kot se morda zdi velika stavka, vendar to ni tako velik za finance. Veliko ljudi, ki nimajo dovolj sredstev, da bi podprli njihov način življenja, če bi bilo v poznih 80-ih in 90-ih.
Fiksen renta, ki ponuja tok na dohodek življenjska doba pri določenem obrestno mero, je eden od načinov za upravljanje tega tveganja. Lahko celo kupite odložene rente, ki ne plačujejo, dokler ne dosežete določeno starost. Ko so kick nudijo večje izplačila kot takojšnje rente izdelkov.
Prihodki od najemnin
Ali imate rezervno spalnico v vašem domu sedaj, da so vaši otroci preselili ven? ga ima v najemu lahko preprost način za ustvarjanje denarja vsak mesec, tako dolgo, kot si lahko mir z novim sostanovalcem. Iskanje ljudi, ki jih niti vedo ali imajo dobre reference za lahko pomaga odpraviti glavobol po cesti.
Še ena ideja: downsizing v stanovanju ali stanovanju, medtem ko v najem svoje prvotne doma. Eden od perks postane lastnik je, da lahko odbije stvari, kot so hipotekarne obresti, amortizacije in javnih storitev, zniževanje svojo dohodninsko račun. Obstajajo tveganja, seveda, kot je nezmožnost, da bi našli najemnika ali nepredvidenih stroškov vzdrževanja.
Prodaja Stuff
Kot boš starejši obstaja velika verjetnost, vaše kleti ali garaži se je napolnila z stvari, ki jih ne potrebujete več. Prodajni tiste postavke na eBay in Craigslist je lahko odličen način, da zaslužite nekaj dodatnega denarja – da ne omenjam jasno iz vašega doma. Če ste prav lahko uporabljate spletne strani, kot Etsy, da tržijo svoje obrti in druge domače izdelke, ki ustvarja lepo stran podjetja za sebe.
Home Equity
Ko so drugi viri prihodkov primanjkuje, mnogi upokojenci uporabite pravičnosti v svojem domu, da bi dobili dostop do takojšnje gotovine. Eden od načinov za to je z domov lastniški kreditno linijo za. HELOC lahko pomaga reševanje kratkoročnih potreb, dokler si Pričakujemo, ki imajo dohodek kasneje, da ga vrniti. In ker je to kreditno linijo, morate uporabiti le toliko, kot ga potrebujete.
Drug način, da bi izkoristili svoj domači kapital je s povratne hipoteke, ki vam omogoča, da ostanejo v vašem domu in izposojanje pred svojo vrednost. Ko se na koncu proda nepremičnino, so vaši prihodki zmanjšajo za znesek posojila, ki je še vedno odprta. Preden se strinjate povratne hipoteke, pa vedo, da se lahko zaplete sporazumov s pomembnimi kreditne provizije in druge stroške. In če si poročen, se zavedajo, kako vaš partner paše v načrtu.
Krajši delovni čas
Ker je veliko Američanov upokojitvene starosti nimajo dovolj dohodka za naložbe živeti naprej, veliko število odločijo bodisi za delo več ali najti krajšim delovnim časom, ko zapustijo svojo kariero. US Bureau of Labor Statistics napoveduje, da bo skoraj tretjina odraslih v starosti med 65 in 74 let dela v nekaterih zmogljivosti do leta 2022.
Pri nekaterih upokojencev, ki delajo z zmanjšano urnik v pokoju, je samo tisto, kar potrebujejo – priložnost, da se v okolju z majhnim stres in spoznati nove ljudi.
stranski podjetja
Namesto, da bi delal za nekoga drugega, se lahko odločite, da bi raje postali sam svoj šef, ko se upokojijo. To bi lahko pomenilo, ki delajo v prejšnjem polju kot svetovalec ali razvoj popolnoma nov sklop novih veščin. Morda ste vedno želeli ustanoviti svoje pekarne ali Mojster storitev. Mogoče bi želeli ustanoviti davčno pripravo poslovanja na, tako da boste morali samo delati del leta. Prednost pri čemer je CEO: Lahko plesni položaj v svoj obstoječi način življenja.
Spodnja črta
Socialna varnost je lepo varnostna mreža za upokojence, ampak to ponavadi ni dovolj za pokritje vseh stroškov. Če ste zapustili delovno silo in se znajdete ščepec penijev, je morda čas, da se ustvarjalno in opravljati druge načine prinaša dodatne gotovini.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous avez rêvé de démarrer une petite entreprise, mais hésitent à prendre un engagement 24/7/365 à votre entreprise, vous avez d’autres options. Vous pouvez démarrer une entreprise sur une base à temps partiel, pour un. Vous pouvez également démarrer une entreprise qui ne fonctionne que pendant une partie de l’année civile.
Si vous cherchez une idée de petite entreprise qui ne nécessite pas un engagement toute l’année, tenez compte des 15 idées d’affaires saisonniers.
1. Alimentation camion
Par beau temps, un camion de nourriture est une grande entreprise à gérer. Visitez les centres d’affaires, des lieux publics, et les campus universitaires et offrent un repas rapide, pratique et savoureux aux clients.
2. Aventure en plein air d’affaires
L’été est un moment idéal pour être dans les affaires d’aventure en plein air. Vous pouvez offrir quoi que ce soit de randonnées guidées à des excursions de rafting en eaux vives et plus.
3. Personal Trainer ou entraîneur
De l’entraîneur de tennis pour entraîneur personnel de perte de poids, motiver les gens à faire du fitness et de la nutrition une priorité. Lorsque le temps tourne au froid, se concentrer sur le marketing de votre entreprise à la foule de résolution de la nouvelle année.
4. Entretien du gazon
Si vous aimez être au soleil, vous pouvez démarrer une entreprise d’entretien des pelouses offrant le paillage, la tonte et le ratissage des services de printemps à l’automne. Prenez l’hiver au large, ou de passer à la neige et enlèvement de la glace pendant la saison morte.
5. Ramoneur
Les propriétaires avec des cheminées à bois savent qu’il est important d’avoir leurs cheminées balayées pour la sécurité.
Travailler durant l’automne et l’hiver comme un coup de balai et profiter du temps d’arrêt au printemps et en été.
6. Organisateur Professionnel
Après un long hiver, les gens sont prêts à nettoyer et à organiser leurs espaces. En tant que organisateur professionnel, vous pouvez profiter de la saison de nettoyage de printemps.
7. Feux d’artifice Détaillant
Memorial Day à la fête du Travail est un moment idéal pour exploiter une entreprise en tant que détaillant de feux d’artifice.
8. Détaillant Halloween
Bien que ces types d’entreprises ne sont rentables que quelques semaines sur chaque année, vous pouvez louer un espace sur une base à court terme bâtir une entreprise prospère en tant que détaillant de costumes.
9. Détaillant Noël
Location d’espace ou de vendre des ornements de vacances, des cadeaux et des friandises en ligne et vous pouvez commencer une entreprise qui profite de la saison des achats le plus achalandé de l’année.
10. Tour Guide
Diriger des visites d’importance historique ou prendre les visiteurs à travers lieux hantés.
11. Tuteur
Lancer une entreprise en tant que tuteur privé pour primaire, collège, et les élèves du secondaire et les aider à exceller au cours de l’année scolaire.
12. Pet Sitter
Prendre soin des animaux de compagnie pour les familles en vacances ou pendant qu’ils sont hors de la ville pendant les vacances. En prime, à domicile Pet Sitters, ont peu à aucun frais de démarrage.
13. Entretien de la piscine
Prendre soin d’une piscine creusée est beaucoup de travail. Si vous connaissez une chose ou deux à propos de la chimie de la piscine, vous pouvez démarrer une entreprise d’entretien de la piscine qui se déroulera du Memorial Day à la fête du Travail.
14. jardinier ou fermier
Avec un petit jardin ou la ferme, vous pouvez exploiter une entreprise saisonnière offrant des produits locaux. Vendez vos cultures directement aux consommateurs sur les stands en bordure de route ou de les vendre aux épiciers locaux.
15. Services de déménagement
les entreprises en mouvement sont toujours en forte demande, mais ils ont certainement des saisons de pointe dans les villes universitaires.
Vous pouvez construire une entreprise saisonnière solide que le muscle pour les étudiants se déplaçant sur et hors campus.
Si vous préférez des idées d’affaires que pendant les périodes de pointe chauds ou froids de l’année, ces idées d’affaires de saison vous donne la possibilité de gérer une entreprise rentable quand il est plus pratique pour vous.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
حسابات التوفير هي مكان عظيم للحفاظ على النقد: تكسب الفائدة، والمال هو الوصول إذا كنت في حاجة إليها. ولكن كيف يمكن الوصول إليها هي المال في حساب التوفير؟ فمثلا:
يمكنك كتابة شيك من حساب التوفير؟
ماذا عن الشراء عبر الإنترنت مع هذا المال؟
يمكنك إعداد المتكررة تسديد الفواتير؟
الإجابة على هذه الأسئلة هي عموما لا. حسابات التوفير ونادرا ما يسمح لك لكتابة الشيكات للمدفوعات والشراء.
وهي عادة ما تكون سهلة للحصول على شيك من حساب التوفير الخاص بك يدفع ل لك (صاحب الحساب) ، ولكن هذا هو في جوهره الانسحاب. تطبع تلك الشيكات من البنك الذي تتعامل معه، وكنت لا تحصل على دفتر الشيكات الخاص لكتابة الشيكات نفسك.
إذا كان المصرف لا يسمح بذلك (أو بنجاح إعداده)، انه شيء تحتاج إلى تراقب عن كثب – هل يمكن أن يكون أفضل حالا باستخدام حساب التحقق من تلك الصفقات. إذا كان الكثير جدا من هذه الانسحابات يحدث كل شهر، ونتوقع المضايقات (الحاجة إلى فتح حسابات جديدة وتغيير تلك المدفوعات على أي حال)، وكذلك الرسوم المصرفية.
وقال ان هناك و سائل للاستفادة من السيولة النقدية في حساب التوفير الخاص بك.
ستة لكل شهر
السبب لا يمكن إجراء المدفوعات من حساب التوفير هو القانون الاتحادي أن يضع حدودا لأنواع معينة من السحب (لائحة D). عندما كنت تتعامل مع التحقق من حساب، يمكنك إجراء العديد من السحوبات على النحو الذي تريد (عن طريق كتابة شيك، وذلك باستخدام بطاقة السحب الآلي، مما دفع الفواتير الإلكترونية، أو سحب الأموال).
ولكن في التوفير حساب، هذه الأنواع من المدفوعات، جنبا إلى جنب مع المدفوعات الإلكترونية والتحويلات التلقائية، تقتصر على ستة شهريا (ما لم تفعله لهم في شخص، عبر الهاتف، عن طريق البريد، أو في ATM).
وهذا ما يفسر لماذا لا يمكنك كتابة شيكات من حسابات التوفير أو استخدامها للتسوق عبر الإنترنت: بلا حدود من البنك الذي تتعامل معه، وكنت على الأرجح دهس الحد الاتحادي، ويحصل البنك الذي تتعامل معه في ورطة إذا كنت تفعل ذلك.
ليس هناك حد لعدد من الودائع التي يمكن أن تجعل لحساب التوفير. لذلك يذهب إلى الأمام وإضافة المال كلما كان لديك فرصة.
أقرب شيء
إذا كنت ترغب في الاعتبار أن يدفع الفائدة و القدرة على أن تنفق المال بسهولة، لديك عدد قليل من الخيارات.
الحسابات الجارية الفائدة هي مجرد ما يبدو وكأنه: فحص الحسابات (بدون حد المعاملة الشهري) التي تدفع الفائدة على النقدية الخاصة بك. أسعار الفائدة غالبا ما تكون أقل من ما يمكنك الحصول عليه في حساب التوفير، ولكن الحسابات الجارية الفائدة على الانترنت تدفع أسعار تنافسية.
حسابات سوق المال هي حسابات الادخار مثل كهربائيا متابعة. كانوا يدفعون أكثر من حسابات التوفير العادي الفانيليا، وكنت و سمح لكتابة الشيكات من حساب سوق المال (قد أيضا الحصول على بطاقة السحب الآلي للإنفاق). ومع ذلك، تماما مثل حسابات التوفير، وكنت قد حصلت على هذا الحد ست سنوات لكل شهر (وبعض البنوك تخفيض الحد إلى ثلاثة)، وبالتالي فإن هذه الحسابات ليست للاستخدام اليومي. لكن اذا كنت بحاجة فقط لكتابة شيكات على مدخراتك في بعض الأحيان ، لأنها قد تلبية الاحتياجات الخاصة بك.
ما تستطيع فعله
حكم ست سنوات لكل شهر لا يعني ان لديك للقيام برحلة إلى البنك لاستخدام الأموال في حسابات التوفير الخاص بك.
يمكنك الحصول على ست فرص للخروج ما تحتاجه لهذا الشهر. وهنا بعض الطرق للحفاظ على النقدية الخاصة بك يمكن الوصول إليها.
نقل على فحص: نقل ما ستحتاج إلى فحص الحساب الخاص بك، وتنفق من هذا الحساب. هذه الأنواع من تحويلات و تقتصر على ستة شهريا (ما لم تفعله لهم في شخص أو في ATM)، ولكن مع قليل من التخطيط، يجب أن تكون قادرا على الحصول على ما يكفي من كل شهر. إذا لم يكن لديك حساب جار، واحد مفتوح. حاول حساب الدفع المسبق إذا كنت غير قادر على فتح حساب جار في البنك أو اتحاد الائتمان.
الحصول على النقد: لا توجد حدود الاتحادية على عدد المرات التي سحب النقود من حساب التوفير باستخدام أجهزة الصراف الآلي أو الصراف.
الحصول على شيك: إذا كنت غير مريح باستخدام النقدية، هل يمكن أن يكون للبنك طباعة شيك من حساب التوفير الخاص بك. إذا كان الاختيار يدفع لك (صاحب الحساب)، وهذه الصفقة لا يعول على الحد الشهري الخاص بك.
يمكنك أيضا طلب شيك مستحق الدفع لشخص آخر، ولكن تحقق مع البنك الذي تتعامل معه أولا: اذا تركت ذلك، فأنت على الأرجح بحاجة إلى توقيع الأشكال، وسوف يتم احتسابها ضمن ستة المعاملات.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Et kig på den bodeling, gæld, pensionskasser, og skatter i skilsmisse
Skilsmisse er stressende følelsesmæssigt, mentalt, fysisk, og ja, økonomisk. Under en skilsmisse, vil du og din ægtefælle blive tvunget til at foretage og modtage beslutninger, der har stor indflydelse på din nuværende og fremtidige økonomiske situation og sikkerhed. Må ikke gå ind i dem uuddannede og alene. Mens mange mennesker vælger at konsultere en familieret advokat i deres skilsmissesag, for få engagere ekspertise en finansiel planlægger og / eller CPA.
For at forstå nogle af de grundlæggende, her er en guide til nogle af de største finansielle bekymringer en skilsmisse.
Opdeling ejendom i skilsmisse
Din ægteskab er ved at være slut. Hvem bliver den antikke spejle din mor-in-law gav dig sidste jul? Hvem får bestandene i GE? Hvad med møblerne? Du bil? Hvordan divvy op den akkumulerede ejendele års ægteskab? Dykning ejendom kan så meget besluttet af staten eller domstol orden, da det er et kompromis og aftale mellem dig og din ægtefælle. I øjeblikket er der i alt ni stater i USA (nemlig, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI), der er fællesboet stater. Disse stater har love, der holder, at alle aktiver erhvervet under ægteskabet ved enten ægtefælle, betragtes som joint ægteskabelige aktiver.
Fælles ægteskabelige aktiver er generelt opdelt ligeligt mellem ægtefællerne i en skilsmisse. Ud over de unikke love i samfundet ejendom stater, er der flere andre ruter taget for delingen af ægteskabelig ejendom.
Overraskende mange mennesker kommer til et relativt mindelig aftale om bodeling, men hvis der er uenighed om et eller flere emner, der er en række af retfærdige metoder til at beslutte, hvem der får hvad.
En af de mest almindelige er byttehandel, hvor den ene ægtefælle tager visse poster i bytte for andre. For eksempel kan konen tage bilen og møbler i bytte for manden at få båden. En anden metode, der anvendes i bodelingen er at sælge den ægteskabelig ejendom og dele provenuet ligeligt. Ofte gange, mæglere eller voldgiftsmænd kan også anvendes.
Vær sikker på at sætte dig ind i de love, der regulerer bodelingen i din tilstand. Du kan finde oplysninger om din tilstand ved DivorceNet.com . For detaljeret råd om, hvordan man kan spare penge i advokatomkostninger ved at dividere ejendommen selv, se Skilsmisse Centrals FAQ om finansielle Spørgsmål om skilsmisse , som omfatter blandt andet, at en fremragende diskussion af den bedste måde at beskæftige sig med familiens hjem i en skilsmisse .
Opdeling Gæld i skilsmisse
Ofte endnu vanskeligere end at dividere ejendom i en skilsmisse er at beslutte, hvem der skal være ansvarlig for eventuelle gæld parret har afholdt i løbet af deres ægteskab. For at kunne gøre dette, skal du vide, hvor meget du skylder. Selv hvis du har tillid til din ægtefælle fuldt, gøre dig selv en tjeneste og bestille dit fælles kredit rapport fra hver af de tre kreditoplysningsbureauer. Folk har været kendt for at køre op gæld uden deres ægtefælles viden, især når de er overvejer at forlade ægteskabet.
Med udsigt dette trin kan koste dig år i gældsbyrder.
Dernæst går gennem kredit rapporter og identificere, hvilken gæld deles, og som er i din ægtefælles eneste navn. På dette tidspunkt, er det vigtigt at stoppe gælden vokse noget større, mens du er i gang med at blive skilt. Den bedste måde at gøre dette på er at annullere de fleste af dine kreditkort, forlader måske en til at bruge til nødsituationer.
Når du har identificeret din gæld og taget skridt til at sikre, at de ikke stige, er det tid til at beslutte, hvem der skal være ansvarlig for hvad gæld. Der er flere måder at gøre dette, herunder:
Hvis det er muligt, afbetale gæld nu. Hvis du har opsparing eller aktiver du kan sælge, er dette den reneste metode. Du behøver ikke at bekymre dig, at din ægtefælle vil forlade dig ansvarlig for hans / hendes del af gælden, og du kan begynde dit nye liv gældfri.
Enige om at tage ansvar for gæld til gengæld for at modtage flere aktiver fra delingen af din ejendom.
Enige om at lade din ægtefælle tage ansvar for gæld til gengæld for at modtage flere aktiver fra bodelingen.
Enig at dele ansvaret for gæld ligeligt. Selvom ved første øjekast dette valg forekommer mest “fair”, det gør efterlader jer begge de mest sårbare. Lovligt, er du stadig ansvarlig, hvis din tidligere ægtefælle ikke betaler op, selv om han / hun underskriver en aftale tage ansvar for gælden.
Skattespørgsmål i skilsmisse
Folk nogle gange blive fanget i den mest oplagte og talte om emner af skilsmisse såsom bodelingen og gæld, som vil have forældremyndigheden over børnene, etc. Som et resultat, at mange ikke tænke igennem de skattemæssige konsekvenser af deres skilsmisse , en forglemmelse, der kan koste tusindvis af dollars eller mere. Det er her en statsautoriseret revisor (CPA) kommer i meget praktisk, som en del af din skilsmisse team. Skat problemer, der kan opstå fra skilsmisse kan omfatte:
Hvem vil få afgiftsfritagelsen for pårørende?
Hvem vil være i stand til at kræve Leder af husstandsstatus?
Hvilke advokat gebyrer er fradragsberettigede?
Hvordan kan du være sikker på “Vedligeholdelse” betalinger vil være fradragsberettiget?
Hvordan kan du undgå den fejl at have børnebidrag være ikke-fradragsberettiget?
For en komplet diskussion af disse spørgsmål, bør du læse 10 Skilsmisse Skat Tips og skilsmisse og skattespørgsmål . Naturligvis, som skatteretlige ændringer og din unikke situation kan kræve særlige hensyn, skal du også konsultere en skat professionel.
Pensionering Plan Issues i skilsmisse
Hvis din ægtefælle har pensionsopsparing, er du sandsynligvis ret, ved lov, til halvdelen. Disse penge kan bruges til din egen pension eller til en udbetaling på et hus, flytteudgifter, eller andre løbende udgifter. For at undgå straffen for snarlig tilbagetrækning 10%, skal du sørge for at følge IRS regler, som er omfattet i skilsmisse og Pensionering Aktiver: At få penge uden at få 10% IRS skat straf . Det primære problem med en division af pensionering aktiver er, at mens aktiverne måske eller måske ikke har været tilstrækkelige til dine fælles pensionering behov, mere end sandsynligt dine individuelle pensionering behov vil være meget større. Som et resultat, ikke blot skal du overveje, hvordan disse aktiver vil blive fordelt, men hvordan du vil fortsætte med at bidrage til dem for at sikre din økonomiske fremtid i pension (som jeres nærmeste fremtid kan være pågældende såvel).
Uddan dig selv
Skilsmisse kan bringe det værste frem i nogle mennesker, og du skal være opmærksom på, at selv de mest ærlige mennesker kan forsøge at snyde, når det kommer til at løse op økonomisk i en skilsmisse. Ægtefæller kan under-rapport indkomst, bede en arbejdsgiver at udskyde en stor bonus eller lønstigning, blandt andre uærlige adfærd. Mest sårbare er dem, hvis ægtefælle ejer en tæt-holdt virksomhed. Det bedste forsvar, når de står de finansielle bekymringer en skilsmisse er viden. Det er især vigtigt for begge ægtefæller at uddanne sig om deres fælles økonomi, så intet forbliver en hemmelighed til at blive overset. I tilfælde af skilsmisse, uvidenhed er ikke lyksalighed.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
