Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Her er en usædvanlig penge at spare strategi : flytte til en lille by .
Alle ved New York, Washington DC, San Francisco og Los Angeles bære høje omkostninger-of-levende. Leje i de byer er blandt de højeste i nationen, og deres eget hus er out-of-nå for mange.
Men du behøver ikke at leve i et større byområde langs en af kysterne for at opleve det budget-sprænge effekt af høje omkostninger. Inland byer som Chicago, Atlanta, og Denver, tilbyder relativt høje pris-of-levende i forhold til mange små byer spredt over hele nationens landskab.
Større byer tilbyder også mange karriere fordele, som tilbyder den potentiale til at tjene en højere indkomst. Men denne fordel afhænger af din branche.
Hvis du er en software ingeniør, model, danser, journalist eller programmør, måske bor i en større by give dig den bedste chance på karriere succes. På den anden side, hvis du er en bygningsarbejder med et ophold-at-home ægtefælle, en lille by kunne bare være det budget-besparende strategi, som du har brug for.
Små byer har masser af store frynsegoder af deres egne til at tilbyde, og du kan finde de er meget billigere end en overfyldt by. Her er nogle af grundene til, at små byer er store, budget-venlige steder at bo.
Fordele ved Small-Town Life
Langsommere tempo. Langt væk fra stress og jag i en storby, kan den langsommere, mere afslappet tempo i små byer være en velkommen afveksling.
Mindre skarer. Når du går ud på en lørdag aften, vil du ikke være at vente i linje 45 minutter for en tabel eller kæmper for at finde pladser i en overfyldt biograf.
Mindre kriminalitet. I en lille by, er det mere sikkert for børn at lege udenfor, for motorcyklister til kæde deres cykler foran en café, og for dig at forlade din bil windows krakket, når du er parkeret i din indkørsel i løbet af sommeren.
Lavere leveomkostninger. Alt fra hjem til dagligvarer er billigere i en lille by.
Du kan få et helt hus til prisen for et studie lejlighed i en storby, og med flere mom-and-pop outfits end store corporate kæder, prisen på forbrugsvarer er ofte lavere, også. For ikke at nævne de små byer har tendens til at have lave ejendomsskatter.
Mindre trafik og forurening. Med færre beboere og byer kan du køre på tværs fra ende-til-ende i 10 minutter, pendling er en leg. Du sparer tid og gas penge, og hvis du er en runner eller biker, vil du nyde ikke at skulle kæmper om pladsen blandt tung trafik.
En anden bivirkning af færre biler på vejene er generelt renere luft, som er stor, fordi folk i mindre byer elsker at nyde udendørs. (Det er en del af det langsommere tempo i levende.)
Sammentømret Fællesskab. Det er også en stor chance for at blive en “stor fisk i en lille dam”; med mindre konkurrence om jobbene og mere mulighed for at tjene en velkendt ry, kan du skiller sig ud i dit valgte område på en måde, du aldrig kunne i en enorm by.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לאחרונה דווח על ידי סאלי מיי מגלה כי הסטודנט במכללה הממוצע יש יותר מארבעה כרטיסי אשראי עם איזון בשילוב של יותר מ 3000 $. יש כמה תלמידים ככל 7000 $ חוב כרטיס אשראי. סיימתי את לימודיה כי חוב כרטיס אשראי הרבה יכול לדכא את התוכניות שלך להיכנס לעולם האמיתי, במיוחד אם פספסת תשלומים או משתמט.
למה אשראי טוב חשוב
ההיסטוריה שלך באמצעות כרטיסי אשראי נערכה לתוך דו”ח אשראי דורג עם ציון אשראי.
מלווים, מעסיקים, בעלי קרקעות, חברות ביטוח ואפילו ספקי שירות שירות בכל להשתמש בדוח או ניקוד אשראי האשראי שלך (או שניהם) להחליט אם לאשר את היישומים שלך ובאיזה מחיר.
לאחר חוב כרטיס אשראי יותר מדי יכול להשאיר סימנים שליליים על דוח האשראי שלך ולהוביל ניקוד האשראי שלך למטה. אם יש לך היסטוריה של תשלומים חסרים, זה גם יקטין ניקוד האשראי שלך. זה יכול למנוע ממך לקבל הלוואה או דירה. בעל בית עשוי לדרוש ממך יש שיתוף חותם. מעביד רשאי לא להעסיק אותך. שירותי Utility עשויים לדרוש פיקדון כבד לפני הפעלת שירותים.
בעל היסטוריית אשראי טוב הוא חשוב, במיוחד כאשר אתה רק מתחיל לצאת בכוחות עצמך. אם יש לך את היסטוריית אשראי טובה תלוי איך אתה משתמש (לא להשתמש בכרטיסי אשראי) במהלך השנים בקולג ‘שלך.
טיפים כרטיס אשראי המכללה
אל תתנו כרטיס אשראי לבחור לך .
אלא אם אתה בטוח שזה עסקה טובה, לא להירשם לקבלת כרטיס אשראי, רק כדי לקבל ספל חולצת טריקו או קפה חינם. קראו את התנאים של כל הסכם כרטיס אשראי שתקבל. בדוק את העמלות והריביות, השוואתם כרטיס אחר מציע שקיבלת. ואז, אתה לבחור את כרטיס האשראי מתאים לך.
כרטיסי אשראי סטודנט הטוב אין תשלום שנתי, ריבית נמוכה, ואת תקרת אשראי נמוכה.
כרטיס אשראי אחד מספיק . למרות שאתה עלול להתפתות לבקש כל כרטיסי האשראי שמגיע בדרך שלך, עדיף לשמור על הקלפים שלך למינימום בנקודה זו. כל יישום כרטיס אשראי חדש גורם לירידת ניקוד האשראי שלך. בנוסף, כרטיסי אשראי ועוד יש לך, כך עולה הסיכון שאתה לוקח על עצמו יותר מדי חוב כרטיס אשראי.
רק לגבות את מה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם . עד עכשיו, אתה בטח כבר הנחת כרטיסי אשראי נועדו לחייב דברים שאתה לא יכול להרשות לעצמך בהכרח עכשיו, אבל כנראה תוכל להרשות מאוחר. שימוש בכרטיס אשראי כשאתה לא יכול להרשות לעצמו היא הדרך המהירה ביותר לבנות איזון אתה לא יכול להחזיר. התשלומים המינימלי שהופכים אותו “קל” כדי off איזון, בעצם לעשות את זה יותר יקר. אתה יכול לשלם בסופו של 100 $ עבור פיצה 20 $.
שלם את היתרה בכל חודש מלא . אם אתה מקבל את הרגל של משלם את היתרה שלך כאשר אתה מקבל את הצעת החוק, תוכל להתחמק מביצוע חוב כרטיס אשראי. בנוסף, אתה תשלם רק עבור מה רכשת, לא חברות כרטיסי אשראי עמלות הנוספות לגבות כשאתה לא לשלם במלואו.
אל תחשבו אפילו על תשלום במזומן מראש . הם לא אטרקטיביים כמו שהם נראים. תשלם דמי 2-4% במזומן מראש אגרה בתוספת האוצר על תשלום במזומן מראש שכנראה יש ריבית גבוהה יותר מאשר רכישות שלך. ואם יש לך איזון רכישה בכרטיס האשראי שלך, התשלומים החודשיים שלכם לקבל להתפצל בין היתרות.
הישארו תחת תקרת האשראי שלך . לא רק הם over-the-גבול דמים יקר, הם גם קשים להיפטר. בגלל האופן שבו מחזורי חיוב ותאריכי תשלום לנפול, שנדמה לך שאתה משלם האיזון שלך תחת המגבלה, אבל האשמות ודמי אוצר לקחת אותו בחזרה למעלה. ההימור הטוב ביותר הוא לשמור חיובים בתוך 10-30% של מסגרת האשראי שלך.
הפוך לחבריך לקבל כרטיס האשראי שלהם . אם אתה נותן למישהו אחר להשתמש בכרטיס האשראי שלך, אתה אחראי לתשלום החיובים אם הם משלמים לך בחזרה או לא.
אחרי הכל, זה היה החתימה שלך על יישום כרטיס אשראי, לא החבר שלך של. אפילו החברים הכי טובים יכולים לפנות frenemies בתוך שניות, אז עדיף לא לערבב חברויות והפיננסים.
אל תפחדו לסגור את הכרטיס . בדרך כלל, אני אומר לאנשים לא לסגור את כרטיסי האשראי שלהם בגלל הנזק שהוא יכול לעשות כדי ציונים האשראי שלהם. אבל, אם אין לך את הכסף כדי לשלם את יתרה בכרטיס אשראי ואתה יודע שאתה תהיה אחראי עם הכרטיס שלך, עדיף לסגור את החשבון מאשר להרוס את ניקוד האשראי שלך. סגירת כרטיס אשראי כנראה לא יגרום ניזק האשראי שלך יהיה כל כך גרוע כמו ברירת מחדל כרטיס אשראי.
אל תצפו ההורים שלך כדי לחלץ אותך . ברגע שתהיה עצמאי, זה באחריותך לשלם עבור החיובים בכרטיס האשראי שלך. מהוריך חשבונות משלהם לשלם פרישה כדי לחסוך, כך שזה לא הוגן לצפות מהם לשלם על טעות כרטיס אשראי שלך. אם אתה נתקלת בבעיות, תוכל לשאול את ההורים שלך עבור הלוואה כדי לשלם את היתרה. בתמורה, אתה צריך לבטל את כרטיס האשראי, לבוא עם הסכם לפרוע ההורים שלך, ולפתור מעולם להסתבך כרטיס אשראי שוב.
חברות כרטיסי אשראי לא נותנות לך מדריך על שימוש בכרטיסי אשראי בדרך הנכונה. למעשה, הם די מעדיפים לעשות טעויות יקרות כדי שיוכלו לחייב אותך יותר ריבית ועמלות. הנה כמה טיפים איך לשמור חוב אתה חופשי אשראי ראוי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când dețineți un activ, este ușor de înțeles că veți câștiga bani ca valoarea crește de active, iar banii se pierde atunci când valoarea unui activ scade. Este mai complicat de a înțelege modul în care se face bani sau pierdut în cazul în care investitorul deține un produs derivat, cum ar fi o opțiune.
Un derivat este un instrument a cărui valoare depinde în primul rând de valoarea unui activ specific (cum ar fi un contract de stoc sau contracte futures).
Cu toate acestea factori suplimentari joacă adesea un rol vital în valoarea acestui derivat, ceea ce face dificil pentru un investitor novice să înțeleagă modul în care deține un derivat se traduce într-un profit sau pierdere.
Context privind valoarea opțiunilor
Valoarea unei opțiuni depinde de șapte factori.
Prețul activului suport
Tipul opțiunii (call sau put)
Prețul de exercitare al opțiunii
Numărul de zile calendaristice rămase – înainte de expirarea opțiunii
Dividendul, dacă există
Ratele dobânzilor
Volatilitatea stocului de bază
Ultimul factor care determină valoarea opțiunii este volatilitatea. Mai exact, o estimare a modului în care volatile activul de bază va fi între ora curentă (de exemplu, atunci când vă cumpărați opțiunea) și momentul în care acesta expiră. Evident, viitorul este necunoscut și cel mai bun putem face este de a estima volatilitatea viitoare.
Deoarece trecutul este întotdeauna cunoscut, puteți calcula „volatilitatea istorică“ pentru un anumit activ peste orice număr de zile de tranzacționare.
Și această volatilitate istorică este de obicei o estimare rezonabilă pentru volatilitate viitoare – cu excepția cazului în care există un motiv specific pentru a crede că viitorul volatilitatea nu va semăna cu media acesteia. Un astfel de motiv este că există un eveniment de știri cunoscut faptul că este posibil să aibă un efect semnificativ asupra prețului activului.
Astfel de evenimente sunt, de obicei eliberarea de câștigurile trimestriale ale companiei sau știri cu privire la rezultatele unui studiu de FDA pentru un nou medicament propus, etc.
Exemplu de apel Opțiune Valoare
Să presupunem că dețineți o opțiune de apel de 63 de zile, cu un preț de exercitare de 70 $ pe actiune, pe un anumit stoc, ABCD. Stocul este în prezent de tranzacționare la (de exemplu, ultima tranzactie a avut loc la) $ 67.50. Acest stoc plătește niciun dividend. Rata dobânzii este de 0,30% predominant pe an. Fiecare dintre acești factori afectează valoarea opțiunii și sunt cunoscute pentru toată lumea.
Pentru ABCD, volatilitatea estimată este de 23. Majoritatea brokerilor oferă estimări rezonabile pentru volatilitate pentru toate stocurile și indexurile. Aceste estimări se bazează pe prețurile reale de opțiune și de a folosi ceva denumit volatilitate implicită (IV). Practic, IV este calculat presupunând că prețul opțiunii curente reprezintă adevărata sa valoare teoretică. Deocamdată, nu există nici un motiv să se îngropa în probleme complexe, cum ar fi înțelegerea IV, deoarece nu va fi timp suficient pentru a face acest lucru pe măsură ce continuați să aflați despre opțiuni.
Dacă decideți că este util să dețină unul (sau mai multe) dintre opțiunile de apel descrise mai sus, este important să se înțeleagă modul în care câștigurile opțiune sau pierde valoarea pe durata sa.
„Durata de viață“ se termină atunci când vinde opțiunea sau când sosește ziua expirării.
Deoarece exemplul nostru utilizează o opțiune de apel, știți că opțiunea este în valoare de mai mult ca prețul activului suport (ABCD) crește. Opțiunile Lumea este plină de comercianți novice care au cumpărat opțiuni de apel sau puse, vizionat schimbarea prețul de vînzare așa cum au sperat ar fi, și au fost surprinși să vadă că valoarea de piață a opțiunii a scăzut. Pentru a înțelege modul în care este posibil, trebuie să aveți o imagine clară a modului în care o opțiune este evaluată.
De ce Opțiune Valori Schimbare
Fiecare dintre factorii descriși mai jos este în joc în același timp. Unii dintre acești factori care afectează valoarea opțiunii sunt aditive, în timp ce alții lucrează în direcții opuse.
Anumite lucruri nu se schimbă niciodată, cum ar fi prețul de exercitare și tipul opțiunii (call sau put). Cu toate acestea, orice altceva se poate schimba.
Există o cale (grecii) pentru a estima cât de mult valoarea opțiunii se modifică atunci când diverse lucruri se schimbă, cum ar fi prețul de stoc. Dar asta nu este întreaga poveste. Cu trecerea timpului, valoarea tuturor opțiunilor scade cu o cantitate cunoscută (Theta). În cazul în care compania anunță o modificare a dividendului, care determină valori opțiunea de a suferi o schimbare modestă. Ratele dobânzilor se pot schimba, dar ele joacă un rol mic în determinarea valorii oricărei opțiuni – cu posibila excepție a foarte opțiuni pe termen lung.
Singurul factor care provoacă durere mai noi comercianți opțiune este modul în care estimarea volatilității se poate schimba brusc. Nu numai schimba, dar schimba cu o sumă foarte importantă. Vega descrie cât de mult opțiunea de valoare se modifică atunci când modificările IV de către un singur punct. De exemplu, odată ce o companie anunță un articol de știri de așteptat, nu mai există nici un motiv pentru a anticipa că stocul va suferi o schimbare semnificativă a prețurilor înainte de expirarea opțiunii. Prin urmare, volatilitatea estimată tinde să plonja odată știri este anunțată. Opțiuni cumpărate chiar înainte de evenimentul de știri devin în valoare de un întreg mult mai puțin după știri. Desigur, în cazul în care se mută de preț de stoc semnificativ în direcția anticipată (pentru cumpărători apel și în jos pentru proprietarii de opțiune put), atunci s-ar putea câștiga un profit mare, în ciuda scăderii mare a volatilității implicite (memento, că este noul procent estimat volatilitate).
Un eveniment mondial neașteptat poate duce la o scădere severă a pieței de valori (sau raliu). De exemplu, odată ce piețele redeschis după atacurile din 9/11, volatilitatea implicită a fost mult mai mare și toți proprietarii de opțiuni au fost răsplătiți cu profituri suplimentare. Deoarece declinul pieței a continuat să crească pe negru luni (octombrie 1987), volatilitatea implicită a crescut puternic, ajungând la niveluri nemaivazute din nou. Chiar și numesc opțiuni de valoare dobândită (într-o piață în declin!) Pentru că IV a fost atât de mare.
Opțiuni și agentul economic neexperimentați
Problema pentru un comerciant lipsit de experiență apare atunci când prețul de vînzare se mută treptat mai mare, iar rezervoarele opțiunea de preț. Pentru unii oameni, acest lucru este imposibil. Novicii tind să creadă că jocul este aranjat și că factorii de decizie de piață au fost la ele insele. Nimic nu poate fi mai departe de adevăr. În realitate, comerciantul a pierdut bani, deoarece el / ea a plătit mult mai mult decât opțiunea a fost în valoare (din cauza volatilității sale ridicate). Este foarte important să înțelegem rolul imens pe care volatilitatea, și volatilitatea implicită în special, joacă în prețul unei opțiuni pe piață. Fiți precaut atunci când cumpără opțiuni.
Acum, să ia o privire în continuare la exemplul. Să presupunem că nici o veste este în curs. Să presupunem că trec trei săptămâni și ABCD mitinguri la $ pe 64. Dacă toate celelalte rămâne neschimbată, valoarea opțiunii (CBOE calculator) se schimbă de la $ 1,40 la $ 1,57. Dacă trece încă trei săptămâni, opțiunea este în valoare de doar $ 0,98.
Astfel, dacă vă așteptați pentru a face bani atunci când deține opțiuni, este important să se înțeleagă că timpul necesar pentru modificarea prețului de stoc să aibă loc este crucială pentru eventuala câștig sau pierderea ta. Sigur, dacă aveți așteptări nerealiste, și sperăm pentru a vedea muta prețul de stoc la $ 75, atunci ceasul este lipsit de importanță (atâta timp cât prețul este atins înainte de opțiunile expiră). Dar pentru situații normale, în cazul în care predicția dvs. nu poate deveni realitate pentru o lungă perioadă de timp, este important de a avea o idee despre momentul schimbării prețurilor anticipate. Cumpărarea prea mult timp (de exemplu, deține o opțiune cu o dată de expirare ulterioară) este costisitoare și nedorit. Cu toate acestea, nu cumpără suficient timp (de exemplu, opțiunea expiră înainte de a se produce schimbarea prețului) este chiar mai rău. Prin urmare, sincronizarea este la fel de important în ghicitul schimbarea de preț dacă vă așteptați pentru a face bani atunci când cumpără opțiuni.
Valorile opțiunilor depind de mult mai mult decât prețul activului legat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At være single præsenterer nogle unikke finansielle planlægning udfordringer. Uanset om du er single af valg, eller som følge af en nylig bruddet eller skilsmisse, er der et par ting du skal huske på, når forvalte penge bare for dig selv. Da du er den eneste tjener indkomst og du stadig har regninger at betale, skal du være sikker på, at du får mest muligt ud af hvad du har, når der ikke er en partner til at falde tilbage på.
Opret en Budget
Budgetlægning er afgørende for enhver, uanset deres situation, men det er endnu vigtigere, når du er single. Hver dollar, du gør, bør tages hensyn til, og du skal have en klar forståelse af, hvor disse penge går hen, og hvordan du kan afsætte penge til at finansiere dine økonomiske mål.
Ideelt set bør du leve under din hjælp hver måned, hvilket betyder at du har penge tilovers til at spare op, investere eller betale ned gæld. Hvis du er i en situation, hvor flere penge er at gå ud end der kommer ind, er det tid til at justere dit budget i overensstemmelse hermed. Det betyder, at reducere eller eliminere enhver ikke-essentielt udgifter. Ved hjælp af en budgettering app kan gøre det nemmere at holde styr på dine udgifter.
Men hvad nu hvis du ikke har et budget? Det første skridt er at oprette en. Den enkleste måde at gøre det på er ved at tilføje op alle dine udgifter, så at sammenligne dem med din indkomst. Dit budget burde være så detaljeret som muligt uden at være overvældende.
Nogle mennesker finder det nyttigt at spore hver enkelt penny, mens andre finder det tilstrækkeligt at spore ting i form af generelle udgiftskategorier. Gør, hvad der virker bedst for dig, fordi hvis du finder det er for meget arbejde at vedligeholde dit budget, vil du bare stoppe med at bruge det, og der vil ikke være nogen hjælp.
Spare op til alderdommen
Din pension hviler helt og holdent på dine egne skuldre, når du er single.
Selvom der kan være nogle supplerende indkomst i form af social sikring, der alene vil ikke være nok. Og chancerne er du ikke har en pension, så det er op til dig at planlægge din fremtid. Hvis du er ung og single, pensionering er sandsynligvis den længst ting fra dit sind, men hvis du forsinke planlægning for din pension ved selv blot et par år kan du finde du udgifterne resten af dit arbejdsliv spiller fangst op.
Nøglen til pensionsopsparing er at gøre det automatisk, så du ikke behøver at bekymre dig om det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan, hvor du arbejder, tilmelde. Disse planer er sat op, så pengene er taget direkte ud af din lønseddel, før du selv se det. Hvis den ikke rammer din bankkonto, kan du ikke bruge det, og du ikke kan glemme at gøre denne deponering. Det betyder ikke noget, hvis du er kun i stand til at spare $ 20 om ugen, noget er bedre end ingenting. Og jo mere tid dine penge skal vokse, jo bedre vil du være.
Hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdet, skal du oprette en IRA. Hvis du ønsker at modtage en up-front skat pause, overveje en traditionel IRA, som giver mulighed for fradragsberettigede bidrag. Hvis du er berettiget og gerne taxfree hævninger i pension, så tænk på en Roth IRA i stedet.
Igen, jo før du begynder at sætte penge til side, jo længere det skal vokse, og jo bedre er du vil være i pension.
Opret en nødfond
En af ulemperne ved at være single er, at hvis en finansiel krise kommer op, er det op til dig at løse det. Hvis du mister dit job, der betyder ingen indtægt, da du måske ikke har en ægtefælle eller partner med et job, der stadig bringer i lidt penge. Det er derfor, det er så vigtigt for en person, der er enkelt at have en nødfond.
Den sidste ting du ønsker at gøre i en nødsituation er henvende sig til kreditkort eller påtage sig mere gæld bare at komme igennem det. Dette kan kun gøre tingene værre. Så hvis du kan afsætte selv lidt penge det kan hjælpe dig, når noget kommer op. Ligesom med at spare op til alderdommen, den bedste måde at skabe en nødfond er at gøre det en automatiseret proces.
Ved at skabe planlægge en automatisk besparelser, du kan begynde at spare penge med lille indsats.
Hvor stor skal din nødfond være? Hvis du er single, kan du have færre udgifter og kan komme af med et mindre beløb. Men generelt er det anbefales, at du stash tre til seks måneder værd af udgifter i en væske opsparingskonto, at du nemt kan få adgang til, når en regnvejrsdag kommer rundt.
Lære at lave mad
Hvor mange penge bruger du hvert år gå ud at spise? Hvis du aldrig har beregnet det, jeg vil vædde på du ville blive overrasket. Overvej dette: selvom du kun bruger $ 10 om dagen sensationsprægede frokost eller middag ud på en restaurant, er du bruger $ 3.650 om året. Hvis du bruger et gennemsnit på $ 25 om dagen på alle dine måltider, det er over $ 9.000 om året! Og dette er blot for én person. Hvis din tage hjem løn er $ 35.000 om året, kan du meget vel være at bruge 25% af din indkomst på fødevarer.
Det er klart, når du er single, gå ud at spise kan være en regelmæssig begivenhed. Du er nødt til at bruge tid med venner og kan muligvis være dating, og gå ud er en af de mest almindelige former for underholdning. Desværre, kan der også være en af de største pres på dit budget.
Så tag dig tid til at lære at lave mad måltider i hjemmet. Med lidt øvelse og smart dagligvarer, kan du gøre restaurant kvalitet måltider til en brøkdel af prisen. Selv hvis du skulle erstatte to dage om ugen med hjemmelavede retter, kan du spare et par tusinde dollars om året. Download af en kupon app til din mobile enhed kan føje til de penge du sparer, som du kan bruge til at finansiere din pension eller opbygge din nødsituation besparelser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A fiatal felnőttek az álom homeownership egyre ébrednek valami mást: a valóságban a diákhitel válság.
Egy tanulmány szerint a Federal Reserve kiderült, hogy minden 10 százalékkal nőtt a diákhitel adósság egy személy rendelkezik, van egy-két százalékponttal csökkent a homeownership mértéke az első öt év után távozó iskola. És a Federal Reserve Bank of New York megállapította, hogy akár 35 százalékos csökkenés a homeownership felnőttek körében 28-30 lehet krétával fel a diákhitel tartozás.
Vannak olyanok is, vállat von le ezeket a statisztikákat, vagy attribútum őket a bizonytalanság az élet és az ember karrier években után azonnal főiskolán. De a tény az, hogy 83 százaléka az emberek életkora 22-35 a diákhitel adósság, akik még nem vásárolt egy házat hibáztatni egyenesen elsöprő hitel – nem az életkor, és nem a karrierjük.
A Federal Reserve rámutat arra, hogy a hallgató adósság ebben az országban több mint megkétszereződött során 10 év, lakás jelentősen csökkent.
„Azt hiszem, diákhitel következő nagy pénzügyi válság, mint a nemzet”, mondta Jennifer Beeston, az alelnök jelzáloghitelezés a garantált kamatozású jelzálog. „Diákhitelt a legnagyobb kérdés én éppen látott potenciális lakástulajdonosok. Sok esetben a hallgatói hitel kifizetések ugyanannyi vagy még több, mint törlesztő.”
Hogy igazságosak legyünk, birtokló otthon egy fehér kerítéssel kint -, és a folyamatos karbantartási költségek – nem mindenki álma. De azok számára, akiknek van ilyen törekvések, a havi kifizetések a diákhitel bizonyulnak hármas whammy.
Adósság bevétel arány
Az egyik legfontosabb intézkedés a hitelezők úgy felülvizsgálata során a jelzálog alkalmazás az egyén teljes adósság bevétel arány. A hallgatói hitel fizetési eszik egy hatalmas részét a pénz hitelfelvevők kell élni minden hónapban, akkor egyre nagyobb kihívást jelentenek, hogy adja át ezt a tesztet sikeresen.
„Drágább, mint főiskolai vált, és annyi adósság, mint az átlag diplomás van, nehéz felvenni a jelzálog a havi kifizetések az első néhány évben, miután megállapította a karrierjét”, mondta Mike Windle, nyugdíj tervezés szakértője C. Curtis Financial Group Plymouth, Mich. „A legfőbb ok, amiért a diákhitelt, hatással vannak otthon tulajdonjog áldozatot adósság jövedelem.”
A jó hír az, hogy egyre több diplomás leszállás munkahelyek rögtön a főiskola, Windle mondta. Ez azonban még mindig tart a legtöbb ember, amíg egy évtizede, hogy fizeti ki a diákhitelt.
Beeston, aki már jelzálog-hitelező számára több mint egy évtizede, azt mondja, az elmúlt években az összeg oktatással kapcsolatos tartozás ő az ügyfelek járni az egekbe szökött.
„Töltöm minden nap beszélt az embereknek a pénzügyeiket. Az elmúlt három évben láttam diákhitel egyre erőteljesebben inkább egy kérdés,”mondta Beeston. „Tíz évvel ezelőtt, 100.000 $ diákhitel adósság volna ki a norma. Most látom, hogy minden nap.”
„Látok embereket üzembe ki lakásvásárlás miatt diákhitelt” Beeston folytatódott. „Ez nem csak az orvosok és ügyvédek felé ezen a szinten az adósság. Látok, hogy az egész fórumon.”
Credit Score
Míg a szövetségi diákhitelt is nyújt némi enyhülést a nehezebb anyagi helyzetben, mint a halasztás vagy annak elmulasztása, a magán hitelek általában nem. És gyakran, amikor a hitelfelvevők nem megélni egyetem után engedtek diákhitel fizetési csúszda, leszakadó egy-két hónapig, vagy elhanyagolja a hitelek teljesen. Ez az egyik legrosszabb dolog, hogy ha azt reméli, hogy lakást venni a közeljövőben.
„Ha az alapértelmezett a diákhitelt, a hit, hogy a hitel pontszámot megbéníthatja a képességét, hogy vásárolni az első otthon akár hét év”, mondta Windle.
A hallgatói hitel bűnözés aránya jelenleg 10 százalék körül mozog.
Miközben javítja a hitel pontszám általában valami, ami időt vesz igénybe, akkor is megpróbál nyújtó hitelnyújtók írni magyarázat, részletezve a körülményeket, amelyek a bűnözés.
Mentése előleg
Squirreling el az előleget egy otthon a harmadik fő akadálya szembesülnek azok nyereg hatalmas hallgató adósság. Egy nagy darab a jövedelem szerzés leszívattuk felé diákhitelt, megtakarítva a standard előleget – 20 százaléka a vételárat – válhat egy távoli álom, figyelembe év elérése érdekében.
Ezen a téren, Windle javasolja nem siet, hogy lakást venni, mielőtt még elég pénz halmozódott fel. Ezzel lehet sokkal drágább. Anélkül, 20 százalékkal le, akkor valószínűleg kell fizetnie PMI – magán jelzálog-biztosítás, a díj, amely megvédi a hitelező, ha abbahagyja a kifizetések a kölcsön. A PMI díj hozzáadódik a havi jelzálog fizetés.
„Azt mondom az ügyfeleimnek, hogy ne rohanjon. Szánj időt, hogy mentse fel, és felhalmozódnak a 20 százalék, így nem kell fizetnie PMI,”tanácsolta Windle.
Azoknak, akik egy út körül a 20 százalék, Windle sugallja kutatása Federal Housing Administration (FHA) hitelprogramok, amelyek közül néhány nyújt jelzálog azoknak, akik a mindössze 3,5% előleget. Ezek ugyanazok a programok gyakran alacsonyabb hitel pontszám követelményeket, olyan alacsony, mint 580 bizonyos esetekben.
Az FHA kínál állítható sebesség és a fix kamatozású hitelek, amelyek lehetővé teszik finanszírozására legfeljebb 96,5 százaléka a vásárlás, miközben zárás költségeit és előleg minimális.
Mi több, a hitelezők a Fannie Mae és a Freddie Mac is egyre inkább reagálnak a kihívásokra diákhitel tulajdonosok, mondta Rick Bechtel, ügyvezető alelnöke és vezetője az amerikai jelzáloghitelezés a TD Bank.
„Ez az igény is ismertek ezen a szinten”, mondta Bechtel. „Így lesz látni mindenféle programok ma igénylő három százalék le, vagy egy százalék lefelé. És ezek nem csak programok alacsony és közepes jövedelmű embereket.”
„A programok létezett egészen az utolsó két év lehetővé tenné a kis előleget csak akkor, ha alacsony volt a mérsékelt jövedelem. Ez volt a trükk doboz sok pályázó”Bechtel hozzá. „De most néztem egy százalék három százalék le programokat, amelyek nem kifejezetten a kis és közepes jövedelmű hitelfelvevők. Van most egy program mindenkinek.”
További szükséges lépések
Az egyik leggyakoribb tanáccsal által nyújtott pénzügyi szakértők refinanszírozása a diákhitelt, ha neuralgikus van a to-do lista.
Egy jó refinanszírozási program csökkentheti havi kifizetéseket, így könnyebben kezelhető, így szabadítva fel készpénzt tenni felé más dolgok, mint a megtakarítás akár előleget fizet vagy a jelzálog. Szövetségi diákhitelt is kínál jövedelem alapú visszafizetés terveket.
„Nehéz elhinni az embereknek a száma, akik még nem dolgoztak útjukat jövedelem alapú törlesztési terv”, mondta Bechtel.
Kevesen tudják, hogy a hitelnyújtók használható majd az alsó, a jövedelem-alapú diákhitel kifizetés összegének kiszámítása során a kérelmező adósság bevétel arány. Ez egyértelműen eltér a korábbi politika – és jótékony egyet, ha megvan hallgató adósság.
Volt idő, amikor a tekintet, amit a tényleges havi diákhitel kifizetés, a hitelezők azt is meghatározzák, adósság bevétel arány alapján a teljes hallgatói tartozás összegét kiátlagolódnak futamideje alatt a diákhitel, Bechtel magyarázható. A váltás, elismerve az alacsonyabb havi jövedelem-alapú kifizetési egy nagy győzelem jelzálog pályázók.
És egy utolsó szempont, hogy a szerencsés kevesek, akik valaki az életében, aki nagylelkű ahhoz, hogy segítsen a hitel: ne pazarolja a lehetőséget.
„Ha van olyan családtagja, aki hajlandó fizetni ki a diákhitelt, vigye fel rá. Gyakran hallani, “A szüleim fizeti ki őket, de én nem akarom, hogy a,” mondta Beeston. „Ha valaki áldozatot, hogy azért, mert tudják, hogy milyen bénító diákhitel adósság lehet.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zinseszins ist eines der wichtigsten Konzepte zu verstehen, wenn Sie Ihre Finanzen verwalten möchten. Es kann Ihnen helfen, wenn Sie sparen und investieren, und es kann alles noch schlimmer machen, wenn Sie ein Kreditnehmer sind. Mit anderen Worten, kann es für Sie oder gegen Sie arbeiten.
Was ist Zinseszins?
Compounding ist ein Prozess. Wenn du mit dem vertraut sind „Schneeballeffekt“, wissen Sie bereits, wie etwas auf sich selbst bauen kann.
Zinseszins sind Zinsen auf Geld verdienen , die zuvor als Zinsen wurde. Dieser Zyklus führt zu einer steigenden Zinsen (und Kontoguthaben) mit zunehmender Geschwindigkeit – die manchmal als ein exponentielles Wachstum bekannt ist.
Beginnen Sie mit dem Konzept der einfachen Interesse: Sie Geld einzahlen, und die Bank zahlt Ihnen Zinsen auf Ihre Einzahlung. Zum Beispiel könnten Sie $ 100 für ein Jahr bei 5%, und Sie würden verdienen $ 5 in Zinsen im Laufe des Jahres einzuzahlen.
Was passiert im nächsten Jahr? Das ist , wo Compoundierung kommt Sie beginnen Zinsen auf Ihre erste Einzahlung zu verdienen. Und Sie werden Zinsen auf die Zinsen verdienen Sie nur verdient:
Sie werden 5% auf $ 100 (wieder) verdienen
Sie werden 5% auf den 5 Gewinn $ verdienen, dass die Bank auf Ihrem Konto hinterlegt
Das heißt , Sie verdienen mehr als $ 5 im nächsten Jahr (weil Ihr Kontostand jetzt ist $ 105 – auch wenn Sie keine Ablagerungen gemacht hat), so werden Ihre Einnahmen beschleunigen. Bei vielen Banken, vor allem Online – Banken, die Zinsen täglich zusammengesetzt und zu Ihrem Konto monatlich, so bewegt sich der Prozess noch schneller.
Natürlich, wenn Sie Geld zu leihen sind, arbeitet Compoundierung gegen Sie. Sie zahlen Zinsen auf Geld, das Sie geliehen haben, und Ihr Darlehen Gleichgewicht kann im Laufe der Zeit erhöhen – auch wenn Sie noch mehr Geld nicht leihen.
Nutzen Sie die Vorteile von Zinseszins
Wie können Sie sicherstellen, dass Compoundierung zu Ihren Gunsten funktioniert?
Speichern Sie früh und oft: wenn Ihre Ersparnisse wachsen, Zeit ist dein Freund.
Es dauert eine Weile Schwung zu bekommen, aber das Momentum wird bauen und schließlich an Stärke gewinnen. In einigen Fällen frühen Start bedeutet , dass Sie nicht so viel wie jemand speichern müssen , die warten Sparen zu beginnen – auch wenn Sie irgendwann aufhören zu speichern, Ihr Vorsprung Dividenden später bezahlen kann. Seien Sie geduldig, lassen Sie Ihr Geld allein, und denken langfristig.
Überprüfen Sie die APY: Bankprodukte wie Sparkonten und CDs zu vergleichen, sehen Sie die jährliche prozentuale Ausbeute (APY). Dies berücksichtigt Compoundierung und bietet eine echte jährliche Rate. Glücklicherweise ist es leicht zu finden – Banken in der Regel die APY veröffentlichen , weil es höher ist als der Zinssatz. Versuchen Sie , anständige Preise für Ihre Ersparnisse zu erhalten, aber es ist wahrscheinlich nicht wert Bänke für ein zusätzliches 0,10% schaltend (es sei denn , Sie haben extrem großen Kontostand).
Tilgen Schulden schnell und extra bezahlen , wenn Sie können. Die Zahlung der Mindest auf Ihrer Kreditkarten werden Sie teuer zu stehen kommen, weil Sie kaum eine Delle in den Zinsen machen (und das Gleichgewicht könnte tatsächlich wachsen). Wenn Sie Studentendarlehen haben, vermeiden Zinsen Kapital – zahlen zumindest das Interesse , wenn sie auflaufen , so dass Sie nicht eine böse Überraschung nach dem Studium bekommen. Auch wenn Sie nicht sind erforderlich zu zahlen, werden Sie sich selbst einen Gefallen tun , indem Sie Ihre Lebensdauer Zinskosten zu minimieren.
Halten Kreditzinsen niedrig: zusätzlich zu Ihrer monatlichen Zahlung zu beeinflussen, die Zinssätze für Ihre Kredite bestimmen , wie schnell Ihre Schulden wachsen (und wie schwer wird es sein , es zahlt sich aus). Zweistelligen Raten sind nur schwer zu kämpfen. Prüfen Sie , ob es Sinn macht Schulden zu konsolidieren und senken Sie Ihre Zinsen , während Sie Schulden tilgen.
Einschränkungen: Compoundieren kann helfen Sie Ihr Geld wachsen, aber es fällt nur kurz von magischen Wesen. Um die Vorteile der Compoundierung zu nehmen, müssen Sie tatsächlich Geld sparen, deponieren es auf ein Konto, und verdienen Sie Geld auf Ihre Ersparnisse. Um etwaigen am Ende sinnvollen Einsparungen, müssen Sie diese über tun und über – Monat für Monat und Jahr für Jahr. Compounding für Sie die schwere Arbeit nicht tun.
Was macht Zinseszins mächtig?
Compounding passiert, wenn Interesse wiederholt berechnet wird.
Die ersten ein oder zwei Zyklen sind nicht besonders beeindruckend, aber die Dinge beginnen zu holen, nachdem Sie Interesse immer und immer wieder hinzufügen.
Wie oft: die Häufigkeit der Compoundierung ist wichtig. Häufigere Berechnungen (täglich, zum Beispiel) haben mehr dramatische Ergebnisse. Bei Eröffnung eines Sparkontos, für Konten suchen , die tägliche Verbindung. Sie könnten nur Zinszahlungen zu Ihrem Konto hinzugefügt sehen monatlich, aber Berechnungen können noch täglich durchgeführt werden. Einige Konten berechnen nur Zinsen monatlich oder jährlich.
Wie lange: Compoundierung ist noch dramatischer über längere Zeiträume. Auch hier haben Sie eine höhere Anzahl von Berechnungen oder „Gutschriften“ auf das Konto bekommen , wenn das Geld allein gelassen wird zu wachsen.
Andere Faktoren: der Zinssatz ist auch ein wichtiger Faktor in Ihrem Kontostand über die Zeit. Höhere Preise bedeuten ein Konto schneller wachsen wird. Aber es ist möglich für Zinseszins eine höhere Rate zu überwinden. Vor allem über längere Zeit, ein Konto mit Compoundierung und einem niedrigen Nominalzins mit einem höheren Saldo am Ende als ein Konto einer einfache Berechnung verwendet wird . Ist die Mathematik , um herauszufinden , ob das geschehen wird, und wo der Break – even – Punkt.
Entnahmen und Einlagen können auch Ihren Kontostand beeinflussen, aber sie sind getrennt von der Compoundierung. Lassen Sie Ihr Geld wachsen (oder ständig auf Ihr Konto) ist am besten – wenn Sie Ihre Einnahmen zurückziehen, können Sie die Wirkung der Compoundierung dämpfen.
Die Menge des Geldes nicht Compoundierung beeinflussen. Egal , ob Sie mit $ 100 oder $ 1 Million, Compoundierung beginnen funktioniert auf die gleiche Art und Weise, und Ihr Kontostand sieht gleich aus, wenn Sie das Wachstum im Laufe der Zeit – Diagramm. Offensichtlich scheint das Ergebnis größer , wenn Sie mit einer großen Lagerstätte beginnen, aber Sie sind nicht für den Start klein oder die Buchführung getrennte bestraft. Es ist am besten zu konzentrieren , Prozent- und Zeit , wenn für die Zukunft planen – wie viel Sie verdienen, und für wie lange? Die US – Dollar sind nur ein Ergebnis Ihrer Rate und Zeitrahmen.
Häufige Compoundierung (täglich oder monatlich) ist hilfreich, aber nicht durch die Zahlen verwirren lassen. Wenn die Zinsen täglich mischt wird, verdienen Sie noch mehr oder weniger die gleiche APY. Zum Beispiel hat ein Konto zu zahlen 5% APY nicht mehr als 5% pro Tag zahlen – Sie erhalten 1/365 th von 5% jeden Tag. Dennoch hilft häufiges Compoundierung Ihr Geld schneller wachsen.
Wie berechnen Zinseszins
Es gibt mehrere Möglichkeiten Zinseszinsen zu berechnen, geben Sie Aufschluss darüber, wie Sie Ihre Ziele erreichen können, und hilft Ihnen, realistische Erwartungen zu halten. Jedes Mal, wenn Berechnungen laufen, laufen ein paar „Was-wäre-wenn“ Berechnungen unterschiedliche Zahlen – siehe, was passieren würde, wenn Sie ein wenig mehr sparen oder verdienen Interesse für ein paar Jahre.
Online – Rechner ist am einfachsten, da sie für Sie die Mathematik zu tun und Diagramme leicht erstellen und von Jahr zu Jahr Tabellen. Aber viele Menschen es vorziehen , zu betrachten (und die Arbeit mit) die Zahlen genauer an.
Die Formel für Verbindung Interesse ist:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Um diese Berechnung zu verwenden, schließen Sie die Variablen unter:
A: die Menge Sie am Ende folgendes haben
P: Ihre erste Einzahlung, bekannt als Haupt
r: der jährliche Zinssatz , geschrieben im Dezimalformat
n: die Anzahl der Perioden Compoundierung pro Jahr (zum Beispiel ist monatlich 12 und wöchentlich 52)
t: die Menge der Zeit (in Jahren) , dass Ihr Geld Verbindungen
Beispiel: Sie haben $ 1.000 5% pro Monat zusammengesetzt zu verdienen. Wie viel werden Sie nach 15 Jahren haben?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1,00417) ^ (180)
A = 1000 (2,11497)
A = 2113,70
Nach 15 Jahren, würden Sie ungefähr $ 2.114 haben (Ihre endgültige Zahl durch Runden der Zahlen und der Software variieren können Sie für Berechnungen verwenden). Von diesem Betrag ist $ 1.000 ist Ihre erste Einzahlung, und die restlichen $ 1.114 Interesse.
Tabellen können Sie die gesamte Berechnung tun. Um Ihr endgültiges Gleichgewicht nach dem Compoundieren zu berechnen, werden Sie im Allgemeinen eine verwenden zukünftige Wertberechnung. Microsoft Excel, Google Tabellen und andere Produkte bieten diese Funktion – aber Sie werden die Zahlen ein wenig anpassen müssen.
Im oben genannten Beispiel, geht sie durch die Berechnung mit Excel Funktion zukünftiger Wertes:
= FV (Rate, nper, PMT, pv, Typ)
Es könnte sein , am einfachsten Ihre Variablen in einzelne Zellen eingeben und dann auf diese Zellen beziehen , so dass Sie sich in einem Schuss nicht alles richtig machen . Zum Beispiel könnte Zelle A1 „1000“ hat Zelle B1 zeigen könnte „15“ , und so weiter.
Der Trick , um eine Tabelle für Zinseszins verwendet , wird unter Verwendung von Mischzeiten , anstatt einfach in das Denken Jahren . Für monatliche Compoundierung, ist der periodische Zinssatz einfach die jährliche Rate von 12 geteilt , weil es 12 Monate oder „Perioden“ im Laufe des Jahres. Für die tägliche Compoundierung, verwenden die meisten Organisationen 360 oder 365.
= FV (Rate, nper, PMT, pv, Typ)
= FV ((. 05.12), (15 * 12), 1000,)
Beachten Sie, dass Sie das auslassen können PMT Abschnitt, der ein periodisches zusätzlich zu dem Konto sein würde (wenn Sie Geld monatlich Zugabe wurden, könnte dies nützlich sein). Typ wird auch in diesem Fall nicht verwendet.
Die Regel 72 ist ein weiterer Weg , um schnell Schätzungen über Zinseszins zu machen. Diese Faustregel gilt : sagt Ihnen , was es braucht , um Ihr Geld zu verdoppeln, um die Rate , die Sie verdienen und die Länge der Zeit suchen Sie diese Rate verdienen werden. Multiplizieren Sie die Anzahl der Jahre von der Zinssatz – wenn Sie 72 erhalten, haben Sie eine Kombination von Faktoren bekommen , die genau Ihr Geld verdoppeln werden.
Beispiel 1: Sie $ 1.000 in Einsparungen verdienen 5% APY. Wie lange wird es dauern , bis Sie $ 2.000 in Ihrem Konto?
Um die Antwort zu finden, herauszufinden, wie man 72 72 geteilt durch 5 zu bekommen, ist 14,4, so wird es 14,4 Jahre dauern, um Ihr Geld zu verdoppeln.
Beispiel 2: Sie $ 1.000 jetzt haben, und Sie werden $ 2.000 in 20 Jahren benötigen. Was Rate müssen Sie verdienen Ihr Geld zu verdoppeln?
Auch herauszufinden, was es auf 72 unter Verwendung der Informationen, die Sie (die Anzahl der Jahre) haben zu bekommen dauert. 72 geteilt durch 20 gleich 3,6, so dass Sie 3,6% APY verdienen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
مفاتيح النجاح المالي على الرغم من اتخاذ قرارات لتحسين الوضع المالي الخاص بك هو شيء جيد القيام به في أي وقت من السنة، وكثير من الناس تجد أنه من الأسهل في بداية العام الجديد. بغض النظر عن متى تبدأ، لا تزال أساسيات نفسه. هنا هي بلدي أعلى عشرة مفاتيح يتقدمون ماليا.
1. يتقاضون رواتبهم ما كنت قيمتها وتنفق أقل من كسب
هذا يبدو والتبسيط، ولكن الكثير من الناس النضال مع هذه القاعدة الأولى الأساسية.
تأكد من أنك تعرف ما هو عملك قيمتها في السوق، من خلال إجراء تقييم المهارات الخاصة بك، والإنتاجية، المهام الوظيفية، والمساهمة في الشركة، ومعدل الذهاب، سواء داخل أو خارج الشركة، على ما تفعله. يجري أجورا أقل حتى من ألف دولار سنويا يمكن أن يكون لها تأثير تراكمي كبير على مدار حياتك العملية.
لا يهم كم أو كم هو قليل كنت تدفع، فلن المضي قدما إذا كنت تنفق أكثر من تكسب. في كثير من الأحيان أنه من الأسهل أن تنفق أقل مما هو عليه لكسب المزيد، والقليل من الجهد لخفض التكاليف في عدد من المجالات يمكن أن يؤدي إلى تحقيق وفورات كبيرة. لم يكن لديك دائما لإشراك تقديم تضحيات كبيرة.
2. عصا لالميزانية
واحدة من المواضيع المفضلة: الميزانية. انها ليست أربعة الرسالة كلمة. كيف يمكنك أن تعرف أين أموالك يحدث إذا لم تقم بذلك الميزانية؟
كيف يمكن لك وضع الانفاق والادخار الأهداف إذا كنت لا تعرف أين يذهب المال الخاص؟ كنت في حاجة الى ميزانية ما إذا كنت جعل الآلاف أو مئات الآلاف من الدولارات سنويا.
3. سداد ديون بطاقات الائتمان
ديون بطاقات الائتمان هو العائق رقم واحد ليتقدمون ماليا.
تلك القطع الصغيرة من البلاستيك من السهل جدا للاستخدام، وأنه من السهل جدا أن ننسى أنه من المال الحقيقي الذي نتعامل معه عندما كنا سوط بها لدفع ثمن الشراء، كبيرة أو صغيرة. على الرغم من جهودنا يقرر جيدة لدفع الرصيد قبالة بسرعة، والحقيقة هي أننا في كثير من الأحيان لا، ويدفع في نهاية الأمر أكثر بكثير لأشياء مما كنا قد دفعت إذا كنا قد استخدمت النقدية.
4. المساهمة في خطة التقاعد
إذا كان رب عملك لديه خطة 401 (ك) والتي لا تسهم في ذلك، كنت المشي بعيدا عن واحد من أفضل الصفقات هناك. نسأل رب عملك إذا كان لديهم خطة 401 (ك) (أو خطة مماثلة)، والاشتراك في اليوم. إذا كنت بالفعل المساهمة، في محاولة لزيادة مساهمتك. إذا كان رب عملك لا تقدم خطة تقاعد، والنظر في الجيش الجمهوري الايرلندي.
5. هل لديك خطة الادخار
كنت قد سمعت به من قبل: دفع نفسك أولا! إذا انتظرت حتى كنت قد اجتمعت كل ما تبذلونه من التزامات مالية أخرى قبل رؤية ما خلفها لإنقاذ، وهناك احتمالات عليك أبدا أن حساب التوفير صحية أو الاستثمارات. حل لتخصيص ما لا يقل عن 5٪ إلى 10٪ من الراتب لتحقيق وفورات قبل البدء في دفع فواتيرها. والأفضل من ذلك، لديك المال خصمها تلقائيا من الراتب الخاص بك وأودع في حساب منفصل.
6. الاستثمار!
إذا كنت المساهمة في خطة تقاعد وحساب التوفير ويمكنك ما زالت قادرة على وضع بعض المال في استثمارات أخرى، كل ما هو أفضل.
7. تحقيق أقصى قدر من فوائد التوظيف الخاص
فوائد التوظيف مثل خطة 401 (ك)، وحسابات الإنفاق المرنة، والتأمين الطبي والأسنان وغيرها، وباكز كبيرة قيمتها. تأكد من أنك تعظيم لك والاستفادة من تلك التي يمكن أن توفر لك المال عن طريق تخفيض الضرائب أو المصروفات خارج الجيب.
8. مراجعة التغطيات التأمين الخاصة بك
وتحدث الكثير من الناس إلى دفع الكثير من أجل الحياة والتأمين ضد العجز، سواء كان ذلك عن طريق إضافة هذه التغطيات لقروض السيارات، وشراء بوالص التأمين على كامل الحياة عندما الأجل الحياة أكثر منطقية، أو شراء التأمين على الحياة عندما يكون لديك أي المعالين.
من ناحية أخرى، فإنه من المهم أن يكون لديك ما يكفي من التأمين لحماية تعولهم ودخلك في حالة الوفاة أو العجز.
9. تحديث إرادتكم
70٪ من الأمريكيين ليس لديهم الإرادة. إذا كان لديك من يعولهم، مهما كان قليلا أو كم لديك، تحتاج إلى إرادة. إذا ليست معقدة وضعك جدا يمكنك القيام به حتى بنفسك مع برنامج مثل WillMaker من Nolo برس. حماية أحبائك. كتابة الوصية.
10. الحفاظ على سجلات جيدة
إذا كنت لا تحتفظ بسجلات جيدة، وربما كنت لا أدعي كل ما تبذلونه من المسموح تخفيض ضريبة الدخل والقروض. إعداد النظام الآن واستخدامه طوال العام. انه من الاسهل بكثير من الهرولة لتجد كل شيء في وقت الضرائب، إلا أن تفوت العناصر التي قد حفظ لك المال.
التحقق من الواقع
كيف حالك في قائمة العشرة الأوائل؟ إذا كنت لا تفعل لا يقل عن ستة من عشرة، حل لإدخال تحسينات. اختيار منطقة واحدة في وقت وضعت هدفا لدمج كل عشرة في نمط حياتك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko gre za oglaševanje vašega podjetja, je nujno, da veš, kdo je tvoj “ciljna skupina”, je, in kako jih doseči, da. Čeprav je pomembno, da bi dosegli čim več ljudi, kot je mogoče, in se pogosto zdi, kot da se osredotoča le na nekaterih segmentih prebivalstva, ki omejuje, morate biti »neposredno«. Neposredno dosegla tiste, zanima vaš izdelek ali storitev bo na koncu dal več denarja v žepu.
Zato, preden se odločite, kaj vaše sporočilo je, in kako ga dostaviti, morate razumeti vaše ciljno občinstvo.
Ciljna publika
Ciljna publika je demografski ljudi najbolj verjetno, da se zanimajo za vaš izdelek ali storitev. Če ste lastnik vodovodne podjetje, je vaše ciljno občinstvo lastniki, tako poslovnih in stanovanjskih. Če ste lastnik trgovine z igračami, je vaše ciljno občinstvo starši, stari starši in še kdo z otroki v njihovem življenju.
Drugi primeri ciljne skupine vključujejo samski moški v svojih 20-ih, Tweene, delovne matere, upokojenci upokojenci in lastniki psov. V nekaterih primerih je ciljna publika postane zelo ozko usmerjena. Na primer, če je izdelek draga italijanske moška poslovna obleka primerna za up-and-prihajajo Wall Streeters, potem je trg občinstvo je samski moški v svojih 20-ih, ki živijo v New Yorku in zaslužili več kot 200.000 $ na leto.
Zakaj je to pomembno?
Da bi ljudje “nakup v” izdelka ali storitve, ki jih potrebujejo, da se nanašajo na ton in vsebino sporočila.
Z presenetljivo akord z nekom, ki je osebna povezava vzpostavljena in zaupanje je ustanovljena. Recimo, da je cilj prodati izdelek za zaposlene matere. Metode oglaševanja lahko zaposlujejo digitalnih in socialnih medijskih platform in lahko energično in empathetic ton. Boljši pristop za dosego upokojenci upokojenci je marketinška akcija uporablja tiskane oglase v časopisih in revijah, ki opravljajo bolj subtilen in sproščujoče ton.
Iskanje vaše ciljno občinstvo
Najboljši kraj za bitje je z razmišljanjem o posebnih potreb vaš izdelek ali storitev izpolnjuje. Če je vaše podjetje oblikovanje spletnih strani boš, da se osredotoči na prodajo te spletne strani, da lastniki podjetij, ne upokojenci. Če je vaš izdelek zelo splošne narave (npr pogosta začimba, kot kečap) je potrebno manj tržne raziskave, ker večina ljudi uporablja kečap.
Če pa je občinstvo bolj specifična, da je pomembno, da zbirajo podatke o svojih strankah, tako da lahko omejite-fokus. Eden od načinov za zbiranje podatkov je ponuditi posebno ceno ali kodo kupona za tiste, ki obiščejo vašo spletno stran (ali poslovno enoto), če izpolnite anketo, ki zajema informacije, ki jih potrebujete. Tržne raziskave podjetja lahko pomaga tudi izvedbo te vrste raziskav za vas.
Merjenje in Spreminjanje vaše sporočilo
Najpomembnejši del “sporočila”, je pozoren na to, kako dobro oglaševanje metode dela. Za oceno učinkovitosti marketinške akcije, lahko spremljajo prodajo, nove stranke, zahteve za informacije, telefonske poizvedbe, na drobno in spletnega prometa in kliknite kanale. Če ne želite, da to storijo sami, je družba Nielson je najstarejše podjetje, ki meri skupni učinkovitosti oglaševalske akcije.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Imprumut face o mulțime de lucruri posibile. Dacă nu vă puteți permite să plătească în numerar pentru o casa (sau altceva cu o etichetă de preț ridicat), un împrumut de acasă vă permite să cumpere o casă și să înceapă construirea de capital. Dar împrumut poate fi costisitoare, și poate chiar ruina finanțelor dumneavoastră. Înainte de a obține un împrumut, vă familiarizați cu modul în care funcționează împrumuturi, cum să se împrumute la cele mai bune prețuri, și cum să evite problemele.
Împrumutați înþelepciune
Împrumuturile face cel mai mult sens atunci când face o investiție în viitorul tău sau să cumpere ceva de care aveți nevoie cu adevărat și nu se poate cumpăra cu bani.
Unii oameni cred că, în ceea ce privește „datorii bună“ și „datorii rele“, în timp ce alții văd toate datoriile la fel de rău. Este ușor de identificat datoriile rău (scumpe împrumuturi payday sau o vacanță finanțată în întregime pe un card de credit), dar datoria bun este mai complicată.
Vom descrie mecanica creditelor de mai jos. Înainte de a intra în nuci și șuruburi, este important să se evalueze exact ce împrumutați.
Cheltuielile de învățământ au o reputație destul de bună: Vei plăti pentru grade și abilități care se deschid ușile pentru tine profesional și să ofere venit. Acest lucru este în mare parte corecte, dar totul este cel mai bine în moderare. Ca elev împrumut implicite atinge valori ridicate din toate timpurile, este în valoare de a evalua cât de mult plătiți împotriva potențial payoff. Alegeți domeniul de studiu cu înțelepciune și să păstreze împrumut la un nivel minim.
Proprietatea asupra locuinței este , de asemenea , văzută ca o bună utilizare a datoriei. Cu toate acestea, creditele pentru locuințe au fost responsabile pentru criza creditelor ipotecare din 2008, și proprietarii de case sunt întotdeauna scutite de a face lor de plată ipotecare ultima. Proprietatea asupra locuinței vă permite să preia controlul asupra mediului și de a construi capitaluri proprii, dar împrumuturi de origine sunt împrumuturi mari – astfel încât acestea sunt deosebit de riscante.
Automobile sunt convenabile, în cazul în care nu este necesar, în multe domenii. Majoritatea lucrătorilor trebuie să meargă fizic undeva pentru a câștiga un trai, si transport in comun s – ar putea să nu fie o opțiune în cazul în care locuiți. Din păcate, este ușor să cheltuitoare pe un automobil, și vehiculele utilizate adesea , ignorate ca opțiuni ieftine.
Pornirea și creșterea unei afaceri poate fi plină de satisfacții, dar e riscant. Cele mai multe noi afaceri eșuează în termen de câțiva ani, dar asociații bine documentat , cu o injecție sănătoasă de „capitaluri proprii sudoare“ poate fi de succes. Există un risc și recompensă în afaceri compromis, și de împrumut de bani este de multe ori o parte din afacere – dar nu întotdeauna nevoie să împrumute sume mari.
Creditele pot fi folosite pentru orice altceva, (presupunând că creditorul nu restricționează modul de utilizare a fondurilor). Indiferent dacă sunt sau nu are sens să împrumute este ceva ce va trebui să evalueze cu atenție. În general, împrumut pentru a finanța cheltuielile curente – cum ar fi plata de locuințe, produse alimentare, și facturile de utilități – nu este sustenabilă și trebuie evitată.
În cazul în care pentru a obține un împrumut
Puteți împrumuta, probabil, din mai multe surse diferite, și se plătește pentru a face cumpărături în jurul valorii, deoarece ratele dobânzilor și taxele variază de la creditor la creditor. Obțineți citate din trei creditori diferite, și du-te cu oferta pe care serveste cel mai bine.
Băncile de multe ori vin în minte în primul rând, și acestea ar putea fi o opțiune mare, dar și alte tipuri de creditori sunt cu siguranta merita o privire. Băncile includ nume mari de uz casnic și bănci comunitare , cu un accent local.
Uniunile de credit sunt foarte similare cu bănci, dar acestea sunt deținute de către clienți în loc de investitori din afara. Produsele și serviciile sunt adesea practic la fel, iar ratele sunt și taxele sunt adesea mai bine la uniunile de credit (dar nu întotdeauna).
Uniunile de credit, de asemenea, tind să fie mai mici decât băncile mari, așa că poate fi mai ușor pentru a obține un ofițer de împrumut pentru a revizui personal cererea de credit. O abordare personală îmbunătățește șansele de a obține aprobat atunci când există nereguli care sunt prea complicate pentru programe automate pentru a face față.
Creditorii online sunt relativ noi, dar acestea sunt bine stabilite în acest moment. Fondurile pentru împrumuturi online provin dintr – o varietate de surse. Persoanele cu bani în plus s – ar putea oferi bani prin peer-to-peer creditorii și creditorii nebancari (cum ar fi fonduri de investiții mari) de aprovizionare , de asemenea , fonduri pentru împrumuturi. Aceste creditorii sunt adesea competitive, iar acestea ar putea aproba împrumutul pe baza unor criterii diferite de cele utilizate de cele mai multe bănci și uniunile de credit.
Brokerii de credit ipotecar sunt în valoare de uita la atunci când cumpără o casă. Un broker aranjează împrumuturi și poate fi în măsură să facă cumpărături între numeroși concurenți. Intrebati agentul tau imobiliar pentru sugestii.
Creditori Hard oferi fonduri investitorilor și altor persoane care cumpără bunuri imobiliare – dar care nu sunt proprietarii de case tipice.
Aceste creditorii evaluează și aprobă creditele pe baza valorii proprietății achiziționați și experiența dumneavoastră, și ei sunt mai puțin preocupați de rapoarte de venituri și scorurile de credit.
Guvernul SUA finanțează unele împrumuturi pentru studenți, iar aceste programe de împrumut nu ar putea necesita scoruri de credit sau de venituri pentru a obține aprobat. Împrumuturi private sunt , de asemenea , disponibile de la bănci și altele, dar va trebui să se califice cu creditorii privați.
Companii financiare fac împrumuturi pentru orice , de la saltele pentru îmbrăcăminte și produse electronice. Aceste creditorii sunt de multe ori în spatele carduri de credit din magazin și oferte „nici un interes“.
Dealeri auto vă permit să cumpere și să împrumute în același loc. Dealerii de obicei , partener cu băncile, uniunile de credit, sau alți creditori. Unii dealeri, în special cele de vânzare mașini uzate ieftine, mâner lor proprii de finanțare.
Tipuri de credite
Puteți împrumuta bani pentru o varietate de utilizări. Unele împrumuturi sunt proiectate (și sunt disponibile numai) pentru un anumit scop, în timp ce alte împrumuturi pot folosi doar despre orice.
Creditele fără garanții oferă cea mai mare flexibilitate.
Ele sunt numite negarantate, deoarece nu există active de fixare a împrumutului: nu este nevoie de gaj garanții ca o garanție pentru creditor. Unele dintre cele mai comune împrumuturi negarantate (de asemenea, cunoscut sub numele de credite personale) includ:
Cardurile de credit sunt una dintre cele mai populare tipuri de credite negarantate. Cu un cont de card de credit, veți obține o linie de credit pe care le cheltui împotriva, și puteți rambursa și împrumuta în mod repetat. Cardurile de credit pot fi costisitoare (cu rate de mare interes și taxe anuale), dar pe termen scurt „teaser“ oferte sunt comune.
Împrumuturi de semnătură sunt credite personale care sunt garantate doar prin semnătură: doar sunteți de acord să ramburseze, și nu oferă nici o garanție. Dacă nu reușesc să ramburseze, toți creditorii pot face este deteriora dvs. de credit și să aducă o acțiune în justiție împotriva ta (care ar putea duce în cele din urmă la garnishing salariile și au luat bani din conturi bancare).
Credite de consolidare sunt proiectate pentru a combina datoriile existente, de obicei , cu scopul de a diminua costurile de împrumut sau plăți lunare. De exemplu, dacă aveți solduri de pe mai multe carduri de credit, un împrumut de consolidare se poate elibera de rate de mare interes și pentru a simplifica de rambursare.
Student împrumuturi sunt un tip de împrumut fără garanții , care plătește pentru cheltuielile legate de educație. Aceste împrumuturi sunt în general disponibile numai pentru persoane înrolate în anumite programe de educație, și pot fi folosite pentru școlarizare, taxele, cărți și materiale, cheltuieli de trai, și multe altele. Guvernul Statelor Unite oferă împrumuturi pentru studenți , cu caracteristici de debitor prietenos, și creditorii privați oferă opțiuni suplimentare de finanțare.
Creditele auto vă permit să efectuați plăți lunare mici pe automobile, rulote, motociclete și alte vehicule. Termeni de rambursare tipice sunt de cinci ani sau mai puțin. Dar , dacă nu mai face plățile necesare pe un credit auto, creditorii pot reintra în posesia vehiculului.
Credite pentru locuințe sunt proiectate pentru sumele mari necesare pentru a cumpăra o casă. Creditele standard durează 15 până la 30 de ani, care rezultă în plăți lunare relativ scăzute. Acasă împrumuturi sunt , de obicei garantate printr – un drept de gaj împotriva proprietății împrumutați pentru, și creditorii pot bloca pe această proprietate dacă încetați efectuarea plăților. Variațiuni pe un împrumut standard de achiziție de origine includ:
Credite de capital (ipoteci a doua): imprumuti valoarea unei case pe care le dețineți deja. Debitorii obține de multe ori încasa pentru îmbunătățiri acasă, cheltuielile de educație, și alte utilizări.
Programe guvernamentale de împrumut: calificare mai ușor cu o plată mai mică în jos sau de credit scoruri mai mici. Creditorii au o siguranță suplimentară , deoarece creditele sunt susținute de guvernul Statelor Unite. Credite FHA sunt printre cele mai populare credite pentru locuințe disponibile.
Împrumuturi în construcții: Plătiți pentru construirea unei case noi, inclusiv costurile de teren, materiale de construcții, și contractori.
Credite pentru afaceri oferă fonduri pentru demararea și dezvoltarea unei afaceri. Cei mai mulți creditori cer ca proprietarii de afaceri garantează personal împrumuturi excepția cazului în care afacerea are active semnificative sau o lungă istorie de rentabilitate. US Business Administration mici (SBA) garantează , de asemenea , împrumuturi pentru a încuraja băncile să împrumute.
Microcredite sunt împrumuturi de afaceri extrem de mici. Pentru slaba trusouri și la scară mică antreprenori, aceste împrumuturi ar putea fi mai ușor pentru a se califica pentru – mai ales dacă nu aveți de credit, venituri, și experiența pe care creditorii de masă sunt în căutarea.
Cum Credite de lucru
Creditele pot părea simplu: împrumuta bani și să plătească înapoi mai târziu. Dar trebuie să înțeleagă mecanica creditelor pentru a lua decizii de împrumut inteligente.
Dobânda este prețul pe care îl plătiți pentru a împrumuta bani. S-ar putea plăti taxe suplimentare, dar majoritatea costurilor ar trebui să fie taxele dobânzilor la soldul creditului. Ratele scăzute ale dobânzilor sunt mai bune decât ratele ridicate, iar rata procentuală anuală (DAE) este una dintre cele mai bune moduri de a înțelege costurile de împrumut.
Plățile lunare sunt partea cea mai vizibilă a unui împrumut – vezi – i lăsați contul bancar în fiecare lună. Plata lunară va depinde de suma pe care ați împrumutat, rata dobânzii, și de alți factori.
Împrumuturi card de credit (și alte credite de tip revolving) au o limită minimă de plată , care se calculează pe baza soldul contului și cerințele creditor dumneavoastră. Dar e riscant să plătească doar minim , deoarece va dura ani de zile pentru a elimina datoria dumneavoastră și veți plăti o sumă semnificativă în interes.
Credite la (cele mai multe credite auto, acasă, și studenți) plătit în jos în timp , cu o plată lunară fixă. Puteți calcula că plata , dacă știți câteva detalii despre împrumut. O parte din fiecare plată lunară merge către soldul creditului, iar o altă parte acoperă costurile dobânzii împrumutului. De-a lungul timpului, mai mult și mai mult din fiecare plată lunară se aplică la soldul creditului.
Lungimea unui împrumut (în luni sau ani) determină cât de mult veți plăti în fiecare lună și cât de mult interes din totalul pe care îl plătiți. Credite pe termen lung vin cu plăți mai mici, dar veți plăti mai mult interes pe durata de viață a împrumutului. Chiar dacă aveți un împrumut pe termen lung, puteți plăti mai devreme și pentru a economisi costurile de interes.
O plată în jos este de bani pe care îl plătiți în avans pentru tot ceea ce cumpărați. Plățile anticipate sunt standard cu acasă și auto achiziții, și reduce cantitatea de bani pe care trebuie să împrumute. Ca urmare, o plată în jos poate reduce cantitatea de interes veți plăti și de mărimea plății lunare.
A se vedea modul în care creditele funcționează uitându -vă la numerele. Odată ce ați înțeles modul în care se percepe dobândă și plățile sunt aplicate soldul creditului, vei stii ce intra in.
A se vedea modul în care creditele plătit amortizarea în jos în timp (cele mai multe auto, credite pentru acasă și studenți)
Utilizați o foaie de calcul pentru a calcula plățile și costurile pentru un împrumut aveți în vedere
A se vedea modul în care plățile și cheltuielile cu dobânzile cu conturile de tip revolving (carduri de credit)
Cum se obține aprobat
Atunci când se aplică pentru un împrumut, creditorii vor evalua mai mulți factori. Pentru a ușura procesul, evaluează aceste aceleași elemente le înainte de a aplica – și să ia măsuri pentru a îmbunătăți tot ceea ce are nevoie de atenție.
Creditul dvs. spune povestea a istoricului de împrumut. Creditorii privi în trecut pentru a încerca să prezică dacă este sau nu veți plăti noi împrumuturi te solicită. Pentru a face acest lucru, ei analiza informațiile în rapoartele de credit, pe care le poți vedea , de asemenea , (gratuit). Calculatoarele pot automatiza procesul prin crearea unui scor de credit, care este doar un scor numeric pe baza informațiilor găsite în rapoartele de credit. Scorurile mari sunt mai bune decât scoruri mici, iar un scor bun face mult mai probabil că veți obține aprobat și a obține o rată bună.
Dacă aveți rău de credit sau nu ai avut posibilitatea de a stabili un istoric de credit, vă puteți construi dvs. de credit de împrumut și de rambursare a creditelor la timp.
Ai nevoie de venituri pentru a rambursa un împrumut, astfel încât creditorii sunt întotdeauna curios cu privire la veniturile. Cele mai multe creditorii calculează o datorie a raportului venituri pentru a vedea cât de mult din venitul lunar merge spre achitarea datoriilor. În cazul în care o mare parte din venitul lunar devine mâncate de plăți de împrumut, mai puțin probabil pentru a aproba împrumutul. În general, cel mai bine este de a păstra obligațiile lunare sub 31 de procente din venitul dumneavoastră (sau 43 la sută , dacă includeți credite pentru locuințe).
Alti factori sunt de asemenea importante. De exemplu:
Colateral poate ajuta să obțineți aprobat. Pentru a utiliza garanție, vă „gaj“ ceva care creditorul poate lua și de a vinde pentru a satisface datoria neplătit (presupunând că nu mai face plățile necesare). Ca urmare, creditorul are un risc mai mic și ar putea fi mai dispuși să aprobe împrumutul.
Creditul pentru raporturi de valoare pe colaterale sunt importante. Dacă împrumutați 100 la sută din prețul de achiziție, creditorii ia mai mult risc – vor trebui să vândă elementul pentru dolar de top pentru a obține banii înapoi. Dacă efectuați o plată anticipată de 20 de procente sau mai mult, creditul este mult mai sigur pentru creditori ( în parte pentru că aveți mai mult pielea în joc).
Un cosigner poate îmbunătăți aplicația. Dacă nu aveți suficient credit sau de venit pentru a se califica pe cont propriu, puteți cere pe cineva să aplice pentru împrumut cu tine. Acea persoană (care ar trebui să aibă de credit bun și venituri suficiente pentru a ajuta) promite să ramburseze împrumutul în cazul în care nu reușesc să facă acest lucru. Asta e un imens – și riscant – favoare, astfel încât ambele debitori și cosigners trebuie să se gândească cu atenție înainte de a merge mai departe.
Costurile și riscurile de credite
Este ușor de înțeles beneficiile unui împrumut: veți obține bani, și îl puteți plăti înapoi mai târziu. Mai important, veți obține tot ce doriți să cumpere, cum ar fi o casă, o mașină, sau un semestru la școală. Pentru a obține imaginea completă, păstrează dezavantajele de împrumut în minte pe măsură ce decide cât de mult să împrumute (sau dacă este sau nu un împrumut are sens, la toate).
Plățile: Probabil nici o surpriză că va trebui să ramburseze împrumutul, dar este o provocare pentru a înțelege ce rambursare va arăta. Mai ales în cazul în care plățile nu va începe de mai mulți ani (ca și în cazul unor împrumuturi pentru studenți), este tentant să -și asume o să – ți dai seama când vine momentul. Niciodată nu e distractiv de a face plăți de împrumut, în special atunci când iau o mare parte din venitul lunar. Chiar dacă împrumuta cu înțelepciune cu plăți la prețuri accesibile, lucrurile se pot schimba. O reducere de locuri de muncă sau o modificare a cheltuielilor familiale , puteți lăsa regretând ziua în care a primit un împrumut.
Cost: Când rambursa un împrumut, va plăti tot ce ai împrumutat – și veți plăti suplimentar. Acest cost suplimentar este de obicei de interes, precum și cu unele credite (cum ar fi casa si credite auto), aceste costuri nu sunt ușor de văzut. Dobânda poate fi coaptă în plata lunară invizibil, sau poate fi un element rând pe factura cardului de credit. Oricum, interesul ridică costul de tot ceea ce cumperi pe credit. Dacă calcula modul în care funcționează creditele dvs. (descris mai sus), veți afla exact cât de mult sunt chestiuni de interes.
Credit: Scorurile de credit se bazează pe o istorie de împrumut, dar nu poate fi prea mult de un lucru bun. Dacă utilizați împrumuturi conservativ, puteți (și , probabil , va) încă mai au scoruri excelente de credit. Cu toate acestea, dacă vă împrumuta prea mult, creditul va avea de suferit în cele din urmă. În plus, vă crește riscul de neplată a creditelor, care va trage în jos într – adevăr scorurile.
Flexibilitate: Banii cumpără opțiuni și obținerea unui împrumut s – ar putea deschide ușile pentru tine. În același timp, odată ce împrumuta, esti blocat cu un credit care trebuie să fie plătit. Aceste plăți puteți capcană într – o situație sau stil de viață pe care le – ar lua mai degrabă în afara, dar schimbarea nu este o opțiune până când nu achita datoria. De exemplu, dacă doriți să mutați într – un oraș nou sau înceta să funcționeze astfel încât să puteți dedica timp pentru familie sau o afacere, este mai ușor când ești datorii.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie można budować doskonałe kredytowej z dnia na dzień, ale istnieją pewne strategie można użyć, aby zbudować swój kredyt stosunkowo szybko. Najszybszym sposobem na budowanie kredyt ma być celowe o tym, jak podejść do każdego rachunku kredytowego, koncentrując się na budowaniu pozytywnej historii płatniczej i unikania szkodliwych błędów kredytowych.
Krótka Kontekst, w jaki sposób ocenę kredytową Pracy
Jeśli dopiero zaczynają budować swój kredyt od zera, to zajmie co najmniej sześć miesięcy przed masz zdolność kredytową w ogóle.
Algorytm punktacji kredytowej potrzebuje mieć co najmniej jedno konto aktywne przez co najmniej sześć miesięcy, zanim będzie mógł wygenerować ocenę kredytową dla ciebie.
Twoja ocena kredytowa jest w oparciu o informacje na temat raportu kredytowego. To coś w rodzaju gatunek, który wskazuje, jak dobrze już obsługiwane kredyt w przeszłości. Bez jakiejkolwiek informacji na temat raportu kredytowego, nie kredytowej mogą być generowane dla Ciebie.
Gdy już miał konto otwarte przez co najmniej sześć miesięcy, wówczas wynik kredytowej może być generowane. wyniki kredytowe obliczane są na podstawie historii płatności, kwotę długu, czas miałeś doświadczenia z kredytu, rodzaje kont masz doświadczenie i liczbę ostatnich wniosków kredytowych już wykonanych.
Przed przystąpieniem do budowy punktów
Wszelkie negatywne informacje w raporcie kredytowym może utrudnić budować swój kredyt. Na przykład, jeśli masz stare kolekcje dłużne lub inne niezapłacone rachunki ranią swój wynik, najlepiej dbać o nich przed rozpoczęciem stara się poprawić swój wynik kredytowej.
Prawo do dokładnego raportu kredytowego pozwala zakwestionować błędy z biura kredytowe. Można dowiedzieć się, czy istnieją błędy w raporcie kredytowym, sprawdzając je za darmo poprzez AnnualCreditReport.com . Jeśli zauważysz błędy, możesz napisać do biura kredytowe z prośbą o usunięcie nieprawidłowych pozycji z raportu kredytowego.
Jeśli masz dowód błędu, wysłać kopię, aby wesprzeć swoje roszczenia. (Zachować oryginalny dla własnych rekordów).
Najszybszy sposobów budowania punktów
Po skierowana konto negatywnie na karcie kredytowej, jeśli w ogóle, następnym krokiem jest, aby rozpocząć dodawanie pozytywnych informacji.
Autoryzowanym użytkownik karty kredytowej cudzego . Jako autoryzowany użytkownik oznacza, że masz możliwość korzystania z karty kredytowej osoby, ale nie obowiązkiem dokonywania płatności. Gdy jesteś upoważniony użytkownik, cała historia konta zostanie dodany do raportu kredytowego i uwzględnione karcie kredytowej. Jeśli dodany do czyjejś karty kredytowej, powinno być idealnie przyjacielem lub konto członka rodziny o niskiej wadze, a nie historia zaległych płatności.
Uzyskaj zabezpieczonej karty kredytowej lub dwa, z wyższym limitem kredytowym, czy można sobie pozwolić . Zabezpieczone karty kredytowej łatwiej jest uzyskać zezwolenie, jeśli można sterować limitu kredytowego w zabezpieczonej karty kredytowej, płacąc wyższą kaucję. Bycie odpowiedzialnym z większych limitów kredytowych pomogą zwiększyć swoją zdolność kredytową i pozwalają kwalifikować się do niezabezpieczonej karty kredytowe z wysokimi limitami kredytowymi.
Upewnij się, że płacą na czas każdego miesiąca . Gdy masz konta własnego, płacąc na czas jest najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby zbudować dobry wynik kredytowej.
Historia płatności jest największym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową. Im więcej płatności na czas masz, tym lepiej. Na plus, trzeba tylko zrobić minimalna płatność za płatność powinna być traktowana na czas, więc dążyć do zapłacenia co najmniej minimalną w terminie każdego miesiąca.
Miej salda karty kredytowej niski . Drugim największym czynnikiem, który wpływa na zdolność kredytową jest kwota długu nosisz. Utrzymanie równowagi karty kredytowej poniżej 30 procent limitu kredytowego jest idealny do budowania kredytu.
Co należy unikać podczas budujesz kredyt
Podczas pracy budować swój kredyt tak szybko, chcesz uniknąć błędów, które mogą spalić na panewce.
Unikaj zbyt wielu kart kredytowych w jednym czasie , starając się szybko zbudować swój wynik kredytowej. Mając dużo kart kredytowych nie uczyni swoją zdolność kredytową strzelać przez dach.
W rzeczywistości, otwarcie zbyt wielu kart kredytowych w krótkim czasie może zranić swój wynik kredytowej w krótkim okresie. Nie tylko, że biorąc na więcej kart kredytowych niż można obsługiwać powoduje ryzyko opóźnień w płatnościach, ruch, który na pewno boli swój wynik kredytowej.
Z dala od tradelines zakupu . Niektóre firmy kredytowej naprawy zastrzeżenia mogą pomóc poprawić swój wynik kredytowej przez sprzedających tradelines-rachunki z ugruntowanym historii kredytowej, które można po prostu dodać swoje nazwisko do do szybkiego doładowania kredytowej. Firmy punktacji kredytowej są wystarczająco zaawansowany, aby powiedzieć, kiedy jesteś uzasadniony autoryzowanego użytkownika na koncie od krewnego, a kiedy już została dodana do konta wyłącznie w celu zwiększenia kredytu gości.
Należy pamiętać, budując swój kredyt wiąże Ci wykazanie, że można obsługiwać kredytu odpowiedzialnie. Mając otwarte, aktywne konta, płacisz na czas to najszybszy sposób, aby zbudować swój kredyt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
