Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Una transferencia de saldo es una transacción de tarjeta de crédito en el que mover o transferencia de la totalidad o parte del saldo de una tarjeta a otra tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés promocionales especiales en transferencias de balances para atraer a nuevos clientes.
La TAE transferencia de saldo de 0% es la mejor de todas las promociones de transferencia de saldo, ya que no pagará intereses sobre el saldo transferido durante el periodo promocional.
Por lo general, necesita tener buena a excelente crédito para calificar para las tarjetas de crédito de transferencia de saldo 0%.
Con una transferencia de saldo 0%, su tasa de interés en la transferencia de saldo será del 0% durante todo el periodo de la promoción. Por ley, los períodos de promoción deben tener un mínimo de seis meses, pero muchas tarjetas de crédito ofrecen períodos mucho más largos promocional. Esto significa que no tendrá que pagar ningún cargo financiero en la transferencia de saldo hasta que la tasa de promoción expira. Por ejemplo, si su transferencia de saldo tiene una tasa de interés del 0% durante seis meses, no tendrá que pagar los intereses de su transferencia de saldo durante seis meses.
Puesto que no hay carga de las finanzas, la totalidad de su pago mensual se destina a reducir el saldo (más la tarifa de transferencia de saldo si se le ha cobrado una). Una vez termina la transferencia de saldo 0%, la tasa de interés de transferencia de saldo regular entrar en efecto en la parte no pagada de la transferencia de saldo. Usted seguirá cobrando intereses cada mes hasta que el saldo se paga.
0% Beneficios de transferencia de saldo
La mejor manera de tomar ventaja de una transferencia de saldo 0% es para pagar el saldo antes de que termine la promoción. De esta manera, usted no paga intereses sobre el saldo. Divida la cantidad total que usted está transfiriendo por el período de transferencia de saldo de averiguar lo que hay que pagar cada mes para pagar completamente el saldo antes de que termine el periodo de la promoción.
Evitar hacer cualquier transacción con una tasa de interés no promocional, adelantos en efectivo o compras con un APR regular, hasta que se haya pagado la transferencia de saldo. Esto incluye las compras y, especialmente, los adelantos en efectivo. Cuando usted tiene saldos con diferentes tasas de interés, el pago mensual se divide entre los saldos. Sólo el pago mínimo será aplicado a su 0% transferencia de saldo y cualquier cosa por encima del pago mínimo se aplicará al saldo con la tasa de interés más alta. Usted puede pensar que usted está pagando la transferencia de saldo cuando en realidad estás pagando un tipo diferente de equilibrio.
No pierda su 0% transferencia de saldo
Usted puede perder su oferta de transferencia de saldo 0% si se efectúa un pago atrasado, que devuelve un pago, o exceder su límite de crédito durante el periodo de la promoción. Si eso sucede va a desencadenar la tasa de interés más alta de transferencia de equilibrio normal. Con dos morosidad en una fila, el emisor de la tarjeta de crédito puede aplicar el tipo de sanción hasta que se haga seis pagos consecutivos a tiempo.
No se debe confundir con 0% de interés diferido
financiación de intereses diferidos es otro tipo de promoción interés, pero no es lo mismo que la transferencia del balance del 0%. Con 0% de intereses diferidos, sigue recibiendo un período libre de intereses, pero el interés sigue acumulando, o acumular, durante el periodo de la promoción.
Si paga el saldo completo antes de que termine el período de interés diferido, entonces usted no tiene que pagar ningún interés. Sin embargo, si cualquiera de la balanza sigue pendiente de pago al finalizar el período de intereses diferidos, se añade todo el interés devengado a su saldo, negando todos los beneficios de haber diferido de interés.
Cero por ciento transferencias de saldo no se puedan crear de esta manera. No se acumulan intereses durante el período de la promoción y si usted no paga el saldo completo, sólo comenzará a pagar un interés mensual sobre el saldo pendiente de ahí en adelante.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cuando realiza una compra con tarjeta de crédito, lo hace con el entendimiento de que usted va a pagar esa compra. Dependiendo de su contrato de tarjeta de crédito, puede pagar el balance de nuevo todos a la vez o con el tiempo.
Cada mes, cuando se sienta para pagar sus cuentas, usted tiene que decidir la mejor cantidad para enviar el emisor de su tarjeta de crédito – ya sea el mínimo, el saldo total o algo intermedio. Ponga un poco de pensamiento serio en cuánto está pagando en lugar de llegar a un número arbitrario.
Pagar el saldo total es la mejor
Idealmente, usted debe pagar el saldo completo cada mes y hay algunos beneficios para hacerlo de esta manera. En primer lugar, usted puede tomar ventaja de período de gracia de su tarjeta de crédito y evitar el pago de intereses sobre el saldo. En segundo lugar, usted nunca tendrá que hacer frente a la deuda de tarjetas de crédito. Por último, el pago de su saldo en su totalidad sale de su límite de crédito abiertas y disponibles para nuevas compras.
Cuando usted no paga el saldo completo, tendrá un cargo financiero en su próximo estado de cuenta. Cuanto más tiempo se tarda en pagar su saldo, más tendrá que pagar en intereses.
El pago mínimo es la que debería pagar
A menos que tenga una tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito no será necesario que para pagar el saldo completo cada mes. En su lugar, usted tiene la opción de hacer pagos mensuales más pequeños, cada mes hasta que el saldo se paga en su totalidad.
Por lo menos, usted debe pagar el mínimo en sus tarjetas de crédito cada mes.
El pago mínimo es necesario para evitar el pago de una cuota de retraso en la tarjeta y para evitar un retraso en el pago en su informe de crédito.
Es un mito generalizado que está bien simplemente pagar todo lo que pueda, aunque sea menor que el pago mínimo. Eso simplemente no es cierto. No se puede simplemente enviar un pago de $ 10 a su acreedor y esperar que entienden que usted está teniendo problemas para este mes.
Si no puede pagar el mínimo, debe comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito y hacer otros arreglos.
Cuando no se puede pagar en su totalidad
Entre la mayoría (saldo total) y menos cantidades de pago ideales (mínimo) de tarjetas de crédito es la cantidad que puede permitirse el lujo de pagar de su saldo. Revisar sus ingresos y gastos y decidir cuánto se puede poner de manera realista hacia el equilibrio sin esfuerzo financieramente. Cualquier cosa por encima del mínimo ayudará a reducir su saldo. Mientras más, mejor.
Cuando estás pagando la deuda
Cuando se está pagando varias tarjetas de crédito de una sola vez, se combinan estas estrategias mediante el pago de todo lo que puede en una tarjeta de crédito y el mínimo en todas las otras tarjetas de crédito. Esta es la forma más eficaz para deshacerse de su deuda de tarjeta de crédito. Vas a eliminar sus saldos uno a la vez, pero es mejor que pagar un poco hacia sus deudas cada mes y mucho mejor que pagar sólo el mínimo en todas sus cuentas.
También puede utilizar una calculadora de pago de tarjeta de crédito para ayudarle a decidir lo que el pago de tarjeta de crédito es necesario hacer para pagar su deuda. La mayoría de las calculadoras le puede mostrar el calendario de pago mensual basado en o bien el pago total que puede permitirse el lujo de hacer o una fecha límite en la que desea ser libre de deuda.
Piense en su puntuación de crédito
Mientras que su pago con tarjeta de crédito no afecta directamente a su cuenta de crédito, que puede influir en su puntuación (y la cantidad de pago reciente se informó a las agencias de crédito). Su pago con tarjeta de crédito no influye en su utilización de crédito, la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y su límite de crédito, un factor que influye significativamente en su calificación de crédito. Las mejores puntuaciones de crédito pertenecen a los consumidores la utilización de crédito más bajo, la utilización típicamente por debajo de 30%.
Al decidir lo pago con tarjeta de crédito para hacer, pensar en cuánto es necesario para que el saldo de tarjeta de crédito por debajo del 30% del límite de crédito.
Línea de fondo
Aquí está la regla de oro para decidir su pago con tarjeta de crédito: pagar el saldo completo o como mucho del equilibrio como puede permitirse. Si usted está tratando de pagar varias tarjetas de crédito, pagar lo más que pueda hacia una tarjeta de crédito y el mínimo en todos los demás.
Pero, si usted está luchando y no puede permitirse el lujo de pagar mucho, hacer por lo menos el mínimo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
سواء كنت شراء أو بيع شيء ما، قد يكون من أجل المال لديك الخيار الأفضل (أو لديك الخيار الوحيد) للدفع. انهم يعتبر شكل “آمنة” للدفع، مما يجعلها بديلا الشعبية لالشيكات. ولكن من المهم أن نفهم إيجابيات وسلبيات استخدام أوامر والمال عندما طرق الدفع الأخرى خيارا أفضل.
ما هو طلب المال؟
أمر المال هو وثيقة ورقية، على غرار شيك، وتستخدم لتسديد الدفعات.
الحوالات هي المدفوعة مسبقا، بحيث يتم إصدارها إلا بعد يدفع المشتري للنظام المال نقدا أو شكل آخر من الأموال مضمونة.
الأموال مضمونة: لأن مصدري تتطلب دفع في خط الهجوم، وتعتبر الحوالات آمنة نسبيا، أو “مضمونة” أشكال الدفع. لا ينبغي أن ترتد مثل شخصية الشيكات القوة.
المستفيد محدد: اسم المستفيد (المتلقي من أجل المال) واسم المؤسسة المالية التي أصدرت من اجل المال سوف تظهر على كل أمر المال. عند شراء من أجل المال، عليك تحديد من ينبغي أن تحصل على الأموال عن طريق ملء اسم الشخص أو المؤسسة التي ترغب في الدفع. وهذا يجعل من الصعب على اللصوص لسرقة الجهاز والحصول على المال.
المخاطر: كن على علم بأن الحوالات تستخدم أحيانا في عمليات الاحتيال، لكنهم تستخدم أيضا لأغراض مشروعة. وسوف نقوم التفاصيل عدة الحيل الشائعة أدناه.
حيث لشراء: تتوفر أوامر المال من عدة مصادر، بما في ذلك:
محلات السوبر ماركت والمتاجر
البنوك والاتحادات الائتمانية
تحقق صرف، ونقل الأموال، ويوم الدفع القرض مخازن
الولايات المتحدة مكاتب البريد
كيفية الشراء: لشراء أجل المال، وسوف تحتاج إلى دفع بأموال مضمونة.
الدفع: في البنك الذي تتعامل معه، يمكنك تحويل الأموال من فحص الخاص أو حساب التوفير. في لمتاجر التجزئة، عليك أن تدفع نقدا، معاملة بطاقة الخصم باستخدام PIN الخاص بك، أو على سلفة نقدية على بطاقة الائتمان الخاصة بك. لاحظ أن تقدم بطاقة الائتمان النقدي غالية الثمن لأنك دفع رسوم إضافية وارتفاع أسعار الفائدة على هذه الأرصدة ، وذلك في محاولة لتجنب هذا الخيار.
المبلغ والمستفيد: أخبر المصدر أجل المال، وكم كنت ترغب حوالة بريدية ل، وأنها سوف طباعة المستند بالنسبة لك. سوف تحتاج إلى كتابة في اسم المدفوع لأمره في السطر الذي يقول “الدفع لأمر.”
الاحتفاظ بسجلات: حافظ على إيصالك، وأية تفاصيل أخرى حول عملية الشراء. إذا حدث خطأ ما، ستحتاج هذه المعلومات لتتبع أو إلغاء الأمر المال.
التكلفة: نتوقع لدفع رسوم رمزية للحصول على أمر المال. الأسعار عادة ما تكون أقل في محلات السوبر ماركت والمخازن في جميع أنحاء راحة $ 1 أو نحو ذلك في أجل المال. البنوك والاتحادات الائتمانية في كثير من الأحيان تهمة 5 $ إلى 10 $. لمزيد من التفاصيل حول الرسوم، ترى قائمة من المواقع مع التسعير.
شراء كميات: أوامر المال لها حدا أقصى، وغالبا ما 1000 $ لكل طلب المال. وهذا يجعلها مناسبة لشراء أصغر، ولكن إذا كنت تحتاج إلى أكثر من ذلك، يمكنك شراء العديد من الحوالات (ودفع رسوم متعددة). بدلا من ذلك، يمكنك استخدام أسلوب آخر مثل التحقق من أمين الصندوق.
الحصول على المال: إذا كنت تتلقى أجل المال، يمكنك النقدية أو ايداعها تماما مثل الاختيار. للقيام بذلك، يجب تأييد عموما الجزء الخلفي من أجل المال عن طريق توقيع اسمك. فمن الأفضل للاستفادة الحوالات في نفس الموقع تم شراؤها من (مكتب ويسترن يونيون أو موني جرام، أو البنك أو اتحاد الائتمان الذي أصدر لهم).
إذا كنت لا تحتاج لأموال الآن، فإنه من الحكمة أن تودع الأموال في حساب البنك لحفظها في مكان آمن.
لماذا أوامر استخدم المال؟
الحوالات هي واحدة من العديد من الخيارات لجعل المدفوعات. حتى عندما أنها لا تجعل اكثر احساسا لاستخدام ترتيب المال؟
بديل عن النقد: أمر المال يمكن إجراء تدفع لشخص معين، مما يقلل من خطر سرقة. إذا كان من أجل المال يحصل فقدت أو سرقت، يمكنك إلغائها والحصول على بديل.
إذا فقدت النقدية، انها ذهبت من أجل الخير. البريدية النقدية هي مجرد مخاطرة كبيرة جدا، لذلك الحوالات هي خيار جيد عندما كنت البريدية الدفع. ما هو أكثر من ذلك، يمكنك تتبع الدفع وإثبات أن المتلقي فعلا حصلت على دفع.
ليس لديك حساب البنك بحاجة: إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ما إذا كنت لا تريد واحدة أو لم تتمكن من التأهل لأوامر واحد من المال قد يكون الخيار الأفضل لجعل المدفوعات.
يمكنك دفع الفواتير مثل فواتير الماء والكهرباء، وأقساط التأمين ورسوم الهاتف المحمول مع أوامر المال كل شهر. ومع ذلك، فإن تكلفة شراء الحوالات تضيف ما يصل. هذه التكلفة، والوقت الذي يستغرقه لشراء الحوالات شهرا بعد شهر، قد دافعا لك لفتح حساب مصرفي محلي.
حافظ على معلوماتك السرية: عند كتابة شيك شخصي، أن الاختيار يحتوي على معلومات حساسة. على سبيل المثال، غالبا ما تظهر الشيكات عنوان المنزل ورقم الهاتف، وأرقام الحسابات المصرفية، وأسماء أي أصحاب الحساب المشترك (مثل زوجك أو شريك، إن وجدت). إذا كنت لا تعرف أو الثقة في الشخص الذي كنت تدفع، مال أمر يخفي تلك المعلومات.
مطلوب من قبل البائع: بعض الباعة الطلب الذي تدفعه لأمر المال. أنها لا تريد أن تأخذ فرصة للقبول الشيكات الشخصية، وانه من الشائع جدا أن تطلب الحوالات. سيكون الاختيار وأمين الصندوق تقديم نفسه الأمنية، ولكن يبدو أن أوامر المال ليكون المفضل، وانهم أقل تكلفة بالنسبة للمشترين.
إرسال الأموال إلى الخارج: إذا كنت في حاجة الى ارسال الأموال إلى الخارج، والحوالات هي طريقة آمنة وغير مكلفة للقيام بذلك. يمكن للمتلقي بسهولة تحويل حوالة بريدية إلى العملة المحلية، وUSPS الحوالات تعتبر بشكل جيد في العديد من البلدان في جميع أنحاء العالم.
بدائل للمال أمر
الحوالات ليست هي السبيل الوحيد لدفع. خيارات أخرى توفر الأموال “مضمونة”، وبعضها أكثر أمانا من الحوالات.
الشيكات الصراف مماثلة لأوامر المال. انهم على حد سواء الوثائق الورقية التي تصدر للالمستفيد محددة ومضمونة من قبل المصدر. ومع ذلك، والشيكات، وليس البنوك والاتحادات الائتمانية قضية الصراف المتاجر والمحلات التجارية المال. أيضا، هي الضوابط أمين الصندوق المتاحة لكميات أكبر الدولار، حتى انهم خيارا أفضل لدفع مبالغ كبيرة. معرفة المزيد حول كيفية مقارنة شيكات لأوامر المال.
ونقل الأسلاك هو التحويل الالكتروني للأموال مضمونة. مرة أخرى، يمكن أن يكون واثقا البائعين، وحتى أكثر ثقة مما لو أنهم حصلوا على ترتيب تلك الاموال انهم صرف رواتبهم. التحويلات البنكية هي أكثر تكلفة (حوالي 35 $ في معظم الحالات) وأكثر تعقيدا، لكنها لا يمكن أن تكون مزورة أو ألغت مثل الحوالات. معرفة المزيد حول استخدام الحوالات لإرسال الأموال.
المدفوعات الإلكترونية للأموال غير مضمونة هي أيضا خيار. إذا كنت مجرد دفع الفواتير، ويمكن خدمة تسديد الفواتير عبر الإنترنت البنك الذي تتعامل معه بإرسال الأموال في أي مكان تقريبا، وعادة مجانا. حتى لو لم يكن لديك حساب مصرفي، والعديد من بطاقات المدفوعة مسبقا وتقدم نفس الخدمة، أو يمكنك الدفع باستخدام رقم بطاقتك. خدمات الانترنت والتطبيقات ويمكن أيضا إرسال المال (ويفضل فقط للأشخاص تثق) في اي تهمة.
الشيكات الشخصية ، في حين أن الطراز القديم، وغالبا ما تكون جيدة بما فيه الكفاية. المفوترين مثل شركات المرافق العامة ومقدمي خدمات الهاتف لا يزال يقبل الشيكات الشخصية. الباعة على الانترنت وغيرها (مثل الغرباء تتعامل معها على كريغزلست) قد طلب من أجل المال لتوفير أمان إضافي.
مشاهدة ليغش
تعتبر الحوالات عموما آمنة، ولكنها يمكن أن تستخدم في الغش. في الواقع، وتصور أنها آمنة هو بالضبط ما يجعلها مثالية لعمليات الاحتيال.
سوف يراقب عن الأعلام الحمراء المشتركة تساعدك على تجنب المتاعب. لتصبح بمأمن:
أبدا إرسال الأموال “إضافية” إلى شخص ما الذي يدفع الكثير من المال مع ترتيب انها تقريبا بالتأكيد عملية احتيال. كن على حذر من توجيه اموال اضافية ل”الشاحنين”.
تحقق من الأموال على أي أمر المال الذي لديك شكوك حول قبل أن تأخذه إلى البنك الذي تتعامل معه.
تجنب دفع أي شخص بأمر من المال إذا كنت تعتقد أنك ستحتاج أي وقت مضى لعكس الدفع. يمكنك إلغاء فقط أوامر المال قبل لقد تم صرفه.
القيود المفروضة على الحوالات
الآن عليك أن تعرف الأساسيات، يمكن أن نقدر لكم إيجابيات وسلبيات استخدام الحوالات. ووصف بعض العوائق الرئيسية الحوالات أدناه.
الحدود القصوى المسموح بها: أوامر المال تصدر عادة بحد أقصى 1000 $. بعض الشركات المصدرة لأجل المال تستخدم حدا أقل من ذلك (على سبيل المثال، تقتصر الحوالات USPS الدولية إلى 700 $). إذا كان مبلغ الشراء هو أكثر من 1000 $، ستحتاج متعددة الحوالات. ثم تصبح الأمور معقدة ومكلفة فقط مثل غيرها من أشكال الدفع.
الراحة: مال أمر من السهل الحصول عليها. اذهبوا إلى مكتب خدمة العملاء في سوبر ماركت أو زيارة أقرب فرع للبنك. ولكن بأشكال أخرى للدفع هي أسهل بكثير للعمل مع. لشراء أجل المال، وغالبا ما تحتاج للحصول على النقد، الانتظار في الصف، انتظر ممثل خدمة العملاء (الذي يبذلون قصارى جهدهم) لإتمام الصفقة، والحصول على مال أمر في البريد. الشيكات الشخصية والمدفوعات الإلكترونية القضاء على معظم أو كل تلك الخطوات.
الثقة: معظم الناس يعتقدون أن الحوالات آمنة. عد البائعين في المصدر (بدلا من الفرد) لتسليم الأموال. ومع ذلك، يمكن الحوالات رفع الأعلام الحمراء لأنهم غالبا ما تستخدم للتزوير. في بعض الحالات، يحظر على أوامر المال، أو أنها تسبب العمل والتأخير الإداري إضافية. على سبيل المثال، بعض المؤسسات المالية (مثل شركات التأمين وشركات الوساطة) لا تقبل الحوالات لأنها يمكن أن تستخدم في عمليات غسل الأموال. وبالمثل، قد البنوك لا تسمح لك باستخدام الجهاز المحمول الخاص بك لإيداع طلبات المال، ولكن الشيكات لا توجد مشكلة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sprawdzanie i rachunki oszczędnościowe są ważnymi narzędziami w swoim życiu finansowych. Na pewno nie należy przechowywać pieniądze pod materacem, w zamrażarce lub zakopane w ogrodzie. Ale ile pieniędzy należy zachować w kontroli i rachunki oszczędnościowe?
Ile Przechowywać w sprawdzaniu
Sprawdzanie rachunków nie są znane do przenoszenia wysokich stóp procentowych. Nawet banki oferują kont czekowych high-procentowe stopy często przewidziane struktur warstwowych-procentowe z wieloma skakać przez obręcze, aby zrealizować pełną wartość.
Więc twój cel z konta czekowego nigdy nie powinny być naliczane odsetki, to jest po prostu lepszym miejscem do przechowywania pieniędzy niż pod materacem.
Twój cel z konta czekowego należy zachować tyle płacić rachunki miesiąca, muszą trochę więcej, aby uzyskać dostęp do gotówki, kiedy trzeba i bufor, aby uniknąć potencjalnych rachunku bieżącym. Wszystko inne powinno być przechowywane bezpiecznie oszczędności, ponieważ konto sprawdzanie może szybko stać się finansowym słaby punkt.
Crooks używać skimmers na bankomatach, na stacjach benzynowych iw sklepach takich jak TARGET do kradzieży informacji od karty debetowe i włamać się do konta. Powstanie masowych naruszeń danych w ciągu ostatnich kilku lat powinny sprawić, że ostrożny przy użyciu kart debetowych w ogóle. Ale jeśli stawia sobie zawsze przesuwając karty debetowej zamiast karty kredytowej, należy zachować minimalną dopuszczalną ilość dla swoich nawyków wydatków w rachunku bieżącym.
Haker może dokonywać wypłat z rachunku, jak tylko dostaje dostęp do informacji.
Najlepiej, aby zminimalizować ryzyko uszkodzenia przez utrzymywanie większość swoich aktywów płynnych oszczędności i pobyt w defensywie z ochrony swoich pieniędzy.
Strategie Chroń swoje pieniądze w Sprawdzanie
Oto 5 prostych kroków, aby zminimalizować ryzyko konta czekowego posiekany:
Użyj swojej karty kredytowej dla większości zakupów. Karty kredytowe są w lepszej ochrony przed oszustwem i nie dają złodziej bezpośredni dostęp do swoich pieniędzy.
używać tylko bankomaty wewnątrz banku.
Przykryć rękę kiedy wbicie kołka w powiązanym z kartą debetową. Hakerzy często umieścić kamery w osłabionym bankomatów, aby uzyskać informacje na pin.
Konfigurowanie powiadomień SMS dla swoich sald i transakcji na rachunku.
Zrozumieć zasadę odpowiedzialności swojego banku związanego z konta czekowego.
Ile Keep oszczędności
Dawno minęły czasy świetności rachunków oszczędnościowych wysokiej procentowych. Dzisiaj coś na północ od jednego procenta to dobry interes dla konsumentów. banki internetowe tylko zwykle oferują najwyższe oprocentowanie 1 procent lub wyższa a tradycyjne banki cegły i zaprawy pobyt około 0,01 proc. Na $ 10.000 w oszczędności, to różnica między zarabiać 100 $ i 1 $.
Chociaż różnica $ 99 jest znaczna i oszczędności powinny być trzymane na koncie najwyższej stopy procentowej to możliwe, nie powinny być nadal siedzi na znacznie więcej niż warte sześć do dziewięciu miesięcy od kosztów życia w oszczędności. Powinno to obejmować pieniądze na pokrycie płatności czynszu lub kredytu hipotecznego, narzędzia, rachunki telefoniczne, koszty transportu i średnie koszty żywności.
Jest to imperatyw finansowy mieć łatwy dostęp do funduszu awaryjnego, które jest przechowywane w nie ryzykowne pojazdu. Ale ważne jest też, aby nie dostać się do nawyku gromadząc pieniądze na koncie oszczędnościowym, bo jesteś zbyt boi się inwestować.
Ostatecznie, pieniądze zaczną tracić wartość inflacji, jeżeli pozostaje w ścisłej oszczędności.
Istnieje wyjątek: jeśli zaoszczędzić na zaliczki na domu, może chcesz zachować większość go z rynku, aby uniknąć ryzyka.
Gdzie indziej wpłacać pieniądze
Po trafienie sześciu do dziewięciu miesięcy awaryjny fundusz oszczędnościowy, można zacząć się babrać z przekazaniem pieniędzy na inwestycje. Należy skonsultować się z profesjonalnym finansową i kształcić się przed ślepo dokonywania inwestycji. Trzeba też ocenić swoją tolerancję ryzyka.
Początkujący mogą zacząć inwestować bez zrywania stanie lecz otwierając fundusz fundusz handlu indeks, funduszu inwestycyjnego lub wymiany (ETF) poprzez nisko płatnych firm inwestycyjnych, takich jak Vanguard, Fidelity i Poprawy.
Tylko pamiętaj, żadnych pieniędzy trzeba zainwestować nie będą musiały być dostępne w przypadku nagłych finansowej i że masz wystarczającą ilość płynu na pokrycie nieoczekiwanych niespodzianek życiowych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Smart-Filme zu machen ist in jeder Phase Ihres Lebens von wesentlicher Bedeutung. Es ist wichtig, stark zu beginnen und Entscheidungen zu treffen, die Sie bereiten überall dort, wo das Leben Sie hinführt. Sie können bleiben Single, mit einem Partner am Ende oder eine Familie gründen, aber die positiven finanziellen Entscheidungen, die Sie in Ihren 20ern machen können Sie das nächste Abenteuer zu treffen einzurichten und zu wissen, dass Ihre Zukunft gesorgt. Erfahren Sie zehn Schritte, die Sie jetzt nehmen müssen.
Beginn der Planung für den Ruhestand
Das erste, was Sie tun sollten, ist Plan für den Ruhestand. Beteiligte früh und bedeutet regelmäßig, dass Sie mit beitrag einen geringeren Gesamt Prozentsatz Ihres Einkommens erhalten, indem und Sie müssen nicht später über aufholen kümmern. Es ist sinnvoll zu planen, als ob Sie auf eigene Faust für Ihren Ruhestand verantwortlich sein werden. Auf diese Weise können Sie genug sparen und erhalten Sie bereit, verlassen. Es kann helfen, Ihnen in der Lage sein, vorzeitig in den Ruhestand. Wenn Sie nicht für eine 401 (k) qualifizieren noch eine IRA öffnen und beginnen dort beitragen. Wenn Sie einen 401 (k) nicht qualifizieren sollten Sie die Vorteile Ihres Arbeitgebers Spiel zu nehmen, selbst wenn Sie auf anderen finanziellen Ziele arbeiten.
Sparen Sie für Ihre Zukunft
Neben der Altersvorsorge ist es wichtig, Geld für Ihre anderen finanziellen Ziele beiseite zu legen, die Sie in Zukunft erreichen wollen. Es mag eine Zeit kommen, wenn Sie Ihr eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen möchten, und beginnen Eigenkapital bauen statt zu mieten.
Sie sparen bis zu Ausgaben wie ein neues Auto kaufen, können Sie Geld auf Zinsen sparen. Wenn Sie Ihr eigenes Geschäft schließlich beginnen wollen, Kapital spart bis zu tun, ein großes Ziel, das wäre.
Erstellen Sie einen Finanzplan
Ein Finanzplan kann alles von Ihrem Karriereplan zu Ihrem Ruhestand zu planen ist. Wenn das wie zu viel fühlt sich mit einem Fünf-Jahres-Plan beginnen.
Wo möchten Sie in fünf Jahren sein? Was brauchen Sie finanziell zu tun um dorthin zu gelangen? Dann brechen sie in Jahres- und Monats Ziele und Schritte. Achten Sie darauf, langfristige Ziele wie den Ruhestand als Teil des Plans aufzunehmen. Dies kann auch wieder in der Schule gehen, um Ihre Ausbildung zu bekommen mit Ihrem nächsten Karriereziel zu helfen.
Konzentrieren Sie sich auf Klettern auf der Karriereleiter
Jetzt ist eine gute Zeit auf dem Karriereleiter zu konzentrieren. Es braucht viel Zeit und harte Arbeit zu bewegen. Machen Sie klare Ziele und bestimmen, was Sie tun müssen, um sie zu erreichen. Es kann bedeuten, dass Unternehmen wechseln, in eine andere Stadt zu bewegen oder gehen wieder zur Schule. Es kann bedeuten, dass Sie Seiten Arbeit tun oder ein professionelles Netzwerk schaffen und einen Mentor zu finden, um Ihnen helfen, dieses Ziel zu erreichen. Überwinden Sie die Schritte für den Karriereweg Sie nehmen wollen und beginnen sie zu nehmen. Es ist in Ordnung Richtungen zu einem bestimmten Zeitpunkt zu wechseln, und wählen Sie eine neue Richtung gehen, wenn Sie eine bessere Lösung für Sie zu finden. Träume können sich ändern, aber der Schlüssel ist, zu halten, vorwärts zu diesem Traum zu bewegen.
Vergewissern Sie sich, Budgetierung
Die Budgetierung ist eine der größten Werkzeuge, um Ihr Geld richtig zu verwalten. Wenn Sie Single sind, ist es leicht zu rechtfertigen, kein Budget zu schaffen. Ihre Kosten sind einfach und wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen, was tut es egal, wann und wie Sie Ihr Geld ausgeben?
Allerdings können Sie Ihr Budget Sie Bereiche finden, den Sie auf die Ausgaben kürzen können, um mehr Geld zu Einsparungen oder Schulden zu setzen. Machen Sie Ihr Einkommen ein Werkzeug, und das Budget effektiv. Dies bedeutet nicht, dass Sie nicht Spaß haben sollten, sondern bestimmt, wie viel Sie ausgeben leisten können, während auf dem Finanzplan zu arbeiten und halten Sie sich an die Menge.
Achten Sie auf Ihre Kredit- / Schulden
Ihre Kredit-und Schulden können Einfluss auf Ihre Fähigkeit, ein Business-Darlehen zu nehmen Sie Ihren nächsten Geschäft Schritt vom Kauf ein Hauses zu nehmen Ihr neues Geschäft zu eröffnen. Bezahlen Sie Ihre Schulden frei zu machen zusätzliches Geld, das Sie zu Einsparungen nutzen können. Verspätete Zahlungen können es schwierig machen, sich für ein Darlehen zu qualifizieren. alle Fehler der Vergangenheit zu beheben sich die Zeit nehmen und Ihre Kredit-Bericht Aufräumen wird es einfacher für Sie, Ihre Ziele in der Zukunft erreichen.
Kontrollieren Sie, ob die richtige Versicherung
Die Versicherung ist es, Sie zu schützen.
Es kann frustrierend sein, Ihr Einkommen jeden Monat Versicherung gehen zu sehen, aber es ist da, um Sie zu schützen. Wenn Sie eine einzelne, kurzfristige und langfristige Invalidenversicherung sind kann ein Lebensretter sein, besonders wenn Sie nicht ein Notfall-Fonds bis gespeichert haben. Diese Versicherung schützt Sie, wenn Sie plötzlich nicht in der Lage sind, aufgrund einer Verletzung oder Krankheit zu arbeiten. Krankenversicherung können Sie verhindern, in Konkurs gehen, wenn Sie plötzlich krank sind. Mieter Versicherung können Sie den Stress zu ersetzen, alles vermeiden helfen, wenn Sie beraubt werden. Nehmen Sie sich Zeit, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind.
Vergessen Sie nicht, Life Insurance
Wenn Sie Single sind, kann es scheinen, wie Sie keine Lebensversicherung benötigen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Sie finanziell verantwortlich sind nicht ein Kind oder jemand. Allerdings sollten Sie genug haben Ihre Bestattungskosten zu decken. Sie können verlassen, die Last dieser Kosten auf Ihrer Familie oder Freunden vermeiden. Viele Arbeitgeber bieten eine grundlegende Politik, die sollte diese Kosten decken. Wenn Sie jemand für die Unterstützung aus finanziell verantwortlich sind, möchten Sie eine ausreichend große Politik herausnehmen zu berücksichtigen, die sie aus den Zinsen leben können, wenn sie es investiert.
Bauen Sie Ihre Emergency Fund
Ein Notfall-Fonds ist unerlässlich, wenn Sie Single sind. Es kann die Sache sein, die Sie von Obdachlosigkeit speichern, wenn Sie Ihren Job verlieren plötzlich waren. Es kann Abdeckung unerwartete Ausgaben helfen und nehmen die Sorgen und Gewicht ab. Für Menschen auf einem Einkommen leben, ein Wert von Kosten in diesem Jahr ist ein gutes Ziel. Dies gibt Ihnen Zeit, um einen neuen Job, ohne zu viel Druck zu finden.
Setzen Sie alles in Ordnung
Schließlich nehmen Sie die Zeit, um alles in Ordnung zu bringen. Es mag scheinen, wie es zu früh ist, sich darum zu kümmern, sondern ein Wille und letzte Wünsche hat, kann die Dinge einfacher für Ihre Lieben, wenn Sie unerwartet passieren waren oder wenn Sie plötzlich krank geworden waren. Entscheidungen über einen Wohn wird oder DNRs, Organspende, Bestattung Pläne und die zu kontaktieren, wenn Sie lange dauert nicht passieren, und einmal getan, brauchen Sie nicht wieder darum zu kümmern. Ein Dokument, das alle Versicherungsinformationen, Bank- und Darlehenskonten umfasst wird es einfacher für jemanden, Ihnen zu helfen, wenn Sie es brauchen. Normalerweise wird ein Elternteil ist ein guter Mensch, dass die Informationen zu geben, aber wenn nicht, können Sie geben es zu einem vertrauenswürdigen Freund, der die Situation versteht.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
On olemassa useita tapoja riviin investointeja siten tuottaa tuloja tai rahavirtojen sinun eläkkeellä. Valita paras voi olla hämmentävää, mutta ei todellakaan ole mitään yksi täydellinen valinta. Jokaisella on omat hyvät ja huonot puolensa, ja sen soveltuvuus voi riippua oman henkilökohtaiset olosuhteet. Mutta viisi lähestymistavat ovat täyttäneet testi monet eläkeläiset.
Taata tulokset
Jos haluat voitava luottaa tietyllä lopputulokseen eläkkeelle, voit olla se, mutta se luultavasti maksaa hieman enemmän kuin strategia, joka tulee vähemmän takuun.
Luomaan tiettyä lopputulosta että käyttää vain turvallisia sijoituksia tallettaa eläketulon tarpeisiin. Voit käyttää sidosta tikkaita, mikä tarkoittaa ostaisit side jotka erääntyvät tuona vuonna kultakin eläkkeelle. Voisitte viettää sekä koron pääasiallinen vuonna joukkovelkakirjalainan kypsynyt.
Tämä lähestymistapa on monia muunnelmia. Esimerkiksi voit käyttää nollakuponkilainat jotka eivät maksa kiinnostusta erääntymiseen asti. Voisitte ostaa niitä alennuksella ja saada kaikki korot ja palauttaa oman pääasiallinen kun ne erääntyvät. Voisit käyttää omia inflaatio suojattu arvopapereita tai jopa CD: samaan tulokseen, tai voit vakuuttaa tuloksen käyttämällä elinkorot.
Edut Tämän lähestymistavan ovat:
tiettyjen tulos
Vähäinen
Vähän huoltoa
Joitakin haittoja ovat:
Tulot eivät voi olla inflaatiokorjattuina
vähemmän joustavuus
Vietät pääasiallinen turvalliseksi investoinnit kypsiä tai käytä pääasiallinen ostamiseen Elinkorkovakuutussopimusten joten tämä strategia ei saa poistua niin paljon perillisille
Se voi vaatia enemmän pääomaa kuin muut lähestymistavat
Monet investoinnit, jotka ovat taatusti ovat myös vähemmän nestettä. Mitä tapahtuu, jos toinen puolisoista kulkee nuoren, tai jos haluat törsätä once-in-a-lifetime loma takia hengenvaarallinen terveyden tapahtumaan? Huomioi, että tietyt tulokset voivat lukita oman pääoman, mikä vaikeuttaa muuttaa kurssia kuin elämä tapahtuu.
Total Return
Joiden yhteenlaskettu tuotto salkun, olet investoimalla noudattamalla monesta näkökulmasta mikä oletettavasti pitkän aikavälin tuotto perustuu omaan suhde varastojen joukkovelkakirjoja. Historiallisten palaa korvikkeena, voit asettaa odotukset palaa salkun ja osakkeiden indeksirahastoihin.
Varastot ovat historiallisesti keskimäärin noin 9 prosenttia mitattuna S & P 500. Bonds on keskimäärin noin 8 prosenttia mitattuna Barclays Yhdysvaltojen Aggregate Bond Index. Perinteisellä portfoliomenetelmää johon on osoitettu 60 prosenttia varastoista ja 40 prosenttia joukkovelkakirjoja olisi voit asettaa pitkän aikavälin brutto tuotto-odotusten 8,2 prosenttia. Se johtaa paluuta 7 prosenttia vähennetty arvioitu maksuja, joiden tulisi suorittaa noin 1,5 prosenttia vuodessa
Jos odotat salkkusi keskimäärin 7 prosentin tuotto, saatat Arvioimme voit nostaa 5 prosenttia vuodessa ja edelleen nähdä oman salkun kasvaa. Olisit peruuttaa 5 prosenttia lähtien salkun arvosta vuosittain vaikka tilillä ei ansaitse 5 prosenttia kyseisenä vuonna.
Sinun tulisi odottaa kuukausittain, neljännesvuosittain, ja vuotuinen volatiliteetti, joten olisi kertaa missä investoinnit olivat arvoltaan pienempi kuin ne olivat vuotta aiemmin. Mutta tämä volatiliteetti on osa suunnitelmaa, jos olet investoimalla perustuu pitkän aikavälin tuotto-odotusta.
Jos salkun alle suoriutuu tuottotavoite pitkäksi aikaa, sinun pitäisi aloittaa peruuttamista vähemmän.
Edut Tämän lähestymistavan ovat:
Tämä strategia on perinteisesti toiminut, jos olet kiinni kurinalainen suunnitelma
Joustavuus-voit säätää nostoja tai viettää pääasiallinen tarvittaessa
Vaatii vähemmän pääomaa, jos odotettu tuotto on suurempi kuin se olisi käyttää taattu tulos lähestymistapa
Joitakin haittoja ovat:
Ei ole takeita siitä, että tämä lähestymistapa toimittaa odotettu tuotto
Saatat joutua luopumaan inflaatio nostaa tai vähentää nostot
Vaatii enemmän hallintaa kuin jotkut muut lähestymistavat
korkoa vain
Monet ihmiset ajattelevat, että eläketuloa suunnitelma olisi merkittävä elävät pois edun mukaista, että niiden investoinnit tuottavat, mutta tämä voi olla vaikeaa alhaisten korkojen ympäristössä.
Jos CD maksaa vain 2-3 prosenttia, voit nähdä tulot kyseisen hyödykkeen pudotus $ 6000 vuodessa alas $ 2,000 vuodessa, jos sinulla oli $ 100,000 sijoittanut.
Pienempi riski korottomat sijoitukset sisältävät levyjä, valtionlainat, double a mitoitettu tai korkeampi yritys- ja kunnallisia obligaatioita, ja blue chip osingon maksamisesta varastot.
Jos hylätä pienempi riski korollisia sijoituksia korkeamman tuotto sijoituksista, voit sitten vaarana, että osinko voidaan vähentää. Tämä johtaisi välittömästi lasku pääasiallinen arvon tuottoja tuottavat investoinnit ja se voi tapahtua yhtäkkiä, joten voit vähän aikaa suunnitella.
Edut Tämän lähestymistavan ovat:
Keskeiset säilyy ehjänä, jos on turvallista sijoituksia käytetään
Saattaa tuottaa korkeamman alkuperäisen saannon kuin muut lähestymistavat
Joitakin haittoja ovat:
Saadut tulot voivat vaihdella
Vaaditaan tietämystä kohteena olevien arvopapereiden ja tekijöitä, jotka vaikuttavat tulojen määrästä he maksavat
Keskeiset voi vaihdella riippuen sijoitusten tyyppi valitaan
Aikasegmentointi
Tähän lähestymistapaan sisältyy valitsevat sijoitusten perusteella ajankohta, kun tarvitset niitä. Sitä kutsutaan joskus jaksosäiliöinti lähestymistapaa.
Matalan riskin sijoituksia käytetään rahaa saatat tarvita ensimmäisten viiden vuoden aikana eläkkeelle. Hieman riski voidaan ottaa investointeihin sinun vuosia kuusi kautta 10, ja riskialttiimpia sijoituksia käytetään vain osa salkkusi että et ennakoida tarvitse vasta vuosien 11 ja siitä eteenpäin.
Edut Tämän lähestymistavan ovat:
Sijoitukset sovitetaan työtä he tarkoitus tehdä
Se on psykologisesti tyydyttävä. Tiedät ei tarvitse korkeamman riskin sijoituksiin lähiaikoina joten kaikki volatiliteetin mahdollisesti vaivaan vähemmän
Joitakin haittoja ovat:
Ei ole takeita siitä, että suurempi riski sijoitusten saavutetaan tarvittava tuotto heidän ajanjakson kuluessa
Sinun täytyy päättää, milloin myydä korkeamman riskin sijoituksiin ja täydentääksesi lyhyemmän aikavälin aikasegmentit siksi osaksi käytetään
Combo Approach
Olisit strategisesti valita näistä muista vaihtoehdoista, jos käytät combo lähestymistapaa. Voit käyttää pääomaa ja kiinnostusta sijoitusten turvallisuuden ensimmäisen 10 vuotta, mikä olisi yhdistelmä “Taata Outcome” ja “Aikasegmentointi.” Sitten olisi sijoittaa pidemmän aikavälin rahaa “Total Return Portfolio.” Mikäli korkotaso nousisi jossain vaiheessa tulevaisuudessa, ehkä vaihtaa CD- ja valtion obligaatiot ja elää kiinnostusta.
Kaikki nämä lähestymistavat toimivat, mutta varmista, että ymmärrät mitä olet valinnut ja valmis kiinni siitä. Se auttaa myös ennalta suuntaviivat millä ehdoilla olisi syytä muuttaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bez ohledu na věk, byste měli zkontrolovat náklady na dlouhodobé péče nyní
Podle amerického ministerstva zdravotnictví a sociálních služeb, dnešní průměrná 65-letý má 70 procentní pravděpodobnost, že potřebují nějakou dlouhodobou péči, zatímco oni stárnou. Rovněž uvádí, že i když jedna třetina z dnešních 65-letých nesmí nikdy vyžadovat dlouhodobou péči či pomoc na živobytí, že jeden z pěti bude potřebovat více než pět let , to je 20 procent.
Použijeme-li tuto informaci, platit po dobu pěti let asistované bydlení či služby dlouhodobé péče nebo bydlení může být velmi drahé.
Ještě jedna statistika, která je překvapující je:
8 procent lidí mezi 40 a 50 let, mají zdravotní postižení, které by mohly vyžadovat dlouhodobé pečovatelské služby
V době, kdy mnozí sotva jejich odchodu do fondového, vyplatí se podívat do možností pro dlouhodobou péči a jaké náklady jsou zapojeny s dlouhodobou péči pojištění plán, bez ohledu na věk. Mít fakta můžete ušetřit peníze dlouhodobě, a pomůže vám přijít s finančním plánem vůči povětrnostním těžké časy.
Proč získat dlouhodobou péči pojištění? Myslíte si opravdu potřebujete?
Nikdo neví, jestli budou potřebovat dlouhodobou péči pojištění, a to stejným způsobem, nevíte, jestli budete potřebovat domácí pojištění krádeže nebo požáru. Nicméně statistiky ukazují, že s naší stárnoucí populace jeden z každého hrstka lidí bude potřebovat nějakou dlouhodobou péči, takže otázka je více o si můžete dovolit vlastní dlouhodobou péči, jestliže nastane situace, a jak ochotný jste riskovat?
Vláda bude platit za dlouhodobou péči?
Někteří lidé se domnívají, že se nemusíte starat o dlouhodobé péči, protože vláda může za tyto služby platit. To je mylná představa.
Vláda bude platit pouze pro dlouhodobé péče za určitých okolností a pokrytí je omezeno na základě konkrétních kritérií a situacích.
Například může Medicare platit za dlouhodobou péči až do maximální výše 100 dnů pro kvalifikované služby nebo rehabilitační péče v pečovatelském domě. To je velmi omezený, a statisticky průměrná vztahuje pobyt u Medicare je 22 dnů . Medicaid má zabezpečit krytí, ale aby získali nárok na Medicaid, musíte spadat do určité hladině nízkého příjmu. Pro určité skupiny obyvatelstva, může tam být nějaké pokrytí pro ty, kteří mají nárok na základě zákona starší Američany nebo kritérií stanovených ministerstvem pro záležitosti veteránů . Jiná než ostatní programy, jako jsou tyto, které jsou omezeny pouze programy, které obstarávají specifické populace, lidé často se obrátit na soukromé zdravotní pojištění požádat o pomoc s náklady na dlouhodobé péče.
Jaký je dlouhodobý pojištění sociální péče?
Dlouhodobá pojištění sociální péče (LTC pojištění) vám poskytne příjem, pokud jste se stali závislými na cizí péči nebo vyžadují pomoc při základních životních úkolů, a je třeba z důvodu nemoci.
Důvodem potřebovat dlouhodobou péči by mohl být chronické onemocnění, prodloužená fyzická nemoc, degenerativní onemocnění, nebo jiné zdravotní stav, který vyžaduje, abyste příjem domácí péči nebo získat péči v asistované žití nebo dlouhodobé péče zařízení.
Přínosem příjem dostanete pak mohou být použity platit za dlouhodobou péči a ujišťuje, že vy nebo vaše rodina získat potřebné pomoci pro osobní péči, když nemůžete poskytnout ji pro sebe.
potřeboval služby, včetně těch, které mají pečovatele, vzhledem k oslabující nemoci může zahrnovat každodenních činnostech (ADL), domácí péči, domácnost, pečovatelské služby a přemístění do specializovaného dlouhodobé péče nebo asistované žití v zařízení.
Kolik stojí dlouhodobá péče?
Přestože náklady na dlouhodobou péči se liší v závislosti na druhu péče, které potřebujete, tam jsou některé online nástroje, které vám pomohou zjistit, kolik dlouhodobé péče stojí měsíčně, Genworth má nástroj, který dává průměrné náklady na dlouhé -term péče, stejně jako state-specifické informace. Nástroj jako je tento vám mohou pomoci zjistit, jestli byste mohli platit za to sami, nebo pokud byste měli vzít v úvahu dlouhodobou péči pojištění.
Kolik stojí pojištění dlouhodobé péče (LTC) stojí?
Náklady na dlouhodobé péče pojištění značně liší. Dokonce se stejným přesné situace je částka, kterou jste mohli dostat citoval jednou pojištění dopravce může být výrazně vyšší než jiný.
S dlouhodobou péči pojištění, je to opravdu vyplatí nakupovat.
Když se snažíte ušetřit na zdravotním pojištění, nejlepší přístup je udělat si vlastní průzkum, můžete ušetřit stovky dolarů ročně, které vyjde na tisíce dolarů v průběhu času. Získání zdravotního pojišťovacího makléře, který vám může pomoci, je možnost, možná budete chtít podívat na. Makléř může kontrolovat nejen mnoho pojišťovny pro vás, ale bude také moci posoudit možnosti doplňkového zdravotního pojištění a případně dát dohromady balíček, který bude řešit mnohé z vašich potřeb v oblasti zdravotního pojištění. Budou mít také možnost, aby podrobně vysvětlil, jaké jsou různé možnosti pokrytí a podmínky jsou v politice.
Jak cenové práce v dlouhodobém pojištění sociální péče?
Stejně jako u jiného soukromého pojištění, bude každý poskytovatel LTC pojištění stanovit své vlastní ceny na základě svých zkušeností se ztrátami a upisování. LTC balíčky budou mít odlišné podmínky či požadavky.
Příkladem dlouhodobé péče náklady na pojištění
Tyto informace jsou založeny na údajích z A merican Sdružení pro dlouhodobou péči pojištění ( AALTCI), to jsou jen příklady, které ukazují rozdíly v nákladech v různých okolností a jak volba LTC pojištění dopravce může mít významný rozdíl.
V každém případě, tam je rozdíl v ceně od asi $ 1,000 nebo více, v závislosti na pojišťovně. Může být použit jako dobrý příklad toho, jak důležité to může být nakupovat dobré dlouhodobé péče pojistné sazby. Ty jsou založeny na maximální denní dávku 150 $ za tři roky prospěch období, oni jsou jen příklady, mějte na paměti, budete muset dostat své vlastní nabídky na základě vaší osobní situaci, to jsou jen ukázat potenciální rozsah v ceně a pomohou pochopit, proč nakupování pro politiky je opravdu důležitým aspektem tohoto krytí.
Věk 55 – Single Individual; Náklady Rozsah: $ 1.325 až $ 2.550
Věk 55 – Pár (oba 55 let, Preferred zdraví Shared Policy); Náklady Rozsah: $ 2.085 až $ 3.970
Věk 55 – Pár (oba 55 let Standard Health); Náklady Rozsah: $ 1.985 až $ 3.970
Věk 60 – Pár (oba věk 60, Preferred zdraví Shared Policy); Náklady Rozsah: $ 2.605 až $ 4.935
Má náklady na pojištění dlouhodobé péče cover navždy?
Dlouhodobá péče pojištění poskytuje záruku na omezených časech. Je nepravděpodobné, že výhoda bude pokrývat náklady „na věčné časy“. Proto můžete řídit náklady svého dlouhodobého pojištění péče výběrem plány s delší nebo kratší doby pojištění, jakož i výběrem dobu, kterou bude záviset na dříve výhody kop . My o tom více v 10 tipů a otázky se ptát na dlouhodobou péči níže.
10 tipů pro nákup Dobrý dlouhodobou péči pojištění: Vaše LTC Potřeby Checklist
Protože každá pojišťovna pracuje s vlastními standardy pro upisování, je užitečné mít kontrolní seznam položek, které mají zeptat, abyste pochopili, co jste nakupování pro nákup a v pokrytí.
Zde jsou některé body, které jsou důležité, aby zvážila, když hledáte nejlepší společnost na úhradu za LTC:
Zeptejte se jich, o každodenních činnostech požadavky životních aby pro vás dostávat výplaty dávek, chcete pochopit, co má nárok na krytí na základě LTC plánovat uvažujete.
Nepokrývá kognitivní poruchu, že někteří lidé mohou mít kognitivní poruchy, a přesto moci provádět ADL. Bude tento plán se díváte na výplatu v těchto případech?
Zjistěte si, co je na seznamu činnostech běžného života, které jsou způsobilé pro každý plán, který srovnává. Například, možná tam je funkce každodenního života, které nelze provést, ale v rámci politiky, kterou jste zvolili, není považován za jeden z kvalifikačního ADL. Společnost bude obvykle vyžadovat více než jednu aktivitu každodenního života být problémem, než se můžete kvalifikovat pro své výhody. Chcete-li vědět, co se kvalifikuje v předstihu před zakoupením vaše zásady. Neexistuje žádná standardní definice v rámci celého odvětví, jak jsou ADL hodnoceny , a proto je důležité klást otázky a získat příklady Ø situací na pokrytí kupujete. Některé příklady ADL patří: koupání, oblékání, pohybující se kolem (přenos), stravování. Jak každý z nich je definován může být rozdíl.
Zeptejte se jich, jestli tam je hodnota v hotovosti nebo možnost proplatit byste neměli používat pokrytí a pokud to politika vyplatí. Co se stane, když zemřete a nebyly použity na pokrytí?
Porovnání nákladů na jediného pokrytí vs sdíleném pokrytím s manželem. To je dobrý způsob, jak ušetřit peníze. Za těchto okolností požádat o úplné vysvětlení toho, co se děje a jak to sdílená výhoda funguje, pokud jsou oba vyžadující péči vs. jen jeden z vás.
Ještě pojistné postupem času zvyšovat, nebo zůstat konstantní? Je tam ochrana inflace? Inflace bude mít vliv na ceny na dlouhodobou péči, můžete mít možnosti v plánu koupi, která řeší tento.
Jak bude platba práce na reklamaci? Jaký je proces tvrzení? Existují měsíční nebo denní množství? Jaké jsou limity?
Jaká je maximální přínos bazénu? Jaká je maximální množství času výhody jsou splatné za? Průměrně politika LTC může poskytovat od jednoho roku do pěti let pojištění. Politiky obvykle nemají neomezené množství času. To je důležitým faktorem při porovnávání politik. Pak budete chtít vědět, zda jsou k dispozici na prodloužení této doby jezdci. Tyto údaje mohou mít velký rozdíl ve vašich voleb a při porovnávání nákladů.
Je tu čekací doba? Jak je to dlouhé?
Pokud budete mít politiku s dlouhodobější čekací lhůty, máte další výhody, které můžete mít nárok na které mohou krýt během čekací doby, jako Medicare a další soukromé zdravotní pojištění?
Kdy byste měli koupit dlouhodobé péče pojištění?
Lidé často čekat, dokud si myslí, že potřebují něco dříve, než se začít plánovat to, bohužel, v případě dlouhodobé péče pojištění, to nebude fungovat ve váš prospěch. AALTCI doporučuje ideální věk nahlédnout do dlouhodobého zdravotního pojištění, aby bylo ve věku 52-64 mezi nimi.
Ve skutečnosti, podle údajů z amerického sdružení pro dlouhodobou péči pojištění , míra odmítnutí o pojištění dlouhodobé péče Zdá se zvyšuje s věkem. Takže můžete dokonce chtít podívat do možností, někdy i dříve. Rostoucí míra zamítnutí co jste věku dělá hodně smysl vzhledem k tomu, že pojištění je založen na předpokládaném riziku, a jak si s přibývajícím věkem více zdravotní omezení a situace může přijít, které by poukazovaly na zvýšené riziko, což vede k větší potřebu vážný -term péče.
Kdo by měl koupit dlouhodobé péče pojištění na pokrytí nákladů?
Je zřejmé, že pokud máte obavy o své budoucnosti, měli byste uvažovat o nákupu dlouhodobé pečovatelské pojištění buď pro sebe, nebo rodič. Nicméně, měli byste také zvážit:
Ujistit se, že máte dobré zdravotní pojištění na prvním místě. Preventivní medicína a přijmou opatření, aby se starat o své zdraví, může pomoci identifikovat problémy dříve, než se stanou vážným v mnoha případech.
Kontrola, zda máte další potenciální zdroje příjmů, které byste mohli obrátit v případě dlouhodobé péče. Například, že již máte životní pojištění, které mohou být ochotni půjčit si peníze od když se situace přišel?
Jste v pozici, kdy náklady na péči o osoby samostatně výdělečně pojistit dlouhodobě? Máte rodinní příslušníci, kteří budou pomáhat? Jsou ti členové rodiny opravdu v pozici, aby pomohla?
Rozhodnutí o nákupu dlouhodobé péče by měla být přezkoumána jako součást svého dlouhodobého finančního plánu. Ať už ji budete potřebovat, nebo ne, je velmi specifický pro své vlastní situace. po přečtení s finanční plánovač nebo kancelář se můžete rozhodnout, že existují bezplatné výběry, aby prozkoumala, nebo můžete provést změny dalších pojistných reportáží jako výsledek, který vám ušetří peníze.
Měli Millennials nebo mladí lidé kupují dlouhodobé pečovatelské pojištění?
Máte-li rodič, který nemá dlouhodobou péči a vy se obávají, že kdyby se něco stalo, vůbec si nemohou dovolit péči, měli byste zvážit investice do nákupu dlouhodobou péči pro vaše rodiče, nebo mluvit s nimi o tom. Rodiny jsou často ti, kteří si postiženy nejvíce, když starší člen rodiny onemocní. Podle Genworth pracovny Beyond dolarů, 46 procent z ošetřovatelů uvedla, že poskytnutí péče ovlivnily jejich zdraví a pohodu.
Museli vzít volno z práce, či není schopen fungovat, protože rodič potřebuje péči může rozrůst do finanční problém pro vás. A to buď proto, že jste skončili platit za péči o sebe, nebo proto, že jsou schopni pracovat jako výsledek. Vést diskusi se svými rodiči o tom, co se stane v případě, že potřebují dlouhodobou péči. Pojištění může pomoci každý v rodině v případě, jako je tento, a to může být ve vašem nejlepším zájmu dávat pozor na sebe tím, že plánování dopředu s nimi.
Měli byste zvolit kritické nemoci nebo dlouhodobou péči?
Mladší lidé mohou zvážit nákup kritické nemoci pojištění jako alternativa k dlouhodobé péči, když jsou mladší, a v některých případech je kritický poskytovatel onemocnění pojištění může nabídnout možnost převést kritické nemoci pojištění na dlouhodobou péči, když jste starší ve svém 50. nebo 60. let, aniž by vydal lékařskou prohlídku. Ne všechny kritické nemoc pojišťovny to udělat, ale můžete mít zájem zjistit, kdo dělá, pokud plánujete pro dlouhodobou zdravotní péči.
Nikdy se podívat na dlouhodobé pokrytí péče sám, podívejte se na velký obrázek, aby co nejlépe rozhodnutí.
Statistiky týkající se dlouhodobé péče: Mohl by vaše žádost o krytí popřít?
Zde jsou některé základní statistikách založeno na webových stránkách AALTCI: Žadatelé o dlouhodobou péči pod 50 let věku byly poklesly ve výši 11%, jak se díváme na sazby poklesly krytí pro dlouhodobou péči podle věkových skupin, my zobrazit čísla, kde je pokrytí odmítly navýšení:
pro 50-až-59 činila 17 procent
60-na-69 rychlost zvýšena na 24 procent
podle věku 70-na-79 postava přejde na rychlost odmítnutí 45 procent
Jak si vybrat dobrý Dlouhodobá péče pojišťovny
Kromě pokrytí požadavků, politik pojistného a jak flexibilní politika bude pro vaše potřeby, je také nutné vzít v úvahu bonitu a reputaci pojišťovny. Je velmi těžké vědět, jak pojišťovny budou provádět v průběhu doby, ale tam jsou ratingové systémy, které ukazují finanční stabilitu pojišťovny, které lze použít jako indikátory. Tento typ informací je klíčové, když se podíváme na celou politiku, která může pouze splatit roky v řadě jako s životním pojištěním nebo Dlouhodobých péče. Ptát profesionální licencovanou jako obchodníka s cennými papíry, který zastupuje několik pojišťoven může pomoci, ale můžete také zkontrolovat finanční rating firmy AM Best hodnocení.
Který dlouhodobě pojištění sociální péče, společnost je nejlepší?
Vzhledem k přijatým pro každý plán dlouhodobé péče se liší od společnosti ke společnosti, nejlépe dlouhodobý pojištění sociální péče plán bude lišit v závislosti na:
Tvůj věk
Vaše anamnéza
Výše dlouhodobého pokrytí péče zakoupením
a celá řada dalších faktorů, z nichž některé jsme probrali v našem seznamu otázek se ptát výše.
Nejlepším způsobem, jak ušetřit peníze na dlouhodobou péči
Nejlepší způsob, jak ušetřit peníze na dlouhodobou péči pojištění je plánovat dopředu. Když lidé nemají možnosti dlouhodobé péče a situace přijde vrhá celý svůj život do chaosu, ze ztraceného příjmu potřebují pomoc. Dát nějaké zvážit, jaké jsou vaše rizika jsou nyní, a jaká jsou rizika pro vaši rodinu. Podívejte se na kolektivu všech různých pojistných smluv, které máte, včetně vašeho výběru životního pojištění. Nakupovat za konkurenceschopné ceny a pojišťovací společnost, která nabízí flexibilitu a příznivé možnosti dávek. Dokonce i když se rozhodnete, že nechcete koupit pokrytí teď, aspoň budete rozumět tomu, co lze očekávat od nákladů a mohou mít prospěch z jednání budete mít s kanceláří nebo jinými odborníky, kteří mohou řídit za tuto část vašeho finančního plánování ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tas maksā daudz mazāk, lai saglabātu esošos klientus, nevis nopelnīt jaunus. Viens no labākajiem veidiem, kā saglabāt klientu nāk atpakaļ vairāk, ir izveidot efektīvu lojalitāti vai atlīdzības programmu savā veikalā. Visveiksmīgākie programmas ir rūpīgi izstrādātas lai vērstos pie uzņēmuma labākajiem klientiem, tāpēc tas ir ļoti svarīgi, lai daudz domas un plānošanas procesā.
Izpratne priekšrocības lojalitātes programmu
Pirms sitiena-sākot jaunu lojalitātes programmu, iepazīstieties ar visnepārvaramāko ieguvumiem liekot vienu darbībā.
Labi izpildīts atlīdzības programmas var veicināt klientu lojalitāti tērēt vairāk, un tie var piesaistīt jaunus klientus ar aizraujošu un vērtīgām balvām. Tās pat var atvest rentablu klientiem, kuri ir Defected citiem zīmoliem. Šādas programmas sniedz neaizstājamu ieskatu klientu izdevumu ieradumus, un šī informācija var tikt izmantota, lai precīzi pielāgojiet mārketinga stratēģija
Viens posms: plānošana lojalitātes programma
Jūsu lojalitātes programmas panākumu, cik labi jūs plānojat to. Darbības, kas būs jāveic, var mainīties atkarībā no jūsu biznesu, bet parasti ietver:
Izveidot mērķus: Kādi ir jūsu motivācija, lai izstrādātu lojalitātes programmu? Ja jums ir liels baseins lojālu un ienesīgu klientu, jūsu galvenais mērķis var būt veikt darījumus ar tiem vēl lielāku peļņu. Ja esat pazaudējis iepriekš pastāvīgajiem klientiem konkurentiem, jūsu galvenais mērķis var būt lure tos atpakaļ ar mērķtiecīgu atlīdzības. Tad atkal, jūs varētu vienkārši vēlaties gūt ievērojamu labumu no sekošanas klientu pirkumus un darījumus detalizētākā līmenī.
Identificēt Key Klienti: Nosakiet, kas ir jūsu labākie klienti. Rentabilitāte ir tas, ko skaita šeit. Tikai tāpēc, ka klients pērk no jums regulāri nenozīmē, ka jūs gūstat daudz pie šiem darījumiem. Vieglākais veids, kā noteikt savu lojalitāti un izdevīgi klientiem, ir, izmantojot CRM sistēmu. Šī sistēma arī noderēs kā jūs īstenot un pārvaldīt savu lojalitātes programmu.
Noteikt Ko klienti tāpat kā par jūsu produktiem: Izprotot, ko jūsu visuzticamākie klienti, piemēram, par jūsu produktiem, jums būs iespēja attīstīt atlīdzību, kas faktiski apelācijas tiem. Tas ir ļoti svarīgi, lai pastāvīgi panākumus savu lojalitātes programmu. Kamēr jūs esat pie tā, mēģiniet izdomāt, kuri produkti ir parasti iegādājas kopā. Šādas atziņas var palīdzēt jums izveidot pārliecinošu atlīdzību, kas uztur jūsu klienti nāk atpakaļ vairāk.
Izvēlieties programmu tips: Apsveriet savu klientu izdevumu ieradumus, lai noskaidrotu lojalitātes programmu, kas vislabāk atbilst viņu vajadzībām. Kamēr jūsu lojalitātes programmu var un vajadzētu palīdzēt jums iegūt svarīgu ieskatu, tai jābūt lietotājam orientētus iepriekš viss pārējais. Vai jūsu programma ir pieejama visiem klientiem, vai arī tas ir tikai ielūgumu? Vai klienti uzkrāt punktus, kurus var izpirkt īpašiem piedāvājumiem? Tas ir parasti vislabāk izvēlēties programmu, kas ļauj jums samaisa un saskaņot dažādus aspektus, balstoties uz klientu vēlmēm.
Iespējams noteikt, kā izsekot Piedalīšanās: Ko jūs darīsiet ar informāciju, kas jums iegūt caur savu lojalitātes programmu? CRM (klientu attiecību pārvaldība) programmatūru var izmantot, lai jēgas no tā visa ātri un precīzi. Izdomāt, kā jūs novērtēt panākumus savu programmu, lai nodrošinātu, ka jums nav tērēt laiku un naudu par neko.
Divas fāzes: Izstrādāt savu lojalitātes programma
Tas ir, ja jūsu rūpīga plānošana atmaksāsies. attīstības posmā, jums būs izstrādāt sīkāku informāciju par savu programmu. Dažas lietas, kas jāapsver, kā jūs veidot tā ietver:
Noteikumi: Jūsu lojalitātes programma jāiekļauj skaidri, vienkārši noteikumi. Visiem darbiniekiem jābūt informētiem par tiem. Tām arī būtu viegli saprotamas klientiem.
Reward Valūta: Kā jūs atalgot savus klientus piedalīties lojalitātes programmā? Daudzi uzņēmumi izmanto dāvanu kartes; citi ir atlīdzības un kuponus drukātas uz ieņēmumiem. Tomēr citi izmanto elektroniskos kuponus vai dot klientiem iespēju izdrukāt sertifikātus un kuponi no mājām. Izvēlieties valūtu, kas ir viegli pārvaldīt. Kā vienmēr, saglabāt savu klientu ieradumus prātā. Ja viņi nav īpaši tech-savvy, piemēram, tas ir iespējams, vislabāk ir pielīmēt ar ķermeniskas lietas, piemēram, dāvanu kartes un papīra kuponiem.
Komunikācijas: Izmantojiet to, ko jūs zināt par jūsu visvairāk pastāvīgajiem klientiem, lai izveidotu efektīvu un efektīvus līdzekļus paziņojot informāciju par lojalitātes programmas tiem. Šajās dienās, daudzi mazumtirgotāji ļauj klientiem, lai izveidotu tiešsaistes kontus, ko var izmantot, lai izsekotu atlīdzības. Ja jūs vēlaties būt par līderi, lai gan, apsvērt iespēju izveidot mobilo stratēģiju jūsu atlīdzības programmu. Tas paver jaunas iespējas, piemēram, reģistrēšanos un mobilo kuponiem, kā arī. Un ļauj jūsu klientiem, lai izmantotu savu mīļāko ierīci veikalā.
Trīs fāzes: Testēšana savu lojalitātes programmu
Pat ja jūs esat plānots un izstrādāts savu lojalitātes programmu ar ļoti rūpīgi, lietas var un iet greizi sākumposmā. Tāpēc plaša testēšana jāveic. Pretējā gadījumā jūs riskējat nekad atgūt naudu, ko esat pavadīts, kaitē jūsu zīmolu, saskaras ar juridisko nepatikšanas vai pat zaudēt nemateriālās jūsu labākajiem klientiem.
Sākt ar izmēģinājuma programmu: Sāciet savu lojalitātes programmu nelielā mērogā, padarot to pieejamu ierobežotam cilvēku skaitam sākumā. Šī izmēģinājuma programma būtu jāpiedāvā saviem labākajiem un izdevīgāko klientiem, lai nodrošinātu, ka tā ir uz pareizā ceļa.
Fix Bugs: Viena lieta ir pārliecināts: Tur būs bugs ar savu lojalitātes programmu sākumā. Darbs tos pirms programmu pieejamu plašākai auditorijai.
Tiešraide: Pēc testēšanas jūsu atlīdzības programmu un darba, neatkarīgi problēmas, kas atklāti, jūs būsiet tik gatavi, cik vien iespējams. Jo dienas un nedēļas noved līdz debija savu programmu, tirgus to plaši. Vai darbinieki veicināt to, lai cilvēkiem, lai norēķinātos, un pārliecinieties, ka viņi turpina to darīt, kad tas ir pagājis dzīvot.
Četri posms: Managing un uzlabot savu lojalitātes programmu
Nav finiša, kad runa ir par lojalitātes programmām. Visveiksmīgākie un noderīgas programmas tiek pastāvīgi uzraudzīta un uzlabota laika gaitā. Kā jūs iegūt jaunu informāciju par saviem klientiem, izmantojot savu darbību ar programmu, jums būs iespēja attīstīt jaunus veidus, kā sadarboties ar tām, lai veicinātu lielāku peļņu darījumiem.
Put apkopoto datu pienācīgu izmantošanu: Dati, ko jūs savākt var izmantot šķietami neierobežotas iespējas. Izmantojiet to, lai sekotu, kuras klienti reaģēt visvairāk labvēlīgi īpašiem piedāvājumiem. Identificēt objektus, kas tiek iegādātas kopā un izmanto šo informāciju, lai veicinātu savstarpēju iegādi. Izveidot jaunu tēriņu apjomus un attīstīt atalgojumus iedrošina klientus pārcelties uz tiem. Izstrādāt personalizētus atlīdzības, pamatojoties uz atsevišķu klientu izdevumu paradumiem. Nav gala uz iespēju, kad runa ir par šo padziļinātu informāciju izmanto.
Rezultātu novērtēšana Nekad nelieciet jūsu lauriem pēc efektīvu lojalitātes programmu īstenošanai. Pārliecinieties, ka klienti sāk pelnīt atlīdzības, tiklīdz tās uzņemt. Tas dos jums labāku priekšstatu par to, cik labi jūsu programma darbojas. Cik iesaistīti ir jūsu klienti? Vai viņi kļūst lojāli, mazāk lojāli vai uzturas apmēram tāds pats?
Padarīt uzlabojumiem un korekcijām, kas nepieciešams: Ar kādu lojalitātes programmu, daži atlīdzības un piedāvājumi būs veiksmīga, un citi samazināsies dzīvoklis. Kā jūs novērtētu un pārraudzīt rezultātus, pielāgot un uzlabot savu programmu, kas nepieciešams, lai nodrošinātu, ka tā saglabā sniedz labumu jūsu uzņēmumam.
Tur ir daudz vairāk, lai izstrādātu efektīvu lojalitātes programmu, nekā sākotnēji atbilst aci. Tomēr visas legwork būs labi tā vērts, ja jūs varat saglabāt savu visvairāk lojālas klientiem, piesaistīt jaunus un atvest tos, kas ir pa kreisi. Ar labi attīstīta lojalitātes programmu, visi uzvar: Jums gūt nenovērtējamu ieskatu, kas palīdzēs jums uzlabot savu mārketinga stratēģiju, un jūsu klientiem ir drausmīgs iemesls palikt uzticīgs jūsu biznesu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
טעויות השקעה הן דבר נפוצות, במיוחד עכשיו, כי רוב העולם עבר למודל עשה זאת בעצמך עם כולם מן המלצריות ורופאים הצפויים להיות מומחי הקצאת הון על ידי בחירת נכסי פרישה שלהם באסטרטגיה משותפת. אם זה בתוך IRA רוט, 401 (k), או חשבון תיווך, הסיכון הגדול ביותר שרוב המשקיעים צפויים להתמודד הם הטיות קוגניטיביות משלהם.
הם עובדים נגד האינטרס שלהם על ידי עשייה טיפשית, טעויות מונחות רגש.
זהו זה חוסר רציונליות, בשילוב עם חוסר יכולת להישאר עם מבוססי הערכה או גישה שיטתית המבוססת על רכישת הון תוך הימנעות עיתוי שיווק, המסביר את המחקר ממחקרים לכבות על ידי מורנינגסטאר ואחרים המראים מחזיר משקיע הוא לעתים קרובות הרבה גרוע מהתשואה על המניות אותן למשקיעי בעלים! למעשה, במחקר אחד, בזמן המניות חזרו 9%, המשקיע הטיפוסי רק הרוויח 3%; מראה פתטי. מי רוצה לחיות ככה? אתה לוקח את כל הסיכון של בעלות במניות וליהנות רק חלק קטן של הגמול כי היית עסוק מדי מנסה להרוויח להעיף מהיר ולא במציאת חברות מניבות מזומנים נפלאים שיכול מציפות אותך כסף לא רק בשנים הקרובות, אבל עשרות שנים, ובמקרים מסוימים, אפילו בדורות ביעפך על האחזקות שלך לילדים שלך והילדים של ילדים דרך פרצת הבסיס המוגברת.
אני רוצה להתייחס שש טעויות ההשקעה הנפוצות ביותר שאני רואה בקרב משקיעים חדשים או חסרי ניסיון. למרות הרשימה בהחלט אינה מקיפה, זה אמור לתת לך נקודת התחלה טובה בהכנת הגנה נגד החלטות שיכולים לחזור ולרדוף אותך בעתיד.
טעות השקעת # 1: משלם יותר מדי עבור נכס ביחס תזרים המזומנים שלה
כל השקעה שאתה קונה הוא בסופו של דבר שווה לא יותר, ולא פחות, מאשר הערך הנוכחי של היוון תזרימי המזומנים שהיא תייצר.
אם אתה בעלים של חווה, חנות קמעונאית, מסעדה, או מניות של ג’נרל אלקטריק, מה שחשוב לכם הוא במזומן; במיוחד, מושג שנקרא רווחים-דרך מראה. אתה רוצה טבין נוזל הזורם לתוך האוצר שלך להתבזבז, לצדקה, או חולק. כלומר, בסופו של דבר, את ההחזר אתה מרוויח על השקעה תלוי המחיר שאתה משלם ביחס במזומן שהוא מייצר. אם אתה משלם מחיר גבוה יותר, אתה מרוויח תשואה נמוכה יותר. אם אתה משלם מחיר נמוך יותר, אתה להרוויח תשואה גבוהה יותר.
הפתרון: למד כלי הערכה בסיסי כגון יחס P / E, יחס PEG, ואת יחס PEG-מותאם דיבידנד. לדעת איך להשוות את תשואת הרווח של מניות תשואת האיגרת אוצרת לטווח הארוך. ללמוד את דיבידנד גורדון דגם דיסקונט. זה חומר בסיסי, שנכלל אוצר הלימודים ראשון. אם אתה לא יכול לעשות את זה, אתה אחד האנשים שאין להם עסק בעלות במניות בודדות. במקום זאת, לשקול השקעה בקרן אינדקס בעלות נמוכה. בעוד קרנות האינדקס כבר להטוטנות המתודולוגיה שלהם בשקט בשנים האחרונות, כמה בדרכים אני מחשיב מזיקים למשקיעים לטווח ארוך כמו שאני חושב שהסיכויים הם גבוהים מאוד שהם יביאו תשואות נמוכות יותר המתודה ההיסטורית היה הושאר אותו במקום – משהו שאינו אפשרי בהתחשב שהגענו לנקודה שבה 1 $ מתוך כל 5 $ מושקעים בשוק מוחזק בקרנות אינדקס – כל שאר שווה, אנחנו צריכים לא, עדיין, חצינו את הרוביקון איפה היתרונות הם עולה על החסרונות, במיוחד אם אתה מדבר על משקיע קטן בחשבון מוגן מס.
טעות השקעה # 2: אגרות והוצאות צבירה גבוהה מדי
בין אם אתה משקיע במניות, השקעה באג”ח, השקעה בקרנות נאמנות, או להשקיע בנדל”ן, עולה משנה. למעשה, הם עניין רב. אתה צריך לדעת אילו עלויות סבירות ואשר עלויות הם לא שווה את ההוצאה.
קח שני משקיעים היפותטית, שכל אחד מהם חוסכים 10,000 $ בשנה ומרוויח תשואת ברוטו 8.5% על כספם. הראשון משלם עמלות של 0.25% בדמות יחס הוצאת קרן נאמנות. השני משלם עמלות של 2.0% בשינה בצורת אשמות נכס חשבון שונים, עמלות, והוצאות. במשך חיים שלמים השקעה 50 שנה, המשקיע הראשון יהיה בסופו של דבר עם 6,260,560 $. המשקיע השני יסיים עם 3,431,797 $. הדולר נוסף 2,828,763 $ המשקיע הראשון נהנה נובעים אך ורק עלויות ניהול.
כל דולר שאתה שומר הוא דולר הרכבה בשבילך.
איפה זה נהיה מסובך הוא כי היחסים המתמטיים אקסיומה זו אינה מובנת לעתים קרובות על ידי אלה שאין להם אחיזה איתנה על מספרים או ניסיון עם המורכבות של עושר; אי הבנה כי אולי לא משנה אם אתה מרוויח 50,000 $ בשנה ויש לי תיק קטן אבל זה יכול לגרום ממש קצת, ממש התנהגות מטומטמת אם אי פעם בסופו של דבר עם הרבה כסף.
לדוגמא, המליונר מתוצרת העצמית הטיפוסי שיש לו התיק שלו או שלה מנוהל על ידי מקום כמו חטיבת הבנק הפרטית של ולס פארגו משלם קצת יותר מ 1% לשנה בדמי. מדוע כל כך הרבה אנשים עם עשרות מיליוני דולרים מחברות ניהול נכסים בוחרים שם העלויות שלהם הן בין 0.25% לבין 1.50% בהתאם הפרטים של מנדט ההשקעות?
יש מספר עצום של סיבות ואת העובדה היא, שהם יודעים משהו שאתה לא. העשירים לא מקבלים ככה ידי בטיפשות. בחלק מהמקרים, הם משלמים עמלות אלה בשל הרצון להקטין סיכונים ספציפיים אשר המאזן האישי שלהם או בדוח רווח והפסד נחשפים. במקרים אחרים, זה קשור בצורך להתמודד עם כמה אסטרטגיות מס מורכבות למדי כי, מיושם כהלכה, יכול לגרום יורשיהם לגמור עם עושר רב יותר אפילו אם זה אומר מפגרת בשוק הרחב יותר (כלומר, התשואות שלהם רשאיות נראה נמוך על נייר אבל העושר הבין-הדורים בפועל עשוי להיות בסופו של דבר גבוה בגלל הדמים כוללים שירותי תכנון מסוימים עבור בטכניקות מתקדמות שיכול לכלול דברים כמו “צריבת מס” באמצעות נאמנויות המעניקים פגומות בכוונה). במצבים רבים, מדובר בניהול סיכונים והפחתה. אם יש לך תיק אישי של 500,000 $ ולהחליט שאתה רוצה להשתמש החטיבה לנאמנות של ואנגארד כדי להגן על נכסים אלה באים מותכים על ידי שמירה על המוטבים שלך מפני פשיטה על קופת החיסכון, הדמים בערך האפקטיביים של 1.57% זה הולך לחייב אותך כל-ב הם גונבים. תלונות הן גורמות לך לפגר בשוק זכאי ובורה. צוות של ואנגארד הולך צריך להשקיע זמן ומאמץ עמידה בתנאי אמון, בחירת הקצאת הנכסים מקרב הקרנות שלהם כדי להתאים את הצרכים הכנסה במזומן של אמון, כמו גם את מצב המס של המוטב, התמודדות עם קונפליקטים בין-המשפחה שעולות על הירושה, ועוד. כולם חושבים המשפחה שלהם לא תהיה עוד נתון חסר משמעות בשורה ארוכה של ירושה בזבזה רק כדי להוכיח אינו משנה הרבה. אנשים שמתלוננים על סוגים אלה של עמלות כי הם מתוך העומק שלהם ולאחר מכן לפעול הפתעה כאשר האסון שאירע הונם צריך להיות כשיר לסוג כלשהו של דרווין פרס הכספי. בהרבה תחומים בחיים, אתה מקבל מה שמגיע לך וזה לא יוצא מן הכלל. דעו שיש להם עמלות ערך ואשר שכר לא. זה יכול להיות מסובך אבל ההשלכות הן גבוהות מדי לוותר משם זה.
טעות מס ‘3 השקעה: התעלמות שלכות מס
איך אתה מחזיק את ההשקעות שלך יכולות להשפיע שווי נטו האולטימטיבי שלך. הם השתמשו בשיטה קרואה שמת נכס, אפשר יהיה להפחית את התשלומים באופן קיצוני שאתה שולח הפדרלי, המדינה, וממשלות מקומיות, תוך שמירה יותר של ההון שלך להרוויח הכנסה פסיבית, לזרוק את דיבידנדים, ריבית, ודמי שכירות עבור המשפחה שלך.
קחו, לרגע, אם אתה פיקח תיק 500,000 $ עבור המשפחה שלך. מחצית הכסף שלך, או 250,000 $, הוא בחשבונות הפרישה פטורות ממס, ואת החצי השני, גם 250,000 $ הוא בחשבונות התיווך וניל רגילים. זה הולך ליצור הרבה עושר נוסף אם אתם שמים לב לאן אתה מחזיק בנכסים מסוימים. היית רוצה להחזיק אג”ח מוניציפאלי הפטור מהמס שלך בחשבון התיווך החייב. היית רוצה להחזיק במניות בלו צ’יפ תשואת דיבידנד גבוהה שלך בחשבונות פרישה פטור ממס. הבדלים קטנים לאורך זמן, חולקו, בסופו של דבר להיות מסיבי בשל כוחו של הרכבה.
כנ”ל לגבי אלה שרוצים לפדות את פרישתם מתכננת לפני שהם ישנים 59.5 שנים. אתה לא להתעשר על ידי מתן העשורים המסים לממשלה לפני שאתה שאחרת היה צריך לכסות את החשבון וסטירות על קנסות משיכה מוקדמים.
טעות השקעה # 4: האינפלציה התעלמות
אמרתי לך יותר פעמים ממה שאנחנו יכולים לסמוך כי הפוקוס שלך צריך להיות על כוח הקנייה. תארו לעצמכם שאתם קונים 100,000 $ בשווי של אג”ח 30 שנים שיניבו 4% לאחר מסים. אתה ולהשקיע הכנסות ריבית שלך לתוך אג”ח יותר, גם השגת תשואה 4%. במהלך תקופה זו, האינפלציה מפעילה 4%
בסוף של 30 שנים, זה לא משנה כי עכשיו יש לך 311,865 $. זה עדיין יקנה לך בדיוק את אותו הסכום שאתה יכול היה לקנות שלושה עשורים קודם לכן עם 100,000 $. ההשקעות שלך היו כישלון. לכת שלושים שנה – כמעט 11,000 ימים מתוך בערך 27,375 הימים אתה סבירות סטטיסטי להינתן – בלי נהנית הכסף שלך, ואתה קבלת דבר בתמורה.
טעות השקעה # 5: בחירת מציאה זולה יותר עסק נהדר
הרשומה האקדמית, ואת יותר ממאה שנה של ההיסטוריה הוכיחה, כי אתה, כמשקיע, צפוי יש סיכוי הרבה יותר טוב בבית לצבור עושר משמעותי על ידי הפיכתם של בעל עסק מצוין כי נהנה מחזיר עשיר על הון וחזק תחרותי עמדות, ובלבד יתד שלך נרכש במחיר סביר. הדבר נכון במיוחד כאשר לעומת הגישה ההפוכה – רכישת עסקים זולים, נורא כי להיאבק עם תשואה נמוכה על הון ועל תשואות נמוכות נכסים. בהנחה שכל שאר שווה, על פני תקופה בשנת 30+, אתה צריך לעשות הרבה יותר כסף בעלות אוסף מגוון של מניות כמו ג’ונסון אנד ג’ונסון נסטלה לרכוש 15x רווח ממה שאתה קונה עסקים מדוכאים בבית 7x רווחים.
קחו למשל את המקרה מחקרים רב-עשור עשיתי של חברות כמו פרוקטר אנד גמבל, קולגייט פלמוליב, וטיפאני אנד קומפני. כאשר ערכות שווות הן סבירות, בעל מניות עשו טובות מאוד על ידי לוקח את פנקס הצ’קים ולקנות יותר בעלות במקום לנסות לרדוף סביב להתעשרות מהירה בליטות רווח חד פעמיות מעסקים רעים. ולא פחות חשוב, בשל גחמה מתמטית הסברתי במאמר על השקעה במניות של החברות הגדולות נפט, תקופות של מחירי המניות בירידה הם בעצם דבר טוב עבור בעלי לטווח ארוך סיפקה את המנוע הכלכלי הבסיסי של הארגון הוא עדיין שלם. דוגמא מעולם האמיתי נפלאה היא החברה הרשה. היתה תקופה של ארבע שנים לאחרונה כאשר, שיא-שוקת, המניה איבדה יותר מ 50% משווי השוק שלה מצוטט למרות ההערכה המקורית לא היתה בלתי סבירה, העסק עצמו היה בסדר גמור, ואת הרווחים והדיבידנדים שמר גָדֵל. משקיעים וייז אשר משתמשים פעמים ככה להמשיך reinvesting דיבידנדים מיצוע עלות הדולר, והוסיף לבעלותם, נוטים לקבל מאוד, מאוד עשיר לאורך החיים. זהו דפוס התנהגות שאתה רואה כל הזמן במקרים של המיליונרים סוד כמו אן שייבר ורונלד לקרוא.
טעות השקעה # 6: קניית מה אתה לא מבין
הפסדים רבים ניתן היה למנוע אם המשקיעים בעקבות אחד, כלל פשוט: אם אתה לא יכול להסביר את האופן בו הנכס בבעלותך עושה כסף, בשניים או שלושה משפטים, ובדרך קל מספיק עבור kindergartener להבין את המכניקה הבסיסית, הליכה מן העמדה. מושג זה נקרא להשקיע במה שאתה יודע. אתה צריך כמעט אף פעם – ויש שיגידו, בהחלט לא – לסטות ממנה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Há algo sobre a dívida que tenta a manter as despesas, mesmo quando você não pode arcar com o pagamento. Parte do fascínio da dívida é o fato de que você pode obter a alta emocional de fazer as coisas novas agora, sem ter que lidar com a dor da separação com o dinheiro agora. Ele pode sentir que você está recebendo algo para nada. Mas, eventualmente, que os gastos vai pegar com você e não vai se sentir tão bom, então.
Dívida custa dinheiro.
Dívida sente livre quando você está passando o seu cartão ou assinar documentos de empréstimo, mas não é livre em tudo. Em geral, você paga um preço para a dívida que você cria. Esse preço vem sob a forma de juros. Quanto maior a taxa de juros, mais você vai acabar pagando a sua dívida. Além disso, quanto mais tempo você leva para pagar e quanto maior a sua carga de dívida, mais juros você vai pagar.
A única exceção é um empréstimo sem juros ou zero por cento abril promoção de cartão de crédito, mas mesmo isso tem um limite e pode ser perdido se você optar em seus pagamentos.
A dívida é pegar emprestado de sua renda futura.
Toda vez que você tomar um empréstimo ou cobrar alguma coisa em seu cartão de crédito, você está realmente tomar emprestado do dinheiro que você espera ganhar no futuro. Você realmente quer gastar seu dinheiro pagando por algo que você já tenha usado e não tem muito valor de mais?
dívida alta taxa de juros faz com que você pagar mais do que o custo do item.
Se você comprar um $ 2.000 sala set em seu cartão de crédito em 11% e apenas fazer o pagamento mínimo, você vai acabar pagando mais de US $ 3.400 pelo tempo que você paga completamente fora da dívida. Que é R $ 1.400 mais do que o mobiliário realmente custar. Mesmo se você levantou o seu pagamento mensal de US $ 100 e liquidado o saldo, você ainda pagaria cerca de US $ 220 mais do que o custo do mobiliário. Por outro lado, você poderia reservou US $ 150 mês para 14 meses e fazer a compra na íntegra, sem custo extra.
Dívida impede você de realizar seus objetivos financeiros.
pagamentos mensais da dívida limitar a quantidade de dinheiro que você tem para gastar em outras coisas, e não apenas a aposentadoria, mas a viagem que você sempre quis ter ou presentes de Natal para sua família. O mais dívidas que você acumula, mais o seu pagamento mensal será e quanto menos você tem que gastar em tudo o resto.
Dívida pode mantê-lo de possuir uma casa.
cartão de crédito, auto, ea dívida do empréstimo de estudante são todos considerados quando aplicar para um empréstimo casa. Se os seus outros pagamentos da dívida são muito altos, você pode ficar virado para baixo para um empréstimo hipotecário. Isso significa que você vai ser preso alugar, ou em sua hipoteca atual, até que você pagar algumas de suas outras dívidas.
Dívida pode levar ao estresse e problemas médicos sérios.
Quando você tem dívida, é difícil não se preocupar sobre como você está indo para fazer seus pagamentos ou como você vai manter-se de assumir mais dívidas para fazer face às despesas. O estresse da dívida pode levar a leve a problemas de saúde graves, incluindo úlceras, enxaquecas, depressão e até mesmo ataques cardíacos, de acordo com uma pesquisa feita pela Associated Press e AOL .
Dívida pode prejudicar o seu casamento.
Dívida coloca pressão desnecessária sobre as finanças do agregado familiar e cria uma falta de segurança financeira para o seu cônjuge e seus filhos. Dívida pode desencadear argumentos que está criando dívida, a dívida o quanto é demais, e quem é o responsável pela dívida que está acumulada. Essas lutas podem escalar e levar a uma ruptura no casamento.
Dívida fere a sua pontuação de crédito.
Parte de sua pontuação de crédito – 30% para ser exato – é baseado na quantidade de dívida que você tem. Quanto mais você tem dívida em comparação com seus limites de crédito e saldos de empréstimos originais, menor sua pontuação de crédito será. Mesmo se você não está comprando um cartão de crédito ou empréstimo, sua pontuação de crédito afeta a sua vida e o custo de outros produtos e serviços, como seguro automóvel.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
