Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Мотивационен говорител Джон Максуел е казал: “Един бюджет се казва, парите си, където да отида вместо да се чудите къде отиде.”
Бюджетирането е един от единични най-ефективните инструменти за управление на пари. Но защо е толкова важно? Какви са предимствата на бюджетиране? И защо трябва да ти пука?
Нека да разгледаме.
# 1: Знам какво да купите
Преди да седне да направи бюджет, може да не сте наясно как най-различни видове неща, които трябва да купуват.
Повечето хора са наясно с позициите, които ги карат да се вземе портфейла им на дневна или седмична база: хранителни стоки, бензин, кафета в Старбъкс, ресторант ястия с приятели.
Но много хора не са наясно с нещата, които те плащат само за един или два пъти годишно, като празнични подаръци, благотворителни дарения и автомобилна застраховка.
Информираността отслабва още повече когато става дума за предмети, които ние плащат само за през произволни интервали от, като например определяне нашия покрив, подмяна на съдомиялната машина, поставяйки нови гуми на колата, или да плащат скъпо законопроект ветеринарен лекар.
Бюджет ви помага да се запознаят с всички тези различни видове разходи. Тези таблици предоставят добра списък на много разходи, които пълзят нагоре с течение на времето.
# 2: Определете приоритетите си
Както съм казвал много пъти на този сайт, бюджетиране е изкуството изравняване разходите си с вашите приоритети. Ето защо има нито един “най-добър” начин за проектиране на бюджета си – приоритети на всеки са различни.
Създаване на бюджет може да ви помогне да изразят тези приоритети. Бихте ли предпочели да изпрати децата си да частно училище, или разполагат с достатъчно пари, за да ги закара до чужда страна през лятото? Бихте ли скоро изплати ипотеката по-рано, или да има по-голям фонд за пенсиониране? Бихте ли скоро дари 10 процента от парите си за благотворителност, купуват следващата си кола в брой, или прекроявам вашата кухня?
Не можете да купувате всичко. Всяко решение, което изисква компромис. Създаване на бюджета ви помага да мислим по-дълбоко, за което компромиси сте готови да направите.
# 3: Иницииране разговори
Това е трудно да бъде на същия финансов страница като вашия съпруг. В края на краищата, вие и съпругата ви ще имат различни приоритети. Ако децата ви са достатъчно големи, за да имат право на глас в домакинството финансови въпроси, това е още по-трудно да се получи всеки на същата страница.
Създаване на бюджета може да ви помогне, вашата съпруга, децата си и всички други заинтересовани страни да имат за отправна точка за дискусия за финансовите възможности за избор, които ще направите.
Тези разговори ще ви позволи да правят компромиси и решения, свързани с финансовото пътя на вашето семейство ще отнеме това. След това вашият бюджет ще стане “план за действие” за постигане на тези цели.
# 4: постигате целите си по-бързо
Струва ли, сякаш никога не може да получи в бъдеще? Точно когато сте направили някои напредък с спестяванията си, някои внезапно събитие те тласка обратно в изходна позиция. Вашият автомобил се повреди. Вашето дете хвърля бейзбол през прозореца. Трябва да си мъдреци извадени и застраховка няма да покрива сметката.
А бюджет може да ви помогне да планирате за тези неизбежни елементи. Тя може да ви помогне да получите напред въпреки тези разходи изненада.
Тази статия на бюджета за непредвидени разходи предлага изобилие от информация за това как можете да се справят с curveballs– живот и все още остават на солидна финансова основа.
Можете да контролират бюджета
Много хора са склонни да пренебрегват ползите от бюджета, защото те са притеснени, че ще бъде твърде ограничен по един.
Само не забравяйте: Вие контролирате бюджета си, бюджетът ви не можете да контролирате. Тя ви помага да поеме контрола над парите си и ви позволява да живеят един по-пълноценен живот. Не е ли време да сложи парите си, когато тя се брои? Вашият бюджет може да ви напътства там.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hoewel ze precies kunnen op elkaar lijken weggestopt binnenkant van uw portemonnee, creditcards en betaalkaarten vertegenwoordigen twee heel verschillende soorten betalingsmethoden.
Met behulp van een debit card is vergelijkbaar met het betalen met contant geld of een ouderwetse papieren cheque. Een debetkaart (dat is ook anders dan een prepaid debit card) is gekoppeld aan uw bankrekening, en wanneer u een aankoop doet, worden de middelen van uw beschikbare saldo ingetrokken.
Credit cards, aan de andere kant, werken heel anders. Als u een creditcard gebruikt om een aankoop te doen, bent u in wezen het afsluiten van een lening van de creditcardmaatschappij, die je later nodig zijn om terug te betalen. Die lening wordt getrokken uit een vooraf bepaalde hoeveelheid, formeel uw kredietlimiet genoemd. Het kan worden terugbetaald, en dan weer opgesteld. Dit kan over en optreden voor zoveel jaren als u de kaart wilt gebruiken.
Net als alle andere financiële producten, zijn er voor-en nadelen geassocieerd met zowel debet- en kredietkaarten. Als u al een aantal vooroordelen van welk type kunststof het beste is, proberen om die gereserveerd voor een moment en een kijkje nemen op de voordelen en nadelen elk betaalmethode te bieden heeft.
Bescherming tegen fraude
Credit card en debit card fraude is helaas heel gewoon. Niemand is immuun. Ik ben het slachtoffer van creditcardfraude ook vele malen te tellen geweest. De kans is heel behoorlijk die u al hebt behandeld ongeoorloofde kosten op een gegeven moment, misschien wel meerdere keren. Gelukkig, als je credit card gegevens zijn gecompromitteerd of gestolen is, je bent zeer goed beschermd tegen een financieel oogpunt.
De Fair Credit Billing Act (FCBA) is de federale wet om u te beschermen in het geval u ervaren credit card diefstal of fraude. Per de FCBA, als je ongeautoriseerde kosten voor uw kaartuitgever melden binnen 60 dagen, uw aansprakelijkheid voor frauduleuze transacties wordt afgetopt op $ 50.
Op de top van de FCBA beveiligingen, alle vier de grote credit card-netwerken (Visa, MasterCard, American Express en Discover) hebben een nul aansprakelijkheid fraudebeleid. In werkelijkheid, zal je waarschijnlijk nooit een cent te betalen als u melden creditcardfraude onmiddellijk. En het geld dat is gestolen of “gebruikt”, zonder uw toestemming is niet echt je geld – het is het geld van de kaartuitgever.
Het is vermeldenswaard dat de Elektronische overboeking Act (EVA) beschermt u tegen ongeautoriseerde transacties met debetkaarten ook. Echter, bescherming van de EVA zijn minder robuust.
Bijvoorbeeld, in het kader van de EVA, uw aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde transacties stijgt naar $ 500 in plaats van $ 50 als je wacht meer dan twee werkdagen om de fraude te melden. Ook, in tegenstelling creditcardfraude, wanneer ongeautoriseerde debettransacties voordoen doet, het is uw geld dat is gestolen. Dit zou kunnen leiden tot een groot aantal andere problemen als, bijvoorbeeld, hoeft u geen toegang tot de fondsen die moeten worden in uw bankrekening bij huur, rekeningen, of andere financiële verplichtingen als gevolg van te worden.
credit Building
Een ander voordeel van het openen en het gebruik van een creditcard op verantwoorde wijze is het feit dat dit te doen heeft het potentieel om te helpen je sterker krediet op te bouwen. Houd uw creditcard saldi laag en bij voorkeur afbetaald elke maand volledig, en maak elke betaling op tijd. Je bent waarschijnlijk zien die rekeningen hebben een positieve invloed op uw credit scores in de tijd.
Het terugdringen van overschrijdingen
Het belangrijkste voordeel dat mensen associëren met het gebruik van debetkaarten via credit cards is het feit dat debetkaarten ontmoedigen veel geld uitgeven, of zelfs onmogelijk maken het. Je zou niet een veel geld manager te zijn, maar als je ervoor kiest om een debetkaart te gebruiken, in ieder geval zult u niet te gaan in de schulden.
Inmiddels zijn ongeveer 29 miljoen Amerikanen een creditcard saldo uitgevoerd voor twee jaar of meer, wat aangeeft dat ze chronisch zijn de uitgaven meer dan ze zich kunnen veroorloven.
Maar de waarheid is dat als je een te hoge uitgaven probleem hebt, een debetkaart zal niet echt repareren. Het zal alleen maar beperk uw uitgaven om de balans in uw bankrekening. Aan de andere kant, kon je een credit card rekening te openen bij een opzettelijk lage limiet en misschien hetzelfde doel te bereiken, terwijl nog steeds genieten van een betere fraude bescherming.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Є чи вихід на пенсію мертвий? Це страшне питання, особливо якщо ви в даний час важко працювати з надією відкидається, розслабляючись і насолоджуючись витрачати час в будь-якому місці , але офіс один день. Але ми вважаємо , що відповідь так, традиційний вихід на пенсію буде йти , навіть якщо вона не померла зовсім ще повністю.
Перед тим, як почати турбуватися занадто багато, той факт, що ми вважаємо, що вихід на пенсію, як ми знаємо, що це справа минулого, це не обов’язково погано. Для того, щоб зрозуміти, що, подумайте, де традиційна ідея відставки прийшла в першу чергу.
Чому Вихід на пенсію працював у минулому, але не сьогодні
Кілька поколінь тому, люди почали роботу в пізньому підлітковому віці або на початку 20-х років. Швидше за все, вони залишилися в тій же компанії, поки вони не були в їх 50-х або 60-х або, принаймні, вони провели більшу частину своїх робочих років з тим же роботодавцем. Це лояльність може бути винагороджена і пенсійні плани і програми. Коли дідусь пішов у відставку, він, ймовірно, мав пенсію, щоб допомогти фінансувати його пенсійні роки. І щоб не бути черствими або болісними, але ці пенсійні року, ймовірно, були коротше, ніж вони є сьогодні. Люди, які вийшли на пенсію в 65 років не повинні були жити дуже довго, це означає, що вони тільки потрібно платити за вихід на пенсію, який був завдовжки 10 або 15 років.
Ви можете почати, щоб зрозуміти , чому традиційна відставка більше не працює для сучасних службовців і робітників. Програми пенсійного забезпечення в кінці кінців поступився 401 (к) з , що співробітники , необхідні для внесення вкладу і фінансувати себе і багато хто з сьогоднішніх співробітників навіть не мають доступу до цих планів. Насправді, тільки 14% роботодавці пропонують 401 (к) плани або плани з встановленими внесками працівників.
Це означає, що люди все частіше несуть відповідальність за вартість їх власного виходу на пенсію, яка, ймовірно, розтягнути протягом декількох десятиліть. Рік, що минає на 65 сьогодні може означати, ваш пенсійний фонд або гнізда яйце має охоплювати 30 років витрати на проживання всіх цих факторів робить його набагато більш дорогим заходом, ніж раніше.
Ви навіть хочете вийти на пенсію?
Нічого з цього навіть не вважає відставка дійсно бажано в будь-якому випадку. Все частіше люди вважають, що це не те, що вони насправді хочуть зробити. З одного боку, це може бути в буквальному сенсі погано для нашого здоров’я і благополуччя. Дослідження, проведене в Інституті економіки виявили, що відставка може призвести до проблем, включаючи самотність (що неймовірно шкідливо для щастя і фізичного здоров’я) і бездіяльності або нерухомості.
Це має сенс , коли ви на справді вважають , що вихід на пенсію виглядає день ото дня. Ідея покласти ноги вгору і нічого не робити звучить здорово , коли ви знаходитесь в гущі вашої кар’єри, сімейних обов’язків , і інші списки справ , які ви використовуєте милі на хвилину прямо зараз. Але робить нікуди йти, нічого робити , і ніхто не говорити реально , що привабливим , якщо ви робите це з дня на день поза будинку ?
Або крайність – будь то ви працюєте самі обірвані з роботою сьогодні або сидіти, не маючи ніякої роботи, щоб зробити взагалі в майбутньому – це не сприяє нашому щастю і здоров’ю. Так що це рішення?
Нові Бачення для майбутнього виходу на пенсію
Ми вважаємо, що вихід на пенсію може почати розвиватися. Ми очікуємо, що як і раніше бачать відхід від старої школи, традиційна ідею виходу на пенсію, в якій дні людей заповнені з великою кількістю гольф, але не багатьом іншим. Сьогоднішні пенсіонери і люди, які виходять на пенсію в найближчі 10 і 20 років (і навіть далі в майбутнє) є активними і хочуть продовжувати бути продуктивним в деякому роді.
Це зовсім не означає, що вони продовжують працювати не їх же, повний робочий день до закінчення часу. Але тому, що вони наполегливо працювали, щоб побудувати пенсійні заощадження і багатство на їх робочих років, вони тепер вільні досліджувати інші види діяльності, робочі місця і позиції, не піклуючись про те, скільки на зарплату від їх роботи. Насправді, ми вже бачимо, що відбувається з клієнтами, які починають кар’єру на біс, працюючи повний або неповний робочий день в областях, які завжди цікавили їх, але завжди були за межами своїх встановлених кар’єри. Інші починають бізнес або знайти способи монетизації свого хобі, щоб залишитися зайнятими і активними.
Ми бачимо, люди приймають «міні-вихід на пенсію» або «прокатний вихід на пенсію.» Вони більше не працюють до певного дня, відмови від куріння і ніколи не піднімаючи іншу роботу або ролі знову. Як увійти в цей новий етап в житті, вони просто змінити те, що вони хочуть зробити. І вони вільні робити це, тому що, знову ж таки, вони вже зробили роботу економії і інвестиції в майбутнє.
Таким чином, вони більше не залежать від робити певну суму грошей, яка звільняє їх вишукувати можливості, які захоплюють їх інтерес або уяву, навіть якщо він не приходить з великою зарплатою вони потребували працездатному віці. Роблячи пенсію таким чином означає, що ви все ще вільні від молотарки 9-к-5, але замість того, щоб переходити в сидячий, спокійного життя, ви як і раніше беруть участь в ваших пристрастей і інтересів.
Ця перевага для вашого психічного і фізичного здоров’я. Вона також може підвищити свою фіскальне здоров’я теж. Інший потенціал зростання продовжує робити якусь роботу в тому, що вона приносить якийсь дохід. Це може полегшити екстремальне тиск, щоб врятувати кожну копійку ви будете потребувати в «виходу на пенсію», перш ніж потрапити туди, і надає більше можливостей і свободи, як тільки ви рухаєтеся в цій стадії життя.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Měli byste Kombinovat účty nebo držet peníze oddělené?
Jste našel pan nebo paní Right, jste se přestěhovali do dohromady a začínáte sdílet své životy. Ale měli byste se podělit o své bankovní účet? Podíl kreditní karty? Otevření společného důchodového účtu?
Pojďme se podívat na pro a proti je ko-mísil své peníze.
Pro Rozdělení Sloučení své peníze dohromady
Společných cílů – Vy i váš partner bude muset sdílet finančních cílů. Možná, že jste oba slib splatit hypotéku do 10 let.
Možná jste oba chtějí odejít společně v roce 2035. Nebo snad chcete jednoduše uložit $ 5,000, než budete mít dítě. Když jste směsných peníze, máte větší zainteresovanost navzájem sdílená úspěchu.
Vedení záznamů – Sledování peněz dvou lidí může dostat chaotický, zvláště pokud se snažíte být velmi specifické. Představte si, že tento rozhovor se svým partnerem „Dlužíte mi na polovinu účty Dlužíte mi na polovinu potraviny A nikdy jsem chtěl Fido, přičemž interní testování přichází z vlastního platu.“.
Sledování nákladů se stává mnohem jednodušší, když jste házet své peníze do jednoho sdíleného hrnce.
Staví Doprovod – Spojování finance vám pomůže a váš partner dosáhnout pocitu „my“, spíše než „jeho“ a „její“. Je to symbol, který vám přiblíží život v týmu nebo jednotky.
Dát-a-Take – Jak jste jít po celý život, vy a váš partner oba zkušenost ochabne a toky ve vašem příjmu.
V některých případech, můžete získat více než váš partner dělá, a jindy, váš partner může být vyšší živitele. Spojování své finance brání „udržet skóre“ spolu navzájem.
Stavbu rodinného – Děti jsou konečný joint-venture projekt. Bude se cítit téměř nemožné, aby peníze, které strávíte na Junior rozdělit.
Pokud zdravotní pojištění plán vašeho dítěte pochází z pracovních výhod otcových, to, že se počítají jako součást příspěvku tátova? Pokud maminka obvykle pozoruje dítě, ale dneska potřebuje chůvu, ona platit, nebo je to, že sdílené náklady?
Snižuje Nerovnost – Váš vztah skončí pocit dost hrozné, pokud někdo z vás neměl finanční prostředky na podívejte se na Havaji, zatímco druhá se snažila dostat. Comingling své finance snižuje riziko, že některý z partnerů bude cítit tlak na „držet krok s“ nebo „rozpočet až na“ úrovni druhého.
Rewards Points – Mnoho kreditní karty nabízejí vyšší odměny, když budete trávit nad určitou minimální hranici. Pokud budete platit své kreditní karty v plné výši každý měsíc (v žádném případě provést bilanci!), Můžete využít sdílení kreditní kartu a urychlení své odměny. Může to znít jako hloupá důvodu – je to rozhodně není dostatečně silný důvod, proč se rozhodnout sdílet kreditní kartu s někým – ale protože mnoho párů vychutnat toto privilegium, myslel jsem si, že o něm zmínit.
Con je o co-mísit své peníze
Ztráta individuální rozhodování – někdo jiný bude vážit na všechny vaše nákupy. Zatímco váš partner bude pravděpodobně nic o nutných nákladů neříká, váš partner by mohl pokusit se vetovat vaši touhu strávit $ 150 v kadeřnictví nebo $ 400 pro nové auto stereo systém.
Přijďte do slepé uličky – Vy a váš partner může být nutné mít nějaké citlivé rozhovory před comingle své finance. Budete muset diskutovat předpoklady, jako: „Má peníze, které jsem vydělal, než jsme se setkali se počítají jako jen moje, nebo jak my Má dluh, který jsem přinesl do našeho vztahu považovat za těsně mine, nebo jako ten náš?“ Je možné, že můžete narazit na slepé uličce nad těmito otázkami.
Různé Investiční strategie – Váš partner může být jistota o azyl, kteří raději investovat do dluhopisů, CD a peněžního trhu účtů, když jste riziko-operátor, který preferuje investice do rozvíjejících se tržních fondů nebo kupovat jednotlivé akcie. Když vstoupíte finance, vy a váš partner se musí dohodnout o strategii investování. Což vede perfektně do dalšímu bodu …
Portfolio Allocation – Vlastní portfolio mohlo být dokonale vyvážená vzhledem ke své vlastní stáří a cíle, ale jakmile se spojit finance můžete zjistit, že jste oba muset těžce vyvážit. Promluvte si se svým účetním před provedením jakékoli zásadní změny, protože to vyvážení má potenciál vyvolat nějaký pádný daňové dopady.
Úvěrové riziko – Pokud oba vaše jména jsou na hypotéky, kreditní karty nebo auto úvěr a jeden z partnerů odejde z ní zbývající partner bude trčet provedení všech plateb. V opačném případě, jak vaše kreditní skóre dostane dinged.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Удвоить свои деньги с помощью этого простого финансового правила
Вы хотите знать, как удвоить свои деньги? Правило 72 показывает вам, как сделать это, не принимая на себя слишком много риска в течение примерно 7 лет.
Что Правило 72?
Правило 72 гласит, что количество времени, необходимое, чтобы удвоить ваши деньги равняется 72 делится на скорости Вашего возвращения. Например:
Если вы вкладываете деньги на 10 процентов возвращения в, вы будете удвоить ваши деньги каждые 7,2 года. (72/10 = 7,2)
Если вы инвестируете на 9 процентов возвращения в, вы будете удвоить ваши деньги каждые 8 лет. (72/9 = 8)
Если вы инвестируете на 8 процентов возврата, вы будете удвоить ваши деньги каждые 9 лет. (72/8 = 9)
Если вы инвестируете на 7 процентов возвращения в, вы будете удвоить ваши деньги каждые 10,2 года. (72/7 = 10,2)
(Примечание: Правило 72 предполагает , что вы реинвестировать дивиденды и доходы от прироста капитала Это правило работает из чудес. Сложных процентов .)
Что Реалистичная Возвращения Могу ли я ожидать?
25-летний средний годовой возврат на S & P 500 (от периода 1987 – 2012) является 9,61 процента.
Другими словами, если бы вы вложили в индексный фонд, который отслеживает S & P 500 в 1987 году, и вы никогда не сняли деньги, вы бы средний доход от 9,61 процента в год. В таком случае, вы бы удвоить ваши деньги каждые 7,5 лет.
Важно понимать, что рынок будет взять дикие качели в любом данном конкретном году. В течение 25-летнего периода с 1987 по 2012 год, рынок дал возвращения столь же высоко как 37 процентов в 1995 году, и возвращается, как низко как -37 процента в 2008 году.
Мы обсуждаем средний долгое время, и единственный способ, чтобы захватить, что в среднем, чтобы оставаться на курсе через толстые и тонкие. Многие инвесторы получают соблазн купить больше, когда акции поднимаются, или получить напугал и продавать свои запасы во время спада.
Инвестирование в соответствии с вашими эмоциями не является хорошей стратегией.
Несмотря на то, что это трудно, вы будете больше пользы от пребывания на рынке, когда времена становятся грубыми (если вы не очень близко к выходу на пенсию).
Что делать, если я только увеличивал мои деньги Каждое десятилетие?
Если исторические данные предоставляют любой ключ, разумно ожидать, что человек может удвоить свои деньги каждые 7,5 лет, в соответствии с Правилом 72.
Тем не менее, инвестиции легенда Уоррен Баффет предсказывает, что долгосрочные доходы фондового рынка США в 21-м веке будет ниже, чем то, что мы пережили в 20-м веке. Он говорит, что ожидать долгосрочную годовое исчисление доходности на 7 процентов (а не 9,8 процента). Исходя из этого предположения, Правило 72 говорит, что это будет считать вас 10 лет, чтобы удвоить ваши деньги.
Это неплохо. Представьте, что вы инвестируете $ 5000 в возрасте 20 лет В возрасте 30 лет у вас будет $ 10000. В 40 лет, вы будете иметь $ 20000. В 50, который становится 40 000 $.
В возрасте 60, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы выросли ваши первоначальные $ 5000 инвестиции в $ 80000.
Практический результат: Правило 72 учит, как удвоить свои деньги, но это до вас , чтобы принять меры. Инвестируйте в широком рынке, пребывание пациента через летучее вверх и вниз колебание, и реинвестировать прибыль.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hur mycket pengar behöver du gå i pension? Förmodligen mer än du tror.
Utökade livslängd, minskade förmåner arbetsgivare, lägre avkastning på aktiemarknaden och ökade kostnader för att leva (särskilt medicinska relaterade sådana) har alla höjt de belopp som krävs för de solnedgången år. Tyvärr är de flesta amerikaner gör ett dåligt jobb att säkra deras framtid. Den Ersättningar till anställda Research Institute rapporterar att om den nuvarande trenden fortsätter, år 2030, den årliga underskottet mellan mängden pensionerade amerikaner behöver och det belopp som de faktiskt har kommer att vara minst $ 45 miljarder. Enligt en färsk undersökning från Allianz Life, 28% av anställda mellan åldrarna 55 till 65 är oroliga att de inte kommer att kunna täcka grundläggande levnadskostnader i pension. Om du vill undvika att behöva vända hamburgare på ålder 75, är en av de bästa sakerna du kan göra själv för att beräkna nu hur mycket du behöver i framtiden.
Kan du gå i pension med $ 1 miljon dollar? Såklart du kan. Sanningen att säga, du skulle kunna gå i pension med mycket mindre. Då igen, kanske du inte kunna gå i pension med $ 1 miljon eller $ 2.000.000 eller kanske till och med $ 10 miljoner. Det beror på din personliga situation.
Vanligtvis ser vi tre kategorier av människor som försöker avgöra om de är redo att gå i pension:
“Naturligtvis kan du gå i pension! Live it up och njuta!” Om du är åtminstone i dina 70s med skäliga kostnader, det finns en god chans att du och din $ 1 miljon faller i denna kategori.
“Sannolikheten för din pension ser bra ut. Bara inte bli galen och köpa en Porsche.” Om du är minst 62 och har alltid levt en sparsam livsstil, då du och din $ 1.000.000 sannolikt kommer att falla i denna kategori.
“Låt oss omdefiniera pension för dig.” Det är bara om alla andra, inklusive förtidspensionärer med $ 1 miljon bor sparsamt och 70-åringar med $ 1 miljon spendera frikostigt.
Så kan jag i pension med $ 1 miljon?
Många rådgivare och finansiella proffs koka svaret ner till ett nummer, även känd som den heliga graal i pension analys: 4% hållbar tillbakadragande hastighet. I huvudsak är detta det belopp du kan ta ut i vått och torrt och ändå förvänta din portfölj för att hålla i minst 30 år, om inte längre. Detta bör bidra till att avgöra hur länge ditt pensionssparande kommer att pågå, och hjälper dig att avgöra hur mycket pengar du behöver för den pension som du vill. Naturligtvis håller inte alla att detta tillbakadragande takten är hållbar i dagens ekonomiska miljö.
Om du är 65 med $ 1 miljon i besparingar, kan du förvänta dig din portfölj av diversifierade investeringar för att ge $ 40.000 per år (i dagens dollar) tills du är 95. Lägg till att ditt Social Security inkomst och du bör föra in ungefär $ 70.000 en år.
Nu, om detta inte är tillräckligt för dig att upprätthålla den livsstil du vill, har du kommit till din olyckliga svaret ganska snabbt: Nej, du kan inte gå i pension med $ 1 miljon.
Nu vänta en minut, säger du, hur min make, som också få Social Security? Vad händer om jag 75, inte 65? Vad händer om jag vill dö pank? Vad händer om jag får en statlig pension och förmåner? Vad händer om jag planerar att gå i pension i Costa Rica? Det finns många “tänk”, men matte är fortfarande matematik: Om du planerar att behöva mycket mer än $ 40.000 från din pension boet ägg, då är sannolikheten för en lyckad pension $ 1.000.000 är inte bra.
Och förtidspensionering, vilket innebär före Social Security och Medicare sparka in, med endast $ 1 miljon är extremt riskabelt. Du lämnar dig med så få alternativ om saker går fruktansvärt fel. Visst, du kan gå till Costa Rica och äta fisk tacos varje dag. Men vad händer om du vill flytta tillbaka till USA? Vad händer om du vill ändra? Med mer pengar som avsatts kommer att ge dig mer flexibilitet och öka sannolikheten för fortsatt ekonomiskt oberoende för att göra vad du vill inom rimliga gränser tills den dagen du dör. Om du tvingas stanna i Costa Rica eller få ett jobb, då du inte gör ett bra beslut och plan.
Utskjutande framtida utgifter
Många böcker och artiklar diskuterar livslängd risker, följd av returer, sjukvårdskostnader och skuld. Men att veta hur mycket du behöver gå i pension fortfarande kokar ner till projicera dina framtida kostnader tills den dagen du dör. Helst ska det årliga siffran lägga till upp till mindre än 4% av din bo ägg.
Så en $ 1 miljon dollar portfölj bör ge dig som mest $ 40.000 till budget. Om du tvingas ta ut mer än $ 40.000 justerat för tid under din pension, du frestande öde och förlitar sig på tur att få dig. Så om du vill ha minst $ 40.000 per år, $ 1 miljon är verkligen minst summa pengar, ett minimum, bör du ha innan du startar i pension.
“Om du bara har sparat $ 1 miljon och dra 4% eller mer i pension, är du troligtvis frestad att exponera dina konton till större risk för att kompensera för bristen på besparingar. Med mer exponering för en volatil marknad, finns det en större chans din pension konton kommer att medföra betydande förluster under marknads korrigeringar “, säger Carlos Dias Jr, rikedom manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Pensionering planering innebär att maximera din livsstil och samtidigt behålla en hög sannolikhet för att kunna behålla den livsstil tills den dagen du dör. Så skrapa ihop ett minimum bo ägg är som en upptäcktsresande på väg in i djungeln för en vecka med bara nog leveranser. Vad händer om något händer? Varför inte ta extra? “Folk inte planerar ordentligt för att få inkomst i pension eftersom de inte verkligen tycker om social trygghet på rätt sätt, de compartmentalize sina tillgångar, att de inte tänka på hur allt de äger kan skapa intäkter, misslyckas de att uppskatta kraften i hävstångseffekt i pension. Det är inte särskilt riskabelt att bara $ 1 miljon i pension tillgångar om du äger saker som kan omvandlas till pension “, säger Tracy Ann Miller, GFP ®, VD och Chief portfölj officer, portfölj Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .
Så, när du har din $ 1 miljon, koncentrera sig på vad du kan kontrollera eller åtminstone inflytande. Du kan inte styra när du dör, men du kan påverka din hälsa kostnader genom att göra ditt bästa för att hålla sig frisk tills du kvalificera sig för Medicare. Du kan inte kontrollera avkastning men du kan påverka olika avkastning. Det går inte att kontrollera inflationen, men du kan påverka dina fasta kostnader och din rörliga kostnader.
Utgifter och kostnader
Några snabba bitar på kostnader och utgifter. Till viss del är pensionering planering konsten att exakt matcha framtida inkomster med kostnader. Folk verkar ignorera vissa kostnader. Till exempel, familjesemestrar och barnbarn bröllop gåva räknas på samma sätt som tandläkare och bilreparationer i pension planering, men folk varken inkludera dessa njutbara kostnader när de projicerar sina kostnader och inte heller inser hur svårt det är att skära dem. Försök att tala om ett barn som du inte kan hjälpa till med sina nuptuals efter att ha betalat för dina andra barns bröllop!
“Ofta pre-pensionärer tillgodoräkna sig mer kontroll över utgifterna än vad som är realistiskt. Liv vill att snabbt bli behov. I stället för förtvivlan över att spendera mer än du förväntat, jag föreslår att spara mer för att ge en reserv för dessa och andra oförutsedda händelser”, säger Elyse Foster, GFP ®, grundare av Harbor Financial Group i Boulder, Colo.
Om du vill gå i pension med $ 1 miljon, kommer det att komma ner till en kombination av: 1) hur du definierar pension; 2) din personliga inventering av allt i ditt liv, såsom tillgångar, skulder, medicinsk, familj; och 3) vad framtiden har.
Du kan gå i pension med $ 1 miljon dollar, men det är bättre att vara säkra före det osäkra – skjuta för $ 2.000.000. Du vill vara säker på din pension år är inte bara en kamp för tillvaron.
Sparkvoten
Låt oss titta på pension pengar frågan annat sätt: inte i termer av hur stor en summa du bör ha, men hur mycket du ska socking bort årligen.
Tio procent är den historiska rekommenderade sparande. Men det är en extrem obalans mellan denna optimala sparande och den faktiska sparandet bland amerikaner idag. Enligt St. Louis Federal Reserve Bank, och andra rapporter, är den amerikanska konsumentens sparande mindre än 5%.
Låt oss titta på hur dessa antaganden skulle kunna spela ut för en framtida pensionär.
5% Pensionssparande Rate
Vi börjar med hur du sparar 5% av dina inkomster under arbetslivet skulle spela ut när det är dags att gå i pension.
Låt oss anta att Beth, en 30-årig gör $ 40.000 per år och räknar med 3,8% höjer tills pension vid 67 års ålder Vidare med en diversifierad portfölj av aktier och obligationer fonder, Beth förväntar en avkastning på 6% per år på sin pension bidrag.
Med en 5% sparande hela sitt arbetsliv kommer Beth har $ 423.754 sparat (i 2051 dollar) vid en ålder av 67. Om Beth behöver 85% av sin före pension att leva på och även tar emot social trygghet, då hennes 5% pensionssparande är betydligt mindre än märket.
För att matcha 85% av sin förtidspension inkomst i pension, Beth behöver $ 1,3 miljoner på ålder 67. En 5% sparkvot inte ens placera sina besparingar på 50% av de medel som hon behöver.
Det är uppenbart att en 5% pensionssparande takt inte tillräckligt.
Sparkvot: Vad är tillräckligt?
Att hålla ovanstående antaganden om hennes lön och förväntningar, ger en 10% sparande Beth $ 847.528 (i 2051 dollar) vid 67 års ålder Hennes planerade behov förblir desamma på $ 1,3 miljoner. Så även på en 10% sparande, Beth saknar sin föredragna sparbelopp.
Om Beth pumpar upp hennes sparande till 15%, då hon når $ 1,3 miljoner (2051) belopp. Lägga in väntat Social Security, kommer hennes pension finansieras.
Betyder detta att personer som inte spara 15% av sin inkomst kommer vara dömd till ett undermåliga pension? Inte nödvändigtvis.
konservativa antaganden
Som med alla framtida projektion scenario har vi gjort vissa konservativa antaganden. Avkastning kan vara högre än 6% per år. Beth kan leva i en billig levnads område där bostäder, skatter och uppehälle är under de amerikanska genomsnitt. Hon kanske behöver mindre än 85% av sin pre-pension eller hon kan välja att arbeta till ålder 70. I en ljus fall kan Beth lön växa snabbare än 3,8% per år. Alla dessa optimistiska möjligheter skulle netto en större pensionsfond och lägre levnadsomkostnader samtidigt i pension. Följaktligen i en bästa fall kunde Beth spara mindre än 15% och har en tillräcklig rede ägg för pensionering.
Vad händer om de initiala antagandena är alltför optimistiska? En mer pessimistiska scenariot innefattar möjligheten att sociala avgifter kan vara lägre än nu. Eller Beth may inte fortsätta på samma positiva ekonomiska bana. Eller kanske Beth bor i Chicago, Los Angeles, New York eller någon annan hög kostnad av levnads region där kostnaderna är mycket högre än i resten av landet. Med dessa dystrare hypoteser, kanske till och med sparkvoten 15% vara otillräcklig för en bekväm pension.
Mäta dina behov
Om du har nått mitt i karriären utan att spara så mycket som dessa siffror säger att borde ha lagt åt sidan, är det viktigt att planera för ytterligare besparingar eller inkomster strömmar från och med nu för att kompensera för detta bortfall. Alternativt kan du planerar att gå i pension på en plats med en lägre levnadskostnader, så att du kommer att behöva mindre. Du kan också planerar att arbeta längre, vilket kommer att öka dina sociala förmåner samt dina inkomster, naturligtvis.
Om du letar efter ett enda nummer att vara din pension bo ägg mål, det finns riktlinjer som hjälper dig ställa in ett. Vissa rådgivare rekommenderar spara 12 gånger din årslön. Enligt denna regel skulle en 66-årig $ 100.000 löntagare behöver $ 1,2 miljoner vid pensioneringen. Men som de tidigare exemplen tyder – och med tanke på att framtiden är unknowable – det finns ingen perfekt pensionssparande procent eller målnummer.
Behovet av att planera
I stället för att tänka i termer av specifika bo ägg mängder som $ 1.000.000) eller priser spar är ditt första steg i planeringen att bestämma hur mycket du behöver.
Många studier tyder på att pensionärer kommer att behöva mellan 70% till och med 100% av sin förtidspension inkomster för att behålla sin nuvarande levnadsstandard. Så är ett rimligt mål som kommer att ge dig en årsinkomst som liknar den inkomst du har nu. Då måste du överväga en “säker” tillbakadragande hastighet. Detta är den procentuella andelen din pension bo ägg du kommer att dra tillbaka varje år under din pension. Som noterats ovan, är 4% den traditionella riktmärke siffra, men 5% till 6% kan vara mer realistiskt. Detta ger en snabb och smutsig formel för att bestämma det totala belopp som du behöver för att spara genom att pension: dela önskad årsinkomst genom indragning hastigheten.
Nest-ludd Faktorer
Vid beräkning av mål rede ägg, och hur mycket du måste spara varje månad för att nå det målet, det finns många faktorer som spelar in:
Din nuvarande ålder.
Avsedd pensionsålder.
Förväntad livslängd.
Aktuella resultat.
Inkomstkällor under pensionstiden.
Mängd ström pensionssparande.
Förväntade besparingar bidrag.
Utbetalningar under pensionstiden.
riskportfölj / avkastning.
Inflation.
Av alla dessa, kanske den tredje till sist är det viktigaste – eller åtminstone det mest kontrollerbar. “Att ha ett fast grepp om ditt uppehälle är avgörande för pension framgång. Det är mycket bättre att förstå din situation när du kan vara proaktiv och göra justeringar i stället för att vänta på en kris för att bryta ut och tvingas till handling. Som det sägs “ett uns av försiktighets slår ett pund av bot,”, säger Jack Brkich III, GFP ®, grundare av JMB ekonomer, Inc., i Irvine, Kalifornien.
När du har en idé om hur man bestämmer hur mycket du behöver, är det dags att börja använda de verktyg som finns för dig. Idag har dessa förmånsbestämda planer blivit nästan utrotad, flytta bördan av pensionssparande från företag och på de anställda. Så ben upp på skatte gynnade fördelarna av 401 (k) planer, Iras och Roth IRAS, och siffran på hur man kan maximera deras användning.
Ingen vet framtiden eller vad sparkvoten är tillräckligt. Vi vet inte heller våra eventuella avkastning. Men sparare kan styra hur mycket de sparar – och förstå hur avkastningen förening. På grund av den magiska av intresse skapa intresse, ju tidigare du börjar, desto mindre måste du spara på månadsbasis.
Poängen
Det är uppenbart att planera för pensionen är inte något som du gör strax innan du slutar arbeta. Snarare är det en livslång process. Under din arbetsår, kommer din planering genomgå en serie steg som du kommer att utvärdera dina framsteg och mål samt fatta beslut så att du når dem.
En framgångsrik pension beror till stor del inte bara på din egen förmåga att spara och investera klokt, men också på din förmåga att planera. Kom ihåg, det händer saker i livet. Vill du verkligen vill starta denna 30-plus år äventyr med ett minimum? Bara att komma med är inte ett bra sätt att börja årtionden av arbetslöshet och minskande anställbarhet. Om något oväntat händer, vad är dina alternativ? Åter in i arbetskraften, ändra din livsstil eller få mer aggressiv med dina investeringar? Detta motsvarar en fördubbling i blackjack: Det kan fungera, men vi skulle inte satsa på det – mer än en gång.
“Pension bör vara en förändring av yrke, en chans att göra vad du vill göra. Vi har alla bara så mycket tid att göra något förrän våra kroppar inte oss och vi kan göra mindre och mindre”, säger Wes Shannon, GFP ®, grundare av SJK Financial Planning, LLC, i Hurst, Texas. Hur mycket inkomster du behöver i pension är svårt att veta, och svårt att planera. Men en sak är säker: Det är mycket bättre när du är över förberedda än när du vinge det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
sağlık ve zindelik: Bu kaydedildi gerçekten tarihin başlangıcından beri … e-ticaret icadından beri en sıcak niş biri olmuştur. olursa olsun arka plan, kültür, ya da ekonomik statü … mutlu ve sağlıklı olmak istediğini insanlar. Ve onlar onlara yardımcı olacak ürün veya tedavileri satın almak için hazırız.
Bu online iş yapmak için orada en iyi pazarlardan biri. Aslında, sağlık ve wellness küresel bir $ 3700000000000 endüstridir!
Bu da yeni işletmeler için bir sürü oda var demektir. Ve şimdi bu pasta parçanın elde edebilirsiniz.
senin gibi Solo girişimciler evden çalışan veya nerede senin laptop ile olmak olur, başarılı olabilir. Orada gerekli az veya hiç başlangıç nakit olduğunu ve çalıştırmak için … bunu doğru şekilde yaparsak düşük maliyetli bir iş.
dayanıklılık için kanıt tüm çevrenizdekileri. Yerel alışveriş plaza en popüler mağazalarından biri nedir? Doğru vitamin ve takviyeleri satan bir,? Çeşitli hastalıklar için hap içeren televizyon Televizyon reklamlarında 24/7 bulunmaktadır. Daha iyi sağlık konusunda kitaplar raflardan uçuyor.
Pek çok farklı pazarlar … sağlık sektöründe çok farklı subniches de vardır. yaşlanıyoruz İnsanlar artrit gelen yardımı istiyorlar. Diyabet gibi kronik durumlarda millet daha iyi olsun ve bu iğnelerin kurtulmak istiyorum. Birden sağlık sorunları ile karşı karşıyadır Kilolu millet pound döken istiyorum.
sırt ağrısı olanlar normal bir hayat yaşamak isterler. Bahsetmiyorum insanlar yaşlanma karşıtı malzemelerle takviye, vitaminler ve diğer alarak ömrünü uzatmak istiyor.
Alternatif sağlık – reçeteli ilaçlar ve ana akım tıp invaziv tedavilerin çok reddeder – özellikle popüler.
Sen diye düşünebilirsiniz. Ben sağlık odaklı iş çalıştırabilirsiniz nasıl … sağlıkta uzman değilim?
Pazar Araştırması – En nişler tanımlayın
o işletmenizin niş gelince size satacağım bilmeleri, içerisinde bulunan bir talep karlı niş pazarda olmalıdır. İdeali, sen de ilgili tutkunuzu bir niş bulabilirsiniz. Belki bir koşul sen muzdarip. Ya da aile üyelerinin bir sorun sadece bir karşı karşıya kaldı. Yani uzman can yapar!
Ama talep için olmak istiyorum unutmayın. Yani gece geç informercials üzerinde ve mağaza raflarında satan neler olduğunu görmek, Amazon gibi sitelerde çok satan listelerinin incelenmesi, sektördeki trendleri incelemek. gündüz televizyon talk show üzerinde ne var? Facebook’ta bahsediyor insanlar nelerdir? Bu, şu anda etrafında işinizi ortalamak için trend ürünlerin uzun bir liste vermelidir.
Sana bir kısayol vereyim. İşte sağlık piyasasında bugün üst niş bazıları şunlardır:
Sindirim sağlık / sağlıklı bağırsak
Kilo kaybı
Yaşlanma karşıtı
Diyabet
Artrit
Sırt ve boyun ağrısı
Saç kaybı
Cilt bakımı
Mide ekşimesi
yorgunluk
Üreme sağlığı
Bulma Ürünleri Satacak
Gerçekten herhangi bir e-ticaret niş sağlık niş bir online iş sahip, ya da gerçekten harika yanı, kendi ürünlerini oluşturmak zorunda kalmamasıdır.
Aslında, çünkü harcanan zaman, para gider ve riskin, özellikle sanayiye yeni gelen olarak, istemiyoruz. Bunun yerine, başkalarının iş ve uzmanlık kaldıraç edeceğiz. Ve merak etmeyin – bu iyi bir şey.
Burada birkaç seçenek vardır:
Direk nakliye
Bir online damla nakliye iş modeli ile, web sitesi ve pazarlama çalışmalarıyla ürünlerini tanıtmak. Sen müşterilerden emir almak. Sonra damla nakliye ortağı veya ortakları, genellikle üretici, toptancı, perakendeci veya temas ve daha düşük bir fiyata ürünü sipariş. Onlar bir ücret karşılığında müşteriye ürün göndermek. Ve fark tutun.
Burada büyük avantajlar müşterilere ürün veya nakliye siparişleri büyük bir envanter depolama ile yer almak zorunda olmadığını vardır. Eğer ortaklarına bu sorumluluğu kapalı ver.
Bağlı pazarlama
damla nakliye gibi, bağlı kuruluş pazarlama ile, başkalarına online satış “homurtu” işten el. Ancak bazı önemli farklılıklar vardır. Bu iş modeli olarak, pazarlamak ve web sitesi, blog, Facebook sayfası, e-posta listesi veya çevrimiçi türlü özellik var üzerinden ürün satmak. o satın gelince … bitirdiniz.
Bir ürün için “satın alma” bağlantısını her tıklama işlemi tamamlamak için bağlı kuruluş ortağın sayfasına müşteriyi açar. Her bağlantı size özgüdür. Bu şekilde, bağlı kuruluş ortağı her tamamlanan satış için (genellikle yüzde 5 ve yüzde 25 arasında) bir komisyon verebilir. bağlı ortağı sipariş işleme, dağıtım ve müşteri hizmetleri ilgilenir. Mükemmel.
Bağlı kuruluş pazarlama ile başka cazip bir seçenek çok daha yüksek komisyonlar sunuyoruz dijital bilgi ürünleri, teşvik etmektir.
Beyaz Etiketleme
Eğer işinizde biraz tecrübe varken ben sadece beyaz etiketleme öneriyoruz. Bu modelde, zaten örneğin, (bazen özel bir formülasyon oluşturmak için onlarla birlikte çalışabilir) ve üzerine kendi etiketini koymak bir ek var üreticileri ile çalışıyoruz.
Onlar etkili olduğundan emin olmak için bilimsel araştırma yaptık. Sen işlerini incelemek. Eğer rahat eğer, bunun üzerine şirketinizin adını koymak ve kendi olarak satmak.
Online Sağlık İş Pazarlama
Daha sonra, bu yeni çevrimiçi sağlık iş piyasasına zamanı. Size bir dizi seçenek mevcuttur. Ve en web trafik düşük maliyetli veya serbest yollarıdır.
İçerik pazarlama
Google arama sonuçlarında üst sıralarda alma bu gün online iş başarının anahtarıdır. Eski günlerde, ilgili anahtar kelimelerin tam ve “malzeme” Siteniz olabilir bu “organik” trafik almak.
Şimdi ise Google katı bilgileri ile dolu gerçekten yararlı içerik görmek istiyor. Yani reklama yararlı tavsiyeler, ipuçları ve web sitenizin ve / veya blog aracılığıyla düzenli olarak niş fazla ilgili olması etkili içerik pazarlama girme anlamına gelir.
içerik niş yakından ilişkili olmalı ve yazılabilir. Ama video da çok çok Google tarafından bugün saygın. Ne olursa olsun, sen sağlık ipuçları, takviyelerinin yorumu türlerini sunuyoruz belirli koşullar çare hatırlatıyoruz içerik yayımcı ne tür … gerçekten üretebilir ne sınırı yoktur.
Facebook Pazarlama
Sosyal medya bu günlerde çok büyük. Orada olmak zorunda Müşterileriniz de, Facebook ve diğer sosyal ağ sitelerinde bulunmaktadır. Kesinlikle işiniz için bir Facebook sayfası olmalıdır. (Eğer yeni bir blog girişi yayınladığınızda örneğin) Gönder düzenli ürünler hakkında, videolar, eğilimleri yorumlar ve hatta kişisel hikayeleri web sitenize geri alakalı haber, bağlantıya bağlayın. insanlar sizi ve şirketinizi tanımak edelim. Sanki, bilmek geliyor bunlardan sürecini hızlandırmak ve size güveniyorum edeceğiz.
Düzenli olarak gönderebilir ve yorumlar üzerinden müşterilerinizle geçtiğinden emin olun. Ve çok niş diğer şirketler ve kuruluşların sayfalarında yorumlar. bir konuşma başlatın!
Pay-Per-Click Pazarlama
daha hızlı sağlık sitenize trafik çekmek istiyor ve harcamak biraz para varsa, ücretli reklam rotayı deneyebilirsiniz. Ama yeri ve sorunsuz çalışmasını sistemlerinde işinizi varken bu sadece yapıyor öneririz, bu nedenle mümkün olduğunca satış içine trafiğin olduğu kadar dönüştürebilirsiniz.
Tıklama başına ödeme-veya PPC, reklamlar ile bir arama motoru üzerinden kayıt; Google büyük bir erişime sahiptir. Çok kısa metin arama sonuçları sayfasında göründüğü reklamların yanı üzerine Google AdSense üzerinden kaydoldum yayıncılar olarak bilinen insanların, web sitelerini yazın. Fikir reklamlarınızın anahtar kelimelere dayanarak doğru bağlamda ortaya çıkmasıdır. İnsanların belirli niş ile ilgili sağlık bilgileri için ararken nedenle, reklamlarınızın açılır. Her zaman biri reklamınızı tıkladığında ödemek.
kişi sizin sitenize bunları almalı tıkladığında, bir açılış sayfası e-posta adresini toplamak, ya da onun gibi bir şey için. Ve iyi yatırım getirisini sağladığına pazarlama kanalı biliyorum her tıklama kaynağını izlemek emin olun.
Online Sağlık İş Başlangıç - Sonraki Adımlar
Eğer sağlık ve sağlıklı yaşam hakkında tutkulu iseniz, bu niş senin alanına kadar doğru olabilir. Eğer bir tüketici olarak ürünlerini biliyorum konuyu biliyorum … ve şimdi bir patlama online iş yaratmak için bu uzmanlık kullanabilirsiniz.
Bu niş kişisel çıkarı yoksa bile, bu bir engel olmamalıdır. Bunu çalıştıracak yeterli tanıdık hale gelebilir … ve dolaşmak için para bol.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Po dokonaniu zakupu karty kredytowej, możesz zrobić to przy założeniu, że będzie spłacić ten zakup. W zależności od umowy karty kredytowej, możesz zapłacić równowagi z powrotem wszystkie naraz lub w czasie.
Każdego miesiąca, kiedy można usiąść, aby zapłacić rachunki, trzeba wybrać najlepszą ilość wysłać z wystawcą karty kredytowej – czy to jest minimum, pełny bilans lub coś pomiędzy. Włóż do poważnego zastanowienia, ile płacisz zamiast wymyślić dowolną liczbę.
Płacąc pełną równowagę jest najlepszy
Najlepiej, należy zapłacić pełną równowagę w każdym miesiącu i istnieje kilka korzyści robi to w ten sposób. Po pierwsze, można skorzystać z okresu karencji swoją kartę kredytową i uniknąć płacenia odsetek od salda. Po drugie, nigdy nie można mieć do czynienia z zadłużenia karty kredytowej. Wreszcie, zwracając równowagę w całości limitu kredytowego pozostawia otwarte i dostępne dla nowych zamówień.
Jeśli nie zapłacić pełną równowagę, musisz opłatę Finansów z dnia następnego rachunku rozliczeniowego. Im dłużej to trwa, aby spłacić saldo, tym bardziej będziesz płacić odsetek.
Minimalna wpłata jest najmniej należy zwrócić
Jeśli nie masz karty opłat, wystawca karty kredytowej nie będzie wymagać, aby zapłacić równowagi w całości każdego miesiąca. Zamiast tego, będziesz miał możliwość dokonywania mniejszych, miesięczne płatności w każdym miesiącu, aż waga zostanie zwrócona w całości.
Przynajmniej, należy zapłacić minimum na karty kredytowe każdego miesiąca.
Minimalna wpłata to konieczne, aby uniknąć płacenia opłaty za późno na karcie i aby uniknąć opóźnień w płatnościach w raporcie kredytowym.
Jest to powszechny mit, że jest ok, po prostu zapłacić co można, nawet jeśli jest to mniej niż minimalne płatności. To nie jest po prostu nieprawda. Nie można po prostu wysłać $ 10 płatności do wierzyciela i oczekiwać od nich, aby zrozumieć, że masz problemy w tym miesiącu.
Jeśli nie możesz zapłacić minimum, należy skontaktować się z wystawcą karty kredytowej i dokonać innych ustaleń.
Kiedy nie można zapłacić w całości
W między większość (pełnej równowagi) i kwot płatności najmniej idealny (minimum) Karta kredytowa jest kwota, jaką można sobie pozwolić na płacenie ku swojej wagi. Oceń swoje dochody i wydatki i decyduje, ile można realistycznie oddany do wagi bez wysiłku się finansowo. Wszystko powyżej minimum pomoże zmniejszyć wagę. Im więcej tym lepiej.
Kiedy będziesz spłacać dług
Kiedy opłaca kilka kart kredytowych w jednym czasie, połączyć te strategie płacąc tyle, ile można na jedną kartę kredytową i minimum na wszystkich innych kart kredytowych. Jest to najbardziej skuteczny sposób, aby pozbyć się zadłużenia karty kredytowej. Będziesz wyeliminować salda po jednym na raz, ale to lepsze niż płacenie tylko trochę w kierunku swoich długów każdego miesiąca i dużo lepsze niż płacenie tylko minimum na wszystkich kontach.
Można również użyć karty kredytowej kalkulator spłaty, aby pomóc Ci zdecydować, co karty kredytowej płatność trzeba zrobić, aby spłacić swój dług. Większość kalkulatory pokaże miesięczny harmonogram płatności opartej na obu całkowitej płatności można sobie pozwolić lub termin, w którym chcesz być wolne od długu.
Pomyśl o swoją zdolność kredytową
Podczas płatności kartą kredytową nie ma bezpośredniego wpływu na zdolność kredytową, może to mieć wpływ na wynik (a niedawne kwota płatności jest zgłaszane do biur kredytowych). Płatności kartą kredytową wpływa swoją wykorzystania Kredytu, stosunek salda karty kredytowej i limitu kredytowego, czynnik, który znacząco wpływa na zdolność kredytową. Najlepsze wyniki kredytowe należą do konsumentów o najniższym wykorzystania kredytu, zazwyczaj poniżej 30% wykorzystania.
Jak zdecydować, co płatność kartą kredytową, aby myśleć o tym, ile jest to konieczne, aby przynieść równowagę karty kredytowej poniżej 30% limitu kredytowego.
bottom Line
Oto zasada podejmowania decyzji płatność kartą kredytową: zapłacić pełną równowagę lub tyle wagi, jak można sobie pozwolić. Jeśli starasz się opłacać kilka kart kredytowych, płacą tyle, ile to możliwe w kierunku jednej karty kredytowej i minimum na wszystkich innych.
Ale jeśli masz problemy i nie może sobie pozwolić na płacenie dużo, zrobić co najmniej minimalny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ilekroć tam dyskusja na temat aktywnego lub pasywnego inwestowania, może ona bardzo szybko przekształcić się w gorącej dyskusji, ponieważ inwestorzy i menedżerowie bogactwo często mocno faworyzują jedną strategię nad drugim.
Zrozumienie różnicy
Jeśli jesteś biernym inwestorem, trzeba zainwestować na dłuższą metę. inwestorów pasywnych ograniczenie ilości kupna i sprzedaży w swoich portfelach, dzięki czemu jest to bardzo opłacalny sposób inwestowania. Strategia wymaga mentalność buy-and-hold. Oznacza to, że opierając się pokusie, by reagować lub przewidywania giełdzie za każdy następny ruch.
Najlepszym przykładem biernego podejścia jest kupić fundusz indeksu, który po jednej z głównych wskaźników, takich jak S & P 500 i Dow Jones. Ilekroć te indeksy przełączyć się ich składników, fundusze indeksowe, które następują je automatycznie przełączać się ich gospodarstw poprzez sprzedaż akcji, że wyjeżdża i zakup akcji, które staje się w indeksie. To dlatego, że to taka wielka sprawa, gdy firma staje się na tyle duże, aby być zawarte w jednej z głównych indeksów: To gwarantuje, że czas stanie się rdzeń trzymając w tysiącach dużych funduszy.
Gdy jesteś właścicielem malutkie kawałki tysięcy akcji, można zarobić swoje zyski po prostu uczestnicząc w górę trajektorii zysków przedsiębiorstw z czasem poprzez ogólną giełdzie. Wybrani inwestorzy pasywne utrzymać oko na nagrody i ignorować krótkoterminowe niepowodzeń – nawet ostre spadki.
Aktywne inwestowanie, jak sama nazwa wskazuje, zajmuje praktyczne podejście i wymaga, że ktoś czyn w roli menedżera portfela. Celem aktywnego zarządzania pieniędzmi jest pokonanie średnie zyski na giełdzie oraz w pełni korzystać z krótkoterminowych wahań cen. Polega ona na znacznie głębsze analizy i ekspertyzy, aby wiedzieć, kiedy obraca się do lub z danej akcji, obligacji lub jakiegokolwiek składnika aktywów. Menedżer portfolio zazwyczaj nadzoruje zespół analityków, którzy patrzą na czynniki jakościowe i ilościowe, a potem patrzeć w swoje kryształowe kule, aby spróbować ustalić, gdzie i kiedy, że cena ulegnie zmianie.
Aktywne inwestowanie wymaga pewności, że ktokolwiek jest inwestowanie portfela będzie wiedział dokładnie, odpowiedni czas do kupna lub sprzedaży. Udane aktywne zarządzanie inwestycjami wymaga bycia prawym częściej niż źle.
Strategia, która sprawia, że bardziej
Więc który z tych strategii sprawia, że inwestorzy więcej pieniędzy? Można by pomyśleć, możliwości profesjonalnego menadżera pieniądza będzie atutem funduszu podstawowego indeksu. Ale tak nie jest. Jeśli spojrzymy na powierzchownych wyniki transakcji, pasywne inwestowanie działa najlepiej dla większości inwestorów. Kolejne badania (ponad dekady) pokazuje rozczarowujące wyniki dla aktywnych menedżerów. W rzeczywistości, tylko niewielki procent aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych kiedykolwiek zrobić lepiej niż pasywnych funduszy indeksowych. Ale wszystkie te dowody, aby pokazać uderzeń pasywne aktywne inwestowanie może być upraszczając coś dużo bardziej skomplikowana, ponieważ strategie aktywne i pasywne są tylko dwie strony tego samego medalu. Zarówno istnieć bez powodu i wiele zalet mieszanki tych strategii.
Doskonałym przykładem jest branża funduszy hedgingowych. menedżerów funduszy hedgingowych są znane z ich intensywnym wrażliwość na najmniejsze zmiany cen aktywów. Zazwyczaj fundusze hedgingowe uniknąć głównego nurtu inwestycji, ale ci sami menedżerowie funduszy hedgingowych faktycznie zainwestował około 50 mld $ w fundusze indeksowe w ubiegłym roku według firmy badawczej symetryczny. Dziesięć lat temu, fundusze hedgingowe tylko odbyło $ 12 miliardów funduszy pasywnych. Oczywiście, istnieją powody, dlaczego nawet najbardziej agresywnych zarządzających aktywami aktywnych zdecydować się na stosowanie inwestycje pasywne.
Mocne i słabe strony
W ich programie strategie inwestycyjne i zarządzanie portfelem, wydział Wharton uczy o mocnych i słabych stron biernego i czynnego inwestowania.
Inwestowanie pasywne
Niektóre z kluczowych korzyści płynących z inwestowania pasywnego są:
Ultra-niskie opłaty – Tam nikt zbierając zapasy, więc niedopatrzenie jest znacznie mniej kosztowne. Fundusze pasywne wystarczy wykonać indeks oni używać jako punkt odniesienia.
Przejrzystość – To zawsze jest jasne, które aktywa są w funduszu indeksowego.
Efektywność podatkowa – Ich strategia buy-and-hold zazwyczaj nie spowodować masową podatku od zysków kapitałowych na rok.
Zwolennicy aktywnego inwestowania powiedziałbym, że strategie pasywne mają te słabości:
Zbyt ograniczone – fundusze pasywne są ograniczone do określonego indeksu lub wcześniej określonych inwestycji ze niewiele ma sprzeczności; Tak więc, inwestorzy są zablokowane w tych gospodarstwach, bez względu na to, co dzieje się na rynku.
Małe zwroty – Według definicji, fundusze pasywne będą prawie nigdy pokonać rynek, nawet w czasach zawirowań, ponieważ ich podstawowe zasoby są zablokowane, aby śledzić rynek. Zdarza się, że fundusz pasywny może pokonać rynek przez trochę, ale to nigdy nie zakładać wielkie powroty aktywnych menedżerów pragnąć, chyba że sam rynek Wysięgniki. Aktywnych menedżerów, z drugiej strony, może przynieść większe korzyści (patrz niżej), chociaż te nagrody pochodzą z większym ryzykiem, jak również.
aktywny Inwestowanie
Zalety aktywnego inwestycji, według Wharton:
Elastyczność – Aktywni menedżerowie nie są zobowiązane do przestrzegania konkretnego indeksu. Można je kupić te „Diamentem” zapasy oni wierzą, że znaleźli.
Zabezpieczające – Aktywny menedżerowie mogą również zabezpieczyć swoje zakłady za pomocą różnych technik, takich jak krótkiej sprzedaży lub umieścić opcji, a oni są w stanie wyjść z zapasami lub sektorów, gdy ryzyko staje się zbyt duża. Zarządzający pasywne są skazani na akcje indeks oni śledzić posiadanych, niezależnie od tego, jak robią.
T zarządzanie ax – Choć strategia ta może wywołać podatku od zysków kapitałowych, doradcy mogą dostosowywać strategie zarządzania podatkowego do inwestorów indywidualnych, takich jak sprzedaż inwestycji, które tracą pieniądze, aby zrównoważyć podatki na wielkich zwycięzców.
Ale aktywne strategie mają te wady:
Bardzo drogie – Thomson Reuters Lipper kołki średni stosunek wydatków na poziomie 1,4% dla aktywnie zarządzany fundusz akcji, w porównaniu do zaledwie 0,6% dla przeciętnego pasywnym funduszem akcyjnym. Opłaty są wyższe, ponieważ wszystko, co aktywny kupna i sprzedaży powoduje koszty transakcji, nie wspominając, że masz płacić pensje zespołu analityków prowadzące badania wybiera kapitałowych. Wszystkie te opłaty ponad dekady inwestowanie może zabić wraca.
Aktywne ryzyko – Aktywni menedżerowie mogą swobodnie kupować żadnych inwestycji ich zdaniem przyniesie wysokie zyski, co jest świetne, gdy analitycy mają rację, ale straszne kiedy się mylisz.
Podejmowanie decyzji strategicznych
Wielu doradców inwestycyjnych uważają, że najlepszą strategią jest mieszanką stylów aktywnych i pasywnych. Na przykład, Dan Johnson jest doradcą opłata tylko w Ohio. Jego klienci często chcą uniknąć dzikie wahania cen akcji i wydają idealnie nadaje się do funduszy indeksowych.
On sprzyja pasywne indeksowanie, ale wyjaśnia, „pasywny kontra aktywne zarządzanie nie musi być albo / albo wybór dla doradców. Łącząc dwa mogą dalszej dywersyfikacji portfela i rzeczywiście pomaga zarządzać ogólnego ryzyka.”
Mówi, dla klientów, którzy mają duże pozycje gotówkowe, aktywnie poszukuje możliwości inwestowania w ETF tuż po rynek odsunął. Dla emerytów klientów, którzy dbają najbardziej o dochodach, może on aktywnie wybrać konkretne zapasów do wzrostu dywidendy przy jednoczesnym zachowaniu mentalność buy-and-hold.
Andrew Nigrelli, bogactwo doradca Boston-obszar i menedżer, zgadza się. Bierze cele oparte podejścia do planowania finansowego. On opiera się głównie na długoterminowych strategii indeksowania bierny inwestycja zamiast kompletacji poszczególnych zasobów i zdecydowanie opowiada pasywnego inwestowania, ale wierzy też, że nie tylko zwraca to chodzi, ale zwraca skorygowanych o ryzyko.
„Kontrolowanie ilości pieniędzy [że] przechodzi w niektórych sektorach, a nawet konkretnych firm, gdy warunki są zmieniające się szybko może faktycznie chronić klienta.”
Dla większości ludzi, jest czas i miejsce na aktywne i pasywne inwestowanie przez całe życie dla ratowania głównych etapów, takich jak emerytury. Więcej doradcy zamykającej za pomocą kombinacji tych dwóch strategii – mimo smutku obie strony dać siebie nad ich strategii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Por qué comprar seguro de cuidado a largo plazo? A continuación se presentan tres buenas razones.
1. ¿Quieres la posibilidad de acceder a una atención de calidad rápidamente.
Si necesita ayuda y no tienen seguro de cuidado a largo plazo, ¿qué haces? Usted recibe la ayuda de su familia y amigos, paga por ella de su bolsillo, y / o ir en Medicaid.
Para acceder a los beneficios de cuidado a largo plazo debe requerir ayuda la realización de dos de las seis actividades de la vida diaria. Se trata de actividades tales como bañarse y vestirse.
A medida que envejece y empezar a necesitar ayuda con estos artículos, muchas personas dependen de un cónyuge o primeras otros seres queridos. Si usted no tiene seguro entonces cuando la familia y amigos ya no pueden proporcionar el nivel de atención que necesita, se empieza a pasar por sus activos para pagar la atención. Si necesita atención durante mucho tiempo y gastar todos sus activos luego a que los programas de ayuda del gobierno punto de recoger el costo de su atención en un centro de enfermería cualificado.
Es probable que acceder a la atención más rápida cuando se tiene un seguro de cuidado a largo plazo, ya que sabe que va a tener los fondos para pagar por ello. Esta es una de las razones por las personas compran este tipo de seguro – por lo que tienen la capacidad de acceder a la atención más rápida, y pueden utilizar el dinero de la compañía de seguros a pagar por ello.
2. Es posible que tenga una demanda a largo costoso.
Jesse Slome, Director Ejecutivo de la Asociación Americana para el largo plazo cuidado seguro me contó la historia de una de las reivindicaciones más largo registrado: una mujer que pagó $ 12,000 en primas durante sólo unos pocos años, y recibió $ 1,2 millones en el cuidado a largo plazo beneficios en los próximos quince años.
Como dijo Jesse, “¿Es ella la suerte? No. No creo que nadie se llame a su suerte.”Ella había contratado un seguro de cuidado a largo plazo por lo que sus costos fueron cubiertos, pero estoy seguro de que ella y su familia desean tanto una necesidad de atención a largo plazo nunca habían surgido en la primera lugar. Si usted compra un seguro de cuidado a largo plazo, esperemos que nunca lo necesite.
Si lo hace, sin embargo, se le alegra que usted lo tiene.
3. ¿Quieres libertad de elección.
Al comprar un seguro de cuidado a largo plazo que tendrá los recursos necesarios para pagar el cuidado de la calidad, y que tendrá la capacidad de elegir cómo y dónde recibe este cuidado. Los que no tienen recursos sustanciales de su propia, o los que no compran seguro de cuidado a largo plazo, simplemente no tendrá tantas opciones. ¿Eso significa que todo el mundo debe salir corriendo a comprar un seguro de cuidado a largo plazo? No, al igual que cualquier decisión financiera, usted tiene que educarse a sí mismo, evaluar los pros y los contras y tomar una decisión que sea adecuado para usted.
Hay alternativas a los seguros tradicionales de cuidado a largo plazo , tales como conseguir atención en el extranjero, o la compra en una comunidad de atención médica continua. A pesar de las alternativas, los jubilados encontrará que hay una gran cantidad de la paz de la mente que viene de tener los seguros tradicionales de cuidado a largo plazo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
