Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kysymys: Pitääkö minun maksaa Off My Velka Ennen säästäminen eläkkeelle?
Asun on tiukka budjetti ja joitakin luottokortti velka. Pitäisikö minun ulos velan ennen ajatellut edistää oman 401k suunnitelma?
Vastaus:
Ei välttämättä. Vaikka jotkut ihmiset väittävät, että olet parempi maksaa velkansa ennen tallentamista ja sijoittaa rahaa, se voi olla järkevää tehdä molempia samanaikaisesti.
Argumentti maksaminen velkaan
Syy ihmiset neuvoo, että sinun maksaa velkansa ennen säästää ja sijoittaa rahasi on looginen. Se on asia joka painaa korkoja. Jos maksat korkea korko velan, sano 15% vuosikorko maksama keskimääräinen amerikkalainen näinä päivinä, kun maksat jos pois, olet juuri saanut 15%, että olit menettänyt. Jos ajattelet maksaa velkansa investointina, olet juuri 15% tuoton sijoitetulle pääomalle. Melko hyvä kaikilla markkinoilla. Joten on järkevää laittaa kaikki rahat kohti tuota ennen kuin velka on maksettu pois, ja voit mennä löytää reaalituotto muualla.
Tässä on hyödyllinen velka loppuratkaisu laskin voit nähdä, kuinka paljon voit ehkä säästää luottokortilla korkomenojen ajallisesti tekemällä ylimääräisiä maksuja luottokortin velkaa.
Miksi Maalaisjärki ei aina järkeä
Ongelmana tässä argumentti ei ihmiset eivät aina käyttäydy loogisesti.
Jos tekisimme, useimmat meistä ei toteuttaisi niin paljon velkaa ensiksi. Mutta kuljettaa sitä emme useinkaan. Jos odotat maksaa velkansa ennen säästäminen eläkkeelle mutta koskaan ei onnistuta maksaa pois velkaa, eräänä päivänä voi ymmärtää, että on aika siirtyä eläkkeelle ja olet täysin valmistautumaton. Ja ehkä vielä velkaa.
Tämä on asemassa, jossa monet 30-, 40-, 50- ja jopa 60-somethings löytää itsensä näinä päivinä. He joutuvat suunnittelemaan eläkkeelle viime hetkellä.
Toinen ongelma on se, että joitakin vuosia sijoituksesi saattaa palata paljon enemmän kuin 15%. Joitakin vuosia vähemmän, mutta jos pysyt sijoittanut markkinoilla pitkällä aikavälillä ja pitää tehdä säännöllisiä maksuja, rahat pitäisi ainakin odottaa nähdä kasvun ja nopeampana inflaation. Historiallisesti osakemarkkinat on palannut noin 10% vuodessa keskimäärin. Lisäksi rahaa yhdisteiden pitoisuutta vero-laskennallinen sijoituksiin, kuten 401 (k) tai IRA. Jotta se voi kasvaa vielä nopeammin. Vaille yksi tai kaksi suurta vuotta voisi tehdä ero kokonaisliikenteestä säästöjä.
Voit olla varma, velka voi kasvaa yhtä nopeasti tai enemmän. Ja tiedän saavat kommentteja lukijat sanovat velka on kauhea ja olen kannustaa sitä (en ole). Mutta realistisesti, saatat olla ja ulos luottokortti velka monta kertaa koko elämäsi. Jos maksat pois velkaa ja samalla säästää eläkkeelle, sinun pitäisi päätyä lujempi perusta kuin muuten olisi.
Kun eläkesäästämisen Ensin on itsestään selvä valinta
Säästäminen eläkkeelle riippumatta velka on ei-murskata jos työnantaja vastaa maksujen tai osan maksut, jotka teet 401 (k).
Kanssa 401 (k) ottelu saat hetkessä tuotto rahaa. Ajattele sitä bonus, palkankorotuksen riippumatta. Se on helppoa rahaa. Joten säästää ainakin siihen määrään asti työnantaja täsmää; tyypillisesti tahansa välillä 3% ja 6% palkasta.
Mutta minä sanon säästäminen eläkkeelle on ei-murskata muutenkin. Velka ja eläkesäästäminen ovat kaksi eri asiaa, joten miksi harkita velan oman päätöksensä myötävaikuttaa 401 (k) tai IRA eläkejärjestelmään? Onko sinulla työnantaja ottelun tai ei, sinun täytyy ottaa vastuu tulevaisuudesta eläkkeelle tarpeet sekä nykyinen rahoitustarpeet. Eläkejärjestelmään pitäisi olla yhtä paljon osa talousarviota vuokraa, auto, matkapuhelin ja kaapeli. Velka voi tulla tai mennä, eläke pitäisi aina olla etusijalla.
Vielä yrittää selvittää, miten priorisoida henkilökohtaisia taloudellisia velvoitteita?
Tässä on infographic jota voidaan käyttää auttaa sinua päättämään tärkein alueen oman rahoitussuunnitelma keskittyä seuraavaan.
Sisältö Tällä sivustolla annetaan tietoa ja keskustelua varten. Sen ei ole tarkoitus olla ammattisijoitusneuvojan neuvo ja pitäisi olla ainoa peruste oman sijoitus- tai verosuunnittelu päätöksiä. Missään olosuhteissa tämä tieto edustaa suositus ostaa tai myydä arvopapereita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Il certificato di deposito e altri investimenti sicuri
Un CD è un certificato di deposito emessi da una banca. Di solito sono FDIC assicurato e più lunga è la durata del vostro CD, più alto è il tasso di interesse riceverai.
Pro: Principal è sicuro.
Contro: Questa strategia genereranno poco reddito corrente. Reddito varia con i tassi di interesse come CD maturo e si rinnovano. Reddito non può tenere il passo con l’inflazione. A seconda dei tassi di interesse, si può richiedere una grande quantità di capitale per generare la quantità di reddito di pensione che vi serve. Interessi da CD è 100 per cento imponibile a meno che si possiede il CD all’interno di un IRA o Roth IRA.
Quando si tratta di scegliere tra le alternative di investimento più sicure prendere il tempo per imparare come potrebbero essere realizzata su una parte del vostro portafoglio, piuttosto che per tutto il vostro portafoglio. In questo modo, è possibile utilizzare le altre parti a investire in cose che sono più probabilità di fornire quantità di reddito più elevati.
2. Obbligazioni smagliato
Un legame, come un CD, ha una data di scadenza. È possibile acquistare obbligazioni (o CD), ora in modo che fanno maturare in vari punti futuro, quando si hanno più probabilità di avere bisogno di reddito. Ci sono molti tipi di obbligazioni in modo da poter scegliere il governo di sicurezza emesse obbligazioni, o superiori obbligazioni emesse societarie rendimento.
Pro: Le obbligazioni sono suscettibili di fornire più reddito di un CD o altra opzione super sicuro. È possibile abbinare le scadenze delle obbligazioni con esigenze di flusso di cassa. Se siete a un tax rate in alto si può utilizzare obbligazioni comunali che possono fornire reddito esentasse a voi.
Contro: Il reddito non può tenere il passo con l’inflazione. A seconda dei tassi di interesse, si può richiedere una grande quantità di capitale per generare la quantità di reddito di pensione che vi serve.
Costruire un portafoglio obbligazionario può essere difficile da fare su di voi stessi, così, è importante capire come investire in una scala legame prima di acquistare obbligazioni in modo casuale.
3. Foto Dividend Income
Alcuni stock (chiamato Artistocrats dividendi) hanno una storia di crescenti dividendi ogni anno e alcuni dividendo in azioni fondi comuni permettono di investire in un gruppo di questi stock tutti in una volta.
Pro: Storicamente, il capitale crescerà, e le aziende aumentare gradualmente i dividendi, fornendo un mezzo per il vostro reddito a salire con l’inflazione. Inoltre, molte aziende pagano dividendi qualificati, che sono tassati ad un tasso inferiore a quello del margine di interesse.
Contro: Principal fluttua in valore con movimenti di mercato. Le aziende possono ridurre o eliminare i dividendi nei momenti difficili.
Vale la pena di capire come il dividend yield su un titolo funziona prima di andare alla ricerca di rendimento.
4. Investimenti ad alto rendimento
Alcuni investimenti pagano rendimenti super-dimensioni; può essere sotto forma di programmi di prestito private, fondi chiusi, o società di maestri-limitata. Siate prudenti, spesso rendimenti più elevati sono dotati di rischi più elevati.
Pro: elevata quantità di reddito iniziale generato.
Contro: Principal oscilleranno di valore. Investimenti ad alto rendimento possono ridurre o eliminare le loro distribuzioni nei momenti difficili. Investimenti rendimento più elevato di solito sono più rischiosi di alternative basso rendimento.
investire ad alto rendimento può essere molto rischioso. A volte il rischio supplementare mette più reddito sul tuo conto.
5. Prelievi sistematiche da un portafoglio bilanciato
Un portafoglio bilanciato possiede entrambe le azioni e obbligazioni (di solito sotto forma di fondi comuni di investimento). prelievi sistematici forniscono un modo automatizzato di vendere una quantità proporzionale di ciò che è nel conto ogni anno in modo da poter prelevare dal conto per soddisfare le vostre esigenze di reddito di pensione.
Pro: Se fatto bene, questo approccio è in grado di generare una quantità ragionevole di reddito di vita aggiustati per l’inflazione. La porzione di magazzino prevede una crescita a lungo termine; la porzione legame aggiunge stabilità.
Contro: Principal fluttuerà in valore e si deve essere in grado di attaccare con la vostra strategia durante i tempi morti. Inoltre, ci possono essere anni in cui hai bisogno di ridurre i prelievi.
Un approccio portafoglio bilanciato è relativamente facile da seguire ed è abbastanza flessibile per resistere alla volatilità del mercato. Studiare le regole tasso di ritiro si desidera utilizzare per dare a questo approccio il più grande probabilità di successo.
6. Rendite immediate
Le compagnie di assicurazione contratti emissione chiamati vitalizi. Con una rendita immediata in cambio di un deposito di somma forfettaria si riceve reddito per la vita.
Pro: reddito, anche Durata garantita se si vive oltre 100.
Contro: Il reddito non mancherà di tenere il passo con l’inflazione a meno che non si acquista un inflazione regolata rendita immediata (che avrà una vincita iniziale molto più basso). Se si desidera che la vincita più alta non avrete accesso al capitale, né ogni residuo principale passare insieme agli eredi.
vitalizi immediati possono essere un buon modo per garantire il flusso di cassa per tutta la vita se è necessario la massima vincita possibile dal vostro principale corrente. Scopri i dettagli immediati vitalizi prima di acquistare.
7. Il reddito per la vita Modello
Questo approccio utilizza una cosa chiamata tempo di segmentazione per abbinare i vostri investimenti con il punto nel tempo saranno necessari essi. Esso fornisce un processo logico per quanto mettere in investimenti sicuri e quanto mettere in investimenti orientati alla crescita.
Pro: facile da capire e ha il potenziale per offrire grandi risultati.
Contro: Nella sua forma più pura, questa strategia comporta assunzione di rischio di investimento, ma potrebbe essere modificato in modo che si dovrebbe utilizzare prodotti reddito garantito.
Sono specializzato in reddito di pensione e questo approccio è il mio approccio preferito per la distribuzione di reddito di pensione-io uso questo tipo di modello, ma riempire i pezzi con una scala a pioli obbligazionari e fondi indice di crescita. I pezzi possono essere riempiti con altre opzioni come CD, fondi indicizzati, le rendite, ecc Scopri il reddito per la strategia di vita per un link a un filmato dove si può imparare di più.
8. rendita variabile con una caratteristica reddito garantito
Una rendita variabile è un contratto emesso da una compagnia di assicurazione, ma dentro la rendita ti permettono di scegliere un portafoglio di investimenti basati sul mercato. Ciò che la compagnia di assicurazione fornisce è un pilota beneficio reddito vitale che assicura se gli investimenti non funzionare bene avrai ancora reddito di pensione.
Pro: Garantito reddito vitale che può tenere il passo con l’inflazione, se il mercato sale. Principal rimane a disposizione per passare insieme agli eredi.
Contro: Può avere tasse più alte rispetto ad altre opzioni-e le tasse in alcuni prodotti possono essere così alto che si è costretti a fare affidamento sulle garanzie gli investimenti è improbabile che siano in grado di guadagnare abbastanza per superare i costi.
Sarò onesto, questo è il mio almeno strategia preferibile reddito di pensione. Sono assicurazione con questi prodotti si sta assicurando il vostro futuro di reddito e che è spesso costosi. Tuttavia, quando viene utilizzato per una parte del tuo patrimonio, e quando le tasse sono presi in, questi prodotti di proprietà di un IRA può essere inserito in un piano di reddito di pensione.
9. Piano di Allocazione Holistic pensionamento Asset
Quando si guarda a tutte le opzioni disponibili, la maggior parte del tempo l’opzione migliore è un piano che utilizza molte delle scelte discusse. L’obiettivo di un piano di attribuzione di pensionamento di asset olistico non è quello di massimizzare il ritorno-è quello di massimizzare il reddito vita. Questo è un obiettivo diverso rispetto al tradizionale asset allocation che investe mantra di massimizzare il rendimento per unità di rischio.
Pro: Una combinazione di diverse idee reddito di pensione di nome in questa presentazione è spesso ciò che è necessario per creare il flusso di reddito ideale per le vostre esigenze.
Contro: prende un sacco di lavoro per mettere insieme destra, ma le ore di pianificazione può valere lo sforzo per mesi e anni a venire!
Se siete nei pressi di pensionamento, la cosa più importante che dovete sapere è che il pensionamento investire deve essere fatto in modo diverso. Avete bisogno di reddito per la vita-non un brodo caldo punta.
A questo punto, si dovrebbe essere pronti ad utilizzare queste tecniche in modo coordinato. E ricordate sempre di pianificazione non è un-one-size-fits approccio. devono essere considerate le circostanze e abilità uniche.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Διαβάζοντας μέσα από αυτά τα κοινά λάθη επιχειρηματικό σχέδιο προτού να γράψετε μία θα κάνει το έργο πολύ πιο εύκολο – και να δώσει νέο σας επιχειρηματικό εγχείρημα μια πολύ καλύτερη πιθανότητα της επιτυχίας.
Τα πιο συνηθισμένα λάθη του επιχειρηματικού σχεδίου είναι:
1) Δεν μπαίνει στον κόπο να γράψω ένα.
Αυτό είναι μακράν το πιο κοινό λάθος. Οι επιχειρηματίες είναι doers έτσι είναι φυσικό να θέλουν να πάρουν ό, τι θέλουν και να τους γίνει – ειδικά όταν έχουν μια ιδέα ότι είναι ενθουσιασμένος για βουίζουν γύρω από το κεφάλι τους.
Αλλά ποιος δεν έχει ακούσει την παροιμία «Αυτός που δεν σχεδιάζουν σχέδια να αποτύχει;» Και αυτή είναι η μοίρα όλων σχεδόν των επιχειρήσεων κάποιος ξεκινά χωρίς επιχειρηματικό σχέδιο? αποτυχία. Ναι λοιπόν, θα πρέπει να γράψετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο.
Δεν χρειάζεται απαραίτητα μια πλήρους κλίμακας επίσημη εκδοχή ενός επιχειρηματικού σχεδίου επαγγελματικά συσκευασμένα σε ένα συνδετικό υλικό (δείτε το επόμενο σημείο για το σκοπό αυτό), αλλά εσείς πρέπει να έχετε ένα.
2) Δεν είναι σαφείς σχετικά με το σκοπό του επιχειρηματικού σχεδίου σας.
Ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι ουσιαστικά μια λύση σε ένα πρόβλημα, το πρόβλημα είναι πώς θα έχετε την ευκαιρία να μετατρέψουν το όραμά σας για μια επιτυχημένη επιχείρηση σε μια πραγματικότητα.
Έτσι, γιατί θα προετοιμάζει ένα επιχειρηματικό σχέδιο; Είναι για να πείσει έναν πιθανό δανειστή για να σας δώσει ένα δάνειο των επιχειρήσεων; Προσέλκυση επενδυτών; Καταλάβω αν νέα επιχειρηματική ιδέα σας θα μπορούσε πράγματι να μετατραπεί σε μια βιώσιμη επιχείρηση; Σερβίρετε ως πρότυπο για την επιτυχή έναρξη της λειτουργίας σας;
Ο σκοπός του επιχειρηματικού σχεδίου σας θα επηρεάσει τα πάντα, από το ποσό της έρευνας που πρέπει να κάνετε μέσα από ό, τι η μορφή του τελικού σχεδίου θα μοιάζουν (και τι θα κάνετε με αυτό).
Αν το μόνο που θέλετε να κάνετε είναι να μάθετε αν μια επιχειρηματική ιδέα είναι καλή που θα μπορούσε να αξίζει να εργαστεί κανείς ένα επιχειρηματικό σχέδιο για, χρησιμοποιούν αυτές τις πέντε ερωτήσεις για να πει αν η ιδέα του επιχειρηματικού σχεδίου σας αξίζει τον κόπο.
3) Μην έχοντας ένα σαφές επιχειρηματικό μοντέλο.
Μια επιτυχημένη επιχείρηση πρέπει να κάνετε ένα κέρδος.
Με εκπλήσσει το πόσοι άνθρωποι που ξεκινούν μικρές επιχειρήσεις δεν φαίνεται να κατανοήσουν αυτό το βασικό γεγονός – ή είναι εξαιρετικά εξειδικευμένο σε αγνοούν αυτό.
Σχεδιάζει να πουλήσει κάτι που δεν είναι ένα επιχειρηματικό μοντέλο? ένα επιχειρηματικό μοντέλο είναι ένα σχέδιο για τη δημιουργία εσόδων πέρα και πάνω από τα έξοδά σας. Μπορείτε να κάνετε την καλύτερη ποντικοπαγίδα στον κόσμο, αλλά αν σας κοστίζει $ 90 έως κάνουν κάθε μία και οι άνθρωποι είναι μόνο πρόθυμοι να πληρώσουν $ 10 για ένα, δεν υπάρχει κανένα σημείο να το κάνει ως μια επιχείρηση.
Με όλα τα μέσα, αν σας παρέχει προσωπική ικανοποίηση και να αισθανθείτε το κόστος είναι δίκαιη, να το κάνει. Σε αντίθετη περίπτωση, να ξεχάσουμε αυτό και να προχωρήσουμε σε μια επιχειρηματική ιδέα που έχει δυνατότητες κέρδους.
Επαγγελματική και την εξυπηρέτηση των επιχειρήσεων μπορεί να είναι πραγματικό αδιέξοδο παγίδες, αν δεν έχετε ένα σαφές επιχειρηματικό μοντέλο που έχει συσταθεί. Αν αυτό είναι το είδος της επιχείρησης που ξεκινάτε, CJ Hayden εξηγεί πώς να δημιουργήσουν κερδοφόρες επιχειρηματικών μοντέλων για τις εν λόγω επιχειρήσεις σε Είναι μοντέλο της επιχείρησής σας Broken;
4) Δεν κάνει αρκετή έρευνα.
Το επιχειρηματικό σχέδιο σας είναι μόνο πρόκειται να είναι τόσο καλή όσο η έρευνα θα τεθεί σε αυτήν. Για να δοθεί απάντηση στο κεντρικό ερώτημα «Θα αυτό το έργο;» θα πρέπει να βρεις τις απαντήσεις σε ένα ολόκληρο σύμπλεγμα άλλες ερωτήσεις, από το «Ποιες είναι οι τρέχουσες τάσεις στον κλάδο αυτό;» «πώς θα αυτή η επιχείρηση πάγκο ό, τι οι ανταγωνιστές της έχουν κάνει;» Και το πιο ολοκληρώσουν τις απαντήσεις στα ερωτήματα, το καλύτερα προετοιμασμένοι θα είναι είτε να ξεκινήσετε τη νέα επιχείρησή σας ή να κλείσει την ιδέα και να προχωρήσουμε.
Κάθε τμήμα του επιχειρηματικού σχεδίου θα πρέπει η έρευνα εκτός από την Περίληψη. Ευτυχώς, ένα μεγάλο μέρος της απαιτούμενης έρευνας μπορεί να γίνει σε απευθείας σύνδεση, αλλά δεν υπάρχει κανένας να πάρει γύρω από το γεγονός ότι η σύνταξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου είναι πολλή δουλειά.
Αν πρόκειται να ξεκινούν μια επιχείρηση στον Καναδά, θα βρείτε μου Γράφοντας μια σειρά Επιχειρηματικό Σχέδιο ιδιαίτερα χρήσιμο, διότι οι οδηγίες για τη συγγραφή κάθε τμήμα του επιχειρηματικού σχεδίου περιλαμβάνουν προτάσεις για τους πόρους για να σας βοηθήσει να βρείτε τις πληροφορίες που χρειάζεστε.
5) Αγνοώντας την πραγματικότητα της αγοράς.
Εσείς και τι θέλετε να κάνετε είναι μόνο το μισό της εξίσωσης της έναρξης μιας επιτυχημένης επιχείρησης. Η αγορά είναι η άλλη.
Έχω πει (και γραπτές) αυτό πολλές πολλές φορές, αλλά φέρει την επανάληψη? μπορείτε να έχετε το καλύτερο προϊόν ή την υπηρεσία σε ολόκληρο τον κόσμο για την πώληση, αλλά δεν έχει σημασία αν κανείς δεν είναι πρόθυμος να το αγοράσει.
Αυτό είναι ένα βραχώδες υπόστρωμα, αδιαπραγμάτευτη πραγματικότητα της αγοράς.
Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να εμπορεύονται δοκιμάσει το προϊόν ή την υπηρεσία σας πριν να προσπαθήσετε να στηρίξει μια επιχείρηση για την πώλησή του.
Αν θέλετε να πωλούν τα προϊόντα, δοκιμάστε να τα πωλούν σε τοπικούς χώρους, όπως οι αγρότες υπαίθριες αγορές και τις τοπικές εμπορικές εκθέσεις, ή την πώληση μικρές παρτίδες σε απευθείας σύνδεση μέσω του eBay ή Etsy, χρησιμοποιώντας ομάδες εστίασης για να μετρηθεί το ενδιαφέρον, ή να δίνει τα δωρεάν δείγματα και τη συλλογή των ανθρώπων σχόλια σχετικά με αυτά.
Αν θέλετε να πουλήσετε υπηρεσίες, οι έρευνες των πιθανών ομάδων συμφερόντων ή εστίασης μπορεί να λειτουργήσει καλά. Do-It-Yourself Έρευνα Αγοράς εξηγεί πώς μπορείτε να κάνετε τη δική σας έρευνα αγοράς, συμπεριλαμβανομένων συμβουλές για το σχεδιασμό έρευνες και ερωτηματολόγια.
Ο διαγωνισμός είναι μια άλλη πραγματικότητα της αγοράς που πρέπει να αντιμετωπιστεί επαρκώς με το επιχειρηματικό σχέδιο σας.
Δεν είναι αρκετό απλά να επισημάνω ποιοι είναι? θα πρέπει να εξετάσει τι κάνει ο ανταγωνισμός και να εξηγήσει συγκεκριμένα πώς θα πάμε για να αντιμετωπίσει αυτό που κάνουν για να κερδίσουν μερίδιο αγοράς.
Και θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει υπόψη όλες τις ανταγωνισμό. Μην απλά σκεφτείτε τους ανταγωνιστές αυτούς που λειτουργούν ακριβώς το ίδιο είδος των επιχειρήσεων? σκέφτονται πλαγίως, επίσης, να είστε σίγουροι ότι τον εντοπισμό όλων των ανταγωνιστών. Για παράδειγμα, ένας υποψήφιος ανθοπωλείο δεν είναι μόνο ανταγωνιστικά έναντι άλλων ανθοπωλεία σε μια συγκεκριμένη περιοχή? είναι επίσης ανταγωνίζονται με όλες τις άλλες τοπικές επιχειρήσεις που πωλούν λουλούδια, συμπεριλαμβανομένων παντοπωλεία και μεγάλους εμπόρους λιανικής πώλησης κουτί και σε απευθείας σύνδεση πωλητές λουλουδιών.
Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να καταγράψουμε κάθε δυνητικό ανταγωνιστή στο επιχειρηματικό σχέδιο σας και να εξηγήσει πώς θα πάμε να κερδίσουμε τον αγώνα μαζί τους, αλλά εσείς πρέπει να απαριθμήσει και να εξηγήσει πώς θα πάμε να ασχοληθεί με την ενδεχόμενη απειλή κάθε είδος του ανταγωνισμού τουλάχιστον.
6) Δεν κάνει ενδελεχή προετοιμασία των οικονομικών μεγεθών.
Αν κοιτάξει κανείς Γράφοντας το Τμήμα Χρηματοοικονομικής σχέδιο του Επιχειρησιακού Σχεδίου, θα δείτε ότι θα πρέπει να συγκεντρώσει τα τρία οικονομικές καταστάσεις?
τις καταστάσεις αποτελεσμάτων,
η προβολή των ταμειακών ροών
και ο ισολογισμός.
Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα πρέπει να ξεκινήσει και να λειτουργήσει την επιχείρησή σας και να κάνετε εκπαιδευμένες εικασίες για το πόσα χρήματα νέες επιχειρηματικές σας θα φέρει κατά το πρώτο έτος λειτουργίας του.
Υπάρχουν δύο συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν είναι αντιμετώπιση αυτή την ενότητα του επιχειρηματικού σχεδίου.
Το πρώτο δεν είναι ρεαλιστικό για τα έξοδά τους. Οι άνθρωποι συχνά αφήνουν έξω τα έξοδα εξ ολοκλήρου ή υποτιμούν το κόστος συγκεκριμένων δαπανών. Σχολαστική έρευνα θα αποτρέψει αυτό το λάθος.
Η δεύτερη είναι να είναι υπερβολικά αισιόδοξοι για τις προοπτικές νέων επιχειρηματικών σας. Φυσικά, είστε ελπίζοντας νέα επιχείρησή σας θα πάνε καλά. Δεν θα επιλέξετε να ξεκινήσετε με άλλο τρόπο. Αλλά δεν πρέπει να αφήσουμε την αισιοδοξία σας να σας οδηγήσει να δημιουργήσετε υπερβολικά ρόδινη προβλέψεις ταμειακών ροών.
7) Καθορισμός επιχειρηματικό σχέδιο σας κατά μέρος, αφού έχετε γράψει.
Αν γράψετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το χρησιμοποιούν για να πάρει ένα δάνειο και ποτέ δεν το δει κανείς ξανά, σπαταλάτε το μεγαλύτερο μέρος της αξίας του. Ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι ακριβώς αυτό? ένα σχέδιο για το πώς νέες επιχειρηματικές σας πρόκειται να πετύχει.
Αντιμετωπίστε το ως πρώτο έγγραφο προγραμματισμού νέα επιχείρησή σας και καθώς κινείστε μέσα από την περίοδο εκκίνησης και πέρα, να επεξεργαστείτε και να προσθέσει σε αυτό ανάλογα με τις ανάγκες. Ένα ζευγάρι καλή πρώτη προσθήκες στο επιχειρηματικό σχέδιο σας είναι η Δήλωση Όραμα και η δήλωση αποστολής? δημιουργώντας αυτά θα στερεοποιηθεί τους στόχους σας και βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε αποπροσανατολιστεί.
αρχικό επιχειρηματικό σχέδιο σας θα είναι επίσης ένα χρήσιμο έγγραφο αναφοράς όταν κάνεις τη συνεχιζόμενη επιχειρηματικό σχεδιασμό λειτουργία μιας επιτυχημένης επιχείρησης απαιτεί. Για παράδειγμα, δείτε γρήγορης εκκίνησης Σχεδιασμού για τις μικρές επιχειρήσεις για οδηγίες σχετικά με το πώς να δημιουργήσετε ένα σχέδιο δράσης για τη μικρή επιχείρησή σας.
Να θυμάστε ότι δεν είναι κάθε Επιχειρησιακό Πρόγραμμα αξίζει Τελειώνοντας
Η απάντηση στο κεντρικό ερώτημα, «Θα το έργο αυτό;» δεν είναι πάντα θετικές.
Και αυτό είναι μια χαρά. Αυτό σημαίνει ότι το επιχειρηματικό σχέδιο κάνει τη δουλειά του σας δείχνει αν μια επιχειρηματική ιδέα αξίζει να κάνετε και εξοικονόμηση δυνητικά τεράστια χρηματικά ποσά και το χρόνο.
Αλλά συνήθως, αυτή η ανακάλυψη συμβαίνει κατά τη διάρκεια της εργασίας μέσα από ένα επιχειρηματικό σχέδιο, όχι στο τέλος. Και αυτή είναι η ώρα να σταματήσουν την ανάπτυξη το συγκεκριμένο σχέδιο.
Αν ανακαλύψετε, για παράδειγμα, ότι η αγορά για το προτεινόμενο προϊόν σας είναι κορεσμένα ενώ εργάζεστε στο διαγωνιστικό τμήμα ανάλυσης του επιχειρηματικού σχεδίου, δεν υπάρχει νόημα να μεταφέρουν και να πάει στο πρόβλημα της προετοιμασίας οικονομικά – αυτό το άλογο κέρδισε» t τρέχουν και ο χρόνος σας είναι πολύ καλύτερο να δαπανηθούν έρχονται με μια άλλη επιχειρηματική ιδέα που μπορεί να είναι πιο λειτουργική.
Η επιμονή και η αποφασιστικότητα είναι μεγάλη χαρακτηριστικά για τους επιχειρηματίες να έχουν – μέχρι να μετατραπεί σε ανόητη επιμονή και να σας κρατήσει από την επίτευξη ό, τι θα μπορούσατε να επίτευξη. Αυτό μπορεί να είναι το χειρότερο λάθος επιχειρηματικό σχέδιο του συνόλου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tukaj je 7 Things Vsak newlywed Par morate storiti
Danes, ko je povprečna starost pri sklenitvi prve zakonske zveze stalno narašča, veliko mladoporočenca se združuje že uveljavljene gospodinjstva in osebnih financ, kar lahko traja nekaj dodatnega posebno pozornost. Toda, ali ste 19 ali 90, obstaja nekaj finančnih postavk, ki bi morale biti na seznamu “narediti” vsakega newlywed je po razburjenje poroko umre navzdol.
1. Spremenite svoje Upravičenci
Po pravno vezanje vozel, se prepričajte, da skozi vse svoje investicijske računi, varčevalni računi, 401 (k) načrte, IRAS, zavarovanj (življenjska, zdravstvena, auto, homeowners) in drugih računov in preglejte oznake upravičenke, če želite, da vaš novi zakonec, da lastnik teh sredstev bi se kaj zgodilo s tabo.
Čeprav se lahko imenuje tudi ta sredstva na voljo, hranjenja podatkov upravičenca do datuma, je najlažji način, da se zagotovi, da teh sredstev prehod gladko s svojim zakoncem, ko se boste peljali.
2. Naj bo A ali nadgraditi obstoječo Will
Podobno za zagotavljanje, da so vaši upravičenci na vseh vaših računov do datuma, se prepričajte, da imate tudi na voljo. Čeprav večina ljudi ne predvidevajo predčasno smrt, je vedno najbolje, da se je treba pripraviti. Če so oporoke neznan predmet za vas, lahko najdete v članku, zakaj morate Will . To vam bo dala nekaj osnovnih informacij o oporokah in kako začeti, vendar je glavni nauk boste izvedeli, da je odgovor pritrdilen, morate volje.
3. Pregled vašega zavarovalnega kritja
Medtem ko so te zavarovalne police ven, pojdi naprej in si jih oglejte na nezadostno pokritost, podvajati pokritost, ali zastara v pokritosti. To lahko vključuje vse, od homeowner je ali zavarovanja najemnikovo je življenjsko zavarovanje za zdravstveno zavarovanje.
Morda boste prihranili tudi na avto zavarovalne premije, če kombinirati politike. Če ste v kombinaciji gospodinjstva, boste verjetno spustite eno homeowner ali najemnik je zavarovalno polico, vendar se prepričajte, da ima preostala politika dovolj kritja za zaščito svoje kombiniranih izdelkov za gospodinjstvo, zlasti elemente, ki so običajno omejene, kot so nakit, računalniška oprema , zbirateljski, itd
Če imata oba zdravstveno zavarovalno kritje, pregleda načrte tesno, da vidim, če je bolj smiselno finančno ali iz koristi stališča do odpovedi enega od načrtov ali obdržati oboje. Ti imajo običajno 30 dni po poroki za dodajanje svojega zakonca kot vzdrževanega družinskega člana ne zagotavljajo dokaze o škod.
4. Izračunajte Vaš Skupni Net Worth
Pomembno je vedeti, kje stojiš finančno kot par in poznati in razumeti drug drugega osebno finančno stanje. Izvajanje bo izračun neto vrednosti bo naredil ravno to. Uporaba bančne izpiske, investicijske izjav, izjav kreditnih kartic in druge dokumente, za seznam vaših združenih sredstev in združene dolgove za pridobitev “posnetek” svojega finančnega položaja, ki vam bo dal v položaju za dosego “narediti” številko pet. Če še niste to že storili, zdaj je tudi čas za pridobitev kopije osebnih kreditnih poročil in jih preučiti skupaj. Pišite Experian na (888) 397-3742, Equifax (800) 685-1111, in TransUnion na (800) 888-4213.
5. Preglejte svoje finančne cilje
To je morda ena od najbolj pomemben finančni “Ali je” za novo poročen par in premalo Par ima te pogovore. V popolnem svetu bi morali vi in vaš novi zakonec imel ta pogovor, preden vezanje vozel.
Ti bi razkriti svoje premoženje (in obveznosti) in razpravljali svoje filozofije o varčevanju, kreditne kartice, svoje finančne cilje za prihodnost, in druge stvari, ki bodo vplivale na finančno življenje skupaj, kot so, ali ne mislite, da imajo otroke. Če niste imeli te pogovore pred rekel “jaz,” ni časa, je bolje kot zdaj, da začnete. Izkoristiti to priložnost za postavljanje novih kratkoročnih in dolgoročnih ciljev, kot par pa naj bodo o zmanjševanju dolga, nakup stanovanja ali načrtovanje za upokojitev.
Od najpogosteje navedenih razlogov za razvezo zakonske zveze je “preveč trdil.” In tisto, kar je eden od največjih virov argument? Uganili ste, denar. Kar nas pripelje do naš naslednji “Da Do.”
6. Razviti Skupni proračun
Ne veste, kje začeti? Tukaj je proračun delovni list in guide.You’ll želite izračunati združen dohodek in odštejemo vaše kombinirane mesečne stroške in odplačila dolga.
Upamo, da boste imeli kaj ostane za izgradnjo sklad za nujne primere, dodamo na svoje prihranke, ali vlagati. Samo se prepričajte, da bi razpravljali in se na isti strani, kot bi, če bo vsak presežek šel.
7. Odločite se za mehaniko za upravljanje svoje finančne zadeve
Zdaj, da imate popolno sliko o svojih skupnih financ, razumevanje in dogovor o vaših finančnih ciljev in da ste zgradili skupni proračun, da, je čas, da odloči o mehaniki upravljanje vaših financ skupaj. Spravi se na isti strani v smislu, kako boste ravnati skupne in ločene finance napreduje. Boste odprli skupni račun, iz katerega naj plača skupne račune? Boste še vedno voditi ločene bančne račune? Koliko boste tako prihranili? Odločite se, katere eden od vas bo odgovoren za plačilo računov in skrbi za druge finančne naloge. Najboljši način za to je z opredelitvijo prednosti vsake osebe in ustrezno dodeljevanje nalog.
Najboljše želje. Tukaj je v upanju, da denar nikoli ne pride med vami!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
كنت تعتقد أنك تعرف كم تكسب. قمت بإجراء 35،000 $ أو 50000 $ أو $ 75،000 أو 95،000 $ سنويا، بالإضافة إلى مباراة التقاعد 3 في المئة.
حتى كنت قد يحسب معدل حسابك ساعة. قمت بإجراء 18 $ أو 25 $ أو 36 $ أو $ 52 ساعة.
ولكن كنت لم تفعل حتى الآن. الآن أنت بحاجة لمعرفة النفقات الخاصة بك.
واضاف “لكن مهمتي يسدد لي لتغطية نفقات عندما أسافر للعمل.”
لا، ليس هذا ما أعنيه. أنا في اشارة الى النفقات الخاصة بك غير قابلة للسداد.
تكلفة العمل. تكلفة الحفاظ على وظيفتك.
لتوضيح تكلفة العمل، دعونا ننظر إلى مثال افتراضي.
تكلفة مثال العمل 1
أليسون يحتاج إلى ارتداء ملابس جميلة للعمل – وليس بالبدلات المضبوطة، بالضرورة، ولكن الملابس “العمل” مثل القمصان الحريرية، والتنانير قلم رصاص، والكعب. وقالت إنها لن عادة شراء هذه الملابس لو لم يكن لديك هذا العمل.
انها تشتري بند جديد للخزانة ملابسها العمل مرة واحدة في الشهر، بتكلفة قدرها حوالي 100 $. انها تنفق 1200 $ سنويا على ملابس العمل. انها تنفق أيضا 3 ساعات في الشهر، أو 36 ساعة في السنة، والتسوق لملابس العمل.
أيضا يهز أليسون التعاون مع العملاء، حتى أظافرها بحاجة الى ان ننظر المهنية. وقالت انها تحصل عمليات تجميل الأظافر مرتين في الشهر، بتكلفة قدرها 25 $ لكل مانيكير. وقالت إنها لن تفعل عادة هذا إذا كانت لا تعمل. انها تنفق 600 $ سنويا على هذا، ويأخذ لها لمدة 3 ساعات إضافية في الشهر أو 36 ساعة أخرى سنويا.
تقود سيارتها أيضا 25 دقيقة للعمل و 25 دقيقة إلى الوراء، وإنفاق 4.16 ساعة في التنقل الأسبوع.
هذا هو 208 ساعة في السنة، على افتراض عطلة لمدة أسبوعين. كما أنها تنفق 25 $ في الأسبوع، أو 1250 $ في السنة، على وقود علاقة مباشرة تكاليف التنقل لها.
ارتداء والمسيل للدموع على سيارتها يكلف لها مبلغ إضافي قدره 400 $ في السنة.
أليسون تشتري المزيد من الأطعمة الراحة لأنها تعمل. انها تنفق مبلغ إضافي قدره 20 $ في الأسبوع على محلات البقالة، بالمقارنة مع مبلغ وقالت انها تريد قضاء إذا كانت لا تعمل، وكان الوقت لطهي من الصفر.
هذا آخر 1000 $ سنويا.
انها في عجلة من امرنا في الصباح. عادة تحاول أن المشروب القهوة في المنزل، ولكن مرة واحدة في الاسبوع انها تعمل في وقت متأخر ويشتري القهوة $ 3. هذا هو آخر 150 $ سنويا.
طفليها هم في الصف الثالث والرابع. يذهبون إلى برامج ما بعد المدرسة من 15:00، عندما تسمح خارج المدرسة، حتى 18:00، عندما يأتي أليسون منزله من العمل. يتمتع الأطفال في برامج ما بعد المدرسة، وأنها ترغب في المشاركة في البرامج بغض النظر عن وجود أو عدم أليسون يعمل، بحيث تكلفة محايدة. فإنه لا يزال هو نفسه.
ولكن في فصل الصيف، عندما المدرسة خارج، أليسون يحتاج إلى وضع اثنين من الاطفال في مخيم يوم صيفي. هذا يكلف 1500 $ لكل طفل لفصل الصيف، أو 3000 $ المجموع.
في المجموع، أليسون تنفق 7600 $ سنويا على تكاليف العمل. انها تنفق أيضا 280 ساعة إضافية التنقل وشراء ملابس العمل.
ما هي صاحبة الأجر بالساعة؟
وتكسب 55000 $ سنويا بالإضافة إلى مباراة التقاعد 3 في المئة، والذي يستحق 1500 $. لها التأمين الصحي التي ترعاها الشركة، إذا كانت اشتراها في السوق المفتوحة، سيكلف لها 250 $ في الشهر، أو $ 3000 في السنة، لذلك لها “التعويض الكامل” هو $ 55،000 + $ 1،650 + 3،000 $، أو $ 59650.
انها تنفق $ 7600 على تكلفة العمل، لذلك لها “الصافي” الأجر هو $ 52050.
وقالت انها تعمل 40 ساعة في الأسبوع، 50 أسبوعا في السنة، بالإضافة إلى أنها تنفق على 280 ساعة إضافية سنويا التنقل وشراء ملابس العمل، أي ما مجموعه 2280 ساعة في السنة.
وهذا يعني لها “صافي الأجر بالساعة” هو $ 52050/2280 = $ 22.82 للساعة الواحدة.
دعونا نحاول مثال افتراضي آخر.
تكلفة مثال العمل 2
بوب يحتاج إلى ارتداء سترات، والأحزمة، والأحذية لامعة في العمل. كل دعوى تكلف له 300 $. يمتلك حوالي أربعة الدعاوى، وأنه يحل محل واحد في السنة لأنها تحصل على تهالك أو يمرضون المناسب.
وتشتري أيضا نحو ستة قمصان، اثنين من الأحزمة، والعديد من الجوارب، زوج واحد من الأحذية واثنين من روابط جديدة كل عام، أي ما مجموعه إضافية سنويا من 400 $. وهذا يعني أنه يقضي 700 $ سنويا على الملابس الأعمال. يمضي 10 ساعة في السنة شراء ملابس العمل.
انه يحتاج أيضا للحصول على بدلات له تنظيف الجاف. يكلف ذلك 40 $ في الشهر، أو 480 $ سنويا.
يمضي 30 دقيقة في الشهر (6 ساعات في السنة) انزال والتقاط التنظيف الجاف.
ومن المتوقع أن تظهر في سيارة تبحث أنيق عندما كان يقود لقاء مع العملاء، لذلك فهو يحصل على سيارته غسلها أسبوعيا. إذا كان لا يعمل، عنيدا وعادة لا تفعل ذلك. تكاليف غسيل السيارات الأسبوعي 5 $، أي ما مجموعه 250 $ في السنة.
بوب العناوين الرئيسية للصحف في بعض الأحيان وجبة غداء من المطعم السريع المحلي عندما نسي أن جلب طعام الغداء في العمل. وهو يفعل ذلك مرتين في الأسبوع، في 7 $ وجبة غداء، ليصبح المجموع 700 $ سنويا.
لديه سافر لمدة 45 دقيقة في كل اتجاه. وإذا افترضنا أن عطلة لمدة أسبوعين، وقال انه ينفق 375 ساعة في التنقل العام. يمضي أيضا 800 $ على سيارة ارتداء والمسيل للدموع و2،500 $ على البنزين سنويا في تكاليف التنقل.
في المجموع، تكلفة بوب من العمل هو 5430 $ سنويا.
وقال انه يجعل بنفس معدل أليسون – 55،000 $ سنويا بمباراة التقاعد 3 في المئة والتأمين الصحي الشركة التي من شأنها أن تكلف إلا 250 $ في الشهر إذا اشتراه لها بأنها خطة فردية. هذا هو حزمة تعويضات إجمالية قدرها 59650 $.
له “الصافي” الأجر، رغم ذلك، هو $ 54220. يمضي أيضا 391 ساعة سنويا في التنقل، انزال التنظيف الجاف وشراء ملابس العمل.
على افتراض أنه أيضا يعمل في الاسبوع لمدة 40 ساعة، له الأجر بالساعة هو $ 22.67. إذا كان يعمل في الاسبوع لمدة 45 ساعة، له الأجر بالساعة هو $ 20.53. واذا كان يعمل 50 ساعة في الأسبوع، ومعدل له هو 18.75 $ ساعة.
الخط السفلي
حساب الكلفة دائما للعمل. استخدام هذا العمود الفقري لميزانيتك.
بالطبع، يمكنك أن تبحث دائما عن سبل لخفض تكاليف العمل الخاص بك. يمكنك تعهد للقيام الغداء إلى العمل كل يوم. يمكنك التوقف عن شراء القهوة خارجا. يمكنك أن تبحث عن ملابس العمل أرخص.
ولكن بعض التكاليف، مثل تخفيف النفقات ورعاية الأطفال، لن تهدأ. قد تختار لخصم هذه التكاليف من بك “الدخل” عند إنشاء ميزانيتك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Você sabia que já há algum tempo, mas a realidade do que acaba de bater em você. Você não pode fazer o pagamento mínimo do cartão de crédito neste mês. Se uma despesa inesperada esgota seu orçamento, você está passando por um período de dificuldades financeiras, ou você é simplesmente ultrapassado, isso acontece com o melhor de nós em um momento ou outro. Como você lida com isso terá impacto sobre sua classificação de crédito por isso é importante para proceder com cautela.
Não apenas ignorá-lo
Quando você não pode fazer o seu pagamento mensal do cartão de crédito, a pior coisa que você pode fazer é simplesmente deixar a conta por pagar. Ignorando o seu pagamento mínimo só vai tornar mais difícil para apanhar e você vai ter que lidar com algumas consequências não tão agradáveis. O credor pode tomar certas medidas como cobrança de uma taxa de atraso ou relatar o atraso no pagamento às agências de crédito, se o seu pagamento vai de 30 dias de atraso.
Um pagamento perdido o coloca mais perto de ter sua taxa de juros elevada para a taxa de sanção mais grave. O emissor do cartão de crédito pode legalmente aplicar a taxa de penalização ao seu saldo se você dois pagamentos – ou seja, você se torna 60 dias de atraso. Dependendo de seus termos de cartão de crédito, a taxa de penalidade pode ser aplicada a outros cartões de crédito que você tem com esse emitente. Pior, a taxa de penalidade pode aplicar-se a novos equilíbrios indefinidamente.
Evite cair para a “um dólar mito pagamento mínimo” que sugere que você pode enviar algo menos do que o pagamento mínimo para atender a sua obrigação de pagamento mensal.
Ao contrário do que você pode ter lido ou ouvido, os emissores de cartões de crédito não reter multas de mora só porque você fez um esforço para pagar. Você deve pagar pelo menos o pagamento mínimo ou fazer outros acordos de pagamento com seu cartão de crédito para evitar ser avaliada uma carga atrasada ou ter sua taxa de juros aumentou.
Fazer algum dinheiro extra
Pode haver algo que você pode fazer no curto prazo para trazer alguma renda adicional. Você tem uma habilidade ou serviço que você pode oferecer para os outros? Tente pegar algum trabalho freelance no oDesk ou Fiverr. Existem coisas ao redor da casa você pode vender? Colocá-los em um mercado Facebook local, Craigslist ou eBay. Você pode dirigir por um serviço de compartilhamento de passeio como Uber ou Lyft. Há uma série de criativos maneiras de fazer rápidas coisas de venda em dinheiro ou prestação de serviços a terceiros. Você apenas tem que estar disposto a pensar fora da caixa e colocar no trabalho.
Fale com o seu credor
Se você não tem tempo para vir acima com o dinheiro para o seu pagamento mínimo, chamar o emissor do cartão e explicar a situação. Deixe-os saber que é uma ocorrência única e que eles saibam quando você vai ser capaz de fazer o seu próximo pagamento. Alguns credores irá estender sua data de vencimento, dispensar a taxa de atraso, e continuar relatando um status de pagamento “atual” para agências de crédito.
Não cada emissor do cartão de crédito será simpático. Se seu cartão de crédito não está disposto a trabalhar com você, tente olhar para o dinheiro em outros lugares em seu orçamento. Existe algo que você pode gastar menos neste mês? Talvez você pode pedir emprestado de um amigo ou membro da família ou obter um pequeno avanço de seu empregador sobre o seu próximo salário.
Tenha cuidado Malabarismo suas contas
Você pode ser tentado a adiar outros pagamentos de contas, mas poderia haver conseqüências lá, também. Por exemplo, se você não pagar a sua factura de electricidade, você enfrenta ter seus serviços desconectado.
Este é um grande momento para rever suas despesas para ver se você pode reduzir ou eliminar algumas contas. você pode cortar seu cabo ou se livrar da internet? Escolha um pacote de telefone celular menos caro? Pergunte aos seus companhias de seguros para taxas mais baixas? Renunciar a alguns serviços de cuidados pessoais por alguns meses? Considere tudo o que você gastar dinheiro em e decidir se é algo que você pode fazer sem, pelo menos temporariamente.
Como fazer-se uma falta de pagamento
Se o pior acontecer e você perder sua data de vencimento, compõem o pagamento o mais rápido possível.
Você pode evitar ter uma entrada tardia adicionado ao seu relatório de crédito por fazer o pagamento antes que é de 30 dias de atraso. Além disso, pagar antes de sua próxima rolos data de vencimento em torno impede de ter que dobrar-se sobre os pagamentos em um único mês. Você ainda vai ser cobrada uma taxa de atraso, mas sua pontuação de crédito será segura.
Você não tem que chamar o emissor do seu cartão de crédito para fazer o pagamento – a menos que você quiser pedir a sua taxa de atraso para ser dispensada. Você pode fazer seu pagamento online, pelo correio, ou através do telefone como faria normalmente.
Se você enviar o seu pagamento após a sua declaração é impressa, o pagamento não vai aparecer na sua declaração. Verifique a sua conta on-line para verificar se o seu pagamento postada e para verificar o pagamento mínimo que você deve fazer na próxima data de vencimento.
Onde obter ajuda profissional
Se você achar que você está tendo consistentemente problemas para fazer seus pagamentos mínimos, considere aconselhamento de crédito . Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a descobrir como reestruturar seu orçamento ou negociar pagamentos mensais mais baixos com o seu credor. Seu cartão de crédito irá conter um número que você pode chamar se você estiver enfrentando problemas financeiros. Ou, você pode chegar à Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito para encontrar uma agência de aconselhamento de crédito em sua área.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar tai įsitikinkite, kad esate ne išleisti daug pinigų batai palyginti kačių maistas, lyginant su tualetinio popieriaus? Žinoma ne.
Iš biudžeto taškas yra įsitikinti, kad mėnesio pabaigoje, jūs vis dar turite pinigų liko.
Nekilnojamasis punktas Biudžetinės
Iš biudžeto tikslas, kitaip tariant, yra įsitikinti, kad jūs gyvena žemiau savo priemonėmis, o ne gyvena ne arba virš savo priemonėmis.
Kai kurie žmonės biudžetą naudoti kaip priemonę, įsitikinkite, kad jie negyvena paycheck į paycheck.
Tiesą sakant, aš žinau žmonių, kurie net ne suvokti, kad jie gyvena paycheck į paycheck, kol jie faktiškai sukūrė biudžetą.
Kaip biudžeto gali padėti
Vienas iš mano gerų draugų naudojami perkelti pinigus į savo santaupų sąskaitą kiekvieno mėnesio pradžioje. Jis norėjo paglostyti save ant nugaros, manydami, kad jis buvo pinigų taupymas.
Tuo mėnesio pabaigoje, siekiant mokėti savo sąskaitas, jam reikia pervesti pinigus iš santaupų atgal į savo einamąją sąskaitą. Jo taupomosios sąskaitos nebuvo auga – jis buvo tiesiog žaisti perdavimo žaidimą.
Jis supainiojo save galvoti, kad jis buvo taupyti. Jis nepripažino šio fakto kol jis padarė biudžetą ir pradėjo stebėti savo išlaidas.
Stebėti savo grynosios vertės, sako, kad jis taip pat padėjo jam pripažinti savo pinigus įpročių poveikį.
Nebūk kaip mano draugas. (Arba, jei jau kaip jam esate, veikia kaip savo naują, reformuotos savarankiškai). Jei ne mėnesio jūs nesilaikantiems net pabaigos ir jūs neturite jokios paklaida liko, jūs gyvenimo kitas patikrinimas, ir tai yra ne padėtis norite būti.
biudžeto sudarymo pagrindai
Biudžetas yra vienas iš galimų įrankis, kuris gali jums iš tos įpareigoti. Griežtai kalbant, išsamus eilutė biudžetas nėra būtinas.
Jei tiesiog traukti savo santaupas nuo viršaus ir tada įsipareigoti gyventi pagal savo pinigus poilsio, jūs pasiekti, kad biudžeto tikslą. Jūs esate gyvena žemiau savo priemonėmis ir sutaupyti sveiką procentą savo pajamų.
Jums nereikia sekti ar rūpi, kiek pinigų jūs praleisti ant restoranų, palyginti drabužius, ypač jei jūs jau esate skolos nemokamai ir sutaupyti didelę dalį kiekvieno paycheck.
Kiek Jūs sutaupyti?
Bent aš manau, kiekvienas turėtų sutaupyti ne mažiau kaip 20 procentų savo pajamų. Kad dalina, kaip nuo 10 iki 15 procentų į pensijų sąskaitos, o 5 iki 10 procentų į kitas taupymo tikslų.
Kad 20 proc figūra yra tik išeities taškas. Nėra sutaupyti daugiau žalos, ir ten net auga žmonių judėjimas, kuris skatina taupymo pusę sąvoką.
Išsamus eilutė biudžetas yra tiesiog įrankis, kuris padeda jums ten. Tai ne jūsų problemos sprendimas; tai tik mechanizmas, kad galite naudoti, siekiant padėti jums sutaupyti daugiau.
Įvairūs santaupų
Beje, kai aš kalbėti apie santaupas, aš nuoroda į jokios veiklos, kuri galiausiai skatina savo grynosios vertės. Nemanau, tiesiog tiesiog reiškia pinigus, kad jūs Daiktai į taupomąją sąskaitą.
Aš nuoroda plačiai į pinigus, kad jūs galite įdėti į pensijų sąskaitos, sveikatos taupomosios sąskaitos, plokšti išlaidų sąskaitas, arba kad galite naudoti kaip papildomus mokėjimus skolos.
Pavyzdžiui, tarkime, jūsų hipotekos per mėnesį 1500 $, bet jūs mokate 2000 $ per mėnesį.
Tai žymi papildomų $ 500 kaip papildoma pagrindinės sumos, tiek 500 $ skaitosi kaip sutaupyti.
Žinoma, tai nėra pažodinis sutaupyti banko sąskaitą, bet tai pinigai, kurie tiesiogiai skatina savo grynosios vertės. Tai santaupas vis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Raddoppiare i vostri soldi Con questa regola finanziaria semplice
Vuoi sapere come raddoppiare i vostri soldi? La regola del 72 vi mostra come fare questo senza prendere troppi rischi in circa 7 anni.
Qual è la regola del 72?
La regola del 72 afferma che la quantità di tempo necessario per raddoppiare i vostri soldi è uguale a 72 diviso per il tasso di rendimento. Per esempio:
Se si investe denaro a un rendimento del 10 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 7,2 anni. (72/10 = 7.2)
Se si investe in un ritorno del 9 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 8 anni. (72/9 = 8)
Se si investe in un rendimento dell’8 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 9 anni. (72/8 = 9)
Se si investe in un ritorno 7 per cento, si raddoppiare i vostri soldi ogni 10,2 anni. (72/7 = 10.2)
(Nota: La regola del 72 presuppone che si reinvestire i dividendi e le plusvalenze Questa regola funziona a causa delle meraviglie. Interesse composto .)
Che ritorni realistica posso aspettarmi?
Il rendimento annualizzato medio di 25 anni per l’S & P 500 (dal periodo 1987-2012) è 9,61 per cento.
In altre parole, se si fosse investito in un fondo indicizzato che traccia l’S & P 500 nel 1987, e non avete mai ritirato i soldi, si avrebbe rendimenti medi del 9,61 per cento l’anno. Di questo passo, si potrebbe raddoppiare il tuo denaro ogni 7,5 anni.
E ‘importante capire che il mercato avrà uno swing selvaggio in un dato anno particolare. Durante il periodo di tempo di 25 anni 1987-2012, il mercato ha dato rendimenti alto come il 37 per cento nel 1995, e ritorna a partire da -37 per cento nel 2008.
Stiamo discutendo di una media di lungo tempo, e l’unico modo per catturare quella media è di mantenere la rotta tra alti e bassi. Molti investitori si tentati a comprare di più quando gli stock sono arrampicata, o ottenere Spooked e vendere le loro partecipazioni nel corso di un declino.
Investire in base alle proprie emozioni, non è una buona strategia.
Anche se è difficile, potrai beneficiare di più da stare sul mercato quando i tempi si fanno difficili (a meno che non sei molto vicino alla pensione).
Che se solo raddoppiato i miei soldi ogni decennio?
Se i dati storici fornisce alcun indizio, è ragionevole aspettarsi che una persona può raddoppiare il loro denaro ogni 7,5 anni, in base alla regola del 72.
Tuttavia, investendo leggenda Warren Buffet prevede che i rendimenti a lungo termine del mercato azionario degli Stati Uniti nel 21 ° secolo sarà inferiore a quello che abbiamo vissuto nel 20 ° secolo. Lui dice di aspettarsi rendimenti annualizzati a lungo termine a 7 per cento (invece di 9,8 per cento). Sulla base di tale presupposto, la regola del 72 dice che ti prende 10 anni per raddoppiare i vostri soldi.
Non è male. Immaginate che si investe $ 5.000 all’età di 20 anni da 30 anni, si avrà $ 10.000. A 40 anni, avrai $ 20.000. A 50, che diventa $ 40.000.
In 60 anni, quando si è in via di pensionamento, avrete cresciuto il vostro investimento iniziale di $ 5.000 in $ 80.000.
La linea di fondo: La regola del 72 ti insegna come raddoppiare i vostri soldi, ma è a voi di prendere provvedimenti. Investire nel mercato ampio, rimanere paziente attraverso altalene rialzo e al ribasso volatili, e reinvestire i guadagni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Varčevanje za upokojitev je funkcija, ki je pogosto zadržana, ki jih tisti, ki menijo, da imajo dovolj časa, da začnejo načrtovati in varčevanje kasneje. Kljub temu, da ni nikoli prezgodaj, da začnete varčevanje za upokojitev za vse starostne skupine, ki sodijo v starostni skupini od 55-64 let se bolj zavedajo svojega pomena, kot je upokojitev neizbežna. Kot taka, starost od 55 do 64 let je kritično obdobje, da bi dobili realno oceno o tem, kako finančno pripravljeni ste za upokojitev.
1. Ocenite Ali ste finančno pripravljeni za upokojitev
Ocenjevanje svojo finančno pripravljenost vam bo pomagalo ugotoviti, ali imate napovedanega primanjkljaja in ali ste morali spremeniti svoje strategije upokojitev, cilje in namene. Če želite to narediti, boste morali zbrati nekaj stvari, ki vključujejo stanja vseh vaših računov, svoj davek od dohodkov, je povprečna stopnja donosa na svoje prihranke in informacije o vaši trenutni dohodek, kakor tudi znesek prihodkov projicirate boste morali v vašem upokojitev obdobju.
Če boste sodelovali v programu z določenimi zaslužki, mora skrbnik načrt ali delodajalec lahko, da vam s svojim predvidenim prihodkov iz vaše pokojnine.
Rezultati projekcijo lahko pokaže, ali imate pomanjkanje v svojih pokojninskih prihrankov, odvisno od tega, kako dolgo nameravate porabiti upokojitve in je načrtovana za upokojitev življenjski slog. Če ugotovite, da ste zadaj s svojimi pokojninsko varčevanje, ni razloga za preplah – še – to samo pomeni, da je treba nekaj korenitih sprememb na vaše finančno načrtovanje.
Te spremembe lahko vključujejo naslednje:
– Cut nazaj na vsakodnevne stroške, kjer je to mogoče. Na primer, zmanjšanje števila ponovitev jesti ven, zabavo in krmi svoje pregrehe. Na primer, če boste znižali stroške za 50 $ na teden (približno $ 217 na mesec), in dodajajo, da na vaše mesečne prihranke, bi se kopičijo na približno 79.914 $ več kot 20-letno obdobje, ob predpostavki, dnevni spojenega obrestno mero 4%. Če dodate mesečnih prihrankov na račun, za katerega so prejemali 8% donos, bi bili prihranki kopičijo na $ 129.086, po 20 letih.
– Get drugo službo. Če imate znanje, ki se lahko uporabijo za ustvarjanje dohodka, razmislite o ustanovitvi lastnega podjetja, poleg nadaljuje s svojo redno službo. Če ste sposobni ustvariti dovolj prihodkov, da bi povišal 20.000 $ na leto v pokojninski načrt za svoje podjetje, bi prihranki lahko velik. V obdobju 10 let, da bi se kopičijo na približno $ 313,000 (ali $ 988,000 v obdobju 20 let) – ob predpostavki, da je 8% donos.
– povečati znesek, ki ga dodate v gnezdo jajce vsako leto. Dodajanje 10.000 $ na leto za vaše pokojninsko varčevanje bi prinesla približno $ 495.000 v obdobju 20 let.
– Če je vaš delodajalec ponuja prispevek ujemanje v okviru programa plače odloga, kot je 401 (k) načrt, poskusite, da prispevajo toliko, kot je potrebno za sprejem najvišji prispevek ujemanja.
– Premislite, ali boste morali spremeniti način življenja, ki jih načrtuje, da živijo v času upokojitve. To lahko vključuje živijo na območju, kjer je življenjski stroški nižji, potovanje manj, kot si načrtovala, prodaja svoj dom in se gibljejo v hišo, ki je cenejši za vzdrževanje in / ali ima delovno upokojitev namesto polne upokojitve. (Če želite izvedeti, kako prihraniti denar, tako da spremenite svoj življenjski slog, glej življenje načrtovanje – več kot le denar .)
– Pregledati svoj proračun izločite nekaj bogatimi lepo-to-in pustite samo mora-Kaj. Seveda, treba se lahko za eno družino je Kupim za drugega, vendar, ko se odločajo, kaj obdržati, upoštevati dejanske potrebe vaše družine.
Morda se zdi izziv narediti, ne da bi stvari, ki naredijo bolj prijetno življenje, vendar menijo, oportunitetni stroški obupal malo zdaj, da bi se zagotovijo finančna sredstva za svoje upokojitve.
Zavlačevanje Poveča Izzivi varčevanja Čeprav ni nikoli prepozno za začetek varčevanja za upokojitev, dlje ko čakate, težje postane izpolniti svoj cilj. Na primer, če je vaš cilj je, da shranite $ 1 milijon za upokojitev in začnete dvajset let, preden se upokojijo, boste morali shraniti 27.184 $ na leto, ob predpostavki, da je stopnja donosa 5,5%. Če ste čakali do pet let kasneje začeti in mislite, da se upokojijo v 15 let, boste morali shraniti 42.299 $ na leto, ob predpostavki, da enako stopnjo donosa.
2. Ponovno Ocenite svoj portfelj
Z možnostjo sprejemanja velike donose na naložbe, lahko na borzi privlačen, še posebej, če ste začeli prepozno. Vendar pa, skupaj z možnostjo visokega donosa je možnost izgube večino – če ne vse – svoje začetne investicije. Kot taka je bližje prideš do upokojitve, bolj konzervativne boste želeli, da se s svojimi naložbami, ker je manj časa za okrevanje izgube. Menita, da lahko vaša sredstva model dodeljevanja vključuje mešanico naložb z različno stopnjo tveganja – hočeš biti previden, vendar ne do te mere, da bi zmanjšalo možnosti, da bi pomagal, da dosežejo svoj finančni cilj prej. Delo pri pristojnem finančni načrtovalec postane še bolj pomembno v tej fazi, kot ga potrebujete, da se zmanjša tveganje in donos čim več, kot bi, če bi začeli prej.
3. izplačajo veliko zanimanje Dolgovi
Visoke obresti dolgov, imajo lahko negativen vpliv na vašo sposobnost za shranjevanje; znesek, ki ga plača v interesu zmanjša znesek, ki ga imajo na voljo za varčevanje za upokojitev. Razmislite, ali je smiselno, da prenese visoke posojilne stanja interesa, vključno s kreditnimi karticami, na račun z nižjimi obrestnimi merami. Če se odločite, da bi poplačala visoke obresti revolving posojilo stanja, paziti, da ne pade v past vnovično neporavnanih obveznosti na podlagi teh računov. To lahko pomeni zapiranje teh računov. Pred zaključnih računov, se pogovorite s svojim finančni načrtovalec, da ugotovi, ali lahko to negativno vpliva na vašo kreditno oceno.
Spodnja črta
Ob svojih pokojninskih prihrankov na dobri poti, lahko zagotavljajo veliko zadovoljstvo; Vendar pa je pomembno, da še naprej na tej poti in povečati svoje prihranke, kjer lahko. Shranjevanje več, kot se predvideva, da je treba bo pomagalo za kritje morebitnih nepričakovanih stroškov. Če so vaši prihranki v zaostanku, ne obupajte prehitro. Namesto, igrajo catch-up, kjer lahko, in menijo, spremembo načina življenja ste načrtovano, da živijo v času upokojitve.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beneficiile de decontare a datoriei aceasta o opțiune bună pentru unii fac
Datoria de decontare este o strategie de rambursare a datoriei în cazul în care ați negocia cu creditorii dvs. pentru a accepta o plată parțială, ca satisfacție deplină pentru datoria. În cazul în care creditorul este de acord, veți plăti doar un procent din soldul restant, iar restul datoriei este anulat pentru totdeauna.
În afara industriei de decontare a datoriei, datoria de decontare este rar (dacă vreodată) a recomandat ca o soluție viabilă pentru a face cu datoriile.
O mare parte din acest lucru are de a face cu numărul de escrocherii de decontare datoriilor și Miseducation consumatorilor la efectele de decontare a datoriei. Pentru anumiți consumatori, pot exista unele beneficii de decontare a datoriei.
Puteți evita falimentul
Cel mai mare motiv pentru care oamenii aleg datoria de decontare este de a evita falimentul. Falimentul este o soluție datorie pe care le va urma pentru tot restul vieții tale. Intrarea de faliment rămâne pe raportul dvs. de credit timp de 10 ani, dar multe credite, card de credit, și cererile de locuri de muncă întrebați dacă ați depus vreodată faliment. Dacă răspundeți nu și banca mai târziu află că ai făcut de fapt fișier de faliment, ai putea fi găsit vinovat de fraudă. În cazul ocupării forței de muncă, ai putea pierde locul de muncă.
Stabilindu datoriile cu creditorii, atunci când se face corect, vă poate ajuta să evitați depunerea de faliment și care se ocupă cu consecințele unui faliment.
Datoria de decontare va rămâne doar în raportul dvs. de credit timp de șapte ani.
Nu există nici o înregistrare publică vreodată au stabilit datoriile, astfel încât o dată termenul de raportare de credit a rula pe conturile stabilite, nu va mai trebui să se ocupe de decontare.
Relief de datorii extrem de
Scopul de decontare a datoriei nu este de a trece peste pe creditorii, plătindu-i doar o parte din datoria pe care a acumulat.
Deci, este înțelept să rack o cantitate mare de datorii card de credit cu speranța de a soluționa toate.
Dacă întâmpinați probleme cu plata în mod legitim înapoi ceea ce vă datorez, de decontare a datoriei vă poate ajuta. După ce ați negociat și plătit de decontare, sunteți în esență, datorii în mai puțin timp și la un cost mai mic decât în cazul în care ați încercat să plăti datoriile pe un program tipic de rambursare.
Comparând de decontare a datoriei de faliment, creditorii nu pot obține la fel de mult de la tine , chiar dacă ați depus capitolul 13 faliment . Ele nu pot obține nimic dacă depuneți capitolul 7 faliment . Creditorii știu acest lucru , care este motivul pentru care acceptă decontare oferă de la unele de consum.
Rambursa datoriile în mai puțin timp
Pe un bun program de decontare a datoriei, va rambursa datoriile în două până la patru ani. Acest lucru este mult mai puțin timp decât te-ai cheltui plãtind datoriile în mod normal (probabil, nu o opțiune dacă sunteți în considerare datoria de decontare). Chiar și consolidarea datoriilor, consiliere de credit, și capitolul 13 faliment au perioade de rambursare a datoriei de la trei la cinci ani. S-ar putea dura zeci de ani pentru a plăti datoriile, dacă ați blocat la graficul de rambursare inițial.
Inconvenientele de decontare a datoriei
Desigur, există consecințe negative de decontare a datoriei. Creditorii nu sunt garantate să accepte ofertele de decontare, de credit va suferi între timp (în cazul în care nu are deja), și s-ar putea datora taxe pe valoarea datoriei care este anulat.
Ca în orice soluție de datorii, trebuie să cântărească beneficiile de decontare datorii la efectele secundare negative.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
