Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kad esat savā 20s, jums iet cauri daudz izmaiņas. Jūs beidz koledžu un sākt savu pirmo darbu. Jūs varat pāriet uz otru darbu un strādāt savu ceļu augšup pa karjeras kāpnēm. Jūs varat atgriezties absolvents skolā, lai iegūtu maģistra grādu. Jūs varat precēties un dibināt ģimeni. Ir grūti noteikt atskaites punktus, lai šajā desmitgadē, jo cilvēki izvēlas atšķirīgas karjeras un dzīves ceļu. Tomēr šie pieci mērķi būs ieguvēji jums vienalga, kurā virzienā Jūs lietojat, vai esat precējies vai neprecējies. Ja esat lietojis šos soļus un sekot finanšu plānu, jums būs pa ceļam uz to finansiāli veiksmīgs visu savu dzīvi.
1. izkļūt no parādiem
Kaut arī jums var nebūt spējīgi apmaksāt visu studentu kredīta atlikumu līdz brīdim, kad ir 30, jums vajadzētu veikt pasākumus, kas vajadzīgi, lai būtu tuvu dara to. Jūs varat arī skaidrs jebkuru kredītkaršu parādu, ka jūs wracked up skolā, un sākt taupīt un plānot tā, ka jums nav nepieciešams aizņemties naudu, lai samaksātu par savu nākamo auto. Kad jums pārvaldīt savu parādu labi un maksāt to off, tas atver durvis uz citu posmu savā dzīvē, piemēram, kam pieder mājas. Veikt laiks, tagad izveidot parādu maksājumu plānu, lai jūs varētu izkļūt no parādiem. Ja jums ir liels students kredītmaksājumus, ieskatīties vienā no variantiem, kas var palīdzēt jums ir dažas vai visas jūsu studentu aizdevumu piedoti.
2. Saglabāt Pensiju
Sākot ar savu pirmo darbu, jums vajadzētu sākt ietaupīt 15 procentus no jūsu ienākumiem pensionēšanās. Ja jūs darīt to ar savu pirmo darbu, jums nav garām naudu, jo jums ir tikai sākot no ar savu budžetu. Ja tu dodies atpakaļ uz skolu un pārtraukt darbu, kamēr tu apmeklē, nauda savā pensijas kontā turpinās pieaugt, un jūs varat sākt no jauna ieguldījumu tam, kad jūs saņemsiet savu maģistra grādu. šis ieradums izveide un padarot to par prioritāti nozīmē, ka jums nebūs jāuztraucas par pensionēšanās, kā Jums vecāki.
3. Izņemot gadījumus, kad pirmā iemaksa uz mājām
Iemaksas apmaksai mājās ir vieglāk pretendēt uz hipotēku. Tas arī dod jums lielāku pirktspēju, lai atrastu pareizo mājas apkārtnē, kuru vēlaties. Atkarībā no jūsu dzīves izvēli, jūs varat iegādāties savu pirmo mājokli savā 20s, vai arī jūs varat gaidīt, kamēr jūs esat par 30. Tas ir atkarīgs no situācijas, vienu vai precējies, un karjeras izvēli. Tomēr ietaupot šo naudu palīdzēs jums būs gatavs, kad pienāks laiks.
4. Koncentrēšanās uz savu karjeru
Tas ir lielisks laiks, lai izveidotu stabilu karjeru. Veikt laiks, lai izveidotu stabilu profesionālo tīklu, un apsvērt visas iespējas, kas ir pieejamas uz Jums. Jūsu 20s ir lielisks laiks, lai izpētītu dažādas iespējas. Ja Jums ir viens, jūs varat pāriet uz dažādām pilsētām, lai sasniegtu savu sapņu darbu, un jūs varat arī patiešām koncentrēties uz izveidot labu reputāciju. Tas var palīdzēt jums, ja jūs nolemjat, lai sāktu strādāt kā konsultants vai freelancing kā jūsu ģimenes stāvoklis mainās nākotnē.
5. Izveidot spēcīgu finansiālo ieradumi
Veikt laiks, ka esat savā 20s, lai izveidotu labus finanšu paradumus. Tas nozīmē, ka pārvaldīt savu kredītu labi un izlabot jebkādas kļūdas, piemēram, novēlotiem maksājumiem, kas jums ir veikuši pagātnē. Tas nozīmē radīt un pēc jūsu budžetu katru mēnesi. Tas nozīmē, ka arī izveidot labu ārkārtas fondu, kas var rīkoties ar lietām, piemēram, pārsteiguma layoff vai pēkšņas slimības. Ja jums ir konstatēts, šie ieradumi, tas būs vieglāk saglabāt pārvietojas uz priekšu, jo dzīve kļūst sarežģītāka ar bērniem, attiecībām vai citām karjeras kustas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Cuánto dinero tienes que apartar para sus reparaciones en el hogar? Usted necesitará algo más que el pago de la hipoteca.
El error más grande
Uno de los mayores errores que los nuevos propietarios hacen es que asumen que el costo de su hipoteca representa todo el presupuesto relacionados con el hogar doméstico.
Después de todo, cuando eran inquilinos, que no tenían ningún gasto relacionados con el hogar que no sean el costo del alquiler. Ellos hacen una comparación directa de uno a uno entre el alquiler y la hipoteca y se supone que la historia termina allí.
Por desgracia, no es así.
Las reparaciones interminable
Cuando usted es dueño de una casa, usted es responsable de todas las reparaciones y el mantenimiento de la casa.
Si usted no tiene ninguna experiencia con esto, esto puede sonar como una nota al margen incidental. Pero, como muchos propietarios de viviendas pueden atestiguar, esto termina teniendo una gran parte de sus ahorros.
Por eso la gente broma que una casa es sólo un gran hoyo que se vierte todo su dinero en.
¿Qué tipos de reparaciones y mantenimiento estamos hablando?
Reemplazar el techo cada 20 a 25 años
El recorte de los árboles y las ramas de los árboles
Sustitución de las canaletas
Limpieza de los canales
La instalación de un sistema de riego en el césped
Fertilizar el césped
SOD siembra
La instalación de vallas
La demolición de las cercas
La sustitución de ventanas de vinilo cada 35 años
Sustitución del apartadero
La pintura o la reconstrucción de la cubierta
Sustitución de todos los aparatos
Sustitución de la alfombra cada 8 a 10 años
Se entiende la idea. La lista podría seguir y seguir durante mucho tiempo.
Dado que usted no sabe lo que las reparaciones de su casa va a necesitar, y no se sabe cuando su casa necesitará esas reparaciones, ¿cómo se puede presupuesto para esta cantidad?
Presupuestos Inicio de reparación
Recomiendo dejando a un lado el 1 por ciento del precio de compra de su casa para cubrir los gastos del hogar. Por ejemplo, si su casa cuesta $ 200.000, destinado $ 2.000 por año, o $ 166 por mes, en un “futuro reparaciones en el hogar” cuenta de ahorros.
Usted no va a gastar $ 2.000 cada año. Algunos años usted será muy afortunado y pasan junto a cero. Otros años, sin embargo, usted tendrá que reemplazar el techo, que le costará $ 8.000.
A largo plazo, el gasto de 1% del precio de compra de su casa es una estimación razonable.
Algunos problemas
Por supuesto, hay algunos defectos con esta suposición. Después de todo, el precio de compra de su hogar se basa en una amplia variedad de factores. El barrio, las escuelas cercanas, y cerca de todos los parques tienen un efecto sobre el precio de su casa.
Por ejemplo, el distrito escolar puede mejorar dramáticamente y hacer que los valores de las casas en su área en aumento. Esto no tendrá ningún efecto sobre la cantidad de reparaciones o mantenimiento que necesitará su casa.
Del mismo modo, la parte del país donde se encuentra su casa tiene un gran efecto sobre el precio. Dos casas idénticas de idéntica calidad, una en el sur de California y el otro en Kansas City, tendrán muy diferentes precios de compra. Esto es independiente del hecho de que tienen en su mayoría las mismas necesidades de mantenimiento y reparación – y cualquier diferencia en sus necesidades de reparación va a ser en torno a tiempo y el clima, en lugar del precio.
En otras palabras, el “1 por ciento del precio de compra” suposición es una estrategia inherentemente defectuoso.
Por desgracia, es uno de los mejores que tenemos.
Como dueño de casa, lo más probable es que no sabe hasta qué punto el propietario anterior gastado en reparaciones y mantenimiento. Si usted tenía hechos y datos, se puede hacer una aproximación más informada.
En ausencia de esos datos, sin embargo, la regla de oro 1 por ciento tendrá que ser suficiente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Las razones por las que debe Max-no su tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito vienen con un límite de crédito – la cantidad máxima que puede cargar sin penalización. Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito no tienen la intención de que máximo fuera de su tarjeta de crédito mediante el uso de su límite de crédito conjunto. De hecho, las cosas malas pueden suceder cuando el saldo de su tarjeta de crédito se acerca o incluso excede su límite de crédito.
1. Su puntuación de crédito se reducirá.
Una gran parte de su calificación de crédito – 30 por ciento para ser exactos – se basa en la cantidad de su crédito disponible que esté utilizando. Esta proporción de saldos de tarjetas de crédito a los límites de crédito que se conoce como su utilización de crédito. Cuanto mayor sea su utilización de crédito, o las más cercanas a sus saldos de tarjetas de crédito son a su límite de crédito, más que su puntuación de crédito es herido.
El gasto excesivo con una tarjeta de crédito es bastante malo para su calificación de crédito. El gasto excesivo con todas sus tarjetas de crédito es mucho peor. Afortunadamente, su puntuación de crédito puede recuperarse a medida que paga sus saldos, pero en primer lugar, usted tiene que dejar de crear más deuda.
2. Los prestamistas no le va a gustar.
Llegado al máximo de los saldos de tarjetas de crédito podrían obtener su tarjeta de crédito y solicitudes de préstamos negados. Cuando presenta una solicitud para una tarjeta de crédito o un préstamo, el banco va a comprobar para ver cuánto de su crédito disponible que esté utilizando. Si los saldos de sus tarjetas de crédito son demasiado altos, los bancos tomar esto como que ya tiene más deuda que usted puede manejar.
3. Corre el riesgo de pasarse de su límite de crédito.
Incluso si se mantiene el equilibrio justo por debajo de su límite de crédito, todavía podría terminar encima de su límite de crédito una vez que los cargos financieros se aplican a su saldo. Una vez que su saldo es por encima de su límite de crédito, que puede ser difícil de conseguir de nuevo hacia abajo, especialmente si usted está pagando sólo el mínimo que cubre el interés y sólo un poco de su saldo real de la tarjeta de crédito.
4. El balance es más difícil de pagar.
Dependiendo de su límite de crédito, una tarjeta de crédito equilibrio llegado al máximo podría tomar años para pagar, sobre todo si se hace sólo el pago mínimo cada mes. Es posible que va a pagar el saldo completo, pero la despedida con mucho dinero en efectivo podría ser demasiado difícil de hacer ya que el pago se acerca la fecha de vencimiento.
5. Se podría disparar la tasa de penalización.
compañías de tarjetas de crédito tienen el derecho de aumentar su tasa de interés de tarjetas de crédito en caso de incumplimiento de los términos de la tarjeta de crédito por el gasto excesivo con su tarjeta de crédito. La tasa de penalización es el más alto interés de su compañía de tarjeta de crédito puede cargar y podría ser el 30 por ciento o más, dependiendo de los términos de la tarjeta de crédito. Una alta tasa de interés aplicada a un alto balance es desastroso para su plan de pago de tarjeta de crédito.
6. El pago mínimo es más alto.
pago mínimo de su tarjeta de crédito se basa en el tamaño del saldo de su tarjeta de crédito. A medida que su saldo aumenta, también lo hace su pago mínimo mensual. El gasto excesivo con su tarjeta de crédito aumenta la cantidad que está obligado a pagar cada mes, pero como se mencionó anteriormente, el mínimo sólo tiene un impacto pequeño, apenas perceptible en el saldo de su tarjeta de crédito.
Si ya está teniendo problemas para ajustarse a un presupuesto y hacer a fin de mes, un pago mínimo más alto pondrá aún más presión sobre sus finanzas.
7. Su tarjeta de crédito ya no es beneficiosa.
Una de las razones para obtener una tarjeta de crédito era probable para que usted pueda tener acceso al crédito cuando lo necesite. Sin embargo, tras el gasto excesivo con su tarjeta de crédito, uno se queda sin crédito disponible para gastar. Fue entonces cuando su tarjeta de crédito realmente se siente como una carga.
Usted no será capaz de utilizar su crédito para una emergencia o incluso reservar un coche de alquiler o un hotel. Puede que le resulte más difícil de pagar una tarjeta de crédito al tope simplemente debido a la cantidad que tiene que pagar para hacer que incluso la diferencia más pequeña.
Un saldo de su tarjeta de crédito razonable
Lo mejor es mantener su saldo de la tarjeta de crédito por debajo del 10 por ciento de su límite de crédito. Eso es por lo general una tarjeta de crédito equilibrio manejable que es bueno para su calificación de crédito y aceptables para los prestamistas. Para evitar el gasto excesivo con su tarjeta de crédito por error, comprobar su límite de crédito antes de hacer una compra con tarjeta de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jak emerytury nadal oddalać się od miejsca pracy, ubezpieczenie społeczne jest tylko gwarantowane źródło dochodów emerytalnych, które dużo Amerykanów może liczyć. Niestety, takie kontrole rządowe nie zapewniają poziom wsparcia, że większość dorosłych będzie trzeba w czasie ich późniejszych latach.
Przeciętne miesięczne świadczenie oferowane pod starość, ocalałych i niepełnosprawności Programu Ubezpieczenia (oficjalny szyldem Social Security) jest za $ 1360 dla emerytowanych pracowników i $ 703 dla małżonków. Oznacza to, że typowa para przynosi tylko $ 24756 rocznie. Są szanse, że nie będzie wystarczająco, aby pokryć wszystkie rachunki, zwłaszcza jeśli wciąż płaci hipotecznych.
I, niestety, wielu Amerykanów nie finansowane ich 401 (k) si IRA wystarczająco dużo nadrobić różnicę. Jeśli to ty, to jakie są inne sposoby na uzupełnienie dochodów podczas swoich poprodukcyjnym lat? Oto niektóre źródła będziemy chcieli wziąć pod uwagę.
Dodatnie Inwestycje
Jeśli masz szczęście wystarczy, aby przyczynić się więcej niż 401 (k) i limity IRA pozwalają inwestycje opodatkowania, takich jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne to kolejny świetny sposób, aby zaoszczędzić na emeryturę. fundusze indeksowe i fundusze giełdowe są szczególnie atrakcyjne, ponieważ oferują niskie koszty oraz wbudowany dywersyfikacji.
Kluczem jest stworzenie odpowiedniego zestawu klas aktywów. Przechyla się zbyt mocno na akcje może być ryzykowne dla osób z mniej lat, aby odzyskać od rynków niedźwiedzia. Jednakże, portfel zawierający wyłącznie papiery wartościowe o stałym dochodzie, takie jak obligacje, nie zapewni potencjał wzrostu, że większość ludzi potrzeba na dłuższy emeryturę.
Typowym zasada jest trzymać część zapasów równej 110 minus twój wiek. Oznacza to, że 65-latek miałby portfela z 45% jego całkowitej wartości zapasów i 55% w obligacje. Oczywiście, można zrobić niewielkie korekty do tej formule opartej na tolerancji ryzyka.
renty
Żyć długie życie może wydawać się wielką propozycją, ale to nie jest tak wielka, dla swoich finansów. Wiele osób nie ma wystarczających zasobów, aby wspierać ich styl życia, jeśli robią to w późnych latach 80-tych lub 90-tych.
Stała renta, która oferuje strumień dochodów żywotność przy zadanej stopie procentowej, to jeden ze sposobów na zarządzanie tym ryzykiem. Można nawet kupić odroczonego rent, które nie wypłacają aż do pewnego wieku. Kiedy kopnąć w zaoferować większe wypłaty niż produkty natychmiastowym rentowych.
Dochód z wynajmu
Czy masz zapasowy sypialni w domu teraz, że dzieci zostały przeniesione na zewnątrz? Wypożyczenie go może być łatwym sposobem generowania gotówki co miesiąc, tak długo, jak można pogodzić się ze swoim nowym współlokatorem. Znalezienie ludzi, albo wiedzą lub mają dobre referencje może pomóc wyeliminować bóle głowy w dół drogi.
Inny pomysł: downsizing w mieszkaniu lub mieszkaniu podczas wynajmu oryginalnego domu. Jedną z zalet stając się właścicielem jest to, że można odliczyć rzeczy takie jak hipotecznych odsetek, amortyzacji i użyteczności publicznej, obniżając swój rachunek podatku dochodowego. Istnieje ryzyko, oczywiście, takie jak niemożność znalezienia najemcy lub nieprzewidzianych kosztów utrzymania.
Rzeczy sprzedaży
Jak się starzeć istnieje duża szansa, piwnicy lub garażu jest wypełniona rzeczy już nie potrzebują. Sprzedaży tych przedmiotów w serwisie eBay lub Craigslist może być świetnym sposobem, aby zarobić trochę dodatkowych pieniędzy – nie wspominając jasne z domu. Jeśli jesteś pod ręką można użyć strony internetowe, takie jak Etsy na rynek swoje rzemiosło i inne wyroby domowe, tworząc piękny strony biznesowej dla siebie.
Home Equity
Gdy inne źródła dochodów są w krótkich dostaw, wielu seniorów korzystać z kapitału własnego w ich domu, aby uzyskać natychmiastowy dostęp do gotówki. Jednym ze sposobów, aby to zrobić z linii domu kapitałowych kredytu. HELOC może pomóc zaspokoić potrzeby krótkoterminowe, jak długo przewidujemy konieczności dochód później go spłacać. A ponieważ jest to linia kredytowa, trzeba tylko użyć tyle, ile trzeba.
Innym sposobem, by wykorzystać swoją kapitału własnego domu jest z, która pozwala pozostać w domu i pożyczyć od jego wartości odwrotnej hipoteki. Kiedy w końcu sprzedać nieruchomość, twoje dochody są zmniejszone o kwotę kredytu, która nadal jest znakomita. Przed wyrażeniem zgody na odwrotnej hipoteki, jednak wiedzą, że mogą być skomplikowane umowy ze znacznych kosztach udzielenia kredytu i inne koszty. A jeśli jesteś żonaty, być świadomi tego, jak współmałżonek pasuje do planu.
Praca w niepełnym wymiarze godzin
Ponieważ wielu Amerykanów w wieku emerytalnym nie mają wystarczająco dużo dochody z inwestycji środków do życia, znaczna liczba wyboru albo pracować dłużej lub znaleźć pracę w niepełnym wymiarze czasu, gdy opuszczają swoją karierę. US Bureau of Labor Statistics przewiduje, że prawie jedna trzecia dorosłych w wieku od 65 do 74 będzie działać w niektórych zdolności do roku 2022.
Dla niektórych emerytów, pracujących obniżonej harmonogram na emeryturze jest właśnie to, czego potrzebują – możliwość bycia w środowisku niskiego stresu i poznać nowych ludzi.
Przedsiębiorcy boczne
Zamiast pracować dla kogoś innego, można zdecydować wolisz stać się swoim własnym szefem po przejściu na emeryturę. To mogłoby oznaczać pracę w poprzednim polu jako konsultant lub opracowanie zupełnie nowy zestaw nowych umiejętności. Być może zawsze chciałeś założyć własną piekarnię lub złota rączka usługi. Może chcesz założyć firmę podatku przygotowania, więc trzeba pracować tylko część roku. Zaletą bycia CEO: Można kształtować pozycję do istniejącego stylu życia.
Bottom Line
Social Security jest miły zabezpieczenie dla emerytów, ale nie jest to zwykle wystarcza na pokrycie wszystkich kosztów. Jeśli opuścił pracowników i znaleźć się szczypanie grosze, może to być czas, aby ruszyć i realizować inne sposoby przynosząc dodatkowe środki pieniężne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokolenie temu, większość Amerykanów może liczyć na mogąc wycofać się tuż wieku 65 lat, ale to tradycyjny pewność szybko staje się przeszłością. Nowoczesna technologia i opieki medycznej dały nam możliwości wyboru, że nasi rodzice nie mieli; Kobiety mogą teraz bezpiecznie nosić dzieci w późnych latach trzydziestych, wielu pracowników są na tyle zdrowe, aby kontynuować pracę w ich siedemdziesiątych i praca z dala od domu pracy stają się coraz bardziej powszechne. Ale wybory osobiste są nadal najważniejszym czynnikiem w równaniu emerytalnego. Istnieje kilka ważnych decyzji życiowych, które mogą mieć istotny wpływ na kiedy można zaplanować, aby zakończyć pracę.
Kiedy masz dzieci, może to być jeden z największych czynników wpływających na emeryturę, zwłaszcza dla osób o niższych dochodach. Rodzice, którzy znaleźli się z nowego członka rodziny, gdy są w pobliżu lub w średnim wieku może nadal pracować przez kolejne 20-25 lat i pare z powrotem swoje oszczędności emerytalne na chwilę dłużej w celu pokrycia kosztów szkolnictwa wyższego dla maleństwa. Z drugiej strony, ci, którzy skończyć posiadające dzieci w wieku 20 można oczekiwać, aby zakończyć płacąc za koszty uczelni przez średnim wieku, pozostawiając im resztę kariery przygotować się do przejścia na emeryturę. To może przełożyć się na ogromną różnicę w ilości pieniędzy, które gromadzi się.
Ile masz dzieci Koszt wychowywania dziecka w dzisiejszym świecie może łatwo przekroczyć $ +100.000 – i że nie może nawet na pokrycie finansowania uczelni. Rodzice, którzy decydują się na duże rodziny często mogą spodziewać się zapłacić dwa razy tyle w rodzinach wydatki jak mieszka tylko z jednym lub dwojgiem dzieci. Ponadto, rodzice z wielu dzieci mogą również mieć jedną lub więcej z nich w późniejszym okresie życia, tym samym umieszczając je w poprzedniej kategorii, jak również. Dzięki temu zmniejsza się ilość pieniędzy dostępnych dla oszczędności emerytalne i może opóźnić przejście na emeryturę przez kilka lat.
Kiedy zacząć oszczędzać to aż nazbyt częsty błąd może kosztować setki tysięcy dolarów oszczędności emerytalne na przestrzeni lat. Jeśli nie zacząć oszczędzać na emeryturę aż do 45 roku życia, a następnie Twoje inwestycje mają 20 lat mniej niż rosnąć dla kogoś, kto rozpoczął zapisywanie tuż po studiach. Ci, którzy są w stanie maksymalnie swoje oszczędności emerytalne od czasu, kiedy absolwent może gromadzić szacunku skarbonkę według wieku 50. 25-letni zgarniając $ 60.000 lat, którzy wiernie skarpety z dala 5000 $ rocznie w Roth IRA i sprawia maksimum wkład w jego firmie 401 (k) plan można spodziewać się, że w sumie $ 375.000 w wieku 50 lat, zakładając roczną stopę wzrostu w wysokości 7%. Jest to więcej niż to, co wielu pracowników odchodzących na emeryturę w wieku 70 lat musiał wyciągać dalej. Eliminacja rent korporacyjnych sprawia, że ten problem jeszcze bardziej krytyczna.
Twój ogólny poziom wykształcenia Pokolenie temu studenci, którzy zdobyte wykształcenie miał wystarczającą pewność zarabiać dobre życie od tego stopnia. Jednak stopień licencjata teraz prawdopodobnie niesie o tej samej wadze, że maturę prowadzone w minionych dniach. Stopień magistra lub doktora jest teraz wymagane dla wielu wyższych płatnych miejsc pracy, zwłaszcza w świecie biznesu lub akademickiego. Ci, którzy nie zdecydują się nabyć wszelkiego rodzaju wyższego akademickiego lub zawodowego mogą znaleźć się zarabiać minimalną płacę za dużo ich życia.
Twój poziom edukacji finansowej Ci, którzy pracują w firmach, które zachęcają swoich pracowników do oszczędzania na ich emeryturę i zapewnić znaczne materiałów edukacyjnych w tym celu są statystycznie znacznie bardziej prawdopodobne, aby zaoszczędzić na ich emeryturę niż ci, którzy tego nie robią. Ci, którzy zatrudnić doradców inwestycyjnych lub planistów finansowych, aby pomóc im w zarządzaniu ich ceny są o wiele bardziej prawdopodobne, aby zaoszczędzić na emeryturę ze względu na profesjonalną rekomendacji.
Twoje nawyki wydatków tych, którzy spędzają znaczną część swoich zarobków na pozycji big-biletów, takich jak RV, łodzi, domach wakacje i jak można oczywiście oczekiwać, aby przejść na emeryturę później niż tych, którzy lejek pieniądze na swoje oszczędności emerytalne zamiast. Oszczędni spenders wyszukujący okazji każdego roku można zaoszczędzić tysiące dolarów, dolary, które mogą być wprowadzone do planów emerytalnych IRA lub firmowych. Właściciele domów, którzy mogą znaleźć drogę do spłacenia kredytów hipotecznych wcześnie może skrócić swoją kadencję zatrudnienia.
Twój wiek Statystyki z Bureau of Labor przytoczyć, że ci, którzy urodzili się w latach 1946 i 1954 są najprawdopodobniej posiadać jakiś rodzaj konta emerytalnego podatku odroczonego, podczas gdy osoby urodzone między 1928 i 1945 mają najwięcej aktywów emerytalnych. Zgodnie z przewidywaniami, badanie pokazuje również, że coraz młodsze kategorie wiekowe mają proporcjonalnie mniej aktywa emerytalne, z Generation Y mający co najmniej.
Twój zawód ten może czasami zastąpić praktycznie wszystkie inne czynniki, jeśli chodzi o przygotowania emerytalnego. Lekarzy, prawników i innych specjalistów o wysokich dochodach może być w stanie skarpety z dala $ 20-30K rok w swych późniejszych latach, zwłaszcza gdy zostają ustalone w swoich praktykach. Pracowników o niskich dochodach muszą zależeć znacznie więcej na wczesne rozpoczęcie planu oszczędnościowego w celu umożliwienia ich aktywa rosną.
Twój Psychologia i tła Jeśli twoi rodzice zaszczepił oszczędnych nawyków w was jako dziecko, to prawdopodobnie będzie znacznie bardziej prawdopodobne, aby oszczędzać na emeryturę w wieku dorosłym. Ci, którzy rozumieją wartość oszczędności są znacznie bardziej skłonni do skarpety z dala pieniądze w IRA, niż tych, którzy dorastali w biedzie i nie mają pojęcia oszczędności lub zarządzania pieniędzmi.
Bottom Line
Są to tylko niektóre z opcji, które mogą mieć wpływ, jak szybko wycofać. Ilość ryzyko, że zdecydujesz się wziąć w swoje plany emerytalne będą odgrywać główną rolę w swoim zwrotu z kapitału w czasie. Ci, którzy są chętni do pracy drugą pracę nawet na chwilę może również wzmocnić swoje oszczędności emerytalne znacząco jeśli są gotowi przeznaczyć swoje zarobki z tego źródła dochodów do swoich oszczędności. Aby uzyskać więcej informacji na temat wyborów, które sprawiają, że mogą mieć wpływ na emeryturę, należy skonsultować się z doradcą finansowym.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Services d’abonnement ne sont pas aussi abordable que vous pensez
Il y a tellement de services d’abonnement convaincants là-bas ces jours-ci, tous avec des étiquettes de prix mensuels assez raisonnables.
Vous avez le choix entre les services de livraison de repas, les services de livre ou un livre audio, logiciels, abonnements à des jeux, des services de musique en streaming, livraison de vêtements, et la liste est longue.
Les services d’abonnement sont partout où vous regardez, et ils annoncent généralement quelque chose de commodité.
Vous n’avez pas besoin d’aller à l’épicerie – juste obtenir un service de livraison de repas! Vous n’avez pas besoin d’aller à la bibliothèque – il suffit de vous abonner à un service ebook mensuel illimité! Tous pour un prix abordable chaque mois … droit?
Malheureusement, aussi convaincant que ces offres peuvent paraître, les services d’abonnement peuvent faire des ravages sérieux sur votre budget si vous ne faites pas attention.
« Abonnement Creep » se passe-t facilement
L’épée à double tranchant avec les services d’abonnement est qu’ils sont pratiques. Presque trop commode. La plupart automatiquement renouvelé tous les mois, donc si vous n’êtes pas suivi régulièrement vos dépenses, vous ne réalisez probablement pas l’impact qu’ils avoir sur votre budget.
D’ autres fois, les abonnements peuvent se produire sans nous connaître. Peut – être que nous pensions que nous optaient dans un système de paiement unique, ou peut – être les termes changé à un moment donné et on n’a jamais remarqué. Pire encore, si vous êtes abonné à quelque chose, le prix pourrait changer.
Si vous prenez rien d’autre loin de cet article, rappelez-vous que votre première défense à faire en sorte que vous restez sur la bonne voie avec votre budget est suivi de vos dépenses. Si vous êtes, alors il est probable que vous ne rencontrez pas fluage de souscription, ou à tout le moins, vous êtes seulement souscrit aux services qui fournissent plus de valeur que leur coût.
Avec cela de la manière, regardons pourquoi ces services ne fournissent pas probablement cette valeur.
Services d’abonnement ne sont pas la grande affaire Ils font passer pour
Que feriez-vous plutôt: payer 120 $ dès le départ pour avoir la valeur d’une année d’accès à la musique en streaming, ou payer 10 $ par mois pendant un an?
La plupart des gens choisissent l’option mois par tranche de 10 $ parce qu’il semble moins cher. Ce n’est pas aussi écrasante. Peut-être que vous n’avez pas 120 $ à dépenser en ce moment, mais 10 $ est tout à fait faisable.
Il est presque comme l’ utilisation de votre carte de crédit pour acheter des choses que vous ne pouvez pas se permettre dans le moment. Vous n’avez pas 200 $ pour cette nouvelle bourse, mais votre carte de crédit ne, et vous ne devez effectuer des paiements minimum tous les mois pour payer. Quelle affaire!
C’est la mauvaise façon de voir comment utiliser une carte de crédit, et dans le même sens, les paiements mensuels récurrents peut être la pire façon de payer pour des choses.
Malheureusement, les services mensuels tablent sur cette façon de penser à court terme, et la pensée à court terme est jamais bon pour vos finances.
Donc, vous continuez à vous inscrire à ces services – 10 $ par mois ici, 15 $ par mois, 50 $ par mois ici – parce que séparément, il ne semble pas beaucoup. Mais tôt ou tard, vous vous trouvez à payer beaucoup plus que vous pensiez.
À ce stade, vous pourriez avoir en fait été mieux d’aller avec le modèle « payer à l’avance ».
Les abonnements mensuels peuvent facilement sortir de la main lorsque vous êtes présenté avec des options telles que payer 600 $ dès le départ pour une année par rapport à un prix mensuel inférieur de 50 $. Dans ce contexte, 50 $ semble être beaucoup, mais lorsque vous effectuez un zoom arrière à l’image plus grande, toutes les 50 $ que vous traite êtes abonné peut vous coûter une tonne à long terme.
Les services d’abonnement peuvent vous coûter plus cher que vous pensez
Oublions il y a une option de paiement par an pour une seconde. Certains services, comme Netflix, n’offrent même pas un – ils offrent simplement une charge mensuelle récurrente sur votre carte. Si tel est le cas, vous pourriez ne pas avoir même calculé combien d’argent un service vous coûte par an, car il n’est pas encadrée de cette façon sur vos déclarations.
Dites que vous restez abonné à Netflix pour 5 ans à la norme 10 $ / mois prix.
C’est de 120 $ / an, et en 5 ans, vous aurez payé 600 $. Pas mal, compte tenu de factures de câble peuvent entrer dans les centaines de dollars chaque mois, non?
Eh bien … nous allons prendre une approche grand-image ici. Que faire si vous avez gardé cet abonnement tout le chemin à la retraite? C’est une dépense de 120 $ / an, vous devez tenir compte dans votre épargne.
La règle de 25 est très populaire pour estimer combien d’argent vous aurez besoin d’épargner à la retraite: 25 x vos dépenses annuelles. Dans ce cas, 25 * 120 = 3 000 $. Cela signifie que vous devez économiser 3000 $ juste pour couvrir votre abonnement Netflix à la retraite.
Que faire si vous êtes abonné à plusieurs services qui totalisent 100 $ par mois? 25 * 1200 = $ 30 000, vous devez enregistrer pour couvrir ces dépenses à la retraite. Vu de ce point de vue peut vous donner beaucoup de perspicacité dans combien vos dépenses coûtent vraiment, en particulier en termes de votre liberté.
Une autre façon de voir les choses – Coût Opportunité
Peut-être que vous n’êtes pas intéressé à épargner pour la retraite, ou l’idée d’avoir à économiser une somme supplémentaire de 3 000 $ ou 30 000 $ ne sont pas un gros problème pour vous.
Il y a une autre façon de regarder vos dépenses: combien vous pourriez gagner si vous avez investi de l’argent à la place. En d’autres termes, quel est le coût d’opportunité de dépenser que 10 $ ou 100 $ par mois par rapport à l’investissement dans le marché?
Vous ne pourriez pas penser que l’investissement de 10 $ par mois est la peine, mais regardons ce qui se passerait si vous avez essayé, en utilisant une calculatrice d’intérêt mensuel composé. En supposant que vous commencez avec un solde de 10 $ et d’investir 10 $ par mois pendant 30 ans, si votre argent a augmenté à un taux d’intérêt de 7 pour cent, vous auriez un total de 12,280.87 $ à la fin de ces 30 années. Ne qui semble mieux que d’avoir à économiser une somme supplémentaire de 3000 $?
Que se passerait-il si vous avez commencé avec 100 $, et a continué à verser 100 $ par mois dans ces mêmes termes? Vous finiriez avec 122,808.75 $ après 30 ans. La plupart des gens auraient beaucoup plutôt ce genre de croissance que de dépenser 1 200 $ chaque année.
Que faire au lieu
Après avoir lu ces exemples, vous devez comprendre comment les services d’abonnement peuvent être horribles à la fois votre budget actuel et les dépenses, et à votre croissance future.
Les bonnes nouvelles sont que la plupart des services ne sont pas des contrats, ce qui signifie que vous êtes libre d’annuler à tout moment que vous souhaitez. Oui, vous pourriez avoir dépensé des centaines de dollars déjà, mais ne laissez pas un coût irrécupérable obtenir de la manière d’améliorer votre avenir financier.
Annuler tout et tous les abonnements qui ne rentrent pas dans votre budget ou que vous n’utilisent pas souvent, et une analyse critique ceux que vous aimez.
Demandez – vous si le prix est justifié par votre utilisation. Par exemple, si vous payez 100 $ par mois pour un service de livraison de repas, il ne vous empêche de manger au restaurant? Seriez – vous réellement dépenser plus pour la nourriture sans le service? Si oui, pensez à le garder.
De plus, si vous avez la possibilité, payer d’avance est généralement moins cher parce que des rabais sont offerts pour payer intégralement car il est plus favorable au fournisseur de services. Ils préfèrent recevoir un paiement intégral d’un petit paiement mensuel. Cette situation est commune dans le cas de l’assurance automobile.
Donc, si vous arrive de voir un service qui vous intéresse, ou si vous pouvez passer à un paiement unique, envisager sérieusement le budget et pour payer la plus grande quantité, surtout si elle vous permettra d’économiser de l’argent à long terme.
Enfin, il est une bonne idée de vous assurer que vous ne pouvez pas obtenir le service identique ou similaire gratuitement ailleurs. Si vous avez du mal à économiser de l’argent ou rembourser la dette et ont besoin de la marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget, il peut être utile de faire une coupe temporaire désabonnement et d’aller pour une option gratuite.
Par exemple, vous avez peut-être Netflix, Audible, Spotify, ou un gymnase. alternatives gratuites louerait saisons d’émissions de télévision et des films à votre bibliothèque, emprunter des livres à la bibliothèque, à écouter la radio en ligne ou vous abonner à des podcasts de musique et marcher, courir ou faire des exercices de poids corporel qui ne nécessitent pas d’équipement.
De toute façon, chaque fois que vous réduisez la quantité d’argent que vous avez sortir chaque mois, vous créez plus de place dans votre budget pour vos objectifs, et vous réduisez la quantité d’argent que vous aurez besoin de soutenir que les dépenses dans les années à venir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Amikor a legtöbb ember úgy gondolja, a hitelkártya hegyezi, azt hiszem, az alacsony kamatok és a jutalmakat . Persze, ezek a félelmetes, de sok hitelkártyák járnak további perk, hogy a kártyabirtokosok nem lehet tisztában. Kihasználják ezeket a perk segítségével jobban ki tudja használni a hitelkártya és pénzt takarít meg a folyamat.
1. Árvédelem
Milyen bosszantó ez, hogy megvásárol egy elemet egy árat, majd látni hirdetett alacsonyabb áron néhány nappal később? Ha vásárolt az adott elemet a hitelkártya, akkor lehet, hogy az árkülönbség visszatérített keresztül a hitelkártya árvédelmi javára. Az alacsonyabb árú tétel azonosnak kell lenniük, hogy az Ön által vásárolt.
Ár védelem nem automatikus. Attól függően, hogy a hitelkártya, akkor lehet, hogy regisztrálni a tétel, ha vásárol, vagy reklamációt kap az árkülönbség. Akkor is kell a nyugta vagy a hitelkártya-kimutatás, amely tartalmazza a vásárlás.
Az időkeret 60 és 90 nap attól függően, hogy a hitelkártya. Lehet egy határ, hogy a legnagyobb hasznot. Például, Discover kínál árvédelmi akár 500 $ követelés és 2500 $ évente. Egyes elemek nem terjed, mint a fogyasztási cikkeket, ékszerek, ritka példány, gépjárművek, és az elemek hirdetett vásárolni egy kap egy ingyenes.
Néhány hitelkártyák árvédelmi: Minden Discover kártya, minden Citi kártyák, bizonyos MasterCards, Chase Sapphire előnyös, és Chase Szabadság.
2. Vásárlásvédelem
Ez egy ilyen tivornya vásárolni valamit, és hogy később ez sérült vagy ellopták. Jó hír, ha vásárolt az elem bankkártyával: akkor jogosult lehet vásárolható védelmet.
Akkor valószínűleg szükség van egy a nyugtát és a hitelkártya-kimutatás a vásárlást. Ha az elem ellopták, akkor is kell egy rendőrségi jelentés. Az elem kell megvásárolni az elmúlt 90 napot, vagy 120 napos MasterCard (kivéve a New York-i lakos).
Mind a négy nagy hitelkártya-hálózatok kínál valamilyen formában a vásárlás védelem, de a pontos előnyeit befolyásolhatják a hitelkártya kibocsátója. Nem kell regisztrálni védelmére; csak akkor kell, hogy a követelés, hogy megkapja a haszon. A lefedettség másodlagos bármely más biztosítás van. Például, ha nem igényelhet az elsődleges biztosító társaság előtt keresek előnyöket a hitelkártya kibocsátója.
3. Korai hozzáférés Jegyek
Egyes hitelkártyák hez elővételes jegyeket kártyatulajdonosai számára. Bár lehet, hogy nem pénzt takarít meg a jegyárak, akkor legalább kap egy esélyt, hogy megvásárolja a kereslet-jegyek a nagyközönség előtt nem. Ez ad egy változás, hogy megragad a jó helyet, vagy kap a jegyeket, mielőtt a szellőző elfogyott.
Az előny változik esetben is fel lehet ajánlani, hogy csak által kibocsátott kártyák bizonyos társaságok, és előírhatja, hogy a jegyeket a Ticketmaster segítségével támogatható hitelkártya és promóciós kódot.
4. Autókölcsönző Insurance
Ha bérelni egy jármű, akkor szinte mindig lehet kérni, hogy iratkozzon fel a kiegészítő biztosítási fedezet. Akkor pénzt takarít meg a teljes bérleti díj szerint csökkenő ezt a lefedettséget, és ha szaggatja a legnagyobb hitelkártya, akkor még lefedettség. Mind a négy nagy hitelkártya-hálózatok hez legalább néhány kölcsönző autó biztosítás, de fel kell tölteni a teljes költségét a bérleti a hitelkártya és a hanyatlás bármilyen biztosítási ajánlatot kölcsönző cég.
Győződjön meg róla, hogy kérdezze meg a hitelkártya kibocsátója megerősíteni a hitelkártya tartalmazza a biztosítást a járműtípus te bérlés. Egzotikus, drága, régi autók, teherautók, járművek nyitott ágy, és off-road járművek nem tartoznak a négy nagy hálózatok. American Express nem terjed ki bizonyos SUV-ok. Lefedettség kizárt alkatrészboltokba 31 napnál, és számos nemzetközi kölcsönzés.
Távozás CardHub.com Kölcsönzési Car Insurance Study for bontását bérleti lefedettség a négy nagy hálózatok. Olvassa el hitelkártya szerződés, ha konkrét részleteket bérleti biztosítást az adott hitelkártya.
5. Az elveszett poggyász védelme
Ha a hitelkártya ajánlatok elveszett poggyász védelme, az elveszett vagy ellopott poggyász borítja, ha támogatott a teljes vásárlási hitelkártyával – menetjegyek alkalmazásával jutalmat mérföld nem jogosultak.
Ellenőrizni és kézipoggyászként fedezhető fel egy bizonyos összeget, például 3.000 $ Visa Signature hitelkártyát. A lefedettség másodlagos bármely elsődleges biztosítás lehet, és bármilyen nyújtotta előnyöket hordozó.
Egyes elemek nem fedezi, vagy esetleg maximális lefedettséget összegeket, és szemüvegek, tételek előtt szállított az utazási dátumot, pénz, hitel és betéti kártyák, üzleti tárgyak, ékszerek és mobiltelefonok.
Szükséged lesz néhány darab dokumentáció reklamációt, és kap az előnyöket. Ez magában foglalja a keresetlevél egy példányát a hitelkártya-kimutatás, a beszerzési, az útvonal vagy beszállókártyát, ellenőrzött poggyász címkék és egyéb dokumentumok által kért kártya hálózaton vagy a hitelkártya kibocsátója.
6. kiterjesztett garancia
Akkor viszont le a kiterjesztett garancia által kínált a kereskedő, ha fizetünk jelentős segédeszközre vagy elektronikus bankkártyával. Sok hitelkártyák többletköltséget évről a gyártói garancia, de meg kellett vásárolnia az elemet a hitelkártya.
Nincs regisztráció vagy regisztráció szükséges, de meg kell tartani a nyugtát. Miután reklamációt, a hitelkártya-hálózat fogja eldönteni, hogy ki akarja cserélni, javítás, vagy téríti meg a tételt. MasterCard és a Discover nem fedik meghibásodása okozta kopás. American Express és Visa fedezi elemeket, amelyeket vásárolt felújított. Egyes elemek nem lehet védeni.
CardHub.com 2014 Hitelkártya kiterjesztett garancia Study összehasonlítást közöl a kiterjesztett garanciát a négy nagy hitelkártya-hálózatok. Ellenőrizze a hitelkártya szerződés teljes részletességgel a kiterjesztett garancia az adott hitelkártya.
7. Return garanciája
Store visszatérési politikák megakadályozhatja abban, hogy egy elemet vissza a boltba, egy bizonyos időn belül. Néhány hitelkártyák visszatéríti a beszerzési árak, ha a boltban nem fog a visszatérés, de egy bizonyos összeget, és egy bizonyos időn belül.
Fedezze visszatérítjük a vásárlás, akár $ 500 elszámolható tételeket 90 napon belül a vásárlás. Citi kínál 60 napos visszavételi garanciával akár 250 $ vissza tételt, és akár $ 1,000 évente. American Express visszatéríti a teljes vételárat a támogatható tételek számított 90 napon belül a vásárlás időpontjától legfeljebb 300 $ elemet, és legfeljebb $ 1,000 kártya egy naptári évben. Egyes elemeket nem lehet jogosult visszatérés védelmet.
Tartsuk szem előtt, akkor joga van vitatni számlázási díjat az árut, amely soha nem szállított, vagy hogy nem volt abban az állapotban, akkor várható, ha megkapta. 60 nap vitatni ezeket a díjakat írásban.
8. Az utazás útlemondási biztosítás
Ha törölni, késés, vagy megszakíthatja az utazás, akkor lehet, hogy megtérüljenek a költségek egy részét, mindaddig, amíg fel az út egy hitelkártya kínál útlemondási biztosítás. Chase Előnyös például megtéríti kártyabirtokosok akár $ 10,000 ha az utazás megszakad, vagy rövidre a betegség, súlyos időjárási, vagy más szabályozott helyzetet.
Olvassa el a hitelkártya szerződés az Ön Perks
A legtöbb ember hagyja ki ezeket a hitelkártya hegyezi, mert ők szerepelnek a hitelkártya szerződés – egy hosszú dokumentum, mely azonnal megkapja dobta, vagy reszelt található.
Tartsuk szem előtt, ezek a juttatások változhat hitelkártya kibocsátója. Húzz egy másolatot a hitelkártya szerződés a hitelkártya kibocsátó honlapján, hogy milyen nagy hegyezi lehet, hogy kimaradt. A következő alkalommal, amikor egy kereskedő nem oldja meg a termék kiadásakor vagy meg kell szakítani egy utazás, forduljon a hitelkártya, hogy megtérüljenek a költségek viselésére.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Varhaiseläkkeellä voi missaa tuhansia sosiaaliturvaetuuksia, koska he eivät tunne sääntöjä. Alla on neljä asiaa sinun tulisi tietää varhais- ja sosiaaliturva.
Varhaiseläke Keinot voit saada vähemmän
Näkyvät arviot Sosiaaliturvatunnuksestanne lausuma perustuvat asti; esitettyjen ikään. Jos esimerkiksi sosiaaliturvatunnusta selvitys sanoo saat $ 1100 kuukaudessa 62-vuotiaana, että arvio oletetaan työskentelet kunnes poistat 62.
Määrä sanotaan saat 66 tai 67 olettaa työskentelet ikään asti 66 tai 67. Tämä tarkoittaa, jos varhaiseläkkeelle etusi ovat todennäköisesti vähemmän kuin mitä näet tiliotteessa.
Sosiaalietuuksien lasketaan korkeimman kolmekymmentä vuotta kestäneen työhistoria, jolla on korkein 35 määritetään sen jälkeen vuosittain työtä on inflaatiokorjaus. Jos varhaiseläkkeelle eikä sinulla ole täyttä kolmekymmentä vuotta kestäneen työhistoria, oman sosiaaliturvaetuudet voi olla pienempi kuin jos työtä pidempään.
Vaikka eläkkeelle aikaisin, olla varovainen kun Sosiaaliturva 62-vuotiaana tekemättä analyysin ensin. Monissa tapauksissa se on parempi löytää muita rahoituslähteitä käyttää varhaiseläkkeellä jotta voi viivästyttää alkavaa etuja. Tämä voi auttaa sinua suojautumaan loppumassa rahat myöhemmin elämässä.
Voit Varhaiseläkkeelle ja silti Delay sosiaaliturva
Voit siirtyä varhaiseläkkeelle ja silti odottaa myöhemmällä iällä aloittaa sosiaaliturvaetuudet.
Tämä on erityisen tärkeää aviopareja jotka haluavat varmistaa niiden leskellä saa suuremman hyödyn, kun olet poissa. Suurin kuukausittainen hyöty kahden teistä on mitä tulee perhe etuuksien määrää, kun joku teistä kulkee – tässä vaiheessa, sinun vain saada, että suurempi hyöty summa – ei molempia määriä.
Varten maksimointi tulevaisuuden perhe hyötyä, sinun kannattaa korkeampi palkansaajan lykätä alkua etuja ikä 70, jos mahdollista. Kun naimisiin, alempi palkansaajan pitäisi kuitenkin usein aloittavat hyödyt varhaisemmassa iässä.
Eläke-etuudet voivat laskea Kun olet Sosiaaliturva tukikelpoisia
Jotkut eläkejärjestelyt tarjoavat suuremman alkuperäisen kuukausittainen avustus kun varhaiseläkkeelle; etuus sitten siirtyy automaattisesti alas, kun saat mahdollisuuden hyödyntää sosiaaliturvan. Jos et ole tietoinen tästä, saatat ajatella saat täyden eläke plus sosiaaliturva.
Ei kaikki eläkkeet toimivat tällä tavalla, joten osallistua kaikkiin luokkiin tai seminaareihin tarjoamia työnantaja niin ymmärrät eläkkeesi ja terveyshyödyt ennen varhaiseläkkeelle. Kysellä ja asettaa yksi-vastaan-yksi tapaaminen etuja neuvonantaja tai HR (henkilöresurssit) henkilö, jos voit.
Lisäksi, jos olet työskennellyt koulutuksessa tai valtion tai viranomaisen yhteisö, olla tietoinen kun et aloittaa sosiaaliturvaetuudet ne voivat olla vähemmän kuin mitä lausunto osoittaa, koska jotain kutsutaan Windfall Elimination antaminen ja / tai valtion eläkerahaston Offset. Tämä vaikutti äitini, joka oli opettaja 43 vuotta.
Hän odottaa saada eläkkeensä plus $ 1300 kuukaudessa sosiaaliturva. Hän oli järkyttynyt, kun hän oppi hänen sosiaaliturva olisi alle $ 300 kuukaudessa, koska valtion eläkerahaston Offset joka koskee jos saat eläkettä vuoden työ, josta ei kuulu sosiaaliturvajärjestelmään.
Työskentely aikana Varhaiseläke saattaa alentaa Sosiaaliturva
Jos aiot työskennellä osa-aikaisesti aikana varhaiseläke oman sosiaaliturvaetuudet voidaan vähentää. Vähennys perustuu jotain kutsutaan sosiaaliturvan ansioraja ja se pätee vain, jos et ole vielä saavuttanut täyttä eläkeikää. Jos tulot ovat suuremmat kuin raja, etujasi vähenee. Tämä vähennys koskee vain kunnes olet saavuttanut täyden eläkeiän, joka on ikä 66-67 useimmille. Kun saavutat täyden eläkeiän voit ansaita siitä määrästä ja etujasi ei vähene.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Večina ljudi vodijo svoje bančne in posredniške storitve ločeno: Vaša banka je za preverjanje in prihranke, in vaš posredniška družba je za dolgoročne naložbe. Toda računi za upravljanje denarnih sredstev ponujajo vse, kar potrebujete za dan za dnem bančništva v borznoposredniški račun-z več prednosti pred tradicionalnimi bankami.
Kaj je Cash Account Management?
Račun upravljanja denarnih sredstev je borznoposredniška račun namenjen za upravljanje denarja, plačevanje, in zaslužek zanimanje.
Računi so običajno, vendar ne vedno, ločeno od naložbenih računov pri borznoposredniških družb, ki pa jih lahko enostavno povezavo na računih naložb.
Poenostavljeno: Račun za upravljanje denarnih omogoča uporabo ene finančne institucije za varčevanje in vlaganje potrebe. To pomeni samo eno prijavo, da bi spremljali, manj izkazov in davčnih obrazcev vsako leto, in hitre prenose in iz svojih naložbenih računih.
Uporabite svoj denar: Večina računi prihajajo z debetno kartico, knjige kontrol in spletnih storitev obračun plač. Kot rezultat, so praktično odpravili potrebo po ohranitvi namenskega preverjanja računa.
Zaslužite interes: računi za upravljanje gotovino plačati obresti, čeprav lahko pogosto bolje pri spletnih bankah. Ampak, če zmanjšanje pripravljenosti denar in uporabo dolgoročnih naložb za dolgoročnejših ciljev, obrestna mera ne sme važno. To je enostaven za prenos denarja na spletni varčevalni račun, če želite zaslužiti več.
Mora imeti funkcije
Večina računov za upravljanje denarnih sredstev ponujajo osnovne funkcije, kot so debetne kartice prost in neomejen preverjanje pisanja. Toda nekatera podjetja presegata z zvezdnih dodatkov.
ATM popuste: Če se gibati veliko, poglej za račun za upravljanje gotovine z velikodušnimi popuste ATM. Nekateri mejne ponudniki popusti, ZDA bankomatov ali določenih omrežij, medtem ko nadoknaditi vse povezane ATM-skoraj stroške po vsem svetu.
Enostaven dostop: Vprašajte mesečne naročnine in minimalnih zahtev bilanc za odpiranje računa. Razen če imate več deset tisoč dolarjev, nekatere borznoposredniške hiše so iz vprašanja, ali pa bomo zaračunali mesečne naročnine.
Mobilni polog: Večina računov za upravljanje denarnih sredstev sprejeti neposredno depozit svoje plače in ugodnosti socialne varnosti, vendar pa lahko občasno potrebujejo za deponiranje ček. Še posebej, če ni lokalna podružnica, vloge z mobilno napravo, so najlažje. V nasprotnem primeru boste morali položiti po pošti.
Koristne opozorila: Ostanite na tekočem, kaj se dogaja v vašem računu. Da bi se izognili manjka plačila ali odbijal preglede, nastavite opozorila, da vam povem, ko je stanje na vašem računu je že prenizka. Preprečevanje goljufij, ki jih hočejo izvedeti o velikih dvigov takoj.
Povezave do zunanjih bank: Verjetno boste želeli obdržati druge bančne račune odprte, in to je ključnega pomena, da se lahko za prenos denarja z lahkoto. Na primer, lahko presežek denarnih pojdite na spletni bančni račun, da zaslužijo višje APY, in boste morda želeli lokalni bančni račun za ravnanje z gotovino in sefom.
FDIC zavarovanje: ponudniki za upravljanje denarnih računov samodejno “pomete” neizkoriščen denar v naložbe, ki prinašajo dividende ali obresti. Če je varnost pomembna za vas, raziskave, ali so ti sweep računi FDIC-zavarovana.
Ta program vlada jamči vas ščiti v primeru, da banka drži denar gre trebuh-up.
Kje odpreti račun
Če je upravljanje denarnih računov pritožb za vas, odpreti račun pri borznoposredniški družbi po vaši izbiri. Začnite s spraševanjem institucije že delujejo z-to bi moralo biti enostavno dodati nov račun, in vaši trenutni gospodarstva s tem podjetjem lahko pomagajo ste upravičeni do dodatnih perks.
Kaj pa banke?
računi za upravljanje denarnih sredstev, so uporabna orodja za upravljanje denarja. Da bi razumeli, prednosti in slabosti, bi bilo koristno, da primerjava teh bank, kot račune standardnih banke in kreditne zadruge.
FDIC pokritost: Banke praviloma omejiti FDIC zavarovanje za 250.000 $ na vlagatelja na institucije. Kreditne zadruge uporabljajo NCUSIF zavarovanje, ki je prav tako varna. Vendar pa lahko ponudniki za upravljanje denarnih sredstev širijo svoje premoženje med več bank, pomnoži svojo voljo pokritost (medtem ko imate samo eno izjavo, da se ukvarjajo s). Upoštevajte, da sredstva v borznoposredniški računu ni FDIC-zavarovan-to lahko traja nekaj dni, za svoj denar, da se vključiti, vendar SIPC zavarovanje lahko pokrivajo svoje posredniške račun.
Lokalna prisotnost: Večina borznoposredniških nimajo lokalne podružnice. Če je temu tako, se ti uradi niso namenjeni za bančne potrebe velikega obsega. Verjetno je koristno, da računa z lokalno banko ali kreditne unije za storitve v-oseba.
Najnižje premoženjem: Čeprav nekateri borznoposredniških družb nimajo minimumov, drugi pa zahtevajo znatna sredstva. Na primer, boste morda morali 25.000 $ začeti uporabljati upravljanja denarnih sredstev. Redno spletne banke odprte račune brez zahteve glede minimalnega bilanci.
ATM pristojbine: Banke so zloglasne za zaračunavanje pristojbin na bankomatih. Pogosto plačati pristojbine lastniku ATM, in vaša banka lahko zaračuna dodatne pristojbine za uporabo “tuje” ATM. Borznoposredniške družbe ponavadi niti popusta te pristojbine ali omogočajo dostop do več omrežij pristojbin proste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui te vaatate oma arveid iga kuu, siis võib tunduda, et rahasumma, et olete kulutusi võla. Mõnikord võla võib tunduda lõksu, et tahad ainult võidelda oma teed läbi, kuid mitte kõik võlg on halb.
Kui laenuandja vaatleb oma krediitkaardi aruanne, et näha, milliseid kontosid teil on, nad vaadata mõned võlad soodsamalt kui teised. Kui olete keskendudes saada välja võlg, peate esmalt mõista, mis võlad peetakse halb ja mida peetakse heaks.
Nii saate esikohale oma võlad, nii et saad lahti halvad esimene.
Milline Võlg on hea Võlg?
Mõned teie võla võiks pidada investeeringuid. Sa ilmselt mõelda, “Kuidas saab midagi nii hull, kui võla pidada investeering!” Kui sa võttis võla osta midagi, mis kasvab väärtus ja võib aidata üldise majandusliku olukorra, siis on väga võimalik, et võlg on hea.
Näiteks kodu ostu saab lugeda hea võla. Kuna kodudes tavaliselt hindan väärtus, hüpoteeklaenu te võtate välja maksma kodu on investeering. Teine näide hea võlg on õppelaenu võtnud välja rahastamiseks kolledži haridus. Teenimine kolledžist tavaliselt tähendab, et saate teha rohkem raha üle oma eluajal.
Ja kellel võlg on Bad Debt?
Kui kasutate võla rahastamiseks asju, mida võib tarbida, kui te võtate halbu võlgu. See on selline võlg, mis loob ebatervislik finantsolukorda.
Krediitkaardi võlg peetakse sageli halbade laenude tõttu milline objekte, mis krediitkaarte kasutatakse osta. Te ei tohiks kunagi kasutada võla osta tarbeesemeid nagu riided või toitu. Kui kasutate krediitkaardi tüüpi ostude peaks olema tahtlik, nt parema finantsjuhtimise või teenida hüved, ja te peaksite maksma tasakaalu täielikult iga kuu.
Isegi võla rahastamiseks kasutada puhkust on halb võlg. Kuigi see võib aidata teil ennast paremini ja rohkem produktiivne kui naasete, puhkust ei mõista väärtus. Ärge kasutage võla maksma puhkust ja eriti ei kasuta seda maksma puhkust ei saa endale lubada.
Häid valikuid oma laenu
Hea võla saadakse tehes tarku otsuseid oma tuleviku, mitte ainult selleks, et võttes hea võla. Näiteks võite teha otsuse, et saada oma magistrikraadi suurendada oma teenimisvõimalusi. Võttes õppelaenu, kui teil on mingeid muid rahastamise viisiks haridus, on mõjuv põhjus võttes täiendavaid võlgu.
Oletame sa analüüsida oma rahalise pilt, püüdes otsustada, kuidas maksta ära oma võlad. See on tavaliselt hea mõte keskenduda ära maksta oma võlad esimene. Kuna nad pakuvad mingit väärtust, nad kulukam kui oma hea võlad. Sa peaksid kandma krediitkaardid ja auto laenud enne lahendada hüpoteegid või õppelaenu.
Mõned inimesed kaaluge hea võla tasumiseks halbade laenude, nagu saada hüpoteegi $ 110.000 asemel $ 100,000 ja kasutades ekstra, et maksta ära krediitkaardi saldod. See ei ole hea mõte mitmel põhjusel.
Esiteks tagasimaksmise võla võlgade ei ole kunagi hea mõte. Teiseks see jõuab võttes enam maksta ära hüpoteegi, kui see oleks muidu. Kolmandaks, seda suurem hüpoteek suurendab teie igakuised maksed ja aega, mis kulub ehitada omakapitali kodus. Kasutage raha, et maksta võlgu, mitte rohkem võlga.
Sa pead ikka olema ettevaatlik, et te ei võta liiga palju võlga, isegi kui see on hea võla. Kui olete ülekoormatud võla, siis see ei ole oluline, kas võlg on hea või halb, see ikka valus oma rahalist tervist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
