Ahmad Faishal – Page 1254

Strategije za Ukinitev v vseh starostih

Upokojitev je velika odločitev. Skupaj s poroke, ločitve, ki imajo otroke, in se giblje, je eden od največjih življenjskih prehodov boste naleteli. Raziskave kažejo, najsrečnejši upokojenci začnejo načrtovati vsaj pet let pred želenim datumom upokojitve. Na žalost, preveč ljudje čakati do zadnje minute, na primer, ko njihovo podjetje ponuja paket predčasno upokojitev. Najbolje, da začnejo načrtovati dolgo, preden ste preveč!

Začnite svojo analizo, ki jo je videti v kateri dejavniki igrajo v odločitvi o upokojitev pri različnih starostih. Vsi upokojenci morali delati preko izračunov ugotoviti, kako dolgo lahko njihov denar traja – ampak nekdo, ki želi, da se upokojijo pri 50 ima drugačen nabor temeljnih predpostavk ki jih bodo potrebovali za uporabo v primerjavi z nekom, ki se želi upokojiti pri 70.

Naslednjih nekaj diapozitivi sprehod skozi kako predpostavke spreminjajo glede na starost, ki jo ob poglej, kaj je potrebno, da se upokojijo s 50, 55, 62, 65 ali 70.

Ukinitev pri 50 ° C

Tisti, ki se upokojijo s 50 storiti ena redkih stvari; živijo na zelo malo in prihranite veliko, bodo podedovali denar, ali pa rastejo in prodajajo donosen posel (ali razviti neko drugo obliko intelektualne lastnine).

Če ste pripravljeni, da živijo z manj in nimajo veliko prihrankov, menijo poceni upokojitvene lifestyle, na primer s stalnim prebivališčem v RV v kampu, upokojil pri nizkocenovnih čezmorske skupnosti je, ali živijo v majhnem apartma se nahaja v kraju, kjer ima v lasti svoje vozilo ni potrebno. Če ti življenjski slog zveni smiselno, da vas lahko predčasno upokojitev delajo za vas – tudi če nimate veliko pokojninskih prihrankov.

Če ste že od nekdaj, kariera usmerjena oseba, “A tip” ali preveč achiever, in morate sredstev za podpiranje predčasno upokojitev, obstajajo tudi druge nefinančne razlogi za vas, da dvakrat premisliti pred spanjem. Lahko se zgodi, upokojitev prijetno za nekaj mesecev, vendar brez novega projekta za delo na, morda preveč prostega časa starati za vas. Lastniki podjetij in delovnih strokovnjaki so tisti najbolj verjetno, da bi dobili dolgčas v pokoju.

Ne glede na vrsto boste lahko, da imajo uspešen predčasno upokojitev, morate upoštevati, kako boste za plačilo stroškov za zdravstveno nego – in, kar potrebujete, da se upošteva dejstvo, da morda vaša sredstva za pokritje 40 let (ali več) življenski stroški.

Opomba: Če imate dovolj prihrankov, ampak večina jih je v notranjosti upokojitev predstavlja en način za dostop do pokojninskega varčevanja v začetku, ne da bi plačal kazen, je za ustanovitev tako imenovane 72t plačila iz računa IRA. Ta možnost vam omogoča, da denar iz pred starostjo 59 1/2 brez plačila zgodnji umik kazen.

Upokojil pri 55

Če imate dovolj prihrankov, lahko upokojil pri starosti 55 lažje izvedljiv, kot si mislite. Zakaj? Veliko ljudi domneva, njihov denar za upokojitev je prepovedan, dokler ne dosežejo starost 59 1/2, ampak posebno pravilo v večini 401 (k) načrte omogoča dvige kazni brez starosti od 55 – 59 1/2 – vendar le, če se upokojijo po svoje 55. rojstni dan . Ob denar iz pokojninskih računih zgodaj pa zavlačuje začetek starost za socialno varnost 70 let lahko pogosto predčasno upokojitev mogoča.

Še ena stvar, ki jo boste morali načrtovati: boste imeli deset let pred začetkom Medicare pokritost, tako da, ko si gradijo svojo upokojitev proračun prepričani, da dejavnik pri stroških nakupa svoje zdravstveno zavarovanje.

In, kot vse tiste, ki razmišljajo o predčasnega upokojevanja, boste želeli, da se odločite, kaj mislite o tem s svojim časom. Preberite zgodbe iz drugih upokojencev in si oglejte tiste, ki jih identificirajo s. Ko veste, kaj lahko pričakujete, da boste bolj verjetno, da bo uspešen prehod v upokojitev.

Upokojil pri 62

Po podatkih US Census Bureau, 62 je povprečna upokojitvena starost v Združenih državah Amerike. To je smiselno, saj 62 je najzgodnejši starosti ste se lahko zbira svoje socialno varnost zaposlenih. Bodite previdni trdijo, takoj; veliko ljudi, ki začnejo svoje prednosti na 62 končajo obžaluje to odločitev, ko bodo videli, koliko več bi jih dobila, če so začeli prednosti na kasnejši starosti.

Tudi z zamudo socialno varnost začetni datum, če ste načrt naprej, bi morali imeti možnost, da se dovolj prihranili, da se upokojijo pri 62 in vzdržuje udobno življenje. Vnaprejšnje načrtovanje pomeni, da ste delali svojo pot skozi postavke v kontrolni seznam za upokojitev.

Misliš, da imaš dober načrt? Če ste konsolidirane računovodske izkaze, razumem vašo socialno varnost trdijo možnosti, veste, kateri računi, ki jih bo umaknila iz in so ocenjeni davkov boste plačali v pokoju, potem delaš stvari.

Ukinitev pri 65

Petinšestdeset je realna upokojitvena starost za večino. Prednosti Medicare začnejo pri 65, lahko začnete zbirati socialno varnost v vsakem trenutku, in ni nobenih kazni, davki za dvige upokojitev računa.

Imeli boste nekaj velikih odločitev, da bi pri 65, čeprav: katera vrsta dodatne zdravstvene politike, ki jo želite, kako načrtovati morebitnih dolgoročnih stroškov oskrbe in kako ravnati v prihodnje kognitivne upada. Prav tako boste morali, da imajo “dekumulaciji” načrt – kar pomeni načrt, kako boste, da odstopi od računov, kar bi, koliko, itd

Prav tako, pazi, za prihodnje upokojence polna upokojitvena starost za svoje koristi socialne varnosti ni 65 – to je starost 66 let ali kasneje. Za večino od vas, to pomeni, da tudi, če se upokojijo pri 65 letih, boste najbolje off čaka leto ali tako še pred začetkom svoje koristi socialnega zavarovanja.

Upokojil pri 70

Če ste še vedno delajo na 70 si lahko tip, ki ne želi, da se upokojijo. Nič ni narobe s tem!

Če bi želeli upokojiti pri 70 dobra novica je, da boste dobili najvišji znesek dajatev za socialno varnost, ki jih čakajo na začetek ugodnosti pri starosti 70. Opomba: Ni koristi čakanja mimo 70.

Še več dobra novica; nekateri izdelki upokojitvi dobili bolj privlačne s starostjo; rente in povratne hipoteke sta izdelki, ki, tako kot vino, se bolje s starostjo. Prav tako boste morali načrtovati na ob dvige IRA, kot to zahteva minimalne distribucije začne pri starosti 70 1/2. Če ste zamudili to je zajetna kazen, zato poskrbite, da jih začnejo pravočasno.

Ko imate financ z namenom, menijo, da je preučila vse svoje oznake upravičenke in dobili pomembne dokumente načrtovanja nepremičnin v redu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cati bani ar trebui să economisi în fiecare lună?

Cum de a economisi pentru obiectivele financiare cu succes

Cati bani ar trebui să salvați în fiecare lună? Există mai multe modalități de a răspunde la această întrebare.

Răspunsul scurt este că ar trebui să salvați un minim de 20 la suta din venitul tau. Cel putin 12 la suta la 15 la suta din care ar trebui să meargă spre conturile de pensionare. Celelalte 5 la suta la 8 la suta din care ar trebui să meargă spre o combinație de construire a unui fond de urgență, creând alte economii pe termen lung și de plată în jos datoriei.

Deși este o regulă bună de urmat, nu este singurul răspuns. Dacă doriți un răspuns mai în profunzime, citiți mai departe.

Care sunt obiectivele tale financiare?

Pentru a face o scufundare adânc în imaginind cât de mult ar trebui să salvați în fiecare lună, începe prin a uita la obiectivele.

Aproximativ vorbind, obiectivele financiare se va rupe în jos în trei găleți:

Cheltuieli care vin în mai puțin de un an
Cheltuieli care vin în mai puțin de un deceniu
Foarte cheltuieli pe termen lung, care sunt un deceniu sau mai mult departe

Pe termen scurt obiectivele financiare

Cheltuielile care vin în mai puțin de un an sunt lucruri cum ar fi de a lua o vacanta la plaja, cumpararea de cadouri de vacanță, asigurându-vă că aveți suficienți bani la îndemână pentru a plăti taxele, și menținerea de economii pentru o sărbătoare ziua de nastere.

Un alt exemplu de un obiectiv financiar pe termen scurt este în valoare de economisire a cheltuielilor de șase luni într-un fond de urgență. Ai putea face acest lucru în mai puțin de un an. Dacă doriți să salvați 5.000 $ în nouă luni, ai nevoie pentru a pune $ 555 pe luna spre atingerea acestui scop.

Pe termen lung obiectivele financiare

Sub mai puțin de un deceniu categorie, includ cheltuieli, cum ar fi înlocuirea aparatele dumneavoastră, ceea ce face reparații majore la domiciliu, achiziționarea unui automobil nou (în mod ideal, prin plata în numerar pentru ea), sau de a face o plată în jos pe o casa.

Extrem pe termen lung obiectivele financiare

Sub umbrela mai mult de un deceniu, obiectivele ar putea include construirea unui fond de economii colegiu pentru barosan copiii dumneavoastră sau de cumpărare a doua casă.

Desigur, ar trebui să includă, de asemenea, obiectivul final de economii pe termen lung: pensionare.

Creați o listă, plan, și se calculează

Am acoperit deja tema de pensionare, astfel încât să puteți lăsa că din imaginea de acum.

În lista cheltuielilor pe care esti in acel moment de economisire pentru, includ orice altceva, cum ar fi nunti, reparații acasă, vacanțe, de călătorie și de economii colegiu.

Acum scrie în jos tinta de economii ideale și termenul limită. Fa acest lucru pentru fiecare gol singur pe lista ta.

Apoi, împărțiți acel interval de timp cu suma de bani ai nevoie pentru fiecare obiectiv.

De exemplu, să presupunem că doriți să construiască 10.000 $ la economii pentru o nunta, și aveți de gând să căsătorim în următorii doi ani. Va trebui să pună deoparte $ 416 pe lună pe durata a 24 de luni, pentru a atinge obiectivul de 10.000 $.

Rulați acest calcul, cu fiecare gol pe lista ta. Până când ai terminat, vei, probabil seama că nu se poate suficient. Heck, prima dată când am încercat acest exercițiu, obiectivele mele de economii a ajuns să fie mai mare decât venitul meu.

Ce să fac atunci când obiectivele dvs. de economii Exceed venitul tau

Ce se poate face atunci când se întâmplă acest lucru? În primul rând, să modifice sau să taie câteva dintre obiectivele. Poți cumpăra o mașină mai ieftin? Arunca o nunta mai putin costisitoare? Cumpăra o casă mai puțin costisitoare, care va necesita o plată mai mică în jos?

Apoi, uita-te la moduri în care puteți reduce cheltuielile dvs. curente. Anularea TV prin cablu poate permite să salvați un extra $ 50 sau $ 60 pe lună, pe care o puteți pune spre unul din multele obiective de economii.

Apoi, a se vedea dacă puteți extinde calendarul pentru oricare dintre obiective. Nu trebuie să înlocuiți aparatele de bucătărie în acest an, sau pot trăi cu aparatele actuale pentru câțiva ani mai mult?

În cele din urmă, uita-te la modalități în care puteți câștiga mai mulți bani, cum ar fi prin freelancing pe partea.

Pe scurt, există două modalități de a răspunde la întrebarea „Cât de mult ar trebui să fie de economisire?“

Dacă doriți un răspuns specific adaptat clientului la această întrebare, va trebui să-și petreacă cel puțin 30 de minute scriind obiectivele și anticipând achizițiile mari de bilete. Dacă doriți o regulă rapidă și murdară a răspunsului degetul mare, apoi asigurați-vă că sunteți de economisire de cel puțin 20 la sută din venitul dumneavoastră.

Ahmad Faishal

Astoņi veidi, kā aizņēmuma Mazāk koledža

Ja jums justies kā koledža maksā daudz vairāk nekā agrāk, tu esi pilnīgi pareizs. Vidējā in-stāvoklī mācību sabiedriskās, četru gadu skolām ir vairāk nekā trīskāršojies kopš 1988. gada – arī tad, kad inflācijas korekcijas – no ekvivalenta 3190 $ gadā 1988. gadā līdz 9970 $ ar 2017-18 mācību gadu.

Vidējā cena par privātu, četru gadu koledžā ir pieauguši, kā arī, sākot no 15170 $ 1988 (tas ir, izmantojot 2017 dolāru) līdz vairāk nekā $ 34.740 šodien – kas ir par 129% pieaugumu pat pēc inflāciju. Tas ir ne tikai mācību, vai – telpu un pansija pie četru gadu koledžas ir kopš 1980. dubultojies , pat tad, ja inflāciju.

Diemžēl, mūsu spēja maksāt par koledžu nav atpalikusi no mācību un telpu un valdes maksas. Sakarā ar to, studenti ir bijusi aizņemties vairāk un vairāk naudas skolai līdz, šajā brīdī, ir vairāk nekā 45 miljoni amerikāņu veikt studentu kredīta parādu, ar vidējo atlikumu 17.000 $ . Šis skaitlis ietver strādājošiem pieaugušajiem, kuriem esmu maksājis noteikti savus aizdevumus gadiem; vairāk nekā puse no pašreizējiem studentiem jāapdrošina kredītus, un vidējais parāda vienam aizņēmējam klasē 2016. bija $ 27975 .

Astoņi veidi, kā aizņēmuma Mazāk skolai

Ja tuvojaties koledžu, vai ir bērns, kurš ir šī statistika varētu godīgs biedējošu. Kaut arī koledža ir ne visiem, tas joprojām ir nepieciešama studentiem makšķerēšanas dažām karjerā (piemēram, skolotāju, juristu, medicīnas māsa, uc). Plus, koledžas var kalpot kā nozīmīgs atspēriena jauniem cilvēkiem, kuriem ir nepieciešams turpināt mācīties, pirms viņi ir gatavi pilntiesīgu pieaugušajiem.

Katrā ziņā, tas ir svarīgi zināt, ka jums nav sekot status quo vai doties uz aizņēmuma jautrība izpildītu jūsu koledžas sapņus. Ir daudz veidu, kā tērēt mazāk un aizņemties mazāk, bet joprojām strādā uz labu izglītību un ienesīgu karjeru. Šeit ir dažas iespējas.

# 1: Pārskatīt savu karjeru.

Kaut četru gadu grādu izmanto, lai uzskatāmi minimālā prasība ienesīgu karjeru izglītība, tas vairs nav. Protams, ir daudz četru gadu grādu programmas, kas var atmaksāties skaisti, bet tur ir tikai tik daudz, ka izmaksas laimi, bet noved uz nekurieni.

Piemēram, jūs parasti nepieciešams četru gadu grādu (un potenciāli izglītību), lai kļūtu par pamatskolas skolotāja. Bet ko jūs darīt ar bakalaura grādu teātra mākslā?

Es zinu, ka uz šo vienu atbildi, jo mans vīrs ieguva bakalaura grādu teātra pirms pozīcijā atpakaļ uz skolu, lai kļūtu par apbedīšanas biroja īpašnieks. Jums nav nepieciešams grādu teātra būt aktieris, un šis līmenis nav īsti palīdzēt jums nekur citur, ja vien darba devējs meklē vispārēju četru gadu grādu kā priekšnoteikumu jebkuras ierakstu līmeņa darbu.

Tajā pašā laikā ir ton divu gadu grādiem, kas var atmaksāties skaisti ziņā zemāku koledžas izmaksas un augstas algas. Vidējais mācību par divu gadu skolā bija tikai $ 3570 par 2017-18 mācību gadu, saskaņā ar koledžas Padomes, bet divu gadu pakāpe ir vienīgā izglītība nepieciešama daudz rentabla, jo pieprasītākajos darbavietas.

Diagnostikas medicīnas sonographers, piemēram, ieguva gada vidējo algu par 71750 $ 2016. gadā, saskaņā ar Bureau of Labor Statistics. Radiācijas terapeiti nopelnījis $ 84980, un zobu higiēnistu nopelnījis $ 73440. Tie ir visi divu gadu grādu karjera, kas var novest pie dzīves labklājību. Protams, tur ir desmitiem citu divu gadu iespējām, kā arī tehnisko karjeru, kas prasa dažas koledžas vai mācekļa.

# 2: pavadīt divus gadus kopienas koledžas, pirms pāriešanu uz četru gadu skolā.

Ja jūs hellbent uz nopelnot savu grādu četru gadu skolu, jūs varat absolūti darīt – un vēl ietaupīt naudu pa ceļam. Viens gudrs stratēģiju īstenot sāk veic pie kopienas koledžas, un pēc tam nododot savus kredītus, lai četru gadu skolā.

Daudzas valstis piedāvā bezmaksas izglītību viņu kopienas koledžas (ieskaitot New York, Oregonā, Tenesī, un Rhode Island, piemēram), bet kopienas koledža maksā daudz mazāk, vienalga, kur jūs esat. Izmantojot valstu skaitļus, pabeidzot divus gadus kopienas koledžas Jums izmaksās tikai $ 7,140, bet pabeidzot šos pirmos divus gadus pēc četru gadu valsts skolu maksās $ 19.940 ar mācību atsevišķi. Un atšķirība neietver citus ietaupījumus, jūs varētu atrast, piemēram, dzīvo mājās kopienas koledžā vai zemākām cenām, jūs varētu atrast grāmatām un piegādēm laikā.

Kamēr jūs pārliecinieties kredīti jūs nopelnīt kvalificēsies nodot četru gadu skola pēc Jūsu izvēles -, un ka jums ir pietiekami labi, lai saņemtu pieņemts – jūsu iespējamo grāds faktiski nāk no četru gadu skolas jums pārsūtīt uz. Tas, ka jūs apmeklēja kopienas koledžas pirmā neliks laizīšana atšķirība ikvienam, bet jums – un jūsu bankas konta.

# 3: Iet uz koledžu ārzemēs.

Vēl nedaudz ekstrēmi veids aizņemties mazāk skolai ir apmeklēt koledžu citā valstī.

Par starteri, skatīties uz mūsu ziemeļu kaimiņu. Kaut arī Kanādas universitātēm ir īpaši lēts saviem iedzīvotājiem, pat starptautiskas studiju kursi var kaulēties, salīdzinot ar privātiem ASV koledžās. Mācību un maksa par bakalaura programmas McGill universitātē Monreālā, piemēram, kopā $ 19.065. Un tas ir Kanādas dolāros – pašreizējā valūtas kursa, gads apmācību šajā elites universitātes maksās $ 14.737. (Studijām mainās atkarībā no studiju programmas, tomēr, piemēram, aprūpes un izglītības grādi ir līdzīgi cena, bet inženierzinātņu un uzņēmējdarbības programmas izmaksās apmēram divreiz tik daudz.)

Tikmēr dažas valstis piedāvā bezmaksas vai ļoti zemu izmaksu koledžas mācību ne tikai saviem iedzīvotājiem, bet arī ārvalstu studentiem, kā arī. Iespējams, ir jāizvēlas īpašas valsts finansētas skolas, tomēr, un jums ir faktiski pieteikties un tikt pieņemti. Tādas valstis kā Vāciju, Franciju, Somiju, Zviedriju, Īriju un Lielbritānijas, ir daži no labākajiem piedāvājumiem un politikas starptautiskajiem studentiem.

Paturiet prātā, tomēr, ka jums rodas papildu ceļa izdevumus, ja jums iet šo ceļu. Transatlantiskie lidojumi var būt dārgi, un jums joprojām ir nepieciešams, lai samaksātu par vietu, kur dzīvot un visām citām jūsu personīgo izdevumiem. Jūs arī vēlaties uzzināt procesu pieteikties studentu vīzu, izmantojot ASV Valsts departamenta, pirms jūs uzskatāt šo naudas taupīšanas stratēģiju.

# 4: Pievienoties militāro.

Tas nav lēmums jāņem viegli, taču dažādu nozaru ASV militārā piedāvājums studiju palīdzību, lai stimulētu jauniešus pievienoties viņu rindās. Tas ietver ASV armija, Marines, Navy, Krasta apsardzes, Zemessardzi, un rezervēm.

Studijām palīdzības mainās atkarībā no filiāles militāro izvēlaties un jūsu statuss (aktīva nodokļa vai rezerves). Piemēram, pievienojoties US Navy varētu palīdzēt jums iegūt 100% no jūsu mācību un nodevas, uz kuriem (nedrīkst pārsniegt 250 $ par semestris kredīta stundā, $ 166 par vienu ceturksni kredīta stundas, un 16 semestri stundas finanšu gadā). Lab maksas, reģistrācijas maksas, īpašas nodevas, un datoru maksa var tikt iekļauti arī.

Protams, bez mācību nāk ar lielu kompromisu: Jums ir jāapņemas ASV militārajā dienestā, lai iegūtu šos labumus.

# 5: Pick in-valsts skolu un izvairīties no privātās skolas.

Ja jums ir sirds, kas par konkrētu studiju programmā no divu gadu vai četru gadu skolas, absolūtais minimums, jums vajadzētu darīt, lai ietaupītu naudu, ir iepirkties. Pat tad, ja skolas šķiet ziņā salīdzināma ar savu programmu kvalitāti, Degrees piedāvāja, un viņu ērtības, to studiju cenas nedrīkst būt salīdzināms vispār.

Atceros, kā vienu gadu apmācību pie publiskā, četru gadu skolas noteiks jums atpakaļ 9970 $ gadā? Ja jūs izvēlaties, lai nopelnītu tikpat lielu privātā, bezpeļņas četru gadu skolā, jūs varat atrast mācītais astronomijas. Vidējais mācību privātās, bezpeļņas četru gadu skolās sasniedza absurda $ 34.740 par 2017-18 mācību gadā – gandrīz četras reizes vairāk kā in-valsts mācību pie valsts skolā. Un atcerieties, tas ir tikai uz vienu gadu, un tas pat nav iekļauts pansija.

Tas pats ar kopienas koledžas. Kamēr valsts divu gadu skolas ziņoja vidējo mācību par 3570 $ par 2017-18 mācību gadā bezpeļņas divu gadu skolas var maksāt ievērojami vairāk.

# 6: Pierakstīties darba pētījuma skolas sponsorē vai iegūt nepilna laika darbu.

Daudzas koledžās un universitātēs, kā arī federālā valdība, piedāvājam darba studiju programmas, kas var padarīt koledža vairāk pieejamu. Ar federālo darba studiju programmām, piemēram, nepilna laika un pilna laika studenti var strādāt vai off-Campus par stundas vai algas algas.

Pārliecinieties, ka izbraukšana darba studiju programmas pieejamas jūsu iestādē, bet arī apsvērt iespēju iegūt tradicionālo nepilna laika darbu. Vai jūs strādājat pārtikas pakalpojumu, klientu apkalpošanu, privātstundas, vai būvniecības visu gadu vai pat skolas starpbrīžos, viss naudas jūs nopelnīt un izmantot gudri var palīdzēt jums aizņemties mazāk par skolu.

# 7: Pieteikšanās stipendijām.

Pieteikšanās stipendijām ir vēl viens gudrs veids, kā aizņemties mazāk par skolu. Ja jūs varat ilustrēt jums ir finanšu vajadzības, jūs būsiet, jo īpaši labā stāvoklī, lai saņemtu atbalstu, un atstāj skolu ar mazāku studentu aizdevumiem.

Federālā valdība piedāvā milzīgu resursu par stipendijām, ieskaitot Pell Grants, bet jums vajadzētu arī izpētīt skolu un uz lauka, kuru pamatā atbalsta iniciatīvas, kā arī.

# 8: Aizpildiet mācekļa.

Pēdējais, bet ne mazāk svarīgi, neaizmirstiet, ka daudzi karjeras ļaus jums strādāt, kamēr jūs mācīties – un tie būs pat maksāt jums par to. Karjera, kas ietilpst šajā kategorijā, parasti ir tehnisks un “rokas par” rakstura, un tās parasti prasa vairāk laika jomā un mazāk laika klasē.

Pieņemsim, ka jūs vēlētos, lai kļūtu licencēts elektriķis. Šie darbinieki parasti pabeidz četru vai piecu gadu apmaksātu mācekļa. BLS ziņo , ka katru gadu mācekļa parasti prasa 2000 stundas apmaksātu on-praktiskā apmācība, kā arī dažas klases darbu.

Pēc studiju beigšanas, elektriķi nopelnījis gada vidējo algu 52.720 $ valstī 2016. Tas nav pārāk slikti par in-pieprasījums karjerā, kas ļauj nopelnīt, kā jūs mācīties un, iespējams izlaist studentu kredītus vispār. Un ir arī citi karjera, kas ietilpst šajā kategorijā, ieskaitot galdnieki, brickmasons, un lifta uzstādīšanas un remonta.

Bottom Line

Pirms jūs apņemties pirmo skolu, kas pieņem tevi, pārliecinieties domāt ilgi un grūti par to, ko jūs patiešām vēlaties no jūsu izglītību un savu nākotni. Lai gan augstas cenas grādu prestižā skolā var šķist ideāls, jums var likvidēt ar labāku dzīves kvalitāti, ja izvēlaties opciju, kas ir pieticīgāks un lētāks.

Nav svarīgi, ko, atcerieties, ka, cik daudz jūs aizņemties skolai var veikt liela atšķirība, kā tu dzīvo vēlāk: Studentu kredīts parāds aizvien liek Millennials aizkavēt atskaites punkti, piemēram, laulību un homeownership. Ja izvēlaties dārgu izglītību, neņemot vērā, vai jūs tiešām var atļauties to, jūs varat dzīvot nožēlot to.

Ahmad Faishal

Kişisel Finans: Para Verme Sırları

Yıllar boyunca, yatırımcılar gördüğüm hangi frekans kendilerini hayret vericidir aldatmak. Bazen onların mali durumu gerçekten olduğu kadar kötü olmadığını düşünerek içine kendilerini aldatıyorlar. nadiren yapmak – Diğer zamanlarda, onlar kendi emekliliğini görmezden ve bugünkü nakit harcamak, daha sonra bunu telafi edebilir düşünerek kendilerini aldatmak.

bir yatırım portföyü yönetmek gelince bireysel yatırımcı tutkuyla bir stok sebeple 100x kazanç (fiyatı-kazanç hesaplamak öğrenmek) veya o “göz ardı” olduğunu savunuyor zaman, görüyorum en yaygın sanrılar biridir onlar para kaybediyor çünkü Wall Street’te “dolandırıcılara” taşımaktadır.

Para yapma 4 Keys

Biz para kazanmak için arayışımızda bize destekli o günlerden sırasında kullanılan dört tuş vardı. Her birini hatırlamak için zaman ayırın, ben bunu yalnız giderek edeceğinizden daha mali hedeflerine ulaşmada çok daha iyi umudu olacak inanıyoruz. Bu tuşlar şunlardır:

Para kazanmak basit bir formülü oluştuğunu asla unutmayın: Gelirini (satış veya brüt ödeme) eksi maliyeti (giderler) = kâr . Daha fazla para kazanmak için, ya gelirinizi artırmak giderlerinizin ya da her ikisini azaltmak gerekir. Başka yolu yok. Gerçekten de bu kadar basit. Bunu nasıl o yaşam süresi, ilişkiler ve kalite açısından dengeyi içeriyor. Bazı insanlar çalışmanın yıllar ve borç sürü anlamına gelse bile, daha yüksek bir maaş hukuk fakültesine gidiyor ve kazanarak para kazanmak için deneyin. Diğerleri Başarılı bir iş başlatarak para kazanmak için deneyin.
Riskinizi kontrol etmeye takıntılı odaklanın. Sadece para kazanma şansı için mendil aşımı riski üzerine almaya istekli olmamalıdır. Zengin çarpıcı umuduyla seçenekleriyle spekülasyon başlamayın. Pervasızca kabzası kendini kaldıraç ve büyük bir puan almış olmaları bir girişim borç verme. Hiçbir zaman (Ben çok Berkshire Hathaway modelini tercih) tüm faturalarınızı ödemek için tek bir hane geliri güveniyor.
Bir çalışan gibi para davranın. Onları korumalı ve işe koyarsanız sizin için daha dolar kazanabilirsiniz potansiyel bir çalışan olarak her bir dolar düşünün. Eğer pasif kazançla yaşamayı bazı noktada, dolar (işçiler) yeterli kazanç olacaktır.
Kendini kandırma eğer para kazanmak mümkün değildir. Uluslararası bir ziyaret sırasında İngiliz Parlamentosu’na 1982 konuşmada, zamanın Cumhurbaşkanı Ronald Reagan “tarih şey öğretir, bu ahmaklıktır tatsız gerçekler karşısında kendini kuruntu öğretir.” Dedi Reagan siyaset bilimi tartışırken iken, aynı ekonomi doğrudur. Ilerleme için ilk adım, gerçeklerle yüzleşmesini cesaretle yüzleşelim ve kendini bulmak hangi durumun kabul etmektir. Ancak o zaman hayatınızı iyileştirmek için bir plan gelişebilir. Bu hoş olmayabilir, ama gereklidir.

Eğer, ders kalmak maliyetleri düşük tutmak ve uzun süre iyi yatırımlarında çalışmak üzere nakit koymak Kısacası, para ve bina zenginlik yapma kolaydır. Kompound ağır kaldırma tüm yapacağız. onun kariyeri boyunca bir 18 yaşındaki tasarruf ayda 500 $ getiri% 7 oranında zenginlik yaklaşık 2.000.000 $ 65 yaşında emekli olur. Başka on yıl ekleyin ve servet neredeyse $ 4,000,000 için büyür. % 10’a dönüşü arttırın ve portföy $ 13.665.700 için şişer. Bu para ve para kazanma doğasıdır.

Ahmad Faishal

Ar gyvybės draudimo Per veikia pakankamai?

Dauguma specialistų, kurie dirba privačiame bendrovės pelno, arba valdžios subjekto turėti tam tikrą nemokamą gyvybės draudimo lygį. Pavyzdžiui, Kolorado universiteto Federacinė Vyriausybė, IBM Corp. “, kur darbuotojai subsidijuojamų, ar nemokama trukmės gyvybės draudimo. Tai gražus gražintis turėti, bet jums gali būti įdomu, jei jums reikia įsigyti daugiau gyvybės draudimo pasibaigus darbui. Mes apsvarstyti šį svarbų klausimą, o taip pat išnagrinėti išteklių ieškant draudimą nuo jūsų pačių.

Dauguma darbdavių teikiamą gyvybės draudimo išmokos yra vadinamasis trukmės gyvybės draudimo politikos . Laikotarpio politikos neturite investicijų komponento į pinigų vertę forma. Tai taip paprasta, kaip gyvybės draudimo gali gauti. Jei apdraustasis miršta, kai politika yra galiojančios, tada ant failo su draudimo bendrove gavėjai gaus išmoką mirties. Politikos gavėjai nebūtinai minimi valios žmonės, todėl labai svarbu, kad jie yra atnaujinami ir tikslūs.

Gyvybės draudimo Nustatymai

Gyvybės draudimo agentai dažnai deklamuoti, laikotarpio politika nėra geri sprendimai nuolatinių gyvybės draudimo poreikius. Jei jums reikia politikos, kuri atsipirks po jūsų mirties, nesvarbu jūsų amžius, tada garantuotas pinigų vertė politika gali būti geriausias pasirinkimas už jus. Tačiau dauguma žmonių nereikia gyvybės draudimo už savo gyvenimą. Jei esate susituokęs savo 30s su vaikais, tada jis gali būti tikslinga turėti draudimą, kol jie per kolegijoje ir jūsų senelių santaupos yra baigtas. Tai gali būti laikina poreikis per ateinančius 25 metų, o ne vienas, kad būtų ir toliau daugiau nei 50 metų.

Trukmės gyvybės draudimo yra mažiausiai brangus variantas laikinai gyvybės draudimo poreikis. Ir darbdavio politika turi galimybę pasiūlyti pagrindinio lygio aprėptį nemokamai daugeliu atvejų pranašumą. Bet jei jūs turite sutuoktinį, vaikus, ar kiti išlaikytiniai, kad nukentėtų finansiškai, jei jau nebebuvo aplink, tada pagrindiniai darbai laikotarpio politika, paprastai nepakanka.

Nustatant tinkamą išmoką mirties gyvybės draudimo nėra paprastas pasiūlymas. Tačiau yra suformuotas gairės, kad mes galime naudoti, kad mes galime gauti jūsų gyvybės draudimo poreikio idėją. Dešimt kartų jūsų dabartinės pajamos yra geras atspirties taškas, o tai reikštų, kažkas uždirba $ 100,000 per metus turėtų pirkti draudimą su mirties naudai $ 1 mln. Net su šiuo apytikrį, žinau, kad beveik visi darbdavys gyvybės draudimo planai nepasieks tikrojo poreikio.

Daugeliu atvejų galite pasirinkti įsigyti daugiau gyvybės draudimą iš jūsų dabartinio darbdavio. Mūsų patirtis rodo tai turi prasmę tik retais atvejais jums turėti neigiamą sveikatos būklė ar šeimos istoriją, ir gali įsigyti papildomą darbdavys gyvybės draudimo nesikreipiant per draudiminius.

Perkant privačiai

Ieško savo laikotarpio politiką reiškia, kad jis gali būti laikomi jėgos net kai jūs paliekate savo darbdaviui. Galų gale, tik todėl, kad jūs paliekate darbą nereiškia, kad jūsų poreikis gyvybės draudimo baigėsi. Be to, darbdavys gyvybės draudimo paprastai pakyla kaina, kaip jūs senės. Lygis trukmės gyvybės draudimo įsigijo privačiai išlaikys tuos pačius įmokas per kadencijos trukmę.

Trukmės gyvybės draudimo, taip pat kaina norma, kad dauguma gali sau leisti su mirties naudai pakankamai patenkinti savo poreikius. Paimkite 35-metų vyras, kuris nori 20 metų lygis laikotarpio draudimo sutartį su 1 $ milijonų mirties naudai. Mes manome jis į antrą sveikiausia draudiminius klasės Šiam pratimui. Mėnesio sąskaita už šį draudimą gali būti $ 50 iki $ 60 intervale, nebus padidėti termino gyvenime, ir gali būti konvertuojamos į nuolatinį draudimą, jei jis buvo reikalingos.

Nepriklausomi draudimo agentūrų gali tiekti citatos iš įvairių įmonių ir yra geras šaltinis. Darbuotojai kai kurių “nelaisvėje” draudimo bendrovių siūlo gerus produktus taip pat. Atsižvelgiant į apimantis tuos, kuriuos būtų palieka poreikius žingsnį nėra lengva. Bet jūsų pastangos užtikrinti gyvybės draudimo polisą už darbą turėtų atsipirkti geriau ramybė jūsų šeimai ir jūsų.

Ahmad Faishal

Wat is een Credit Card, en hoe kan de kosten werken?

De meesten van ons maken kennis met credit cards lang voordat we ze ooit te gebruiken. Maar, het kijken naar iemand anders gebruik maken van een credit card is misleidend. Het lijkt wel magie wanneer iemand haalt zijn of haar credit card loopt weg met hun aankoop, zonder ooit enige contant geld te betalen. De technologie die creditcards werk maakt, is indrukwekkend, maar kaarten zijn geen magie – je moet nog steeds betalen voor wat u koopt, je gewoon later betalen.

Wat is een Credit Card?

Een creditcard is plastic kaart waarmee u toegang tot de kredietlimiet van uw creditcardmaatschappij geeft. Een kredietlimiet is als een lening. Echter, in plaats van het geven u de volledige lening in contanten, de bank kunt u een groot deel van het krediet te nemen als je wilt op een moment.

Hoe creditcardkosten Work

Elke keer dat u een aankoop doet, uw beschikbare krediet daalt door die zelfde bedrag. Als u een krediet van $ 100 limit en je maakt een $ 25 kopen, moet je $ 75 beschikbare krediet links en je de bank $ 25 verschuldigd. Als je nog eens $ 50 voor het terugbetalen van de $ 25 u geleend lenen, zou je de bank een totaal van $ 75 verschuldigd en hebben $ 25 beschikbare krediet blijven.

Wat maakt een credit card anders dan een gewone lening is dat uw kredietlimiet is weer beschikbaar als je terug betaalt het saldo. In het voorbeeld voor, wanneer je terug te betalen de $ 75 u verschuldigd bent, zult u $ 100 aan beschikbaar krediet opnieuw hebben. Maar als je alleen terug te betalen $ 25 van de $ 75 verschuldigd bent, zou u slechts $ 50 beschikbare krediet.

U kunt besteden en terug te betalen zoveel als je wilt, zolang je je aan de uitgevers van kredietkaarten termen, bijvoorbeeld maak uw betalingen op tijd en niet meer dan uw kredietlimiet te laden. Omdat u lenen tegen uw kredietlimiet verloop van tijd kan houden, zijn credit cards soms aangeduid als revolving accounts en open-end accounts.

De kosten van het opladen van een Credit Card Balance

De creditcardmaatschappij geeft je een bepaalde hoeveelheid tijd om terug alles wat je hebt geleend voordat zij in rekening brengen rente te betalen. Deze periode wordt de aflossingsvrije periode genoemd en is meestal tussen de 20 en 25 dagen. Als je niet je volledige saldo te betalen voor het einde van de aflossingsvrije periode, een fee genaamd een financiële last wordt toegevoegd aan uw saldo. De financiële kosten zijn gebaseerd op uw rente en uw saldo.

Credit kaarten hebben een rente, dat is de jaarlijkse prijs die u betaalt voor het lenen van geld op uw credit card. De rentetarieven zijn over het algemeen op basis van de marktrente, uw krediet geschiedenis, en de aard van de credit card die je hebt. Als u een goede geschiedenis terug te betalen uw credit card rekeningen, zul je meestal in aanmerking voor een lagere rente dan andere credit card gebruikers.

U moet uw saldo volledig te betalen voor het einde van de aflossingsvrije periode als u wilt voorkomen dat het betalen rente. Echter, de creditcardmaatschappij meestal niet je nodig hebben om terug alles wat u in een keer verschuldigd bent te betalen, maar je moet ten minste de ingestelde minimale betaling te betalen op de vervaldag een late boete te voorkomen. Het betalen slechts het minimum is de langzaamste en duurste manier te betalen uit uw creditcard saldo.

Het bekijken van uw Credit Card Activity

Elke maand zal de creditcardmaatschappij sturen u een rekeningoverzicht dat uw minimale betaling, de vervaldag, en een overzicht van de transacties die zijn geplaatst op uw account sinds uw laatste rekeningoverzicht bevat. Het is een goed idee om deze transacties te beoordelen om ervoor te zorgen dat ze alle transacties die u hebt gemaakt. U wilt ook ervoor zorgen dat uw laatste betaling correct werd toegepast op uw account. Als er kosten zijn toegevoegd aan je balans, zorg ervoor dat ze legitiem zijn.

Andere soorten plastic

Fysiek, een creditcard is een stuk plastic meten van 3-1 / 8 inch bij 2-1 / 8 inch. Doorgaans zijn er 16 cijfers reliëf op de voorzijde (15 cijfers voor American Express). Merk op dat er andere soorten kaarten die deze beschrijving passen die geen credit cards, maar na te bootsen een creditcard in die u vegen om een aankoop te doen.

Bijvoorbeeld een cheque of bankpas ook 16 cijfers afgedrukt op de voorzijde. Echter, aankopen op een debetkaart worden genomen van een bankrekening. Ook, een prepaid kaart eruit ziet en werkt heel graag een credit card, maar aankopen worden in mindering gebracht op de prepaid rekening van de betalingsbalans. Hetzelfde geldt voor cadeaubonnen van de grote credit card-netwerken.

Ahmad Faishal

Δυστυχώς, όμως, το σπίτι σας δεν είναι «επενδύσεις»

«Είναι η καλύτερη επένδυση που έκανα ποτέ!»

«Γιατί δεν έχουν έχετε αγοράσει ένα σπίτι ακόμα; Ξέρετε ότι είστε απλά ρίχνουν τα χρήματά σας μακριά για ενοικίαση, έτσι δεν είναι;»

Έχει κανείς δεν είπε ποτέ αυτά τα πράγματα για εσάς; Ξέρω ότι έχω ακούσει πολλές φορές. Από φίλους. Από την οικογένεια. Από αγνώστους στο διαδίκτυο. Από σχεδόν όλοι.

Και ενώ είναι αλήθεια ότι η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να είναι μια έξυπνη οικονομική απόφαση (αν και όχι τόσο συχνά όσο ίσως νομίζετε), το σπίτι σας δεν είναι μια επένδυση στην οικονομική έννοια του όρου, και δεν πρέπει να περιμένουμε να εκτελέσει σαν ένα .

Εδώ είναι ο λόγος.

Τι είναι η «επένδυση»;

Η λέξη επένδυση χρησιμοποιείται σε πολλά διαφορετικά περιβάλλοντα και μπορεί να σημαίνει πολλά διαφορετικά πράγματα. Όμως, από καθαρά οικονομική σκοπιά, ο ορισμός από το λεξικό Merriam-Webster λειτουργεί καλά: «η δαπάνη των χρημάτων συνήθως για το εισόδημα ή κέρδος.»

Δηλαδή, μια επένδυση είναι ό, τι βάλει τα χρήματα σε με την προσδοκία ότι θα κερδίσετε χρήματα ως αποτέλεσμα.

Οι μετοχές και τα ομόλογα είναι οι επενδύσεις, διότι η προσδοκία είναι ότι η ιδιοκτησία τους θα σας κερδίσουν χρήματα. εκπαίδευση κολλεγίων είναι μια επένδυση, εφόσον το αποτέλεσμα είναι ένα μεγαλύτερο μισθό ζωής από το κόστος της εκπαίδευσης.

Αυτό είναι διαφορετικό από τα άλλα οικονομικές αποφάσεις που μπορεί να είναι έξυπνος, αλλά δεν είναι οι επενδύσεις.

Για παράδειγμα, μπορείτε να επιλέξετε να αγοράσουν υψηλότερης ποιότητας έπιπλα που κοστίζει περισσότερο τώρα, αλλά σας εξοικονομεί χρήματα σε μακροπρόθεσμη βάση, διότι διαρκεί για πάντα. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα συμφωνούσαν ότι αυτό είναι μια καλή οικονομική απόφαση – αλλά δεν είναι μια επένδυση, επειδή δεν υπάρχει χρέωση Τα έπιπλα χρήματα που, ακόμη και αν αυτό σας κοστίζει λιγότερο από ό, τι το εναλλακτικό «εισόδημα ή κέρδος.».

Με τον ορισμό αυτό κατά νου, ας στρέψουμε την προσοχή μας πίσω στο σπίτι σας.

Γιατί σπίτι σας δεν είναι μια επένδυση

Η αγορά ενός σπιτιού είναι πολύ περισσότερο σαν την αγορά επίπλων από ό, τι είναι σαν να αγοράζει μετοχές και τα ομόλογα.

Κοστίζει περισσότερο μπροστά από την ενοικίαση κάνει, γι ‘αυτό ενοικίασης είναι συχνά φθηνότερα, αν σκοπεύετε να κινείται μέσα στα επόμενα λίγα χρόνια . Αλλά εάν κάνετε μια έξυπνη αγορά, και αν μείνετε στο σπίτι σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, η αγορά ενός σπιτιού μπορεί να σας κοστίσει λιγότερο από την ενοικίαση μακροπρόθεσμα.

Με άλλα λόγια, μπορεί να είναι μια έξυπνη οικονομική απόφαση. Αλλά αυτό δεν είναι μια καλή επένδυση να κάνει.

Η λέξη κλειδί εδώ είναι «κόστος». Ακόμα κι αν κοστίζει λιγότερο από την ενοικίαση, την αγορά ενός σπιτιού εξακολουθεί να κοστίζει περισσότερα χρήματα από ό, τι σας κάνει – τουλάχιστον για ένα πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα, και σε πολλές περιπτώσεις για πάντα.

Ας δούμε ένα παράδειγμα για να δούμε πώς αυτό λειτουργεί.

Τρέξιμο τους αριθμούς σχετικά με την ιδιοκτησία ενός σπιτιού

Ας υποθέσουμε ότι έχετε αγοράσει ένα σπίτι για $ 300.000. Οι λεπτομέρειες θα διαφέρουν σε μεγάλο βαθμό από την κατάσταση, αλλά για αυτό το παράδειγμα, ας υποθέσουμε τα εξής:

Μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη 30 χρόνια με σταθερό επιτόκιο 4,25%.
Μπορείτε να κάνετε ένα πρότυπο 20%, ή $ 60.000 προκαταβολή.
Πληρώνετε 4%, ή $ 12.000 σε δαπάνες κλεισίματος.
Πληρώνετε 1% της αξίας του σπιτιού σας κάθε χρόνο σε φόρους ακινήτων.
Πληρώνετε 1% της αξίας του σπιτιού σας κάθε χρόνο για την ασφάλιση ιδιοκτήτες ακινήτων.
Πληρώνετε 1,5% της αξίας του σπιτιού σας κάθε χρόνο για τη συντήρηση και βελτιώσεις.

Και ας υποθέσουμε επίσης τα ακόλουθα σχετικά με την αύξηση της αξίας του σπιτιού σας:

αξίας αυξήσεις του σπιτιού σας κατά 3% κάθε χρόνο.
Πληθωρισμός μέσοι όροι 2% ανά έτος.
Χρησιμοποιώντας το Δείκτη Τιμών Freddie Mac Βουλή για τις τιμές κατοικιών και τα δεδομένα από το Bureau of Labor Statistics για τα δεδομένα του πληθωρισμού, δηλαδή 1% διαφορά είναι σωστό σύμφωνα με τα στοιχεία από το 1975 έως σήμερα.

Μετά από 10 χρόνια, το οποίο είναι ένα πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα στον κόσμο της ιδιοκατοίκησης, το σπίτι σας θα έχουν αυξηθεί σε αξία σε $ 391.432, το οποίο ακούγεται πολύ! Μετά από όλα, ο οποίος απορρίπτει ένα κέρδος των $ 91.432; Πλέον, θα έχουν πληρώσει κάτω μερικά από τα κύρια στην υποθήκη σας, μπορείτε να κερδίζετε επιπλέον μετοχών.

Το πρόβλημα είναι διττό:

Επειδή τα στεγαστικά δάνεια αποσβένονται με τέτοιο τρόπο ώστε μέτωπο φορτώνει το οφειλόμενων τόκων, θα έχετε μόνο περίπου $ 200.768 ιδίων κεφαλαίων σε εκείνο το σημείο. Δεν θα πάρετε την πλήρη $ 391.432 σε μια πώληση.
Factoring στην ασφάλιση, φόρους περιουσίας και συντήρησης, καθώς και τους τόκους του δανείου, θα έχουν δαπανήσει $ 279.315 για να αγοράσει και το δικό του σπίτι πάνω από αυτά τα 10 χρόνια.

Πράγμα που σημαίνει ότι αντί για ένα κέρδος $ 98.326, έχετε πραγματικά χάσει $ 78.546. Και αυτό δεν έχει καν παράγοντα για το κόστος της πώλησης του σπιτιού σας, η οποία μπορεί να είναι σημαντική. (Επίσης δεν παράγοντας σε διάφορα φορολογικά πλεονεκτήματα της ιδιοκατοίκησης, το οποίο, ενώ δυνητικά πολύτιμο, συχνά υπερεκτιμηθεί.)

Χρειάζονται 29 χρόνια πριν η δικαιοσύνη στο σπίτι σας ξεπερνά το ποσό των χρημάτων που έχετε καταβάλει σε αυτό. Και ακόμα και τότε θα έχετε μόνο $ 23.969 για να δείξει γι ‘αυτό, το οποίο μεταφράζεται σε ετήσια απόδοση 0,08%. Και πάλι, αυτό δεν συνυπολογίζονται στο κόστος της πώλησης του σπιτιού.

Μετά από 50 χρόνια, η οποία περιλαμβάνει 20 χρόνια υποθήκη χωρίς, θα δείτε επιτέλους μια αξιοπρεπή επιστροφή $ 131.746 σε ό, τι έχετε περάσει. Ποια ακούγεται αρκετά καλά, μέχρι να θυμάστε ότι έχουν περάσει 50 χρόνια και ότι η ετησιοποιημένη απόδοση σας είναι μόνο 0,43%.

Και ακόμα και τότε, αυτό είναι όλα υποθέτοντας αρκετά ιδανικές συνθήκες. Θα μείνετε στο ίδιο σπίτι για πάντα. Η τιμή αυξάνεται κατά την ίδια, σύμφωνα ποσό κάθε χρόνο, πάνω και πέρα από τον πληθωρισμό (το οποίο δεν είναι καθόλου εγγυημένη). Ποτέ δεν πρέπει να προσθέσετε στο σπίτι ή αποτελούν άλλες σημαντικές επισκευές ή βελτιώσεις πέρα από την τυπική συντήρηση. Δεν υπάρχουν φυσικές καταστροφές.

Ακόμη και σε αυτό το ιδανικό σενάριο, που διαρκεί 50 χρόνια μόνο και μόνο για να μπορείτε να καταλήξετε με μια ετήσια απόδοση 0,43%.

Θα μπορούσε να ήταν μια καλή οικονομική απόφαση, αλλά δεν ήταν μια καλή επένδυση.

Ο σωστός τρόπος για να σκεφτείτε για την αγορά ενός σπιτιού

Φυσικά, τίποτε από αυτά δεν συμβαίνει στο κενό. Η στέγαση είναι η μεγαλύτερη δαπάνη για τα περισσότερα αμερικανικά νοικοκυριά, και αν δεν αγοράσει ένα σπίτι, θα πρέπει πιθανώς να πληρώνουν για να νοικιάσετε ένα που όλη την ώρα – η οποία φέρει τα δικά της έξοδα και τις ευκαιρίες της.

Το μόνο που λέω είναι ότι η αγορά ενός σπιτιού θα πρέπει να αντιμετωπίζεται διαφορετικά από το να επενδύσουν στο χρηματιστήριο, και ότι ο υπολογισμός της επιστροφής δεν είναι τόσο απλή όσο η αφαίρεση τιμή αγοράς σας από την τρέχουσα τιμή.

Η αγορά ενός σπιτιού πραγματικά έρχεται κάτω σε δύο βασικά ερωτήματα:

Μήπως Διευκόλυνση έναν τρόπο ζωής που σε κάνει ευτυχισμένο;
Θα σας εξοικονομήσει χρήματα σε μακροπρόθεσμη βάση σε σχέση με τις εναλλακτικές λύσεις;

Με άλλα λόγια, η αγορά ενός σπιτιού είναι πολύ περισσότερο όπως την αγορά επίπλων από την επένδυση στο χρηματιστήριο. Θα μπορούσε να είναι μια έξυπνη οικονομική απόφαση, αλλά δεν είναι μια πραγματική επένδυση.

Ahmad Faishal

¿Qué tipo de cuenta bancaria es el mejor para su dinero?

Mientras que la mayoría de nosotros entendemos la importancia de ahorrar dinero, eso no quiere decir que sabemos donde guardarlo. Por desgracia, averiguar qué tipo de cuentas de ahorro que funciona mejor es a menudo la parte más difícil de conseguir comenzado.

La buena noticia es que hay por lo menos cuatro tipos diferentes de cuentas de ahorro que podrían ajustarse a la ley. Los tipos más populares de las cuentas de su dinero incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD), y mercado de dinero.

Aunque cada una de estas cuentas suelen ofrecer seguro de la FDIC en los depósitos de hasta $ 250.000, el tipo de cuenta de ahorros para usted depende de su estilo de ahorros y objetivos personales.

Cuatro tipos de cuentas de ahorro a tener en cuenta

Si usted está en ángulo para ahorrar más dinero este año que el pasado, o simplemente buscando el mejor lugar para guardar de forma segura sus ahorros a corto plazo, aquí hay cuatro tipos de cuentas bancarias a tener en cuenta:

Cuenta de cheques

Si usted está buscando un acceso fácil y frecuente a su dinero, una cuenta corriente podría ser su mejor apuesta. Con una cuenta de cheques, puede girar cheques contra su saldo a pagar por bienes o servicios. Siempre y cuando su banco ofrece gestión de cuentas en línea, también puede pagar sus cuentas y enviar dinero en línea. Algunas cuentas corrientes también ofrecen tarjetas de débito que hacen uso de sus fondos de la cuenta para la compra de una brisa.

Las mejores cuentas corrientes en el mercado ofrecen tarifas mínimas, una amplia red de cajeros automáticos donde se puede acceder a dinero en efectivo rápidamente, y un bajo requerimiento de saldo mínimo.

Mientras que los beneficios de las cuentas corrientes son lo suficientemente amplio como para ayudar a casi panorama financiero de nadie, hay un inconveniente notable a tener en cuenta: La mayoría de las cuentas de cheques casi no pagan ningún interés sobre los depósitos. Por lo tanto, si quieres ganar intereses y hacer crecer sus fondos a través del tiempo, que va a estar mejor depositar su dinero en otro lugar.

Cuenta de ahorros

Mientras que las cuentas de ahorro funcionan de manera similar a las cuentas corrientes, que no ofrecen un componente de comprobación cuando se trata de acceder a su dinero. En términos generales, se puede acceder a los fondos en su cuenta de ahorros con bastante facilidad a través de un sistema de gestión de cuentas en línea, en el propio banco, o en un cajero automático – a pesar de la ley federal que limita a seis retiros o transferencias por mes, a diferencia de una cuenta de cheques.

Las mejores cuentas de ahorro ofrecen tarifas bajas y un bajo requerimiento de depósito mínimo. Además, casi siempre hacen que sea fácil para que usted pueda tener acceso dinero. La mejor parte acerca de las cuentas de ahorro, sin embargo, es que por lo general ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas de cheques. Con un ahorro en línea representan en concreto, normalmente se puede obtener una tasa de retorno decente y hacer crecer su dinero en el tiempo.

Certificado de Depósito (CD)

Cuando cuentas corrientes y de ahorro que sea fácil acceder a su dinero cuando lo necesite, un certificado de depósito, o CD, corbatas su dinero durante largos períodos de tiempo. Con un CD, se empieza por la elección de un período de tiempo para su dinero para crecer – por lo general en algún lugar entre tres meses y 10 años. Durante ese tiempo, su depósito generará una tasa fija de retorno. En términos generales, obtendrá una tasa más alta cuanto más tiempo se bloquea en su dinero en efectivo.

Obviamente, hay desventajas a considerar cuando se trata de invertir en un CD. En primer lugar, los certificados de depósito no permiten acceder a su dinero de forma fácil – se puede llegar a pagar una multa si usted cobre su CD temprana (aunque a veces se puede pedir prestado contra el dinero a través de un préstamo de CD). Además, la mayoría de los bancos requieren que depositar al menos $ 1,000 para abrir un CD, lo que crea una barrera de entrada que la mayoría de nuevos ahorradores no pueden superar de inmediato.

Por el lado positivo, CDs tienden a ofrecer mayores tasas de interés que casi cualquier otro tipo de inversión de bajo riesgo o de ahorros.

Cuenta del mercado monetario

En muchos sentidos, una cuenta de mercado de dinero ofrece una combinación de los beneficios que se encuentran en otras cuentas de ahorro. Con una cuenta de mercado de dinero, normalmente hay que depositar $ 1,000 o más, pero que tienden a ganar más intereses que lo haría con un tradicional ahorros o cuenta de cheques. A diferencia de los CD, sin embargo, una cuenta de mercado monetario no amarrar su dinero para cualquier período de tiempo predeterminado.

Muchas cuentas de mercado de dinero también le proporciona cheques o una tarjeta de débito que hacen que sea fácil acceder a su dinero en efectivo de forma rápida y sin complicaciones. Si desea que la capacidad de retirar dinero en caso de emergencia, una cuenta de mercado de dinero no le impide hacerlo.

Sobre la base de las regulaciones federales que limitan los retiros “conveniencia”, sin embargo, su capacidad de acceder a dinero en efectivo puede estar limitada a seis veces al mes, al igual que con una cuenta de ahorros. Asegúrese de que sabe con qué frecuencia se puede acceder a dinero en efectivo en su cuenta de mercado de dinero, y si hay cargos involucrados.

¿Qué tipo de cuenta bancaria debe considerar?

Cuando se trata de tipos de cuentas de ahorro, que tiene un montón de factores a considerar. Para encontrar el mejor tipo de cuenta para sus necesidades, usted debe comenzar por hacerse algunas preguntas clave:

¿Cuánto dinero se puede depositar de inmediato? ¿Con qué frecuencia se necesita para acceder a su dinero? ¿Quieres que la capacidad de escribir cheques contra su saldo? Además, lo importante es la tasa de interés?

Haciéndose estas y otras preguntas le ayudará a reducir sus opciones a sólo el mejor tipo de cuenta para sus necesidades. Una vez que entienda sus opciones, usted puede dirigirse a un banco tradicional, de ladrillo y mortero o saltar en línea para abrir su cuenta de forma virtual.

Con el tipo de cuenta, ahorrar para su futuro será mucho más fácil.

Ahmad Faishal

Správa studentské půjčky: Konkurzní Discharge

Pouze jedna desetina procenta (0,1%) lidí, kteří podávají bankrot někdy pokoušejí plnit své studentské půjčky. Ale dlužníků, kteří se pokoušejí o vypouštění přes bankrotu, 40% jsou úspěšné v získání alespoň částečnou, ne-li celkový výkon svých povinností studentské půjčky.

Podle § 523 (a) o bankrotu,

Výboj. , , neodpálí individuální dlužník z jakéhokoliv debt– (8), pokud kromě tohoto dluhu od výboje podle tohoto odstavce, by znamenalo neodůvodněné tvrdosti o dlužníkovi a rodinných příslušníků dlužníka, pro
(A) (i) vzdělávací přínos přeplatek nebo poskytnutí půjčky, pojištěna, nebo se za ně zaručil vládní jednotky, nebo vyrobené v rámci jakéhokoliv programu financovaného zcela nebo zčásti vládní jednotky nebo neziskové instituce; nebo (ii) povinnost vrátit náhrady obdržené jako vzdělávací prospěchu, stipendium nebo plat; nebo
(B) jakýkoli jiný vzdělávací úvěr, který je kvalifikovaný vzdělání úvěr, jak je definován v oddíle 221 (d) (1) of Internal Revenue Code z roku 1986, k němuž došlo ze strany dlužníka, který je fyzickou osobou.

(Zvýraznění).

nepřiměřenému strádání

Nejdůležitější dvě slova ve statutu jsou „neodůvodněné tvrdosti.“ Bohužel, Konkurzní Code nám neřekne, co „neodůvodněné tvrdosti“ je. Soudy bojoval s definicí po celá desetiletí.

Před 1976, studentské půjčky byly dischargeable stejně jako jakýkoli jiný nezajištěného dluhu. V raných 70. let, nicméně, kongres začal pochybovat, zda je nespoutané výboj byl vhodný pro studenty, kteří nejenže vytáhl úvěry vysoké vyvážení platit pro profesionální vzděláním, ale také měl potenciál, aby se vysoké dolarové příjmy. V důsledku toho se v roce 1976 Kongres schválil legislativu, která zakázanou vypouštění studentských půjček méně než pět let, s výjimkou těch, které způsobují „nepřiměřené obtíže“, aby dlužník nebo vyživované osoby dlužníka.

O jedenáct let později, v roce 1987, federální Second obvodní soud žádostí považován případ Marie Brunner, sociální pracovnice z New Yorku, kteří nebyli schopni zajistit na plný úvazek.

Viz Brunner vs New York State Higher Education Services Corp. , 831 F.2d 3985 (1987). Nezapomeňte, že v té době, studentské půjčky, které byly starší než pět let bylo dischargeable. Paní Brunner to nebylo tak starý.

Podle soudu v případě Brunner, to je to, co „neodůvodněné tvrdosti“ se rozumí:

Dlužník nemůže tvrdit, na základě současných příjmech a výdajích, o „minimální“ životní úroveň pro sebe a své rodinné příslušníky, pokud nuceni splácet úvěry
Mezi další okolnosti, které naznačují, že tento stav bude pravděpodobně přetrvávat po značnou část doby splácení studentských půjček; a
Dlužník učinil v dobré víře snažit splácet úvěry

Zkouška Brunner, protože historicky byla použita, jsou zahrnuty požadavky nejsou kloubové ve statutu sám, včetně „minimální“ životní úrovně, promítání dalších okolností a zejména v „dobré víře“ úsilí standardu.

Tough Brunner norma může být Oslabení

Dnes, většina federální soudy uplatňují tento test na své studentské půjčky případech dischargeability. Ale existují náznaky, že striktní výklad zákona může změnit.

Je důležité, aby konkurzní právníci vědět, že v době, kdy tento případ Brunner byl poprvé rozhodnuto v roce 1987, studentské půjčky byly ještě dischargeable by se jednalo o pět let v době bankrotu případ byl podán, a že výboj byl automaticky, což znamená, že dlužník nemusel podat žalobu v rámci konkurzního případě určit dischargeability. Za 28 let od Brunner bylo rozhodnuto, že pravidla pro vypouštění změnily. Za prvé, Kongres omezil absolutorium úvěrů po splatnosti více než sedm let, pak se vláda-podporované úvěry non-dischargeable ohledu na to, kolik jim je let, s výhradou nepřiměřeného standardu výtlaku.

A konečně, v roce 2005, Kongres uznal za vhodné, aby se soukromé úvěry i nondischargeable.

Mnozí otázka, zda test Brunner by být rozhodnuto stejným způsobem dnes, pokud soudci byli uvažuje o různých skutečnostech, které zahrnovaly úvěry s stoupající zájmu, pro které dlužník mohl zůstat odpovědný do jejich odchodu do důchodu let.

V posledních letech několik federální odvolací soudy a bankrot Odvolacího Panely se rozhodli případy, které se zdají odštípat v drsném standardu Brunner, nebo jsou alespoň kritický vůči ní. Některé z těchto případů se shromažďují ve vynikajícím článku v časopise Journal of American Institute konkursu, Studentská půjčka Absolutorium Rozhodnutí prorazit díry v Brunner testu.

Další důležité úvahy

Full vs. Částečné výboje

Některé soudy k závěru, že existují okolnosti, za kterých je vhodné udělit namísto částečného výboje plné vybití studentské půjčky dluhu.

Například, může soud k závěru, že dlužník může dělat nějakou platbu každý měsíc po určitou dobu, a zbytek bude odpuštěn.

Stanoven žádný časový limit pro zahájení studentské půjčky Discharge Suit

Neexistuje žádná lhůta pro podání žaloby na určení konkurzní vypouštění studentskou půjčku. Na rozdíl od některých typů výboje, kde existuje lhůta pro podání žaloby v konkurzním případu, není lhůta pro podání žaloby na studentské půjčky. Ve skutečnosti, to je teoreticky možné znovu otevřít konkurzní případ, který byl uzavřen po mnoho let za jediným účelem žádá soud o určení dischargeability studentské půjčky.

Ve skutečnosti, i když jste přinesli vypouštěcí žalobu na své studentské půjčky v předchozím případě konkursního a ztracené nebo neobdržel úplné vybití svého dluhu, pokud vaše situace změní později si můžete požádat soud, aby znovu otevřít svůj případ a vytvořit nový stanovení na základě vašich současných okolností.

Ahmad Faishal

Hur $ 1000 per månad regeln spara din pension

En viktig regel för pensionärer att komma ihåg

Det finns ett antal finansiella ”tumregler” som jag känner starkt för, eftersom de hänför sig till att komplettera pensionsinkomster med pensionssparande. Även om jag vill tro alla dessa regler hålla en bra bit av värde och är väl förstått, en av mina all-time favoriter är $ 1,000-Bucks-a-månadersregeln.

Innan vi gräva i detaljerna i $ 1,000-Bucks-a-månadersregeln, är det viktigt att förstå att denna regel är en tumregel.

Regeln fungerar inte linjärt under ett visst år, och det fungerar inte densamma i alla åldrar. Innan du sätter regeln att arbeta, vara säker på att du förstår dessa två viktiga saker:

Baserat på min $ 1000-Bucks-a-månadersregeln, någon på ”normala” pensionsåldern pensionärer (62-65), kan planera på en 5 procent tillbakadragande ränta från sina investeringar. Dock bör yngre pensionärer i deras 50s planerar att dra tillbaka ett lägre antal än 5 procent per år, vanligtvis fyra procent eller mindre. Anledningen till detta är att om du går i pension i 50-talet, det finns helt enkelt för lång tidshorisont för att börja dra tillbaka 5 procent – det är alldeles för tidigt.
I år som marknaden och räntorna i en normal historisk räckvidd, fungerar 5 procent tillbakadragande hastighet väl (igen, om du är normal pensionsålder eller en äldre pensionär). Men du måste vara beredd att justera tillbakadragande hastighet under ett visst år om marknadskrafterna fungerar mot dig. Du kan behöva ta mindre under dessa år och vara tillräckligt flexibla för att anpassa sig till vad som händer i vår ekonomiska miljö. Detta kan innebära att du kan ta lite extra i de goda åren, men det är viktigt att förstå att du kan behöva ta mindre under åren som inte är så bra.

Definiera $ 1000 Bucks-a-månadersregeln

Enkelt uttryckt fungerar $ 1000 Bucks-a-månadersregeln så här: För varje $ 1.000 dollar per månad som du vill ha till ditt förfogande i pension, måste du ha $ 240.000 sparas.

Ta en närmare titt, låt oss se hur $ 240.000 i banken motsvarar $ 1000 per månad:

$ 240 tusen x 5 procent (tillbakadragningshastighet) = $ 12 tusen

$ 12.000 dividerat med 12 månader = $ 1000 per månad

Varför är detta regel viktigt?

Den $ 1000 Bucks-a-månadersregeln är viktigt eftersom det ger en extra bit av ”inkomst pie” på månadsbasis. Varje $ 1000 kommer:

Komplettera socialförsäkringsintäkter
Supplement pensionsinkomster
Supplement deltidsarbete inkomster
Komplettera andra strömmar du klarar av att etablera

Beroende på storleken på ditt personnummer, pensioner eller deltidsarbete strömmar, antalet $ 240.000 multiplar kommer att variera. Regeln i sig kommer inte att variera; $ 1,000 Bucks-a-månadersregeln är en regel som är konstant. För varje $ 1000 du vill att varje månad i pension, är det viktigt att spara minst $ 240.000.

I en värld av låga räntor och en volatil aktiemarknad är 5 procent tillbakadragande hastighet förvisso betydande, särskilt när det finns tid – och ibland årtionden – när börsen sig inte mycket av en vinst. Men 5 procent tillbakadragande kurs bygger på två viktiga faktorer:

Inkomst investera är ett sätt att generera konsekvent kassaflöde från dina likvida placeringar. Den kommer från tre ställen: utdelning, räntor och utdelningar. Om ditt kassaflöde nummer redan nära 4 procent, då är vi redan nära 5 procent numret vi letar efter.
5 procent ränta med noll intresse. Antag att du har din pension reservoar sitter i kontanter och ger liten eller ingen avkastning. I själva verket, låt oss anta att avkastningen är faktiskt 0 procent per år. Även om du tar 5 procent vid en 0 procents ränta, kommer de medel som fortfarande pågå 20 år. En nivå 5 procent uttag per år x 20 år = 100 procent. Alla dina pengar är borta, men det tog 20 år, och det är inte så illa. Men det kan vara mycket bättre. Vad händer om du har 30 eller 40 år i pension? Vad händer om du funderar på att lämna något dina barn?

Faktor # 1: (Med inkomster investera för att generera en viss avkastning varje år på din portfölj reservoar) är avgörande för 1000 Bucks-a-månadersregeln. Det gör att dina pengar en god chans att varar en pension livstid snarare än att köra i 20 år.

Eftersom det gäller att Faktor # 2, om du har en portfölj avkastning på 3 till 4 procent (utdelningar och endast ränta) och portfölj erfarenheter även lite av tillväxt / uppskattning, sedan en 3-4 procent avkastning plus ett, två, eller 3 procent i tillväxt över tiden tyder på att du kan ta ut 5 procent under en längre tidsperiod.

Diskuterar 4 procent regeln; en lång stående regel finansiell planering av tummen också. Denna regel infördes först av William Bengen, en finansiell planerare som förklarade att pensionärer kan dra fyra procent från sin portfölj varje år (förutom att justera upp för inflation) och inte slut på pengar under minst 30 år. Analytiker och akademiker verifierade Bengen data och stödde hans påstående. Han sade att pensionärer som hade en blandning av 60 procent aktier och 40 procent obligationer och levde på 4 procent eller så varje år, aldrig skulle behöva oroa slut på pengar. Jag är en stor troende att detta är hur människor bör planera, eftersom det hänger på inkomster del av inkomsten investera.

Den $ 1000 Bucks-a-månadersregeln är en guide för att använda som du ackumulera tillgångar (steg om $ 240.000) och en guide för att föra dig till din pension år. För att åter-cap: För varje $ 1.000 dollar per månad måste du har till ditt förfogande i pension, måste du ha $ 240.000 sparas. Denna enkla att följa bit av visdom kan hjälpa dig att komma ihåg att du sparar pengar så att det kan en dag ersätta inkomstström du kommer att förlora när du slutar arbeta.

Upplysningar: Denna information ges till dig som en resurs i informationssyfte. Det läggs fram utan hänsyn till placeringsmålen risktolerans eller ekonomiska förhållanden någon specifik investerare och kanske inte lämpliga för alla investerare. Historisk avkastning är inte ett tecken på framtida resultat. Investera innebär risk inklusive eventuell förlust av kapitalbeloppet. Denna information är inte avsedd att, och bör inte utgöra en primär grund för alla beslut investering som du kan göra. Rådgör alltid med din egen juridisk, skatte- eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska överväganden eller planeringsbeslut.

Ahmad Faishal