Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mikä on 4 Prosenttia sääntö eläkkeelle?

Tutustu 4% sääntö Eläkkeelle ja miten se toimii

Mikä on 4 Prosenttia Rule Eläkkeelle

Kun lähestyt eläkkeelle ja alkaa yrittää laskea, kuinka paljon tuloja voi olla, olet menossa törmännyt useita nyrkkisääntöjä, jotka ovat jaettu jo vuosia. Yksi niistä on ‘4 prosentin sääntö’. Tässä mitä se on – ja miksi se ei aina toimi.

4%: n sääntö Eläkkeelle

4% eläkkeelle sääntö tarkoittaa kotiutuksesi korko: vuotuiset lähtöpisteeseen salkun arvosta että saatat vetäytyä salkun kaluston ja joukkovelkakirjojen eläkkeelle.

Esimerkiksi, jos sinulla on $ 100,000, kun eläkkeelle, 4%: n sääntöä sanoa, että voitte vetää noin 4% siitä määrästä, tai $ 4000 ensimmäisenä vuonna eläkkeelle, ja lisätä tätä määrää inflaation ja että todennäköisyys on melko korkea (95%), että rahat kestää vähintään 30 vuotta, olettaen allokaatio oli 50% varastot / 50% joukkovelkakirjoja.

Historia 4% sääntö

4%: n sääntö alkoi kiertää jälkeen 1998 paperia kutsutaan Trinity Study. Varsinainen nimi on paperin eläkesäästötilit: Valitsemalla Keskeyttämisprosentti joka on kestävä .

Vaikka 4%: n sääntö on tullut lainattu ”turvallinen poistonopeudessa” käyttää eläkkeelle, missään paperi se viitata siihen tällä tavalla.

  • Muutamia tämän paperin päätelmät, joiden kinnostaa ovat:
  • “Useimmat eläkeläiset todennäköisesti hyötyä käytetään vähintään 50% ja yhteisiä kantoja.”
  • “Eläkeläiset, jotka vaativat CPI-oikaistu nostot aikana eläkkeelle vuotta on hyväksyttävä huomattavasti matalammalla poistonopeudessa alkuperäisestä salkun.”
  • “Sillä varastossa-hallitsevat salkkuihin vetonopeuksi 3% ja 4% ovat erittäin konservatiivisia käyttäytymistä.”

Päivitykset 4% sääntö

Kirjoittajat Kolminaisuuden julkaistun tutkimuksen päivitetään tutkimuksen Journal of Financial Planning vuonna 2011. Löydät sen osoitteesta: Portfolio Menestys hinnat: Mistä Rajanveto .

Johtopäätöksenä ei merkitsevästi muutu. Siinä sanotaan,

”Näyte tiedot viittaavat siihen, että asiakkaat, jotka suunnittelevat inflaatiolausekkeen nostoja tulisi myös suunnitella aloittaa pienemmällä vetonopeuksi vuonna 4 prosentista 5 prosentin luokkaa, jälleen, mistä salkkujen 50 prosenttia tai enemmän suuren yrityksen yhteisiä kantoja, jotta tilaa tulevia korotuksia nostoja.”

Wade Pfau, akateeminen, joka on erikoistunut eläketulon, kommentoi tätä tutkimuksessa eläkkeelle Tutkija blogissa osoitteessa Trinity Study päivitykset .

  • Muutamia kohtia Wade tekee ovat:
  • ”Trinity tutkimuksessa ei ole huomioitu rahasto maksuja.”
  • ”4%: n sääntö ei pysyi lähes samoin useimmissa muissa kehittyneissä talouksissa, koska se on Yhdysvalloissa”
  • ”Trinity Tutkimus pitää eläkkeelle pituudet jopa 30 vuotta. Pidä mielessä, että aviopari molemmat eläkkeelle 65-vuotiaana, on olemassa hyvät mahdollisuudet ainakin toinen puolisoista asuu yli 30 vuotta.”

Mitä ajattelen 4% sääntö?

4% sääntö eläkkeelle ei pidä kutsutaan yleensä. Olen kuullut yhden toimittajan viittaavat näitä asioita ”säännöt tyhmä” eikä ”nyrkkisääntöjä”.

Mielestäni nämä ”säännöt” olisi nimitystä yleisiä ohjeita. Jos haluat yleinen käsitys siitä, kuinka paljon eläketulon säästäminen voi tukea, 4%: n sääntö kertoo, että riippuen halu olla oman eläketulon pysyä inflaation, voit todennäköisesti nostaa noin $ 4000 – $ 5.000 euroa vuodessa jokaista $ 100,000 olet sijoittanut, olettaen voit seurata tietyn tuotevalikoiman noin 50% salkkusi varastot (kun sanon varastot tarkoitan laajasti hajautettuun varastossa indeksirahastoihin).

Toinen asia pitää mielessä; Käyttämällä tätä sääntöä ei oteta huomioon veroja. Jos vetää $ 4000 IRA, maksat liittovaltion ja osavaltioiden verot tälle summalle, joten $ 4000 lopettaminen voi johtaa vain $ 3000 varoja viettää.

Kannattaako 4% sääntö?

Vaikka 4% eläkkeelle sääntö voi tarjota yleisohjeena, en usko kenenkään pitäisi käyttää sitä todella päättää, kuinka paljon peruuttaa vuosittain eläkkeelle.

Koska itse asiassa, niin kauan kuin olen harjoitellut (vuodesta 1995 – ennen alkuperäisen kolminaisuuden Tutkimus julkaistiin) En ole vielä nähdä eläketulon suunnitelma jossa perustuvat otot 4% kiinteistökannan arvosta.

Sen sijaan jokainen tuleva eläkeläinen on oma suunnitelma perustuu muun odotettavissa tulonlähteitä, investointityypit käytetty odotettua pitkäikäisyys, arvioitua verokantaa vuosittain, ja lukuisat muut tekijät.

Kun rakennat älykäs eläketulo suunnitelmaa, se voi johtaa enemmän nostot joinakin vuosina, ja vähemmän toisissa.

Toinen syy 4% sääntö tulee kiistanalainen on, että kun olet saavuttanut ikää 70 ½ olet velvollinen ottamaan nostoja IRAS ja vuosittain saat vanhempi, sinun on peruutettava suuremman summan. Myönnettäköön, sinun ei tarvitse käyttää sitä – mutta sinun täytyy poistaa se IRA, mikä tarkoittaa verojen sitä. Nämä vaadittu minimi jakaumat määritellään kaavalla ja kaava edellyttää voit ottaa enemmän kuin 4% ja jäljellä tilin arvo vanhetessa.

Onko 4% sääntö vielä toimi ohjenuorana?

Vuonna 2013 paperin, 4 Prosentti sääntö ei ole Vammaisten satoisa maailma kirjoittajat Michael Finke, Wade Pfau, ja David Blanchett todetaan,

  • ”Menestys 4%: n sääntö Yhdysvalloissa voi olla historiallinen anomalia, ja asiakkaat voivat harkita eläketuloa strategiat laajemmin kuin pelkkiin järjestelmällistä nostamiseksi haihtuvista salkun.”
  • ”4% sääntöä ei voida pitää turvallisena aluksi poistonopeudessa nykypäivän matalan koron ympäristössä.”

Asiakirjassa ehdotetaan, että odotukset voivat joutua tarkistamaan koska aikaisemmat tutkimukset perustuivat aikaisempaan tietoon joukkolainojen tuotot ja osinkotuotot varastoista olivat paljon suurempia kuin mitä näemme tänään.

Investir comme un pro: Comment investir comme une institution

Investir comme un pro: Comment investir comme une institution

Pour les investisseurs qui ont survécu à une ou plusieurs grandes baisses des marchés, des leçons ont été tirées. Certaines entreprises survivent non seulement ces ralentissements, mais le profit grassement de leur part. Pourquoi certaines sociétés d’investissement font mieux que d’autres et survivre des vagues de marché?

Les entreprises qui réussissent ont une philosophie d’investissement à long terme et ils respectent cela. Ils ont aussi une stratégie d’investissement solide qu’ils formalisent dans leurs produits et comprendre que tout en prenant un risque fait partie du jeu, une approche régulière, disciplinée assure le succès à long terme. Une fois les outils clés des entreprises d’investissement réussies sont compris, ils peuvent facilement être adoptées par les investisseurs individuels pour réussir. En adoptant certaines de leurs stratégies, vous pouvez investir comme les pros.

Force dans la stratégie

Déterminer une forte philosophie d’investissement avant d’envisager une stratégie d’investissement. Une philosophie d’investissement est la base des politiques et procédures d’investissement et, en fin de compte, les plans à long terme. En un mot, une philosophie d’investissement est un ensemble de croyances fondamentales dont toutes les stratégies d’investissement sont développées. Pour une philosophie d’investissement pour être son, il doit être fondé sur des attentes raisonnables et les hypothèses de la façon dont les informations historiques peuvent servir d’outil d’orientation de l’investissement approprié.

Par exemple, la philosophie d’investissement, « battre le marché chaque année » est un objectif positif, mais il est trop vague et ne tient pas compte des principes solides. Il est également important pour une philosophie d’investissement pour définir son horizon de placement, des classes d’actifs dans lesquels investir et des conseils sur la façon de répondre à la volatilité du marché tout en respectant vos principes d’investissement. Un son philosophie d’investissement à long terme conserve également les entreprises prospères sur la bonne voie avec ces lignes directrices, plutôt que de courir après les tendances et les tentations.

Étant donné que chaque philosophie d’investissement est développé en fonction de l’entreprise d’investissement, ou peut-être l’investisseur individuel, il n’y a pas de procédures standard pour écrire un. Si vous développez une philosophie d’investissement pour la première fois, et que vous voulez investir comme un pro, assurez-vous les sujets suivants:

  • Définir vos croyances fondamentales
    Les croyances les plus élémentaires et fondamentales sont décrites en ce qui concerne la raison et le but des décisions d’investissement.
  • Horizons temps
    Alors que les investisseurs devraient toujours planifier sur des horizons à long terme, une bonne philosophie devrait décrire votre plus calendrier précis.
  • Risque
    Définir clairement la façon dont vous acceptez et mesurer les risques. Contrairement à investir dans un compte d’épargne, la règle fondamentale de l’ investissement est le concept risque / récompense d’augmenter vos rendements attendus à un risque accru.
  • Répartition de l’ actif et la diversification
    définissent clairement vos croyances fondamentales sur l’ allocation d’actifs et la diversification, qu’ils soient actifs ou passifs, tactique ou stratégique, bien ciblé ou largement diversifié. Cette partie de votre philosophie sera la force motrice dans le développement de vos stratégies d’investissement et de construire une fondation à laquelle revenir lorsque vos stratégies ont besoin de redéfinir ou de peaufinage.

Le secret du succès

Les entreprises qui réussissent mettent également en œuvre des fonds de produits qui reflètent leurs philosophies et stratégies de placement. Étant donné que la philosophie entraîne le développement des stratégies, des stratégies d’investissement de style de base, par exemple, sont généralement les plus courantes dans les gammes de produits les plus réussis et devraient également faire partie d’un plan individuel. les avoirs de base ou des stratégies ont de multiples interprétations, mais en général, l’équité de base et les stratégies obligataires ont tendance à être grande capitalisation, bleu et puce types de qualité d’investissement des fonds qui reflètent l’ensemble du marché.

Les entreprises qui réussissent limitent également leur capacité à prendre de gros paris sectoriels dans leurs produits de base. Même si cela peut limiter le potentiel de hausse lors de la mise du secteur droit, les paris directionnels peuvent contribuer à ajouter une importante volatilité à un fonds.

Lors de la définition d’une stratégie d’investissement, suivre une discipline stricte. Par exemple, lors de la définition d’une stratégie de base, ne chassent pas les tendances. Bien que des investisseurs de cours peuvent avoir défini des stratégies de momentum qui sont incorporés dans le plan d’investissement global.

Décrivant une stratégie

Lors de la présentation d’une stratégie d’investissement solide, il faut examiner les questions suivantes.

  • Horizon
    Une erreur commune pour la plupart des investisseurs individuels est que leur horizon se termine à la retraite. En réalité, il peut aller bien au – delà la retraite, et même la vie, si vous avez fait des économies pour la prochaine génération. Les stratégies d’investissement doivent se concentrer sur l’horizon à long terme de votre carrière d’investissement, ainsi que le temps des investissements spécifiques.
  • Allocation d’actifs
    C’est lorsque vous définissez clairement ce que votre allocation cible sera. Si cela est une stratégie tactique, les gammes d’allocations doivent être définies, si stratégique dans la nature. D’autre part, les lignes difficiles doivent tirer des plans spécifiques pour rééquilibrer lorsque les marchés se sont déplacés. Entreprises d’investissement qui réussissent suivent des directives strictes lors de rééquilibrage, en particulier dans les plans stratégiques. Les individus, d’autre part, font souvent l’erreur de s’écarter de leurs stratégies lorsque les marchés se déplacent fortement.
  • Vs risque Retour
    Définir clairement votre tolérance au risque. Ceci est l’ un des aspects les plus importants d’une stratégie d’investissement, puisque le risque et le rendement ont une relation étroite sur de longues périodes de temps. Que vous mesurez par rapport à un indice de référence ou d’ un écart – type de portefeuille absolu, coller à vos limites prédéterminées.

Crafting les détails

Stratégies de placement définissent des éléments spécifiques d’un plan global. Les investisseurs qui réussissent ne peuvent pas battre le marché 100 pour cent du temps, mais ils peuvent évaluer leurs décisions d’investissement en fonction de leur adéquation à la stratégie d’investissement d’origine.

Après avoir survécu à quelques cycles de marché, vous pouvez potentiellement commencer à voir des modèles de sociétés d’investissement à chaud ou populaires collecte des gains sans précédent. Ce fut un phénomène pendant le boom de l’investissement de la technologie Internet. Les actions des sociétés technologiques ont augmenté de rock niveaux étoiles, et les investisseurs – institutionnels et personnels – entassées sur les fonds. Malheureusement pour certaines de ces entreprises, le succès a été de courte durée, puisque ces gains extraordinaires étaient injustifiées. De nombreux investisseurs ont dévié de leurs stratégies d’investissement initiales pour chasser des rendements plus élevés. Ne pas essayer de frapper home runs. Mettre l’accent sur les coups de base.

Cela signifie essayer de battre le marché par de longs coups de feu est non seulement difficile, elle conduit à un niveau de volatilité qui ne siège pas bien avec les investisseurs à long terme. Les investisseurs individuels font souvent des erreurs telles que l’utilisation de levier trop lorsque les marchés évoluent, et se détourner des marchés car ils sont en baisse. La suppression des préjugés humains en adhérant à une approche ensemble et en se concentrant sur des victoires à court terme est une excellente façon de façonner votre stratégie d’investissement comme les pros.

The Bottom Line

Se inspirant des investisseurs professionnels succès est la meilleure façon d’éviter les erreurs courantes et continuer sur une piste ciblée. Décrivant une philosophie d’investissement sain ouvre la voie à des investisseurs professionnels et individuels, tout comme une base solide dans une maison. Construire à partir de cette base pour former des stratégies d’investissement crée des directions fortes, configurer les chemins à suivre.

Investir comme les pros signifie aussi éviter la tentation de la dérive de votre philosophie d’investissement et des stratégies, et en essayant de surpasser par de grandes marges. Même si cela peut être fait de temps en temps, et certaines entreprises ont fait dans le passé, il est presque impossible de battre les marchés par de grandes marges toujours. Si vous pouvez la mode vos plans d’investissement et les objectifs comme les sociétés d’investissement avec succès, vous pouvez investir comme les pros.

לבצע השקעות קטנות אלה נשים (ויש להם השפעה גדולה)

לבצע השקעות קטנות אלה נשים (ויש להם השפעה גדולה)

תשכחו “בנות רק רוצה שיהיה כיף.” בנות “מנהל את העולם,” על פי ביונסה-ושהיא צודקת. שיעורי סיום מכללה לנשים עכשיו להוביל לאל של גברים. נשים להתחיל עסקים חדשים בקצב כפול מזה של גברים. ונשים החזירו לעצמו את העבודות אבדנו במהלך המיתון.

עם זאת, הפערים להתמיד-יחס הרווחים עבור נשים לגברים היה 80 אחוזים בשנת 2016, על פי  דו”ח  של האגודה האמריקנית של נשים האוניברסיטה (AAUW).

מאז “#TheFutureIsFemale,” זה תלוי בנו כדי לסגור פערים אלה. הנה אסטרטגיות השקעה נשים, שיכולה להיות להם השפעה גדולה.

שאל מי ניהול הכסף שלך

“ככל שיותר נשים לנהל קרנות, קופות יותר לקבל מתועל סוגיות נשים אכפת,” אומר נטלי מולינה ניניו, מנכ”ל ההשקעות בראווה. “כשמישהו מביא על מנהל קרן נקבה אחת, אנחנו מדברים על פוטנציאל של מיליארדים דולרים כי מקבלים עבר לכיוון אחר.” היא אומרת כי שאלות כמו “כמה מנהלי הקרנות שלך הן נשים?” היו אמורה להיות נדיר תעשייה, אבל עכשיו יותר ויותר אנשים שואלים, מוסדות גדולים מקבלים עצבים-בעיקר בגלל שהתשובה היא לעתים קרובות “אף אחד” או “כמה”.

אז אם אתה משקיע מכל סוג-וזה כולל 401 (k) s ומם הכנסה-לנסות לשלוח דוא”ל אל מנהלי התוכנית שלך. תגיד משהו כמו, “אני רוצה לדעת איפה הכסף שלי הולך. אתה יכול לתת לי את הנתונים הדמוגרפיים של מנהלי הקרנות שלך?

איזה אחוז מהם הם נשים?” אתה וחבריך יכולים אפילו להושיט יד קופצת גבוהה יותר בחברה (ניתן למצוא את שמותיהם ואת, לעתים קרובות, את פורמט הדוא”ל של החברה באינטרנט). ברגע שאתה מקבל תשובה, שקלו להעביר את הכסף שלך כלפי קרנות בהובלת נשים על הפלטפורמה הנוכחית שלך או עוד אחד.

להשקיע בחברות עם מנהיגי נשים

נשים להחזיק רק  4.2 אחוזים  של עמדות מנכ”ל ב 500 החברות הגדולות של אמריקה, על פי מחקר מקבוצת ידע ההון.

והן בסקר המקביל, אם כי 70 אחוזים מהנשאלים אמרו כי הארגון שלהם “רודף אסטרטגית הכשרון של נשים מפורשות,” רק כמחצית מהם הציעה לחברה שלהם לשים אותן פוליסות לפעולה.

זו הסיבה שזה חשוב עבור נשים להשקיע בחברות תומכות בנשים אחרות. דוגמא אחת? קרן האינדקס של הנשים העולמיות Ellevate פאקס (PXWEX). זוהי קרן נאמנות עם סאלי Krawcheck, מנהיג Ellevest יועץ פיננסי דיגיטלי של נשים, מכהנת כיו”ר. הנה סקופ: זה שיעורי חברות מבוססות על כמה טוב הוא לקדם מגדר גיוון דמוי כמה נשים לכהן בדירקטוריון או כמנהל מנהלים-ומכניסות את הכסף שלך כלפי אלה כשידם על העליונה. הוא מבוסס על מחקר גלובלי שמראה שיש יותר נשים ליד ההגה יכול להגדיל את ההחזר ועלויות נמוכות, אומר Blayney. באשר לתוצאות? הקרן ביצועים טובים מדד MSCI העולמי לתקופה של שלוש שנים והסתיימה ביום 30 בספטמבר 2017.

מבט לתוך Mentorship

“אנחנו מדברים על זמן, אוצר והכישרון, וכל אלה ניתן לשים כלפי נשים ונערות לקידום,” אומרת אלינור Blayney, יועץ מיוחד על גיוון מגדרי עבור המרכז מועצת CFP עבור תכנון פיננסי. מנהיגים גדולים להגיע בחזרה כדי לסייע לאלה הבאים אותם, ואחת הדרכים לעשות זאת היא להיות מורה.

אם אתה מעוניין, לשאול עמיתים אם הם באופן אישי מכירים שום מקצוע צעיר הנכנס לתחום שלך, להשקיע אישה החלו את הקריירה שלה בחברה שלך או להצטרף לרשת החונכות של נשים (כמו מ’נשים מנחה עבור קריירות STEM).

תרום ל יזמי נשים

Kiva Microfunds הוא כלי לארגון microloan מלכ”ר המאפשר לאנשים להלוות כסף לנזקקים אחרים ברחבי העולם, החל מהשעה 25 $. הוא מתמקד יזמים בעלי הכנסה נמוכה וסטודנטים בלמעלה מ 80 מדינות, מה שהופך אותו קל לחפש נשים ולהשקיע עתידם. הארגון בעל שיעור החזר הלוואה 97 אחוזים וכן דירוג של ארבעה כוכבים מתוך Navigator צדק. אפשרות בעלות גבוהה היא SheEO, חברה שלוקחת תרומות בסך של 1100 $ כדי לתמוך ביזמי נשים בתחילה ולגדול עסקיהם.

תורמים, שנקראו “ממריצים,” יכול להצביע באופן קבוע שבו נשים בהובלת מיזמי הקרן ללא מטרות הרווח תתמוכנה.

תמיכת אוריינות פיננסית עבור בנות 

“ישנן סיבות מיוחדות מדוע נשים חייבות לקחת את שליטה פיננסית באמצעות חינוך והעצמה,” אומר Blayney. (סיבה אחת גדולה: נשים נוטות להלוות יותר מגברים, כך הם יצטרכו יותר כסף לאורך חייהם.) עם זאת, על  35 אחוזים  מגברים ברחבי העולם הם השכלה פיננסית, לעומת 30 אחוזים מהנשים, על פי גלובלי סקר אוריינות פיננסית על ידי שירותי דירוג של S & P. לקדם את הנושא, רק 17 מדינות דורשות תלמידי תיכון כדי לקחת קורס-אישי אוצר מספר כי  לא השתנה מאז 2014, על פי המועצה להשכלה כלכלית.

החדשות הטובות: ארגונים כמו Rock The Street, וול סטריט (א 501 (ג) (3) ללא מטרות רווח) שואפים למלא את הפערים. זוהי תכנית לאוריינות פיננסית ארוכות שנים המחנכת נערות בתיכון על קריירה בתחומי פיננסים, ואת התכנית כוללת חינוך על חיסכון, השקעה, שוק הון מוכן כספי במכללה. לעמותות כזה נוטים לקבל חד פעמי או תרומות חוזרות בכל גודל.

Mi a teendő, ha nem lehet, hogy az Ön Minimum Hitelkártya fizetés

Mi a teendő, ha nem lehet, hogy az Ön Minimum Hitelkártya fizetés

Már ismert, hogy egy ideje már, de a valóság az, hogy még csak most eltalált. Nem tudja, hogy a minimális hitelkártya ebben a hónapban. Akár egy váratlan költség kimeríti a költségkeretét, akkor megy át a nehéz pénzügyi helyzetben van, vagy csak egyszerűen lépjék túl, előfordul, hogy a legjobb számunkra egy időben, vagy más. Hogy hogyan kezeli ez hatással lesz a hitelminősítő, ezért fontos, hogy óvatosan.

Ne csak kihagyom

Ha nem tudja, hogy a havi hitelkártya, a legrosszabb dolog, amit tehetünk, csak hagyja, hogy a számlát nem fizetik. Ugró a minimális fizetés csak megnehezíti, hogy utolérje, és akkor kell foglalkozni néhány nem túl kellemes következményekkel jár. A hitelező bizonyos műveleteket, mint a töltés a késedelmi díjat, illetve jelentési késedelmes megfizetése a hitel irodák, ha a fizetés megy 30 napon túli.

Egy kihagyott fizetési hozza meg közelebb, amelyek a kamat emelte a legmagasabb büntetés mértéke. A hitelkártya kibocsátója jogszerűen alkalmazza a szankciókat mértéke a mérleg, ha két kifizetést – azaz, akkor lesz 60 napon túli. Attól függően, hogy a hitelkártya feltételei, a büntetés mértéke is alkalmazni bármely más hitelkártyák van azzal, hogy a kibocsátó. Még rosszabb, hogy a büntetés mértéke kérheti új egyensúly végtelenségig.

Ne essen az „egy dollár a minimális fizetés mítosz” azt sugallja, hogy küldhet valamivel kevesebb, mint a minimális fizetés, hogy megfeleljen a havi fizetési kötelezettséget.

Ellentétben azzal, amit akkor olvasott vagy hallott, a hitelkártya-kibocsátók nem visszatartani a késedelmes fizetés büntetéseket csak azért, mert arra törekedett, hogy fizetni. Meg kell fizetniük legalább a minimális fizetés, vagy más fizetési megállapodást kell kötni a hitelkártya kibocsátója tartani attól, hogy értékelte a késői díjat, vagy a kamat emelkedett.

Plusz pénzt

Lehet valami, amit tehetünk, hogy rövid távon, hogy néhány kiegészítő jövedelmet. Van egy készség vagy szolgáltatást tud nyújtani másoknak? Próbálja felvenni néhány külsős munka Odesk vagy Fiverr. Vannak dolgok a ház körül lehet eladni? Tedd fel a helyi Facebook piactér, Craigslist, vagy az eBay. Akkor meghajtó egy kört-megosztó szolgáltatás, mint Uber vagy Lyft. Van hirdetések száma módon, hogy gyors készpénz eladási dolgok vagy szolgáltatások nyújtása másoknak. Csak meg kell hajlandó gondolkodni kívül a doboz, és tegye a munkát.

Beszéljen a hitelező

Ha nincs ideje, hogy jöjjön fel a készpénz a minimális fizetés, hívja a kártyakibocsátó és elmagyarázza a helyzetet. Hadd tudja, hogy ez egy egyszeri esemény, és tudassa velük, hogy mikor lesz képes arra, hogy a következő kifizetés. Egyes hitelezők meghosszabbítja az esedékesség dátuma, eltekinthet a késedelmi díjat, és továbbra is beszámol egy „aktuális” fizetési státusz hitelirodának.

Nem minden hitelkártya kibocsátója lesz szimpatikus. Ha a hitelkártya kibocsátója nem hajlandó együtt dolgozni, próbálja keres pénzt más helyeken a költségvetésben. Van valami, amit kevesebbet kell költenie ebben a hónapban? Talán lehet kölcsönözni egy barát vagy családtag, vagy kap egy kis előleget a munkáltató a következő fizetést.

Legyen óvatos Zsonglőr a számlákat

Csábító lehet halogatni más számla kifizetések, de lehetne következményei ott is. Például, ha nem fizeti a villanyszámlát, akkor szembe, amelyek a szolgáltatás megszakad.

Ez egy nagyszerű alkalom, hogy vizsgálja felül a kiadásokat, hogy ha lehet csökkenteni vagy megszüntetni valamilyen számlákat. Tud vágni a kábelt, vagy megszabadulni az interneten? Válassz egy olcsóbb mobiltelefon csomag? Kérdezze meg a biztosító társaságok az alacsonyabb árak? Lemond néhány személyes ápolás szolgáltatások néhány hónapig? Tekintsük amire pénzt költeni, és eldönteni, hogy valami, amit tehetünk anélkül, hogy legalább átmenetileg.

Hogyan töltsük fel a fogadott fizetési

Ha bekövetkezik a legrosszabb, és érkezett meg az esedékesség napján, töltsük fel a kifizetés a lehető leghamarabb.

Akkor ne kelljen egy késő bejegyzés bekerül a hitel-jelentés szerint a befizetést megelőzően ez 30 napon túli. Plusz, a kifizető, mielőtt a következő esedékesség tekercsek körül tart attól, hogy megduplázza a kifizetések egy hónapban. Akkor is kell fizetni a késedelmi díjat, de a hitel pontszám biztonságban lesz.

Nem kell, hogy hívja a hitelkártya kibocsátója a befizetést – hacsak nem akarjuk, hogy kérje késedelmi díjat kell tekinteni. Teheti online fizetés, e-mailben, vagy telefonon, a megszokottak szerint.

Ha elküldi a kifizetést követően a nyilatkozatot nyomtatja ki, a kifizetés nem jelenik meg a nyilatkozatot. Ellenőrizze az online számla annak ellenőrzésére, hogy a fizetési küldte, és ellenőrizze a minimális fizetés meg kell tennie a következő esedékes időpontban.

Hol kap szakmai segítséget

Ha úgy találja, hogy állandóan gondjai a minimális fizetés, úgy  hiteltanácsadás . A hitel tanácsadó segíthet kitalálni, hogyan szerkeszthetjük a költségkeret vagy tárgyalni alacsonyabb havi kifizetéseket a hitelező. A hitelkártya nyilatkozatot tartalmaz egy számot hívhatja, ha tapasztalt pénzügyi gondokkal küszködik. Vagy, akkor érhetünk el a Nemzeti Alapítvány hiteltanácsadás , hogy megtalálja a hitel tanácsadó ügynökség a területen.

Aflați înmulțim cu 25 și articolul Regula 4 Procent

Aflați înmulțim cu 25 și articolul Regula 4 Procent

Câți bani ai nevoie la pensie? Două reguli populare de degetul mare sublinia răspunsul.

Accesând „înmulțiți cu 25“ regula și „4 Procentul“ regula sunt adesea confundate unul cu altul, dar ele conțin o diferență critică: un ghiduri cât de mult ar trebui să salvați, în timp ce alte estimări cât de mult vă puteți retrage în condiții de siguranță.

Să aruncăm o privire în profunzime, la fiecare dintre acestea, astfel încât să fie clar pe ambele.

Înmulțit cu 25 Regula

Multiply cu 25 Regula estimează câți bani ai avea nevoie la pensionare prin înmulțirea venitului anual dorit cu 25.

De exemplu: Dacă doriți să -și retragă $ pe an , de 40.000 de la portofoliul dvs. de pensionare, aveți nevoie de un milion de dolari în portofoliul dumneavoastră de pensionare. ($ De 40.000 de x 25 este egal cu 1 milion de $.) Dacă doriți să retragă 50.000 $ pe an, aveți nevoie de 1,25 milioane $. Pentru a retrage 60.000 de $ pe an, ai nevoie de 1,5 milioane $.

Această regulă degetului arătător , estimează suma pe care o puteți retrage din portofoliul dumneavoastră. Ea nu intră în calcul pentru alte surse de venituri din pensii, cum ar fi orice pensii, proprietăți de închiriere , de securitate socială, sau alte venituri.

De ce atât de mult? Această regulă degetului arătător presupune vei fi capabil să genereze o rentabilitate reală anuală de 4 la suta pe an. Se presupune că stocurile, pe termen lung (15-20 de ani sau mai mult), va produce un randament anual de aproximativ 7 la sută. Investiția legenda Warren Buffet prezice piața de capital din SUA va experimenta un randament anual pe termen lung de 7 la suta , prin următoarele câteva decenii.

În același timp, inflația tinde să se erodeze valoarea dolarului la aproximativ 3 la suta pe an.

Înseamnă dvs. „întoarcere reală“ – după inflație – va fi de aproximativ 4 la sută.

4 Procent Regula

Regula 4 Procentul este adesea confundat cu înmulțim cu 25 Regula, din motive evidente – Regula 4 la sută, așa cum sugerează și numele, presupune, de asemenea, un randament de 4 procente.

Regula 4 la sută, cu toate acestea, ghiduri cât de mult ar trebui să se retragă anual, o dată ce ați retras.

După cum sugerează și numele, această regulă de degetul mare spune că ar trebui să se retragă 4 la sută din portofoliul dumneavoastră de pensionare primul an.

De exemplu, se pensioneze cu 700.000 de $ în portofoliul dumneavoastră. În primul an de pensionare, vă retrage $ 28.000 de. ($ 700000 de x este egal cu 0,04 $ 28,000.)

În anul următor vă retrage aceeași sumă, ajustat pentru inflație. Presupunând că inflația 3 la sută, ar trebui să se retragă $ 28840. ($ 28.000 de x 1.03 este egal cu $ 28,840.)

Cifra $ 28,840 ar putea fi mai mult de 4 la suta din portofoliul rămas, în funcție de modul în care piețele au fluctuat în cursul primului an de pensionare. Nu-ți face griji – ai nevoie doar pentru a calcula 4 la sută o dată. Orientarea spune că ar trebui să se retragă de 4 la suta in primul an de pensionare, și să continue retragerea aceeași sumă, ajustat pentru inflație, în fiecare an după aceea.

Care este diferența?

Multiply cu 25 Regula estimează cât de mult veți avea nevoie în portofoliul dumneavoastră de pensionare. Regula 4 Procentul estimează cât de mult ar trebui să se retragă din portofoliul după ce sa retras.

Aceste reguli sunt exacte?

Unii experți critica aceste reguli ca fiind prea riscant. Este nerealist să ne așteptăm pe termen lung anualizata 7 la suta se întoarce, spun ei, pentru pensionari, care păstrează cea mai mare parte a portofoliului lor în obligațiuni și numerar.

Oamenii care doresc o abordare mai conservatoare opta pentru o Inmultiti de 33 de regula, iar Regula 3 procente.

Înmulțind cu 33 presupune că va avea o întoarcere „reală“ – după inflație – de 3 la sută. Aceasta reprezintă o creștere de 6 la suta pe termen lung anualizat, minus 3 la sută inflație.

Regula 3 la sută pledează pentru retragerea de 3 la suta din portofoliul dumneavoastră în timpul primului an de pensionare. O persoană cu un portofoliu de 700.000 de $ va retrage $ 21.000 de timpul primului an de pensionare, ajustarea inflației la 21630 $ al doilea an.

Unii respingerea această abordare ca fiind prea conservatoare, dar alții susțin că este potrivit pentru pensionari de astăzi, care trăiesc mai mult și doresc niveluri gestionabile de risc în portofoliul lor.

Ar trebui să ajustați în funcție de inflație?

Iată o întrebare importantă follow-up: Ai nevoie pentru a ajusta aceste numere pentru inflație, mai ales dacă sunteți de mai multe decenii, departe de pensionare?

Da. iată un „scurt rezumat“:

  • Dacă sunteți de 10 ani de la pensionare, se înmulțește cu 1,48.
  • Dacă sunteți de 15 ani de la pensionare, se înmulțește cu 1,8.
  • Dacă sunteți 20 de ani de la pensionare, se înmulțește cu 2,19.
  • Dacă sunteți 25 de ani de la pensionare, se înmulțește cu 2,67.

Să presupunem că doriți să-și retragă $ 80.000 de pe an din portofoliul dvs. de pensionare, și sunteți 25 de ani distanță de pensionare. Inmultiti $ 80,000 x 2.67 = $ 213600. Este tinta ta ajustat la inflație.

4 della carta di credito idee sbagliate comuni

Fraintendimenti carta di credito Comune

Fraintendimenti carta di credito

Qual è il lato negativo di fare domanda per una carta di credito con un grande bonus iscriversi? Non tanto. In realtà, l’apertura di un unico nuovo account sarà effettivamente migliorare il tuo punteggio di credito nella maggior parte dei casi. Questo è uno dei numerosi equivoci popolari su come funzionano le carte di credito.

1. Pago il mio saldo in pieno, in modo da non avere alcun debito

Il modo più intelligente di utilizzare una carta di credito è sempre stato quello di pagare il saldo in pieno ogni mese, al fine di evitare di pagare interessi. Dal punto di vista pratico, il titolare della carta non è incorrere in alcun debito, ma che non è come le agenzie di credito saranno segnalarlo. Ogni banca riporterà il saldo corrente come il debito, anche prima di aver ricevuto la sua dichiarazione. Nel caso in cui il saldo è riportato il giorno dopo aver pagato la sua dichiarazione in pieno, la banca continua a segnalare come debito tutte le accuse fatte dal tuo ultimo periodo di dichiarazione è conclusa. Finché tale importo riportato non è un insolitamente grande percentuale del vostro credito disponibile, il tuo punteggio di credito non dovrebbe essere influenzata. In caso contrario, i titolari di carta che hanno presentato domanda per una nuova ipoteca potrebbe desiderare di pagare i loro saldi verso il basso prima della loro data di scadenza.

2. L’applicazione di una nuova carta di credito farà male tuo punteggio di credito

Quando si applica per e ricevere una nuova carta di credito, accadono due cose che influenzano il vostro cliente di credito. In primo luogo, v’è una richiesta fatta per la vostra storia di credito chiamato “tirare”. Una tirare ogni tanto ha un effetto trascurabile sul tuo credito, ma troppe tira in un breve periodo di tempo dare l’impressione che si trovano ad affrontare difficoltà finanziarie. credito aggiuntivo Inoltre, la concessione abbasserà il rapporto di utilizzazione del credito, a condizione che non incorrere ulteriori debiti. Dal momento che un rapporto più basso sarà effettivamente aiutare il punteggio di credito, molti possessori di carta riferiscono che il loro punteggio di credito effettivamente aumenta leggermente quando ricevono una nuova carta, ma non aumentano il loro debito.

3. Annullamento vostre carte di credito aiuteranno il tuo credito

Americani ottenere nei guai con il debito della carta di credito troppo facilmente. In risposta, molti di loro saranno annullare le proprie carte con la speranza di riabilitare la loro storia di credito. Questo funziona, ma solo come ultima risorsa per impedirti di incorrere più debito. Purtroppo, il semplice atto di chiusura del tuo account farà male il tuo punteggio di credito per le stesse ragioni che l’apertura di un nuovo account può aiutare. Ridurre il credito disponibile senza ridurre il debito aumenta il rapporto di utilizzo del credito, che fa male il tuo punteggio. Per alcuni, la soluzione potrebbe essere quella di tenere i conti aperti e semplicemente tagliare le loro carte a metà in modo che non possono essere utilizzati. Naturalmente, una carta sostitutiva è solo una telefonata.

4. E ‘contro la legge per un commerciante per aggiungere un supplemento carta di credito

I rivenditori non sono tenuti a virare su una tassa per l’utilizzo di carta di credito, ma la legge ha poco a che fare con esso in maggior parte degli stati. Negli Stati Uniti, i commercianti stipulare accordi con processori di carte di credito che vietano tali supplementi (anche se alcuni mercanti stranieri non sono vincolati da tali contratti). Tuttavia, probabilmente avete scoperto che alcuni commercianti insistono sulla tariffazione tali tasse nonostante i loro accordi. I rivenditori hanno fatto pressioni Congresso ad approvare leggi che vietano tali accordi, ma per ora, i commercianti devono ancora li firmare per accettare carte di credito. Di fronte a questi sovrapprezzi, l’unica soluzione è quella di informare le reti di carte di credito che uno dei loro mercanti sta violando il suo accordo con loro.

La linea di fondo

Le carte di credito sono ampiamente utilizzati, ma c’è un sacco di disinformazione andando in giro su di loro. Attraverso la comprensione dei fatti, è possibile prendere le migliori decisioni circa l’utilizzo di questi strumenti finanziari potenti.

Czy potrzebny jest doradca finansowy?

Czy potrzebny jest doradca finansowy?

Czy potrzebny jest doradca finansowy?

Albo, przeformułować pytanie: Czy można uzyskać większe korzyści z doradcą niż koszt ich opłaty?

Odpowiedź jest firma „może”, w zależności od swojej wiedzy i komfortu z budżetu, inwestycji i planem finansowym.

doradcy finansowi mogą pomóc każdemu

Ludzie mają tendencję do konceptualizacji doradców finansowych, jak ludzie, którzy pomagają tylko mega-bogatych osób i rodzin.

Ale to nie jest dokładne. doradców finansowych, wierzcie lub nie, są powszechne wśród mieszczańskich rodzin, które potrzebują pomocy w planowaniu na emeryturę, oszczędności na studia swoich dzieci, zakup domu, i dbanie o innych ważnych celów finansowych.

Aby zdecydować, czy trzeba zatrudnić doradcę finansowego lub jakiego rodzaju doradcy do wynajmu, trzeba najpierw zadać sobie kilka pytań i ocenić swój poziom komfortu przy podejmowaniu decyzji finansowych.

doradcy finansowi wyeliminować emocjonalny podejmowania decyzji

Zwłaszcza, gdy zaangażowany w dość ryzykownej strategii inwestycyjnej, ludzie mają tendencję do emocjonalnego reagowania na zmiany na rynku papierów wartościowych.

Jeśli masz doradcy finansowego wspomagania Ci z decyzjami inwestycyjnymi, będą w stanie pomóc zachować emocjonalny dystans od pieniędzy, aby można było dokonać najlepszego długoterminowy plan dla pieniędzy.

Twój doradca finansowy będzie w stanie pomóc przeznaczyć środki do portfela, który najlepiej pasuje do Twojego osobistego poziomu komfortu ryzyka.

Technologia zamiast doradcą finansowym?

Coraz więcej aplikacji planowanie finansowe, takie jak Draft i stron internetowych, takich jak osobiste Capital robią na co dzień decyzje dotyczące zarządzania finansami łatwiejsze w obsłudze przy pomocy planowania finansowego. Wiele z tych aplikacji i stron internetowych oferują bardzo podobne usługi, jak z doradcą finansowym.

Zwłaszcza jeśli jesteś pewny swoich umiejętności zarządzania pieniędzmi i wyborów inwestycyjnych, z pomocą tych narzędzi planistycznych, może nie trzeba wybulić pieniądze za koszty doradcą finansowym.

doradcy finansowi są pomocne dla dużych zmian w życiu

Chociaż aplikacje i strony internetowe są na pewno pomocne, czasami po prostu nie będzie tak korzystny jak rzeczywiste doradcą finansowym.

Chcesz wiedzieć, jak radzić sobie z konsekwencjami podatkowymi odziedziczonej IRA ? A co, jeśli członek rodziny nagle pozostawia Ci dużą sumę pieniędzy? Czy wiesz jak inwestować?

Jeśli nagle w obliczu nowego lub drastyczną zmianę swoich finansów, jak odbiera dużą dziedziczenie, że nie jesteś pewien, jak inwestować, doradca finansowy pomoże zdecydować, co zrobić z pieniędzmi i jak radzić sobie z każdą fallout podatkowej.

Jeśli masz zamiar przejść na emeryturę, a ty nie jesteś pewien, jak ani kiedy zacząć odstąpienia od 401k i innych kontach emerytalnych, można skorzystać z wynajmu doradcą finansowym.

Są komfortowe z sytuacji finansowej?

Jeśli czujesz się pewny siebie, ale mimo to chcielibyśmy doradcy patrząc przez ramię, najprawdopodobniej będzie w stanie uzyskać płacąc płaską, jednorazową opłatę za doradcą finansowym raz w roku. Możesz zarządzać swoimi kontami wygrał reszta czasu.

Jeśli jednak nie znosisz do czynienia z finansami, czego nie rozumiesz, pierwszą rzeczą o wdrażaniu skutecznej strategii inwestycyjnej, albo pojawić się ogromne sumy pieniędzy nie jesteś pewien, co z nim zrobić, polecam znalezienie doradcy finansowego pomóc z potrzebami zarządzania finansowego.

Przy podejmowaniu decyzji, czy zatrudnić doradcę finansowego, spojrzeć na swoje finanse zadać sobie pytanie, czy czujesz się jak wiesz co robisz. Jeśli czujesz, że masz dobry uchwyt na codziennych potrzeb finansowych, wielki, prawdopodobnie nie trzeba wydawać pieniędzy na jednego. Tylko patrzeć na wynajęcie doradcy finansowego, jeśli duża zmiana życie finansowy wyskakuje. W tym momencie rozważyć plusy i minusy kosztów pośrednictwa planowania opartego kontra planowania opartych na prowizji.

Jeśli jednak czujesz, podkreślił na pieniądze lub poczuć się jak nie masz co najlepsze decyzje to możliwe, a następnie doradca finansowy na pewno byłoby mądrym finansowo pojedynek najprawdopodobniej skończyć warte inwestycji.

Potres Zavarovanje: Ali res potrebujete?

Potres Zavarovanje: Ali res potrebujete?

Morda misliš, da če živite v Kaliforniji, ki jih nikoli ne bo prizadela potres. Ta tip razmišljanja lahko povzroči, da se nepripravljene naj bi potres vedno pojavljajo v vaši državi. Resnica je, da lahko potres pojavi in ​​povzroči škodo svojega premoženja v skoraj vsakem stanju. Medtem ko so potresi bolj razširjena v zvezni državi Kalifornija, se lahko pojavi v kateri koli državi. Medtem ko so številni potresi premajhna, da bi se kdaj zaznal ali čutil, Geološki zavod ZDA poročajo, da je v letih med 2002 in 2012, potres je prišlo v 23 državah ZDA.

Ti potresi so bili iz 4.0 ali višje razsežnosti. Potresi v obsegu, večjem od 6 lahko povzroči veliko škodo na domovih in drugega premoženja, kot tudi poškodb in celo izgubo življenja.

Škoda Potres na splošno niso zajeti v politiki tipični nepremičninsko tako da, če živite na območju, nagnjeni k potresi, boste morda želeli preveriti v pridobivanju pokritost. Potresno zavarovanje bo pokril škodo na vašem stanovanju in njene vsebine s poškodbami iz in povzročil potres, kot so zidovi, da propad ali predmetov, ki so uničena v vašem domu. Vendar pa ni mogoče pokriti nekatere poškodbe, kot kateri koli poplave, ki lahko nastanejo. To bo odvisno od jezika politike. Vedno morate prebrati politiko zelo natančno vedeti, kaj je zajeto. Če ste v dvomih, sedli z zavarovalnega zastopnika in se mu je šel čez določili pravilnika z vami.

Zakaj potrebujem potresno zavarovanje?

Pravilnik vaše homeowner ne krije škode, ki jo potresov.

Morate kupiti potresno kritja zaznamek ali nakup poseben pravilnik za potresno zavarovanje. Ne bi napako, misleč, da boste zanašajo na pomoč vlade nesreč, ki vam pomaga obnoviti izgube zaradi potresa. Programi nesreča vlada, kot so FEMA, so zasnovana tako, da skrbi za trenutne potrebe, kot so hrana, oblačila, medicinsko pomoč in začasno zatočišče.

Vendar obnovo vašega doma in zamenjavo svoje vsebine, je odvisno od vas. Tudi če dobiš nizko obrestno posojilo prek FEMA, ki vam pomaga obnoviti, da je še vedno treba vrniti. Če živite na potresnem ležečem območju, je edini način, vaša last in vsebina se bo pokrita je s potresno zavarovanje.

Kdo potrebuje Potres zavarovanje?

Ali vsi potrebujemo potresno zavarovanje? Samo vi lahko to odločnost. Mnogi ljudje, še posebej tisti, ki ne živijo v potresu ogrožena območja se ne odločijo, da bi dobili ta pokritost. Bodite pripravljeni plačati za potres pokritost, saj lahko politika precej drago. Franšizami lahko toliko, kot 10 odstotkov vrednosti vašega doma in v nekaterih primerih celo več. Samo vem, da če nimate potresno zavarovanje, obnovo vašega doma in nadomešča vse svoje dragocenosti bo prišel ven iz svojega žepa. Potres ogrožena območja v zahodni Združenih državah vključujejo Kalifornija, Washington, Oregon in ponekod v Nevadi, Wyoming in Utah. Obstajajo tudi navaja ogrožene vzdolž črte Napaka New Madrid, vključno Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Južna Karolina in Kentucky.

Koliko Potres zavarovanje potrebujete?

Koliko potresno zavarovanje, kar potrebujete je odvisna od vaše individualne razmere, vključno s stroški za obnovo vašega doma bi morali trpeti skupno izgubo in zamenjavo njeno vsebino.

Bodite popis vaših vsebin in dragocene predmete za določitev količine dolarjev, ki bi jih morali zamenjati. Če ne veste, vrednost vašega doma in vsebino, je morda dobra ideja, da imajo oceno storiti, da se prepričajte, da niso pod zavarovana. Poleg obnovo vašega doma in zamenjava njene vsebine, boste potrebovali tudi kritje za dodatne življenjske stroške, kot so začasno bivanje in hrano, medtem ko je vaš dom se popraviti ali obnoviti.

Kdo Ponudbe Potres zavarovanje?

Stanje Kalifornija ponuja potresno zavarovanje s potresno organa Kalifornija (CEA). Posamezne zavarovalnice v državi, se lahko odločijo za sodelovanje v KPG. Po zakonu, če zavarovalnica ponuja zavarovanje homeowner v zvezni državi Kalifornija, mora ponuditi tudi potresno zavarovanje.

Mini politike so na voljo, ki zajema samo svoje stanovanje tudi brez predmete, kot so terase, bazene ali druge Samostojna struktur. Ta je bil uveden leta 1996, ki ga je zakonodajalec v Kaliforniji, v prizadevanju, da potresno premij dostopna za homeowners.

Ne zavarovalnice vseh homeowner v vseh državah bo prodal potresno zavarovanje bodisi kot potrditev s politiko svojega homeowner ali kot ločeno politiko. Nekateri homeowner zavarovalnic, ki ne ponujajo potresno zavarovanje vključuje ameriško družino, državno Farm in GeoVera zavarovanja.

Potres zavarovanja so na voljo za homeowners, lastniki stanovanju enot, mobilni homeowners in najemniki. Izbirate lahko med višino kritja, kar potrebujete, pa tudi odbitne možnosti. Predstavnik družba, ki zastopa ponudnika potresno zavarovanje bodo mogli zagotoviti boste več podrobnosti o možnostih pokritost in stopenj. Če želite več informacij o državni pomoči potres, lahko obiščete spletno stran FEMA .

Hoe vast te houden aan uw budget (zonder verlies van Your Mind)

Heeft u problemen met budgettering? Ga nog niet op!

Hoe vast te houden aan uw budget (zonder verlies van Your Mind)

Budgettering hoeft niet moeilijk te zijn. In feite, hoe makkelijker je kunt het voor jezelf te maken, hoe groter de kans zult u aan de stok met het.

Dus laat het beeld van budgettering’s te verlaten als sommige-rekenwerk, zelfverloochenend beproeving en in plaats daarvan kijken naar een aantal manieren waarop je kunt het zo makkelijk mogelijk te maken.

De volgende 10 tips helpen u op koers te blijven en zich te houden aan uw budget maand na maand, zonder het gevoel beroofd of gestrest.

1. Automatiseer uw betalingen

Stop met zorgen te maken over wat verschuldigd wanneer en stel uw facturen automatisch aftrekken van uw bankrekening elke maand. Nooit meer facturen op te sporen, controleert mail out of late vergoedingen te behandelen.

2. Pay Yourself First

U kunt ook automatische inhoudingen op uw betaalrekening naar uw spaarrekening elke maand om ervoor te zorgen dat u aan uw spaargeld doelen.

Dit zorgt ervoor dat je per ongeluk de besteding van dit geld aan andere dingen want het is “uit het oog, uit het hart.”

3. Kies een systeem dat is makkelijk te gebruiken

Of u nu kiest om budgettering software, een Excel-spreadsheet of de envelop systeem te gebruiken, kiest u de budgettering systeem dat de meest intuïtieve en begrijpelijk voelt voor jou.

Hoe makkelijker het is voor u om het te gebruiken, hoe meer kans je zult aan de stok met het.

4. Round Up

Ondervindt u problemen bij herinneren om elk bonnetje te bewaren, zodat u uw uitgaven kunt bijhouden? (Of gewoon een hekel aan te doen?) Rond dan uw aankopen naar de dichtstbijzijnde dollar in plaats daarvan.

Als je weet dat je besteedde $ 5-iets op een kopje koffie en gebak, kun je het gewoon op je budget als $ 6. Dit zorgt ervoor dat elke wiskundige fouten in uw voordeel, omdat je technisch gezien het budget van meer dan je eigenlijk uitgegeven, en het zal drastisch verminderen van de hoofdpijn factor van het bijhouden van elke cent.

5. Plan voor extra kosten

De meeste maanden, iets slingert gebeuren dat ons budget borstbeelden, of het nu een mechanisch probleem met uw auto of die aanwezig zijn die u nodig hebt om te kopen voor de verjaardag van je vriend (die u helemaal vergeten).

Geef jezelf wat speelruimte in uw budget door een goede planning voor onverwachte uitgaven. In aanvulling op uw gewone spaargeld, oprichting van een “onvoorziene uitgaven” fonds draagt ​​u bij aan elke maand. Dit zal betrekking hebben op alle plotselinge kosten die opduiken zonder dat het verzenden van uw budget uit de rails.

6. de klappen

Dingen veranderen van maand tot maand. Onze elektrische rekening belandt hoger dan we verwacht hadden, of we onbedoeld meer uitgeven in de supermarkt dan we bedoeld. Het leven gebeurt, en we maken allemaal fouten. Het is niet het einde van de wereld. Het enige wat u hoeft te doen is het maken van aanpassingen als je gaat.

Als je over te gaan in welke categorie een budget, het vinden van manieren waarop u kunt een aantal dollars afscheren andere. Misschien kun je die maaltijd overslaan dit weekend of creatief met restjes, zodat u kunt uw boodschappen langer meegaan. Houden geen rekening met een overmaat van een game-ending fout; een manier vinden om het te laten werken en druk op.

7. Neem uw budget With You

De uitgaven doelen heb je niet veel goed doen als je nooit kan herinneren wat ze zijn.

Dus niet laat dat budget thuis als je gaat winkelen. Neem het mee om eraan te herinneren hoeveel je hebt voor elke categorie en hoeveel u tot nu toe deze maand hebt besteed.

Met de overvloed aan budgettering apps en cloud-storage opties beschikbaar zijn, is het makkelijker dan ooit om toegang te krijgen tot uw budget op uw smartphone.

8. Vergeet niet om jezelf te behandelen

Het is gemakkelijk ontmoedigd te voelen wanneer uw budget laat geen ruimte voor een beetje geluk in je leven. Zelfs kleine uitspattingen, zoals een reis naar de films of een reep uit de kassa gangpad, kan helpen om uw moed erin en te voorkomen dat u kwalijk uw budget. Gun uzelf een beetje plezier geld, zonder schuldgevoel, ook al is het slechts $ 10- $ 20 per maand.

9. Maak een spel wat erin zit

In plaats van het zien van uw budget als een bullebak je vertellen wat je wel en niet kan doen, probeer te kijken naar het als een persoonlijke uitdaging.

Stel jezelf doelen, zoals komen in $ 10 onder uw entertainment budget deze maand, het vinden van zo veel gratis entertainment opties mogelijk of ziet u hoeveel u uw mobiele telefoon plan kan afscheren met een beetje klantenservice onderhandeling.

Niet alleen zal je het verbeteren van uw budget elke maand door dit te doen, maar u zult toe te voegen in een beetje fun factor om het interessant te maken.

10. Vergeet niet uw doelen

Als dingen moeilijk of stressvolle, herinner jezelf waarom je dit doet in de eerste plaats. Een budget kan u toestaan ​​om te sparen voor uw grote doelen, te verminderen uw schuld, zodat u uit die baan die je haat te krijgen, houden een kussen dat je vrede-of-mind geeft, en bieden de levensstijl van uw dromen.

Het kan gemakkelijk zijn om bij te houden van deze verliezen in de dag-tot-dag werk van opvang uw uitgaven. Houd een herinnering van uw overkoepelende doelstellingen om jezelf te motiveren, zodat u kunt beginnen met het zien van uw budget als een positieve in plaats van een negatieve.

Opintolainan vs. Luottokortit: Mikä sinun pitäisi maksaa pois ensin?

Student Loans vs. Credit Cards: Which Should You Pay Off First?

Opintolainoja ja luottokortit ovat kaksi yleisimmin pidetty tyyppisiä velkaa – ja kaksi vaikeimmista takaisinmaksuun. Keskittyy yhteen velkaa kerrallaan on tehokkain tapa maksaa pois useita velkoja. Tätä strategiaa voit tehdä suuria, kertamaksuina vain yhteen tiettyyn velkaa ja pienin maksut kaikki muut. Mietitään onko maksaa pois opintolainoja tai luottokortteja Ensimmäinen voi olla kova.

Ennen kuin työtä kohti aggressiivisesti maksaa pois joko tyyppinen velan, varmista, että olet tasalla maksuja kaikkien tilisi. Se ei hyödytä sinun täysin sivuuttaa maksuja yhtä velkaa, jotta voit maksaa pois toista. Paitsi että jäämässä satuttaa luotto-pisteet, se myös vaikeuttaa kiinni ja ulos tililtäsi.

Harkita maksaa opintolainaa tai luottokortteja ensin, me pit velkoja toisiaan vastaan ​​muutamia tärkeitä takaisinmaksu luokkia. “Häviäjä” kussakin luokassa saa pisteen. Velka eniten pisteitä lopussa on yksi sinun pitäisi maksaa ensin. Nämä ovat takaisinmaksu tekijät huomioon:

  • Seuraukset eivät maksa
  • Kyky ovat velan peruutettu
  • takaisinmaksu joustavuus
  • Helppokäyttöinen kiinni siitä erääntyneet saldot
  • Pitkäaikaisesta velasta
  • Yhteensä saldot
  • Helppous lainaamisen vaikka velan

Maksamatta jättäminen Seuraukset

Sekä opintolainoja ja luottokortit ovat eräänlainen vakuudettomat velat.

This means there is no collateral tied to the debt like with a mortgage or car loan. If you fall behind on your payments, the creditor or lender cannot automatically repossess any of your property to satisfy the debt. There is an exception with federal student loans. In some cases, your Federal tax refunds can be held to satisfy defaulted Federal student loans.

Non-payment on both types of debt will affect your credit score. After several months of missed payments, the creditor or lender may hire a third-party debt collector to pursue the debt. You can be sued for past due debts and the lawsuit may result in a judgment against you. With the judgment, the court may grant a wage garnishment or bank levy. This collection path can happen with past due credit cards or student loan payments.

The Verdict: The possibility of having tax refunds taken makes non-payment of student loans slightly worse. Student loans get a point in this round.

The Score: Student Loans: 1, Credit Cards: 0

Ability to Cancel the Debt

One of the biggest differences between student loans and credit cards is the relative ease of having the debt discharged in bankruptcy. It’s possible to have student loan debt discharged in bankruptcy, but the burden of proof is tougher. You must prove that paying the debt would cause you to live a lower than minimum standard of living, that you’re unable to make payments for a significant portion of your repayment period, and that you’ve already (unsuccessfully) tried to work out a payment plan with your lender. This level of proof isn’t usually necessary for having credit card debt discharged in bankruptcy.

Some student loans are eligible for forgiveness programs that will cancel some or all of the debt. This type of debt forgiveness isn’t available with credit cards. In some cases, credit card issuers may cancel a portion of the outstanding balance as part of a settlement agreement that you negotiate. However, these types of settlement agreements aren’t common, are bad for your credit, and are typically only made with past due credit card accounts. If your account is in good standing, your credit card issuer won’t entertain a settlement agreement.

The Verdict: Student loans can be forgiven and discharged in bankruptcy (in certain situations). Credit cards lose this category since the only options for canceling the debt — bankruptcy and debt settlement — are both harmful to your credit score. are both harmful to your credit score.

The Score: Student loans: 1, Credit Cards: 1

Repayment Flexibility

Student loan repayment options are far more flexible than those available for credit cards. Lenders often have multiple repayment plans you can choose based on your ability to pay. For example, most lenders offer an income-based repayment plan that can fluctuate based on your income and expenses. Forbearance and deferment are also options your lender may extend to you if you’re unable to make your payments or if you enroll in school again.

Credit cards have a low minimum payment that you must make each month to keep your credit card in good standing. You can optionally pay more than the minimum to pay off your balance sooner.

If you’re unable to afford your minimum credit card payment, you don’t have very many options. Some credit card issuers offer hardship programs that lower your interest rate and monthly payment. Unfortunately, these programs are often only available if you’ve already fallen behind on your payments. Consumer credit counseling is another option for managing your credit card payments. However, you can kiss your credit cards goodbye (at least temporarily) if you enter a debt management plan with a credit counseling agency.

The Verdict: Student loans have more repayment options that you can choose from depending on your financial status. Because credit cards have less flexible repayment options, you should pay them off first.

The Score: Student loans: 1, Credit Cards: 2

Catching Up on Past Due Balances

You have more options for catching up on past due student loan payments. Your lender may be able to retroactively apply forbearance to your account and essentially cancel all your previously missed payment. The lender may also be able to add the past due amount back into your loan and recalculate your monthly payments. While this can mean higher monthly payments, it does get you caught up.

Once you fall behind on your credit card payments, you’ll typically have to pay the entire full past due balance to bring your account current again. Also, once your credit card account is charged-off, there is no option to bring it back current again and continue with payments. With student loan default, your lender may allow you to rehabilitate your loan to bring it current again.

The Verdict: Since it’s tougher to catch up on past due credit card balances and credit card issuers are less lenient, you should get rid of these balances first.

The Score: Student loans: 1, Credit Cards: 3

Which Debt Costs More?

Credit cards interest rates are typically higher than student loan interest rates which means this debt is more expensive. For example, a $10,000 student loan at 6.8 percent APR paid over 20 years would cost $8,321 in interest. A $10,000 credit card balance at 17 percent APR paid over 20 years would cost $25,230 in interest! And that’s assuming both interest rates remain fixed over that period of time. The long-term interest cost goes up if the interest rates increase.

There may be somewhat of an upside to paying student loan debt — tax benefits. Student loan interest is an above-the-line tax deduction which means you can take the deduction even if you don’t itemize your deductions. Your tax preparer and can give you more information about how student loan interest can benefit your taxes.

Credit card interest is not tax-deductible unless you have used a credit card solely for education expenses. You’ll have to keep detailed records about how you’ve used your credit card and the amount of interest you pay each year.

The Verdict: Credit cards cost more interest and there is no fringe benefit to paying the interest. Credit cards lose this one.

Student loans: 1, Credit Cards: 4

Total Amount of Each Debt

It’s typically easier to pay off your credit card balances, because they are likely lower than the balances on your student loans. If you want to knock out debts quickly, focusing on paying off your credit card will allow you to knock out some accounts fast. That way, you have fewer payments to make each month.

The Verdict: When it comes to size of debt, it’s a tie since it depends on the size of your balance with each debt. Neither debt gets a point.

The Score: Student loans: 1, Credit Cards: 4

How Lenders Perceive the Debt

Student loan debt is often considered a “good debt” because student loan debt can indicate an investment in your future. It indicates that you have obtained a level of education that will allow you to earn more money. When you’re looking for a new loan or credit card, student loan debt won’t count as heavily against you as credit card debt, which is considered a bad debt.

That’s not to say that student loan debt won’t ever hurt you. It is possible to have such a high amount of student loan debt that you cannot afford any additional loan obligations. However, lenders are a little more lenient with student loan debt than with credit card debt when it comes to approving you for major loans like a mortgage or car loan.

The Verdict: Credit cards lose this round since it’s tougher to get approved for new credit cards or loans with credit card debt.

The Score: Student loans: 1, Credit Cards: 5

So Which Debt Should You Pay Off First?

Compared to credit cards, the only reason for paying off your student loans first is to avoid a loan default that can lead to having your tax refunds taken. However, when it comes to cost of debt, repayment options, and other important factors, paying off your credit cards is more beneficial. Once you knock out your credit card debt, you can apply all the payments toward getting rid of your student loans.