Ahmad Faishal – Page 1329

Nereye Para Yatırım için? Finansal Başarı için 10 Adım

Öğrenme nasıl ve nerede başlayanlar için çok zor bir görev olabilir yatırım yapmak. Yatırım tür emeklilik için tasarruf ya da bir çocuğun üniversite eğitimini finanse yardımcı gibi nedenlerle, çeşitli kullanılabilir. Ancak, yatırım zararlı olabilir ve akılsızca yapılırsa para ya da tasarruf kaybına neden olabilir.

1. Risk Profili belirleyin

yatırım için ilk adım asıl dalgalanma ile ilgili olarak risk için tolerans bir risk profilini, belirlemektir. Yüksek riskli toleransı ile Yatırımcılar daha büyük uzun vadeli dalgalanmaları dayanabilir ve zihinsel piyasada pullbacks dayanabilir. Çok az risk toleransı ile Yatırımcılar aynı senaryoda huzursuz ve panik olmak ve anapara fazla güvenlik sunabilir.

Dönüş vs 2. anlama Riski

o yatırım söz konusu olduğunda, dönüş karşı risk ilişkiyi anlama çok önemlidir. daha fazla risk taşırlar yatırımlar geri dönüş için daha yüksek bir potansiyele sahiptir. Tersine, daha düşük risk yatırımları düşük iade oranı sunar. Mükemmel senaryoda, az risk ile yüksek getiri olan bir yatırım portföyü herhangi bir yatırımcı için hedef hedeftir.

3. Yatırım Hedefleri

Yatırımcılar nihai hedefi yatırım arkasında ne olduğunu belirlemek gerekir. Bir çocuğun eğitimi için emeklilik veya kaydetmek için olsun, her bir hedef saptanması gerekir. Bu bu hedefe uygun en iyi yatırım aracı belirlemesine yardımcı olur. Böyle bir geleneksel IRA olarak emekli bir vergi ertelenmiş tasarruf hesabı için kaydederken Örneğin, kullanılmalıdır. Bir kolej eğitim hedefi için bir 529 planı oluşturulmalıdır. hedefi belirlenmesi önceden mümkün yatırım en verimli şekilde kurmak yardımcı olur.

4. Kalan süre

Doğrudan bir zaman ufku kurulması bir yatırımcının risk profiline ve yatırım hedefleri ile ilgilidir. Zaman ufuk yatırım planı bozulmamış olması kalır beklenen zamanın uzunluğudur. Emeklilik için tasarruf bir genç yatırımcı 20 ila 30 yıllık bir zaman ufku olabilir. Bu uzun vadeli olarak kabul edildiğinden, yatırımcı yatırımlarla daha risk almaya yapabiliyor. beş yıl içinde emekli planlanıyor Birisi kısa süreli ufku vardır ve müdüre az riskle ölçüde daha güvenli yatırımlar olmalıdır.

Yatırım Ürünleri 5. Türleri

yatırım ürünlerinin birçok farklı tipi mevcuttur. Stoklar ve tahviller yatırım yapmanın en kolay iki şekilleridir. Stoklar riskli yatırımlar dikkate ancak daha yüksek uzun vadeli getirileri vardır. Bağlar daha istikrarlı ancak faiz ödemeleri şeklinde bir geri dönüş daha az sunabilir.

araştırma yapmak istemeyen kişiler uygun bireysel hisse seçebilmek için veya tahviller kullanmalıdır için yatırım fonları veya döviz fonları (BYF) işlem gördü. Bunlar tek yatırımda çeşitlendirilmiş bir portföy sunmak için tasarlanmıştır hisse senedi ve / veya tahvil sepetleri bulunmaktadır. Yatırım fonları profesyonelce yönetilen ama bir masraf oranı olarak adlandırılan dahili bir ücret vardır. ETF pasif yatırımlar olarak kabul edilir ve bu tür S & P 500 BYF olarak bir dizin, ayna için tasarlanmıştır yatırım fonu gibi ama alt gideri oranında çeşitlendirilmesi sunuyoruz.

6. Uygun Öğe Dağılımı

yatırımcılar daha yüksek getiri ve daha düşük riskle portföyü korumak için Çeşitlendirme yararlıdır. Farklı yatırım varlık sınıfları ve sektörler arasında çeşitlendirmek her zaman önemlidir. Örneğin, yalnızca bir stok yatırım yatırımcı için çok risklidir. Ancak, 10 hisse senedi yatırım 10 farklı şirketler üzerinde riskini azaltır. Sadece ilaç firmaları yatırım tamamını borsada yatırım daha risklidir.

Yatırımcılar uygun bir varlık tahsisi belirlemek için bireysel risk profiline, yatırım hedefleri ve zaman ufku bakmak gerekir. stokları tamamen yatırım yapması gerektiğini emeklilik fon arayan yüksek riskli seviyede olan uzun vadeli yatırımcı. Düşük risk seviyesine sahip kısa süreli yatırımcı tahvil veya nakit çoğunlukla odaklanarak, neredeyse hiç stokları yatırım gerekir. hisse senetleri ve bağlar her ikisi arasındaki bir dengesine sahip yatırım için çeşitli, dengeli bir yaklaşım için yaygın bir yoludur. Borsa aşağı giderse, tahvil genel portföy stabilize edilmesine yardımcı olacaktır. ufuk azaltır Zamanla portföy az riskli olduğu ayarlanmalıdır.

7. Bir İndirim Aracılık kullanma

Yatırımcılar artık eksiksiz hizmet aracı firmasında mali danışman uzmanlık güvenmek gerekir. Daha İyisi ya da Charles Schwab dahil birçok çevrimiçi şirket, yatırım hesaplarını kullanımı kolay, düşük maliyetli, sunuyoruz. Bu web siteleri ücretsiz eğitim kılavuzları sunan ve bir yatırımcının uygun portföy dağılımları belirlemeye yardımcı olmak için anketler sağlarlar. Bireysel hisse senedi veya tahvil ticaret arayanlar satın almak ve düşük komisyon oranı satmak için E * TRADE veya Scottrade kullanabilirsiniz. Yatırımcılar ayrıca bu web sitelerinde yatırım fonlarını veya BYF satın almak veya bu tür Fidelity veya Vanguard olarak şirketin web sitesine, doğrudan gidebilirsiniz.

8. Bir Tam Hizmet Aracılık kullanma

do-it-yourself yatırım hesapları ile rahatsızlık duyanlar hala böyle Morgan Stanley veya Merrill Lynch olarak eksiksiz hizmet aracı firması gidebilirsiniz. Bu firmaların bireyler yukarıda ele alınan konulara dayalı yatırım yardımcı mali danışmanlar kullanır. bu firmalar daha hizmet veya uzmanlık sağlamak olsa da, onlar daha yüksek bir maliyetle geliyor ve bir hesap açmak için minimum varlık düzeyinde gereksinim olabilir.

9. disiplinli Yolcular

Eğer bir indirim ya da tam hizmet veren aracı kurum kullanıyorsanız olsun, disiplinli kalmak ve orijinal planına sadık önemlidir. Bu acemi yatırımcılar yaptıkları en yaygın hatalardan biridir. Özellikle stoklarındaki, Yatırım duygusal strese neden ve kötü zamanlanmış alış ve satış yol açabilir. Başarılı yatırımcılar disiplinli kalır ve gün be gün dalgalanmaların veya dışında faktörlerden etkilenmez. Herhangi bir yatırım nihai hedefi ucuza alıp pahalıya satmaktır. Ancak, en başarısız yatırımcılar bilmeden yüksek satın alma ve düşük satış, duygu ile ticaret.

10. İnceleme ve Yeniden Dengeler

yatırım için başka başarılı anahtar sürekli olarak değerlendiren ve yeniden dengelemeye etmektir. Yatırımlar yıllık bazda en az gözden geçirilmelidir. Bir portföy içinde bireysel yatırımlar farklı hızlarda de büyüyebilir. stok kısmı çok iyi yaparsa, o tahvil geri büyümeyi yeniden tahsis etmek için iyi bir fikir olabilir. Aksi takdirde, portföy genel riskini artırabilir. yatırımlarını gözden da başarısını ölçmek için iyi bir fikirdir. portföy pazar veya kriter ayak uydurarak değilse, belki stokları veya seçilen fonların değiştirilmelidir.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Come risparmiare per la pensione quando si ha una partenza in ritardo

Oltre 40 e dietro sulla Previdenza? Qui ci sono 7 punte

Dopo aver aperto gli auguri di compleanno 40th, vi siete resi conto che si dovrebbe conoscere risparmio di pensione. Hai comprato un libro di pensionamento o una rivista, che ha detto che – oops! – si dovrebbe avere iniziato a risparmiare per la pensione in vent’anni.

Ah, accidenti. Non hai cominciare a risparmiare per il pensionamento anticipato. Ora che cosa?

Qui ci sono alcune indicazioni per guidare l’utente attraverso il risparmio per la pensione, se stai entrare nel gioco in ritardo.

Gioca Catch Up

Supponiamo che sei 40 anni, con $ 0 risparmi per la pensione.

Alla tua età, si è legalmente permesso di risparmiare $ 17.000 all’anno in un fondo pensione 401k. Fino a che punto saranno quei soldi andare?

Ipotizzando un tasso del 7 per cento di rendimento – che, non a caso, è il tasso medio annualizzato di rendimento che investire leggenda Warren Buffet prevede che vedremo nei prossimi decenni – il vostro 401k crescerà a $ 1 milione in 24 anni e 2 mesi. Ciò significa che potrete essere sulla buona strada per avere $ 1 milione entro l’età di 64, in tempo per la pensione.

Avrete bisogno di un extra di 7 anni per avere un netto dell’inflazione $ 1 milione, pari a dollari di oggi. In altre parole, avrete un netto dell’inflazione $ 1 milione entro l’età di 71, a patto di continuare a contribuire $ 17.000 all’anno. Dal momento che molti pensionati lavorano fino all’età di 68 o 70, che lavora per un extra di 7 anni potrebbe essere un obiettivo realizzabile.

Capire quanto avete bisogno

“Ma io non ho bisogno di un milione!” si potrebbe pensare. “Voglio solo una vita semplice.”

Ah, ma una vita semplice richiede $ 1 milione in banca.

Vedete, la maggior parte degli esperti concordano sul fatto che durante la vostra pensione, si dovrebbe ritirare non più di 3 – 4 per cento del vostro portafoglio di pensionamento di ogni anno. (Questi sono conosciuti come il “4 regola per cento” e la “Regola del 3 per cento”.)

Tre per cento di $ 1 milione è di $ 30.000. Quattro per cento di $ 1 milione è di $ 40.000. In altre parole, se si vuole vivere con un reddito di $ 30.000 – $ 40.000 all’anno in pensione, avrete bisogno di un portafoglio di almeno $ 1 milione di dollari.

(Questo presuppone che non si dispone di una pensione, immobili in affitto, o di altre fonti di reddito di pensione. Si esclude inoltre la sicurezza sociale, che molte persone trovano ad essere più misero di quello che si aspettano.)

NON prendere più rischi

Alcune persone fanno l’errore di prendere il rischio di investimento aggiuntivo per recuperare il tempo perduto. I potenziali rendimenti sono più elevati: piuttosto che il 7 per cento, c’è una possibilità che i vostri investimenti può crescere del 10 per cento o 12 per cento.

Ma il rischio, il potenziale di perdita, è anche molto più alto. Il rischio deve essere sempre, essere sempre in linea con la vostra età. Le persone tra i venti possono accettare perdite superiori perché hanno più tempo per recuperare. Le persone sulla quarantina non può.

Non accettare il rischio in più nel vostro portafoglio. Scegli una delle seguenti raccomandazioni di asset allocation provato-e-vero:

120 meno l’età in fondi azionari, con il resto in fondi obbligazionari. (Più alto livello di rischio accettabile.)
110 meno l’età in fondi azionari, con il resto in fondi obbligazionari. (Moderato livello di rischio.)
La tua età in fondi obbligazionari, con il resto in fondi azionari. (La maggior parte livello accettabile conservatore di rischio.)

Aprire un Roth IRA

Una volta che hai finito di maxing vostro 401k, aprire un IRA e massimizzare il contributo che pure.

A 40-year-old che è idoneo a contribuire pienamente ad un Roth IRA può aggiungere soldi in più ogni anno per i loro risparmi per la pensione.

Contributi a un Roth IRA crescere esentasse e possono essere ritirate esentasse. Potrai anche evitare la tassa sulle plusvalenze.

Acquista adeguata copertura assicurativa

Le calamità sono il singolo più grande motivo che le persone sono costrette a dichiarare fallimento. Ridurre il rischio con l’acquisto di un’adeguata assicurazione sanitaria, assicurazione invalidità e l’assicurazione auto.

Se si dispone di carico, considerare l’assicurazione sulla vita di termine per la durata del tempo che le persone a carico potranno contare su di te finanziariamente. Molti esperti finanziari dicono che assicurazione sulla vita intera non è generalmente come bene di un’idea, soprattutto se si sta iniziando la politica nel vostro ’40.

Queste sono osservazioni solo generali. Parlare con un pianificatore finanziario a pagamento solo per ricevere consigli personalmente su misura.

Se vuoi per i pianificatori che hanno un “dovere fiduciario” per voi come loro cliente.

Pagare il debito

Pagare il debito della carta di credito, prestiti auto, e con altri ad alto interesse o non-mutuo debito.

Pesare se o non si dovrebbe fare pagamenti extra sul tuo mutuo. Se siete nella fase iniziale di un mutuo, e molti dei vostri pagamenti in atto nei confronti di interesse, potrebbe avere più senso per pagare il mutuo in più.

Se, tuttavia, si è negli ultimi anni di un mutuo e i pagamenti sono in primo luogo di essere applicato al capitale, si può essere meglio investire quei soldi.

Ricorda: e il vostro coniuge vengono in primo luogo

Non lesinare sul risparmio di pensione per inviare i vostri figli al college. I vostri bambini hanno più opzioni e opportunità di te.

I vostri bambini possono contrarre prestiti agli studenti. Non si può prendere un “prestito di pensione.”

I vostri bambini hanno la loro intera vita davanti a loro. Il tempo è dalla loro parte. Il tempo non è dalla tua parte.

I vostri bambini possono cominciare a risparmiare per la pensione tra i 20 e ’30. Non puoi.

I vostri bambini sono gli adulti ora; lasciarli camminare con le proprie gambe. Il regalo che si può dare è la propria sicurezza finanziaria di pensionamento.

Ahmad Faishal

Пет навици на разходите, които водят до дълг

Дългът не е нещо, което просто се случва случайно или непреднамерено като отидеш за дневния си живот. Има определени похарчените средства, които водят до дълга. Признавайки тези навици вече може да спести много пари и стрес-късно. Ако искате да спрете създаването на по-дълга и изплащане на дълга, което трябва, трябва да се премахнат тези лоши навици.

5 лоши навици средствата, изразходвани за да ви държи в дълг

Прекарването на повече пари, отколкото можете да направите.

Логическата част от вас мисли, че е невъзможно да се харчат $ 1200 всеки месец, когато си заплата е само $ 1000. Прекарването на повече, отколкото можете да направите, е по-лесно, отколкото си мислите. Толкова е лесно, може да се да го прави без да го осъзнават. Потапяне в спестявания, заеми от други, и с помощта на кредитна няколко начина, можете да прекарате повече пари, отколкото да ви донесе инча

Можете да се размине с преразход в продължение на няколко седмици или месеци, но скоро или по-късно, си дупки-изкопаване навици на разходите ще се изравнят с вас. Скоро, ще изтощи спестяванията си, макс от кредитните си карти, както и изчерпване на места, за да вземат пари назаем.

Дръжте разходите си в рамките на месечния си доход, така че да живееш според възможностите си, а не създаване на дълга. Намалете разходите си по-долу доходите си и да използвате допълнително пари, за да плати дълга си.

Прекарването на пари не е нужно.

Прекарването на повече пари, отколкото можете да направите е активирана по харчене на пари не е нужно или пари все още не сте, за да печелят. Вие харчите парите не разполагате с помощта на кредитни карти и изнасяне на заеми – заеми до заплата, аванси, overdrawing профила си, и т.н. Когато използвате тези методи, за да си плащат сметките и да правите покупки, вие създавате дълг. Ако не изплати изцяло дългът всеки месец, то ще продължи да расте.

Можете да разрешите този лош навик по същия начин, като спрете да харчите повече пари, отколкото можете да направите – чрез намаляване на разходите си и се разчита само на доходите си, за да плащат за вашите желания и нужди.

Използването на кредит за обикновените покупки.

Вие трябва да използвате пари в брой (или налични парични средства във вашата проверка на сметка), за да ежедневни покупки, като хранителни стоки, газ, дрехи и забавления. Жалбата на кредитни карти е възможността да се плати по-късно за елементи, които купуват сега. Обяснението е, че вие сте по-малко вероятно да плати сметката си за кредитна карта за предмети, които вече сте консумирали, които най-много “обикновени” покупки са. Използването на кредит вместо пари в брой е лош навик, особено когато не се плащат сметките си за кредитни карти в пълен размер всеки месец.

Някои кредитни карти имат бонус програми, които ви позволяват да печелят пари, мили или точки чрез събиране на повече информация относно кредитната си карта. Ако решите да увеличите приходите си възнаграждение чрез зареждане повече, само се зарежда това, което щяха да купят с пари в брой и изплати покупката веднага.

Използването на кредит, когато имате пари в брой.

Друг лош навик, който води до задължение е да се избере кредит над цената, когато всъщност имат пари в брой. Може би искате да получите стоките или услугите (), без да се налага да плащат за тях, но удобството на държейки се за парите в портфейла си има и цена. Шансовете са, ако не искате да плащате за това днес, че няма да искат да плащат за това утре.

За да промените тази лош навик, трябва да сте готови да платите за това, което искате с парите, които сте спечелили. Осъзнайте, че докато можете да отложите плащането с помощта на кредит, вие ще плащате повече, отколкото, ако току-що прекарах собствения си брой.

Използването на дълга, за да изплати дълга.

При използване на кредитни карти, за да изплати други карти и заеми за изплащане на други кредити не сте отплащат нищо. Просто си рови си дълг наоколо и да води по-дълга всеки път, когато го направят. прехвърляне на баланс имат такси за транзакции и повечето заеми имат някакъв вид авансово плащане или възникване такса. Така че, когато използвате дълг за изплащане на дълг, който в крайна сметка по-зле, отколкото когато сте започнали.

Използването на дълга към “изплати” дълг може да бъде от полза, ако можете да прехвърлите баланс от висок лихвен процент кредитна карта до един с по-ниска граница. Въпреки това, вие трябва да бъдете внимателни, че таксата за прехвърляне на баланс не отрича спестяванията интереси и че след промоционална лихва не е по-лош от предишния си курс. Прехвърляне на баланс веднъж или два пъти, за да се възползват от по-голям процент е различен от непрекъснато прехвърляне на баланси, да избягвате плащания с кредитни карти.

Ahmad Faishal

Sen emekli Önce İpotek Off ödeme mı?

Bu çekilmeden önce ipotek ödemek için idealdir, ama bazen bu mümkün değil. Sen alternatifleri var.

Çoğu insan emekli ipotek olmaması daha iyi olurdu. Nispeten az sayıda bu borcun herhangi vergi parası alacak ve ödemeler sabit gelir yönetmek daha zor elde edebilirsiniz.

Ama ipotek emekli emekli önce her zaman mümkün değildir. Mali planlamacıları Eğer evin zengin ve nakit fakir olanın kadar rüzgar etmediğinden emin olmak için bir B Planı oluşturma önerilir.

Neden bir ipotek içermeyen emeklilik genellikle en iyisidir

İpotek faiz teknik olarak vergiden düşülebilir olmakla mükellefler fırsatyaratmaya hiza gerekir – Kongre neredeyse standart kesinti katına çıktı ki, şimdi ve daha az irade. Vergilendirme Kongre’nin Ortak Komitesi 13800000 hane 32 milyondan fazla geçen yıla göre, bu yıl mortgage faiz indiriminden yararlanacaktır tahmin ediyor.

Hatta vergi reformu öncesi ödemeler çoğunlukla çoğunlukla anapara olmak üzere faiz olmaktan anahtarlamalı olarak, emeklilik yaklaşırken insanlar genellikle zaman içinde ipotek daha az fayda var.

ipotek ödemeleri karşılamak için, emekliler sık ipotek kapalı ödendi halinde elde edileceğinden daha da emekli fonlarından daha fazla çekilme var. emekliler üzerinde yaşamak zorunda paranın havuzu azaltırken olanlar para çekme tipik fazla vergi tetikleyebilir.

Birçok finansal planlamacılar onlar yapmayacak şekilde hala çalışırken müşterilerine ipotek aşağı ödeme tavsiye yüzden borç içermeyen emekli olduklarında.

Giderek, yine de, insanlar evlerinden para nedeniyle emekli. insanlar yaşları 65 ila 74 başkanlığındaki hanelerin Otuzbeş yüzde Tüketici Finansı Fed’in Anketine göre, bir ipotek var. Yani bunlar 75 yaş ve üstü 23 oranında yok. 1989 yılında, oranlar, sırasıyla yüzde 21 ve yüzde 6 idi.

Ama bu ipotek ödemek için acele ya iyi bir fikir olmayabilir.

Kendini yoksul yapmayın

Bazı insanlar kredileri ödemek için tasarruf, yatırımlar veya emeklilik fonları yeterince param var. Ancak pek çok acil veya gelecekteki yaşam giderleri için nakit onları kısa bırakabilir bu varlıklar, büyükçe bir yığın almak zorunda kalacak.

“Mortgage özgür olmak ile ilgili psikolojik faydaları kesinlikle varken, mali, ben bir istemci erken ödemek için doğrudan istiyorsunuz son yerlerden biridir,” Zirvenin yeminli mali planlayıcısı Michael Ciccone, New Jersey diyor.

Böyle büyük para çekme da çok daha yüksek vergi parantez içine insanları kıpırdamak ve kuyruklu vergi faturaları tetikleyebilir. Bir istemci bir ipotek ödemek için yeterli zengin olduğunu ve bunu yapmak istediğinde, Waltham, Massachusetts CFP Chris Chen, hala aşağı vergileri tutmak için zamanla ödemeleri yayılıyor önerir.

Onlar başka bir yerde paralarını daha iyi bir getiri elde edebilirsiniz nedeni genellikle, ama, ipotek ödemek için en iyi konumda insanlar bunu yapmaya karar verebilir, planlamacılar söylüyorlar. Ayrıca, genellikle hala vergi kesintiler için hak büyük ipotek sahibi olacak kadar zengin bizleriz.

“İpotek birçok kez vergi sonra portföy bunu geride eğer amorti değer olmayabilir bu nedenle indirilebilen ve ucuz faiz oranları var,” Houston CFP Scott A. Bishop diyor.

bir ödeme mümkün değilse, ipotek minimize

Evin amorti, emekli Birçokları için basitçe mümkün değildir.

“En iyi koşulda ‘hüsnükuruntu’ senaryosu onlar miras ya da böyle bir borcunu ödemek için kullanılabilir aracılığı ile nakit düşeş olur yani,” Denver CFP Rebecca L. Kennedy diyor.

Pahalı Los Angeles’ta, CFP David Rae onların ödemeleri düşük emekli önce ipotek batmış durumdaki müşteriler yeniden finanse etmektedir. ( Refinansman sonra daha emekli olmadan genellikle daha kolaydır.)

“Refinansman büyük ölçüde o yiyor bütçenizin kısmını azaltarak, 30 yıl boyunca kalan ipotek dengesini dışarı yayılabilir,” kimin ofis West Hollywood olan Rae, diyor.

Evlerinde inşa önemli eşitlik olanlar bir düşünebiliriz ters ipotek , planlamacılar söylüyorlar. Bu krediler, mevcut ipotek ödemek için kullanılabilir, ancak hiçbir ödeme gereklidir ve sahibi, satan hamle dışarı veya ölünceye kadar ters ipotek kapalı ödenecek zorunda değildir.

Başka bir çözüm: ortadan kaldırmak veya en azından ipotek borcunu azaltmak için küçültmeyi. CFP Kristin C. Sullivan ayrıca Denver, bu seçeneği dikkate almak onun müşterileri teşvik eder.

“Kendini kandırma sizin yetiştirilen çocuklar geri her zaman ziyaret edeceğini,” Sullivan diyor. “Onlar senin yanına geri hareket etmek için kesinlikle yeterli alan ve konfor tutmuyoruz!”

Ahmad Faishal

Ви можете витратити з Накопичувального рахунку?

Ощадні рахунки є відмінним місцем , щоб тримати готівку: ви заробляєте інтерес, і гроші доступні , якщо вам це потрібно. Але як доступний це гроші на ощадний рахунок? Наприклад:

Ви можете написати чек на ощадний рахунок?
Як щодо робити покупки онлайн з цими грошима?
Ви можете налаштувати повторювані оплати рахунків?

Відповідь на ці питання, як правило, немає. Ощадні рахунки рідко дозволяють виписувати чеки для платежів і покупок.

Це, як правило , легко отримати чек від ощадного рахунку до оплати для вас (власника рахунку) , але це по суті висновок. Ці чеки друкуються вашим банк, і ви не отримаєте свою чекову книжку для запису перевіряє себе.

Якщо ваш банк дійсно дозволяє це (або ви успішно встановити його), це те , що вам потрібно уважно стежити – Ви могли б бути краще використовувати чековий рахунок для цих операцій. Якщо занадто багато з цих вилучень трапляються щомісяця, очікують незручність (необхідності відкривати нові рахунки і змінити ці платежі в будь-якому випадку), а також банківські збори.

Тим НЕ менше, є є способи зробити використання грошових коштів на ваш рахунок заощаджень.

Шість на місяць

Причина ви не можете здійснювати платежі з ощадного рахунку є федеральний закон , який встановлює обмеження для певних типів вилучень (Regulation D). Коли ви маєте справу з перевіркою рахунку, ви можете зробити стільки вилучення , як ви хочете (написавши чек, використовуючи дебетову карту, що робить електронні платежі законопроект, або зняття коштів).

Але в ощадному рахунку, ці види платежів, поряд з електронними платежами і автоматичними перекладами, обмежені до шести в місяць (якщо ви не робите їх особисто, по телефону, поштою або в банкоматі).

Це пояснює, чому ви не можете писати чеки від ощадних рахунків або використовувати їх для інтернет-магазинів: без обмежень від вашого банку, ви б швидше за все пробігають федерального межі, і ваш банк потрапляє в біду, якщо ви зробите це.

Там немає обмеження на кількість депозитів ви можете зробити на ощадний рахунок. Так йти вперед і додати гроші , коли у вас є шанс.

найближчий Thing

Якщо ви хочете зареєструватися , який платить відсотки і можливість витрачати гроші легко, у вас є кілька варіантів.

Поточні рахунки Відсотки тільки те , що вони звучать як: перевірка рахунку (без місячного ліміту операцій) , які платять відсотки на грошові кошти. Процентні ставки найчастіше нижчі , ніж те , що ви можете отримати в ощадному рахунку, але перевірка онлайну інтересу рахунок платити конкурентоспроможні ціни.

Рахунки грошового ринку є як форсованими ощадними рахунками. Вони платять більше , ніж ощадні рахунки простий ванілі, і які дозволяють виписувати чеки з рахунку грошового ринку (ви також можете отримати дебетову карту для витрат). Однак, так само як ощадні рахунки, ви отримали , що шість-в-місяць ліміт (а деякі банки зменшити до трьох), так що ці рахунки не для повсякденного використання. Але якщо вам потрібно тільки виписувати чеки на свої заощадження від часу , вони можуть задовольнити ваші потреби.

Що ви можете зробити

Правило шість-за місяць не означає, що ви повинні зробити поїздку в банк, щоб використовувати гроші в своїх ощадних рахунках.

Ви отримуєте шість шансів вийти те, що вам потрібно протягом місяця. Ось кілька способів, щоб зберегти ваші гроші доступні.

Перехід до перевірки: передати те , що вам потрібно на ваш розрахунковий рахунок, і провести з цього рахунку. Ці види трансфертів є обмежена до шести в місяць (якщо ви не робите їх в обличчя або в банкоматі), але з невеликим плануванням, ви повинні бути в змозі отримати достатньо з кожного місяця. Якщо у вас немає розрахункового рахунку, відкритим. Спробуйте передплачений рахунок , якщо ви не можете відкрити розрахунковий рахунок в банку або кредитній спілці.

Отримати готівку: немає федеральних обмежень на те , як часто ви знімати готівку з рахунку заощаджень з допомогою банкомату або касира.

Отримати чек: якщо ви не комфортно , використовуючи готівку, ви можете мати банк надрукувати чек від ощадного рахунку. Якщо чек до оплати Вам (власника рахунку), ця угода не буде вважатися проти вашого місячного ліміту.

Ви також можете запросити чек на кого-то другого, але перевірити з вашим банком першого: якщо це дозволено, ви, ймовірно, повинні підписати форми, і він буде розраховувати на ваші шість операцій.

Ahmad Faishal

Opouštět Legacy: Proč potřebujete plán Estate

Blíží se téma nemovitosti plány mohou být často nepříjemné diskuze pro mnoho. Ale mají realitní plán, být vědomi toho, co se říká, a ujistit se, že odráží vaše hodnoty a přeje si, je jedním z největších darů můžete dát své přeživší.

Odpovědi na dotazy týkající se plánování majetku odrážejí naše velmi lidskou touhu, aby se zabránilo mluvit o umírání. To jsou některé společné reakce, když jsou lidé dotazováni na své nemovitosti plánů:

Nemáme jeden. Víme, že bychom měli, ale my prostě nedostal se k tomu.
Udělali jsme chce už dávno, když naše děti byly malé, ale teď ty děti mají děti jejich vlastní.
Máme plán nemovitostí a / nebo trusty, ale nejsme si jisti, co se říká, nebo ve skutečnosti znamená.

Role finančních poradců je pomoci klientům začít, pokračovat a dokončit tento náročný rozhovor. Někdy zbývající rozhodnutí je snadné. Jindy páry nesouhlasí, a tam může být sporných bodů, které paralyzovat jejich rozhodnutí. Někdy není zřejmý osoba plnit úlohu zapojené jako exekutor, opatrovníka pro děti, nebo na základě plné moci.

I když nejsme právníci a nemohou a neposkytují právní rady, můžeme pomoci připravit a stanovit jasná pravidla pro své první návštěvě s právníkem.

Jak aktiva jsou distribuovány

Pokud nemáte plán realitní stát vytvoří za vás. Po smrti, prakticky všechna aktiva jsou distribuovány následujícími způsoby:

Vlastnictví – Je-li nemovitost ve vlastnictví společnými nájemci se přežívání, aktivum jde do zbývajících přeživších vlastníků. Takže pokud vlastníte svůj dům se svým partnerem, vaše manželka dostane.
Příjemci – Obecně pojmenovat příjemcům při odchodu do důchodu plány, životní pojištění a zdravotní spořící účty.
Vůlí nebo státního práva – něco, co není distribuován vlastnictví nebo příjemce. Někteří lidé věří, že nebude potřebovat vůli, protože jejich manžel dostane všechno vlastnictví nebo příjemce. I když to může být pravda, co se stane, když se oba zemřou spolu?

Druhé manželství, rodina kabina, dítě se speciálními potřebami, částečný zájem o kus nemovitostí (rodinné farmě atd) jsou příklady toho, jak rozdělování majetku může být komplikované.

Realitní plán odráží to, co je důležité pro vás

Váš realitní plán může posloužit jako odraz toho, co je důležité ve vašem životě. Ty mohou být tvrdé konverzace, ale jsou důležité.

Pokud jste charitativní dárce v průběhu života, chceš i nadále toto dědictví po smrti?
Kolik je dost, nebo příliš mnoho pro své děti nebo jiné členy rodiny?
Jak se vám zjistit, co je spravedlivé? Často to, co je „spravedlivé“ není vždy „rovné“.

Pokud nezpůsobilé, kteří budou rozhodovat o váš prospěch?

plánování majetku se vztahuje také na otázky týkající se kým a jak se rozhoduje, pokud jste neschopný.

Kdo bude dělat finanční rozhodnutí? Plné moci nebo živých trustů?
Kdo bude rozhodovat zdravotní? Směrnice ve zdravotnictví jsou životně důležité dokumenty. Kdo má přístup k lékařským záznamům s platnými předpisy HIPPA?

Realitní plán Vyvíjí jako váš život se změní

plánování majetku není něco, co udělat jednou a pak máte hotovo. Váš realitní plán by se měl změnit, jak se váš život změní. Níže jsou uvedeny některé další aspekty:

Pokud máte vnoučata, chceš dávat peníze přímo na ně?
V jaké věku chceš nějaké dospělé děti přijmout dědictví? Můžete se rozhodnout, že chcete peníze do fondu pro vaše dospělé děti delší než počátečních nemovitosti, plány uvedené, nebo se můžete podívat na vaše dospělé děti, a tvrdí, že by neměli čekat, nebo řešit případné důvěryhodnosti, pokud zemřeli teď.
Dalo by se neměl charitativní záměr dříve v životě, ale nyní, nebo váš charitativní záměr mohl změnit.

Jsem ztratil přehled o tom, jak mnoho různých vůle jsem udělal v mém životě. To odráží skutečnost, že nemám děti, byl v partnerském vztahu na 34 let předtím, než jsem dostal právo uzavřít manželství, mají nemovitost v jiném státě, mají obecně prospěšné touhy a že jsem finanční plánovač, který věří v plánování ,

Jedním z největších darů můžete dát své přeživší je mít svůj majetek v pořádku. Museli kopat prostřednictvím zemřelý blízkým finanční život zjistit, co mají a nemají je zátěž navíc, že se lze vyhnout.

Ahmad Faishal

Jak Nedávná College grady investovat

Studentská půjčka dluhu Nemusí být překážkou se staví portfolio

Můžete si myslet, že slovní spojení „studentské půjčky chudoba“ je název z nějakého náčrtku na College Humor kanálu YouTube. Ale tam není moc k smíchu o finanční albatros, která čelí vysokoškoláci dnes-rekordní, který právě zasáhl ještě vyšší úrovně, jak jste dočetli tuto větu.

Celou jednu generaci v dluzích

Studentské půjčky dluh hodiny na stránkách FinAid.com, který sám aktualizuje každých několik sekund, je právě teď blíží k 1,46 bilionů $.

Pro vysokoškoláky grady, kteří si chtějí investovat na následky jsou vláčení. Průzkum 5000 současných vysokoškoláků vydala v roce 2016 Allianz Global Assistance dosáhne k tomuto závěru: „Student úvěr chudoba“ je až příliš reálné, a nemusí brzy skončí. Po vyučování, o jeden ze čtyř studentů uvedlo, které nemají více peněz na utrácení. Téměř polovina (44,6 procenta), platí pro jejich vzdělávání zcela, a asi 12 procent ani nevím, kolik dluží.

Vy ani nemusíte obtěžovat křupavý tato čísla: Jen žvýkat na ně snad minutu. Teď uvidíme, jestli můžete zjistit, kde vysokoškoláci mohou najít nějaké peníze investovat do akcií, aniž by okrádání již vzácné rozpočtu na mac a sýrem.

Z průzkumu vyplývá, že Allianz ty studenty, kteří mají studentské půjčky a znají rovnováhu, 40 procent dluží nejméně 30.000 dolarů. To je v souladu s údaji sestavených Institutem pro College přístup a úspěch.

Pro třídu roku 2014 dluh postava jednoho studenta hit $ 28.950 za dlužníkem, u sedmi z 10 studentů mu dluží peníze. V průběhu posledního desetiletí, studentské půjčky dluh vzrostl na dvojnásobek míry inflace; tuitions rostly zhruba stejným tempem vracet 40 let. Mnoho odhadů dluhu údaj za studenta překonal $ 30.000 značku.

Takže najít něco-cokoliv-pro vysokoškoláky a čerstvým absolventům, aby investovaly do musí být beznadějné příčinou, že? No, ne tak docela. Je pravda, že cesta je mocný těžké motyka. Jít na lékařskou či právnickou fakultu, a svůj dluh postava může snadno nahoru $ 100,000.

Ale je to stále možné začít posílat portfolio, odborníci tvrdí. Je to otázka což je jednou z priorit, a to i v případě, že výchozí peněžní částky jsou nepatrné.

počínaje malé

Jeden populární způsob, jak to udělat, je prostřednictvím chytrých investičních aplikací, jako žaludy. (Jeho zakladatel, millennial Jeff Cruttenden, přišel na myšlenku, zatímco ještě na vysoké škole sám.) Žaludy vzít cokoli vydáš ze spojených nákupů kreditními a debetními kartami a zaokrouhlí se směrem nahoru na nejbližší dolar. Změna dostane investovala v šesti různých zdrojů založených na toleranci rizik. Je zaměřena zejména na mladé investory opatrný obchodníků s cennými papíry.

Dalším způsobem, je prostřednictvím on-line investičních lokalit, jako je zvyšování odbornosti. Webové stránky zakladatel Jon Stein následuje přímočarou cestu, kde zadáte svůj věk a je jedním z pěti obecně investičních cílů (tj „budovat bohatství,“ a „bezpečnostní síť“). To pak investuje peníze do kombinace akcií a dluhopisů: plně diverzifikované investiční portfolio 12 globálních tříd aktiv.

„Zlepšení je skvělá platforma pro mladé investory, aby mohli začít,“ říká David Weliver, zakládajícím redaktorem MoneyUnder30, osobní finance a investice do webových stránek pro Millenials. „Nemá žádný minimální investice a je to snadné, aby se malé, měsíční investice prostřednictvím přímého uložení.“

Získat tohoto zaměstnavatele Matching

Tam je strategie pečlivě skautingu nových pracovních míst na dávky. Nebo pokud budete potřebovat pozornost hmatat, jak je to? PENÍZE ZADARMO! Je k dispozici v mnoha pracovištích, a to i v případě, že zadarmo není.

„Millennials s pracovními místy, které nabízejí zápasu 401 (k) Zaměstnavatel by měl účastnit v potřebném rozsahu získat plnou shodu; To je v podstatě bez peněz pro odchod do důchodu,“říká dodává Anthony Criscuolo, certifikovaný finanční plánovač a portfolio manažer s Ft Palisades Hudson finanční skupiny. Lauderdale, Florida office.

Nastavování 401 (k) nebo individuální důchodový účet (IRA) označuje absolutní investiční zásadní pro mladé pracovníky. Ano, splácí úvěr dluhu je důležité. Ale dávat stranou peníze každý rok pro odchod do důchodu, a to zejména v případě, začnete ve věku 21 let a mladší, nastavuje vás docela hnízda vejce v důchodu. Ve skutečnosti, můžete se obrátit $ 45 a měsíc na $ 1 milion jednoduše, pokud víte zákony složeného úroku.

Řekněme, že 20 někdo věk začíná plunking dolů $ 45 za měsíc s firmou utkání 50 procent. Kdyby se zvyšuje příspěvek ve stejné výši jako jakýkoli plat zvýší pobírá, ona bude mít více než $ 1 milion o 3,5 procenta ročního zvyšování mezd odchodu do důchodu, za předpokladu, že a má výnos 8,5 procenta na 401 (k) investice.

„Podle zprávy z roku 2014 americkou Benefits rady, téměř 80 procent na plný úvazek mají přístup k důchodu plány zaměstnavatele-podporovaný,“ říká James Capolongo, vedoucí depozitních produktů a cen v TD Bank se sídlem v Mount Laurel, New Trikot.

Utáhnout opasek a investovat Co Ušetříte

K dispozici je také otázka uvolnění peněz-a ano, budeme postrádat vás řeč o denní Bigbucks latte. Velká rozhodnutí, stejně jako ty malé, může uvolnit peníze, i když některé z nich jsou těžko přehlédnout. Pokud se rozhodnete vzít práci v San Francisku, například, budete pravděpodobně dostat zaplaceno více, ale vy jste také bude platit vyšší nájemné. Mnohem více.

Statistiky sestavené RadPad, mobilní vyhledávání bytů a pronájmu poskytovatele platebních služeb, ukazují, že město Golden Gate vyžaduje zlaté pokladnice jen najít místo, aby pověsit klobouk.

Pracovníci entry-level stráví 79 procent svých příjmů z pronájmu v San Francisku a New Yorku, budete trávit 77 procent svého příjmu na úrovni vstupu na nic vymyšleného: jeden byt bude pro střední ceně $ 3,000 za měsíc ,

Vezmeme si práci v Austinu, Texas, kontrastem, znamená jen 36 procent z platu jde na nájemném. A ne nedávné grad se zdravým rozumem se chystá obvinit Austin-jeden z největších světových hudebních měst a domov na jihu Southwest hudební festival-bytí nudné místo k životu.

Něco z toho také znamená kreativně přemýšlet o nákladech, které máte již z hlediska návratnosti. Pokud si najmout účetního dělat vaše daně, například někdo s více zdrojů a větší soubor dovedností může být schopni zachytit větší náhradu, která by mohla více než platit za zvýšenou hodinovou sazbu. A pokud jste v pozici refinancovat studentské půjčky za nižší úrokové sazby, budete dávat mnohem více peněz zpět do kapsy během na dlouhou trať.

získat vzdělání

A konečně, je tu vždy ponětí o skutečně vzdělávat sami.

Velký investiční poradenství lze nalézt po celém internetu, a tam jsou, chcete-li, velké množství renomovaných zdrojů. Možná jste si nemohou dovolit najmout finančního poradce vaši rodiče používat, ale můžete si určitě přečíst jeho blog … nebo dokonce uspořádat za jednorázový schůzi jít nad vaší situaci a zjistit nějaké cíle.

„I když platí za finanční poradenství může zdát mimo dosah, by měly i mladí profesionálové vážně uvažovat alespoň konzultaci jednorázový s finančním odborníkem,“ říká Criscuolo. „Stejně jako vy svěřit své zdraví s lékařem nebo vaše auto do mechanik, check-up s finanční profesionál může platit pro sebe ve vytvoření pevného dlouhodobý finanční plán.“

Ahmad Faishal

Kako ustvariti proračun lahko res držijo

Več o tem, Osnove Making proračuna, ki dela za vas

Proračuni so nagnjeni k biti velik v akciji, vendar je težko v teoriji.

To je zato, ker mnogi od nas obravnava proračuna več kot sezname želja (način sva želeli , da bi porabili svoj denar, v popolnem svetu) in ne smernice, ki temeljijo na realnosti (način smo morali porabiti svoj denar za uresničitev naših finančnih ciljev).

Če želite ustvariti proračun, in vam omogoča, da živijo udobno in srečno življenje, kar potrebujete, da bi dobili trdno ročaj o tem, kaj ste trenutno porabi, kar si lahko privoščijo , da preživijo, in kakšne so vaše prioritete so.

Ali imate težave z vztrajanjem na vaš proračun ali pa še ni uspelo ustvariti, tukaj je enostavno, korak za korakom vodič, ki vam pomaga ustvariti proračun boste mogli slediti.

Najdi sistema boste udobno uporabo

Če želite, da bi spremljali vse, kar sami vidite, kje je vaš denar gre, vzpostaviti preglednico v Excel in uporabo formul, tako da vam ni treba, da dodajanje stvari z roko. Naredite točko zbiranja prihodkov in računov ob koncu dneva (ali teden), da posodobite svoje številke.

Če vam je ljubše, da spremlja vaš porabo brez vlaganja tono časa, uporabite spletno stran, kot Mint.com, ki vam omogoča, da povežete vaš bančne račune in kreditne kartice, tako da so vaše dnevne transakcije samodejno filtrira v vnaprej določenih proračunskih kategorij. Lahko vidite, kje je vaš denar se dogaja, ne da bi spremljali vse, kar sami.

Ne glede na sistem, ki ga izberete, se prepričajte, da je tisti, ki meni, uporabniku prijazna do vas .

Lažje je za vas, da se ohrani in spremljanje, večja je verjetnost, da boste lahko, da se držijo z njim.

Izračunaj svoj skupni dohodek

Koliko denarja je trenutno prihaja? To je vaša neto vzemi domov plačilo potem, ko so stvari, kot so davki in 401k odbitkov odšteti. Vključujejo redne paychecks, stranske delovnih mest, dodatne prihodke, itd

Izračunajte vaše Skupaj (potrebno) Stroški

Koliko denarja je šlo v smeri potrebe? To vključuje pripomočke, najemnine ali hipoteke, plačila avtomobilov, zdravstvene stroške in živil.

Nekateri stroški, kot so hipoteke ali avto plačilo, bo določen, kar pomeni, da plača enak znesek, mesec za mesecem. Drugo, kot živil, so spremenljive in bo malo težje izračunati. Daj svojo najboljšo oceno, koliko ste porabili na mesečni osnovi, in ne pozabite, da lahko vedno prilagodite to kasneje. (Glejte korak # 7.)

Ocenite Iz svoje proračunske porabe

Če želite ustvariti proračun, ki ne vas bo nesrečen-in eno, ki ste ga najverjetneje sledi, morate si dovolite nekaj “zabavno” denar. Koliko je odvisno od tega, kaj je vaš trenutni finančni položaj Izgleda, kot tudi, ki vam stvari, ki prinašajo največ veselja.

Mogoče je največ, kar lahko dovolite si zdaj je poceni najem Redbox vsak vikend. Morda lahko razveljavi $ 50 / teden za lepo večerjo.

Odločite se, katere so diskrecijske nakupi najbolj pomembno za vas in ugotoviti, kako lahko naredite prostor za njih. Ne smete mar za TV ali oblačila, na primer, ampak se odločite, da ne želite, da bi naredili prostor za gledališče in potovanja.

Ne pozabite Priložnostno Stroški

Niso vsi redni odhodki so mesečni stroški.

Stvari, kot četrtletnih računih vodo in letnih registracij osebnih vozil, ne sme biti na mesečnem radar, vendar pa so še vedno predvidljiva, tako da je treba narediti prostor za njih v svoj proračun.

Da bi se prepričali, da niste socked nepričakovanih stroškov, ustvarite režo v svoj mesečni proračun za te občasne stroške. Razveljavitev malo vsak mesec, tako da, ko vaš četrtletni ali letni obračun prispe, boste imeli denar na razpolago za plačilo za to.

Naredite Spot za varčevanje

Vsak mesec, morate biti dajanje denarja za tri glavne cilje hranilnice:

Sklad za nujne primere (dohodek 3-6 mesecev za nepričakovane stroške, kot so bolezni ali nesreče)
Pokojninski sklad (401k, IRA, itd)
Osebni cilji (varčevanje za družinske počitnice, depozit na hišo, vaše otroke kolegij sklad, itd)

Odločite se, koliko si lahko upravičeno privoščiti, da bi prispevali k posameznemu cilju, in če je potrebno, poteg nekaj svojih spremenljivih in diskrecijskih odhodkov, da vam omogočajo, da shranite še več.

Varčevanje je nekaj preveč ljudi dal na stranski tir in potem žal, po cesti. Bodite proaktivni in narediti načrt za varčevanje v okviru svojega rednega proračuna.

Pregled in poteg

Okoliščine spremenijo. Naše prednostne naloge premik, moramo spremeniti delovna mesta, gremo, imamo otroke. Naredite sestanek s seboj vsakih nekaj mesecev, da se usedem v svoj proračun in se prepričajte, da je dela za vaše trenutne cilje in stvarnosti.

Če ste že dobil svoje številke vključen v program ali spletno stran, to je enostavno igral s svojimi proračunskimi kategorijami za prikaz, kjer lahko ustvarite dodaten prostor ali prednostno eno nad drugo.

Ne pozabite, vaš proračun mora delati za vas, ne pa obratno.

Ahmad Faishal

Ο καλύτερος τρόπος για να περάσετε Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο σας

Αν νομίζετε ότι η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι δύσκολο, περιμένετε μέχρι να έρθει η ώρα να το περάσουν. Όταν εργάζεστε και να κάνουν εισφορές σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, είναι αρκετά εύκολο. Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, να συμβάλει σε αυτό σε τακτική βάση, και είστε έτοιμοι. Εάν είστε αρκετά τυχεροί να έχουμε ένα σχέδιο εταιρεία-χορηγός, να κάνετε τις καταθέσεις σας στον λογαριασμό μέσω παρακράτηση μισθοδοσίας.

Ω βέβαιος, θα πρέπει πραγματικά να εγγραφείτε για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Και θα πρέπει να πάρουν αποφάσεις για μερικά πράγματα, αλλά είναι αρκετά εύκολο. Όταν ανοίξει το λογαριασμό, θα αναφέρουμε μόνο δικαιούχο, ο οποίος θα κληρονομήσει τα περιουσιακά στοιχεία, αν κάτι συμβεί σε σας. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αποφασίσει πόσο να συνεισφέρει στο λογαριασμό. Θα ήθελα να προτείνω να πυροβολούν για τουλάχιστον το 10% των ακαθάριστων αποδοχών σας, αλλά κάτι είναι καλύτερο από το τίποτα. Εάν είστε πραγματικά τυχεροί, η εταιρεία σας θα ταιριάζει με τις εισφορές που σας δωρεάν χρήματα! Βεβαιωθείτε ότι συμβάλλουν τουλάχιστον αρκετά για να πάρετε την πλήρη αντιστοιχία της εταιρείας. Τέλος, θα πρέπει να λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με το πώς ο λογαριασμός σας έχει επενδύσει. Συχνά, όταν αρχίζετε ακριβώς, ένα ταμείο ημερομηνία-στόχος είναι μια καλή επιλογή.

Οι δαπάνες Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο σας

Αυτό είναι! Πολύ απλό. Κατά τη διάρκεια χρόνια εργασίας σας, θα παρατηρήσετε μετά βίας το λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αλλά το αγόρι δεν θα αρχίσουν να πληρώνουν προσοχή σε αυτό, όταν πρόκειται για τις δαπάνες της. Πηγαίνοντας από το που ζουν σε τακτική εκκαθαριστικό σημείωμα για να ζουν μακριά από τα κεφάλαια αποχώρησής σας είναι συχνά πιο δύσκολο από ό, τι τη σωτηρία τους. Τον τελευταίο καιρό συζήτησα το πώς βλέπουμε μια τάση των ηλικιωμένων πελατών κρατάς στα χέρια σου ένα μεγάλο σωρό χρήματα και υπό δαπανών στα χρόνια συνταξιοδότησής τους. Πιστεύω ότι το τέλειο σχέδιο συνταξιοδότησης τελειώνει με μια ακάλυπτη επιταγή στο γραφείο κηδειών. Απλά αστειεύομαι. Περίπου.

Όταν κοιτάς για να αντικαταστήσει paycheck σας, θα πρέπει να εξετάσει τους πόρους σας και να αρχίσετε να αναπτύξει ένα σχέδιο δράσης. Συνήθως θα υπάρχει εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης και ίσως σύνταξη. Το υπόλοιπο των ταμειακών ροών θα πρέπει να χρηματοδοτήσει τον τρόπο ζωής σας, θα πρέπει να προέλθει από τις αποταμιεύσεις σας. Ας ελπίσουμε ότι θα έχετε κάποια μετά τη φορολογία των αποταμιεύσεων, ίσως μετρητά που λάβατε όταν συρρικνώθηκε και πωλούνται πολύχρονη σπίτι σας. Μπορεί να έχετε μια IRA ή 401 (k) ή 403 (β) από χρόνια εργασίας σας. Ίσως έχετε μια Roth IRA. Όλο και περισσότεροι άνθρωποι κάνουν.

Ποια λογαριασμοί συνταξιοδότησης να αποχωρήσει από την Πρώτη

Το ερώτημα, λοιπόν, γίνεται «Ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να πάρει χρήματα από τους λογαριασμούς μου;» Η απάντηση, όπως και οι περισσότερες απαντήσεις στον κόσμο τον οικονομικό σχεδιασμό, είναι «Εξαρτάται». Στο παραπάνω σενάριο, φανταστικά συνταξιούχων μας ζευγάρι έχει τρεις κάδους των χρημάτων να διαλέξεις από. Έχουν μετά φόρων τους χρήματα από την πώληση του σπιτιού. Τα χρήματα αυτά έχουν ήδη φορολογηθεί σε κάποιο σημείο, και κάθε ταμειακή ροή που προέρχεται από αυτό το κάδο δεν φορολογούνται και πάλι, εκτός από τους τόκους, μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου οι επενδύσεις δημιουργούν. ζευγάρι μας έχει επίσης έναν κουβά αναβαλλόμενη φορολογική χρήματα, τα οποία προέρχονται από τους IRA, 401 (k), ή άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Κάθε ταμειακές ροές που προέρχονται από τους λογαριασμούς αυτούς θα φορολογούνται ως κανονικά έσοδα. Τέλος, έχουν ένα ζευγάρι των Roth IRA λογαριασμούς που χρηματοδοτούνται από τα χρόνια που μεσολάβησαν μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αυτό τους δίνει ένα κουβά με αφορολόγητα χρήματα.

Με τη διαχείριση που κάδο σας μεταφέρει χρήματα από τη χρηματοδότηση των αναγκών των ταμειακών ροών σας, μπορείτε, σε κάποιο βαθμό, ελέγχουν τις φορολογικές συνέπειες του συνταξιοδοτικού εισοδήματος σας . Για παράδειγμα, ίσως να θέλετε να λάβει μερίσματα από μετά από φόρους σας κάδο πρώτα. Κάθε μετρητών που λαμβάνονται από αυτόν το λογαριασμό δεν υπόκειται σε φόρο, εκτός από το φόρο που μπορεί να οφείλεται στις τόκους, μερίσματα και κέρδη κεφαλαίου. Αλλά αυτό είναι γενικά εντάξει επειδή το φόρο κεφαλαιουχικών κερδών ποσοστά είναι χαμηλότερα από τα συνήθη φόρο εισοδήματος. Και, ανάλογα με την φορολογική κλίμακα σας, μπορεί να είναι αφορολόγητα.

Εάν παίρνετε διανομές από το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας, οι πόροι αυτοί θεωρούνται κανονικά έσοδα. Παρακολουθήστε πόσο παίρνετε, και αν είναι να πάρει κοντά σε μετακίνηση σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα και πρέπει ακόμα ταμειακών ροών, μπορείτε να πάρετε κάποιες διανομές από το αφορολόγητο σωρό, τους λογαριασμούς σας Roth.

Να θυμάστε, το παραπάνω παράδειγμα είναι ακριβώς αυτό-ένα παράδειγμα. Δεν είναι μια σύσταση. Εμείς, ωστόσο, συνιστούμε σε όλους επανεξετάσει την ατομική τους κατάσταση κάνοντας κάποια φορολογικού σχεδιασμού. Έχοντας ένα σχέδιο διανομής στη θέση του μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε την ταμειακή ροή που χρειάζεστε, ενώ μείωση της φορολογικής δάγκωμα σε αυτά τα πολύτιμα δολάρια συνταξιοδότησης.

Ahmad Faishal

Doradcy finansowi Powiedz nam, co oni z własnych pieniędzy

„Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?” Jest to pytanie, że każdy z ponad 311 tysięcy doradców finansowych w USA z chęcią odpowie na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci zrobić z własnymi finansami? To nie jest coś, co usłyszał o zupełnie tak samo.

Mimo to, gdy to zadanie doradzać ludziom dzień-w dzień-out w zarządzaniu pieniędzmi, to naturalne, że można rozwijać filozofię do stosowania własnych finansów. Poprosiliśmy niektóre z najlepszych doradców finansowych w kraju ciągnąć kołdrę na własne pieniądze nawyków-i mamy pewne sugestie dotyczące stosowania tych eksperckich nawyki w swoim własnym życiu.

Utrzymywać konsekwentnych Rozstaw swoje wydatki

Jedz warzywa, trochę ćwiczeń, zrobić budżet jest powód słyszymy tę radę kółko (i powyżej). Podobnie jak jeść prawo i wysiadaniu z kanapy i ruchomych, budżetowanie to trzeba zrobić, ponieważ nie można określić, gdzie trzeba dokonać zmian w swoich nawyków wydatków, jeśli nie wiem, co te nawyki wydatków są. „Jeśli chodzi o budżetowanie, jedno głoszę to konsekwencja-picking metodę, która pracuje dla Ciebie i trzyma się go”, mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francisa Financial.

Jego osobisty schemat obejmuje skrupulatne śledzenie jego wydatków, które zarówno pozwala mu cofać i zobaczyć trendy w czasie. Używa darmową stronę / aplikację Osobisty kapitał kategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do Excela na koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodanie elementów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że zaczął widzieć rzeczy jaśniej kiedy zmienił sposób nazwał wydatki. Zaczął opłat etykietowania żywności jako „kolację”, a następnie realizowane „kolację / obiad” i „kolację / obiad” pracował dużo lepiej dla niego.

Wiedział, obiad byłby stosunkowo ustawić wydatek dla niego, ponieważ on nie brązowo-worek, ale patrząc na kolacje się, ujrzał gotowania więcej można obniżyć koszty w niektórych przypadkach. „Gdyby to było Chipotle lub Shake Shack, że było mi lenistwo,” mówi.

Jak to zrobić: Różne metody budżetowania pracować dla różnych ludzi, istnieją aplikacje, takie jak Mint, klarowność Pieniądze i wspomnianym Capital osobowych (wszystko za darmo), plus usługi, takie jak MoneyMinder ($ 9 za miesiąc lub 97 dolarów rocznie) i musisz budżetu ( 50 $ rocznie po 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego). Niezależnie od wyboru, zaznaczyć swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu, na przykład, drugą sobotę i poświęcić pewnego czasu, że dzień patrząc na koszty i planuje na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, że po uzyskaniu zawiesić rzeczy, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczy spojrzeć na swoje wydatki w danym miesiącu, mówi Barrett.

Przechowywać Enough (ale nie za dużo) w Koncie Oszczędnościowym

Mając poduszkę oszczędności jest niezbędna, mając zbyt dużo jednego może cię zranić w dłuższej perspektywie. Badanie NerdWallet znaleziono 63 procent Milenium mówili, że utrzymanie przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych na koncie oszczędnościowym. Zagadnienia: rachunek systematycznego oszczędzania oprocentowanie oscylować wokół 0,01 procent, a rachunki wysokiej procentowe otrzymując około 1 proc. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, tracisz pieniądze na dłuższą metę. Więc jak zrobić doradcy równowagę między utrzymywanie wystarczająco pod ręką, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tyle, że jest to przeciągnąć na swoją przyszłość?

„Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowej], miałem absolutnie nic nie zapisane”, mówi Barrett. „Nie miałem ten sam uchwyt na moich osobistych finansów … I nie rozumiem zasady kciuka”. Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić coś, czego nie zrobił samego siebie. Patrząc na swoich miesięcznych wydatków i biorąc pod uwagę jego stabilności zawodowej, Barrett stwierdził, że trzy miesiące był wystarczająco dla własnego funduszu awaryjnego, chociaż budowy nie było natychmiastowe.

Zrobił to w nieco ponad dwa lata, umieszczając kilkaset dolarów na bok każdego miesiąca. „Ja to priorytet nad moją opodatkowania inwestycji,” powiedział. „Ale ja wciąż odroczenie część mojego wynagrodzenia za moje 401 (k) składki.”

Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z oszczędności, aplikacje mogą pomóc. Cyfrowy (który kosztuje $ 2,99 miesięcznie) analizuje strukturę wydatków, a potem cicho skarpety pieniądze w błoto na siebie, aż masz trochę poduszce. Qapital pozwala ustawić konkretne cele oszczędnościowe w nagłych przypadkach (między innymi), a następnie linki do swoich kont tak, że kiedy, powiedzmy, wydać $ 5 w sprawie kawy, przenieść kwotę wybrać na oszczędności jednocześnie. Można także ustawić automatyczne oszczędności wyzwala, gdy można zarabiać, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.

Podobnie jak Barrett, będziemy chcieli, aby zasilić konto z pasującymi dolarów-jak 401 (k) -simultaneously i automatycznie, tak aby nie przegapić tego wolne pieniądze.

Inwestuj bez emocji: nadzieję na najlepsze, przygotować się na najgorsze

„Po wykonaniu tych trzech dekad i spoza, mogę powiedzieć, błędy … to kiedy emocje w drogę, a ludzie oddalają się od przebywania zainwestował [na rynku],” mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią dolarów giełdowych jego rodziny w inwestycjach pasywnych i funduszy indeksowych. „Nie widzę, że zmiana w dającej się przewidzieć przyszłości,” mówi.

On i jego rodzina również zmierzać dla jednej lub dwóch lat wartość wydatków w funduszu awaryjnego w celu zapewnienia, że w przypadku znacznego spadku portfela, mogli używać tego zapisanego gotówki, aby wspierać ich styl życia zamiast wyprzedając majątek.

Jak to zrobić: Więcej informacji na temat tego, co jest prawdopodobne, aby udać się na swój sposób może pomóc zatrzymać racjonalne. „Jeśli pójdziemy do zrozumienia procesu i wiedząc, zmienność jest tam będzie, to jesteśmy w lepszym miejscu, aby nie pozwolić przejąć nasze emocje”, mówi Erdmann. Poświęć trochę czasu, aby myśleć o ramach czasowych związanych ze swoich inwestycji. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo w aktywa płynne, dzięki czemu nie trzeba sprzedawać na rynku w dół do finansowania krótkoterminowych celów, takich jak przyszłorocznym płatności czesne.

Jak w przypadku aktywów nie planujesz korzystania przez pięć lat lub dłużej, zrównoważenia raz lub dwa razy w roku. I ograniczyć liczbę razy odprawy na swojego portfela, szczególnie jeśli nieco złych wiadomości raczej pobudzić cię do podejmowania decyzji wysypka.

Pobyt na torze z automatycznym Manewry

Nawet zawodowcy zautomatyzować swoje oszczędzanie i inwestowanie w celu utrzymania ich na cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że wziął dwa kluczowe etapy, kiedy była młodsza: Ona zautomatyzowany swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy była oferowane) i skonfigurować automatyczne wkład 10 procent jej odbioru domu do innego konta dla celów krótkoterminowych. To pomogło jej zachować swoje wydatki pod kontrolą. Czemu? Ponieważ po pieniądze zostały przeniesione, nie miała go zobaczyć.

I że pomógł jej deptać ręce. „Nawet teraz, nadal to zrobić dla moich aktywów,” mówi.

Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli widzisz wypłata po składki te są wyjęte „Będziesz dostosować swoje nawyki,” mówi.

Jak to zrobić: Należy dążyć do odłożyć 15 procent pieniędzy dla swoich celów długoterminowych oraz kolejne 5 procent w krótkim okresie. Jeśli włączono w plan emerytalny w pracy, sprawdzić i zobaczyć, jak blisko składki (plus dopasowania dolarów) są coraz do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjne IRA, SEP lub innego programu skonfigurowanego dla siebie. (Nie masz? Otwarcie jeden jest tylko kwestia wypełniania formularza lub dwa, a następnie finansowanie go z automatycznych przelewów ze sprawdzania.) Jeśli chodzi o 5 procent?

To pieniądze będziemy chcieli się wyprowadzić z kontroli oraz do oszczędności, więc będzie tam, kiedy jest to potrzebne.

Ahmad Faishal