Ahmad Faishal – Page 1413

Managing Student Loans: Rückzahlung Strategien in schwierigen Zeiten

Konsolidierung, Einkommen abhängige Tilgung und mehr

Wenn Sie finden es schwierig, aus Ihrem Budget zu quetschen genug Studenten Darlehen Zahlungen jeden Monat zu machen, vielleicht ist es Zeit, das viele Programme zur Verfügung, um Sie durch die schwierigen Zeiten zu überprüfen. In einem früheren Artikel, sprachen wir über die Aufschiebung und Nachsicht. Hier sind einige weitere Programme, die Sie nützlich finden könnten.

Bitte beachten Sie, dass diese Strategien zu eidgenössisch gesichert oder eidgenössisch ausgegeben Studentendarlehen beantragen.

Private Studenten Darlehen werden von den privaten Finanzinstituten verwaltet, die sie ausgegeben. Diese Kreditgeber sind nicht durch diese Programme gebunden, und Sie werden sie direkt in Verbindung setzen, um herauszufinden, welche Programme sie könnten für die Kreditnehmer zur Verfügung haben.

Konsolidieren

Wenn Sie mehr als ein Bundes-Studenten Darlehen verdanken, könnten Sie sie in ein neues Darlehen zu konsolidieren. Zum Beispiel Federal Family Education Darlehen (FFEL) mit einer Rückzahlung solange 30 Jahre mit Direkt Darlehen in eine neue Direkt Konsolidierung Darlehen kombiniert werden, abhängig von der Gesamtmenge refinanziert.

Wenn zu konsolidieren ist eine wichtige Überlegung, weil Sie es nur einmal tun können, auch wenn Sie später qualifizierte Darlehen hinzufügen können, falls erforderlich.

Einkommensabhängige Rückzahlung

Einkommensabhängige Rückzahlung Basen Ihre monatliche Zahlung auf einer Formel, die berücksichtigt Ihre hervorragende Balance, Ihr Einkommen und Ihre Familiengröße nimmt. Die Formel in der Tat davon aus, dass auf einem Standard-Zeitplan, um die Standard-Zahlung eine finanzielle Notlage ist und paßt die Zahlung.

Sie bleiben für das Interesse verantwortlich auflaufen. In der Tat kann Ihre Zahlung kleiner sein als der Zinsbetrag, die jeden Monat anfallen, die aktiviert wird.

Es gibt eigentlich drei IDRs:

Die Erträge Bedingtes Tilgungsplan (ICR) ist nur für direkte Darlehen:
Die Gewinn- und Verlust-Based Tilgungsplan (IBR) umfasst Direktkredite, FFEL Darlehen und direkte Konsolidierung Darlehen, die Eltern PLUS Darlehen sind nicht enthalten. Übergeordnetes PLUS-Darlehen können in ICR aufgenommen werden, wenn sie Teil einer Direktkonsolidierung Darlehen sind.
Die Erträge Sensitive Tilgungsplan ist für Darlehen im Rahmen des FFEL Programm, einschließlich ffel PLUS Darlehen, ffel Konsolidierung Darlehen und Stafford Darlehen zur Verfügung.

Es gibt noch weitere Unterschiede zwischen IBR und ICR in, wie sich die Zahlungsbeträge berechnet werden und wie unbezahlte Zinsen aktiviert wird (zusätzlich zur Haupt). Direkte Darlehen sind für dieses Programm nicht förderfähig.

Um sicherzustellen, dass Ihre Umstände noch eine niedrigere Zahlung rechtfertigen, werden Sie wahrscheinlich aufgefordert, erneut zu bewerben oder Ihre Servicer mit aktualisierten Finanzinformationen jährlich mit Strom versorgen. Da die Umstände ändern, kann Ihre Zahlung auch ändern.

Neben dem geringeren Zahlungsplan, Einkommen abhängige Rückzahlung hat auch andere Vorteile:

1. Der Tilgungsplan kann bis 25 Jahren für IBR und ICR verlängern. Wenn Sie noch ein Gleichgewicht zu 25 Jahren verdanken, wird das Gleichgewicht vergeben.

2. Auch wenn Sie normalerweise nicht für einkommensabhängige Rückzahlung auf eigene Faust auf der Grundlage Ihrer persönlichen oder familiären Einkommen qualifizieren würde, können Sie sich qualifizieren, wenn Sie irgendwelche Darlehen betrachten, die Ihr Ehepartner auch zu verdanken hat. Dies ist besonders hilfreich, wenn ein Ehepartner die Hauptverdiener ist und der andere Ehegatte ist arbeitslos oder arbeiten in Teilzeit. Wenn Sie und Ihr Ehepartner Darlehen von verschiedenen Unternehmen gewartet haben, können Sie immer noch qualifizieren.

Sie werden benötigt, gemeinsam für beiden Unternehmen bewerben, und jeder Ehegatte der andere Gesellschaft ermächtigen, ihre Studenten Darlehen Informationen zugreifen zu können.

Erweitern Sie Ihre Zahlungen

Sie können in der Lage sein, Ihre Studenten Darlehen Zahlungen von zehn bis 25 Jahren zu verlängern, ohne formell die Konsolidierung oder in ein Einkommen Dependent Rückzahlung Programm eingeben. Im Rahmen des erweiterten Tilgungsplan, wird Ihre monatliche Zahlung Betrag wahrscheinlich reduziert werden, aber die Gesamtbetrag der Zinsen erhöhen Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Aber das kann nicht viel für Sie, obwohl es ein wenig ist wie in das Autohaus gehen und sagen: „Mir ist es egal, wie viel das Auto kostet. Ich will nur nicht mehr als 200 $ pro Monat zahlen.“

Um sich zu qualifizieren, Ihre Zahlungen zu verlängern, müssen Sie mehr als $ 30.000 in Umlauf Direkte Kredite oder mehr als $ 30.000 in Umlauf FFEL Darlehen.

Wenn Sie schulden weniger als 30.000 $ zu einem, können Sie immer noch den erweiterten Tilgungsplan für die andere verwenden.

Abgestufte Tilgungsplan

Vielleicht brauchen Sie nicht wirklich Ihre Zahlungen aus auf 25 Jahre zu verlängern. Sie können in der Lage sein, die Vorteile eines Plans zu nehmen, die es Ihnen erlaubt, Ihre Zahlungen zu Beginn des Darlehens zu verringern, während Sie nicht viel Geld zu verdienen, aber die Zahlungen in regelmäßigen Abständen über die Laufzeit des Darlehens erhöhen, wenn Sie vermutlich besser in der Lage sein wird, zu verwalten höhere Zahlungen. Dieses Programm wird aufgerufen, in geeigneter Weise, der Abgestufte Tilgungsplan. Mit abgestuften Rückzahlung, zahlen Sie nur die Zinsen auf Ihrem Darlehen für bis zu vier Jahren. Dennoch kann man mehr Zinsen am Ende zahlen, als Sie mit einem Standard-Tilgungsplan haben würden.

Pay As You Tilgungsplan verdienen

Wenn Sie gerade Ihren Abschluss oder Kreditnehmer sind, können Sie für den Pay As You qualifizieren Plan verdienen. Unter der Pay As You Earn-Plan, werden Sie Ihre direkten oder direkte Konsolidierung Darlehen auf maximal 10 Prozent des verfügbaren Einkommens reduzieren. Ihre Zahlungen ändern, da Änderungen in Ihrem Einkommen, und Sie können für bis zu 20 Jahren teilnehmen, nach dem jeder ausstehender Betrag vergeben werden.

Der Fang? Sie müssen eine neue Kreditnehmer am oder nach dem 1. Oktober 2007, und Sie müssen eine Auszahlung eines direktes Darlehens am oder nach dem 1. Oktober 2011 erhalten haben.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 bonnes raisons de vos primes d’assurance automobile sont si Zut Haut

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

Voilà pourquoi une compagnie d’assurance a besoin de votre adresse et permis de conduire numéro afin qu’ils puissent évaluer votre risque potentiel. Cependant, certains fournisseurs, lors de la première vous donner un devis, ne recherchez pas votre histoire jusqu’à ce que vous signez un contrat avec eux. Cela signifie que si vous avez quelques accidents et des billets là-bas et ils ont pas été détectés au début, votre prime augmentera quand il est temps de renouveler.

Qu’est – ce que vous pouvez faire: Demandez toujours la personne que vous citer si elles utilisent votre dossier pour déterminer votre prix. Améliorer votre dossier. Et si vous avez un accident qui est pas votre faute, assurez – vous qu’il se déposé comme un accident « sans faute ».

Ahmad Faishal

College Savings: Použitie Životné poistenie a ostatné investície

Bad Investície College fondu vášho dieťaťa

S možnosťou toľko skvelých koľaj sporenia zavádza v posledných rokoch, je ťažké si predstaviť, že toľko ľudí stále tak katastrofálne zlé investičné rozhodnutia. Zatiaľ, s čo najväčším počtom off-the-múr nápadov, ako vidíte hodené v internetovej chatovacej miestnosti, je jasné, že ľudia sú stále na scestie.

Najchudobnejších plánovanie sa zdá vyplývať z túžby ľudí buď prekonať investičných možností viac dôveryhodné, alebo aby sa pokúsila nájsť “istá vec.” Obe tieto myšlienky, zatiaľ čo ušľachtilý, zvyčajne skončí robí pravý opak toho, čo bolo zamýšľané.

Rodičia, ktorí dali vajcia v týchto netradičných “koša” sa často ocitajú na krátke prostriedkov, keď príde čas, aby profitovať a začať platiť školné.

Aj napriek tomu, že prísľuby bezpečnosti a návratnosti môže byť skvelé, mali by ste starostlivo premýšľať pred umiestnením dieťaťa vysokoškolský fond v niektorom z týchto investícií.

Životné poistenie alebo anuity

Jedným z najčastejších prechmatov pri zakladaní vysokoškolský fond je využitie životného poistenia kontrakt ako základná investícia. Konkrétne celý život a variabilné životné poistenie, rovnako ako renty, často sú misselected ako vhodných vozidiel.

Častokrát sa poisťovací agenti vám odporúčame využiť na to, že životné poistenie alebo anuity umožňujú daňové-odložená hromadeniu. Ich teória je, že ak ste si kúpili rovnaké podielové fondy v pravidelnom zdaniteľného účte, mali by ste platiť dane každý rok na rastom. To znamená, že poistná zmluva alebo anuitnej chráni vaše rastúce vysokoškolský fond zo Strýčka Sama.

Aj keď je to čiastočne správne, ľudia, ktorí podporujú využívanie životného poistenia nespomenúť, že budete ešte musieť platiť daň z príjmu na svoje zisky, keď stiahne peniaze, rovnako ako potenciálny trest 10 percent, ak ste mladší 59 1 / 2.

Oni tiež nespomenúť, že môžete získať ešte lepšie daňové úľavy v § 529 účtu alebo Coverdell ESA (Education IRA), s 1-2 percent ročných úspor v obstarávacej cene nad poisťovňou alebo anuitnej zmluvy.

Zberateľské predmety a umelecké diela

Kým zhodnotenie hodnoty spojené s umelecké diela a zberateľské môže byť značná, takže môže nevýhoda. Na rozdiel od akciových alebo dlhopisových investícií, ktoré predstavujú hmatateľný nárok na reálnych finančných aktív, hodnota umeleckých a zberateľských predmetov je založený výlučne na názory ľudí.

Hodnota umeleckého diela a zberateľské predmety môže dramaticky zmeniť cez noc len preto, že nie sú k dispozícii žiadne ďalšie kupca pre určitý typ položky. To znamená, že sú veľmi náchylné k veci, ako módy, trendy, a recesiou.

Aj keď by to mohlo byť zábavné namiešajte ocenenie jemnejšie veci s rastom vášho čistého imania, malo by to predstavovať iba malú časť svojho celkového portfólia a nikto z vašich univerzitných úspor.

Zlato a iné drahé kovy

Pre mnoho ľudí, zlato predstavuje výšku istoty a bezpečia. Je to skutočné, hmatateľné, a bol v dopyte tak dlho, ako ľudstvo môže pamätať.

Napriek tomu, že rovnaký hmotná príroda je presne to, čo môžete urobiť drahých kovov zlého investičného výber. Náklady na obstaranie a uloženie zlata, a to najmä v relatívne malých množstvách, môže rýchlo zničiť nejaké ocenenie hodnoty. Navyše udržiavanie zlato vo svojom držaní, a to aj v trezore, prípadne vás robí terč pre krádež.

Vzhľadom na skutočnosť, že zlato má iba zarobené 6-7 percent ročne v priebehu posledných dvadsiatich rokov, zdá sa, aby sa tento typ investícií oveľa viac práce, než to stojí za to. Ak máte naozaj pocit, že budete potrebovať nejakú expozíciu drahých kovov, zvážte nákup podielový fond, ktorý investuje v zavedených zlatých ťažobných spoločností.

Vysoko rizikové / Investície s vysokým návrat z burzy

Hoci prísľub veľkého návratnosť je lákavé, za oslobodenie od investícií do vysoko rizikových a stratégií, ako sú opcie, malých firiem a medzinárodných trhoch. Hlavným dôvodom je to, že budete mať veľmi málo času, aby sa na investičné chyby ako štart z vysokej školy sa blíži.

Najmä, mali by ste sa vyvarovať akéhokoľvek typu investícií, kde sa vaše “nevýhodou” je potenciál pre celkovú stratu. To je prípad s mnohými typmi opcií, ako sú nekryté puts a výziev, ako aj investície do malých spoločností v nestabilných tretích svetových ekonomík.

Váš 401k

Keď vaše 401k je veľká investičný nástroj pre odchod do dôchodku, a dokonca obsahuje investičné možnosti hodné vašej vysokej školy fondu, mali by ste sa vyhnúť sledovanie ho ako zdroj koľaj aktíva. Hoci podkladové investície môže byť prijateľný, náklady a načasovanie prístupu peňazí by mohlo byť katastrofálne pre širšie finančnú situáciu.

Pre väčšinu ľudí, budú ich deti chodiť do vysokej školy počas 10-20 rokov odo dňa ich očakávaného odchodu do dôchodku. Užívanie významnú distribúcii od toho, čo je hlavným prínosom odchod väčšiny ľudí je dať späť na námestí jeden s málo času na dohnať. Aj keď vezmeme úver proti hodnote vášho 401k je spravidla zmrazí rastu podkladových aktív, kým je úver splatený.

Ešte horšie ako úver, je myšlienka pri skutočné rozloženie z vášho 401k platiť za vysoké školy výdavky. Pritom zaplatíte federálne a štátne dane z príjmu na odstúpenie od zmluvy, rovnako ako 10 percent pokuta, ak máte menej ako 59 1/2. To by mohlo ľahko rezať $ 10,000 distribúciu až do výšky $ ako 5000 menej.

zhrnutie

V uplynulých rokoch, vláda vyzývajú rodičov, aby si šetriť na vysokú školu s vytvorením niektorých veľmi atraktívnych investičných účtoch, ako je § 529 plánov a Coverdell ESA. Okrem zaujímavých daňových výhod spojených s týmito účtami, môžete si vybrať zo širokej škály investícií od garantovaných diskov CD k agresívnemu rastu. Než začnete hľadať inde, dávajú tieto možnosti dobrý vzhľad. Mali by byť viac než dostatočné pre splnenie budúcich nákladov vysokej školy v kombinácii s pravidelným sporenia.

Ahmad Faishal

Estrategias para retirar a cualquier edad

La jubilación es una gran decisión. Junto con el matrimonio, el divorcio, tener hijos, y en movimiento, es uno de los más grandes transiciones de la vida te vas a encontrar. La investigación muestra los jubilados más felices de comenzar a planificar al menos cinco años antes de su fecha de jubilación deseada. Desafortunadamente, muchas personas esperan hasta el último minuto, por ejemplo, cuando su compañía ofrece un paquete de jubilación anticipada. Lo mejor es comenzar la planificación a largo antes de tener también!

Comience su análisis mirando en lo que factores juegan en la decisión de retiro de varias edades. Todos los jubilados que tenga que trabajar a través de cálculos para determinar cuánto tiempo puede durar su dinero – pero alguien que quiere retirarse a los 50 tiene un conjunto diferente de supuestos subyacentes que necesitarán para utilizar en comparación con alguien que quiere retirarse a los 70.

Las siguientes diapositivas que caminan a través de cómo los supuestos cambian según la edad, tomando un vistazo a lo que se necesita para retirarse en un 50, 55, 62, 65 o 70.

El retirarse en 50

Los que se retiran en un 50 hacen una de las pocas cosas; viven en muy poco y ahorrar mucho, heredan dinero, o que crecen y se venden un negocio rentable (o desarrollan alguna otra forma de propiedad intelectual).

Si están dispuestos a vivir con menos y no tiene una gran cantidad de ahorro, considere un estilo de vida de retiro bajo costo, tales como residente en una casa rodante en un camping, retirándose en una comunidad en el extranjero bajo costo, o que viven en una pequeña apartamento situado en un lugar donde ser dueño de su propio vehículo no es necesario. Si suenan estos estilos de vida razonable para que, una jubilación anticipada puede funcionar para usted – incluso si usted no tiene una gran cantidad de ahorro para el retiro.

Si siempre ha sido una persona con orientación profesional, una “A tipo” o una sobre-cumplidor, y usted tiene los fondos para sostener una jubilación anticipada, hay otras razones no financieras para que usted pueda pensar dos veces antes de retirarse. Es posible retiro agradable para unos pocos meses, pero sin un nuevo proyecto para trabajar en, el exceso de tiempo libre puede obtener mayor para ti. Los dueños de negocios y profesionales que trabajan son los más propensos a aburrirse en el retiro.

Cualquiera que sea el tipo que puede ser, para tener una jubilación anticipada éxito hay que tener en cuenta cómo se va a pagar por gastos de cuidado de la salud – y hay que tener en cuenta el hecho de que sus fondos pueden necesitar para cubrir los 40 años (o más) de gastos de manutención.

Nota: Si usted tiene ahorros suficientes, pero la mayor parte es el interior de las cuentas de jubilación una manera de acceder a los ahorros de jubilación anticipada sin pagar una multa es la creación de lo que se llama 72T pagos de su cuenta IRA. Esta opción le permite retirar dinero antes de los 59 años de edad media sin tener que pagar la penalidad por retiro anticipado.

Retirarse a los 55

Si usted tiene ahorros suficientes, y se retiró a los 55 años puede ser más factible de lo que cree. ¿Por qué? Muchas personas asumen su dinero de jubilación está fuera de límites hasta que llegan a 59 1/2 años de edad, pero una regla especial en la mayoría de los planes 401 (k) permite a los retiros libres de pena de 55 años de edad – 59 1/2 – pero sólo si se retiran después de su 55 o cumpleaños . Sacar dinero de cuentas de jubilación temprana, mientras que retrasar la edad de inicio de la Seguridad Social a los 70 años a menudo puede hacer una jubilación anticipada factible.

Otra cosa que usted necesitará para planificar: tendrás diez años antes de que comience la cobertura de Medicare, así que cuando usted construye su presupuesto de jubilación seguro de tener en cuenta el coste de la compra de su propio seguro de salud.

Y, como todos aquellos que están considerando una jubilación anticipada, usted también quiere decidir lo que planea hacer con su tiempo. Leer historias de otros jubilados y ver cuáles te identificas. Cuando se sabe qué esperar que será más probable que tenga éxito la transición a la jubilación.

El retirarse a los 62

Según la oficina de censo de Estados Unidos, el 62 es la edad media de jubilación en los Estados Unidos. Esto tiene sentido ya que 62 es la edad más temprana que puede ser la recogida de sus propios beneficios de jubilación del Seguro Social. Tenga cuidado de reclamar de inmediato; muchas personas que comienzan sus beneficios a los 62 terminan lamentando esta decisión cuando ven cuánto más se podría haber conseguido si empezaban beneficios a una edad posterior.

Incluso con una fecha de inicio de la Seguridad Social retrasado, si planea con anticipación, usted debería ser capaz de ahorrar lo suficiente para retirarse a los 62 años y mantener un estilo de vida confortable. Planificar por adelantado significa que usted ha trabajado su camino a través de los elementos de la lista de control de jubilación.

Creo que tienes un buen plan? Si usted tiene cuentas consolidadas, entender su Seguridad Social reclamando opciones, sabe qué cuentas se retirará de y han estimado los impuestos que tendrá que pagar en el retiro, entonces usted está haciendo las cosas bien.

Retirarse a los 65 años

Sesenta y cinco es una edad de jubilación realista para la mayoría. Los beneficios de Medicare comienzan a las 65, se puede comenzar a recoger la Seguridad Social en cualquier momento, y no hay impuestos multas por retiros de cuentas de retiro.

Vas a tener algunas grandes decisiones que tomar a los 65 sin embargo: ¿qué tipo de política de atención de salud suplementario desea, la forma de planificar los posibles gastos de cuidados a largo plazo, y cómo manejar las futuras disminuciones cognitivas. Usted también tiene que tener un plan “desacumulación” – lo que significa un plan sobre cómo va a retirarse de cuentas, qué orden, la cantidad, etc.

Además, tenga cuidado, para las próximas jubilados plena edad de jubilación para sus beneficios de Seguro Social no es 65 – es 66 años de edad o más tarde. Para la mayoría de ustedes esto significa que incluso si se jubila a los 65 años, podrás fuera mejor esperar un año o así antes de comenzar sus beneficios de Seguro Social.

Retirarse a los 70

Si todavía está trabajando a 70 puede ser del tipo que nunca quiere retirarse. ¡No hay nada de malo en ello!

Si desea retirarse a los 70 la buena noticia es que obtendrá la máxima cantidad de prestaciones de la Seguridad Social por la espera para comenzar beneficios a la edad de 70. Nota: No hay ningún beneficio a la espera pasado 70.

Hay más buenas noticias; algunos productos de jubilación se vuelven más atractiva con la edad; anualidades e hipotecas inversas son dos productos que, como el vino, mejoran con la edad. También tendrá que planear en tomar retiros de cuentas IRA como distribuciones mínimas requeridas comienzan a las 70 1/2 años de edad. Si se olvida de ellos se aplica una penalización fuerte, así que asegúrese de que comience a tiempo.

Una vez que tenga las finanzas en orden, considerar la revisión de todos sus designaciones de beneficiarios y conseguir sus documentos esenciales de planificación de sucesión en orden.

Ahmad Faishal

Przygotowanie do rozpoczęcia emeryturę: Kroki trzeba podjąć przed emeryturą

I jaki ma czas aż do emerytury wpływają na decyzje inwestycyjne?

Inwestowanie nie jest set-to-and-forget-dążyć. Twój portfel powinien zmieniać się w czasie i jak wasze profile finansowych dojrzewa. Kiedy jesteś młodszy można sobie pozwolić na większe ryzyko, ale jak wiek, będzie prawdopodobnie przenieść więcej środków do bezpiecznych inwestycji.

Inwestycje portfelowe nie jest to jedyny powód do utrzymywania bezpiecznych inwestycji. Musisz funduszu kryzysowego. Zachować wystarczającą ilość pieniędzy w płynnych i bezpiecznych inwestycji w celu pokrycia, co najmniej 3 do 6 miesięcy wartość kosztów utrzymania.

Oznacza to, że jeśli trzeba 2000 $ miesięcznie wygodnie żyć, trzeba mieć 6000 $ – $ 12.000 bezpiecznych i łatwo dostępnych inwestycji, takich jak rachunki oszczędnościowe bankowe lub fundusze rynku pieniężnego.

Zachować te 2 reguły kciuka na uwadze:

Im mniej zabezpieczyć swoją pracę, tym więcej pieniędzy chcesz zachować w bezpiecznych inwestycji.
Im bliżej do emerytury, tym więcej pieniędzy chcesz zachować w bezpiecznych inwestycji.

Dla tych z dala od emeryturę

Za pieniądze w IRA oraz innych kontach emerytalnych, warto zainwestować do wzrostu, a nie martwić się o wahań rynkowych. Jeśli masz 15 lub więcej lat, aż będziesz korzystać z pieniędzy, kogo to obchodzi, co rynek robi w tym tygodniu, w tym miesiącu lub w tym roku? Skupić się na najwyższy potencjalny zwrot długoterminowy.

Dla tych emeryturę w ciągu najbliższych kilku lat

Mieć lat 3 do 10 o wartości wypłat w bezpiecznych inwestycji, takich jak fundusze rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe, obligacje, papiery skarbowe biura i stałych rent.

Jednym ze sposobów, aby to zrobić, aby utworzyć wiązanie lub CD drabinę, gdzie każdy rok dojrzewa to bezpieczna inwestycja, a zleceniodawca staje się dostępne. Najlepiej rozpocząć ten proces o 10 lat od pożądanego wieku emerytalnego.

Ten bezpieczny pieniądz jest pieniądz będzie wykorzystywany do kosztów utrzymania podczas pierwszych kilku lat od przejścia na emeryturę.

Ta strategia podejmowania niewielkie ryzyko z tej części swojego portfela pozwala zostawić resztę inwestycji zainwestowanych wzrostu, potencjalnie zapewniając pewną ochronę przed inflacją. Gdy inwestycje rozwojowe mają dobry rok, można podjąć zyski i wykorzystać wpływy do uzupełnienia bezpiecznych inwestycji, które zostały z wykorzystaniem finansować swoje wydatki dzienne.

Kiedy jest właściwy czas, aby przełączyć się do bezpiecznych inwestycji?

Należy przejść do bezpiecznych inwestycji na harmonogramem, tak aby w momencie dotarcia emeryturę masz wystarczająco dużo pieniędzy w bezpiecznych inwestycji, aby spełnić Twoje wymagania dochodowe od wielu lat.

Szczególne względy wchodzić w grę w ciągu 10 lat przed pożądanego wieku emerytalnego. W tym oknie 10 lat, za każdym razem, gdy ryzykowne inwestycje mają rok ponadprzeciętnych zwrotów, należy wziąć zyski i zwiększyć ilość pieniędzy, które zostały przydzielone do bezpiecznych inwestycji. Niestety, większość inwestorów nie rób tego. Zamiast kupić ryzykownych inwestycji po wzrosły na wartości, a następnie sprzedają je w panice po spadły na wartości.

Nie stają się zbyt bezpieczne

Bezpieczne inwestycje są niezbędne do dywersyfikacji portfela i utrzymania zabezpieczenia finansowego, jeśli wystąpią nieplanowane zdarzenia, ale jeśli twój portfel jest zbyt bezpieczne, mogą znaleźć się nie produkuje wystarczająco wysoki dochód, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

Zastanów się mówić do planowania finansowego, aby upewnić się, że inwestycje są wystarczająco bezpieczne, aby chronić ciebie, ale nie tak bezpieczne, że surowo gorzej.

Ahmad Faishal

9 veidi, kā Izveidot pensijas ienākumus

1. noguldījumu sertifikāti un citi Drošas investīcijas

CD ir noguldījumu sertifikāts, ko bankas izsniedz. Tie parasti ir FDIC apdrošināts un ilgāks termiņš jūsu CD, jo augstāka procentu likme saņemsiet.

Pros: Galvenais ir droša.

Cons: Šī stratēģija radīs maz pašreizējo ienākumus. Ienākumi atšķiras ar procentu likmēm, kā CD nobriest un tiek atjaunotas. Ienākumi var iet kopsolī ar inflāciju. Atkarībā no procentu likmēm, tas var prasīt daudz kapitāla, lai radītu summu pensiju ienākumu jums ir nepieciešams. Procenti no kompaktdiskiem ir 100 procenti apliekams ar nodokli, ja jums pieder CD iekšpusē no IRA vai Roth IRA.

Kad runa ir par izvēli starp drošākiem alternatīviem ieguldījumiem to laiku, lai uzzinātu, kā viņi varētu izmantot daļu no jūsu portfolio, nevis visiem jūsu portfolio. Tādā veidā, jūs varētu izmantot citas detaļas investēt lietas, kas ir vairāk iespējams, lai nodrošinātu augstāku ienākumu summas.

2. Laddered Bonds

Obligācijas, piemēram, CD, ir noteikta termiņa. Jūs varat iegādāties obligācijas (vai CD), tagad, lai tie nobriest dažādos nākotnes punktus, ja jums ir, visticamāk, nepieciešams ienākumus. Ir daudzi veidi, obligācijas, lai jūs varētu izvēlēties drošu valdības emitētajām obligācijām, vai augstākas ienesīgumu uzņēmumu emitētās obligācijas.

Pros: Obligācijas var sniegt vairāk ienākumu nekā CD vai cita super drošu iespēju. Jūs varat saskaņot obligāciju dzēšanas termiņš ar naudas plūsmas vajadzībām. Ja jūs esat ar augstu nodokļa likmi var izmantot pašvaldību obligācijas, kuras, visticamāk, nodrošinās beznodokļu ienākumus jums.

Cons: Ienākumi var iet kopsolī ar inflāciju. Atkarībā no procentu likmēm, tas var prasīt daudz kapitāla, lai radītu summu pensiju ienākumu jums ir nepieciešams.

Building obligāciju portfeli, var būt grūti darīt jums pieder, tāpēc ir svarīgi saprast, kā ieguldīt obligāciju kāpnes pirms pērk obligācijas nejauši.

3. Fonda Dividenžu ienākumi

Dažas sugas (to sauc par Dividenžu Artistocrats), ir bijusi palielināt dividendes katru gadu, un daži akciju dividendes kopfondu ļauj jums ieguldīt grupā šo krājumu visus uzreiz.

Pros: Vēsturiski kapitāls pieaugs, un uzņēmumi, pakāpeniski palielināt dividendes, nodrošinot līdzekļus, lai jūsu ienākumi pieaugs ar inflāciju. Turklāt daudzi uzņēmumi izmaksāt kvalificētu dividendes, kas tiek apliktas ar zemāku likmi, nekā procentu ienākumiem.

Cons: Galvenais svārstās vērtības ar tirgus izmaiņās. Uzņēmumi var samazināt vai likvidēt dividendes laikā grūtos laikos.

Tā maksā, lai saprastu, kā dividenžu ienesīgums no krājuma darbu, pirms jūs iet, meklējot peļņu.

4. High Yield Investīcijas

Daži investīcijas izmaksāt super-izmēra ražu; tas var būt kā privāto aizdevumu programmu, slēgtie fondi, vai master ierobežota partnerībām. Esiet piesardzīgs, bieži vien augstāka ražība nāk ar augstāku risku.

Pros: Liels daudzums sākotnējā ienākumiem.

Cons: Galvenais svārstīsies vērtības. Augstas ražas ieguldījumi var samazināt vai likvidēt savus sadali laikā grūtos laikos. Augstākas ražas investīcijas parasti ir riskantāki nekā zemāku ienesīguma alternatīvas.

Augsta raža investīcijām var būt ļoti riskanta. Dažkārt papildus risks liek lielāku ienākumu kontā.

5. Sistemātiski izņemšana no līdzsvarotā portfeļa

Līdzsvarota portfelis pieder gan akcijas un obligācijas (parasti veidā kopieguldījumu fondu). Sistemātiski izņemšana nodrošina automatizētu veidu pārdošanas proporcionālu daudzumu, kas ir kontā katru gadu, lai jūs varētu izņemt no konta, lai atbilstu jūsu pensiju ienākumu vajadzībām.

Pros: Ja tas tiek darīts labi, šī pieeja varētu radīt saprātīgu summu par inflācijas koriģētās mūža ienākumiem. No krājuma daļa nodrošina ilgtermiņa augšanu; obligāciju daļa piebilst stabilitāti.

Cons: Galvenais svārstīsies vērtības, un jums ir jābūt iespējai, lai stick ar savu stratēģiju laikā leju reizes. Turklāt, var būt gadi, kur jums būs nepieciešams, lai samazinātu savu izņemšanu.

Līdzsvarota portfelis pieeja ir salīdzinoši viegli sekot un ir pietiekami elastīgs, lai izturētu tirgus nestabilitāti. Pētījums atsaukumu līmenis noteikumus jūs vēlaties izmantot, lai sniegtu šo pieeju vislielāko varbūtību panākumiem.

6. Tūlītēja ikgadējie maksājumi

Apdrošināšanas kompānijas izsniedz līgumi sauc ikgadējiem pabalstiem. Ar tūlītēju annuity apmaiņā pret vienreizēju iemaksu saņemat ienākumus dzīvei.

Pros: Garantētā mūža ienākumi, pat ja tu dzīvo pagātnē 100.

Cons: Ienākumi nebūs iet kopsolī ar inflāciju, ja jūs pērkat inflācijas koriģēto tūlītēju rente (kas būs daudz zemākas sākotnējās izmaksu). Ja vēlaties augstāko izmaksa jums nav piekļuves pamatsummu, kā arī būs kāds atlikusī pamatsumma iet gar mantiniekiem.

Tūlītēja ikgadējie var būt labs veids, kā nodrošināt mūža garumā naudas plūsmu, ja jums ir nepieciešams vislielākais izmaksu iespējamo no jūsu pašreizējās pamatsummu. Uzzināt ins un outs tūlītējus renti, pirms pērkat.

7. Ienākumi Life Model

Šī pieeja izmanto kaut ko sauc par laika segmentāciju, lai atbilstu jūsu investīcijas ar brīdi tie būs nepieciešami. Tas nodrošina loģisku procesu, cik daudz likt drošās investīcijas, un cik daudz likt izaugsmi orientētu ieguldījumus.

Pros: Viegli saprast, un ir potenciāls sniegt lieliskus rezultātus.

Cons: tā tīrākajā formā, šī stratēģija tiktu veikta uz ieguldījumu risku, bet tas varētu izmainīt tā, lai jūs varētu izmantot garantētus ienākumus produktus.

Es specializējas pensijas ienākumu un šī pieeja ir mans vēlamais pieeja nodrošinot pensijas ienākumus, es izmantoju šāda veida modeli, bet aizpildīt gabali ar obligāciju kāpnēm un izaugsme indeksu fondos. Gabalus varētu aizpildīt ar citām iespējām, piemēram, CD, indeksu fondu, ikgadējie maksājumi, utt Pārbaudiet ienākumus dzīves stratēģijas saiti uz filmu, kur var uzzināt vairāk.

8. Variable Annuity ar garantētu ienākumu Feature

Mainīgais rentes ir līgums ar apdrošināšanas izdevusi kompānija, bet iekšpusē anuitātes tie ļauj jums izvēlēties portfeli tirgu balstītas investīcijas. Ko apdrošināšanas sabiedrība paredz, ir mūža ienākumi labums braucējs ka apdrošina tad, ja investīcijas neveic labi jums joprojām ir pensijas ienākumus.

Pros: Garantētā mūža ienākumiem, kas var iet kopsolī ar inflāciju, ja tirgū pieaug. Galvenais paliek pieejama iet gar mantiniekiem.

Cons: Var būt augstāku maksu nekā citas iespējas-un maksas dažiem produktiem var būt tik liela, ka jums ir spiesti paļauties uz garantijām, jo investīcijas ir maz ticams, lai varētu nopelnīt pietiekami, lai pārvarētu izmaksas.

Es būšu godīgs, tas ir mans vismaz vēlams ienākums no pensijas stratēģiju. Tie ir apdrošināšana, ar šiem produktiem jūs apdrošinot savu nākotnes ienākumiem, un tas bieži vien ir dārgi. Tomēr, ja izmanto daļu no saviem līdzekļiem, un, kad nodokļi tiek ņemti vērā, šie produkti piederošie IRA, var ievietot pensiju ienākumu plāns.

9. Holistiskā Pensionēšanās Aktīvu sadales plāns

Kad jūs apskatīt visas iespējām, lielāko daļu laika labākais risinājums ir plāns, kas izmanto daudzas no izvēlēm apspriesti. Par visaptverošu pensiju aktīvu sadales plāna mērķis nav palielināt peļņu, tas ir, lai maksimizētu mūža ienākumiem. Tas ir atšķirīgs mērķis, nekā tradicionālās aktīvu izvietošanas investīcijdarbības mantra maksimālu atdevi uz vienu vienību risku.

Pros: A vairāki pensiju ienākumu idejām nosauktas šajā slaidrādē kombinācija bieži ir tas, kas ir nepieciešams, lai izveidotu ideālu ienākumu plūsmu jūsu vajadzībām.

Mīnusi: Stājas daudz darba, lai tā kopā labi, bet stundas plānošana var būt vērts pūles mēnešiem un gados!

Ja jūs esat pie pensijas, vissvarīgākā lieta, jums vajadzētu zināt, ir tas, ka pensiju ieguldījumus jādara savādāk. Jums ir nepieciešams ienākumus dzīves nevis karstu akciju galu.

Līdz šim, jums jābūt gatavai izmantot šīs metodes koordinētā veidā. Un vienmēr atcerieties, plānošana nav viens izmērs der visiem pieeju. jāapsver savu unikālo apstākļi un spējas.

Ahmad Faishal

Como ganhar dinheiro usando a estratégia de investimento de crescimento dos dividendos

Guia de um novato para uma das técnicas mais antigas e mais populares de investimento

Você provavelmente já ouviu falar da estratégia de investimento de dividendos – a compra de ações de empresas que pagam dividendos, de boa qualidade e sentar para coletar cheques pelo correio ou através de depósito direto para sua conta de corretagem como você vive fora de sua renda passiva. Você sabia que há é um sub-conjunto especial de investidores dividendos que praticam algo conhecido como o dividendo crescimento estratégia de investimento? É uma combinação única para o antigo desejo de ser no fim de recepção de um fluxo de dinheiro que pode entregar um monte de riqueza para sua família, se corretamente entendida, dominada, e executado.

Embora a diferença fosse praticante, a essência da abordagem de crescimento dos dividendos tende a envolver alguma combinação dos seguintes:

Construir uma coleção de grandes empresas que aumentam os seus dividendos a uma taxa igual ou substancialmente acima da inflação a cada ano.
Agarrada posições por longos períodos de tempo, muitas vezes décadas, para tirar proveito de impostos diferidos, pois permite mais capital para trabalhar para você, o que significa mais dividendos a ser bombeado para fora para sua família.
Diversificando em diferentes indústrias e setores para que o seu fluxo de dividendos não é muito dependentes de uma única área da economia, tais como o petróleo, banca, ou mineração.
Certificando-se o crescimento dos dividendos está sendo financiado por níveis mais elevados de lucro subjacente real, não da dívida em constante expansão.
Possuir um conjunto de ações de diferentes países para que você recolher dividendos em várias moedas para reduzir a dependência de um único governo.

Se você precisar de uma imagem visual do que um bom estoque de crescimento dos dividendos parece, olhar gigante de alimentos suíça Nestlé, que tem aumentado o seu dividendo em dinheiro de 0,10 CHF por ação para 2,30 francos suíços por ação (a partir de outubro de 2017) ao longo dos últimos décadas. Um investidor que nunca comprou uma única ação extra de estoque além da primeira compra tem literalmente tinha somas de dinheiro dado a ele a partir de sua parte do café, chá, chocolate, pizzas congeladas, sorvetes, fórmula de bebê, cereais cada vez maior, espumante água e comida de gato vendido em quase todos os países da Terra.

É um belo espetáculo para ser visto. É uma das razões que eu sou quase sempre um comprador líquido de Nestle e totalmente esperar, circunstâncias imprevistas ausentes, que meu marido e eu um dia vai deixar essas mesmas ações para filhos de nossos filhos em um fundo fiduciário que proíbe a sua venda.

Vamos levar alguns momentos para discutir alguns dos aspectos do crescimento de dividendos mais interessante investidores empregam.

Indo para o maior fluxo de líquido Dividendos Valor Presente

Imagine que você tem uma escolha entre comprar duas ações diferentes. Qual você prefere para sua própria carteira de investimentos?

Da A tem um dividend yield de 3,00%. O conselho de administração historicamente tem aumentado o dividendo por 5% por ano e a taxa de pagamento de dividendo é actualmente de 60%.
Da B tem um rendimento de dividendo de 0,50%. A empresa está crescendo rapidamente, a ponto de 20% + salta no EPS diluído não ter sido incomum ao longo dos últimos cinco anos. O dividendo é quase sempre aumentado em conformidade. O estoque tem atualmente uma taxa de pagamento de dividendos de 10%.

Se você seguir a estratégia de investimento de crescimento dos dividendos, você provavelmente vai optar por da B, tudo igual. Pode parecer contra-intuitivo, mas você vai acabar lucrando maiores cheques de dividendos agregadas por possuí-lo do que você vai da A, desde que o crescimento pode ser mantido por um trecho de tempo suficientemente longo.

Como a subida ganhos, eo dividendo é aumentada ao lado de lucros, seus começos rendimento-on-custo para ultrapassar o crescimento da empresa mais lento. Chegará um ponto em que o core business atinge o seu pleno potencial e grande parte do excedente gerado a cada ano não pode ser inteligente reinvestidos. Quando esse momento chegar, uma gestão amigável acionista irá retornar o excesso de dinheiro para os proprietários ligando as torneiras e transportar os fundos para fora da porta, na forma de dividendos ou ações buy backs.

Historicamente, as empresas como McDonald e Wal-Mart oferecem excelentes estudos de caso. Nos primeiros anos, quando essas empresas estavam marchando através dos Estados Unidos (e, mais tarde, o mundo), os rendimentos de dividendos não eram muito alta. No entanto, teve que você comprou o estoque, você teria sido realmente recolher um dividend yield bastante gordura em sua base de custo dentro de 5-8 anos, dependendo do período.

Se você abriu o jornal de volta na década de 1970 ou 1980, marcando a cotação de ações, você teria perdido esta importante verdade, não comprar qualquer empresa porque eles estavam perpetuamente sob rendimento (à primeira vista) de crescimento mais lento blue chip stocks.

Crescimento é indicativo de um ambiente operacional saudável (e uma medida de segurança)

Que situação permitiria que você a dormir melhor à noite: possuir uma empresa que pode lhe pagar um dividendo menor hoje, mas está desfrutando de maiores vendas e lucros cada ano que passa, ou uma empresa que lhe paga um grande dividendo hoje e está vendo uma lenta, talvez substancial , diminuir em seu core business? Se você sente que há um grau de proteção adicional na empresa bem sucedida, você pode querer considerar esta estratégia de investimento.

Há alguma sabedoria nesta abordagem. Nos Estados Unidos especialmente, o conselho de administração é improvável para elevar o dividendo se eles acreditam que vão ter de se virar e cortá-la. Assim, um aumento da taxa de dividendos em uma base por ação muitas vezes representa um voto de confiança das pessoas que têm algum do acesso mais próximo da declaração de renda e balanço. Não é infalível – mesmo os homens e mulheres de sucesso que são qualificados o suficiente para ser eleito para uma posição tão prestigiosa não são imunes a auto-engano quando seus ternos seu próprio interesse – mas é um indicador decente na maioria das vezes.

A Free, Soft-forma sintética trailing stop sem ter que vender suas ações

Uma ordem stop móvel é um tipo de transação que você pode entrar em sua corretora que é projetado para travar nos lucros como um estoque aprecia. Quando o preço das ações se move mais elevado, da ordem trailing stop ajusta-se de modo que, se o preço da ação cai por qualquer um determinado montante ou uma certa percentagem, suas ações são liquidadas. Como expliquei:

Imagine que você comprou 500 ações da Hershey em US $ 50 por ação. O preço atual é de R $ 57. Você deseja bloquear em pelo menos US $ 5 do por ação de lucro que você fez, mas deseja continuar segurando o estoque, na esperança de beneficiar de quaisquer novos aumentos. Para atingir seu objetivo, você pode colocar uma ordem trailing stop com um valor de parada de US $ 2 por ação.
Em termos práticos, aqui é o que acontece: Seu pedido vai sentar-se em livros do seu corretor e ajustar automaticamente para cima, como o preço de aumentos de ações ordinárias da Hershey. Na época sua ordem stop móvel foi colocado, o corretor sabe vender HSY se o preço cai abaixo de US $ 55 ($ 57 preço de mercado atual – US $ 2 arrastando stop loss = $ 55 preço de venda).
Imagine-Hershey aumenta constantemente a US $ 62 por ação. Agora, sua ordem trailing stop manteve automaticamente ritmo e irá converter para uma ordem de mercado em um US $ 60 preço de venda ($ 62 atual preço das ações – US $ 2 valor trailing stop = $ 60 por ação preço de venda). Isso deve fornecer um ganho de capital de US $ 10 por ação a menos que haja algum tipo de evento luxação ou declínio repentino na licitação (por exemplo, uma ação pode ir diretamente a partir de $ 62 por ação para US $ 40 por ação, sem nunca cruzar $ 60 nas circunstâncias adequadas, um fato perdeu em muitos novos investidores).

ações de dividendos têm uma vantagem única em que o dividend yield cria um piso macio sob as ações. Enquanto não é tão absoluta como um trailing stop, desde que o dividendo é considerado seguro – isto é, há pouca ou nenhuma chance a placa terá que cortar ou reduzi-lo – há um ponto em que o dividend yield torna-se tão sedutora em relação ao que pode ser obtido em depósitos bancários, mercados de dinheiro ou títulos, que os investidores tendem a entrar no mercado e aproveitar os pagamentos lucrativos, travar o declínio. Por exemplo, se você fosse um analista de energia e você sabia que as chances de um gigante do petróleo cortar seu dividendo eram muito, muito baixo, mas o estoque mantido caindo ao ponto do dividendo estava rendendo 8% em um mundo de preços, perto de 0% de juros , é altamente improvável que você e pessoas como você, está indo para sentar e deixar que as ações caem ao ponto eles estariam produzindo 20%. Muito antes que ponto é alcançado, você, seus clientes, o seu empregador, sua família, e todos em torno de você que entende a economia vai chegar para o talão de cheques e começar a comprar.

Manter mais de seu renda passiva, pois pode resultar em mais baixos impostos

Mesmo que os recentes aumentos de impostos de dividendos atingiram alguns investidores de renda duro, elevando a taxa de imposto sobre dividendos eficaz superior ao nível Federal de 15% para 23,8%, a renda passiva gerada a partir de ações de crescimento de dividendos resulta em muito mais dinheiro ficar no seu bolso do que muitos ativos de investimento comparáveis. Isto é especialmente verdadeiro quando em um ambiente de taxa de juros ordinária onde as taxas sobre produtos de poupança são atraentes; por exemplo, comparar o rendimento histórico depois de impostos para cada $ 1 em rendimentos de ações de crescimento de dividendos para US $ 1 em rendimentos de títulos corporativos, certificados de depósito, contas do mercado monetário, fundos de mercado monetário, contas de poupança, contas correntes, os lucros da venda de ouro, prata , outras commodities, ou colecionáveis, rendimentos de pensões, etc.

Tão importante quanto isso, de ações realizada em comum, contas de corretagem tributáveis desfrutar de uma base de custo pisou-up quando você morrer e deixá-los para seus herdeiros. Isso significa que se você comprou o valor $ 10.000 de Starbucks em seu IPO e assisti-lo ir para US $ 750.000 +, quando você passar, não só são seus filhos indo para obter a herança livre de impostos (desde que você está sob os limites impostos imobiliários), o governos federal e estadual irá permitir-lhes fingir que eles pagaram US $ 750.000 para ele. Isso significa que se vendeu por US $ 750.000 hoje, eles devem a nenhum imposto de ganhos de capital.

Ahmad Faishal

3 tüübid kindlustuslepingud, mis sa ei pea

Kindlustus võib olla väga oluline, kuid see võib olla ka Tarbetud

On kahtlemata teatud tüüpi kindlustus, et igaüks absoluutselt peaks olema. Auto kindlustus, ravikindlustuse ja majaomanik kindlustuse (kui sa oma kodus) on kergesti esikolmikusse.

Kindlustus on suur äri ja uute toodete ja poliitika rutiinselt loodud täita igasuguseid vajadustele. Mõned võivad ilmselt vale fit, samas kui teised võivad tunduda hea idee. Lühike töötamise tasuline rahalise planeerija, kuidas sa otsustada, milline kindlustus teile ja teie perele peaks olema?

Ma soovitan alustades tüüpi kindlustuslepingud peate veenduge, et olete hõlmab tähtsamaid aluseid. Kui need meetmed on paigas, saab hargneda ja kaaluda muid kindlustuse liiki, mis võib olla oluline teie ainulaadne olukord (nagu võti mees kindlustus ettevõtete omanikud või pikaajalise hoolduse valdkonnas, et kompenseerida kulude kasvu eakate hooldus). Ja muidugi, saate määrata, milline kindlustuslepingud ei kuulu teie rahaline kava.

3 kindlustuslepingud, mis sa ei pea

Kuigi seal on kindlasti rohkem kui paar tüüpi kindlustuslepingud, mis on oma koht inimeste portfellid, seal on lihtsalt nii palju, et sa oled ilmselt parem ilma. Kuigi nad võivad tunduda ahvatlev teoreetiliselt tegelikult, siis võib raisata raha preemiaid. Järgmisi kindlustusteenuseid tüüpi liigituks katvuse tüüpi enamik inimesi ei pea.

1. Hüpoteek Life Insurance

Seda tüüpi kindlustus on saanud rohkem meediat viimasel ajal, kuid see on ilmselt poliitika saab teha ilma.

Hüpoteek elukindlustus on poliitika, mis lubab maksta oma hüpoteegi makse korral jääte puudega või surra. Kui olete abielus see kõlab päris hea mõte, eks?

Noh, mitte päris. Seda tüüpi poliitika tõesti ainult kattub oma olemasolevaid kindlustuslepinguid, et te loodetavasti sul on juba läbi oma tööandja või eraldi poliitika (meenub nimekirja kindlustus igaühel peaks olema?).

Kui surma standardse elukindlustust, saaja poliitika saab kasu, mida saab kasutada mis tahes kulu nad otsustavad, sealhulgas ära maksta oma jagatud hüpoteek.

See on tüüpiline rahalist planeerija soovitada elukindlustust välja võtta summa, mis ei hõlma mitte ainult kaotatud sissetuleku surnud, kuid mõned lisasumma katta muid kulusid. Hüpoteek elukindlustus võib olla kallis – ja tarbetu – täiendada traditsioonilisi elukindlustus. In the end, miks maksta täiendavat lisatasu midagi, mis tasuv elukindlustust saab katta?

Mida see taandub on, et hüpoteegi elukindlustus on väga kitsas oma ulatuse ja seetõttu ilmselt ei ole parim kasutamine kindlustusmakseid. Sa oled üldiselt parem seismise hea elu kindlustuspoliisi . Teil on alati võimalik suurendada oma elu kindlustuskaitse kompenseerida oma hüpoteegi tasakaalu kui see on midagi, mida sa oled eriti mures.

2. Reisimine ja Flight Kindlustus

Reisimine ja lennu kindlustuslepingud pakuvad teist tüüpi katvus, mis võivad teil vaja maksta lisatasu kindlustus, mis võivad kattuda katvuse või kasu teil juba on.

Enne kui kulutada raha reisikindlustus, kontrollige oma praeguse elu ja tervise poliitika näha, kuidas õnnetuste või vigastuste reisi ajal või lennud on hõlmatud. Enam kui tõenäoliselt seal mingi katvuse lisada. Ja Katastroofide teie elukindlustuse poliitika peaks hõlmama, kui sa surema reisides.

Kui kasutate krediitkaardi broneerida pileteid või reisikorraldus, võite ka soovi, et kontrollida oma krediitkaardi firma, kas mõni reisi kaitstud on kaasas oma kontole. Paljud krediitkaardi ettevõtted automaatselt pakkuda eeliseid, nagu autorent kindlustus, kaotatud pagasi kindlustus või reisi õnnetusjuhtumikindlustuse osana oma cardmember kokkuleppele. Kui leiate, et teil on vaja veel mõned täiendavad kindlustus hoida oma meelt rahu, võite alati osta väikese reisi poliitika katta lünki oma olemasolevaid levialas.

3. Vähk Kindlustus / Haiguste Kindlustus

Kriitilises seisundis katvus nagu vähk kindlustus on muutumas üha populaarsemaks, kuna vähk määrad ja teadlikkuse tõusu. Aga see on tõesti väärt investeering? Kuigi vähiravi võib tulla mõne astronoomilise raviarvete, võiksite hoida ära võtmise läbi vähispetsiifiliselt kindlustuspoliis.

Põhjus? Enamikul juhtudel oma peamise Tervisekindlustuslepingut hõlmab ravikulud seotud vähi raviks. Kui olete mures potentsiaalselt kallis ravi, nagu vähiravi, jättes teile out-of-tasku kulud kui jõuad elu katvuse piirmäära, vaadata oma praegust kaetud näha, kui palju poliitika maksab.

Üks šokeeriv põhjus vähk kindlustuslepingud võivad olla raha raiskamine on see, et enamik vähk kindlustus ei kata isegi nahavähki, juhtiv tüüpi vähk. Mitte ainult seda, kuid vähk kindlustus tavaliselt ei hõlma ambulatoorset seotud kulud vähiravi. Ja seal on alati võimalus, et te ei pruugi saada vähk üldse. Neil stsenaariume, siis on küsimusele täpselt, mida maksad seda tüüpi poliitikat.

Kui teie tervisekindlustus konkreetselt ei hõlma vähiga seotud kulud või teil on suur tõenäosus saada konkreetset tüüpi vähk, mis võib olla kaetud poliitika, sa oled rohkem kui tõenäoline, raiskab raha lisatasu Võiksite kasutada mujal. Ja mõnel juhul oma perearsti poliitika ei pruugi katta, kui teil on täiendavaid katvuse mujal sama tüüpi ravi. Nagu iga liiki kindlustuse, olla kindel, et sa aru eeliste ja piirangute enne ostu poliitika.

Ahmad Faishal

Jak kręgu towarzyskiego Oddziaływania swój budżet

Ludzie są stworzeniami społecznymi. Mamy tendencję do odzwierciedlenia tych wokół nas.

Więc jeśli próbujesz zarządzać budżetem, obniżenie kosztów, zarabiać więcej, a na ogół stają się bardziej finansowo zrozumiały, należy wziąć długie, twarde spojrzenie na ludzi wokół ciebie.

Czy Twój krąg społeczny składają się wpływy i dobrych wzorów do naśladowania? Albo są twoi przyjaciele i rodzina zachęcające niezdrowe nawyki finansowe?

To podoba czy nie, nasze koło koledzy społeczne, sąsiadów, przyjaciół, na rodzinę odgrywa ogromną rolę w kształtowaniu naszych postaw i zachowań wobec pieniędzy.

Jeśli obawiasz się, że ludzie w swoim życiu nie wspierają swoją decyzję, aby żyć bardziej zwracających życia, oto kilka wskazówek.

1. Podnieś Kto spędzać czas z Ostrożnie

Masz tendencję do naśladowania tych wokół ciebie. Nie mówię, że należy całkowicie zrezygnować spędzać czas z przyjaciółmi, którzy są bardziej beztroski z ich pieniędzy; Po tym wszystkim, przyjaźń jest bezcenna.

Jednak na razie, może powinny koncentrować się na spędzenie piątkowe noce z częścią znajomych, które wydają się być bardziej oszczędne.

Jeśli wszyscy twoi przyjaciele są coraz butelki usługi VIP w klubie nocnym, może ulec pokusie, aby zrobić tak dobrze. Jeśli spędzać czas z tej grupy przyjaciół, którzy woleliby dostać mrożoną pizzę i oglądać Netflix Pokochasz więc najprawdopodobniej to samo.

2. Zaproponuj Tańsze Inne

Jak można spędzić czas z przyjaciółmi tych, którzy lubią spędzać? Jako osoba, która sugeruje działania.

Znajomych może spaść z powrotem na swoich standardowych zwyczajów kolację w restauracji lub uderzanie bary, jeśli nikt nie sugeruje alternatywę.

Biorąc to na siebie, aby wspomnieć inną aktywność oznacza, że można wybrać coś, co jest zarówno zabawa i przyjazny dla portfela.

Idąc na wycieczkę nocy, gry planszowe, gry w piłkę nożną w parku, oglądanie filmów w domu, lub posiadające jam session w salonie są wielkie możliwości.

Jako dodatkowy bonus, można stać się bardziej popularne wśród znajomych, bo oni nie mają już wymyślić zabawnych pomysłów lub działań.

Będziesz naturalnie stać się centralnym organizatorem w grupie przyjaciół. Kto wiedział, szczypanie grosze może doprowadzić do silniejszych przyjaźnie?

3. Uzyskaj współmałżonka on Board (jeśli masz)

Nic nie może zdziesiątkować budżet szybciej niż małżonka albo nie dzielić swoją wizję, a nie cieszyć się po drodze z realizacją.

Poprzez motywowanie współmałżonka, będziesz także motywować siebie. Czasami najlepszym sposobem, aby trzymać się planu jest przez poznanie pomocy z kumplem odpowiedzialności. Nie ma nikogo lepszego niż współmałżonka lub partnera, aby wypełnić tę rolę.

Co należy zrobić, jeśli współmałżonek nie jest zainteresowany? Zapytaj go, aby utworzyć płytę wizji, aby odkryć ukryte „dlaczego” motywy, za ten nowy-found oszczędności. Jeśli oni nie rozumieją swoją chęć do budżetu, ale może po uznaniu, że jesteś Pomijanie restauracji dzisiaj tak, że można zrobić zaliczkę na dom lub emeryturę 5 lat wcześniej niż planowano, lub pozbyć płatności samochodowych raz i na zawsze.

Możesz wyjaśnić, że nie chodzi o budżetowanie pozbawiając siebie od kilku odpustów. Chodzi o inching bliżej swoich wielkich celów. Pomijanie deser nie czuje się jak ofiara, kiedy zdajesz sobie sprawę, że pieniądze zostały wydane na ciasto czekoladowe jest teraz dodatkowe pieniądze w funduszu Aruba.

Ahmad Faishal

Cik droša ir jūsu Drošas investīcijas?

Visas investīcijas ir saistītas ar risku, pat tie, jūsuprāt, ir droši

Visi ieguldījumi ir risks, pat droši ones. Jums ir pakļauti šādiem riskiem ar drošiem ieguldījumiem:

Potenciāls zaudēt pamatsummu.
Pirktspējas zudumu inflācijas dēļ.
Likviditāte – maksāt sodu, lai saņemtu savu naudu.

Pieņemsim to apskatīt, kā šie trīs riski ietekmē to, kā jūs varētu izmantot drošus ieguldījumus savā plānā.

1. Potenciāls Lose Principal ar Safe ieguldījumu

Lai gan maz ticams, reizēm cilvēki zaudē naudu drošu investīciju.

Kā? Zemāk ir dažas iespējas.

Jūsu banka iet zem

Jūsu noguldījumi bankā ir ietverti valdības caur FDIC apdrošināšanu. Pastāv robeža, cik daudz ir pārklāts. Parasti pirmais $ 250,000 uz vienu kontu, par iestādi tiek apdrošināts. Pirms 2008. gada šis ierobežojums bija $ 100,000, bet finanšu krīzes laikā limits tika palielināts, un šis pieaugums bija pastāvīgs.

Ja jums ir līdzekļi, kas pārsniedz seguma robežas, ir daži veidi, kā iegūt papildu pārklājumu:

Darbs ar savu baņķieri, lai izveidotu vairākus kontu nosaukumi, piemēram, vienu kontu ar nosaukumu, kas sievas vārds, viens vīra vārda, viens, kas ir kopīgi ar nosaukumu, uc
Izplatīt savus līdzekļus vairākās institūcijās. Dažas bankas pat darīt, lai jūs, piedaloties programmā, kas ļaus viņiem izvietot savu naudu depozītu sertifikātiem ar citām bankām.
Izmantojiet brokeru kontu un iekšpusē to iegādāties CD no dažādām bankām. Jums ir pārklājums 250,000 $ katrā iestādē, tādēļ, ja jums bija četri CD no četrām bankām, katram ir vērts $ 250,000, jūs ir miljons dolāru segtas.

Jūsu Naudas tirgus fonds zaudē vērtību

Naudas tirgus fondi savu īstermiņa ieguldījumi; dažas no šīm investīcijām, piemēram, komerciālu papīra, ir ļoti īstermiņa aizdevumi starp uzņēmumiem. Tie ir uzskatāmi par drošiem, jo iespēja, ka uzņēmums iet ārā no biznesa ar 30-120 dienas pirms aizdevuma nāk, jo ir ļoti mazs.

2008. gada septembrī, drošība šo līdzekļu stājās jautājums, jo finanšu veselību daudziem uzņēmumiem bija zem kontroles. Lai atvieglotu bažas, kases izdeva pagaidu garantiju cilvēkiem, kuri bija noguldījumi naudas tirgus fondi. Iestāde, kas izdod savu naudas tirgus fondu nācās maksāt piedalīties šajā garantijas programmā. Šī programma vairs nav spēkā.

Naudas tirgus fondi ir paredzēti, lai uzturētu stabilu cenu $ 1,00 par akciju. Turklāt viņi maksā procentus, lai gan pašreizējā zemā procentu likmju vidē, daudzi fondi maksā gandrīz nekādu interesi vispār.

Jūsu Insurance Company failus bankrots

Apdrošināšanas sabiedrības ir noteikts ar likumu, lai saglabātu ievērojamu kapitāla apjomu, kas paliek pieejami maksāt prasības. Jo augstāks reitings apdrošināšanas sabiedrība, drošāk viņu finansiālais stāvoklis, un tādējādi labāk viņu spēju maksāt prasības.

Ja uzņēmums, kas izdeva fiksētu rente politiku iet zem, Nacionālā organizācija Dzīvības un veselības apdrošināšanas garantiju asociāciju (NOLHGA) nodrošina, ka apdrošināšanas polises tiek nodotas veselīgu apdrošinātājam. Lai gan šis process notiek, jūsu rente varētu tikt iesaldēti, un ienākumi, un galvenais var nebūt pieejami jums, kamēr aktīvu nodošana jaunajam uzņēmumam ir pabeigta.

Aktīvi ar mainīgu rente tiek uzskatīti aktīvus apdrošinājuma ņēmējam, nevis aktīvi apdrošināšanas sabiedrības, un līdz ar to aktīvi mainīga anuitātes nav pieejami apdrošināšanas sabiedrības kreditoriem, ja apdrošināšanas uzņēmuma bankrota.

2. pirktspējas zudumu inflācijas dēļ

Kad jūs izvēlaties veikt drošu ieguldījumu tas nozīmē, ka jūsu galvenais ieguldījumu mērķis ir saglabāt pamatsummu, pat ja tas nozīmē, ka ieguldījumi nodrošina jūs ar mazāku ienākumu vai pieaugumu. Ja ir maz procentu ienākumi, jūs faktiski zaudējat pirktspēju laika gaitā.

Piemēram, ja jūsu drošs ieguldījums bija nopelnīt 2% gadā, un inflācija bija 4% gadā, pat ja jūsu galvenais ir droši, ja jūs iet tērēt šo naudu, tas nevar nopirkt tik daudz preces un pakalpojumus, kā to izmantot, lai . Tas nozīmē, ka jūs faktiski zaudē pirktspēju.

Lielākā daļa cilvēku uzskata, ka risks zaudēt galvenais ir lielākais risks. Tomēr, ja jums ir garš laika posms, tad pirktspējas dēļ inflācijas zaudējums var strādāt, piemēram, erozijas un radīt tikpat lielu kaitējumu. Ja jums ir garš laika posms, lai izvairītos no pirktspējas zudumu, apsveriet iespēju pārvietot kādu no jūsu ilgtermiņa ieguldījumiem pieaugums vai ieņēmumi ražo izvēli.

3. nelikvīdas – nemaksājot soda naudu, lai nokļūtu jūsu Safe Money

Daudzi drošas investīcijas satur nodošanas izmaksas, kas nozīmē, ka jums būs jāmaksā nodeva, ja jūs vēlaties, lai piekļūtu saviem līdzekļiem pirms termiņa. Jo tālāk prom termiņš, jo mazāk šķidrums ieguldījumu.

Gadījumā, ja depozītu sertifikātiem (CD), tad agri izņemšana sods var būt neliels, piemēram, maksu par trim mēnešiem vērtu interesi. Attiecībā uz fiksētu mūža rentes, sākumā izņemšana sods var būt liels, piemēram, nodošanas maksu augsta kā desmit piecpadsmit procentiem no jūsu ieguldījuma summu.

Viena no priekšrocībām, bankas krājkontiem un naudas tirgus fondi ir tas, ka nauda paliek šķidrums, kas nozīmē, ka jums ir pieejama jebkurā laikā, sods-free. Ja esat gatavi sasiet savu naudu pat uz ilgāku laiku, iespējams, izmantojot CD vai renti, jūs parasti nopelnīt augstāku pašreizējo procentu likmi, nekā jūs nopelnīt vairāk likvīdo, drošiem ieguldījumiem, piemēram, ietaupījumiem vai naudas tirgus pārskatiem.

Ahmad Faishal