Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quem tem um cartão de crédito riscos transportando dívida de cartão de crédito muito. Uma vez que você acumulou dívida de cartão de crédito muito é pode levar vários anos e muita sacrifício para pagar a dívida. Como você usa seus cartões de crédito, manter essas dicas em mente para evitar o débito do cartão de crédito.
10 maneiras de evitar o débito do cartão de crédito
Tem um fundo de emergência.
Muitas pessoas criam dívida de cartão de crédito depois de uma grande reparação automóvel ou despesa médica. Eles foram forçados a pagar as despesas com cartão de crédito porque eles não têm qualquer acesso à poupança. Ter um fundo de emergência ajuda a evitar o débito do cartão de crédito, fornecendo-lhe dinheiro para usar quando surge uma emergência.
Cobrar apenas o que você pode pagar.
Evite o erro de usar um cartão de crédito para comprar coisas que você realmente não pode pagar. Você pode evitar o débito do cartão de crédito através da compra apenas o que você pode dar ao luxo de pagar. Aqui está uma regra geral a seguir: se você não pode dar ao luxo de pagar em dinheiro, você não pode dar ao luxo de carregá-lo.
Evite saldo transferências desnecessárias.
Não transferir saldos de cartão para cartão para evitar suas datas de vencimento. Se você transferir um equilíbrio para outro cartão de crédito, ter uma boa razão, como tirar proveito de uma menor taxa de juros. Caso contrário, o seu saldo será simplesmente aumentar por causa da taxa de transferência de saldo.
Não perca pagamentos com cartão de crédito.
Permanecer na pista com seus pagamentos de cartão de crédito é uma das melhores maneiras de evitar o pagamento de cartão de crédito. Uma vez que você perca um pagamento, a sua próxima devido pagamento será muito maior, pois você terá que fazer dois pagamentos além de pagar a taxa de atraso. Ele fica mais difícil de apanhar, coloca uma pressão sobre o seu orçamento, e tentá-lo a usar seus cartões de crédito para fazer face às despesas.
Pagar o saldo em pleno cada mês.
Se você quiser evitar o débito do cartão de crédito, pagar o saldo do cartão de crédito cada mês. Dessa forma, você nunca vai realizar um balanço e eliminar completamente o risco de ficar em dívida de cartão de crédito. Você nunca tem que se preocupar se você pode satisfazer o pagamento mínimo porque o seu cartão de crédito já foi pago na íntegra. Claro, isso significa que você só pode gastar tanto quanto você pode dar ao luxo de pagar em um único mês.
Conheça os sinais de dívida de cartão de crédito.
Muitas pessoas acabam com a dívida de cartão de crédito porque eles não percebem que eles estavam a caminho. Se você reconhecer os sinais de alerta precoce de dívida de cartão de crédito, você pode evitar entrar em dívida por completo. Por exemplo, não ser capaz de pagar o saldo total é um sinal de que você está indo para a dívida do cartão de crédito.
Evite adiantamentos de dinheiro.
Os avanços de dinheiro são uma das piores maneiras de usar seu cartão de crédito. Se você tem que usar seu cartão de crédito para obter dinheiro, você provavelmente está enfrentando alguns problemas financeiros. Caso contrário, você retirar dinheiro de sua conta bancária.
Um avanço de dinheiro geralmente é um dos primeiros estágios da dívida de cartão de crédito. Trabalhar na fixação de seu orçamento e criar um fundo de emergência para que você não tem que usar um adiantamento em dinheiro em caso de emergência.
Não empreste seu cartão de crédito.
Quando alguém usa seu cartão de crédito, você não tem nenhum controle sobre como eles usá-lo. Mesmo que essa pessoa diz que vai pagar sua fatura de cartão de crédito, você são responsáveis pelos encargos que fazem. Isso significa que, se eles entram em uma farra de gastos e se recusam a pagar, você vai ter que pagar o saldo.
Entenda os termos de cartão de crédito.
Leia através de seu contrato de cartão de crédito e certifique-se de compreender como o interesse será aplicado à sua conta, quando você será cobrado uma taxa, e quando faz sua taxa de juros sobem. Entender essas características de seu cartão de crédito pode ajudar a evitar o débito do cartão de crédito porque você entender como usar os seus custos de cartão de crédito mais.
Limitar o seu número de cartões de crédito.
Os mais cartões de crédito que você tem, mais você pode cobrar. Você pode ter uma grande auto-controle, mas é melhor que você não tentá-se com milhares de dólares em crédito disponível. Reduzir o número de cartões de crédito em sua carteira para evitar o débito do cartão de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Het verhogen van uw verwachte Familie Bijdrage (EFC)
Met zo weinig media-aandacht als college planning ontvangt ten opzichte van andere vormen van financiële planning, is het geen wonder dat ouders het maken van fouten links en rechts. Helaas, met zo weinig tijd tussen de geboorte van een kind en het begin van college, is er meestal weinig tijd om te herstellen van de universiteit planning fouten.
Of je net hebt gehad uw eerste kind of grote college uitgaven zijn slechts een paar jaar weg, het is nooit te laat om ervoor te zorgen dat je op het juiste spoor. Het zou zeker een verstandige investering van uw tijd om uw huidige plannen te toetsen aan mijn lijst van Top 10 College Planning Fouten zijn.
Het verhogen van Uw EFC
De verwachte Familie Bijdrage (EFC) is het deel van het inkomen en vermogen dat u wordt verwacht te besteden in een bepaald jaar voor financiële kicks hulp in van uw gezin. In wezen zal de financiële steun alleen betrekking hebben op de kosten overgebleven boven en buiten uw EFC.
Hoewel het geen zin om te proberen en maken minder geld om meer financiële steun te ontvangen, is het zinvol zijn om ervoor te zorgen dat uw kind spaarrekeningen goed zijn titel. Bijvoorbeeld, 20 procent van de activa op rekeningen in handen van het kind (zoals UGMA of utma accounts) zullen naar verwachting per jaar te gebruiken in de richting van college de kosten. Echter, slechts 5,64 procent van de activa die in de naam van een van de ouders wordt verwacht dat ze worden gebruikt. Nog beter, geen van de activa van een grootouder zullen naar verwachting worden gebruikt voor het kind (want er is geen plaats om dit te wijzen op de FAFSA vorm).
2. Niet Watching Your Time Horizon
In tegenstelling tot het pensioen activa, die de meeste mensen langzaam zal afbreken dan 20-40 jaar, kun je verwachten dat het gebruik van uw spaarrekening over een venster 2-4 jaar. Dit betekent, dat in tegenstelling tot uw pensioen-account, hoef je niet de vrijheid om te rijden uit een tijdelijke kink in de beleggingsmarkten hebben.
Terwijl beleggingen met een hoger risico aanvaardbaar kan zijn wanneer je een decennium of meer links totdat het geld nodig is, als je dichter bij het daadwerkelijk nodig hebben om geld op te nemen, moet u overwegen te verhuizen naar minder volatiele activa. De recente introductie van leeftijd gebaseerde accounts in Sectie 529 plannen heeft dit proces automatisch gemaakt en is een goede optie voor ouders die tijd of investering kennis beperkt.
3. het niet gebruiken van Educational belastingvoordelen
Enkele van de meest genereuze fiscale voordelen beschikbaar zijn voor de middenklasse Amerika zijn bedoeld voor college planning. Deze voordelen, die ofwel kan komen in de vorm van een fiscale aftrek of belastingkrediet, bespaart u duizenden dollars voor het betalen van collegegeld of de financiering van uw staat van de afdeling 529 account.
Misschien wel de grootste belastingvoordelen die ongebruikt blijven zijn de Hope Scholarship en de Lifetime leerkrediet, die beide kunnen $ 1.500-2.000 terug in uw zak op fiscale tijd te zetten. Helaas zijn veel ouders zijn helemaal niet bewust dat ze kunnen deze uitkeringen.
4. Niet met behulp van Student Loans
Veel ouders zien leningen voor studenten als een beschamende teken dat ze niet genoeg geld te verdienen of hebben een goede baan te redden van wat ze hadden niet. Hoewel dit af en toe het geval kan zijn, is het belangrijk om te beseffen dat college de kosten sneller dan de meeste Amerikanen spiraal kan houden. Juist gebruik van de juiste federale student lening programma’s kunnen helpen ouders en leerlingen de financiering van een hbo-opleiding voor zo laag als 3,40 procent per jaar.
Ongeacht of je denkt dat je uiteindelijk geld te lenen door middel van een programma als de Stafford en PLUS leningen, is het nog steeds belangrijk om het invullen van een FAFSA formulier. Dit is de basisvorm gebruikt worden door financiële steun kantoor meeste scholen om te bepalen wat je zou kunnen in aanmerking komen voor. Zoals het oude spreekwoord zegt: “het ergste dat kan gebeuren is dat ze ‘nee’ zeggen!”
5. onderschatten de effecten van inflatie
Totdat je begrijpt hoe snel college kosten uit de hand lopen, is het moeilijk om een passende baan van de planning voor het college doen. Terwijl de brede “kosten van levensonderhoud” is toegenomen of “opgeblazen” op een historisch gemiddelde van 2 procent per jaar, college de kosten hebben de neiging om 5-6 procent stijgen elk jaar. Dat betekent dat college de kosten drie keer zo snel als andere kosten van het leven, en waarschijnlijk drie keer stijgen zo snel als uw salaris.
Inzicht in de juiste investering selectie evenals het gebruik van accounts die bedoeld zijn om de inflatie, zoals Prepaid Collegegeld plannen tegen te gaan, zijn van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat een hbo-opleiding blijft binnen redelijke bereik.
6. wordend te schrijven en met Uw Investments
Ik weet niet wat het is over ons (vooral mannen) die wij aandringen op gaan tegen de stroom der dingen. Maar, voor elke 10 families Ik doe college planning met, zal er iemand zijn die op niet-traditionele beleggingen voor het college rekening van hun kind dringt. In de loop der jaren heb ik alles van mensen het planten van hout om geoogst te worden wanneer hun kind gaat naar school om iemand proberen om de markt hoek op rookie card een bepaald baseball speler gezien.
Begrijp me niet verkeerd. Dit kunnen leuke en unieke investeringen als onderdeel van een veel grotere beleggingsportefeuille, maar ze zijn niet de plek voor het onderwijs van uw kind fonds. Naast het feit dat de meeste van deze investeringen verliest de fiscaal bevoordeelde de status van andere universiteit accounts te genieten, lijken ze ook averechts werken zo vaak niet.
Met minder dan twintig jaar, tot je gaat naar uw college geld nodig, de stok met het rechte pad. Kies eenvoudige investeringen die de klus te klaren; voorkomen dat de investeringen nooit bedoeld voor het college planning.
7. Het kiezen van beleggingen met een hoge jaarlijkse kosten
Helaas, de kosten en de kosten van de meeste beleggingsfondsen en Sectie 529 plannen lijken een geavanceerde graad in wiskunde nodig om te begrijpen. Hoewel het misschien verleidelijk om dit aspect van de universiteit planning over het hoofd zien, zorg ervoor dat uw investeringen kostenefficiënt is cruciaal voor het verzekeren van uw groei op de lange termijn.
Hoewel het lijkt misschien niet het heeft een enorm effect, kan een extra 2 procent in de vergoedingen van een portefeuille einde waarde te verlagen tot 50 procent over een periode van 20 jaar. Buitensporige kosten, zelfs op een goed presterende portfolio, sterk kan het bedrag dat u hoeft te slaan op uw unieke college planning doelen te bereiken te verhogen.
8. niet de juiste College Spaarrekeningen
U kunt vrijwel elk type van de rekening, van een bankrekening te reserveren bij uw bank om een Roth IRA, als college account voor uw kind. Maar helaas, niet al deze accounts zijn gelijk. Exact dezelfde beleggingsfondsen gekocht in een bepaald type van rekening kan worden onderworpen aan een grotere belasting dan wanneer gekocht in een ander account. Evenzo kan één account kwetsen uw kansen van financiële bijstand van 4-5 keer meer dan de andere.
De eerste stap in het kiezen van de juiste college rekening is om uw woordenschat vastgespijkerd. Je moet weten wat de verschillende rekeningen en hun basisfuncties.
Om u aan de slag te krijgen, moet u onze profielen van de half dozijn grote college accounts te herzien. Als je strak op tijd bent, spring vooruit naar mijn artikel over voor uw gezin kiezen van de beste college rekening.
9. Het gebruik van uw pensioen fondsen te betalen voor College
De tweede meest traumatische college planning fout die veel ouders te maken, is het gebruik van hun bestaande pensioenfondsen om te betalen voor de universiteit. Met andere woorden, veel ouders nemen uitkeringen of leningen van hun bedrijf 401k of andere pensioenplan, meestal om te voorkomen dat het afsluiten van leningen voor studenten. Om nog erger te maken, veel ouders ook niet blijven opslaan in hun 401ks of IRA tijdens de college jaren.
Wat maakt deze fout zo groot is, is het feit dat de meeste ouders meestal doen dit ergens tussen de leeftijd van 40 en 60. Dat laat een pijnlijk korte tijd te maken van de uitgeputte fondsen voorafgaand aan het pensioen kicks in voor papa en mama. Voor veel ouders, realiseren zij zich niet tot het te laat is, dat lenen tegen hun pensioen in feite verschuift het voor 5-10 jaar!
Als je merkt dat je op het hek met de beslissing om uw pensioenplan raid, alleen niet vergeten deze lekkernij van wijsheid: Je hebt altijd een gemakkelijkere tijd het krijgen van een student lening dan een pensioen lening!
10. The Worst College Planning Fout: Uitstel
Verreweg de grootste college planning zonde kunt begaan, is uitstel. Vanaf de dag dat uw kind geboren is, heb je ongeveer 18 jaar totdat je gaat nodig hebben om te komen met een aantal grote geld. Elk jaar wachten om te gaan met dat feit verhoogt je uit eigen zak de kosten aanzienlijk.
De belangrijkste eerste stap die je moet beginnen vandaag, is het berekenen van wat uw toekomstige kosten zullen zijn. Dit op zijn beurt zal u toelaten om te berekenen wat je nodig hebt om elk jaar op te slaan om dat doel te bereiken.
Nu begrijp me niet verkeerd. Alleen maar omdat een college besparing calculator vertelt je dat je nodig hebt om $ 250 per maand te besparen betekent niet dat je moet dat of niets doen. Maar, door het kennen van het nummer, blijf je bewust van hoe elke dollar die wordt besteed. Zelfs al zou je alleen in staat zijn tot $ 100 per maand op te slaan, te weten uw doelgroep nummer zal u helpen om verstandig met extra geld als je tegenkomt het.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vodenje oči na nagrado lahko pomagajo izboljšati vašo pozornost
Učenje za določitev naložbenih ciljev je ena od najpomembnejših stvari, ki jih lahko storite kot novega investitorja, saj vam pomaga slediti, kje ste bili, kje ste in kam greste, saj se nanaša na vaše osebne finance in vaši poti do finančne neodvisnosti. Najboljši investicijski cilji so običajno skupne tri stvari:
Dobre investicijski cilji so merljivi. To pomeni, da so jasne, jedrnate in dokončno. Rekel, da si, “bom postavila cilj varčevanja $ 50 na teden,” je uporabno, saj lahko ocenite svoje finance, in ugotoviti, ali vam je uspelo ali ne. Ali si ali nisi, razen $ 50 na teden. V nasprotju s tem, rekel nekaj podobnega, “bom postavili cilj varčevanja več denarja vsako leto,” je nekoliko neuporabna, saj nima ste odgovorni.
Dobre investicijski cilji so smiselno in racionalno. Če ste rekli, da želite doseči $ 1 milijon v osebnem neto vrednosti, ki jih je starejših od 40 let, lahko uporabite stvari, kot so časovne vrednosti denarja formulo preizkusiti, ali je vaša sedanja stopnja varčevanja zadostuje. Ne boste dobili tam pustimo ob $ 5.000 na leto v starosti med 18 in 40 let v preteklosti, razumno verjetne stopnje donosa. To pomeni, da morate bodisi znižati pričakovanja in povečati količino denarja, ki ga je sam za vsako leto dela.
Dobre investicijski cilji so v skladu s svojimi dolgoročnimi cilji. Sem rekel, da preveč krat, da računajo v preteklih letih – v resnici, če redno bere moje delo, ste verjetno utrujeni od mene je rekel – ampak je treba ponoviti, še enkrat, ker je sporočilo nikoli ne zdi, da bi dobili do velik odstotek ljudi, ki so programirani, da je denar, je edina stvar, ki je pomembna: denar je orodje, ki bi morala obstajati, da vam služi. Nič več. Nič manj. Edini namen denarja je, da bo vaše življenje na bolje; da vam stvari, ki vam omogočajo, da bodo imeli več sreče in uporabnost. To ti ne naredi nekaj dobro, da na koncu z zelo velikim bilanci stanja, če to pomeni, da boste morali žrtvovati vse, kar je vrednega v življenju in na koncu umira, pustili sadove svojega dela za dedičev in drugih upravičencev, ki so neodgovorni ali ki nimajo hvaležnost za delo jih nadarjen. Včasih je bolje, da imajo nižjo stopnjo varčevanja in uživajte v potovanju več, kot si sicer ne bi imeli. Trik je, da se prepričajte, da ste pametno uravnotežiti svoje dolgoročne želje in vaše kratkoročne želi na način, ki povečuje veselje. Ni formule za to, kot je le lahko ugotovite, kateri kompromisi ste pripravljeni narediti; ki žrtvuje plačati večje dividende za vas po cesti.
Vprašanja Yourself Ko Nastavitev investicijskih ciljev za finančno neodvisnost
Ko sedete in začnejo sestavljati svoje naložbene cilje, vprašajte naslednja vprašanja, ki pomaga pojasniti nekaj svojih implicitnih predpostavk. To je lahko še posebej koristno, če ste poročeni, kot je, tolikokrat, zakonca se ne zavedajo, da jih ne potrebno delovati z istim izhodiščem, ko gre za finančne zadeve.
Katera je tvoja številka”? Da bi dosegli finančno neodvisnost od vašega portfelja, koliko mesečni pasivnih dohodkov bi bilo potrebno, če bi umaknili več kot 3 odstotke do 4 odstotkov vrednosti glavnice vsako leto? To je znesek denarja, da bi potrebovali, če bi želeli živeti od svojega kapitala, ne da bi prodal svoj čas, da nekdo drug, medtem ko uživate želenega življenjskega standarda.
Kakšna je vaša strpnost tveganje? Ne glede na to, kako uspešni ste in koliko denarja ste Zgrtati, so nekateri ljudje žično na način, da nihanja tržne vrednosti svojega portfelja vodi do ogromne ravni čustvene bede. Raje se končajo z manj denarja v prihodnosti, in uživajte nižjo stopnjo mešanju, vendar imajo gladko vožnjo. Učenje biti pošten do sebe, kje ste padli na tem spektru je velik del davčne zrelosti. Na primer, čeprav je lahko dal v bistveno slabšem položaju pod večini primerov, ne boste imeli v lasti delnice graditi bogastvo. Obstajajo tudi druge vrste naložb, ki lahko delajo za vas in da imajo svojo sposobnost, da spojine kapitala, medtem ko metanje off dividende, obresti, in / ali najemnine.
Kako svoje moralne in etične vrednote vplivajo na vašo strategijo upravljanja portfelja? Vsak od nas obstaja kot del sveta; naša dejanja in odločitve, ki vplivajo na ljudi okoli nas, za boljše ali slabše. Kako želite, da vlagajo svoj denar? Ali ste udobno lasti tobačne delnice? Kaj pa stalež proizvajalcev orožja? Ali imate moralno težave z lastnice alkohola žganja? Energetska podjetja, ki imajo velik ogljični odtis? Ko gre zares, se morate odločiti, kaj lahko živeti z vidika ustvarjajo dohodek in kaj je most predaleč za vas.
Ali mislite o porabi vse svoje kapitala v času svojega življenja ali pa si želijo pustiti za seboj finančni zapuščino za svoje dediče in upravičence? Če ste porabili prek kapitala, to pomeni, da boste lahko uživali višjo stopnjo za odstop, kot si lahko podpira drugače. Če tega ne storite, boste dobili, da bi majhen rez toka pasivnih dohodkov iz svojih deležev, vendar je glavni morala rasti v daljšem časovnem obdobju, pod pogojem, da se preudarno ravna, ki služi kot tisto, kar dejansko pomeni, da na doživetja. Določanje pravi odgovor je odvisen od številnih vidikov, ampak bistvo je, da nekdo se dogaja, da bi porabili ta denar. Moraš se prepričajte, da je oseba, ki jo želite, da delaš, tudi če je sam. Poleg tega, če ne zapustijo denar zadaj za druge, da uživajo, boste to storili odkrito, brez kakršnih koli omejitev, ali pa boste ustanovi skrbniški sklad?
Boš omejiti svoje naložbe v domovino ali razširiti po vsem svetu? Kljub okrevanjem nacionalizem, ki se je zgodila z začetkom leta 2016, so sile globalizacije se pravi, da so močni, in pomenijo, kot vsi, ki imajo dostop do borznoposredniške račun lahko postane lastnik podjetij po vsem svetu. Lahko je jeklena delavec v industrijskih območjih in zbirati dividende Švici, Veliki Britaniji, Nemčiji in na Japonskem. Lahko bi učitelj v Kaliforniji in gledal denar prišel iz svojih deležev v Kanadi in Franciji. Čeprav to predstavlja dodatno tveganje za trajno izgubo kapitala, kot tudi druga tveganja, kot so valutno tveganje in politično tveganje, prav tako ponuja večjo diverzifikacijo in potencialne izpostavljenosti delovanja trga, ki se lahko izkaže, da je bolje na prilagojeni tveganju osnovi, kot tiste, ki bi bilo na voljo samo iz domačega portfelja.
Kaj se motivirati, da se doseže finančno neodvisnost? Medtem ko so nekateri ljudje z naravnimi zaslona – se kopičijo, ne da bi v resnici potrebovali razlog za to, saj živi pod svojimi zmožnostmi in da v resnici ne vedo, kaj storiti z razliko – večina ljudi, ki jih poganja nekaj primarno ali sekundarno motivacijo, ki povzroča jim kopičijo kapital. To je izredno pomembno, da pogledaš vase in iskreno odgovoriti na vprašanje “zakaj?”. Zakaj ste prisiljeni rešiti? Kaj si želite, da vlagajo namesto porabe ali darovali denar, ki teče skozi vaše roke? Pogosto ga dobili v središču tega vprašanja, lahko bolje oblikovati svoj portfelj, da se doseže karkoli že je, da so v resnici opravlja.
Ali ste čustveno zmožna voditi svoj portfelj na svoje? To vprašanje je lahko težko za nekatere ljudi, da odgovori, ker se počutijo, kot bi bili iskreni sami s seboj pomeni sprejem osebne pomanjkljivosti. To je nesmisel. Cilj je, da bi dobili tisto, kar želite iz svojega portfelja, ne da bi nekako dokazati, da ste mojster vesolja. Vanguard, ena največjih družb za upravljanje premoženja sponzoriranja tako aktivne in pasivne vzajemnih skladov in skladov za izmenjavo, s katerimi se trguje na svetu, ocenjene v enem od svojih belih dokumentov, da bi tipični investitor dodati, v daljšem časovnem obdobju, čisti 3 odstotke ali tako, da njihove donosi, ki jih najamejo enega od svetovalcev, ki uporabljajo okvir, ki jih položi v svoji trditvi; da je več kot nadoknadil zaradi kombinacije vedenjskih sprememb, davčno svetovanje, pomoč finančno načrtovanje in drugih storitev, ki nekako korist naročnika višje pristojbine za investicijsko svetovanje plačani. Si lahko preberete njihov argument v ospredju Raziskave publikaciji september 2016, “Prenos vrednost na vašem vrednost: količinsko Vanguard svetovalca je alfa”. Z drugimi besedami, oportunitetnih stroškov šteje toliko kot eksplicitni stroški; sporočilo, da se vse preveč pogosto izgubi v starosti soundbites, Memes in poenostavljanje.
Kako različne razrede sredstev poravnajo z vašo osebnost in temperament? Zavedam se, da smo že dotaknil tega nekaj, ampak to vprašanje je nekoliko razlikuje in ga je treba še razpravljati. Človeštvo je raznolika. Vsak od nas je žično drugače. Mi imamo svoje edinstvene všeč in česa ne marajo; stvari, ki nas veseli in stvari, ki nam povzročajo draženje. Tako kot nekateri raje govedino ali piščanca, obstaja veliko načinov, da bi, in vlagajo, denar na tem svetu, ko se odpravite na pot proti finančni neodvisnosti. Razmislite, za trenutek, nepremičnin. Nepremičnine je bila približno dolgo pred nastankom borzni trgi. Poleg denarja posojil, to je ena izmed najstarejših tradicij. Kupite del premoženja, ki ga nekdo želi uporabljati, dovolite jim, da jo uporabljajo za vnaprej določen čas v skladu z vrsto zavez ter družbenih in kulturnih norm, ki črkujejo posebnosti sporazuma, in v zameno, vas se izplača denar, ki se označuje kot najem. Vendar pa je med svojimi obveznostmi, morate poskrbite, da je nepremičnina se sproti v zadostni meri. Če ste specializirani za stanovanjske nepremičnine in WC odmori v sredi noči, ste dobili telefonski klic, če ne plača družba za upravljanje z nepremičninami za ravnanje s temi zadevami za vas. Vaš najemnik lahko razvije problem zasvojenosti z drogami in prodajo aparatov. On ali ona lahko postane Tvrdica in uniči toliko premoženja, da je obsodil ga mesta. To je kompromis. Te morebitne težave so med stroške, ki jih morajo biti pripravljeni, da trpi, če želite uživati realnega dohodka nepremičnin. Ni pravi način, da se okoli njega. To je življenje. Osebno se mi ne zdi, da je privlačna. Kot rezultat, sem se večinoma osredotočajo na zasebna podjetja in javne delniške vrednostne papirje, kot so navadne delnice, v vsej moji karieri, saj so kompromisi ti vključujejo me ne moti skoraj toliko. So bile sem kdaj jama na pomenljiv način v nepremičninske naložbe, je najbolj verjetno, bi bilo poslovnih nepremičnin zaradi daljših sporazuma najema pogoji in na dejstvo, da sem se pogaja s pravnimi osebami in ne posamezniki. To je bolje ujema z kdo sem. Ne pravim, da ne bom nikoli menijo stanovanjskih nepremičnin, vendar sem seznanjen z kompromisi in da bi si edinstven sklop okoliščin, za mene, da čez to posebno Rubikon.
Kakšen je vaš časovni okvir? Tudi če poseben razred sredstev ali naložb ujema z vašo osebnost, temperament, neto vrednosti, likvidnostne situacije in preference, to ne pomeni nujno, da je dobra izbira saj je časovno obdobje, preden boste morali to izkoristiti za likvidnostno moči ne uskladijo. Na primer, recimo, da ima rezervno 100.000 $, da dajo na delo, a mislite, da boste potrebovali denar v petih letih. Ni važno, kako privlačna možnost, če je bila dana možnost, da vlagajo v veliko zasebnih podjetij, ki ni imel projekcijah likvidnostni dogodek in ni izplačevala dividend, je to verjetno ni pametno, da bi naložbe, kot ste potrebe investicijskega ne more izpolniti – in sicer, vrnitev denarnih sredstev ali denarnih ustreznikov v 60 mesecih.
Seveda, to so le nekatere od stvari, ki jih je treba razmišlja, vendar ne bi smeli prikriti njih. Dobite ga prav v začetku, da izračunane odločitve v smeri vaših finančnih ciljev, in boste ugotovili, da stvari ponavadi veliko lažje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
2015 yılının başlarında itibariyle ortalama bir Amerikan hane kredi kartlarında $ 7,281 borcu vardı. Hiçbir borç veya konuşmak için hiçbir kredi ya insanları – – Eğer borç içermeyen eşitlikten hane kaldırdığınızda Ve ortalama borç yükü daha fazla çift, o $ 15.609 de.
Ortalama 2015 üniversite mezunu okula bırakacağını aslında ekle fazla kredi 35.000 $ ve birçok kişi mücadele nasıl bu kadar kolaylıkla görebilirsiniz – ve neden bazı başlarını kuma gömmeye seçin. Bu yüzden sadece değil tercih – borç Birçokları için, bu kadar para nedeniyle gerçeği karşısında ayı çok fazladır.
Ama bazen, felaket ve insanların koşullar baş-on yüzleşmek zorunda kalıyor. talihsiz bir dizi etkinlik – ani iş kaybı, beklenmedik (ve pahalı) ev tamiri ya da ciddi bir hastalık – onlar ancak kendi aylık ödemeler ayak uydurabilecek pist dışında böylece kişinin mali vuruş yapabilir. nihayet mali durumları ne kadar istikrarsız anladıkları zaman o felaket bu anlarda bu.
Diğer zamanlarda, biz sadece Maaş maaş yaşayan hasta olmak ve daha iyi bir hayat istiyor karar – ve bu da tamam. Sen artık mücadele etmek istemiyoruz karar vermek felaket yüzleşmek zorunda olmamalıdır ve daha basit varlığını istediğimi. borç-özgür olma Birçok insan için zor yoldan hayatları ve gelecekleri kontrolünü ele iyi ve tek yoldur.
Daha hızlı Borç Get Out Nasıl
Ne yazık ki, borcunu ödemek gerekiyor gerçekleştirme ve borç çıkıyorum arasındaki boşluk sıkı çalışma ve gönül yarası ile dövme edilebilir. hatta on yıllar – olursanız konum borcun ne tür onu amorti yıllar alabilir.
Neyse ki, bazı stratejiler bu hızlı borcunu ödeyerek yapabilir var – ve bir sürü daha az ağrılı. Eğer borçtan kurtulmak için hazırsanız, bu denenmiş ve gerçek yöntemleri göz önünde bulundurun:
1. Asgari ödeme daha fazla ödeme yapın.
Eğer $ 15.609 ortalama kredi kartı bakiyesi taşıyan ise tipik bir% 15 APR ödemek ve $ 625 minimum aylık ödeme yapmak, onu ödemek için 13.5 yıl götürecektir. Eğer yoksa Ve bu sadece eklemek kendi başına bir sorun olabilir bu arada denge, için.
Eğer kredi kartı borcu, bireysel kredi veya öğrenci kredileri taşıyan olsun, en iyi yollarından biri onları er aşağı ödeme minimum aylık ödeme daha fazla hale getirmektir için. Aksi takdirde sadece sizin kredinin ömrü boyunca faiz tasarruf yardımcı olmaz, aynı zamanda ödeme işlemini hızlandırır. Herhangi baş ağrıları önlemek için, başlamanıza önce kredi herhangi ön ödeme cezalar şarj olmuyor emin olun.
Eğer bu yönde bir iteleme gerekiyorsa, sen grafik yardımcı ve ödeme olarak durumunuzu izleyebilirsiniz hepsi, Tally, Unbury.Me veya ReadyForZero gibi de bazı ücretsiz çevrimiçi ve mobil borç geri ödeme araçlarının yardımına başvurabilirsiniz aşağı dengeler.
2. Bir yandan acele al.
borç kartopu yöntemi ile borçlarınızı saldırmak sürecini hızlandırır, ancak daha fazla para kazanmak daha da çabalarınızı artmasını sağlayabilir. o, yarda biçme, çocuk bakımı ev temizliği veya sanal asistan oluyor olmadığını Neredeyse herkes, onlar para kazanabileceğiniz bir yetenek ya da beceri vardır.
TaskRabbit.com ve Upwork.com gibi siteler sayesinde neredeyse herkes tarafında ekstra para kazanmak için bir yol bulabilirsiniz. Anahtar kazandığınız herhangi bir ekstra para alıyor ve bunun hemen kredileri ödemek için kullanıyor.
3. borç kartopu yöntemi deneyin.
Kredi kartları ve diğer borç asgari aylık ödemeler daha fazla ödeme havasında iseniz, daha da süreci hızlandırmak ve ivme oluşturmak için borç kartopu yöntemi kullanmayı düşünün.
İlk adım olarak, en küçükten en büyüğe kadar borçlu borçlarının tamamı listelemek isteyeceksiniz. Tüm büyük kredilerin asgari ödeme yaparken, en küçük dengesi adresinden aşırı fonların tüm at. En küçük bakiyeniz ödeninceye sonra, böyle devam o birini çekip ödeyene kadar küçük bir sonraki borç doğru bu ekstra para koyarak başlayın ve.
Zamanla, küçük bakiyeler için büyük borç ve krediler atmak için daha dolar serbest bırakarak, tek tek kaybolur. son için en büyük kredi kaydetmek izin verirken – psikolojik etki için bir kaç “kazanır” giriş – Bu “çığ etkisi” ilk küçük bakiyelerini ödemelerine olanak tanır. Onlar yıkılmış oluncaya kadar Nihayetinde gol borçlarınızı doğru ekstra dolar tüm çığ gibi büyüdüğünü – ve nihayet borç özgürsün.
4. çıplak kemikleri bütçe oluşturun (ve yaşamak).
Gerçekten hızlı borcunu peşin ödemek isterseniz, kadar yapabilirsiniz gibi giderlerini kısmak gerekir. oluşturabilir ve kullanabilirsiniz biri aracı çıplak kemikleri bütçedir. gittikleri ve sürece olabildiğince için mümkün olduğunca az canlı gibi bu stratejisi ile, düşük gibi giderlerini düşürmek gerekir.
Bir çıplak kemikleri bütçe herkes için farklı görünür, ancak, kablolu televizyon, ya da gereksiz harcamaları dışarıda yemeye gibi herhangi bir “ekstra” yoksun olmalıdır. Eğer sıkı bir bütçe yaşıyoruz ederken sen borçlarının doğru çok daha ödemek gerekir.
Çıplak kemikleri bütçeleri sadece geçici olmak içindir unutmayın. veya hedefinize çok daha yakın – – Eğer borç bitti kez aylık planına geri ihtiyari harcama eklemeye başlayabilirsiniz.
5. gerekmez her şeyi sat.
hızlı biraz nakit canlandırmak için bir yol arıyorsanız, öncelikle eşyaların envanterini çıkarmak ödeyebilir. Çoğumuz şeyler nadiren kullanmak ve biz gerçekten gerekirse olmadan yaşayabileceğini ortalıkta yok. Neden ekstra eşyalarını satıp borçlarını peşin ödemek için fon kullanılmasın?
Bunu izin veren bir mahallede yaşıyorsanız, bir eski usül garaj satışı bir kâr için istenmeyen eşyalarını boşaltmak için en ucuz ve en kolay yolu normalde. Aksi halde, çeşitli online pazarları birinde ürün satan düşünebilirsiniz.
6. sezonluk, yarı zamanlı iş bul.
tatil yaklaşmasıyla, yerel perakendeciler meşgul, bayram sezonunda faaliyete mağazaları tutabilir esnek, mevsimlik işçiler için uyanık bulunmaktadır. Eğer istekli ve yapabiliyorsanız, bu yarı-zamanlı işlerden birini almak ve borçlarının doğru kullanmak için bazı ekstra para kazanabilirsiniz.
Hatta tatil dışında, mevsimlik işlerde bol mevcut olabilir. Yaz tur operatörleri ve peyzajcılar için cankurtaranlar gelen açık, geçici işçilerin her türlü çağırır ederken Bahar, sera işçileri ve çiftlik işleri mevsimlik ihtiyacını getiriyor. Güz perili evler, kabak yamalar için sezonluk iş getiriyor ve hasat düşer.
Sonuç: Ne olursa olsun hangi mevsimde, uzun vadeli bir taahhüt olmadan geçici iş ulaşılabilecek olabilir.
7. Kredi kartlarında düşük faiz oranları için sor – ve diğer faturaları müzakere.
Kredi kartı faiz oranları bu dengeleri gelişme yapmak neredeyse imkansız hissediyor kadar yüksek ise, o müzakere kartı veren kuruluşla arayarak değer. İster inanın ister inanmayın, düşük faiz oranları soran aslında oldukça yaygın bir durumdur. Eğer zamanında fatura ödeme sağlam bir geçmişi varsa, daha düşük bir faiz oranı alma iyi bir olasılık var.
Kredi kartı faiz ötesinde, faturaları başka birkaç türde genellikle aşağı müzakere edilmesi veya ortadan kaldırılmıştır olabilir. Daima söyleyebiliriz kötü kimse hayır, unutma. Ve daha az size sabit giderleri için ödeme, daha fazla para size borç atabilir.
8. Bir denge transferi düşünün.
Kredi kartı şirketi faiz oranları üzerinde ödün vermez, bu bir denge transferi bakarak değer olabilir. Eğer ayrıcalık için yaklaşık% 3 bir denge transfer ücreti ödemek gerekebilir rağmen birçok bakiye transferi teklifi ile, en fazla 15 ay boyunca% 0 Nisan güvenli olabilir.
Chase Slate kart, diğer taraftan, ilk 60 gün için bir denge transfer ücreti talep etmez. Ayrıca, kart ilk 15 ay boyunca denge transferler ve alışverişlerde% 0 tanıtım Nisan sunmaktadır. Eğer bir kredi kartı bakiye varsa sen fizibil aynı anda daha hızlı borcu ödemek yardımcı olurken bu bir faiz tasarruf olabilir gibi% 0 tanıtım Nisan kartına denge transfer, bu zaman dilimi boyunca ödeyebilmesi.
9. Kullanım dengeleri ödemek için ‘para buldum’.
Çoğu insan yıl boyunca “bulunamadı parası” bir tür rastlamak. Belki iş yerinde bir yıllık zam, bir miras veya ikramiye olsun. Ya da belki her bahar büyük, şişman vergi iadesi güveniyoruz. Her ne ise “Bulunan para” türü, size borcumuz yok olmasına yardımcı doğru uzun bir yol gidebiliriz.
Eğer gelir olağandışı kaynaklardan rastlamak her zaman, borcun büyük bir yığın ödemek için bu dolar kullanabilirsiniz. Eğer borç kartopu yöntemi yapıyorsanız, sizin küçük bakiyesini ödemek için para kullanın. Eğer sadece büyük dengeleri kalacaksın Ve eğer geriye dışarı ne olursa olsun büyük bir yığın almak için bu dolar kullanabilirsiniz.
10. Damla pahalı alışkanlıkları.
Eğer borç konum ve sürekli kısa her ay geliyor Eğer alışkanlıklarını değerlendirerek henüz iyi bir fikir olabilir. Olursa olsun kılan, duyu günlük para harcadığımız küçük yollar bakmak. Bu şekilde, bu alımları buna değer olup olmadığını değerlendirebilir – ve bunları en aza indirmek veya bunlardan kurtulmak için yollar ile gelip.
Pahalı alışkanlık sigara veya içki ise, o kolay bir soru – çıkın . Alkol ve tütün sizin ve uzun vadeli hedefleri arasındaki durmak dışında sizin için hiçbir şey yapmam. Pahalı alışkanlık biraz daha az yangın ise – günlük latte gibi, çalışma saatleri, ya da lokanta sırasında restoran öğle – saldırısının en iyi plan genellikle yolu aşağı Bu davranışları ortadan kaldırmak veya daha az pahalı bir şey ile değiştirmeyi amaçlıyoruz ile kesiyor.
uzak 11. Adım _____.
Hepimiz bir şey tarafından cazip. Çoğu için, yerel alışveriş merkezi veya bizim favori çevrimiçi mağaza olabilir. Diğerleri için, bir favori restoran tarafından sürüş ve biz favori yemek için içeride pop olabilir isteyen olabilir. Ve onların cüzdanında kredi kartı olması harcamaları için bir tutku olanlar için ayı çok günaha olduğunu.
Ne olursa olsun büyük günaha Eğer borçlarını ödemeye yaparken onu tümüyle kaçınmak en iyisidir vardır. Sürekli geçirmek için cazip bittiğinde, yeni borç önlemek şöyle dursun, eskileri ödemek için zor olabilir.
her yerde yapabilirsiniz Yani, bu, ev farklı bir yol alarak interneti kaçınarak veya savurganlık için cazip değildir, böylece buzdolabı tutmakla anlamına gelse bile, günaha kaçının. Ve sen, şimdilik uzak bir çorap çekmecesinde olanlar kredi kartları saklamak gerekiyorsa. Eğer borç özgürsün kez Hep onları geri getirebilir.
Alt çizgi
Bu sizin durumun gerçekliğini yüzleşmek zorunda asla eğer borç yaşamaya devam etmek kolaydır. Ama felaket, acele yepyeni bir görünüm elde edebilirsiniz zaman. Bu maaş-to-maaş yaşam tarzının hasta ve çok fazla aylık ödemeler ezici ağırlığı altında kurtulmak için yollar aramaya da kolaydır.
Ne olursa olsun konum borcun ne tür – bu kredi kartı borcunu, öğrenci kredisi borcu, araba kredileri, ya da başka bir şey olsun – Orada bilmek önemlidir olduğu çıkış yolu. Bir gecede olmayabilir, ama bir plan oluşturmak eğer bir borç içermeyen gelecek sizin olabilir – ve yeterince uzun sopa ile.
Ne olursa olsun bu planın ne olduğunu, bu stratejilerin herhangi birinin daha hızlı borcunu ödemek yardımcı olabilir. Ve daha hızlı borç-özgür olmak, çabuk kendinizin ne istediğiniz yaşam başlayabilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
-Често допускани грешки и инвестиране грешки, които може да навреди Вашият Net Worth
всички Инвестиране грешки са твърде общи, особено сега, че голямата част от света е отишъл в модел направи си сам с всеки от сервитьорки и лекари се очаква да станат експерти в разпределението на капитала, като изберете свой собствен пенсионни активи и стратегия портфолио. Било то в Roth IRA, а 401 (к), или сметка посредничество, най-големият риск повечето инвеститори са склонни да се изправи, са собствените им когнитивни изкривявания.
Те работят срещу собствения си интерес, като глупави, емоциите задвижване грешки.
Именно тази липса на рационалност, съчетана с невъзможността да се придържате към оценка на базата на или систематичен подход към собствения капитал придобиване докато избягващи маркетинг времето, което обяснява изследването от изследвания, поставени от Morningstar и други, които показват, възвръщаемост на инвеститорите често са далеч по-лошо от доходността на акциите на същите тези инвеститори притежават! В действителност, в едно проучване, в момент, когато запасите върнати 9%, на типичния инвеститор спечелил едва 3%; жалка показва. Кой иска да живее по този начин? И ти си един от риска за притежаване запаси и да се насладите само малка част от наградата, защото сте били твърде зает да се възползват от бързо флип, а не намери прекрасни, генериращи парични потоци предприятия, които могат да ви се къпят с пари за не само за следващите години, но от десетилетия, а в някои случаи дори поколения, докато се предадат на своите стопанства на вашите деца и внуци чрез засилено основа вратичка.
Искам да се справи шест от най-често срещаните грешки, инвестиращи виждам сред нови и неопитни инвеститори. Въпреки, че в списъка със сигурност не е изчерпателна, тя трябва да ви даде добра отправна точка в създаването на защита срещу решения, които биха могли да се върнат, за да ви преследва в бъдеще.
Инвестиране Грешка # 1: плащат твърде много за една относителна Асет за паричните потоци
Всяка инвестиция да купите в крайна сметка струва не повече, а не по-малко, отколкото сегашната стойност на дисконтираните парични потоци ще произвежда.
Ако сте собственик на ферма, магазин, ресторант или акции на General Electric, което е от значение за вас е пари; специално, концепция, наречена бърз поглед през печалби. Искаш ли студено, ликвиден запас парични средства, които се влива в съкровищницата, за да се изразходват, дадени за благотворителност, или реинвестират. Това означава, че в крайна сметка, връщането вие печелите на инвестиция зависи от цената, която плащате в сравнение с парите, тя генерира. Ако плащате по-висока цена, вие печелите по-ниска възвращаемост. Ако плащате по-ниска цена, вие печелите по-висока възвръщаемост.
Разтворът: Научете основни инструменти за оценка като / E съотношение P, съотношението на ПЕГ и разпределените регулира съотношението на ПЕГ. Знаеш ли как да се сравни добива доходи на склад и дългосрочен план доходността на съкровищни облигации. Проучване на Гордън дивидент от отстъпки. Това е основното нещо, което е покрито в първокурсник финанси. Ако не можете да го направите, вие сте един от хората, които нямат бизнес притежава индивидуални акции. Вместо това помислете ниска цена фондов индекс инвестиране. Докато индексни фондове са тихо променяте тяхната методология през последните години, някои по начини, смятам вредни за дългосрочните инвеститори, както аз мисля, че шансовете са изключително високи, те ще доведат до по-ниска доходност от историческата методология би го беше бъдат оставени на място – нещо, което не е възможно даден сме достигнали точката, където $ 1 от всеки 5 $ инвестирани в пазара се провежда в индексни фондове – при равни други условия, ние не трябва, все пак, пресича Рубикон, където предимствата надделяват над недостатъците, особено ако става дума за малък инвеститор в данъчен-закътан сметка.
Инвестиране Грешка # 2: да води такси и разходи, които са твърде висока
Дали инвестирането в акции, инвестиране в облигации, инвестирането във взаимни фондове, или да инвестират в недвижими имоти, струва материя. В действителност, те са от изключително значение. Трябва да се знае кои разходи са разумни и кои разходи не са на стойност за сметка.
Да вземем два хипотетични инвеститори, всеки от които спестяват $ 10 000 на година и печели с 8,5% брутен възвръщаемост на парите си. Първият плаща такси в размер на 0.25% под формата на съотношение взаимен фонд сметка. Вторият плаща такси в размер на 2,0% под формата на различни такси за сметка на активите, комисионни и разходи. Над 50 годишен инвестиционен живот на първата инвеститор ще се окажете с $ 6260560. Вторият инвеститор ще се окажете с $ 3431797. Допълнително $ 2,828,763 първият инвеститор радва се дължи единствено на контрола на разходите.
Всеки долар, продължаваш е един долар за комбиниране за вас.
Когато това стане сложно е, че тази аксиома, математически отношения често се неразбрани от тези, които не разполагат с отлични познания по номера или опит с сложността на богатството; недоразумение, че не може да има значение, ако печелите $ 50 000 годишно и имат малък портфейл, но това може да доведе до някои наистина, наистина тъпо поведение, ако някога се окажете с много пари.
Например, типичен самостоятелно направени милионер, който има своя портфейл, управляван от място като банковата разделението на Wells Fargo лично плаща малко повече от 1% годишно в такси. Защо толкова много хора с десетки милиони долари изберете управляващи дружества, където разходите за тях са между 0.25% и 1.50% в зависимост от спецификата на инвестиционните ограничения?
Има безброй причини, а истината е, че те знаят нещо, което не е така. Богатите не се получи по този начин, като е глупаво. В някои случаи те плащат тези такси се дължи на желанието да се намалят специфичните рискове, на които са изложени личния си баланс или отчет за доходите. В други случаи, че има нещо общо с необходимостта да се справят с някои доста сложни данъчни стратегии, които, приложени правилно, може да доведе до техните наследници, завършващи с много по-голямо богатство, дори ако това означава, че изостава широкия пазар (т.е. техните декларации могат изглежда по-ниско на хартия, но реалното богатство между поколенията може в крайна сметка е по-висока, тъй като таксите са определени услуги за планиране за напреднали техники, които могат да включват неща като “данъчен изгаряне” чрез нарочно дефектни концедента тръстове). В много случаи това е свързано с управление и намаляване на риска. Ако имате личен портфейл от 500 000 $ и решите, че искате да използвате Trust разделение на Vanguard за защита на тези активи след смъртта си чрез поддържане на вашите бенефициенти от набези на спестовната касичка, на приблизително ефективни таксите на 1,57% това ще ви таксува всичко-в са за кражба. Как да се оплачем, че да доведе до изоставане на пазара има право и невежи. персонала на Vanguard ще трябва да прекарат време и усилия, което отговаря на условията на доверието, избор на алокацията на активите измежду средствата си, за да съвпаднат с нуждите от парични доходи на доверието, както и данъчното състояние на бенефициента, които се занимават с между семейни конфликти, които възникват по наследство и др. Всеки си мисли, семейния им няма да е друга безсмислена статистика в дългата поредица от пропиля наследството само да се докаже, не се променя много. Хората, които се оплакват от тези видове такси, защото те са от тяхната дълбочина и след това действат изненада, когато бедствие сполети съдбата им трябва да отговарят на изискванията за някаква награда финансова Дарвин. В много области в живота, можете да получите това, което заслужавате, а това не е изключение. Знайте, които се дължат такси имат стойност и които се дължат такси не. Тя може да бъде трудно, но последствията са твърде високи, за да го откаже от разстояние.
Инвестиране Грешка # 3: Пренебрегването на данъчни последици
Как държите вашите инвестиции могат да повлияят на крайната нетна стойност. С помощта на техника, наречена поставяне актив, може да е възможно за драстично намаляване на плащанията, които изпращате на федералните, щатските и местните власти, като същевременно запазят повече от капитала си да печелите пасивни доходи, хвърляне на дивиденти, лихви и наеми за семейството си.
Помислете за момент, ако ръководеше $ 500 000 на портфейл за семейството си. Половината от парите си, или $ 250 000, е в безмитни пенсионни сметки, а другата половина, също $ 250 000 е в обикновен сметки ванилия брокерски. Това ще създаде много допълнителни богатство, ако се обърне внимание, когато държите определени активи. Може би искате да задържите безмитни общински облигации в облагаемия брокерска сметка. Може би искате да задържите висока доходност от дивиденти син чип акции в пенсионни сметки безмитни. Малки разлики във времето, реинвестирана, в крайна сметка е огромен поради силата на смесване.
Същото важи и за тези, които искат да спечелят от пенсионирането си планове, преди те да са 59.5 години. Вие не получите богат, като държавни данъци десетилетия, преди да противен случай би трябвало да се покрие сметката и триенето на санкции ранното оттегляне.
Инвестиране Грешка # 4: Игнорирането Инфлацията
Казах ви повече пъти, отколкото ние можем да разчитаме, че вашият фокус трябва да бъде върху покупателната способност. Представете си, че купувате $ 100 000 на стойност от 30-годишни облигации, които дават 4% след данъци. Можете реинвестира дохода си от лихви в повече облигации, също постигане на възвръщаемост 4%. През това време, инфлацията минава 4%
В края на 30-те години, това няма значение, че сега имате $ 311 865. Той все още ще си купувате точно същата сума, която би могла да е купил три десетилетия по-рано с $ 100,000. Вашите инвестиции са провал. Ходил тридесет години – почти 11 хиляди ден вън от около 27 375 дни можете са статистически вероятно да се даде – без да се ползват парите си, и сте получили нищо в замяна.
Инвестиране Грешка # 5: Избор на Евтини преговарят за по-голям бизнес
Академичният рекорд, и повече от един век от историята е доказала, че вие, като инвеститор, е вероятно да имат много по-добър шанс да натрупа значително богатство, като станете собственик на отличен бизнес, който се радва на богат възвръщаемост на капитала и силно конкурентно позиции, при условие, вашият залог е придобита на разумна цена. Това е особено вярно, когато в сравнение с противоположния подход – придобиване на евтини, ужасни фирми, които се борят с ниска възвръщаемост на собствения капитал и ниска възвръщаемост на активите. При равни други условия, за период от над 30 години, трябва да се направи много повече пари, което притежава разнообразна колекция от запаси, като Johnson & Johnson и Nestle закупени 15x печалба от купувате депресирани бизнеса в 7x доходи.
Помислете за казуса на мулти-десетилетие, които правех на фирми като Procter & Gamble, Colgate-Palmolive и Tiffany & Company. Когато оценки са разумни, акционер е направил много добре, като се чековата книжка и закупуване на повече собственост, вместо да се опитва да гони около получите бързо забогатяване еднократни подутини печалба от лоши бизнес. Точно както важното е, че се дължи на математическата приумица Обясних в есе за инвестиране в акции на специалностите на петрола, на периоди на спад на цените на акциите са всъщност нещо добро за дългосрочни собственици условие, че основният икономически двигател на предприятието е все още непокътнати. Чудесна илюстрация на реалния свят е Hershey Company. Имаше един период от четири години, когато наскоро, връх до корито, акциите загубили повече от 50% от пазарната стойност цитиран въпреки че първоначалната оценка не е лишено от основание, бизнесът се прави добре, и печалби и дивиденти се съхраняват нарастващ. Wise инвеститори, които използват такива моменти, които да продължат да реинвестира дивидентите и долар цена усредняване, като към тяхната собственост, са склонни да се получи много, много богат цял живот. Това е модел на поведение, което виждате постоянно в случаи на тайни милионери като Ан Шайбер и Роналд Четене.
Инвестиране Грешка # 6: Закупуване Какво ти не разбираш
Много загуби биха могли да бъдат избегнати, ако инвеститорите следват един, просто правило: Ако не можете да обясните как актива притежавате прави пари, в две или три изречения, и по начин, достатъчно лесен за kindergartener да разберат основните механизми, разходка далеч от позицията. Тази концепция се нарича Инвестирайте в това, което знаете. Не трябва почти никога – и някои биха казали, абсолютно никога – да се отклони от него.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ni važno, kako tesno vaš proračun, pustite prostor za te račune …
Obstaja veliko načinov, kako lahko prihranite denar. Lahko ustavite jedilnico v restavracijah, stop nakup novih oblačil, zmanjšati svojo kabelsko televizijo ali celo internetne storitve.
Toda kaj predmete bi morali absolutno ne reši iz svojega proračuna, ne glede na to, kako privezan za denar, se lahko počutite v tem trenutku?
Tukaj je seznam predmetov, ki jih nikoli ne bi smeli zmanjšati, ne glede na to, kako zlomil počutite. Poskrbite, da boste preživeli vsak zadnji centa plačila za te stroške, tudi če boste morali sprejeti drugo zaposlitev privoščiti.
# 1: zdravstveno zavarovanje
Ali ste vedeli, da sta dve tretjini vseh stečajev neposredno vezana na medicinskih menice? Ni omejitev, kako visoko lahko vaši bolnišnici računi raztezajo.
Če uniči avto, največ denarja ste verjetno izgubila je vrednost avtomobile (brez upoštevanja, seveda, vse medicinske menice, povezane z avtomobilsko nesrečo.) To pomeni, da negativna, je verjetno, da bo več kot 20.000 $ .
Toda bolnišnični računi lahko dokaj preprosto, raztezajo v šestih sliki znamke. Če imate resne poškodbe ali bolezni, lahko vaši medicinski zapisi segajo v milijone. To je bolj pogosto, kot bi lahko pričakovali.
Če vaš delodajalec ne zagotavlja zdravstvenega zavarovanja, kupite svoj individualni načrt. Če menite, da so posamezni načrti predrage, upoštevati stroške , ne z eno. Če ste res borijo za plačevanje, izberite načrt, ki ima visoko odbitno franšizo.
Ko sem diplomiral iz kolegija, sem kupil zdravstvenega zavarovanja načrt s $ 5.000 odbitno franšizo.
Očitno je, da nikoli ni sklicevala na ta načrt za strel gripe, kontaktnih leč, ali katero koli drugo standardno pisarniško obiska. Vedel sem, da če bom zbolel in je moral iti k zdravniku, bi moral plačati račun out-of-žep.
Ampak z mojim $ 5.000 visoke odbitne načrtu, sem imel mir mislih vedoč, da je bila moja “slaba” omejena.
Če bi postal hudo bolan ali poškodovan, bi največ denarja bi morali plačati bo 5.000 $. To ne bi bilo zabavno, da bi ta plačila, vendar bi vsekakor bilo bolje da bi morali plačati 40.000 $ ali več.
# 2: Zavarovanje doma
Po stroškov, ki se nanašajo na vaše zdravje, drugi single-največji račun morda kdaj morali plačati je strošek vašega doma.
Če katastrofa stavke v vašem domu je uničeno – morda zaradi požara, tornado, potres, ali katere koli druge nesreče – boste na kljuki za plačilo za to izgubo, razen če imate homeowners zavarovanje. In če mislite, da hipotekarnih plačil so težki zdaj, samo počakajte, da ste plačevali dva hipoteke: eno za hišo, da živite, in enega za hišo, ki je bila uničena.
Mnogi posojilodajalci in hipotekarne družbe želijo zaščititi svoje premoženje, zato so zbrali zavarovanje kot del svoje hipoteke. Z drugimi besedami, če boste plačali svojo hipoteko, morda že plačevali to zavarovanje. Ampak, še enkrat preverite svoje posojilo dokumente, da se prepričajte.
Prav tako ponovno oceni svojo zavarovalno polico, vsaj enkrat na leto, da se prepričajte, da imate ustrezen znesek kritja. Ob neustrezno zavarovanje je skoraj tako slabo, kot da ga sploh nima.
# 3: Zavarovanje avtomobila
Vem, vem, sem vedno govoril o zavarovanju.
Ampak to je zato, ker je tako presneto pomembno.
To je v nasprotju z zakonom, da vozi brez vsaj državno pooblaščena minimalno količino avtomobilskega zavarovanja. Ne stane bolj vam dobili malo dodatnega pokritosti ki bo plačal odškodninska tako avtu vehikla druge stranke. Boste želeli tudi zaščito odgovornosti, ki bo zajemal telesne poškodbe v primeru nesreče.
Ne pozabite: telesna poškodba je predlog zakona v zvezi z zdravjem, in ti stroški so lahko astronomski.
# 4: poplačilu Dolg
Če plačujete visoke obresti dolga po kreditnih karticah, kot 29 odstotkov pristojbin april kreditnih kartic, da je težko za vas, da si privoščiti, da ne plača, da nazaj v najkrajšem možnem času. Vsak mesec, da ste plačevali visoke obresti posojilo, ste potaplja globlje in globlje v luknjo.
Vendar, če imate nižjo obrestno dolga, kot je razumno hipoteko ali avto posojilo z enomestno mere, ki jih ne bi bilo treba biti v čim več mudilo za odplačilo tega kredita.
Preden se mudi, da bi poplačala te nizke obresti dolgov, bi morali osredotočiti na krepitev sklada za izredne razmere in varčevanje za upokojitev. Ki vodi do moje naslednje točke …
# 5: Vaša sili sklad
Presenečeni boste v miru-of-uma, da boste doživeli, če veste, da imate nekaj mesecev plače v prahi za reševanje morebitnih izrednih razmer, ki lahko pop up.
Če se zgodi kaj nepredvidenega, da bi prej vas zahteva, da izbruhnejo kreditne kartice – kot so cevi razganja v vaši kopalnici – da boste lahko plačevali račune takoj, ne da bi kateri koli dolga.
Nadaljujte tako, da svoj sklad v sili se je šele potem, ko ste prvič povečali svoj 401 (k) tekmo. Ki vodi do moje naslednje točke …
# 6: Vaš 401k Delodajalec Match
Če je vaš šef ujema svoje prispevke v 401 (k), sprejeti v celoti izkoristijo to priložnost. Če dobiš 50 centov tekmo na vsak dolar, ki ga vlagajo, do prvega 6 odstotkov, si dejansko zaslužijo 50 odstotkov “zajamčeno obrestno mero”, na 6 odstotkov svoje plače. To je precejšen.
Ko maxed vaš delodajalec tekmo, se osredotočajo na izgradnjo sklad za nujne primere in odplačevati visoke obresti dolga. V tem času, se prepričajte, da ne škrt na zavarovalne načrte. Zavarovanje je najboljša zaščita, ki jo imate pred potaplja še globlje v dolgove.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui olete täiskasvanu maja, abikaasa, lapsed, või mis tahes finantskohustusi, ja sa ei pea elukindlustust juba saada üks peaks olema ülaosas oma to-do-list. Elukindlustus olemas, sa ei pea kaotada magada muretsemata rahalist koormust oma lähedastele pärivad, kui sa olid surra ootamatult.
Aga kui palju elukindlustus peaks ostate? Ja millist tüüpi elukindlustus oleks kõige paremini teie vajadustele? Need on karmid küsimused ja vastavalt ekspertide, see sõltub.
Siin The Simple Dollar, me oleme suur fänn perspektiivis elukindlustus, sest see on odav osta ja üsna lihtne saada, kui sa oled hea tervise juures. Seoses kui palju katvus vajate paljud elu kindlustusagendid soovitame osta viis kuni 10 korda oma tulu ulatus ($ 250,000 to $ 500,000 iga $ 50.000 te teenida). Kuid te võite vajada isegi rohkem katvuse kui teil on palju kohustusi, või lapsed või kulude tulemas järgmise 10 kuni 30 aasta jooksul.
Pikkus teie ideaalne poliitika sõltub ka teie isiklikud asjaolud. Kui oled üsna noor ja tahad tulu asendamine kogu oma karjääri, siis 30-aastase ametiaja poliitika võiks olla ideaalne. Kui oled vanem, või teil on mõni võlad ja tonni kokkuhoid, teisalt, lühema tähtajaga poliitika võib olla parem.
Lõpus päeval, see on tark läbi mõelda, kui palju katvus vajate ja kui kaua see peaks kestma. Kuid sa peaksid ka meeles pidama, et mis tahes levialas on parem kui mitte midagi.
Mida kaaluda ostes Life Insurance
Aga mida peaksite otsima poliitika? Ja kuidas sa tead kas elukindlustus olete kaaluvad on tegelikult ideaalne teie vajadustele? Kuna laia valikut elukindlustusseltside ning poliitika üksikasjad kättesaadavad, see on tark teha mõned due diligence enne kui sukelduda.
Et aidata protsessi, pärisime Chris Huntley president Huntley Wealth & Insurance Services ja autor “25 Best Ways säästa 50% (või rohkem) elukindlustuse.” Siin on peamised tegurid Huntley ütleb, mida peaks otsima – ja proovige juhtida selge:
# 1: Taskukohasust
Kui ma kirjutasin selle kohta, miks ma ei osta kogu elukindlustuse eelmisel aastal, jagasin mõned põhilised hinnapakkumisi Sain nii kogu elu ja perspektiivis elukindlustus kui 37-aastane naine. Pikk lugu lühike, 20-aastase perspektiivis elukindlustus poliitika $ 750.000 paneks mind tagasi $ 717,50 aastas, samal ajal kui terve elu poliitika sama summa katvuse oleks maksnud $ 9875 aastas.
See on muidugi suur erinevus, ja üks Tarbijad peaksid teadma, kui kaaluvad plusse ja miinuseid osta terve elu või mõiste elu. Kuigi kogu elukindlustuse annab surma kasu kogu oma elu (kuni sa sured), see on orienteeruvalt öelda kasuks tähtajatu elukindlustus on alati väärt lisatud kulul.
Nagu Huntley märgib siiski, punktisüsteem taskukohase elukindlustus on oluline mitte ainult nüüd – see on oluline ka tulevikus. Seda sellepärast, et kui elu juhtub ja rasketel aegadel, elukindlustus on sageli üks esimesi objekte inimesed lõpetavad maksavad.
Kui ostate poliitika, mis on taskukohane, siis on palju tõenäolisem, et oleks võimalik korraldada peale seda, kui sa pead tegema tõsiseid kärpeid oma eelarve.
“Probleem on, kui sa lased oma poliitika kaotama, siis võib olla uskumatult kallis taastada, või isegi võimatu, kui teie tervisele on muutunud,” ütleb Huntley.
Alumine rida: kava lisatasu saate endale lubada pikaajalist, ütleb ta.
# 2: Kohene Väljamakse
Huntley märgib, et kui sa näed kaubik TV pakub teile kiire ja lihtne katvus ilma arstliku läbivaatuse, see on ilmselt ettevõte, mis pakub mida nimetatakse “lihtsustatud küsimus” elukindlustus. Sest seal on mõned küsimused kohaldamise ja ei eksam, see on tõsi, et saate kergesti saada neid tüüpi poliitikat.
Kuid seal on sageli kahe- või kolme-aastase ooteaja pärast ostu, enne kui nad maksate välja 100% tulust surma. Kui soovite elu kindlustuskaitse, mis algab kohe, see on ilmselt puudulik.
Huntley ütleb, et veenduda oma poliitika maksab 100% ulatuses “nimiväärtus” esimesest päevast alates, kui võimalik. “Eemale lihtsustatud küsimusi poliitika, kui see on viimane abinõu,” ütleb ta.
# 3: Underwriting koostööteatise
Siis võiks teha suur rahaline viga, kui ostate poliitika ettevõte, mis ei käsitle oma eriti tervise või isikliku tegevuse õiglaselt, ütleb Huntley. Ettevõtted ulatuslikult, kuidas nad hinda välja riskide nagu diabeet, suitsetamine, reisimine väljaspool Ameerika Ühendriike, või oma pere haiguslugu.
“Kindlasti rääkida teadlike sõltumatu agent, kes saab” shop “eri ettevõtted leida parimaid hindu oma konkreetsele olukorrale,” ütleb Huntley. Kui te seda ei tee, siis on oht ülemaksmist elukindlustust – või ei ole tunnustatud täielikult.
# 4: automaatsed maksed
Kuigi on olemas teatud arveid võiksite maksma käsitsi, elukindlustus on üks neid jooksvaid kulutusi, mis on tavaliselt parim viis seadistada automaatse pangaveksliga või krediitkaardimaksest – eriti juhul, perspektiivis elukindlustus, kus teie lisatasu jääb samaks .
Selle põhjuseks on lihtne: Kui te unustate oma elukindlustus arve ja ei oma makse õigel ajal (või teie ajapikendust, mis on tavaliselt 30 päeva), oma poliitika võib tühistada täielikult. Sel hetkel, oma väljastaja ei pruugi võimaldab teil maksta tagasi oma vastamata preemiad ja nad ei vaja taastada oma poliitika, kas.
Otsi elukindlustusselts, mis võimaldab teil maksta oma igakuist lisatasu automaatselt ja te ei pea kunagi muretsema lastes oma poliitika lõppemisest või puudu arve.
# 5: Conversion omadusele
Kui otsite arvesse perspektiivis elukindlustus, hoiduge poliitikat, mis ei võimalda teil “teisendada” oma perspektiivis poliitika alaliseks üks ütleb Huntley. See funktsioon tavaliselt võimaldab teil vahetada oma perspektiivis poliitika püsiva kava (nagu universaalne elu või kogu elu) ilma tõendamata sa ikka terve.
“Kui ostate 20-aastase tähtajaga elukindlustust, näiteks ja otsustada pärast 19 aastat, et ikka on vaja katmiseks, vaid on välja töötanud mõned meditsiinilised seisundid, kuna teie esialgse tähtaja ostu, muundamise funktsioon võimaldab teil hoida oma katet, kusjuures sa ei pruugi olla võimalik saada, kui sa olid minema tagasi välja turul uus poliitika, “ütleb Huntley. “Enamik perspektiivis poliitika kuuluvad konverteerimise funktsioon, kuid mitte kõik, et olla kindel, et teada saada.”
# 6: Elu Kasu
Huntley ütleb, et tänu uue laine elukindlustusseltsid püüdes tarbijate vajaduste rahuldamiseks, on rohkem võimalusi kui kunagi kasutada elukindlustus kui oled elavad.
Näiteks paljud uuemad poliitika teile võimalust saada makseid, kui saad krooniline haigus või tuleb paigutada haiglas, Huntley ütleb. “Mitmed ettevõtted annavad teile ka 20- või 25-aastane aknad, mille saad tagasi mõned või kõik oma premium laekub poliitika kui te enam ei soovi või vajadust levialas,” lisab ta.
Kui soovite, et võimalus saada raha välja oma elu kindlustuspoliis, kui saad vähi või vajad kasutuselt kõrvaldatud ravi, siis otsivad ettevõte, mis pakub seda võimalust on tark liikuda.
Kuidas säästa raha Life Insurance
Nüüd, kui sa tead, mida ootad oma elu kindlustuspoliis, mida pead teadma, kuidas kõige paremini lööb poliitika täiuslik hinnaga. Nagu te osta elukindlustus, kaaluge nende raha säästmise näpunäiteid:
Võrdle kulude mõiste ja kogu elu, enne kui osta. Kui te otsustate kogu elukindlustuse on parim teie vajadustele, mis on täiesti trahvi. Aga ikka tahta sisseoste perspektiivis elukindlustus, nii et saate võrrelda kulusid. Näites jagasin eespool kogu elukindlustuse oleks mulle maksma $ 9000 aastas sama $ 750.000 levialas terminina poliitika. Juhul nii suur erinevus, siis võib avastada olete parem osta perspektiivis elukindlustus katvuse ja säästa vahe ise.
Hangi mitu hinnapakkumisi online. Taotlemine elu kindlustuskaitse Internetis või vahendaja, kes müüb mitu poliitika on palju targemaks liikuda kui külastate elu kindlustusagent, mis töötab ühe ettevõtte. Ideaalis, tahad saada hinnapakkumisi mitu ettevõtet, nii et saate võrrelda kulusid, samuti poliitika üksikasjad.
Ära osta nii rohkem katvuse kui teil on vaja. Osta õige kogus elukindlustus (ja mitte liiga palju) on üks viis vähendada kulusid. Hea elukindlustus kalkulaator aitab teil aru saada, kui palju katvus vajate.
Osta nüüd, mitte hiljem. Last but not least, ärge pange välja oma elu kindlustuspoliis veel üheks aastaks – või isegi veel nädal. Määrad maksate katvuse tõusevad igal aastal, ükskõik mida. Mida varem te ostate, seda paremad võimalused on Sul juures, saades katvuse, mida vajate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Есть целый ряд финансовых «эмпирические правила», что я чувствую сильное желание, как они относятся к дополняющим пенсионному доходу с пенсионными накоплениями. Хотя мне хотелось бы верить все эти правила держать хороший бит значения и хорошо изучены, один из моих фаворитов является $ 1000-Бакс-а-Month Rule.
Прежде чем мы углубимся в детали $ 1000-Бакс-а-Month Правило, это необходимо, чтобы понять, что это правило является правилом.
Правило не работает линейно в любой год, и он не работает то же самое в любом возрасте. Перед тем, как поместить правило работать, убедитесь, что вы понимаете, эти две важные вещи:
Основываясь на моем $ 1000-Бакс-а-Month Правиле, кто-то в «нормальном» пенсионном возрасте пенсионерах (62-65), может планировать на скорости вывода 5 процентов от своих инвестиций. Тем не менее, молодые пенсионеры в свои 50 следует планировать на отведение меньшее число, чем на 5 процентов в год, как правило, 4 или менее процентов. Причина этого заключается в том, потому что если вы на пенсию в 50-е годы, есть просто слишком долго горизонт времени, чтобы начать вывод 5 процентов – это слишком рано.
В годы рынок и процентные ставки находятся в нормальном историческом диапазоне, скорость вывода 5 процентов работает хорошо (опять же, если ты нормальный возраст выхода на пенсию или старше пенсионер). Но вы должны быть готовы корректировать скорость вывода в любой год, если рыночные силы работают против вас. Возможно, вам придется взять меньше в те годы и быть достаточно гибким, чтобы приспособиться к тому, что происходит в нашей экономической среде. Это может означать, что вы можете взять немного больше в хорошие годы, но очень важно, чтобы понять, что вам, возможно, придется принимать меньше в те годы, которые не так хороши.
Определение в $ 1000-Бакс-а-Month Rule
Проще говоря, $ 1000 Бакс-а-Month Правило работает следующим образом: За каждые $ 1000 долларов в месяц, которые вы хотите иметь в своем распоряжении в отставку, вам нужно иметь $ 240000 сохранены.
Присмотревшись, давайте посмотрим, как $ 240000 в банке составляет $ 1000 в месяц:
Правило $ 1000 Бакс-а-Month важно, потому что это добавляет дополнительный кусок «пирога доходов» на ежемесячной основе. Каждый $ 1000 будет:
Дополнению доход социального обеспечения
пенсионный доход Supplement
Дополнение неполного доход работы
Дополнение любых других потоков можно управлять, чтобы установить
В зависимости от размера вашего социального обеспечения, пенсионного обеспечения, или неполных рабочего дня потоков, количество $ 240000 кратных будет меняться. Само правило не будет меняться; $ 1,000 правило Бакс-а-месяц это правило, постоянна. За каждые $ 1000 вы хотите каждый месяц в отставке, очень важно сохранять по крайней мере $ 240000.
В мире низких процентных ставок и летучий фондовый рынок, скорость вывода 5 процентов является наиболее значимыми, несомненно, особенно когда бывают периоды времени – и иногда даже десятилетия – когда сам фондовый рынок не видит большую часть выручки. Но скорость вывода 5 процентов основывается на двух ключевых факторов:
Доход инвестирование является способом получения последовательного денежного потока от ваших ликвидных инвестиций. Это происходит из трех мест: дивидендов, процентов и распределения. Если ваш номер денежный поток уже близко к 4 процента, то мы уже около 5 процентов числа мы ищем.
Скорость 5 процентов с нулевым интересом. Предположим , у вас есть свой пенсионный резервуар , сидя наличными и дающую практически не выход. В самом деле, давайте предположим , что выход на самом деле 0 процентов в год. Даже если взять 5 процентов на 0 процентов процентной ставки, средства будут еще прослужить вам 20 лет. Символ процента вывода Уровень 5 в год х 20 лет = 100 процентов. Все ваши средства ушли, но прошло 20 лет, и это не так уж и плохо. Но это может быть намного лучше. Что делать , если у вас есть 30 или 40 лет после выхода на пенсию? Что делать , если вы думаете о выходе что – то своим детям?
Фактор № 1: (Использование инвестирования доходов для создания каждого года на своем портфель резервуаре воздавать) имеет решающее значение для 1000 Бакса-а-Month Rule. Это позволяет ваши деньги хорошие шансы на длящийся всю жизнь пенсию, а не истекает через 20 лет.
Как он относится к фактору # 2, если у вас есть выход портфельного 3 до 4 процентов (дивидендов и только процентов) и портфельного опыт даже немного роста / оценки, а затем 3 до 4 процентов выхода плюс 1, 2, или 3 процента роста с течением времени свидетельствует о том, что вы можете взять 5 процентов в течение длительного периода времени.
Обсуждение правило 4 процента; давнее правило финансового планирования эмпирического, а также. Это правило было введено Уильямом Бенген, финансовым планированием, который заявил, что пенсионеры могли вычесть 4 процента от каждого год их портфеля (в дополнении к настройке на инфляцию) и не кончатся деньги, по крайней мере, 30 лет. Аналитики и ученые проверенные данные Bengen и поддержали его утверждение. Он сказал, что пенсионеры, которые имели сочетание 60 процентов акций и 40 процентов облигаций, и жили на 4 процента или около того каждый год, никогда не придется беспокоиться о кончаются деньги. Я верю, что это способ, которым люди должны планировать, как это зависит от доходной части инвестирования доходов.
$ 1000 Бакс-а-месяц Правило это руководство, чтобы использовать, как вы накапливают активы (приращения $ 240 000), а также руководство по перенесет вас в ваши годы выхода на пенсию. Для повторения: За каждые $ 1000 долларов в месяц вы должны иметь в своем распоряжении в отставке, вам нужно иметь $ 240000 сохранен. Этот простой в последующей немного мудрости может помочь вам вспомнить, что вы экономите деньги, так что он может один день заменить поток дохода вы будете терять, когда перестают работать.
Раскрытие информации: Данная информация предоставляется вам в качестве ресурса для информационных целей. Он будет представлен без учета инвестиционных целей, терпимости риски или финансовых обстоятельств какого – либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском , включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена для, и не образует первичную основу для любого инвестиционного решения , которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим собственным юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом , прежде чем принимать какое – либо / налог / недвижимость / соображение или решения инвестиционных финансовое планирования.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En tant que parent, en choisissant le bon compte d’épargne-études peut se sentir écrasante. Il y a plusieurs options, toutes avec des ensembles uniques de règles complexes. Il peut être difficile de savoir même où commencer, mais faire le bon choix lorsque votre enfant est jeune vous permettra d’économiser beaucoup d’angoisse existentielle sur la route en matière de demande d’aide financière et la recherche de bourses d’études. Le type de compte d’épargne-études peut souvent être révélé en posant quelques questions simples:
Question n ° 1: Que préférez-vous – un taux de rendement sûr , mais plus faible, ou quelque chose qui peut se développer plus rapidement, mais pourrait inclure les pertes potentielles?
Si la sécurité est votre principale préoccupation, savoir si votre état offre une section 529 prépayé frais de scolarité. Ces plans vous permettent d’acheter des cours en dollars d’aujourd’hui, et sont garantis par l’État d’émission pour vous donner un montant équivalent des frais de scolarité à un moment donné dans l’avenir. Il est peu probable que ces plans surperformer le marché boursier, mais vous pouvez trouver du réconfort en sachant que votre argent est en sécurité.
Si vous êtes à la recherche d’un taux de rendement plus élevé, alors vous devez déterminer si votre état offre une section 529 plan de scolarité d’investissement. Ces plans vous offrent des options des entreprises d’investissement de bonne réputation. Si le marché monte, votre investissement augmentera en conséquence, mais il peut aussi diminuer si le marché subit un ralentissement.
obligations de la série EE et de série I ont toujours gagné 3-6%, ce qui les laisse à la traîne la Section 529 Plans de scolarité payés d’avance.
L’achat d’obligations individuelles dans un compte UGMA / UTMA pourrait vous se rapprocher du retour du plan de scolarité payés d’avance, mais sera assujetti à l’impôt sur les intérêts gagnés au-dessus d’un certain montant. En utilisant des fonds communs d’obligations dans l’un des autres régimes d’épargne peut offrir un taux de rendement égal historique, mais sera également soumis à la volatilité et les pertes potentielles.
Étant donné que les plans de la plupart des États couvrent principalement les collèges publics et les universités, vous voudrez peut-être envisager la Section 529 indépendant plan si vous pensez que votre enfant fréquentera une école privée.
Question n ° 2: Où habitez-vous?
De nombreux États offrent des incitations financières importantes pour l’utilisation de leur état dans la section 529 Régime enregistré d’épargne. Considérant que certains Etats mettent essentiellement une remise en argent dans votre poche pour l’utilisation de leur plan, il semble stupide de ne pas profiter. Vous pourriez être admissible à une déduction ou un crédit sur votre déclaration d’impôt sur le revenu de l’État, ou votre état pourrait effectivement correspondre à vos cotisations au régime, jusqu’à certaines limites, si vous êtes un résident.
Étant donné que de nombreux Etats offrent au moins une ou deux bonnes options sur le marché boursier à long terme dans leurs plans d’épargne, il est probablement sage de prendre le « argent gratuit ». Même si vous n’avez pas accès à votre fonds commun de placement favori, ce coup de pouce initial soulèvera vos retours au fil du temps.
Question n ° 3: Pouvez – vous faire économiser plus ou moins de 2 000 $ par enfant par an?
Si vous pouvez économiser plus de 2000 $ par année, une section 529 Régime enregistré d’épargne pourrait être votre meilleur choix. Les seuls bouchons placés sur les contributions à la section 529 plans d’épargne sont totaux « à vie » pour chaque enfant. Avec des maximums à vie qui vont de bas de 100.000 $ à plus de 300 000 $, la plupart des parents peuvent contribuer au contenu de leur cœur.
Mieux encore, ces sommes fructifient à l’abri de l’impôt et peut être potentiellement retiré en franchise d’impôt. Le meilleur de tous, l’article 529 comptes permettent aux actifs de rester sous un parent ou d’un contrôle des donateurs pour toujours. Ils sont même autorisés à prendre les biens de retour pour un usage personnel.
Si vous ne pouvez pas enregistrer 2000 $ par année, d’autre part, alors l’ESA Coverdell pourrait être bon pour vous. Un Coverdell ESA offre la liberté dans le choix de vos investissements, ainsi que des normes beaucoup plus souple sur la façon dont l’argent est dépensé (y compris les frais de scolarité pour les classes K-12). Le cas d’un Coverdell est encore plus forte si vous avez plusieurs enfants. Cela vient du fait que vous pouvez transférer des fonds inutilisés vers un autre compte Coverdell, ou utiliser les fonds pour mettre en place un nouveau pour d’autres membres de la famille, y compris les petits-enfants.
Question n ° 4: Qu’en est- UGMAs, UTMAs, Roth IRA, et les fiducies?
Bien que ces véhicules offrent des possibilités uniques de planification, ils ne serviront pas la plupart des familles, ainsi que la section 529 plans ou de SEEE Coverdell. comptes de garde UGMA et UTMA comptent presque quatre fois plus lourdement contre l’aide financière, et exigent que les actifs à être remis à un enfant au plus tard vingt et un ans. A l’ESA Coverdell ou une section compte 529 offre pratiquement les mêmes avantages fiscaux comme Roth IRA, sans perdre une occasion précieuse d’épargner pour votre retraite. Fiducies peut sembler impressionnant, mais sont extrêmement coûteux à installer et à exécuter. Ne considérez pas un sauf si vous voulez dépasser la section maximale admissible 529 limite de cotisation du régime.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι μηνιαίους λογαριασμούς σας που κατέστη ληξιπρόθεσμο και απλά δεν έχουν τα χρήματα για να πληρώσει όλα αυτά. Αν είστε όπως πολλοί άνθρωποι, κάνετε μια απόφαση να παραιτηθεί από ένα ή περισσότερα από τα νομοσχέδια, αλλά σε ποιον να παραλείψετε;
Οι έρευνες δείχνουν οι άνθρωποι είναι πιο πιθανό να παραλείψετε ένα νομοσχέδιο πιστωτική κάρτα από το βοηθητικό ή το κινητό τηλέφωνο νομοσχέδιο και πιο πιθανό να παραλείψετε την πληρωμή υποθηκών επί πληρωμή με πιστωτική κάρτα. Πριν κάνετε μια απόφαση για αναβολή τους λογαριασμούς μέχρι τον επόμενο μήνα, σκεφτείτε τι θα συμβεί σε κάθε περίπτωση.
Χάσετε Δανείου σας Πληρωμές
Δανειστής σας αρχίζει τη διαδικασία αποκλεισμού. Μερικοί δανειστές ξεκινήσει η διαδικασία μετά από μία μόνο έχασε την πληρωμή, ενώ άλλοι θα σας δώσει 90 ημέρες. Σε κάθε περίπτωση, η καθυστέρηση πληρωμής περιλαμβάνεται στην πιστωτική έκθεσή σας και θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Τον επόμενο μήνα, θα πρέπει να πληρώσουν δύο πληρωμές υποθηκών καθώς και η πρόσφατη αμοιβή για να πιάσουν επάνω.
Χάσετε πιστωτικής σας κάρτας πληρωμής
Μετά την πληρωμή σας είναι 30 ημέρες καθυστέρηση, ο πιστωτής σας θα αναφέρει την καθυστέρηση πληρωμής για τα πιστωτικά γραφεία. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επηρεαστεί. καθυστερημένη χρέωση σας θα μπορούσε να είναι μέχρι και $ 25 ή $ 35 εφόσον έχετε ήδη αργά μια άλλη φορά κατά τους προηγούμενους έξι μήνες. Εάν η πιστωτική σας κάρτα έχει ένα πρόγραμμα ανταμοιβών, ίσως να μην είναι σε θέση να χρησιμοποιήσουν τις ανταμοιβές σας μέχρι να καλύψουν τη διαφορά. Μόλις χάσετε δύο πληρωμές, το επιτόκιό σας θα μπορούσε να αυξηθεί και μπορεί να χάσετε κάποια προνομιακή τιμή για αγορές ή μεταφορά υπολοίπου.
Δεσποινίς Utility σας Πληρωμής
Θα έχετε χρεωθεί μια καθυστερημένη χρέωση.
Οι περισσότερες εταιρείες κοινής ωφέλειας δεν θα αποσυνδέσει την υπηρεσία σας μετά από μια απλή καθυστέρηση της πληρωμής. Ωστόσο, αν χάσετε περισσότερες από μία πληρωμή, οι υπηρεσίες σας είναι σε κίνδυνο να αποσυνδεθεί. Μπορεί να πρέπει να καταβάλλουν ένα τέλος αποκαταστήσει για να έχουν τις υπηρεσίες σας αποκαθίσταται.
Χάσετε Auto Δανείου σας Πληρωμής
Ο δανειστής θα αναφέρει την καθυστέρηση της πληρωμής στο πιστωτικό γραφεία μετά από 30 ημέρες.
Η καθυστέρηση πληρωμής θα επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Θα χρεωθείτε μια πρόσφατη αμοιβή και το επιτόκιο θα μπορούσε να αυξηθεί. Ο δανειστής πιθανότατα δεν θα ξεκινήσει η διαδικασία ανάκτησης μετά από μία μόνο έχασε την πληρωμή. Ωστόσο, αν δεν πιάσουν το όχημά σας είναι σε κίνδυνο.
Χάσετε το κινητό σας Πληρωμής
Θα έχετε χρεωθεί μια καθυστερημένη χρέωση. Ο παροχέας υπηρεσιών σας ενδέχεται να αποσυνδέσει προσωρινά την υπηρεσία σας και να επιβάλλουν τέλη επανασύνδεσης.
Χάσετε σπουδαστών σας Δανείου
Η καθυστέρηση πληρωμής θα πρέπει να περιλαμβάνονται στην πιστωτική έκθεσή σας και αντανακλάται σε πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Θα χρεωθείτε μια πρόσφατη αμοιβή και το επιτόκιο θα μπορούσε να ανεβαίνουν.
Κάθε φορά που θα χάσετε μια πληρωμή, μπορείτε να υπολογίζετε σε φορτίζεται αργά χρέωση. Όταν επόμενο λογαριασμό σας οφείλεται, θα πρέπει να κάνει δύο μηνών από πληρωμές συν το τέλος του τέλους. Λόγω του ότι πλησιάζει μπορεί να είναι δύσκολη και να είναι πιο δύσκολη η υψηλότερη μηνιαίες πληρωμές σας. Για το λόγο αυτό, τα στεγαστικά και αυτόματη δάνειο πληρωμές είναι συχνά πιο δύσκολο να πιάσουν επάνω.
Προσπαθήστε να αποφύγετε παρακάμπτοντας τις πληρωμές συνολικά από το σχεδιασμό μπροστά και να ζουν μέσα στα μέσα σας.
Αν διαπιστώσετε ότι δεν μπορείτε να κάνετε μια πληρωμή, δεν είναι μόνο το παρακάμψετε. Καλέστε πιστωτή, δανειστή, ή τον παροχέα υπηρεσιών σας και αφήστε τους να ξέρετε ότι θα έχετε δυσκολία να κάνουν τη μηνιαία πληρωμή σας.
Ρωτήστε αν μπορείτε να έχετε την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας επεκτείνεται και παραιτήθηκε από τις πρόσφατες αμοιβές. Να καταβάλλουν κάθε προσπάθεια για να πληρώσει αυτά τα πιστωτές και τους δανειστές που αναφέρουν πιστωτικά γραφεία – υποθήκη σας, φοιτητικό δάνειο, πιστωτικές κάρτες ή δάνεια αυτοκινήτων. Σε αντίθετη περίπτωση, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα είναι κακό αν χάσετε μια πληρωμή. Σημειώστε ότι όλες οι καθυστερημένες πληρωμές μπορεί να έλθει τελικά στην πιστωτική έκθεσή σας, αν πάτε σε μια προκαθορισμένη κατάσταση ή περάσει μαζί με μια αντιπροσωπεία συλλογής.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
