Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

La comprensión de las tasas de interés, inflación y bonos

Tasas de interés, la inflación y bonos

Ser propietario de un bono es esencialmente igual que poseer una serie de pagos futuros de efectivo. Esos pagos en efectivo se hacen generalmente en forma de pagos periódicos de intereses y la devolución del principal al vencimiento del bono.

En la ausencia de riesgo de crédito (el riesgo de impago), el valor de esa corriente de pagos futuros de efectivo es simplemente una función de su rendimiento requerido en función de sus expectativas de inflación. Si eso suena un poco confuso y técnica, no se preocupe, este artículo se romperá precio de los bonos, definir el término “rendimiento de los bonos”, y demostrar cómo las expectativas de inflación y tasas de interés determinan el valor de un bono.

Medidas de Riesgo

Hay dos riesgos principales que deben ser evaluados al momento de invertir en bonos: riesgo de tipo de interés y riesgo de crédito. Aunque nuestra atención se centra en cómo las tasas de interés afectan los precios de bonos (también conocido como riesgo de tipo de interés), un inversor en bonos también deben ser conscientes del riesgo de crédito.

Riesgo de tipo de interés es el riesgo de cambios en el precio de un bono debido a cambios en las tasas de interés vigentes. Los cambios en el corto plazo frente a las tasas de interés a largo plazo pueden afectar a diversos enlaces de diferentes maneras, los que hablaremos a continuación. El riesgo de crédito, por su parte, es el riesgo de que el emisor de un bono no hará interés programada o pagos de capital. La probabilidad de un evento de crédito negativo o por defecto afecta el precio de un bono – el más alto es el riesgo de un evento de crédito negativo que ocurre, más altas son las tasas de interés inversores exigirán para asumir ese riesgo.

Bonos emitidos por el Tesoro de los Estados Unidos para financiar el funcionamiento del gobierno de Estados Unidos se conocen como los bonos del Tesoro de Estados Unidos. Dependiendo del tiempo hasta la madurez, se llaman letras, pagarés o bonos.

Los inversores consideran que los bonos del Tesoro de Estados Unidos para estar libre de riesgo de impago. En otras palabras, los inversores creen que no hay ninguna posibilidad de que el gobierno de Estados Unidos pondrá por defecto en pagos de intereses y principal de los bonos que emite. Para el resto de este artículo, vamos a utilizar los bonos del Tesoro de Estados Unidos en nuestros ejemplos, eliminando así el riesgo de crédito de la discusión.

Cálculo de rendimiento y precio de un bono

Para entender cómo las tasas de interés afectan a precio de un bono, usted debe entender el concepto de rendimiento. Si bien hay varios tipos diferentes de cálculos de rendimiento, a los efectos de este artículo, vamos a utilizar el rendimiento de cálculo de vencimiento (RAV). TIR de un bono es simplemente la tasa de descuento que se puede utilizar para hacer que el valor presente de todos de dinero en efectivo de un bono fluye igual a su precio.

En otras palabras, el precio de un bono es la suma del valor actual de cada flujo de caja, en el que el valor actual de cada flujo de efectivo se calcula usando el mismo factor de descuento. Este factor de descuento es el rendimiento. Cuando el rendimiento de un bono se eleva, por definición, su precio cae, y cuando el rendimiento de un bono cae, por definición, su precio aumenta.

Rendimiento relativo de un bono

El vencimiento o término de un bono afecta en gran medida su rendimiento. Para entender esta declaración, usted debe entender lo que se conoce como la curva de rendimiento. La curva de rendimiento representa el YTM de una clase de bonos (en este caso, bonos del Tesoro de EE.UU.).

En la mayoría de entornos de tipo de interés, el más largo es el plazo de vencimiento, mayor es el rendimiento será. Esto tiene sentido intuitivo porque se recibe el más largo es el periodo de tiempo antes de un flujo de caja, mayor será la probabilidad es que la tasa de descuento es necesario (o rendimiento) se moverán más alto.

Las expectativas de inflación Determinación de los requisitos de rendimiento del Inversor

La inflación es el peor enemigo de un bono. La inflación erosiona el poder adquisitivo de los flujos de efectivo futuros de un bono. En pocas palabras, cuanto mayor es la tasa actual de inflación y cuanto mayor sea el (esperado) las futuras tasas de inflación, mayores son los rendimientos subirán a través de la curva de rendimiento, ya que los inversores exigirán este rendimiento más alto para compensar el riesgo de inflación.

A corto plazo, a largo plazo las tasas de interés y expectativas de inflación

La inflación -, así como las expectativas de inflación futura – están en función de la dinámica entre las tasas de interés a largo plazo y corto plazo. A nivel mundial, las tasas de interés a corto plazo son administrados por los bancos centrales de las naciones. En los EE.UU., el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal (FOMC) establece el tipo de los fondos federales. Históricamente, otro interés a corto plazo en dólares, como LIBOR, ha sido altamente correlacionada con la tasa de fondos federales.

El FOMC administra la tasa de fondos federales para cumplir con su doble mandato de promover el crecimiento económico, mientras que el mantenimiento de la estabilidad de precios. Esto no es una tarea fácil para el FOMC; siempre hay debate sobre el nivel de los fondos federales apropiada, y el mercado de forma sus propias opiniones sobre lo bien que la Fed está haciendo.

Los bancos centrales no controlan las tasas de interés a largo plazo. Las fuerzas del mercado (oferta y demanda) determinan el precio de equilibrio para los bonos a largo plazo, que establecen las tasas de interés a largo plazo. Si el mercado de bonos cree que el FOMC ha establecido la tasa de fondos federales demasiado bajo, las expectativas de un futuro aumento de la inflación, lo que significa que las tasas de interés a largo plazo aumentan en relación con las tasas de interés a corto plazo – la curva de rendimiento se agudice.

Si el mercado cree que el FOMC ha establecido la tasa de fondos federales demasiado alta, ocurre lo contrario, y las tasas de interés a largo plazo disminución relativa a las tasas de interés a corto plazo – la curva de rendimiento se aplana.

El calendario de los flujos de efectivo de un enlace y Tasas de Interés

El calendario de los flujos de efectivo de un bono es importante. Esto incluye el plazo del bono hasta su vencimiento. Si los participantes del mercado creen que hay una mayor inflación en el horizonte, las tasas de interés y los rendimientos de los bonos subirán (y los precios disminuirán) para compensar la pérdida del poder adquisitivo de los flujos de efectivo futuros. Los bonos con los flujos de efectivo más largas verán sus rendimientos suben y los precios más caer.

Esto debe ser intuitivo si se piensa en un cálculo de valor presente – cuando se cambia el tipo de descuento utilizado en una serie de flujos de caja futuros, cuanto más tiempo hasta que se recibe un flujo de caja, más su valor actual se ve afectada. El mercado de bonos tiene una medida de la variación de los precios en relación con los cambios de tipos de interés; esta métrica importante vínculo se conoce como la duración.

La línea de fondo

Las tasas de interés, los rendimientos de bonos (precios) y las expectativas de inflación se correlacionan entre sí. Los movimientos en las tasas de interés a corto plazo, según lo dictado por el banco central de una nación, afectarán a diferentes enlaces con diferentes plazos de vencimiento de manera diferente, dependiendo de las expectativas del mercado de futuros niveles de inflación.

Por ejemplo, un cambio en las tasas de interés a corto plazo que no afecta a las tasas de interés a largo plazo tendrá poco efecto sobre el precio y el rendimiento de un bono a largo plazo. Sin embargo, un cambio (o ningún cambio en el mercado percibe que se necesita una) en las tasas de interés a corto plazo que afecta a las tasas de interés a largo plazo pueden afectar en gran medida el precio y el rendimiento de un bono a largo plazo. En pocas palabras, los cambios en las tasas de interés a corto plazo tienen más de un efecto sobre los bonos a corto plazo que los bonos a largo plazo, y los cambios en las tasas de interés a largo plazo tienen un efecto sobre los bonos a largo plazo, pero no en bonos a corto plazo .

La clave para entender cómo un cambio en las tasas de interés afectará el precio y el rendimiento de un determinado vínculo es reconocer dónde en la curva de rendimiento que las mentiras de bonos (el extremo corto o el extremo largo), y para entender la dinámica entre corto y largo las tasas de interés a largo plazo.

Con este conocimiento, se pueden utilizar diferentes medidas de duración y convexidad para convertirse en un inversor avezado mercado de bonos.

Как да заеме пари, без да съсипват вашите финанси

Как да заеме пари, без да съсипват вашите финанси

Парите може да реши много проблеми, а понякога има смисъл да се заеме пари за неща, които ще подобрят живота си в дългосрочен план. Но пари също може да доведе до проблеми – особено ако ти дължа много и си дълг ескалира извън контрол. Е, как може да ви заеме пари мъдро?

Уверете се, че има смисъл

Първата стъпка е да се уверите, че заемите всъщност е правилният избор. Ако сте чували за “добър дълг” и “лошите дългове”, че сте запознати с концепцията: добро дълг плаща за неща, които осигуряват дългосрочна стойност и може би дори да спечелят стойност с течение на времето, и лош дълг плаща за текущо потребление.

Примери за добри дълг включват:

  • Колеж степен, тъй като хората със степен са склонни да печелят повече над живота си (и те имат по-голям избор за кариера)
  • Закупуването на достъпна у дома – ако всичко върви добре – тъй като тя може да доведе до дългосрочни финансови ползи и контрол върху вашата среда (дори може да получите, за да го продаде на някой ден печалба)

Примери за лош дълг включват:

  • Купуването на скъпа кола, тъй като ще загубят стойността веднага, и да продължи да губи стойност с течение на времето (може дори да дължа повече от колата си заслужава)
  • Плащане на сметки, като например кабел, сметки за телефон и представителни разходи, тъй като няма начин можете да запазите заеми за покриване на основни разходи – всичко това ще дойде в един грозен край някой ден

Преди да заеме, преценете колко време дългът ще продължи в сравнение с това колко дълго ползите ще продължи. Ако това не е инвестиция в бъдещето си, погледнете други начини за финансиране на необходимостта.

Пусни някои цифри

Важно е да се плати цената за всичко, което купуват.

Например, когато купувате кола, някои търговци се опитват да измести фокуса си месечна вноска вместо от покупната цена – които могат да работят лошо за вас.

Но месечните си плащания и условията на кредита ви все още са важни. Погледнете си приходи и разходи и да разбера колко много можете да удобно да си позволят да плащат за новия си заем.

Ако плащанията ще бъдат в тежест или изберете нещо по-евтино или да направите по-голяма първоначална вноска, така че имаш повече свободно пространство, ако паднете в трудни времена.

Можете да видите колко може да се наложи да плати на своя дълг, тичам някои цифри. Можете да направите всичко на изчисленията себе си или използват компютри и онлайн калкулатори, за да направи работата по-лесно.

Разбира се, почти винаги може да изплати дълговете си ранен, като допълнителни плащания.

Ето сложната част от тичане цифрите: трябва да предсказва бъдещето. Може би искате да заеме пари отново някой ден (ако сте закупуване на къща в момента, може да искате да се получи кредит автомобил през последните пет години) – и месечните си плащания по днешния заем ще навредят на способността Ви да заеме утре. Кредиторите искат да видят един разумен съотношение дълг към доход, а ти просто не може да е състояние да си позволят допълнителни плащания. Ако използвате калкулатор, който ви казва, “колко къща можете да си позволите” (или нещо подобно), да е консервативен и не заемат достъпна пълната сума.

Нещо повече, не може да се предскаже, ако сте (или съпругата ви, ако сте женен) ще загубят работата си. Заемането на ниво, което е “удобен” ви предпазва. Например, може да се купуват неща, които не изискват от вас да правят жертви – защото ще наистина трябва да направят жертви, ако промените си доходи. Ако си купите къща, която можете да си позволите само на собствения си доход (или на партньора си), тя не е толкова катастрофално, ако някой получава уволнени или затваря.

Вземете Право заем

Съвпадение вашия кредит за вашите нужди. В някои случаи това е повече или по-малко автоматично: ако сте закупуване на жилище най-вероятно ще се класират само за ипотечни кредити (ипотеки, като например 15 или 30 година с фиксиран лихвен процент). Но това е лесно да се намери несъответствия. Например, че е рисковано да се използва у дома собствения капитал линия на кредит за финансиране на бизнес (но може да се отплати – кой знае). Ако бизнесът не се осъществи, тъй като много, значи сте пускането си дом в риск от налагане на възбрана, ако не разполагате с начин за изплащане на жилищния кредит.

По-безопасно е да се използва, необезпечени потребителски заеми. Ако не се ангажират с никаква допълнителна гаранция, няма нищо за заемодатели да имат. Разбира се, ако сте от неизпълнение на заем, кредитната ви ще страда и в крайна сметка може да се свърши с проблеми със закона, но няма да бъде лесно принуден да напусне дома си (или да има колата си отнети в средата на нощта).

Кредити, които ви плащат от месечната – известни още като заеми на вноски – по принцип са най-добрият вариант. Кредити, които трябва да бъдат върнати всяка седмица или в края на месеца, често са много скъпи кредити, запазени за кредитополучателите в отчаяни ситуации. Тези заеми се рекламират в заем до заплата и за парични преводи, магазини, както и най-вероятно ще се превърнат в много скъпи грешки.

Как да получите месечната вноска заеми

Приличен заем има редовни месечни плащания, които намаляват дълга си с течение на времето. Къде можете да намерите тези кредити? Погледнете малките институции (които са по-склонни да работят с вас, ако имате лош кредит или все още не са установили кредит) и гледам онлайн:

  • Местните банки и кредитни съюзи – институции с фокус общност са най-добре
  • С равноправен кредитори, които позволяват на хората да се финансират вашия кредит
  • Други онлайн небанковите кредитори (което може да захраните заем от различни източници)

Заемане на пари с лоши кредити

Ако имате лоши кредити, е по-трудно да бъде одобрена. Всички заеми, които получавате, ще имат по-високи лихвени проценти, което означава, че ще ефективно плащат повече за каквото и да купуват. Как можете да подобрите шансовете си за заемане на пари с лош кредит?

Изграждане (или възстановяване) на кредитната си: ако вземат пари назаем и изплати навреме, за кредитната ви ще се подобри. Може да не бъде в състояние да получи одобрение за заем искате днес, но с течение на времето може да получите вашия кредит на по-добро място. Вижте как да се установи и да подобрите своя кредитен и се опитайте малко пари в брой обезпечен заем, за да получите нещата започнаха. Запознайте се с вашата кредитна чрез проверка на кредитните си отчети (безплатно) най-малко веднъж годишно, и да научат как кредитни оценки работа, така че можете да разберат какво кредитори оглеждат.

Залог обезпечение: ако имате активи, които можете да заемат срещу, че винаги е опция. Но вие трябва да разгледа реалистично риска – какво ще се случи, ако си актив (обикновено вашата кола или къщата си) получава отнето, защото не могат да се извършват плащания. Ще имате ли място за живеене? Ще бъдете ли в състояние да се захващаме за работа и получават доходи? Ще семейството си или някой друг страда?

Помощ от приятелите и семейството си: ако професионалните заемодателите, които не са готови да го одобри заем, може да се изкуши да потърся помощ от семейството или с приятели. Докато тя може да изглежда като те имат много повече пари, че си струва да правиш нещата по своему, ако е възможно. Тяхната пари биха могли да бъдат заделени за важни цели като пенсиониране или здравеопазване, и вашите приятели и семейство може да не са в състояние да поемат риск, за да отпускат кредити. Разбира се, вие възнамерявате да изплати, но животът хвърля curveballs понякога – какво, ако сте ранен или убит в автомобилна катастрофа?

Заемането на пари директно от вашите познати, може да бъде неудобно (макар че е хубаво да имате подробен разговор за очакванията получите всичко в писмен вид). Нещата могат да се променят във вашите взаимоотношения. Ако някой е наистина готови и способни да поемат риска да ви помага, помислете за използването им като cosigner за вашия кредит.

А cosigner важи за заем с вас, и това лице е също така отговорен за погасяване на кредита (ако не може да изплати, независимо дали сте свършат парите, решил да похарчи парите на друго място, или е починал, на cosigner ще бъде на куката за вашия дълг).

Логистиката

За да се получи кредит, ще трябва да се прилагат с кредиторите. Това е добра идея да пазаруват между няколко кредитори. Разходи и условия се различават, а вие със сигурност може да се спестят пари чрез сравняване на оферти (сравняване на три кредитори вероятно е достатъчно). Направете всичко си за пазаруване в рамките на или по-малко от 30 дни, за да сведе до минимум щети на вашия кредит – ако продължавате да кандидатства за заеми, които тя може да изглежда, че си финансови затруднения (и ти ще бъдеш в състояние да изплати).

След като бъдете одобрени, не забравяйте да направите плащанията си навреме. Настройка за автоматични електронни плащания (освен ако нямате основателна причина да не се), така че да не пропуснете плащания.

Top 4 põhjust kasutamine Online Pangad

Top 4 põhjust kasutamine Online Pangad

Kui olete kunagi kasutanud Interneti-panga, siis võib küsida, mis kogemusi on nagu. Miks nad populaarne ja mis muudab nende erinevad tellis-ja uhmris pank, mida kasutate? Seal on palju sarnasusi, kuid mõned olulised erinevused teha online pangad eriti atraktiivne web kokkuhoidlikkusele.

tasuta kontrollimine

Online pangad on teie parim panus on saada tasuta kontrollimiseks. Tasuta kontrollimise varem antud peaaegu igal pank, kuid see muutub raskemaks leida.

Enamikul juhtudel, sa pead saada tasuta kontrollimise juures tellis-ja uhmris institutsioonide poolt võttes oma Palk hoiule automaatselt või hoides suure konto saldo.

See ei ole kõige Internetis pangad-nad pakuvad tõeliselt vaba jooksevkontosid kellelegi vähemalt ühe dollari tagatisraha. Veelgi enam, teil võib olla võimalik teenida intressi raha oma pangakonto kui kasutate Interneti-panga. Intressimäär ei ole üldiselt nii kõrge kui hoiuarve intressimäära, kuid see on palju rohkem kui sa teenida traditsioonilist pangad.

Mõned tellis-ja uhmris pankade ja krediidiühistute pakuvad ka tasuta kontrollile ja võib isegi maksma intressi boonustega jooksevkontosid. Tavaliselt pead leidma väiksemate institutsioonide nautida neid hüvesid. Kui te ei tunne otsimine, suuremates online pangad suudan sind.

Kõrgemad intressimäärad

Online pangad on tuntud maksavad kõrgemat intressi (või APY) kohta hoiustele ja hoiuse sertifikaadid (CD).

Idee on selles, et nad ei pea maksma üldkulud seotud hoone ja säilitada filiaal, et nad saaksid maksta veidi rohkem. Aasta esimestel päevadel internetipanga, kõrgemad olid tõmbekeskuseks – ja sa oled ikka tõenäoline, et leida paremaid hindu Internetis – kuigi sa pidid ootama posti saada kontrolli hoiule.

Kui otsite absoluutse kõrgeima intressimäära saadaval, online pank on ilmselt kust leiad ta. Lihtsalt ei pea pettuma leida, et teine ​​pank võidab oma määr lähitulevikus. Mõned inimesed hoiavad kontosid avatud mitmeid online pangad ja kanda raha ühelt kontolt teisele kui määrad muutuvad. See strateegia võib maksta ära, kuid veenduge, et pöörata tähelepanu mis tahes “üleandmine” päeva, mille jooksul oma raha ei ole mingil intressi teenima.

tehnoloogia

Online pangad üldjuhul kaasa, kui tegemist on pangandus- tehnoloogiat. Nad ei ole alati esimene, kuid nad kipuvad pakkuda uusi funktsioone enne stodgier tellis-ja uhmris pangad teha. Näiteks mobiiltelefoni kontroll tagatisraha on suurepärane võimalus rahastada online-pangakontosid ilma posti hoiuste (mis tähendab, et saate teenida et kõrge intressimäär kiiremini). Mõned väikesed pangad ja krediidiühistute pakkunud seda teenust enne isegi suurim online pangad. Nii et sa ei pruugi saada uusim tehnoloogia alguses, kuid saate seda piisavalt kiiresti.

Online pangad võimaldavad teil saada funktsioone, mida muidu ei oleks juurdepääs. Kui teie pank ikka ei paku tasuta online arve tasuma või isiku-to-person maksed, seal on hea võimalus, et leiad Interneti-panga, mis pakub neid programme.

Sa võid nautida ka suuremat ATM võrgu, sõltuvalt sellest, kus sa elad, mistõttu on lihtsam teha väljavõtmine tasuta.

Vahelejätmine Branch

Lõppkokkuvõttes Internetis pangakontod on umbes hoolitsedes asju ise, ilma et külastada filiaal. Kui vajate abi, kõige pangad pakuvad klienditeeninduse Internetis (vestluse kaudu või e-posti) ja läbi tasuta telefoniliinid. Kuna konkurents on kasvanud, nii on klienditeeninduse kvaliteet.

Sa võid tegelikult olla õnnelik, et vältida pangakontorist. Kui kasutate Interneti-panga, sa ei pea kannatama läbi müügi pigi, et te sageli leida pangakontorites; võite lihtsalt täiendada oma tehingu ja liikuda oma päev. Lisaks inimesed väikestes kogukondades võib hindame anonüümsust nad saavad nautida koos internetipanga: keegi linna peab teadma oma finantstehinguid.

Kas Internetis pangad täiuslik?

Online pangad on suur lisaks pank maailmas, kuid nad ei ole täiuslik. Kui soovite töötada koos inimestega isiklikult, võiksite jääda tellis-ja uhmris institutsioon. Samuti peate olema mugav kasutada arvuteid, ja sa pead põhiteadmised Internet Security (hoida oma süsteemi ajakohasena, vältides Andmepüügipettuste, ja nii edasi). Aegajalt, võib tekkida tehnilisi tõrgete, kuid teiste kasu loodetavasti ületab ebamugavuste.

7 trinn for å lage en 10-år-fra-Retirement Plan

7 trinn for å lage en 10-år-fra-Retirement Plan

Opprette en behagelig pensjonisttilværelse er trolig den største økonomiske utfordringen som alle kan møte. Dessverre er det en utfordring som mange arbeidstakere blir syke forberedt.

Ikke sparer nok for pensjonisttilværelsen?

En GoBankingRates.com studie fant at 56% av arbeidstakerne i undersøkelsen hadde mindre enn $ 10 000 frelst mot pensjonister. Verre ennå, nesten en tredjedel av arbeidstakere 55 år og eldre rapporterte ingen pensjon sparing. Noen av folkene i denne gruppen kan ha en pensjon til å stole på, men de fleste er sannsynlig økonomisk uforberedt for å gå ut i arbeidslivet. Social Security er bare laget for å erstatte en del av inntekten i pensjon, slik at de som befinner seg omtrent 10 år borte fra pensjon, uavhengig av hvor mye penger de har spart, må utvikle en plan for å treffe mållinjen vellykket.

Heldigvis er en 10-års tidsramme fortsatt nok tid til å nå en solid finansiell posisjon. “Det er aldri for sent! I løpet av de neste 10 årene, kan du være i stand til å samle en liten formue med skikkelig planlegging,”sier Patrick Traverse, investeringsrådgiver representant MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

De som ikke har spart mye penger trenger for å gjøre en ærlig vurdering av hvor de er og hva slags ofrer de er villige til å gjøre. Å ta noen nødvendige skritt i dag kan gjøre en verden av forskjell nedover veien.

1. Vurdere dagens situasjon

Behovet for riktig avgang planlegging er like viktig som før. Ingen liker å innrømme at de kan være dårlig forberedt til pensjonisttilværelsen, men en ærlig vurdering av hvor man er økonomisk er avgjørende for å lage en plan som kan nøyaktig løse eventuelle mangler.

Begynn ved å telle hvor mye som er akkumulert i regnskapet øremerket for pensjonering. Dette inkluderer balanserer i enkelte pensjonist kontoer (IRAS) samt arbeidsplass pensjonsordninger, for eksempel en 401 (k) eller 403 (b). Inkluder skattepliktig kontoer hvis de kommer til å bli brukt spesielt for pensjonister, men utelater penger spart opp for kriser eller større innkjøp, for eksempel en ny bil.

2. Identifiser inntektskilder

Eksisterende pensjon sparing bør gi brorparten av månedlig inntekt som pensjonist, men det trenger ikke nødvendigvis være den eneste kilden. Ekstra inntekter kan komme fra en rekke steder utenfor besparelser, og du bør også vurdere de pengene.

De fleste arbeiderne kvalifiserer for trygdeytelser, avhengig av faktorer som karrieren, lengden på arbeidet historie og alder hvor fordelene er tatt. For arbeidstakere med ingen aktuelle pensjon sparing, kan dette være deres eneste avgang eiendel. Regjeringens Social Security nettsted gir en pensjonsordning estimator for å fastslå hva slags månedlig inntekt du kan forvente i pensjon.

For disse arbeiderne heldige nok til å bli dekket av en pensjonsordning, bør legges månedlig inntekt fra eiendelen. Du kan også stemme opp inntekter fra en deltidsjobb mens i pensjon hvis dette er en sannsynlighet.

3. vurdere dine mål og planer for pensjonering

Dette viser seg å være en betydelig faktor i pensjonisttilværelsen planlegging. Noen som har planer om nedbemanning til en mindre eiendom og leve et rolig, beskjeden livsstil som pensjonist vil ha svært ulike økonomiske behov fra en pensjonist som har planer om å reise mye.

Enkeltpersoner bør utvikle et månedlig budsjett for å anslå vanlige utgifter i pensjonisttilværelsen, som bolig, mat, spise ute og fritidsaktiviteter. Kostnadene for helse og medisinske utgifter, for eksempel livsforsikring, langsiktig omsorg forsikring, reseptbelagte legemidler og legebesøk kan være betydelig senere i livet, så ta dem på noen budsjettoverslag.

4. Bestem et mål pensjonsalder

Noen som er 10 år borte fra pensjonisttilværelsen kan være så unge som 45 hvis de er godt forberedt på økonomisk og ivrig etter å gå ut i arbeidslivet, eller like gammel som 65 eller 70 hvis de ikke er. Med levealder fortsetter å vokse, bør individer i god helse gjør sine pensjonisttilværelse planlegging beregninger forutsatt at de må finansiere en pensjonisttilværelse som potensielt kan vare tre tiår eller mer.

 

Planlegging for pensjonister innebærer å vurdere ikke bare forventet forbruksvaner i pensjonisttilværelsen, men også hvor mange år pensjonering kan vare. En avgang som varer 30 til 40 år ser mye annerledes enn en som bare siste halvdel av den tiden. Mens førtidspensjonering er sannsynligvis en målet for mange arbeidstakere, forvalter en rimelig target tidspunktet for pensjonering en balanse mellom størrelsen på pensjonsportefølje og hvor lang tid som den nest egg kan tilstrekkelig støtte.

“Den beste måten å finne en dato for å trekke seg tilbake, er å vurdere når du vil ha nok å leve med innløsning uten å gå tom for penger. Det er alltid best å gjøre konservative antagelser i ditt tilfelle estimater er litt off “, sier Kirk Chisholm, rikdom manager i Innovative Advisory Group i Lexington, Mass.

5. konfrontere eventuelle underskudd

Alle tall utarbeidet til dette punktet bør gi deg svar på det viktigste spørsmålet av alt – gjør akkumulert pensjonisttilværelse eiendeler overstiger den forventede beløpet som trengs for å fullt ut finansiere pensjonisttilværelsen? Hvis svaret er ja, så er det viktig å holde finansiering pensjonisttilværelse kontoer for å opprettholde tempoet og holde deg på sporet. Hvis svaret er nei, så er det på tide å finne ut hvordan å lukke gapet.

Med 10 år igjen til pensjonsalder, arbeidstakere som står bak planen må finne ut måter å legge til sparekontoer. En kombinasjon av økt sparerate og kutte ned på unødvendige utgifter er trolig nødvendig for å gjøre meningsfulle endringer. Enkeltpersoner bør finne ut hvor mye ekstra besparelser de må lukke underskuddet og gjøre nødvendige endringer i innskuddssatser for IRAS og 401 (k) kontoer. Automatiske sparealternativer gjennom lønn eller bankkonto fradrag som ofte er ideelle for å holde besparelser på sporet.

“I virkeligheten er det ingen økonomiske magiske triks en finansiell rådgiver kan gjøre for å gjøre situasjonen bedre. Det kommer til å ta hardt arbeid og bli vant til å leve på mindre i pensjon. Det betyr ikke at det ikke kan gjøres, men å ha en overgangsplan, og noen der for ansvarlighet og støtte er avgjørende,”sier Mark Hebner, grunnlegger og president for indeksfond Advisors, Inc., Irvine, California., Og forfatter av “indeksfond: Den 12-Step Recover Program for aktive investorer.”

6. Vurdere risikotoleranse

Som arbeidere begynne nærmer seg pensjonsalder, bør portefølje gradvis slå mer konservative for å bevare besparelser som allerede er akkumulert. En bjørn markedet med bare en håndfull år igjen til pensjonsalder kan lamme noen planer om å gå ut av arbeidsstyrken i tide. Pensjonisttilværelse porteføljer på dette stadiet bør fokusere primært på høy kvalitet utbytte betalende aksjer og obligasjoner av investeringsgrad for å produsere både konservative vekst og inntekt. Som en retningslinje, bør investorene trekke alder fra 110 for å finne ut hvor mye du skal investere i aksjer. For eksempel bør en 70 år gammel målrette en fordeling på 40% aksjer og 60% bindinger.

En fristelsen av de som står bak på sine sparepenger er ofte å rampen opp porteføljerisiko for å prøve å produsere over-gjennomsnittlig avkastning. Selv om denne strategien kan være vellykket på anledningen, gir det ofte blandede resultater. Investorene tar en høyrisikostrategi kan noen ganger finne seg selv å gjøre situasjonen verre ved å binde seg til mer risikable eiendeler til feil tid. Noen tilleggsrisiko kan være aktuelt avhengig av individuelle preferanser og toleranse, men tar på for mye risiko kan være en farlig ting. Økende aksjeandel på 10% kan være aktuelt i dette scenariet for risiko tolerant.

7. Ta kontakt med en finansiell rådgiver, om nødvendig

Pengene ledelse er et område av ekspertise for relativt få individer. Konsultere en finansiell rådgiver eller planleggeren kan være en klok løpet av handlingen for de som ønsker en profesjonell tilsyn deres personlige situasjon. En god planlegger sikrer at en pensjonisttilværelse portefølje opprettholder en risiko-aktuelle aktivaallokering, og i noen tilfeller kan gi råd om bredere eiendom planlegging problemer i tillegg. Planleggere i gjennomsnitt betalt omtrent 1% av forvaltningskapitalen som forvaltes årlig for sine tjenester. Det er som regel lurt å velge en planlegger som får betalt basert på størrelsen av porteføljen forvaltes, i stedet for en som tjener provisjon basert på de produktene han eller hun selger.

Bunnlinjen

Hvis du lite lagret for pensjonister, må du tenke på dette som en wake-up call for å få alvorlige om å snu ting rundt.

“Hvis du er 55 og er ‘kort på besparelser,’ du bør nok ta drastiske tiltak for å fange opp mens du fremdeles er ansatt og generere inntekter. Det sies at folks 50s (og tidlig 60-tallet) er deres ‘opptjeningsår,’ når de har færre utgifter – barna er borte, huset er enten betalt av eller ble kjøpt til en lav pris år siden, etc. – og så de kan sette bort mer av sin take-hjem betale. Få opptatt,”sier John Frye, CFA, administrerende investering offiser, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, California. Bedre å stramme beltet nå enn å måtte gjøre det når du er i din 80-tallet.

تنمو مدونة جمهورك وجعل التدوين المال

تنمو مدونة جمهورك وجعل التدوين المال

الناس الذين يتمتعون الكتابة أصبحت الآن قادرة على تحويل هذه العاطفة إلى دولارات بسرعة، وذلك بفضل شبكة الإنترنت. وبشكل أكثر تحديدا، ومن المعروف الابتكار لتغيير قواعد اللعبة كما المدونات.

لحسن الحظ، والمدونات لا يتطلب الكثير من السحر الفني، إن وجدت. إذا كنت قادرة على اخماد نسخة ملهمة، واختيار الحق المدونات منصة، واختيار أساليب التسويق الصحيحة، أنت أيضا يمكن أن تجعل المال.

غريبة عن كيف يتم ذلك؟ دعونا ننظر في خمس طرق يمكنك بناء جمهورك وكسب المال المدونات.

1. بناء مدونة جمهورك

استخدام استراتيجيات التسويق المفضلة والأكثر فعالية لجمع الناس لبلوق الخاص بك. بناء جمهور ليس السعي تافهة، لذلك لا تتردد في تعلم بشكل صحيح تقنيات التسويق والاعلان على شبكة الانترنت إذا كنت بدأت للتو.

تبدأ بشيء بسيط، مثل استخدام وصلات لبلوق الخاص بك من منصات وسائل الإعلام الاجتماعية مثل الفيسبوك وتويتر، وينكدين. انتقل إلى خيارات أخرى مثل التسويق فيديو (يوتيوب)، البريد الإلكتروني والتسويق، وتقنيات محرك البحث الأمثل مع نمو جمهورك.

2. السماح للزائرين لشراء أو تبرع

إذا كنت أكتب حول موضوعات محددة (مثل البستنة، وتدريب الكلاب، والجولف) التي تصلح بسهولة لجعل عمليات الشراء عبر الإنترنت، والنظر في انشاء حساب التاجر باي بال أو ما يعادلها. بهذه الطريقة، يمكن للقراء دوافع تظهر التقدير الفوري للحصول على المشورة الخاصة بك وكسب النقود من المنتجات الأصلية أو التابعة لها (انظر أدناه).

من ناحية أخرى، إذا كنت تشعر بالقلق من البيع والتسويق من أجل الربح، لماذا لم يترك صورة فنجان القهوة لجمع التبرعات للحصول على معلومات ممتازة والأفكار الرائعة؟ انها لن يحقق لك الكثير من المال كما التسويق التابعة لها أو الإعلانات السياقية، ولكن عدد التبرعات قد تعطيك فكرة عن إمكانية كسب الخاص.

3. كسب المال مع التابعة التسويق

التسويق التابعة لها هي صعبة عندما يكون لديك لمطاردة عملاء جدد بعد واحد في وقت واحد. ومع ذلك، مع بلوق، يمكنك وضع استراتيجيا منتجات رائعة أمام جمهور الموالين الذين من المحتمل أن تعرف، مثل ونثق بكم.

سواء اخترت العناصر من كليكبانك أو الشركات الفردية، وضمان أن هذه البنود هي ذات جودة عالية، ولها ارتباط مع القيم الخاصة بك، وتلك من جمهورك. تحقق من قواعد لكسب اللجان (على سبيل المثال الحلقة الأولى مقابل مشتريات الحلقة الأخيرة، ومتطلبات الإفصاح الكامل، الخ) لضمان أن تتم مكافأة بشكل صحيح من قبل كل برنامج.

4. كسب المال التدوين مع الإعلان المرتبط بالمحتوى

الاعلانات تعطيك سيلة لنقد المحتوى الممتاز من خلال اظهار القراء الإعلانات ذات الصلة التي قد تهمهم. إذا كانت من خلال النقر، تكسب رسوم رمزية (لجنة) كتعويض لاستضافة الإعلان. الرسوم الصغيرة التي تضيف ما يصل مع مرور الوقت …

خدمة يفعل على نحو فعال عن العمل بمجرد تعيين المعلمات: كمية الإعلانات والحجم ووضعها على بلوق الخاص بك الخ اختيارك لل كلمات وتحديد نوعية الإعلانات التي تظهر، وبالتالي كمية الاموال التي تقوم بها.

5. المحتوى الأصلي هو الملك

كسب المال من بلوق شيء عظيم، وعدد من الناس قادرين على كسب الدخل بدوام كامل منه. قبل كل شيء، على الرغم من هو المقصود بلوق الخاصة بك لتوفير معلومات مفيدة للقراء، لذلك الحفاظ على سلامة الخاص بك كما يزيد من دخلك.

وهذا يعني التمسك المحتوى الأصلي، بما في ذلك مراجعة الصنف من البنود كنت قد استخدمت بالفعل ويمكن أن يوصي بكل إخلاص. تلك يقال، واستخدام كل التقنيات الإبداعية والأخلاقية لجذب الانتباه إلى أفضل العروض الخاصة بك (على سبيل المثال روابط المنتجات جزءا لا يتجزأ من داخل النص و / أو الصور).

استنتاج

يمكن صنع المال من المدونات تشمل مستويات مختلفة من التعويضات المالية، بدءا من تغيير القهوة أسبوعيا إلى الأعمال بدوام كامل على الانترنت. مهما كانت الأهداف دخلك، إلا أنها قابلة للتحقيق مع القليل من العمل، قليل من الحظ، والرغبة في النمو جمهورك المستهدف القراءة مع تقنيات التسويق مجربة ومختبرة.

Formere dine penge med denne enkle tommelfingerregel

Formere dine penge med denne enkle tommelfingerregel

Nogle af de vigtigste matematiske færdigheder, du har brug for, viser det sig, er de grundlæggende dem, du har lært i fjerde klasse. Enkel tocifret multiplikation og division kan hjælpe dig tredoble dine penge.

Der er to praktiske tommelfingerregler, som jeg bruger, når jeg beregne, hvor godt en investering vil kunne betale sig. Ene kaldes ” Rule of 72 ”, og den anden er ” Rule of 115 ”.

Lad os tage et kig på, hvordan de kan øge din rigdom.

Rule of 72

Den regel på 72  viser dig, hvor hurtigt du vil fordoble dine penge. Alt du skal gøre er at  dividere 72 med den rente, det er at tjene. Dette er det antal år, det vil tage for dine penge til det dobbelte.

For eksempel, hvis dine penge er at tjene en 8 procent rente, vil du fordoble dine penge i 9 år (72 divideret med 8 lig 9).

Hvis dine penge er at tjene en 5 procent rente, vil du fordoble det i 14,4 år (72 divideret med 5 er lig med 14,4).

Hvis dine penge er at tjene en sølle 1 procent rente, vil det tage dig – jep, du gættede det – en kæmpestor 72 år at fordoble det.

Husk: dette er en ”tommelfingerregel”, ikke en jern-klædte lov. Reglen om 72 ikke justere for detaljer, der gør en betydelig bule i dit afkast, ligesom skatter og din fondens administrationsgebyrer.

Men det er en nyttig guide til at lave en hurtig mental beregning af, hvor lang tid det vil tage dig at slå $ 10.000 til $ 20.000.

Desuden er det en fantastisk påmindelse om, hvor stærk en enkelt procentpoint kan være.

Forskellen mellem 6 procent og 7 procent lyder ikke af så meget. Men forskellen mellem at fordoble dine penge i 12 år versus fordoble dine penge i 10,3 år lyder meget mere markant.

Som en side bemærkning, Rule of 72 forudsætter, at dine penge ”forbindelser årligt” – et begreb, der betyder, at en gang om året, bliver din interesse tilføjet til din primære og hele beløbet geninvesteres.

(Renter er de penge, du har tjent, hovedstolen er de penge, du har startet med.)

Reglen om 72 er også et nyttigt redskab til at illustrere magt renters rente – ”stærkeste kraft i universet”, som Albert Einstein sagde efter sigende er den

Reglen om 115

Jeg har for nylig lært om Rule of 115, hvilket er, hvad følger Rule of 72. Hvis du tror, ​​at en fordobling dine penge er ikke godt nok, så reglen om 115 er for dig. Denne tommelfingerregel viser dig, hvor lang tid det vil tage at tredoble dine penge.

Jeg vil vædde på du kan gætte, hvordan Rule of 115 går. Opdel renten med 115. Dette er den tid, det tager dig at tredoble dine penge.

For eksempel, hvis dine penge tjener en 8 procent rente, vil det tredobbelte i 14 år (115 divideret med 8 lig 14,3).

Hvis dine penge tjener en 5 procent rente, vil det tredobbelte i 23 år (115 divideret med 5 er lig med 23).

Bemærk, at tredoble dine penge er nemmere – i nogle henseender – end at fordoble dine penge. Hvis du tjener en 5 procent rente, vil du tilbringe 14-og-et-halvt år forsøgt at fordoble det, men kun yderligere 9 år tredobling det.

Forbindelse Renter er din ven

Regel 115 er også takket være kraften af ​​forbindelse interesse. Den mere interesse dine penge tjener, jo mere dine penge arbejde for dig.

Dette forudsætter imidlertid, du geninvestere interessen stedet for at bruge den på noget nyt tøj eller spil.

Jeg fortalte en ven om disse regler en gang, og hun spurgte en fantastisk spørgsmål: ”Hvordan får jeg geninvestere interessen? Hvordan ved jeg, om jeg allerede gør det eller ej?”

”Hvis du ikke får en check eller en betaling fra dine investeringer hvert år,” svarede jeg, ”du sandsynligvis geninvestere interessen.”

Kig på siden – eller computerskærmen – hvor du køber dine midler. Du bør se en lille boks, der siger, ”geninvestere renter og udbytter.” Det boks vil sandsynligvis være der, uanset om du investerer i investeringsforeninger, aktier, obligationer eller ETF’er.

Kontroller at boksen og derefter glemme alt om det. Vent 14 år. Se dine penge tredobbelt.

Det er så simpelt.

כמה זמן שלי הכסף האחרון פרישה?

כמה זמן שלי הכסף האחרון פרישה?

כל גמלאי קרוב רוצה לדעת כמה זמן כספם יימשך ב פרישה. כדי לבוא עם תשובה, אתה צריך לטפל בכל אחד משבעת הפריטים ברשימה זו.

1. שיעור התשואה

הראשון מבין שבעה הפריטים הוא שיעור התשואה אתה מרוויח.

שיעור התשואה שאתה מרוויח על החיסכון וההשקעות תהיה השפעה גדולה על כמה זמן הכסף שלך נמשך. היו תקופות ארוכות שבן השקעות בטוחות (כמו תקליטורי אגחים ממשלתיים) הרוויחו ריבית הגונה, ותקופות של זמן (כמו עכשיו) שבה הריבית נמוכה למדי. אותו דבר עם מניות. היו עשרות שנים שבהן מניות ובלבד מחזיר מצטיינים, ו עשורים שבהם התשואות היו בערך אותו דבר כמו מה שהיית מקבל אם היית תקוע עם השקעות בטוחות. אין דרך לדעת בדיוק מה שיעור התשואה תרוויח על הכסף שלך פרישה.

בהתבססו על צלחת התכנית שלך רק על תשואה ממוצעת הוא לא רעיון טוב. בממוצע אומר חצי מהזמן היית הרווחת משהו מתחת לממוצע.

מה לעשות:  עזיבה תשואות היסטוריות ע”י הסתכלות הן במקרה הטוב והתוצאות במקרה הגרוע. כמה פרקי זמן 20 שנים נראים נהדרים; ואחרים לא. עליך לוודא את התכנית שלך עובדת גם אם אתה מקבל תוצאה אשר היא מתחת לממוצע. לאחר מכן תוכל להפעיל תרחישים מראים לך אפשרויות שונות אז אתה יודע מה להתאים בתכנית שלך (כגון הוצאות) אם אתה לפרוש לתוך פרק זמן מספק מתחת מחזיר ממוצע.

רצף 2. של חזרות

כאשר אתה לוקח כסף מתוך החשבונות, הרצף של תשואות, או הסדר שבו אתם חווים חוזר, בעניינים. זה נקרא סיכון רצף. לדוגמא, יניח 5 עד 10 השנים הראשונות של הפרישה שלך כל ההשקעות שלך עקב היטב, ועל כך שאתה לא רק לקבל את הסכום שאתה צריך לסגת, אך בנוסף יתרת הקרן שלך גדלה. במצב זה, הסיכויים שלך אוזל הכסף לרדת. מצד השני, אם ההשקעות שלך לעשות גרועות בשנים הראשונות שלך פרישה, ייתכן שיהיה צורך להקדיש הקרן שלך כדי לכסות את הוצאות המחייה שלך. זה יהיה קשה יותר עבור ההשקעות שלך להתאושש בשלב זה.

מה לעשות:  בדוק את התוכנית שלך מעל תוצאות אפשריות רבות. אם רצף עניים של תשואות מתרחש מוקדם פרישה, מתכנן לבצע התאמה כלפי מטה ההוצאות שלך ואת אורח החיים כדי לוודא את הכסף שלך נמשך לאורך שנתי הפרישה שלך.

3. איך אתה הרבה משוך

תוכניות פרישה מסורתיות מבוססות על משהו שנקרא קצב נסיגה. לדוגמא, אם יש לך 100,000 $ ו להוציא 5000 $ לשנה, שיעור הנסיגה שלך הוא חמישה אחוזים. הרבה מחקר שנעשה על מה נקרא שיעור נסיגת קיימא; כלומר כמה אתה יכול למשוך בלי אוזל הכסף לאורך החיים שלך. מחקרים שונים לשים את המספר הזה היכנשהו בין כשלושה אחוזים כשישה אחוזים בשנה, תלוי איך הכסף שלך מושקע, מה האופק פעם שאתה רוצה לתכנן (30 שנים לעומת 40 שנים למשל) ואיך (או אם) אתה להגדיל את משיכות הכספים לאינפלציה.

מה לעשות:  יצירת תוכנית המחשבת קצב הנסיגה הצפויה שלך לא משנה רק בשנה, אבל גם בהסתכלות אופק זמן הפרישה כולו שלך. תלוי מתי אבטחה ופנסיה חברתיות להתחיל, ייתכנו כמה שנים שבו אתה צריך לסגת יותר מאחרים. זה בסדר כל עוד זה עובד כאשר נצפית בהקשר של תוכנית רב שנתית.

4. כמה תשלם – וכאשר אתה מבלה את זה

אחת טעויות הפרישה הגדולות ביותר שאני רואה שאנשים עושים הוא אומדן מדויק מה הם יבלו ב פרישה. אנשים שוכחים שכל כמה שנים הם עשויים לחוב הוצאות תיקון הביתה. הם שוכחים את הצורך לקנות מכונית חדשה כל כך הרבה פעמים. הם גם שוכחים לשים הוצאות בריאות גדולות בתקציב שלהם.

אנשי טעות נוספים לעשות; מבלה יותר כאשר השקעות להצליח בשלב מוקדם. כשאתה לפרוש, אם השקעות לבצע היטב בשנים הראשונות שלך פרישה קל להניח כי היא שאתה יכול להוציא את הרווחים העודפים. זה לא בהכרח עובד ככה; מחזיר גדול בשלב מוקדם צריך להיות מוחבא פוטנציאלי לסבסד תשואות עניות שעלולים להתרחש בהמשך. שורה תחתונה: אם אתה לסגת יותר מדי מוקדם מדי זה כנראה אומר כי 10 עד 15 שנים במורד כביש תכנית הפרישה שלך תהיה בצרות.

מה לעשות:  צור תקציב פרישה ו השלכה של נתיב עתידי החשבונות שלך יעברו. ואז לפקח מצב הפרישה שלך בהשוואת ההקרנה שלך. אם התוכנית שלך מראה כי יש לך עודף, רק אז אתה יכול להשקיע קצת יותר.

אינפלציה 5.

אין שאלה לגבי זה, חומר עולה יותר עכשיו מאשר לפני עשרים שנה. האינפלציה היא אמיתית. אבל עד כמה ההשפעה שתהיה לכך על כמה זמן הכסף שלך נמשך על פרישה? אולי לא גדול כמו של השפעה כמו שאתם עשויים לחשוב. מחקרים מראים שאנשים מגיעים שנתי הפרישה מאוחר יותר שלהם (גיל 75 +) ההוצאות שלהם נוטות להאט באופן קיזוז עליית מחירים. בפרט, הוצאות על נסיעות, קניות ולאכול בחוץ יורדת.

הוכח כי אינפלציה תהיה השפעה פחותה על משקי בית בעלי הכנסה גבוהה יותר ככל שהם מוציאים יותר כסף על שאינן עובדות בסיסיות ובכך יש “תוספות” שניתן ויתרו אם שיעורי אינפלציה להתמסטל.

אינפלציה יש השפעה רבה יותר על משקי בית בעלי הכנסה נמוכה. אתה צריך לאכול, צורכי אנרגיה ולקנות מצרכי יסוד. כאשר המחירים עולים על פריטים אלה משקי הכנסה נמוכה אין דברים אחרים בתקציב שלהם כי הם יכולים לגזור. הם חייבים למצוא דרך לכסות את צרכי.

מה לעשות:  מעקב אחר הצרכים ההוצאות ומשיכות על שנה על ידי בסיס לשנה ולבצע התאמות לפי הצורך. אם אתה ביתי בקרב בעלי הכנסה נמוכה, שקלו להשקיע הביתה אנרגיה יעילה, החל בגן וחיים איפשהו עם גישה נוחה לתחבורה ציבורית.

6. הוצאות הבריאות

בריאות הפרישה אינה חופשית. Medicare יכסה חלק ההוצאות הרפואיות שלך – אבל בהחלט לא כל. בממוצע, צופים Medicare כדי לכסות על 50 אחוזים מכלל ההוצאות הקשורות לבריאות אתה תישא פרישה. גימלאים בקרב בעלי ההכנסה הנמוכה יכול לצפות להשקיע כמעט 30 אחוזים של הוצאות המחיה שלהם פרישה על פריטים הקשורים הבריאות.

אומדנים אלה באים להסתכל הוצאות טיפול הקשורים לבריאות כוללות הכוללות פרמיות עבור Medicare Part B, מדיניות Medigap או תכנית Advantage Medicare, כמו גם שיתוף משלם וביקורים אצל הרופא, עבודה במעבדה, מרשמים, וכסף עבור שמיעה, שיניים טיפול חזון.

מה לעשות:  קח את הזמן כדי להעריך עלויות הבריאות שלך פרישה. עדיף להניח שהם יהיו גבוהים כי תצטרכו להשקיע בכל שנה לניכוי המלאה שלך. אם אתה לא נגרמת על החשבון, אז אתה חופשי להוציא את הכסף על משהו אחר. תכנון זה בדרך משאיר לך מקום תוספות. זה הרבה יותר טוב מאשר מתקרבת קצרה.

7. כמה זמן אתה חי

בממוצע אתה יכול לצפות לחיות עד אמצע 80 של שלך. אבל זכור, אף אחד לא ממוצע. חצי מהאנשים לחיות זמן רב מהממוצע; לפעמים הרבה יותר. עדיף לבנות את התוכנית שלך בהנחה שאתה חי זמן רב מהממוצע.

אם אתה נשוי, אתה צריך לתת דין וחשבון על אריכות הימים הפוטנציאל של מבין אחד מכם צריך לחיות ארוכה ולא להסתכל על דברים כאילו היית בודדים. אם יש לך הפרש גיל אתה חייב לחשוב על תוחלת החיים של הצעירים של שניכם. ככל כסף הפרישה שלך צריך להימשך, יותר זהיר אתה צריך להיות על ניטור זה לוודא שאתה על המסלול.

מה לעשות:  הערכת תוחלת חיים להרכיב הקרנת פרישה, המהווה ציר זמן בשנה-ידי שנים של הכנסות והוצאות. הרחבת ציר זמן זה יוצא בערך בגיל 90.

Otte tips til at gøre kreditkort arbejde for dig, ikke imod dig

Otte tips til at gøre kreditkort arbejde for dig, ikke imod dig
Et kreditkort kan være et værdifuldt værktøj, hvis du ved hvordan man bruger det ordentligt. Ligeledes ved hjælp af kreditkort uansvarligt kan føre til en verden af ​​smerte.

Hvis du har brug for et eksempel på, hvor galt det kan gå, ser ikke videre end dine naboer, venner og slægtninge. Ifølge de seneste statistikker , den gennemsnitlige amerikanske husstand bærer omkring $ 7.200 i kreditkort gæld. Endnu værre, dette tal tendens til at stige med hvert år, selv som husstandsindkomster kamp for at holde trit med inflationen .

Endvidere en undersøgelse fra 2001 af Drazen Prelec og Duncan Simester titlen ” Altid tage hjemmefra uden det ” formodede, at personer, der bruger kredit er ofte villige til at bruge dobbelt så meget for den samme nøjagtige emne .

Hvorfor? Fordi, ifølge undersøgelsen, at bruge et kreditkort i stedet for kontanter – især på emner med en svære at specificere værdi, såsom billetter – en eller anden måde forplumrer vores finanspolitiske dømmekraft og luller os ind i at bruge mere, end vi havde planlagt.

Den gode nyhed, jeg formoder, er, at amerikanerne er virkelig fantastisk ved hjælp af kreditkort. Ifølge Federal Reserve, er 53% af alle køb foretaget med kredit. Desværre, vi er bare ikke nær så awesome på at betale dem ud.

Sådan bruges kreditkort til din fordel

Men hvis du ønsker at bruge kredit på den rigtige måde, behøver du ikke at forsage kreditkort helt – selv om det ikke er en dårlig strategi, hvis du ved, du er tilbøjelige til at misbruge dem.

I stedet vedtage et par enkle vaner, der vil lade dig nyde fordelene ved kreditkort – fleksibilitet pengestrøm og belønninger frynsegoder, for at nævne to – uden de farlige ulemper.

Følg disse tips til at gøre kredit din bedste ven (i stedet for din dødsfjende):

Betal din regning i fuld hver måned.

Hvis du ikke ønsker at ende som den ”gennemsnitlige amerikanske,” du har brug for at holde sig ude af kreditkort gæld helt. Det betyder, at opladning kun hvad du har råd til og betale din regning i fuld hver måned – eller endda et par gange om måneden, hvis det hjælper dig med at holde foran sig.

Dette kan virke udfordrende, men dette er den første regel for at bruge kreditkort i stedet for at lade dem bruge dig; det er virkelig den eneste måde at undgå at komme i kreditkort gæld, og den eneste måde at undgå at betale renter på dine køb. (Tro mig, du ikke ønsker at gøre det:. En 20% -off salg betyder næsten ingenting, når du får whacked med en finansiering gebyr 18%)

betale aldrig din regning for sent.

Ud over at betale din regning fuldt ud, bør du også sørge for du betale din regning til tiden. De fleste udstedere opkræve en grim gebyr – ofte op til $ 39 – for en sen betaling. Og siden 35% af din kredit score er baseret på din betaling historie, en forpasset betaling kan virkelig ding din score.

I mellemtiden, betale alle dine regninger til tiden er en fantastisk måde at holde dine renten lav og forbedre din kredit score – og din samlede kredit sundhed – over tid.

Hvis du er bange for du vil glemme, og vind op mangler din forfaldsdato, indstille en påmindelse på din telefon et par dage på forhånd eller markere den dato i din kalender. En anden mulighed: Juster dine online kontoindstillinger så din regning er betalt automatisk på en bestemt dag i måneden via en direkte bankcheck.

Log ind på din konto.

En årsag kredit er nemmere end kontanter til at bruge og holde styr på er, fordi det skaber en papirspor. Når du bruger kredit for alle dine køb, behøver du ikke at holde kvitteringer for ting som dagligvarer og indkøb af naturgas. I stedet kan du bare logge ind på din online-konto for at se, hvor du har brugt penge, hvor meget du har brugt, og hvor meget du har tilbage.

Kontrol ofte – mindst en gang om ugen – kan hjælpe dig med at holde styr på dit forbrug, så det aldrig spiraler uden for din kontrol. Hvis du opdager dig selv at flytte grænserne for, hvad du har råd til at betale tilbage i denne måned, stoppe med at bruge dit kort med det samme, indtil du får balancen betalt ned.

Undersøgelse din konto aktivitet kan også hjælpe dig med at få øje på nogen penge lækager i dit forbrug. Bruger du måde mere på Starbucks, end du indset? De fleste kreditkort tilbyde stærke værktøjer på deres hjemmesider til at spore dine udgifter – bruge dem til din fordel.

Brug dit kreditkort som en kompliment til dit budget.

Hvis du er disciplineret nok, kan du bruge et kreditkort som en kompliment til dit budget. Denne strategi normalt indebærer at skabe en skriftlig budget, derefter bruge dit kreditkort til køb, indtil du arbejder gennem dine forudbestemte udgiftslofter. Dette er en fantastisk måde at tjene belønninger for køb du ville være at gøre alligevel, og for at få bestemte beskyttelser, at kun kredittilbud.

For at holde sig på sporet, så sørg for at logge ind på din konto en gang om ugen eller hver par dage. At se dit forbrug på computerskærmen – i sort og hvid – er nogle gange den eneste måde at lade, hvor meget du har virkelig brugt synke i.

Kend dine grænser.

Hvis du er bekymret for, at du måske overforbrug, så spørg din kreditkortselskab for at sænke dit kredit grænse for noget, du ved, du kan administrere på månedsbasis. De bør være mere end glade for at tvinge, da de i sidste ende vil have dig til at betale pengene tilbage, og de kan ofte gøre kreditmaksimum forandring med øjeblikkelig virkning. Ikke alle ønsker en $ 10.000, $ 5.000, eller endda $ 3.000 grænse for deres kort, og det er okay.

En anden strategi, du kan prøve: Brug dit kort, indtil du har brugt en selvpålagte grænse, siger $ 500, og derefter sætte dit kort væk i en skuffe indtil begyndelsen af ​​næste måned – eller indtil du betaler din regning fuldt ud. Dette kan hjælpe dig med at holde på budgettet og på toppen af ​​din regning, samtidig med at du kan opretholde en større kreditmaksimum, der kan være nyttige i en nødsituation.

Brug kun dit kort til de store ting.

En masse mennesker, der kommer i kreditkort gæld klager over, at det sniger sig op på dem, og med god grund. Nogle gange er det de små $ 10 og $ 20 indkøb der, over tid, kan tage på et liv i deres egne, når der ikke gøres noget. Hvis du ønsker at undgå en ”død ved en tusind stykker,” overveje at bruge dit kort bare for store indkøb i stedet.

Den bedste måde at gøre dette er at spare op til dit køb i kontanter først. Så, når du har foretaget den store køb med dit belønninger kreditkort (og høste belønninger punkter), vil du har midlerne til at betale det ud med det samme.

En anden mulighed: Brug dit kort til store, vigtige indkøb, så betale det ud i løbet af et par måneder i henhold til en streng tidslinje – vel vidende, at du vil betale lidt i interesse for den luksus at sprede ud betalingerne. (Det vil sige, medmindre du kan drage fordel af en indledende 0% apr tilbud.)

Når du går denne vej, start med en plan og holde sig til det omhyggeligt. For eksempel, hvis du har planer om at købe en ny vaskemaskine og tørretumbler til $ 1.200 og derefter betale det ud over tre måneder, skal du sørge for du er parat til at betale $ 400 om måneden i tre lige måneder (plus nogle interesse). Spørg dig selv, ”Kan jeg bestemt holde op at tempoet?”

Det kan også være nyttigt ikke at bruge kortet på andre køb, indtil du har betalt ud af vaskemaskine og tørretumbler i fuldt omfang. Du ønsker ikke at balancen dogging dig måneder efter, at du troede det ville være historie.

Udnyt alle de belønninger, du kan.

De, der har mest at vinde ved kreditkort er de mennesker, der mestrer kunsten at kreditkort belønninger. De bedste belønninger kreditkort tilbyder en række fordele – herunder cash-back, hotel loyalitetspoint, og frequent flyer miles – der kan være tjent bare for at bruge dit kort til regelmæssige udgifter såsom dagligvarer eller kabel regningen.

Selvfølgelig, kreditkort belønninger blevet meget mindre lukrativ når du betaler renter på dine indkøb, fordi du bærer en balance. For at undgå, at fejltrin, kun forfølge kreditkort belønninger, hvis du kender til en kendsgerning, at du kan betale din saldo fuldt ud. Hvis du ikke ved det med sikkerhed, de belønninger sandsynligvis ikke være det værd.

Selv hvis du ikke er interesseret i kreditkort belønninger per se, kan du stadig udnytte fordelene ved et kreditkort. For eksempel, nogle af de bedste kreditkort derude tilbyde frynsegoder såsom gratis rejseforsikring, primær og sekundær leje-bil dækning, beskyttelse pris, og udvidede garantier. Hvis du betaler dit kort i fuld hver måned, kan du nyde alle disse frynsegoder gratis.

Do not Be gennemsnit: Brug Kredit til din fordel

Jep, de gennemsnitlige folk virkelig stinker på brug af kreditkort. Sagen er, betyder det ikke, du er nødt til at følge i hans fodspor. I stedet for at blive ofre til det kreditkort fælden, buck tendensen og brug kredit ansvarligt. De frynsegoder og belønningen er fantastiske, men kun hvis du har viljestyrke og selvdisciplin til virkelig at udnytte.

Jak žít s žádný dluh a č kreditní skóre

Jak žít s žádný dluh a č kreditní skóre

Většina lidí vidí dluh jako nutné zlo. Konvenční moudrost je používat dluh, ale ne jít do dluhové spirály. Přesto, že je možné žít – a daří se jim – bez použití dluhu nebo obav o své kreditní skóre. Pro některé, tam je malý výběr v této věci: pokud máte špatné úvěry, jste v nevýhodě. Jiní prostě nenávidí představu půjček, nebo jejich hodnoty nemohou podpořit půjčování peněz a placení úroků.

Výhody dluhů bez života jsou snadno pochopitelné, ale když se přestat hrát úvěrovou hru, je to jiné. Je důležité vědět, jaké problémy, kterým čelíte a jak je překonat. Jednoduše řečeno, pokud nechcete půjčit peníze a splácet úvěry, nebudete mít úvěr – nebo nebudete mít vysoké úvěrové skóre. Výsledkem je, že to může být těžší kupovat věci, a opětovným vstupem do světa kreditní skóre může být bolestivé, pokud vaše plány změní.

Nemusíte se vrátit do doby kamenné, pokud jste se rozhodli zbavit dluhů. Je to snadné pracovat v moderní společnosti – a dokonce využít technologie – bez spoléhání se na úvěr.

Úsporu více, utratit méně

Jednou z největších výzev dluhů bez života je to, že budete muset zaplatit za všechno, co se v hotovosti, i když to nemusí nutně být papírové peníze – může to být debetní karta. To nemusí být problém pro každodenní výdaje a pravidelné výdaje.

Ty by měly být schopny pokrýt tyto ze svého příjmu stejně. V opačném případě vaše současná situace není udržitelná. U větších věcí, ale je to náročnější.

Budete muset ušetřit až značné množství peněz na nákup vozidla, aniž by jeho financování, a to je ještě těžší ke koupi domů. Pokud si nebudeme půjčovat, to zabere více času, více úspor nebo obojí, aby si dovolit velké nákupy.

Jinými slovy, budete muset šetřit na více měsíců nebo najít způsob, jak dát více dolarů k vašemu cíli každý měsíc. Pro většinu lidí, preferovaným řešením je počkat déle, než kupovat a kupovat méně drahé věci. To není špatný přístup k brát, ale to není to, co uvidíte většinu svých přátel a sousedů dělat. Budete se muset spokojit s vnitřními odměn jednoduššího života namísto vnějších odměn, že většina lidí se snaží.

Jak strávit bez kreditní karty

  • Day-to-day výlohy:  Pro každodenní výdaje – potraviny, pochůzky, zábavy a jídla – můžete platit za věci s hotovosti nebo debetní kartou. Cash umožňuje budgeting snadné, pokud použijete metodu obálek, ale udržet hotovost kolem je riskantní. Debetní karta propojen s vaším běžný účet vám dává veškeré pohodlí kreditní karty, ale budete trávit pouze peníze, které jste ve skutečnosti mají .
  • Měsíční účty:  Pokud jste zvykli platit měsíční účty, jako je mobilní telefon, pomůcky a členství v tělocvičně s kreditní kartou, je to snadné zvyk prolomit. Přepnutí do on-line vyúčtování plateb tak, aby vaše banka pošle peníze na svůj Biller, a to buď šekem nebo elektronickým převodem. Stejně jako s kreditní kartou, můžete nastavit věci tak, aby platba přejde automaticky. Případně můžete platit tyto účty s debetní kartou.
  • Předplacené karty:  Pokud nemáte běžný účet, můžete použít předplacené debetní karty namísto standardního debetní karty. Předplacené karty jsou „naložený“ s finančními prostředky, než je budete používat, pak si můžete přejetím kartu nebo provádět online vyúčtování plateb ze svého zatížené váhy. Karta přestane pracovat po používat svůj zatížené váhy.
  • Debetní vs. kreditních karet: Ať už jsou to předplacené nebo ne, debetní karty jsou rizikovější pro každodenní výdaje, než kreditní karty. Pokud někdo ukradne číslo své debetní karty a regály up poplatků, tyto prostředky pocházejí přímo ze svého běžného účtu. Ty jsou obvykle chráněny před podvody a chybami, ale budete muset rychle informovat svou banku pro nejlepší ochranu. Skutečným problémem je, že váš účet může dočasně dostat vyprázdněno, což vám umožní odrazit platby, a to může vést k dominovému efektu zmatky uklidit. Když se dostane číslo své kreditní karty ukradený zloději utrácet peníze na vydavatele karty – nemusíte platit účet za dalších 30 dní, což vám dává čas na úklid všechno nahoru, aniž by se váš běžný účet zapojený.
  • Zmrazené fondy:  debetní karty mohou být také problematické, když dostane kartu udeřil před přesná částka výdaji je známa. Obvykle k tomu dochází, když si půjčíte auto nebo hotelový pokoj, nebo když otevřete novou kartu v nočním klubu. Obchodník předběžnou autorizaci vaší karty a dočasně zablokovat finanční prostředky ve vašem běžný účet. Tyto poplatky by měly odpadnout po několika dnech, ale četné poplatků v kombinaci s běžný účet, který je spuštěn s nízkou začít může způsobit potíže. Můžete mít spoustu peněz, ale v případě, že banka nebude vám umožní používat své peníze, bude vaše karta bude odmítnuta a kontroly se odrazí. Zachovat zvláštní vyrovnávací hotovosti při kontrole, aby se předešlo problémům, a zkontrolujte dostupného zůstatku na účtu pravidelně.
  • Debetní karta není nutná:  debetní karty pracují téměř všude, i když tě on-line formulář vyzve k zadání čísla kreditní karty. Ve vzácných případech, bude nájemní agentury vyžadují, abyste používat kreditní kartu místo debetní karty provést rezervaci. Zjistěte si předem, jaké karty jsou akceptovány, nebo jaké jsou požadavky, pokud máte jen debetní kartu, a to zejména v případě, budete muset půjčit auto.

Nákup domů

Pro některé, averze k zadlužování končí na koupi domu. Můžete uložit a zaplatit v hotovosti u většiny věcí, ale domy mohou stát stovky tisíc dolarů – což bude trvat desetiletí extrémní úspory pro mnoho kupujících. Pokud jste se rozhodli získat hypotéku, budete muset pracovat trochu víc, než si většina dlužníků kvůli svému nedostatku úvěrů.

  • Alternativní úvěr:  Budete muset získat schválen na základě „alternativních“ faktorů namísto tradičního FICO kreditní skóre se dostat schváleny pro půjčku. To omezuje počet věřitelů budete moci pracovat, protože někteří věřitelé nechtějí myslet mimo krabici. To také omezuje typy dostupných úvěrů. Vy jste s největší pravděpodobností najít půjčky garantované vládou USA, jako je například půjčka FHA. Chcete-li zjistit důvěryhodnost, budou věřitelé hledat informace o pravidelných plateb na včasné uděláte, jako je nájem, služby a pojistného. Ujistěte se, že budete platit včas po dobu nejméně 12 měsíců předtím, než budete žádat o úvěr.
  • Příjem:  Dalším důležitým faktorem je příjem máte k dispozici na splácení hypotečního úvěru. Při ručním upisování – což je to, co budete potřebovat, pokud nemáte tradiční úvěr – věřitelé pravděpodobně muset vidět váš poměr dluhu k příjmům nižší než 43 procent, a nižší je lepší.
  • Rezervy:  To je také užitečné mít likvidní finanční rezervy na ruce – jinými slovy, peníze v bance. Pokud jste bez dluhů spořič, že jsi nejspíš už tam. Čím více finančně zabezpečit jste, tím větší je pravděpodobnost, že získat schválen, a to i bez kreditní historii.
  • Stabilita:  Věřitelé hledají jistou věc, nebo alespoň co nejblíže k tomu, jak se mohou dostat. Dlouhá historie zaměstnání je užitečné, protože to naznačuje, že budete i nadále vydělávat konzistentní příjem. Výrobní odvětví budete pracovat může být rovněž faktorem – sezónní zaměstnání je méně spolehlivý, zatímco vláda práce je často považován za bezpečný.
  • Čas zavření:  Bez tradičních úvěrových skóre, bude to trvat ještě déle, než je obvyklé pro získání úvěru. Manuální upisování je proces náročný na pracovní sílu – někdo musí přezkoumat a zhodnotit všechny detaily. To je vážná nevýhoda, pokud si kupujete na trh prodávajícího, a to může být frustrující. Začínáme na proces co nejdříve, pokud žijete v horkém trhu, dlouho předtím, než uděláte nabídku.

Měli byste Opustit úvěrových Zcela?

Než se zbavit dluhu za dobré, je dobré vědět, proč byste mohl chtít dobrý kredit, takže si můžete udělat vědomé rozhodnutí obejít se bez, s plným pochopením klady a zápory.

  • Nemusí to stát peníze stavět úvěru a udržovat velké úvěrové skóre. Platíte pouze úroky, když si půjčit peníze. Pokud nemáte muset půjčit, používat kreditní kartu pro každodenní výdaje a každý měsíc platit kartou off. Máte 30-denní lhůtu odkladu, než úrokové náklady jsou nabité. Už nikdy nebudete platit penny v zájmu budete udržovat svůj kredit, a budete mít větší bezpečnost kreditní karty.
  • Pokud jste někdy potřebovali peníze , to je hezké mít solidní úvěrovou historií. Opět platí, že dluh je pouze problém, pokud visí kolem příliš dlouho. Můžete mít kreditní kartu otevřený pro případ nouze – prostě nemají používat to, aby koupit více, než si můžete dovolit. Život bez dluhů je lákavá, a to zejména poté, co jste viděli těžké časy. Ale pokud jste někdy změnit svůj názor a chcete půjčit, budete muset začít od nuly poté, co nechat své kreditní vyschnout úplně.
  • Nemůžete vymazat minulost.  Dokonce i když jdete dluh-free, vaše úvěrová historie stále existuje a může i nadále způsobovat problémy. Tyto dluhy budou odpadávat vaše kreditní zprávy nakonec i kolektory nemůže pokusit sbírat po promlčení vypršel, ale to trvá několik let.
  • Výdaje je ten problém. Kreditní karty a snadné půjčky vám může nalákat do dluhové pasti. Smůlu a zdravotní problémy mohou dělat věci horší. Ale pro některé lidi, problém je jen otázkou utrácet více, než si mohou dovolit. Opouštět úvěr a dluh za sebou rychle zbavit pokušení, ale těžší a důležitým úkolem je pochopit, kde se vaše peníze jdou a proč jste strávili tak, jak máte. Aby plán můžete držet se a vaše šance na úspěch mnohem lépe.

Kas ir Dividenžu Ieguldījumi un kā tas darbojas?

Brief vietā uz dividenžu Investing iesācējiem

Brief vietā uz dividenžu Investing iesācējiem

Dividenžu ieguldījumus ir viens no maniem iecienītākajiem investori tēmām runāt. Varbūt jūs esat iemācījušies, ka uzņēmums ir sadalīts akcijās krājumu, un dažreiz, Direktoru padome nolemj sadalīt daļu no gūtās peļņas, ko uzņēmums starp dažādu akcionāru un nosūtiet viņiem pārbaudi (precīzāk šajās dienās to nosūta tiešā noguldījumu to brokeru kontu vai citu investīciju rēķina, piemēram, Roth IRA), to samazināt par šiem ieņēmumiem.

Piemēram, ja uzņēmums nopelnījis $ 100 miljonus peļņa pēc nodokļu nomaksas, direktoru padome var nolemt izmaksāt $ 50 miljonus dividendēs un ieguldīt otrs $ 50 miljonus paplašināšanu, samazinot parādu, izpēti, vai uzsākot jaunu produktu.

Ja akciju maksā $ 1 dividendes, un jūs varat iegādāties akcijas par 20 $ katrs ar savu akciju brokeris, krājumu esot 5% dividenžu ienesīgums, jo tā ir līdzvērtīga procentu likme, jūs nopelnīt par savu naudu [$ 1 dividenžu dalot ar 20 $ akciju cena = .05, vai 5%]. Tas nozīmē, ka, ja jūs ieguldīt $ 1000000 par dividenžu krājumu ar 5% no dividendēm, jūs saņemsiet $ 50,000 pastu, vai arī tieši nogulda jūsu krājkontu vai norēķinu kontu.

Par Dividenžu Ieguldīšana Strategies pamati Meklējiet drošības pasākumiem, dividenžu izmaksa

Laba dividenžu investori mēdz meklēt vairākas lietas savām iecienītākajām dividenžu krājumu.

Pirmkārt, viņi vēlas dividenžu drošību.

 Tas ir galvenokārt mēra dividenžu seguma koeficients. Ja uzņēmums nopelna $ 100 miljoniem, un maksā no $ 30 miljonus dividendes, dividenžu varētu būt drošāk, nekā tad, ja uzņēmums tika maksā no $ 90 miljonus dividendēs. Pēdējā gadījumā, ja peļņa samazinājās par 10%, nebūtu spilvens atstāj vadība izmantot.

 Kā ļoti Parasti tas noteikti nav piemērojams visos gadījumos, bet tomēr ir vērts zināt, kā sava veida pirmā loka pārbaudes dividenžu investori nepatīk redzēt vairāk nekā 60% no peļņas izmaksāta dividendēs.

Domājot par dividenžu drošību, ir svarīgi, lai tiktu maldināti par viltus sajūtu komfortu ar zemu dividenžu izmaksas koeficientu. Kā viens slavens investors piezīmēja, tas nav svarīgi, cik labi skaitļi izskatās, ja jūs analizējot vienu spēkstaciju New Orleans, jo pastāv milzīgs ģeogrāfiskais risks. Briesmīgi, zema varbūtība viesuļvētras, kas trāpa tikai tiesības, var noslaucīt viss ārā. Ienākumu un naudas plūsmas stabilitāti, citiem vārdiem sakot, ir tik svarīgi. Jo vairāk stabila nauda nāk, lai segtu dividendes, jo lielāks izmaksa attiecība var būt neradot pārāk daudz jāuztraucas.

Laba Dividenžu Investīcijas Strategies koncentrētos uz Augsta dividenžu ienesīgumu vai augsta dividenžu pieauguma temps pieeja

Tālāk, labas dividendes investoriem ir tendence koncentrēties uz nu augstu dividenžu ienesīguma metodi vai augsts dividenžu pieauguma kursa stratēģiju. Abi kalpo dažādas lomas dažādos portfeļos, un ir to attiecīgo piekritējiem. Bijušie rezultāti lielu naudas ienākumi  tagad , bieži vien no lēni augošiem uzņēmumiem, kas ir maz izmanto par neķītru summu naudas plūsmas, kas ražota, tāpēc pārsvarā tiek nosūtīts uz durvīm, bet tā pērk uzņēmumus, kas varētu maksāt daudz zemāku than- vidējais dividendes, bet, kuri attīstās tik ātri, piecus vai desmit gadus nosaka ceļu, tad  absolūtā  apkopotie runa dolāru summas ir vienādas vai daudz lielāks, nekā tas, ko būtu saņēmis, izmantojot alternatīvu augstu dividenžu ienesīguma pieeju.

 Lielisks piemērs no akciju tirgus vēsturē ir Wal-Mart Stores Inc. tās paplašināšanas posmā, to tirgo kā tik augstu cenu un peļņas attiecība, ka dividenžu ienesīgums izskatījās mazliet nožēlojami. Tomēr jauni veikali tika atverot tik strauji, kā arī par akciju dividenžu summa tiek palielināta tik ātri kā peļņa uzkāpa arvien lielāka, ka pirkt un turēt pozīcija var būt ieslēgts tevi dividenžu miljonāra laikā.

Protams, retos gadījumos, kad visas zvaigznes saskaņot un pasaule sabrukt, jūs varat dažreiz saņemt gan – neticami augstu pašreizējo dividenžu ienesīgums, un gandrīz noteikti augstas nākotnes dividenžu pieauguma likmi, kad ekonomika ir atgūts. Kad situācijās, piemēram, tas notiek, lai gan tie nav bez riska, un, atsevišķos gadījumos, ievērojams risks, viņiem potenciālu ievērojamie negaidītie turpmāko pasīvo ienākumu.

 Tas ir iemesls, kāpēc daži aktīvu pārvaldīšanas uzņēmumi specializējas dividenžu ieguldītājiem stratēģijās.

Intelligent Dividenžu Investori Struktūra viņu kontā, lai ienākumi no dividendēm tiek kvalificēts un nevāc Maržinālā kontā

Pirmkārt, parunāsim par kvalificētiem dividendes. Kvalificēti dividendes ir viens no tiem vēl nesaprotams jomām nodokļu tiesību lielākā daļa cilvēku nav rūp, bet viss pārējais ir vienāds, ja jūs ieguldīt vairumā kontos, jūs gatavojaties vēlaties savu dividenžu ienākumi ir “kvalificēts”. Noteikumi ir sarežģīti, tāpēc mēs ne nokļūt tiem, bet viss pārējais ir vienāds, tas ir slikta ideja tirdzniecībai dividendes krājumus, ja jūs pēc dividenžu ienākumiem. Iemesls? Dividenžu krājumi uz īsu laiku nesaņem labumu no zemām dividenžu nodokļu likmēm. Valdība vēlas, lai mudinātu cilvēkus būt ilgtermiņa investori, lai tā sniedz ievērojamus stimulus turot akcijas.

Tālāk, mums ir jārunā par kādu slēpto risku ieguldīt izmantojot maržinālo kontu, nevis naudas kontā. Ja jums ir dividendes krājumus starpības kontā, teorētiski ir iespējams jūsu brokeris veiks akcijas, jums pieder, un aizdot tos tirgotājiem, kas vēlas īsā noliktavā. Šiem tirgotājiem, kuri ir pārdoti krājumu jums notika jūsu kontā bez jums nezinot to, ir atbildīgas par to, līdz jums, dividendes, ka jūs neatbildētos tā jums nav, faktiski, turiet krājumu brīdī, pat ja jūs domājat, ka darīt un konta izraksts liecina, ka jūs darāt. Nauda nāk no viņu kontā tik ilgi, kamēr viņi saglabā savu īso pozīciju atvērtas, un jūs saņemsiet depozītu vienāds ar to, ko jūs būtu saņēmuši faktisko dividenžu ienākums. Kad tas notiek, jo tas nav  reāli  dividenžu ienākumi, ko saņēmāt, jums nav nokļūt uz ienākumiem par kvalificētu dividenžu ienākums. Tas nozīmē, tā vietā, lai maksāt zemo dividenžu nodokļa likmi, jums ir jāmaksā jūsu personīgo ienākuma nodokļa likmi, kas dažos gadījumos varētu būt aptuveni divas reizes, ko jūs būtu citādi būtu jāmaksā.

Risinājums ir vienkāršs. Nelietojiet pirkt akcijas, izmantojot maržas kontu. Ne tikai jums izvairīties rehypothecation risku, bet jums nekad nav jāuztraucas par margin call. Kas nav tāpat? Protams, tas var būt nedaudz mazāk ērta gaida tirdzniecības norēķinu, lai saņemtu savu naudu pēc akciju pārdošanu, bet kurš rūpējas? Ja jūs griešana to, ka tuvu, savu naudu nevajadzēja ieguldīti akciju tirgū, vienalga. Patiesībā, jūs zināt, ka es esmu spēcīgs ierosmes, ka jums nekad nevajadzētu ieguldīt naudu, jūs neplānojat saglabāt novietot ne  mazāk kā  piecus gadus. Pretējā gadījumā jūs ieviešot jēgpilnu azartspēles elementu, ko citādi varētu būt inteliģenta iegāde.

Kāda veida investoriem Priekšroku dividenžu Investing?

Ir daudz dažādu veidu investoriem, kuri dod dividendes ieguldot stratēģiju. Dažiem, tas ir iekšējo orgānu, zarnu līmeņa lieta. Jūs varat redzēt naudu, kas nāk uz jūsu kontu, un ierodas pastkastē. Kamēr pārbaudes un noguldījumi glabāt kļūst lielāka laika gaitā, viss ir labi. Attiecībā uz citiem, tas ir pragmatisks bažas. Ja jūs esat pensijā, un ir nepieciešams naudas, lai samaksātu rēķinus, visa turpmākā izaugsme pasaulē nedara jums visai daudz laba, it īpaši, ja pasaule sabruks un akcijas samazināties. Pēdējā lieta, ko jūs vēlaties darīt, ir spiesti pārdot savas īpašumtiesības, par cenu, jūs zināt, ir ievērojami nenovērtēts, dividenžu dod jums iespēju noturēties caur aptuvenu laiku.

Konservatīvās investori dod priekšroku dividendes, jo ir būtiski pierādījumi, ka  par klasi , dividenžu krājumi darīt daudz labāk laika gaitā. Ir vairāki iemesli, tas, iespējams, notiek. No vienas puses, ja uzņēmums sūta naudu ārā pa durvīm, tas nu ir nauda, vai tā nav. Uzņēmumi, kas maksā stabila un pieaugošās dividendes, kā grupa, ir zemāka tā saucamās “uzkrājumus”, attiecībā pret naudas plūsmu, nevis uzņēmumiem, kas nav jāmaksā dividendes. Kā jūs kļūt par modernu investors, kas būs ārkārtīgi svarīgs jēdziens, lai jūs saprastu. Ir dažas teorijas, ka uzņēmums nosaka dividenžu politika piespiedu vadību vairāk selektīvs iegādē un kapitāla sadales politiku, kā rezultātā kopumā labāku atdevi.

No otras puses, tas ir arī iespējams, ka tas, dividendes krājumi mēdz samazināties mazāk, salīdzinot ar ne-dividenžu krājumu lāču tirgus laikā ir nozīme tur arī uzņēmuma tirgus kapitalizāciju pietiekami liela, ka to var pieskarties kapitāla un / vai parāda tirgos laikos no stresa, kas ļauj tai izvairīties no akcionāru atšķaidīšanu un izdzīvot, lai iegūtu novājinātas konkurentus. Visi droši vien spēlē lomu dažādās pakāpēs dažādos laikos, dažādiem uzņēmumiem, dažādās nozarēs un nozarēs.