Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

100 Мінус Age: The Allocation Правило, яке ставить Пенсіонер в небезпеці

Інші підходи розподілу запропонувати кращі результати для пенсіонерів.

100 Мінус Age: The Allocation Правило, яке ставить Пенсіонер в небезпеці

Чи є визначення вашого розподілу інвестицій за допомогою «100 мінус вік» виключає інтелектуальний підхід до інвестування ваші пенсійні гроші? Дослідження показують, це правило може пошкодити вам більше, ніж допомагає.

Що таке «100 мінус вік» Rule?

Коли ви вкладаєте свої гроші, то рішення, яке ви зробити це буде мати найбільший вплив на ваші результати, скільки ви тримаєте в акції проти облігацій. Протягом багатьох років багато емпіричні правила були розроблені в спробі дати вказівки щодо цього рішення.

Одним з таких популярних правило є «100 мінус вік» правило, яке говорить, що ви повинні взяти 100 і відняти свій вік: Результат відсоток ваших активів виділити на акції (також звані акції).

Використовуючи це правило, в 40 ви б розподілила акції 60%; по 65 років, ви б скоротили ваше розподіл в акції до 35%. З технічної точки зору це називається «зниженням власного капіталу глиссаде». Щороку (або більш імовірно, кожні кілька років) ви б зменшити виділення на акції, тим самим знижуючи ризик волатильності і рівень вашого інвестиційного портфеля.

Практичні проблеми з цим правилом

Проблема з цим правилом є щось не координується з вашими фінансовими цілями в будь-якому випадку. Інвестиції рішення має грунтуватися на роботі ваших грошей потрібно зробити для вас. Якщо ви в даний час 55, і не планує брати зняття з вашого пенсійного рахунку, поки ви не зобов’язані робити це в віці 70 ½, то ваші гроші є ще багато років, щоб працювати для вас, перш ніж вам потрібно доторкнутися до неї.

Якщо ви хочете, щоб ваші гроші, щоб мати найвищу ймовірність отримання повернення перевищує 5% в рік, то маючи тільки 50% цих коштів, що виділяються на акції може бути занадто консервативним на основі ваших цілей і термінів.

З іншого боку, ви могли б бути 62, і про те, щоб піти у відставку. У цій ситуації багато пенсіонерів виграють від затримки дати початку їх допомоги по соціальному забезпеченню і використовувати зняття пенсійного рахунку для фінансування витрат на проживання, поки вони не досягнуть віку 70.

В цьому випадку вам, можливо, буде потрібно використовувати значну кількість ваших інвестиційних грошей протягом наступних восьми років, і, можливо, розподіл запасів 38% буде занадто високою.

Що дослідження показує

Академіки почали проводити дослідження пенсійного того, наскільки добре скорочується шлях справедливостей ковзають (який є те, що 100 мінус вік правило доставить) виконує в порівнянні з іншими варіантами. Інші варіанти включають використання статичного підходу розподілу, наприклад, 60% акції / 40% облігацій з річним перебалансування, або використовуючи висхідний шлях справедливості глісади, де ви входите на пенсію з високим виділенням на облігацію, і витратити ці облігації, дозволяючи ваше розподіл акцій рости.

Дослідження Wade Пфау і Майкл Кітсес показує, що в бідному фондовому ринку, наприклад, що ви, можливо, зазнали, якщо ви на пенсію в 1966 році, метод розподілу 100 мінус вік доставлений найгірший результат, залишивши вас гроші через тридцять років після виходу на пенсію. Використовуючи зростання власного капіталу глісади, де ви проводите ваші облігації першої доставлені кращий результат.

Вони також перевірили результати цього різних підходи розподілу над сильним фондовим ринком, наприклад, що ви, можливо, зазнали, якщо ви на пенсію в 1982 р сильному фондовому ринку все три підхід залишив вас в хорошій формі зі статичним підходом доставки найсильнішого кінця значення рахунків і зростання власного капіталу глиссада підхід залишаючи вас з найнижчими значеннями кінцівки рахунку (які до сих пір були набагато більше, ніж ви почали с).

Віковий підхід 100 мінус доставлені результати прямо в середині двох інших варіантів.

План на гірше, сподівайся на краще

Коли ви на пенсію, немає ніякого способу дізнатися, чи входитиме десятиліття або два високих показників фондового ринку чи ні. Найкраще, щоб побудувати свій план розподілу так, що він працює на основі результатів найгірших. Таким чином, вік підхід 100 мінус чи не здається, найкращий підхід розподілу для використання у відставці, оскільки він не досягає успіху в поганих умовах фондового ринку.

Замість розподілу портфелів таким чином, пенсіонери повинні розглядати саме протилежний підхід: Рік, що минає з більш високим виділенням на облігацію, які можуть бути навмисно витраченої, залишаючи частину власного капіталу в спокої, щоб рости. Це, швидше за все, призведе до поступового збільшення вашого розподілу на акцію протягом виходу на пенсії.

Egészségbiztosítási 101: Hogyan válasszunk között egészségügyi terv Options

Egészségbiztosítási 101: Hogyan válasszunk között egészségügyi terv Options

Megfizethető egészségügyi ellátást is élen jár a fejünkben ezekben a napokban. Az országos beteg Advocate Alapítvány (NPAF), bevásárol az egészségbiztosítási nagyon fontos annak érdekében, hogy megtalálják a legolcsóbb egészségügyi lehetőségeket, és pénzt takarít meg az egészségügyi biztosítási terv.

Hogyan válasszunk között egészségügyi terv Options

Miután között választhat több egészségügyi terveket lehet ijesztő feladat. Emellett a megértés a különböző lehetőségeket, és mit jelentenek ezek a kifejezések az egészségügyi biztosítást, van néhány kulcsfontosságú területen meg kell összehasonlítani, amikor kiválasztják a egészségügyi terv.

Íme 10 kulcsfontosságú területeken, hogy fontolja meg, amikor szükség van, hogy megtalálják a legjobb egészségügyi terv:

1. Az Orvos: Az egészségügyi tervek megköveteli, hogy a hálózat az orvosok. Ha jelenleg van egy orvos, hogy szeretne látni a későbbiekben, akkor először ellenőrizze, hogy ha az orvos szerepel az egészségügyi terv van véve. Ha szükség van, hogy válasszon egy új orvos az egészségügyi terv úgy kutatja az orvosok hitelesítő hívja az orvosi rendelőben dolgoznak, olvassa el az online orvos véleménye és ellenőrizze az American Medical Association ( AMA ). Elhelyezkedés és elérhetősége más tényezőt kell figyelembe venni, amikor kiválasztják a doktor. Ismerje meg az órát a létesítmény, ahol az orvos működik, és látni, ha az orvos áll rendelkezésre az összes ilyen órát, vagy csak egy pár.

2. Szakemberek: Ha konkrét betegségek, vagy úgy gondolja, szükség lehet használni szakemberek a jövőben, megtudja, ha képes lesz használni a szakember, és mi az eljárás.

Nézze meg, hogy mindig kell, hogy forduljon a háziorvos először és ha már van egy szakember, ha nem fogadunk el.

3. a már kialakult betegségek, illetve várakozási idők  Néha a zavart választja egészségügyi tervezi sok elfelejteni, hogy erősítse meg, milyen meglévő feltételek mellett fogják fedezni, és hogy vannak-e a várakozási időt.

Győződjön meg róla, és felülvizsgálja ezeket az adatokat.

4. Sürgősségi és a kórházi ellátás: megtudja, mi a sürgősségi szoba és a kórházak tartoznak a tervet. Ezen túlmenően, megtudja, hogy mit jelent a „sürgősségi”. Néha a meghatározása a vészhelyzet nem lehet ugyanaz, mint az egészségügyi terv van véve, és nem tudta fedezni. Azt is ellenőrizze, hogy ha kapcsolatba kell lépnie a háziorvosnak, mielőtt elindul a sürgősségi ellátást.

5. Rendszeres physicals és Egészség Vetítések:  Ha szereted egyre rendszeres physicals és egészségügyi szűrések megbizonyosodjon arról, hogy fedezi. A legtöbb irányított betegellátási fedezi az ilyen típusú szűrések évente, de néhány független biztosítási terv nem terjed ki rájuk egyáltalán. Ha a gyerekek kiderítésére jól baba ellenőrzés és védőoltások borítja.

6. vényköteles gyógyszerekre kör:  Ha jelenleg a vényköteles gyógyszerek rendszeres, vagy úgy gondolja, hogy szüksége van a jövőben ellenőrizheti a vényköteles gyógyszer lefedettség. Már felsorolt néhány jó tippet vényköteles gyógyszer lefedettség beleértve a tippeket a NPAF cikkünkben a pénzt takaríthatunk meg az egészségügyi care.This lefedettség típus igen eltérő tervet kell tervezni.

7. OB-Gyn:  Ha rendszeresen megjelenik egy szülész nőgyógyász vagy, megtudja, ha az orvos borítja a tervet van véve.

Ha tervezi, hogy a termékenység kezelések vagy a jövőben, hogy mit lehet fedezni néhány terveket most többek között különböző típusú termékenység lefedettség. Ugyanez lenne a terhesség lefedettség: megtudja, mennyit kell majd fizetni out-of-pocket a terhesség és a szülés ellátás, ha terhes, vagy úgy dönt, hogy tervezi a terhességet a jövőben.

8. További szolgáltatások:  Nézzük meg, mi a további szolgáltatásokra is vonatkozik, ha összehasonlítjuk az egészségügyi tervek. Néhány példa a kiegészítő szolgáltatások, amelyek fontosak lehetnek az Ön számára a következők: Drug and Alcohol rehabilitációja, Mental Health Care, tanácsadás, Home Health Care, Otthoni ápolás, Hospice, kísérleti kezelések, alternatív gyógymódok, csontkovács Care.

Tartsuk szem előtt, hogy van még politika, mint a kritikus betegség vagy hosszú távú gondozási biztosítás, amit érdemes megnézni, miközben értékeli egészségi állapotát biztosítási lehetőségeket, ezeket kiegészítő egészségbiztosítást.

9. Költségek:  megtudja, mi önrész akkor kell fizetni, mielőtt az egészségügyi politika fog fizetni. Tudja meg, mi százalékos egészségügyi fizeti után a levonható, illetve milyen százalékban fognak fizetni, ha kell használni egy orvos, kórház, vagy szakember, hogy kifogyott a hálózaton. Tudja meg, ha nem lesz co-payment, ezek a díjak meg kell fizetni, ha felkeresi a orvos, kórház, vagy mentők. Végül ismeri a határokat. Egyes tervek vannak élettartama korlátozza, hogy mennyi az egészségügyi terv fizet és néhány élettartama határok együtt évente határértékeket.

10. Kivételek:  Az utolsó szempont a kivételek listáján. Akkor érdemes, hogy vizsgálja felül az egyes terv kizárási listán, hogy megtudja, mi nem tartozik, és hogy ha bármilyen állapot van jelenleg, vagy várható, hogy a jövőben is szerepelt a listán.

Enim küsitud Retirement Küsimused

Enim küsitud Retirement Küsimused

Nii klientide ja lugejad, siin on seitse kõige levinum pensionile küsimustele minult küsitakse.

1. Kui ma peaksin alustama Võttes Sotsiaalkindlustuse?

When võtta sotsiaalkindlustuse küsimus on ülaosas nimekirja, sest see on otsus peaaegu iga American peab. Saad vähem kuusissetulek kui hakkate kasu alguses ja rohkem kuusissetulek kui hakkate kasu hilisemas eas. Liiga paljud inimesed endale seda on lihtne otsus – ja nad võtavad variant, mis paneb rohkem raha oma taskusse varakult.

Lihtsustatud valik niimoodi võib maksta pere tuhandeid (mõnel juhul isegi sadu tuhandeid) vastamata kasu. Selle asemel et teha otsus selle kohta sotsiaalkindlustuse sõltumatult ülejäänud oma olukorda, siis peaks vaatama, kuidas see sobib terviklikult kõiki aspekte oma pensionide kava, nagu inflatsioon, pikaealisus, vajadust garanteeritud tulu summa finantsvarad teil on teie plaanid töötada osalise tööajaga pensionile ja oma tulumaksu olukorda.

2. Kui kaua Raha Viimase?

See on ühine pensionile küsimus, ja kahjuks üks kõige raske- vastata. Et vastata peate hinnata näiteks seda, kui kaua sa elad, kui palju olete nõus kulutama, mida tootlus siis teenivad säästud ja investeeringud, milliseid ravikulud peab ta maksma ja mida maksumäärad on. Kui olete prognoositud neid punkte, saate hinnata, kui kaua oma raha kestab pensionil.

Kuid mitte lahendamise kohta “number” on parem tulla mõned erinevad stsenaariumid, mis näitab, kui palju siis oleks vaja, kui teie naaseb olid madalamad või kui te kulutatud rohkem. Seda tüüpi planeerimise teile erinevaid kokkuhoid vajalik, mis minu arvates on parem lähenemisviis kui sihtmärgiks on sama number.

3. Kui palju raha ma vajan pensionile?

Nagu pensionile küsimus eespool vastus sellele küsimusele sõltub palju muutujaid. Mõned inimesed veedavad väga vähe, töötas sama tööd kogu oma elu, ja pensionile on suure igakuise pensioni. Nad võivad vajada väga vähe raha pärast, et pensioni toetada mugav elustiil. Muud inimesed on harjunud kulutama palju ja ei ole pensioni. Nad kas on vaja suur summa kokkuhoid toetada oma elustiili või nad on vaja leida viis, et olla õnnelik, kes elavad vähem.

4. Kas ma peaksin ostma annuiteedi?

Annuiteedi on kindlustus toode, mis kindlustab oma sissetulekut elu. Kui teil on muid allikaid garanteeritud tulu, nagu sotsiaalkindlustuse ja pensioni, ja neid allikaid katta enamiku oma elamiskulud pensionile siis ilmselt ei ole vaja kindlustada lisasissetuleku. Siiski, kui sul ei ole palju garanteeritud tulu, siis võib olla mõistlik võtta mõned oma säästud ja kasutada seda osta annuiteedi mis kindlustavad minimaalse tulevikus tulu. See otsus, nagu enamik rahastamisotsused on üks parimaid tehtud osana terviklikku rahastamiskava.

5. Kui palju ma kulutada?

Mõned inimesed veedavad rohkem kui pensionile; nad reisivad või tegeleda rohkem hobid nagu golf, suusatamine, sõudmine, jne ülejäänud leiavad nad kulutavad vähem, kui nad ei ole enam sõitmisest, maksavad keemiline puhastus, või süüa nii palju. Et määrata, kui palju võite kulutada pensionile esimese istuda ja uurida oma praegustest kulutustest. Siis hinnangu, millised üksused võivad suurendada või vähendada, et tulla pensionile eelarvest. Kui teie tööandja ei paku tervishoiu plaan pensionäre siis veenduge tegur tervishoiu kindlustusmakseid, mida on vaja maksta välja taskus.

6. Kuidas ma maksan ravikulud pensionile?

Medicare tervishoiu katvuse algab 65. eluaastast, kuid keskmiselt on see ainult katavad umbes 50% oma tervishoiu kogukulud pensionil. Teil on jooksvad kulud nägemise ravi, hambaravi, kuulmine, co-maksab, Medicare B osa preemiate ja lisatasude muid täiendavaid kindlustuslepinguid võite osta näiteks Medigap poliitika ja pikaajalise hoolduse kindlustus.

 Ravikulud võib olla väga erinev geograafiline asukoht, kuid keskmiselt oodata kulutada umbes $ 5000 – $ 10.000 aastas inimese kohta.

7. Kas ma peaksin Take My Pension ühekordse summana?

Paljud pensione pakkuda põhisumma võimalus või annuiteedi võimalus, et maksab kuusissetulek elu. Ma näen liiga palju inimesi võtta põhisumma ilma hoolikalt analüüsides elu tulemusi nende võimaliku valikuid. Kui vaatasin üle eluiga, annuiteedi võimalus võib olla palju parem valik kui põhisumma. Kindlasti mõtlikult uurida oma pensioni valikud valgust kogu oma rahalise pilt enne kui teeb otsuse.

Wie viel brauchen Sie zum Speichern von 40 in Rente gehen?

Vorruhestand ist eine Möglichkeit für Frugal Savers und Extreme Planer

Wie viel brauchen Sie zum Speichern von 40 in Rente gehen?

Während Vorruhestand wie ein weit hergeholt Idee zu sein scheint für die meisten von uns ist es eine reale Möglichkeit, wenn Sie bereit sind, setzen Sie Ihre Reise in die finanzielle Unabhängigkeit auf Hochgeschwindigkeitsschienen sind.

Im Allgemeinen bleibt Ruhestand Vertrauen niedrig mit fast die Hälfte aller US-Haushalte gefährdet ist, nicht genug Geld in den Ruhestand haben. Für extreme Sparer mit ehrgeizigen Ziele zu erreichen, die finanzielle Unabhängigkeit im Alter von 40, der allgemeine Mangel an Rentenvorsorge in diesem Land wirkt sich nicht auf ihren Wunsch konventionelle Weisheit herauszufordern.

Der Vorruhestand ist ein Traum vieler Menschen erreichen möchte. Aber die Realität ist, dass schafft einige Finanzplanung Herausforderungen zu einem frühen Ruhestand übergeht. Die erste Herausforderung ist, um herauszufinden, wie viel Geld Sie wirklich gespeichert haben müssen, wenn Sie Tag 1 der finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Die Antwort: Es hängt davon ab, wie Sie den Ruhestand definieren.

Vorruhestand: Wie viel Ersparnis ist genug?

Eine allgemeine Richtlinie für die meisten Ruhestand Sparer ist zu streben rund 80 Prozent der Alterseinkommen zu ersetzen. Dieser Einkommensersatz Ziel ist es eine Zielmenge stellen Sie Ihren gleichen komfortablen Lebensstil im Ruhestand zu halten. Retirement Benchmarks wie dies für die Mehrheit der Arbeiter arbeiten an einem Start traditionelleren Renteneintritt planen in ihren 60er Jahren. Jedoch sind traditionelle Rentenspar Benchmarks weniger wirksam, wenn Sie auf einem frühen Ruhestand planen. Dies liegt daran, Frührentner wahrscheinlich schon zu erfordern viel weniger als 100 Prozent des Einkommens verwendet werden, die Lebenshaltungskosten zu decken.

Weitere Herausforderungen sind die Erkenntnis, dass Ruhestand Einkommensquellen wie die soziale Sicherheit nicht bis 62 am frühesten zur Verfügung. Als Frührentner, die für die soziale Sicherheit sind die tatsächlichen Vorteile wahrscheinlich aufgrund einer verkürzten Arbeitsgeschichte reduziert werden. Das heißt, da die Leistungen der sozialen Sicherheit basieren auf einem Durchschnitt von indexierten monatlichen Einnahmen während der 35 Jahre, in denen Sie am meisten zu versteuerndes Einkommen verdient.

Etwaige Vorruhestand Jahre mit Null oder begrenztem Ergebnis werden Ihre erwartete monatliche Leistung senken.

Die meisten Interessenten Frührentner sehen soziale Sicherheit als ein zusätzlicher Vorteil. Seien wir ehrlich, wenn Sie die Möglichkeit haben, für den Ruhestand und der Wunsch, aggressiv genug zu sparen in Ihrem 40er Jahre in die finanzielle Unabhängigkeit zu überführen Sie wahrscheinlich nicht allein für die soziale Sicherheit, wenn überhaupt angewiesen sein. Die Fähigkeit der Belegschaft zu Ihren Bedingungen zu Fuß entfernt (oder zumindest die Freiheit hat, sich zurückzuziehen, wenn Sie bereit sind,) in der Regel eine Kombination aus den folgenden Bestandteilen erfordert: überdurchschnittliche Einsparungen zu Einkommen Verhältnissen, sparsam leben, und die Beseitigung problematisch Schuld.

Hier sind einige zusätzliche Tipps über Möglichkeiten, um sich für den Vorruhestand zu positionieren:

Sparen Sie so viel wie möglich in 401 (k), IRAs und versteuernden Investitionen. Der Schlüssel zum Vorruhestand zu erreichen , ist in der Regel aggressiv Spar so viel Geld wie möglich zentriert um. Das klingt wie ein Kinderspiel und die meisten Finanz – Planer bereits Maximierung Einsparungen vorschlagen. Aber Sie wollen auch beim Speichern in den richtigen Stellen oder Asset – Standort konzentrieren. Beitragende bis zum maximal möglichen Betrag in 401 (k) Plänen, Individual Retirement Accounts und Brokerkonten helfen , ein Gefühl von Steuer Diversifizierung zu schaffen.

Im allgemeinen Rentenkonten wie ein 401 (k) oder IRA haben eine 10 Prozent frühzeitiges Ausscheiden Strafe für Ausschüttungen vor dem Alter von 59 ½. Besondere Steuerregelung wie Internal Revenue Code 72 (t) kann diese Strafen vermeiden helfen. Aber Frührentner müssen letztlich in den steuerlichen Auswirkungen in Bezug auf Faktor, wo sie Alterseinkommen generieren.

Pflegen Lebenshaltungskosten, die nicht Ihr Einkommen entsprechen. Wo Sie gewählt haben und die Wahlen , um Ihren Lebensstil zu leben wird einen starken Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben , zu speichern. Das liegt daran , ohne große Mengen an frei verfügbaren Einkommen werden diese Ruhestand Träume Träume bleiben. Ihre Lebenshaltungskosten während Ihres Arbeitsjahre müssen auch eine gute Passform für Ihren gewünschten Ruhestand Lebensstil. Minimalism und sparsam leben Konzepte bleiben populär über eine wachsende Gruppe von Menschen mehr in Akkumulieren sinnvolles Leben Erfahrungen , anstatt Sachen interessiert.

Wenn Sie wichtige Ziele im Leben erreichen kann, während ein kleiner Teil Ihrer Einnahmen erfordern, werden Sie wahrscheinlich bereits zu einer niedrigeren Einkommensersatzrate in den Ruhestand genutzt werden, während die gleichen komfortablen Lebensstil zu halten.

Beseitigen Sie hohe Zinsen Verschuldung der Verbraucher und die Aufrechterhaltung eines niedrigen Schulden-to-Income – Ratio. Frei zu niedrigeren Schuldverpflichtungen in den Ruhestand Hilfe Einkommen für den Grundbedarf und Lebenskosten. Die meisten Frührentner eine gemeinsame Bindung des Werdens schuldenfrei vor ihrem Ruhestand Übergang. Überschaubare Schuldverpflichtungen für reale Vermögenswerte wie ein Erstwohnsitz oder Mietobjekten sind eine Ausnahme, solange monatliche Schuldenzahlungen sind gering. Eine 20 Prozent oder weniger Schulden-to-Income – Ratio ist eine vorgeschlagene Richtlinie , wenn Sie auf den Ruhestand in Ihrem 40er Jahren planen.

Wenn mindestens die Hälfte Ihres Einkommens sparen, ist nicht eine Potentialbarriere für Ihre finanzielle Unabhängigkeit Pläne gibt es andere Dinge zu beachten. Zum einen hat Medicare Förderfähigkeit tritt in nicht bis zum Alter von 65. Das bedeutet, dass Sie alternative Möglichkeiten zu prüfen, müssen erschwingliche Krankenversicherung zu erhalten.

Die einfache Berechnung: Multiplizieren Sie Ihre gewünschten „Vorruhestand“ Einkommen von 25

Wie viel Altersvorsorge werden Sie wirklich brauchen für den Ruhestand? Nehmen Sie Ihre projizierten jährlichen Ausgaben im Ruhestand und multiplizieren Sie diesen Betrag durch die Anzahl 25. Dies wird Ihnen helfen abzuschätzen, wie viel Sie benötigen, um Ihre Vorruhestand Ziel zu erreichen. Die Vorsorge Benchmark geht davon aus, dass Sie Rückzug 4 Prozent Ihrer Investitionen jedes Jahr ohne wesentliches Risiko für das Geld aus.

Hier ist ein kurzes Beispiel der 4 Prozent Rückzug Leitlinie in Aktion. Nehmen wir an, Ihr Einkommen im Ruhestand Ziel ist es $ 40.000 der Kapitalerträge pro Jahr zu generieren. Um dieses Ziel zu erreichen, müßten Sie etwa $ 1 Million in der gewünschten Rentenalter speichern. Lassen Sie uns $ 50.000 sehen jetzt ein Jahr mit der Möglichkeit, die Hälfte ihres Einkommens für 15 Jahre bei 25-jährigen Erwerbs zu speichern. Unter der Annahme eine mäßig aggressive 7 Prozent durchschnittliche jährliche Rendite, $ 25.000 pro Jahr investiert, um etwas mehr als $ 628.000 wachsen würde.

Die 4-Prozent-Regel enthält Leitlinien für wie viel Sie möglicherweise jährlich zurückziehen könnte, wenn Sie im Ruhestand sind. Im vorherigen Beispiel würde der Frührentner antizipiert etwas mehr als $ 25.000 in Jahreseinkommen mit einer Baseballstadion Schätzung mit.

Es ist wichtig zu beachten, dass die 4 Prozent Rückzug Regel eher eine Leitlinie ist als eine Garantie. Jüngste wissenschaftliche Forschung hat die 4-Prozent-Regel für eine nachhaltiges Rentenkonto Abhebungen in Frage gestellt. Niedrigere Ausspeicherraten die Wahrscheinlichkeitsraten gezeigt erhöhen bekannt ist, dass das Renten Notgroschen dort während Ihren Ruhestand Jahren sein wird. Die Realität für Frührentner mit einer langen Wartezeit ist, dass die Zukunft ungewiss ist, und es ist wichtig, eine gewisse Flexibilität zu erhalten, wenn ein Einkommen im Ruhestand Plan erstellen.

Missä järjestyksessä minun pitäisi maksaa pois minun velat?

Missä järjestyksessä minun pitäisi maksaa pois minun velat?

Yksi yleisimpiä kysymyksiä Olen pyytänyt lukijat koskee missä järjestyksessä ne pitäisi alkaa kiinnittää velkansa. Yleensä he luetella useita velkoja ja sitten pyytää minua kertomaan heille, missä järjestyksessä ne olisi pyrittävä maksaa ne pois.

En yleensä kertoa heille, että se ei ole aivan niin helppoa.

Ensinnäkin ne yleensä eivät ole toteuttaneet perusvaihetta vähentää velkojaan. Ovatko he yhdistivät opintolainaa? He ovat tehneet mitään nolla-korko tasapaino siirrot? Ovatko he katsoivat mahdollisuus henkilökohtainen laina? Ovatko he pyysivät korko alennuksia luottokortteja? Nuo kaikki vaiheet ihmisten pitäisi ryhtyä, kun otetaan huomioon niiden velkatilanne.

Toiseksi, ja tämä on ehkä vielä tärkeämpää, on olemassa erilaisia strategioita maksamalla alas teidän velat, joista jokaisella on erilaisia etuja ja erilaisia strategioita toimivat parhaiten eri ihmisille ja eri tilanteissa. Jotkut ihmiset ovat enemmän suunnattu menestys jollakin menetelmällä, kun taas toiset saattavat olla velkatilanne joka viittaa vahvasti heitä kohti täysin eri menetelmällä.

Sijaan, selittää jokainen näistä ajatuksista, ajattelin näyttää niitä teille työskentelemällä esimerkin avulla.

Oletetaan, että on viisi velkoja:

  • Velka # 1 (luottokortti) : $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
  • Velka # 2 (opintolaina) : $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
  • Velka # 3 (luottokortti) : $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000
  • Velka # 4 (henkilökohtainen laina) : $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja
  • Velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja

Tilaaja Balance

Ensimmäinen strategia kannattaa keskustella on tilaamassa niitä tasapainoa. Tämä strategia suosituksi radiojuontaja Dave Ramsey ja on perusta hänen ”velan lumipallo” strategiaa.

Ajatuksena strategia on tilata velkoja nykyisen tasapainon, jolla on pienin saldo ensimmäisenä. Kun olet niitä tilannut, teet vähintään maksut kuukausittain kaikista veloista, mutta alkuun yksi listalla, niin teet suurimman mahdollisen maksun voit kohti tuota alkuun velkaa.

Tätä menetelmää aiot päästä loppuratkaisu pisteen alin saldo velka suhteellisen nopeasti, ja näin aiot nauttia onnistumisen tunne, joka tulee maksaa velkansa melko nopeasti.

Että tunne psykologisia menestystä maksaa velkansa voi olla iso juttu joillekin ihmisille. Se voi tuntua todella elämää muuttava, koska se on todiste monille ihmisille, että he voivat tehdä tämän.

Jos käytät tätä menetelmää, haluat tilata velat näin:

Velka # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korko korko, luottoraja on $ 15000
velan # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja

Koska velka # 4 on niin pieni tasapaino, sinun pitäisi pystyä poistamaan sen melko nopeasti ja siten niillä menestystä nakutuksen velan pois listalta. Sinulla on myös enemmän varoja tehdä iso maksun seuraavalla velkaa.

Tilaaja korko

Toinen lähestymistapa maksaa velkansa on yksinkertaisesti määrätä niitä korko, suurimmasta pienimpään. Kuten edellisessäkin lähestymistavassa, voit yksinkertaisesti tehdä vähintään maksut kaikista veloista, mutta sitten tehdä suurin mahdollinen ylimääräinen maksu voit päällä velan luettelossa.

Logiikka tilaus on, että se matemaattisesti johtaa alimpaan kokonaismäärän kaikkia suorituksia lähestymistapaa. Alueen raaka dollaria ja senttiä, tämä on lähestymistapa, joka antaa sinulle parhaat tulokset.

Joten mitä haitta? Riippuen siitä, miten velat ovat rakenteeltaan, joskus parhaiksi Korkovelan voi olla todella suuri tasapaino ja kestää kauan maksaa pois. Jotka voivat tehdä tätä menetelmää tuntuu erittäin pitkä punnertaa ennen kuin alat nähdä mitään menestystä, jotka voivat vähentää joitakin ihmisiä.

Jos käytät tätä menetelmää, haluat tilata velat kuten tämä :

Velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000
velan # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korko ei luottoraja
velka # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
velka # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korkoa, ei luottoraja

Tilaaja luottoraja

Kolmas tapa on yksinkertaisesti tilata velkoja kuinka lähellä satut olemaan sen luottoraja velan, tyypillisesti prosentteina. Tämän vaikutus on, että se työntää luottokortit alkuun luettelon, joten maksat ne pois ensin ja sitten muut velat (niitä ilman luottorajan – toisin sanoen, perinteisempi velat) tulevat myöhemmin käytettäessä jotta valitsemaltasi.

Nyt, miksi et ota tätä lähestymistapaa? Tämä lähestymistapa on parasta, jos yrität maksimoida luotto seuraavan vuoden aikana tai niin. Jos tavoitteena on saada korkein mahdollinen luotto kuusi tai kaksitoista kuukautta nyt parantaa mahdollisuuksia saada, sanovat, asuntolaina, sinun kannattaa harkita tätä lähestymistapaa.

Miksi tämä auttaa luotto-pisteet? Yksi merkittävä osa luotto-pisteet on luotto hyödyntäminen, joka on prosenttiosuus teidän yleinen käytettävissä luottoraja että satut käyttää juuri nyt. Joten, jos sinulla on vain yksi luottokortti $ 10.000 rajan ja sinulla on $ 8000 saldo sitä, luotto käyttöaste on 80% – paljon suurempi kuin lainanantajat haluaisivat. Luotto pisteet heikkenee, kun tämä prosenttiosuus saa korkea ja se toipuu kun tämä osuus on alhainen – mieluiten alle 20%: sta 30% – joten jos olet keskittynyt luotto-pisteet, olet menossa halua lyödä niitä lainoja suoraan .

Mikä on haitta? Yhden, et luultavasti halua palata listan säännöllisesti prosenttiosuuden luottoraja kulutus muuttuu säännöllisesti luottokortin velat. Kuukauden saatat olla yksi velan päälle; ensi kuussa, toinen velka saattaa olla korkeampi prosenttimäärä käytetty.

Jos käytät tätä menetelmää, sinun tilata niitä kuin tämä :

Velka # 1 (luottokortti): $ 5000 19,9% korkoa, luottoraja on $ 7000
velka # 3 (luottokortti): $ 7000, 24,9% korkoa, luottoraja on $ 15000

… ja kolme viimeistä voi mennä missä tahansa järjestyksessä toimii sinulle … täällä, käytin koron uudelleen.

Velka # 2 (opintolaina): $ 20.000 7,5% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 5 (kiinnitys): $ 180.000 4% korkoa, ei luottoraja
velkaa # 4 (henkilökohtainen laina): $ 2.000 0% korko, no luottoraja

Mikä niistä on paras?

Joten, mikä niistä on paras sinulle?

Jos sinulla on vaikeuksia kiinni tavoitteita, jotka eivät näyttää säännöllisesti onnistumisia , olet menossa halua mennä ensimmäistä menetelmää, joka on tilaamassa ne tasapainossa alin saldo ensin. Tämä antaa sinulle ensimmäisen menestystä nopein ja levittää onnistumisia melko tasaisesti aikana velka loppuratkaisu matkaa. Monille ihmisille, joilla on nopea menestys voi tehdä kaikki ero suhteen kiinni sen kanssa.

Jos kohdistui pääosin talteen luotto pisteet mahdollisen kiinnitys tai autolainan suhteellisen lähitulevaisuudessa , tilata velat prosenttiosuus luottorajan käytät ja laittaa niitä ilman luottoraja (eli ne jotka eivät ole luottokorttia tai luottorajan) alareunassa. Tämän strategian mukaisesti aiot parantaa luotto hyödyntämistä mahdollisimman nopeasti, joka on keskeinen osa luotto-pisteet.

Muuten, olin tilata velkojen korko, jolla on korkein korko ensin. Tämä on menetelmä, joka johtaa alimpaan kokonaismäärä maksetut korot ajan, mikä tarkoittaa lisää rahaa pitkällä aikavälillä, joka pysyy taskussa. Tämä on käytin omaa perintäsopimuksen ja se toimi kuin mestari.

Lopulliset ajatukset

Kuten kaikki Personal Finance, on olemassa erilaisia ​​ratkaisuja, jotka toimivat parhaiten eri ihmisille. Kaikki eivät ole samassa tilanteessa. Kaikilla ei ole sama psykologia. Kaikilla ei ole samoja esteitä tai mahdollisuuksia.

Enemmän kuin mitään, mutta taloudellinen menestys tulee alas ei valita paras polku – vaikka se on hyödyllinen – mutta valita positiivinen polku ja työntämällä se niin kovaa kuin pystyt leikkaamalla henkilökohtaisia ​​menoja ja käyttää tätä ylimääräistä rahaa leikata velkojaan .

Loppujen lopuksi mitä suunnitelmaa haluat, leikkaamalla merkittävästi teidän menoja ja tehdä isompi ylimääräisiä maksuja alkuun velan listaa aikoo tehdä enemmän kuin ottaa listasi täydellisesti tilattu. Luettelo auttaa, mutta hyvää käytöstä ja hyvää päivittäin valintoja auttaa vielä enemmän.

Onnea!

Hur man ska hantera hög kreditkort saldon

Hur man ska hantera hög kreditkort saldon

Bär en hög kreditkort balans, även om bara ett kreditkort, kan vara skadligt för din kredit och din ekonomi. Den del av skulden som du använder är näst största faktorn som påverkar din kredit värdering. Eftersom kreditkort skulden uppgår är så viktiga för din kredit värdering, med hög kreditkort saldon i förhållande till din kreditgräns kommer att ha en negativ inverkan på din kredit värdering.

Inte bara är höga saldon dåligt för din kredit värdering, de är också dåligt för din plånbok.

Högre kreditkort saldon är föremål för högre finansiella kostnader – pengar som går till kreditkortsutgivaren för att förlänga dig bekvämligheten att återbetala ditt saldo över tiden. Och om ditt saldo har en hög ränta, kan de månatliga finansiella kostnader gör det svårt att återbetala ditt saldo.

En hög kreditkort balans kan stå i vägen för dig att få godkänt för andra kreditkort och lån. Kreditkortsutgivare och långivare föredrar att ditt kreditkort saldon är låga i förhållande till din kreditgräns. Om du blir godkänd, även med en hög kreditkort balans, du kan godkännas vid en högre ränta som om du hade en lägre balans.

Betala av hög kreditkort saldon är fördelaktigt för många skäl, men att veta precis hur man ska hantera dessa höga balanser är inte alltid lätt. Här är tre strategier som du kan använda.

Sluta använda ditt kreditkort

Att försöka använda ditt kreditkort och betala bort det på samma gång är det kreditkort motsvarande vilja att hålla kakan och äta den.

Det är helt enkelt omöjligt att göra båda. Om du vill betala av ditt kreditkort balans, måste du sluta använda ditt kreditkort helt. Annars du bara vidmakthålla en aldrig sinande cykel av skulden.

Tänk dig till exempel har du $ 1000 kreditkortsskuld med 15,9 procent april Din månatliga finansiera avgiften skulle vara $ 10.89, vilket gör ditt saldo $ 1010,89.

Efter en $ 100 betalning skulle saldot bara sjunka till ca $ 910. Om du senare använder ditt kreditkort för något att säga, en $ 125 inköp stiger ditt saldo till $ 1035. Efter ytterligare ränta och $ 100 betalning skulle ditt saldo vara $ 946.

Ur en matematisk synvinkel, kommer du så småningom betala av ditt kreditkort balans så länge din totala månatliga inköp (plus avgifter och ränta) är mindre än din månatliga betalning. Även då kommer det fortfarande att ta längre tid att betala av ditt saldo än om du bara slutat använda ditt kreditkort. I föregående exempel kan du betala av $ 1000 balans i bara 11 månader med $ 100 månatliga betalningar och inga inköp eller förseningsavgifter.

Undvik att förlita sig på ditt kreditkort för alla inköp. Det innebär att hålla dina utgifter under din inkomst. Detta kommer inte bara hjälpa dig att undvika att använda ditt kreditkort, det kommer också att lämna dig med mer pengar att lägga till din kreditkortsskuld.

Du kan behöva stänga ditt kreditkort för att hålla från att använda den. Samtidigt stänger ett kreditkort med en balans kan påverka din kredit värdering på kort sikt, med tiden, vilket minskar ditt kreditkortsskuld är bättre för din kredit. Din kredit värdering kommer att återhämta som du betalar av ditt saldo.

Om du vill behålla ditt kreditkort öppna, men hindra dig från att använda den, kan du gå gammaldags vägen och skär upp den.

Bli av med de bitar och du kommer inte ens att kunna använda ditt kreditkort för online köp. Ta ditt kreditkort från någon klick faktureringstjänster och ställa in återkommande prenumerationer på ditt betalkort eller checkkonto.

Inte bara bör du undvika att göra inköp på ditt kreditkort, är det också viktigt att du slipper avgifter läggs till ditt kort också. Straffavgifter som förseningsavgifter och retur betalningsavgifter kan bromsa dina framsteg mot att betala av ditt kreditkort balans. Om ditt kreditkort har en årlig avgift, du förmodligen inte kommer att kunna undvika det. Du kan dock överväga att flytta ditt saldo till ett kreditkort som inte har en årlig avgift.

Överföring till en lägre ränta kreditkort

Räntan spelar en viktig roll i att betala av ditt kreditkort balans. Det beror på att en del av var och en av dina månatliga betalningar kommer att gå mot ränta i form av en ränta.

 Ju högre ränta, desto högre du månatliga finansiella kostnader kommer att bli och desto mer av din månatliga betalningar som kommer att tillämpas på ränta.

Du kan helt eliminera intresse som en faktor i att betala av ditt kreditkort balans genom att överföra ditt saldo till ett kreditkort med en 0 procent ränta.

De flesta större kreditkort emittenter erbjuda minst ett 0 procent balans överföring kreditkort. När du kvalificerar och flytta ditt saldo till kreditkort, kan du njuta minst sex månaders räntefria betalningar, eventuellt mer beroende på kreditkortet du har rätt till. Du kan använda denna räntefri tid att slå ut en stor del av ditt kreditkort skuld.

Om du har flera kreditkort med höga balanser, flytta balans med den högsta räntan, kommer detta att ge dig den bästa möjligheten för besparingar.

Din 0 procent april kommer inte att vara för evigt. Utnyttja en balans överföring genom att betala ut så mycket av ditt saldo som du kan samtidigt kampanjperioden är i kraft.

Fortsätt att undvika att göra nya inköp på ditt kreditkort, även om kortet förlänger 0 procent PR takt inköp samt saldon överförs.

Göra större betalningar

Kreditkort emittenter att du känner dig bekväm med att göra just den minsta betalningen. Det är allt du behöver betala för att hålla ditt kreditkort i god status. Du kommer att undvika förseningsavgifter och ditt konto kommer att redovisas som kortfristig till kreditbyråer.

Göra minsta betalningar är dock det sämsta sättet att betala av ditt saldo. När du gör bara den minsta betalningen, kommer det att ta den längsta tid och kostar störst intresse. Till exempel kommer det att ta dig mer än 13 år för att betala av en $ 1000 balans med en 15,9 procent ränta betala bara det minsta varje månad, även om du aldrig göra några extra avgifter på kreditkortet.

Varför den minsta betalningen tar så lång tid? För en, går en stor del av den minsta betalningen mot att betala räntan på kontot. På grund av detta, går ditt saldo endast ned med en liten mängd. För det andra är det sätt minsta betalningar beräknas. De flesta kreditkort beräkna den minsta betalningen som en procentsats av den nuvarande balansen. Som ditt saldo går ner, så gör din minsta betalning. Det blir lättare att göra den minsta betalningen, men ändå bara en liten del av din betalning faktiskt går mot att betala kontosaldot.

Att ta itu med en hög kreditkort balans kräver att du alltid göra större betalningar mot ditt saldo. Tänk på $ 1000 balans nämnts tidigare. Om du gör $ 50 månatliga betalningar mot balans varje månad, utan att misslyckas, kommer du att ha lönat sig i 2 år balans. Det är 11 år snabbare än om du betalat bara ett minimum. Du kommer också att spara hundratals dollar i ränta.

Vill du veta hur lång tid det tar att betala av ditt saldo om du bara betalar ett minimum? Kontrollera den senaste kopian av ditt kreditkort kontoutdrag. Kreditkort emittenter är skyldiga att låta dig veta hur mycket tid och totala belopp du ska betala om du bara göra den minsta betalningen. Din uttalande kommer också att inkludera det belopp som du måste betala varje månad för att betala av ditt saldo på tre år.

Att ta itu med hög kreditkort saldon är inte lätt, men om du är flitig och konsekvent om att betala mer än det lägsta gör att du kan betala av ditt kreditkort balans för gott. När du har betalat av ditt saldo, göra en vana att betala ditt kreditkort balans i sin helhet varje månad och du undvika att fastna med en annan unaffordably hög kreditkortsskuld.

Mocht u betalen uit uw hypotheek voordat u met pensioen?

Mocht u betalen uit uw hypotheek voordat u met pensioen?

Het is ideaal uw hypotheek af te betalen voor het slapen gaan, maar soms is het niet mogelijk. Je hebt alternatieven.

De meeste mensen zouden beter af zijn niet met hypotheken in pensioen. Relatief weinig zal geen belastingvoordeel te krijgen van deze schuld, en de betalingen kunnen krijgen moeilijker te beheren met een vast inkomen.

Maar met pensioen een hypotheek voordat u met pensioen gaat is niet altijd mogelijk. Financiële planners adviseren het creëren van een Plan B te zorgen dat u niet liquideren huis rijk en cash arm.

Waarom een ​​hypotheek-vrij pensioen is meestal het beste

De hypotheekrente is technisch fiscaal aftrekbaar, maar de belastingbetaler moet specificeren om de breuk te krijgen – en minder wil, nu dat het Congres bijna verdubbeld is de standaard aftrek. Gemengd Comité Congres voor Belastingen schattingen 13,8 miljoen huishoudens zullen profiteren van de hypotheekrenteaftrek van dit jaar, in vergelijking met meer dan 32 miljoen vorig jaar.

Zelfs vóór belastinghervorming, mensen met pensioen kregen vaak minder profiteren van hun hypotheken in de tijd als betalingen overgestapt van zijn voornamelijk interessant zijn meestal opdrachtgever.

Om hypotheek betalingen te dekken, gepensioneerden hebben vaak meer terug te trekken uit hun pensioen fondsen dan ze zou doen als de hypotheek afbetaald. Die opnames meestal leiden tot meer belastingen, terwijl het verminderen van het zwembad van het geld dat gepensioneerden hebben om van te leven.

Dat is waarom veel financiële planners adviseren hun klanten betalen van hypotheken, terwijl nog gewerkt zodat ze vrij van schulden wanneer ze met pensioen gaan.

Maar in toenemende mate mensen met pensioen geld verschuldigd zijn op hun huizen. Vijfendertig procent van de huishoudens geleid door mensen leeftijden 65-74 hebben een hypotheek, volgens de enquête van Consumer Financiën van de Federal Reserve. Dat geldt ook voor 23 procent van de mensen van 75 jaar en ouder. In 1989, de verhoudingen waren 21 procent en 6 procent, respectievelijk.

Maar haasten om die hypotheken af ​​te betalen is misschien niet een goed idee, hetzij.

Maak je niet armer

Sommige mensen hebben genoeg geld in sparen, beleggen of pensioenfondsen om hun leningen af ​​te betalen. Maar veel zou hebben om een ​​aanzienlijk deel van de activa, die ze kort van contant geld voor noodgevallen of toekomstige kosten van levensonderhoud konden vertrekken nemen.

“Er zijn zeker psychologische voordelen die verband houden met zijn hypotheek-vrij, financieel, het is een van de laatste plaatsen waar ik zou leiding hebben over een cliënt te vroeg af te betalen”, zegt gecertificeerd financieel planner Michael Ciccone van Summit, New Jersey.

Dergelijke grote opnames kunnen ook mensen duwen in een veel hogere belastingschijven en leiden tot maar liefst belastingaanslagen. Wanneer een klant is rijk genoeg om te betalen uit een hypotheek en wil om dat te doen, GVB Chris Chen van Waltham, Massachusetts, raadt nog steeds het verspreiden van de betalingen in de tijd om de belastingen laag te houden.

Vaak, maar de mensen in de beste positie om hypotheken af ​​te betalen kan besluiten dat niet te doen, omdat ze een beter rendement op hun geld elders kunnen krijgen, planners zeggen. Ook zij zijn vaak degenen welvarende genoeg om grote hypotheken die nog voor belastingaftrek in aanmerking te hebben.

“Hypotheken vele malen hebben goedkope rentetarieven die aftrekbaar zijn en kan dus niet de moeite waard uit als uw portefeuille na belastingen kan overtreffen”, zegt CFP Scott A. Bisschop van Houston.

Wanneer een uitbetaling niet mogelijk is, het minimaliseren van de hypotheek

Voor velen in het pensioen, de aflossing van het huis gewoon niet mogelijk.

“The best case ‘wishful thinking’ scenario is dat ze een cash meevaller via een erfenis of iets dergelijks, dat gebruikt kan worden van de schuld af te betalen zult hebben”, zegt CFP Rebecca L. Kennedy van Denver.

In prijzig Los Angeles, GVB David Rae suggereert-hypotheek belaste cliënten herfinancieren voordat ze zich terugtrekken in hun betalingen te verlagen. ( Herfinanciering het algemeen gemakkelijker voorafgaand aan de pensionering dan na.)

“Herfinanciering kan uw resterende hypotheek saldo uit meer dan 30 jaar te spreiden, het gedeelte van uw budget het eet-up sterk verminderen”, zegt Rae, wiens kantoor is in West Hollywood.

Degenen die aanzienlijke eigen vermogen opgebouwd in hun huizen konden overwegen omgekeerde hypotheek , planners zeggen. Deze leningen kunnen worden gebruik gemaakt van de bestaande hypotheek af te betalen, maar geen betalingen nodig zijn en de omgekeerde hypotheek niet hoeft te worden betaald uit tot de eigenaar verkoopt, beweegt out of overlijdt.

Een andere oplossing: krimpen op te heffen of althans te verminderen hypotheekschuld. CFP Kristin C. Sullivan, ook van Denver, moedigt haar klanten om deze optie te overwegen.

“Maak jezelf niet gek dat je volwassen kinderen terug zal zijn bezoek aan de hele tijd”, zegt Sullivan. “Zeker niet genoeg ruimte en comfort te houden voor hen om weer in te trekken met u!”

Čo je v zajatí poisťovací agent?

Čo je v zajatí poisťovací agent?

Pri hľadaní auto a domáce poistenie, môže ste narazili termín zajatí poisťovací agent. To nie je presne znieť ako dobrá vec a môže ťa nechať premýšľal, čo presne v zajatí poisťovací agent. Či už hľadáte pre nový poisťovací agent alebo uvažujete o stať poisťovacím agentom, je to dobrý nápad, zistiť, aké povinnosti práca v zajatí poisťovací agent patrí a koho zastupuje.

Kto sa v zajatí prostriedok pracovať?

V zajatí poisťovací agenti pracujú priamo pre jednu poistenie dopravcu. Mnoho známych, vysoko hodnotenými poistenie dopravcov zamestnať istiace prostriedky. State Farm, Allstate a celoštátnej agenti sú všetky príklady v zajatí agentov výhradne schopná predať vlastnú rodinu produktov.

Čo je v zajatí agenta robiť?

V zajatí poisťovací agenti sú vyškolení na svoju rodinu produktov čo z nich robí odborníkmi vo svojich firemných politík. Nemajú sa učiť rôzne produkty a pravidla viac poistných dopravcov. Ak voláte do zajatia agenta, budú okamžite vedieť, či máte produkt, v ktorom máte nárok. Po zodpovedaní niekoľkých jednoduchých otázok, ktoré budú pravdepodobne mať rýchly odhad, aké sú vaše cena bude s ich spoločnosti.

Rovnako ako akýkoľvek poisťovací agent, v zajatí agent bude tam pre personalizované služby zákazníkom. Udržiavanie a dúfajme, že revíziu svoju politiku v pravidelných intervaloch.

Budú schopní odpovedať na všetky vaše otázky, poistných a pomôže sprievodca vás prevedie procesom politika nákupného procesu a poistných udalostí. Agenti tiež vybavovanie fakturačných otázky a platby. Sú schopní vám pomôžu pochopiť zmeny v politike a prémie.

Aké produkty sa v zajatí agenti ponúkajú?

V zajatí poisťovací agenti často predstavujú veľmi rozsiahle poistenie dopravcov, ktoré ponúkajú celý rozsah poistenia a finančných produktov.

Bežné poistné produkty:

  • auto
  • Home Mobile home, nájom, dáždnik
  • Hračky: motocykle, Boat, RV
  • komerčný
  • zdravie

Bežné finančné produkty:

  • renty
  • dôchodkové plány
  • Podielové fondy
  • život
  • Business Life

Poskytovať služby pre všetky vaše poistenia a finančných potrieb je určite vyzdobiť, že je v zajatí agentom. Všetky vaše potreby budú splnené v efektívnejším spôsobom, ktorý vám poskytne nielen vo zväzku zľavy, ale aj jednoduchosť, čo je ťažké získať z rôznych firiem.

Predať, predať, predať

V zajatí agenti majú zvyčajne kvóty zasiahnuť s cieľom udržať svoju pozíciu a získať bonusy. Je to naozaj nie je príliš nelíši od nezávislých poisťovacích agentov, ale môžete cítiť trochu väčší tlak na kúpu finančných produktov zo zajatia agenta, keď všetko, čo naozaj chcem, je poistenie. Je dobré vedieť, aké možnosti sú k dispozícii, ale niekedy ctižiadostivý agent môže rýchlo premeniť potenciálnych klientov off.

V zajatí poisťovací agenti ponúkajú špecializované poistenie a finančné odborné znalosti, ktoré je ťažké poraziť nikde inde. Ak hľadáte pre agenta, ktorý pozná svoje produkty vnútri aj vonku, v zajatí činidlo je skvelé miesto pre štart. Zaoberajúce sa rovnakou spoločnosťou na dennej báze, je v zajatí agentov odborník v žiadnom momente vôbec.

Nakladanie s veľkými názov poistenie dopravcov dáva pocit stability a veriť naozaj nemôže dostať s menším dopravcom.

Hur singlar bör planera annorlunda än par för pension

Hur singlar bör planera annorlunda än par för pension

Den stora nyheten om att vara singel när du går i pension är att din pension planering är vanligtvis mycket mindre komplicerad än jämförbara planering för par. Du måste tänka i termer av ditt liv förväntan och inkomst behov och kan göra det utan att oroa dig hur dina val påverkar en partner.

Här är fyra beslut pension planering som singlar kommer att vilja titta på på ett annat sätt än par kommer.

1. Titta på livet bara livräntor och pensioner alternativ

Om du har turen att ha en pension tillgängliga för dig, först måste du bestämma om du vill ta en klumpsumma eller livränta. Ju längre du tror att du kan leva det mer meningsfullt livränta val kommer brukar göra.

Om livränta val är rätt för dig överväga enda livs enda alternativet. Det här alternativet ger högsta inkomst för dig. Du kan också överväga ett nuvärde med en livs enda alternativet. Dessa är inte bra val för par som försäkringsbolagen betalar ut mindre om de måste täcka ett gemensamt livslängd. Men singlar kan dra nytta av de högre livs bara utbetalningsalternativ som finns tillgängliga.

2. Tänk Long Term Care Insurance

Många par är beroende av varandra för omvårdnad senare i livet. Som en enda, kan du säkerheten för att veta att du har försäkringsskydd på plats för att bidra till att täcka omvårdnadskostnader. Du är mycket mer benägna att söka den vård du behöver om du har en långsiktig vård politik på plats för att täcka kostnaden.

De är inte billig, men de få trygghet att veta att du inte kommer att betonas om att täcka senare livet vårdbehov som kan uppstå.

3. Social Security Påstå är enklare

Om du är en enda utan tidigare äktenskap som varade i 10 år eller mer sedan ditt personnummer hävdar val är ganska enkel.

Du får mycket mer genom att vänta tills 70 krav. För de flesta singlar, kommer det bara vettigt krav tidigare om du har anledning att tro din förväntade livslängd är kortare än genomsnittet.

Om du gör anspråk innan du når din fulla pensionsålder och du fortsätter att arbeta, se upp för Social Security inkomstgränsen; du kan hamna på grund av pengarna tillbaka om du gör för mycket. När du är förbi full pensionsålder resultatgränsen inte längre gäller.

Om du är singel och har ett tidigare äktenskap som var tio år eller längre din sociala val är lite mer komplicerat. Du kanske kan göra anspråk på en spousal fördel baserat på ditt ex resultat rekord, och senare gå över till egen vinning belopp. Om du har en avliden ex-make kan du vara berättigad till en änka / änkling fördelar baserat på deras resultat rekord. Undersök alla dina val innan du påstår.

4. Upptäck Alternativa livsstilar

Som en enda, kan du ge dig ut på ett nytt äventyr som helst. Någonsin tänkt på livet utomlands? Ta en titt på hur mycket pension utomlands kan kosta; du kan vara förvånad över att finna några mycket prisvärda alternativ. Hur är livet på vägen reser RV stil i pension? Här hittar grupper att resa med för vänskap och roligt.

Du kan också hyra ett rum i ditt hem för att ta in lite extra inkomst eller resa genom att vistas i andra människors hem. Eller kanske du bara vill flytta till en annan stat. I vissa stater, pensionärer betala mycket mindre skatt än i andra. Dessa är alla beslut som är enklare att göra som en enda.

Allt är möjligt, så att inte hålla tillbaka. Börja planera din pension resa.

10 Smart Money Moves Yhden naisten niiden 20s

10 Smart Money Moves Yhden naisten niiden 20s

Tekemään viisaita elokuvia on välttämätöntä missään vaiheessa elämääsi. On tärkeää aloittaa vahva ja tehdä valintoja, jotka auttaa valmistautumaan minne elämä vie. Saatat jäädä yhden, päätyä kumppanin tai perustaa perheen, mutta myönteisiä taloudellisia valintoja teet oman 20s voi ehkä tavata seuraavaan seikkailuun ja tietää, että tulevaisuudessa on hoidettu. Opi kymmenen askeleen sinun täytyy ottaa nyt.

Ala suunnitella eläkkeelle

Ensimmäinen asia mitä sinun pitäisi tehdä, on suunnitelma eläkkeelle. Edistää varhaista ja säännöllisesti tarkoittaa, että voit tulla toimeen osallistuvat alemman kokonaispoistoprosenttiin tuloistasi ja sinun ei tarvitse huolehtia kiinni myöhemmin. On järkevää suunnitella ikään kuin tulevat olemaan vastuussa omasta eläkkeelle itse. Näin voit säästää tarpeeksi ja jättää sinut valmis. Se voi auttaa pystyä varhaiseläkkeelle. Jos et täytä 401 (k) vielä, avaa IRA ja alkaa edistää siellä. Jos et oikeutettu 401 (k) muista hyödyntää oman työnantajan ottelu, vaikka olet työskennellyt muita taloudellisia tavoitteita.

Save Your Future

Lisäksi eläkesäästäminen on tärkeää varata rahaa oman muita taloudellisia tavoitteita, jotka haluat tavoittaa tulevaisuudessa. Saattaa tulla aika, jolloin haluat ostaa oman kodin tai huoneisto ja alkaa rakentaa oman pääoman sijaan vuokraamisesta.

Säästöistä kuluja kuin ostaa uuden auton avulla voit säästää rahaa kiinnostusta. Jos haluat lopulta oman yrityksen, säästää pääomaa tehdä niin olisi suuri tavoite.

Luo rahoitussuunnitelma

Rahoitussuunnitelma voi sisältää kaiken urasi suunnitelma omaan eläkejärjestelmään. Jos tämä tuntuu liian paljon aloittaa kanssa viisivuotissuunnitelma.

Missä haluat olla viiden vuoden kuluttua? Mitä sinun tarvitsee tehdä taloudellisesti sinne? Sitten murtaa se alas vuoden ja kuukauden tavoitteet ja vaiheet. Muista sisällyttää pitkän aikavälin tavoitteita, kuten eläkkeelle osana suunnitelmaa. Tähän voi kuulua menee takaisin kouluun saada koulutusta auttaa seuraavan uran tavoite.

Keskittyä uralla eteneminen

Nyt on hyvä aika keskittyä urallaan. Se vie aikaa ja kovaa työtä liikkua ylös. Tee selkeät tavoitteet ja selvittää, mitä sinun tarvitsee tehdä niiden saavuttamiseksi. Se voi tarkoittaa siirtymistä yritysten, muuttaa toiseen kaupunkiin tai palaa kouluun. Se voi tarkoittaa, että et puolella työtä tai luoda asiantuntijaverkosto ja löytää mentori auttaa saavuttamaan tämän tavoitteen. Murtaa vaiheet urapolun haluat ottaa ja alkaa ottaa ne. On okei vaihtaa suuntiin jossain vaiheessa ja päättävät mennä uuteen suuntaan, jos löydät paremman sovi sinulle. Unet voivat muuttua, mutta tärkeintä on jatkaa eteenpäin kohti että unelma.

Varmista, että olet budjetointi

Budjetointi on yksi suurimmista työkaluja hallita rahaa oikein. Kun olet ainoa, se on helppo perustella ei luoda budjetin. Kulut ovat yksinkertaisia ​​ja jos maksaa laskujaan Mitä väliä, milloin ja miten vietät rahaa?

Kuitenkin budjetti voi auttaa sinua löytämään alueita voit leikata menoja laittaa enemmän rahaa suuntaan säästöjä tai velka. Tee tulot työkalu, ja budjetti tehokkaasti. Tämä ei tarkoita sitä, sinun ei pitäisi olla hauskaa, mutta miten paljon voit varaa kuluttaa työskennellessään rahoitussuunnitelman ja kiinni tästä määrästä.

Hoidat Pisteitä / velka

Luotto ja velka voivat vaikuttaa kykyyn ottaa seuraava taloudellinen askel ostaa kotiin ottamaan pois yritysten laina avaamaan uutta liiketoimintaa. Maksamalla alas velkaa vapauttaa ylimääräistä rahaa, voit käyttää kohti säästöjä. Maksuviivästyksistä voivat vaikeuttaa saada lainaa. Kun aika korjata menneisyyden virheet ja raivaamaan luotto raportti helpottaa sinua saavuttamaan tavoitteesi tulevaisuudessa.

Varmista, että olet oikea vakuutus

Vakuutus on suojella sinua.

Se voi olla turhauttavaa nähdä tulosi menossa vakuutus kuukausittain, mutta se on siellä suojella sinua. Kun olet yhden, lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin vammaisuuteen vakuutus voi olla elämän säästäjä, varsinkin jos ei ole hätärahasto säästössä. Vakuutus suojaa sinua jos et yhtäkkiä pysty toimimaan vamman tai sairauden. Sairausvakuutus voi pitää sinut konkurssin kun olet yhtäkkiä sairas. Vuokraajan vakuutus voi auttaa sinua välttämään stressiä korvaa kaiken, jos olet ryöstetty. Ota aikaa varmistaa olet suojattu.

Älä unohda Henkivakuutus

Kun olet ainoa, se voi tuntua et tarvitse henkivakuutus. Tämä pätee erityisesti, jos sinulla ei ole lapsi tai joku olet taloudellisesti vastuussa. Mutta sinun pitäisi olla tarpeeksi kattamaan hautaaminen kustannuksia. Voit välttää pelkästään taakkaa ne kulut perheen tai ystävien kanssa. Monet työnantajat tarjoavat perus politiikkaa, jonka pitäisi kattaa nämä kustannukset. Jos olet vastuussa auttamassa taloudellisesti, sinun kannattaa harkita ottaa pois riittävän suuri politiikkaa he voivat elää pois edun mukaista, jos se investoi sitä.

Build Your hätärahaston

Hätärahasto on välttämätöntä, jos olet ainoa. Se voi olla asia, joka säästää olemasta kodittomia jos olit yhtäkkiä menettää työpaikkansa. Se voi auttaa kattaa odottamattomia menoja ja ottaa huoli ja painoa pois. Asuvien ihmisten yhteen tulot, vuoden verran kustannuksella on hyvä tavoite. Tämä antaa sinulle aikaa löytää uusi työpaikka ilman liikaa paineita.

Laita kaikki kunnossa

Lopuksi ottaa aikaa laittaa kaiken kuntoon. Se voi tuntua se on liian aikaista huolehtia siitä, mutta ottaa tahtoa ja lopullinen toiveet voivat helpottaa asioita rakkaillesi olisit siirtää odottamatta tai jos olit sairastut äkillisesti. Tehdään päätöksiä elävä tulee tai DNRs, elinten luovutusta, hautajaiset suunnitelmia ja kuka ottaa yhteyttä, jos ohitat ei vie kauan, ja sen tehtyäsi, sinun ei tarvitse huolehtia siitä uudelleen. Dokumentti, joka sisältää kaikki vakuutukset tietoa, pankkien ja lainatilit helpottaa jonkun auttamaan teitä, jos sitä tarvitaan. Yleensä vanhempi on hyvä ihminen antaa nämä tiedot, mutta jos et voi antaa sen luotettava ystävä, joka ymmärtää tilanteen.