« Que dois-je faire avec mon argent? » Il est une question que l’un des plus 311000 conseillers financiers aux États-Unis seraient heureux de répondre à un client. Mais quand il vient à ce que ces experts font avec leurs propres finances? Ce n’est pas quelque chose que vous entendez parler tout autant.
Pourtant, quand il est votre travail pour conseiller les gens jour après jour sur la gestion de l’argent, il est naturel que vous développez une philosophie à appliquer à vos propres finances. Nous avons demandé à certains des meilleurs conseillers financiers du pays pour tirer les couvertures sur leurs propres habitudes d’argent et nous avons quelques suggestions pour l’application de ces habitudes experts dans votre propre vie.
Garder une trace constante de vos dépenses
Mangez vos légumes, obtenir un peu d’exercice, faire un budget, il y a une raison pour laquelle nous entendons ce conseil à plusieurs reprises (et plus). Tout comme manger et descendre du canapé et se déplacer, le budget est un must-do parce que vous ne pouvez pas identifier où vous avez besoin de faire des changements dans vos habitudes de dépenses si vous ne savez pas ce que ces habitudes de dépenses sont. « En matière de budget, une chose que je prêche est consistance choisir une méthode qui fonctionne pour vous et coller avec elle », dit Davon Barrett, analyste financier chez Francis Financial.
Son régime personnel comprend le suivi minutieux de ses dépenses, ce qui lui permet à la fois de réduire et de voir les tendances au fil du temps. Il utilise le site Web gratuit / app Personal Capital pour classer ses dépenses, puis les exporte vers Excel à la fin de chaque mois afin qu’il puisse jouer avec l’addition des articles dans différentes catégories. Barrett explique qu’il a commencé à voir les choses plus clairement quand il a changé la façon dont il étiqueté les dépenses. Il a commencé les frais de nourriture étiquetage « au restaurant, » puis réalisé « dîner à l’extérieur / déjeuner » et « dîner à l’extérieur / dîner » travaillé beaucoup mieux pour lui.
Il savait le déjeuner serait une dépense relativement fixée pour lui car il ne sac brun, mais regardant dîner dehors, il a vu la cuisine plus pourrait réduire les coûts dans certains cas. «S’il était Chipotle ou Shake Shack, qui était moi d’être paresseux », dit-il.
Comment faire: Différentes méthodes de budgétisation fonctionnent pour différentes personnes-là sont des applications comme la menthe, la clarté de l’ argent et qui précède capital personnel (tous gratuits), ainsi que des services tels que MoneyMinder (9 $ par mois ou 97 $ par année) et que vous avez besoin d’ un budget ( 50 $ par an après un essai gratuit de 34 jours). Quel que soit votre choix, votre calendrier pour marquer au moins un jour par exemple d’ un mois pour le deuxième samedi et consacrer un peu de temps ce jour – là à la recherche de vos coûts et de la planification pour le mois prochain. Si vous êtes occupé, sachez qu’après que vous obtenez le coup de choses, 15 minutes sera probablement suffisant pour regarder par- dessus vos dépenses pour le mois, dit Barrett.
Gardez assez (mais pas trop) dans votre compte d’épargne
Tout en ayant un coussin d’épargne est vital, avoir trop d’un peut vous faire du mal à long terme. Une étude de NerdWallet trouvé 63 pour cent des millennials ont dit qu’ils maintenaient au moins une partie de leur épargne-retraite dans un compte d’épargne. La question: compte d’épargne ordinaire taux d’intérêt se situent autour de 0,01 pour cent, et les comptes à intérêt élevé donnent environ 1 pour cent. Les deux sont nettement inférieurs à l’inflation, ce qui signifie que vous êtes perdre de l’argent sur le long terme. Alors, comment les conseillers établissent un équilibre entre garder suffisamment en main pour se sentir en sécurité, mais pas tant que c’est un frein à votre avenir?
« Quand j’ai commencé [dans la planification financière], je n’avais absolument rien sauvé », dit Barrett. « Je n’ai pas eu la même poignée sur mes finances personnelles … Je ne comprenais pas les règles de base. » Mais quand il a créé son premier plan financier pour un client, il savait qu’il ne pouvait pas recommander quelque chose qu’il n’a pas fait lui-même. En regardant ses dépenses mensuelles et compte tenu de sa stabilité de carrière, Barrett a conclu que trois mois était suffisant pour son propre fonds d’urgence, mais sa construction n’a pas été instantanée.
Il l’a fait dans un peu plus de deux ans en mettant quelques centaines de dollars de côté chaque mois. « Je ce sur mon donné la priorité aux investissements imposables », at-il dit. « Mais je remettais toujours une partie de mon salaire pour mes 401 contributions (k). »
Comment faire: Si vous avez des problèmes d’ économie, les applications peuvent aider. Chiffres (qui coûte 2,99 $ par mois) analyse vos habitudes de dépenses, puis des chaussettes en silence argent de côté pour vous jusqu’à ce que vous avez un peu d’un coussin. Qapital vous permet de fixer des objectifs d’épargne spécifiques pour les situations d’ urgence (entre autres) relie ensuite à vos comptes de sorte que lorsque vous, par exemple, passer de 5 $ sur le café, vous déplacez un montant que vous choisissez des économies en même temps. Vous pouvez également définir des économies automatiques déclenche lorsque vous êtes payé, jours de la semaine ou bien d’ autres choses.
Comme Barrett a fait, vous voulez financer compte avec des dollars-comme correspondant à un 401 (k) -simultaneously et automatiquement, de sorte que vous ne manquez pas cet argent gratuit.
Invest unemotionally: Espérer le meilleur, se préparer au pire
« Après avoir fait ces trois décennies plus, je peux vous dire les erreurs … sont quand les émotions prendre le chemin, et les gens se déplacent loin de rester investi [sur le marché] », explique Jeff Erdmann, directeur général chez Merrill Lynch. Il ajoute qu’il attribue un tiers de son argent des familles des marchés boursiers des investissements et des fonds indiciels passifs. « Je ne vois pas que le changement dans un proche avenir », dit-il.
Lui et sa famille visent aussi un ou deux ans d’une valeur de des dépenses dans un fonds d’urgence pour faire en sorte que, en cas d’une baisse considérable du portefeuille, ils pourraient utiliser cet argent économisé pour soutenir leur mode de vie au lieu de la vente d’actifs.
Comment faire: Plus d’ informations sur ce qui est susceptible de diriger votre chemin peut vous aider à rester rationnel. « Si nous allons dans la compréhension des processus et de savoir la volatilité va être là, alors nous sommes dans un endroit bien meilleur pour ne pas laisser nos émotions prendre le dessus » , dit – Erdmann. Prenez le temps de réfléchir sur les délais associés à vos investissements. Assurez-vous d’ avoir suffisamment d’actifs liquides de sorte que vous n’avez pas à vendre sur un marché en baisse pour financer les objectifs à court terme comme le paiement des frais de scolarité de l’ année prochaine.
En ce qui concerne les actifs que vous ne prévoyez pas d’utiliser pendant cinq ans ou plus, une ou deux fois un rééquilibrage par an. Et limiter le nombre de fois que vous vérifiez sur votre portefeuille, surtout si un peu de mauvaises nouvelles a tendance à vous inciter à prendre une décision irréfléchie.
Restez sur-Track Avec Manœuvres automatisés
Même les pros automatisent leur épargne et l’investissement afin de les garder sur la cible. Laila Pence, président de Pence Wealth Management à Newport Beach, en Californie, dit-elle a pris deux mesures cruciales quand elle était plus jeune: elle automatisé son épargne-retraite (en profitant du plan de travail lui a offert), et mis en place une contribution automatique de 10 pour cent de son domicile à prendre un autre compte pour les objectifs à court terme. Cela l’a aidée à garder ses dépenses en échec. Pourquoi? Parce qu’une fois que l’argent a été déplacé, elle ne l’a pas vu.
Et qui l’a aidée à garder ses mains hors. « Même maintenant, je fais encore que pour mes biens », dit-elle.
Barrett est d’accord, notant que si vous voyez votre chèque de paie après ces contributions sont retirées, « Vous ajusterez vos habitudes », dit-il.
Comment faire: Vous devriez viser à mettre à 15 pour cent de votre argent pour vos objectifs à long terme et un autre de 5 pour cent pour le court terme. Si vous êtes inscrit à un régime de retraite au travail, vérifier et voir à quel point vos contributions (plus de dollars) correspondant en êtes – vous à ces marques. Sinon, faire la même chose avec le Roth IRA, IRA traditionnelle, SEP ou tout autre plan que vous avez mis en place pour vous – même. (Ne pas une? Ouverture est une juste une question de remplir un formulaire ou deux, son financement puis avec les transferts automatiques de la vérification.) En ce qui concerne les 5 pour cent?
C’est l’argent que vous aurez envie de sortir de la vérification et des économies, il sera là quand vous en avez besoin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
