Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Över 40 och bakom den Pensionssparande? Här är 7 tips
När du öppnat din 40th födelsedagskort, insåg att du bör lära om pensionssparande. Du har köpt en pension bok eller tidskrift, som sade att – OJ! – du borde ha börjat spara till pensionen i tjugoårsåldern.
Ah, darn. Du har inte börja spara till pensionen tidigt. Nu då?
Här är några tips för att guida dig genom att spara till pensionen om du kommer in i spelet sent.
Spela ikapp
Låt oss anta att du är 40 år gammal, med $ 0 pensionssparande.
På din ålder, du juridiskt tillåtet att spara $ 17.000 per år i en 401k pensionsfond. Hur långt kommer dessa pengar vägen?
Förutsatt en 7 procent avkastning – som inte en tillfällighet, är den genomsnittliga årliga avkastningen att investera legend Warren Buffet förutspår vi får se under de kommande decennierna – din 401k kommer att växa till $ 1 miljon i 24 år och 2 månader. Det innebär att du kommer att vara på väg att få $ 1 miljon vid en ålder av 64, i tid för avgång.
Du behöver en extra 7 år att ha en inflationsjusterade $ 1.000.000, vilket motsvarar dagens dollar. Med andra ord har du en inflationsjusterade $ 1 miljon vid en ålder av 71, förutsatt att du hålla bidrar $ 17.000 per år. Eftersom många pensionärer arbetar fram till 68 års ålder eller 70, kan arbeta för en extra 7 år vara en genomförbar mål.
Förstå hur mycket du behöver
“Men jag behöver inte en miljon!” kanske du tänker. “Jag vill bara ett enkelt liv.”
Ah, men ett enkelt liv kräver $ 1 miljon på banken.
Du förstår, de flesta experter är överens om att under din pension, bör du ta ut mer än 3-4 procent av din pension portfölj varje år. (Dessa är kända som “4 procent regeln” och “3 Procent Rule”.)
Tre procent av $ 1 miljon är $ 30.000. Fyra procent av $ 1 miljon är $ 40.000. Med andra ord, om du vill leva på en inkomst på $ 30.000 – $ 40.000 per år i pension, behöver du en portfölj av minst $ 1 miljon dollar.
(Detta förutsätter att du inte har en pension, hyresfastigheter, eller andra källor till pensionsinkomster. Det utesluter också Social Security, som många anser vara mer futtiga än de förväntar sig.)
INTE ta större risker
Vissa människor gör misstaget att ta på ytterligare investeringar risk för att kompensera för förlorad tid. De potentiella avkastningen är högre: i stället för 7 procent, det finns en chans att dina investeringar kan växa 10 procent eller 12 procent.
Men risken risken för förlust, är också mycket högre. Risken ska alltid, alltid vara i linje med din ålder. Människor i tjugoårsåldern kan acceptera större förluster eftersom de har mer tid att återhämta sig. Människor i fyrtioårsåldern kan inte.
Acceptera inte extra risk i din portfölj. Välj en av de följande försökt och sant rekommendationer tillgångsallokering:
120 minus din ålder i aktiefonder, med resten i obligationsfonder. (Högsta acceptabla risknivå.)
110 minus din ålder i aktiefonder, med resten i obligationsfonder. (Måttlig risknivå.)
Din ålder i obligationsfonder, med resten i aktiefonder. (Mest konservativ acceptabel risknivå.)
Öppna ett Roth IRA
När du är klar maxing ut din 401k, öppna en IRA och maximera ditt bidrag till det också.
En 40-årig som är berättigade att fullt ut bidra till en Roth IRA kan lägga till extra pengar varje år till sitt pensionssparande.
Bidrag till ett Roth IRA växa skattefria och kan dras tillbaka skattefria. Du kommer även undvika inkomst av kapital.
Köp tillräcklig försäkring
Katastrofer är den enskilt största orsaken till att människor tvingas i konkurs. Minska risken genom att köpa tillräckligt sjukförsäkring, sjukförsäkring och bilförsäkring.
Om du har anhöriga, anser en livförsäkring under hela den tid som dina anhöriga kommer att lita på dig ekonomiskt. Många finansiella experter säger att hela livförsäkring är i allmänhet inte så bra av en idé, speciellt om du börjar policyn i din 40-talet.
Dessa är bara allmänna iakttagelser. Prata med en avgift enbart finansiell planerare att få personligt anpassad rådgivning.
Leta efter planerare som har en “egendom förvaltas” till dig som sin klient.
Betala av skulden
Betala av kreditkort skuld, billån, och andra hög ränta eller icke-inteckning.
Väg om du bör göra extra betalningar på din inteckning. Om du är i ett tidigt skede av dina lånekostnader, och många av dina betalningar tillämpas mot ränta, kan det vara bättre att göra extra amorteringar.
Men om du är i de sista åren av dina lånekostnader och dina betalningar i första hand tillämpas till huvudmannen, kan du vara bättre att investera pengarna.
Kom ihåg: Du och din make kommer först
Inte snåla på pensionssparande för att skicka dina barn till college. Dina barn har fler alternativ och möjligheter än vad du gör.
Dina barn kan ta studielån. Du kan inte ta ut en “pension lån.”
Dina barn har hela deras liv framför sig. Tiden är på deras sida. Tiden är inte på din sida.
Dina barn kan börja spara till pensionen i 20-årsåldern och 30-talet. Du kan inte.
Dina barn är vuxna nu; låt dem stå på egna ben. Den bästa present du kan ge dem är din egen ekonomiska pension säkerhet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rzeczy można zrobić, aby zwiększyć szanse na Życie wygodnie na emeryturze
Wiele osób rozpoczyna inwestowanie tylko dlatego, że myślą w przyszłość do emerytury. To nie tak, że pragną oni dzisiaj pasywnego dochodu, ale raczej, że planują na kontynuowanie pracy w całej swojej karierze i chcesz się upewnić, kiedy nie mogą już pokazać się w biurze lub skasować czasowego zegara. Ponadto, nigdy nie będziesz musiał martwić się o oddanie jedzenie na stole, stać na leki na receptę, o miejsce do życia, czy jest w stanie zapłacić za rzeczy, które zapewniają zarówno rozrywki i przyjemności w życiu.
Fantastyczne przykładem tego, co jest możliwe, jeśli uważasz, że długoterminowe i zorganizować swoje sprawy finansowe mądrze jest Anne Scheiber, emerytowanym agentem IRS, który zgromadził fortunę, że w 2016 roku po uwzględnieniu inflacji dolarów, byłby wart $ 34380000 w nowoczesnej siły nabywczej (w czas zmarła w 1995 roku wartość rynku przekroczyła $ 22000000). Zrobiła to wychodząc z tylko niewielką ilością oszczędności i skromnej renty, budowanie każdej pozycji w jej portfelu z maleńkim mieszkaniu w Nowym Jorku, że zadzwonił do domu. Można przeczytać o fortunę Anne Scheiber w tym studium przypadku i uszkodzi niektóre lekcje możemy wyciągnąć z jej zachowania. Innym przykładem jest woźny Ronald Read, który zdobył blisko minimalnej pracy najemnej w Sears. Kiedy umarł, to zostało odkryte, że po cichu zgromadził ponad $ 8000000 w akcje blue chip. Jego dochód dywidenda była w sześciu-figur rocznie. Lista jest długa, ale chodzi o to ci ludzie nie byli koniecznie wyjątkowy pod względem inteligencji lub liczby godzin pracowali.
Raczej skorzystał z mocy mieszania, dał sobie długi odcinek aby ich pieniądze rosną, koncentruje się na zmniejszenie ryzyka, i zrozumiał, że ostatecznie udział w magazynie nie jest niczym więcej, a nie mniej, niż udziałów własnościowych w firma prawdziwy operacyjny; że jeśli chodzi o nabywanie akcji, twoim zadaniem jest po prostu kupić zyski.
Jeśli chcesz na emeryturę bogaty, musisz zrozumieć, że czas to pieniądz
Najważniejszym kluczem do emeryturę bogaty jest, aby rozpocząć inwestowanie jak najszybciej, a następnie, aby żyć jak najdłużej. Wielu pracowników, przywiązany do gotówki lub eying większych zakupów, powiedzieć sobie mogą nadrobić stracony czas poprzez wyższe składki w przyszłych latach. Niestety, pieniądze nie działa w ten sposób. Dzięki sile procentu składanego, gotówka zainwestowane dzisiaj ma nieproporcjonalnie wpływ na poziom dobrobytu na emeryturę.
Ujmując sprawę w perspektywie, należy rozważyć dwa możliwe scenariusze; Zakładamy zarówno nasz hipotetyczny inwestor wycofa się na 65 lat i cieszył roczną składaną stopę zwrotu na poziomie 10%, co jest powszechnie uważane za zwykłe i zadowalające akcje w długich okresach czasu.
John ma 40 lat i inwestuje $ 20.000 lat na emeryturę. Charlotte ma 21 lat i inwestuje 5000 $ rocznie na emeryturę. W tym czasie każda z tych osób na emeryturę, będą one zainwestowały $ 400.000 $ 220000 odpowiednio. Jednak, ze względu na moc procentu składanego, John będzie emeryturę z połową pieniędzy, jak Charlotte mimo inwestowanie dwa razy tyle! (John będzie wycofać z $ 1,97 miliona, Charlotte z $ 3,26 milionów).
Morał z tej historii? Zatrzymaj okradanie swojej przyszłości płacić za dzisiaj.
Zwiększ swoje szanse na Ustępujący Rich Przez maxing Limit roczny wkład IRA
Jeśli chodzi o limity składek IRA, motto Uncle Sam wydaje się być „wykorzystuj albo strać”. Pracowników, które nie zostały wykonane maksymalny dopuszczalny wkład w ich tradycyjnym lub Roth IRA przed datą odcięcia są płaskie pecha, chyba że są one w ich połowie lat pięćdziesiątych i zakwalifikować się do czegoś znanego jako wkład doganiania.
Dlaczego IRA taka wielka sprawa? Pozwalają cieszyć się zarówno podatku odroczonego lub wolne od podatku wzrostu, w zależności od rodzaju używanej IRA. To z kolei pozwala na użycie takich jak strategie lokowania aktywów. Na przykład, Roth IRA jest najbliższa rzecz do doskonałego schronienia podatkowego istnieje w Stanach Zjednoczonych. Tak długo, jak przestrzegać zasad i nic nie rób zbyt niezwykłego, można skutecznie uniknąć płacenia podatków od wszystkich swoich zysków kapitałowych lub dywidend za życia.
Równie ważne, IRA mają różne rodzaje poziomów ochrony aktywów. Roth IRA, tytułem przykładu, jest chroniona przed wierzycielami dla ilościach do około $ 1,25 mln EUR (kwota jest z uwzględnieniem inflacji i zmienia się w czasie, więc należy sprawdzić najnowsze tabele) w przypadku upadłości, z tylko kilka rodzajów zobowiązań, będących w stanie zaatakować ochronę, w tym zastawy podatkowych i rozliczeń rozwód. Inne rodzaje IRA nie ma limitu na ilość ochrony przed upadłością, które oferują.
W pełni wykorzystać pracodawcy Matching na 401 (k)
Wiele firm będzie pasował znaczną część swoich zarobków na podstawie składek można zrobić do 401 (k) plan. Jeśli jesteś na tyle szczęście pracować dla takiej działalności, a miliony Amerykanów, wykorzystać na maksa! Jeśli nie, idziesz z dala od wolnego pieniędzy. Nawet jeśli wszystko co robisz jest mieć swoje 401 (k) składki zaparkowany pieniężnych i ich ekwiwalentów, często natychmiast, praktycznie wolne od ryzyka 50% do 100% lub więcej powrót.
Nie Cash Out of Your Program Emerytalny Kiedy zmiany pracy – Użyj Rollover IRA Wczesne uniknąć kary wycofania i podatki
Jeśli coś podobny do przeciętnego amerykańskiego robotnika, kursy są dość znaczne masz zamiar zmienić pracę w pewnym momencie w trakcie swojej kariery. Gdy to nastąpi, najgłupsza rzecz, można ewentualnie zrobić w większości przypadków jest wypłacić z inwestycji emerytalnych.
Zamiast przewrócić wpływów do dachowania IRA lub nowy pracodawca za 401k planu. Oprócz unikania znacznych podatków i wczesne kary odstawienia, które w przeciwnym razie mogłyby ponieść, będzie w stanie utrzymać swoje pieniądze pracują dla ciebie wolne od podatku lub podatku odroczonego, co sprawia, że o wiele bardziej prawdopodobne dotrzesz emeryturę z bardziej pieniędzy niż ty inaczej nie miałby. Biorąc pod uwagę wystarczająco dużo czasu – już widział moc kilkadziesiąt lat może mieć na pozornie niewielkich ilości pieniędzy – to może oznaczać różnicę między wakacji na Tahiti i konieczności podjęcia pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby uzupełnić swoje dochody.
Użyj swoich nadwyżek funduszy przejmuje majątku produkcyjnego i unikać zobowiązań
Ostatecznie, dla większości ludzi, najlepszym sposobem na wzbogacenie się o emeryturę jest dostać się w ręce własności środków produkcji, zwłaszcza udziałów kapitałowych w znakomitych firm. Naprawdę niezwykły obiekt, kupiony w inteligentnym cenie, może zdziałać cuda w sposób bardzo niewiele osób zdaje się rozumieć. Ogół społeczeństwa głupio koncentruje się na wartości rynkowej krótkoterminowego – zwykle określają jako coś mniej niż pięć lat jako krótkoterminowe – i, w procesie, strzela lasu dla drzew.
Spojrzeć na firmy jak Hershey. Przykładem tego, jak rzeczywista wartość może różnić się od notowań na rynku jest doświadczenie właściciela, który trzymał go w latach 2005 i 2009, kiedy zapas stracił 50% swojej wartości, powoli spada pomimo zysków jest w porządku, dywidenda rośnie, i / stosunek e p , proporcja PEG, a stosunek PEG dzielna dostosowane wszystkie są w porządku. chcesz być głupcem go sprzedać lub nawet stracić chwilę snu nad nim. Udział rynkowy firmy jest nadzwyczajna. Jej zyski z kapitału rzeczowego są piersiach.
Jest to firma, która już od ponad wieku. To popłynął przez Wielkiego Kryzysu, który był najgorszym katastrofa gospodarcza w 600 lat. Wykonana go poprzez 1973-1974 krachu. Przetrwał bańki dot-com. Trzymane na dzieje podczas 2007-2009 upadku. Dziś firma ogłosiła 346. rzędu kwartalną dywidendę; nieprzerwany łańcuch kontroli wysyłane do właścicieli wraca pokoleń. Każdy zna jak fantastyczne jest to przedsiębiorstwo, ale niewiele osób rzeczywiście coś z tym zrobić.
Rozważ to: Wyobraźmy sobie, że jest późno 1982. Hershey jest największą firmą czekolady w kraju; nazwę praktycznie każdy obywatel, młodych i starych, nie wie. Ty decydujesz, który chcesz kupić 100.000 dolarów warte posiadania. To bluest z blue chipów. Ma silny bilans. To jest po prostu to, co chcesz w swoich rachunkach maklerskich i funds.This zaufanie nie jest dokładnie radykalna propozycja dowolnymi środkami. Co by się stało?
Począwszy od maja 2016 roku, można siedzieć na gdzieś około 49,739 akcji akcji o wartości rynkowej $ 4,582,951.46 Plus chcesz Zebraliśmy $ 1,174,337.79 dywidend gotówkowych po drodze do ogólnej sumy $ 5,757,289.25. Zakłada się, że nie reinwestować któregokolwiek z tych dywidend, albo, i że nigdy nie kupił kolejny udział przez resztę swojego życia!
Jednak ilu znasz ludzi, akcji własnych Hershey? Ilu ludzi wokół ciebie mają udziały nim schowany w swoich kont?
W mojej rodzinie, to zachowanie jest teraz część jak działamy. Na Boże Narodzenie, mój mąż i ja dałem akcji Hershey do najmłodszych członków obu stronach drzewa genealogicznego. Mamy w naszym portfelu. Mamy go popchnął w portfelach naszych rodziców. Jest nadziewane w portfelach zaprojektowaliśmy dla naszego rodzeństwa. To takie proste . Nikt nie robi. Nikt nie korzysta z niej, jak się wydaje. Często bogacenia wymaga robi coś, co jest tuż przed twarzą; tak wszechobecne, że stałeś się ślepy na niego. Zrobiliśmy znaczący zakład, że 25, 50+ lat od teraz, Hershey będzie utopić naszych członków rodziny z torrentami gotówki. Ilekroć uważamy, że jest rozsądnie wycenione, kupujemy więcej.
Znajdź swój Hershey. Są to często rzeczy tuż przed sobą, rzeczy, które znają mają niskie ryzyko utraty pieniędzy przez dłuższy czas i nie ma brainers. Skorzystać z twojej wiedzy specjalistycznej. Upewnij się, że masz wystarczającą dywersyfikację, aby chronić siebie, jeśli się mylisz. Nie kupować akcje na margines. To nie jest takie skomplikowane. Czas i wzbogacanie zrobi podnoszenia ciężkich jeśli go. Trzeba sadzić odpowiednie nasiona w glebie po prawej, a następnie dostać się z drogi.
Bądź gotów, aby znaleźć sposoby, aby rozwinąć Pie
Nie tylko cięcie kosztów, znaleźć sposób, aby zarobić więcej pieniędzy! Podejmując pracę na boku lub obracając hobby w przedsiębiorczości, można tworzyć dodatkowych strumieni dochodów, aby pomóc finansować swoją emeryturę. W wielu przypadkach jest to doskonała alternatywa do cięcia kosztów, ponieważ pozwala utrzymać obecny standard życia, zapewniając jednocześnie o swojej przyszłości.
W pełnym wymiarze czasu studentów więcej niż dziesięć lat temu, mój mąż i ja robiliśmy prawie $ 100.000 lat od projektów pobocznych w niepełnym wymiarze czasu i pracy. To pozwoliło nam sfinansować nasze inwestycje jak żyliśmy znacznie poniżej naszych środków. Nie mówili nikomu o tym. Nie czekać na ludzi, aby zaoferować nam możliwości w większości przypadków. Zorientowaliśmy się, co moglibyśmy sprzedać świat – jakie towary i usługi możemy zapewnić innych ludzi i dla których byliby zadowoleni napisać nam czek – i ustanowiły systemy, które pracowały dla nas, gdyśmy spali. Gdybyśmy tylko koncentruje się na cięcie kupony, zajęłoby nam wiele dłużej być tam, gdzie jesteśmy dzisiaj.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hiç kimse bir gün uyandığında ve yıllar onları geçti gibi hissetmek istiyor. Ama daha da kötüsü ne biliyor musun? Uyanma ve size emeklilik planlaması çok gerisinde düştüm fark.
Ne yazık ki, pek çok Amerikalı olan pozisyon. Medyan emeklilik hesabı bakiyesi adildir 12.000 $ Emeklilik Güvenlik Ulusal Enstitüsü göre yakın emeklilik hane için.
Şaşmamalı Çalışan Hakları Araştırma Enstitüsü (Ebri) en son Emekli Güven Anketi işçilerin sadece yüzde 22’sinin güvenli bir emekli olacak çok emin olduklarını bildirmektedir.
Bu yerime bulursanız, bir şey endişe durdurmak ve yapmak zamanı.
John Sweeney, Fidelity Investments emeklilik ve yatırım stratejilerinin başkan yardımcısı, randevular arasında çok uzun gittikten sonra doktorunuzla bir ziyaret planlaması karşılaştırır. “Sen muhtemelen diyet değişikliği ve daha fazla egzersiz söylemek için gidiyoruz biliyorum,” diyor. “Ama neden doktor yüzünden olduğunu söyleyecektir olabilir yolda geri almak.”
Bu ipuçları finansal gelecek kontrolünü geri alma için reçete düşünün.
Bir plan alın
güven eksikliği olanlar ne onların kaldırılması konusunda emin hissediyorum o insanlar arasındaki en büyük fark, ve? Ebri göre bir 401 (k) gibi bir işyeri emeklilik planında katılım var.
Bu mantıklı. Eğer bir işyeri planında olduğunuzda, para her maaş çıkan ile, otomatik olarak kaydedilir. Eğer sizin için kullanılabilir bir plan var ve kayıtlı değilseniz, bugün faydaları yöneticisi diyoruz.
Eğer bir plan mevcut yoksa, bir IRA veya Roth IRA ile kendiniz yapmak ve böylece paranın elektronik olarak aylık bazda çek hesabı dışında ve emeklilik tasarruf içine aktarılır şekilde ayarlayabilirsiniz.
Eğer 50 yaşından küçükseniz, $ 458,33 aylık katkı yıl sonuna kadar tam 5500 $ IRA katkısı alırsınız; Eğer 50-artı iseniz, numaranız $ 551,66 olan (maks 1,000 $ ‘lık Catch-up katkı dahil 6500 $, çünkü).
Ve emin değilseniz nerede o parayı yatırım için? Yaşınız ve tahmini emeklilik tarih için yatırımların uygun bir dağılım bulacaktır bir hedef tarih emekli sandığı arayın.
artık çalışmaz
otomatik kaydetme ötesinde, bu noktada yapabileceği en etkili şey çalışıyoruz hangi üzerinde zaman dilimini artırmaktır.
Önümüzdeki yedi yıl boyunca gelirinizin yüzde 20’ye katkılarınızı çift olabilir, şimdi kaydetmek başlıyorsanız Diyelim ki 55, ve 62’de emeklilik amaçlayan diyelim – ama hala kadar etkili olmayacaktır 65 yaşına kadar başka üç yıl çalışarak, Sweeney, ya sekiz yıl diyor yaşına kadar 70. sadece olduğuna başka bir üç veya sekiz Eğer emeklilik fonuna katkıda bulunabilir para kazanma yaş, ancak daha az emeklilik yaş da var hangi olacak için geliri gerekir.
emekli 70 kadar bekleyen Başka bir yan etki? Sosyal Güvenlik dan daha kilolu denetler. Eğer 70 yaşından 62 Sosyal Güvenlik başlayarak ertelendi Her yıl için, aldığınız ödemede sekiz oranında artış var.
70 62 ilâ tüm yol erteleniyor aylık kontrollerde yüzde 50 artış kadar ekler.
Doğru beden
Emekli zaman, öngörülebilir gelir ile sabit giderlerin bir kısmını değiştirmek için isterler. Yani gelir Sosyal Güvenlik aklınıza gelebilecek tüm emekli gelir ve her yıl emeklilik tasarruflarının yaklaşık dört yüzde çekilme edememek. (Dört yüzde etrafında çekme tutarsanız, sizin tasarruf. Çoğu için yeterince uzun olan, 30 yıl sürmelidir) Ama sen rakamlara aradığınızı eğer ve hala kısa misin? Sonra sağ boyutu hayatınızı zamanı.
Yani kira veya ipotek ödemeleri tasarruf anlamına gelmelidir daha küçük bir ev, hareket anlamına gelebilir; senin servis ve hizmet de aşağı gidebilir. Bu bir arabanın kurtulmak alma ve yerine toplu taşıma kullanarak anlamına gelebilir.
Bire iki tatiller yılda giden anlamına gelebilir.
Bu hamle yapmak emekli olana kadar beklemeyin. yine de emeklilik için uzağa ek para koymak sağlayacak çalışırken downshifting.
Yetiştirici Sınıf katkı Sağlaması
Onların ellili İnsanlar emeklilik planı “catch-up” katkıları her yıl yapmak için yeteneği var. Biz bir IRA katkıda bulunabilir ek $ 1,000 kaydetti. Eğer 55-plus, senin Sağlık Tasarruf Hesabı veya HSA fazladan 1.000 $ iseniz Ama aynı zamanda, 401 (k) için fazladan 6.000 $ katkıda edebilir.
Ama bu ekstra para bulmak için, bütçenizin içinde oda bulmak için ihtiyacımız olacak. Eğer bir bütçe yaşamıyoruz Ve evet, bu başlangıç zamanı.
Ne yazık ki, halkın yüzde 60 bir bütçe yapmak asla ve en onlar emekliliğinde yaşamak için yeterli olup olmadığı bir hesaplama yapmak asla, Dallas Salisbury, Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü’nde ikamet dost ve başkanı emekli diyor.
Takviminizde zaman dışarı engelle kendine bir bardak şarap dökün ve derin bir nefes alın. Sonra (. İkincisini izlemenize yardımcı olabilir Darphane gibi ücretsiz uygulamalar) gelir ve giderleri de sert bir göz atın her gider kategorisinde bak ve yarın için uzağa koymak için daha fazla para boşaltmak için kesebilir nerede kendinize sorun. paranın aslında harcama hesabınızdan çıkış ve tasarruf içine hamle böylece bulmak her dolar için, otomatik bir transferi zamanlama. Bu yolla aslında olacağını bilmenin güvenini gerekecek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Когда у вас есть актив, то легко понять, что вы зарабатываете деньги в качестве стоимости актива увеличивается, и что деньги теряются, когда стоимость актива уменьшается. Сложнее понять, как делаются или потерями, когда инвестор владеет производным продуктом, такие как вариант денег.
Производное является инструментом, чье значение в первую очередь зависит от значения определенного актива (например, акции или фьючерсных контрактов).
Однако дополнительные факторы часто играют жизненно важную роль в значении этой производной, что делает его трудным для начинающего инвестора, чтобы понять, как владеющий производный переводится в прибыль или убыток.
Справочная информация о стоимости опционов
Стоимость опциона зависит от семи факторов.
Цена базового актива
Тип опции (колл или пут)
цена исполнения опциона
Количество календарных дней оставшееся – до истечения срока действия опции
Дивиденды, если таковые имеются
Процентные ставки
Волатильности базовой акции
Последний фактор, который определяет значение вашего варианта волатильность. В частности, оценка того, насколько изменчивы базовый актив будет между текущим временем (то есть, когда вы покупаете вариант) и время, которое истекает. Очевидно, что будущее неизвестно и лучшее, что мы можем сделать, это оценить будущую волатильность.
Потому что прошлое всегда известно, можно вычислить «исторической волатильности» для данного актива над любым количеством торговых дней.
И эта историческая волатильность, как правило, является разумной оценкой для будущей волатильности – если нет особых причин полагать, что в будущем волатильность не будет напоминать его среднее значение. Одной из таких причин является то, что есть известное новостное событие, что, вероятно, окажет существенное влияние на стоимость актива.
Такие события, как правило, выпуск квартальной прибыли компании, или новости относительно результатов в суде FDA для предлагаемого нового препарата и т.д.
Пример вызова Option Value
Допустим, что у вас есть опцион на 63-дневный, с ценой $ 70 за акцию, на конкретном складе, ABCD. Акции в настоящее время торгуется на уровне (то есть, последняя сделка произошла в) $ 67,50. Эта акция не платит дивидендов. Преобладающая процентная ставка составляет 0,30% в год. Каждый из этих факторов влияет на стоимость опциона и известно всем.
Для ABCD, предполагаемая волатильность 23. Большинство брокеров обеспечивают разумные оценки волатильности для всех акций и индексов. Эти оценки основаны на фактических ценах опционных и использовать что-то именуемую подразумеваемой волатильности (IV). В основном, IV вычисляется в предположении, что текущая цена опциона представляет свою истинную теоретическую ценность. На данный момент, нет никаких причин, чтобы вникать в сложные вопросы, такие как понимание IV, потому что будет достаточно времени, чтобы сделать это, как вы будете продолжать, чтобы узнать о возможностях.
Если вы решили, что стоит иметь один (или более) опционы, описанные выше, важно понять, как выгоды опционных или теряет свою ценность в течение всего срока службы.
«Пожизненная» заканчивается, когда вы продаете вариант или когда день истечения прибывает.
Потому что наш пример использует опцион, вы знаете, что вариант стоит дороже, так как цена базового актива (ABCD) возрастает. Опции мир наполнен начинающих трейдеров, которые купили колл или пут варианты, отслеживаемых изменение цены акций, как они надеялись, и были встревожены, чтобы увидеть, что рыночная стоимость опциона снизилась. Чтобы понять, как это возможно, вы должны иметь четкое представление о том, как оценивается вариант.
Почему Вариант изменения значений
Каждый из факторов, описанных ниже, в игре одновременно. Некоторые из этих факторов, которые влияют на стоимость опциона являются аддитивными, в то время как другие работают в противоположных направлениях.
Некоторые вещи никогда не меняются, например, цена исполнения и типа опциона (колл или пут). Однако, все остальное подлежит изменению.
Существует способ (греки), чтобы оценить, насколько стоимость опциона изменяется, когда различные вещи изменяются, например, цена акций. Но это не вся история. С течением времени, стоимость всех вариантов уменьшается на известную величину (Theta). Если компания объявляет об изменении в дивиденд, который вызывает значения параметров, чтобы пройти скромные изменения. Процентные ставки могут меняться, но они играют крошечную роль в определении стоимости любого варианта – с возможным исключением самого долгосрочных вариантов.
Один фактор, который вызывает печаль новый вариант трейдеров, как оценка волатильности может внезапно измениться. Не только менять, но менять на очень значительную сумму. Vega описывает, сколько изменения стоимости опциона при IV изменяется на одну точку. Не Например, когда компания объявляет ожидаемый пункт новостей, больше нет никаких оснований ожидать, что акции будут проходить значительные изменения цены до истечения срока действия опции. Таким образом, предполагаемая волатильность имеет тенденцию погружаться когда новости объявляются. Опции купили как раз перед новостным событием станет стоить намного меньше после новостей. Конечно, если цена акции движется значительно в направлении вы ожидали (для покупателей вызовов и вниз для владельцев опционов пут), то вы можете заработать большую прибыль, несмотря на значительное снижение подразумеваемой волатильности (Напомним, что новая оценка летучесть).
Неожиданное событие мира может привести к резкому снижению фондового рынка (или ралли). Например, когда рынки вновь открылись после 9/11, подразумеваемая волатильность была гораздо выше, и все владельцы опционов были вознаграждены с дополнительной прибылью. Поскольку падение рынка продолжали расти на черный понедельник (октябрь 1987), подразумеваемая волатильность выросла, достигнув уровня никогда не видел. Даже параметры вызова, полученные значения (в падающем рынке!), Потому что IV была очень высокой.
Функции и Неопытный Trader
Проблема для неопытного трейдера возникает, когда цена акций движется постепенно выше, а цена опциона танков. Для некоторых людей, что это невозможно. Новички, как правило, считают, что игра подстроена, и что участники рынка был, чтобы обмануть их. Ничто не может быть дальше от истины. На самом деле, трейдер потерял деньги, потому что он / она заплатила гораздо больше, чем вариант стоит (из-за его высокой летучести). Это очень важно, чтобы понять огромную роль, что волатильность, и особенно подразумеваемая волатильность, играть в цене опциона на рынке. Будьте осторожны при покупке ссылок.
Теперь возьмите еще один взгляд на примере. Давайте предположим, что новости не принята. Предположим, что три недели проходят и ABCD митинги до $ 64. Если все остальное остается неизменным, стоимость опциона (CBOE калькулятор) изменяется от $ 1,40 до $ 1,57. Если еще три недели проходит, вариант стоит всего $ 0,98.
Таким образом, если вы ожидаете, чтобы заработать деньги, когда владеющие варианты, важно понять, что время, необходимое для изменения цен на акцию, чтобы иметь место имеет решающее значение для вашего возможного дохода или убытка. Конечно, если у вас есть нереалистичные ожидания, и надеемся увидеть цены акций перейти к $ 75, то часы не имеет значения (до тех пор, пока цена будет достигнута до опции истекает). Но для нормальной ситуации, когда ваш прогноз может не сбыться в течение длительного времени, важно иметь некоторое представление о сроках предполагаемого изменения цены. Покупка слишком много времени (то есть, имея возможность с более поздним сроком годности) являешься дорогостоящим и нежелательным. Однако, не покупая достаточно времени (то есть, по истечении срока опциона до наступления изменения цен) еще хуже. Поэтому времени столь же важно угадать изменение цены, если вы ожидаете, чтобы заработать деньги при покупке вариантов.
Значения опций зависит от гораздо больше, чем стоимость связанного актива.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Извинете ни за звучене всички гибел и мрак, но на пръв поглед безкрайна редица нарушения и инциденти доказва, че си чувствителна финансова и личните данни не е непременно в безопасност. Вижте някои скорошни статистически данни. Ресторант Уенди фаст-фуд е бил ударен от масивна зловреден софтуер на базата на кредитни и дебитни карти нарушение през 2016 г., че пропускам плащане на клиентите информация на повече от 1000 различни места. Данни нарушението The Home Depot обратно през 2014 г. са засегнали близо 56 млн кредитни и дебитни карти. Известният Target нарушение от 2013 г. засегна повече от 40 милиона потребители, а ако искате да видите и много други нарушения – някои дори по-големи – в депресиращо, графичен формат, да погледнем в тази таблица.
Защо кибер крадци, отделете време, за да развалина поразия в такива големи размери? Защото той плаща. На черния пазар, информацията за кредитната ви карта е на стойност някъде между пет до 110 долара, според отчитане на кредити агенция Experian .
нарушения на данни със сигурност са част от живота, а вие трябва да знаете как да се предпазите. Тъй като хакери вървят след като двете компании, които държат информацията си, че е трудно да ги спре да го получат. И все пак, може да отнеме няколко стъпки за минимизиране на щетите.
Дори и да не са били все още хакнат, много от седемте движи описани по-долу може да направи вашата информация по-малко лесно да се намери и по-малко използваем, ако се хванат в нарушение.
1. Вземете за замяна на картата
Ако бях казал, че сте в нарушение на данни, не питай … кажи на компанията ви или да получите нова карта или закрие сметката. Не е по-вероятно да се получи някакъв отпор от вече неудобно компанията. Ако го направите, не отстъпва.
2. Проверете онлайн профила си
Не чакайте да го проверите, когато пристига на изложението – проверка днес. Продължавайте да проверявате всеки ден в продължение на най-малко 30 дни след пристигането на нова картата си. Ако откриете подозрителен заряд, оспорва го веднага.
3. Не мърдай вашата кредитна
Ако се хванат в нарушение на данни, обадете се на всеки един от трите основни кредитни бюра и поиска кредитната си доклад да бъде замразено. Замразяване не позволява на никого да получите достъп до кредитната си доклад, без вашето одобрение. Кредиторите вероятно няма да одобри заявлението, без да има достъп до кредитен доклад на лицето.
Ако сте дълбоко притеснен за потенциални нарушения, можете също да замрази сметките си активно – не е нужно да бъде жертва на измами. Въпреки това, тази стъпка улеснява качването на всякакъв вид кредити изключително тежки за теб и и потенциалната заемодателя, така че може да искате да се замислим за това приемате.
4. Поръчайте вашата кредитна доклади
Можете да получите един безплатен кредит отчет годишно от всяка кредитна отчитане компания от закона, но най-вероятно ще могат да кандидатстват за по-чести безплатни отчети, ако вече са били жертва на измама. Дори и да не са били все още целенасочени, бъдат активни и да погледнем в свободните си отчети. В идеалния случай, можете да поръчате по един на всеки четири месеца от залитал исканията цяла трите основни кредитни агенции, така че може да бъде по-добре обхванати в цялата година.
5. Гледайте онлайн измамите
Само защото крадците са номера на кредитната си карта, не означава, че те също имат срок на годност, както и номера на CVV три- или четирицифрен. Пазете се от фишинг, измама, където крадецът може да изпрати по електронната поща или да се обадите в опит да получат останалата част от информацията. Не давайте информация с никого, освен ако не им се обадя. Ако някой оставя съобщение, посетете уеб сайта на фирмата и да намерите номер на контакт, за да се уверете, че тя отговаря на това, което човек в съобщението условие. За още по-голяма сигурност, обадете се директно с фирмата и се уверете, че човекът, който ви е призовал е легитимно.
6. Не Абонирайте се за скъпоплатена Защита от измами
В паниката на момента, може да се изкушите да плащам стотици долари годишно за обслужване кредит за мониторинг. Не го прави. Чрез внимателно преглеждане на информацията, ще получите безплатно, можете да следите вашите собствени сметки. Ако една компания осигурява информацията за вас безплатно, се уверете, че да се откажа от услугата преди датата на подновяване.
7. Бъдете разумни относно пароли
Вие няма да се предотврати нарушение чрез използване на всички правила за пароли, но не знаете какъв вид информация крадците са на път да открадне. Използвайте силни пароли (тези произволни букви и цифри) и да ги променят често. Не забравяйте, че ако това е лесно за запомняне, вероятно това е лесно за един акъл cyberthief да се справи.
Може също да искате да се възползвате от допълнителни мерки за сигурност, като например цифров двуфакторна автентикация, които доставят специален еднократен код с надеждно устройство, като например мобилен телефон. Това осигурява вторично ниво на защита, която изисква във владение на вашето устройство, преди да позволи на неизвестно вход, за да си сметки. По-нови видове удостоверяване като ID на лице и Touch ID на Iphones бавно подмяна на пароли като легитимно средство за предоставяне на лице достъп до чувствителна финансова информация.
Долния ред
Ако все още не сте били жертва, действа проактивно да направи себе си по-малко уязвим. Ако имате, не се паникьосвайте. Това ще отнеме известно време, за да изчистите всичко, но вие няма да плати за всички разходи, които не са били ваши. Свържете се с издателя на кредитна карта, им кажете за неверни обвинения и бъдете търпеливи, докато тя работи, за да ги изчистите от сметката си.
В същото време, да се продължи наблюдението на сметките си доклад за кредит и кредитна карта за по-нататъшни признаци на неразрешена дейност.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Epävarma miten aloittaa budjetointia? Toimi seuraavasti
Budjetin luominen on tärkeä ensimmäinen askel valtaamasta rahaa. Saatat yllättyä siitä, mitä opit.
Monet ihmiset huomaavat, että he viettävät paljon enemmän kuin he huomasivat, kun onnekas muutama nokare itseään selkään säästää enemmän kuin he tiesivät.
Kun teet budjetin, näet alueet, joilla voit leikata kustannuksia. Saat myös tietää, kuinka paljon voit säästää joka kuukausi kohti tulevaisuuden tavoitteita, niin ymmärrät miten jakaa nämä säästöt keskuudessa lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteita.
Vaikeus: Helppo
Vaadittava aika: 1 tunti
Toimi näin:
Laske kuukausitulot
Jos ainoa tuloista tulee vakituinen työ, tämä vaihe on yhtä helppoa kuin vilkaisu viime palkka. Laske kuukausittainen käteen.
Jos itsenäinen ammatinharjoittaja, lisätä nettotulos menneestä vuodesta ja jaa 12. Haluatko paremman tarkkuuden? Lisää tuloja kolmen viime vuoden aikana, ja jakamalla 36.
Seurata mitä tahansa Epäsäännöllinen Tulot
Lisää epäsäännölliset tai passiivista tuloa, kuten bonukset, palkkiot, osingot, vuokratulot, ja rojalteja. Jos saat tämän neljännesvuosittain tai vuosittain keskimäärin se saada kuukausittain arvio.
Luo luettelo välttämättömien kustannusten
Tarvittavat menot ovat laskut pitää maksaa joka kuukausi, kuten:
Vuokrasta tai asuntolainasta
Auto ja kotivakuutus
Terveydenhuollon kustannuksia
Lainan lyhennykset, kuten opintolainoja ja luottokortteja
apuohjelmia
Bensiini
Ruokaostokset
Jakaa vuotuinen lasku 12 tarpeellisista kuluista maksetaan vuosittain, kuten kiinteistövero ja tuloveroa.
Se näyttää kustannukset kuukaudessa.
Luo luettelo harkinnanvaraiset kulut
Listaa harkinnanvarainen kulut, kuten ravintola ruokailu-, viihde-, lomat, elektroniikka, ja lahjoja.
Tarkistaa kuluneen vuoden luotto-ja pankkikorttien lausunnot laskea harkinnanvaraisten menojen. Lisätä sen ylös ja jakamalla 12 löytää kuukausittain keskimäärin.
Voit myös ostaa ohjelmistoja tai rekisteröityä verkkopalvelun pitää silmällä kulutustasi.
Lisää Kiinteät ja harkinnanvaraiset kuukausittaiset kulut
Vertaa yhteensä kulut ansiotulonsa. Jos kuluttaa enemmän kuin ansaitset, sinun täytyy tehdä joitakin muutoksia.
Jos ansaitset enemmän kuin kulutat, onnittelut – olet pois loistavan alun. Nyt on aika budjetin säästöt.
Leikkaa Harkinnanvaraiset Kulut
Jos kuluttaa enemmän kuin ansaitset, sinun harkinnanvaraisten kustannusten olisi ensimmäinen ja helpoin leikata. Pakkaus lounas syömisen sijaan ulos. Vuokrata elokuvan kotona sen sijaan menee teatteriin.
Trim Kiinteät kulut
Kiinteät kustannukset ovat vaikeampia leikata, mutta voit säästää satoja tekemällä niin. Pyydä arvioitava uudelleen kodin arvoa, jos luulet kiinteistön verot ovat liian korkeat. Neuvotella alhaisempi vakuutuksen hinnan eri sääntöjä. Kysy erityinen oman kaapeli paketin.
Set Säästöt painopisteet
Kun tulot on korkeampi kuin kulut, mitkä tavoitteet haluat säästää. Säästösi prioriteetit olisi jakaa kolmeen ryhmään:
Jakaa teidän säästöjä eri tilejä omistettu kunkin tavoitteen.
Vertaa todellisten menojen budjettisi
Joka kuukausi, katso läpi lausuntoja ja vertailla toteutuneita tuottoja ja kuluja niiltä keskiarvot ennustettu budjetin. Näet alueet, joilla olet puutteita ja aloja, joissa on enemmän kuin odotettiin.
Mitä tarvitset
Oman paystubs tai veroilmoituksia yksityiskohtaisesti tulosi
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если у вас есть ипотечный кредит на вашем доме, вы, вероятно, задавались вопросом, будет ли это стоит заплатить его вниз с опережением графика. И если да, то вы не одиноки. Споры по поводу того, чтобы досрочно погасить ипотеку сохраняется в личном финансовом мире в течение некоторого времени, и он не собирается уходить в ближайшее время.
Хорошая новость заключается в том, есть заметные преимущества и недостатки, которые приходят засыхают либо стратегию. Там также психологический компонент, чтобы рассмотреть, что может сделать любой выбор хороший один в зависимости от обстоятельств.
Если вы предоплата ипотеки? Рассмотрим математику и потенциальные выгоды, прежде чем принять решение.
Погасить ипотечный или инвестировать? Математика говорит …
Когда речь идет о том, следует ли досрочно погасить ипотечный кредит, есть некоторые люди , которые будут арфа только о финансовых последствиях этого решения. На одной стороне уравнения, у вас есть эксперты , которые говорят , что вы не должны досрочно погасить ипотечный кредит , если вы заперты в по низкой процентной ставке. Их рассуждения: Вы бы лучше инвестировать свои деньги на фондовом рынке , где достаточно диверсифицированный портфель акций можно ожидать , чтобы заработать по крайней мере на 7% в среднем в течение десяти лет или более.
Другими словами, вы не хотели бы, чтобы погасить ипотечный кредит в размере 4% годовых , когда вы можете получить большую отдачу на инвестиции в акции и облигации через брокерский счет или натыкаясь ваши пенсионные взносы. Добавить в процентный вычет ипотечного дома вы можете взять на ваших федеральных налогов и, говорят они, вы бы глупо предоплате ипотеки и пропустить на этих перков.
Когда дело доходит до людей, которые видят проблему ипотечного предоплаты в черно-белом, речь идет только о математике. В конце концов, почему бы предоплата кредита на 3% или 4% и теряют на части ценного налогового вычета, когда вы могли бы вложить эти деньги вместо того, чтобы и заработать значительно больше?
Но Там есть эмоциональная сторона к Оплатив Ваш ипотечный, Too
Тем не менее, есть много людей, которые игнорируют математику и продвигаться вперед со своими планами ипотечной предоплаты. Мои родители прямо упали в этой категории. Вместо того, чтобы стандартные 30 лет, чтобы погасить свои ипотечные кредиты, они заплатили его менее чем за 20 лет.
Спросите их, если они заботятся о налоговых вычетах они пропустили, и они, вероятно, смотреть на вас, как сумасшедший человек. Зачем? Поскольку решение о предоплате никогда не было о математике к ним; речь шла о своей финансовой свободе. И по математике в стороне, они ни разу не пожалели о своем решении погасить свой дом и стать полностью свободными от долгов.
И много людей согласны с этим утверждением. Для некоторых людей, как и мои родители, все это сводится к тому , что они просто не любят долга. Это так же просто , как это.
Я также пойти по их стопам. Достаем 15-летнюю ипотеку четыре года назад, и я работаю над тем, чтобы оплатить его с тех пор. Мы живем в нашей навсегда домой, в конце концов, но это не значит, что я хочу, чтобы оплатить его навсегда. На это письмо, у меня есть один платеж, чтобы сделать на моей ипотеки, прежде чем мы будем полностью свободными от долгов. К тому времени, когда вы читаете эти строки, я достиг своей цели. Спросите меня через год в настоящее время, если я сожалею об этом, и я гарантирую вам, что я скажу «нет».
Тем не менее, другие предпочитают более глубокий анализ. Являетесь ли вы математику человек или кто-то, кто только приемлет долг, есть и другие преимущества и недостатки, которые следует учитывать, а также.
Анализируя плюсы и минусы
Первый дом ипотечный интерес вычет многие люди утверждают, что делать, когда они подают свои налоги. Имея это в виду, давайте взглянем на то, что дома ипотечный интерес вычет на самом деле означает.
Самый простой способ выяснить ваш дом ипотечный процентный вычет, чтобы посмотреть на вашей эффективной налоговой ставки. Предположим, что ваш общий ставка налога составляет 22%, к примеру. В среднем, интерес вычет ипотеки снижает налоги на $ 22 за каждые $ 100 вы платите проценты по ипотечным кредитам.
Это довольно хороший приработок, но есть один нюанс. Ваш дом ипотечный интерес вычет распространяется только на сумму , которую вы вычитать сверх стандартного вычета, который доступен для налогоплательщиков , которые не классифицируют их возвращения. По состоянию на 2018 год, стандартный вычет составляет $ 24000 для супружеских пар и $ 12000 для физических лиц. Кроме того , новый законопроект налоговой реформы принят в этом году размещены $ 750,000 кепку на процентный вычет ипотеки, то есть вы можете только вычитать проценты по жилищному кредиту суммы ниже этой шапкой.
Так что это значит? По состоянию на 2018 год, более высокий стандартный вычет означает , что все меньше и меньше людей будут перечислять налоги. И, если вы не детализировать свои налоги, ваш дом ипотечный интерес вычет не стоит ничего. И даже если вы делаете, это только стоит то , что это поможет вам сэкономить более стандартный вычет , что любой человек может принять. Во многих случаях это существенно снижает стоимость ипотечного процентного вычета до точки , где это едва заслуживает внимания.
Но как насчет тех, кто потерял инвестирование возвращается? Когда вы спросите людей, будут ли они досрочно погасить свои ипотечные кредиты и почему, вы найдете множество скептиков, которые Балк на идее проведения долгосрочной задолженности в пользу вложения своих дополнительных долларов на фондовом рынке. И когда речь идет о том, кто «неправильно» или «вправо», есть несколько способов, чтобы посмотреть на него.
Поскольку фондовый рынок хорошо зарекомендовал себя исторически, математика отдает предпочтение тем, кто предпочитает держаться на низкие проценты ипотеки и вкладывать дополнительные доллары вместо этого.
Однако, в отличие от фондового рынка, что не гарантировано, проценты вы сэкономите предоплате ипотека является «уверен, что.» Многие люди счастливы предоплате и банковские дополнительные деньги, они экономят на проценты, даже если это меньше, чем они могут иметь заработал, инвестируя свои дополнительные доллары вместо этого.
Сбалансированный подход
Как кто – то , кто любит математику , но презирает долг, я вижу обе стороны вопроса. И вот почему моя семья приняла сбалансированный подход. Моя стратегия всегда участвует максить наши пенсионные счета в первую очередь , а затем бросали несколько дополнительных сотен долларов в ипотеку каждый месяц. Конечно, наш дом почти окупился, но это только потому , что мы инвестировали значительные средства все вместе, увеличившиеся наши пенсионные счета, и выполнили все наши другие финансовые цели.
Мы могли бы заплатил наш дом от быстрее, но я не хотел, чтобы сохранить меньше для выхода на пенсию, чтобы сделать это. Таким образом, мы приняли «все вышеперечисленное» подхода и сделать вещи на наше время.
В конце концов, только вы можете решить, как подойти к вашему домашнему ипотечному долгу. Когда вы ненавидите долг, вы хотите поставить его позади вас раз и навсегда, и это понятно. Но это также понятно, для кого-то, чтобы сделать свое решение, основываясь исключительно на цифрах. В конце концов, это трудно спорить с математикой.
Таким образом, вы должны предварительно оплатить свой ипотечный кредит? Это, и всегда, до вас. Просто убедитесь, что любое решение, вы сделаете это информированный один.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
On niin monia asioita autovakuutus, se olisi lukukauden mittainen luokkavaatimus lukiossa. Lähes jokainen kuljettaja Yhdysvalloissa on lain mukaan ostaa autovakuutus, mutta monet eivät edes tiedä, miten se toimii. Mitä se kattaa? Paljonko se maksaa? Miksi se maksaa niin paljon? Miten lähettää vaatimuksen? Autovakuutus kysymykset ovat melko rajattomat. On tärkeää oppia perusasiat tietoon lähteestä.
Säästää aikaa ja rahaa tutkimalla ylös autovakuutus ja kysyä agentti kysymyksiä koko ajo virstanpylväitä.
Tyypit kattavuus
Vastuu: Tärkeimmät lähetyksenä tahansa auto vakuutus on vastuu. Se tarjoaa kattavuus, kun vakuutettu ajoneuvo haavoittaa toista henkilöä. Kattavuus on yleensä kirjoitettu teidän ilmoituksessa sivun 25/50/10. Ensimmäinen numero (25) tarkoittaa jopa $ 25000 voisi maksetaan yhdelle henkilölle loukkaantunut onnettomuudessa. Toinen numero (50) tarkoittaa jopa $ 50000 voitiin maksaa pois onnettomuudessa loukkaantui useita ihmisiä. Kolmas numero (10) viittaa omaisuusvahinkoja mikä tarkoittaa jopa $ 10000 kattavuus on säädetty vahingot jonkun toisen omaisuutta.
Omaisuusvahingot: Damage jonkun omaisuutta autossa? Tarvitset omaisuusvahinkoja kattavuus kattaa vahingot. Omaisuusvahinkoja kattaa vain vahinkoa muille. Se voi olla mitä tahansa turfed nurmikon autoja suojakaiteet tai postilaatikoihin. Se ei voiton, jos vahingoittaa omaa omaisuutta.
PIP ja Med Pay: kahdentyyppisiä terveydenhuollosta on saatavilla joissakin valtioissa, kun taas toiset ovat vain tarjotaan yksi.
PIP, Henkilövahinkoihin suojaus , tarvitaan tuottamukseen toteaa. Se antaa kattavampi suoja verrattuna med palkka. Se tarjoaa kattavuus sairauskulut, menetetystä palkasta, vaikka extrat kuten nurmikonhoito jos et voi enää suorittaa tehtävän itse.
Med palkka kattaa vammat Matkustajien on katettu ajoneuvon. Se rajoittuu usein $ 25000 kattavuutta tai vähemmän. Sillä ei ole väliä kuka on syyllinen, jotta se maksaa pois. Sitä ei pitäisi käyttää korvikkeena sairausvakuutus, koska se maksaa vain vammoista tapahtuneen auto-onnettomuudessa.
Kattavat (muut kuin Collision): Se on yksi parhaista autovakuutus vaihtoehtoja.
Usein maksaa itsensä. Fyysistä vahinkoa, joka voi tapahtua auton muita kuin törmäys käsitellä tässä. Yksi yleisimmistä väitteistä on tuulilasi vaurioita. Korvaaminen tuulilasi voi saada tyyris ja kattavasti saavat pelimerkit täynnä ilmaiseksi. Korvaamisesta kokonaan tuulilasin vaatii usein sinua maksamaan vähennyskelpoisia mutta jotkut yritykset voit tehdä nolla vähennyskelpoisia vain lasin.
Kattavat kattaa pitkän listan muunlaisia vahinkoja. Asiat kuten rakeita, tulva, tornado, olisivat kaikki katetaan jos ostat kattava. Lyömällä hirvi, palo, varkaus, ilkivalta, ja puun kaatuminen ja osuvan autoon kuuluvat kaikki alle kattavia.
Törmäys: Törmäys on, kun ajoneuvo on liikkuva ja osuu objektin. Se voisi olla postilaatikko, keulakori, toinen ajoneuvo, tai muu eloton objekti.
Tiepalvelu: Se on lisäansiot, mutta usein edullinen. Se voi maksaa itsensä melko nopeasti. Jotkut politiikan mahdollistavat kattaa vain hinata, kun taas toiset kattavat työsulku, hyppy, ja loppumassa kaasua.
Vuokra-auto: Joilla on pääsy vuokra-auton jälkeen vaatimus on tärkeä monille kuljettajille, jotka eivät ole varmuuskopio ajoneuvoa. Jotkin vakuutusyhtiötä automaattisesti mukana pieni määrä kattavuus jos autossa oli katettu onnettomuudessa. Muussa tapauksessa sinun tulee lisätä kattavuus omaan politiikkaan.
Gap Vakuutus: Owe enemmän kuin mitä auton arvo on? Kuilu vakuutus kattaa ero arvon auton ja mitä olet velkaa, jos kokonaistappio vaatimus. Mahdollisuudet ottaa kokonaistappio onnettomuus eivät ole kovin todennäköisiä. Mikä puolestaan tekee kattavuutta edullinen.
omavastuuosuudet
Omavastuuosuus on rahamäärä maksat pois taskusta kun vaatimus saadakseen auton korjattavaksi. Mitä korkeampi vähennyskelpoisia, laske kustannuksia autovakuutus. Omavastuuosuudet pitää vakuutuksen hieman edullinen. Omavastuuosuudet estää ihmisiä arkistointi väittämiä edullisia korjaukset. On suositeltavaa käyttää autovakuutusta suuria kuluja eikä pieniä nuksissa.
Arvostelu tekijät
Ikä: Olet luultavasti jo tietää, ikä on tekijä.
Uuden kuljettajan maksavat eniten. Jotkin vakuutusyhtiötä asteittain alentaa korko kuin kuljettaja ikääntyessä. 25-vuotiaana on maaginen ikä vakuutusyhtiötä katsotaankin alussa plateau ikään perustuva arviot. Kuljettajana iät myöhempiin elämänvaiheissa, hinnat alkavat yleensä lisätä. 75-vuotias kuljettaja voitaisiin periä niinkin korkea kuin ensirekisteröitävät teini.
Ajoneuvo: Kyllä, mitä autolla ajat tekee kaikki ero. Niin monet ajoneuvoja valita ja ne on liitetty kulloinkin eri korkoa autovakuutus harjoittaja. Kun valitset luokan, määrä ei vaihtele niin paljon. Ajattele tila- ja maastoautojen halvimmat hinnat ja hienoja urheiluautoja ja hybridit kallein vakuuttaa.
Ajo-kirjaa: Paras kuljettajat saavat parhaat hinnat. Puhdas ajo-kirjaa tekee valtava ero. Jopa yksi lippu kolmessa vuodessa voi merkittävästi lisätä korko. Major rikkomukset kuten DUI tai huolimaton ajo jää usein teidän ennätys viisi vuotta. Useiden ylinopeussakot voi saada sinut samaan tahtiin kuin joku DUI.
Vakuutus Record: Vakuutus kirjaa viittaa pari eri asioita. Yksi on ennen auton vakuutusturva. Kun ostokset autovakuutus voit saada edullinen politiikkaa, jos sinulla on aktiivinen auton vakuutuksen. Saat myös paremman koron jos kuljettaa edullisen korvausvastuun rajoihin, joihin on 100/300 tai yläpuolella.
Toinen osa vakuutustietonsa viittaa siihen, kuinka monta väitteet tehdyksi. Olivat työtapaturmat-vika? At-vika onnettomuuksia voi lisätä autovakuutus korko merkittävästi. Onnettomuus lisämaksut usein viimeisen kolmen vuoden aikana. Jos tiedosto kaksi onnettomuutta kolmen vuoden aikana, autovakuutus harjoittaja todennäköisesti kuin uudistaa politiikkaa. Joka usein jää sinulle ainoa vaihtoehto ostaa auton vakuutuksen kautta korkean riskin vakuutusyhtiö.
Sijainti: Missä asut yleensä tekee eron autovakuutus korko. Väitteet seurataan minun vakuutusyhtiötä ja jos asut suuren riskin alue, se voi heijastua autovakuutus maksu. Määritelmää suuren riskin alue vaihtelee. Korkean riskin alue voisi tarkoittaa paljon hirvieläinvahingosta tai paljon varkauksista tai muita väitteitä.
Koulutus: Se ei ole yleisesti käytetty luokitus tekijä, mutta jotkut vakuutusyhtiötä älä käytä sitä. Ilmeisesti tutkimukset ovat osoittaneet korkeampi koulutettujen kuljettajien tiedosto vähemmän vaatimuksia.
Luotto pisteet: Lähes jokainen valtio sallii vakuutusyhtiötä käyttää luotto tulokset kuin luokitus tekijä auton vakuutusmaksu. Mitä korkeampi luotto pisteet, laske autovakuutus korko. Se voi todella vaikuttaa, kuinka paljon maksat autovakuutus. Luottotarkastusprosessin ei vaikuta luotto-pisteet kuin avaamalla uuden luottorajan. Vakuutusyhtiötä on oma luokitusjärjestelmä, joka laskee mitä tason olet oikeutettu olla mitoitettu.
Jos uskot luotto on parantunut viime aikoina, pyydä autovakuutus harjoittaja kaksinkertaistaa tarkistaa sen. Jos on parannus, joka vaikuttaa teidän hinnat, usein he alentaa korko heti. On aina tärkeää seurata luotto-pisteet. Tutkia miten parantaa luotto-pisteet, jotta saat parempia korkoja molemmilla auton lainat ja autovakuutus.
Kodin omistaja: oma koti? Yksi parhaista alennukset saatavilla auton vakuutus on monen politiikan alennus. Saadaksesi alennuksen sinulla on useampi kuin yksi vakuutus samalla vakuutus harjoittaja. Paras alennus menee asunnon, koska ne voivat saada sekä monen politiikan alennus ja asunnonomistaja alennuksen. Taas se kaikki tulee alas tutkimukset tehdään vakuutusyhtiöiden toteamatta saatavia arkistoidaan harvemmin kuljettajat jotka omistavat kotiin.
väittää
Oliko vahinko sattuu auton? Saatat oikeus vaatia kädet riippuen siitä, mitä tapahtui ja mitä kattavuus sinulla on teidän politiikkaa. Se ei koskaan sattuu kaksinkertaistaa tarkistaa vakuutusasiamies nähdä, jos politiikka kattaa vahingot.
AVAINKYSYMYKSIÄ Tietoja Auto vakuutuskorvaukset
Auton vakuutus ei kata mekaanisia tai huolto-ongelmia
At-vika väitteet tekevät autovakuutus nousevat
Odottaa maksaa vähennyskelpoisia
Yhteydenpidossa väittää säädin on tärkeää
Vakuutustodistuksesta, valtion lakeja, ja rangaistukset
Ei Vika osavaltioiden lait: Ei vikaa lait voivat olla hyvin hämmentävää monille kuljettajille. Vain otsikon yksin syytään saa ihmiset vääriä johtopäätöksiä siitä, mitä se todella tarkoittaa. Ei vikaa tarkoittaa sillä ei ole väliä kuka vika onnettomuus on, politiikka kattaa sinulle. Politiikka kattaa, jos se on toisen henkilön vika. Politiikka kattaa, jos se on sinun syysi. Ja tuottamukseen yleensä viittaa terveydenhuollosta. Ei-häiriötiloja yleensä tehdä vähintään PIP vakuutusturva pakollista. Sanotaan, että tuottamukseen valtiot ovat vähentäneet oikeusjuttuja ja lääketieteellisen laskut voidaan hoitaa nopeammin. Nyt jos asut Michiganissa, tuottamukseen ei viittaa ainoastaan sen rajoittamattoman terveydenhuollosta vaatimus vaan myös törmäyksen kattavuus. Lukea siitä Michiganin ainutlaatuisen autovakuutus lakeja, jos asut tai ajatellut liikkuvat.
Tort osavaltioiden lait: Tort States pidä syyllinen kuljettajan vastaa vahingoista. Omaisuusvahinkoja maksaa pois, kun ajoneuvo on vaurioitunut tai mikä tahansa muu ominaisuus, kuten postilaatikon tai kaiteesta. NOT vika kuljettaja täytyy jättää vaatimuksen AT-vika kuljettajan auton vakuutuksen.
Mikä on todiste vakuutus? Todiste autovakuutus on erityinen dokumentti tarjoaa auton vakuutusyhtiö päivät, joina autosi vakuutuksen on aktiivinen. Sillä on vakuutetun nimi, vakuutetun ajoneuvon vuoden merkki ja malli, VIN, ja politiikka voimaantulopäiviä listattu. Se on myös vakuutusyhtiön nimi ja Vakuutuskassa nimi listattu. Monet valtiot ovat nyt hyväksyä sähköisiä todisteita vakuutuksella mobiililaitteissa. Onnistu todistamaan autovakuutus poliisin tai DMV ja voisit tarkastella maksaa mojova sakkoja ja mahdollisesti menettää ajokortin.
Ostokset Autovakuutus
Vertailu Shopping: Et voi kunnolla ostoksia autovakuutus hinnat jos kunkin viraston saat lainasi eri kattavuus. Joskus ne eivät täsmää kattavuus tarkalleen, mutta on tärkeää varmistaa, että ne ovat mahdollisimman lähellä. Etsi kopion julistuksen sivun, sitten pudottaa sen pois tai lähettää sen useita erilaisia vakuutuksia tarjoavat tahot. Agentti voi sitten yrittää mahdollisimman tarkasti vastaamaan nykyistä kattavuutta ja silti voittaa hinnalla.
Kuinka usein Kauppa: taajuus, josta ostat autovakuutus on yksilöllinen. Jos sinulla on hyvä suhde vakuutusasiamies ja luottamaan niihin, se voisi olla parempi pysyä yhdessä paikassa. Hinnat voivat vaihdella joskus jopa huomattavasti yhdestä vakuutuksen kantoaallosta toiseen. Ostoksilla kahdessa kolmen vuoden aikana voi satuttaa. Etuna ottaa oman vakuutuksen kautta riippumaton Vakuutuskassa on, että kun haluat etsiä hitaammin, he voivat tarkistaa muiden vakuutuksenantajien sinulle ilman tarvetta vaihtaa virastoille.
alennukset
Pitkä lista alennukset tarjoavat jokainen autovakuutus harjoittaja. Paras kuuluu monen auton, multi-politiikka, luotto sekä tapaturma- ja rikkoo vapaata alennuksia. Halvin autovakuutus hinnat nousevat kuljettajat saavat kaikki nämä edut. Pyri aina pitämään kaikki insurables yhdellä vakuutus harjoittaja. Pidä luotto pisteet niin korkealle kuin mahdollista. Ja välttämään onnettomuuksia ja liikennerikkomuksia hinnalla millä hyvänsä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אתם עשויים לחשוב כי אם אתה גר בקליפורניה, אתה אף פעם לא תושפע רעידת אדמה. סוג זה של חשיבה עלול לגרום לך להיות מוכנים צריכה רעידה אדמה פעם להתרחש במדינה שלך. האמת היא כי רעידת אדמה יכולה להתרחש ולגרום נזק לרכוש שלך כמעט בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה הינן שכיחות יותר במדינת קליפורניה, הם יכולים להתרחש בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה רבות הם קטנים מכדי שיוכלו להתגלות או הרגיש, הגיאולוגי האמריקני דיווח כי בשנים שבין 2002 ו 2012, רעידות אדמה התרחשו 23 מדינות ארצות הברית.
רעידות אדמה אלה היו בסדר גודל 4.0 ומעלה. רעידות אדמה עם שהיקפו גדול מ 6 יכול לגרום נזק משמעותי בתים ורכוש אחר וכן פציעות ואפילו אובדן חיים.
נזקי רעידות אדמה הוא בדרך כלל לא מכוסה בפוליסת בעלי בתים טיפוסיים כך שאם אתה גר באזור המועד לרעידות אדמה, מומלץ לבדוק את השגת כיסוי. ביטוח רעידת אדמה יכסה נזק לדירה ותוכנו שנגרם נזק מן רעידת אדמה כגון קירות כי התמוטטות או חפצי ערך כי נהרסים בתוך הבית שלך. עם זאת, כמה ניזק עלול לא להיות מכוסה, כגון שום הצפה שעלולה לגרום. זה יהיה תלוי בשפה של המדיניות. אתה תמיד צריך לקרוא את המדיניות שלך בזהירות רבה כדי לדעת מה מכוסה. אם יש ספק, לשבת עם סוכן ביטוח ויש לו לעבור על תנאי הפוליסה שלך איתך.
למה אתה צריך ביטוח רעידות אדמה?
מדיניות של בעל הבית שלך אינה מכסה נזק שנגרם על ידי רעידת אדמה.
אתה חייב גם לרכוש המלצת כיסוי רעידת אדמה או לרכוש פוליסה בנפרד עבור ביטוח רעידת אדמה. אל תעשה את הטעות של לחשוב כי תוכל להסתמך על סיוע אסון הממשלה כדי לעזור לך להתאושש הפסדים רעידת אדמה. הממשלה תוכניות אסון, כגון FEMA, נועדו לדאוג לצרכים מיידיים כגון מזון, ביגוד, סיוע רפואי מקלט זמני.
עם זאת, מחדש את הבית שלך והחלפת התוכן שלך תלויה בך. גם אם אתה מקבל הלוואה בריבית נמוכה דרך FEMA כדי לעזור לך לבנות מחדש, זה עדיין צריכה להיות נפרע. אם אתה גר באזור מועדי רעידת אדמה, הדרך היחידה לרכוש והתכנים שלך יכוסו היא באמצעות ביטוח רעידת אדמה.
מי צריך ביטוח רעידות אדמה?
האם כולם צריכים ביטוח רעידת אדמה? רק אתה יכול לקבוע זאת. אנשים רבים, במיוחד לאנשים שאינם גרים רעידת אדמה באזורים מועדים לבחור שלא לקבל כיסוי זה. היה מוכן לשלם עבור כיסוי רעידת אדמה כמדיניות יכולה להיות די יקרה. Deductibles יכול להיות ככל 10 אחוזים משווי הבית שלך ובמקרים מסוימים אף יותר. רק יודע שאם אין לך ביטוח רעידת אדמה, בנייה מחדש את הבית שלך והחלפת כל חפצי הערך שלך יגיע מהכיס שלכם. באזורים מועדים רעידת אדמה במערב ארצות הברית כוללים קליפורניה, וושינגטון, אורגון וכמה מקומות בנבאדה, ויומינג ויוטה. ישנן גם מדינות בסיכון לאורך קו הגבול החדש מדריד כולל מיזורי, אילינוי, טנסי, ארקנסו, דרום קרוליינה ו קנטאקי.
כמה ביטוח רעידת האדמה אתה צריך?
כמה ביטוח רעידת אדמה שאתה צריך יהיה תלוי המצב האישי שלך כוללת את העלות של בנייה מחדש את הבית שלך אתה צריך לסבול אובדן גמור, החלפת התוכן שלה.
קח מלאה של התכולה שלך ופריטים יקרים ערך כדי לקבוע את הסכום הדולרי היית צריך להחליף אותם. אם אינך יודע את הערך של הבית ואת התוכן שלך, זה יכול להיות רעיון טוב יש הערכה נעשתה כדי לוודא שאינך נמצא תחת מבוטח. בנוסף לשיקום ביתך והחלפת תכולתו, יצטרך גם כיסוי עבור הוצאות מחיה נוספות כגון לינה ומזון זמניים תוך ביתך במעמד תיקון או לשקם.
מי מציע ביטוח רעידות אדמה?
מדינת קליפורניה מציעה ביטוח רעידת אדמה באמצעות רשות רעידת האדמה בקליפורניה (CEA). חברות ביטוח פרט במדינה יכולות לבחור להשתתף CEA. לפי החוק, אם חברת ביטוח מציעה ביטוח דירה במדינת קליפורניה, הוא חייב גם להציע ביטוח רעידת אדמה.
מיני-מדיניות זמינה גם אשר רק לכסות בדירתך, למעט פריטים כגון פאטיו, ברכות או מבנים מנותקים אחרים. זה הוצג בשנת 1996 על ידי המחוקק בקליפורניה בניסיון לשמור פרמיות רעידת אדמה סבירות עבור בעלי הבתים.
לא כל חברות הביטוח של בעל הבית בכל המדינות תימכרנה לך ביטוח רעידת אדמה או כהמלצה למדיניות של בעל הבית שלך או כמדיניות נפרדת. חלק מחברות הביטוח של בעל הבית כי לעשות ביטוח רעידת אדמה המוצעות כוללות משפחה אמריקאית, חוות המדינה GeoVera ביטוח.
פוליסות ביטוח רעידת אדמה זמינות עבור בעלי בתים, בעלי יחידת Condo, בעלי בתים לשוכרים ניידים. אתה יכול לבחור את סכום הכיסוי שאתה צריך, כמו גם אפשרויות לניכוי. נציג חברה המייצג את ספקית ביטוח רעידת האדמה תוכל לספק תרצו יותר פרטים אודות אפשרויות כיסוי ושיעורים. אם אתה מעוניין לקבל מידע נוסף לגבי סיוע מדינת רעידת אדמה, אתם יכולים לבקר את אתר FEMA .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tous les investissements ont des risques, même ceux que vous pensez être en sécurité
Tous les investissements ont un risque, même ceux de sécurité. Vous êtes exposé aux risques suivants avec des investissements sûrs:
Potentiel de perdre principale.
La perte du pouvoir d’achat due à l’inflation.
Illiquidité – payer une pénalité pour se rendre à votre argent.
Jetons un coup d’oeil à la façon dont ces trois risques affectent la façon dont vous pouvez utiliser des investissements sûrs dans votre plan.
1. Possibilité de perdre principal avec un investissement sûr
Bien que peu probable, sur les gens occasion font perdre de l’argent dans des investissements sûrs.
Comment? Voici quelques possibilités.
Votre banque va sous
Vos dépôts dans la banque sont couverts par le gouvernement par l’assurance de la FDIC. Il y a une limite à la quantité est couvert. En général, le premier 250 000 $ par compte, par institution est assurée. Avant 2008, cette limite était 100 000 $, mais au cours de la crise financière, la limite a été augmentée et cette augmentation a été pérennisée.
Si vous avez des fonds au-delà des limites de la couverture, il y a quelques façons d’obtenir une couverture supplémentaire:
Travaillez avec votre banquier pour créer des titres de comptes multiples, comme un compte intitulé dans le nom de l’épouse, l’un au nom du mari, qui est conjointement intitulé, etc.
Déployez vos fonds dans plusieurs institutions. Certaines banques vont même le faire pour vous en participant à un programme qui leur permettra de placer votre argent dans des certificats de dépôt auprès d’autres banques.
Utilisez un compte de courtage et à l’intérieur de celui-ci acheter des CD de différentes banques. Vous avez 250 000 $ de couverture dans chaque établissement, donc si vous aviez quatre CD de quatre banques, d’une valeur de 250 000 $, vous auriez un million de dollars couverts.
Votre Fonds du marché monétaire perd de sa valeur
Fonds du marché monétaire possèdent des placements à court terme; certains de ces investissements, tels que le papier commercial, sont prêts à très court terme entre les entreprises. Ils sont considérés comme sûrs parce que la chance qu’une entreprise se retirer des affaires dans les 30-120 jours avant que le prêt vient à échéance est très faible.
En Septembre 2008, la sécurité de ces fonds est entrée en question, la santé financière de nombreuses entreprises se sous surveillance. Pour apaiser les inquiétudes, le Trésor a émis une garantie temporaire aux personnes qui ont des dépôts dans des fonds du marché monétaire. L’institution qui émet votre fonds de marché monétaire a dû payer pour participer à ce programme de garantie. Ce programme n’est pas plus en place.
Les fonds du marché monétaire sont destinés à maintenir un prix stable de 1,00 $ par action. En outre, ils paient des intérêts, bien que dans l’environnement à faible taux d’intérêt actuel, de nombreux fonds paient presque pas d’intérêt du tout.
Votre compagnie d’assurance dossiers de faillite
Les compagnies d’assurance sont tenus par la loi pour maintenir des quantités importantes de capitaux qui restent disponibles pour payer les réclamations. Plus la cote de la compagnie d’assurance, la plus sûre de leur situation financière, et donc mieux leur capacité à payer les réclamations.
Si la société qui a émis une politique de rente fixe passe sous, l’Organisation nationale des assurances de Guaranty Associations (NOLHGA) veille à ce que les polices d’assurance sont transférés à un assureur en bonne santé. Bien que ce processus se produit, votre rente pourrait être gelé, et le revenu et le capital ne soit pas disponible pour vous jusqu’à ce que le transfert des actifs à la nouvelle société est terminée.
Actifs dans une rente variable sont considérés comme des actifs du titulaire de la police, et non pas des actifs de la compagnie d’assurance, et donc des actifs dans une rente variable ne sont pas disponibles aux créanciers de la compagnie d’assurance dans le cas d’une faillite de la compagnie d’assurance.
2. Perte de pouvoir d’achat due à l’inflation
Lorsque vous choisissez de faire un investissement sûr cela signifie que votre principal objectif d’investissement est de préserver principal, même si cela signifie l’investissement que vous fournit moins de revenus ou de la croissance. S’il y a peu de revenus d’intérêts, vous pouvez réellement perdre du pouvoir d’achat au fil du temps.
Par exemple, si votre investissement sûr gagnait 2% par an, et l’inflation a été de 4% par an, même si votre principale est sûr, quand vous allez dépenser cet argent, il ne sera pas acheter autant des biens et services que par le passé . Cela signifie que vous perdez effectivement le pouvoir d’achat.
La plupart des gens considèrent que le risque de perdre principale d’être le plus grand risque. Toutefois, si vous avez une longue période de temps, la perte du pouvoir d’achat en raison de l’inflation peut fonctionner comme l’érosion et causer des dommages tout autant. Si vous avez une longue période de temps, pour éviter la perte du pouvoir d’achat, pensez à déplacer certains de vos investissements à long terme dans les choix générateurs de croissance et de revenus.
3. illiquidité – payer une pénalité pour accéder à votre argent Safe
De nombreux investissements sûrs contiennent des frais de rachat, ce qui signifie que vous devrez payer des frais si vous souhaitez accéder à vos fonds avant la date d’échéance. Le plus loin la date d’échéance, le placement moins liquide.
Dans le cas des certificats de dépôt (CD), le début de la peine de retrait peut être petit, comme un droit de trois mois vaut d’intérêt. Dans le cas des rentes fixes, au début peine de retrait peut être grande, comme frais de rachat aussi élevé que dix de quinze pour cent du montant de votre investissement.
L’un des avantages aux comptes d’épargne bancaires et les fonds du marché monétaire est que l’argent reste liquide, ce qui signifie qu’il est à votre disposition à tout moment, sans pénalité. Si vous êtes prêt à attacher votre argent pendant de longues périodes de temps, peut-être à l’aide de ou rentes CD, vous gagnent généralement un taux d’intérêt courant plus élevé que vous gagnerez dans les plus liquides, des placements sûrs comme l’épargne ou les comptes du marché monétaire.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
