Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Na giełdzie jest śledzony przez słowo „I”, a inwestorzy wykazują swoje nerwy. Inflacja ma Zarząd Rezerwy Federalnej działa przestraszony i wszyscy będziemy płacić za to cenę.
Wysokie ceny energii, rosnące jednostkowe koszty pracy i ciśnienie od dostaw kluczowych surowców, takich jak stal i cement (dzięki huraganów Katrina i Rita) są w kolejce jak niektórzy feralnego gwiazd zagwarantować Fed nadal będzie podniesienie krótkoterminowych stóp procentowych.
stopy procentowe i wysokiej przedsiębiorstw wzrost cen nie sumują się do profilu inwestycyjnego większość inwestorów cieszyć. Jednak zapasy są nadal dobre zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ w teorii, przychody i zyski spółki były powinny rosnąć w tym samym tempie, jak inflacja upływem czasu.
Rynek światowy
Podczas gdy niektóre firmy mogą reagować na inflację poprzez podnoszenie ich cen, inni, którzy konkurują na rynku światowym może trudno pozostać konkurencyjnym z zagranicznych producentów, którzy nie mają do podniesienia cen z powodu inflacji.
Co ważniejsze, inflacja okrada inwestorów (i każdego innego) poprzez podnoszenie cen bez odpowiedniego wzrostu wartości. Płacisz więcej za mniej.
Oznacza to, finanse spółki są na podanej przez inflację, ponieważ numery (przychodów i zysków) wzrośnie ze stopą inflacji w uzupełnieniu do jakiejkolwiek wartości dodanej generowanej przez spółkę.
Zyski
Kiedy spadki inflacji, więc nie zawyżone zarobki i dochody.
Jest to fala, która podnosi i obniża wszystkie łodzie, ale wciąż sprawia uzyskanie jasnego obrazu prawdziwej wartości trudnym.
szef narzędzie walki inflacji Fed jest krótkoterminowe stopy procentowe. Dokonując pieniądze droższe pożyczyć, Fed skutecznie usuwa niektóre z nadmiaru kapitału z rynku.
Zbyt dużo pieniędzy w pogoni za mało towarów to jedna klasyczna definicja inflacji. Biorąc pieniądze z rynku spowalnia cykl podwyżek cen.
Istnieją dwa kolejne posiedzenia Komitetu Otwartego Rynku (ciała, które ustala stawki) w 2005 roku: 1 listopada a 13 grudnia.
Ze względu na naciski wspomniano wcześniej, można go zabrać do banku, że Fed będzie utrzymywać podniesienie stóp przynajmniej do końca roku.
inwestycje
Powinien być zaniepokojony inflacją i inwestycji? Jeśli masz znaczną część swojego portfela w papiery wartościowe o stałym dochodzie, odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak.
Inflacja obniża swoją siłę nabywczą i emerytów o stałych dochodach cierpią, gdy ich lokowania oszczędności kupuje mniej każdym rokiem. Dlatego doradcy finansowi ostrzegają nawet emerytów, aby zachować pewną część swoich aktywów na rynku akcji jako zabezpieczenie przed inflacją.
Im więcej środków pieniężnych lub ich ekwiwalentów trzymasz, tym gorzej inflacja będzie cię ukarać. $ 100 pod materac będzie kupować tylko $ 96 wartości towarów po roku 4 procent inflacji. Poszukiwania produktów indeksowanych, takich jak I obligacji skarbowych i innych produktów, które oferują zabezpieczenie przed wzrostem stóp.
Wniosek
Inwestorzy powinni mieć oko na wrażliwych zasobów oprocentowania od ciągłego nacisku przez Fed utrzyma stopy przesuwając się do końca roku i prawdopodobnie w przyszłym roku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Багато в чому, гризучи боргу стало майже американської часу. Купівля нового набору вітальні? Фінансувати його 12 до 36 місяців при 0%. Торгівля в вашому автомобілі? Ну, звичайно, ви хочете, щоб отримати новий кредит автомобіля – ви навіть можете розтягнути його протягом 84 місяців, щоб притупити біль. Збираєтеся у відпустку? Просто зарядити його і платити за це пізніше – я маю на увазі, це те, що роблять більшість людей, чи не так?
Ми так звикли до використання боргу для кожної покупки, що це практично нічого не чути, щоб залишатися вільними від боргів. І якщо вам уникнути боргів, ви можете навіть розглядати як свого роду дивацтвами.
Але, скільки боргів занадто багато? Для багатьох, є дуже тонка грань протектора. Хоча ні, звичайно, нічого поганого в виймаючи іпотеку, щоб купити будинок, брати занадто багато, і ваші фінанси можуть бути розтягнута папером тонкої. Те ж саме можна сказати і автокредитування, споживчі кредити, а також заборгованість по кредитній карті. Незалежно від того, ви маєте право брати більше грошей чи ні, є точка, в якій ви займаєте так багато ви піддаєте себе ризику для фінансової небезпеки.
Сім печаток ваш борг з-під контролю
Якщо ви боретеся з боргом, але не впевнені в тому, є керованою або не ваша ситуація, ось сім ознак ви перебуваєте в над головою:
# 1: Ви ледь не відставати від мінімальних платежів по вашій заборгованості.
Якщо у вас є кредитні картки заборгованості виходить на WAZOO і регулярно оплачувати рахунки, ви можете ледь не відставати від ваших мінімальних платежів, не кажучи вже нічого платити додаткові до вашої заборгованості. Якщо ця ситуація звучить, як ви, це дуже ймовірно, ви відкусили більше, ніж ви можете жувати.
Якщо ви трохи в ногу з мінімальними платежами щомісяця, вам потрібно знайти спосіб знизити ваші щомісячні зобов’язання або заробити більше грошей – немає дійсно ніякого шляху навколо нього.
# 2: Ваш борг зростає щомісяця.
Припустимо, ви боретеся з боргом вже, але ваші залишки продовжують рости щомісяця. Якщо ви робите мінімальні платежі кожен місяць або платити вниз навіть більше, ніж, якщо ви зарядка більше, ніж ви платите, ви підвищуючи ваш баланс з кожною покупкою ви робите. Оплата $ 600 в стороні балансу кредитної картки велике – але якщо ви зарядка $ 800 в тому ж місяці.
У цьому випадку, ви, безумовно, мають більше боргів, ніж ви можете впоратися. І якщо не поставити кришку на свої витрати, ваші фінанси можуть швидко вийти з-під контролю.
# 3: Ваш рахунок кредиту взяв удар.
Одна з найбільших факторів, що визначають вашого рахунку FICO вашого використання кредиту або суми, яку ви повинні зробити щодо кредитних лімітів. Якщо у вас є дві кредитних карт із загальним лімітом $ 10 000, наприклад, і ваш комбінований баланс $ 7500. між ними, вашим використання кредиту становить 75%. (Ви хочете, щоб бути ближче до нуля.)
Цей фактор становить майже третину вашого рахунку FICO – тільки ваші відліки історії платежів більше. Взагалі кажучи, чим більше грошей ви повинні і тим вище використання, тим більше ймовірно, ваш рахунок кредиту буде знижуватися.
# 4: Ви не економити гроші.
Якщо ваші борги настільки переважною, що ви не економити гроші кожен місяць, ви не самотні. Згідно Go банківських ставок, більше половини американських сімей було менше, ніж $ 1000 в економії в 2017 році.
В ідеалі, ви будете хотіти мати повністю укомплектований резервний фонд – досить, щоб покрити кілька місяців витрат, якщо ви втратили роботу – або, принаймні $ 1000. приховав, щоб покрити основну надзвичайну ситуацію. Борги так важко задовольнити, що вони заважають вам економити гроші, швидше за все, стане проблемою раніше, ніж пізніше.
# 5: Ви живете від зарплати до зарплати.
Якщо вам потрібно чекати до получки, щоб покрити необхідні рахунки щомісяця, шанси, що ви один надзвичайної фінансової ситуації або несподіваний законопроект від фінансової кризи. Майте на увазі, що він просто приймає один пропущений чек або фінансову помилку для вашої здатності йти в ногу з вашого рахунку, щоб випасти з рук.
# 6: Збирачі боргів вже почали називати.
Якщо борг колектори закликають труїти тебе неоплачені рахунки, то ваші борги безумовно виросли з-під контроль. Оскільки ваш борг знаходиться в колекції, це означає, що ви відстали і не відставати від ваших щомісячних платежів. Ваш рахунок кредиту починає відчувати наслідки вашого замовчуванням досить швидко на даний момент, і ви повинні знайти вихід.
# 7: Ви запозичили гроші, щоб оплатити рахунки.
І останнє, але не в останню чергу, якщо ви позичили гроші від сім’ї і друзів, щоб покрити свої рахунки, це досить імовірно, що ви в над головою. Ви можете мати проблеми з погашенням цих кредитів, якщо що-радикальні зміни з боргами або купівельні звички.
Що робити, якщо у вас занадто багато боргів
Якщо будь-які (або всі) з перерахованих вище факторів описують вашу ситуацію, є багато способів, ви можете почати на шляху до одужання – хоча багато хто з ваших варіантів не будуть легше. Замість того, щоб боротися, ось деякі кроки, які можна зробити, щоб отримати на шляху з боргу сьогодні:
Скоротіть витрати домашніх господарств і отримати на “бюджет голих кісток.
За часів фінансової кризи, вкрай важливо, щоб вирізати жир. Коли ви в борг і з все сил, щоб оплатити рахунки, це зазвичай означає, що шукає способи зменшити свої щотижневі і щомісячні витрати, так що ви можете кинути більше грошей до вашої заборгованості.
Голі кістки бюджет вимагає від вас, щоб вирізати всі дискреційні витрати і зосередитися на оплату основного житла, продуктів харчування рахунки, комунальні послуги, а також боргові зобов’язання щомісяця – іншими словами, не вечеряти поза домом, щоб витрачати гроші на розваги, або купувати новий одяг на деякий час , У той час як голі кістки бюджет може бути занадто жорстким, щоб підтримувати як довгострокове рішення, він може допомогти вам отримати ручку на свої борги на самому початку свого шляху, і ви почали на шляху з боргів.
Переконайтеся, що ви платите свої борги стратегічно.
Коли ви жонглювати занадто багато боргів відразу, це може бути важко стежити. Може бути, ви просто намагаєтеся зберегти і постійно платити будь-який законопроект через найбільш гостро, або ви платите трохи більше на певні рахунки і не інші, без рими або причини або реальної стратегії позаду нього. У цьому випадку може допомогти організуватися і створити план атаки.
Почніть сідаючи з вашим чоловіком або партнером, так що ви можете з’ясувати, що саме ваша загальна боргове навантаження виглядає. Потім створіть список всіх боргів у вас є, поточний баланс, щомісячний платіж, і процентна ставка.
Звідти, ви можете з’ясувати, як підійти до кожного з ваших боргів. Якщо у вас є кілька невеликих боргів, наприклад, ви можете атакувати їх першими, використовуючи метод снігової кулі боргу – і просто отримати їх з вашого життя. Якщо процентні ставки є великим тягарем, з іншого боку, ви можете використовувати борг лавину і вирішувати найвищі процентні залишки першими.
У будь-якому випадку, це допоможе отримати повну картину того, де ви знаходитесь, так що ви можете вирішити, що робити далі.
Розглянемо консолідації ваші борги з переказу балансу кредитної карти.
Якщо у вас є багато боргів при високих процентних ставках, баланс передачі кредитних карти можуть допомогти вам купити деякий час, щоб зробити додатковий прогрес. Ці карти пропонують 0% річних на будь-якому місці від дев’яти до 21 місяців, а деякі навіть приходять без плати перенесення балансу.
Якщо ви можете вибрати карту без комісії за переказ балансу особливо, забивши 0% річних на переданих боргів може допомогти декількома способами; це не тільки б знизити щомісячні боргові зобов’язання, так як ви не будете платити відсотки, але це може допомогти вам погасити борг швидше за умови, ви будете продовжувати платити по крайней мере, така ж кількість по відношенню до боргів ви платили раніше.
Якщо ви розглядаєте пропозицію перенесення балансу, переконайтеся, щоб прочитати дрібний шрифт, перш ніж натиснути на курок. В ідеалі, ви хочете, щоб продовжити карту перенесення балансу, який поставляється з найнижчими податками можливими і має найдовше вступне пропозицію. Ви також хочете, щоб переконатися, що ви розумієте, будь-які особливі умови, щоб ви могли слідувати за ними до листа.
Однак, майте на увазі, що баланс передачі не працюватиме, якщо ви не робите. Для того, щоб більшість з цих пропозицій, ви повинні погасити борг з ретельністю – в ідеалі до завершення вашого вступне пропозиції. Якщо ви цього не зробите, – і якщо ви Лакс про погашення боргу – ваше вступне пропозицію закінчиться, і процентна ставка вашої кредитної картки буде скинута, залишаючи вам не набагато краще, ніж раніше (або потенційно гірше, якщо ваші борги тепер з більш високою швидкістю).
Підніміть бічну штовхаються, щоб заробити більше грошей.
Інший спосіб, щоб полегшити навантаження на зростаючі борги, щоб спробувати знайти спосіб, щоб заробити більше грошей. Якби ви могли заробити ще пару сотень доларів додаткові кожен місяць, ви будете в кращому становищі, щоб погасити борг швидше або почати економити резервний фонд.
Підібравши бічній шум є одним із способів заробити гроші на стороні в той час як ви працюєте повний робочий день. На щастя, це простіше, ніж коли-небудь, щоб знайти роботу з частковою зайнятістю виконання широкого спектру завдань від складання меблів для спостерігають собак, прибирання будинку, або доставки продуктів харчування. Перевірте наші повідомлення на кращі роботи на дому робочих місць і сторони штовхається, щоб спробувати в цьому році.
Крім того, навіть тимчасові грошові вливання можуть допомогти вам погасити деякі залишки і отримати перепочинок. Якщо у вас є речі, які більше не використовувати прокладки навколо горищі або в підвалі, розглянути питання про продаж деяких об’єктів на eBay або Craigslist, і покласти виручку в сторону боргу. Це всього лише один раз натиснути, але якщо ви можете збити весь баланс, це один менше щомісячний рахунок, вам доведеться платити тепер – звільняючи більше грошей, щоб покласти до ваших інших боргах кожному місяць.
Припинити витрати!
Остаточний спосіб допомогти собі в вашому подорожі з боргів , щоб зупинити копати. Якщо ви робите що – то , щоб змінити свої купівельні звички, це дуже можливо , ваші боргові проблеми буде отримати набагато гірше , перш ніж вони краще
Розглянемо перехід на готівкові гроші або дебетової тільки, як ви плануєте свою стратегію через борги. Вона також може допомогти відстежувати ваші витрати на деякий час, щоб побачити, що ваші слабкості і тривоги районів. У будь-якому випадку, ваші борги нікуди не подінуться – і ви можете легко зробити їх гірше, якщо не приборкати свої витрати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הבחירות בפוליסות ביטוח חיים יכולות להיראות מביכות, והם קשים להבנה במבט הראשון. קשה לדעת בדיוק איפה להתחיל.
אתה צריך להתחיל עם שאלה מטעה קל שנשמעה: האם אתה צריך ביטוח חיים בכלל? התשובה המפורטת שלך לשאלה זו יכולה לעזור לך להחליט איזה סוג של ביטוח חיים כדי לרכוש, בהנחה שאתה מחליט שאתה צריך את זה.
אם תחליט שאתה באמת צריך ביטוח חיים, אז השלב הבא הוא ללמוד על הסוגים השונים של ביטוח חיים, וכדי לוודא שאתה קונה את סוג המדיניות הנכון.
האם אתה באמת צריך ביטוח חיים?
צרכי ביטוח חיים משתנים בהתאם למצב האישי שלך – האנשים תלויים בך.
אם אין לך תלויות, אתה כנראה לא צריך ביטוח חיים. אם אינך לייצר אחוז משמעותי של ההכנסה של המשפחה שלך, אתה יכול או לא יכול צריך ביטוח חיים.
אם המשכורת שלך חשובה בתמיכת המשפחה שלך, לשלם את המשכנתא או חשבונות חוזרים אחרים, או לשלוח את הילדים לקולג, כדאי לשקול ביטוח חיים כדרך להבטיח חובות הכספיים אלה מכוסים במקרה של המוות שלך.
כמה ביטוח חיים אתה צריך?
קשה להחיל כלל-של-אגודל כי הסכום של ביטוח חיים אתה צריך תלוי בגורמים כגון מקורות האחרים שלך הכנסה, כמה תלויים יש לך, החובות שלך, ואת אורח החיים שלך.
עם זאת, יש קו מנחה כללי אתה עלול למצוא שימושי: לשקול קבלת מדיניות זה יהיה שווה בין חמש 10 פעמים השכר השנתי שלך במקרה של מוות שלך.
מעבר להנחיה כי, ייתכן שתרצה לשקול ייעוץ מקצועי תכנון פיננסי כדי לקבוע כמה כיסוי להשיג.
סוגי פוליסות ביטוח חיים
ישנם מספר סוגים שונים של פוליסות ביטוח חיים, לרבות כל חיים, חי טווח, חיים משתנים וחיים אוניברסליים.
חיים שלמים מציעים הוא יתרון מוות ושווה מזומנים, אבל הוא הרבה יותר יקר מאשר סוגים אחרים של ביטוח חיים.
בפוליסות ביטוח חיים מסורתי כולו, פרמיות תשתנה עד ששילמת את המדיניות. המדיניות עצמה היא בתוקף עד מותך, גם אחרי ששילמת את כל הפרמיות.
סוג זה של ביטוח חיים יכול להיות יקר בגלל בגלל עמלות ענקיות (אלף דולרים בשנה הראשונה) ודמי להגביל את ערך המזומנים בשנים הראשונות. מאז עמלות אלה בנויות לתוך נוסחות השקעה המורכבות, רוב האנשים אינם מבינים עד כמה מהכסף שלהם הולכים לתוך הכיסים של סוכן הביטוח שלהם.
ובתקנון חיים משתנה, סוג של ביטוח חיים קבוע, לבנות קופת מזומנים כי אתה יכול להשקיע בכל אחת האפשרויות המוצעות על ידי חברת הביטוח. שווי מילואי המזומנים שלך תלוי כמה טוב בהשקעות אלה עושות.
אתה יכול לשנות את כמות הפרמיה שלך עם מדיניות ביטוח חיים אוניברסלית, צורה אחרת של ביטוח חיים קבוע, באמצעות חלק ברווחים שנצברו שלך כדי לכסות חלק מעלות הפרמיה. ניתן גם לשנות את סכום הטבת המוות. לקבלת גמישות זו, תשלם דמי ניהול גבוהים יותר.
כמה מומחים ממליצים אם אתה מתחת לגיל 40 שנים ואין להם נטייה משפחתית למחלה מסכנת חיים, אתה צריך לבחור עבור ביטוח לטווח, אשר מציעה יתרון המוות אך אין ערך מזומנים.
עלויות ביטוח החיים
ביטוח חיים יקר לפחות צפוי להיות מתוכנית ביטוח חיים קבוצתי של המעסיק שלך, בהנחה המעסיק שלך מציע אחד. פוליסות אלה הן בדרך כלל מדיניות לטווח, כלומר אתה מכוסה כל עוד אתה עובד עבור מעסיק. מדיניות מסוימת ניתן להמיר עם סיום.
עלות סוגים אחרים של ביטוח החיים משתנה מאוד, תלוי כמה אתה קונה, סוג של מדיניות תבחר, הפרקטיקות של החתם, וכמה עמלה החברה משלמת לסוכן שלך. העלויות שבבסיס מבוססות על טבלאות אקטואריות המקרינים תוחלת החיים שלך. אנשים בסיכון גבוה, כגון אלה שמעשנים, סובלים מעודף משקל, או יש כיבוש או תחביב מסוכן (למשל, עף) ישלם יותר.
לעתים קרובות יש עלויות נסתרות בפוליסות ביטוח חיים, כגון דמי ניהול ועמלות גדולות, כי אתה לא יכול לברר על עד לאחר שתרכוש את המדיניות.
יש כל כך הרבה סוגים שונים של ביטוח חיים, ולכן חברות רבות המציעות פוליסות אלה, כי אני ממליץ להשתמש יועץ ביטוח בתשלום בלבד אשר, תמורת תשלום קבוע, יהיה בעיון את המדיניות השונה הזמינים לך ולהמליץ על אחד בצורה טובה ביותר לצרכיך. כדי להבטיח אובייקטיביות, היועץ שלך לא צריך להיות מזוהה עם שום חברת ביטוח מסוימת וצריך לא מקבל עמלה מכל מדיניות.
אדם בריא בן 30 יכול לצפות לשלם כ 300 $ לשנה עבור 300,000 $ של ביטוח חיים ארוכים. כדי לקבל את אותה כמות של הכיסוי לפי פוליסת ערך מזומנים יעלה מעל 3000 $.
בשורה התחתונה
בעת בחירת ביטוח חיים, להשתמש במשאבי האינטרנט כדי לחנך את עצמך על יסוד ביטוח חיים, למצוא מתווך שאתה סומך, אז יש את המדיניות שהוא או היא ממליצה מוערכת על ידי יועץ ביטוח בתשלום בלבד.
בעולם באיכותם יועץ פיננסי סוזי אורמן מאמינה שאם אתה רוצה ביטוח, לקנות ארוך; אם אתה רוצה השקעה, לקנות כהשקעה, ולא ביטוח. אין לערבב בין השניים. אלא אם כן אתה משקיע מאוד מתמצא ולהבין את כל ההשלכות של הסוגים השונים של פוליסות ביטוח חיים, אתה כנראה צריך לרכוש ביטוח חיים ארוך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Darbo patvirtintas kredito korteles ir paskolos, gali būti sunku asmeniui, kuris manimi turėjo ankstesnę kredito problemas ar net ką nors, kas neturi jokių kreditą ne visiems. Įmonės yra pasirengę pritarti šiems pareiškėjams tipams, jeigu jie turi ką nors cosign už juos. Jei jūs gaunate kvietimą iš draugo ar giminaičio cosign už juos, būkite atsargūs. Galbūt manote, kad esate tik siūlyti savo vardą, kad padėtų jiems gauti patvirtinimą dėl paskolos arba kredito kortelę arba butą.
Tačiau, jūs išleisti daugiau ant linijos ne tik savo parašu. Jūsų finansinė ateitis gali kilti pavojus, kai jūs nuspręsite cosign kažkam kitam.
Jie turi cosigner nes jie negali gauti vieną.
Yra priežastis, savo mylimam žmogui negali kredito patvirtinimo apie jo paties – nes jų kredito istorija (arba jos nebuvimas) arba pajamos rodo, kad jie nėra pakankamai atsakingi su kredito įgytų teisę vieni. Kreditoriai ir skolintojai padaryti labai gerą darbą prognozuoja ieškovo tikimybę grąžinti. Jei kreditorius reikalauja cosigner, jie netiki savo mylimam žmogui gali būti arba bus sumokėti laiku. Atminkite, kad jų išvada yra grindžiama tik faktais ir duomenimis apie savo artimuosius išlaidų įpročius, o ne apie jausmus ar charakterio vertinimų.
Nėra realios naudos jums.
Kai cosign dėl paskolos, kitas skolininkas iš tikrųjų gauna paskolos naudą. Jie vairuoti automobilį, gyvena namuose, arba naudoti kredito kortelę.
Galite gauti padidinti jūsų kredito balas – darant prielaidą, visas mokėjimai laiku – bet tai nėra verta rizikos. Ir jei galite gauti kaip cosigner, jūsų kredito balas turbūt nereikia daug pagalbos.
Mokėjimai dėl cosigned sąskaitą turės įtakos jums.
Kai cosign, jūs taip pat atsakinga už skolą, jeigu jis buvo jūsų atskirai, tik jūs negaunate apčiuopiamos naudos, kas skola yra naudojama.
Jei jūsų mylimam žmogui yra vėlai mokėjimų, tai kaip jums buvo vėlu. Velionis mokėjimas bus pranešta jūsų kredito ataskaitą, kaip visų kitų savo sąskaitų. Tai turės įtakos jūsų kredito balas ir jūsų gebėjimą gauti patvirtintų savo sąskaitas.
Blogiau, ji gali būti mėnesiai prieš kreditorius praneša, kad mokėjimai yra nusikalstamo, kuris yra per vėlu jums įsikišti ir išgelbėti savo kredito istoriją.
Jūsų skolos lygis pakyla, taip pat.
Skolos jums cosigned padidins jūsų skolos ir pajamų santykis, įtakos jūsų gebėjimą gauti patvirtinimą dėl jūsų pačių kredito korteles ir paskolos. Kai kreditoriai ir kreditoriai apsvarstyti bet kokią programą, kurią gali priimti kreditinės kortelės ar paskolos, jie bus apsvarstyti, kad cosigned paskolą Tiesiog kaip ir visi jūsų kitų skolas. Jei skola daro jūsų skolos ir pajamų santykis per didelis, jūsų paskola paraiškos gali būti atmestas.
Jūs esate dėl išmokų, jei kita skolininkas vėluoja ar failų bankroto kablio.
Iki cosigning, jūs prisiimti atsakomybę už išmokų, jei jūsų mylimas žmogus nesumoka laiku. Jei mokėjimai tampa nusikalstamo, kreditorius ar jo trečiosios šalies kolektorius ateis po jūsų. Jūs galite būti iškelta byla dėl skolos ir turėti sprendimą įrašytas prieš jus (teismo sprendimas yra vienas iš blogiausių įrašų jūsų kredito ataskaitą).
Jei jūsų mylimam žmogui gauna skolą įvykdyta bankroto, jie bus atleisti už tai kablys. Jūs, kita vertus, bus atsakingas už grąžinti skolą arba priversti jį įtraukti į savo bankrotą.
Santykiai gali būti padaryta.
Tai ne tik jūsų kredito, kad gali baigtis pažeistas, jei cosigned išdėstymas patenka per. Pagalvokite apie tai, kas nutiks jūsų santykius, jei blogiausia atsitinka, o kitas skolininkas praleidžia mokėjimus ir griuvėsiai savo kredito. Arba, dar blogiau, kas atsitiks, jei jūsų santykiai gali subyrėti prieš paskola atsipirko? Jūs turite elgtis atsargiai, kai jūs maišymo finansus ir santykius.
Išlipate cosigned paskolą yra ne taip paprasta, kaip gauti į jį.
Jūs negalite išeiti iš cosigned paskolos, nes jums tiesiog gailėtis. Kai sutartis buvo pasirašyta, paprastai vienintelis būdas gauti savo vardą nuo sąskaitos už kitą asmenį, norint gauti naują sąskaitą savo paties vardu.
Tai reiškia, kad jie turėsite pagerinti savo kredito nepakanka, dėl jų pačių. Tai įmanoma, bet tik ne taip paprasta, kaip atrodo. Jei nuspręsite cosign su žmogumi, eiti į jį žinant ten galimybė, kad jūsų vardas bus pridėtas prie paskolos, kol jis atsipirko.
Jūsų mylimam žmogui tikriausiai neprašo savo parašą su trūksta mokėjimus ir kenkia jūsų kredito ketinimą; jie negali net suvokti, kaip cosigning turės įtakos jums. Jei pasirinksite cosign, turėtumėte suprasti riziką, kad esate priimti ir kas gali atsitikti, jei jūs siūlote savo parašą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prejubilados pueden perderse miles de prestaciones de la Seguridad Social, ya que no conocen las reglas. A continuación hay cuatro cosas que debe saber acerca de la jubilación anticipada y Seguridad Social.
Jubilación anticipada significa que usted puede obtener menos
Las estimaciones que se muestran en su estado de cuenta de la Seguridad Social se basan en el trabajo hasta que la edad indicada. Por ejemplo, si su estado de Seguridad Social determina que recibirá $ 1,100 al mes a los 62 años, que la estimación asume que trabaja hasta que cumpla los 62.
La cantidad que dice que recibes en 66 o 67 asume que trabajar hasta los 66 años o 67. Esto significa que si usted toma la jubilación anticipada sus beneficios es probable que sean menos de lo que ve en su estado de cuenta.
prestaciones de la Seguridad Social se calculan sobre la base de sus más altas treinta y cinco años de historia de trabajo, con la más alta 35 determina después de cada año de trabajo ha sido indexado por inflación. Si la jubilación anticipada y no tienen un total de treinta y cinco años de historia de trabajo, sus beneficios de Seguro Social pueden ser menores que si se trabaja más tiempo.
Incluso si usted se retira temprano, tener cuidado de no tomar la Seguridad Social a los 62 años sin hacer un análisis en primer lugar. En muchos casos, es mejor encontrar otras fuentes de fondos para utilizar en el retiro temprano de modo que se demora en el inicio de sus beneficios. Esto puede ayudar a protegerse de quedarse sin dinero en el futuro.
Usted puede retirarse temprano y todavía retardo de la Seguridad Social
Usted puede tomar la jubilación anticipada y todavía esperar hasta una edad más avanzada para comenzar sus beneficios de Seguro Social.
Esto es particularmente importante para las parejas casadas que quieren asegurarse de que su cónyuge sobreviviente obtiene un beneficio mayor una vez que se han ido. El beneficio mensual más alto entre los dos es lo que se convertirá en la cantidad prestación de supervivencia cuando uno de ustedes pasa – en ese momento, sólo obtendrá esa cantidad mayor beneficio – no ambas cantidades.
Con el propósito de maximizar una futura prestación de supervivencia, usted querrá la fuente de ingresos más alta posible retardar el inicio de los beneficios a los 70 años, si es posible. Cuando se casó, la fuente de ingresos más bajos, sin embargo, debe comenzar a menudo sus beneficios a una edad temprana.
Beneficios de pensiones pueden bajar Cuando usted es elegible de la Seguridad Social
Algunos planes de pensiones ofrecen un beneficio mensual inicial más grande cuando se toma la jubilación anticipada; el beneficio de pensión a continuación, baja automáticamente cuando sea elegible para dibujar sobre la Seguridad Social. Si usted no es consciente de esto, se puede pensar que usted recibirá su beneficio de pensión completa más la Seguridad Social.
No todas las pensiones funcionan de esta manera, por lo que asisten a todas las clases o seminarios ofrecidos por su empleador para que pueda comprender plenamente sus beneficios de pensión y de salud antes de tomar la jubilación anticipada. Haga muchas preguntas, y fijar una cita de uno-a-uno con un asesor de beneficios o HR (recursos humanos) persona si es posible.
Además, si usted trabajó en la educación o para el Estado o una entidad gubernamental, tenga en cuenta cuando usted comienza sus prestaciones de la Seguridad Social pueden ser menos de lo que su estado de cuenta muestra debido a algo que se llama la eliminación de ventaja imprevista y / o la pensión del gobierno Compensar. Esto impactó mi madre, que era maestra durante 43 años.
Se espera que para obtener su pensión, más $ 1,300 al mes en la Seguridad Social. Ella se sorprendió cuando supo que su Seguridad Social sería menos de $ 300 al mes debido a la pensión del gobierno que se aplica si usted recibe una pensión por años de trabajo en el que no estaba cubierto por la Seguridad Social.
Trabajar Durante el Retiro Anticipado puede disminuir su Seguridad Social
Si planea trabajar a tiempo parcial durante el retiro temprano sus beneficios de Seguro Social pueden ser reducidos. La reducción se basa en algo que se llama el límite de ingresos de la Seguridad Social y que sólo se aplica si usted todavía no ha alcanzado la edad de jubilación completa. Si su ingreso es mayor que el límite, se reducirán sus beneficios. Esta reducción sólo se aplica hasta que alcance su plena edad de jubilación, que es la edad 66 – 67 años para la mayoría de la gente. Una vez que llegue a la edad de jubilación completa se puede ganar cualquier cantidad y no se reducirán sus beneficios.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Akcje lub obligacje? Oto kilka sposobów, aby podzielić fundusze.
Podczas budowania portfela, jeden z pierwszych kroków należy podjąć jest określić, ile pieniędzy chcesz inwestować w akcje vs obligacji. Prawidłowa odpowiedź zależy od wielu rzeczy, w tym swoje doświadczenie jako inwestor, wieku i filozofii inwestycyjnej że planujesz używać.
Dla większości ludzi, pomaga przyjąć podejście, że inwestowanie jest na całe życie, a horyzont czasowy jest długość życia.
Przyjmując punkt widzenia długoterminowej, można użyć coś, co nazywa strategicznej alokacji aktywów w celu ustalenia, jaki procent inwestycji w akcje powinny być vs. obligacje.
Z podejściem strategicznym alokacji aktywów, wybrać swój miks inwestycyjny oparty na środkach historycznych stóp zwrotu i poziomów zmienności (ryzyko mierzone przez UPS krótkoterminowych i upadków) różnych klas aktywów. Na przykład, w przeszłości zasobów miał większą szybkość powrotu niż wiązania (jeśli pomiar przez długie okresy czasu takiego, jak ponad 15 lat), ale większą zmienność w krótkim okresie czasu.
Poniższe cztery próbki alokacji oparte są na strategiczne podejście – co oznacza, że patrząc na wynik w długim okresie (15+ lat). Przy inwestowaniu na całe życie, nie mierzyć sukces patrząc na zwrotów dzienne, tygodniowe, miesięczne lub nawet roczne; zamiast spojrzeć na wyniki na wielu okresach roku.
Bardzo agresywny alokacji 100% akcji
Jeśli twoim celem jest osiągnięcie zysków z 9% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 100% swojego portfela akcji.
Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -30%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -60%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 4000. W ciągu wielu lat, historycznie lata w dół (co miało miejsce około 28% czasu) powinny być kompensowane przez pozytywne lat (które miały miejsce około 72% czasu).
Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 8% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 80% swojego portfela do zasobów oraz 20% środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -20%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -40%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 6.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.
Umiarkowany wzrost alokacji: 60%, 40% Zapasy obligacje
Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 7% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 60% swojego portfela do zasobów i 40% dla środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie jednego kwartału kalendarzowego, cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -20% na wartości. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 8.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.
Konserwatywne Przydziały: mniej niż 50% w akcje
Jeśli są bardziej związane z ochroną kapitału niż osiągnięcie większych zysków, a następnie inwestować nie więcej niż 50% swojego portfela w akcje.
Nadal będziesz mieć zmienność i może mieć lat, lub kwartał kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -10%.
I inwestorów, którzy chcą uniknąć ryzyka całkowicie trzeba trzymać się bezpiecznych inwestycji, takich jak rynki pieniężne, płyt CD i obligacji, co oznacza unikanie zapasów całkowicie.
Przydziały powyżej stanowią wytyczne dla tych, którzy nie są jeszcze na emeryturze. Celem modelu alokacji jest maksymalizacja stopy zwrotu przy zachowaniu portfela przekroczeniu pewnego poziomu zmienności lub ryzyka. Przydziały te mogą nie być dla ciebie, gdy przejście na emeryturę, gdzie trzeba będzie wziąć regularnych wypłat z oszczędności i inwestycji.
Jak wejść w fazę wycofywanie, gdzie można rozpocząć biorąc wypłat swój cel inwestycyjny zmiany z maksymalizacji rentowności na dostarczanie niezawodnego dochód do końca życia.
Portfel skonstruowany tak, aby zmaksymalizować zyski nie mogą być równie skuteczne w generowaniu dochodów dla spójnego życia. Pamiętaj, jak zmienić swoje życie fazy i cele, twój portfel musi się zmienić. Jeśli jesteś blisko przejścia na emeryturę, będziemy chcieli, aby sprawdzić kilka alternatywnych rozwiązań, jak inwestowanie emerytalny trzeba zrobić inaczej na tym etapie życia. Na przykład, na emeryturze, można obliczyć ilość trzeba wycofać w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat, a który staje się częścią swojego portfela przeznaczyć na obligacje, a resztę zainwestował w akcje.
Dla wszystkich inwestorów, może być łatwo dać się wciągnąć w najnowszej tendencji, takich jak przenoszenie środków do złota lub zasobów technologicznych lub nieruchomości. Jest korzyść posiadania portfela zaprojektowane celowo zamiast portfela przeznaczonego na najnowszych moda. Trzymać się modelu alokacji, a będziesz trzymać portfel z dala od kłopotów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
مع خيارات عديدة وفورات كلية الكبيرة التي أدخلت في السنوات الأخيرة، فإنه من الصعب أن نتصور أن الكثير من الناس لا تزال تجعل الخيارات الاستثمارية سيئة كارثي. بعد، مع العديد من الأفكار خارج على الجدار كما ترون طرح حولها في غرف الدردشة عبر الإنترنت، إلا أنه من الواضح أن الناس لا تزال أدى ضلال.
يبدو معظم سوء التخطيط أن تنشأ من رغبة الناس إما التفوق على الخيارات الاستثمارية أكثر وثوقا أو في محاولة لايجاد “متأكد من شيء”. كل من هذه الأفكار، في حين النبيلة، وعادة ما ينتهي به فقط عكس ما كان يقصد.
الآباء الذين وضعوا بيضهم في هذه “سلال” غير تقليدية غالبا ما يجدون أنفسهم قصيرة على أموال عندما يأتي الوقت للاستفادة من والبدء في دفع الرسوم الدراسية.
على الرغم من وعود السلامة وعودة قد تكون كبيرة، يجب أن نفكر بعناية قبل وضع صندوق الكلية طفلك في أي من الاستثمارات التالية.
التأمين على الحياة أو المعاشات
واحدة من الأخطاء الأكثر شيوعا في إنشاء صندوق الكلية هو استخدام عقد التأمين على الحياة الاستثمار الأساسي. على وجه التحديد، والحياة كلها، والتأمين على الحياة المتغير، وكذلك المعاشات، في كثير من الأحيان الحصول على misselected كوسائل المناسبة.
في كثير من الأحيان، وكلاء التأمين نشجعكم على الاستفادة من حقيقة أن التأمين على الحياة أو المعاشات يسمح لتراكم الضرائب المؤجلة. نظريتهم هو أن إذا قمت بشراء نفس صناديق الاستثمار في حساب ضريبة منتظم، وكنت تدفع ضرائب كل عام في النمو. وهكذا، فإن عقد التأمين أو المعاش الدروع صندوق كلية زراعة الخاص بك من العم سام.
في حين أن هذا هو الصحيح جزئيا، والناس الذين يشجعون استخدام التأمين على الحياة تفشل أن تقول أنك سوف لا تزال لديها لدفع ضريبة الدخل على الأرباح الخاصة بك عند سحب المال، فضلا عن عقوبة محتملة 10٪ إذا كنت تحت سن 59 1 / 2.
فشلوا أيضا أن أذكر أنه يمكنك الحصول على مزايا ضريبية أفضل في حساب الفرع 529 أو Coverdell ESA (التعليم IRA)، مع 1-2 في المئة وفورات في التكاليف السنوية أكثر من عقد التأمين أو المعاش.
المقتنيات والأعمال الفنية
في حين أن الارتفاع في القيمة المرتبطة الأعمال الفنية والمقتنيات يمكن أن تكون كبيرة، بحيث يمكن الهبوط. على عكس الأسهم أو السندات والاستثمارات، والتي تمثل مطالبة ملموسة على أصول مالية حقيقية، ويستند قيمة الفن والمقتنيات فقط على آراء الناس.
قيمة الأعمال الفنية والمقتنيات يمكن أن تتغير بشكل كبير بين عشية وضحاها فقط لأنه لا يوجد مزيد من المشترين لنوع معين من العنصر. وبالتالي، فهي عرضة لأشياء مثل البدع، والاتجاهات، والركود للغاية.
في حين أنه قد يكون متعة لخلط التقدير الخاص بك من أدق الأشياء مع نمو صافي القيمة الخاص بك، وهذا ينبغي أن لا تمثل سوى جزء صغير من محفظة العامة الخاصة بك، وليس من وفورات كليتك.
الذهب والمعادن الثمينة الأخرى
لكثير من الناس، ويمثل الذهب ذروة الأمن والسلامة. كان واقعيا، ملموس، وكان في الطلب لطالما بشرية يمكن أن نتذكر.
بعد، أن نفس الطابع الملموس هو بالضبط ما يمكن أن تجعل المعادن الثمينة اختيار الاستثمار الفقراء. تكلفة حيازة وتخزين الذهب، وخصوصا في كميات صغيرة نسبيا، يمكن أن تقضي بسرعة أي ارتفاع في القيمة. بالإضافة إلى ذلك، والحفاظ على الذهب في يدك، حتى في مكان آمن، مما قد يجعلك هدفا للسرقة.
وبالنظر إلى حقيقة أن الذهب قد حصل فقط 6-7٪ سنويا على مدى السنوات العشرين الماضية، على ما يبدو لجعل هذا النوع من الاستثمار الكثير من العمل مما يستحق. إذا كنت تشعر حقا مثل كنت بحاجة الى بعض التعرض للمعادن الثمينة، والنظر في شراء صناديق الاستثمار المشترك التي تستثمر في شركات تعدين الذهب المعمول بها.
عالية المخاطر / الاستثمارات ذات العوائد المرتفعة سوق الأسهم
على الرغم من وعود مردود كبير أمر مغر، والنظر في توجيه واضح من الاستثمارات عالية المخاطر والاستراتيجيات مثل خيارات، والشركات الصغيرة، والأسواق الدولية. والسبب الرئيسي لذلك هو أنه سيكون لديك القليل جدا من الوقت للتعويض عن الأخطاء الاستثمارية، بداية من كلية يقترب.
على وجه الخصوص، يجب تجنب أي نوع من الاستثمار حيث بك “السلبي” هو احتمال خسارة فادحة. هذا هو الحال مع أنواع عديدة من الخيارات مثل يضع كشفت والمكالمات، وكذلك الاستثمارات في الشركات الصغيرة في اقتصاديات العالم الثالث غير مستقرة.
حسابك 401k
على الرغم من 401K الخاص بك هو وسيلة استثمارية كبيرة للتقاعد، وحتى يحتوي على خيارات استثمارية جديرة صندوق كليتك، يجب تجنب النظر إليه على أنه مصدر من الأصول الكلية. على الرغم من أن الاستثمارات الأساسية قد يكون مقبولا، فإن تكلفة وتوقيت الوصول إلى المال يمكن أن تكون كارثية لصورة مالية أوسع الخاص بك.
بالنسبة لمعظم الناس، أطفالهم سوف يذهب إلى الكلية في غضون 10-20 سنة من تقاعدهم المتوقع. أخذ توزيع كبيرا من ما هو الأصول التقاعد الرئيسي لمعظم الناس يمكن وضعها مرة أخرى في مربع واحد مع القليل من الوقت للحاق بها. حتى أخذ قرض ضد قيمة 401K الخاص بك تجمد عموما نمو الأصول الأساسية حتى يتم سداد القرض.
والأسوأ من ذلك من قرض، هي فكرة أخذ التوزيع الفعلي من حسابك 401k لدفع نفقات الجامعة. في القيام بذلك، وسوف تدفع الضرائب الاتحادية والدولة الدخل على الانسحاب، فضلا عن عقوبة 10 في المئة إذا كنت تحت 59 1/2. هذا يمكن بسهولة خفض توزيع 10،000 $ وصولا الى 5000 $ أو أقل.
ملخص
في السنوات الأخيرة، شجعت الحكومة الآباء لانقاذ لكلية مع إنشاء بعض حسابات استثمارية جذابة جدا مثل القسم 529 الخطط وCoverdell وكالة الفضاء الأوروبية. بالإضافة إلى مزايا ضريبية جذابة المرتبطة بهذه الحسابات، يمكنك الاختيار من بين مجموعة واسعة من الاستثمارات تتراوح من مؤتمر نزع السلاح مضمونة لنمو العدوانية. قبل أن نبحث في مكان آخر، وإعطاء هذه الخيارات تبدو جيدة. ينبغي أن تكون أكثر من كافية لتغطية التكاليف الكلية في المستقبل عندما يقترن الادخار المنتظم.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A conta poupança é um ótimo lugar para manter o dinheiro que você não pretende gastar imediatamente. Estas contas manter seu dinheiro seguro e acessível ao mesmo tempo a pagar-lhe juros, mas existem vários tipos diferentes de contas de poupança para escolher. Cada variação (e banco ou cooperativa de crédito) tem características diferentes, por isso é importante entender as suas opções.
Vamos cavar os detalhes de cada um desses lugares comuns para esconder seu dinheiro:
contas de poupança básicas
contas de poupança on-line
contas do mercado monetário
Certificados de depósito (CDs)
verificação de interesse
contas especiais (poupança estudantis e contas goal-oriented, por exemplo)
Interesse ganhando: Todas as contas descritas nesta página pagar juros, o que ajuda a crescer as suas economias – embora a taxa de crescimento pode ser lento. Como você comparar opções, avaliar a taxa de juros, que é frequentemente citado como uma taxa percentual anual (APY) para decidir qual conta é o melhor. Você não necessariamente tem que escolher a conta com a maior taxa de juros – é só pegar uma taxa competitiva. Especialmente com saldos de conta menores, a taxa de juros não é tão importante como outros recursos de conta, como liquidez e taxas.
Pagar taxas? As taxas são prejudiciais para a saúde da sua conta poupança. Com taxas de juros relativamente baixas, os custos podem acabar com seus ganhos anuais ou até mesmo causar saldo da sua conta para diminuir ao longo do tempo. Examine cômputo das taxas do seu banco cuidadosamente antes de depositar dinheiro.
Contas Poupança básicos
Na sua forma mais simples, uma conta poupança é apenas um lugar para guardar dinheiro. Você deposita na conta, são remuneradas e tirar dinheiro quando você precisar dele. Existem alguns limites em quantas vezes você pode retirar fundos (até seis vezes por mês para saques preauthorized – mas ilimitado em pessoa), e você pode adicionar à conta tão frequentemente como você gosta.
Não há nada de errado em usar uma dessas contas plain vanilla, mas existem outros tipos de contas de poupança que pode ser um melhor ajuste para você. Essas outras contas são todas as variações sobre a conta poupança tradicional. Dito isto, se as suas necessidades são bastante simples, você pode provavelmente apenas abrir uma conta poupança em um banco que você já está trabalhando com e ser feito com ele.
Contas de poupança on-line
Destaques de contas bancárias on-line incluem:
Altas taxas de juros sobre seus depósitos
Baixa (ou nenhuma) taxas mensais
Não existem requisitos de saldo mínimo
Tecnologia de ponta
Estes tipos de contas foram inicialmente disponível através de bancos somente online. Mas a maioria dos bancos de tijolo e argamassa agora incluem recursos online como o pagamento de contas on-line e depósito remoto, e alguns bancos têm opções somente online com taxas mais baixas e taxas elevadas do que as suas contas padrão.
Self-service: contas de poupança on-line são melhores para consumidores interessados em tecnologia auto-suficientes. Você não pode andar em um ramo e obter ajuda de um contador – você vai fazer a maior parte do seu banco on-line por si mesmo. No entanto, gerir a sua conta é fácil, e você sempre pode ligar para o serviço ao cliente para obter ajuda (note que alguns bancos de tijolo e argamassa limitar quantas vezes você pode chamar o serviço ao cliente, e eles podem cobrar taxas para a obtenção de ajuda de um ser humano). Felizmente, você pode completar a maioria dos pedidos si mesmo – quando e onde for mais conveniente para você.
Contas vinculadas: Para usar uma conta online, você geralmente também precisa de uma conta bancária de tijolo e argamassa (quase qualquer conta corrente vai fazer). Esta é a sua conta “ligado”, e isso é normalmente a conta que você vai usar para o seu depósito inicial. Uma vez que sua conta on-line está instalado e funcionando, você pode fazer depósitos de outras fontes, bem como – você pode provavelmente ainda depositar cheques para a conta com o seu telemóvel.
Gastar dinheiro: Se não houver ramo físico, você pode querer saber como gastar o seu dinheiro se você precisar dele rapidamente. Felizmente, alguns bancos online também oferecem on-line de verificação de contas que lhe permitem cheques, pagar contas on-line, e usar um cartão de débito para compras e saques. Se você precisa mover o dinheiro para sua conta bancária local, que a transferência normalmente leva acontece dentro de alguns dias úteis. Além disso, alguns bancos on-line permitem que você encomendar cheques bancários que saem pelo correio.
Variações sobre contas de poupança
Se você precisar de mais de uma conta de poupança padrão (ou online), existem outros tipos de contas que pagam juros, oferecendo benefícios adicionais.
Contas do mercado monetário (MMAS): contas do mercado monetário olhar e sentir como contas de poupança. A principal diferença é que você tem acesso mais fácil ao seu dinheiro: Você pode geralmente cheques contra a conta, e você pode até ser capaz de gastar os fundos com um cartão de débito. No entanto, como com qualquer conta de poupança, há limites de quantas vezes por mês você pode fazer saques. Contas do mercado monetário muitas vezes pagam mais do que contas de poupança, mas eles também podem exigir depósitos maiores. Eles são uma boa opção para poupança de emergência, porque você tem acesso ao seu dinheiro, mas você ainda ganhar juros.
Certificados de depósito (CDs): CDs também são semelhantes às contas de poupança, mas eles costumam pagar mais. A desvantagem? Você tem que bloquear o seu dinheiro em um CD para um determinado período de tempo (6 meses ou 18 meses, por exemplo). É possível retirar fundos cedo, mas você vai ter que pagar uma multa, de modo CDs só fazem sentido para o dinheiro que você não vai precisar tão cedo. Para mais informações, leia sobre as noções básicas de CDs.
Interesse verificação: Se você realmente precisa de acesso ao seu dinheiro (e você ainda quer ganhar juros), você pode obter o que você precisa de uma conta corrente. Contas correntes tradicionais não pagar juros, mas alguns tipos de contas permitem que você ganhar e gastar tão frequentemente como você deseja. Bancos online oferecem contas correntes que pagam um pouco de interesse (normalmente menos de uma conta de poupança). Contas correntes recompensa pagar ainda mais, mas de qualificação pode ser difícil.
Estudante contas de poupança
Com a exceção de bancos on-line, contas de poupança pode ser caro se você não manter um grande equilíbrio em sua conta. Os bancos cobram taxas mensais, e eles pagam pouco ou nenhum interesse em pequenas contas. Para os alunos (que passam a maior parte do seu tempo estudando – não trabalho), isso é um problema. Alguns bancos oferecem contas “estudante” poupança que ajudam os alunos a evitar taxas até conseguir um emprego e pode se qualificar para isenção de taxas mensais.
Se você é um estudante, uma poupança de estudante conta em um banco de tijolo e argamassa ou cooperativa de crédito é uma ótima opção para a sua primeira conta bancária. Esteja ciente de que a conta pode converter para uma conta de “regular” em algum momento, e você precisa estar consciente de taxas após essa conversão.
Contas Poupança-Oriented Meta
Você pode salvar para qualquer coisa – ou nada em particular – em uma conta poupança, mas às vezes é útil que afectem fundos para uma finalidade específica.
Por exemplo, você pode querer construir uma poupança para um veículo novo, sua primeira casa, um período de férias, ou mesmo presentes para seus entes queridos. Alguns bancos oferecem contas de poupança que são projetados especificamente para essas metas.
O principal benefício destas contas é psicológica. Você geralmente não ganhar mais em suas economias (embora alguns bancos e cooperativas de crédito oferecem vantagens para incentivar a poupança regular), mas você pode ser mais propensos a atingir metas de poupança, se uma conta específica está ligada a algo que você valoriza. Se isso soa como algo que você beneficiar, olhar para os programas “clube de poupança” (ou semelhante). Você também pode criar o seu próprio programa, ou você pode criar “subcontas” ou várias contas (com apelidos descritivos) na maioria dos bancos on-line.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Træk dig tilbage, uden at gemme? Ja, det kan gøres.
Spare op til alderdommen er smart, men vidste du, du kan gå på pension uden at gemme en krone? Folk gør det hele tiden. Og nogle af dem går på pension med en ganske pæn livsstil. Hvordan gør de det? I et par forskellige måder. Her er tre måder, du kan gå på pension uden at gemme overhovedet.
1. karriereplan
Hvis du vælger en karriere, hvor fordelene er gode og en pensionsordning er fastsat , kan du gå på pension med en komfortabel garanteret indkomst og aldrig spare en krone undervejs.
Jo længere du arbejder i dit valgte karriere, vil den højere din pension blive.
Jeg ser denne tilgang i aktion oftest med lærere, brand og politi arbejdere, militært personel, og folk, der arbejder for den føderale eller statslige regering. De holde fast i deres karriere, struktur ting, så deres hus er betalt ud om den tid, de går på pension, og med en stabil pension, pensionist sundhedsmæssige fordele, og i nogle tilfælde Social Security også, de er i stand til at leve ganske komfortabelt.
Hvad gør denne plan arbejde godt er stikning med den samme arbejdsgiver i lang tid. De fleste pensioner giver dig en fordel baseret på hvor mange år du var der, og på dine sidste par år af kompensation. Jo flere år, og jo højere kompensation, jo højere udbytte. Hvis du bevæger dig rundt for meget det er usandsynligt, vil du have mulighed for at modtage så stor en pension, som hvis du bor hos den samme arbejdsgiver i tyve eller tredive år.
En ting at huske på, kan du ikke få dit fulde CPR og pension. Der er en Social Security regel kaldes Windfall Elimination Provision , der kan påvirke dig, hvis du modtager en pension fra mange års arbejde, hvor din indtjening ikke var dækket under det sociale sikringssystem. Dette giver ofte påvirker lærere i 13 stater, der har pensionsordninger i stedet for social sikring, og det kan påvirke dig, hvis du modtager en pension fra arbejde i udlandet.
2. Den sene start-planen
Fagfolk, såsom læger, advokater, arkitekter og revisorer, ofte komme ind i vane med at bruge mere, som de gør mere. I denne situation, er det nemt at finde dig selv i midaldrende med nogen væsentlige pensionsopsparing.
En mulighed for at overveje: forlade privat praksis eller lille virksomhed og gå finde en corporate eller regering job, der byder på en pension. Tilbring de sidste 10 til 15 år af din karriere i et sted, hvor pensionering sundhedsmæssige fordele og en pension er en del af pakken. Denne sene-start plan kan være en livredder til højtlønnede, der ikke gemmer undervejs. Det kan ikke være, hvad du havde forestillet dig den senere del af din karriere at være ligesom, men det pensionsindtægter og fordele vil gøre din pensionisttilværelse langt mere behagelig.
Denne tilgang kan give dig mulighed for at leve store og tilbringe, hvad du gør i dine yngre år. Men husk, der er ingen garanti du vil være i stand til at få det regering job senere. Hvis du ikke gemmer og kan ikke overgang til en karriere med en pension, så du bliver nødt til at gå med den sidste mulighed på denne liste.
Lever på Social Security lyder måske ikke som den ideelle pensionering planen, men hvis du havde en masse sjov undervejs, kan afvejningen være det værd. Denne plan kan arbejde godt for frisindet type eller for alle, der af en eller anden grund ikke redde undervejs.
Og, hvis du arbejder indtil 70, og vent 70 krav Social Security, vil du være at få en anstændig indkomst. Du får meget mere ved at hævde senere. Kombiner denne indkomst med en billig livsstil, og leve om social sikring, tro det eller ej, kan være behageligt – hvis du ved, hvordan at strække din dollars.
Der er alle mulige måder at gøre dine penge stræk. Du kan købe de ting, du har brug for mindre ved at handle på Goodwill eller finde andre måder at købe ting brugt. Du kan spare på boliger ved at leje et værelse fra familie eller venner.
Eller måske kan du handle færdigheder, såsom madlavning eller PET-møde, i bytte for leje eller hjælpeprogrammer. Vær kreativ i din senere år, og du kan trække ud noget af en bedrift – pension uden at gemme en krone!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Varastot vs. Real Estate – Se riippuu tavoitteista
Arizonassa, Nevadassa, Kaliforniassa, ja Florida, kiinteistöjen hinnat nousivat vuonna 2004 kautta 2006. Kyllä, he nousivat muualla maassa myös, mutta nämä neljä valtiota kokenut parhaan puomin, ja sitten pahin rinnan.
Tänä huiman vaiheessa se tuntui jokainen asiakas, joka käveli ovesta kysyi minulta luulivat pitäisi sijoittaa vuokra kiinteistöjä. Aloin tuntea kuin rikkinäinen ennätys.
Koska he kertoisi minulle tarinan jälkeen tarina heidän naapurinsa tai työtoveri, joka juuri muuttivat talon ja tehnyt $ 50,000 muutamassa kuukaudessa, ehdotan heille, että joka kerta kun he kuulivat sanan ‘kiinteistö’, että he henkisesti työnnä sana “teknologia varastojen sijaan. Jotkut kuunteli.
Jälkeen kiinteistömarkkinat kaatui, löysin aivan uuden ihmisryhmän toimistossani 2009 ja 2010, kysyy minulta luulivat pitäisi lyhyitä myymään kotinsa tai antaa heidän mennä sulkemiseen. Monille lukijoille, se vaikuttaa oudolta, että minun asiakkaat olisivat edes kysy tätä kysymystä, mutta ymmärtää Arizona on ei-turvautumista valtio, joka tarkoittaa, että joku voi kävellä pois kotoaan ja pankki voi mennä heidän peräänsä jäljellä velkaa.
Olen pyrkinyt rakentamaan resurssiverkosto niille joiden kodit olivat pahasti veden alla. Eräs nainen Löysin osoittautui ilmiömäinen neuvottelija, ja oli mahdollisuus saada monia pankkeja muuttamaan lainojen puolesta asiakkaani.
Olin puhelimessa tämä nainen eräänä päivänä, kun hän sanoi: “No kannat ovat paljon parempi sijoitus kuin kiinteistöjen eikö? Olet rahoitussuunnittelija, niin tietysti se mitä kerrot asiakkaille.”
Olin sanaton.
Hän jatkoi “Loppujen lopuksi, jos olisit laittaa kaikki rahasi Google kun se tuli ulos sen IPO, olisit asettaa nyt, eikö?”
Vastasin, ”Niin, ja jos laitat rahaa sata muuta varastot Voisin nimetä pois, nyt olisit rikki.”
Voit määrittää, onko yksi sijoitus on parempi kuin toinen, ensimmäinen asia mitä sinun tarvitsee tehdä on määritellä ”parempi”. Sinun täytyy tietää mitä tekee hyvä sijoitus sinulle.
Aloita muutamia kysymyksiä, kuten:
Mitkä tavoitteet mainoksen, joka sijoitus on todennäköisimmin auttaa sinua saavuttamaan ne yli sovitussa aikataulussa?
Haluatko olla kädet johtaja sijoituksistasi tai passiivinen sijoittaja?
Tarvitsetko sijoituksesi tuottaa tuloja pian, tai etsit arvonnousun?
Mitä veroseuraamuksia ja Minimiostorajoituksia rahoittamiseen tarvittavat määrät investoinnin?
Sitten arvioida piirteitä sekä varastojen ja kiinteistöjen mitkä saattavat olla sopivin valossa tavoitteesi.
Varastot ja kiinteistöt on monia yhtäläisyyksiä investointeina:
Molempiin kantoihin ja kiinteistöjen liittyy kompromisseja riskin ja tuoton.
Molemmat voi ostaa aloittelijat – mutta ei pitäisi olla.
Molemmat voivat tehdä sinulle paljon rahaa – tai menetät paljon rahaa.
Sekä varastojen ja kiinteistöjen jos ottaa velkaa (lainata rahaa ostaa investointi), voit menettää enemmän rahaa kuin olet sijoittanut.
Molempien kantojen ja kiinteistöt voidaan helposti ostetaan julkisesti noteerattuja varoja kuin osakeindeksin varat tai REIT (Kiinteistöinvestointiyhtiö). Tämä on yleensä paras valinta niille, joilla ei tietoa ja kokemusta arvioida yksittäisten osakkeiden ja kiinteistöjen ostoja.
Molempien kantojen ja kiinteistöt voivat tuottaa tuloja; varastot maksamalla osinkoja, ja kiinteistöjen kautta vuokratuotot.
Liian monet kokemattomat sijoittajat ostavat osakkeita ja kiinteistöjä ajattelu he aikovat tehdä helppoa rahaa. Se ei toimi niin. Johdonmukaisesti rahaa millä tahansa investointi vaatii kokemusta ja tietoa.
Kun kaikki yhtäläisyydet, mitä eroja?
Varastot (olettaen, että ne ovat julkisen kaupankäynnin kannat) on yleensä enemmän nestettä – joten voit myydä niitä melko helposti. Se voi kestää kuukausia tai vuosia myydä pala kiinteistön, riippuen sijainnista ja markkinoista.
Bottom line: Mielestäni molemmat kannat ja kiinteistö voi olla tarkoituksenmukaisia investointeja eläkkeelle. On yksi paremmin kuin toinen? Ei, se riippuu täysin yksilölliset tavoitteet ja olosuhteet.
[1] Tämä ei-turvautumista sääntö ei koske kaikentyyppisiä velan voidaan kuljettaa vastaan omaisuutta, eikä se koske kaikkia valtioita.
Pyytää neuvoja kiinteistöjen asianajaja, joka tuntee säännöt oman valtion ennen kuin menee läpi lyhyen myynti sulkemiseen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
