Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daugumai iš mūsų mūsų išėjimo į pensiją kokybė priklauso nuo to, kiek pinigų mes išgelbėti. Nors jums gali tekti šiek tiek pensinio pajamų, socialinio draudimo ar pensijos, forma dažniau nei ne tai ne pakankamai. Tai reiškia, kad jis iki jums planuoti ir įdėti šiek tiek pinigų skirta pensiją. Štai ką jums reikia žinoti, norint gauti savo pensiją kelyje.
1. Planavimas savo ateities pensiją
Atsižvelgdama į savo svajonių pensiją trunka planavimą. Daugeliu atvejų jums gali tekti 30 ar daugiau metų rimtai pagalvoti apie tai, ką jūs norite daryti išėjus į pensiją ir kaip jūs ketinate ten patekti. Laikas gali būti arba jūsų didžiausias turtas ar jūsų blogiausias priešas. Jei pradėsite anksti, laiko yra jūsų pusėje, ir jūsų pinigai gali dirbti už jus. Jei laukti, kol pensijos yra vos per kelerius metus toli jūs turite labai mažai laiko pasivyti.
2. Kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją
Tai milijonų dolerių klausimas. Kiek pinigų jūs iš tikrųjų reikia išgelbėti iki išėjimo į pensiją? Problema yra tai, kad šis skaičius yra ne tas pats visiems. Jis visiškai priklauso nuo to, ką norite daryti išėjus į pensiją, ne kokio amžiaus planuojate išeiti į pensiją, ir kokios gyvenimo būdo tikitės turėti. Kai kurie žmonės gali išeiti į pensiją su labai mažai išgelbėti, o kiti gali prireikti daug pinigų į banką. Sužinokite, kaip apskaičiuoti, ką jūsų santaupų pensijai tikslas turėtų būti.
3. Senatvės planavimo mistakes į Venkite
Mes visi klystame, bet padaryti klaidą su savo pensijų planą gali turėti ilgalaikį ir sunkių pasekmių. Nesvarbu, ar tai išgryninimo 401 (K), kai jūs paliekate darbą ar ne investuoti savo pinigus tinkamai, iš pažiūros paprastas dalykas gali virsti svarbus klausimas per savo aukso metų. Štai keletas pensijų klaidų reikia vengti įsitikinti, kad jūs esate savo kelią į savo svajonių pensiją.
4. 401 (k) planas
Vienas iš populiariausių naudą, darbdaviai siūlo yra 401 (K) planas. Tai išėjimo į pensiją planą, kuris leidžia jums nukreipti savo paycheck dalį į investicijų sąskaitą. Idėja yra tai, kad jums sutaupyti šiek tiek pinigų ant mokesčių darant šias anksto mokesčių įmokas, o taip pat pasirenkant investicijas, kad augs, laikui bėgant, todėl jūs galite išeiti į pensiją su gražiu pinigų sumą. Yra keletas nauda ir trūkumai 401 (K), todėl sužinoti, kaip galite geriausiai išnaudoti jūsų, jei turite vieną turimą.
5. Tradiciniai IRA
Jei jus domina, turintys pilną kontrolę savo išėjimo į pensiją investicijų, tada IRA yra skirtas Jums. Šios individualios pensijų sąskaitos pasiūlyti daug tų pačių privalumų 401 (k), o taip pat suteikia jums pilną kontrolę, kur įdėti savo pinigus. Žinoma, ne kiekvienas turi teisę ir yra mažesni įmokų ribos, todėl sužinoti, ar tradicinės IRA yra jums tinka.
6. Rasti Lost pensiją
Ar dirbate praeityje darbdaviui, kuris galėjo uždarytos arba bankrutavo? Arba kas, jei jūsų dabartinis darbdavys galvoja apie uždarymo ir jūs skolingi pensiją? Nesijaudinkite, jūsų pensija gali dar saugus. Štai ką jums reikia žinoti, jei jūs stebite žemyn seną pensiją ir kaip jūsų pensija gali būti apsaugotas, jei jūsų darbdavys eina po.
Planuoti anksti ir dažnai
Pensinis planą, kuris geriausiai tinka jums gali būti identiškos, kas tinka kas nors kitas. Nepriklausomai nuo to, kaip jūs požiūris išėjimo į pensiją planavimo, yra viena bendra gija: planuojame anksti ir persvarstyti savo planą reguliariai gali padėti jums užsitikrinti patogesnį finansinę ateitį savo vėlesniais metais.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Izpratne saikne starp aktīvu cenu un procentu likmju
Viens no briesmām rekordzemo procentu likmēm ir tie palielina aktīvu cenas; lietas, piemēram, akciju, obligāciju un nekustamā īpašuma tirdzniecību pie augstākām vērtējumu nekā tie būtu citādi atbalstīt. Attiecībā uz krājumiem, tas var novest pie augstākas nekā parastā cenu un peļņas rādītājiem, PEG attiecības, dividenžu pielāgotas PEG attiecības, cena-to-grāmatas vērtības attiecību, cena-to-naudas plūsmas koeficientiem, cenu un pārdošanas attiecības , kā arī zemākas nekā parastā peļņa raža un dividendēm.
Tas viss var likties fantastisks, ja jūs paveicies pietiekami, lai sēž uz būtiskas līdzdalības iepriekšējo samazinās procentu likmes, kas ļauj izjust izlices visu ceļu uz augšu, redzot savu neto vērtību augt lielāks un lielāks ar katru gadu neskatoties uz to, ātrums neto vērtības pieaugums tiek pārsniedzot ātrumu pieaugumu pasīvo ienākumu, kas ir tas, ko patiešām skaitās. Tas nav tik liels, lai ilgtermiņa investors un / vai tiem, bez daudziem aktīviem nolikt malā, kuri vēlas sākt taupīt, kas bieži ietver jauniešus, tikai no vidusskolas vai koledžas, ievadot darbaspēku pirmo reizi.
Tas var izklausīties dīvaini, ja jūs neesat pazīstami ar finanšu vai biznesa novērtēšanā, bet tas padara daudz nozīmē, ja jūs apstāties un padomāt par to. Kad jūs pērkat ieguldījumu, ko jūs patiešām pērk, ir nākotnes naudas plūsmas; peļņas vai pārdošanas ieņēmumi ka koriģēti laiku, risks, inflācijas, un nodokļiem, jūsuprāt, ir gatavojas nodrošināt adekvātu atdevi, kas izteikta kā salikto ikgadējā pieauguma likmi, lai kompensētu jums nav patērē savu pirktspēju tagadni; tērēt to uz lietām, kas nodrošina lietderība, piemēram, automašīnas, mājas, brīvdienas, dāvanas, jaunu drēbju skapis, ainavas, vakariņas pie jauku restorānu, vai kāds cits, rada sajūtu laimes vai prieka savā dzīvē, paplašināšanā to, kas patiešām ir svarīgi: Ģimene, draugi, brīvība pār savu laiku, un laba veselība.
Kad aktīvu cenas ir augstas, jo zemās procentu likmes, tas nozīmē, ka katru dolāru jums tērēt pērkot ieguldījuma pirkumus mazāk dolāru dividenžu, procentu, nomas maksu, vai citi ienākumi (gan tiešās vai caurskatāmības, attiecībā uz uzņēmumiem, kas saglabā ieņēmumus pieaugums, nevis maksāt viņiem, lai akcionāriem).
Patiešām, racionāla ilgtermiņa investors varētu darīt riteniski izredzēm akciju tirgus piedāvā dividenžu ienesīgumu, kas pārsniedz 2x vai 3x normalizētā kases obligāciju ienesīgumu vai nekustamā īpašuma tirgu, kas varētu sniegt 5x vai 10x normalizētā kases obligāciju ienesīgumu. Par to, ko viņi zaudēja veicot vērtību bilancē, padarot tās izskatās sliktāka uz papīra, viņi gūtu papildu ikmēneša ienākumiem, ļaujot iegūt vairāk; gadījums ekonomiskās realitātes sišana grāmatvedības izskatu.
Tomēr, pat ja jūs zināt visu, jūs varētu brīnīties , kāpēc nekustamā īpašuma cenas samazināsies, ja procentu likmes pieaug. Kas ir aiz samazināšanos? Tas ir fantastisks jautājums. Lai gan daudz sarežģītāk bija, mēs ienirt mehānika, pie lietas būtību, tas galvenokārt nāk uz leju, lai divām lietām.
1. Aktīvu cenas Fall ja procentu likmes pieaug Tā Iespēja izmaksas no “bez riska” likme kļūst pievilcīgāka
Vai viņi to apzināmies vai ne, lielākā daļa cilvēku ir pietiekami daudz veselā saprāta, lai salīdzinātu to, ko viņi var nopelnīt par iespējamo ieguldījumu akciju, obligāciju, vai nekustamā īpašuma uz to, ko viņi var nopelnīt no novietošanas naudu drošos aktīvos. Mazajiem investoriem, tas bieži vien ir procentu likme, kas jāmaksā par FDIC apdrošināts uzkrājumu kontu, norēķinu konts, naudas tirgus kontu, vai naudas tirgus kopieguldījumu fondu.
Lielākiem investoriem, uzņēmumiem un iestādēm, tas ir tā sauktā “bezriska” likme ASV parādzīmju, obligāciju un piezīmes, kas ir nodrošināti ar pilnu uzliekošajā jaudu Amerikas Savienoto Valstu valdība.
Ja “drošs” likmes pieaug, jums, un lielākā daļa citu investoru, kas gatavojas pieprasīt augstāku atgriešanos daļa ar savu naudu; uzņemties risku, kam pieder uzņēmumiem vai daudzdzīvokļu ēkas. Tas ir tikai dabiski. Kāpēc pakļaut sevi pazaudē vai nepastāvībā, ja jūs varat sēdēt, apkopot interesi, un zinu, jūs galu galā iegūt savu pilno (nominālā) galveno vērtību atkal kādā brīdī nākotnē? Nav gada pārskatus, lai lasīt, nav 10-K ir mācīties, ne proxy paziņojumi izpētei.
Praktisks piemērs varētu palīdzēt.
Iedomājieties 10 gadu valsts obligācijas piedāvāja 2,4% pirmsnodokļu peļņu a. Jūs esat meklē krājumu, kas pārdod par vienu akciju 100,00 $, un ir samazinātā peļņa par akciju par 4,00 $.
No ka $ 4,00, 2,00 $ tiek izmaksāta kā dividende naudā. Tas rada peļņas ienesīgumu 4.00% un dividenžu ienesīgumu 2.00%.
Tagad iedomājieties, Federālo rezervju paaugstina procentu likmes. 10 gadu kases beidzas līdz iegūstot 5,0% pirms nodokļu nomaksas. Viss pārējais ir vienāds (un tā nekad nav, bet, lai nodrošinātu akadēmisko skaidrības, mēs pieņemam kā tādas šobrīd), investori var pieprasīt šo pašu piemaksu pašu krājumu. Tas ir, pirms likmju pieaugums, investori bija gatavi pirkt akcijas apmaiņā pret 1,6% papildus peļņu (starpību starp 4.00% peļņas peļņas un 2,40% kases ražu). Kad kase raža pieauga līdz 5.00%, ja pats attiecības tur, viņi pieprasa par ieņēmumiem ienesīgumu 6.60%, kas nozīmē dividenžu ienesīgumu 3.30%. Iztrūkstot citiem mainīgajiem lielumiem, piemēram, izmaiņas izmaksu kapitāla struktūru (vairāk par to, kas uz brīdi), vienīgais veids, kā akciju var piegādāt šo peļņas līmeni un dividende samazināsies no $ 100,00 par akciju līdz 60,60 $ par akciju, kritums no gandrīz 40.00%.
Tas nav problemātiski vispār disciplinētu investors, ņemot vērā, protams, ka inflācijas līmenis saglabājas labdabīgi. Ja kaut kas, tas ir liels attīstības, jo to regulāri dolāru izmaksu izlīdzināšanu reinvestēto dividendes, un jaunu, svaigu kapitālu ieguldīja no paychecks vai citiem ienākumu avotiem, tagad pirkt lielākus ieņēmumus, vairāk dividendes, lielāku interesi, vairāk īres, nekā tas bija iespējams iepriekš. Viņi arī labumu, jo uzņēmumi var radīt lielāku atdevi no akciju atpirkšanas programmu.
2. Aktīvu cenas Fall ja procentu likmes pieaug, jo izmaksas, kapitāla izmaiņu attiecībā uz uzņēmumiem un nekustamo īpašumu, sagriežot Peļņa
Otrs iemesls aktīvu cenas kritums, kad procentu likmes pieaugums var būtiski ietekmēt līmeni neto ienākumiem ziņoja par peļņas vai zaudējumu aprēķinā. Kad uzņēmuma aizņemas naudu, tas caur cauri vai nu banku aizdevumiem vai uzņēmuma vērtspapīru emisijā. Ja procentu likmes uzņēmums var iegūt tirgū, ir ievērojami augstāka nekā procentu likmi tas maksā tās esošo parādu, tai nāksies atdot vairāk naudas plūsmu par katru dolāru neizpildīto saistību, kad runa ir laiks, lai refinansēt. Tas radīs daudz lielāku procentu rēķina. Uzņēmums kļūs mazāk ienesīga, jo obligāciju turētājiem, kas ir jauna emitētās obligācijas izmanto, lai refinansētu veco, nogatavināšana obligācijas, vai jauna emitētās obligācijas, lai finansētu iegādi vai paplašināt, tagad pieprasījums vairāk naudas plūsmu. Tas izraisa “peļņa”, kas attiecības cenu un peļņas samazināties, kas nozīmē, vērtēšanas vairākas pieaugumu, ja vien akciju kritumu ar atbilstošu summu. Citiem vārdiem sakot, lai krājumu palikt to pašu cenu, reālā izteiksmē, akciju cena ir jāatsakās.
Tas, savukārt, izraisa tā saukto procentu seguma attiecību samazināties, arī padarot kompānija šķiet riskantāka. Ja tas paaugstināts risks ir pietiekami augsts, tas var radīt investoriem pieprasīt vēl lielāku riska prēmiju, pazeminot akciju cena vēl vairāk.
Aktīvu intensīva uzņēmumiem, kas prasa daudz objektu, iekārtu un aprīkojumu ir vieni no visvairāk pakļauti šāda veida procentu likmju risku. Citas firmas – domā par Microsoft atpakaļ 1990. gados, kad tas bija bez parādiem un nepieciešamo tik maz, kā materiālo aktīvu darboties, tas varētu finansēt kaut ko un viss no tā uzņēmuma norēķinu kontā, neprasot bankas vai Volstrīta veiktspējas – bura tieši pie šīs problēmas, pilnīgi nav ietekmēta.
Vairāku veidu uzņēmumiem faktiski uzplaukt, kad un ja procentu likmes pieaug. Viens piemērs: Apdrošināšana konglomerāts Berkshire Hathaway, uzbūvēta pēdējo 50 + gados tagad-miljardieris Vorens Bafets. Starp Naudas un līdzīgu obligāciju, uzņēmums sēž uz 60 $ miljardi aktīvos, kas ir nopelnīt praktiski neko. Ja procentu likmes bija palielināt pienācīgu procentuālo uzņēmums būs pēkšņi būs nopelnīt miljardiem upon miljardiem dolāru papildu ienākumus gadā no šiem rezervju likviditātes saimniecībām. Šādos gadījumos, tas var kļūt īpaši interesants, jo faktori no pirmās pozīcijas – investori pieprasa zemākas akciju cenas, lai kompensētu tos par to parādzīmes, obligācijas un piezīmes tiek nodrošina bagātīgākas atdevi – hercoga to ārā ar šo parādību, jo paši peļņu augt. Ja uzņēmums sēž uz pietiekami neizmantoto izmaiņām, tas ir iespējams, akciju cena faktiski varētu pieaugt beigās; viena no lietām, kas padara investē tik intelektuāli patīkams.
Tas pats attiecas uz nekustamo īpašumu. Iedomājieties, jums ir $ 500,000 pamatkapitālā vēlaties ievietot nekustamā īpašuma projektu; iespējams būvēt biroja ēku, izveidot uzglabāšanas vienības, vai attīstīt industriālo noliktavu nomāt uz ražošanas uzņēmumiem. Neatkarīgi no projekta jums izveidot, jūs zināt, jums ir nodot 30% akciju uz to, lai uzturētu vēlamo riska profilu, ar otru 70% nāk no banku aizdevumiem vai citiem finansējuma avotiem. Ja procentu likmes palielinās, jūsu izmaksas kapitāla pieaug. Tas nozīmē, ka jums ir vai nu maksāt mazāk par nekustamā īpašuma iegādi / attīstību, vai jums ir jābūt saturu ar daudz zemākām naudas plūsmu; nauda, kas būtu aizgājuši savā kabatā, bet tagad tiek novirzīts uz aizdevējiem.
Rezultāts? Ja ir citi mainīgie spēlē, kuras izceļas šī atlīdzība, citēts vērtība nekustamā īpašuma jāatsakās relatīvs, kur tas bija. (Strong operatori nekustamā īpašuma tirgū ir tendence iegādāties īpašumus viņi var turēt vairākus gadu desmitus, finansējums ar nosacījumiem, ja vien iespējams, lai viņi varētu arbitrāžas nolietojumu valūtā. Tā kā inflācija mikroshēmas prom pie vērtībā katru dolāru, tie palielina īres maksu, zinot viņu nākotnes termiņa atmaksāšana ir mazākas un mazākas ekonomiskā ziņā.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det er fristende at tro, at opretholde et budget er det kun penge management færdighed du måske har brug for.
I virkeligheden budgetlægning er et symptom snarere end en opløsning. Hvis du jævnligt laver et budget, er du sikkert den type person, der er generelt opmærksomme på penge. Det er den egentlige nøgle til økonomisk succes.
Det er ikke nødvendigvis selve budgettet, det er det faktum, at du er opmærksom.
Hvad er nogle af de andre gode vaner, som folk, der er opmærksomme på penge udstråler?
Her en liste over mine få favoritter. Prøv og følg dem, så godt som du kan!
1. Når du får en lønforhøjelse, spare op og investere det . Mange mennesker bruger raises til at puste deres livsstil. Hvis du anvender et raise mod at øge din opsparing og investeringer i stedet, vil du have en langt bedre chance for at vinde spillet.
2. Opretholde en livsstil du kan bære . Hvis du bor på en måde, der er alt for sparsommelige og fratage dig hele tiden, vil du i sidste ende modvægt ved overforbrug. Hvis du opretholde en livsstil, der er holdbar, komplet med lejlighedsvise aflad i de ting, du værdsætter mest, vil du opretholde et stærkt finansielt vaner på lang sigt.
3. Øv en vis form for budgettering , selvom det er en grundlæggende to kategori budget. Dette indebærer først trække din opsparing fra toppen, og derefter leve på resten. Hvis du gerne vil have en mere detaljeret budget, så tjek den 50/20/30 budgettet, den kategori budgettet fem, eller en traditionel poster budget.
4. Læg ikke noget på et kreditkort, hvis du ikke kan betale det ud i slutningen af måneden . I virkeligheden, hvis du ikke er sikker på om dette, gå videre og betale dit kreditkort off ugentlig eller endda dagligt for at sikre, at du holder dig i skak. Alternativt, skifte til et betalingskort eller kontanter. Personligt foretrækker jeg kreditkort, fordi jeg kan lide de flyselskab miles, men jeg kun tage denne rute, fordi jeg har aldrig i mit liv havde en eneste øre af kreditkort gæld.
Hvis du er usikker, hvis du kan bruge kreditkort uden at grave dig selv i gæld, stick med kontanter.
5. Vær tålmodig . Hvis du ønsker at købe noget, spare op til det på forhånd.
6. Være taknemmelig . Taknemmelighed er nøglen til at give slip på den betydning, du placerer på væsentlige poster.
7. Du må ikke hemmeligt bruge penge bag din ægtefælles ryg. Dette vil ødelægge både din økonomi og dit forhold.
8. Du må ikke sætte lighedstegn mellem at have det sjovt med at bruge penge . Der er masser af måder at have det sjovt, som ikke indebærer at bruge en hel masse dej.
9. Undgå impulskøb . Hvis der er noget du ønsker at købe, tænker over det i en uge. Hvis du stadig vil have det efter en uge, gå tilbage til at få det (hvis du har besparelserne for det).
10. Få mindst tre citater til husholdningsbrug arbejde . Når du ansætter reparation mennesker, entreprenører, elektrikere, blikkenslagere og andre former for hushjælp, det betaler sig at få flere estimater.
11. Hold dig til lav-fee indeksfonde , og se din investering gebyrer nøje.
12. Stol ikke en tredjepart som din børsmægler for at gøre gode økonomiske beslutninger for dig . Du kan ikke outsource din hjerne. Du er herre over din egen økonomiske skæbne. Må ikke blindt stole på en anden til at gøre beslutningen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fare film intelligenti è essenziale in ogni fase della vostra vita. E ‘importante iniziare forte e fare delle scelte che vi preparerà per la vita, ovunque vi troviate. Si può restare single, finire con un partner o una famiglia, ma le scelte finanziarie positive che si fanno nel vostro 20s possibile impostare fino a incontrare la prossima avventura e sapere che il vostro futuro è preso cura di. Imparare dieci passi che dovete prendere ora.
Cominciare a pianificare per il pensionamento
La prima cosa da fare è il piano per la pensione. Contribuire in anticipo e regolarmente significa che è possibile ottenere da con contribuendo una percentuale complessiva inferiore del vostro reddito e non è necessario preoccuparsi di mettersi al passo più avanti. Ha senso per pianificare come se si sta andando ad essere responsabile per la vostra pensione sul proprio. Ciò consente di risparmiare abbastanza e vi lascerà preparato. Essa può aiutare a essere in grado di andare in pensione presto. Se non si qualificano per un 401 (k) ancora, aprire un IRA e iniziare a contribuire lì. Se fate beneficiare di un 401 (k) essere sicuri di sfruttare la partita di vostro datore di lavoro, anche se si sta lavorando su altri obiettivi finanziari.
Salva per il tuo futuro
Oltre al risparmio di pensione, è importante mettere da parte i soldi per gli altri obiettivi finanziari che si desidera raggiungere in futuro. Ci può venire un momento in cui si desidera acquistare la propria casa o il condominio e iniziare a costruire equità invece di affittare.
Risparmiare per spese come l’acquisto di una nuova auto può aiutare a risparmiare denaro a interesse. Se si vuole finalmente iniziare la propria attività, risparmiando il capitale per farlo sarebbe stato un gran gol.
Creare un piano finanziario
Un piano finanziario può includere tutto dal tuo piano di carriera per il vostro piano di pensionamento. Se ci si sente troppo iniziare con un piano quinquennale.
Dove vuoi essere tra cinque anni? Che cosa è necessario fare finanziariamente arrivare? Poi scomposizione in obiettivi e le fasi annuali e mensili. Assicurati di includere obiettivi a lungo termine, come la pensione come parte del piano. Questo può includere tornare a scuola per ottenere la vostra formazione per aiutare con il vostro prossimo obiettivo di carriera.
Focus sul Salire la scala di carriera
Ora è un grande momento di concentrarsi sulla carriera. Ci vuole tempo e duro lavoro per spostarsi verso l’alto. Fare obiettivi chiari e determinare ciò che è necessario fare per raggiungerli. Può significare aziende commutazione, trasferirsi in un’altra città o di tornare a scuola. Può significare che si fa il lavoro laterale o creare una rete professionale e trovare un mentore per aiutarvi a raggiungere questo obiettivo. Abbattere i passaggi per il percorso di carriera che si desidera prendere e iniziare a prendere loro. E ‘bene a cambiare le direzioni ad un certo punto e scegliere di andare una nuova direzione se si trova una misura migliore per voi. I sogni possono cambiare, ma la chiave è di continuare a muoversi in avanti verso quel sogno.
Assicurarsi che si sta BUDGETING
Budgeting è uno dei più grandi strumenti per gestire i tuoi soldi in modo corretto. Quando siete single, è facile da giustificare non la creazione di un bilancio. Le vostre spese sono semplici e, se si pagano le bollette cosa importa quando e come spendere i vostri soldi?
Tuttavia, il budget può aiutare a trovare le aree si può tagliare la spesa per mettere più soldi al risparmio o di debito. Fai la tua reddito uno strumento, e bilancio in modo efficace. Questo non significa che non si dovrebbe avere divertimento, ma determinare quanto si può permettersi di spendere mentre si lavora sul piano finanziario e attenersi a tale importo.
Prendersi cura del proprio credito / debito
Il credito e il debito può influenzare la capacità di prendere il passo successivo finanziaria da acquisto di una casa a prendere un prestito di business per aprire il tuo nuovo business. Pagare il vostro debito libererà ulteriori soldi è possibile utilizzare al risparmio. I ritardi di pagamento possono rendere difficile a qualificarsi per un prestito. Prendendo il tempo per correggere eventuali errori del passato e ripulire il vostro rapporto di credito che renderà più facile per voi raggiungere i vostri obiettivi per il futuro.
Assicuratevi di avere l’assicurazione giusta
L’assicurazione è lì per proteggere l’utente.
Può essere frustrante vedere il vostro reddito sta per l’assicurazione ogni mese, ma è lì per proteggere l’utente. Quando si è un’assicurazione disabilità a lungo termine singolo, a breve termine e può essere un risparmiatore di vita, soprattutto se non si dispone di un fondo di emergenza messo da parte. Questa assicurazione vi proteggerà se non si è improvvisamente in grado di lavorare a causa di un infortunio o malattia. L’assicurazione sanitaria può impedirti di andare in fallimento quando si è improvvisamente ammalato. affittuario di assicurazione può aiutare a evitare lo stress di sostituire tutto se sono derubati. Prendetevi il tempo per assicurarsi che si sono protetti.
Non dimenticare di assicurazione sulla vita
Quando siete single, può sembrare che non è necessario l’assicurazione sulla vita. Ciò è particolarmente vero se non si dispone di un bambino o qualcuno siete finanziariamente responsabile. Tuttavia, si dovrebbe avere abbastanza per coprire i costi di sepoltura. È possibile evitare di lasciare l’onere di tali spese sulla vostra famiglia o con gli amici. Molti datori di lavoro offrono una politica di base che dovrebbe coprire tali costi. Se siete responsabili di aiutare qualcuno finanziariamente, si consiglia di prendere in considerazione un grande politica sufficiente che essi possono vivere fuori degli interessi, se hanno investito esso.
Costruisci il tuo fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è essenziale se siete single. Può essere la cosa che si salva dall’essere senza casa se si dovesse perdere improvvisamente il vostro lavoro. Può aiutare a coprire le spese impreviste e prendere la preoccupazione e peso fuori. Per le persone che vivono su un reddito, vale la pena di un anno di spesa è un buon obiettivo. Questo vi darà il tempo di trovare un nuovo lavoro, senza troppa pressione.
Mettere tutto in ordine
Infine prendere il tempo di mettere tutto in ordine. Può sembrare che sia troppo presto per preoccuparsi, ma avendo una volontà e finali desideri può rendere le cose più facili per i vostri cari, se si dovesse passare in modo imprevisto o se si dovesse ammalarsi improvvisamente. Prendere decisioni circa un testamento biologico o DNRs, donazione di organi, piani funebri e chi contattare se si passa non richiede molto tempo, e una volta fatto, non c’è bisogno di preoccuparsi di nuovo. Un documento che contiene tutte le informazioni di assicurazione, conti bancari e di prestito sarà più facile per qualcuno di aiutarvi se ne avete bisogno. Di solito un genitore è una brava persona per dare quelle informazioni, ma se non lo si può dare ad un amico fidato che capisce la situazione.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Verständnis der Beziehung zwischen Asset-Preise und Zinsen
Eine der Gefahren von rekordtiefen Zinsen ist sie die Preise von Vermögenswerten aufblasen; Dinge wie Aktien, Anleihen und Immobilienhandel zu höheren Bewertungen als sie sonst unterstützen würde. Für Bestände, kann dies zu einem höheren als den normalen Kurs-Gewinn-Verhältnis führen, PEG-Verhältnisse, dividendenadjustiert PEG-Verhältnisse, Kurs-Buchwert-Verhältnisse, Kurs-Cashflow-Verhältnis, Kurs-Umsatz-Verhältnis sowie niedrigere als normale Gewinnrendite und Dividendenrendite.
All dies kann phantastisch erscheinen, wenn Sie genug Glück haben vor dem Rückgang der Zinssätze auf bedeutende Beteiligungen zu sitzen, so dass Sie den Boom der ganzen Weg nach oben erleben, Ihre vermögenden mit jedem Jahr höher und höher wachsen zu sehen trotz der Tatsache, ist die Rate der vermögenden Anstieg übertraf die Rate der Erhöhung der passiven Einkommen, das, was wirklich zählt. Es ist nicht so groß, für die langfristige Anleger und / oder solche ohne beiseite legen viele Vermögenswerte, die das Speichern beginnen wollen, die junge Erwachsene beinhaltet häufig gerade aus der Schule oder Hochschule, die Belegschaft zum ersten Mal betreten.
Das klingt seltsam, wenn Sie nicht vertraut mit Finanz- oder Unternehmensbewertung sind, aber es macht sehr viel Sinn, wenn man darüber innehalten und nachdenken. Wenn Sie eine Investition kaufen, sind das, was Sie wirklich kauft zukünftigen Cash Flows; Gewinn oder Verkaufserlöse, die für die Zeit, Risiko, die Inflation angepasst und Steuern, Sie glauben, einen angemessenen Ertrag erzielen werden als jährliche Wachstumsrate ausgedrückt, Sie zu kompensieren, nicht Ihre Kaufkraft in der vorliegenden raubend; verbringen sie auf Dinge, die Dienstprogramm wie Autos, Häuser, Urlaub, Geschenke, eine neue Garderobe, Landschafts-, Abendessen in netten Restaurants bieten, oder was auch immer ein Gefühl von Glück oder Freude in Ihr Leben bringt, dass Vermehrung, die wirklich zählt: Familie, Freunde, die Freiheit über Ihre Zeit und eine gute Gesundheit.
Wenn die Vermögenspreise hoch aufgrund der niedrigen Zinsen sind, bedeutet es, jeden Dollar, den Sie eine Investition Käufe wenige Dollar an Dividenden ausgeben zu kaufen, Zinsen, Mieten oder sonstigen Einkünften (sowohl direkt oder Look-through, die im Fall von Unternehmen behalten Ergebnis Wachstum, anstatt sie an die Aktionäre auszuzahlen).
Tatsächlich würde der rationale langfristige Investor cartwheels tut bei der Aussicht auf eine Börsengang Dividendenrendite von über 2 x oder die normalisierte Schatzobligation Rendite oder einen Immobilienmarkt 3x, die 5x oder 10x die normalisierte Schatzobligation Ausbeute liefern könnte. Für das, was sie verloren Wert in der Bilanz bei der Durchführung, so dass sie auf dem Papier aussehen ärmer, würden sie in zusätzlichen monatlichen Einkommen gewinnen, so dass sie mehr erwerben; ein Fall, der wirtschaftlichen Realität zu schlagen Buchhaltung Aussehen.
Doch selbst wenn man all dies wissen, können Sie sich fragen , warum fallen die Preise von Vermögenswerten , wenn die Zinsen steigen. Was verbirgt sich hinter dem Niedergang? Es ist eine fantastische Frage. Obwohl viel komplizierter waren wir in der Mechanik zu vertiefen, im Kern der Sache, kommt es vor allem auf zwei Dinge.
1. Asset-Preise fallen, wenn die Zinsen steigen, weil die Opportunitätskosten der „Risk-Free“ Rate wird attraktiver
Ob sie es wahrhaben will oder nicht, haben die meisten Menschen genug gesunden Menschenverstand zu vergleichen, was sie über eine mögliche Investition in Aktien verdienen können, Anleihen oder Immobilien, was sie vom Parkplatz des Geldes in sicheren Anlagen zu verdienen. Für Kleinanleger ist dies oft der Zinssatz, zahlbar auf FDIC versicherten Sparkonto, Girokonto, Tagesgeldkonto oder Geldmarktfonds.
Für größere Investoren, Unternehmen und Institutionen, dies ist die so genannte „risikofreien“ Rate auf US-Schatzwechsel, Anleihen und Schuldverschreibungen, die durch die volle Besteuerung Macht der Regierung der Vereinigten Staaten unterstützt werden.
Wenn die „sicheren“ Raten zu erhöhen, Sie und die meisten anderen Investoren, werden eine höhere Rendite zu einem Teil mit Ihrem Geld verlangen; zum Risiko Unternehmen oder Mehrfamilienhäuser zu besitzen. Das ist nur natürlich. Warum aussetzen, du verliert oder Volatilität, wenn man sich zurücklehnen, Interesse sammeln, und wissen Sie schließlich Ihren vollständigen (nominal) Nominalwert zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zurückkommen werden? Es gibt keine Jahresberichte zu lesen, keine 10-K zu studieren, keine Proxy-Anweisungen zu lesen.
Ein praktisches Beispiel könnte helfen.
Stellen Sie sich die 10-jährigen Staatsanleihen eine 2,4% Rendite vor Steuern angeboten. Sie sind in einem Lager suchen, der für $ 100.00 pro Aktie verkauft und hat das Ergebnis je Aktie von $ 4,00 verdünnt.
Davon $ 4.00 ist $ 2,00 als Bardividende ausgezahlt. Daraus ergibt sich eine Gewinnrendite von 4,00% und einer Dividendenrendite von 2,00%.
Nun stellen Sie die Federal Reserve die Zinsen erhöht. Die 10-jährige Treasury endet um 5,0% vor Steuern ergibt. Unter sonst gleichen Bedingungen (und es nie, aber im Interesse der wissenschaftlichen Klarheit werden wir als solche für den Moment annehmen), Investoren könnten die gleiche Prämie verlangen die Aktie zu besitzen. Das heißt, vor der Zinserhöhung, die Anleger bereit waren, Aktien für 1,6% in zusätzlicher Rendite (die Differenz zwischen der 4,00% Gewinnrendite und einer 2,40% Treasury-Rendite) im Austausch zu kaufen. Wenn das Schatzamt Ausbeute zu 5,00% stieg, wenn die gleiche Beziehung gilt, würden sie eine Ergebnisausbeute von 6,60% verlangen, die in eine Rendite von 3,30% entspricht. Ermangelung eines andere Variablen, wie zum Beispiel Änderungen in den Kosten der Kapitalstruktur (mehr dazu in einem Moment), der einzige Weg, die Aktie das Niveau des Gewinns liefern kann und Dividende von $ 100.00 pro Aktie auf $ 60,60 pro Aktie zu fallen, was ein Rückgang von fast 40,00%.
Dies ist nicht problematisch, überhaupt für disziplinierten Investoren gegeben, natürlich, dass die Inflationsrate gutartiger bleibt. Wenn überhaupt, ist es eine große Entwicklung, weil ihr regelmäßiges Dollars Cost-Averaging, reinvestierter Dividenden und neues, frisches Kapital aus paychecks oder anderen Einkommensquellen jetzt mehr Gewinn kaufen, mehr Dividenden, mehr Interesse, mehr Mieten als dies bisher möglich war. Sie profitieren auch die Unternehmen höhere Erträge aus Aktienrückkaufprogramme erzeugen kann.
2. Vermögenspreise fallen, wenn die Zinsen steigen, weil die Kapitalkosten Änderungen für Unternehmen und Immobilien, in die Gewinn- und Schneiden
Ein zweiter Grund, die Preise für Vermögenswerte fallen, wenn die Zinsen erhöhen, ist es zutiefst die Nettoerträge aus der Gewinn- und Verlustrechnung beeinflussen. Wenn ein Unternehmen Geld leiht, tut es entweder durch Bankdarlehen durch oder von Unternehmensanleihen ausgegeben wird. Wenn die Zinsen sind ein Unternehmen auf dem Markt bekommen wesentlich höher als der Zinssatz auf seinen bestehenden Schulden zahlen, wird es zu mehr Cash-Flow für jeden Dollar der Schulden gibt hervorragende, wenn es Zeit zur Refinanzierung kommt. Dies wird in vielen höheren Zinsaufwendungen zur Folge hat. Das Unternehmen wird weniger profitabel, da Anleiheinhaber in den neu verwendeten Anleihen alt, fällig werdenden Anleihen zur Refinanzierung oder neu emittierten Anleihen notwendig Akquisitionen zu finanzieren oder zu erweitern, fordert nun mehr von dem Cash-Flow. Dies bewirkt, dass die „Gewinn“ in der Kurs-Gewinn-Verhältnis sinken, die Bewertung mehrerer erhöht, es sei denn die Aktie sinkt um einen entsprechenden Betrag bedeutet. Anders ausgedrückt, für die Aktie den gleichen Preis real zu bleiben, muss der Aktienkurs sinken.
Dies wiederum bewirkt, dass der so genannten Zinsdeckungsgrad, sinken, so dass das Unternehmen erscheint riskanter. Wenn das erhöhte Risiko ausreichend hoch ist, könnte es die Anleger verursachen eine noch größere Risikoprämie zu verlangen, den Aktienpreis senken noch mehr.
Asset intensiven Unternehmen, die eine Menge Sachanlagen benötigen, und Geräte gehören zu den am meisten gefährdeten auf diese Art von Zinsänderungsrisiko. Andere Firmen – man denke an Microsoft zurück in den 1990er Jahren, als es war schuldenfrei und so wenig in der Art von Sachanlagen erforderlich zu betreiben, ist es alles und alles aus seiner Corporate Girokonto ohne Banken oder der Wall Street um Geld zu bitten finanzieren könnte – segelt rechts von diesem Problem, völlig nicht-betroffen.
Mehrere Arten von Unternehmen gedeihen eigentlich , wenn und wenn die Zinsen steigen. Eine Abbildung: Versicherungskonglomerat Berkshire Hathaway, gebaut in den vergangenen 50+ Jahren mittlerweile Milliardär Warren Buffett. Zwischen liquiden ähnlichen Anleihen ist das Unternehmen auf $ 60 Milliarden in Vermögenswerten sitzen , die so gut wie nichts verdient. Wenn die Zinsen einen angemessenen Prozentsatz zu erhöhen, würde das Unternehmen sein plötzlich Milliarden über Milliarden von Dollar in zusätzlichen Einnahmen pro Jahr aus diesen Reserve Liquiditätsbeständen zu verdienen. In solchen Fällen kann es vor allem als die Faktoren aus dem ersten Artikel interessant wird – Anleger fordern niedrigere Aktienkurse sie für die Tatsache, Anleihen Schatzwechsel zu kompensieren und Notizen reiche Renditen bieten – Herzog es mit diesem Phänomen, wie das Ergebnis selbst wachsen. Wenn das Geschäft auf genügend Kleingeld sitzt, dann ist es möglich , der Aktienkurs könnte tatsächlich erhöht am Ende; eines der Dinge , die so intellektuell angenehm macht investieren.
Das gleiche gilt für Immobilien. Stellen Sie sich $ 500.000 in Eigenkapital haben Sie in ein Immobilienprojekt setzen; vielleicht ein Bürogebäude bauen, konstruieren Speichereinheiten oder ein Industrielager entwickeln, um Unternehmen des verarbeitenden Gewerbes leasen. Welches Projekt Sie erstellen, wissen Sie, Sie 30% Eigenkapital in sie setzen müssen, um Ihr bevorzugtes Risikoprofil beibehalten, mit dem anderen 70% kommt von Bankkrediten oder anderen Finanzierungsquellen. Wenn die Zinsen steigen, steigt Ihre Kapitalkosten. Das heißt, Sie haben entweder weniger zahlen für den Immobilienerwerb / Entwicklung oder Sie haben mit weit niedrigeren Cashflows zufrieden sein; Geld, das in der Tasche gegangen wäre, aber jetzt wird an die Kreditgeber weitergeleitet.
Das Ergebnis? Es sei denn, es andere Variablen im Spiel ist, die diese Überlegung zu überwältigen, muss der angegebene Wert der Immobilien sinkt gegenüber, wo es gewesen war. (Strong-Betreiber in dem Immobilienmarkt sind in der Regel Eigenschaften kaufen, die sie über Jahrzehnte halten können, die Finanzierung zu Bedingungen so lange wie möglich, damit sie Arbitrage Abwertung der Währung können. Da die Inflation Chips weg auf dem Wert von jedem Dollar, sie die Mieten erhöhen, wohl wissend, ihre Zukunft Reifen Rückzahlungen sind kleiner und kleiner in wirtschaftlicher Hinsicht.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Повечето от нас са въведени за кредитни карти много преди ние някога да ги използват. Но, гледайки някой друг използвате кредитна карта се лъжете. Тя изглежда като магия, когато някой слаба бира тяхната кредитна карта ще си тръгне с покупката си, без изобщо да обръща никакво брой. Технологията, която прави кредитни карти работа е впечатляващо, но карти не са магически – все още трябва да плащат за това, което купуват, просто плащат за това по-късно.
Какво е кредитна карта?
Кредитната карта е пластмасова карта, която ви дава достъп до кредитен лимит за издаване на кредитната карта, която дава. А кредитен лимит е като заем. Въпреки това, вместо да ви дава пълен кредит в брой, банката ви дава възможност да вземе голяма част от кредита, колкото искате в даден момент.
Как кредитна карта такси Work
Всеки път, когато направите покупка, си кредит, слиза от същата сума. Ако имате кредитен лимит $ 100 и да направите покупка на $ 25, ще имате $ 75 наличния кредит ляв и дължите на банката $ 25. Ако заеме друг $ 50, преди да изплати обратно на $ 25 можете назаем, ще дължите на банката общо $ 75 и $ 25 са останали налични кредити.
Това, което прави кредитна карта се различава от обикновен заем е, че кредитния си лимит е достъпно отново, когато ти ги върна баланса. В примера по-горе, когато ти ги върна на $ 75, която дължите, ще имате $ 100 на наличния кредит отново. Но ако вие плащате само обратно $ 25 на $ 75 дължите, ще имате само $ 50 наличния кредит.
Можете да прекарате и изплати толкова, колкото искате, стига да се придържа към условията на издателите на кредитни карти, например извършвате плащанията си навреме и не се зарежда повече от кредитния си лимит. Защото можете да поддържате заеми срещу кредитния си лимит във времето, кредитни карти понякога се наричат въртящи сметки и безсрочните сметки.
Цената на зареждане баланс на кредитни карти
Издателят ви дава определен период от време да върне всичко, което сте назаем, преди те да начислява лихва. Този период от време се нарича на гратисния период и обикновено е между 20 и 25 дни. Ако не изплати пълния си баланс преди края на гратисния период, такса, наречена такса за финансиране е добавен към вашия баланс. Финансовият разход се основава на вашия лихвен процент и баланса си.
Кредитните карти са с лихвен процент, който е най-годишният темп, която плащате за заемане на пари по кредитната си карта. Лихвени проценти по принцип се основават на пазарните лихвени проценти, вашата кредитна история, както и вида на кредитната карта, които имате. Ако имате добра история на изплащане на сметките си кредитна карта, обикновено ще се класират за по-ниски лихви в сравнение с други потребители на кредитни карти.
Вие трябва да платите салдото си в пълен размер преди края на гратисния период, ако искате да се избегне плащането на лихви. Въпреки това, издателя на кредитната карта обикновено не изисква да върне всичко, което ти дължа наведнъж, но трябва да заплатят най-малко определят минималното плащане до датата на падежа за да се избегне края на наказание. Плащане само минимума е най-бавният и най-скъпият начин да изплати баланса на кредитната си карта.
Преглед на кредитната си карта Дейност
Всеки месец, издателя на кредитната карта ще ви изпрати изявление за таксуване, която включва минималното плащане, датата на падежа, както и списък на сделките, които са били публикувани в профила си след последния извлечението от сметката ви. Това е добра идея да се направи преглед на тези сделки, за да се уверите, че са всички сделки, които сте направили. Можете също да искате да се уверите, последното плащане е правилно приложен към профила. Ако са добавени никакви такси към салдото си, уверете се, че те са законни.
Други видове пластмасови
Физически, кредитна карта е парче пластмаса с размери 3-1 / 8 инча от 2-1 / 8 инча. Обикновено има 16 цифри, отпечатан върху лицевата страна (15 цифри за една карта American Express). Имайте предвид, че има и други видове карти, които отговарят на това описание, които не са кредитни карти, но имитират кредитна карта в които можете да прекарате пръст да направят покупка.
Например, чек или дебитна карта също ще има 16 цифри, отпечатани върху предната част. Въпреки това, покупки на дебитна карта са взети от разплащателна сметка. Също така, предплатен външен вид карти и работи много прилича на кредитна карта, но тези покупки се приспадат от салдото на предплатена карта. Същото се отнася и за карти за подарък от най-големите кредитни карти мрежи.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Meghatározunk egy megfelelő likviditási szint a saját megtakarítási
Az egyik dolog, amit észre egy csomó tapasztalatlan befektetők a megvetés úgy tűnik, hogy tartsa a pénzt egy megtakarítási számla, vagy ha magasabb nettó értékű, parkolt közvetlenül kincstárjegyeket az Egyesült Államokban Treasury. Ez azért probléma, mert nem igazán lehet kezdeni egy sikeres befektetés programot, amíg van egy jó alapot alatt a pénzügyi láb.
A nagy része, amely alapja a likviditási helyzet.
Számviteli szempontból likviditási utal, hogy a forrásokat a mérleg, ami a, vagy könnyen, olcsón és gyorsan átalakítható, készpénzt. A legmagasabb prioritást a likvid eszközök vannak, hogy azok ott lesz, amikor eléri őket, és a biztonsági tőke soha nem veszélyezteti.
Nem titok, hogy a kisbefektetők számára, a legnépszerűbb módja a park pénzt félre likviditási célú használata megtakarítási számla.
Mennyi pénzt kell You Keep egy megtakarítási számla
Minden más megegyezik, és beszél egy széles, akadémiai értelemben, a válasz egyszerűbb, mint amilyennek tűnhet. A pénzösszeg egy befektető kell tartani egy megtakarítási számla fog alapulni néhány tényező, többek között:
A stabilitás az ő foglalkoztatási helyzet vagy más elsődleges bevételi forrása
A szint fix költségek ő viseli minden hónapban
Ő kívánt életszínvonal
Annak a valószínűsége, nagy igényeket támaszt az ő források, különösen, hogy az esetleg a rövid határidőre
A pénzeszköz ő kell, hogy biztonságban érezze magát, amely tisztán érzelmi szempont, amelyek eltérnek személyenként, sőt évről évre alapján az élet színpadán
Vessünk egy pillanatra, hogy vizsgálja meg egy pár ilyen mélyebb, így kap egy ötletet a készpénz szinten, amely megfelelő lehet egy személyes megtakarítási számla.
Legyen őszinte a Stabilitási az Ön jövedelmi helyzete
Ön kinevezett professzora egy neves Ivy League egyetemen több tucat megjelent könyv, a lefoglalt menetrend jövedelmező fizetett beszélő koncertek, és egy oldalsó karrier, mint egy nagy legkeresettebb szakértő, melyek mindegyike össze, hogy készítsen egy többnyire stabil, jól jövedelmező hat számjegyű jövedelem, vagy ha egy ideiglenes munkavállaló szezonális iparág, amely szembenéz fellendülés és válság-szer, így nem tudom, ha megy, hogy egy munkát a következő negyedévben?
Még ha a jövedelmek azonosak voltak, az utóbbi személy lenne szüksége ahhoz, többször szintjén készpénz ül egy megtakarítási számla, hogy megfelelő védelmet a családja a potenciális katasztrófa, mert az utóbbi személyt a nagyobb személyes likviditási sokkok.
Egy másik alternatíva, hogy kövesse, amit én a Berkshire Hathaway üzleti modell. Folyamán sok éve, akkor jelentősen csökkenti a kockázatot folyamatosan új bevételi forrást. Függetlenül attól, hogy egy ügyvéd, aki birtokolja a láncot a fagylalt üzletek, vagy a geológia professzora, aki épített ki egy portfolió mester bt tör olaj, földgáz, és a csővezeték nyereség a folyószámla, a változatosabb a pénzforgalom, a kevesebbet kell támaszkodni egyetlen tevékenység, művelet, hogy a fények és az élelmiszer a kamrában.
Számolja ki szintje fix költségek
A következő lépés az, amikor megpróbálja meghatározni, hogy mennyi pénzt kell tartani egy megtakarítási számla, hogy nézd meg a fix költségek. Ha elvesztette az összes jövedelem éjszakán, hány hónapig lehet fenntartani a életszínvonalat? A legtöbb szakértő javasolja egy hat hónapos tartalék.
Személy szerint úgy gondolom, a legtöbb ember kell vennie legalább 1-2 év. Ez több ambiciózus, de észre nem kell építeni, hogy a park egy éjszakán át. Akkor dolgozni évekig, lassan felhalmozódó a többletet. Egy másik módja lehet elérni ez csökkenti a készpénz igények a család pénzügyeit. Például előfordulhat, hogy fizeti ki a jelzálog korábbi, mint a lejárat. Ha nincs jelzálog fizetés, a sürgősségi alap ül egy megtakarítási számla nem kell olyan nagy, így több pénzt befektetni, vagy tölteni.
Kitalálni, hogy ha te te kitéve olyan nagy követelményeket támaszt a készpénztartalékokat
Te fenyegeti a nagy pert? Van potenciál jelentős orvosi számláit? Az Ön családi vállalkozás szenved csökkenés a bevételek? Ha igen, úgy felhalmozó készpénz egy megtakarítási számla. Az egyik legrosszabb forgatókönyv az, hogy a végén, hogy túl sok pénzt a kezét. Ez egy magas szintű probléma, hogy van. Ha semmi nem jön belőle, akkor mindig vesz egy eszköz létrehozására passzív jövedelem jövő hónapban vagy a következő évben.
Kinézni belül és őszintén Értékeljük, hogyan érzi magát érzelmileg
Ez abban különbözik mindenki számára, és újra, akkor is függően változnak szakaszában az életed. Mennyi pénzt kell ahhoz, ül biztonságban megtakarítási számla, az Ön számára, hogy jól aludni éjjel, és nem aggódni? Valószínűleg van egy szám, akkor is, ha irracionális, ami eszébe jut, azonnal.
Egyes emberek, ez $ 10,000. Másoknak $ 100,000. Milliárdos Warren Buffett szereti tartani $ 20 milliárd minimum körül, bár ő parkok azt kincstárjegyeket, kötvényeket, és megjegyzi, nem egy megtakarítási számla. Mi minden van „számos”. Ábra tiéd végre őszinte magaddal, majd megtalálja a módját, hogy ez megtörténjen.
Felhívjuk figyelmét, hogy a befektetők, és a Guru nem nyújt adó-, befektetési, vagy a pénzügyi szolgáltatások és a tanácsadás. Az információ kerül benyújtásra figyelmen kívül hagyva a befektetési céljait, a kockázati tolerancia vagy pénzügyi helyzetére sem adott befektető, és esetleg nem minden befektető számára alkalmas. A múltbeli teljesítmény nem jelent garanciát a jövőbeli eredményeket. Befektetés kockázatos, beleértve a lehetséges veszteség fő.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Riktignok er en stor del av å sette sammen noen livsforsikring plan velge hvem mottaker vil bli. Avhengig av formålet med politikken, kan den personen eller enhet være en ektefelle, barn, forretningspartner eller veldedig organisasjon, bare for å nevne noen.
Og når vi setter opp våre liv forsikring planer, akkurat som en hvilken som helst annen type økonomisk planlegging situasjon, gjør vi ikke det i et vakuum. Med andre ord, det skjer i løpet av bare ett punkt i tid – og som vi alle kjenner godt, livet går kontinuerlig.
Akkurat som med andre typer livsfase planlegging, livsforsikringer må gjennomgås jevnlig for å være sikker på at mottaker du valgte på et bestemt tidspunkt er fortsatt det riktige valget i dag. Ellers kan det føre til noen store problemer når den tid kommer til å passere på disse eiendelene.
Det var da, dette er nå
Tenk på det et øyeblikk. Innbetaling som skal betales til en allerede avdøde slektning, en tidligere ektefelle eller partner, eller til alle, men bare ett av dine barn. Når forandringer i livet, betyr det at mottaker betegnelser på livsforsikringer – samt andre planer som IRAS og 401 (k) står – bør gjennomgås og endres hvis den personen eller enheten som du valgte, mens passende på en gang, er ikke lenger best skikket til å være mottaker. Og hvis du tror at navngitt mottaker vil bare gjøre det som er rett, og overlevere pengene over til den personen som du virkelig ønsker å ha det, tro om igjen.
Her er noen av de vanligste forandringer i livet som kan kreve at du skal ta en titt på dine forsikringer:
Fødsel eller adopsjon av et barn eller barnebarn . Hvis du planlegger for fødsel eller adopsjon av et barn eller barnebarn, bør du ta en titt på din livsforsikring mottaker form og se hvordan det er formulert. I noen tilfeller, hvis du navngi barn eller barnebarn, det kan rett og slett si at du navngi “alle barn” eller “alle barnebarn.” I andre tilfeller, men det kunne navngi barna eller barnebarna individuelt. Derfor, hvis du ikke ønsker å utilsiktet arveløs noen, er det viktig å gjennomgå retningslinjene før barnet kommer. Ellers noen kunne bli tatt ut.
Endre i sivilstand. En endring i sivil eller partnerskap status bør også være en trigger for deg å ta en titt på din livsforsikring. Det er viktig å merke seg at i noen stater, hvis du får skilt, kan du ikke være i stand til å endre mottaker betegnelsen før skilsmissen er faktisk endelig. I noen tilfeller kan det også være nødvendig at den opprinnelige mottaker samtykke til hans eller hennes navn blir fjernet fra politikken.
Din navngitt begunstiget predeceases deg. Du har kanskje kalt noen som begunstiget som ender opp predeceasing deg. I dette tilfellet har du kanskje også kalt en kontingent mottaker. Dette er noen som vil bli neste i kø for å få politiske midler. Men hvis du virkelig ikke har tenkt for denne personen til å motta alle midlene, kan det være lurt å ta en titt på planen og oppdatere den.
Andre situasjoner. Det kan være andre situasjoner som vil anspore deg til å gjennomgå retningslinjene – du kan bare rett og slett ombestemmer deg eller har en fallende ut med den opprinnelige valg for mottaker. I andre tilfeller kan ulike behovene har endret seg.
Husk at når du ser gjennom dine livsforsikringer å se på både individuelle og kollektive planer. Dette er fordi hvis du har en livsforsikring gruppe plan gjennom arbeidsgiver, er ofte disse planene glemt om – men de kan være verdt en fin mengde penger for en mottaker, også.
Når å sjekke dine planer
Akkurat som du gjør med dine investeringer, er det viktig å gå gjennom og vurdere forsikring på en jevnlig basis. I de fleste tilfeller bør dette skje minst en gang per år – eller enda oftere hvis en stor livet hendelse har funnet sted.
Regelmessige møter med ditt forsikringsselskap rådgiver kan bidra til at planene er alt på plass for å dekke de du har tenkt å med riktig mengde nytte fremover, samt for å sørge for at de du ikke lenger har tenkt å gi dekning for ikke oppført på retningslinjene. Dette er ikke bare god økonomisk planlegging, det kan også bidra til å forhindre familie misforståelser i fremtiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dragoste și romantism umple aerul, dar în cele din urmă, este timpul pentru a obține reale.
Dacă sunteți de planificare pentru a deveni grave cu alte dvs. semnificative, ai de gând să trebuie să vorbim despre bani. În mod ideal, ar trebui să aveți această conversație, mai devreme decât mai târziu.
Dacă și alte dvs. semnificative nu sunt compatibile financiar, este mai bine să înțelegeți acest lucru acum, mai degrabă decât pe drum.
Iată câteva din lucrurile pe care ar trebui să păstreze în minte în timp ce navigați drumul complicat de relații și finanțelor.
1. Figura din personalitățile voastre financiare
Unii oameni sunt economizoare naturale. Frugalitate vine ușor pentru ei și consideră că este un pic dureros la o parte cu banii lor câștigați cu greu.
Altele sunt cheltuitori naturale. Ei au sentimentul că banii pot fi savurate cel mai bine atunci când schimbate pentru bunuri și servicii, iar ei au o atitudine financiară care înclină spre care trăiesc în acest moment.
Unii oameni sunt incantati de riscuri financiare, cum ar fi efectuarea de investiții majore, în timp ce altele sunt îngroziți de posibilitatea pierderii și ar prefera să păstreze banii în siguranță, într-un CD.
Care este tendința ta financiară și care este tendința soțului sau alte semnificative? Ai găsi mai bine afară și rapid.
Au o conversație atât despre cheltuielile și obiceiurile de investiții. Extremele se atrag, dar este de până la tine pentru a se asigura că acestea continuă să trăiască până la adânci bătrâneți.
2. Discutați despre obiectivele dvs.
Poate unul dintre voi vrea să se pensioneze la vârsta de 40, în timp ce celălalt vrea să trăiască într-un mega-conac și conduce un BMW.
În cazul în care voi doi au obiective contradictorii, sunteți într-o lume de probleme. Vorbeste despre viziunea ta pentru viata ta un an, în doi ani, cinci ani, 10 ani și 40 de ani în viitor.
Unde vrei sa traiesti? Ce vrei să conduci? Vrei să fii încă de lucru sau nu, și dacă da, ce ai vrea să faci?
Cele mai multe dintre toate, câți bani ai de gând să nevoie pentru a face toate aceste vise o realitate? Prin discutarea obiectivele dvs., veți avea o foaie de parcurs pentru modul în care vei aloca facturile de timp, energie și dolar limitate.
3. Discuție Despre Datorii
Are una sau ambele aveți datorii curente? De unde a venit de la și este un indicator al modelelor supra-cheltuieli?
Dacă unul dintre voi are student împrumuturi că acestea sunt răsplătite și fără datorii suplimentare, de exemplu, nu s-ar putea avea multe să vă faceți griji. Sansele sunt deja au obiceiuri financiare bune și sunteți pe drumul cel bun.
În cazul în care, cu toate acestea, unul dintre voi are o grămadă de datorii card de credit și nu pot par să se oprească de la adăugarea la acest echilibru, de încărcare mese la restaurant și sticle de băuturi alcoolice pe credit, atunci este posibil să aveți unele probleme importante pentru a acoperi.
Care sunt datoriile curente, și dincolo de aceasta, ceea ce este atitudinea ta față de datorii? Află și rapid.
4. Ce fel de afaceri sau riscuri de investiții Do Fiecare vrei sa faci?
Poate că o persoană care visează la deschiderea unei brutării sau de a începe propria lor practică de consultanță, în timp ce alte vise de a deveni un investitor imobiliar.
Ce obiective fac fiecare dintre care doriți să urmeze? Cât de mult risc va fi implicat? Cati bani vor fi necesare?
Cât de pregătit ești pentru aceste eforturi? Când doriți să lanseze aceste eforturi, și care va fi strategia de ieșire, dacă este necesar?
În timp ce ar trebui să ia decizii bazate pe speranță, mai degrabă decât frica, este bine să păstreze un plan strategic în minte.
Au aceste conversații cu alte dvs. semnificative, astfel încât să puteți asigura că, în bani, ca și în viață, vei umbla în asfințit împreună.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Пенсиониране не е дестинация, това е пътешествие-често дълъг и авантюристично пътуване. Някои пенсионери намират това по трудния начин, когато дивидентите от техните инвестиционни портфейли и още по-дълъг осигурителен не отговарят на нуждите на техните доходи.
И така, какво ще правиш, когато се сблъскват с финансови предизвикателства в пенсиониране? Можете или да намалят разходите си или да увеличите доходите си. Повече пенсионери избират последния, увеличаване на доходите си, като се върнете на работа след пенсиониране.
Някои наричат това второ действие, но аз предпочитам друг псевдоним: револвиращ пенсиониране врата.
Бутане през въртящата се врата от пенсиониране обратно на работа не е съвсем толкова просто, колкото звучи. Ако сте принудени да работят правиш нещо, което обичаш, а след това отивам за него. Въпреки това, ако се вземе решение дали въртящата се врата пенсиониране има смисъл за вас, трябва да знаете че може да има данъчни последици, последици за социално осигуряване и увеличаване на разходите за ваша страна. Ето какво трябва да се помисли преди да се върне на работа след пенсиониране.
Увеличени разходи
Ако сте били изложени на работната среда в продължение на няколко години, не може да си припомни как се използва, за да прекарат да се облича за офиса, да стигнат до там и обратно, и яжте и пийте, докато там. Разходи за неща като дрехи, пътуващи разходи и храна изядени от къщата да добавите бързо, така че не забравяйте да се претеглят срещу потенциалния си доход. Или помислете за намиране на работа в дома или в близост до дома си работа, когато тези фактори не са подходящи или не, ще намалят значително в доходите вие печелите.
Ако животни или други хора са дошли да разчитат на дневния си грижи, може да се наложи да заплатите за заместител, като куче проходилка или ден медицинска сестра.
Данъците върху доходите,
Другият страничен ефект от увеличаване на доходите си е потенциално себе си блъскане в по-висок данък върху доходите. Не забравяйте, че един от най-ползите от приема на разпределения от 401 (к) или ИРА в пенсионна възраст, е, че най-вероятно в по-ниска данъка върху доходите скоба и затова плащат по-малко данъци.
Спечелването на тон на доходите в пенсионирането си години може да повлияе на данъчните ставки и колко плащате за пенсионна сметка дистрибуции.
Съображенията за социално осигуряване
Въпросите за социално осигуряване стават малко трудни, в зависимост от възрастта и дали вече са събиране на помощи. Нека да започнем там. Ако събирането на социално осигуряване, но не са достигнали нормалната възраст за пенсиониране (в момента някъде между възраст 66 и 67, ако сте родени след 1943), ще се върнат на работа, ще ви струва, поне за сега. За всеки $ 2 вие печелите над годишната граница (която е $ 17 040 през 2018 г.), губите $ 1 ползи. Преди да достигне нормалната възраст за пенсиониране, годишната граница се издига (до $ 45 360 през 2018 г.) и ще загубят $ 1 в полза за всеки спечелил $ 3. Когато си рожден ден месец идва и сте достигнали до пълна пенсионна възраст, ще получите пълните ползи, независимо от приходите си.
Ако започнете да получавате осигурителен след достигане на пълна пенсионна възраст, ще получите пълните ползи, независимо от приходите си.
Ако започна да получава осигурителен рано и се върна на работа в рамките на година, можете да спрете да получавате обезщетения, заплати обратно на годината на стойност на обезщетенията, и да си възвърне възможността да се възползват максимално и пълноценно по-късно.
Medicare Съображенията
Ако са обхванати от Medicare, трябва да помислите дали осигурителни обезщетения за нов работодател, ще се промени вашата покритие. Когато физически лица на възраст 65 или по-възрастни са обхванати от група здравно осигуряване, тъй като те работят или съпруг работи, планът за група обикновено плаща на първо място, преди Medicare ползи ритник. Това може да зависи от размера на компанията, за която работите.
Пенсиониране Спестовни Съображенията
Разбира се, ако сте на възраст под 70-годишна възраст и да печелите приходи, имате възможност да се сложи част заделят в пенсионна сметка, като ИРА или 401 (к). Когато въртящата се врата спира на пълно пенсиониране, може да има малко повече спестявания чакат там за вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
