Ahmad Faishal – Page 1345

Kas yra kredito kortelės, ir kaip Ar Mokesčiai veikia?

Daugelis iš mūsų yra įvesta kreditinių kortelių ilgai, kol mes kada nors juos naudoti. Bet, žiūrint kažkas naudoti kredito kortelę apgaudinėja. Atrodo kaip magija, kai kas nors perbraukimai jų kreditinės kortelės pasitraukia su jų pirkimo ir niekada mokėti jokių pinigų. Technologija, kuri leidžia kredito kortelės veikia yra įspūdingas, tačiau kortelės yra ne magija – jūs vis dar turi mokėti už tai, ką pirkti, ką tik mokėti už jį vėliau.

Kas yra kredito kortele?

Kredito kortelė yra plastikinė kortelė, kuri leidžia jums prieigą prie kredito limitą jūsų kredito kortelės išdavėjas suteikia jums. Kredito limitas yra kaip paskola. Tačiau, o ne duoti jums visą paskolą grynaisiais pinigais, banko leidžia jums imtis daug kredito, kaip jūs norite vienu metu.

Kaip kreditinės kortelės mokesčiai Darbas

Kiekvieną kartą, kai atliksite pirkimą, jūsų turimas kreditas krinta ta pačia suma. Jei jūs turite $ 100 kredito limitą ir jūs padaryti $ 25 pirkti, turėsite 75 $ galima kredito kairėje ir jūs skolingi bankui $ 25. Jei skolintis dar $ 50, prieš išmokėdama atgal 25 $ galite pasiskolinti, jūs skolingi bankui iš $ 75 viso ir turi $ 25 prieinamą kredito likutį.

Kuo kredito kortelė skiriasi nuo reguliariai paskolos yra, kad jūsų kredito limitas yra vėl, kai jūs mokate atgal pusiausvyrą. Šiame pavyzdyje anksčiau, kai grąžinti $ 75 jūs skolingi, turėsite laisvos kredito 100 $ dar kartą. Bet jei jūs mokate tik atgal 25 $ iš $ 75 skolingi, jūs turite tik 50 $ turimas kreditas.

Jūs galite praleisti ir grąžinti tiek, kiek norite, kol jūs laikytis kredito kortelių emitentams sąlygas, pvz mokėjimams atlikti laiku ir neima daugiau nei jūsų kredito limitą. Kadangi jūs galite laikyti skolinimąsi prieš jūsų kredito limito per tam tikrą laiką, kredito kortelės yra kartais vadinama atnaujinamų sąskaitų ir atvirų sąskaitų.

Iš Kraunamas kreditinės kortelės likutis kaina

Kredito kortelės išdavėjas suteikia jums tam tikrą laiką mokėti atgal viskas ką jūs pasiskolino kol jie imti palūkanas. Šis laikotarpis vadinamas lengvatinis laikotarpis ir paprastai yra tarp 20 ir 25 dienų. Jei neturite atsiperka visą savo balansą iki atidėjimo laikotarpiui, mokestis vadinamas Finansavimo kaina yra įtraukta į jūsų balansą. Finansavimo kaina yra pagrįsta jūsų palūkanų norma ir jūsų likutį.

Kredito kortelės yra palūkanų norma, kuri yra metinė norma jūs mokate už pinigų skolinimosi jūsų kredito kortelės. Palūkanų normos paprastai grindžiamos rinkos palūkanų normos, jūsų kredito istorija ir kredito kortelę tipo. Jei turite gerą istoriją mokėti atgal savo kredito kortelės sąskaitos, jūs paprastai gauti mažesnės palūkanų normos, nei kitų kredito kortelių naudotojams.

Jūs turite mokėti savo balansą visiškai prieš atidėjimo laikotarpio pabaigos, jei norite išvengti mokėti palūkanas. Tačiau, kredito kortelės išdavėjas paprastai nereikalauja grąžinti visą, ką jūs skolingi ne vieną kartą, bet jūs turite mokėti bent nustatytą minimalią sumą iki nurodytos datos, kad būtų išvengta vėlai bausmę. Mokėti tik minimumą yra lėčiausias ir brangiausias būdas sumokėti savo kredito kortelės balansas.

Peržiūrėję jūsų kredito kortelės aktyvumas

Kiekvieną mėnesį, kredito kortelės išdavėjas atsiųsime jums mokėjimo pareiškimą, kuris apima jūsų minimalią sumą, nurodytos datos, ir sandorių, kurie buvo paskelbtas sąskaitoje nuo paskutinio atsiskaitymo pareiškimas sąrašą. Tai gera idėja, kad peržiūrėti šiuos sandorius įsitikinkite, kad jie visus sandorius, kuriuos padarė. Jūs taip pat norite įsitikinti, kad paskutinis mokėjimas buvo teisingai taikomi prie savo paskyros. Jei bet kokius mokesčius buvo pridėta į jūsų balansą, įsitikinkite, kad jie yra teisėti.

Kiti tipai plastikinių

Fiziškai, kredito kortelės yra iš plastiko matavimo 3-1 / 8 colių gabalas 2-1 / 8 colių. Paprastai yra 16 skaitmenų įspaustas ant priekio (15 skaitmenų už “American Express” kortele). Atkreipkite dėmesį, kad yra ir kitų tipų korteles, kad atitinka šį aprašymą, kuris nėra kredito kortelės, bet imituoti kreditinę kortelę, kad perbraukus atlikti pirkimą.

Pavyzdžiui, patikrinimas arba debetinės kortelės taip pat turi 16 skaitmenų įspaustas ant priekio. Tačiau pirkimai debetine kortele yra paimtas iš atsiskaitomosios sąskaitos. Be to, iš anksto apmokėtos kortelės atrodo ir veikia labai panašiai kaip kreditine kortele, bet pirkimai yra atimamos iš anksto apmokėtos sąskaitos likutį. Tas pats pasakytina ir dovanų korteles iš pagrindinių kredito kortelių tinklų.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investir em Obrigações 101 – O que as ligações são e como eles funcionam

Como você aprendeu em um artigo chamado O que é um Bond? , Os títulos são um tipo de investimento de renda fixa em que o vínculo mutuários emissor dinheiro de um investidor. O investidor recebe a ligação e, no caso de obrigações plain vanilla tradicionais, um cronograma prometido de pagamentos de juros, chamados pagamentos de cupons, juntamente com uma data em que o empréstimo será reembolsado na totalidade, conhecida como a data de vencimento. Alguns títulos são emitidos a desconto e amadurecer no valor integral.

Estes são conhecidos como obrigações de cupão zero. Outros títulos têm privilégios especiais que lhes são inerentes, tais como a capacidade de ser convertido em ações ordinárias em termos específicos, datas específicas, e a preços específicos (conhecidos apropriadamente como “obrigações convertíveis”; um primo próximo de ações preferenciais conversíveis).

Os títulos podem ser emitidos por todos os tipos de instituições e governos, incluindo os governos federais (conhecidos como títulos soberanos; nos Estados Unidos, isso significa que os títulos do Tesouro e títulos de capitalização), governos estaduais (conhecidos como títulos municipais), as corporações (conhecido como títulos corporativos) , e mais. Um dos apelos primários de títulos, a partir da perspectiva do emissor do título, é que eles reduzir o custo de capital. Considere-se um negócio em rápido crescimento com um alto retorno sobre ativos, talvez um restaurante abrir rapidamente novos locais. Usando dinheiro emprestado em condições favoráveis, a empresa pode abrir locais adicionais mais cedo do que seria possível de outra maneira.

Esta alavancagem aumenta o retorno sobre o patrimônio líquido devido às três componentes que você aprendeu sobre em nossa discussão sobre o retorno DuPont no modelo de equidade.

Bonds são classificados pelas agências de classificação de títulos. No topo das classificações são chamados obrigações investment grade com obrigações com rating triplo A ser o melhor dos melhores.

No fundo são títulos de alto risco. Como regra geral, quanto maior o grau de investimento, menor a rentabilidade da taxa de juros, porque há menos percebida risco envolvido em possuir os títulos; isto é, as chances são acreditados para ser maior do que você vai ser reembolsado, ambos principal e juros, no tempo e na íntegra.

Bonds frequentemente competir com outros investimentos, como contas do mercado monetário e fundos do mercado monetário, certificados de contas de depósito e de poupança. Os investidores são atraídos para aqueles que parecem oferecer o melhor trade-off entre risco e rendimento em qualquer dado momento. Cada um tem diferentes vantagens e desvantagens para aqueles que procuram a renda passiva e que não querem se preocupar com as flutuações que vêm junto com a proprietária de ações de dividendos ou geradora de caixa de investimento imobiliário.

Um risco importante na busca de fazer dinheiro a partir de obrigações é a inflação. Alguns títulos, como a Série I títulos de capitalização e TIPs ter pelo menos algum grau de imunidade built-in da inflação corroendo o poder de compra dos investidores, mas os investidores nem sempre se comportam da maneira mais inteligente. Se você duvida disso, olhar para o que não aconteceu há muito tempo na Europa. investidores de renda fixa foram a compra de 50 e 100 títulos de vencimento ano a taxas de juro historicamente baixas, todos, mas garantindo que, no longo prazo, eles perdem praticamente todo o seu poder de compra.

É uma maneira estúpida de se comportar, mas as pessoas às vezes perdem suas mentes, alcançando rendimento quando deveriam conteúdo para se sentar em reservas de caixa, em vez disso. Por esta razão, as ligações nem sempre são mais seguros do que as ações quando você começar a olhar para a foto maior, em vez de volatilidade em isolamento.

Determinar quanto de uma carteira deve ser investida em obrigações depende de uma variedade de fatores. Situações diferem de investidor para investidor, influenciado por tudo, de ativos de investimento para as alternativas disponíveis a qualquer momento no mercado de capitais. pequenos investidores tendem a investir em fundos de obrigações para alcançar uma melhor diversificação como títulos individuais geralmente precisam ser comprados em blocos de US $ 5.000 ou US $ 10.000 de cada vez para conseguir um bom preço, embora você provavelmente pode fugir com US $ 2.000 ou US $ 3.000 se você está comprando de um corretor de baixo custo com um monte de liquidez de títulos na mão na edição especial que você está considerando.

Você fica muito melhor precificação quanto maior o bloco que você adquirir. Esta é a razão sociedades gestoras de activos, consultores de investimento registrados, e as instituições financeiras tendem a ter investimentos mínimos mais elevados para os clientes que querem ter contas gerenciadas individualmente focados em títulos de renda fixa (ainda estamos trabalhando sobre os detalhes, mas para lhe dar uma idéia do tamanho necessário, na minha empresa de gestão de ativos, através do qual eu vou gerir a riqueza da minha própria família, juntamente com a riqueza dos ricos e de alta net worth indivíduos, famílias e instituições, estamos planejando configurar o mínimo para contas de renda fixa da $ 500.000 ou mais). No resultado, neste período de baixas taxas de juros, taxas sobre contas de renda fixa são geralmente significativamente inferior em contas patrimoniais. Não seria incomum ver contas de títulos geridos com taxas que variam de 0,50% a 0,75% para investidores com contas no valor entre US $ 1 milhão e $ 10 milhões.

Uma percentagem significativa de investidores de títulos procurar um mandato de investimento conhecido como preservação de capital. Isso é porque o dinheiro investido em obrigações é geralmente de capital insubstituível, como o obtido com a venda de uma empresa da família após anos, décadas ou gerações de trabalho, adquiridos a partir de uma curta mas altamente lucrativa carreira como atletismo profissional, herdou, ou acumulados ao longo de uma vida de trabalho quando o investidor de títulos é muito antiga, sem uma expectativa de vida suficiente e / ou de saúde para reconstruir deveria ser perdida. De tempos em tempos, outros tipos de investidores são atraídos para o mercado de títulos, geralmente tolos que empregam a alavancagem para comprar títulos de alto risco especulativos, que tendem a torná-los um monte de dinheiro por algum tempo antes que ele explode na cara deles e eles bem-intencionado juro-o pela vida só para ver o ciclo repetir-se 10 ou 20 anos mais tarde.

Finalmente, algumas das vantagens únicas títulos oferecem aos seus proprietários incluem a capacidade de precisamente o tempo de fluxo de caixa. Através da construção de escadas de títulos e aquisição de títulos com determinadas datas de pagamento do cupom agendadas, o investidor pode ajudar a garantir que o dinheiro está disponível no momento exato que ele ou ela precisa. Além disso, alguns títulos têm aspectos fiscais únicas. Considere as vantagens de investir em títulos municipais.

Não só você fornecer financiamento para construir a sua comunidade local – escolas, hospitais, esgotos, pontes, e todas as armadilhas da civilização – mas, presumindo que você siga as regras e adquirir o direito tipo de vínculo com base em sua localização, você deve ser capaz de desfrutar de renda tax-free, bem como o interesse é isenta de impostos. Certifique-se de prestar atenção à colocação de ativos, no entanto. Por exemplo, você nunca deve segurar títulos municipais isentos de impostos através de uma Roth IRA.

Ahmad Faishal

Economias da faculdade: Usando o seguro de vida e outros investimentos

Maus investimentos para College Fund da sua criança

Com opções de tantos grandes economias da faculdade sendo introduzidas nos últimos anos, é difícil imaginar que tantas pessoas ainda fazer escolhas de investimento catastroficamente ruim. No entanto, com tantas idéias off-the-wall como você vê jogados ao redor nas salas de bate, é claro que as pessoas ainda estão sendo desviados.

Mais mau planejamento parece surgir do desejo das pessoas, quer superar as escolhas de investimento mais confiável ou para tentar encontrar uma “coisa certa.” Ambas estas idéias, enquanto nobre, geralmente acabam fazendo exatamente o oposto do que se pretendia.

Os pais que colocam seus ovos nestes “cestas” não convencionais encontram-se frequentemente em curto fundos quando chega a hora de ganhar dinheiro e começar a pagar propinas.

Mesmo que as promessas de segurança e de retorno pode ser grande, você deve pensar cuidadosamente antes de colocar fundo de faculdade do seu filho em qualquer um dos seguintes investimentos.

Seguro de vida ou anuidades

Um dos erros mais comuns na criação de um fundo de faculdade é o uso de um contrato de seguro de vida como o investimento subjacente. Especificamente, toda a vida e seguro de vida variável, bem como anuidades, muitas vezes se misselected como veículos apropriados.

Muitas vezes, agentes de seguros vai encorajá-lo a tirar proveito do fato de que o seguro de vida ou anuidades permitir a acumulação de impostos diferidos. Sua teoria é que se você comprou os mesmos fundos mútuos em uma conta fiscal regular, você pagaria impostos a cada ano sobre o crescimento. Assim, o contrato de seguro ou anuidade protege o seu crescimento fundo da faculdade de Tio Sam.

Enquanto isso é parcialmente correta, as pessoas que encorajam o uso de seguro de vida deixar de mencionar que você ainda terá que pagar imposto de renda sobre seus ganhos quando você retirar o dinheiro, bem como um potencial de 10 por cento pena se tiver menos de 59 anos 1 / 2.

Eles também deixar de mencionar que você pode obter ainda melhores benefícios fiscais em consideração o Artigo 529 ou Coverdell ESA (Educação IRA), com um 1-2 por cento de poupança de custos anuais mais de um contrato de seguro ou anuidade.

Colecionadores e Obra

Enquanto a apreciação em valor associado com obras de arte e colecionáveis pode ser significativo, pode assim a desvantagem. Ao contrário de ações ou títulos de investimentos, que representam uma reivindicação tangível sobre ativos financeiros reais, o valor da arte e colecionáveis se baseia unicamente na opinião das pessoas.

O valor das obras de arte e colecionáveis podem mudar drasticamente durante a noite apenas porque não há mais compradores para um certo tipo de item. Assim, eles são extremamente suscetíveis a coisas como modismos, tendências e recessões.

Embora possa ser divertido para misturar sua apreciação das coisas boas com o crescimento de seu patrimônio líquido, isso só deve representar uma pequena parte de seu portfólio global, e nenhum de seus economias da faculdade.

Ouro e outros metais preciosos

Para muita gente, o ouro representa a altura de proteção e segurança. É real e tangível, e tem sido na demanda durante o tempo que a humanidade pode se lembrar.

No entanto, essa mesma natureza tangível é exatamente o que pode fazer metais preciosos uma escolha de investimento pobres. O custo de aquisição e armazenamento de ouro, especialmente em quantidades relativamente pequenas, pode rapidamente acabar com qualquer apreciação no valor. Além disso, manter o ouro em sua posse, mesmo em um cofre, potencialmente faz de você um alvo para o roubo.

Considerando o fato de que o ouro só ganhou 6-7 por cento ao ano ao longo dos últimos vinte anos, parece fazer este tipo de investimento muito mais trabalho do que vale a pena. Se você realmente sente que precisa de alguma exposição a metais preciosos, considerar a compra de um fundo mútuo que investe em empresas de mineração de ouro estabelecidos.

Alto Risco / Investimentos Alto retorno do mercado de ações

Embora a promessa de uma grande recompensa é tentador, considere orientação clara de investimentos de alto risco e estratégias tais como opções, pequenas empresas e mercados internacionais. A principal razão para isso é que você vai ter muito pouco tempo para compensar os erros de investimento como o início da faculdade se aproxima.

Em particular, você deve evitar qualquer tipo de investimento onde sua “desvantagem” é o potencial para uma perda total. Este é o caso de muitos tipos de opções como o puts descobertos e chamadas, bem como investimentos em pequenas empresas nas economias do terceiro mundo instáveis.

seu 401k

Embora seu 401k é um grande veículo de investimento para a aposentadoria, e até mesmo contém opções de investimento digno de seu fundo de faculdade, você deve evitar vê-la como uma fonte de recurso da faculdade. Mesmo que os investimentos subjacentes pode ser aceitável, o custo eo tempo de acessar o dinheiro poderia ser desastroso para o seu quadro financeiro mais amplo.

Para a maioria das pessoas, os seus filhos vão estar indo para a faculdade dentro de 10-20 anos de sua aposentadoria esperado. Tomando uma distribuição significativa do que é ativo aposentadoria principal da maioria das pessoas pode colocá-los de volta em uma praça com pouco tempo para se recuperar. Mesmo tendo um empréstimo contra o valor da sua 401k geralmente congela o crescimento dos activos subjacentes até que o empréstimo seja liquidado.

Ainda pior do que um empréstimo, é a idéia de tomar uma distribuição real do seu 401k para pagar as despesas da faculdade. Ao fazer isso, você vai pagar imposto de renda federais e estaduais sobre a retirada, bem como uma penalidade de 10 por cento se tiver menos de 59 1/2. Isto poderia facilmente cortar uma distribuição $ 10.000 para US $ 5.000 ou menos.

Resumo

Nos últimos anos, o governo tem incentivado os pais a economizar para a faculdade com a criação de algumas contas de investimento muito atraentes, como a Seção 529 planos e Coverdell ESA. Além dos benefícios fiscais atraentes associados a essas contas, você pode escolher entre uma grande variedade de aplicações que vão desde CDs garantidos para o crescimento agressivo. Antes de procurar em outro lugar, dar a essas opções uma boa olhada. Eles devem ser mais do que suficiente para cobrir os custos universitários futuros quando combinado com poupança regular.

Ahmad Faishal

Fem grunner til å vurdere å investere Emergency Fund

Du har sannsynligvis allerede vet at det er viktig å ha en nødsituasjon fondet. Du vet, penger som holder deg ut av gjeld og på sporet, selv når livet kaster du en curveball.

Du har sikkert også hørt at du skal beholde disse pengene på en sparekonto, trygt og lyd, slik at du kan være sikker på at den er der når du trenger det.

Og mens du definitivt vil disse pengene for å være sikker, er det sannsynligvis feil du minst en liten bit som din sparekonto tjener nesten ingenting. Tross alt, du har jobbet hardt for å spare de pengene, og det ville være fint om det fungerte for deg også.

Så det store spørsmålet er dette: Er det fornuftig å investere din nødstilfelle fondet?

Standardsvaret skal nesten alltid være noen. Nødstilfelle fondet primære funksjon er å være der når du trenger det, og investere det i seg selv eksponerer deg til minst en viss grad av risiko. I tillegg kan du holde den i en online sparekonto at minst får du en 1% avkastning, som er absolutt bedre enn ingenting.

Så, spesielt hvis du er i de tidlige stadier av å bygge din nødstilfelle fondet, bør du sette den i en vanlig gammel sparekonto og slutte å bekymre det.

Men det er noen sterke argumenter for å investere din nødstilfelle fondet, og i dette innlegget vil vi undersøke hvorfor du bør kanskje vurdere det.

Grunn # 1: Det er fortsatt tilgjengelig

I det minste, må du være i stand til å få tilgang til nødstilfelle fondet raskt hvis behovet oppstår.

Og mens du kanskje vanligvis tenker på å investere i sammenheng med pensjonisttilværelse kontoer og alle tilknyttede begrensninger, sannheten er at det er mange måter å investere på en måte som holder penger tilgjengelig.

Det enkleste er å bruke en vanlig megling konto. Du kan investere akkurat som du ville gjort i en pensjonisttilværelse konto, med bonus som du kan ta ut noen eller alle pengene dine når som helst hvis en nødsituasjon kommer opp.

Du kan også holde nødstilfelle fondet i en Roth IRA, som lar deg trekke opp til det beløpet du har bidratt når som helst og uansett årsak.

Poenget er at investeringer ikke automatisk låse bort penger på lang sikt. Det finnes måter å investere som fortsatt lar deg få tilgang til penger raskt hvis det er nødvendig.

Grunn # 2: bedre avkastning

Mens ingenting er garantert, investere gir deg muligheten til å tjene mye bedre avkastning enn du kan få fra en sparekonto.

Jeg kjørte noen tall å se hvor stor forskjell det ville gjøre. Jeg antok at du bidro $ 200 til din nødstilfelle fondet hver måned til du hadde spart $ 24 000, nok til å dekke 6 måneder av utgifter på $ 4000 per måned. Da antok jeg at du vil tjene 1% årlig i en sparekonto og 6% i en investeringskonto. Jeg ignorerte skatter.

Hva jeg fant er at etter 10 år ville du ha $ 5628 mer fra investere. Etter 20 år vil det være $ 27 481 mer. Og etter 30 år forskjellen ville være $ 68 438.

Nå er det en rekke forutsetninger her, og ingenting er garantert. Men klart investere gir deg sjansen til å ende opp med mye mer penger enn å holde den i en sparekonto.

Grunn # 3: Bedre sjanser for å lykkes

En av de hyppigst siterte grunner mot å investere din nødstilfelle fondet er risikoen for et stort marked krasjer når du trenger pengene. Og det er absolutt en risiko.

Men nyere forskning tyder på at det å investere din nødstilfelle fondet faktisk øker sannsynligheten for å ha nok penger på hånden for å dekke en nødsituasjon. De har massevis av tall og diagrammer for å sikkerhetskopiere sine konklusjoner, men hovedpunkt av det er at ekte nødhjelp er relativt sjeldne, og at de høyere avkastning du får fra å investere pengene dine i mellomtiden gjøre det mer sannsynlig at du har nok å dekke de kriser når de oppstår.

Dette er trolig mindre aktuelt for kunder som tjener mindre penger, og derfor har mindre slingringsmonn til å foreta justeringer i tilfelle av mindre uventede utgifter. Men minst når det gjelder planlegging for større kriser, som jobb tap eller funksjonshemming, er det i hvert fall mulig at det å investere din nødstilfelle fondet gir større sikkerhet.

Årsaken # 4: du har andre penger

Gitt at store kriser er relativt sjeldne, bør du vurdere det faktum at andre kontoer du ikke ønsker å røre kan tjene som en backup plan hvis du noen gang funnet deg selv i den perfekte stormen av trenger penger rett i midten av et marked nedgangen som utarmet din egen nødstilfelle fondet.

For eksempel, i en ideell verden ville du ikke berøre 401 (k) til pensjonsalder. Men hvis du står overfor en stor økonomisk krise, er det motgang bestemmelser og tapsavsetninger som ville tillate deg å få tilgang til de pengene hvis du trenger det.

Med andre ord, kan nedsiden av å investere din nødstilfelle fondet ikke være en fullstendig mangel på midler når du trenger dem. Det kan bare være å ha tilgang til midler du heller la urørt.

Og hvis oppsiden er bedre avkastning og mer penger, kan denne risikoen være verdt det.

Årsaken # 5: Du har mer enn du trenger

La oss si at du trenger $ 24 000 for en seks måneders nødstilfelle fondet. Og la oss si at du har $ 50 000 spart opp utenfor pensjonisttilværelse kontoer.

En rimelig tommelfingerregel er å forvente at du kan miste 50% av pengene du har investert i aksjemarkedet i et gitt år. Det ville være en spesielt dårlig år – som, 2008-2009 dårlig – men det kan skje.

Med bruk av denne tommelfingerregel, kan du sette hele $ 50 000 inn i aksjemarkedet og fortsatt være ganske sikker på å ha seks måneder igjen av utgifter på hånden, selv under en krakket.

Så hvis du har mye mer penger på hånden enn du forventer trenger i en nødssituasjon, kan du være i stand til å investere det uten egentlig å risikere mye av noe.

Å investere eller ikke å investere?

Med alt det sagt, det er mange gode argumenter for å holde din nødstilfelle fondet i en vanlig sparekonto. Det er trygt, det er praktisk, og du kan få minst en rimelig rente med en online sparekonto.

Det er enda forskning som viser at det å ha kontanter på hånden er korrelert med generelle lykke og livstilfredshet , og som ikke liker det!

Men hvis du er villig til å være litt eventyrlysten, og hvis du kan dekke mindre uregelmessige utgifter som bil og hjem reparasjoner med andre fond, kan du være i stand til å komme ut fremover både på kort sikt og på lang sikt ved å investere nødstilfelle fondet.

Ahmad Faishal

Nasıl Sigorta ben Ekonomik Bakım Yasası uyarınca hak kazanın Ne Anlarım?

Ekonomik Bakım Yasası 2014 yılında yerine gidiş ile, artık sağlık sigortası için gerekli olan veya para cezası ödemek gerekecektir. Eğer sağlık sigortası ve ödemek gerekecek cezaları alamazsanız ne olacağını anlamak gerekir. Eğer hak kazanabilirsiniz çeşitli seçenekler vardır. Sizin tüm seçenekleri göz önünde ve sigorta gereksinimlerini karşıladığını sen cezası ödeme yapmak zorunda kalmamanız önemlidir. Ayrıca, sağlık sigortası sahip de mali koruyacaktır. Eğer bir plan için kayıt önce dikkatlice Size sunulan tüm seçenekleri dikkate almak gerekir. Ekonomik Bakım Yasası devrilmiş olsa bile sağlık sigortası devam etmek önemlidir.

1. İşveren Kapsam ile başlayın

Eğer sağlık sigortası için görünmelidir ilk yer işvereniniz geçer. İşvereniniz size önceden var olan durum için aşağı açılamaz anlamına gelen bir grup planı sunmaktadır. Ayrıca, primler diğer seçeneklerden daha düşük olabilir. Bunlar kapsama veya azaltılmış prim için aylık prim ile kapsama sunabilir. Eğer sağlık sigortası ihtiyaç çocukları varsa, bu da iyi bir seçenek olabilir. Eğer yarı zamanlı işçi bile bunu içine kontrol etmelisiniz Bazı işveren en, yarı zamanlı çalışanlar bile sağlık sigortası sunacak.

Sizin Veli Planı düşünün 2.

Ekonomik Bakım Yasası mümkün yirmi altı yaşından küçük insanlar ebeveynlerinin sağlık sigortası kalmak için yapılmış. Bu okulda iken daha kolay kapsama korumak için yapar. Eğer farklı bir durumda üniversite katılıyor eğer daha karmaşık olabilir, ama o paradan tasarruf yardımcı olabilecek bir seçenektir. Hatta okulu bitirdikten sonra bu seçeneği kullanabilir ve bir iş arıyor. Ailen hala sigorta poliçesi diğer çocukları varsa plan üzerinde kalmak için, herhangi bir maliyeti daha olmayabilir.

3. Sağlık Exchange’leri Check Out

Eğer devlet aracılığıyla sunulan borsalarda bakmak gerekir. Sen healthcare.gov de seninkini bulabilirsiniz. Bu site size sunulan farklı sağlık sigortası planları hakkında bilgi edinmek için devlet kurmuş web sitesine bağlanacaktır. Yeni sağlık planları başlangıçta düşündüğünüzden daha hesaplı olabilir. borsalar seçim sizin için birkaç farklı planları olmalıdır. En devletler farklı sigorta sağlayıcılarından planları sunacak.

Medicaid düşünün 4.

Eğer düşük gelire sahip bir öğrenci iseniz eğer çocukları varsa, ya, da devlet aracılığıyla sunulan Çocuk Sağlık Sigortası Programı için Medicaid hak kazanabilirsiniz. Bu gerçekten sağlık sigortası satın göze alamaz eğer içine bakmak gerekir bir seçenektir. Bu, çocuklar için sigorta sağlamaya yardımcı olabilir. Size özellikle çocuklarınız varsa tüm seçenekleri göz önünde önemlidir. Bu bakım almak ve kendi başınıza göze alamaz eğer çocuklarınız için yardımcı sağlayacaktır.

5. Diğer Özel Sigorta Seçenekleri düşünün

Ayrıca, diğer özel sigorta seçenekleri düşünmelisiniz. Kendi üzerine bir plan bakarak daha uygun sağlık sigortası seçenekleri bulmak mümkün olabilir. Eğer sağlıklı iseniz, bireysel bir sağlık sigortası planı için hak kazanmak için sağlık alışverişini gerekmez. Bu uygulayabileceğiniz planları ne olduğunu görmek için bireysel sağlık sigorta şirketleri konuşurken değer. Geleneksel ve yüksek indirilemeyen sağlık sigortası planları hem bakmak gerekir.

6. Kişisel ihtiyaçları için en iyi Planı seçin

Eğer tüm seçenekleri üzerinden bakmak gibi, ihtiyaçlarınız için en iyi plan düşünmelisiniz. Eğer bu ihtiyacın olan kapsama sağlar göze bir plan yapmak istiyorum. Eğer sağlıklı değilseniz, yüksek düşülebilir planı daha iyi bir seçim olabilir. Eğer sağlıklı değilseniz, size bir ek ödemeler doktora ihtiyacınız her zaman ödemek sahip geleneksel bir planı seçmek isteyebilirsiniz. tüm seçenekleri düşünmeye zaman ayırın. Planınız kurallar altında hak emin olmak için emin olun.

7. Sürekli Sağlık Sigortası Kapsamı

sağlık sigortası yasaları değiştirebilir ve o anda sunulan planı kaybolursa yeni sağlık sigortası bulmak gerekebilir. artık size kapsama sunmak için gerekli olup olmadığını işvereniniz altında kapsama kaybedebilir. Sen sen farklı prim ve ödeme seçenekleri ile planları çeşitli sunmalıdır bağımsız sağlık sigortası broker aracılığıyla sağlık sigortası için bakabilirsiniz. Alt prim genellikle sağlıklı olan veya miktar maxes ve eğer bundan sonra tam kapsama alabilir eğer bu uygun bir seçenek olduğunu daha fazlasının cepten ancak ödemeniz gerekir anlamına gelir. İyi bir plan aramak için emin olun ve bu sağlık sigortası tekrar gerektiren mümkün olabilir bekleme süreleri önlemek için yardımcı olacaktır, çünkü sizin kapsama sukut izin vermeyin.

Ahmad Faishal

Dovrebbe davvero possedere una macchina?

Si cresce. Diplomato. Nab che primo lavoro. Qual è il prossimo passo? A meno che non si vive in una città con un grande sistema di transito, è necessario acquistare un auto – giusto?

Forse no.

Il futuro della guida è andare a guardare molto diverso, e sta arrivando prima di quanto pensiate. Il think tank indipendente RethinkX prevede che entro il 2030, il 95 per cento delle miglia percorse negli Stati Uniti sarà coperto in veicoli elettrici auto-guida di proprietà di società ride-sharing.

“Credo che un bambino nato oggi è improbabile che imparare a guidare”, dice futurista Juan Enriquez, co-autore di evoluzione noi stessi: come Unnatural Selection e non casuale mutazione stanno cambiando la vita sulla Terra . In questo scenario futuro prossimo, non sarà necessario possedere una macchina, o anche avere una licenza: Saremo tutti Basta essere traghettati intorno dalle auto auto-guida on-demand.

Ma non abbiamo bisogno di aspettare che il futuro auto-guida per vedere che l’economia di proprietà di automobili è già cambiato. Quando si sommano i costi (e talvolta mal di testa) di proprietà di automobili, e fattore di proliferazione di servizi di condivisione dei tragitti, è davvero iniziare a chiedersi se possedere una vettura ha un senso.

Ecco come effettuare la chiamata su auto di proprietà.

Traccia il tuo chilometraggio

Le mette americano medio circa 13.500 miglia sul suo o la sua auto ogni anno, secondo il Dipartimento dei Trasporti statunitense. Non colpire quel punto? Allora avete un caso per la ricerca di percorsi alternativi, che si tratti di leasing, i mezzi pubblici o ridesharing.

Se si vuole ancora una macchina, c’è una possibilità che si può ottenere un prezzo migliore su un contratto di locazione, perché sono a base di miglia, dice Ron Montoya di Edmunds. E se si sta guidando meno di 10.000 miglia all’anno – e stai vivendo in una città Uber-friendly – poi si scopre essere più conveniente per passaggi auto, dice Enriquez.

Questo è qualcosa che gli americani stanno iniziando a capire.

La ricerca da società di consulenza Magid Advisors ha trovato che l’uso Uber trovato aumentata dal 4 per cento al 17 per cento 2014-2015, e che il 22 per cento degli utenti Uber età da 18 a 64 sono stati ritardare o in possesso di fuori l’acquisto di una nuova auto a causa di esso.

Si consideri l’Array of Alternative

Non si vive a Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco o Washington, DC? In queste città, uno studio ha trovato che NerdWallet utilizzando i servizi di condivisione dei tragitti per il pendolarismo settimanale è più economico rispetto all’utilizzo di un veicolo personale. A San Francisco, per esempio, si potrebbe risparmiare oltre $ 330 a mese.

Fa Possedere su misura per te Budget mensile e stile di vita?

In questo momento, il prezzo medio per una nuova auto è di circa $ 34.000 in base alla Kelley Blue Book, che effettua il pagamento auto medio di circa $ 500 al mese. Se questo sembra alto, un canone di locazione può proporre opposizione: In media, è $ 200 al mese meno.

Ma un pagamento mensile di auto è solo una parte dell’equazione quando si sta calcolando i costi di proprietà di automobili. Gli altri costi includono l’assicurazione, carburante, manutenzione, e il parcheggio (in alcune località). Alcuni quelli non-così-evidenti comprendono ammortamenti, delle licenze e spese di registrazione, e le tasse.

Quanto coloro aggiungere fino a? Il premio medio annuo di assicurazione varia a seconda dello stato, ma è stato di circa $ 910 nel 2014, secondo Quadrant Information Services.

Il costo del parcheggio è l’altro disperatevi per molte persone in città, dice di NerdWallet Amy Danise – anche se vale la pena notare che se stai vivendo e lavorando in una città, il costo del parcheggio è parzialmente compensato dalla riduzione dei costi del carburante a causa della vostra breve pendolari. Allo stesso modo, i costi di manutenzione dipendono dal veicolo. Se andare al lavoro, AAA dice si può aspettare circa $ 57 su spese totali del veicolo per 100 miglia. Per ottenere una stima più su misura per tutto quanto sopra, usare una calcolatrice come di Edmunds.com vero costo per Acquistare .

Si può vivere senza uno?

Se si possiede una macchina e volete vedere se è più conveniente di abbandonare le ruote, quindi cominciare a sperimentare. Una volta che hai capito i costi di gestione, è possibile utilizzare gli strumenti tariffa stima offerti da molti servizi di condivisione dei tragitti per vedere come il costo mensile sarebbe confrontare.

Ma per ottenere davvero un senso di come i costi variano – e per vedere se si adatta al vostro stile di vita – allora si potrebbe provare a lasciare l’auto in garage per un mese e testare le altre opzioni. Al contrario, se non si possiede una macchina, quindi tenere traccia di quanto si sta spendendo sul trasporto ogni mese e iniziare confrontandolo con i costi medi di proprietà sopra elencate.

Qualcosa che non è così quantificabile, però, è il tempo personale che si ottiene indietro utilizzando i servizi cavalcata-sharing o mezzi pubblici. Sia che si sta utilizzando quel momento di affrontare le email, recuperare il ritardo con i propri cari, o godere del tempo a te stesso, “che potrebbe essere un vantaggio che punta le scale verso non guidare”, aggiunge Danise.

Ahmad Faishal

Kā motivēt sevi, lai stick ar savu budžetu

Jūs esat darījuši smago darbu, radot rakstisku budžetu. Jūs esat izgājušas cauri sarakstu saviem izdevumiem, kartē kur katrs dime jūsu paycheck iet un noteikt mērķus, kas ir gan reālistisks un ambiciozs.

Ir tikai viena problēma. Jūs, kam ir grūti laikā, pieturoties pie sava plāna.

Protams, jūsu budžets izklausās lieliski teorētiski. Diemžēl, pretojoties kārdinājums pasūtīt šo otro dzērienu, izlaist vakariņas ar draugiem, vai turpināt valkā nodilušu apģērbu nejūtas pats siltumu brīdi.

Kā jūs varat motivēt sevi, lai stick ar savu budžetu? Šeit ir četri padomi.

1. Izveidot vizualizācijas padome

Jūs varat izveidot vizualizācijas dēli (vai sapņu kuģa), izmantojot dažādas metodes. Viena iespēja ir burtiski samazināt bildes no žurnāliem un tack tos uz korķa kuģa. Vēl ir izmantot Pinterest padarīt digitālo vizualizācijas dēli.

Īpašā no kuģa veida jums izveidot nav nozīmes. Svarīgi ir, lai izveidotu šo vizualizācijas dēli, lai parādītu jums iemesls , kāpēc jūs vēlaties, lai stick ar savu budžetu.

Varbūt jūs gribētu būt parāda brīvu. Iespējams, jūs ietaupot uz konkrētu mērķi, piemēram, pirmā iemaksa par savu sapņu māju. Varbūt jūs vēlaties iegādāties konkrētu automašīnu vai sūtīt savu bērnu uz koledžu.

Jūsu sapnis valde varētu būt attēlu krāšņs mājas, skaistu automašīnu, gradācijas vāciņu, vai kāda stilizēts interneta makets, kas nozīmē parādu brīvību.

Neatkarīgi no tā, kāda mērķa (-u) jums ir, viņus uz savu sapņu kuģa, un novietojiet to kaut kur, jūs redzēsiet to bieži.

Tas nodrošina pastāvīgu atgādinājumu par to, ko jūs strādājat virzienā.

2. Uzturēt sabiedriskās pārskatatbildības

Dalīties ar savu mērķi (-us) par sociālo mediju, piemēram, Facebook, Twitter, Instagram, vai blogā. Regulāri atjauniniet savu lasītāju, sekotāji, un draugiem par savu progresu. Caurredzamību par soli atpakaļ, jūs varētu veikt, kā arī.

Saglabājot sajūtu sabiedrības atbildības var piespiest jūs stick ar savu ieročiem. Šajā procesā, jūs, iespējams, veidot tiešsaistes draudzību ar citiem, kuri veic tos pašus mērķus. Šīs tiešsaistes attiecības var vēl vairāk motivētu jums pieturēties pie sava plāna. Nav nekas, piemēram, ņemot kopu, lai atbalstītu jūs.

3. Izbaudiet Gadījuma pieskaņu

Tu esi ļoti ticams pieturēties pie budžeta, kas ir pārāk stingri. Ļaujiet sev pasūtīt šo latte no laika uz laiku. Pagrieziet īpašus gardumus vai indulgences uz svinībām.

Tas nenozīmē, ka īpašas izturas ir jārezervē tikai lielām svinībām. Tas nozīmē pretējo. Katru reizi, kad jūs pasūtīt īpašu ārstēt, piemēram, ka ledus latte jums patīk tik daudz, ārstēt sevi kalpo kā mini-svētki, pat tad, ja nav īpašs gadījums notiek.

Ar svin pašu kārumu, jūs godinot un bauda šo kārumu, kas tas ir: novirze no normas, kas jums patīk, jo tas ir īpašs.

Nevis normalizējot sevi ar piepūstu dzīvesveidu, jūs ļauj sevi reizēm ļauties mazās gardumus. Visu laiku, jūs joprojām saglabājot dzīvesveidu, kas netraucē tev dzīvo paycheck, lai paycheck.

4. Track Jūsu Panākumi

Iedomāsimies, ka jūsu ietaupījumu mērķis ir $ 5000.

Tas var justies kā milzīgs skaits. Šāds liels mērķis var būt milzīgs.

Jūs, visticamāk, paliktu uz ceļa, ja jūs noteikt atšķirīgas pavērsieni gar ceļu. Varbūt, ja jūs saglabāt savu pirmo $ 100, jūs varat veikt Facebook atjauninājumu vai blog post svin savu progresu. Kad jūs sasniedzat $ 500, vai savu pirmo $ 1,000, veikt laiks, lai baudīt jūsu panākumus.

Ideja ir, lai izsekotu un svinēt šos maz pagrieziena gar jūsu ceļojuma, lai pārtrauktu to uz augšu. Galu galā, ideja padarīt to caur bērnudārzu koledžas absolvēšanas šķiet milzīgs, biedējošu pūlēties.

Ja jūs sadalīt mazākos posmos – apdares pirmās pakāpes, tad otrā pakāpe, tad trešā pakāpe – process nešķiet tik garš vai milzīgs. Tas pats, ja runa ir par jūsu finanšu mērķus.

Ahmad Faishal

Kas yra Visas Aprėptis Auto draudimas (Ir kodėl jūs turėtumėte rūpintis)?

Visapusiškas auto draudimo tiesų gali išgelbėti jus daugiau ilgalaikėje perspektyvoje, ypač jei jūs gaunate į avariją. Štai ką visiškos aprėpties išvaizda ir kodėl jums tikrai turėtų apsvarstyti ją.

Ar kaip ir daugelis kitų, kai jūs apsipirkti auto draudimo? Ar jums ieškoti pigiausio galimo politiką? Ar jūs tik gauti mažiausią sumą aprėpties reikalaujama pagal savo valstybės?

Nors jums gali eiti giriasi savo draugams apie “Great Deal” jūs turite, galite apgailestauti negauna visą aprėptį. Deja, kai kurie žmonės turi išmokti gyvenimo pamokas kietąjį būdu.

Šiame straipsnyje aš jums parodysiu viską, ką reikia žinoti apie Visapusiškas auto draudimo.

Kas yra visiškos aprėpties auto draudimo?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Ahmad Faishal

Управление на Студентски кредити: Възстановяване Стратегии По време на трудни времена

Консолидиране, доходи Зависим Възстановяване и повече

Ако сте констатацията, че е трудно да се прокара достатъчно от бюджета си, за да студентски заем плащания всеки месец, може би е време да се направи преглед на много програми, предлагани за да ви помогне чрез трудните времена. В предишна статия, ние говорихме за разсрочване и търпение. Ето няколко допълнителни програми, които могат да са ви полезни.

Моля, имайте предвид, че тези стратегии се прилагат за федерално подкрепени или федерално издаден студентски заеми.

Частни студентски заеми се управляват от частни финансови институции, които ги издават. Тези кредитори не са обвързани с тези програми, а вие ще трябва да се свържете директно с тях, за да разберете какви програми да могат да имат на разположение за кредитополучателите.

Консолидиране

Ако дължите повече от един федерален студентски заем, можете да помислите да ги консолидира в един нов заем. Например, Федерална образование заеми Family (FFEL) може да се комбинира с преки заеми в нов Direct Консолидация заем с изплащане толкова дълго, колкото 30 години, в зависимост от общата сума рефинансиран.

Кога да консолидира е важен фактор, защото можете да го направите само веднъж, въпреки че можете да добавите допустими заеми по-късно, ако е необходимо.

Доход Зависим Изплащане

Приходи зависими погасяване бази си месечна вноска по формула, която отчита дължимите от Вас суми, доходите си, както и размера на вашето семейство. Формулата на практика се приема, че правенето на стандартната плащане на стандартна спецификация е финансови затруднения и това коригира плащането.

Отговорност на лихвата, която се натрупва. В действителност, плащането може да бъде по-малка от сумата, лихва, която се натрупва всеки месец, което също ще бъде изписан.

Има действително три IDRs:

Доход контингент Изплащане план (ICR) е достъпна само за преки заеми:
Изплащане план обвързани с дохода (IBR) включва преки заеми, FFEL кредити и директни заеми консолидация, които не включват майка PLUS заеми. Родител PLUS заеми могат да бъдат включени в ICR, ако те са част от по-директен заем консолидация.
Изплащане Планът за доходите-чувствителна е достъпна само за кредити, отпуснати по Програмата FFEL, включително FFEL PLUS заеми, FFEL заеми консолидация и Stafford заеми.

Има допълнителни разлики между IBR и ICR в това как е в размер се изчисляват и как неплатена лихва се капитализира (добавени към главницата). Директни заеми не отговарят на условията за тази програма.

За да се гарантира, че вашите обстоятелства все още изискват по-ниско заплащане, най-вероятно ще бъде поискано да кандидатстват отново или да предоставят вашата сервиз с актуална финансова информация всяка година. Както ви обстоятелствата се променят, плащането може да се промени също.

Освен долната графика за плащания, доходи Зависим Изплащане също има и други привилегии:

1. Погасителният план може да се удължи до 25 години за IBR и ICR. Ако все още дължи на баланс на 25 години, а остатъкът ще бъде простено.

2. Дори и да не би обикновено се класират за доходите Зависим Изплащане на собствения си въз основа на лични или на семейството си доход, може да се класира, ако считате, че всички заеми вашия съпруг също дължи. Това е особено полезно, ако единият съпруг е основният източник на доходи и на другия съпруг е безработен или работи на непълно работно време. Ако вие и вашият съпруг имат кредити, обслужвани от различни фирми, все още можете да се класирате.

Ще трябва да се прилага съвместно с двете компании, и всеки от съпрузите ще разреши другото дружество за достъп до тяхната информация студентски заем.

Разширете Вашите плащания

Може да имате възможност да се удължи плащанията си от студентски заем от десет до 25 години без официално консолидиране или сключване на доходите Зависим програма за погасяване. Под Extended Изплащане план, месечната му размер вероятно ще бъде намалена, но ще увеличи общия размер на лихвите, която ще платите за целия срок на кредита. Но това не може да е от голямо значение за вас, макар че това е малко като да отидеш в автокъща и казва: “Не ми пука колко струва колата. Аз просто не искат да плащат повече от $ 200 на месец. “

За да се класирате за разширяване на плащанията си, трябва да имате повече от $ 30 000 в изключителни преки заеми, или повече от 30 000 $ в изключителни FFEL заеми.

Ако дължите по-малко от $ 30 000 за една, все още можете да използвате Extended Изплащане Плана за другия.

Завършва Изплащане План

Може би наистина не трябва да се удължи плащанията си към 25 години. Може да имате възможност да се възползвате от план, който ще ви позволи да се намалят плащанията си в началото на кредита, когато не сте били прави много пари, но увеличат плащанията периодично през целия живот на кредита, когато вероятно ще бъде по-добре да да управляват по-високи плащания. Тази програма се нарича, по подходящ начин, за Завършва Изплащане план. С завършил погасяване, ще платите само лихвата по кредита ви за срок до четири години. И все пак, може да се свърши плащат повече в интерес отколкото бихте се със стандартен погасителен план.

Pay As You Earn Изплащане План

Ако сте наскоро завършила или кредитополучател, може да се класира за Pay As You Earn план. В рамките на Pay As You Earn план, ще намали директните Ви Директни или за консолидиране на кредити на не повече от 10 на сто от излишни средства. Плащанията ви се променят, когато промените си доходи, а вие може да участва в продължение на 20 години, след което всяко неплатено салдо ще бъде простено.

Уловката? Трябва да бъде нов кредитополучател на или след 1 октомври 2007, и трябва да са получили плащане на Direct кредит на или след 1 Октомври 2011.

Ahmad Faishal

Kako Izračunaj svoj hipotekarnih plačil: fiksna, spremenljiva in več

Razumevanje hipoteke vam pomaga, da boljše finančne odločitve. Namesto, da bi samo pri tem upa na najboljše, se splača pogledati številke pobudnikov vsakršnega loan- posebej pomembnega posojila, kot so stanovanjska posojila.

Za izračun hipoteko, boste potrebovali nekaj podrobnosti o posojilu. Potem, lahko to storite vse ročno ali pa uporabite brezplačne spletne kalkulatorji in preglednic crunch številke.

Večina ljudi se osredotočajo le na mesečno plačilo, vendar pa obstajajo še drugi pomembni podatki, ki jih morate posvetiti pozornost.

Ta članek vam pokaže:

Kako izračunati mesečno plačilo za več različnih stanovanjska posojila.
Koliko ste plačali v interesu mesečno, in v času trajanja posojila.
Koliko ste dejansko izplačalo, ali koliko vaši hiši boste dejansko lastnik v danem trenutku.

V Vhodi

Začetek postopka z zbiranjem podatkov, potrebnih za izračun svojih plačil in drugih vidikov posojila. Potrebujete naslednje podatke:

Znesek posojila ali “glavni”. To je dom nakupna cena, zmanjšana za vse polog, čeprav se drugi stroški lahko doda posojila.
Obrestna mera za posojilo. To ni nujno april, ki vključuje tudi stroške zapiranja.
Število let, boste morali odplačati, znan tudi kot izraz
Vrsta posojila : s fiksno obrestno mero, obresti samo, nastavljiv, itd
Tržna vrednost doma
Vaš mesečni dohodek

Izračuni za različne Posojila

Izračun boste uporabili, je odvisna od vrste posojila, ki jih imate.

Večina domačih posojila so posojila s fiksno obrestno mero. Na primer, standardni 30-letnik in 15-letna hipotekarna posojila obdržati enako obrestno mero in mesečno plačilo za čas trajanja kredita.

Za te kredite, je formula:

Kredita Plačilo = količina / popust faktorja
ali
P = A / D

Boste uporabljajo naslednje vrednosti:

Število periodičnih plačil ( n ) = plačil na leto kratno število let
Periodična obrestna mera ( i ) = letno stopnjo, deljeno s številom plačil na
Popust faktorja ( D ) = {[(1 + i) ^ n] – 1} / [i (1 + i) ^ n]

Primer: Recimo, si sposodim 100.000 $ na 6 odstotkov, za 30 let, da se je treba vrniti na mesec. Kaj je mesečno plačilo ( P )? Mesečno plačilo je 599,55 $.

n = 360 (30 let krat 12 mesečnih plačil na leto)
i =. 005 (6 odstotkov letno, izraženih kot .06, deljeno s 12 mesečnih plačil na leto. Za več podrobnosti, si oglejte, kako pretvoriti odstotke decimalni obliki)
D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
P = A / D = 100.000 / 166,7916 = 599,55

Preverite vaše math s preglednico Posojilo Amortizacija kalkulator na voljo na spletu.

Koliko Obresti ne boste plačali?

Vaš hipotekarnih plačil je pomembno, vendar boste morali vedeti, koliko ste izgubili na interes vsak mesec. Del vsakega mesečno plačilo gre v smeri vaše stroške obresti, preostanek pa plača dol vaše posojilo ravnotežje. Upoštevajte, da ste morda tudi davke in zavarovanje vključene v mesečno plačilo, ampak tistih, ki so ločeni od svojih posojil izračunov.

Preglednico odplačil lahko pokaže you-mesec-by-mesečno natančno, kaj se zgodi z vsako plačilo. Lahko ustvarite amortizacije tabele ročno ali pa uporabite brezplačno spletno kalkulator in preglednico, da ne dela za vas.

Oglejte si, koliko skupnega iskane plača v času trajanja vaše posojilo. Na podlagi teh podatkov, se lahko odločite, če želite, da prihranite denar, ki ga:

Zadolževanje manj (z izbiro cenejši doma ali dajanje večji polog)
Dodatno plačilo vsak mesec
Iskanje nižjo obrestno mero
Izbira krajši čas posojilo (15 let namesto 30 let, na primer)

Obresti-Only Formula Posojilo Izračun plačila

samo obresti posojila so veliko lažje izračunati. Za boljše ali slabše, ne boste dejansko plačali navzdol posojilo z vsako zahtevano plačilo. Vendar pa lahko po navadi dodatno plačati vsak mesec, če želite zmanjšati svoj dolg.

Primer: Recimo, si sposodim 100.000 $ na 6 odstotkov, z uporabo le-obresti posojila z mesečnimi plačili. Kaj je plačilo ( P )? Plačilo je 500 $.

Kredita Plačilo = količina x (Obrestno / 12)
ali
P = A XI
P = $ 100.000 (0,06 / 12)
P = 500 $

Preverite vaše math s kraji samo kalkulator na voljo na spletu na Google preglednice.

V zgornjem primeru, le-plačevanja obresti je 500 $, in da bo ostala enaka, dokler:

Ti dodatna plačila, ki presegajo zahtevano minimalno plačilo. S tem se bo zmanjšalo vaše posojilo stanje, ampak vaša zahteva plačilo morda ne spremeni takoj.
Po določenem številu let, si boste morali začeti izdelavo amortizacijo plačila za odpravo dolga.
Vaš posojilo lahko zahteva plačilo balon, da bi poplačala posojilo v celoti.

Nastavljiv-Oceni Izračun Mortgage plačila

hipoteke Nastavljiv mero (orožje) funkcija obrestne mere, ki se lahko spreminjajo, zato v novem mesečno plačilo. Za izračun tega plačila:

Ugotovite, koliko mesecev ali plačila v levo.
Ustvari nov amortizacijski načrt za čas preostalega.
Uporabite neporavnani znesek posojila kot nov znesek posojila.
Vnesite novo (ali prihodnji) obrestno mero.

Primer: Imate posojila ravnotežje hibridni-ARM 100.000 $, in je deset let pustili na posojilo. Vaš obrestna mera je približno prilagoditi do 5 odstotkov. Kaj bo mesečno plačilo lahko? Plačilo bo 1,060.66 $.

Vem, koliko ste lastnik (Kapital)

To je ključnega pomena za razumevanje, koliko vašega doma ste dejansko lastnik. Seveda, imate doma, ampak dokler je to izplačalo, vaš posojilodajalec ima interes ali zastavno pravico na nepremičnine, tako da to ni zastonj, in jasno. Znesek, ki je tvoje, znan kot domačo kapitala, je domači trg vrednost minus koli neplačani znesek posojila.

Morda boste želeli izračunati svoj kapital iz več razlogov.

Vaš razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV) je ključnega pomena, saj posojilodajalci iščejo minimalne stopnje pred odobritvijo posojila. Če želite refinanciranje ali ugotovimo, kako velik je vaše plačilo navzdol mora biti na naslednjem doma, morate vedeti, razmerje LTV.

Vaš neto vrednost temelji na tem, koliko svojega doma, v resnici lastnik. Ob milijon dolarjev doma ne naredi si veliko dobrega, če si dolžan $ 999,000 na nepremičnine.

Lahko izposodite proti svojemu domu s pomočjo drugega hipotek in domači lastniški kapital kreditnih linij (HELOCs) . Posojilodajalci pogosto raje LTV pod 80 odstotkov, da odobri posojilo, vendar so nekateri posojilodajalci iti višje.

Si lahko privoščite za posojilo?

Posojilodajalci običajno vam največji posojilo, ki vas bodo odobritev za uporabo svoje standarde za sprejemljivo razmerje med dolgom in dohodkom . Vendar vam ni treba, da se celoten znesek-in je pogosto dobra ideja, da se zadolži manj kot največja voljo.

Preden se uporablja za posojila ali obisk hiše, pogled na vaš mesečni proračun in se odločite, koliko ste pripravljeni porabiti za hipoteko plačila. Potem, ko ste sprejeli odločitev, začel pogovarjati z posojilodajalcev in gledaš razmerja med dolgom in dohodkom. Če boste to storili obratno, lahko začnete nakupovanje za dražje domove (in morda celo kupil eno, ki vpliva na vaš proračun in si pusti dovzetni za presenečenja). Bolje je, da kupujejo manj in uživajte nekaj Vrckanje prostora, kot da se borijo, da se s plačili.

Ahmad Faishal