Včasih je življenje prinaša presenečenja. Če se je ugotovilo, da ni mogoče, da plačila na eno ali več svojih posojil, je najbolje, da sprejmejo ukrepe, raje prej kot pozneje. Hitro premika vam pomaga zmanjšati škodo na vaših financ in stres čiščenja nekaj, kar bi lahko še naprej slabše.
Rešitev je lahko preprosta, v nekaterih primerih. Na primer, če si ne morete privoščiti svoje plačila avto, bi bilo mogoče prodati avto in preklopi na cenejši, a varnih vozil – ali celo ne da bi avto za nekaj časa.
Na žalost, rešitve so le redko tako enostavno.
Na srečo, obstajajo strategij, ki jih lahko uporabite, da se stvari poslabšajo.
Če ne boste plačali
Morda bi pomagalo, da govoriti o najslabšem scenariju prvič. Če ste preprosto prenehalo plačevati za posojilo, boste na koncu poplačala upnike. Posledica tega je, da boste dolžni več denarja, saj bodo kazni, pristojbine in stroški obresti zgraditi. Vaši kreditnih točk bo padel. v nekaj letih včasih – to lahko traja več let, da si opomore, vendar lahko obnovili svoj kredit in spet sposoditi.
Zapori dolžnika so prepovedana v ZDA že zdavnaj, tako da vam ni treba skrbeti za grožnje dolga zbiralci “pošiljanja policijo ven jutri . Vendar pa morate biti pozorni na pravnih dokumentov in zahteve, da se vsaj na sodišče.
To je najhuje, kar se lahko zgodi. To ni zabavno – to je neprijetno in stresno – ampak to je nekaj, kar lahko priti skozi in lahko prepreči, da stanje v celoti.
Ko se zavedaš, da ne more plačati
Upam, da imaš nekaj časa, preden je vaš naslednji plačilo zapade. Če je temu tako, lahko sprožijo postopek pred zamujaš na vseh plačil. Na tej točki, še vedno imate več možnosti.
- Plačajte pozno: Najbolje je, da bo vaše posojilo plačila na čas, če pa ne more storiti, da nekoliko pozno, je bolje kot v resnici prepozno. Poskusi, da bi dobili plačilo v roku 30 dni od njene zapadlosti. V mnogih primerih so te zamude pri plačilih ne poročajo za ocenjevanje kreditne sposobnosti, tako da vaš kredit ne bo poškodovan. To vam dopušča možnost utrjevanja ali refinanciranja dolga.
- Utrditi ali refinancirati: Lahko bi bilo bolje z drugim posojilom. Še posebej s strupenimi posojil, kot so kreditne kartice in kratkoročnimi posojili, prečiščena z osebnim rezultati posojila v nižjih stroškov obresti in nižjo zahtevano plačilo. Plus imaš več časa za odplačilo. Na primer, boste morda dobili osebno posojilo, ki ga povrne čez tri do pet let. Ob več za odplačilo lahko na koncu stanejo več vam v interesu -, vendar pa morda ne. Še enkrat, če ste dobili od plač posojila, da bi lahko z lahkoto prišel ven pred nami. Boste morali uporabiti, preden začnete manjkajočih plačil, da se odobri za konsolidacijsko posojilo. Posojilodajalci ne želite, da odobri posojilo za nekoga, ki je že v ozadju. Kje naj si sposodim? Začnite z uporabo za nezavarovana posojila pri bankah in kreditnih zadrug, ki delujejo v svoji skupnosti in spletnih posojilodajalci. Zaprosijo za ta posojila ob istem času, tako da zmanjša škodo na kredit in iti z najboljšo ponudbo.
- Zavarovana posojila: Izravnalni z zavarovano posojilo, je tudi možnost, če želite, da zastavi premoženja za zavarovanje. Vendar pa tvegate izgubo teh sredstev, če ne morete narediti plačila za novo posojilo. Če si dal svojo hišo na progi, bi jo izgubili v izvršilnem postopku, ki omogoča stvari, težke za vas in vašo družino. Ob odvzeti vozilo ni nikoli primeren, in da bi bilo težje priti do dela in še naprej zaslužka dohodek.
- Komunicirajte s posojilodajalci: Če predvidevate kriznih plačila, se pogovorite s svojim posojilodajalca. Morda imajo možnosti, da vam pomaga, pa naj gre za spreminjanje datum zapadlosti ali najem preskočite plačila za več mesecev. Morda celo lahko za dogovor s svojim posojilodajalca. Pojasnite, da ne moreš narediti plačil, nudijo manj, kot si dolžan, in videli, če bodo sprejeti. To ni verjetno, da bo, če se lahko prepričati posojilodajalca, da si ne more plačati, vendar je to možnost. Upoštevajte, da bo vaše kreditne trpel, če se usede, vendar lahko dajo plačila za tabo.
- Prednostno vaše plačila: Morda boste morali sprejemati težke odločitve glede tega posojila, prenehalo plačevati in ki tiste, da bo tok naprej. Konvencionalna modrost pravi, da plačila na vaš dom in avto posojila, in prenehalo plačevati nezavarovana posojila, če je treba, tako kot osebna posojila in kreditne kartice. Razlog je, da si res ne želim, da se izselili ali pa so odvzeti vozilo. Škoda, da vaš kredit je tudi zaželeno, vendar ne takoj prekinili svoje življenje na enak način. Naredite seznam vaših plačil in zavestno odločitev o vsaki, vodenje varnosti in zdravja v mislih, kot ste jih izbrali.
Zvezno Student Posojila
Če ste sposodil za visoko šolstvo s pomočjo programov vladnih posojil, imaš nekaj dodatnih možnosti so na voljo. Posojila, ki so podprta z zvezno vlado imajo nekatere prednosti, ki jih ni mogoče najti drugje.
- Odlog: Če izpolnjujete pogoje za odlog, se lahko ustavite začasno plačila. To vam daje čas, da se nazaj na noge. Pri nekaterih posojilojemalcev, da je to možnost v času brezposelnosti ali druge finančne stiske.
- Povračilo, ki temelji na dohodek: Če ne izpolnjujejo pogojev za odlog, boste morda lahko, da vsaj znižati svoje mesečna plačila. Dohodki usmerjenih programov odplačevanja lahko povzroči plačilo, da bi morala biti bolj dostopna. Če je vaš dohodek je izjemno nizka, boste na koncu z zelo nizko plačilo, da se ujemajo.
plač Posojila
Plač posojila so tudi edinstven, predvsem zaradi svojih izjemno visokih stroškov. Ta posojila lahko enostavno pošljete v spiralo dolga, in na koncu, bo prišel čas, ko ne morete narediti vaša plačila.
Utrjevanje Plač posojila je eden od vaših najboljših možnosti, razen če jih lahko izplačalo. Lahko prodati risati denar? Premik dolg cenejši posojilodajalca – tudi transferji bilance kreditne kartice vam lahko prihrani denar in kupujejo čas. Samo se zaveda pristojbin za prenos bilanc in kartice za vse ne uporablja, razen plačilni določitvi obstoječega dolga.
Če ste že napisal ček Plač posojila, bi bilo mogoče ustaviti plačila na ček. Vendar pa lahko to privede do pravnih težav, in boste še vedno dolžan denar. Govorite z lokalno odvetnik ali pravni svetovalec seznanjeni z zakoni v vaši državi, preden se ustavijo plačilo. Tudi, če je možnost, boste morali plačati skromno plačilo za svojo banko.
Kreditne kartice
Preskakovanje plačila na kreditno kartico, zahteva posebno pozornost. Če je mogoče, vsaj bi minimalno plačilo, čeprav je več vedno bolje. Ko se ustavi plačila, lahko izdajatelj kreditne kartice zvišati obrestne mere na veliko višji stopnji kazenskega prostora. To lahko povzroči ponovno oceni prednost, katerih plačila preskočite in katere za plačilo.
Poišči pomoč
Morda misliš, da si ne more privoščiti , da bi dobili pomoč, če imate težave s plačili posojila. Ampak si ne nujno na svoje.
- Credit svetovanje vam lahko pomaga razumeti svoj položaj in prišli do rešitve. Zunanji vidik je pogosto koristno, še posebej od nekoga, ki dela s potrošniki, kot si ti vsak dan. Ključno je, da delo z uglednim svetovalca , ki ni samo poskuša prodati nekaj. V mnogih primerih je svetovanje na voljo na brez stroškov za vas. Glede na vaše stanje, lahko vaš svetovalec predlagamo načrt upravljanja z dolgom ali drugo postopanje. Začni iskanje svetovalcem z Nacionalno ustanovo za Credit Svetovanje (NFCC) in se pozanimajte o pristojbinah in filozofijo, preden se strinjate, da nič.
- Stečaj odvetniki lahko tudi pomaga, vendar ne bodite presenečeni, ko jim predlagamo napovedal stečaj. Stečaj bi rešili svoje težave, vendar pa bi bilo boljše alternative.
- Javna pomoč je na voljo na številnih področjih tudi. Lokalne javne službe, zvezna vlada in drugi zagotoviti olajšave za ljudi, ki potrebujejo pomoč plačujejo račune. Ti programi bi lahko zagotovili dovolj olajšave, ki vam pomaga ostati na vrhu vašega plačila posojila in se izognili bolj drastične ukrepe. Začni iskanje na USA.gov in se posvetujte s svojim lokalne energetske in telefonske ponudnike o razpoložljivih programih.
Premikanje naprej
Doslej smo pokriti kratkoročne popravke. Konec koncev, morate dolgoročni načrt, da ostanejo na vrhu račune. Življenje je manj stresno, če nimate dati ven teh požarov, in boste želeli financirati večje in boljše cilje.
- Sklad za nujne primere: To je bistvenega pomena, da imajo prihranke v sili. Ali je to 1.000 $, da prideš ven iz marmelado, ali trimesečnim vredno življenjske stroške, ki bodo dodatno gotovina pomagal izognili težavam. Ne bo vam treba vzeti na dolg, če se kaj pokvari, pa boste lahko plačali svoje račune brez prekinitve. Izziv je vzpostavitev tega sklada, ki je stvar porabi manj, kot si zaslužite.
- Razumeti svoje finance: Boste morali dobiti razumele o svojih prihodkov in izdatkov, da bi bila uspešna. Napišite te številke navzdol in spremljali vsak cent, ki ga porabite za vsaj mesec dni – več je bolje. Ne pozabite, da so odhodki plačate samo enkrat letno, kot je davek na nepremičnine ali zavarovalne premije. Ne moreš narediti pametne odločitve, dokler ne veste, kako je bil denar porabljen. Morda boste morali zaslužiti več, porabijo manj, ali pa oboje. Za hitre rezultate, najpogostejše možnosti jemljete na dodatno delo, rezanje porabe in prodaja predmetov, ki jih ne potrebujete več. Za dolgoročno spodbudo, delo na vaše kariere in porabe navad, ko ste že izvedli hitre zmage.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
