Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Abordar el tema de los planes de raíces a menudo puede ser una discusión incómoda para muchos. Sin embargo, tener un plan de sucesión, siendo consciente de lo que dice, y asegurándose de que refleja sus valores y deseos es uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes.
Las respuestas a las preguntas sobre la planificación del patrimonio reflejan nuestro deseo muy humano de evitar hablar de morir. Estas son algunas respuestas comunes cuando se pregunta a la gente acerca de sus planes de sucesión:
No tenemos una. Sabemos que deberíamos, pero simplemente no hemos llegado a hacerlo.
Hicimos testamentos hace mucho tiempo cuando nuestros hijos eran pequeños, pero ahora los niños tienen sus propios hijos.
Tenemos un plan de sucesión y / o fideicomisos, pero no estamos seguros de lo que dice o significa realmente.
El papel de los asesores financieros es ayudar a los clientes empiezan, continuar o terminar esta conversación difícil. A veces las decisiones restantes son fáciles. Otras veces las parejas no están de acuerdo y no puede haber puntos de fricción que paralizan a sus decisiones. A veces no hay una persona obvia para llenar los roles involucrados como albacea, tutor para los niños, o un poder notarial.
Si bien no somos abogados y no podemos y no dar consejos legales, podemos ayudar a preparar y proporcionar claridad para su primera visita con un abogado.
¿Cómo se distribuyen los activos
Si usted no tiene un plan de sucesión del estado crea uno para usted. En la muerte, prácticamente todos los activos se distribuyen de la siguiente manera:
Propiedad – Si su propiedad es propiedad de copropietarios con la supervivencia, el activo va a los propietarios de supervivientes restantes. Así que si usted es dueño de su casa con su cónyuge, su cónyuge lo consigue.
– En general los beneficiarios que nombrar los beneficiarios de los planes de jubilación, seguros de vida y las cuentas de ahorro de salud.
Por testamento o la ley del estado – Cualquier cosa que no se distribuye por la propiedad o beneficiario. Algunas personas creen que no se necesita una voluntad debido a que su cónyuge se queda con todo por la propiedad o beneficiario. Si bien esto puede ser cierto, ¿qué ocurre si ambos mueren juntos?
Un segundo matrimonio, una cabaña de la familia, un niño con necesidades especiales, un interés parcial en un pedazo de bienes raíces (una granja de la familia, etc.) son ejemplos de cómo la distribución de activos puede llegar a ser complicado.
Un plan de sucesión refleja lo que es importante para usted
Su plan de sucesión puede servir como un reflejo de lo que es importante en su vida. Estos pueden ser duras, pero las conversaciones son importantes.
Si usted es un dador de caridad durante la vida, hacer que desea continuar ese legado al morir?
¿Cuánto es suficiente o demasiado para sus hijos u otros miembros de la familia?
¿Cómo se determina lo que es justo? A menudo lo que es “justo” no siempre es “igual”.
Si Incapacitado, que tomará decisiones en su nombre?
La planificación patrimonial también cubre las preguntas acerca de quién y cómo se toman las decisiones si usted está incapacitado.
¿Quién va a tomar decisiones financieras? Poder de representación o de vida fideicomisos?
¿Quién va a tomar decisiones de salud? directivas de la salud son documentos vitales. ¿Quién tiene acceso a sus registros médicos de la normativa vigente HIPPA?
Un plan de sucesión evoluciona a medida que su vida cambia
La planificación del patrimonio no es algo que se hace una vez y después que haya terminado. Su plan de sucesión debe cambiar a medida que cambia la vida. A continuación se presentan algunas consideraciones adicionales:
Si usted tiene nietos, ¿quiere dar dinero directamente a ellos?
¿A qué edades es lo que quieres de los hijos mayores que reciben una herencia? Usted puede decidir que desea el dinero en un fideicomiso para sus hijos adultos de más de sus planes de bienes iniciales indicados, o puede mirar a sus hijos adultos y decir que no deberían tener que esperar o hacer frente a cualquier fideicomiso si usted muriera ahora.
Puede que no haya tenido una intención benéfica más temprano en la vida, pero hacerlo ahora, o su intención de caridad puede ser que haya cambiado.
He perdido la cuenta de cuántas voluntades diferente que he hecho en mi vida. Esto refleja el hecho de que no tiene hijos, se encontraba en una relación de pareja durante 34 años antes de recibir el derecho de casarse, tiene las propiedades inmobiliarias en otro estado, tener deseos de caridad y que soy un planificador financiero que cree en la planificación .
Uno de los mayores regalos que puede dar a sus sobrevivientes es tener su propiedad en orden. Tener que excavar a través de un ser querido fallecido unos vida financiera para determinar lo que tienen y no tienen es una carga adicional que puede ser evitado.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
IRR vám pomôže porovnať ceny investičných možností
Malo by byť ľahké pre výpočet miery návratnosti (nazývané vnútorná miera návratnosti alebo IRR), ktoré získal na investície, nie? Človek by si to, ale niekedy je to oveľa ťažšie, než by ste si mohli myslieť.
Peňažných tokov (vklady a výbery), ako aj nerovnomerné časovanie (málokedy sa vám investovať na prvý deň v roku a stiahnuť svoje investície v posledný deň roka), aby počítacie vráti zložitejšie.
Poďme sa pozrieť na príklad pre výpočet návratnosti pomocou jednoduchého záujem, a potom sa budeme zaoberať tým, ako nerovnomerné peňažné toky a ich načasovanie, aby sa výpočet zložitejšie.
Jednoduché Záujem Príklad
Ak dáte $ 1,000 v banke, banka zaplatí vás záujem, a o rok neskôr máte $ 1.042. V tomto prípade je ľahké spočítať návratnosť 4,2%. Jednoducho rozdeliť zisk vo výške $ 42 do svojej pôvodnej investícii vo výške $ 1,000.
Nerovnomerné peňažné toky a časovanie sťažiť
Keď dostanete nerovnomerné radu peňažných tokov v priebehu niekoľkých rokov, alebo cez nepárneho časového obdobia výpočtu vnútorná miera návratnosti sa stáva ťažšie. Predpokladám, že začnete novú prácu v polovici roka. Môžete investovať do vášho 401 (k) skrz zrážkach zo mzdy, takže každý mesiac peniaze idú pracovať pre vás. K presnému výpočtu IRR by bolo potrebné poznať dátum a množstvo každej uloženie a konečný zostatok.
Ak chcete tento typ výpočtu, je potrebné používať softvér, alebo finančné kalkulačka, ktorá vám umožňuje vstup na rôzne peňažné toky pri rôznych intervaloch. Nižšie je niekoľko zdrojov, ktoré môžu pomôcť.
Je dôležité, aby ste si vypočítali očakávané vnútorné výnosové percento, takže si môže adekvátne porovnávať investičné alternatívy. Napríklad porovnaním odhadovanej vnútorné výnosové percento na investície do nehnuteľnosti na ktorej je vyplácaná renta, že portfóliá indexových fondov, môžete efektívnejšie nadviažu rôzne riziká spolu s potenciálnymi výnosmi – a tým aj ľahšie vykonať rozhodnutie o investíciu budete cítiť pohodlne.
Očakávaný výnos nie je jediná vec, na pohľad; tiež zvážiť mieru rizika, že rôzne investície sú vystavené. Vyššie výnosy prichádzajú s vyššími rizikami. Jeden typ rizika je riziko likvidity. Niektoré investície platiť vyššie výnosy výmenou za nižšiu likvidity – napríklad dlhodobejšie CD alebo väzba platí vyššie úrokové sadzby alebo kupón rýchlosť ako kratší termín volieb, pretože ste spáchal svoje prostriedky na dlhší časový rámec.
Podniky používajú vnútorné výnosové percento výpočtov pre porovnanie jeden potenciálny investíciu do druhého. Investori by ich mal používať rovnakým spôsobom. Pri plánovaní pre odchod do dôchodku, sme vypočítali minimálny výnos, čo potrebujete, aby sa dosiahlo na splnenie svojich cieľov, a to môže pomôcť posúdiť, či cieľ je realistický, alebo nie.
Vnútorné výnosové percento nie je to isté ako časovo vážený Return
Väčšina podielových fondov a ďalšie investície, ktoré vykazujú výnosy hlásia niečo, čo nazýva časovo váženého Return (TWRR). To ukazuje, ako jeden dolár investovaný na začiatku sledovaného obdobia by vykonal.
Napríklad, ak je to návrat päťročná končiace v roku 2015, bolo by ukazujú výsledky investovania na 1. januára 2001 do 31. decembra 2015. Ako mnohí z vás investovať jedného súčtu na prvý každý rok? Vzhľadom k tomu, že väčšina ľudí nemajú investovať týmto spôsobom môže existovať veľký nepomer medzi výnosmi z investícií (tie vydané spoločnosťou) a výnosom investorov (to, čo sa vracia každý jednotlivý investor vlastne zarába).
Ako investor, časovo vážené výnosy nie sú tí ukázať, čo váš skutočný výkon bol účet, ak ste mali žiadne vklady a výbery cez časové obdobie zobrazené. To je dôvod, prečo vnútorná miera návratnosti sa stáva presnejší opatrenia vašich výsledkov, ak sú investičné alebo odobratia peňažné toky cez rôznu časových rámcoch.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Стоимость кредитной карты варьируется в зависимости от кредитной карты и как вы используете свою кредитную карту. Вы можете быть в состоянии использовать кредитную карту для абсолютно бесплатного. Или, на противоположном конце спектра, ваша кредитная карта может быть дорогой. Это все зависит от вас и кредитной карты. Понимание стоимости кредитной карты имеет важное значение для принятия решения, нужно ли использовать кредитную карту на всех.
Вы можете использовать кредитную карту бесплатно
Кредитная карта не должна стоить ничего, но использовать кредитную карту бесплатно требует дисциплины.
Первый шаг к избежать расходов по кредитным картам является выбор кредитной карты, которая не имеет каких-либо ежегодных или ежемесячных платежей. Эти сборы, как правило, неизбежно и автоматически увеличивают стоимость наличия кредитной карты. Когда вы выбираете кредитную карту, ознакомьтесь с подробной информацией о цене, чтобы узнать, какие операции будут нести плату. Вы должны знать это, как только вы начинаете использовать кредитную карту.
Затем, после того как вы получили вашу кредитную карту, вы должны использовать его кредитную карту таким образом, что исключает сборы. Начните платить ваш баланс в полном объеме каждый месяц, так что вы не несут какой-либо интерес. Вы должны следовать этому правилу неукоснительно. Любой месяц вы не платите остаток в полном объеме, вы подлежите финансовые расходы. Единственное исключение из этого правила, если у вас есть бонусная ставка на покупках 0% и использовать кредитную карту для покупок. Обратите внимание, что в то время как некоторые кредитные карты предлагают рекламные ставки на баланс трансфертов 0%, любая плата за перевод баланса увеличит стоимость кредитной карты.
Всегда оплатить остаток на время, чтобы избежать позднего сбора и если ваша карта взимает плату переноса баланса или наличные заранее, не использовать вашу кредитную карту для этих операций. Если ваша карта взимает плату иностранной транзакции, избежать использования этой карты, когда вы путешествуете из страны.
Потенциальная стоимость кредитной карты
Не каждый сможет использовать свою кредитную карту бесплатно.
Если выбрать кредитную карту, которая имеет годовой взнос, плата будет автоматически списана с Вашей картой месяц. К счастью, многие эмитенты кредитных карт отказаться от платы за первый год, что дает вам по крайней мере, 12 месяцев, чтобы наслаждаться вашей кредитной карты без каких-либо затрат.
Ежегодные взносы варьируются от $ 30 до $ 500, в зависимости от кредитной карты, которую Вы выбираете. Ежегодные взносы варьируются от $ 35 до $ 300 в зависимости от кредитной карты. Более высокие ежегодные сборы начисляются по кредитным картам для людей с плохими кредитами и премиумом кредитных карт для людей с превосходным кредитом.
Можно подумать, что большинство людей избежать кредитных карт, которые взимают ежегодную плату, но иногда это стоит. Например, кредитная карта может предложить льготы, которые превышают годовой взнос. Или вы имеете проблемы при получении одобрены для других кредитных карт и кредитные карты с годовым взносом являются единственным вариантом.
Другие расходы по кредитным картам основаны на типе сделок вы делаете с помощью кредитной карты.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Si vous ne parvenez pas à effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit, en utilisant une autre carte de crédit pour payer votre facture peut sembler idéal. En payant une carte de crédit avec un autre, vous pouvez éviter de payer quoi que ce soit de leur poche pour un mois entier. Est-il faire mieux que cela?
Avant de passer en avant, cependant, vous devez savoir comment cela fonctionne, combien il en coûte, et les conséquences qui se posent lorsque vous mélangez la dette autour au lieu de le rembourser. Bien que techniquement, vous pouvez payer une carte de crédit avec un autre, il est généralement une mauvaise idée. De plus, il existe de meilleures alternatives à considérer si vous avez besoin d’un paiement inférieur et une certaine marge de manœuvre dans votre budget.
Pouvez – vous payer une carte de crédit avec un autre? Oui. Devrais-tu? Maintenant, c’est une question tout à fait différente. Continuez votre lecture pour en savoir plus.
Comment pouvez-vous payer une carte de crédit avec une autre carte de crédit?
Premières choses premières; nous allons parler de la logistique. Que ce soit une bonne idée ou non, le fait est que, oui, vous pouvez payer une carte de crédit avec une autre carte de crédit.
La meilleure façon de le faire est de prendre une avance de trésorerie avec une de vos cartes de crédit. Une fois que vous prenez une avance de trésorerie en ligne ou à un guichet automatique, vous pouvez utiliser cet argent pour rembourser votre autre facture de carte de crédit. Si vous ne voulez pas prendre une avance de trésorerie, vous pouvez également utiliser ces pratiques chèques de dépannage émetteur de votre carte envoie par la poste. Par un chèque pour vous et encaisser, vous aurez accès à l’argent que vous devez payer vos factures d’ autres.
Bien que ces deux options sont faciles, les coûts devraient vous donner une pause. Pour commencer, vous payez généralement au moins 3% à 5% du montant de votre avance de trésorerie des frais initiaux. Si votre avance de trésorerie est de 500 $, par exemple, vous devrez payer jusqu’à 25 $ au moment où vous avez accès à votre argent. Deuxièmement, à la différence lorsque vous utilisez votre carte dans un magasin, il n’y a généralement pas de période de grâce à une avance de trésorerie, de sorte que leurs (généralement élevés) des frais d’intérêt commencent à ajouter immédiatement. De plus en plus le solde de votre carte originale en prenant une avance de trésorerie entraînera des frais d’intérêt plus élevés au fil du temps. Donc, si votre taux d’intérêt est relativement élevé, 500 $ de nouvelle dette pourrait vous coûter des centaines d’autres au fil des ans.
Rappelez-vous aussi, vous n’êtes pas vraiment vous aider lorsque vous mélangez la dette autour sans vraiment hors tension. Vous êtes-vous gagner du temps – littéralement, vous payez une prime tout à fait. En gros, payer une carte de crédit avec une avance de trésorerie d’un autre est rien de plus qu’un jeu de bonneteau. Votre solde pourrait tomber sur une carte, mais il surgira sur un autre. Au fil du temps, cela pourrait facilement échapper à la main et vous conduire plus profondément dans la dette.
Devriez-vous envisager un transfert de solde au lieu?
Si vous êtes fatigué de régler une dette avec une autre, une carte de crédit de transfert de solde est une option à considérer. En transférant tous vos soldes de carte de crédit à une carte de crédit de transfert de solde, vous pouvez marquer 0% d’intérêt pour aller de 12 à 21 mois.
Vous aurez toujours besoin d’effectuer des paiements mensuels sur votre nouvel équilibre, mais avec un 0% APR, ils devraient être nettement plus faible, et vous ne serez pas accumuler de nouveaux frais d’intérêt au cours de la période d’introduction, vous permettant de progresser plus rapidement en remboursant l’équilibre. Si vous êtes sérieux au sujet de laisser tomber votre dette, vous pouvez utiliser ce temps pour sortir plus rapidement de la dette.
Quelques considérations devraient venir à l’esprit que vous considérez comme une offre de transfert de solde. Tout d’abord, certaines cartes de transfert de solde facturer des frais de transfert de solde égal à 3% à 5% afin d’obtenir votre nouvelle ligne de crédit avec un 0% APR introduction. En second lieu, les meilleures cartes de transfert de solde ne sont disponibles que pour les personnes ayant un bon crédit ou mieux.
Enfin, une carte de crédit de transfert de solde ne peut pas vous aider à sortir de la dette à moins que vous arrêter de creuser. Si vous transférez vos soldes, que continuer à dépenser sur vos autres cartes, vous ne serez pas mieux à la fin. Pour tirer le meilleur parti d’une carte de crédit de transfert de solde, vous avez besoin d’arrêter de dépenser, prendre au sérieux vos dettes et maintenir le cap.
Dernières pensées
Si vous êtes sérieux au sujet de payer une carte de crédit avec un autre, il est probablement temps de faire un pas en arrière. Avant de prendre une décision irréfléchie, vous devez vous demander ce que vous espérez accomplir en réorganisant la dette autour, et s’il pourrait y avoir une meilleure façon.
Si vous êtes tout simplement à court de fonds et ne peut pas effectuer votre paiement minimum, payer un équilibre avec une avance de fonds ou par chèque de commodité peut acheter du temps – littéralement – comme à court terme, stop-gap mesure. Mais vraiment, c’est tout ce que vous aurez.
Puisque vous ne pouvez pas payer une carte de crédit avec un autre pour toujours, vous aurez besoin d’ une meilleure solution à long terme. Souvenez – vous, vous devez payer vos soldes hors dans leur intégralité par la suite. La meilleure chose que vous pouvez faire est d’ éviter de nouvelles dettes et prendre au sérieux payer les dettes que vous avez.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Нещата Всеки инвеститор трябва да мислим за Когато Управление на пари
Тъй като системата за пенсиониране в САЩ и голяма част от света се измества от пенсиите за самостоятелно финансирани пенсионни сметки, като например 401 (к) ите, традиционен IRAs и Рот IRAs, това е станало необходимо за стотици милиони мъже и жени до в роля, те никога не се очаква, и за които те никога не са били добре обучени: тази на портфолио мениджър. От създаването на цялостна портфейл, който взема под внимание правилното разпределение на активите на базата на уникални цели и обстоятелства за избиране на отделните инвестиции в рамките на всеки клас активи, последствията за него все погрешно може да бъде животът се променя за по-добро или по-лошо.
Тя може да означава разликата между изживее дните си в комфорт, като същевременно осигурява наследство за вашите наследници да си купи жилище или да помогнат плащат за колежа, или почти да не чрез, заплата до заплата, надявайки се, че социално-осигурителни обезщетения са в крак с процента на инфлация , За съжаление, въпреки добрите намерения, добронамерени хора не успяват в тази задача всеки ден.
Макар да е невъзможно за една статия за покриване дори на част от земята е необходимо да направите експерт, има няколко неща, които можете да направите в началото на пътуването си към финансова свобода, които могат да ви помогнат да имате по-лесен отиде в преследва мечтите си ; на управление на вашите инвестиции и инвестиционен портфейл с благоразумие и рационалност, а не реагира емоционално на всеки обрат и завой на Dow Jones Industrial Average или S & P 500. По-конкретно, искам да се съсредоточи върху пет ключове, които могат да ви помогнат да подобрите своя инвестиционен портфейл.
1. Осъзнайте, че вие и вашите емоции, са най-голямата опасност за вашето портфолио, а след това се разработи стратегия за намаляване на риска.
Ако те помоля да се определи кои фактор е най-важният пречката за инвеститор като той или тя се стреми към съединение богатство, какво бихте казали?
С течение на времето, отговорът ви може да са се променили в зависимост от пазарната среда финансова, в която бяха повдигнати или за първи път започва да се обръща внимание на капиталовите пазари. Тези дни, може би ще се досетите, че е такси и разноски. Ще бъде погрешно. Преди едно десетилетие или две, може би се досещате, че това е въпрос на вътрешно срещу международната селекция сигурност.
Ще бъде погрешно. През 1960, можете да се досетите, че ще бъде и желание да купуват акции на растежа. Ще бъде погрешно.
На и списъкът продължава, но едно нещо остава последователен. Без да се провалят, почти всички доказателства сочат към вас , инвеститора, като най-вероятната причина за собствения си финансов провал. Противно на това, което класическите икономисти биха могли да имат вярвате, на поведенческата икономика и поведенческите финанси вече предлагат това, което аз съм убеден, е огромно доказателство, че мъжете и жените, а до голяма степен рационален, често много глупави неща с парите си, които ги причиняват да страдат над дългосрочния термин. Освен това виждаме в данните, което е това, което наистина има значение, аз я наблюдават в собствения си живот и кариера. Перфектно интелигентни хора, способни да постигат успех във всички видове територии, унищожи скъпоценен капитал – капитал, който ги взе десетилетия, за да се натрупват – защото те прекарват по-малко време да разбереш какво те притежават, защо те го притежават, колко те са собственици, а понятията на която те го притежават, отколкото те са избор на нов хладилник или пералня и сушилня.
Номерата могат да бъдат шокиращи. Не е необичайно за инвеститорите да оставят следи реалното изпълнение на техните базови инвестиции с няколко процентни пункта; пропуснати ползи, които могат да бъдат извънредно през периоди на 25+ години.
Тук има няколко възможни решения. Един от тях е наистина да се посветиш да стане експерт в управлението на собствения си пари. Ако обичате да четете академични изследвания върху разпределението на капитала, да се гмурне в 10-К за стружки, мисля за портфейлни тегла и размишлявайки върху детайлите на неща, като методологията изграждане на индексни фондове, това би могло да бъде по пътя за вас. Ако не го направите, трябва някой, който може да го направи за вас. Един от най-големите компании за управление на активи в света, Vanguard, наскоро открит в своите изследвания, че въпреки води до по-високи разходи, да плащат за техните финансови консултантски услуги “, не само добавя спокойствие, но също така могат да се добавят около 3 процентни пункта от стойността на нетната портфейл се връща във времето “(Източник: Vanguard хартия добавената стойност на финансови консултанти , като се позовават проучване Франсис М.
Kinniry младши, Колийн М. Jaconetti, Майкъл А. DiJoseph и Ян Zilbering 2014 г. Поставянето на стойност на вашия стойност: Количествено Алфа Vanguard съветник е. . Valley Forge, Pa .: The Vanguard Group) Докато те се отбележи, че броят им не е точна наука, като каза, че “[т] или някой, съветници могат да предлагат много повече от тази, в добавена стойност, а за други, по-малко за. потенциал 3 процентни пункта от завръщането идват след данъци и такси. “
С други думи, да се използва грубо опростен Например, ако вашето портфолио се състои от 100 процента индексни фондове на ниска цена, които са генерирали 10%, след като такси, това е заблуда да погледнете наемането на консултант като в резултат на печалбата си, като 10% минус съветник на разходите, когато в действителност, резултатите могат да бъдат съществено по-ниски поради поведенчески проблеми (купуват, когато не трябва да купуват, продават, когато не трябва да продават, поддържане на позиции, които са прекалено концентрирани, игнорирайки възможност да се възползват от някои данъчен арбитраж ситуации чрез стратегии, като например поставяне на активи, развитие и изчисляване на един модел на разходите по време на фазата на разпределение на портфейла, и т.н.) Ако вашият опит се опитва да се справя сама би довело до вас да печелите, да речем, 5 на сто или 6%, вие в крайна сметка направи повече пари, въпреки плащат по-високи такси, защото на наставничество и опита на съветника. За да се съсредоточи върху потенциалния брутен връщането е не само неуместно, тя може да свърши струва много повече в загубил смесване от избягване на сметка.
Трябва да се развие добре конструирана план, въз основа на принципите на добро управление на портфейл, и се придържаме към нея, както чрез тихо време и бурните небе.
2. Освен ако не се занимават с морални или етични съображения, не се вземат решения за инвестиции с фиксирана доходност за частта за връзка на вашето портфолио се основава единствено върху това как се чувствате за продуктите или услугите на компанията.
Бенджамин Греъм пише особено красив пасаж докосване по този въпрос, който може да бъде намерен в 1940 издание на сигурността Анализ . В легендарния му трактат, той заяви: “По съвпадение и трите noncumulative промишлени предпочитани запаси в нашия списък принадлежи на компании в емфие бизнеса. Този факт е интересен, не защото той доказва инвестиции първенството на емфие, но поради силно напомняне тя предлага, че инвеститорът не може безопасно да се прецени достойнствата или недостатъците на ценна книга от личната си реакция към вида на бизнеса, в които се занимава. изключителен рекорд за дълъг период в миналото, както и силно доказателство за присъщата стабилност, плюс липса на бетон причина да се очаква съществена промяна към по-лошо в бъдеще, да си позволят най-вероятно единствената база звук на разположение за избор на фиксирана стойност на инвестициите. “
Тук Греъм говори за факта, че избират облигации и ценни книжа с фиксирана доходност, по начало са по изкуство на отрицателна селекция. Вие търсите причина да не се купуват нещо като основен проблем е дали предприятието е в състояние да се върне на обещаната главницата плюс лихвата върху парите, които са се заема с него. Един инвеститор, който отхвърли закупуване на емфие (бездимни тютюневи изделия) предпочитани акции или облигации, защото той или тя не е фен на индустрията имаше правото да се задоволи с потенциално по-висок риск и / или по-ниска възвръщаемост. Ако появата на ценни книжа, издадени от тютюневите компании е важно за вас, това е реалност, трябва да се изправи срещу. Животът е пълен с компромиси и сте направили един от тези компромиси. Не винаги можете да си торта и го ядат, също. Може да не е справедливо, но това е факт.
3. Помислете как си инвестиционен портфейл е свързан с останалите активи и пасиви в живота си след това се опитват да се намали, че корелация като интелигентно, колкото е възможно.
При управлението на вашия инвестиционен портфейл, си струва да се мисли за начини за интелигентно намаляване на риска. Един голям риск е наличието на твърде много от вашите активи и пасиви корелация. Например, ако сте живели в Хюстън, работил в петролната индустрия, имаше основна част от плана си за пенсиониране вързан в склад на работодателя ви, собственост част от местна банка, и задържа инвестиции в недвижими имоти в района на метрото Хюстън, цялата си финансов живот сега е ефективно свързана с перспективите за енергия. Ако петролния сектор трябваше да се срине, както го направи през 1980 г., можете да намерите не само работата си на риск, но стойността на вашите stockholdings спада в същото време на местните агенции за недвижими имоти и банкови холдинги страдат в резултат на наематели и кредитополучателите, също и в областта Хюстън, изпитват една и съща икономическа ситуация, ви се предоставя разчита на района на масло. Също така, ако живеят и работят в Силиконовата долина, вие няма да искате повечето от вашите пенсионни активи в технологичните акции. По-скоро, може да искате да се помисли притежава неща, които вероятно ще продължи да изпомпва пари чрез дебели и тънки, добри и лоши времена пъти, дори ако това означава генериране на по-ниска възвръщаемост ; например, държи дялове в собствеността в сини чипове запаси, особено Потребителски стоки фирми, които правят неща, като паста за зъби и прах за пране, почистване на доставките и бонбони, алкохол и пакетирани храни.
По принцип е по-мъдър практика, за да разгледате всичко на вашите лични и бизнес баланси поне веднъж или два пъти в годината, в опит да намерят слаби страни и корелация; области, в които един или сила нещастие може каскада и предизвикват голям размер негативни последици. Общи експозиции могат да бъдат вход на разходите, като цената на бензина, лихвените проценти, икономическата здравето на определен географски район, упование на един-единствен доставчик, излагане на определен отрасъл или сектор, или произволен брой други неща.
За повечето инвеститори, с най-голям риск са изправени е предоверяването на паричните потоци от работодател. Чрез фокусиране върху придобиване на производствените активи, които генерират излишък паричен поток, и по този начин разнообразяване далеч от работодателя, този риск може да бъде до известна степен смекчени.
4. Обърнете особено внимание на структурата на вашите задължения, защото това може да означава разликата между финансова независимост и пълна разруха.
Независимо дали имате предпочитание за инвестиране в акции или недвижими имоти, частни фирми или интелектуална собственост, как плащате за даден актив е от изключителна важност. Ако имате нужда, или предпочитате, да се използва дълг, за да увеличите възвръщаемостта на капитала и ще ви позволи да закупи повече активи, отколкото си капитал сам да позволи, едно добро правило при управлението на портфейла е да се избегне заеми краткосрочен пари за финансиране на дълга -TERM активи, защото източникът на финансиране могат да изсъхнат и да ви оставят неликвидни са достатъчно дълги, за да можете да се потопите в несъстоятелност. В идеалния случай, вие искате само пасиви с лесно-настанени искания за паричните потоци, които имат фиксиран лихвен процент лихвени условия. Дори по-добре, вие искате този дълг, че не се прибягва, ако е възможно, и да се избегне възможността да имат заемодателя да поиска изпращането на допълнителни обезпечения. Специални изключения понякога се прилагат. Например, ако сте били с висока нетна стойност лице с десетки милиони долара в пари и парични еквиваленти, това не е задължително то да е неморално, да има нещо като обеща линия актив на кредит, който беше пълен с държавни ценни книжа и безмитни общински облигации, така че да може лесно да се включи средствата си, без да се налага да продават своите позиции.
5. Не си позволявайте да се забрави, че добрите времена свършиха.
Това изглежда особено важно в момента, с фондовите пазари, пазари на недвижими имоти, както и цените на облигациите в близост до или удряне, исторически върхове. Вашите цените на активите ще намаляването на пазарната стойност. В зависимост от актива, вашите активи също ще опита капки в паричен поток, които генерират. Един добър инвестиционен портфейл е не само в състояние да се занимават с това, че очаква. Освен ако не сте млади, имат изключително висока толерантност към риска и да има достатъчно време и енергия, за да се възстанови, ако внесеш поправка или страдали, често е разумно да се избегне достигането когато вземането на инвестиционно. Надеждата не е инвестиционна стратегия. Когато придобиването на един актив, трябва да го направите на цена и при условия, че ако най-лошото се случи, вие все още може да оцелее без да се налага да започнем отначало в живота или кариерата си. В продължение на много инвеститори, след като богатство е натрупан, акцентът трябва да бъде върху защитата на това богатство в дългосрочен план, а не агресивно става след най-високите възможни теоретични връща, особено ако последната встъпва замазка на риска.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hypoteční buy-pády mohou snížit své měsíční platby
Pro mnoho dlužníků, hypotéka buydown může být výhodnější než nastavitelným úvěru s platební možnost, která umožňuje negativní amortizace jako opční ARM. Hypoteční buydowns vždy obsahovat jistiny a úroků na měsíční platby spotřebitele. To znamená, že pokaždé, když majitelé domů, aby hypoteční splátky a jejich zůstatků úvěrů rostou menší namísto větší. Menší hypotéka bilance znamená, že kapitál roste, a to i při zhodnocování je nízká.
Společný Hypoteční Buydown Vlastnosti
Hypoteční buydowns pracovat takto:
Platby jsou sníženy a vyobrazeny na nižší úrokové sazby po určité období.
Rozdíl mezi „skutečné“ poznámka sazby a snížené úrokové sazby se platí v hotovosti ze strany prodávajícího nebo kupujícího.
Ber to jako dotace. Je to jako schraňovat daleko $ 1200 v bance a odnímání $ 100 každý měsíc po dobu 12 měsíců na pomoc, aby vaše splátky hypotéky.
3-2-1 Hypoteční Buydown
Jedná se o 30-leté hypotéky plně odepsán.
zvyšuje úrokové sazby podle každoročně 1 procento po dobu prvních tří let.
Pak úroková sazba je stanovena pro zbývající část funkčního období.
Řekněme například, že váš zůstatek úvěru je $ 350,000 a úroková sazba je stanovena na 6,75 procent po dobu 30 let. Prodávající (nebo vám) mohl „koupit down“ úrokové sazby tím, že zaplatí paušální částku ve výši $ 15.853. To je, jak to funguje:
První rok je úroková sazba je 3,75 procenta splatná na 1621 $ za měsíc.
Druhý ročník je úroková sazba je 4,75 procenta splatná na 1826 $ za měsíc.
Třetí ročník je úroková sazba je 5,75 procenta splatná na 2043 $ za měsíc.
Roky čtyři až 30 nesou úrok ve výši 6,75 procenta splatný na 2270 $ za měsíc.
Jako výsledek:
První rok je úspora (ve srovnání s 2270 $ za měsíc) je 649 $ měsíčně nebo 7790 $.
Druhý ročník své úspory (ve srovnání s 2270 $ za měsíc) je 444 $ měsíčně nebo 6332 $.
Třetí ročník své úspory (ve srovnání s 2270 $ za měsíc) je 228 $ měsíčně nebo 2731 $.
Sečíst roční úspory: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Z tohoto důvodu, to stojí $ 15.853 na nákup dolů úrokové sazby a platby za celé tři roky.
3-2-1 Hypoteční Buydown Výhody
Dlužník má nárok na tento úvěr na 3,75 procenta úrokové sazby a platby částku ve výši $ 1.670 versus reálný kurz 6,75 procenta a zaplacení $ 2.270.
Namísto placení skákání najednou, to se zvedne v menších krocích, o $ 200 ročně po dobu prvních tří let.
Udržuje platby nízké po dobu 36 měsíců pro dlužníky, jejichž příjem se očekává pozdější zvyšování. Možná, že jeden z manželů se vrací do práce po přestávce nebo osoba, která předpokládá, že absolvent a přistání vyšší placenou práci s tímto nově získaným titulem.
2-1 Buydown Hypoteční
Jedná se o 30-leté hypotéky plně odepsán.
Úroková sazba se zvyšuje každý rok o 1 procento po dobu prvních dvou let.
Pak je úroková sazba stanovena na zbývající část funkčního období.
Řekněme například, že váš zůstatek úvěru je $ 350,000 a úroková sazba je stanovena na 6,75 procent po dobu 30 let. Prodávající (nebo vám) mohl „koupit down“ úrokové sazby tím, že zaplatí paušální částku ve výši $ 8.063.
To je, jak to funguje:
První rok je úroková sazba je 4,75 procenta splatná na 1826 $ za měsíc.
Druhý ročník je úroková sazba je 5,75 procenta splatná na 2043 $ za měsíc.
Roky tři až 30 nesou úrok ve výši 6,75 procenta splatný na 2270 $ za měsíc.
Jako výsledek:
První rok je úspora (ve srovnání s 2270 $ za měsíc) je 444 $ měsíčně nebo 6332 $.
Druhý ročník své úspory (ve srovnání s 2270 $ za měsíc) je 228 $ měsíčně nebo 2731 $.
Sečíst roční úspory: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Z tohoto důvodu, to stojí $ 8.063 na nákup dolů úrokové sazby a platby za celé dva roky.
Permanentní Hypoteční Buydowns
Stálá hypotéka buydown nastane, když váš buy dolů úrokové sazby na počátku prostřednictvím platebních úvěrů bodů. Většina kupujících nechtějí, aby se peníze z kapsy na koupi dolů rychlosti, ale někdy to dává smysl.
Také předpokládejme, že prodávající zaplatí náklady úvěru uzávěrky 4 procenta na kupujícího a zavírání kupujícího náklady činí 2 procenta. Použijte další 2 procenta úvěr na koupi dolů úrokové sazby!
Poznámka: Věřitelé obvykle vyžadují vyšší akontace pro 3-2-1 Buydown a méně pro 2-1 Buydown. Existují i další typy hypotečních hypotečních buydowns, ale tyto dva jsou nejoblíbenější.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Heeft pensioen planning ingewikkeld lijken? Vergeet alle verwarrende gepraat over lijfrenten en asset allocatie. Hier is alles wat je moet weten over pensionering planning in zes eenvoudige stappen.
Erachter te komen hoeveel je nodig hebt
Bereken hoeveel geld je nodig hebt om uw kosten van levensonderhoud te ondersteunen wanneer u met pensioen gaat.
Een algemene regel van de duim zegt dat je moet streven naar 80 procent van uw huidige inkomen. Als u $ 100.000 per jaar, bijvoorbeeld, moet je streven naar pensioeninkomen van $ 80.000.
Maar ik heb het niet eens met dit concept. Een persoon die $ 100.000 per jaar maakt en besteedt elk dubbeltje is anders dan een persoon die $ 100.000 per jaar maakt en leeft op 30 procent van zijn inkomen.
Dus ik raad een andere aanpak: baseer je aanname van hoeveel u op dit moment besteden , niet hoeveel u op dit moment verdienen.
Neem aan dat het bedrag dat u op dit moment besteden ongeveer gelijk aan het bedrag dat u te besteden als u met pensioen zal zijn. Tuurlijk, kunt u vrij van sommige van de huidige uitgaven zoals uw hypotheek tijdens uw pensionering jaar, maar u zult waarschijnlijk ook ophalen nieuwe uitgaven zoals reizen en bijkomende kosten voor de gezondheidszorg.
Vermenigvuldigen met 25
Vermenigvuldig het bedrag dat u elk jaar moet met pensioen met 25. Dit is hoe groot uw portefeuille zou moeten zijn, ervan uitgaande dat er geen andere bronnen van inkomen na pensionering.
Als u wilt om te leven op $ 40.000 per jaar, bijvoorbeeld, zul je een $ 1.000.000 portefeuille ($ 40,000 x 25) nodig. Als u wilt om te leven op $ 60.000 per jaar, dan heb je een portefeuille van $ 1,5 miljoen nodig.
Ontdek Wat de sociale zekerheid zal betalen
Ga naar de officiële website van de sociale zekerheid om hun schatter tool gebruiken om een idee van hoeveel u kunt verzamelen met pensioen te krijgen.
Voeg dit toe aan om eventueel andere bronnen van inkomen na pensionering die je kan hebben, zoals een pensioen of huurinkomsten. Dan trekt u van de totale jaarlijkse inkomsten die u wilt, wanneer u met pensioen gaat.
Bijvoorbeeld, je wilt leven op $ 60.000 in pensioen. Sociale Zekerheid betaalt u $ 20.000 per jaar, terwijl een klein pensioen betaalt u $ 5.000 per jaar.
Dit betekent dat $ 25.000 van uw inkomen komt van “andere” bronnen. Slechts $ 35.000 behoeften komen van uw portefeuille.
Daarom krijg je een $ 875.000 portfolio ($ 35,000 x 25), niet een portefeuille van $ 1,5 miljoen nodig hebben (hoewel het geen kwaad te zijn over-voorbereid).
Gebruik een Pensioen Calculator
Gebruik een pensioen calculator om uit te vinden hoeveel geld je nodig hebt om op te slaan elk jaar om uw doelgroep portfolio ophopen.
Laten we ons voorstellen dat u bent 30. Je hebt $ 20.000 momenteel opgeslagen. U wilt met pensioen te gaan op de leeftijd van 65. U wilt een pensioeninkomen van $ 70.000, waarvan $ 25.000 zal komen van de sociale zekerheid en de andere $ 45.000 zal komen van uw portefeuille. Je kruipt in een 4 procent inflatie, 25 procent belastingtarief en 7 procent rendement op uw beleggingen.
Onder deze omstandigheden, moet u opzij $ 24.000 per jaar te maken aan een goed schot op uw pensioen portfolio duren totdat je 99 draaien, volgens US News’ pensioen calculator.
Crunch de nummers voor uw situatie om te zien hoeveel je moet slaan op uw doelen te bereiken.
Opslaan!
Zet uw plan in actie!
Start socking geld weg. Trim uw supermarkt factuur, niet dineren in restaurants zo vaak, neem een zuinig vakantie en gebruik maken van tal van andere kostenbesparende tactieken om u te helpen meer geld opscheppen in uw pensioen accounts.
diversifiëren
Investeer het geld dat er in uw pensioen portfolio op basis van uw leeftijd, uw risico tolerantie, en uw inkomen doelen. Als algemene vuistregel, 110 minus uw leeftijd is de hoeveelheid geld die u in aandelen (aandelen) moet houden, de rest in obligaties en kasequivalenten. Als je 30 bent, bijvoorbeeld, houden 110-30 = 80 procent van uw portefeuille in aandelen, de rest in obligaties en cash, en een nieuw evenwicht jaarlijks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Olyan egyszerű a hitelkártya-tartozás elszabadulnak. Egy nap te boldogan ellop a hitelkártya, a vásárlás dolog, amit mindig is akartam, figyelembe olyan helyekre, amit mindig is akart látogatni. A következő dolog, tudja, hogy a kártyák minden maxed, és akkor nem emlékszik, hogyan történt.
Ön a hitelkártya-tartozás az ellenőrzés?
Nincs szelvény, hogy tudd, ha a hitelkártya-tartozás egyre ellenőrizhetetlenné. A hitelkártya-kibocsátók nem fog figyelmeztetni, hogy a mérlegek többet, mint amennyit képes megfizetni. Ehelyett ez rajtad múlik, hogy meg kell nézni ezeket a 10 jel, hogy azt mutatják, hogy a tartozás ellenőrizhetetlenné:
1. A kártya maxed ki vagy meghaladja a hitelkeret . Maxed ki hitelkártyákat a jele, hogy nem fizet a mérleg teljes minden hónapban. Több maxed ki hitelkártyák csak A probléma összetett, megnehezítve, hogy kifizessék a hitelkártya-egyenlegek. És ha nincs vészhelyzet megtakarítás, akkor nélkül maradt finanszírozási forrását vészhelyzetben.
2. Nem engedheti meg magának kell fizetnie semmit, csak a minimális fizetés . A pontos összeg a tartozás számító „out of control” változik egyénenként függően, hogy képesek fizetni. Egy biztos jele, hogy a tartozás ellenőrizhetetlenné, hogy képes fizetni csak minimális a hitelkártyát. Minimum kifizetés a legkisebb összeg, amit fizetni a hitelkártya és őrizze meg a fiók megbízhatóságát. Ha nem tud többet fizetni, mint azt, és még mindig használja a hitelkártyát, a tartozás egyre rosszabb minden hónapban.
3. Te későn vagy hiányzó fizetések . Miután a minimum kifizetés lesz megfizethetetlen, akkor bajban vagyunk. Kihagyott hitelkártyás fizetések csak, hogy a hitelkártya helyzet még rosszabb. A késedelmes fizetés mennyiségének növelésére kell fizetni, hogy elkapjanak fel, és negatív hatással van a hitel pontszám. Mire kihagy két kifizetésre, a kamatemelések és a felzárkózás szinte lehetetlen. Abban a pillanatban, hogy kezd nehéz, hogy az minimális befizetés, ha kell kezdeni a nagy változás, hogy a hitelkártya szokásait.
4. Te kifizető a hitelkártyák más típusú adósság . Ha használja készpénzfelvételre, ismételt egyenlegátvitel gyorshitelekkel vagy bármilyen más formában tartozás fizetni a hitelkártyák, akkor nagy bajban van. Nem csak te nem igazán, hogy bármilyen előrelépés fizet ki a hitelkártya, te létre több adósságot hitelfelvétel a felszínen maradni.
5. Te hitelkártyával a szükségletek és a mindennapi vásárlások . Miután használja a hitelkártya rendszeres vásárlások annak a jele, hogy nem csak a hitelkártya adósság az ellenőrzés, ez a jele a nagyobb pénzügyi problémákat. Ha tovább használja a hitelkártyák rendszeres vásárlásokat, és ez nem része annak a stratégiának, hogy többet keresnek hitelkártya jutalom-utóbb akkor elfogy a rendelkezésre álló hitel. Meg kell, hogy nagy változásokat teljesen elkerülni fulladás adósság.
6. A hitel pontszám is kezd csökkenni . Credit pontszámok használják, hogy mérje fel hitelképessége vagy mennyire valószínű, hogy lesz az alapértelmezett a hitel és a kölcsön kötelezettségeit. A tartozás összege cipelsz (szemben a hitelkeretek) 30% a hitel pontszámot.
Ha a hitel pontszám esik bár te így a kifizetések időben minden hónapban, ez jel, hogy a növekvő hitelkártya-tartozás rosszabb a vártnál. Ha nem kap egy szabad hitel pontszámot az Ön hitelkártya-kimutatás minden hónapban, akkor nézd meg a hitel pontszám ingyen bár CreditKarma.com, CreditSesame.com és Quizzle.com.
7. Az új alkalmazások megtagadva . Hitelkártya-kibocsátók képes lehet megjósolni, hogy a hitelkártya tartozás az ellenőrzési még mielőtt csinálni. Miután megtagadta hitelkártya-kérelmet, megnézni a leveleidet egy levelet a kártyakibocsátó megmagyarázza, hogy miért tagadták. Ha a tartozás vagy a nagy hitelkártya-egyenlegek az egyik oka, hogy ez annak a jele, hogy meg kell fékezni a kiadások és elkezd elleni küzdelem a tartozás, mielőtt rosszabb lesz.
8. rejtegetsz a tartozás óvodás magad vagy a házastársa. Úgy érzi, hogy van valami rejtegetnivalója annak a jele, hogy a dolgok rossz. Ha nem nyílik a hitelkártya nyilatkozatai, mert nem akarja, hogy szembenézzen a mérlegek vagy mész ki az utat, hogy tartsa a házastárs többet megtudni a tartozás, akkor valószínűleg több adósságot, mint tudod kezelni .
9. Ön nem engedheti meg magának, hogy pénzt takarítanak meg, mivel túl sok adóssággal . Minél több pénzt költ a tartozás, annál kevesebbet kell más dolog-szerű pénzt takaríthatunk meg. Való hozzáférés nélkül megtakarításokat, például vészhelyzetben, akkor lehet, hogy még több adósságot, hogy ki a pénzügyi kötődnek.
10. Ön aggódnia, hogyan fogsz fizeti ki a hitelkártyát . Ha úgy éreztem, hogy a hitelkártya adósság ellenőrzés alatt, ha volna semmi ok az aggodalomra. Ugyanakkor, hangsúlyozva a hitelkártya tartozás jele, hogy ez határozottan az irányítást. Ne gondoljuk, hogy azért, mert te nem feszült a tartozás, hogy te biztonságban. Lehet, hogy te figyelmen kívül hagyva a tartozás vagy tagadjuk, hogy mennyire rossz ez valójában.
7 módszer, hogy egy hitelkártya-tartozás Under Control
Ha észreveszi, hogy a hitelkártya-tartozás ellenőrizhetetlenné válik az Ön felelőssége, hogy tegyünk valamit azonnal. Figyelmen kívül hagyva a súlyosságát a hitelkártya adósság csak rosszabb lesz, és nehezebb kezelni, amikor végül úgy döntenek, hogy néhány változtatást:
1. Állítsa kiadások . Ha észreveszi, hogy a tartozás ellenőrizhetetlenné vagy kapok az ellenőrzés, az első dolog, amit meg kell tennie, hogy hagyja abba a hitelkártyák. Minden további hitelkártyával vásárol csak teszi a hitelkártya-tartozás növekszik. Minél nagyobb a mérlegek, annál nehezebb lesznek fizeti ki.
2. Vágjuk fel a hitelkártyát . Ha nem fegyelmezett ahhoz, hogy ne használja a hitelkártyát, megnehezíti magad. Vágjuk fel a kártyát, és dobja el a darabot. Akkor egy lépéssel tovább, és zárja be a számlák teljes mértékben, ha ez az, amit úgy, hogy ne használja a hitelkártyát.
3. Vegye leltárt az adósságait . Kap egy világos megértése, hogy mennyivel tartozik, és aki te tartozol meg. Készíts egy listát az összes hitelkártyát, a kamatláb, az egyensúlyt, és a jelenlegi minimális fizetés. Ha a számlák késedelmes, írja le az összeget meg kell fizetni, hogy utolérjék. Bár a lista ijesztő lehet, akkor lehet, hogy sokkal jobb döntéseket hozhat a tartozás az összes információt előtted.
4. ábra: ki, mennyit tud fizetni felé a tartozást minden hónapban . Tekintse át a bevételek és ráfordítások, hogy kitaláljuk, mit lehet szorítani a költségkeret kezdeni fizet vissza a hitelkártya adósság. Lehet, hogy a nagy változások történtek a kiadások engedhetik meg maguknak a megélhetési költségek, és fizeti ki a tartozást.
5. Állítsa kiadások plusz pénzt . Volt már egy jó ideje halmozott fel hitelkártya-tartozás, most itt az ideje, hogy komolyan a pénzügyeit. Vágja ki rekreációs kiadások és összpontosít a vásárlás csak a dolgokat, amire szüksége van. Lehet, hogy egy fájdalmas áldozatot az első, de lehet módosítani. Emlékezz meg, hogy miért, hogy ezeket a változásokat, hogy jobban a pénzügyek, és hozzon létre egy biztonságos jövő érdekében.
6. Válasszon egy hitelkártya és többet fizetnek, mint a minimális . Bár a végső cél az, hogy fizeti ki a hitelkártyát próbál fizeti ki őket egyszerre nem a leghatékonyabbnak. Ehelyett összpontosítani fizet ki a hitelkártyák egyszer egy időben. Akkor kezdődik az egyik a legmagasabb kamatláb, a legmagasabb egyensúlyt, a legalacsonyabb egyensúly, vagy bármilyen más kártyát, amit szeretne megszabadulni. A legfontosabb az, hogy a választott kártyát, és költeni a nagy részét a plusz pénzt fizet ki az egyensúlyt. Ahogy fizeti ki minden hitelkártya, válasszon másik összpontosítani, amíg ők az összes fizetett ki.
Használjon hitelkártya törlesztés kalkulátor segít kitalálni, hogy a legjobb módja annak, hogy kifizessék a tartozást, és kap egy ötletet, mikor lesz végre tenni fizet ki a hitelkártyát.
7. Próbálja pénzt takaríthatunk érdeklődés . Ha még mindig elég jó hitel, akkor lehet, hogy pénzt takarít meg a kamatot kér a hitelkártya kibocsátója az alacsonyabb kamatozású vagy kihasználva a 0% egyenlegátviteli ajánlatot.
Amennyiben Ön Esküdj le hitelkártyák a jó?
Miután küzd hitelkártya-tartozás, sokan úgy döntenek, hogy soha nem használ hitelkártyát újra. Tartsuk szem előtt, hogy a hitelkártyák maguk nem rossz ez az út használata hitelkártyák, hogy kaphat bajba. Nem rendelkező hitelkártya teheti bizonyos tranzakciók, mint például egy autó bérlése, egy kicsit keményebb. Itt van, mit tehetünk, hogy ne kerüljön vissza a hitelkártya baj.
Töltsön csak amit megengedhet magának, hogy kifizesse egy hónap . Ne használja a hitelkártya, mint egy önsegélyező. Ha nem engedheti meg magának, hogy vásároljon valamit készpénzzel, nem engedheti meg magának, hogy megvegye, nem is egy hitelkártya.
Kiegyenlíti a teljes minden hónapban . Miután összpontosítani kiadások csak amit megengedhet magának, hogy kifizesse egy hónap, akkor megengedheti magának, hogy kiegyenlítse a minden hónapban. Ez az egyetlen módja, hogy a hitelkártyák ellenőrzés alatt, és ne hitelkártya-tartozás.
Ha valamilyen oknál fogva úgy érzi, hogy te nem fegyelmezett ahhoz, hogy követi ezeket a szabályokat, akkor jobb, ha nem rendelkezik hitelkártyával. A bankkártyával vagy kártyás majd megengedem, hogy ugyanaz a vásárlások, akkor lehet, hogy a hitelkártyával, anélkül, hogy a tartozás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أنا لست هنا لنفخة في الاستثمار العقاري، ولا لإقناع الناس أنها يمكن أن الثراء السريع في الأعمال التجارية. ومع ذلك، هناك أشخاص الحصول على تعويض كبير لطيف في مجال الاستثمار العقاري، كما أن هناك العديد من الطرق للاقتراب من الأعمال. طريقة واحدة للدخول وحتى تنجح على المدى الطويل هو أن تصبح تاجر الجملة العقارات. هناك بعض المزايا الرئيسية حقا في العقارات البيع بالجملة على البيع بالجملة لتجار التجزئة.
أنت لست بحاجة لشراء المخزون بكميات ضخمة من الشركات المصنعة.
أنت لست بحاجة لشراء أو استئجار المستودعات لتخزين كل ذلك المخزون حتى لا يتجزأ من ذلك لتجار التجزئة.
لا تحتاج الشاحنات إلى السلة المخزون الخاص بك حولها.
لا تحتاج الموظفين لحساب وتأمين ونقل المخزون الخاص بك.
لا تحتاج ضرائب التأمين وصاحب العمل لتغطية كل هذا استثمارا كبيرا.
المخزون الخاص بك هو دائما في الموقع، لا تحتاج إلى نقلها إلى أي مكان، وأنت لا تحتاج الموظفين أو حتى التأمين لتأمين الاستثمار الخاص. البيع بالجملة العقارات يتطلب في الغالب على تعليم شامل في تقييم العقارات، فضلا عن التسويق ومهارات التفاوض. كل هذه هي الأشياء التي يمكن أن تتعلم.
إذن، ما هو البيع بالجملة العقارات؟ هل يصبح الشخص المتوسط الذي يتطابق ممتلكات بالأسى أو مقومة بأقل من قيمتها مع المشتري سعيدة. من هو المشتري؟ في الغالبية العظمى من الحالات، فإنه إما أن يكون الإصلاح والوجه المستثمر أو تأجير المستثمر على المدى الطويل.
ما قيمة هل يسلم، كما ما هو مطلوب إذا كنت تريد الذهاب إلى الربح في هذا العمل؟ وجهتم الوقت ومهاراتك في تحديد خصائص مقومة بأقل من قيمتها، والسيطرة أو شرائها، وبيعها للمشترين الخاص الذي لن يكون على علم حول خلاف بينهم.
منذ كنت تبيع للمستثمرين، الأول العامل الحاسم في نجاح الأعمال التجارية بالجملة العقاري هو أن تفهم أنها تريد شراء العقارات أقل من القيمة السوقية الحالية.
المستثمر الدهاء يدرك أن الاستثمار العقاري الناجح يبدأ مع شراء أقل من القيمة الحالية الحقيقية. وبعبارة أخرى، فإن بعض الربح موجودا لحظة مغادرة طاولة الختامية.
مع أخذ ذلك في الاعتبار، عملك هو العثور على وخصائص التحكم / الشراء التي لا تزال بعيدة بما فيه الكفاية أقل من القيمة السوقية الحالية التي يمكنك تلبية احتياجات المشترين لديك والتي لا تزال مجال للربح في الوسط. إذا كنت تبيع إلى الإصلاح والوجه المستثمرين، سوف تحتاج إلى معرفة ما يكفي عن تكاليف ترميم وإصلاح لتكون قادرة على معرفة أنه يمكن إعادة تأهيلهم وأن المضادة للفيروسات القهقرية، بعد إصلاح القيمة، سوف يكون لا يزال مرتفعا بما فيه الكفاية بالنسبة لك والمشتري الخاص لكسب المال.
إذا كنت تبيع لمستثمر استئجار على المدى الطويل، سيكون لديك لفهم السوق المحلية العقارات، التركيبة السكانية، وآفاق تأجير والإيجارات. سوف تحتاج إلى أن تكون قادرة على حساب ما يمكن أن يحصل المشتري الخاص للايجار، تكاليفها للممتلكات، وإذا كانوا يشترون نقدا أو باستخدام الرهن العقاري، وماذا ستدرس التدفق النقدي الكافي.
سأذهب إلى التفصيل في المواد الأخرى، ولكن الشيء الذي يجعل العقارات بالجملة تحريضية لذلك هو أنه يمكنك أن تفعل كل هذا مع القليل جدا من المال أو أي من جيبه. عن طريق عقود التنازل، يمكنك السيطرة على الممتلكات من خلال إغلاق مع المشتري من خلال إيداع الأموال جادة صغير فقط.
الربح ويمكن زيادة إذا كنت العقد فعلا لشراء العقار والقيام ب “مزدوج قرب.” هذا يتطلب استخدام التمويل المعاملات. وتوفر هذه المقرضين المعاملات الأموال لإغلاق شراء معكم والمشتري، وأنهم يتقاضون رواتبهم الظهر ساعات أو يوم أو نحو ذلك في وقت لاحق عند بيعها إلى المشتري الخاص بك.
تلك هي أساسيات البيع بالجملة، ونحن سوف نصل الى ذلك بمزيد من التفصيل في مقالات أخرى.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reverznej hypotéky je nástroj – finančný nástroj. Neexistuje dôvod, prečo dôjsť k záverom, že reverzné hypotéka je zlé. Ako v skutočnosti, myslím, že pre mnoho dôchodcov reverzné hypotekárne výhody ďaleko prevažujú nad zápormi.
Jeden spoločný reverznej hypotekárne mýtus; mnohé deti rodičov, ktorí uvažujú o reverznej hypotéku sa obávajú ich dedičstva môže rozplynúť sa v prípade, mama alebo otec vytiahne takú hypotéku.
V skutočnosti, s použitím až vlastného domu namiesto aby ich utratili viac IRA aktív môže skutočne zachovať väčšie bohatstvo pre dediča. V niektorých prípadoch to môže tiež poskytnúť dodatočné daňové výhody pre dediča. Napríklad v prípade, že rodičia diktovať legálne chcú domov ísť s deťmi na budúci predaj, dedičia zdedí daňový odpočet pre nahromadené nezaplatených úrokov. To je jeden z mnohých neznámych “klady” reverznej hypotéky. Ďalšie výhody a nevýhody sú uvedené nižšie.
Reverzný hypotekárne výhody
požadované žiadne mesačné platby
Žiadne požiadavky na príjmy alebo aktíva
Žiadna minimálna kreditnej skóre
Žiadne obmedzenia používania výnosov
Poskytuje nezdanené príjmy
Pôžička je non-postih: môžete nikdy dlhuje viac, než je hodnota majetku
Nevyžaduje sa žiadna osobné záruka
Môže byť s názvom vo vašej dôvery alebo životné majetku (ako sú odvolateľné životné dôvery alebo neodvolateľného dôvery)
Poskytuje zaručený príjem na celý život.
Reverzný hypotekárne programy sú federálne nariadený, tak náklady a termíny sú konzistentné naprieč veriteľov
Vláda poisťuje svoj reverznej hypotéku, takže ak vaša hypotéka hodnota stúpa nad hodnotu svojho domova veriteľ nemôže vziať svoj domov a nemáte dlhuje rozdiel, ani robí svoju rodinu
Keď vám predať váš domov, rovnako ako u všetkých hypotéky, hypotéky dostane vyplatila a akékoľvek ďalšie kapitál patrí vám
Môžete si požičať niekde medzi 55% a 70% z hodnoty vášho domova
Reverzný hypotéky nemajú vplyv na vašej kreditnej skóre
Vlastníte nehnuteľnosť za všetkých okolností
Použitie reverznej hypotéky
Ako úverové línie poskytovať likviditu
Aby sa znížilo nebezpečenstvo prežívajú aktív
Poskytovať hotovosť, takže si môžete odložiť svoj sociálneho zabezpečenia dátum začatia
Financovať dlhodobé opatrovateľské poistenie
Splatiť existujúce hypotéku a eliminovať vaše splátky hypotéky
Platiť pre in-domácej starostlivosti v neskoršom veku
Reverzný hypotekárny nevýhody
Ak sa pohybujete v priebehu niekoľkých rokov vytiahol svoju reverznej hypotéku poplatkov budete platiť nemusí byť stojí za to výhoda, ktorú získate
Musíte platiť dane z nehnuteľností a udržiavať domov alebo úver možno vyvolať
Musíte byť aspoň 62 uzavrieť reverznej hypotéku (pre páry, vek je stanovený mladší z nich)
Keď reverznej hypotéka nie je dobrý nápad
zomrieš zajtra
Budete pohybovať budúci týždeň
Máte tendenciu míňať príliš veľa, možno až dávať svojim deťom, a tak môže skončiť, že nie je schopný naďalej platiť daň z nehnuteľnosti jeden deň
Ak máte nárok na Medicaid, v niektorých prípadoch výnosov z reverznej hypotéky môže ovplyvniť vašu spôsobilosť, takže urobiť si domáce práce ako prvý.
Keď váš reverznej hypotekárneho úveru je splatná?
Rovnako ako každý hypotéku, keď je nehnuteľnosť predaná
Ak dlžník zomrie (posledné zostávajúce dlžník), potom panstvu má až jeden rok splatiť pôžičku
Ak je dlžník už zaberá domov dlhšie ako 12 mesiacov potom budete mať až po dobu jedného roka na splácanie úveru predajom domov, refinancovanie, alebo jednoducho zaplatí úver off.
3 faktory určujú, koľko môžete dostať
Age of dlžníka – čím mladší ste, tým menej môžete získať
Hodnota majetku – maximálna hodnota $ 625.500 použitá
Niektorí ľudia hovoria, že jeden reverznej hypotéka con je, že sú drahé
Ak ste počuli, že reverzné hypotéka je drahé, je potrebné sa pýtať “drahé v porovnaní s čím?”
Ide o nástroj pre použitie vlastného domu, ktorý máte. Predaj domu je ďalší nástroj, ktorý môžete použiť, aby sa uvoľnili vlastného domu. Predaj je príliš drahé. Nižšie sú uvedené odhadované náklady na predaji $ 400.000 domov:
Odhadované náklady na predaji $ 400.000 domov:
Realitky @ 5%: $ 20.000
Domáce opravy: 10,000 $
Pohybujúce sa náklad: $ 5,000
Celkom: $ 35,000
Porovnajte to s odhadovanými nákladmi na reverznej hypotéku na $ 400,000 dom:
HUD “MIP” @ 2%: $ 8000 (to je HUD je vopred hypotéku poistného)
Points (posuvné meradlo): $ 6,000
Nákladov na uzavretie: $ 3,500
Celkom: $ 17,500
Keď vezmete na daniach, reverznej hypotéky môže stáť menej ako likvidácia investície alebo odňatia prebytočné prostriedky z IRA.
Kde môžem nájsť skúseného reverznej hypotekárny úver dôstojník?
Pozrite sa na iReverse úvery na bývanie online. Poskytujú vyhľadávaciu funkciu, ktorá vám pomôže nájsť hypotekárne špecialista opačný.
Nezabudnite, že pred vami robiť reverzné hypotéku, urobiť si vlastný prieskum a uistite sa, že ste pochopili, ako to funguje. Tak dlho, ako pochopiť, že neexistuje žiadny dôvod, prečo by malo byť považované za zlé a nebezpečné.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
