Консолідація, залежне від доходу і погашення більш

Якщо ви знаходите, що важко видавити досить з вашого бюджету, щоб зробити студентського кредиту платежі кожен місяць, можливо, настав час переглянути багато програм, які допоможуть вам пережити важкі часи. У попередній статті ми говорили про відстрочку і довготерпіння. Ось кілька додаткових програм, які можуть виявитися корисними.

Зверніть увагу, що ці стратегії застосовні до федерально підтримки або федерально видав кредити для студентів.

Приватні студентські кредити знаходяться у віданні приватних фінансових установ, які видали їх. Ці кредитори не пов’язані ці програми, і вам потрібно буде зв’язатися з ними безпосередньо, щоб з’ясувати, які програми вони можуть мати для позичальників.

закріплювати

Якщо ви повинні більше, ніж один федеральний кредит студента, ви могли б розглянути їх об’єднання в один новий кредит. Наприклад, Федеральна сім’ї Кредити на освіту (FFEL) може бути об’єднана з прямими кредитами в новий Прямий консолідації позику з погашенням до тих пір, як 30 років, в залежності від загальної кількості рефінансування.

При консолідації є важливим фактором, тому що ви можете зробити це тільки один раз, хоча ви можете додати правомочних кредити пізніше, якщо це необхідно.

Дохід Залежна погашення

Доходи Зовсім погашення бази ваш щомісячний платіж по формулі, яка враховує непогашений залишок, ваш дохід і розмір сім’ї. Формула фактично передбачає, що робить стандартний платіж за стандартною графіку є фінансовими труднощами, і він регулює оплату.

Ви залишаєтеся відповідальним за той інтерес, який наростає. Насправді, ваш платіж може бути менше, ніж сума відсотків, що нараховуються щомісяця, який буде капіталізуються.

Є насправді три РДЕ:

• Контингент Погашення План доходів (ICR) доступний тільки для прямих кредитів:
• Дохід на основі погашення плану (IBR) включає в себе прямі кредити, FFEL кредити і прямі кредити консолідації, які не включають в себе Батько PLUS кредити. Батько PLUS кредити можуть бути включені в МЦР, якщо вони є частиною прямого консолідації позики.
• Дохідна Sensitive План погашення доступний тільки для кредитів, в рамках програми FFEL, включаючи FFEL PLUS кредити, FFEL консолідації позик і Стаффорд кредити.

Є додаткові відмінності між IBR і ICR в тому, як суми платежів розраховуються і як невиплачені відсотки капіталізуються (додаються до основної). Прямі кредити, не мають права на цю програму.

Для того, щоб переконатися, що ваші обставини, як і раніше гарантує нижчу оплату, ви, ймовірно, буде запропоновано повторно подати заяву або надати свій обслуговуючому з оновленою фінансової інформації щороку. Як змінити ваші обставини, ваш платіж може змінитися.

Крім того, нижній графік оплати, залежне від доходу погашення також інші пільги:

1. Графік погашення може продовжити до 25 років на реакторі ІБР і МЦР. Якщо ви все ще повинні баланс на 25 років, баланс буде прощений.

2. Навіть якщо ви не зазвичай претендувати на прибуток залежних Погошеніе самостійно на основі вашого особистого або сімейного доходу, ви можете претендувати, якщо ви вважаєте, які кредити, що ваш чоловік також повинен. Це особливо корисно, якщо один з подружжя є основним годувальником, а інший чоловік є безробітним або працює неповний робочий день. Якщо ви і ваш чоловік кредити, які обслуговуються різними компаніями, ви все одно можете претендувати.

Вам буде необхідно застосовувати спільно для обох компаній, і кожен з подружжя буде санкціонувати іншу компанію, щоб отримати доступ до їх студентського кредиту інформацію.

Розширте Ваші платежі

Ви можете бути в змозі розширити свої платежі по кредиту студента від десяти до 25 років без формального закріплення або введення в залежну від доходу програми погашення. Відповідно до продовженим планом погашення, ваша сума щомісячного платежу, ймовірно, буде зменшена, але збільшить загальну суму відсотків ви будете платити протягом всього терміну кредиту. Але це, можливо, не має великого значення для вас, хоча це трохи схоже на рух в автосалонах і сказав: «Я не хвилює, скільки коштує автомобіль. Я просто не хочу, щоб платити більше, ніж $ 200 в місяць «.

Щоб отримати право продовжити ваші платежі, ви повинні мати більш ніж $ 30 000 в зверненні прямих кредитів, або більше $ 30 000 в зверненні FFEL кредитів.

Якщо ви повинні менше, ніж $ 30000 до одного, ви можете використовувати розширений план погашення для інших.

Закінчив план погашення

Може бути, ви дійсно не потрібно, щоб розширити свої платежі за 25 років. Ви можете скористатися планом, який дозволить вам скоротити ваші платежі на початку кредиту, в той час як ви не робите багато грошей, але збільшуєте платежі періодично протягом терміну кредиту, коли ви імовірно будете краще керувати вищими платежами. Ця програма називається, відповідно, градуйованою план погашення. Градуювання погашення, ви будете платити тільки відсотки по кредиту на термін до чотирьох років. Тим не менш, ви можете в кінцевому підсумку платити більше інтересу, ніж ви б зі стандартним графіком погашення.

Pay As You Earn план погашення

Якщо ви недавній випускник або позичальник, ви можете мати право на Pay As You Earn плану. Під Pay As You Earn плану, ви скоротите свої прямі або прямі кредити консолідації максимумів 10 відсотків від дискреційного доходу. Ваші платежі змінюються ваші зміни доходу, і ви можете взяти участь до 20 років, після чого будь-який непогашений залишок буде прощений.

Підступ? Ви повинні бути новий позичальник або після 1 жовтня 2007 року, і ви повинні були отримати виплату прямого кредиту на або після 1 жовтня 2011 року.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gæld er ikke noget, der bare sker tilfældigt eller ved et uheld, når du går om din daglige tilværelse. Der er visse udgifter vaner, der fører til gæld. I erkendelse af disse vaner nu kunne spare en masse penge og stress senere. Hvis du ønsker at stoppe skabe mere gæld og afbetale gæld du har, skal du fjerne disse dårlige vaner.

5 Bad udgifter vaner, der holder dig i gæld

At bruge flere penge, end du gør.

Den logiske del af jer synes det er umuligt at bruge $ 1.200 hver måned, når din lønseddel er kun $ 1.000. At bruge mere end du gør er nemmere end du tror. Så nemt, kan du gøre det uden at vide det. Dypning i besparelser, låne fra andre, og ved hjælp af kredit er et par måder, du kan bruge flere penge, end du sætter i.

Du kan slippe af sted med overforbrug i et par uger eller måneder, men snart eller senere, dine hole-grave udgifter vaner vil indhente dig. Snart vil du nedbryder din opsparing, max ud dit kreditkort, og køre ud af steder at låne penge.

Hold dine udgifter inden for din månedlige indkomst, så du lever inden for din hjælp og ikke skabe gæld. Reducer dine udgifter under din indkomst og bruge de ekstra penge til at betale din gæld.

At bruge penge, du ikke har.

At bruge flere penge, end du gør er aktiveret ved at bruge penge du ikke har eller penge du endnu at tjene. Du bruger penge, du ikke har ved hjælp af kreditkort og optage lån – payday lån, kontant forskud, overtrække kontoen, etc. Når du bruger disse metoder til at betale regninger og foretage indkøb, du skaber gæld. Hvis du ikke helt tilbagebetale gælden hver måned, vil det fortsætte med at vokse.

Du kan løse denne dårlige vane på samme måde, du holder op med at bruge flere penge, end du gør – ved at reducere dine udgifter og stoler kun på din indkomst til at betale for dine ønsker og behov.

Ved hjælp af kredit for almindelige indkøb.

Du skal bruge kontanter (eller tilgængelige kontanter i din checkkonto) for at gøre daglige indkøb som dagligvarer, gas, tøj og underholdning. Appellen af ​​kreditkort er evnen til at betale senere for elementer, du køber nu. Den advarsel er, at du er mindre tilbøjelige til at betale dit kreditkort regningen for emner, som du allerede har forbrugt, som de fleste “almindelige” køb er. Ved hjælp af kredit i stedet for kontanter er en dårlig vane, især når du ikke betaler dit kreditkort regninger i fuld hver måned.

Nogle kreditkort har belønning programmer som lader dig tjene penge, miles, eller punkter ved at opkræve mere på dit kreditkort. Hvis du vælger at maksimere din belønning indtjening ved at opkræve mere, kun opkræve hvad du ville have købt med kontanter og betale købet med det samme.

Ved hjælp af kredit, når du har kontanter.

En anden dårlig vane, der fører til gæld er at vælge kredit i kontanter, når du rent faktisk har pengene. Du vil måske få de varer (eller tjenesteydelser) uden at skulle betale for dem, men bekvemmeligheden ved at holde på de penge i din tegnebog kommer til en pris. Chancerne er, hvis du ikke ønsker at betale for det i dag, du er ikke lyst til at betale for det i morgen.

For at ændre denne dårlige vane, er du nødt til at være villig til at betale for, hvad du vil med de penge, du har tjent. Erkend, at mens du kan udskyde betaling ved hjælp af kredit, vil du ende med at betale mere, end hvis du bare havde brugt dine egne penge.

Brug gæld at betale af på gælden.

Når du bruger kreditkort til at betale andre kort og lån til at betale andre lån du ikke betaler off noget. Du er bare blander din gæld rundt og pådrage mere gæld hver gang du gør det. Saldooverførsler har transaktionsgebyrer og de fleste lån har en form for udbetaling eller opkaldsoprindelse gebyr. Så når du bruger gæld at betale af på gæld, du ender værre end da du startede.

Brug gæld til “afbetale” gæld kan være en fordel, hvis du kan overføre en balance fra en høj rente kreditkort til en med en nedre grænse. Men du er nødt til at passe på, at balance transfersum det ikke ophæve interesse besparelser, og at din post-salgsfremmende rente er ikke værre end din tidligere sats. Overførsel af en balance gang eller to gange for at drage fordel af en stor hastighed er forskellig fra tiden at overføre saldi at undvige betaling med kreditkort.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Cărții de credit minimă de plată este suma minimă pe care puteți plăti pentru soldul cardului de credit, fără a fi penalizat cu o taxă de întârziere și o posibilă creștere a ratei dobânzii. Dacă acorde o atenție la extrasul de facturare în fiecare lună, ați observat, probabil, că plata minimă se poate schimba de la o lună la alta.

Deoarece plata minimă poate varia în fiecare lună, poate fi dificil de buget pentru plata, dacă nu înțelegeți cum se calculează plata minimă.

Odată ce știi cum emitentul cărții de credit calculează plată minimă, puteți estima propria plată minimă pentru a prezice cât de mult va trebui să plătească pe cartea de credit în fiecare lună.

Metoda 1: Procentul Balance

Unii emitenti de carduri de credit calculează suma minimă de plată ca procent din soldul, în mod tipic între 2% și 5%, la sfârșitul ciclului de facturare.

De exemplu: Plata minimă este de 2% din soldul dvs. și aveți un sold $ 1.000. Plata minimă se calculează astfel: 1000 X .02 = $; 20.

Metoda 2: Procent din Balance + Finanțe Charge

Plata minimă poate fi calculată luând un procent din soldul de la sfârșitul ciclului de facturare și adăugând taxa finanțe lunare.

De exemplu: Plata minimă este de 1% din soldul. Soldul dvs. de card de credit este de 1.000 $. Cardul dvs. de credit aprilie este de 12%, iar taxa dumneavoastră de finanțare pentru luna este de 10 $. Presupunând că datorați fără taxe, plata minim ar fi de $ 10 + $ 10 = $; 20.

Adaosurile la Plata minimă

penalizărilor și plăți restante pot fi adăugate la suma minimă de plată regulate creșterea suma de plată minimă pentru acea lună.

De asemenea, emitentul cardului de credit poate adăuga orice sumă care depășește limita de credit la plata minimă. De exemplu, dacă soldul dvs. este $ de 1.050 și limita de credit este de 1.000 $, plata minimă poate fi de 2% din soldul = $ 21 + $ 50 = $ 71.

Odată ce ați prinde din urmă, să plătească suma datorată, și aduce soldul sub limita de credit, plățile minime ar trebui să scadă.

Cum se calculează Plata minimă?

Puteți afla care metoda de emitentul cardului de credit utilizează prin citirea acord cardului de credit. Uita-te pentru o secțiune intitulată „Cum plata minimă este calculată“ sau „Efectuarea de plăți.“ Dacă citiți o versiune electronică a contractului de card de credit, puteți utiliza funcția Find (Ctrl + F sau Cmd + F) pentru a afla cuvintele „suma minimă de plată.“ Un reprezentant al serviciului pentru clienți poate ajuta, de asemenea, vă dau seama cum se calculează plata minimă.

Motive pentru plata dvs. minim poate crește

Există câteva motive pentru care plata minim ar putea crește.

• Ai întârziat la o plată anterioară.
• Soldul dvs. a crescut.
• Ești peste limita de credit.
• Rata dobânzii a crescut.
• Emitentul cardului de credit a modificat procentul utilizat în calcul, fie ca principiu de companie, fie pentru că prezintă un risc de credit mai mare.

Soldul dvs. poate fi complet Plata minimă

În anumite cazuri, emitentul cardului de credit poate solicita să plătească soldul dvs. în întregime.

• Dacă soldul dvs. este sub o anumită sumă, cum ar fi 25 $, de exemplu, plata minimă poate fi integral soldul.
• În cazul în care contul dvs. este taxat oprit, nu veți mai avea luxul de a face plăți lunare și emitentul cărții de credit va solicita soldul complet.
• Dacă aveți un card de taxă, plata minimă este soldul de pe card de credit. Prin natura, cârduri nu vă permit să efectueze un echilibru card de credit de la o lună la alta, astfel încât să nu ai voie să plătească doar o parte din soldul în fiecare lună.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Un trasferimento di equilibrio è una transazione con carta di credito in cui si muovono, o trasferire, in tutto o in parte l’equilibrio di una carta su un’altra carta di credito. Alcune emittenti di carte di credito offrono tariffe speciali di interesse promozionali sul trasferimento di equilibrio per attirare nuovi clienti.

Il TAEG 0% equilibrio trasferimento è il migliore di tutte le promozioni di trasferimento di equilibrio perché si pagherà alcun interesse sul saldo trasferito durante il periodo promozionale.

In genere bisogno di avere buona a eccellente di credito a qualificarsi per 0% carte di credito di trasferimento di equilibrio.

Con un trasferimento di equilibrio 0%, il tasso di interesse sul trasferimento saldo sarà 0% per tutto il periodo promozionale. Per legge, i periodi promozionali devono essere un minimo di sei mesi, ma molte carte di credito offrono molto di più promozionale periodi. Ciò significa che non dovranno pagare alcun onere finanziario sul trasferimento di equilibrio fino alla tariffa promozionale scade. Ad esempio, se il trasferimento di equilibrio ha un tasso di interesse dello 0% per sei mesi, non sarà possibile pagare gli interessi sul trasferimento di equilibrio per sei mesi.

Poiché non v’è alcun costo finanza, tutto il vostro pagamento mensile va verso la riduzione del saldo (più la tassa di trasferimento di equilibrio, se ti è stato addebitato uno). Una volta che il trasferimento di equilibrio 0% termina, il tasso di trasferimento di equilibrio regolare entrerà in vigore quota non pagata del trasferimento di equilibrio. Continuerai a essere addebitati gli interessi ogni mese fino a quando il saldo viene pagato.

0% Vantaggi Equilibrio trasferimento

Il modo migliore per approfittare di un trasferimento di equilibrio 0% è quello di pagare il saldo prima della fine della promozione. In questo modo, non pagano interessi sul saldo. Dividere l’importo totale si sta trasferendo dal periodo di trasferimento di equilibrio di capire che cosa è necessario pagare ogni mese per pagare completamente il saldo prima del periodo promozionale si conclude.

Evita di fare qualsiasi operazione con un tasso di interesse non promozionali, anticipazioni di cassa o acquisti con un aprile normale, fino a quando hai pagato il trasferimento di equilibrio. Questo include gli acquisti e, soprattutto, gli anticipi di cassa. Quando si dispone di bilance con diversi tassi di interesse, il pagamento mensile è diviso tra i saldi. il pagamento minimo sarà applicata soltanto al vostro 0% equilibrio trasferimento e qualsiasi cosa sopra il pagamento minimo sarà applicato per l’equilibrio con il tasso di interesse più elevato. Si potrebbe pensare che stai pagando il trasferimento di equilibrio quando si sta effettivamente pagando un diverso tipo di equilibrio.

Non perdere il 0% equilibrio trasferimento

Si può perdere la vostra offerta di trasferimento di equilibrio 0% se si effettua un pagamento in ritardo, hanno un pagamento rinviato, o superare il limite di credito durante il periodo promozionale. Se ciò accade si attiverà il tasso di interesse più elevato trasferimento di equilibrio regolare. Con due pagamenti in ritardo di fila, l’emittente della carta di credito può applicare il tasso di pena prima di aver effettuato sei pagamenti consecutivi a tempo.

Da non confondere con lo 0% di interesse passivi

finanziamento interessi passivi è un altro tipo di promozione interessi, ma non è la stessa come 0% equilibrio trasferimento. Con 0% differita interesse, è ancora ottenere un periodo senza interessi, ma l’interesse continua a maturare, o accumulare, durante il periodo promozionale.

Se si paga il saldo completamente prima della fine del periodo di interesse anticipate, allora non devi pagare alcun interesse. Tuttavia, se una qualsiasi delle saldo rimane non pagato quando il periodo di interessi differiti finisce, tutto l’interesse maturato è aggiunto al tuo saldo, negando tutti i vantaggi di avere differito interessi.

trasferimenti di equilibrio zero per cento non sono impostati in questo modo. Nessun interesse maturati durante il periodo promozionale e se non rimborsare completamente l’equilibrio, si comincia solo pagare gli interessi mensili sul saldo non pagato da quel punto in avanti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.