Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Možná jste považován včetně životního pojištění v minulosti, ale rozhodl proti ní kvůli vnímaným vysokým nákladům. Skutečnost, že věc je, že v mnoha případech, lidé si myslí, že životní pojištění je dražší než ve skutečnosti je.
Podle 2015 Insurance Barometer studie , provedené celosvětového výzkumu finančních služeb a poradenská firma Limra a neziskové pojišťovací vzdělávací skupiny Life stane, 80 procent spotřebitelů mají mylné představy o skutečné náklady na životní pojištění.
Millennials věří životní pojistky jsou více než třikrát dražší než ve skutečnosti jsou, nadhodnocení nákladů pomocí 213 procent. Gen Xers přeceňovat náklady o 119 procent.
Uvádění jiných priorit před Life Insurance
Vzhledem k obavám z nákladů na životní pojištění, mnoho lidí se rozhodnou utratit své peníze v oblastech, kde jsou vidět více okamžité finanční potřeby. Studie Barometr shledalo následující:
29 procent Millenials citovaný spoření na dovolenou za prioritu nad včetně některých nebo více životní pojištění;
23 procent Gen Xers řekl platí pro rekreační aktivity, jako je jít ven k jídlu, filmy či nakupování bylo prioritou přes včetně některých nebo více životní pojištění;
49 procent z těch 65 a starší citované platit za náklady, jako je internet, kabelové a mobilní telefony jako prioritu nad včetně některých nebo více životní pojištění a 60 procent Millenials řekl totéž.
Životní pojištění může chránit své blízké
Životní pojištění je sporné téma – k tomu dobrý důvod. Často se tvrdí, že pokud moudře investovat peníze, které platíte pojistného na vaší životní pojišťovny, váš majetek po vaší smrti by stálo víc. Nicméně, jeden nemůže předpovídat budoucnost a v případě předčasné smrti, životní pojištění by mohlo finančně zabezpečit svou rodinu, a zabránit jim snášet značné finanční těžkosti.
Skutečným přínosem životního pojištění přichází s vědomím, že jste si vzali všechny možné kroky chránit vaši rodinu a blízké v případě životě nejde podle plánu.
3 věci k zapamatování při nákupu životní pojištění
Máte-li k závěru, že nákup životní pojištění je vhodné pro vaše potřeby a potřeby své rodiny, zde je několik věcí, na paměti:
1. Je důležité, aby se mohli porozhlédnout po pravém poskytovatelem a pravé politiky.
Před provedením jakékoli velké životní pojištění rozhodnutí, je důležité udělat si domácí úkoly a mluvit s licencovaným agentem. Budete chtít mít solidní znalosti o možnostech a jaký druh politiky lze nejlépe řešit vaše konkrétní potřeby. K dispozici bude několik faktorů, které budou mít vliv na cenu vaší politiky, ty nejzjevnější bytí věk a zdravotní stav. Ale mějte na paměti, že jiné faktory, jako jsou kreditní historii, řidičské záznamy, koníčky a životní styl může také ovlivnit náklady na vaší politiky.
2. Vaše pojistné může zvyšovat s věkem.
V mnoha případech budou pojistné jít nahoru, jak ve tvém věku stoupá. Důvodem je to, že jak člověk stárne, může čelit další zdravotní problémy, což dělá nákup životní pojištění dražší. To může být těžké, aby zvážila platit za životní pojištění, pokud jste jen ve svých 20 let nebo 30 let, ale pokud máte rodinu a blízké chránit, mohlo by to být také stojí za to.
Ideální čas na nákup životní pojištění může být právě teď, když jste mladý a zdravý.
3. Uvědomte si, že vaše potřeby se může změnit.
Pokud se rozhodnete pro nákup životní pojištění, ujistěte se, aby přezkoumaly své politiky na ročním základě a když dojde k významné životní události. Milníky, jako je manželství, koupi nového domu a mají děti jsou všechno faktory při určování přiměřené množství pokrytí.
Už jste nedávno koupil životní pojištění? Spíte v noci lépe s vědomím, že máte zvýšenou ochranu pro svou rodinu?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אחת האפשרויות ייתכן שיוצעו כאשר אתה קונה פוליסת ביטוח הבית שלך, ביטוח דירה או ביטוח השוכר היא האם אתה רוצה או לא פוליסת כל הסיכונים.
All-הסיכון הביטוחי עשויים גם להיות המכונה “מקיף” או “Open סכנות”
מהי פוליסת ביטוח כל הסיכונים?
חוזה ביטוח כל סיכונים וסכנות או פתוחות מדיניות מציעה לכם כיסוי והגנה מפני כל “הסיכונים” או הסכנות העשויות לפגוע בביתך או תכני רכוש אישי, אלא אם כן “הסיכונים” אינם נכללים במפורש בנוסח הפוליסה.
משמעות הדבר היא שאם אתה צריך להגיש תביעה בשל נזק פתאומי או בשוגג, אתה תהיה מכוסה על פוליסת כל הסיכונים אלא אם חברת הביטוח מוכיח את הנזק נגרם או הינו תוצאה של משהו שוללים, רשום או מוגבל בניסוח.
מה האפשרויות העומדות יש מלבד ביטוח כל הסיכונים?
ישנן אפשרויות רבות אפשריות כאשר אתה קונה כיסוי על הבית שלך, מלבד כל-הסיכונים כגון:
אפשרות מדיניות סכנות בשם
מדיניות תספק לך כל הסיכון על הבניין שלך, ורק והסכנות בשם על החפצים או התוכן האישיים שלך
מה ההבדל בין ביטוח כל הסיכונים וביטוח סכנות בשם?
All-סיכון ביטוחי מכסה יותר דברים שיכולים לקרות שכן הוא מכסה את כל מה שאינו נכלל. זהו סוג יקר יותר של מדיניות.
סכנות כיסוי בשם מכסה רק את הסיכונים מפורטים במפורש בפוליסה, כך משום שהיא מכסה הרבה פחות, מדוברת במדיניות יקרה פחות.
סכנות בשם: מכסה רק מה מוזכר במפורש מכוסה על המדיניות. סכנות בשם היא מדיניות כיסוי מוגבלת בדרך כלל יש כתריסר סיכונים מכוסים. All-סיכונים: מספק אותך עם כיסוי לכל מה שיכול לקרות אלא אם שוללים.
דוגמאות של סיקור מדיניות All-הסיכונים מול סכנות בשם
לדוגמה, אם יש לך פוליסת כל הסיכונים על הבניין שלך ואת תוכנו, וחבר בא כדי לעזור לך להתקין טלוויזיה בחדר העבודה שלך, והחבר שלך מפיל אותו ולא רק שובר את הטלוויזיה, אבל נזקים לרצפה, All-Risk מדיניות יכסה את הנזקים לקומה והטלוויזיה כי זה היה פתאומי ולא צפוי, כל עוד נוסח הפוליסה All-Risk אינו מפרט את המצב הניסוח כמשהו נשלל.
עם מדיניות והסכנות בשם, אם זה אומר שאתה מכוסה רק אש, נזק עשן, ברק צינורות קפואים, אז המצב שנדונו לעיל לא יהיה מכוסה כי זה אינו מופיע.
דוגמה נוספת תהיה אם יש לך ביוב לגבות, והוא לא נרשם במפורש מכוסה, אז אתה תהיה מחוץ מזל. בעוד על פוליסת כל הסיכונים, זה יהיה מכוסה אם זה לא היה נשלל בסעיף ההכללות של נוסח הפוליסה. ניתן נשלל גיבוי ביוב, אז זה למה חשוב להיות מודע ההכללות, ולראות אם אתה יכול להוסיף כיסויים שחשובים לך על פוליסת כל הסיכונים דרך המלצה. סכמות הם דרך נוספת להוסיף כיסוי למדיניות
אתה צריך פוליסת כל הסיכונים?
אתה האדם הכי טוב על מנת לקבוע אם אתה צריך פוליסת כל הסיכונים כי זה באמת בחירה שלך לגבי מה אתה רוצה להיות מבוטח.
הדרך הטובה ביותר לקבל את ההחלטה היא לקבוע איזה סוג של עמדה לך יהיה אם משהו קרה לביתך נודע לך שאתה לא בוטחת על זה.
תמיד לשאול חברת הביטוח שלך או נציג מה ההבדל במחיר הוא בין פוליסת כל הסיכונים ואת מדיניות סכנות בשם. לפעמים ההבדל במחיר הוא רק כמה דולרים לחודש.
חשוב תמיד לקבל את שני אפשרויות המחיר ולא להניח את כל הסיכונים הולכים להיות יקר מדי.
אם אתה רוצה לחסוך כסף, לשקול להגדיל לניכוי שלך כדי לחסוך כסף על הפרמיה שלך, ולקבל כיסוי טוב יותר.
נתוני 2015 מראים כי מתוך סך כל תביעות ביטוח בית, כ 97 אחוז היו תביעות נזקי רכוש. אלה היו הסיכונים המובילים שגרמו הטענות:
23.8 אחוזים הגיעו אש וברקים
20.3 אחוזים מן רוחות וברד
45.1 אחוזים מן הנזק מים והקפאה
1.8 אחוזים מפני גניבה
6.1 אחוזים מן “כל נזק רכוש אחר” הכולל שובבות ונדליזם זדוני
מה הדברים בדרך כלל אינם נכללים בפוליסת כל הסיכונים?
כל חברת הביטוח יכולה לכלול יותר כיסוי על מדיניות כל הסיכונים שלהם על ידי הגבלת הכללות בתור הטבת ערך מוסף, אולם, כדי לתת לך מושג כללי הנה כמה דוגמאות של פריטים שאינם נכללות בדרך כלל על מדיניות כל סיכונים :
נזק שנגרם על ידי מכרסמים או מזיקים
סוגים מסוימים של נזקי מים, למשל, ביוב גיבוי עלול להיות שליליים. זהו חלק חשוב של הכיסוי הביטוחי שלך להבין. תמיד לשאול מה סוגים של נזק מים נכללים או לא נכללים במדיניות שלך.
תנועת כדור הארץ
מבול
תאונות גרעיניות
מעשי הטרור
שבירה של פריטים שבירים
שבר מכני
זיהום
בלאי
מומים נסתרים או סמויים
ניזק הדרגתי
אלה הם רק דוגמאות, ישנם פריטים רבים יותר נשללים או מוזכרים במפורש על מדיניות כל סיכונים, חשוב לשאול את חברת הביטוח שלך או נציג בדיוק מה הם כי כל חברת ביטוח שונה כיסויים להשתנות.
פוליסת ביטוח כל סיכונים עלולה לעלות לך קצת יותר, אבל בגלל כל הדברים השונים שהיא יכולה לכסות, זה בדרך כלל שווה לקחת פוליסה כל-סיכון בכל פעם הבחירה היא זמינה לך.
זוהי דרך אסטרטגיה עדיפה לשלם קצת יותר על השתתפות עצמית ויש כיסוי כל הסיכונים מאשר לשלם כמה דולרים פחות בביטוח, ולא צריך תביעה המכוסית בכלל.
אתה אף פעם לא יודע מה יכול להשתבש, או איזה סוג של תאונה יכול לקרות, מדיניות זו תיתן לך הגנה הרבה יותר טוב אז אתה לא צריך לדאוג כל כך הרבה במהלך מצב תביעה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaj je Split-dolar police življenjskega zavarovanja ali načrt?
Split Dollar življenjsko zavarovanje načrti niso vrste življenjskega zavarovanja, temveč načrt izraz split dolarjev življenjsko zavarovanje se nanaša na pogodbo med vsaj dvema strankama, ki opisuje, kako se bodo naslednje koristi in stroške življenjskega zavarovanja po delih in upravljajo:
Način stalna življenjsko zavarovanje dobi plačano – premije razdeljeno na dve ali več strank; in / ali
Kako se koristi politike plača ali pa se delijo to lahko nanašajo na denarne vrednosti politike, smrt koristi in / ali upravičenec (-i)
Split načrti dolar življenjsko zavarovanje, se lahko uporablja z smrt hranitelja življenjsko zavarovanje ali trajnih ali cele vrste življenjskega zavarovanja, ki imajo denarne vrednosti.
Split-dolar načrti življenjska zavarovanja imajo lahko stroške življenjskih zavarovanj odseka med več kot ena stran, kjer vsak plača svoj delež stroškov premije. Isti tip določbe se lahko v načrtu split-dolar dodeliti upravičencem in omejuje ali omogočiti dostop do denarnih vrednosti. Obstaja več vrst split dolarjev življenjskega zavarovanja načrtov, na primer:
Med delodajalcem in delavcem
Za lastnike podjetij
Med delničarjev in družbe
Obstajajo tudi primeri, ko so vzpostavljeni med posamezniki; ti se lahko imenuje “zasebnih split dolarjih načrtov življenjskih zavarovanj” ponavadi med družinskimi člani ali s pomočjo nepreklicni Life Insurance Trust (ILIT).
Za namen tega članka se bomo osredotočili na najpogostejše vrste split dolar načrt življenjskega zavarovanja, ki je split-dolar načrt življenjskega zavarovanja med delodajalcem in delojemalcem.
Kako Ali Split dolar Life Insurance Plan dela?
Split-dolar načrti življenjska zavarovanja so pogosto na voljo kot del paketa prejemkov zaposlenih in je lahko dobra strategija, da ponudi bonitete ali obdržati zaposlene z visoko vrednostjo. S ponudbo za plačilo dela stroškov za police življenjskega zavarovanja z vrednotami, delodajalec zagotavlja dobro koristi njihovi zaposleni.
Delodajalec in delavec bosta podpisali sporazum, ki bo predstavil, kako se bodo stroški za premije življenjskih zavarovanj v skupni rabi med njimi, in kdo je upravičen unovčiti o prednostih politike, skupaj z drugimi besedami.
Kaj so pogoji sporazuma Life Insurance Split dolar?
Pogoji načrt življenjskega zavarovanja split dolarjev bo zajemal vse vidike plačil politike, denarnih nadomestil in “izplačila”. Sporazum o življenjskih zavarovanj Split-dolar je pravni dokument, ki mora biti v skladu z veljavnimi pravnimi in davčnimi predpisi.
Med drugim ugotovitev, mora sporazum vsaj predstavili naslednjih 5 vidike življenjskega zavarovanja in dogovora split-dolar načrt:
Koliko se delodajalec in delojemalec vsak strinjate, da plačilo, kot je njihov delež in ki ima pravico do različnih ugodnosti (za primer smrti koristi in denarnih vrednostih).
Kakšne pogoje delavec mora izpolnjevati, da ostanejo primerni za načrt, lahko to vključuje cilje uspešnosti in drugi pogoji.
Ko se načrt začne veljati, in kako dolgo bo načrt trajala.
Pogoji, pod katerimi se načrt lahko preneha ali spremenjene. Vključno, kaj se zgodi, če niso izpolnjeni cilji uspešnosti, ali kaj se zgodi, če se delavec odpove ali se odloči, da konča svojo zaposlitev in kako bo načrt prekine.
Omejitve in Upravičenci: zneski denarne vrednosti, ki je upravičenec, znaša smrt koristi za police življenjskega zavarovanja bo vse definiran.
Ali dobite vzdrževati Split dolar načrt življenjskega zavarovanja If You Leave zaposlovanje?
Pogoji načrta split dolarjev pogosto vrtijo okoli sporazuma delodajalcem in delojemalcem. Izrazi, opredeljeni v določbah načrta split dolarjev v času zaposlitve ali pogajanji za sklenitev pogodbe določa, kaj se zgodi ob prenehanju delovnega razmerja, naj bo prostovoljno ali ne. Načrt za življenjsko zavarovanje Split-dolar je treba obravnavati kot korist zaposlenih. V večini primerov, delodajalec ne bi še naprej razdeliti stroške življenjskega zavarovanja, ko se je zaposlenost končalo. Morda boste imeli možnost, da se ohrani načrt na vaše stroške, odvisno od ponudnika zavarovanja in glede na vaše politike.
Vprašajte o tem vidiku načrta split-življenjskega zavarovanja, če se prijavite za eno ali pa enega.
Prednosti Split-dolar življenjsko zavarovanje načrtov
Glede na vrsto pogodbe in pogojev vašega split dolarjev načrta, ne more biti več koristi.
Delitev stroškov zavarovanja daje možnost za poceni za življenjsko zavarovanje za zaposlenega. Včasih split dolarjev načrti lahko celo “delodajalec plačati vse”. Corporate dolarjev plačujejo za načrt, namesto vas.
Ob politiko življenjskega zavarovanja lahko deluje kot način preprečevanja postane zavarovati v prihodnosti, če zbolijo v času, ko ste zavarovani v načrtu.
Varčevanje denarja na prihodnjo življenjsko zavarovanje: lahko koristi od ohranjanja zavarovanje, ki temelji na stopnji zavarovanja v starosti ste bili prvotno zavarovani na, ne starosti, ko se upokojijo ali zapustijo delovna mesta. Če obstaja možnost za nakup iz načrta z “uvajanjem”, ali spremeniti načrt, odvisno od začetnih možnosti sporazuma.
Možen dostop do denarnih vrednosti ali zadolževanja iz police življenjskega zavarovanja.
Zmanjšanje darilo in nepremičninske davke, kot tudi druge morebitne davčne ugodnosti, glede na to, kako je vaš načrt zapisani.
Kako Svetovanje O Split-dolar življenjsko zavarovanje načrtov
Split-dolar načrti življenjska zavarovanja imajo lahko številne prednosti, vendar so zapletena zaradi prilagodljivosti in široko paleto možnosti, ki se lahko pisno v sporazumih. Vedno je priporočljivo poiskati nasvet davčnih odvetnikov, predstavniki licenco zavarovanja in / ali finančni načrtovalec, če potrebujete pomoč pri razumevanju posledic načrta življenjskih zavarovanj split dolarjev za vašo situacijo. Split-dolar načrti bi morali biti vedno napisani in pregledali usposobljenega strokovnjaka, kot je odvetnik, da se zagotovi njihovo skladnost z zakonskimi zahtevami in zaščititi svoje interese.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sok fogyasztó közel hitelkártyát válás után, amit úgy tűnik, mintha túl hátralékos felzárkózni, mert ők ideges a kártyakibocsátó, vagy azért, mert egyszerűen nem akarnak a hitelkártya többé. Fontos tudni, hogy a záró hitelkártya nem fog delinquencies megy el, és egyes esetekben a záró kártya árthat a hitel pontszámot, mint amennyit segít.
Íme öt hitelkártyák, hogy soha ne szoros és miért jobb, hogy hagyja nyitva.
1. Ne zárja be a hitelkártya, hogy még mindig van egy egyensúly.
Amikor bezárja a hitelkártya egy mérleg, a teljes rendelkezésre álló hitel és hitelkeret a jelentések szerint $ 0. Mivel még mindig van egy egyensúly, hogy a hitelkártya nem hitelkeret, úgy néz ki, mint még maxed ki. A maxed ki hitelkártyát, vagy az egyik, hogy úgy tűnik, hogy maxed ki, lehet egy nagyon negatív hatással van a hitel pontszámot, mert a szint hitelkártya-tartozás, ideértve a hitel felhasználási rendelkezésre álló hitel arány, 30% a hitel pontszámot.
2. Ne csukja be csak a hitelkártya a rendelkezésre álló hitel.
Az egyetlen hitelkártya álló hitel valószínűleg segít a hitel pontszám csökkentésével a teljes hitel hasznosítása. Záró ez a kártya lesz részetek több hitelkártya, amelyek egyensúlyt egy d magasabb hitelezési hasznosítása. Csakúgy, mint a záró hitelkártya egyensúly, zárás nélküli egy mérleg is befolyásolhatja a hitel pontszám, mert már használták fel az összes érdeme, hogy az Ön számára elérhető.
3. Ne csukja be csak a hitelkártya.
Mivel része a hitel pontszámot (10%) alapul különböző típusú hitel van, miközben egy hitelkártya a mix hozzá pontokat a hitel pontszámot. Hagyjuk az egyetlen hitelkártya nyílt megmutatni, hogy van tapasztalata kezelése különböző típusú hitel számlák.
Akkor feltétlenül hagyja a kártyát nyitva áll, ha ez az egyetlen aktív hitelszámla van.
4. Ne zárja be a legrégebbi hitelkártya számla.
Megszüntetné a régi hitelkártyák lerövidíti a hitel történelem. A hitelezők hajlamosak megtekintéséhez hitelfelvevők rövid hiteltörténetek kockázatosabbnak, mint a hitelfelvevők hosszabb történet. Záró legidősebb hitelkártyádat nem befolyásolja a hitel pontszám azonnal. De ha egyszer a hitelkártya leesik a hitel-jelentés néhány év az úton, akkor előfordulhat, hogy egy váratlan hitel pontszám csökken.
5. Ne zárja le a bankkártyáját a legjobb feltételeket.
Miért hagyja, hogy egy jó dolog megy? Ha van egy hitelkártya egy alacsony kamat, nincs éves díj, és egyéb juttatások, például utazási biztosítás vagy nagy jutalmakat, tartsd meg. A hitelkártya, hogy a díjak, akkor kevesebb a vásárlásokhoz sokkal jobb, mint az egyik, hogy hátba is nagyobb lehet.
Amikor zárni a hitelkártya
Ez rendben van, hogy közel egy újabb hitelkártya, amely már nem használ, amíg a kártya nincs egyensúly, és van más hitelkártyával. Vagy lehet, hogy zárja be a hitelkártya, amely hirtelen megemeli a kamatlábat, vagy bevezet egy éves díj. A hitelkártya kibocsátója valószínűleg bezárja a hitelkártya, ha úgy dönt, hogy elutasítja az új hitelkártya feltételei.
Végül, a személyazonosság-lopás és csalás helyzetek, a hitelezők fogja tanácsolni, hogy zárja be a hitelkártya, hogy a tolvaj csalárd díjakat.
Zárja a hitelkártya a helyes utat
Mindig zárja be a hitelkártya által küldött írásbeli értesítést küld a kártya kibocsátója. Hívhatja első szüntetni a fiókot, de mindig nyomon követése egy levelet, amely megerősíti a vágy, hogy a hitelkártya zárva. Akkor ellenőrizze, hogy a hitelkártya jelenteni „zárt” a hitel-jelentés. Ez nem feltétlenül árt a hitel pontszám, ha a hitelkártya továbbra is jelentett a „Megnyitás”, de kettős ellenőrzés biztosítja a kártya valóban zárva.
Meg kell csak szelektív a hitelkártyák bezárja, mint amilyeneket a megnyitásakor. Mielőtt felveszi a telefont, hogy figyelmeztesse a hitelező, hogy szeretné zárni fiókját, győződjön meg arról, hogy nem lesz hatással a hitel pontszám negatív módon.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kreditní karta může být cenným nástrojem, pokud víte, jak ho správně používat. Podobně, s použitím kreditní karty nezodpovědně může vést k světu ublížit.
Pokud potřebujete příklad toho, jak špatně věci mohou jít, nehledejte nic jiného než své sousedy, přáteli a příbuznými. Podle nejnovějších statistik , průměrná americká domácnost nese kolem 7200 $ v dluhu kreditní karty. Ještě horší je, že toto číslo má tendenci se zvyšovat s každým rokem, a to i jako příjmy domácností boj držet krok s inflací .
Dále, studie z roku 2001 Dražen Prelec a Duncan Simester s názvem „ Vždy bez ní opustit domov “ se domníval, že jedinci s využitím úvěru jsou často ochotni utratit dvakrát tolik za stejné přesné položky .
Proč? Vzhledem k tomu, že podle studie, pomocí kreditní karty místo hotovosti – zejména pokud jde o položky s pevným k specifikovat hodnotu, jako jsou lístky – nějak muddles naši fiskální úsudek a nás Konejší do utrácet víc, než jsme plánovali.
Dobrou zprávou, myslím, že Američané jsou opravdu úžasné při použití kreditní karty. Podle Federálního rezervního systému, 53% všech nákupů jsou vyrobeny z úvěru. Bohužel, my jsme prostě není zdaleka tak úžasné při placení je pryč.
Jak používat kreditní karty ve svůj prospěch
Ale pokud chcete použít úvěr v správným způsobem, nemusíte opustit kreditní karty dohromady – i když to není špatná strategie, pokud víte, že jste náchylní k jejich zneužívání.
Namísto toho přijala několik jednoduchých návyků, které vám umožní využívat výhod kreditních karet – flexibilitu peněžních toků a odměny výhod, abychom jmenovali dvě – bez nebezpečných stinné stránky.
Postupujte podle následujících tipů, aby kreditu svého nejlepšího přítele (namísto svého smrtelného nepřítele):
Zaplatit svůj účet v plném každý měsíc.
Pokud nechcete skončit jako „průměrného Američana,“ musíte zůstat z dluhů kreditní karty úplně. To znamená, že nabíjení jen to, co si můžete dovolit a platit svůj účet v plné výši každý měsíc – nebo i několikrát za měsíc, pokud to vám pomůže udržet náskok před ním.
V opačném případě se může zdát náročné, ale to je číslo jedno pravidlo používání kreditní karty místo je nechali použít; to je opravdu jediný způsob, jak se vyhnout dostat do dluhů kreditních karet, a jediný způsob, jak se vyhnout placení úroků z vašich nákupů. (Věřte mi, nechcete dělat, že:. 20% -off prodej znamená, že téměř nic po dostanete praštil s 18% finanční náklady o)
Nikdy zaplatit váš účet pozdě.
Kromě placení váš účet v plné výši, měli byste se ujistit, budete platit svůj účet včas. Většina emitentů účtovat ošklivé poplatek – často až do výše $ 39 – za prodlení. A protože 35% z vaší kreditní skóre je založeno na vaší platební historii, zmeškaný platba může opravdu ding vaše skóre.
Mezitím platit všechny své účty včas, je to skvělý způsob, jak udržet své úrokové sazby na nízké úrovni a zlepšit své kreditní skóre – a vaše celkové úvěrové zdraví – v průběhu času.
Pokud jste strach, budete zapomenout a skončit chybí datem splatnosti, nastavit připomenutí na telefonu několik dní předem, nebo ji označit datum v kalendáři. Další možností: Upravte nastavení účtu online, takže váš účet se vyplácí automaticky v určitý den v měsíci prostřednictvím přímého bankovní směnkou.
Přihlaste se do svého účtu.
Jedním z důvodů úvěr je jednodušší, než hotovost používat a sledovat je, protože to vytváří papíře. Použijete-li úvěr pro všechny vaše nákupy, nemusíte držet stvrzenky pro věci, jako je nákup potravin a plynu. Místo toho, stačí se přihlásit do svého účtu online vidět, kde jste strávil peníze, kolik jste utratili a kolik vám ještě zbývá.
Odbavení často – nejméně jednou týdně – vám pomůže zůstat na vrcholu své výdaje tak, aby nikdy spirály mimo naši kontrolu. Pokud zjistíte, že se posouvá hranice toho, co si můžete dovolit splácet tento měsíc, okamžitě přestaňte používat kartu, dokud vám v okamžiku vyplacení zbývající dolů.
Zkoumání aktivitu na účtu vám také pomůže odhalit případné netěsnosti peníze na své výdaje. Jste strávil mnohem více ve Starbucks, než si uvědomil? Většina kreditní karty nabízejí výkonné nástroje na svých internetových stránkách sledovat své výdaje – je používají ke svému prospěchu.
Používat své kreditní karty jako kompliment do svého rozpočtu.
Pokud jste disciplinovaní dost, můžete použít kreditní kartu jako kompliment do svého rozpočtu. Tato strategie obvykle zahrnuje vytvoření písemný rozpočet, pak pomocí kreditní karty pro nákupy, dokud budete pracovat prostřednictvím svých předem stanovených výdajových limitech. To je skvělý způsob, jak vydělat odměny za nákupy byste se dělat tak jako tak, a získat určité ochrany, že pouze úvěrové nabídky.
Aby zůstali na trati, ujistěte se, že k přihlášení ke svému účtu jednou týdně nebo jednou za několik dní. Vidět své výdaje na obrazovce počítače – v černé a bílé – je někdy jediný způsob, jak nechat kolik jste vlastně strávil umyvadlo v.
Znát své limity.
Pokud se obáváte, že byste mohli utrácet, požádejte vydavatele platební karty ke snížení úvěrového limitu na něco, co víte, že můžete spravovat na měsíční bázi. Měly by být více než šťastný, že povinnost, neboť v konečném důsledku chtějí, abyste zaplatit peníze zpět, a mohou často úvěrový limit změna okamžitě účinné. Ne každý chce $ 10,000, $ 5000 nebo dokonce 3000 dolarů limit své karty, a to je v pořádku.
Další strategií můžete zkusit: Použijte kartu, dokud jste strávili limit dobrovolnou, řekněme $ 500 a pak dal svou kartu pryč v šuplíku až do začátku příštího měsíce – nebo dokud budete platit svůj účet v plné výši. To vám pomůže zůstat na rozpočet a na vrcholu své vyúčtování a zároveň umožňuje udržovat větší úvěrový limit, který by mohly být užitečné v případě nouze.
používat pouze kartu pro velké věci.
Mnoho lidí, kteří se dostanou do dluhů z kreditních karet si stěžují, že se připlíží na ně, a to z dobrého důvodu. Někdy jsou to ty malé $ 10 a $ 20 nákupů, že v průběhu času, můžete vzít na svůj vlastní život, pokud neřešení. Chcete-li se vyhnout „smrt tisícem řezů,“ zvážit použití karty jen pro velké nákupy místo.
Nejlepší způsob, jak to udělat, je ušetřit až za nákup v hotovosti jako první. Pak poté, co uděláte velký nákup s vaší odměny kreditní kartou (a sklízet plody bodů), budete mít prostředky na jeho splácení hned.
Další možností: Pomocí karty pro velké, důležité nákupy, pak jej splácet v průběhu několika měsíců pod přísným časové osy – s vědomím, že budete platit trochu zájmu o luxus rozložení plateb. (To znamená, že pokud si můžete využít úvodní 0% nabídky APR).
Když jdete touto cestou, začít s plánem a opatrně držet se ho. Například, pokud máte v plánu koupit novou pračku a sušičku $ 1.200 a poté jej splácet v průběhu tří měsíců, ujistěte se, že jste ochotni zaplatit $ 400 za měsíc po dobu tří měsíců rovné (plus nějaký zájem). Zeptejte se sami sebe: „Můžu rozhodně držet krok, že tempo?“
To může být také užitečné, aby použít kartu na další nákupy, dokud jste se vyplatila na pračku a sušičku v plné výši. Nechcete, aby tuto rovnováhu pronásledovat ti měsíců poté, co jste si mysleli, že to bude minulostí.
Využívat všech odměn můžete.
Ti, kteří mají nejvíce těžit z kreditních karet jsou lidé, kteří ovládají umění odměn kreditní karty. Nejlepší odměn kreditní karty nabízejí celou řadu výhod – včetně cash-back, hotel věrnostních bodů a míle do věrnostního programu – které mohou být vydělal jen za použití karty pro pravidelné výdaje, jako jsou potraviny či kabelového zákona.
Samozřejmě, že kreditní karty odměny stala mnohem méně lukrativní, pokud budete platit úroky z vašich nákupů, protože nosíte rovnováhu. Chcete-li zabránit tomu, aby chybný krok, jen sledovat odměny kreditní karty, pokud víte o tom, že si můžete zaplatit zůstatek v plné výši. Pokud nechcete vědět, že pro jistotu, ty odměny pravděpodobně nebude stát za to.
Dokonce i když si nejste zájem o kreditní karty odměny sama o sobě, můžete i nadále využívat výhody kreditní karty. Například, některé z nejlepších kreditní karty tam nabízejí výhody, jako je bezplatné cestovní pojištění, primární a sekundární pokrytí půjčovna vozů, ochrana cen a prodloužené záruky. Pokud budete platit karty v plné výši každý měsíc, si můžete vychutnat všechny tyto požitky zdarma.
Nebuďte Průměr: Použít kredit ve svůj prospěch
Jo, jsou průměrní lidé opravdu naštve na používání kreditních karet. Jde o to, to neznamená, že budete muset následovat v jeho stopách. Místo toho, aby se stanou obětí pasti kreditních karet, Buck trend a pomocí úvěru zodpovědně. Tyto výhody a odměny jsou úžasné, ale pouze tehdy, pokud máte vůli a sebekázeň, aby skutečně využít.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Налаштування бюджету може бути складним завданням. Там немає ніяких підстав, щоб залякати цей процес. Після того як ви створили свій бюджет ви можете легко побачити, де ваші гроші йдуть і скільки вам залишилося зберегти і витратити. Просто дотримуйтесь цих сім простих кроків.
Визначте свій дохід
Ви повинні знати, скільки грошей у вас буде щомісяця, щоб задовольнити ваші витрати. Якщо ви починаєте нову роботу, ви можете використовувати калькулятор заробітної плати, щоб визначити, скільки грошей ви приносите додому кожен місяць.
Ви можете бути здивовані на малюнку. Якщо у вас є змінна дохід, вам потрібно буде встановити інший стиль бюджету і навчитися ретельно управляти нерегулярним доходом. Важливо, щоб точно знати, скільки ви в найближчі, так що ви знаєте, скільки ви можете собі дозволити витратити.
Визначте ваші постійні витрати
Ваші постійні витрати є елементами, які не будуть змінюватися від місяця до місяця. Ці елементи можуть включати в себе орендну плату, оплату автомобіля, страхування автомобіля, ваш рахунок за електрику і студентський кредит. Ви повинні також включати в себе економію в цій категорії, а також. Важливо, щоб платити собі в першу чергу. В ідеалі, ви повинні поставити принаймні десять відсотків свого доходу на заощадження щомісяця. Ваші постійні витрати законопроекти, які не будуть змінюватися від місяця до місяця, але як тільки ви створили бюджет, ви можете бути в змозі зменшити ці щомісячні витрати по магазинам навколо для нових планів.
Визначте ваші змінні витрати
Після того, як ви перерахували свої фіксовані витрати, ви хочете, щоб визначити суму, яку ви витрачаєте на змінні витрати.
Ці елементи можуть включати в свої продукти, ресторани, одяг і розваги. Вони також вважаються змінної, тому що ви можете скоротити на скільки ви витрачаєте на ці категорії, якщо вам потрібно кожен місяць. Ви можете визначити, що ви проводите, переглянувши останні два або три місяці ваших угод у кожній категорії.
Переконайтеся, що ви в тому числі сезонних витрат, як ви плануєте свій бюджет. Ви можете планувати сезонному рахунок відкладаючи трохи грошей кожен місяць, щоб покрити їх.
Порівняйте ваші витрати на свій дохід
В ідеалі, ви повинні створити бюджет, де ваші вихідні витрати сполучати ваш дохід. Якщо ви призначаєте кожен долар, конкретне місце це називається нульовою долар бюджет а. Якщо суми не збігаються вам потрібно буде налаштувати відповідним чином. Вам може знадобитися для масштабування назад на змінні витрати.
Якщо у вас є зайві гроші в кінці місяця, винагородити себе, вважаючи, що гроші безпосередньо в заощадження. Якщо ви значно скоротити ваші змінні витрати і як і раніше не може задовольнити ваші фіксовані витрати, вам потрібно буде знайти способи змінити свої постійні витрати. Іншим варіантом є, щоб знайти спосіб збільшити свій дохід за рахунок додаткової роботи, позаштатну роботу або шукає нову більш високооплачувану роботу.
Відстежуйте свої витрати
Після того, як ви створили свій бюджет ви повинні відслідковувати ваші витрати в кожній категорії. Ви можете зробити це за допомогою програмного забезпечення бюджету, або з інтернет-додатків, як YNAB або монетний двір або на особовому листку. Ви повинні мати оцінку того, що у вас є в кожній категорії в усі часи.
Це допоможе запобігти вас від перевитрати.
Якщо ви сідаєте протягом декількох хвилин кожен день, ви виявите, що ви витрачаєте менше часу, ніж якби ви поклали все це до кінця місяця. Відстеження витрат кожен день дозволить вам знати, коли припинити витрачати. Ви також можете перейти до системи конверта і використовувати готівку, так що ви знаєте, щоб зупинити витрати, коли ви біжите з готівки.
Регулювання по мірі необхідності
Ви можете внести зміни легко протягом місяця. Ви можете мати екстрений ремонт автомобіля. Ви можете перевести гроші з вашої категорії одягу, щоб покрити вартість ремонту. Як перевести гроші навколо переконайтеся, що ви робите це в вашому budget.This є ключем до створення вашого бюджету роботи. він може допомогти вам впоратися з непередбаченими витратами і зупинити вас покладатися на вашу кредитну картку, якщо ви випадково перевитрата один місяць.
Оцінка вашого бюджету
Після того, як Ви виконали свій бюджет протягом місяця, ви можете виявити, що ви можете скоротити в декількох областях, в той час як вам потрібно більше грошей в інших.
Ви повинні тримати свій бюджет настройки, поки він працює для вас. Ви можете оцінити в кінці кожного місяця і внести зміни відповідно до видатків, в наступному місяці, а також. Ви повинні оцінити свій бюджет щомісяця йти вперед. Це допоможе вам скорегувати ваші витрати в вашому житті зміни і ваші збільшення витрат в різних областях.
Бюджетування Поради:
Коли ви працюєте на комісію, вам потрібно буде слідувати дещо інший план, який ви повинні працювати з ним як змінний бюджет, але бути агресивним в економії, щоб допомогти вам покрити раз, коли ринок йде повільно.
Це може зайняти деякий час, щоб зробити ваш бюджет почати працювати. Якщо ви зіткнетеся з проблемами ви можете спробувати один з цих бюджетних виправлень. Починаючи бюджет тільки один з кроків, які ви можете зробити, щоб почати очищення ваших фінансів сьогодні. Ви також можете спробувати ці п’ять бюджету хак, щоб змусити його працювати краще.
Як ви краще на складання бюджету, важливо, щоб ваші витрати, рахунки та цілі економії в балансі. Ви можете зробити це, використовуючи 50/20/30 правило з вашої expenses.You може також шукати нові способи заощадити гроші кожен місяць
Перевірте ці інші фінансові навички, які ви повинні були дізнатися, коли ви були в середній школі. Вони можуть керувати своїми грошима так набагато простіше. Вона ніколи не буває занадто пізно, щоб почати управляти своїми грошима і змінити ситуацію.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les choix dans les politiques d’assurance-vie peut sembler déconcertante, et ils sont difficiles à comprendre au premier coup d’œil. Il est difficile de savoir exactement où commencer.
Vous devriez commencer par une question faussement facile à consonance: Avez-vous besoin du tout l’assurance-vie? Votre réponse détaillée à cette question peut vous aider à décider quel type de souscrire une assurance vie, en supposant que vous décidez en avez besoin.
Si vous décidez besoin d’assurance vie, votre prochaine étape consiste à en apprendre davantage sur les différents types d’assurance-vie et de vous assurer que vous achetez le bon type de politique.
Le but de l’assurance-vie et raisons pour lesquelles vous pourriez en avoir besoin
besoins d’assurance-vie varient en fonction de votre situation personnelle-les personnes qui dépendent de vous. Si vous n’avez pas à charge, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance-vie. Si vous ne génèrent pas un pourcentage significatif des revenus de votre famille, vous pouvez ou ne pouvez pas besoin d’assurance-vie.
Si votre salaire est important de soutenir votre famille, de payer l’hypothèque ou d’autres factures récurrentes, ou envoyer vos enfants à l’université, vous devriez considérer l’assurance-vie comme un moyen d’assurer que ces obligations financières sont couvertes en cas de décès.
Combien de couverture dont vous avez besoin
Il est difficile d’appliquer une règle de base parce que le montant de l’assurance-vie dont vous avez besoin dépend de facteurs tels que vos autres sources de revenus, le nombre de personnes à charge que vous avez, vos dettes et votre style de vie. Cependant, une ligne directrice générale, vous trouverez peut-être utile est d’obtenir une politique qui serait une valeur entre cinq et 10 fois votre salaire annuel en cas de décès. Au-delà de cette ligne directrice, vous voudrez peut-être envisager de consulter un professionnel de la planification financière pour déterminer à quel point la couverture à obtenir.
Types de politiques de la vie
Plusieurs types de polices d’assurance-vie sont disponibles, y compris toute la vie, la vie à long terme, la vie variable et vie universelle.
Toute la vie offre à la fois une prestation de décès et valeur monétaire, mais est beaucoup plus cher que d’autres types d’assurance-vie. Dans les politiques entières d’assurance-vie traditionnelle, vos primes restent les mêmes jusqu’à ce que vous avez payé la politique. La politique elle-même est en vigueur jusqu’à votre mort, même après que vous avez payé toutes les primes.
Ce type d’assurance-vie peut être coûteux parce que d’énormes commissions (en milliers de dollars la première année) et les frais limitent la valeur en espèces dans les premières années. Étant donné que ces frais sont intégrés dans les formules d’investissement complexes, la plupart des gens ne réalisent pas à quel point de leur argent va dans les poches de leur agent d’assurance.
les politiques de vie variables, une forme d’assurance-vie permanente, constituer une réserve de trésorerie que vous pouvez investir dans l’un des choix offerts par la compagnie d’assurance. La valeur de votre réserve de trésorerie dépend de la façon dont ces investissements font.
Vous pouvez modifier le montant de votre prime avec les polices d’assurance vie universelle, une autre forme d’assurance-vie permanente, en utilisant une partie de vos gains accumulés pour couvrir une partie du coût de la prime. Vous pouvez également modifier le montant de la prestation de décès. Pour cette flexibilité, vous devrez payer des frais administratifs plus élevés.
Certains experts recommandent que si vous avez moins de 40 ans et ne pas avoir une disposition de la famille pour une maladie grave, vous devez opter pour une assurance temporaire, qui offre une prestation de décès, mais aucune valeur monétaire.
Les coûts d’assurance-vie
Le moins cher d’assurance-vie est susceptible d’être du régime d’assurance-vie collective de votre employeur, en supposant que votre employeur offre un. Ces politiques sont généralement des politiques à long terme, ce qui signifie que vous êtes couvert aussi longtemps que vous travaillez pour cet employeur. Certaines politiques peuvent être converties à la fin.
Le coût des autres types d’assurance-vie varie grandement, selon la quantité que vous achetez, le type de politique que vous choisissez, les pratiques du souscripteur, et combien de commission l’entreprise verse à votre agent. Les coûts sous-jacents reposent sur des tables actuarielles qui projettent votre espérance de vie. Les personnes à haut risque, tels que ceux qui fument, sont en surpoids, ou ont une occupation dangereuse ou passe-temps (par exemple, voler), vont payer plus.
polices d’assurance-vie ont souvent des coûts cachés, tels que les frais et commissions, grandes que vous ne trouverez pas plus sur jusqu’à ce que vous achetez la politique. Il y a tellement de différents types d’assurance-vie, et tant d’entreprises qui offrent ces politiques, que vous devez utiliser les frais uniquement conseiller en assurance qui, pour un prix fixe, fera des recherches sur les différentes politiques disponibles pour vous et recommander celui qui correspond le mieux convient à vos besoins. Afin d’assurer l’objectivité, votre conseiller ne doit pas être affilié à une compagnie d’assurance particulière et ne doit pas recevoir une commission de toute politique.
Un homme en bonne santé, âgé de 30 ans pourrait attendre à payer environ 300 $ par an pour 300 000 $ d’assurance-vie. Pour recevoir le même montant de la couverture en vertu d’une politique de valeur monétaire coûterait plus de 3 000 $.
The Bottom Line
Au moment de choisir l’assurance-vie, utiliser les ressources de l’Internet pour vous renseigner sur les bases de l’assurance-vie, trouver un courtier qui vous avez confiance, alors les politiques recommandées évaluées par une commission uniquement conseiller en assurance.
conseiller financier au niveau international connu Suze Orman croit fermement que si vous voulez l’assurance, acheter terme; si vous voulez un investissement, vous pouvez acheter un investissement, pas d’assurance. Ne pas mélanger les deux. Sauf si vous êtes un investisseur très avertis et comprendre toutes les implications des différents types de polices d’assurance-vie, vous devriez probablement plus acheter une assurance-vie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Váš rozpočet je ťahanie vás na milión rôznych smerov: opraviť svoje vozidlo, sporenie na starobu, splatiť svoje kreditné karty, kúpiť novú sadu súvisiacich s prácou oblečenia a okrem vašich detí vysokoškolské vzdelanie.
Ako môžete vyvážiť tieto samostatné ciele úspory, z ktorých všetky vyžadujú rôzne množstvo peňazí a majú rôzne termíny?
1: Odchod do dôchodku je na prvom mieste
Buďme jasné: neexistuje žiadny cieľ, ktorý je oveľa dôležitejšie ako úspory pre odchod do dôchodku.
Väčšina ľudí ignoruje odchodu do dôchodku z dvoch dôvodov-onu, ako sa zdá ďaleko, a dva, ktoré predpokladajú, že sa im podarilo pokračovať v práci do ich 70s.
Bohužiaľ, nie všetky odchody do dôchodku sú dobrovoľné. Pracovné prepúšťanie, veková diskriminácia starších pracovníkov, povinnosťou starostlivosti o rodinu a zdravotných problémov môže nútiť ľudí do predčasného dôchodku. Nemyslite si, že “odchod do dôchodku” ako voľby; myslieť na to ako niečo, čo v ideálnom prípade je voľba, ale mohlo byť výsledkom nútenej nezamestnanosti.
Ak váš zamestnávateľ ponúka “zodpovedajúci príspevok,” plne využili. Niektorí zamestnávatelia budú prispievať 50 centov za každý dolár, a to až do maximálnej výšky, že prispievate k dôchodkový fond. Ostatní zamestnávatelia môžu dokonca zhodovať dolár-pre-dolár.
To je jediný prípad, kedy budete zarábať zaručený “návrat” investícií. Maximalizovať svoj zodpovedajúci príspevok, aj keď máte dlhy z kreditných kariet. Váš odchod do dôchodku je na prvom mieste.
Ak váš zamestnávateľ neponúka príspevok zodpovedajúci, alebo ak ste už stretli svoj limit, potom váš ďalší prioritou je …
2: splatiť dlhy z kreditných kariet
Nie všetky dlh je zlý. Tam by mohlo byť strategické dôvody, prečo by ste sa rozhodnú len robiť minimálne platby na nízkom záujme, daňové dotované hypotéky alebo študentské pôžičky.
Ale ak držíte dlhy z kreditných kariet, zaplatí ju, aj keď vaše kreditné karty sú v súčasnej dobe ponúka “upútavkový” nula percent úrokovej sadzby. Je to len otázkou času, kedy pred tým delobuch teaser sadzieb do double-číslice.
Spláca svoje kreditné karty vám zaručené “návrat”, ktorý to robí oveľa atraktívnejšie možnosť než investovať peniaze inde, alebo ukladanie kúpiť nejaký iný predmet.
3: Spustite núdzový fond
Tento tip úzko súvisí s jedným nad ním: vyhnúť sa budúcim dlhy z kreditných kariet by zriadenie núdzového fondu. Tento fond pomôže pokryť neočakávané výdavky, ako hlavný lekárske zákona alebo nákladov súvisiacich so stratou zamestnania.
Odborníci sa nezhodnú na tom, aký veľký je váš núdzový fond by mal byť. Niektorí hovoria, že by to malo byť tak malé, ako $ 1,000. Iní hovoria, že by ste mali uložiť 3 mesiacov životné náklady. A napriek tomu, iní idú tak ďaleko, ako sa Vám šetrí 6-12 mesiacov životné náklady. Najdôležitejšia vec, aj keď, je to, že zrušil niečo.
4: Keep fondoch sa očakávalo, prerušenie náklady
Viete, že jedného dňa bude vaša strecha úniku. Vaša umývačka bude prestávka. Budete musieť zavolať inštalatéra. motor vášho vozidla bude explodovať. Budete potrebovať nové pneumatiky. Rocková poletí cez čelné sklo.
Nejedná sa o “núdze” alebo “nečakané výdavky.” Ide o nevyhnutné náklady.
Vy viete , že bude potrebné domov a auto opravy. Tie jednoducho neviem kedy.
Zrušil fond pre tieto nevyhnutné domáce a auto opravy. To je oddelený od svojho fondu na mimoriadne udalosti. To je jednoducho fond údržba predvídateľné, nevyhnutné náklady, ktoré sa dejú v náhodných intervaloch.
Rovnako tak viete, že budete jeden deň musieť kúpiť ďalšie auto. Takže začať robiť platbu auto pre seba. To vám zabráni museli financovať svoj ďalšie vozidlo.
5: Urobte si zoznam zostávajúcich cieľov
Brainstorm zoznam všetkých zostávajúcich cieľ, ktorý chcete uložiť na: 10-dňový výlet do Paríža, z nerezovej ocele a žuly kuchyňou prerobiť, a opulentné vianočné darčeky pre svojich rodičov.
V tejto fáze nie je pauza sa pýtať, ako budete platiť za to. Len brainstormingu zoznam.
Potom napísať cieľový dátum pre každý z týchto cieľov.
Nebojte sa o tom, či je to “reálny” -Si stále brainstorming.
6: Tally o nákladoch
Budúci, napísať cieľovej sumy ďalších danému cieľu. Váš sen dovolenku do Paríža, bude stáť $ 5,000. Kuchyne prerobiť bude stáť $ 25,000. Opulentné dovolenka darčeky bude stáť $ 800.
7: Rozdeliť
Rozdeliť náklady na jednotlivé ciele jeho termínu. Ak chcete, $ 5,000 výlet do Paríža do jedného roka (12 mesiacov), napríklad, budete musieť ušetriť $ 416 za mesiac. Ak chcete, $ 25,000 kuchyne prerobiť priebehu dvoch rokov (24 mesiacov), budete musieť ušetriť $ 1.041 mesačne.
V tomto bode, ste pravdepodobne si všimol, že nie je možné splniť všetky vaše ciele podľa ich zamýšľaného termínu, najmä potom, čo vezmete pre odchod do dôchodku, splácanie dlhu a vybudovanie núdzového fondu, čo sú vaše tri hlavné priority.
Takže je na čase začať s úpravami týchto cieľov. Môžete vybrať niekoľko cieľov úplne, možno nebudete potrebovať k prestavať kuchyňa, po tom všetkom. Môžete tiež zmeniť termín na nejaké bránky možná Paríži počas jedného roka je nereálne, ale v Paríži za 18 mesiacov (277 dolárov za mesiac) sa cíti viac dosiahnuteľné.
8: Získajte viac
Pamätajte: money management je obojsmerný rovnice. Najjednoduchší spôsob, ako zvýšiť svoju mieru úspor je zarábať viac. Pozrite sa na ďalších pracovných miest, ktoré možno vysporiadať po večeroch a cez víkendy. Ušetriť každý cent, že ste zarábať zo svojich druhých zamestnania. Čoskoro budete mať pri lete do Paríža.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ασφάλιση μπορεί να είναι εξαιρετικά σημαντική, αλλά μπορεί επίσης να είναι Περιττή
Υπάρχουν αναμφίβολα μερικά είδη ασφάλισης που ο καθένας πρέπει οπωσδήποτε να έχουν. Η ασφάλεια αυτοκινήτου, ασφάλιση υγείας και ασφάλισης του ιδιοκτήτη σπιτιού (αν έχετε στην κατοχή σας ένα σπίτι) είναι εύκολα στην πρώτη τριάδα.
Η ασφάλιση είναι οι μεγάλες επιχειρήσεις και τα νέα προϊόντα και τις πολιτικές που δημιουργούνται συνήθως για να καλύψουν όλα τα είδη των αναγκών. Κάποιοι μπορεί προφανώς να είναι ένα λάθος σε φόρμα, ενώ άλλοι μπορεί να ακούγεται σαν μια καλή ιδέα. Σύντομη εργασίας με αμοιβή με βάση το οικονομικό πρόγραμμα, πώς μπορώ να προσδιορίσω ποια ασφαλιστική εσείς και η οικογένειά σας θα πρέπει να έχει;
Θα ήθελα να συστήσω ξεκινώντας με τους τύπους των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που χρειάζεστε για να βεβαιωθείτε ότι είστε καλύπτουν τις πιο σημαντικές βάσεις. Μόλις αυτές οι πολιτικές είναι στη θέση του, μπορείτε να επεκταθούν και να εξετάσει άλλα είδη ασφάλισης που μπορεί να είναι σημαντικό για την μοναδική κατάσταση σας (όπως το κλειδί άνθρωπος ασφάλιση για τους ιδιοκτήτες των επιχειρήσεων ή πολιτικές μακροχρόνιας φροντίδας για να αντισταθμιστεί η αύξηση του κόστους φροντίδας ηλικιωμένων). Και φυσικά, μπορείτε να καθορίσετε ποια τα ασφαλιστήρια συμβόλαια δεν ανήκουν στο χρηματοοικονομικό σας σχέδιο.
3 Ασφαλιστήρια ότι δεν χρειάζεστε
Ενώ υπάρχουν σίγουρα περισσότερο από μερικά είδη των ασφαλιστηρίων συμβολαίων που έχουν τη θέση τους στα χαρτοφυλάκια των ανθρώπων, υπάρχουν εξίσου πολλοί ότι είστε μάλλον καλύτερα χωρίς. Ενώ μπορεί να ακούγεται ελκυστικό στη θεωρία, στην πραγματικότητα, μπορεί να είναι σπατάλη χρημάτων για τα ασφάλιστρα. Τα παρακάτω είδη ασφάλισης εμπίπτουν στην κατηγορία των τύπων κάλυψης περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζονται.
1. Υποθήκη Ασφάλειες Ζωής
Αυτό το είδος της ασφάλισης λαμβάνει περισσότερο τα μέσα μαζικής ενημέρωσης τον τελευταίο καιρό, αλλά είναι μάλλον μια πολιτική που μπορείτε να κάνετε χωρίς.
Στεγαστικά ασφάλισης ζωής είναι μια πολιτική που υπόσχεται να καταβάλει την πληρωμή υποθηκών σας σε περίπτωση που γίνει με ειδικές ανάγκες ή να πεθάνουν. Αν είστε παντρεμένοι αυτό ακούγεται σαν μια πολύ καλή ιδέα, έτσι δεν είναι;
Καλά, όχι ακριβώς. Αυτό το είδος της πολιτικής πραγματικά επικαλύπτει μόνο με τα υπάρχοντα ασφαλιστήρια συμβόλαια σας που ελπίζω να έχετε ήδη μέσα από τον εργοδότη σας ή μέσω μιας ξεχωριστής πολιτικής (θυμηθείτε τον κατάλογο των ασφαλιστικών όλοι πρέπει να έχουν;).
Σε περίπτωση θανάτου με ένα πρότυπο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, ο δικαιούχος της πολιτικής λαμβάνει το όφελος που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιαδήποτε δαπάνη που θα επιλέξουν, μεταξύ των οποίων την εξόφληση μοιράζονται την υποθήκη σας.
Είναι χαρακτηριστικό για την οικονομική σχεδιαστές να συστήσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής πρέπει να ληφθούν για ένα ποσό που δεν καλύπτει μόνο το χαμένο εισόδημα του αποβιώσαντος, αλλά κάποια επιπλέον ποσό για την κάλυψη άλλων δαπανών. Στεγαστικά ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι ένα ακριβό – και περιττή – συμπλήρωμα στην παραδοσιακή ασφάλιση ζωής. Στο τέλος, γιατί να πληρώνουν ένα επιπλέον ασφάλιστρο για κάτι που από πλευράς κόστους ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να καλύψει;
Αυτό που έρχεται κάτω να είναι ότι η ασφάλιση ζωής υποθηκών είναι πολύ στενά όσον αφορά την κάλυψη και, ως εκ τούτου, ίσως δεν είναι η καλύτερη χρήση των ασφαλίστρων. Είστε γενικά σε καλύτερη θέση να κολλήσει με ένα καλό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής . Μπορείτε πάντα να αυξήσετε την ασφαλιστική κάλυψη ζωής σας για να αντισταθμίσει την ισορροπία υποθηκών σας, αν αυτό είναι κάτι που σας απασχολεί ιδιαίτερα το θέμα.
2. Ταξίδια και Flight Ασφάλιση
ασφαλιστήρια συμβόλαια ταξιδιών και της πτήσης προσφέρουν ένα άλλο είδος της κάλυψης που μπορεί να σας ζητήσει να πληρώσουν ένα ασφάλιστρο για την ασφάλιση που θα μπορούσαν να συμπίπτουν με την κάλυψη ή τα οφέλη που ήδη έχετε.
Πριν ξοδεύετε χρήματα για την ταξιδιωτική ασφάλιση, ελέγξτε τις τρέχουσες πολιτικές για την υγεία και τη ζωή σας για να δείτε πώς τα ατυχήματα ή τραυματισμοί κατά τη διάρκεια του ταξιδιού ή πτήσεις καλύπτονται. Περισσότερο από πιθανό ότι υπάρχει κάποιο είδος της κάλυψης που περιλαμβάνονται. Και σε περίπτωση καταστροφής, ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας θα πρέπει να καλύπτει, αν περάσει μακριά ενώ ταξιδεύετε.
Εάν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα για να κάνετε κρατήσεις εισιτηρίων ή την οργάνωση του ταξιδιού, θα ήθελα επίσης να ελέγξετε με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας για να δείτε αν κάποια ταξίδια προστασίες που περιλαμβάνονται με το λογαριασμό σας. Πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών παρέχουν αυτόματα οφέλη, όπως ασφαλιστικές ενοικίασης αυτοκινήτων, έχασε την ασφάλιση των αποσκευών ή ατυχήματος ταξιδιού στο πλαίσιο της συμφωνίας cardmember σας. Εάν διαπιστώσετε ότι εξακολουθεί να χρειάζεται κάποια πρόσθετη ασφάλιση για να κρατήσει το μυαλό σας σε ειρήνη, μπορείτε πάντα να αγοράσετε ένα μικρό πολιτική ταξιδιού για να καλύψει τα κενά στην υπάρχουσα κάλυψη σας.
3. Καρκίνος Ασφάλειες / Ασφάλιση Ασθενειών
Κρίσιμη κάλυψη ασθένειας όπως η ασφάλιση του καρκίνου γίνεται όλο και πιο δημοφιλές ως ποσοστά καρκίνου και αύξηση της ευαισθητοποίησης. Αλλά είναι πραγματικά μια αξιόλογη επένδυση; Ενώ η θεραπεία του καρκίνου μπορεί να έρθει με κάποια αστρονομικά τους ιατρικούς λογαριασμούς, μπορεί να θέλετε να κρατήσετε μακριά για να πάρει έξω ένα καρκίνο ειδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Ο λόγος? Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κύρια πολιτική ασφάλειας υγείας σας καλύπτει τα ιατρικά έξοδα που σχετίζονται με τη θεραπεία του καρκίνου. Αν ανησυχείτε δυνητικά δαπανηρές θεραπείες, όπως τη θεραπεία του καρκίνου, αφήνοντας σας με out-of-τσέπη δαπανών μόλις φτάσετε το όριο κάλυψης ζωής, εξετάζει την τρέχουσα κάλυψη σας για να δείτε πόσο η πολιτική πληρώνει.
ασφαλιστήρια συμβόλαια καρκίνο Ένα συγκλονιστικό λόγο μπορεί να είναι μια σπατάλη των χρημάτων είναι ότι οι περισσότερες ασφαλιστικές ο καρκίνος δεν καλύπτει ακόμη και τον καρκίνο του δέρματος, ηγετικό τύπο καρκίνου. Όχι μόνο αυτό, αλλά ασφάλιση του καρκίνου συνήθως δεν καλύπτει τα έξοδα εξωτερικών ασθενών που σχετίζονται με τη θεραπεία του καρκίνου. Και, υπάρχει πάντα η πιθανότητα ότι δεν μπορείτε να πάρετε τον καρκίνο καθόλου. Σε αυτά τα σενάρια, θα πρέπει να αναρωτηθούμε τι ακριβώς πληρώνετε για με αυτούς τους τύπους των πολιτικών.
Εκτός αν ασφάλιση υγείας σας δεν καλύπτει ειδικά έξοδα που σχετίζονται με τον καρκίνο ή να έχετε μια υψηλή πιθανότητα να πάρει ένα συγκεκριμένο τύπο καρκίνου που θα μπορούσαν να καλυφθούν από την πολιτική, είστε περισσότερο από πιθανό να σπαταλάτε χρήματα σε ένα ασφάλιστρο που θα μπορούσατε να χρησιμοποιείτε αλλού. Και σε ορισμένες περιπτώσεις, πρωτοβάθμια ιατρική πολιτική σας μπορεί να μην σας καλύπτουν αν έχετε συμπληρωματική κάλυψη αλλού για τους ίδιους τύπους θεραπείας. Όπως και με κάθε είδος ασφάλισης, βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τα οφέλη και τους περιορισμούς πριν από την αγορά μιας πολιτικής.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Single-inntekt familier har ulike behov enn dual-inntekt familier
Har du drømt om å leve som en one-inntekt familien så en av foreldrene kan bo hjemme? Har du tilfeldigvis bli en one-inntekt familien på grunn av en Permittering eller en sykdom?
Uansett din situasjon, er den enkle sannheten en inntekt familier har et annet sett av finansielle behov enn dual-inntekt familier.
Hva trenger du å vite som en enkelt inntekt familie? Her er 4 ting enkelt inntekt familier bør aldri glemme.
1. Øke din Retirement Bidrag
Jeg vet, dette var nok ikke den første tipset du har ventet på å lese, men det kan være det viktigste. Husk at brødet vinneren er nå å gjøre pensjon bidrag for to personer. Dette betyr brødet vinneren må kompensere for tapet av den andre ektefellen ikke lenger lage bidrag.
Uansett mengde stay-at-home ektefelle brukt til å bidra til sin pensjonisttilværelse kontoen skal nå bli matchet, som et minimum, ved brød vinneren. For eksempel, hvis stay-at-home ektefelle brukt til å bidra med $ 5000 per år i sine 401 (k), så arbeids ektefelle trenger å øke sine bidrag med $ 5000 per år. Jeg vet dette er lettere sagt enn gjort, men din fremtid selv vil takke deg.
2. tegne livsforsikring og langsiktig uførhet forsikring på ikke-arbeidende ektefelle
Mange familier gjør den feilen å tro at den ikke-arbeidende ektefelle ikke er økonomisk å bidra til husholdningen som de ikke tjene en inntekt.
Ingenting er lengre fra sannheten.
Hvis den ikke-arbeidende ektefelle går bort eller lider av alvorlig sykdom eller skade som gjør ham ute av stand til å passe barna, da arbeids ektefelle ville trenge å outsource disse oppgavene. Kostnaden for at outsourcing er enorm. Det er viktig å ta ut både uføre- og livsforsikring på begge ektefeller, blant annet en som ikke er å tegne en lønn.
3. Gjør overgangen sakte
Hvis du ennå ikke har overført til en inntekt livsstil, begynne å gjøre det i etapper. Først justere din livsstil på en slik måte at du kan leve utelukkende på en persons inntekt samtidig som de sparer 100% av den andre personens inntekt. Jeg vet dette kan høres drastisk, men det er egentlig hva du skal gjøre når du går over til en inntekt husstand. Du skal leve på en inntekt mens ikke bringe i den andre.
Ved å late som om du er en en-inntekt par i flere måneder (helst flere år) før du gjør overgangen, vil du nyte fordelene som kommer fra å redde helheten av en persons inntekt. De besparelser kan brukes til å utslette din gjeld, bygge en betydelig kontanter pute, gjør massive pensjon bidrag, og maks ut dine barns college sparekontoer.
4. målrette store utgifter
For mange familier, store utgifter inkluderer et boliglån som er for dyrt, bil betalinger, spise ute, klær og kredittkort gjeld. Hvis du kan takle disse utgiftene, kan du løse mange av dine økonomiske påkjenninger.
Erklærer en måneds forbud mot å spise ute. Forplikte seg til å spise hvert måltid hjemme i 30 dager og se hva en forskjell det gjør både budsjettet og livlinjen.
Hvis du må spise et måltid utenfor hjemmet, brun bag lunsj.
Hvis du har et dyrt boliglån, bør du vurdere å leie ut et rom til et housemate. Hvis det ikke er noe som appellerer til deg, ned til en mindre hjemme.
Er du bærer høye bil betalinger? Prøv å selge bilen og kjøpe en billig, brukt -vehicle i kontanter. Kjør samme type bil som en student ville kjøre. Ikke føl deg som om dette er under deg. Det er en god økonomisk trekk.
På slutten av dagen, hva er mer viktig: din evne til å være hjemme med familien din, eller å kjøre en splitter ny bil?
Se etter deltid eller midlertidig arbeid. Det er mange jobber som du kan gjøre fra komforten av ditt eget hjem i løpet av dine egne timer. Se etter fleksible elektroniske arbeidsplasser som tillater deg å gjøre en god leve mens barna er napping, sove, eller på skolen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
