Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

L’emprunt d’une police d’assurance-vie – Ce que vous devez savoir

Une bonne ou mauvaise idée?

L'emprunt d'une politique d'assurance-vie

Bien a été développé l’assurance-vie traditionnelle de fournir une prestation de décès à un bénéficiaire en cas de décès de la personne assurée, plusieurs produits ont évolué dans la dernière partie du 20e siècle qui intégrait l’épargne ou l’investissement. L’emprunt d’une police d’assurance-vie peut être considérée si vous avez une police d’assurance vie permanente avec des valeurs. Deux exemples de polices d’assurance-vie qui fournissent des valeurs de trésorerie sont l’assurance vie entière et l’assurance-vie universelle.

Vérifiez votre police d’assurance-vie pour voir si elle comprend une disposition de prêt.

Pouvez-vous emprunter de l’argent terme des polices d’assurance vie?

Pas cher assurance-vie comme l’assurance-vie ne vous permet pas d’emprunter de l’argent de la politique. L’assurance-vie temporaire raison est considéré comme abordable ou pas cher, parce qu’il est une police d’assurance-vie pure, elle n’a aucune valeur autre que la prestation de décès réelle d’être payable au décès de l’assuré, si l’assuré décède pendant la durée déterminée.

Les bases de l’emprunt de votre police d’assurance-vie

Si vous envisagez d’emprunter de votre police d’assurance-vie, vous avez probablement été vendu une politique qui offrait des valeurs en espèces et utilisé dans le cadre de cette stratégie de votre pour décider quel type d’assurance-vie est le mieux pour vous. La première chose que vous devez faire si vous envisagez d’emprunter de l’argent ou retirer des fonds de votre est de décider l’assurance-vie si elle est logique dans votre situation.

Avant d’emprunter, demandez à votre agent ou un représentant d’exécuter un « en vigueur illustration. » Une illustration en vigueur va vous montrer comment votre prêt aura un impact sur votre politique. En outre, explorer d’autres options et peser les avantages et les inconvénients de l’emprunt de votre politique.

COMMEnT emprunt d’une œuvre de la politique d’assurance-vie?

Lorsque vous empruntez basé sur la valeur de rachat de votre police d’assurance-vie, vous emprunter de l’argent de la compagnie d’assurance-vie.

Un prêt de votre compagnie d’assurance est beaucoup plus facile à obtenir qu’un prêt bancaire parce qu’ils utilisent la valeur de rachat de votre police en garantie. Si vous ne payez pas le prêt, ils vont le prendre de la valeur de rachat de votre police ou votre prestation de décès. L’un des principaux problèmes est que si le prêt ne soit pas remboursé, et vous ne payez pas l’intérêt, l’intérêt sera composé et être ajouté à votre solde du prêt, et peut finir par dépasser la valeur monétaire. L’emprunt de votre police d’assurance-vie exige une planification prudente et le suivi de votre solde du prêt et les valeurs en espèces ou vous pourriez risquer de perdre votre politique. C’est là un sera utile illustration en vigueur.

Quand pouvez-vous emprunter à partir de votre police d’assurance vie?

Vous pouvez généralement emprunter ou prendre l’argent de votre police d’assurance-vie après avoir construit la valeur en espèces. Vous devrez contacter votre planificateur financier ou un conseiller ou votre représentant d’assurance-vie pour savoir ce que la valeur de votre argent est et de discuter de ce que l’impact sera sur votre politique aussi bien que s’il y aura des incidences fiscales.

Il y a plusieurs facteurs que vous devez prendre en compte avant d’annuler ou encaisser une police d’assurance-vie, emprunter contre ou prendre des valeurs en espèces.

Avez-vous de rembourser le prêt lors de l’emprunt à partir de votre police d’assurance vie?

Contrairement aux prêts bancaires ou des prêts hypothécaires, vous ne devez pas rembourser le prêt que vous prenez lors de l’emprunt d’une police d’assurance-vie permanente. Toutefois, lorsque vous empruntez de l’argent en fonction de votre valeur en espèces, le montant que vous empruntez peut réduire la prestation de décès de la partie d’assurance-vie de votre politique. Si vous ne payez pas le dos de prêt et l’intérêt combiné avec le montant emprunté commence à dépasser la valeur de l’argent, vous pouvez mettre votre police d’assurance-vie en danger. Cela peut se produire plus rapidement que vous le pensez.

5 choses à vérifier avant d’emprunter d’une police d’assurance-vie

Avant d’emprunter à partir d’une police d’assurance-vie, vous devez avoir une discussion sérieuse avec votre planificateur financier ou un conseiller d’assurance pour comprendre le long terme et les conséquences à court terme et les risques.

Il y a beaucoup de coûts cachés que vous ne pouvez pas réaliser d’abord, et que vous voulez vous assurer que c’est la meilleure option pour vous.

  • Discuter de la façon dont le prêt et les intérêts auront un impact sur votre police d’assurance-vie pour faire en sorte que la partie de prestation de décès de votre police ne soit pas menacée.
  • Pour savoir si vous devrez payer un « coût d’opportunité »
  • Assurez-vous que vous pouvez vous permettre de payer les intérêts et autres frais ou comprendre la stratégie en fonction de votre politique spécifique qui fera sens pour vous. Toutes les politiques sont les mêmes et la situation de chacun est différent.
  • Si vous ne pouvez pas rembourser les intérêts sur votre prêt, réfléchir à deux fois. L’illustration en vigueur vous aidera à comprendre cet aspect.
  • Si vous comptez sur les dividendes de votre politique de payer les intérêts sur le prêt, un vrai regard sur les détails avec votre représentant ou conseiller financier. Cela peut être coûteux sinon structuré correctement.

Toutes ces questions devraient trouver quand vous regardez la force en illustration de l’impact de votre prêt avec votre agent ou un conseiller.

Raisons d’emprunter à une police d’assurance vie par rapport à la Banque

Certaines personnes ont acheté une assurance-vie avec des valeurs spécifiquement pour construire des actifs afin que plus tard dans la vie, ils peuvent emprunter à leur police d’assurance-vie ou utiliser les investissements quand ils ont besoin.

  • Certaines personnes empruntent de leur police d’assurance-vie pour éviter les tracas d’un prêt de la banque. Si vous avez l’intention de rembourser le prêt dans un laps de temps raisonnable, et suivre les paiements d’intérêts afin qu’ils ne s’accumulent pas, cela pourrait être une option sans tracas.
  • L’emprunt de votre police d’assurance-vie permet beaucoup plus de souplesse dans le remboursement. Par exemple, lorsque vous empruntez auprès d’une banque, vous avez des paiements mensuels à faire sur une durée déterminée, alors que si vous empruntez de votre police d’assurance-vie, vous pouvez rembourser aussi peu ou autant que vous voulez à tout intervalle de temps. Encore une fois, il faut faire attention à la façon dont cette incidence sur la valeur de votre prêt, par rapport à votre valeur en espèces que les intérêts accumule, mais si vous avez seulement besoin d’un prêt pour un bref moment, cela peut vraiment vous aider à emprunter de l’argent et le rembourser sur votre termes.
  • Si le montant que vous empruntez est nettement inférieur à la valeur de votre argent et vous avez des plans et les moyens de rembourser l’intérêt et de la valeur dans un laps de temps raisonnable (votre agent d’assurance-vie peut vous aider à comprendre cela), puis emprunter de votre la politique sera une bonne option pour vous.

Vous pouvez emprunter à partir d’une valeur monétaire politique permanente, mais avant vous assurer que vous êtes prêt à gérer la transaction correctement en ayant une discussion approfondie avec votre planificateur.

Méfiez-vous de la véritable portée d’emprunt de votre police d’assurance-vie

Nous vous avons donné une liste de base des choses à surveiller si vous envisagez d’emprunter de votre politique, cette information peut être utilisée comme point de départ pour discuter de l’option avec votre conseiller agréé ou son représentant et prendre une décision éclairée. Il existe des moyens intelligents pour gérer l’emprunt de votre police d’assurance-vie qui peut fournir de bons avantages, mais il y a aussi des risques quand il ne se fait pas avec une planification minutieuse.

Un exemple de la façon dont l’emprunt de votre police d’assurance-vie pourrait être un problème, surtout si vous empruntez de l’argent parce que vous avez des temps financiers difficiles, est que la valeur de votre argent dans votre politique de vie est protégée contre les créanciers, mais un prêt de votre assurance-vie la politique est considérée comme l’argent, et donc ce n’est plus protégé contre les créanciers.

La dernière chose dont vous avez besoin est de prendre un prêt sans avoir la grande image. Ce qui est le plus important pour vous de garder à l’esprit est que ce n’est pas la même chose que tirer de l’argent sur un compte d’épargne, c’est une opération complexe et vous devez vous assurer que vous comprenez vraiment.

Exemples d’emprunt d’une police d’assurance vie

Jane avait payé dans son ensemble de la politique d’assurance-vie depuis qu’elle avait 22 ans sur son 40e anniversaire, elle a décidé qu’elle voulait s’acheter le voilier qu’elle avait toujours rêvé comme un cadeau pour elle-même et passer un peu de temps sur l’eau avec les enfants cet été avant de devenir des adolescents et a trop occupés pour prendre le temps de passer avec la famille.

Elle était remboursons encore chez elle, elle ne voulait pas prendre un prêt supplémentaire, alors elle a décidé d’utiliser une partie de ses économies et emprunter le reste 20 000 $ dont elle avait besoin de la valeur en espèces de sa police d’assurance-vie.

Quand elle a appelé pour obtenir le prêt et a discuté des conséquences avec son conseiller financier, elle a découvert qu’elle pouvait emprunter de l’argent, mais que le montant pourrait réduire le montant de sa prestation de décès. Cela signifie que si quelque chose arrivait à elle et elle est morte, sa famille n’obtiendrait la prestation de décès, moins le montant du prêt si elle ne payait pas en arrière. Cela ne dérangeait pas tant, mais son conseiller financier a poursuivi en expliquant que même si elle n’a pas eu à rembourser le prêt, elle pourrait finir par payer des intérêts et des intérêts composés. Quand ils ont travaillé les détails, Jane a décidé le prêt pour le voilier était probablement pas le meilleur usage de sa valeur monétaire accumulée, et elle a décidé de louer un bateau à la place, et ne pas risquer de payer tous les frais et les intérêts composés ou risquer sa politique long terme.

Exemple d’emprunt d’une politique d’assurance-vie pour démarrer une entreprise

Jane décide qu’elle veut prendre de l’argent de sa police d’assurance-vie pour démarrer sa propre entreprise. Elle n’a jamais couru une entreprise avant, elle se inquiète d’emprunter à la banque. Elle ne veut pas non avoir un autre prêt sur son rapport de crédit. Parce que Jane a déjà fait des recherches sur le marché et a eu une certaine demande pour ses services déjà, elle pense qu’elle peut gérer à rembourser son prêt d’assurance-vie dans les deux ans. L’emprunt de l’argent comme un investissement en elle-même et l’activité future est logique, elle prend le prêt.

كيفية تقسيم المصروفات كزوجين

تعلم كيفية الميزانية واقض مع الحفاظ على حسابات منفصلة

كيفية تقسيم المصروفات كزوجين

كيف يمكن للزوجين تقسيم بإنصاف النفقات إذا كانت كل كسب كميات مختلفة؟ بعض الأزواج بركة كل أموالهم معا في صندوق وهذا معا “بلدنا”. ولكن ماذا لو كنت لا تريد أن تفعل ذلك؟ بعض الأزواج يفضلون إبقاء أموالهم منفصلة، ​​حتى بعد أن كنت متزوجة. هم كل رقاقة في لدفع بعض النفقات المشتركة، مثل الرهن العقاري أو الإيجار.

ومع ذلك، تقسيم التكاليف دولار الخام – مثل تقسيم البند 100 $ إلى 50 $ تدريجيا مع كل – ليست حلا مستداما إذا واثنين من الشعب رواتب مختلفة إلى حد كبير.

إذا كان شريك واحد يجعل 200،000 $ في السنة، في حين أن الآخر هو جعل 20،000 $ في السنة، فإنه قد يكون من الصعب أن يسأل كل شريك للمشاركة في تكلفة الرهن العقاري. ما الذي تستطيع القيام به؟

كيفية الحفاظ على حسابات منفصلة، ​​ولكن لا يزال معرض

إذا كنت ملتزمة بالحفاظ على حسابات منفصلة، ​​حاول هذا التكتيك: تقسيم النفقات الخاصة بك على أساس نسبة مئوية معينة من الدخل الخاص بك. على سبيل المثال، قد نتفق على أن كل واحد منكم سوف رقاقة في 35 في المئة من الدخل الخاص بك لتغطية تكاليف السكن.

سوف الشريك أعلى كسب، دفع المزيد من الدولارات (في المال الخام) في حين أن الشريك كسب المنخفض سوف تدفع أقل دولار الخام. ولكن كلا الشريكين سوف تدفع نفس النسبة من دخلها. هل يمكن أن تفعل هذا مع كل فئة الميزانية – محلات البقالة، والمرافق، والرعاية البيطرية وأكثر من ذلك.

ما هي الخيارات الأخرى لدينا؟

تذكر، تنطبق هذه النصيحة للأزواج الذين يرغبون في الحفاظ على حسابات منفصلة وكلا رقاقة في النفقات المشتركة.

هذه ليست الاستراتيجية الوحيدة التي تستخدم الأزواج للحفاظ على برك “منفصلة” من المال.

فيما يلي بعض الطرق الأخرى التي الأزواج يمكن الحفاظ على المال منفصل:

  • بدل:  كل شريك يحصل على “بدل”. هذا يمكن أن يكون إما نفس المبلغ من المال (بالدولار الخام)، أو أنها يمكن أن تكون متناسبة مع دخلهم. هذا يسمح لكل شريك لقضاء بدل على ما يريدون مع الحفاظ على الجزء الأكبر من أموالهم في مجموعة مشتركة. هذه هي استراتيجية مفيدة بشكل خاص إذا كان أحد الزوجين من محبي التسوق في حين يميل البعض لتكون أكثر مقتصد.
  • الاختيار:  يدفع كل شريك لبعض الفواتير. شريك واحد يدفع الرهن العقاري، في حين يدفع الشريك الآخر لمحلات البقالة والتأمين على السيارات. إذا كان شريك واحد يكسب أكثر من الآخر، أو أنها قد ينتخب لدفع فواتير أكثر تكلفة.
  • مكافأة الأداء:  يركز شريك واحد على جلب الكثير من المال في العلاقة ممكن، في حين يركز، أقل كسب شريك الآخر على تقليص التكاليف بقدر الإمكان. بهذه الطريقة، الشريك وقتها هو “تستحق أكثر” يمكن تعظيم الدخل، في حين أن الشريك ذوي الأجور المنخفضة يمكن أن تمارس التدبير ويساعد الثنائي توفير أكبر قدر ممكن. الشريك الذي يركز على توفير المال يجب الحفاظ على رصيده من كم هو أو أنها أنقذت كل شهر، وتتلقى “بدل” أو “مكافأة الأداء” على أساس هذا المبلغ. بعد كل شيء، قرش تدخره هو قرش المكتسبة.
  • الراتب الزوجي:  ماذا لو شريك واحد هو والد بدوام كامل، في حين يعمل الشريك الآخر خارج المنزل، ولكن الشريكين يريدون الاحتفاظ بحسابات منفصلة؟ الشريك الذي يكسب الدخل يمكن أن يدفع “الراتب” إلى الأصل بدوام كامل. هذا يبدو وجذري، وأنا أعلم، ولكن سمعت من قصص النجاح من الأزواج السعداء الذين يتمتعون الحفاظ على حسابات منفصلة، حتى عندما يركز شريك واحد على العمل المنزلي بدوام كامل.

Selville minne pitäisi eläkkeelle

Opi Päätä paras paikka elää Eläkkeelle

Opi Päätä paras paikka elää Eläkkeelle

Olet tallentanut ja suunnitellut ja innolla eläkkeelle. Nyt tulee kysymys: Jos minun pitäisi jäädä eläkkeelle? Jos oli yksi täydellinen paikka vastaamaan tarpeisiin jokaisen eläkeläinen, päättää minne asettua olisi yksinkertaista. Mutta ei unelma sijainti sopii jokaisen unelma-ja siellä on runsaasti viehättäviä ja viihtyisiä vaihtoehtoja koko kartan. Riippumatta ihanteellinen, tai käsitellä katkaisijat, siellä muutamia keskeisiä asioita, etsiä, kun ne päättävät elää eläkkeelle.

Mikä on etsittävä vanhuus Spot

Sukupolvi sitten, ensisijainen huolenaihe eläkeläisiä etsivät uuteen paikkaan oli ilmasto. Nykyään taloudelliset näkökohdat painavat paljon voimakkaammin. Alhaiset elinkustannukset ja asumismenot ovat tärkeitä useimmille meistä, sekä tekijöitä, jotka takaavat voit tulla ulos koko, jos olosuhteet muuttuvat (kun hänen puolisonsa, tarvitset enemmän käytännön Living Facility, tai vain mielenmuutos).

Asiantuntijat suosittelevat etsivät asukkaan alueet yli 10000, kuten harvaan asutuilla alueilla voi olla alhaisempi ihmisten palvelut. Alueella on kasvussa ja on ominaisuuksia, jotka houkuttelevat uusia tulokkaita, esimerkiksi luonnonvarojen mukaan tällaiset virkistysmaata, näkyvä historia kuten merkittävissä rakennuksissa ja historiallisia monumentteja, ja elinvoimaisen talouden, jossa ihmiset voivat löytää työtä. Sen pitäisi myös olla matala rikollisuuden taso, ja olla suhteellisen lähellä hyviä ostoskeskusten ja keskeiset tiedotusvälineet markkinoilla.

Saatat ajatella haluat siirtää pois sivistyksen, mutta voit alkaa tuntea olevansa eristyksissä. Tärkeintä senioreille, täyden palvelun sairaalassa pitäisi olla kohtuullisen ajomatkan päässä.

Kulttuuri, koulutus ja virkistysvoimavarojen sekä pääsy huipputasoisen yliopistosairaaloiden, korkeakoulu kaupungit ovat yhä suositumpia eläkkeelle kohteisiin.

Yliopistot houkuttelevat tulijoiden suunnittelu, ja kaupunkeja, jotka ympäröivät niitä usein paremmin julkisen liikenteen järjestelmät ja elinkustannukset ovat matalammat kuin muissa kaupungeissa. Plus, ne on yleensä paras vuokra markkinat maassa. Voit hankkia omaisuutta ennen eläkeikää ja vuokraa sen oppilaille. Valtion pääkaupungeissa usein myös tavata paljon edellä mainitut kriteerit ja ovat yleensä melko lama-proof.

Verot ja teidän eläkkeelle Kohde

Useimmat ihmiset, verot ovat toinen ratkaiseva tekijä. Tällä hetkellä seitsemässä osavaltiossa (mukaan lukien Florida ja Texas)  ei ole henkilökohtaista valtion tuloverot , mutta toinen 20 (mukaan lukien Colorado, Georgia, ja New York) tarjoavat suotuisan verohelpotuksia eläketulon. Valitsemalla alue, jossa on pienempi verohelpotusta mutta elinkustannukset ovat matalammat tai alempi kiinteistöveron voi laittaa sinut kärjessä. Riippumatta keskittyä elämän suunnittelu yli verosuunnittelu: missä ja miten haluat viettää päivän? Jos et vastaa tähän kysymykseen ensin, alhaiset verot eivät välttämättä tee sinua onnelliseksi.

Käy parhaita paikkoja eläkkeelle

Jos eri puolilla maata näyttää houkuttelevalta, ulos ja nähdä ne. Aloita vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä käydä jopa viisi tai kuusi paikkaa. Kun olet kaventuneet valintasi kolme tai vähemmän, kuluttaa jopa kolme viikkoa kunkin huolellisesti punnita etuja ja haittoja day-to-day elävä.

Älä viettää kaiken aikaa hotellin lähellä downtown-sijaan päästä ulos ja käydä lähiöissä saada tunteen ihmisiä. Tärkeintä on, älä perustaa päätöksensä keskimäärin asuntojen hinnat löytyy internetistä, jotka ovat usein aliarvioitu. Tapaa realtors alueella saada tunteen todellisen asuntojen hinnat, ja löytää joku sitoutunut auttamaan sinua löytää oikea paikka.

Mieti Eläkkeelle Paikallisesti

Tietenkin, ennen kuin teet mitään päätöstä, ennen eläkeläisiä tulee kuitenkin ensin selvittää, onko siirto on tarpeen. Joillekin se voi olla. Mukaan viimeisimmät väestötilastojen alkaen US Census Bureau, 49 ulos 50 ihmistä yli 65 oleskelua siellä missä he ovat. Jos nykyinen kotikaupunki on edullinen, lähellä ystävien ja perheen kanssa, ja lähellä ja viihdettä eniten pidät, miksi siirto vuoksi liikkuvat?

Sen sijaan harkita, onko tarvetta muutokseen voidaan tyydyttää useammin lyhyt lomat, tai ostamalla tai edullinen viikonloppumatkalle kotiin.

Eräät ennen eläkeläisiä halutessaan kokeilla paikan osa-aikaisesti, ja huoneisto kaupungin ja talo maassa. Niille, jotka ovat keinoja, ostaa toinen loma-asunnon aikana työvuosia voi tarjota varhaiseläkkeelle koeaika. Vielä parempi, vuokrata talon ulos sesonkiaikana ja vierailla säännöllisesti off season. Näin voit tehdä vähän ylimääräistä rahaa ja mittari valitus elää siellä kokopäiväisesti.

Tutkimus parhaita paikkoja eläkkeelle

Ennen kuin tehdään mitään päätöksiä siitä, missä haluat asua, se auttaa tehdä tutkimusta. Tässä mistä aloittaa.

  • Väestö, talous, nähtävyyksiä ja yleistietoa:  Käy sivuilla paikallisen  kauppakamarin  ja  elinkeinokeskus  saada tunteen paikallisen talouden ja teollisuuden. Useimmissa kaupungeissa on myös vierailijoita toimistosihteeri Webissä, joka antaa sinulle tunteen väestöstä, elämänlaatua ja paikallisia nähtävyyksiä. Myös tarkistaa Travel, jossa voit saada sisäpiiritietoa paikalliset asukkaat tietävät alueille parhaiten.
  • Ilmasto:  Jos todella haluat nörtteillä ilmastosta tietojen tutustu  interaktiivisia ilmasto tietotyökaluista  National Climatic Data Center (NCDC).
  • Elinkustannukset:  Neuvosto yhteisön ja taloudellinen tutkimuskeskus käyttää dataa vuosittaisen elinkustannusindeksin valtaan kätevä  elinkustannusten vertailu laskin . Se mittaa elinkustannusten yli 300 kaupunkialueilla.
  • Rikollisuus:  FBI vuotuinen  rikos Yhdysvalloissa: Yhtenäinen rikosilmoituksen  voi antaa sinulle hyötyä yleiskuvan rikollisuuden kaikkein pienimpiä Amerikan kaupungeissa. Voit myös helposti käyttää paikallisia rikosilmoituksen kun olet kaventuneet haun.
  • Terveydenhuolto:  US News julkaisee  oppaan parhaiden sairaaloiden  tietokantaan voit etsiä sijainnin ja / tai erikoisuus.

Miten käsitellä taloudellisia vaikutuksia Avioero

Valmistettava: Tunne taloudelliset velvoitteet ja Miten suojautua

Miten käsitellä taloudellisia vaikutuksia Avioero

Todennäköisesti tuhoisa kustannukset avioero on sen vaikutus perheeseen, mutta avioero voi myös erittäin kalliiksi taloudellisesti. Jotkut tutkijat arvioivat, että eronneiden puolisoiden olisi keskimäärin tarvitsevat enemmän kuin 30%: n nousu tuloista säilyttää sama elintaso heillä oli ennen avioeroa. Tietäen oikeudet ja velvollisuudet ja lopulta kuinka parhaiten suojautua voi tehdä halvempaa ja ehkä hieman vähemmän tuskallista.

Mitkä ovat taloudelliset velvoitteet: lasten ja elatusapu

Jos on lapsia mukana, heidän hyvinvointiaan pitäisi olla sekä vanhemman ensisijainen huolenaihe. Valitettavasti näin ei aina tapahdu. Entisten puolisoiden maksavat joskus tuntuu, että vapaudenmenetystä entinen puoliso on “tuhlaaminen” lapsi tukea rahaa, tai että valtuudet lapsi tukea on kohtuuton. Vaikka elatusmaksuja lasketaan valtion, jossa avioero on myönnetty, useimpien osavaltioiden ohjeet yrittää selittää tekijöitä, kuten molempien vanhempien tuloihin, lasten lukumäärä mukana, ja huoltaja ja aikaa joka vanhemman viettää lasten kanssa.

Vaikka vanhempien oikeudellista velvoitetta Oikeuden määräämän elatusmaksuja, vain puolet kaikista tuomioistuimen määräämässä lapsi tukea Yhdysvalloissa on todellisuudessa maksettu, ja vain puolet on kokonaan maksettu. Jos lapsi tuki on osa avioero sopimuksen, sinulla on laillinen ja moraalisesti velvollinen maksamaan sen.

 Mikäli merkittäviä muutoksia toisen vanhemman taloudellinen tilanne (kuten työpaikan menettäminen) tai muutos huoltajuuden sopimuksessa määrä lapsi tukea voidaan tarkistaa ja säätää.

Toinen mahdollinen taloudellinen sitoumus avioeron voi olla puolison tuki tai. Vaikka elatusapu voi olla taloudellisesti elintärkeitä puoliso, jolle se on myönnetty, se voi olla yhtä tuhoisaa puolisolle, joka on maksettava siitä.

Koska avioehto, elatusapu on erillään lasten ja yleensä maksetaan heikommassa asemassa puoliso. Vaikka se on yleisesti pidetty väliaikaisena toimenpiteenä auttamaan toinen puoliso “pysyä jaloillaan” aikana ja heti sen jälkeen erotuksen, miten elatusapu lasketaan on yllättävän subjektiivinen eikä vain vaihtelee osavaltioittain, mutta tuomioistuimen oikeuteen. Parhaiten välttää erittäin epäoikeudenmukainen tuomio potentiaalisen elatusmaksut, jotkut asiantuntijat ehdottavat välttää tuomioistuimen kokonaan ja valitsevat vaihtoehtoisia riidanratkaisumenettelyjä menetelmiä kuten sovittelu tai välimiesmenettelyssä. Mutta mies avioeroasiassaan, nämä menetelmät eivät toimi.

Omaisuuden jakamiseen avioerossa

Koska avioehto, lakeja omassa tilassa miltä varat jaetaan avioeron. Yhteensä yhdeksän valtiota (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, ja Wi) ovat yhteisön omaisuutta valtioita, mikä tarkoittaa aikana hankitun avioliiton joko puolison pidetään yhteinen siviilisäädyn varat ja yleensä jaetaan tasapuolisesti avioeroa. Jäljellä olevat valtiot perustuvat “tasapuolinen jakaminen”, mikä ei välttämättä merkitse “yhtäläinen” jakelussa. Tuomioistuin käsittelee monia neelliset ja aineeton omaisuus on tulossa päätös miten jakaa omaisuutta.

Mitkä ovat siviilisäädyn varat?

Ennen nukkumaan välimiehen, sovittelijan tai asianajaja, sinun pitäisi tehdä läksyjä. Listaa siviilisäädyn varat ja saada arviointien tarvittaessa (taidetta, antiikkia jne). Haluat olla kahva arvot vastaanotetuista varoista kaltaisia ​​listattu seuraavassa luettelossa. Saat myös haluavat olla tietoinen mahdollisista yhteisten velkaa tai velkoja.

  • Talo
  • Autot
  • Veneet
  • eläkejärjestelyt
  • Rahallista arvoa henkivakuutukset
  • Varastot, joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastot
  • optio-
  • veronpalautukset
  • Kertyneet lomapalkkojen
  • Lentoyhtiön kanta mailia
  • Lainat muille
  • Taidetta tai antiikkia
  • Keräilyesineitä, työkalut

Laskea, kuinka paljon lapsi tukea tarvitaan kattamaan ruoka, asuminen, päivähoito, vaatteita, koulutarvikkeita ja toimintaa, ja muut kulut. Saada kirjallinen vahvistus puolison työnantaja puolison palkka, loma tasapaino, bonukset ja optio.

On hyvä ajatus oman puolison tulojen potentiaali tutkimalla mitä hänen ammattinsa maksaa enemmän kokemusta, ja mitä hyötyä ovat tyypillisiä.

Välittömät ja välilliset taloudelliset vaikutukset Avioero

Avioero voi olla enemmän taloudellista vaikutusta tulevaisuuden kuin ostaa talon tai suunnittelet eläkkeelle. Eivät mielellään anna periksi, mitä teillä on oikeus, varsinkin jos sinulla on lasten huoltoa kuin taloudellinen tilanne vaikuttaa suoraan niitä. Monissa tapauksissa se kannattaa käyttää rahaa kuulemaan rahoitussuunnittelija arvioida todellinen arvo oman omaisuuden ottaen veroseuraamuksista huomioon, sekä hakemaan taloussuunnittelu neuvoja ennen avioeron ratkaisuun.

Jos sinun ja puolisosi eivät pääse sopuun ehdoista on avioero, olet jokainen todennäköisesti yhteyttä asianajajaan. Saatat kuitenkin haluta harkita sovittelua tai välimiesmenettelyä, jotka ovat halvempia kuin käyttämällä asianajajan asettua oman eroja eivätkä vaadi tuomioistuimen esiintymisiä.

Miten suojautua taloudellisesti Avioero

Yksi paras tapa suojautua taloudellisia vaikutuksia avioero on ennaltaehkäisy, joka tapauksessa avioliiton joko tarkoittaa oleskelua naimisissa tai suorittamalla avioehto. Kun kumpaakaan näistä ovat toteuttamiskelpoisia vaihtoehtoja, paras suoja on tieto. Se on valitettavaa, mutta todellinen huoli, että useimmat perinteiset heteroseksuaalisten suhteiden, mies yleensä tietää enemmän perheen taloudellisia asioita kuin hänen vaimonsa. Vaikka se on aina tärkeää toimia kumppaneina avioliitossa varsinkin kun se tulee raha, on erityisen tärkeää, että kummankin puolison perehdyttävä talouden avioeron. Joka avioliitto, molemmat osapuolet pitäisi ymmärtää veroilmoituksessaan ja pysyä ajan tasalla velkojaan, investoinnit ja perheen tulot ja muut hyödykkeet kuten miten ne nimeltään.

Kun on selvää, että avioero on tekeillä, peruuttaa mitään yhteisiä pankkitilejä ja avaa yksittäisiä tilejä. Peruuttaa kaikki luottokortit ja saada uusia omalla nimellä. Sulje kaikki käyttämättömät tililuotot, ja ilmoittaa velkojat oman muutos siviilisääty.

Kun avioero on lopullinen ja varat on laillisesti jaettu, muuttaa nimet talon tekoja, osakkeiden ja joukkovelkakirjojen, ja auton otsikot, tarpeen mukaan. Muuta edunsaajat sijoitusten eläkejärjestelmään henkivakuutukset ja säästötileille. Älä unohda päivittää tahtoa. Tarkista luottotietoja varmistaa puolisosi ei aiheutunut velkojaan nimesi koska teidän avioero tai erottaminen.

Avioero voi olla tuhoisa taloudellisesti yhdelle tai molemmille osapuolille, mutta kouluttaa itse ja ottaa muutaman varotoimet voivat vähentää taloudellista vaikutusta sinulle ja lapsillesi.

7 razlogov maxed-Out Kreditna kartica je slabo

Razlogi, zakaj si je treba ne Max-Out Your Credit Card

Razlogi, zakaj si je treba ne Max-Out Your Credit Card

Kreditne kartice prihajajo s kreditno linijo – najvišji znesek, ki jih lahko zaračunajo brez kazni. Ampak, izdajatelji kreditnih kartic ne nameravajo za vas, da max iz vaše kreditne kartice z vaše celotno kreditno linijo. V bistvu, lahko slabe stvari se dogajajo, ko bo vaše stanje kreditno kartico približa ali celo preseže kreditno linijo.

1. Vaša kreditna ocena bo zmanjšalo.

Velik del vaše kreditne rezultat – 30 odstotkov, če smo natančni – temelji na tem, koliko svojega razpoložljivega dobroimetja, ki ga uporabljate. To razmerje stanj kreditnih kartic do limitov je znan kot kreditno uporabe. Višja kot je vaša kreditna uporaba ali bližje stanja vaše kreditne kartice so na kreditno linijo, je bolj vaš kreditna ocena boli.

Maxing eno kreditno kartico, je zelo slabo za vašo kreditno točkovanje. Maxing vse svoje kreditne kartice, je veliko slabše. Na srečo, lahko vaš kreditna ocena opomore, ko plačujete v stanja, ampak najprej moraš ustaviti ustvarjanje več dolga.

2. Posojilodajalci ne bo všeč.

Maxed stanja kreditnih kartic bi dobili vaše kreditne kartice in kreditni zahtevki zanikal. Ko vložiti prošnjo za kreditne kartice ali posojila, bo banka preverite, koliko razpoložljivi znesek, ki ga uporabljate. Če so vaše stanje kreditnih kartic previsoki, banke to, da, kot ste že imeli več dolga, kot si lahko ročaj.

3. Tvegate bo nad kreditno linijo.

Tudi če boste obdržali ravnotežje tik pod kreditno linijo, lahko še vedno konča čez kreditno linijo, ko so finančne dajatve uporabljajo za vaše stanje. Ko bo vaše stanje gre čez kreditno linijo, je včasih težko priti nazaj dol, še posebej, če ste plačevali le minimum, ki pokriva obresti in le malo vašega dejanskim stanjem kreditne kartice.

4. Bilanca je težje vrniti.

Glede na vašo kreditno linijo, bi lahko maxed saldo kreditne kartice traja več let, da poplača, še posebej, če bo le minimalno plačilo vsak mesec. Lahko načrtujete plačati ravnotežje v celoti, vendar slovesu s tem veliko denarja bi bilo preveč težko narediti, kot roka plačila pristopov.

5. Lahko sproži stopnjo kazen.

Kreditne kartice podjetja imajo pravico, da izrazijo svoje kreditne kartice obrestno mero, če ste privzeto na vaše pogoje kreditnih kartic, ki jih maxing vaše kreditne kartice. Stopnja kazen je najvišja obrestna vaše kreditne kartice lahko zaračuna in bi bilo 30 odstotkov ali več, odvisno od vaše pogoje kreditnih kartic. Visoka obrestna mera za visoko ravnovesju je katastrofalno za svoj načrt odplačevanja kreditnih kartic.

6. Najnižje plačilo je višja.

minimalno plačilo vaša kreditna kartica temelji na velikosti vaše stanje kreditnih kartic. Kot svojih bilancah povečuje, tako da ne mesečno minimalno plačilo. Maxing vaše kreditne kartice poveča količino ste, potrebne za plačilo vsak mesec, ampak kot smo že omenili, je minimalna samo naredi majhen, komaj opazen vpliv na vaše stanje kreditnih kartic.

Če ste že težave z vztrajanjem na proračun in bi preživela, bo višja minimalna plačila še večji pritisk na svoje finance.

7. Vaša kreditna kartica ni več koristno.

Eden od razlogov za pridobivanje kreditno kartico, je bilo verjetno, da bi lahko imeli dostop do posojil, ko jo potrebujete. Vendar pa je po maxing vašo kreditno kartico, ste ostali brez vseh razpoložljivih kreditov, da preživijo. To je, če je vaša kreditna kartica resnično počuti kot breme.

Ne boste mogli uporabljati svoj kredit za izredne razmere ali celo rezervirate najem avtomobila ali hotel. Lahko se zgodi, da bolj težko, da bi poplačala v maxed kreditno kartico, preprosto zato, ker o tem, koliko boste morali plačati, da bi tudi najmanjše razlike.

Primeren Kreditna kartica Balance

To je najbolje, da stanje na kreditnih karticah manj kot 10 odstotkov svojega limita. To je običajno obvladljivo stanje kreditna kartica, ki je dobro za vašo kreditno točkovanje in sprejemljiv za posojilodajalce. Da bi se izognili maxing vaše kreditne kartice po pomoti, preverite kreditno linijo, preden nakup s kreditno kartico.

מה שאתם צריכים לדעת על מצב האשראי שלך

מה שאתם צריכים לדעת על מצב האשראי שלך

אולי שמעת או לקרוא את המונח “אשראי” כאשר במחקר כרטיסי אשראי או הלוואה. אשראי משחק תפקיד מרכזי שיש אשרו היישומים שלך. השם נשמע מובן-נושים עצמיים די מתארים כיצד ראוי אתה אשראי. באופן ספציפי יותר, איכות האשראי המונח משמש לתאר את הסבירות כי תוכל בהחזרים מחויבים אשראי.

איך נושים ומלווים לקבוע אשראי?

האשראי שלך מבוסס על איך טפל לך חובות אשראי וחוב עד לנקודה זו.

נושים יכולים לדעת מהי מידת הצלחת חובות האשראי הקודם שלך ע”י הסתכלות דוח האשראי שלך, המהווה שיא של הפעילות בחשבונות האשראי שלך. דוחות אשראי יכול להיות עשרות, ולעיתים אף מאות, של דפים ארוכים מאוד זמן רב עבור אדם לסקור. במקום לבדוק את דו”ח האשראי המלא שלך כדי לקבוע האשראי שלך, נושים ומלווים להשתמש ציוני אשראי, אשר הם אמת מידה אובייקטיבית של האשראי שלך מבוסס על מידע דו”ח אשראי שלך.

ניקוד האשראי הוא מספר בן שלוש ספרות, לעתים קרובות הנעים בין 300 לבין 850. הציון האשראי שלך גבוה יותר, יותר “creditworthy” אתה. כלומר, אתה צפוי לפרוע החובות שלך על זמן. ככל creditworthy אתה, יותר נושים ומלווים מוכנים לאשר בקשות שלך ולתת לך ריבית נמוכה יותר.

באיזו תדירות אתה משלם את החשבונות שלך בזמן היא הגורם המשמעותי ביותר המשפיע על האשראי שלך.

תשלומים מאוחר אחרונים עבירים אחרים יכולים לגרום לך פחות creditworthy, וכתוצאה מכך, להקשות כדי לקבל אישור עבור כרטיסי אשראי והלוואות חדשים.

האשראי שלך מושפע גם סכום החוב שאתה נושא. לאחר יתרות בכרטיסי אשראי גבוהים, למשל, יכול לעשות את זה יותר קשה אשרו היישומים שלך.

ההרגל הטוב ביותר עבור האשראי שלך הוא לשמור יתרות כרטיס אשראי שלך מתחת 30 אחוז את מסגרת האשראי ולשלם את יתרת ההלוואה. מזער יישומים חדשים עבור אשראי, רק פונים לקבלת פריטים חדשים כמו שאתה צריך.

אשראי בין נושים שונים ומלווה

מה נחשב creditworthy יכול להשתנות בהתאם לסוג החשבון שאתה מתראיין. באופן כללי, את גדולה את החוב אתה לוקח על יותר creditworthy אתה צריך להיות. לדוגמא, חברות משכנתאות יש tyically סטנדרטים גבוהים של איכות אשראי מ מנפיק כרטיס אשראי.

אתה יכול להיות מאושר כמה כרטיסי אשראי עם ציון אשראי נמוך. מצד השני, ייתכן שיהיה קשה להיות מאושר עבור משכנתא או הלוואה אוטומטית עם ציון אשראי נמוך.

כיצד ניתן לשפר את creditworthiness

מעקב אחר ניקוד האשראי שלך הוא הדרך הטובה ביותר כדי להישאר בחלק העליון של האשראי שלך. אתה יכול לבדוק את ניקוד האשראי שלך בחינם על ידי הרשמה קארמה אשראי, אשראי שומשום, או ארנק Hub. שירותים אלה נותנים לך גישת ניקוד האשראי שלך, כמו גם עצות לשיפור ניקוד האשראי שלך ואת האשראי שלך.

אם אתה מתקשה מקבל אישור חשבונות חדשים, אתה יכול לשפר את creditworthiness.

בעיקרו של דבר, אתה צריך להוכיח נושים ומלווה שאתה לא בסיכון של חדלות פירעון על חובותיה אשראי חדשים.

התחל על ידי מטפל בחשבונות בשל עבר אוספי חוב . אם אתה יכול לנהל משא ומתן על שכר עבור מחיקה, הנושה תסיר את החשבון תמורת תשלום. אפילו בלי לשלם עבור מחיקה, משלם את החשבון ייהנה האשראי שלך.

לבנות היסטוריית תשלומים חיובית על ידי משלם תשלומים בזמן על החשבונות שלך הולכים קדימה. אם אין לך חשבונות פעילים, פתוחים, לשקול פתיחת כרטיס אשראי מאובטח כדי להוסיף חשבון חדש דוח האשראי שלך. כפי שאתה לבצע תשלומים בזמן בכרטיס האשראי המאובטח שלך, תוכל לשפר האשראי שלך ואת היכולת שלך להיות מאושר עבור כרטיסי אשראי והלוואות אחרים.

הייה מוכן לעשות מקדמה גדולה על הלוואות . ייתכן שתוכל לקבל אישור עבור הלוואת משכנתא או מכונית אפילו בלי האשראי הטוב ביותר אם אתה מבצע תשלום גדול יותר למטה.

מפרעה גדולה מקטינה את כמות הסיכון למלווה לקחת על.

מצא ערבות . בעל ערבות יכול גם לשפר את הסיכויים שלכם מקבל אישור. זה אם הערבות שלך היא creditworthy. כשמישהו cosigns איתך, הם מסכימים להיות אחראים תשלומים בכרטיס או הלוואת האשראי שלך בכל פעם שאתה מסוגל לבצע תשלומים אלה בעצמך. תיזהר עם שיש מישהו cosign בשבילך-מפגר על התשלומים שלך ישפיע האשראי שלך ושלהם.

נשאר על דף של האשראי שלך הוא חשוב גם כאשר אין לך יישום כרטיס או הלוואת אשראי המתוכנן בעתיד הקרוב. עסקים רבים אחרים, כמו ספקי טלפון סלולארי ושירות כבל מספק, לשקול האשראי שלך, מדי. שמירת האשראי שלך בצורה הטובה ביותר בכל הזמנים אומרת שאתה לא צריך לדאוג כאשר עסק צריך לבדוק האשראי שלך.

7 خطوات لإنشاء 10 سنوات-من-خطة التقاعد

7 خطوات لإنشاء 10 سنوات-من-خطة التقاعد

إنشاء تقاعد مريح وربما كان أكبر تحد مالية واحدة أن أي شخص يمكن أن تواجهها. للأسف، وهي واحدة التحدي الذي تعد الكثير من العمال المرضى.

لا يكفي توفير للتقاعد؟

وجدت دراسة GoBankingRates.com أن 56٪ من العاملين شملهم الاستطلاع كان أقل من 10،000 $ حفظها نحو التقاعد. والأسوأ من ذلك، أفاد ما يقرب من ثلث العاملين في سن 55 وما فوق أي مدخرات التقاعد. قد يكون بعض الناس في تلك المجموعة على معاش إلى الاعتماد على، ولكن معظم من المحتمل غير مستعدة ماليا للخروج من القوى العاملة. تم تصميم الضمان الاجتماعي فقط لاستبدال جزء من الدخل في التقاعد، حتى أولئك الذين يجدون أنفسهم ما يقرب من 10 سنوات بعيدا عن التقاعد، وبغض النظر عن مقدار الأموال التي تم حفظها، والحاجة إلى وضع خطة لضرب خط النهاية بنجاح.

لحسن الحظ، فترة زمنية مدتها 10 سنوات ما زال ما يكفي من الوقت للتوصل إلى موقف مالي قوي. “لم يفت الاوان بعد! خلال السنوات ال 10 المقبلة، قد تكون قادرة على جمع ثروة صغيرة مع التخطيط السليم “، يقول باتريك ترافيرس، والاستثمار ممثل مستشار، MoneyCoach، جبل لطيف، SC

أولئك الذين لم أنقذت الكثير من المال تحتاج إلى إجراء تقييم صادق عن مكان وجودهم ونوع من التضحيات التي هم على استعداد لجعل. يمكن اتخاذ بعض الخطوات الضرورية في وقتنا الحاضر جعل العالم للفرق على الطريق.

1. تقييم الوضع الحالي

الحاجة إلى التخطيط للتقاعد مناسب لا يقل أهمية عن أي وقت مضى. لا أحد يحب أن يعترفوا بأنهم قد يكون غير مستعدين للتقاعد، ولكن إجراء تقييم نزيه من حيث هو واحد من الناحية المالية هو أمر حيوي من أجل وضع خطة التي يمكن أن تعالج بدقة أي نقص.

تبدأ عن طريق عد كم تراكمت في الحسابات المخصصة للتقاعد. وهذا يشمل أرصدة في حسابات الفردية التقاعد (الحمراء)، وكذلك خطط التقاعد في مكان العمل، مثل 401 (ك) أو 403 (ب). تشمل حسابات خاضعة للضريبة إذا انهم ذاهبون لاستخدامها خصيصا للتقاعد، ولكن تجاهل الأموال التي تم توفيرها حتى في حالات الطوارئ أو شراء أكبر، مثل سيارة جديدة.

2. تحديد مصادر الدخل

يجب أن مدخرات التقاعد الحالية توفر حصة الأسد من الدخل الشهري في التقاعد، ولكن قد لا يكون بالضرورة المصدر الوحيد. يمكن أن تأتي دخل إضافي من عدد من الأماكن خارج المدخرات، ويجب عليك أن تنظر أيضا تلك الاموال.

معظم العمال مؤهلة للحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي اعتمادا على عوامل مثل الأرباح المهنية، وطول تاريخ العمل والسن التي تؤخذ الفوائد. للعاملين مع عدم وجود مدخرات التقاعد الحالية، وهذا قد يكون الأصول التقاعد هم فقط. يقدم موقع الضمان الاجتماعي الحكومة مقدر منافع التقاعد للمساعدة في تحديد أي نوع من الدخل الشهري هل يمكن أن نتوقع في التقاعد.

لهؤلاء العمال محظوظا بما فيه الكفاية لتكون مشمولة خطة المعاشات التقاعدية، وينبغي أن يضاف دخل شهري من تلك الأصول. يمكنك أيضا نستعرض ما دخل من وظيفة بدوام جزئي بينما في التقاعد إذا كان هذا هو احتمال.

3. النظر الأهداف وخطط التقاعد الخاصة بك

هذا يبرهن على أن تكون عاملا هاما في التخطيط للتقاعد. شخص يخطط لتقليص إلى خاصية أصغر والعيش وهادئة، حياة متواضعة في التقاعد لديهم احتياجات مالية مختلفة جدا من المتقاعدين الذي يخطط على السفر على نطاق واسع.

يتعين على الأفراد بوضع ميزانية شهرية لتقدير النفقات العادية في التقاعد، مثل السكن والغذاء، وتناول الطعام خارجا والأنشطة الترفيهية. تكاليف الصحة والنفقات الطبية، مثل التأمين على الحياة والتأمين الرعاية الطويلة الأجل، والادوية وزيارات الطبيب يمكن أن تكون كبيرة في الحياة في وقت لاحق، لذلك إدراجها في أي المقدرة في الموازنة.

4. تحديد عصر الهدف التقاعد

شخص 10 سنوات بعيدا عن التقاعد يمكن أن يكون يتجاوزن 45 لو انهم إعدادا جيدا من الناحية المالية وحريصة على الخروج من القوى العاملة، أو قديمة مثل 65 أو 70 لو لم تكن. مع متوسط ​​العمر المتوقع استمرار معدلات النمو، يتعين على الأفراد في صحة جيدة تفعل تقديرات التخطيط تقاعدهم على افتراض أنها سوف تحتاج إلى تمويل التقاعد التي يمكن أن تستمر ثلاثة عقود، أو أكثر من ذلك.

 

التخطيط للتقاعد يعني تقييم ليس فقط عادات الإنفاق المتوقع في التقاعد ولكن أيضا كم عدد سنوات التقاعد قد تستمر. A التقاعد الذي يستمر من 30 إلى 40 عاما تبدو مختلفة كثيرا من تلك التي قد فقط النصف الأخير من ذلك الوقت. في حين من المرجح أن يكون التقاعد المبكر هدفا للعديد من العمال، وتاريخ التقاعد هدف معقول يدير توازن بين حجم محفظة التقاعد وطول الوقت الذي عش البيض يمكن أن تدعم على نحو كاف.

“إن أفضل طريقة لتحديد موعد مستهدف للتقاعد هي التي يجب مراعاتها عند سيكون لديك ما يكفي للعيش من خلال التقاعد دون نفاد المال. فمن الأفضل دائما لجعل افتراضات متحفظة في حالة التقديرات الخاصة بك قليلا قبالة “، ويقول كيرك تشيشولم، مدير الثروة في المجموعة الاستشارية المبتكرة في ليكسينغتون بولاية ماساشوستس.

5. مواجهة أي نقص

جميع الأرقام المترجمة لهذه النقطة يجب مساعدة في الإجابة على السؤال الأهم من كل ذلك – القيام أصول التقاعد المتراكمة تزيد عن القيمة المتوقعة اللازمة لتمويل تماما التقاعد؟ إذا كان الجواب نعم، فمن المهم للحفاظ على حسابات التمويل التقاعد من أجل الحفاظ على وتيرة والبقاء على المسار الصحيح. إذا كان الجواب بالنفي، ثم حان الوقت لمعرفة كيفية سد الفجوة.

مع 10 عاما للذهاب إلى التقاعد، والعمال الذين يقفون وراء الجدول الزمني تحتاج إلى معرفة طرق لإضافة حسابات التوفير. مزيج من زيادة معدلات الادخار وتقليص الانفاق غير الضروري ضروري على الأرجح من أجل إجراء تغييرات ذات مغزى. يتعين على الأفراد معرفة مقدار التوفير الإضافية التي تحتاج إلى إغلاق النقص وإجراء التغييرات المناسبة لمعدلات المساهمة في الحمراء و 401 (ك) الحسابات. خيارات التوفير التلقائي من خلال الرواتب أو حساب مصرفي الخصومات وغالبا ما تكون مثالية لحفظ المدخرات على المسار الصحيح.

“في الواقع، لا توجد الخدع السحرية المالية المستشار المالي يمكن القيام به لجعل الوضع بشكل أفضل. أريد لها أن تأخذ العمل الشاق، وأصبحت معتادة على الذين يعيشون على أقل في التقاعد. وهذا لا يعني أنه لا يمكن القيام به، ولكن وجود خطة انتقالية وشخص هناك للمساءلة والدعم أمر بالغ الأهمية “، كما يقول مارك هيبنر، مؤسس ورئيس صندوق مؤشر المستشارين، وشركة، إرفين، كاليفورنيا، ومؤلفة “مؤشر الأموال: إن خطوة 12 استرداد برنامج للمستثمرين النشطين.”

6. تقييم درجة المخاطرة

كما يبدأ العمال يقتربون من سن التقاعد، ويجب أن مخصصات محفظة تتحول تدريجيا أكثر تحفظا من أجل الحفاظ على الوفورات التي تراكمت بالفعل. سوق الدب مع عدد قليل من السنوات المتبقية حتى التقاعد قد يشل أي خطط للخروج من قوة العمل في الوقت المحدد. يجب محافظ التقاعد في هذه المرحلة تركز في المقام الأول على أسهم دفع توزيعات أرباح عالية الجودة وسندات من الدرجة الاستثمارية لإنتاج كل من النمو المحافظ والدخل. كمبدأ توجيهي، ينبغي على المستثمرين طرح سنهم من 110 لتحديد مدى للاستثمار في الأسهم. على سبيل المثال، يجب أن يبلغ من العمر 70 يستهدف تخصيص 40 أسهم والسندات٪ 60٪.

A إغراء من يقفون وراء على مدخراتهم في كثير من الأحيان لزيادة مخاطر المحفظة في محاولة لإنتاج أعلى من متوسط ​​العائدات. بينما هذه الاستراتيجية قد تكون ناجحة في بعض الأحيان، فإنه غالبا ما تحقق نتائج مختلطة. يمكن للمستثمرين اتخاذ استراتيجية عالية المخاطر العثور على أنفسهم أحيانا مما يجعل الوضع أسوأ من خلال الالتزام الأصول ذات المخاطر العالية في الوقت الخطأ. قد تكون بعض المخاطر الإضافية المناسبة اعتمادا على التفضيلات الفردية والتسامح، ولكن يمكن أن تحمل الكثير من المخاطر يكون شيء خطير. زيادة مخصصات الأسهم بنسبة 10٪ قد يكون من المناسب في هذا السيناريو لمخاطر تسامحا.

7. استشارة المستشار المالي، إذا لزم الأمر

إدارة الأموال هي مجال من مجالات الخبرة لعدد قليل نسبيا من الأفراد. استشارة المستشار المالي أو مخطط قد يكون من الحكمة في العمل لأولئك الذين يريدون المهنية الإشراف على حالتهم الشخصية. A مخطط جيد يضمن محفظة التقاعد يحافظ على توزيع الأصول المناسب للخطر، وفي بعض الحالات، يمكن أن توفر المشورة بشأن قضايا التخطيط العقاري أوسع أيضا. المخططين، في المتوسط، تهمة ما يقرب من 1٪ من إجمالي الأصول المدارة سنويا لخدماتهم. فإنه من المستحسن عموما لاختيار مخطط يتقاضى أجرا على أساس حجم محفظة المدارة، بدلا من واحدة أن يكسب اللجان على أساس المنتجات هو أو تبيعها.

الخط السفلي

إذا قمت بحفظ القليل للتقاعد، تحتاج إلى التفكير في هذا بمثابة دعوة للاستيقاظ للحصول على جدية حول تحويل الأشياء من حولك.

“إذا كنت 55 و هي” القصير على المدخرات، ‘كنت أفضل أن إجراءات جذرية للحاق بينما كنت لا تزال تستخدم وتوليد الأرباح. ويقال أن 50S الشعب (وأوائل 60s) هي من ‘سنوات الكسب، “عندما يكون لديهم نفقات أقل – ولت الاطفال، والمنزل هو إما آتت أكلها أو تم شراؤها بسعر منخفض منذ سنوات، وما إلى ذلك – وحتى يمكن وضع بعيدا أكثر من مرتباتهم المنزل. الحصول على مشغول “، ويقول جون فراي، CFA، كبير مسؤولي الاستثمار، كرين إدارة الأصول، LLC، بيفرلي هيلز، كاليفورنيا. أفضل لتشديد الحزام الخاص بك الآن بدلا من أن تفعل ذلك عندما الخاص بك في 80S الخاص بك.

Ottenere pronto per iniziare la vostra pensione: I passi è necessario prendere prima del pensionamento

Ottenere pronto per iniziare la vostra pensione: I passi è necessario prendere prima del pensionamento

Il viaggio alla pensione comincia ad assumere un maggior senso di importanza durante l’ultimo decennio dei vostri anni di lavoro. Questo perché le decisioni che prenderai durante gli ultimi 10 anni della sua carriera sono fondamentali per la vostra capacità di godere effettivamente la pensione-tuttavia si può scegliere di definire quella stagione della vita.

Un sacco di grandi eventi della vita tendono a verificarsi durante le ultime fasi della vostra carriera. Se avete dei bambini che sono suscettibili lanciando la propria carriera e lasciare il nido.

I suoi stessi genitori possono essere avvicinando le ultime fasi dei loro anni di pensione. Di conseguenza, si possono trovare te da qualche parte in mezzo a tutti quei cambiamenti di vita chiedendo cosa vostra propria pensione sembra mentre si continua a lavorare sodo e salvare quanto più è possibile. In realtà, il decennio finale della tua carriera potrebbe finalmente sembrare come un momento in cui avete finalmente la capacità di fare risparmio per la pensione una priorità assoluta. Ma con il pensionamento all’orizzonte ci sono alcuni passi importanti da prendere (diverse da quelle di risparmio per quanto possibile) per contribuire a rendere la transizione un successo.

Definire ciò che la versione del “pensionamento” Ideal Looks Like

Cosa cerchi l’ora di fare di più durante la pensione? La smetti di lavorare completamente o non avete intenzione di prendere un lavoro part-time o l’avvio di un’impresa di venture? Non ci sono one-size-fits-all risposta a queste domande. Personalizza la tua visione di pensione in un modo che soddisfa le vostre valori e obiettivi di vita, come si considera attentamente ciò che la vostra pensione ideale assomiglia.

Eseguire un piano di bilancio iniziale per il pensionamento

Rivedere il budget o di un piano di spesa personale è qualcosa che molti di noi sono d’accordo che tutti noi dovremmo fare, ma è più facile a dirsi che a farsi. Come il pensionamento si avvicina il processo di budgeting assume un nuovo livello di significatività. Una volta identificato dove il denaro sta andando, si può provare a liberare un po ‘di soldi in più per risparmiare e investire per la pensione.

Si può anche andare avanti e creare un piano di bilancio per il pensionamento di individuare le aree di spesa, come l’assistenza sanitaria o di viaggio che possono essere cambiando il più durante gli anni di libertà finanziaria.

Vedere Se vostro risparmio di pensione sarà sufficiente

Avete risparmiato abbastanza per la pensione? Questa è una domanda che dovrebbe essere chiesto il più presto possibile nel processo di pianificazione. Eppure, se si è nel tratto finale alla pensione e non è stato eseguito un calcolatore di pensione di base non siete soli. Rivedere tutte le potenziali fonti di reddito la pensione (401k, IRA, pensione, sicurezza sociale, ecc) contribuirà a fornire una risposta a questa importante questione. Essa aiuterà anche a identificare se è necessario apportare modifiche per migliorare la vostra prospettiva di pensionamento.

Decidere dove si vorrebbe vivere durante la pensione

Mentre asset allocation è un fattore importante per aumentare i risparmi per la pensione, la posizione di pensionamento è un importante determinante della vostra soddisfazione generale di vita. Pensate a dove avete intenzione di trascorrere gli anni della pensione. Sarai ridimensionamento vostra situazione abitativa o il trasferimento? Quanto vicino si sarà ad amici e parenti? Ci sono una serie di importanti fattori di qualità di vita, come l’intrattenimento, assistenza sanitaria, tasse e costo della vita che riguardano la vostra decisione posizione di pensionamento.

Stima del reddito garantito Quanto si ottengono da sicurezza sociale, le pensioni, o rendite

Decidere quando rivendicare importanti benefici quali la sicurezza sociale e la pensione (se ammissibile) dipende da una varietà di fattori come ad esempio la data prevista di inizio, le aspettative di longevità, la salute, e le esigenze di reddito.

Rivedere le opzioni di assicurazione sanitaria Copertura

Ottenere la copertura assicurativa sanitaria a prezzi accessibili e affidabili durante la pensione è una priorità assoluta per presto saranno i pensionati. Non a caso, i costi relativi alla salute può essere una parte enorme del bilancio durante la pensione. Se avete l’assicurazione medica pensionato, andare avanti e iniziare a rivedere le opzioni ei costi associati. Altre opzioni includono esaminando copertura COBRA o visitando il  healthcare.gov  sito se si andrà in pensione prima dei 65 anni, quando Medicare calci di ammissibilità in.

Se ci si trova in un piano alto deducibili con un’opzione HSA, sfruttare al massimo la capacità di mettere da parte fino a $ 3.350 per la copertura individuale o $ 6.750 per la copertura di famiglia (più $ 1.000 per entrambi se l’età 55 anni o più) di dollari al lordo delle imposte in un risparmio di salute conto per aiutare a coprire i costi futuri.

Determinare se ha senso per pagare il mutuo

Pagare il debito prima del pensionamento è una strategia eccellente per ridurre esigenze complessive di spesa. L’eliminazione del debito potenzialmente problematici come le carte di credito di alto interesse e prestiti personali sono fortemente raccomandato negli anni fino al pensionamento. E ‘anche saggio per cronometrare il payoff della vostra auto o studente prestiti con l’anno che si desidera andare in pensione. Tuttavia, determinare se ha senso per pagare un mutuo non è così facile di una decisione da prendere negli anni precedenti il ​​pensionamento.

Sì, è vero che la transizione di pensionamento è di solito più facile da fare dal punto di vista finanziario, se siete mutuo senza debiti. Tuttavia, ci sono alcuni vantaggi e svantaggi da considerare come si esamina la vostra immagine finanziaria completa. Forse una cosa più grande da considerare è come si pensa di utilizzare la vostra casa di capitale durante la pensione. Riduzione del personale, trasferimento, generando redditi da locazione, e l’utilizzo di un mutuo inverso sono tutte le opzioni possibili da considerare.

Decidere Se l’asset allocation attuale corrisponde al tuo attuale propensione al rischio e Orizzonte temporale

Mentre si avvicina il pensionamento vostra capacità di digerire una significativa volatilità nei mercati di investimento è destinata a cambiare. Ecco perché è essenziale per esaminare il vostro portafoglio complessivo di pensionamento su base regolare. Non è necessario per l’avvio automatico in esecuzione dal mercato azionario negli anni fino al pensionamento. Il tuo orizzonte temporale di investimento totale comprende gli anni fino al pensionamento più quanto tempo si prevede vivente.

Considerate ridefinizione pensionamento

A volte ci vuole un po ‘di creatività per rendere la pensione una realtà. Se la vostra visione originale del ritiro ideale non corrisponde il piano finanziario corrente, non mollare! Potrebbe essere necessario fare delle scelte difficili si adattano i vostri obiettivi di stile di vita. Ma la pensione è ancora a portata di mano.

Scegli la tua squadra Saggiamente

Per molti che presto saranno i pensionati, la costruzione di un team di professionisti che forniscono consulenza legale, fiscale, finanziaria e la guida è un modo utile per navigare queste decisioni difficili. Cercate professionisti qualificati che sono sempre obbligati a mettere i suoi interessi prima e rispettare uno standard fiduciaria.

Non è mai troppo tardi per rivedere i vostri piani di pensionamento.

Sen Hayat Sigortası İhtiyacım Var?

Sen Hayat Sigortası İhtiyacım Var?

A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.

There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.

Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.

As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.

Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:

  • Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
  • Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
  • Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?

If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.

I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:

As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.

A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.

After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.

To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.

Diğer bir olumlu hayat sigortası gelirleri yararlanıcılara vergiye tabi değildir olmasıdır. Daha az şey beklenmedik bir şey olursa endişelenecek. Açıkçası hepimiz bu sigortayı kullanmaya gerek asla umut ediyorum ancak aile bir şey hiç bir şey gerekiyorsa halledilir bilerek geceleri daha iyi uyuyacaksınız.

Należy Nastolatki i studentów Posiadanie karty kredytowe?

Dobre nawyki kredytowe rozpocząć w młodym wieku

Należy Nastolatki i studentów Posiadanie karty kredytowe? Dobre nawyki kredytowe rozpocząć w młodym wieku

zadłużenia karty kredytowej jest poważnym problemem, a co roku miliony ludzi znajdują się w ponad ich głowy. stopy procentowe rosną, płatności dostać brakowało, a ocenę kredytową są zaśmiecone. Choć zadłużenia karty kredytowej mogą być katastrofalne finansowo, kredyt odgrywa ważną rolę w naszym życiu. Chcesz kupić dom? Chyba że masz dużo pieniędzy w banku, aby zapłacić gotówką, trzeba kredytu. W niektórych przypadkach, nawet wynajem mieszkania, uzyskanie ubezpieczenia lub ubiegających się o pracę może wymagać swoją historię kredytową do zabrania.

Bez kredytu, może to zrobić nawet kilka podstawowych rzeczy trudniejsze.

Młodzi ludzie i dług

Raz ktoś kończy 18 i mogą kwalifikować się do swoich kart kredytowych i pożyczek, stają się głównym celem dla kredytodawców. Firmy kart kredytowych wiemy, że młodzi ludzie są chętni, aby rozpocząć swoje dorosłe życie, a to często się dzieje, gdy idą na studia. Tak, wielu uczelniach wypełnione są banki i dostawcy kart kredytowych rozdaje prezenty za rejestrację, a poza tym co jest bardzo łatwe do zrobienia.

Prawdziwym problemem jest to, że dla wielu z tych studentów, będzie to pierwsza karta kredytowa napotkają. Płacą mało uwagi do oprocentowania, terminów i funkcji karty. Karta wybiorą może je ustawić na prawo od początku awarii.

Ponadto, wielu młodych ludzi nie są odpowiednio wykształceni o kartach kredytowych i zadłużenia. Może wiedzą, że trzeba zapłacić pieniądze z powrotem, ale nie mogą one być przygotowane do zrozumienia wpływu stóp procentowych, wysokich minimalnych opłat i katastrofalnym skutkiem, że opóźnienia w płatnościach mogą spowodować.

A kiedy większość młodych ludzi ma pracę stosunkowo nisko płatnych lub niepełnym wymiarze czasu pracy, może to być trudne, aby nadążyć z płatności kartą kredytową, jeśli się spod kontroli.

Dlaczego większość studentów potrzebują kredytów

Ze wszystkimi negatywnymi skutkami zadłużenia karty kredytowej, faktem jest, że większość studentów potrzebują, lub powinna mieć co najmniej karty kredytowej.

Jeśli z jakiegoś powodu w ogóle, to w celu ustalenia historii kredytowej. Musisz kredyt na budowę kredytu, więc otrzymanie karty kredytowej w młodym wieku jest łatwym sposobem, aby to zrobić. Ponadto, jednym z ważnych czynników swój wynik FICO jest długość historii kredytowej. Tak więc, im szybciej ustalić linię kredytową, tym dłużej historii kredytowej będzie, gdy przychodzi czas na zaciągnięcie kredytu, takich jak poważne zakupie domu.

Nie tylko to, ale karty kredytowe są idealne do sytuacji awaryjnej. Większość studentów nie będą miały znaczący fundusz awaryjny gotówki siedzi na brzegu, więc posiadające zdolność do wystąpienia z pieniędzy w razie wypadku jest ważne. Jako rodzic, to prawdopodobnie nie chcą myśleć o swoim synem lub córką pozostawionych gdy ich samochód się zepsuje, albo zbliża się z pieniędzmi, jeśli trzeba lecieć do domu na wszelki wypadek, a więc karta kredytowa może stanowić dobrą siatkę bezpieczeństwa ,

To jeszcze do rodziców

Jeśli chcesz, aby Twoje dziecko ma dobre nawyki wydatków i oprzeć się pokusie, które mogą pochodzić z posiadania karty kredytowej, to do ciebie, aby je wychowywać. Muszą wiedzieć, korzyści z posiadania karty, a katastrofalne konsekwencje, które mogą pochodzić z nadużyciem.

Jako rodzic, musisz usiąść z synem lub córką, zanim oni udać się na własną rękę.

Omów przyczyny, dla których ważne jest posiadanie karty kredytowej i historii kredytowej. Ponadto, należy pomóc im znaleźć dobrą kartę kredytową, więc nie kończy się, logując się do pierwszego oni natknąć. Raz oni otrzymać kartę, dokonać zakupu i chodzić ich przez proces dokonywania miesięcznych płatności. Czekiem lub elektronicznie, żeby wiedzieć, czego się spodziewać i są zaznajomieni z procesem.

Wreszcie przejść podstawowe zasady. Wyjaśnić dokładnie, co karty kredytowej należy stosować, i kto jest odpowiedzialny za płatności. Chcesz, aby Twoje dziecko do korzystania z tego narzędzia w sposób odpowiedzialny, więc powinno być jasne, że muszą nadążać z płatnościami.

Jeśli masz trochę czasu, aby kształcić swoje dziecko w młodym wieku, aby mogli ustanowić kredyt w sposób odpowiedzialny, będą w stanie uderzyć w ziemię działa z solidnej historii kredytowej i ustanowiły dźwiękowe nawyków finansowych w przyszłości.