Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeden z najťažších častí o plánovaní odchode do dôchodku je, že všeobecné pravidlo založený na tom, koľko peňazí budete potrebovať pre odchod do dôchodku má tendenciu odrážať vašu úroveň príjmov.
To prináša rad problémov pre tých, ktorí sa snažia naplánovať pre odchod do dôchodku.
Napríklad, mnoho finančných experti hovoria, že chcete nahradiť pohybuje medzi 70% až 85% svojho preddôchodkovom príjmu. Takže ak si zarobiť $ 100,000 ročne, vaším cieľom by malo byť vytvorenie dostatočnej dôchodkového príjmu, ktorý by bol schopný žiť niekde medzi 70.000 dolárov na $ 85,000 za rok.
Problém s opierajúc odchod do dôchodku potrieb Off bežné príjmy
Bohužiaľ, tento typ pravidlo nie je užitočné pre ľudí, ktorí sú v raných fázach svojej kariéry. Ak ste v 20s a 30s, môžete zarábať príjmy, ktoré odráža plat vstupnej úrovne.
Navyše, ak ste v polovici svojej kariéry a rozhodol sa urobiť zmenu kariéry, môžete tiež dočasne zaznamenať nižšie príjmy roky.
Keď si nie ste istí, aké sú vaše preddôchodková príjem bude, ako možno zabezpečiť, aby žiadne výstupky, pokiaľ ide o množstvo, ktoré budete potrebovať počas svojho nadriadeného rokov?
Ďalší problém: Čo keď Si Saver?
Než budeme riešiť túto otázku, poďme predstaviť ešte jeden problém s pravidlom “nahradiť váš príjem” palca. Táto rada závisí na predpoklade, že budete tráviť väčšinu svojho príjmu.
Koniec koncov, ak ste zvyčajne ušetriť 10% až 15% svojho príjmu pre odchod do dôchodku a ďalších asi 10% až 15% svojho príjmu pre iné typy non-dôchodkové sporenie, potom dôsledkom by bolo, že ste niekde strávili asi 70% až 85% svojho príjmu.
To dáva zmysel v rámci tohto veľmi špecifických okolností, že ak budete tráviť väčšinu toho, čo urobíte a nemusíte očakávať, že vaše míňanie na čokoľvek meniť v dôchodku, potom budete musieť vytvoriť dosť peňazí, takže všetko zostane rovnaká , To sa zdá byť neistá predpoklad.
To nie je nevyhnutne pravda, že ľudia trávia väčšinu z toho, čo robia. Niektorí ľudia trávia viac než to, čo si zarobia, skončil v dlhu kreditnej karty, zatiaľ čo iní strávia podstatne nižšie ako množstvo, ktoré zarábajú.
Jedná sa o druhý, a možno ešte viac pádny dôvod, prečo založila svoje prognózy pre odchod do dôchodku z príjmov, a nie svoje výdavky nemusí byť najlepší rámec pre plánovanie.
Aké je riešenie?
Zamerať sa na výdavky, nie z príjmov
Navrhoval by som, že založiť svoje projekcie pre odchod do dôchodku na úrovni trávenie skôr ako na vašom príjme. To rieši oba dva problémy uvedených vyššie.
Teraz sa, že bolo povedané, že je to tiež pravda, že vaše výdavky v dôchodku bude iný ako výdavkami dnes. V dôchodku, napríklad nemusia mať splátku hypotéky. Vaše deti môžu byť pestované a žiť na vlastnú päsť, a vy nebudete musieť na ich podporu. Náklady spojené s vašou prácou, ako je starostlivosť o deti, business oblečenie, a dochádzanie náklady budú tiež rozptýli.
Ako už bolo povedané, môžete mať ešte ďalšie výdavky, ktoré nie sú v súčasnej dobe majú dnes. Out-of-vreckové predpis a nákladov na zdravotnú starostlivosť môže byť väčší problém. Môžete tiež zadávať úlohy domáce súvisiace, ktoré v súčasnej dobe robiť sami, ako čistenie odkvapov, hrabanie lístia alebo odpratávanie snehu, keď ste vo svojom 70. a 80. rokov.
Môžete tiež zvoliť viac cestovať, pomocou svojho odchodu do dôchodku, aby preskúmala koníčky, že ste nemohli sledujú počas svojich pracovných rokov.
To všetko nás vedie k druhému dilema, ktoré je, že zatiaľ čo príjmy nie je vhodným základom pre stanovenie, koľko peňazí by ste mali mať vo svojom odchode do dôchodku portfólia, výdavky nie sú perfektnou voľbou jeden. Avšak namiesto lepších alternatív, náklady môžu byť najlepším meradlom, aký veľký portfólia by ste mali za cieľ vytvoriť.
Ak prijmeme skutočnosť, že niektoré z vašich aktuálnych nákladov bude klesať, ale ostatné budú rásť, a my približný tie dva byť umyť, potom je pomerne rozumné konštatovať, že suma, ktorú v súčasnej dobe trávi teraz môže byť aj suma, ktorú strávite počas svojho odchodu do dôchodku rokov.
Koľko peňazí budete potrebovať odísť do dôchodku?
Teraz, keď sme sa zistilo, že, koľko peňazí budete skutočne potrebovať odísť do dôchodku?
Tu je široký pravidlo: znásobiť svoj súčasný ročný výdavky o 25. To je veľkosť vaša portfólio bude musieť byť v dôchodku pre vás bezpečne zrušiť 4% z tejto sumy portfólia každoročne žiť ďalej.
Napríklad, ak ste v súčasnej dobe trávi $ 40,000 za rok, budete potrebovať investičné portfólio, ktoré je 25-krát, že formát alebo $ 1 milión na začiatku svojho odchodu do dôchodku. To je dosť veľká suma, takže budete môcť vybrať 4% tohto 1 milión dolárov portfólia vo svojom prvom roku odchodu do dôchodku, a že to isté 4% očistené o infláciu každý nasledujúci kalendárny rok, a udržiavať rozumnú šancu, že nebudete prežiť svoje peniaze ,
To môže znieť skľučujúca, ale ak začnete sporiť na dôchodok v ranom veku, ako skoro ako 20s, mohol by si hromadiť vo svojom portfóliu 1 milión dolárov aj na plat len $ 30,000 na $ 40,000.
Čo keď ste sa dostali neskoré štart s uložením?
Ak však budete začínajú neskôr v živote, nezúfajte. Kľúčovou vecou, ktorú treba mať na pamäti, že najlepší spôsob, ako kompenzovať stále neskorý začiatok je agresívne prispieť k svojim účtom.
Inými slovami, viac šetriť a ušetriť ešte viac. Taktika, aby sa zabránilo, je však zvýšenie svojej rizikovej expozície ako spôsob tvorby dohnať stratený čas. Nie viac ako prideliť časť svojho portfólia do akcií z dôvodu, že budete potrebovať rizikovejšie investície kompenzovať stratené desaťročie úspor.
Koniec koncov, riziko funguje oboma smermi, aj keby to obrátiť proti vám, nebudete mať toľko času na zotavenie.
Pozrite sa na low-Fee indexových fondov a rozšíriť svoje investície medzi rozumnú mix akcií a obligácií. Zachovať aj naďalej k tomu, že sa pravidelne po zvyšok vašej pracovnej kariéry s cieľom úspory 25 krát svoju súčasnú úroveň výdavkov zo dňa na deň, ktorý ste do dôchodku.
Použite dôchodkovej kalkulačky, aby sa ubezpečil, že ste na správnej ceste, a nevenujú príliš pozornosti strašidelné titulky vo finančných správach. Hráte dlhodobú hru a pristihnutí v dennom turbulencie na trhu sa obmedziť iba svoj pokrok.
Ak ste sporenie na dôchodok s neskorým začiatkom, zamerať sa na spôsoby, ktoré si môžete buď posilní vaše príjmy alebo znížiť svoje náklady. Ak je to možné, vykonať kombináciu oboch. Tu je návod, ako tieto stratégie vám môže pomôcť preklenúť priepasť.
Predefinovať Čo Retirement Prostriedky
V týchto dňoch, to nie je nezvyčajné, že počuje o ľuďoch, ktorí sú “napoly odchode” od pracovných síl, a to buď preto, že si nemôžu dovoliť úplne odísť, alebo preto, že chcú, aby sa nenudili.
Pokiaľ máte neskoré štart do úspor a potrebujú zarobiť viac, aby sa rozdiel medzi tým, čo budete potrebovať a čo máte, zvážiť niekoľko alternatív pred tebou “oficiálne” do dôchodku.
Napríklad, ak máte radi svoju prácu, mohlo by to zmysel, aby zostali a využiť príspevkov zamestnávateľ párovanie vedľa príspevkov catch-up až 401 (k). Nehovoriac o tom, dostanete, aby vaše ďalšie výhody, o niečo dlhšie.
Možno, že nemáte radi svoju prácu, ale máte radi pole, ktoré pracujú v. Je možné pracovať na čiastočný úväzok ako poradca po dobu niekoľkých rokov, zatiaľ čo vaše peniaze stále rastie?
Snáď nechcete prestať pracovať úplne, ale chcú začať druhú kariéru v niečom ste bol vášnivý na chvíľu. Pokiaľ chcete mať výplatnej strih vám umožní byť na dobrej ceste k splneniu svojich potrieb dôchodkového sporenia, vydajte sa na novú cestu v novom priemysle za niekoľko rokov.
Redefinovať životný štýl v dôchodku
Možno, že ste nedostal oneskorený štart s uložením ale nemôže postrádať navyše zmenu vybudovať portfólio, ktoré odráža aktuálnu úroveň výdavkov.
-Li zarábať peniaze navyše nie je možné, potom možno budete musieť predefinovať, aký druh životného štýlu Ak chcete žiť v dôchodku.
Napríklad, keď väčšina ľudí myslí o odchode do dôchodku, si myslí, že nekonečné relaxáciu, tropické krajiny, golf, alebo hranie kartovej hry s priateľmi.
Že nemusí byť to, čo váš odchod do dôchodku vyzerá, hoci. Existuje mnoho spôsobov, ako znížiť náklady a zachovať zaujímavý spôsob života v dôchodku.
Namiesto toho, aby udržiavanie domu v súčasnej dobe vlastní, môže to väčší zmysel, aby sa zmenšili a odísť do stavu s žiadnu daň z príjmu. Dalo by sa o krok ďalej a odísť niekam do zahraničia, ktorý má nižšie náklady životných. Dalo by sa dokonca rozhodnúť, aby sa stal kočovný cestovateľ a predať svoj domov, kúpiť RV, a vidieť všetky USA môže ponúknuť.
Existuje mnoho spôsobov, ako pre odchod do práce, stačí hrať s číslami, aby zistili, čo je možné pre vás. Takže v prípade, že $ 1 milión portfólio nie je v budúcnosti prísť na to, čo je, a upraviť svoj životný štýl založený na tom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Многие из нас бороться с желанием добиваться совершенства в различных аспектах нашей жизни. Кто не хочет иметь лучшую карьеру в профессии вы увлечены или достичь идеального состояния работы и личной жизни? Проблема с поиском является то, что само совершенство может быть неуловимым и часто просто иллюзия, созданная в нашем сознании.
Даже самые лучшие планы часто идут наперекосяк, но это не должно остановить нас от планирования.
На самом деле, солидный финансовый план способен встраивать как многие из жизни «Что если», как это возможно, и приспосабливается к изменениям.
Независимо от того, как трудно это может быть, чтобы достичь совершенства в планировании, не все еще некоторые важные вещи, которые мы можем сделать, чтобы избежать больших ошибок. Вот несколько примеров финансовых решений, которые вы могли бы потратить десятилетия, пытаясь оправиться от:
Пытаясь поплавка по жизни без бюджета
Термин «бюджетирование» часто приводит к разочарованию и нереалистичным ожиданиям. Так давайте дадим процессу составления бюджета более уполномочивающее имя – это «личный план расходов». Персональный план расходов обеспечивает осведомленность о том, где собираются наши деньги и помогает нам определить приоритеты и финансовые решения. Бюджетирование не только для тех, кто борется, чтобы свести концы с концами. Каждый человек нуждается в личный план расходов и ваш план должен быть больше, чем просто свободно определенным набором благих намерений – ваш план всегда должен быть записан.
К счастью, эти планы расходов не должны быть совершенными или слишком сложными. Ваш бюджет может быть простым или сложным, как вы хотите быть. Не забудьте попробовать и сделать экономить деньги, оплачивать счета и погашение задолженности в автоматическом режиме.
Использование кредитных карт для оплаты за желания и потребности
Долг становится основным препятствием на пути к важным целям, как выход на пенсию.
Остатки кредитных карт могут накапливаться в спешке и стресс будет продолжать расти с этим долгом. Если Вы обычно носите баланс на вашей кредитной карты противовесов этот выбор образа жизни может в конечном итоге стоить сотни , если не тысячи долларов в течение долгого времени (см DebtBlaster калькулятор ). Зная , что у вас есть тенденция тратить больше , когда вы используете пластик по сравнению с просто платить наличными еще одна причина , чтобы изменить эти привычки кредитной карты.
Важно понимать, что карты не обязательно плохо – особенно если у вас есть дисциплина, чтобы оплатить их в полном объеме каждый месяц. Если вы позволите 34 процентов американцев, которые имеют вращающуюся кредитной карты задолженности помочь заплатить за ваши награды кредитной карты вы можете использовать их в своих интересах различные льготы и наличные обратно предложения.
Средний потребитель тратит $ 2630 в год на проценты по кредитной карте. Одним из эффективных способов, чтобы помочь убедиться, что вы не с помощью кредитных карт неправильного пути, чтобы создать 24-часовое правило для покупки с кредитной картой. Всегда старайтесь избегать использования кредита в ситуациях, когда вы не в состоянии погасить свой баланс полностью в течение 24 часов. Если вы постоянно оказываетесь не в состоянии следовать этой политике может быть время, чтобы разрезать эти карты (или заморозить их в глыбе льда).
Падение на более новый, Bigger, Better Trap
Каждый день мы завалены маркетинговых сообщений и тонкие намеки, которые мы заслужили следующий «большой» вещь. Будь то новый автомобиль, недвижимость, технологии гаджет, отпуск мечты, свадьба или обустройство дома проект, легко попасть в ловушку.
Покупка нового автомобиля, который вы не можете позволить себе является общей проблемой, которая отравляет домашние хозяйства по всей земле свободных. Для того, чтобы избежать попадания в эту ловушку, вы можете идти вперед и работать любые потенциальные крупные покупки в ваш план расходов. Не просто сосредоточиться на ежемесячных платежах. Посмотрите на других финансовых приоритетах, чтобы вы на твердой финансовой земле и можете позволить себе покупку без ущерба для вашего финансового будущего.
Принимая на себя слишком много студенческой ссудной задолженности
Студенческий кредит долговой кризис в Америке здесь и оценивается расти $ 2726 в секунду.
$ 1300000000000 в общем объеме долга студенческого кредита в Америке является доказательством того, что изменения необходимы как на личном и институционального уровня , чтобы контролировать расходы на образование и повысить ценность градусов колледжа. В качестве личного финансового планировщика, я предпочитаю сосредоточиться на вещах , которые мы имеем контроль над. Это слишком поздно , чтобы вернуться в настоящее время , если вы уже плавают в океане студенческого кредита долга. Но если вы намерены проведения научных усилий или иметь ребенок приближается колледж, создать финансовый план до принятия на студенческой ссудной задолженности , так что вы знаете , что вы получаете в.
Не делает достаточно, чтобы защитить свое богатство
Когда дело доходит до страхового планирования, мы обычно начинаем защищать наши автомобили, дом и личное имущество. Это, как правило, не идет достаточно далеко, как многие люди не имеют покрытие ответственности зонтика, доступную политику, которая охватывает все потенциальные обязательства, которые превышают ваши регулярные суммы покрытия.
Это также важно, чтобы думать о тех часто табу смерти и инвалидности. Вне зависимости от возраста, или вы или нет в браке или есть дети, убедитесь, что у вас есть достаточное страхование жизни, выполнив основной анализ, по крайней мере один раз каждые 2-3 года. Если произошел несчастный случай или болезнь, которая заставила вас пропустить работу в течение длительного периода времени, вы и ваша семья будет в порядке?
Думая Пенсионное планирование только для пожилых людей (или это слишком поздно планировать)
Ожидание слишком поздно, чтобы начать экономить на пенсию является большой ошибкой. Часто бывает трудно начать свою карьеру с конца в виду, особенно когда жизнь бросает нам бесчисленные проблемы на нас, которые усложняют, как мы управляем нашими изо дня в день финансами. Поэтому, возможно, пришло время, чтобы заново сформулировать дискуссию и назвать его, что это на самом деле – День финансовой независимости.
Не обращая внимания на пошлины на финансовых продуктах
Индустрия финансовых услуг не всегда была прозрачной, по мере необходимости в отношении реальной стоимости инвестиционных и страховых продуктов. На самом деле, большинство людей даже не знают, как различные финансовые специалисты получают компенсацию или что термин фидуциарных средств.
Финансовые консультанты могут быть важным источником знаний и руководства в процессе строительства богатства. Но это не значит, что вы должны слепо платить эти пошлины, потому что они имеют значение намного больше, чем большинство людей. Повышение информированности о сборов, которые вы платите в различных финансовых продуктов может помочь вам сохранить больше ваших кровно заработанные деньги.
Финансовые Избежание
Если вы хотите , чтобы выровнять наиболее важные жизненные цели с вашими деньгами и другими ресурсами вы должны обратить внимание. Вам не нужно быть финансовым гением , нужно просто принять меры и сделать что – то. Для пар, финансовые избегание потенциально имеет разрушительные последствия , такие как денежные аргументы и стресс. Как Лиз Дэвидсон отмечает в своей книге , что Ваш финансовый консультант не говорит Вам , ваша жизнь партнер может быть вашим худшим финансовым врагом. Не посоветовавшись с супругом о финансовых вопросах имеет много рисков. Если у вас есть финансовый партнер, вы можете говорить о ваших финансовых целях в ходе регулярных денежных переговоров. Если вы едете соло на этом финансовом пути, искать профессиональную ориентацию или поделиться своими целями с надежным другом или тренером , так у вас есть определенная ответственность и поощрение.
Как вы можете видеть, есть много финансовых решений, способных получать наши пенсионные планы с путем и повреждая наши шансы на достижении других важные жизненных целей. Письменный финансовый план является полезным инструментом, чтобы помочь вам избежать больших ошибок.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mintys ir pastabas padėti Jums augti ir Apsaugokite savo investicijas
Aš vieną kartą parašė investuoti patarimų skirtas padėti nauji investuotojai išvengti kai kurių bendrų klaidų, kad užkliuvo net geriausiai skirtas žmonėms seriją; Investicinė patarimai skirtas suteikti perspektyvą valdyti savo pinigus, o mažinant įvairias rizikos rūšis. Kad serija buvo derinamas čia ir atsinaujins kai kurios informacijos, siekiant geriau aptarnauti Jus į savo kelionę į finansinę nepriklausomybę.
Investavimas Patarimas # 1: dėmesiui sąnaudoms, bet ne Būkite Pieniškas ir svaras kvailas
Mano straipsnį apie pinigų laiko vertę, sužinojau, kad mažų skirtumų norma, už kurią junginys savo pinigus gali smarkiai paveikti galutinį sumą turtų jums įsigyti.
Mano, kad papildoma 3% grąža per metus gali sukelti 3x tiek pinigų, daugiau nei 50 metų! Sudėtinių palūkanų galia yra tikrai stulbinantis.
Saugiausias būdas išbandyti ir patraukti papildomą kelis procentinius punktus grąžos, kaip ir bet kuris geras verslo atveju, yra išlaidų kontrolės. Jei yra įtraukti į dividendų reinvestavimo programos ar drip, kad mokesčius $ 2 už kiekvieną investicijų, o jūs odrzuciwszy 50 $ per mėnesį, jūsų išlaidos yra iš karto valgyti 4% savo pagrindinės. Tai gali prasmės tam tikromis aplinkybėmis. Pavyzdžiui, mano šeima talentingas mano jaunesnioji sesuo akcijas “Coca-Cola sandėlyje per metus per specialios rūšies sąskaitą žinomas kaip utma ir jis tarnavo savo paskirtis gražiai. Taip pat tiesa, kad, atsižvelgiant į jos gyvenimo trukmė, kad pirminis 4% išlaidos, kurios buvo nereikšmingos, kalbant apie faktines dolerių Grand schema dalykų, galų gale yra pigiau nei investicinių fondų išlaidų santykis dėl pigių indekso fondą per ateinančius dešimtmečius, nes tai buvo vienkartinis, iš anksto išlaidos, niekada būti pakartotas.
Problema yra ta, kad daugelis investuotojų nežinau kurių išlaidos yra pagrįstos ir turi būti vengiama kurių išlaidos. Įrašyta į šią problemą yra ta, kad yra didžiulis skirtumas tarp turtuolių ir mažesnes ir vidutines klases, kurios sukelia kažką, kad yra pinigų švaistymas viename lygyje, kad būtų fantastiška sandorį kitoje.
Pavyzdžiui, dažnai prasmės kažkam uždirbti $ 50,000 per metus, be didelio portfelio atsisakyti investicijų konsultantą apskritai, nebent yra keletas elgesio privalumus, kurie veda prie geresnių rezultatų ar patogumo yra tiesiog verta, nes ji yra daug žmonių , o pasirenkant gerai parinktų, mažai sąnaudų indekso fondų sauja. Tai tiesa, nepaisant sunkių metodologijos trūkumų, kurie buvo tyliai pristatė į tokius dalykus kaip “S & P 500 indekso fondus pastaraisiais dešimtmečiais. (Yra tai iliuzija, dažnai vyksta nepatyrę investuotojai, kad “S & P 500 yra pasyviai valdomas. Tai nėra. Jis aktyviai valdomas komitetas, tik Komitetas surengė Į būdu, kuriuo siekiama sumažinti apyvartą taisykles). Tai Tas pats metodas yra dažnai idiotiškai tiems, kurie yra turtingi. Kaip žmonės mėgsta John Bogle įkūrėjas Vanguard, nurodė, turtingi investuotojai, kurių apmokestinamųjų turto daug kas norėjo imtis indeksavimo metodą būtų geriau pirkti atskirus atsargas, patys rekonstruojant indeksas globos sąskaitą. Pasiturintis investuotojas dažnai gali baigtis su daugiau pinigų savo ar savo kišenės, viskas laikoma, mokėjimo tarp 0,25% ir 0,75% už tiesiogiai priklauso pasyvaus portfelio nei jis ar ji būtų surengti indekso fondą, kuris, atrodo, yra daug mažesnė sąskaita santykis, tarkim, 0,05%.
Turtingas ne kvailas. Jie žino tai. Tai ne turtingas nuolat kalbėti apie tai, kad yra rodydama jų neišmanymą dalykų, pavyzdžiui, kaip mokesčių strategijos gali būti įdarbintas.
Be to, yra daug įtikinamų priežasčių, kad turtingas neproporcingai nori dirbti su registruotu investicijų konsultantu, kad neturi nieko bendro su bandant įveikti rinką daug. Pavyzdžiui, pensininkas vykdomosios gali turėti koncentruotą akcijų iš buvusio darbdavio sandėlyje kartu su didžiule atidėtojo mokesčio įsipareigojimas. Protingas portfelio valdytojas galėtų padaryti kažką panašaus ekstrakto pajamų parduodant, kuriems skambučius nuo pozicijos, pirkti užsideda apsaugoti nuo nuvalykite rizikai, ir bando išlaikyti kiek iš aukštai įvertino akcijas kaip įmanoma pasinaudoti Pagreitis pagrindu spraga, kad galėtumėte praeiti atsargų į jūsų vaikų, turintys nerealizuotas kapitalo prieaugio mokesčius iš karto atleista.
Investicijų mokesčius norite mokėti už tokią paslaugą gali būti absoliutus pavogti, net nuo 1% iki 2% pagal tokį scenarijų. Tas faktas, kad atrodytų taip, lyg jūsų portfelis atsiliko rinka būtų nelogiškas. Jūsų šeima atsidūrė turtingesni nei kitaip būtų turėti po mokesčių riziką pakoreguotą pagrindu, kuris yra viskas, svarbu. Tai yra kažkas, apatinio ir vidurinio klasių niekada neturite jaudintis, kai susiduriame su savo portfelius.
Žinios, kurios mokesčiai yra verta patys daug kartų daugiau, ir kurie mokesčiai yra RIP kompromisai, yra vienas iš tų dalykų, kurie reikalauja patirties žinoti. Pavyzdžiui, šiuo metu, efektyvus mokestis dėl $ 500,000 patikėjimo fondą, kurį valdo Vanguard yra 1.57% viskas įskaičiuota iki to laiko jūs pridėti įvairių sluoksnių išlaidų, išlaidų santykis, ir tt Jis neturi mokesčių efektyvumą panašaus pobūdžio jums gali gauti individualiai valdomą sąskaitą, bet kitaip, už tai, ką gaunate, tai fantastinis sandorį. Tai Kvailio pavedimas išbandyti ir dar labiau sumažinti tą mokestį. Kita vertus, mokėjimo 1,57% išlaidų koeficientas už aktyviai valdomo investicinio fondo, kuris yra iš esmės turinčiam tas pačias atsargas kaip Dow Jones Industrial Average nėra protingas.
Investavimas Patarimas # 2: Atkreipkite dėmesį į mokesčių ir infliacijos
Perfrazuojant garsus investuotojas Warrenas Buffettas, kai kalbama apie matavimo savo investavimo rezultatus per tam tikrą laiką, pirminė svarbus dalykas yra kiek daugiau mėsainiai galite įsigyti ne dienos pabaigoje. Kitaip tariant, sutelkti dėmesį į perkamąją galią. Tai nuostabi, kaip keletas profesionalių portfelio valdytojai sutelkti dėmesį į iš anksto mokesčių deklaracijas, o ne po mokesčių deklaracijas ar kurie nepaiso infliacijos lygį. Daugelis prekybos dažnai ir nors jie gali uždirbti 9% iki 12% jų investuotojų per ilgą laiką, jei tie investuotojai aukšto ribinio mokesčių krepšeliui, investuotojai bus baigti su mažiau turto, nei jie būtų kitaip turėjo jei jie turėjo pasamdė daugiau konservatorius vadybininkas, kuris sudarė 10%, bet kas struktūrizuoti investicijas su akimi link balandžio 15 d. Kodėl? Be milžiniškų sąnaudų taupymą, atsirasti ilgalaikių investavimo (o ne trumpalaikio prekybos), yra keletas mokesčių lengvatos. Štai keletas iš jų:
Trumpalaikės kapitalo prieaugis apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčių tarifus. Niujorke, pavyzdžiui, federalinių, valstybės ir vietos mokesčiai šių trumpalaikių prieaugio tipų gali atitikti arba viršyti 50%! Federaliniu lygmeniu, blogiausia žala šiuo metu yra 39,6%. Priešingai, ilgalaikio kapitalo prieaugio, arba tie, kurie sukuriami iš turimų vienerius metus ar ilgiau investicijų, paprastai apmokestinamos nuo 0% iki 23,6% federaliniu lygmeniu.
Nerealizuotas pelnas yra iš “float”, kurią galite toliau patirti sudėties savo pinigus naudos rūšiuoti. Jei Jūs parduodate savo investicijas į Perkelti pinigus į naują akcijų, obligacijų, investicinio fondo ar kitų investicijų, jūs ne tik teks sumokėti komisinius, bet jūs ketinate turi duoti mokesčių vyrui jo iškirpti jūsų pelnas. Tai reiškia, kad suma, kurią turi gauti reinvestuoti bus gerokai mažesnės nei sumos, nurodytos ant jūsų balanse tik prieš likvidavo poziciją. Štai kodėl geriausia investicija protai, pavyzdžiui, Benjamin Graham, sakė jūs turėtumėte apsvarstyti tik pereinant iš vienos investicijos ir į kitą, jei jūs manote, kad nauja pozicija yra kur kas patrauklesnis nei dabartinis. Kitaip tariant, ji nėra pakankamai, kad jis būtų “truputį” daugiau patraukli – ji turi būti visiškai akivaizdu jums.
Kur ir kaip jūs laikykite savo investicijos gali daryti didelę įtaką savo galutinio maišymą norma. Jei turite akcijas daug įvairių įmonių, kai kurie iš šių išteklių gali mokėti didelius grynųjų pinigų dividendai, o kiti ir toliau labiausiai pelną fondo ateities plėtrą. Tam tikrų rūšių obligacijų, kaip antai mokesčių be savivaldybių obligacijas, gali būti atleistos nuo mokesčių, net kai vyksta apmokestinamųjų sąskaitų esant tinkamoms sąlygoms, o kitų tipų palūkanų pajamų, pavyzdžiui, tie, kurie sukuriami vyko eilinis maklerio sąskaitą įmonių obligacijas, gali būti apmokestinamas beveik 50% iki to laiko, pridėti iki federalinių, valstybės ir vietos apmokestinimą. Kaip rezultatas, jūs turite ypatingą dėmesį į kur, tiksliau, savo balanse konkretūs turtas dedami, jei norite gauti maksimalią naudą iš savo pinigų. Pavyzdžiui, jūs niekada turėti neapmokestinamų savivaldybių obligacijas per Roth IRA. Galima būtų teikti pirmenybę išleisti dividendų mokėjimo atsargas mokestinio prieglaudoje, tokių kaip Roth IRA ir ne dividendų atsargas į įprastą maklerio sąskaitą.
Visada, visada, visada prisideda prie savo 401k bent iki jūsų darbdavys rungtynių sumos. Jei jūsų darbdavys atitinka $ 1 $ 1 pirmame 3%, pavyzdžiui, jūs iš karto uždirbti 100% grąžą savo pinigus nesiimdamas jokių pavojų ! Net jei jūs patraukti atitikimo pinigus ir palikti savo 401 (k) balansą kažką panašaus stabilios Value Fund nemokamai pinigais.
Negalima pamiršti, atrodytų nuobodu turto, pavyzdžiui, I serija taupymo obligacijas, kurios turi keletą svarbių privalumų infliacijos naudą.
Investavimas Patarimas # 3: žinoti, kada parduoti akcijų
Jūs jau žinote, kad trinties išlaidos gali padaryti pirkimo ir pardavimo pristatymas per greito prekybos mados rimtai sumažinti savo pelną. Vis dėlto, yra kartų, kai jums gali tekti atsisveikinti su vienu iš savo atsargų pozicijų. Kaip jūs žinote, kai atėjo laikas atsisveikinti su mėgstama sandėlyje? Šie naudingų patarimų galite skambinti lengviau.
Pelnas buvo netinkamai nurodyta.
Skolos auga per greitai.
Naujas konkursas gali rimtai pakenkti kontoros pelningumo arba konkurencinę poziciją rinkoje.
Vadovybės etika yra abejotinas. Benjaminas Grahamas sakė, kad “jūs negalite padaryti kiekybinį koregavimo nesąžiningi valdymo, tik išvengti.” Kitaip tariant, nesvarbu, kaip pigus akcijų yra, jei vadovai yra sukčiai, jūs greičiausiai gauti sudegino.
Pramonė kaip visuma yra pasmerkta dėl produkto liniją commoditization.
Rinkos kaina sandėlyje išaugo daug greičiau nei pagrindinių sumažintąjį pelną vienai akcijai. Laikui bėgant, ši situacija nėra tvarus.
Jums reikia pinigų, kad artimiausioje ateityje – per keletą metų ar mažiau. Nors atsargos yra nuostabi ilgalaikė investicija, trumpalaikiai svyravimai gali sukelti jums išparduoti netinkamu momentu, fiksavimo nuostolių. Vietoj to, pastatyti savo pinigus saugioje investicijų, kaip antai banko sąskaitos ar pinigų rinkos fondą.
Jūs neturite suprasti verslą, ką ji daro, ar kaip ji daro pinigus.
Viena svarbi pastaba: Istorija parodė, kad tai paprastai nėra gera idėja parduoti, nes Jūsų lūkesčius makroekonominių sąlygų, kaip antai nacionalinės nedarbo lygis ar vyriausybės biudžeto deficitas, arba dėl to tikitės akcijų rinką mažės trumpuoju terminas. Analizuojant įmones ir apskaičiuoti tų paskatų vertė yra gana paprasta. Jūs neturite tiksliai prognozuoti su bet nuoseklumo pirkti ir parduoti sprendimus milijonams kitų investuotojų su įvairių finansinių situacijų ir analizės gebėjimų galimybę.
Investavimas Patarimas # 4 – You Do not reikia turėti nuomonę apie kiekvieną sandėlyje arba investicinės
Vienas iš dalykų, kad sėkmingi investuotojai linkę turėti bendra tai, kad jie neturi savo nuomonę apie kiekvieną sandėlyje visatoje. Pagrindiniai maklerio įmonės, turto valdymo grupės ir komerciniai bankai atrodo jaustis kaip būtina pridėti reitingą viską saugumo, kad yra prekiaujama. Štai keletas populiarių finansų pokalbių šou šeimininkai didžiuojamės nušviečia savo nuomonę apie beveik kiekvieną verslą, kuris manimi prekiaujama.
Nors tai gali būti naudinga, kai žiūri į įmonių obligacijas ir atrasti, ar jie prekiauja daugiau link AAA reitingą arba šiukšlių obligacijų pusėje spektro, per daug atvejų, tai manija metrikos yra šiek tiek absurdiškas. Investavimas nėra tikslusis mokslas. Perfrazuodamas dviejų pramonės šakų “kunigų, jums nereikia žinoti tikslaus kieno svoris žinoti, kad jis yra riebalai, nei jums reikia žinoti krepšininkas anketa tikslų aukštį žinau, jis yra labai aukštas. Jei jums sutelkti dėmesį tik veikiantis tų nedaugelio atvejų, kai jūs turite aiškiai nugalėtojas ir žiūrėti galimybių, kad ateina kartu kiekvieną kartą, o, kartais metų vienas nuo kito, jūs greičiausiai tai padaryti geriau nei “Wall Street analitikų, sustabdyti iki naktys bando nuspręsti, ar Sąjungos Ramiojo vandenyno verta $ 50 arba $ 52. Vietoj to, jūs laukti, kol akcijų yra prekybos metu 28 $ tada užšokti. Radę tikrai puikų verslą, jūs dažnai labiausiai tiktų netoli visos pasyvumo ir turintis iki mirties. Šis metodas buvo nukaldintos slaptų milijonierių, įskaitant prižiūrėtojams uždirba netoli minimalaus darbo užmokesčio ir sėdi ant $ 8.000.000 nelaisvę daug.
Kodėl investuotojai mano, kad tai taip sunku pripažinti, kad jie neturi aiškią nuomonę apie konkretų verslą pagal dabartinę rinkos kainą? Dažnai pasididžiavimas ir, iki tam tikro laipsnio psichikos diskomfortas per nežinomybę, yra kaltininkas.
Investavimas Patarimas # 5: žinoti kiekviena įmonė (ar bent jau, visai daug iš jų!)
Net jei jūs neturite savo nuomonę dėl konkretaus patrauklumo Daugelio išteklių bet kuriuo momentu, turėtumėte žinoti, kaip daugelis įmonių, kaip jūs galite per kaip daugelyje sektorių ir pramonės šakų, kaip jūs galite. Tai reiškia, yra susipažinę su dalykų, pavyzdžiui, nuosavo kapitalo grąža ir turto grąžos. Tai reiškia suprasti, kodėl dvi įmonės, kurios atrodo panašus į paviršių gali turėti labai skirtingas ekonominis variklius; kas skiria gerą verslą iš didelio verslo.
Kai paklausiau, kas patarimų jis duos jauną investuotojas bando patekti į verslą šiandien, Warrenas Buffettas sako, kad jis būtų sistemingai pažinti tiek verslui, kaip jis gali, nes tai žinių bankas tarnauti kaip didžiulis turtas ir konkurencinį pranašumą. Pavyzdžiui, kai kažkas atsitiko, kad jūs minties būtų padidinti vario įmonių pelną, jei iš anksto žinojo, pramonės, įskaitant santykinę poziciją įvairių firmų, jūs galės veikti daug greičiau ir daug daugiau pilnas supratimas visiškai paveikslėlyje, nei jei jūs turėjo susipažinti su ne tik pramonėje, bet visi žaidėjai per ją nei suslėgto laiką. (Suprantu, kad nėra klavišai šį žingsnį, jei jūsų tikslas yra meistriškumas. Kai televizijos laidų vedėjas sureagavo į Buffettas, “Bet yra 24.000 viešai parduodamos įmonės!” Warrenas atsakė: “Pradėkite A’S”).
Manau, kad geriausia vieta pradėti daugumai investuotojų yra eiti per 1.800 kompanijų Vertė Line investicijų apžvalgoje.
Investavimas Patarimas # 6: Dėmesys grąža Atsargos ne tik nuosavybės grąža
Jei turite ne skaityti mano vadovus analizuoti balansą ir analizuoti pajamų pareiškimą dar, tai gali prasmės, nebent jūs jau turite fone apskaita. Nepaisant to, svarbu, kad padaryti ją atminti ir grįžti ateityje, kai esate daugiau kvalifikuotų. Jūs padėkoti man dešimtmečius nuo dabar, jei esate pakankamai protinga pasinaudoti ką aš apie jus mokyti.
Daugelis investuotojų sutelkti dėmesį tik į DuPont modelio nuosavybės grąža įmonė generuoja. Nors tai yra labai svarbi figūra, ir vienas iš mano mėgstamiausių finansinių rodiklių – iš tiesų, jei tik turėjo atkreipti dėmesį į vieną metriką duos jums geresnį nei vidutinis galimybę gauti turtingas iš savo akcijų investicijų, tai d bus išleisti kartu diversifikuotą kolekciją įmonių su tvariu aukštos grąžos nuosavo kapitalo – yra geresnis bandymas bendrovės tiesa ekonominių charakteristikų, ypač kai naudojama kartu su savininko pajamas. Štai jis: Padalinkite grynojo pelno ir vidutinio inventoriaus ir vidutinio ilgalaikio materialiojo turto ir įranga balanso suma, kaip parodyta balanse.
Kodėl šis bandymas geriau? Kiti finansiniai rodikliai ir metrikos gali būti išdorotus už pirminį viešą siūlymą arba bendrovės valdymo. Šis testas yra daug sunkiau suklastotas.
Investavimas Patarimas # 7: Ieškokite akcininkų draugiškas valdymas
Bendžaminas Franklinas teigė, kad jei buvo įtikinti vyro, kreiptis į savo interesus, o ne jo priežasties. Manau, kad investuotojai gali gauti daug geresnius rezultatus iš vadovų, kurie savo kapitalą surišti į verslą kartu su išorės mažumų investuotojams. Nors ji negali garantuoti sėkmės, ji pereiti ilgą kelią į suderinti paskatas ir pradėti abi šalys dėl to paties stalo pusėje.
Aš seniai nuosavybės gaires ventiliatorius ne kompanijų, tokių kaip JAV Bancorp kad reikia vadovams išlaikyti tam tikrą keletą jų bazinio atlyginimo investavo į paprastųjų akcijų (geriausia dalis? Akcijų galimybės nesiskaito!) Be to, vadovybės patvirtinimas kad 80% kapitalo kasmet bus grąžintas savininkams piniginių dividendų ir akcijų atpirkimo sandorių bei jų nuolat gebėjimas išlaikyti vieną geriausių efektyvumo rodiklių pramonėje (pagrindinė priemonė, bankų forma – apskaičiuotas, žiūrėdamas ne palūkanų išlaidos kaip visų pajamų procentinę dalį) rodo, kad jie tikrai suprasti, jie dirba už akcininkai. Palyginkite tai su valstybės banko žlugimas, kuris buvo ant priekinio puslapyje Wall Street Journal ” prieš keletą metų po tos įmonės direktorių valdybos ir valdymo mėgino panaudoti spraga Niujorko vertybinių popierių biržoje taisyklių leisti ją sujungti su kita įmone, nepateikdamas akcininkams galimybę balsuoti dėl konsolidavimo.
Investavimas Patarimas # 8: Laikykis atsargų per savo “ratas kompetencija”
Investuoti, kaip ir gyvenime, sėkmė yra tik tiek, kiek apie išvengti klaidų, nes ji yra apie tai, protingus sprendimus. Jei esate mokslininkas, kuris dirba Pfizer, jūs ketinate turėti labai stiprų konkurencinį pranašumą nustatant santykinį patrauklumą farmacijos išteklių, palyginti su žmogumi, kuris dirba naftos sektoriuje. Lygiai taip pat ir naftos sektoriuje asmuo ketina tikriausiai turi daug didesnį pranašumą prieš jus suprasti naftos didžiųjų nei esate.
Petras Lynch “buvo didelis šalininkas ir” investuoti į tai, ką jūs žinote, “filosofija. Iš tiesų, daugelis jo sėkmingiausių investicijų buvo iš po jo žmoną ir paauglius vaikus aplink prekybos centro ar vairavimo per miestą valgyti Dunkin ‘Donuts, rezultatas. Yra legendinis istorija senosios mokyklos vertė investavimo ratą apie žmogų, kuris tapo toks Amerikos vandens įmonių, kad jis tiesiog žinojo, kad pelno vonia pilna bathwater ar vidutinis tualetas pylimas ekspertas, pastato likimo prekybos konkretų atsargų ,
Vienas įspėjimas: Jūs turite būti sąžiningas su savimi. Tiesiog todėl, kad jūs dirbote skaitiklis ne vištienos Marijos kaip paauglys nereiškia, kad jums yra automatiškai ketinate turėti pranašumą, kai analizuojama paukštienos įmonę kaip Tyson vištiena. Geras testas yra užduoti sau, jei žinote pakankamai apie tam tikrą pramonės perimti verslą šioje srityje ir būti sėkmingas. Jei atsakymas yra “taip”, jums gali rasti savo nišą. Jei ne, toliau studijuoti.
Investavimas Patarimas # 9: diversifikuoti, ypač jei Jūs nežinote, ką Jūs darote!
Į garsus ekonomistas John Maynard Keynes tariant, diversifikacija yra draudimas nuo nežinojimo. Jis tikėjo, kad rizika iš tikrųjų galėtų būti sumažintas laikydami mažiau investicijų ir gauti juos pažinti nepaprastai gerai. Žinoma, vyras buvo vienas iš labiausiai puikių finansinių protus pastarąjį šimtmetį taip ši filosofija yra ne garso politiką daugumai investuotojų, ypač jei jie negali analizuoti finansines ataskaitas arba nežinau tarp “Dow Jones Industrial skirtumo Vidutinis ir Dodo.
Šių dienų, plačiai diversifikavimas gali būti turėjo iš to, ką buvo galima net prieš kelis dešimtmečius kaštus. Su indekso fondus, investicinius fondus, ir dividendų reinvestavimo programas, trinties išlaidos priklauso akcijų šimtai įvairių įmonių iš esmės buvo pašalintas arba, bent jau, smarkiai sumažėja. Tai gali padėti apsaugoti jus nuo nuolatinės nuostolių plinta savo turtą virš pakankamai įmonių, kad jei viena ar net kelios iš jų eiti pilvo-up, jums nebus pažeisti. Iš tiesų, atsižvelgiant į tai reiškinys yra žinomas kaip įvairinimo matematikos, tai tikriausiai sukelti didesnių bendrų Sudėties grąžos rizikos pakoreguota pagrindu.
Vienas dalykas, kurį norite žiūrėti yra koreliacija. Tiksliau, jūs norite ieškoti nekoreliuotų riziką, kad jūsų ūkiai nuolat kompensuoti vienas kitą išlyginti ekonominius ir verslo ciklai. Kai aš pirmą kartą rašė pirmtakas šiame kūrinyje beveik prieš penkiolika metų, aš perspėjo, kad jis nebuvo pakankamai savo trisdešimt skirtingų žuvų, jei pusė jų sudarė “Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, JAV banko penkta Trečiojo Bancorp et cetera, nes jums gali priklausė akcijų daug kelių skirtingų bendrovių bet nebuvo įvairus; kad “sisteminis šokas, pavyzdžiui, didžiulio nekilnojamojo turto paskolos nesėkmės gali atsiųsti sukrėtė bankų sistemą, efektyviai kenkia visus savo pozicijas”, kuri yra būtent tai, kas nutiko per 2007-2009 žlugimo. Žinoma, tuo stipresnis kompanijos, pavyzdžiui, JAV Bancorp ir Wells Fargo & Company atliko tik baudą, nepaisant laikotarpio, kai jie atsisakė 80% ant popieriaus piko iki lovio, ypač jei reinvestuoti savo dividendus ir buvo dolerio kaina vidutiniškai į juos; priminimas, kad tai dažnai geriau sutelkti dėmesį į stiprumo pirmiausia. Elgsenos ekonomika, kita vertus, įrodė dauguma žmonių yra emociškai negali sutelkti dėmesį į pagrindinį verslą, o ne panikos ir likviduojant mažiausia palankiausiu momentu.
Investavimas Patarimas # 10: Žinokite finansų istorijoje, nes ji gali jums sutaupyti daug skausmo
Jis buvo pasakyta, kad buliaus rinka yra tarsi meilės. Kai esate juo, jūs nemanau, kad kada nors buvo nieko panašaus anksčiau. Milijardierius Billas Bendrasis, laikoma dauguma gatvėje būti geriausias obligacijų investuotojas pasaulyje, sakė, kad, jei jis gali turėti tik vieną vadovėlį, iš kurių mokyti naujus investuotojus, tai būtų finansinė istorija knyga, o ne apskaitos ar vadybos teorija.
Pagalvokite atgal į Pietų jūros burbulas, Roaring 20-ųjų, kompiuterių 1960-aisiais, ir internete 1990-aisiais. Yra nuostabi knyga vadinama MANIAS, paniką ir crashes: a finansinių krizių istorija , kad aš labai rekomenduoju. Turėjo daugelis investuotojų jį perskaityti, tai abejotina, kad tiek daug prarastų didelę porcijas savo grynosios vertės dot-com kracho ar nekilnojamojo turto žlugimo.
Kaip pastebėjo Santayana “Tie, kurie nežino istorijos yra pasmerkti ją kartoti.” Aš negalėjau sakė geriau save.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kişisel Hayat Sigortası Strateji – Hayat Sigortası ihtiyacınız varsa bilin Nasıl
Hayat sigortası Ailenizi ve mali destek için size bağlı diğer insanları korumak için tasarlanmıştır. Hayat sigortası için bir yarar ölüm ayırır yararlanıcı hayat sigortası politikası.
Yıllar içinde, hayat sigortası da zenginlik veya vergiden muaf yatırımları oluşturmak için ilginç seçenekler sağlayacak şekilde gelişmiştir.
Yani kim hayat sigortası ihtiyacı var ve bunu ne zaman almalıyım?
hayat sigortası sadece gereken bir ailesi olan insanlar için mi? Biz bu soruların ve hayat sigortası durumlara dayalı satın almak için iyi bir fikirdir zaman ortak senaryolar geçmesi gerekir. Bu liste zamanı geldi eğer sizin mali danışman bağlantı kurmak ve hayat sigortası seçenekleri bakarak başlamak için karar vermenize yardımcı olacaktır.
Ben hiçbir Bağımlılarında Varsa Ben Hayat Sigortası İhtiyacım Var?
Kendi cenaze masraflarını karşılayacağını en temel olan hiçbir bakmakla, olsa bile hayat sigortası yararlı olabilir durumlar vardır. diğer birçok sebepleri vardır ancak olabilir. İşte hayat sigortası sizin için doğru seçim olup olmadığına karar vermenize yardımcı olacak bazı kurallar şunlardır:
Ne Yaşam Sahne At You Hayat Sigortası Satın mı?
Eğer hayat sigortası hakkında bilmeniz gereken ilk şey, sen daha genç ve daha sağlıklı, daha ucuz o olmasıdır. Bu değişik hayat sigortası türleri de vardır, söyleniyor. Bağlı olarak:
Hayat sigortan istiyorum neden
ne durumdur
Eğer satın gerekir hayatında noktası
ya da finansal olarak sorumlu ucuz bir fiyata hayat sigortası bulmak yada ailesini ve geleceğini korumak için, durumlar herkes için farklı olacaktır, ya hayat sigortası satın düşünün.
Hayat Sigortası Stratejisi olarak koruyun ve Build Wealth
Hayat sigortan satın aldığınızda size ölürse ailenizle veya bakmakla yaşam tarzını korumak için arıyoruz.
Bunu birincil hedefi ise, düşük maliyetli hayat sigortası sizin için iyi bir başlangıç noktası olabilir. Eğer bir miras olarak onlara para bırakmak istiyorsanız da potansiyel vergi avantajları aracılığıyla veya aile servetinin ya inşa etmek için bir yol olarak bakmak, ya olabilirsiniz.
Ayrıca bütün hayat sigortası veya ayrıca nakit değerlerini ve yatırımlarını sunan evrensel hayat sigorta poliçeleri durumunda, kendi finansal istikrarı sağlamak için bir yol olarak hayat sigortası satın alabilir.
Aşağıda, bu aşamada hayat sigortası satın almak istiyorum neden farklı yaşam evrelerinde hayat sigortası gerekiyor ve belki insanların bir listesidir. Bu liste, hayat sigortası satın almak ve bunu hayat sigortası satın ya da değil içine bakmak için zamanı olup olmadığını anlamaya yardımcı olmak için çeşitli nedenleri göz önünde yardımcı olacaktır.
Bir finansal danışman veya hayat sigorta temsilcisi de farklı hayat sigortası seçeneklerini keşfetmek ve her zaman bir seçim yapmak yardımcı olmak için kendi mesleki görüş bakılmalıdır yardımcı olabilir.
Başlangıç aileler
Eğer aile kurmak düşünüyorsanız Hayat sigortası satın alınmalıdır. Kişisel oranları yaşlandıkça ve gelecekteki çocukları gelirinize göre olacak zaman artık o ucuz olacak.
Kurulmuş Aileleri
Eğer size bağlı bir aile varsa, hayat sigortası gerekiyor. Bu ev dışında çalışan tek eş ya da partneriniz içermez. Hayat sigortası da evde çalışan kişi için dikkat edilmesi gerekmektedir. yerine birinin maliyeti evsel işleri, ev bütçeleme yapmak ve çocuk bakımı hayatta kalan aile için önemli bir mali sorunlara yol açabilir. Ebeveynler de daha fazla bilgi: Hayat Sigortası Ne Kadar İhtiyacım Var?
Genç Tek Yetişkin
nedeni genellikle hayat sigortası gerekir tek yetişkin kendi cenaze masrafları ödemek olacaktır veya onlar maddi bakımı olabilir yaşlı bir üst veya diğer kişiyi desteklemek durumunda.
İhtiyacınız zaman, kendi yaşı nedeniyle daha fazla ödemek zorunda kalmamak için Ayrıca genç iken hayat sigortası satın düşünebilirsiniz.
Yaşlandıkça, daha pahalı hayat sigortası olur ve hayat sigortası tıbbi sınavı ile ilgili sorunlar varsa siz reddettiniz riskine.
tek bir cenaze için para kaynakları da vardır ve bunların gelir bağlıdır başka kişilerin varsa Aksi takdirde, o zaman hayat sigortası bir zorunluluk olmazdı.
İpotek veya Diğer Borcu Kat Malikleri ve İnsanlar
Eğer bir ipotek ile ev satın planlıyorsanız size ipotek sigortası satın almak istiyorsanız, size sorulacaktır. çıkarını korumak ve size ilk ev satın aldığınızda ekstra ipotek sigortası satın almak zorunda önleyeceğini mortgage borcunu kapsayacak hayat sigortası satın almak.
Hayat sigortası eğer ölürsen senin borçlarını ödenmiş olması güvence bir yol olabilir. Eğer borç ve malikanen bunları ödemek için hiçbir şekilde, sizin varlık ve her şey ölmek Eğer kaybolabilir için çalışmış ve önemsediğiniz birine geçirilen almazsınız. Bunun yerine emlak senin varislerine geçebileceğini borç ile bırakılabilir.
Sigara Çocuk Çalışma Çiftler
Onlar hayat sigortası isteyeyim eğer bu durumda Hem kişiler karar vermelidir. Onların ortak vefat gerekiyorsa her iki kişi yalnız üzerinde rahat bir yaşam hissetmek bir gelir getiren, o zaman hayat sigortası onların cenaze masraflarını karşılamak istiyorsa haricinde gerekli olmayacaktır.
Ama, belki bazı durumlarda bir çalışma eş gelire daha katkıda veya sürece, sonra daha iyi finansal durum onların önemli diğer bırakmak için mali yük olmaz hayat sigortası satın almak gibi, bu bir seçenek olabilir ister. Düşük maliyetli hayat sigortası seçeneği için içine bakmak Vadeli Hayat Sigortası ya da ilk-to-die düşünün yalnızca bir politika için ödeme ve ölüm yardımı İlk ölen gider hayat sigorta poliçeleri.
Onların Work sayesinde Hayat Sigortası Var İnsanlar
Yapıtınızla hayat sigortası varsa, yine de kendi hayat sigortası poliçesi satın olmalıdır. İşinizi kaybetmek veya iş değiştirmeye karar verebilir çünkü sadece iş yerinde hayat sigortası güvenmemelisiniz nedeni ve bunu yaptıktan sonra, o hayat sigortası kaybederler. Stratejik bir işverenin elinde hayat sigortası bırakmak ses değil. yaşlı Eğer hayat sigortası olur daha pahalı olsun. Sen her zaman işinizi kaybetseniz bile bazı hayat sigortasına sahip olduğundan emin olmak için küçük bir geri poliçesi satın daha iyi.
İş Ortakları ve İş Sahipleri
Eğer bir iş ortağı var ya bir iş sahibi ve size güvenerek insanlar varsa, iş yükümlülükler bakımından ayrı bir hayat sigortası poliçesi satın düşünebilirsiniz.
Sizin Ebeveynler Yaşam Sigortası Alış
Çoğu insan, bir strateji olarak düşünmek kullanıldıktan ve yapılacak akıllı bir şey olabilir almayın. Eğer onlara çıkar politikası yararlanıcı olarak kendinizi koyarsanız Ailen üzerinde Hayat sigortası size bir ölüm yardımı güvence altına alır. Onların prim ödeme iseniz kendinize güvenli bir dönülmez yarar elde emin olmak isteyeceksiniz yatırımı. Bu ailenin die şekilde, hayat sigortası miktarını güvenli. Ailen yeterince genç iken Bunu yaparsanız, bu bir mali sağlam yatırım olabilir. Ayrıca onlar için de uzun süreli bakım satın alma veya onlar bakmak düşündüren bakarak kendi finansal istikrarı korumak isteyebilirsiniz. Onların çocukları üzerindeki mali yükünü yaşlandıkça veliler hasta düşmek Genellikle zaman çok büyüktür. Bu iki seçenek aksi takdirde düşündüm olmayabilir finansal koruma sağlayabilir.
Çocuklar için Hayat Sigortası
Çoğu insan hiçbir bağımlıları ve bunların ölümü halinde var çünkü yıkıcı olacaktır rağmen çocuklar hayat sigortası gerekmez öneririm, hayat sigortası yararlı olmaz.
Eğer çocuklar için hayat sigortası satın almak isteyebilirsiniz birkaç stratejik nedeni vardır.
Çocuklarınızın sonunda bir hastalık alma dert edin. Bazı aileler nedeniyle kalıtsal risklere çocuklarının uzun vadeli sağlığıyla ilgili kaygıları var. Ebeveynler sonunda bu onları sigortalanamaz bulunabilmesi korkuyorsa, kendi aileleri için hayat sigortası gerektiğinde sonradan tıbbi sınav başarısız dert kalmaz sonraki yaşamında, o zaman onlar çocuklarının hayat sigortası satın düşünebilir.
Eğer bir çocuğun ölümü ile başa yardımcı ve bir şey onların da başına olsaydı cenaze masraflarını karşılamak için ölüm yardımının çeşit almak isteyeyim edin. Bir çocuğun kaybı yıkıcı ve çocukların maddi destek sağlamaz, ancak bunlar aile içinde önemli bir rol oynayabilir ve birçok üzerindeki etkileri olabilir onların kaybı levels.The kaybı çok zor çalışmak için yapmak olabilir ve uğrayabileceği finansal kayıplar, psikolojik yardıma ihtiyaç veya bunların çıkmasından ötürü çocukları hayatta kalan yardıma gerektirir. Bu kesinlikle ortak düşünce değil, bir ebeveyn çocukları için hayat sigortası dikkate almak için bir neden olabilir.
onları hayata İyi bir başlangıç yapmak yardımcı olmak için erken yetişkinlik ulaşmak gibi bazı insanlar çocuklar için hayat sigortası satın. Kalıcı hayat sigortası poliçesi onlar için tasarruf inşa etmek ve onlara kendilerine ait bir ailem var, ya da zamana göre kendisi için ödediği bir hayat sigortası için bir fırsat vermek için bir yol olabilir onlar için nakit bölümünü kullanmak istiyorsanız büyük bir satın alma için karşı ödünç. Çocuklar için Hayat sigortası bu gibi durumlarda onlara bir hediye olarak satın alınabilir.
Çoğunlukla çocuklar hayat sigortası gerekmez, ancak bir stratejinin parçası ise, çocuklar için hayat sigortası Yukarıdaki nedenlerle dikkate şey olabilir. Her zaman size çocuklar için düşünebiliriz tasarruf diğer olanakları ile yukarıdaki nedenlerden seçeneği tartın.
yaşlı
yine lütfen cenaze masrafları ödemek için başka bir araç yok olmadıkça sürece destek için gelirinize göre insan yok gibi hayatında bu aşamada hayat sigortası, gerekli olmaz. Ama, bu yaşta hayat sigortası satın çok pahalı olabilir unutmayın.
Bunu yapmadan önce, ilk olarak hayat sigortası dikkate önce cenaze masrafları ödemek için başka kayıt seçeneklerinden bakarak hakkında mali danışman veya muhasebeciye konuşun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Building bagātību var būt viens no visvairāk aizraujošu un atalgojot uzņēmumiem cilvēka dzīvē. Papildus nodrošinot ērtāku dienas līdz dienai pieredzi, būtiska neto vērtību var samazināt stresu un nemieru, jo tā atbrīvo jūs no raizēm par liekot ēdienu uz galda, vai to var samaksāt savus rēķinus. Dažiem, tas vien ir pietiekami, motivācija, lai sāktu finanšu braucienu. Attiecībā uz citiem, tas ir vairāk kā spēle; kaislība sākumā, kad viņi saņem savu pirmo dividenžu pārbaudi no krājumu tie pieder, procentu depozītu no saites tās ir ieguvušas vai iznomāt čeku no īrnieka dzīvo savā īpašumā.
Kamēr tūkstošiem rakstus es esmu rakstiski gadu gaitā ir vērsta, lai palīdzētu jums uzzināt, kā kļūt bagāts, es gribēju koncentrēties uz filozofisko aspektu uzdevumu, daloties ar jums Pieci fakti, kas var palīdzēt jums labāk izprast dabu izaicinājumu jūs sejas, kā jūs noteikti uzdevumam akumulējošo papildus kapitālu.
Maina kā jūs domājat par Money
Vispārējais iedzīvotāju ir mīlas / naida attiecības ar bagātību. Daži apvainoties tiem, kam ir nauda, vienlaikus cerot par to paši. Tomēr, ja nebūtu daži diezgan specifiskus izņēmumus, pārtikušu un brīvu sabiedrību, iemesls, lielākā daļa cilvēku nekad uzkrāt ievērojamu ligzdu olu ir tāpēc, ka viņi nesaprot būtību naudas vai kā tā darbojas. Tas ir, daļēji, ir viens no iemesliem, ka bērni un mazbērni, kas bagāti ir tā saukto “stikla grīdu” zem tiem.
Tie ir apdāvināts zināšanas un tīklus, kas ļauj viņiem labāk ilgtermiņa lēmumus, pat neapzinoties to. Aizraujošu piemērs nāk no lauka uzvedības ekonomikas un ietver pirmās paaudzes koledžas absolventi uzkrājot zemāku tīro vērtību par katru dolāru algu ienākumu dēļ nezina par pamatjēdzieniem, piemēram, to, kā gūt labumu no 401 (k) atbilstību.
Jo lielāks galvenais šeit ir tas kapitāls, kā cilvēks, ir dzīva lieta. Kad tu pamosties no rīta un iet uz darbu, jūs pārdodat produktu – sevi (vai precīzāk, jūsu darbs). Kad tu saproti, ka katru rītu jūsu aktīvus pamosties un ir tāds pats potenciāls strādāt, kā jūs darāt, jūs atbloķētu spēcīgu atslēgu savā dzīvē. Katrs dolārs, jums ietaupīt ir kā darbinieks. Laika gaitā laiku, mērķis ir panākt, lai jūsu darbinieki smagi strādā, un galu galā, viņi būs pietiekami daudz naudas, lai darbā vairāk strādnieku (naudas).
Kad esat kļuvuši patiesi veiksmīgs, jums vairs nav pārdot savu darbu, bet var dzīvot nost no darba par savu īpašumu. Manā dzīvē, visa mana karjera ir veidota uz izkāpšana no gultas no rīta un, mēģinot izveidot vai iegādāties naudas, radot aktīvus, kas ražos vairāk un vairāk līdzekļu, lai es varētu pārvietot uz citiem ieguldījumiem.
Attīstīt izpratni par Power nelielos daudzumos
Lielākā kļūda vairums cilvēku darīt, mēģinot izdomāt, kā iegūt bagāti ir tas, ka viņi domā, viņi ir jāsāk ar visu Napoleona līdzīgu armijas līdzekļu to rīcībā. Viņi cieš no “nav pietiekami” mentalitāte; proti, ka, ja tie nav padarīt $ 1000 vai $ 5000 ieguldījumus laikā, viņi nekad kļūs bagāts. Ko šie cilvēki neapzinās, ka viss armiju būvēts viens karavīrs laikā; tā arī ir viņu finanšu arsenāls.
Ģimenes loceklis raktuvju reiz zināja sievieti, kas strādāja par trauku mazgājamo mašīnu un izgatavoti somiņu no Lietojot šķidro mazgāšanas līdzekļu pudeles. Šī sieviete ieguldīti un saglabāts viss viņai bija, neskatoties uz tā nekad nav bijusi vairāk nekā pāris dolāriem laikā. Tagad viņas portfelis ir vērts miljoniem pēc miljoniem dolāru, no kuriem visi bija būvēti uz maziem ieguldījumiem. Es nesaku, jūs kļūstat ka taupīgs, bet mācība joprojām ir ļoti vērtīgas. Šī mācība: Nelietojiet nicināt dienu mazo pirmsākumiem!
Ar katru dolāru jūs ietaupāt, ka Jums Buying Yourself brīvība
Kad jūs nodot to šiem noteikumiem, jūs redzētu, cik izdevumu $ 20 šeit un $ 40 tur var dot milzīgu atšķirību ilgtermiņā. Ņemot vērā, ka nauda ir iespēja strādāt savā vietā, jo vairāk par to jūs izmantot, jo ātrāk un lielāka tā ir iespēja augt. Kopā ar vairāk naudas nāk lielāka brīvība – brīvība palikt mājās ar saviem bērniem, brīvību pensijā un ceļot visā pasaulē, vai brīvību atmest savu darbu. Ja jums ir ienākumu avots, tas ir iespējams, lai jūs varētu sākt veidot bagātību jau šodien.
Tas var būt tikai $ 5 vai $ 10 vienā reizē, bet katrs no šiem ieguldījumiem ir akmens pamats jūsu finansiālo brīvību.
Jūs esat atbildīgs par kur jums ir jūsu dzīvē
Gadus atpakaļ, draugs man teica, viņa nevēlējās ieguldīt akcijās, jo viņa “nevēlējās gaidīt desmit gadus, lai būtu bagāts …” viņa drīzāk baudīt savu naudu tagad. Muļķību ar šāda veida domāšana ir tas, ka izredzes ir, jums būs dzīvs desmit gadu laikā. Jautājums ir par to, vai jums būs labāk, ja jūs ieradīsieties tur. Kur jums ir tiesības tagad ir kopsumma lēmumiem esat veikuši pagātnē. Kāpēc ne noteikt posmā savu dzīvi nākotnē tieši tagad?
Tie nav tukši labsajūtas` vārdus vai aizrādījumi. Es esmu gatavojas atkārtot vēlreiz: Kur jūs tagad ir kopsumma lēmumiem esat veikuši pagātnē. Jūsu dzīve parāda, kā jūs pavadīt savu laiku un savu naudu. Šīs divas ieejas ir jūsu liktenis.
Apsveriet Kļūstot Īpašnieks Things Jums saprast, kā pirmais solis, lai Building Wealth
Viens no lielajiem intelektuālo un emocionālo hangups cilvēki, šķiet, ir tad, ja tie nav pakļauti bagātību un turīgām ģimenēm padara saikni starp ražošanas līdzekļu un viņu ikdienas dzīvi. Viņi nesaprot, par iekšējo orgānu līmenī, ka, ja viņiem pieder sabiedrības akcijas, piemēram, Diageo, katru reizi, kad kāds paņem dzērienu Johnnie Walker vai Captain Morgan, daļu no šīs naudas ir padarīt savu ceļu atpakaļ uz uzņēmuma kasē lai gala izplatīšanai tām veidā dividendes.
Tie nav patiesi saprast, ka, ja viņi stāv ārpus vārtiem pie Disneyland un skatīties cilvēki iet uz parku, ja viņiem pieder The Walt Disney Company, viņi bauda savu daļu no peļņas, kas iegūti no šiem viesiem.
Rich vīriešiem un sievietēm ir ieradums, izmantojot nesamērīgu daļu no saviem ienākumiem, lai iegūtu ražošanas līdzekļus, kas izraisa viņu draugi, ģimenes locekļi, kolēģi un līdzpilsoņiem pastāvīgi lāpstu naudu savās kabatās. Apsveriet, kā jūs izlasīt šo, ka jūs esat, iespējams, nekad met mani. Tomēr, ja jūs esat kādreiz ēdis Hershey bāru vai kāda Reese zemesriekstu sviests tasi, jūs esat netieši man atsūtīja reālu naudu. Ja esat kādreiz veikti malks no Coca-Cola vai ēst Big Mac, jūs esat netieši man atsūtīja reālu naudu.
Ja esat kādreiz izņēmis studējošā kredītu vai aizņemto naudu, lai iegādātos māju, no bankas, piemēram, Wells Fargo, jūs esat netieši man atsūtīja reālu naudu. Ja esat kādreiz lika tasi kafijas Starbucks, jūs esat netieši man atsūtīja reālu naudu. Ja esat kādreiz iegādājies Colgate zobu pastu vai lietotu Listerine muti mazgāt, novilkts ir Visa vai MasterCard, vai piepilda savu auto ar benzīnu no Exxon Mobil staciju, jūs esat netieši nosūtīts mani reāla nauda. Man nebija apdāvināts šos īpašuma likmes. Man nav mantot šos īpašuma likmes.
Es sāku ar neko, un pieņēma lēmumu, ka mans augstākais un pirmais, finanšu prioritāte bija iegūt īpašumtiesības uz ražošanas līdzekļu agri dzīvē. Tas bija jautājums par prioritātēm. Respektējot katru dolāru, kas plūda caur manu roku, un padarot apzinātu, informētu lēmumu par to, kā es gribēju likt to uz darbu, brīnumu maisījumiem bija smago celšanas.
Kad jūs saprotat to, jūs saprotat, ka sabiedrībās, piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs, kur tendence vairākus gadsimtus ir bijusi zemākas un zemākas likmes miljonāru un miljardieru ir izgatavoti no pirmās paaudzes, self-made bagāti, ēkas bagātības bieži vien ir blakusprodukts uzvedības modeļus, kas veicina ēkas bagātību. Tas ir pamata matemātika. Atkārtot uzvedību un tīrā vērtība ir tendence uzkrāties.
InvestoGuru neparedz nodokļu, investīciju vai finanšu pakalpojumus un konsultācijas. Informācija tiek iesniegts, neņemot vērā ieguldījumu mērķiem, riska toleranci, vai finanšu apstākļos jebkura konkrēta investora un var nebūt piemēroti visiem investoriem. Pagātnes rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldījumi ir saistīta ar risku, tai skaitā iespējamo zaudējumu pamatsummas.
# 6: Mācību un Admire Veiksme un tiem, kas sasnieguši to … Tad Sacensties It
Ļoti gudrs investors reiz teica izvēlēties iezīmes jūs apbrīnot un nepatīk visvairāk par saviem varoņiem, tad darīt visu, kas jūsu spēkos, lai attīstītu iezīmes, kas jums patīk, un noraidīt tos, jums nav. Pelējums sevi, kas jūs vēlaties kļūt. Jūs atradīsiet, ka, investējot pats pirmais, nauda sāks ieplūst jūsu dzīvē. Veiksme un bagātība radīt panākumus un bagātību. Jums ir iegādāties savu ceļu uz šo ciklu, un jūs to darīt, veidojot savu armiju vienu kareivi laikā un liekot savu naudu darbu jums.
# 7: Saprotam, ka vairāk naudas nav atbilde
Vairāk naudas nav gatavojas atrisināt jūsu problēmu. Nauda ir palielināmais stikls; tā paātrinās un lai atklātu savu patieso paradumus. Ja jūs neesat spējīgs apstrādāt darbu maksājot $ 18000 gadā, iespējamo Sliktākais, kas varētu notikt ar jums, lai jūs varētu nopelnīt sešus skaitļus. Tas varētu jūs iznīcināt. Esmu saticis daudz cilvēku nopelnot $ 100,000 gadā, kas dzīvo no paycheck, lai paycheck un nesaprotu, kāpēc tā notiek. Problēma nav lielums to čeku, tas ir veids, kādā tie tika mācīts izmantot naudu.
# 8: Ja Jūsu vecāki bija pārtikuši, nedariet, ko viņi darīja
No ārprāts definīcija dara to pašu atkal un atkal, un gaida citu rezultātu. Ja jūsu vecāki bija nedzīvo dzīvi jūs vēlaties dzīvot, tad nav darīt to, ko viņi darīja! Jums ir izrauties no mentalitāti iepriekšējo paaudžu, ja jūs vēlaties, lai ir cits dzīvesveids, nekā viņi bija.
Lai sasniegtu finanšu brīvību un veiksmi, ka jūsu ģimene var vai nevar būt bijusi, jums ir jādara divas lietas. Pirmkārt, pārliecinieties, stingru apņemšanos, kā izkļūt no parādiem. Otrkārt, krāt un ieguldīt vislielāko finansiālo prioritāti savā dzīvē; viens paņēmiens ir jāmaksā sevi vispirms.
Iegādājoties taisnīgumu, ir ļoti svarīgi, lai jūsu finansiālo veiksmi kā indivīdu, vai jums ir nepieciešama naudas ienākumiem vai vēlas ilgtermiņa atzinību akciju vērtību. Nekur citur var savu naudu darīt tik daudz, lai jūs, kā tad, kad jūs to izmantot ieguldīt biznesā, kas ir brīnišķīgi ilgtermiņa perspektīvas.
# 9: Do not Worry
Dzīves brīnums ir tas, ka tas nav svarīgi tik daudz, kur jūs esat, tas ir svarīgi, kur jūs dodaties. Kad esat veicis izvēli pārņemt kontroli atpakaļ savu dzīvi, veidojot savu neto vērtību, nedod otru doma uz “ko IF”. Katrs mirklis, kas iet ar, jūs pieaug tuvāk un tuvāk jūsu galvenais mērķis – kontroli un brīvību.
Katrs dolārs, kas iet caur jūsu rokās ir sēkla jūsu finansiālo nākotni. Varat būt drošs, ja jums ir rūpīgi un atbildīgi, finanšu labklājība ir neizbēgamas. Diena nāks tad, kad jūs veicat savu pēdējo maksājumu par jūsu auto, jūsu mājās, vai kāds cits, tas ir jums parādā. Līdz tam, baudīt procesu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Začnite z izračunom svoje dolgoročne finančne obveznosti, nato odšteje svoje premoženje. Kaj je ostalo je vrzel, da bo življenjsko zavarovanje izpolniti.
Ne moreš določiti idealno količino življenjskih zavarovanj, ki jih je treba kupiti do peni. Ampak si lahko zvok oceno, če menite, da vaše trenutno finančno stanje in si predstavljam, kaj se bo vaše ljubljene morali v prihodnjih letih.
Na splošno, bi morali najti svojo idealno življenjsko zavarovanje zneska politike, ki ga izračunavajo dolgoročnih finančnih obveznosti in nato odšteje svoje premoženje. Preostanek je razlika, da bo življenjsko zavarovanje izpolniti. Lahko pa je težko vedeti, kaj v svoje izračune vključiti, tako da obstaja več zelo razdeljeni pravila palca pomenilo, da se boste lažje odločili, pravo količino kritja. Tukaj je nekaj izmed njih.
Pravilo št.1: Pomnožite svoje prihodke za 10.
“To ni slaba pravilo, ampak temelji na naših današnjih in obrestnih mer gospodarstva, je zastarel pravilo,” pravi Marvin Feldman, predsednik in izvršni direktor skupine življenjskih zavarovanj industrija zgodi.
“10-krat dohodek” pravilo ne sprejme podroben pogled na vašo družino, niti ne upošteva svoje prihranke ali obstoječih življenjskih zavarovanj. In to ne zagotavlja znesek kritja za bivanje-at-home starši.
Oba starša mora biti zavarovan, Feldman pravi. To je zato, ker je treba vrednost, ki jo je od staršev bivanje-at-home, da je treba zamenjati, če on ali ona umre. Na najmanjšo možno mero, bi preostalih staršev morali plačati nekoga, da opravlja storitve, kot je varstvo otrok, da je matična bivanje-at-home na voljo brezplačno.
Pravilo št 2: Nakup 10-krat svoj dohodek, plus 100.000 $ na otroka, za stroške kolegij
Izobraževanje stroški so pomemben del vašega izračun življenjskega zavarovanja, če imate otroke. Ta formula dodaja še eno plast na “10-krat dohodka” pravilo, vendar še vedno ne bo globok pogled na vse potrebe vaše družine, sredstva, oziroma katerihkoli življenjska zavarovanja že v veljavi.
Pravilo 3: Dime Formula
Ta formula vas spodbuja, da bolj podroben pogled na vaše finance, kot druga dva. DIME pomeni dolga, prihodkov, hipoteke in izobraževanja, štiri področja, ki jih morate upoštevati pri izračunu svoje potrebe življenjskih zavarovanj.
Dolg in končni stroški : Dodajte svoje dolgove, razen svoje hipoteke, plus oceno svojih pogrebnih stroškov.
Prihodki : Odločite se za koliko let bo tvoja družina potrebujejo pomoč, in pomnožite svoj letni dohodek, ki ga te številke. Multiplikator je lahko število let, preden vaš najmlajši otrok diplomantov iz srednje šole. Uporabite ta kalkulator za izračun svoje nadomestnih dohodek potrebe:
Hipotekarni: Izračunajte znesek, ki ga potrebujete, da bi poplačala vaše hipoteko.
Izobraževanje: Ocenite stroške pošiljanja svoje otroke na univerzo.
Formula je bolj celovit, vendar ne računa za kritje življenjskih zavarovanj in varčevanje že imate, in ne upošteva neplačanih prispevkov matična bivanje-at-home naredi.
Kako najti svojo najboljšo številko
Upoštevajte to splošno filozofijo, da bi našli svoj cilj pokritosti količino: finančne obveznosti minus likvidnih sredstev.
Izračunajte obveznosti: Dodaj letno plačo (krat število let, ki jih želite zamenjati dohodek) + vaše hipotekarnih ravnotežje + vaše druge dolgove + prihodnje potrebe, kot so kolegij in pogrebnih stroškov. Če ste bivanje-at-home staršev, vključujejo stroške za zamenjavo storitev, ki jih zagotavljajo, kot je varstvo otrok.
Od tega, odštejemo likvidna sredstva, kot so: varčevalni + obstoječih college sredstev + trenutno življenjsko zavarovanje.
Nasveti, da v mislih
te nasvete Imejte v mislih, kot ste izračunali potrebe kritja:
Namesto načrtovanje življenjsko zavarovanje zase, razmislite o nakupu kot del splošnega finančnega načrta, pravi certificirano finančni načrtovalec Andy Tilp, predsednik Trillium Valley finančno načrtovanje pri Portlandu, Oregon. Ta načrt mora upoštevati prihodnje stroške, kot so stroški kolegij, in prihodnjo rast svojega dohodka ali premoženja. “Ko je ta informacija znana, potem lahko zemljevid življenjskega zavarovanja je treba na vrhu načrta,” pravi.
Ne škrt. Feldman priporoča nakup malo več pokritost, kot mislite, da boste morali, namesto da kupujejo manj. Ne pozabite, vaš dohodek verjetno se bo dvignila v preteklih letih, zato bodo svoje stroške. Medtem ko ni mogoče predvideti, koliko bo kateri koli od teh poveča, blazina pomaga, da vaš zakonec in otroci lahko ohranijo svoj življenjski slog.
Pogovor številke skozi s svojim zakoncem, Feldman svetuje. Koliko denarja se vaš zakonec mislim družina bi morali nadaljevati brez tebe? Ali vaše ocene smisla z njim ali njo? Na primer, vaša družina morali zamenjati celoten dohodek, ali pa samo del?
Razmislite o nakupu več, manjših življenjskih zavarovanj, namesto enega večjega politike, da spreminja svojo pokritost kot vaše potrebe plime in oseke. “To lahko zmanjša skupne stroške, hkrati pa zagotoviti ustrezno pokritost do časov, ki so potrebne,” Tilp pravi. Na primer, lahko kupite 30-letni rok politike za kritje svojega zakonca do svoje upokojitve in 20-letni rok politike za kritje svoje otroke, dokler ne diplomira na univerzi. Primerjajte izraz življenjskega zavarovanja quotes za oceno stroškov.
Turner priporoča starši majhnih otrok izbrati 30-letnik v primerjavi z 20-letno smislu, da se jim dovolj časa za izgradnjo premoženja. Z dolgoročno, ste manj verjetno, da ujamejo kratko in imajo za nakupovanje za kritje znova, ko si starejši in cene so višje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eu conheci uma mulher recentemente (ela deve permanecer anônimo) que fez algo que venho pensando em fazer-me: Ela parou de apoiar financeiramente seus filhos crescidos.
Quero dizer realmente parou de apoiá-los. Ela já não paga por seu seguro de carro, seu seguro de saúde, ou as suas contas de telefone celular.
“Como você fez isso?”, Perguntei.
“Foi horrível”, ela reconheceu, “mas isso tinha que acontecer.” Ela tinha acabado de passar por um divórcio, e teve que se concentrar em garantir que ela pudesse sustentar-se e começar a golpear dinheiro fora para sua própria aposentadoria.
Então ela pegou a pena de pagamentos de um ano por todas essas coisas, combinado, deu as crianças fixo cheques de montante, e disse-lhes “ser inteligente”. Dois deles eram, diz ela; não foi. (Ele está ficando com ela por um tempo.) Mas, no geral, isso é progresso.
De acordo com uma pesquisa realizada em dezembro de CreditCards.com , três quartos dos pais estão fornecendo apoio financeiro para seus filhos adultos. Que o apoio assume muitas formas: contas de telefone celular (39 por cento), transporte (36 por cento), renda (24 por cento) e serviços públicos (21 por cento), bem como ajudar a pagar as dívidas, mais comumente empréstimos estudantis (20 por cento). Mas no momento em que a maioria dos americanos não havia guardado o suficiente para aposentadoria-as economias da aposentadoria mediana para todas as famílias que trabalham nos EUA é de apenas US $ 5.000, de acordo com o Economic Policy Institute-lo faz sentido fazer um pouco menos para nossos filhos, para que possamos pensar um pouco mais sobre nós mesmos.
(Como um aparte:.. Que US $ 5.000 STAT é chocante, mas precisa A média, ou média, quantidade de poupança-reforma na população activa adulta dos EUA está mais perto de $ 96.000 A mediana ou ponto médio, é significativamente menor, porque essas pessoas que já conseguiu economizar muito mais distorcer a média para cima.)
Então, como você descobrir quando e como cortar seus filhos financeiramente?
Em primeiro lugar, saber o que você está pagando. Eu não quero dizer taticamente, apesar de-acordo com a pesquisa do Bank of America Merrill Lynch-um-terço dos pais nem sequer sabem os detalhes do que as despesas que estão cobrindo. Quer dizer, pensar sobre a vida que o seu dinheiro está permitindo que seus filhos para viver. “O dinheiro pode ser um presente, um suborno, um incentivo, ou um facilitador”, diz Ruth Nemzoff, a Brandeis University Mulheres de Estudos Scholar e autor de Do not morder a língua: como promover relacionamentos gratificantes com seus filhos adultos . “Escolha sabiamente, saber seus motivos e torná-los claros.” Veja como.
Avaliar a situação.
Há três variáveis distintas a considerar, diz Nemzoff. Primeiro: você, suas necessidades financeiras, necessidades emocionais e expectativas. Segundo: Seu filho e suas necessidades financeiras, necessidades e expectativas emocionais. E em terceiro lugar, o meio ambiente. “Uma criança que voltou para casa depois de anos de trabalho duro, porque eles foram demitidos é muito diferente do que uma criança que chega em casa e não trabalhar duro para conseguir um emprego”, diz ela. Da mesma forma, se você estiver em um mercado onde é muito difícil conseguir um emprego, que é diferente do que sentir que você está permitindo que o seu filho a ser demasiado exigente sobre a procura de um.
Explicar o porquê.
Seu filho merece saber-e provavelmente vai reagir melhor se eles sabem-por que a mudança está prestes a acontecer.
Talvez, como a mulher que conheci, você teve um evento (como um divórcio ou uma demissão), que mudou drasticamente o seu próprio cenário financeiro. Talvez você esteja pensando em se aposentar-se. Ou talvez você está realmente com medo de que, continuando a apoiar o seu filho desta maneira, você está prejudicando suas chances de longo prazo de alcançar a independência. Seja qual for a sua lógica, colocá-lo sobre a mesa. Se se trata de mudar a paisagem financeira para um irmão e não outro, detalhe seu raciocínio para isso também. (Talvez seja que você já decidiu, depois de três anos, que o seguro de carro vai estar em seu guia, enquanto uma segunda criança está no segundo ano, e outro ficou seu primeiro carro.)
E lembre-se: Você não tem que defendê-la, apenas explicar. É o seu dinheiro.
Planejar com antecedência.
Ninguém reage bem às surpresas, mas os financeiros são particularmente onerosos.
Dê aos seus filhos uns bons seis meses a um ano de aviso de que essas mudanças vão acontecer. Isso dá-lhes tempo suficiente para entender que eles vão precisar de ou aumentar seu salário total ou diminuir a sua despesa global, a fim de absorver esses custos. Ofereça-se para ajudá-los a descobrir onde seu dinheiro está indo hoje por sentar-se com seus contracheques mensais, contas, e seguindo os fluxos de caixa.
Abrace Venmo.
Finalmente, haverá casos em que faz sentido continuar a pagar a conta do seu filho, mas ainda dar-lhes a responsabilidade financeira por isso. O exemplo clássico: Pode fazer sentido para os seus filhos a permanecer no plano de telefones celulares da família, a fim de salvar todo o dinheiro da família. Neste caso, Venmo (e seu concorrente, Zelle) pode ser uma grande ajuda, já que os serviços permitem que você faturar uns aos outros em vez de pedir para o mês dinheiro após mês. Seus filhos são provavelmente já usando essas plataformas com seus amigos, então eles estão acostumados a ser eletronicamente cutucou, e não vai se ofender.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Construi un scor de credit bun și de a menține scăzut datoriei Chiar și în Colegiul
Un raport recent de Sallie Mae relevă faptul că studentul mediu de colegiu are mai mult de patru cărți de credit cu un sold combinat de mai mult de 3.000 $. Unii studenți au la fel de mult ca și 7.000 $ în datorii card de credit. Absolvind cu datoria de mult card de credit poate pune un amortizor pe planurile tale pentru a intra în lumea reală, mai ales dacă ați ratat plăți sau implicit.
De ce este important de credit bun
Istoricul dvs. utilizând carduri de credit sunt compilate într-un raport de credit și clasificate cu un scor de credit.
Lenders, angajatori, proprietari, societățile de asigurare și chiar furnizorii de servicii de utilități toate folosesc raportul dvs. de credit sau de scor de credit (sau ambele), pentru a decide dacă să aprobe cererile dumneavoastră și la ce costuri.
Având prea multe datorii card de credit poate lăsa urme negative asupra raportului dvs. de credit și conduce scorul dvs. de credit în jos. Dacă aveți un istoric de plăți lipsă, aceasta va scădea, de asemenea, scorul dvs. de credit. Acest lucru ar putea păstra de la obtinerea unui credit sau un apartament. Un proprietar vă poate cere să aibă un co-semnatar. Un angajator nu poate angaja. Servicii de utilitate poate solicita un depozit de securitate solid înainte de a porni serviciile.
Având o istorie de credit bun este important, mai ales atunci când sunteți doar la început pe cont propriu. Indiferent dacă aveți că istoria de credit bun depinde de modul în care utilizați (și nu folosesc carduri de credit) pe parcursul anilor de colegiu.
Sfaturi Colegiul Card de credit
Nu lasa un card de credit pe care o alegeți .
Dacă nu sunteți sigur că este o afacere bună, nu se înscrie pentru un card de credit doar pentru a obține un drum liber tricou sau cafea halbă. Citiți prin termenii oricărui acord card de credit primite. Verificați taxele și ratele dobânzilor, comparându – le cu altă carte oferă care le – ați primit. Apoi, vă selectați cartea de credit , care este cel mai bun pentru tine.
Cele mai bune carduri de credit de student nu au nici o taxă anuală, o rată scăzută a dobânzii, și limita de credit redus.
Un card de credit este de ajuns . Deși s -ar putea fi tentat să se aplice pentru fiecare card de credit care vine drumul tau, este mai bine să păstreze cărțile de la un nivel minim în acest moment. Fiecare nouă cerere de card de credit determină o scădere în scorul dvs. de credit. In plus, mai multe carduri de credit pe care le au, cu atat mai mare riscul de a lua prea mult datorii card de credit.
Numai taxa ce vă puteți permite să plătească . Până acum, ați presupus , probabil , carduri de credit au fost destinate pentru încărcare lucruri pe care nu neapărat permite chiar acum, dar va fi , probabil , posibilitatea de a obține mai târziu. Folosind un card de credit , atunci când nu își poate permite să este cel mai rapid mod de a construi un echilibru pe care nu se poate rambursa. Plățile minime care fac „mai ușor“ la off un echilibru, de fapt , face mai scump. Ai putea ajunge să plătiți 100 $ pentru o pizza de 20 $.
Plătiți soldul dvs. în întregime în fiecare lună . Dacă aveți obiceiul de a plăti soldul dvs. atunci când primesc factura, veți evita efectuarea datorii card de credit. În plus, veți plăti numai pentru ceea ce ați cumpărat, nu extra companii de carduri de credit taxele taxa atunci când nu plătesc integral.
Nu te gândi chiar cu privire la un avans de numerar . Ei nu sunt la fel de atrăgătoare ca par. Vei plăti o taxă de 2-4% , plus taxele de finanțare în avans în numerar pe avans de numerar , care are , probabil , o rată a dobânzii mai mare decât achizițiile dumneavoastră. Și , dacă aveți un sold de achiziție de pe cartea de credit, plățile lunare se împărți între soldurile.
Stai sub limita de credit . Nu numai ca sunt over-the-limită taxele scumpe, ele sunt , de asemenea , greu pentru a scăpa de. Din cauza modului în cicluri de facturare și datele de plată sunt, s-ar putea crede că plătiți soldul sub limita, dar taxele și taxele financiare lua înapoi peste. Cel mai bun pariu este de a menține taxele în termen de 10-30% din limita de credit.
Asigurați -vă prietenii primi propriul card de credit . Dacă lăsați pe altcineva sa folositi cartea de credit, sunteți responsabil pentru plata taxelor , dacă te plătesc înapoi sau nu.
La urma urmei, era semnătura pe cererea de card de credit, nu prietenul tău. Chiar și cele mai bune de prieteni poate apela la frenemies într-o chestiune de secunde, deci este mai bine să nu se amestece prietenii și finanțelor.
Nu – ți fie teamă să închidă cardul . În mod normal, le spun oamenilor să nu să închidă cardurile de credit , din cauza distrugerilor pe care le – ar putea face pentru scorurile lor de credit. Dar, dacă nu au bani să plătească un echilibru card de credit și tu știi că vei fi iresponsabil cu cardul, este mai bine să se închidă contul decât să strice scorul dvs. de credit. Închiderea unui card de credit , probabil , nu va deteriora dvs. de credit aproape la fel de rau ca un card de credit default.
Nu vă așteptați părinții tăi să te salveze . Odată ce ați devenit independent, este responsabilitatea dvs. de a plăti pentru taxele de card de credit. Părinții tăi au propriile lor de a plăti facturile și de pensionare pentru a salva pentru, așa că nu este corect să – i aștepte să plătească pentru greșeala cărții de credit. Dacă aveți o probleme, vă puteți cere părinților tăi pentru un împrumut pentru a achita soldul. În schimb, ar trebui să anulați cardul de credit, să vină cu un acord de a rambursa părinții tăi, și de a rezolva pentru a ajunge niciodată în carte de probleme de credit din nou.
card de credit companii nu da un manual privind utilizarea cardurilor de credit în mod corect. De fapt, ei ar prefera să facă greșeli costisitoare astfel încât acestea vă pot percepe mai mult interes și taxe. Urmați aceste sfaturi pentru a vă menține datorii liber și demn de credit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att lära sig att ställa investerings mål är en av de viktigaste saker du kan göra som en ny investerare, eftersom det hjälper dig att hålla koll på var du har varit där du är och vart du ska, eftersom det avser din personliga ekonomi och resan till ekonomiskt oberoende. De bästa investeringsmålen har vanligtvis tre saker gemensamt:
Bra investering mål är mätbara. Detta innebär att de är tydliga, koncisa och definitiv. Säger till dig själv, ”Jag kommer att ställa upp ett mål att spara $ 50 per vecka” är användbar eftersom du kan utvärdera din ekonomi och avgöra om du lyckats eller inte. Antingen du gjorde, eller om du inte, spara $ 50 per vecka. Däremot säger något i stil med ”Jag kommer att ställa upp ett mål att spara mer pengar varje år” är något meningslöst eftersom det inte hålla dig ansvarig.
Bra investering mål är rimliga och rationell. Om du säger att du vill nå $ 1 miljon i personlig nettoförmögenhet vid en ålder av 40, kan du använda saker som tidsvärdet av pengar formel för att testa om din nuvarande takt av sparande är tillräcklig. Du kommer inte att komma dit genom att sätta åt sidan $ 5000 per år mellan 18 och 40 på en historiskt, skäligen sannolika avkastning. Detta betyder att du måste antingen sänka dina förväntningar eller öka mängden pengar du sätter till jobbet varje år.
Bra investering mål är kompatibla med dina långsiktiga mål. Jag har sagt det för många gånger för att räkna under årens lopp – i själva verket, om du regelbundet läsa mitt arbete, är du förmodligen trött på mig att säga det – men det är värt att upprepa igen, eftersom budskapet tycks aldrig nå fram till en stor andel av dem som är programmerade att pengar är det enda som betyder något: pengar är ett verktyg som bör finnas för att hjälpa dig. Inget mer. Ingenting mindre. Det enda syftet med pengar är att göra ditt liv bättre, för att ge dig de saker som gör att du kan uppleva mer glädje och nytta. Det gör inte du lite bra att sluta med en enormt stor balansräkningen om det innebär att du måste offra allt av värde i ditt liv och i slutändan dör och lämnar efter sig frukterna av ditt arbete för arvingar eller andra stödmottagare som är oansvarigt eller som inte har någon tacksamhet för arbets du begåvad dem. Ibland är det bättre att ha en lägre sparkvot och njuta av resan mer än du annars skulle ha. Tricket är att se till att du klokt balansera din långsiktiga önskningar och din kortsiktiga vill på ett sätt som maximerar glädje. Det finns ingen formel för det som bara du kan avgöra vilka avvägningar du är villig att göra; vilka uppoffringar betala större utdelning för dig på vägen.
Frågor att ställa dig själv när investeringsmål för ekonomiskt oberoende
När du sätter dig ner och börja utarbeta din investering mål, fråga dig själv följande frågor för att klargöra några av dina implicita antaganden. Detta kan vara en särskilt nyttig övning om du är gift som många gånger, makar är inte medvetna om att de inte är nödvändigt operera från samma utgångspunkt när det gäller ekonomiska frågor.
Vad är ditt nummer”? För att nå ekonomiskt oberoende från din portfölj, hur mycket varje månad passiva inkomster skulle det krävas om du skulle ta ut mer än 3 procent till 4 procent av huvudvärdet varje år? Det är hur mycket pengar det skulle ta om du ville leva på ditt kapital utan att behöva sälja din tid till någon annan medan du njuter av önskad levnadsstandard.
Vad är din risk tolerans? Oavsett hur framgångsrik du är eller hur mycket pengar du samlar, vissa människor kopplas på ett sätt som fluktuationer i sin portfölj marknadsvärde leder till enorma nivåer av känslomässig misär. De skulle hellre sluta med mindre pengar i framtiden och njuta av en lägre kompoundering, men har en jämnare gång. Att lära sig att vara ärlig mot dig själv om var du faller på detta spektrum är en stor del av skatte mognad. Till exempel, även om det kan sätta dig på en betydande nackdel i de flesta fall, du behöver inte äga aktier för att bygga välstånd. Det finns andra tillgångsslag som kan fungera för dig och som har sin egen förmåga att blanda kapital samtidigt kasta bort utdelningar, räntor och / eller hyror.
Hur dina moraliska och etiska värderingar påverkar din portfölj förvaltningsstrategi? Var och en av oss existerar som en del av världen; våra handlingar och beslut som påverkar dem omkring oss på gott och ont. Hur vill du investera dina pengar? Är du bekväm att äga aktier tobaks? Vad sägs om lager med vapen tillverkare? Har du ett moraliskt problem med att äga alkohol destillerier? Energiföretag som har en stor klimatpåverkan? När det kommer till kritan, måste du bestämma vad du kan leva med när det gäller att generera inkomster och vad som är en bro för långt för dig.
Har du planerar att spendera hela ditt kapital under din livstid eller vill du önskar att lämna bakom en finansiell arv för dina arvingar och förmånstagare? Om du spenderar genom ditt kapital, betyder det att du kommer att kunna njuta av en högre uttag takt än man skulle kunna stödja något annat. Om du inte gör det får du ta en liten minskning av strömmen av passiva inkomster från dina innehav men huvudmannen ska växa över tiden, förutsatt att den är försiktigt hanteras, fungerar som det på ett effektivt sätt utgör en kapitalförsäkring. Fastställande av rätt svar beror på ett antal faktorer, men poängen är att någon kommer att spendera pengar. Du måste se till att det är den person du vill göra det, även om det är dig själv. Dessutom, om du gör lämnar pengar bakom för andra att njuta av, kommer du att göra det direkt, utan förbehåll, eller kommer du skapa en fond?
Kommer du begränsa dina investeringar till hemlandet eller expandera globalt? Trots uppgång i nationalismen som skett med början år 2016, globaliseringens krafter är verkliga, de är kraftfulla, och de menar än någon med tillgång till en mäklarkonto kan bli ägare till företag över hela världen. Du kan vara en stålarbetare i rostbältet och samla utdelning från Schweiz, Storbritannien, Tyskland och Japan. Du kan vara en lärare i Kalifornien och titta på pengar kommer in från ditt innehav i Kanada och Frankrike. Även om detta introducerar ytterligare risk för permanent realisationsförlust, samt andra risker såsom valutarisk och politisk risk, det ger också större diversifiering och potentiell exponering för marknadsutveckling som kan visa sig vara bättre på en riskjusterad basis än den som skulle ha varit tillgängliga från en inhemsk portfölj ensam.
Vad motiverar dig att uppnå ekonomiskt oberoende? Medan vissa människor är naturliga sparare – de tenderar att ackumuleras utan att egentligen behöva en anledning att göra så att de lever under sina tillgångar och vet inte riktigt vad jag ska göra med den skillnaden – de flesta människor drivs av någon primär eller sekundär motivation som orsakar dem att stapla upp kapital. Det är utomordentligt viktigt att du ser inom dig själv och ärligt svara på frågan: ”Varför?”. Varför är du tvungen att spara? Vad gör du vill investera i stället för att spendera eller donera pengar som flyter genom dina händer? Ofta genom att få till hjärtat av den frågan, kan bättre utforma din portfölj för att uppnå vad det är du verkligen bedriver.
Är du känslomässigt kapabla att hantera din portfölj på egen hand? Denna fråga kan vara svårt för vissa människor att svara eftersom de känner som att vara ärlig mot sig själv innebär att erkänna en personlig brist. Det är nonsens. Målet är att få vad du vill ha ut av din portfölj, inte på något sätt bevisa att du är en mästare på universum. Vanguard, en av de största kapitalförvaltare som sponsrar både aktiva och passiva fonder och börshandlade fonder i världen, beräknas i en av sina vitböcker att den typiska investerare kan lägga över tiden netto 3 procent eller så att deras avkastning genom att hyra en av de rådgivare som använder ramverket de lägger i sina argument; att de högre investeringsrådgivning arvoden är mer än väl upp för på grund av en kombination av beteendemodifikation, skatt vägledning, finansiell planering bistånd och andra tjänster som på något sätt gynnar kunden. Du kan läsa deras argument Vanguard Research September 2016 publikation, ”sätta ett värde på ditt värde: Kvantifiera Vanguard Advisor Alpha”. Med andra ord, alternativkostnaden räknas så mycket som explicit kostnad; ett meddelande som alltför ofta förlorat i en ålder av soundbites, memes och förenkling.
Hur olika tillgångsslag i linje med din personlighet och temperament? Jag inser att vi har redan berört detta lite, men denna punkt är något distinkt och behöver diskuteras ytterligare. Mänskligheten är varierande. Var och en av oss är kopplad annorlunda. Vi har våra egna unika sympatier och antipatier, saker som gör oss lyckliga och saker som får oss irritation. Precis som vissa föredrar kött eller kyckling, det finns många sätt att göra och investera pengar i denna värld som du vågar ut på resan mot ekonomiskt oberoende. Tänk för ett ögonblick, fastigheter. Fastigheter har funnits långt innan börserna uppstod. Tillsammans med utlåning pengar, är det en av de äldsta traditioner. Du köper en bit av egendom som någon annan vill använda, du tillåter dem att använda den under en förutbestämd tid i en serie av förbund och sociala och kulturella normer som stavar ut detaljerna i avtalet, och i utbyte, du betalas pengar, som kallas hyra. Men bland dina skyldigheter, måste du se till att fastigheten hålls i tillräcklig grad. Om du är specialiserade på bostadsfastigheter och en toalett avbrott i mitt i natten, du får ett telefonsamtal om du betalar en fastighetsförvaltning företag att hantera dessa frågor för dig. Din hyresgäst kan utveckla ett läkemedel missbruksproblem och sälja apparater. Han eller hon kan bli en hoarder och förstöra så mycket av egenskapen att det fördöms av staden. Det är en kompromiss. Dessa potentiella problem är bland de kostnader som du måste vara beredd att lida om du vill njuta av fastigheter inkomster. Det finns ingen verklig sätt att komma runt det. Det är livet. Personligen tror jag inte finna att tilltalande. Som ett resultat har jag en tendens att fokusera på privata företag och börsnoterade värdepapper, såsom stamaktier under hela min karriär eftersom avvägningar de innebär inte bry mig nästan lika mycket. Vore jag någonsin gräva på något meningsfullt sätt i fastighetsinvesteringar, det sannolikt skulle vara kommersiella fastigheter på grund av längre hyresavtal avtalsvillkor och det faktum att jag skulle förhandla med företagskunder och inte individer. Det bättre passar med vem jag är. Jag säger inte att jag skulle aldrig överväga bostadsfastigheter men jag är medveten om avvägningar och det skulle ta en unik uppsättning omständigheter för mig att passera just den Rubicon.
Vad är din tidshorisont? Även om en viss tillgångsslag eller investeringar passar din personlighet, temperament, nettoförmögenhet, likviditetssituation, och preferenser, inte nödvändigtvis att det är en bra passform med tanke på att tidshorisonten innan du kommer att behöva utnyttja den för likviditets kanske inte justera. Till exempel, låt oss säga att du har en extra $ 100.000 för att sätta i arbete, men du tror att du behöver pengarna i fem år. Oavsett hur attraktiv möjlighet, om du fick chansen att investera i en stor privat företag som inte hade någon projicerade likviditet händelse och inte utdelning, är det förmodligen inte klokt för dig att göra de investeringar som du har ett behov investeringen inte kan uppfylla – nämligen en återgång till likvida medel inom 60 månader.
Naturligtvis dessa är bara några av de saker du bör överväga men du bör inte släta över dem. Få det rätt i början, göra beräknade beslut mot dina finansiella mål, och du kommer att upptäcka att saker tenderar att vara mycket enklare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kinnisvara näitab nagu Flip või Flop , Million Dollar loetelu ja Flip Seda House saab teha tundub nagu ei ole nii, et kaotad mängu. Sa investeerida teatud summa sularaha vara uuendada ja renoveerida ettevaatlikult, siis nimekirja peaaegu-koheseks müügiks. Tähed nende näitab võib likvideerida teenivad vähem kui nad ootavad, kuid nad ei tundu olevat kaotavad oma särgid.
Kuid vastavalt Mindy Jensen, kogukonna juht kinnisvarasse investeerida kodulehel suurem Taskud on ton küsimusi nende näitab kunagi kujutada. Nad ei näita kõiki probleeme sul tekib, kui te esimest korda alustate läbi näiteks. Nad ei näita, kuidas lihtne on alahinnata võõrutusravi kulud või unustada kõik väiksemad kulud saate silmitsi teel.
Kui vahetad plaatide köök, näiteks, see on liiga lihtne hinnata ainult kulu plaatide, ja unustada asju Plaadiliimi, krohvi, plaatide sealer, käsnad ja väärtust oma aega. “Kuigi need teemad ei ole super kallis, nad ikka vaja arvesse võtta,” ütles Jensen.
Siis on suur küsimusi investorid puutuvad, et viska oma eelarvest rajalt – asjad nagu sihtasutus probleeme, tsoneerimine küsimusi ja must hallitus. Kuidagi kõige kinnisvara näitab kunagi süveneda nende Kahtlane kus investoritel on võimalik likvideerida raha kaotada iga asi.
Vältida Need Viis Real Estate Investeerimine Vead
Reaalsus on, kinnisvara investeerimine ei ole alati nii roosiline või prognoositavad telesaateid teha seda läbi olema. See on tõsi, kas investeerida kodudest “flip” neid uusi ostjaid, või kas te investeerida rendipinnad ehitada pikaajalise passiivse tulu.
Kui sa mõtled investeerida kinnisvarasse, mille eesmärk on flipping kasumit või muutub üürileandja, siin on mõned rookie vigu tahad vältida:
# 1: Unustades Home Inspection
Jensen ütleb mõned ostjad oleksid nõus loobuma professionaalne kodu ülevaatus saada palju läbima. See on alati viga, ta ütleb, sest kodu ülevaatus võib paljastada kõik remonti peate tegema ja planeerida. Kuidas kinnisvara investoritele korralikult käivitada numbrid, kui need ei ole kindel, kui palju nad peavad kulutama remonti? Vastus: Nad ei saa.
Mitte ainult seda, kuid see on võimalik, et te võiks saada müüja katta osa remondikulud läbirääkimiste käigus. Kuid see on võimalik ainult siis, kui sa tead, mis on valesti alustada.
Jensen soovitab jalgsi läbi kodus inspektor logima kui nad liiguvad ühest ruumist teise. “Jätka küsida kuni olete veendunud, et saate aru, mida nad räägivad,” ütles ta. Kuigi kodu inspektor ei saa anda teile hinnanguid remonti, nad võivad sageli teile teada, kui palju te maksate.
Võite kasutada seda teavet, et otsustada, kas kinnisvara tasub investeerida, või kas sa peaksid oma kaotust vähendada joosta.
# 2: Ei tööta Numbers
See viib meid teise levinud viga rookie kinnisvara investorid teha. Mõnikord isehakanud investorid saada nii põnevil osta kinnisvara nad unustavad ametlikult vet tegeleda.
Mitte iga vara annab hea investeering, ütleb Jensen, ja mõned omadused ei ole mõtet iga hinna eest. Sel põhjusel on teil istuda ja käivitada kõik numbrid otsustada, kas vara on väärt investeerimist.
At miinimumini, sa pead hinnata hüpoteegi maksed, maksud, kindlustus, ettemaksu remondikulud, pidevat hooldust kulud ja muud kulud ja võrrelda neid hinnanguline turu üüri või müügihind saate jaoks vara.
Ja ärge unustage, et ühtivad üles ja kaaluma iga kulul sa oled tõenäoliselt kokku puutuvad. “Ei moodustades kõik kulud on kõige sagedasem probleem,” ütles Jensen. “Välja arvatud vabade ja investeeringud on halvim õigusrikkujate.”
Teil on vakantsus mingil hetkel, ja mitte moodustades kuu kaotatud rent igal aastal (või iga paari aasta tagant) võib puhuda kogu oma kasumit. Sama kehtib ka suur kulutused nagu uus katus, uus HVAC süsteemi või veemahuti.
# 3: suutnud nõuetekohaselt Screen Üürnikud
Kui te investeerida kinnisvarasse saada üürileandja, tahad olla plaan, et loomaarst ja ekraani üürnikud, kes taotlevad oma rent. Jensen ütleb see võib olla raske märgata võimaliku probleemi üürnike alates halb üürnikud ei ütle teile oma puudusi ette.
“Keegi ei kavatse pöörduda teie üürnik ja öelda:” Ma ei kavatse maksta üüri pärast esimest kuud, ja ma viskan mähkmed WC ja Punch augud seintes, “kuid see juhtub palju sagedamini kui soovite mõelda, kui sa ei sõeluda oma üürnikud. “
Jensen ütleb siis peaks kulgema krediidi kontrolli, samuti kriminaalmenetluse taustauuringuid tulevaste üürnike. Lisaks peaksite olge “punased lipud”, mis võib anda märku siis võib olla probleem. Mõned asjad olge sisaldama:
Üürnikud, kes tahavad liikuda kohe: “Kuigi ei ole alati halb asi, see võib tähendada keegi saada tõsteti,” ütles Jensen. “See on ka märk väga halb planeerimine oma osa, ja inimesed, kes plaanivad halvasti suurte asjad liikuma ka kipuvad planeerida halvasti väiksemate asju nagu üüri õigeaegselt.”
Soovivad ette maksta aastas: Jensen ütleb, et see on suur punane lipp mõned põhjused. Esiteks võib see tähendada, et nad tahavad teha Paha asju oma vara ja ei taha sind ümber. Teiseks tähendab, et nad võivad olla halb raha ja võib soovi maksta teile enne tähtaega, kui neil on mõned, võimalik pärandist või mõned muud tüüpi juhuslik.
Kuigi kontrollil üürnike on oluline osa iga maaomanik äri, kinnisvara investor Shawn Breyer ja müüa oma maja kiiresti Atlanta ütleb see on ka oluline sa ei teadmatult diskrimineerida üürnikud.
“ Et vältida kohtuasjad Federal Housing Administration (FHA), peate ettevaatlikult juhtimisel rent vara, nii et sa ei teadmatult diskrimineerida üürnike,” ütles ta. “On ilmne kaitstud klassidesse; rassi, nahavärvi, usutunnistuse, soo, rahvusliku päritolu. Kaks et uued majaomanikud kogemata diskrimineerida on vanus, perekonna ja puuetega. “
Kui teil on küsimusi, kui sa ei saa eitada seda, kui potentsiaalne rentnik, Breyer ütleb otsima advokaat oma riik.
# 4: millel ei ole piisavalt kassatagavara
Me mainitud, kuidas sa peaksid alati käivitada numbrid, kui investeerida kinnisvarasse, kuid see on ka oluline, veendumaks, et on raha kassas maksma suuri kulutusi Ootaksite (nt uue katuse või tehnosüsteemide süsteemi) – ja üllatus kulud sa ei ennustada, kui oled proovinud (nt üürnikud hävitades oma vara).
Vastavalt Breyer, isegi kui olete hiljuti renoveeritud vara ja sa ei ole olnud mingeid probleeme aastas, siis peaks ikka olema, millega raha kõrvale. Ta ütleb, et see on üks õppetund ta mõistnud. Tema ja tema abikaasa ostis duplex oma esimese rent vara ja renoveeritud see ülevalt alla. Kuna kõik oli uus, et nad arvasid lõõgastuda ja vältida kallis remont paar aastat. Boy olid nad valesti.
“Aasta omandisse, me teatati, et linn oli tulemas teha rutiinne kontroll, et kontrollida vara seisukorras,” ütleb ta. “Pärast kontrolli nad saatsid meile kolme lehekülg loendit, mis tuleb käsitleda, alates ümberjuhtmestumist ja asendades katus alla asendades müügikohtades ja sisustus.”
Ühes kuus, nad pidid asendama poole katus, asendada ahju paigaldada uus boiler, paigaldada õlivann pump, ja rewire kogu garaaž. Kogusummat osutus $ 13.357.
Oluline õppetund on see, et sa peaksid alati raha kõrvale vabade, remont, uuendamine ja üllatus kulud. Kuigi ei ole raske ja kiire reegel, mis ütleb, kui palju teil salvestada mõned majaomanikud öelda jätma 10% aastasest rent võib olla piisav. Ilmselt peate salvestada rohkem kui teil on suurem kulude ja asendusdetailidele tulemas lähiajal.
# 5: Kuidas nõuanded Kõik vales kohas
Kui te esimest korda hakata läbi kinnisvarainvesteeringute, see võib tunduda igaühel on arvamus. Cornelius Charles’i Dream Home Property Solutions Ventura County, CA., Ütleb üks suurimaid rookie kinnisvara vigu saate teha võtab need juhuslikult arvamused südamesse.
“Nagu me kõik teame, inimesed on rohkem kui valmis andma oma nõu, ükskõik kui hea või halb see võib olla,” ütleb ta. “Viimane asi, mida sa teha tahad on osta rent vara, sest teie kinnisvaramaakler ütleb ta teeb täiuslik rentimine ilma et tekiks numbrite ja teeme oma hoolsusega.”
Kui tegemist võttes nõu inimestelt, kes ei ole kunagi investeerinud kinnisvarasse enne, võta “õpetussõnu” tera soola. Sama kehtib siis, kui te saate nõu kelleltki, kes võib kasu vara müügist, mida soovite osta, nagu teie kinnisvaramaakler.
Alati teha oma teadusuuringuid ja jõuda kogenud kinnisvara investorid kui on mõisted vajate abi mõistmist. Võite vaadata ka Internetis platvormid kinnisvara investorid kui teil on vaja küsida küsimusi ja saada nõu inimestelt, kes on olnud läbi see kõik. Kinnisvara investeerimine foorumi suurem Taskud on suurepärane vahend, kui sa esimest alustada.
Alumine rida
Investeerimine kinnisvarasse ei ole alati nii põnev või tulus, kui meie lemmik kinnisvara näitab teha seda läbi olema. Reaalses maailmas, osta kinnisvara renoveerida või välja rentida on raske töö! On ka lõputu hulk ohtudest vältida, millest paljud te ei näe mängida televisioonis.
Enne kui osta koju klapp või hallata veenduge, et olete ekspert toetuda, hea käepide numbreid ja distsipliini jalutada, kui vara soovite tuul kuni on hapu asi. Kui te kiirustada kinnisvara ilma oma pardid reas, siis võiks lõpetada õppimine need õppetunnid ja palju teisi raske tee.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
