Ahmad Faishal – Page 1683

5 scomode verità su Agenti Immobiliari

Gli agenti possono essere un aiuto – o un ostacolo – nel cammino acquisto e di vendita. Qui ci sono alcune cose da sapere prima di assumere uno.

L’acquisto o la vendita di una casa è probabilmente la più grande transazione finanziaria che tu abbia mai completa. Gli agenti immobiliari possono guidare l’utente attraverso il processo, ma assumere quella sbagliata, e si potrebbe perdere tempo prezioso e denaro.

Come in ogni professione, ci sono top-notch agenti immobiliari che fanno le cose dal libro e quelli poco brillanti che tagliano gli angoli. Per evitare una brutta esperienza, è necessario fare qualche ricerca e chiedere un sacco di domande.

Imparare queste lezioni ora per aiutarvi a prendere decisioni migliori più tardi.

1. A volte lavorano per entrambe le parti

In alcuni Stati, lo stesso agente immobiliare può rappresentare sia l’acquirente e il venditore in una transazione. Si chiama dual agenzia, e mentre può accelerare le cose, consentendo acquirenti e venditori di comunicare con lo stesso agente, può anche invitare i gravi conflitti di interesse. Pensateci: Acquirenti e venditori raramente hanno gli stessi obiettivi per un accordo, così come può un agente fare ciò che è meglio per entrambi?

Quando loro di rivelare dual agenzia, come previsto dalla legge, gli agenti dovrebbero attentamente spiegare cosa ti perderai accettando di esso, dice Richard Harty, un esclusivo acquirente dell’agente e co-proprietario di Harty Realty Group a Highland Park, Illinois.

Se non chiedete e un agente disonesto non dice, si può inconsapevolmente rinunciare lealtà indivisa del vostro agente e l’aspettativa che faranno notare problemi con la proprietà o il contratto – entrambi grandi motivi per acquirenti e venditori di ogni hanno il proprio agente, in primo luogo.

2. Non sanno che cosa la vostra casa vale la pena

Agenti di solito guardano recenti vendite di case simili e ti danno il loro parere del valore della vostra casa in base all’esperienza, ma che da solo non dovrebbero decidere il prezzo richiesto.

Un agente ingannevole potrebbe esagerare il valore di se pensano che convincerà il proprietario della casa di firmare un accordo di profilo, o sottostimano se pensano che significa una rapida vendita, afferma Doug Miller, un avvocato immobiliare nella zona di Minneapolis e direttore esecutivo del Consumer I sostenitori in American Real Estate, un’organizzazione no-profit nazionale.

Un professionista perito immobiliare in grado di fornire la più accurata stima del valore di casa . Anche se può costare circa $ 300 o $ 400, ottenendo una valutazione prima di mettere la vostra casa sul mercato può aiutare a impostare un prezzo realistico.

3. Il loro incarico è negoziabile

agenti Listing possono aspettarsi di accettare la loro commissione – in genere circa il 6% del prezzo di vendita – senza dubbio, ma certamente non è necessario. Anche se può essere scomodo, negoziare il tasso di commissione è completamente entro i vostri diritti, e si dovrebbe discutere prima di firmare qualsiasi tipo di contratto. Inizia facendo domande specifiche su quanto andrà direttamente al vostro agente e il livello di servizio ci si può aspettare in cambio di detta commissione.

Durante la negoziazione, è importante sapere che gli agenti sfogliare tipicamente dividere la commissione con l’agente del compratore. Essi possono avere ciascuno di pagare una parte della commissione conseguente alla loro società di brokeraggio, pure.

4. Non sono davvero sicuro di una casa aperta vi aiuterà

Anche se alcuni agenti di quotazione insistono case aperte sono di vitale importanza, le statistiche raccontano un’altra storia: Nel 2017, solo il 7% degli acquirenti ha trovato la loro nuova casa in una casa aperta o da un segno cantiere, secondo un National Association of Realtors (NAR) sondaggio.

Gli acquirenti che pianificano proiezioni sono quasi sempre controllati finanziariamente, Bill Gasset, un agente immobiliare a Re / Max Executive Realty a Hopkinton, Massachusetts, ha detto in una e-mail. Aperti gli acquirenti di casa, d’altra parte, non possono ancora essere preapproved da un creditore.

E poi c’è l’aspetto della sicurezza. La maggior parte dei venditori non pensare al fatto che chiunque può venire attraverso la porta di una casa aperta, Gasset detto. “Il peggio aspetto negativo di una casa aperta è un furto”.

In definitiva, la scelta di avere una casa aperta è solo vostra. Ponderare rischi e benefici con attenzione prima di decidere.

Assistere una casa aperta come un acquirente è un buon modo per ottenere cordata in dual agenzia, grazie ad una politica NAR di “procurare causa”, dice Miller – a tutti gli effetti, che ha causato a procurare la casa. La regola dice l’agente che per primo vi presenta la vostra futura casa ha diritto alla commissione piena.

Se si visualizza una casa aperta e decide di fare un’offerta, l’agente iscrizione può prendersi il merito per il vostro interesse. “Senza alcun preavviso a voi, che avete appena perso il tuo diritto di assumere il proprio agente e negoziare la sua quota”, dice Miller. Evitare attraversando questa linea immaginaria da essere attenti a come ci si impegna con un agente casa aperta. Non fornire il proprio nome, firmare qualsiasi documentazione o discutere la tua opinione su casa con l’agente di quotazione a meno che non si deve, dice Miller. Se ti piace davvero una casa aperta, lasciare e trovare l’agente di un acquirente che può aiutarvi a fare un’offerta.

5. I loro fornitori di servizi non sono sempre migliori

Un ispettore di casa, avvocato immobiliare, società titolo o altro fornitore di servizi suggerito dal vostro agente non è sempre l’opzione migliore o più conveniente. Il loro fornitore raccomandato può essere un conoscente, o in alcuni casi, disposti a fornire l’agente con un incentivo per questo rinvio.

I consumatori dovrebbero intervistare diversi fornitori potenziali e fare la propria decisione su chi assumere, Harty dice.

Scegli il tuo agente immobiliare con attenzione

Per evitare di lavorare con l’agente sbagliato, non assumere il primo si parla, anche se sono un “amico di un amico.” Prendi questi passi per controllare la situazione fin dall’inizio.

Intervista più agenti immobiliari. Chiedere a ciascun candidato come pensano di aiutarvi a comprare o vendere al miglior prezzo possibile. Chiedere sempre i riferimenti, guardare un elenco dei loro recenti operazioni e chiedere se sono disposti a negoziare la loro commissione.

Noleggio per le competenze esatti necessari. Anche se sono in grado di fare sia l’acquisto e la vendita lati di una transazione, molti agenti specializzati in una parte o dall’altra. Utilizzare questo a vostro vantaggio. Se stai per acquistare, trovare l’agente di un acquirente che prendo il tempo per aiutare a trovare esattamente quello che stai cercando. Se vendi, cercare un agente di quotazione che ha una storia di andare a prendere un buon prezzo e la chiusura nei tempi previsti.

Ottenere un avvocato immobiliare coinvolti. Anche se non sempre richiesto dalla legge dello Stato, avendo una revisione indipendente avvocato tutti gli accordi ed i contratti possono essere una mossa intelligente. A differenza di agenti, avvocati immobiliari possono offrire legalmente consigli su tutte le parti del contratto di acquisto, Miller dice.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Making Money Met behulp van de dividendgroei Investing Strategy

A Beginner’s Guide to Een van de oudste en meest populaire Investment Techniques

U hebt waarschijnlijk gehoord van het dividend investeren strategie – het kopen van aandelen van bedrijven die goed, kwaliteit dividend uit te keren en achterover te leunen om te verzamelen de controles in de mail of via directe storting op uw brokerage rekening als u leven van uw passief inkomen. Wist u dat er een speciale sub-set van dividend beleggers die iets wat bekend staat als het dividend te oefenen groei investeren strategie? Het is een unieke draai aan de eeuwenoude wens om op het ontvangende einde van een stroom van geld dat veel rijkdom kan leveren voor uw gezin als ze goed worden begrepen, onder de knie, en uitgevoerd.

Hoewel het verschilt door huisarts, de kern van de dividendgroei aanpak heeft de neiging om een combinatie van de volgende omvatten:

Het bouwen van een verzameling van grote bedrijven die hun dividend met een snelheid gelijk aan of substantieel hoger dan de inflatie stijgen elk jaar.
Vasthouden aan posities voor langere tijd, vaak tientallen jaren, om te profiteren van uitgestelde belastingen te nemen moet het mogelijk worden meer kapitaal te werken voor u, wat betekent dat er meer dividend wordt gepompt uit voor uw gezin.
Diversificatie in verschillende bedrijfstakken en sectoren, zodat uw dividend stroom is niet te afhankelijk op een enkel gebied van de economie, zoals olie, bankieren, of mijnbouw.
Ervoor zorgen dat de groei van het dividend wordt door hogere niveaus van de echte onderliggende winst, niet steeds groter wordende schulden gefinancierd.
Het bezitten van een verzameling van de voorraden uit verschillende landen, zodat u dividenden in meerdere valuta’s te verzamelen om de afhankelijkheid te verminderen op een enkele regering.

Als u een visueel beeld van wat een goede groei van het dividend voorraad ziet eruit als nodig, kijk naar Zwitsers eten reus Nestle, dat zijn dividend in contanten van 0,10 CHF per aandeel per aandeel over de afgelopen paar verhoogd tot 2,30 CHF (vanaf oktober 2017) tientallen jaren. Een belegger die nog nooit een extra deel van de voorraad na de eerste aankoop heeft gekocht, werd letterlijk had steeds grotere sommen geld schonken hem van zijn aandeel in de koffie, thee, chocolade, bevroren pizza’s, ijs, babyvoeding, ontbijtgranen, sprankelend water en kattenvoer verkocht in bijna elk land op aarde.

Het is een prachtig gezicht om te zien. Het is een van de redenen waarom ik ben bijna altijd een netto koper van Nestle en verwachten dat, behoudens onverwachte omstandigheden, dat mijn man en ik op een dag die heel aandelen aan de kinderen van onze kinderen zullen achterlaten in een trustfonds dat hun verkoop verbiedt.

Laten we even de tijd om enkele van de meer interessante aspecten dividendgroei investeerders in dienst te bespreken.

Gaan voor de grootste stroom van Netto Contante Waarde Dividenden

Stel je hebt de keuze tussen het kopen van twee verschillende bestanden. Welke wilt u voor uw eigen beleggingsportefeuille?

Voorraad A heeft een dividendrendement van 3,00%. De raad van bestuur heeft in het verleden verhoogde het dividend met 5% per jaar en de dividend pay-out ratio bedraagt momenteel 60%.
Stock B heeft een dividendrendement van 0,50%. Het bedrijf groeit snel tot het punt dat 20% + springt in de verwaterde winst per aandeel zijn niet ongewoon in de afgelopen vijf jaar. Het dividend wordt bijna altijd evenredig verhoogd. De voorraad heeft momenteel een dividend pay-out ratio van 10%.

Als u de dividendgroei investeren strategie te volgen, ben je waarschijnlijk gaat om te kiezen voor Stock B, bij overigens gelijkblijvende omstandigheden. Het kan contra-intuïtief lijken, maar je zult uiteindelijk verzilveren grotere totale dividend controles door het bezit van de hand dan zult u Stock A, op voorwaarde dat de groei kan worden gehandhaafd gedurende een voldoende lange strook van de tijd.

Naarmate de winst klim, en het dividend wordt verhoogd samen met de winst, uw rendement-on-cost starts van de langzamere groeiend bedrijf te halen. Er komt een punt waarop de core business zijn volledige potentieel bereikt te komen en een groot deel van het overschot gegenereerd elk jaar kan niet intelligent worden geherinvesteerd. Wanneer dat moment aanbreekt, zal een aandeelhouder vriendelijke management het overtollige geld terug te geven aan de eigenaren door te draaien rond de uitsparingen en verzenden van de fondsen de deur uit in de vorm van dividenden of voorraad buy backs.

Historisch gezien, bedrijven, zoals McDonald’s en Wal-Mart zorgen voor een uitstekende case studies. In de vroege jaren, toen deze bedrijven trokken in de Verenigde Staten (en later de wereld), de dividendrendementen waren niet erg hoog. Echter, je had de voorraad kocht, zou je eigenlijk het verzamelen van een vrij dikke dividendrendement op uw kosten basis binnen 5-8 jaar, afhankelijk van de periode.

Als u de krant terug in de jaren 1970 of 1980, het controleren van alleen de beurskoers zou openen, zou je deze belangrijke waarheid te hebben gemist, nooit kopen ofwel stevig omdat ze voortdurend onder renderende (op het eerste gezicht) langzamer groeiende blue chip aandelen.

De groei is een indicatie van een gezonde werkomgeving (en een veiligheidsmaatregel)

Welke situatie laat je toe om beter te slapen ‘s nachts: het bezit van een bedrijf dat u vandaag de dag zou kunnen betalen een lager dividend, maar geniet van een hogere omzet en winst ieder jaar of een bedrijf dat u vandaag betaalt een groot dividend en is het zien van een langzame, misschien substantiële , daling in haar core business? Als u denkt dat er een zekere mate van extra bescherming in de succesvolle onderneming, wilt u misschien om dit te investeren strategie overwegen.

Er is enige wijsheid in deze aanpak. In de Verenigde Staten in het bijzonder, de raad van bestuur is het onwaarschijnlijk dat het dividend te verhogen als ze denken dat ze zullen moeten om te draaien en snijd het. Zo een verhoogd dividend tarief op een per aandeel vertegenwoordigt vaak een motie van vertrouwen van de mensen die een aantal van de dichtstbijzijnde toegang tot de winst- en verliesrekening en de balans te hebben. Het is niet waterdicht – ook succesvolle mannen en vrouwen die voldoende gekwalificeerd zijn om verkozen om zo’n prestigieuze positie zijn niet immuun voor zelfbedrog wanneer het past bij hun eigen belang – maar het is een goede indicator vaker wel dan niet.

Een gratis, Soft-Form Synthetic trailing-stop zonder dat u uw aandelen verkopen

Een trailing stop order is een type transactie die u kunt op uw beursvennootschap die is ontworpen om te vergrendelen in de winst als een aandeel waardeert aangaan. Als de koers van het aandeel hoger beweegt, de trailing stop order past zich zo dat als de koers van het aandeel daalt met ofwel een bepaald bedrag of een bepaald percentage, uw aandelen worden geliquideerd. Zoals ik heb uitgelegd:

Stel je voor 500 aandelen van Hershey gekocht op $ 50 per aandeel. De huidige prijs is $ 57. U wilt vergrendelen in ten minste $ 5 van de per aandeel winst die u hebt gemaakt, maar willen blijven houden van de voorraad, in de hoop te kunnen profiteren van verdere stijgingen. Om uw doel te bereiken, kunt u een trailing stop order met een stop waarde van $ 2 per aandeel te plaatsen.
In de praktijk, hier is wat er gebeurt: Uw bestelling wordt op de boeken van uw makelaar zitten en automatisch omhoog als de prijs van Hershey’s gewone aandelen toeneemt. Op het moment dat je trailing stop bestelling werd geplaatst, uw makelaar weet aan HSY te verkopen als de prijs daalt tot onder $ 55 ($ 57 huidige marktprijs – $ 2 trailing stop loss = $ 55 verkoopprijs).
Stel je voor Hershey neemt gestaag toe tot $ 62 per aandeel. Nu heeft uw trailing stop bestelling automatisch gelijke tred gehouden en om te zetten in een markt order bij een $ 60 verkoopprijs ($ 62 huidige aandelenkoers – $ 2 trailing stop waarde = $ 60 per aandeel verkoopprijs). Dit moet een boekwinst van $ 10 per aandeel te bieden, tenzij er een soort van dislocatie gebeurtenis of een plotselinge daling van het bieden (bijvoorbeeld, kan een voorraad direct van $ 62 per aandeel tot $ 40 per aandeel, zonder ooit het oversteken van $ 60 onder de juiste omstandigheden, een feit verloren op veel nieuwe investeerders).

Dividend aandelen hebben een uniek voordeel dat het dividendrendement zorgt voor een zachte vloer onder de aandelen. Hoewel het niet zo absoluut als een trailing stop, zolang het dividend als veilig wordt beschouwd – dat is, is er weinig tot geen kans dat de raad van bestuur zal moeten snijden of te verminderen – er is een punt waarop het dividendrendement wordt zo verleidelijke ten opzichte van wat er kan worden verdiend op bankdeposito’s, geldmarkten, of obligaties, die beleggers hebben de neiging om de markt te betreden en te profiteren van de lucratieve uitbetalingen, het stoppen van de achteruitgang. Bijvoorbeeld, als je een energie-analist en u wist dat de kans op een oliegigant te snijden zijn dividend waren zeer, zeer laag, maar de voorraad bleef vallen op het punt het dividend werd waardoor 8% in een wereld van bijna 0% rente het is hoogst onwaarschijnlijk dat u, en mensen zoals jij, gaat om achterover te leunen en laat de aandelen dalen tot het punt dat ze zou worden en gaf 20%. Lang voordat dat punt wordt bereikt, u, uw klanten, uw werkgever, uw familie en iedereen om je heen die de economie begrijpt gaat te bereiken voor de chequeboek en beginnen met het kopen.

Houd meer van uw passief inkomen als het kan leiden tot lagere belastingen

Hoewel de recente dividend belastingsstijgingen wat inkomen investeerders zwaar zijn getroffen, het verhogen van de top effectieve dividendbelasting tarief op federaal niveau van 15% naar 23,8%, passieve inkomsten uit dividend groeiaandelen resulteert in veel meer geld verblijven in je zak dan velen vergelijkbare investering activa. Dit is vooral het geval wanneer in een gewone rente-omgeving waar de tarieven op spaarproducten zijn aantrekkelijk; bijvoorbeeld, vergelijk de historische inkomen na belastingen voor elke $ 1 in de inkomsten uit dividend groeiaandelen tot $ 1 van de inkomsten uit bedrijfsobligaties, certificates of deposit, geldmarkt rekeningen, geldmarktfondsen, spaarrekeningen, lopende rekeningen, de winst uit de verkoop van goud, zilver , andere grondstoffen, of collectibles, pensioeninkomen, etc.

Net zo belangrijk is, de aandelen van de voorraad in het gewone, belastbare brokerage accounts genieten van een getrapte-up kosten basis wanneer je sterft en laat ze aan uw erfgenamen. Dat betekent dat als je kocht $ 10.000 aan Starbucks bij zijn IPO en keek er naar $ 750.000 +, wanneer u voorbijgaan, niet alleen uw kinderen naar de erfenis tax-free (mits je onder de successierechten grenzen) te krijgen, de federale en nationale overheden zullen hen in staat stellen om te doen alsof ze betaalde $ 750.000 voor het. Dat betekent dat als ze nu verkocht voor $ 750.000, zouden ze geen vermogenswinstbelasting verschuldigd.

Ahmad Faishal

Kuidas planeerida tervishoiu kulud pensionieas

See on kõige parem ehitada tervishoiu kulud Into Your Retirement Eelarve

Kuidas sa moodustavad tervishoiu kulusid oma pensioniea planeerimiseks? Kui oled nagu enamik, siis alahindavad kulutused.

Kuigi Medicare osa, mis hõlmab teatud taseme haiglaravi, on tasuta (eeldades, et sa töötasid USA piisavalt kaua), põhiosa Medicare katvus ei ole tasuta. Maksate lisatasude Medicare B osa ja täiendava kindlustuse või retsepti plaanid.

Lisaks on teil out-of-tasku kulud.

Kui te tegur see kõik on hinnanguline Medicare maksab ainult umbes 50-60 protsenti oma tervishoiuteenuse vajadustele. Ja aja jooksul, lisatasud ja out-of-tasku kulud tõusevad.

Kuidas inimesed unustavad Tervishoiu kulud oma eelarvest

Paljud tulemas pensionäre, ja inimesed saavad valmis üleminekuks välja tööjõu, unusta eelarve arstiabi, kui nad hindavad oma kulul pensionile. Miks? Nende tööandja sageli pealevõtmine enamik vahekaarti (tavaliselt umbes 75 protsenti) ja ülejäänud kulud (keskmine on umbes 25 protsenti) väljub oma Palk. Nad arvavad, et nad vajavad sama palju netopalk, et nad on praegu – kuid nad unustavad, et nad on nüüd kohustatud maksma oma tervise eest hoolt lisatasusid lisaks out-of-tasku kulud.

Millised Tervishoiu preemiad Teil on?

Seal on neli liiki tervishoiu lisatasusid olete tõenäoliselt pensioniea:

Medicare B osa üle-
Medigap (edaspidi Medicare täiendavas Kindlustus) või Medicare Advantage Lisatasud (edaspidi Medicare osa C)
Medicare D osa katvus (coverage)
Pikaajaline hooldus kindlustusmaksete

Allpool on andmed kõik need teemad:

Medicare B osa: Aastal 2016 see jookseb veidi üle $ 120 kuus, kuid see läheb üles oma tulu tõuseb. Kui teete rohkem maksate rohkem.
Kui soovite kindlustuse kulud, mis ei ole hõlmatud põhi Medicare saate vaadata osta kas Medigap poliitika või Medicare Advantage kava, samuti retseptiravim levialas.
Kui teil on Medigap poliitika, see ei pruugi katta kulusid hambaravi, visioon ja nägemise ravi, potentsiaalselt jättes teile mõned suured kulud, eriti hambaravi vajadustele.
Kui teil on Medicare Advantage poliitika, mis hõlmab hambaravi, visioon ja nägemise ravi, see ei pruugi anda sama palju täiendavaid haiglaravi katvuse, potentsiaalselt jättes teile ja teie perele suure arve peaks krooniline või raske haigus tulema.
Medicare ei kata enamik pikaajalise hoolduse kulud võite kogeda. Kui soovite olla kindel, teil on raha, et katta need kulud, kaaluge pikaajalise hoolduse kindlustus.

Nii palju võiks sellise ulatuse ja sellega seotud out-of-tasku kulud küündivad?

Mis summa kokku Tervishoiu kulud võivad teil tekib?

Sest hinnangu oma praegustele ja tulevastele tervishoiu kulude proovige Internetis tervishoiu kulude kalkulaatorit poolt HVS Financial.

Kasutades seda kalkulaatorit, ma ütlesin, et ma oli mees, vanus 65, ja see hinnanguliselt mu saadavad ja out-of-tasku kulud umbes $ 4500 aastas. See tähendab, et kui te ei ole kasutusele umbes $ 375 kuus oma eelarve tervishoiu kulusid, sa lähed, et leida ennast lühikese sularaha.

Samuti tõenäoline, et need kulutused tervishoiule tõuseb umbes kahekordse inflatsioonimäära, mis tähendab 10 aastat pensionile, et $ 375 kuus võib olla lähemal $ 675 kuus (kasutades 6 protsenti inflatsiooni).

Abielupaari, peate kahekordistada need numbrid. Ai.

Mida saad teha, et vähendada tervishoiule tehtavate kulutuste kasvu?

Ma hiljuti rääkis Dan McGrath, varem koos HealthView Teenused ja ta pakkus kolme ettepanekud, mis aitavad kontrolli tervishoiule tehtavate kulutuste kasvu.

1. Stay Healthy

Kes tahab pikka, ebatervislik elu? Hoolitsege oma arstiabi. Teadustööd teha. Esitada küsimusi.

Dan oli mingi intrigeeriv kommentaare viibib terve. Kaks et ummikus mind:

Saa hea hambaarst ja mine vaata neid iga kuue kuu järel. Südame-veresoonkonna haigused näitab üles oma kummivaigud. Hambaarst, et pöörab tähelepanu võib märgata midagi kaua enne, kui arst teeb.
Mine paljajalu. Jah, paljajalu.

2. Manage Väljamaksed Tax-Tõhusalt

Dan oli ka palju läbimõeldud märkusi haldamise kohta konto väljamakseid maksu tõhusalt.

Sest suure sissetulekuga maksumaksjate (2016. see tähendab, singleid oodata tulu $ 85k või rohkem, marrieds at $ 170k või rohkem), seda rohkem sa teed, seda suurem on teie Medicare B osa üle- ja seda suurem on teie Medicare D osa preemiaid. Kui te töötate koos hea maksu planeerija või pensionile planeerija saab kasutada järgmisi ideid hallata väljamakseid rohkem maksu tõhusalt ja potentsiaalselt hoida oma maksed tõusevad nii palju:

Väljamaksed alates HSA kontosid, Roth IRA raamatupidamise või raha väärtuse elukindlustuse poliisid ei arvestata valemis, mis määrab lõpliku summa oma Medicare B osa preemiaid. Tulu vastupidine hüpoteegi ei loe kas.
Raha tagasi traditsioonilisest pensionile kontod saab sageli nihutatud mahaarvamisele tervishoiu kulud.
Kuna Roth IRA väljavõtmine ei arvestata valemis, mis võivad suurendada oma Medicare B osa lisatasud, kui teil on suur saldod traditsiooniliste IRA mis tähendab sul on suur hulk nõutav minimaalne distributsioonid kell vanust 70 ja kaugemale, ja te võiksite kaaluda konverteeriva osa oma IRA Roth, enne kui jõuad 65. eluaastast eelkõige Dan ütles, et “Roth on suurim investeering sõiduki tuntud inimesed”. Pean ma jääma Nõustun temaga.

3. Ärge saage püütud välja-Guard

Tervishoiule tehtavate kulutuste kasvu saab olema reaalsus. Tee kirjena oma eelarvet neile. Kui kavatsed ennetähtaegselt pensionile (enne 65) veenduge, et mõistate kulud kannab oma tervise kindlustusmaksed kuni jõuate Medicare vanuses.

Ahmad Faishal

Amennyiben Ön elkülönített pénz a házasság?

Amennyiben Ön össze számlák vagy pénzt tartani külön?

Azt találtuk, Mr. és Ms. jobb, ha elköltözött együtt, és kezded, hogy ossza meg életét. De ha azt megosztja a bankszámláján? Share hitelkártyák? Nyisson meg egy közös megszüntetési számlát?

Vessünk egy pillantást a pro és a Con együttes keveredés a pénzt.

Pro összevonása pénzedért Együtt

Közös célok – az Ön és partnere kell osztani a pénzügyi célokat. Lehet, hogy mind a fogadalmat, hogy kifizessék a jelzálog 10 éven belül.

Lehet, hogy mind akar visszavonulni együtt abban az évben 2035. Vagy talán egyszerűen csak szeretné menteni $ 5,000 előtt van egy baba. Miután összeolvasztott a pénzt, akkor több szerzett egymás megosztott sikert.

Nyilvántartás – nyomon követése két ember pénzt lehet kapni rendetlen, különösen, ha akarsz, hogy ultra-specifikus. Képzeld ezt a beszélgetést az Ön partnere: „Jössz a fél közüzemi számlák. Jössz a fél élelmiszereket. És én soha nem akartam Fido, a kutyaeledel jön ki a saját fizetést.”

Követési költségek lesz sokkal könnyebb, ha dobja a pénzt egyetlen közös kasszába.

Az építményeket Companionship – Összefogás pénzügyek segítségével Ön és partnere elérni az érzés, „mi” helyett „a” és „az övé.” Ez egy szimbólum, amely közelít az élet, mint egy csapat, vagy egységet.

Kölcsönös engedmények – Ahogy megy keresztül az élet, az Ön és partnere lesz mind a tapasztalat apad, és folyik a jövedelem.

Időnként előfordulhat, hogy többet keresnek, mint a partnere nem, és máskor, partnere lehet a magasabb kenyérkereső. Összefogás a pénzügyek megakadályozza, hogy „legyen pontszám” egymással.

Épület egy családi – Gyermekek a végső közös vállalkozása projekt. Úgy fogja érezni, szinte lehetetlen, hogy osztja a pénzt költ a Junior.

Ha a gyermek egészségügyi biztosítás tervét származik apa munka előnyeit, nem számítanak részeként apa hozzájárulása? Ha anya általában figyeli a gyermek, de ma ő szükséges egy babysitter, nem ő fizeti, vagy az, hogy a közös költség?

Csökkenti egyenlőtlenség – Az összefüggés lenne a végén érzés elég szörnyű, ha az egyik meg kellett az alapok repülni Hawaii, míg a másik küzd, hogy a. Összeolvadási pénzügyeit csökkenti a kockázatot, hogy bármelyik partner fogja érezni a nyomást, hogy „lépést tartani” vagy „költségvetési le a” a szint a másik.

Rewards Points – Sok hitelkártyát kínál nagyobb jutalmat, ha kiad egy bizonyos minimális limit. Ha fizet a hitelkártyák teljes havonta (ne tartson egyensúlyt!), Akkor részesülhetnek megosztás egy hitelkártya és gyorsuló a jutalmakat. Ez úgy hangzik, mint egy fura okból – ez természetesen nem elég erős indok, hogy nem osztja a hitelkártya valaki – de mivel sok párok élvezni ezt a kiváltságot, azt hittem, érdemes.

Con A keveredését pénzedért

Elvesztése egyes döntéshozó – Valaki mérlegelni fogja az összes vásárlásait. Míg a partnere valószínűleg nem mond semmit szükséges kiadások, a partner megpróbálhatja, hogy megvétózza a vágy, hogy kiad $ 150 a fodrászat vagy 400 $ egy új autó sztereó rendszer.

Zsákutcába jutott – az Ön és partnere lehet, hogy van némi kényes beszélgetést, mielőtt comingle pénzügyeit. El kell megvitatni feltételezések, mint: „Az a pénz, amit keresett, mielőtt találkoztunk számít csak az enyém vagy, mint a miénk? Vajon az adósság, hogy hozzuk a kapcsolatunkat számít csak az enyém vagy, mint a miénk?” Elképzelhető, akkor zsákutcába jutott át ezeket a kérdéseket.

Különböző stratégiák Befektetés – Az Ön partnere lehet egy biztonsági vetesse aki inkább beruházni kötvények, CD-k és a pénzpiaci számlák, míg te egy kockázati átvevője, aki inkább befektetni a feltörekvő piaci alapok vagy vásárolni egyes állományok. Ha csatlakozik a pénzügyek, az Ön és partnere kell megegyezni egy beruházó stratégia. Ami tökéletesen illeszkedik a következő ponthoz …

Portfólióallokálási – Saját portfolió lehet tökéletesen kiegyensúlyozott képest a saját kora és célok, de ha egyszer kombinálni pénzügyek előfordulhat, hogy mindketten erősen kell újra egyensúlyba hozni. Beszéljen a könyvelő, mielőtt bármilyen jelentős változás, mivel ez a kiegyensúlyozás a lehetőség, hogy kiváltó néhány izmos adó vonzata.

Hitelkockázat – Ha mind a két nevek a jelzálog, hitelkártya vagy autó hitel és egy partner elmegy belőle, a megmaradt partner kell ragasztani, hogy az összes kifizetés. Egyébként mind a két hitel-pontszámok kap dinged.

Ahmad Faishal

Zakaj Manjšine plačati več za avto zavarovanje?

Rasizem in rasna diskriminacija obstajajo že stoletja. V desetletjih od začetka gibanja za državljanske pravice, so se stvari definitivno dobila bolje za manjšinske skupine in ljudi barve na več načinov. Toda diskriminacija še vedno obstaja, tudi v krajih, ki jih nikoli ne bi pričakovali. Tudi v letu 2018, Črna Američani plačati veliko več kot belih Američanov, za nekaj, kar je v skladu z Zakonom v skoraj vsako stanje: avtomobilsko zavarovanje.

To je žalostno, ampak je res. V zadnjih letih so ZDA soseske bolj rasno ločene . Afriških Američanov, ki živijo v pretežno črni soseske plačujejo ceno kot rezultat, dobesedno: a pionirsko študijo , ki jih potrošniške zveze Amerike opravili leta 2015, je pokazala, da so dobri vozniki, ki živijo v afroameriških soseskah zaračuna več kot vozniki, ki živijo v beli barvi skupnosti-veliko več. Vozniki, ki živijo v teh skupnostih, so v povprečju kotirajo premij, ki so 70 odstotkov dražji od premij za voznike, ki živijo v belih skupnostih, v povprečju $ 438 dolarjev na leto več.

Je to zato, ker African American skupnosti so bolj nevarno?

V nasprotju s splošnim (in rasistične?) Prepričanje, rasno ličila iz soseske sama sploh ne ugotovi, koliko kriminala obstaja v soseski. Ja, nižje soseske prihodki so pogosto bolj verjetno, da imajo več kriminala.

Toda, ko boste nadzor prihodkov in gostoto prebivalstva, bele in črne soseske imajo v bistvu enake stopnje kriminala . Zgoraj Študija je pokazala, da tudi pri obračunavanju gostoto prebivalstva in dohodka, vozniki, ki živijo v črno soseskah se zaračuna še veliko več.

Je to zato, ker Afroameričani so pogosto slabši od belih?

Res je, da je stopnja revščine med Afroameričani več kot dvakrat večja stopnja revščine za belih Američanov .

Toda to ne pojasni ugotovitve na vse, še posebej zato, ker so bogatejši Afroameričani verjetno plačati celo več od cene za življenje v črni soseskah kot revnejših afriških Američanov: v poročilu ugotovila, da z višjim srednjim dohodkom črnci, ki živijo v črni soseskah plača Pred vami je 194 odstotkov več za avtomobilsko zavarovanje v povprečju kot posamezniki z višjim srednjim dohodkom, ki živijo v belem soseske-razliko od $ 1396!

To je grozno! Kaj zavarovalnice imajo, da za sebe pravijo?

Na splošno je zavarovalniški sektor ni nikoli priznal, da je črni Američani plačati več za avtomobilsko zavarovanje. Dejstvo je, da so pogosto naravnost obrambni … in žaljivo. Leta 2014, Nacionalno združenje vzajemnih zavarovalnic poslal pismo Zvezni urad za zavarovanje, ki insinuated črni Američani lahko privoščijo plačati več za avtomobilsko zavarovanje, ker … čakati na to …, da bi porabili denar za svoje hišne ljubljenčke, igrače, alkohol, tobak in oprema za snemanje, kot običajni ljudje, pogosto:

“… Podatki kažejo, da gospodinjstva v dveh najnižjih kvintilom preživel skoraj toliko na alkohol in tobačne izdelke v kombinaciji, kot na avtomobilsko zavarovanje, in da več porabi za avdio in video (A / V), opreme in storitev, kot na avtomobilskem zavarovanju. ..we bi zatrjujeta, da se zdi, da so razumne glede na odstotek dohodka porabi za nebistvene blaga odstotek dohodkov gospodinjstev manjšinskih potrošniki porabili za avtomobilsko zavarovanje, “je zapisal zavarovalna skupina.

Vključeno v nebistveni seznamu so živali in igrače.

Z drugimi besedami, zavarovalnice se zdi, da mislim, da je prav, da zaračuna črni Američani več za avtomobilsko zavarovanje za noben drug kot dejstvo, da črni Američani porabili denar za druge stvari razloga.

V odgovor na prej omenjene študije, J. Robert Hunter, na direktor organizacije za zavarovanje dejal :

“Razlike oblikovanja cen za državno pooblaščena minimalno kritje avto zavarovanja ponudijo voznikov predvsem afriško-ameriških skupnostih so težko aktuarsko seženj in videti veliko, kot nepoštene diskriminacije.”

To Sliši se res slabo, ampak to je samo ena študija. Ali obstaja druga dokazila o tem problemu?

Na žalost, ja. Analiza izšel leta 2017, ki ga Consumer Reports in ProPublica je pokazala, da so premije v Kaliforniji, Illinois, Missouri, in Teksasu še vedno višja v manjšinskih soseskah na splošno, ne le moškosti tisti.

Rachel Goodman, A odvetnik osebje rasno programu pravosodja Ameriška zveza za državljanske svoboščine je na, če je ostro opozorilo, da te ugotovitve ustreza večji, sistemski problem v naši državi: “Ti rezultati se prilega v vzorcu, da smo videli vse preveč pogosto rasne razlike domnevno posledica razlik v nevarnosti, vendar da utemeljitev razpade, ko smo vrtati navzdol v podatke, “je dejala.

Ahmad Faishal

Що таке 4 Відсоток Правило у відставку?

Дізнайтеся про 4% Правило у відставку і як це працює

Як ви біля виходу на пенсію і почати, щоб спробувати підрахувати, скільки грошей ви можете мати, ви збираєтеся зустріти кілька емпіричних правил, які поширили протягом багатьох років. Одним з них є “4 відсотки правила. Ось що це таке – і чому це не завжди працює.

4% Правило до Пенсійного

4% правило пенсійного відноситься до вашої швидкості виведення: річний обсяг вашої стартової вартості портфеля, що ви можете відмовитися від портфеля акцій і облігацій у відставці.

Наприклад, якщо у вас є 100 000 $, коли ви на пенсію, правило 4% сказали б, що ви могли б піти близько 4% від цієї суми, або $ 4000, протягом першого року виходу на пенсію, а також збільшити цю суму з інфляцією, і що ймовірність досить високі (95%), що гроші будуть тривати протягом принаймні 30 років, за умови, ваше розподілу портфеля склала 50% запаси / 50% облігацій.

Історія 4% Правила

Правило 4% почали циркулювати після паперу 1998 яка згадується як Трініті дослідження. Фактична назва статті є пенсійних накопичень: Вибір Withdrawal Rate , який є стійким .

Хоча правило 4% стало цитуються як «безпечна швидкість виведення», щоб використовувати при виході на пенсії, ніде в документі це відноситься до нього таким чином.

Деякі з цієї газети висновків, які я знаходжу цікавим є:
«Більшість пенсіонерів, швидше за все, виграють від виділення, щонайменше, 50% загальних запасів.»
«Пенсіонери, які вимагають CPI з поправкою на зняття під час їх виходу на пенсію років повинні приймати істотно знижену швидкість виведення з вихідного портфеля.»
«Для фондового домінування портфелів, ставки Вилучення 3% і 4% представляють собою надзвичайно консервативне поведінка.»

Оновлення 4% Правило

Автори Троїцької дослідження опублікувала оновлені дослідження в журналі фінансового планування у 2011 році Ви можете знайти його по адресою: Портфоліо Успіх Ціни: Де малювати лінії .

Висновок не осмислено змінити. У ньому говориться,

«Вибіркові дані свідчать про те, що клієнти, які планують робити щорічні коригування інфляції на зняття також має планувати більш низькі початкові ставки абстиненції в межах 4 відсотків до 5 відсотків, знову-таки, від портфелів на 50 відсотків або більшої компанія звичайних акцій, з метою вміщати в майбутньому збільшення вилучень «.

Уейд Пфау, вчене за фахом пенсійного доходу, прокоментував це дослідження в його Відставки науковий блог в Троїцькому Study Updates .

Деякі з пунктів Уейд робить це:
«Дослідження Трійці не включає в себе збори взаємних фондів.»
«Правило 4% не дотягнув до майже так само добре і в більшості інших розвинених країн з ринковою, як це було в США»
«Дослідження Троїцька вважає пенсійні довжини до 30 років. Будь ласка, майте на увазі, що для сімейної пари і виходить на пенсію у віці 65 років, є хороший шанс, принаймні, одного з подружжя, що живуть довше, ніж 30 років «.

Що я думаю про 4% Правилом?

Правило на пенсії 4% не повинно згадуватися як правило. Я чув, як один журналіст ставиться до цих речей, як «правила німого», а не «правил великого пальця».

Я думаю, що ці «правила» повинні бути віднесені до загальних керівним принципам. Якщо ви хочете, загальне уявлення про те, скільки пенсійних доходів ваші заощадження можуть підтримати, правило 4% говорить про те, що в залежності від вашого бажання мати свій пенсійний дохід йти в ногу з інфляцією, швидше за все, можна вивести близько $ 4000 – $ 5000 на рік на кожні 100 000 $ ви інвестували, якщо слідувати конкретному портфель суміші з приблизно 50% від вашого портфеля акцій (коли я говорю акції я маю на увазі широко диверсифікований портфель акцій індексних фондів).

Інша справа, мати на увазі; використовуючи це правило не враховує податки. Якщо ви знімаєте $ 4000. з ІРА, ви будете платити федеральні і державні податки на цю суму, так що ваш висновок $ 4000. може тільки привести К 3000 $ з наявних коштів витрачати.

Ви повинні використовувати в 4% Rule?

Незважаючи на те, 4% правило виходу на пенсію може забезпечити загальне керівництво, я не думаю, що хтось повинен використовувати його насправді вирішити, скільки знімати щороку після виходу на пенсію.

Справді, до тих пір, як я практикую (з 1995 року – до того, як оригінальне Троїцького дослідження було опубліковано) Я до сих пір, щоб побачити план пенсійного доходу, де ми на основі вилучення на 4% від вартості портфеля.

Замість цього, кожен наступний пенсіонер має свій власний план, заснований на їх інших очікуваних джерелах доходу, види інвестицій використовуються, як очікуються довголіття, очікувана ставка податку на кожен рік, а також безліч інших чинників.

При створенні смарт-план пенсійного доходу, це може привести до більшої кількості вилучень в кілька років, і менше в інших.

Ще одна причина, правило 4% стає спірним є те, що як тільки ви досягнете віку 70 ½ ви повинні прийняти вилучення з ваших IRAs і щороку ви стаєте старше, ви повинні зняти велику суму. Звичайно, вам не доведеться витрачати – але ви повинні вивести його з ІРА, що означає платити податки на нього. Ці необхідні мінімальні розподілу визначаються за формулою, а формула зажадає від вас прийняти більше 4% від вашої залишкової вартості рахунку, як ви стаєте старше.

Чи 4 Правило% ще працює в якості керівного принципу?

У статті 2013 г. 4 Відсоток Правило не є безпечним в малопотужного світу автори Майкл Фінке, Уейд Пфау, і Девід Бланшетт держави, що,

«Успіх правила на 4% в США може бути історичною аномалією, і клієнти, можливо, забажає розглянути свої стратегії пенсійного доходу в ширшому сенсі, ніж покладатися виключно на систематичних вилучення з летючого портфеля.»
«Правило 4% не може розглядатися в якості безпечної початкової швидкості виведення в сьогоднішніх умовах низького процентної ставки.»

Ця стаття говорить про те, що очікування, можливо, доведеться переглянути, як попередні дослідження були засновані на історичних даних, де прибутковість облігацій і прибутковість по дивідендах на акції були набагато вище, ніж те, що ми спостерігаємо сьогодні.

Ahmad Faishal

Cztery powody, nigdy bym kupić całe życie Ubezpieczenia

Na początku tego roku, zrobiłem coś powinienem zrobić rok wcześniej – Kupiłem inny termin ubezpieczenia na życie, aby dodać do pokrycia już mieliśmy. Miałem ubezpieczenie na życie, ponieważ miałem 25 lat, ale nasze potrzeby zmieniły się i zacząłem czuć się niepewnie. Byłem dziecko wolne od kiedy kupiłem pierwszą naszą politykę, mimo wszystko. Teraz, bardziej niż dziesięć lat później, jestem 37 z dwoma małymi dziećmi i wiele więcej obowiązków. I zarobić więcej pieniędzy teraz, też, co znaczy, że potrzebujesz większego politykę zastąpić mój dochód.

Ponieważ użyłem do pracy w kostnicy biznesu i mój mąż był pogrzebowy dla więcej niż 10 lat, jestem w pełni świadomy tego, co się dzieje, gdy ktoś umiera nieubezpieczony lub underinsured. Widziałem następstwa na własne oczy; rodzina wpada w panikę, nie tylko dlatego, że są martwi się mama lub tata, ale dlatego, że wiedzą, jak niebezpieczne ich sytuacja finansowa będzie wkrótce.

Jeśli umrę młody, ostatnią rzeczą, którą chcę, to przeminie wiedząc Zostawiłam męża i dzieci zagrożone.

Więc dodałem kolejne $ 750.000 ubezpieczenia na życie termin do tego, co już i spałem dużo lepsze od. Prawdopodobnie mają większe pokrycie niż potrzebujemy teraz, ale wolałbym zaważyć na ostrożności, jeśli chodzi o moje dzieci.

Najbardziej szalona część o zakupie ubezpieczenia na życie jest, jak łatwo się stać. Gdzie kiedyś zawlecz w biurze ubezpieczeń lub wielu biurach Jeśli chciałeś wiele cytatów, można zakończyć cały proces w Internecie. Polityka Kupiłem przez Haven życiu był też typem, który nie wymaga badania lekarskie – profitu można zakwalifikować jeśli jesteś od średniej masy iw doskonałym zdrowiu.

Gdy kupiłem nowy $ 750,000 termin polisy na życie, ja stosować rano i po południu miał pokrycia.

Ale, co jeszcze bardziej szalony sposób tani termin ubezpieczenia jest życie. Dla $ 750.000 polityki, która będzie trwać 20 lat, aż jestem 57 lat, mogę zapłacić 27,88 $ miesięcznie.

Dlaczego miałbym Nigdy Popisywać dla Whole Life Insurance

Zanim kupiłem tę politykę okresie jednak skontaktował się z agentem ubezpieczeniowym, który chciał sprzedać mi inny rodzaj ubezpieczenia na życie – całe życie. Gdzie termin ubezpieczenia na życie trwa tylko do terminu wybrania z góry (w tym polityki, 20 lat), w całości ubezpieczeń na życie jest skonfigurowany do zaoferowania korzyści śmierci bez względu na to ile masz lat stać.

I od razu chciało na myśl o zakupie całego życia, a na więcej powodów niż jeden. Oto dlaczego nigdy bym kupić cały ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia na życie, dlaczego termin dopasować naszą rodzinę w porządku:

# 1: Cały ubezpieczenia na życie może być absurdalnie drogie.

Kiedy ktoś skontaktował się ze mną o zakupie cały ubezpieczenia na życie, ja natychmiast zamknął je w dół. Myślałem, że to osobliwe zasugerowali kupuję cały ubezpieczenia na życie, nie wiedząc nic o naszych finansach lub rodzaju pokrycia możemy potrzebować tak, więc nie pozwól im bombardować mnie z całym swoim skoku sprzedaży.

Więc nie, nie wiem dokładnie, ile chcieli mi zapłacić za kwotę pokrycia chciałem – $ 750,000. Ale to nie jest tak trudno zrozumieć to, albo.

State Farm faktycznie posiada kalkulator, który zapewnia podstawowe cytaty na termin ubezpieczenia na życie i całe życie, dzięki czemu można porównywać. Po wejściu do mojego urodzenia, wysokość i ciężar wraz z moim poziomem zdrowia (doskonała), ich kalkulator wypluć kilka liczb. Dla 20-letniego polityka termin jak ten kupiłem, ale zasugerował, bym zapłacić 62,40 $ miesięcznie lub 717,50 $ rocznie. Dla całego ubezpieczeń na życie, z drugiej strony, moja premia była sugerowana 859,13 $ miesięcznie – albo 9,875.00 $ rocznie.

Oczywiście, jest to tylko jeden oszacowanie od jednego ubezpieczyciela, a ja mogę zapłacić więcej lub mniej dla całego ubezpieczeń na życie w stosunku do dostawcy wybiorę. Mimo to, tylko po to aby pokazać, jak dużo droższe cały ubezpieczenia na życie może być w porównaniu do zasięgu czasowym. W tym przypadku, to kosztuje więcej niż 10 razy tyle na tym samym poziomie pokrycia.

# 2: Nie rozumiem budowania wartości pieniężnych mogę pożyczyć przeciw.

Jeden z największych punktów sprzedaży całego życia lub stałych ubezpieczeń na życie, jest to, że buduje wartość pieniężną można pożyczyć przeciwko. Wiele całych polis ubezpieczeniowych na życie płacić również dywidendy, ale nie są gwarantowane. W rezultacie, niektóre firmy fałszywie całego rynku polis na życie jak skomplikowanym połączeniem ubezpieczenia na życie i inwestycje.

Ale trudno mi zrozumieć korzyści z przepłacania (ewentualnie dziesięciokrotnie) w przypadku ubezpieczenia na życie po prostu zbudować konto quasi-oszczędności mogę potencjalnie dostępu. To może z pewnością być bardziej dopracowany i złożony niż to, i jestem świadomy, że cały ubezpieczenia na życie może być inteligentny sposób dla bogatych rodzin zostawić wolne od podatku pieniędzy na ich spadkobierców. Mimo to, jest tam faktycznie korzyści dla przeciętna rodzina płacić tak dużo za całe życie tylko budować wartość pieniężną i potencjalnie zdobyć dywidendy?

Consumer Reports na pewno nie sądzę. Na badaniu przeprowadzonym oni, poprosili o kilka ofert ubezpieczenia na życie dla 40-letniego mężczyzny Illinois w doskonałym zdrowiu. Poprzez ich badań – oraz poprzez cytaty oferowanych przez AccuQuote – okazało się, że ta teoretyczna facet musiałby zapłacić $ 660 rocznie za 30-letniego polityka termin za $ 500,000 i $ 6760 rocznie dla całej ubezpieczeń na życie z tego samego poziomu pokrycia.

Podczas gdy „nadwyżka składki” Idź do gwarantowanych oszczędności, które budują wartość pieniężną w czasie, Consumer Reports pokazał, jak można osiągnąć to samo poprzez zakup ubezpieczenia na życie termin i inwestowanie różnicy.

„Alternatywnie, można kupić 30-letniego polityka termin i co roku inwestować różnicę między whole- i termin życiowych składek w konserwatywnych 10-letnich bonów skarbowych”, piszą. Po uruchomieniu numery, Consumer Reports stwierdziliśmy, że noty skarbowe zdobywając 2,17% by zapewnić wyższy zwrot pieniędzy. Jednakże oni również pamiętać, nie byłoby korzyścią śmierć po wygaśnięciu polityka termin.

Podsumowując: ja nie widzę sensu w kupowaniu drogich polisę na życie, która buduje wartość pieniężną, kiedy mogę kupić ubezpieczenie termin następnie zapisać i inwestować różnicę na własną rękę.

Na przykład ja wspólną polityką wyżej od State Farm, chciałbym zapisać więcej niż $ +9.000 corocznie przez wybranie dostępnego polityki długoterminowej nad całym życiem. Większość ludzi będzie lepiej oszczędzania i inwestowania, że pieniądze same w porównaniu wlewając go do quasi-inwestycji jak całe życie.

# 3: Nie muszę ubezpieczenia na życie, kiedy umrę.

Innym rzekome korzyści z całego ubezpieczeń na życie jest to, że nic nie gwarantuje zaoferować świadczenie z tytułu śmierci bez względu na to, kiedy umrzesz, w przeciwieństwie do polityki określenie, że tylko płaci się, jeśli przeminą w 20- lub 30-letnim terminie. To ogromny dar, jeśli martwisz się o nie mając pieniędzy na koszty pogrzebu lub pozostawienie dziedzictwa tyłu. Oczywiście, byłoby wspaniale odejść w wieku 90 i wiem, że polityka jest wciąż nienaruszone.

Ale nie widzę, dlaczego miałbym być może potrzebują ubezpieczenia na życie, kiedy jestem starsza. Główną funkcją ubezpieczeń na życie, jak ja to widzę, jest zastąpienie moje dochody, a ja jestem młody i nadal pracuje – a moja rodzina jest w zależności od mnie. Gdybym przemijają w ciągu najbliższych 20 lat, chcę wiedzieć, nasze rachunki są objęte i dwie moje dzieci będą miały pieniądze na studia.

Co może ewentualnie pokryć ubezpieczenie na życie, kiedy jestem 80 lub 90 lat? Moje dzieci będą dorośli w tym punkcie, i będziemy były wolne od długu przez dziesięciolecia. Jesteśmy również oszczędność dużą część naszych dochodów i oszczędności na przyszłość, więc o polisę na życie w moich złotych lat prawdopodobnie będzie przesadą.

# 4: Tworzę własną spuściznę zostawić.

Kolejny duży punkt argumentując dla całego ubezpieczeń na życie jest to, że pomaga zostawić dziedzictwo dla swoich dzieci. Nie będę argumentować przeciwko temu; Oczywiście, każdy kochający rodzic chciałby zostawić lokowania oszczędności dla swoich dzieci, jeśli to możliwe. Zamiast tego chciałbym twierdzić, że nie trzeba cały ubezpieczenia na życie, aby to osiągnąć.

Zamiast odlewania pieniędzy na całej polisy na życie i nadzieję, że to się opłaca, że wolałby zachować więcej moich pieniędzy we własnych rękach. W ten sposób mogę kontynuować zapisywanie gotówki, maxing nasze konta emerytalne, a inwestowanie w nieruchomości. Dlaczego zapłacić osobie trzeciej, które pomogą Ci zbudować spuściznę, kiedy można korzystać z własnych pieniędzy i pomysłowości, aby zbudować na własną rękę?

Końcowe przemyślenia

Consumer Reports, jak notatki, kilka czynników sprawiają, że trudno zorientować się, czy cały ubezpieczenia na życie jest idealne. Na początek, oni pamiętać, że ubezpieczyciele nie są zobowiązane do ujawniania, jaka część składki rocznej idzie płacić ubezpieczenia na życie i którego część tworzy wartość pieniężną. Jako taka, może to być trudne do obliczenia lub nawet domyślać jakichkolwiek „stopy zwrotu.”

Nie tylko to, ale ogromne prowizje agentów zarobić sprzedając całe życie służyć jako amunicja do hard sprzedaży. Brian Fechtel, agent analityk finansowy i ubezpieczenie na życie, powiedział Consumer Reports, że prowizje od całości ubezpieczeń na życie może być nawet 130% do 150% premii pierwszego roku, który może być łatwo $ 10.000 dolarów lub więcej. Jak można zaufać porady agenta, kiedy twoja decyzja, aby kupić – czy nie kupić – można łatwo oznaczać różnicę tysięcy dolarów dla nich? Moim zdaniem, nie można.

Ale to nie jedyny powód, nigdy bym kupić cały ubezpieczenia na życie. Pod koniec dnia, staram się zachować swoje życie – i nasze finanse – tak proste, jak to możliwe. Dla mnie oznacza to, że kupując tani termin ubezpieczenia na życie i utrzymanie kontroli nad jak wiele naszych ciężko zarobionych środków pieniężnych, jak możemy. Jeśli chcę wartość pieniężną mogę pożyczyć przeciwko, wolałbym go zbudować na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym z moim nazwiskiem.

Ahmad Faishal

יועצים פיננסיים? ספרו לנו מה הם עושים עם הכסף של עצמם

“מה אני צריך לעשות עם הכסף שלי?” זו שאלה שכל אחד מעל 311,000 יועצים פיננסיים בארה”ב ענה בשמחה עבור לקוח. אבל כשמדובר במה שמומחים אלה לעשות עם הכספים שלהם? זה לא משהו שאתה שומע על די באותה מידה.

ובכל זאת, כשזה התפקיד שלך כדי לייעץ לאנשים כל יום וכל היום-אאוט על ניהול כספים, זה רק טבעי כי לך לפתח פילוסופיה להחיל את הכספים שלך. שאלנו כמה יועצים הפיננסיים העליונים של המדינה למשוך את השמיכה על הכסף שלהם הרגל-ויש לנו כמה הצעות ליישום הרגלי המומחה האלה לתוך החיים שלך.

עקוב אחר עקבי של ההוצאות שלך

לאכול ירקות שלך, להתעמל מעט, לעשות תקציב-יש סיבה שאנחנו שומעים את העצה הזו שוב ושוב (ושוב). בדיוק כמו אכילה נכונה ופעילות מקבלת מהספה נעימה, תקצוב הוא חייב לעשות, כי אתה לא יכול לזהות היכן אתה צריך לעשות שינויים בהרגלי ההוצאות שלך אם אתה לא יודע מה הרגלי ההוצאות האלה. “כשמדובר תקצוב, דבר אחד שאני מטיף לו הוא עקביות-בחירת שיטה שמתאימה לך ולדבוק בה,” אומר דבון בארט, אנליסט פיננסי על פרנסיס הפיננסי.

המשטר האישי שלו כולל מעקב קפדני של ההוצאות שלו, אשר שניהם מאפשרים לו לקצץ כדי לראות מגמות לאורך זמן. הוא משתמש באתר / אפליקציה חינם ההון אישי לסווג ההוצאות שלו, ואז מייצא אותם ל- Excel בסוף כל חודש כדי שיוכל לשחק עם הוסיף את הפריטים בקטגוריות שונות. בארט מסביר שהוא התחיל לראות דברים בצורה ברורה יותר כאשר הוא שינה את הדרך בה הוא שכותרתו הוצאות. הוא התחיל חיובי מזון תיוג כמו “אוכל בחוץ,” ואז הבין “אוכל בחוץ / הצהריים” ו “אוכלים בחוץ / ערב” עבד הרבה יותר טוב בשבילו.

הוא ידע הצהריים יתקיימו הוצאה להגדיר יחסית בשבילו מכיוון שאינו חום-תיק זה, אבל מחפש בארוחות החוצה ראה בישול עוד אפשר לקצץ בעלויות במקרים מסוימים. “אם זה היה צ’יפוטלה או Shake Shack, כי היה לי להיות עצלן,” הוא אומר.

איך לעשות את זה: שיטות שונות לתקצוב לעבוד שונים אנשים-יש אפליקציות כמו מנטה, בהירות כסף ואת ההון האישי הנ”ל (כולם בחינם), בתוספת שירותים כמו MoneyMinder (9 $ לחודש או 97 $ לשנה) ואתה צריך תקציב ( 50 $ לשנה לאחר ניסיון ללא תשלום 34 יום). שתבחר, לסמן ביומן לפחות יום אחד דוגמא חודש-על, ושני יום שבת-ולהקדיש קצת זמן היום כי כדי להסתכל על העלויות שלך ותכנון עבור החודש הבא. אם אתה עסוק, יודע כי אחרי שאתה מקבל את העניין של דברים, 15 דקות תהיינה מספיק סבירות להסתכל על ההוצאות החודשיות שלך, אומר בארט.

לשמור על מספיק (אבל לא יותר מדי) ב חשבון החיסכון שלך

בעוד שיש כרית חיסכון הוא חיוני, שיש יותר מדי של אחד יכול לפגוע בך בטווח הארוך. מחקר NerdWallet מצא 63 אחוזי המילניום אמרו שהם משאירים לפחות חלק החיסכון לפרישה שלהם על חשבון חיסכון. הנושא: חיסכון רגיל בחשבון ריביות לרחף סביב 0.01 אחוזים, וחשבונות ריבית גבוהה להניב כ 1 אחוז. שניהם נמוכים משמעותית מאשר האינפלציה, כלומר אתה מפסיד כסף בטווח הארוך. אז איך עושים יועצים איזון בין שמירה מספיק על היד כדי להרגיש בטוח, אבל לא כל כך הרבה שזה גרירה על העתיד שלך?

“כשרק התחלתי [בתכנון הפיננסי], לא היה לי דבר הציל,” אומר בארט. “לא היה לי את אותה הידית על הכספים האישיים שלי … אני לא מבין את כללי אצבע.” אבל כאשר הוא יצר תכנית הפיננסית הראשונה שלו עבור לקוח, הוא ידע שהוא לא יכול להמליץ על משהו שהוא לא עשה עַצמוֹ. על ידי הסתכלות על הוצאותיו החודשיות ובהתחשב היציבות בקריירה שלו, בארט למסקנה כי שלושה חודשים היו מספיק עבור קרן החירום שלו, אם כי בנייה זה לא הייתה מיידית.

הוא עשה את זה קצת יותר משנתיים על ידי הצבת כמה מאות דולרים בצד בכל חודש. “אני עדיפות זו מעל ההשקעה החייבת שלי,” הוא אמר. “אבל אני עדיין דחייה היה חלק מהמשכורת שלי עבור 401 שלי (K) תרומות.”

איך לעשות את זה: אם אתה נתקלת בבעיות בשמירה, אפליקציות שיכולת לעזור. ספרות (שעולה 2.99 $ לחודש) מנתחת דפוסי ההוצאות שלך, אז גרביים בשקט כסף משם בשבילך עד שיש לך קצת כרית. Qapital מאפשר לך להגדיר מטרות חיסכון ספציפית למקרי חירום (בין יתר) אז קישורים לחשבונות כך שכאשר אתה, למשל, להשקיע 5 $ על קפה, אתה מעביר סכום שבחרת לתוך חיסכון זמנית. ניתן גם להגדיר חיסכון אוטומטי מפעיל עבור כאשר אתה מקבל תשלום, בימים מסוימים בשבוע או דברים רבים אחרים.

כמו בארט עשה, תרצה להוסיף את הסכום לחשבון עם התאמת דולרים-כמו 401 (k) -simultaneously ובאופן אוטומטי, כך שאתה לא להחמיץ כי כסף בחינם.

תשקיע בלי שום רגש: ולקוות לטוב, להתכונן לגרוע מכל

“לאחר שעשה בעשורים שלוש פלוס זה, אני יכול להגיד לך את הטעויות … הם כאשר הרגשות להפריע, ואנשים להתרחק להישאר השקיעה [בשוק],” אומר ג’ף ארדמן, מנכ”ל מריל לינץ ‘. הוא מוסיף כי הוא הקצה שליש הדולרים בורסאי של משפחתו בהשקעות פסיביות וקרנות אינדקס. “אני לא רואה שינוי שבעתיד הנראה לעין,” הוא אומר.

הוא ובני משפחתו גם לשאוף שווה אחד או שנתיים של הוצאות קרן חירום כדי להבטיח כי, במקרה של ירידה משמעותית בתיק, הם יכולים להשתמש במזומן הציל לתמוך באורח החיים שלהם במקום למכור את הנכסים.

איך לעשות את זה: מידע נוסף לגבי מה צפוי לעמוד בראש דרכך יכול לעזור לך להישאר רציונלים. “אם אנחנו הולכים לתוך הבנת התהליך ותנודתיות בידיעה הולך להיות שם, אז אנחנו נמצאים במקום הרבה יותר טובים לא לתת לרגשות שלנו להשתלט,” אומר ארדמן. קח את הזמן כדי לחשוב על מסגרות זמן הקשורים ההשקעות שלך. ודא שיש לך מספיק נכסים נזילים, כך שאתה לא צריך למכור לשוק למטה כדי לממן מטרות לטווח קצר, כמו תשלום שכר הלימוד בקולג ‘של השנה הבאה.

באשר לנכסים אתה לא מתכנן להשתמש במשך חמש שנים או יותר, לאזן פעם או פעמיים בשנה. ולהגביל את מספר הפעמים שאתה לבדוק על תיק ההשקעות שלך, במיוחד אם קצת חדשות רעות נוטה לדרבן אתכם לתוך קבלת החלטת פריחה.

הישאר על המסלול בתמרונים אוטומטיים

אפילו מקצוענים למכן לחיסכון וההשקעה שלהם על מנת לשמור אותם על היעד. ליילה פנס, נשיא לניהול עושר פנס בניופורט ביץ ‘, קליפורניה אומרת שהיא לקחה שני צעדים מכריעים כשהיתה צעירה: היא אוטומטית חיסכון לפרישה שלה (מנצלים את תוכנית העבודה הוצע לה), ולהקים תרומה אוטומטית של 10 אחוז של טייק-ביתה לחשבון אחר עבור מטרות לטווח קצר. זה עזר לה לשמור על ההוצאות שלה צק. למה? מכיוון שברגע הכסף הועבר, היא לא רואה את זה.

וזה עזר לה לשמור את ידיה מעל. “אפילו עכשיו, אני עדיין עושה את זה עבור הנכסים שלי,” היא אומרת.

בארט מסכים, וציין כי אם אתה רואה את המשכורת שלך אחרי התרומות אלה לקוחים מתוך, “אתה תתאים את ההרגלים שלך,” הוא אומר.

איך לעשות את זה: אתה צריך לשאוף לשים בצד 15 אחוז הכסף שלך עבור המטרות לטווח הארוכה שלך ועוד 5 אחוזים עבור בטווח קצר. אם אתם רשומים בתכנית פרישה בעבודה, לבדוק ולראות כמה קרוב התרומות שלך (פלוס דולרי התאמה) מקבל אותך הסימנים אלה. אם לא, לעשות את אותו הדבר עם ה- IRA רוט, מסורתי IRA, ספטמבר או תוכנית אחרת שתגדיר לעצמך. (אין לך אחד? פתיחה אחד היא רק עניין של מילוי טופס או שניים, אז לממן את זה עם העברות אוטומטיות מבדיקה.) ובאשר 5 האחוז?

זה כסף אתה תרצה לצאת בדיקה ולתוך חיסכון, אז זה יהיה שם כאשר אתה צריך את זה.

Ahmad Faishal

Wie Behavioral Finance könnten Sie einen besseren Investor abgeben

Märkte wären leicht vorhersagen, ob Menschen nicht beteiligt waren

Wenn Sie sich jemals gekauft oder verkauft Aktien haben, gibt es eine Chance, dass Sie dies getan haben können basierend auf Gefühle und Emotionen eher als kalte, harte Beweise.

Sie können Sie auf der Grundlage objektiver Informationen handeln glauben wollen, ein Auge unverwandt auf Ihre Anlageziele fokussiert zu halten. Aber du bist ein Mensch. Sie kaufen eine Aktie, weil Sie einen Pandit darüber reden im Fernsehen gesehen. Sie verkaufen eine Aktie, weil sie einen gewissen Wert verloren hat und Sie sind ausgeflippt.

Sie haben wahrscheinlich Aktien einfach gekauft oder verkauft, weil es fühlt sich gut an, eine Transaktion zu machen.

Auch wenn Sie nicht auf Emotionen Traded Basis haben, kann es auch andere Fälle, in denen Sie nicht die optimale Investition Wahl von Informationen zu einem Mangel auf Grund gemacht hat.

Behavioral Finance ist ein neues Feld der Studie, die dieses Phänomen untersucht. Es befasst sich mit Psychologie und Emotion, und sucht zu erklären, warum Märkte nicht immer nach oben oder unten die Art und Weise könnten wir erwarten.

Konventionell oder Traditionell Finanz

Die Menschen haben seit Jahren Wirtschaft und Finanzen zu studieren. Als Ergebnis gibt es viele Theorien und Modelle, die objektiven Daten verwenden, um vorherzusagen, wie sich die Märkte unter bestimmten Umständen reagieren. Das Capital Asset Pricing Model, Effizienzmarkthypothese, und andere haben eine recht gute Ergebnisse erzielt, die Märkte vorherzusagen. Aber diese Modelle gehen davon aus, einige unwahrscheinlich Dinge, wie zum Beispiel:

Anleger haben immer vollständige und genaue Informationen zur Verfügung
Die Anleger haben eine vernünftige Toleranz für Risiko und dass Toleranz nicht ändert.
Die Anleger werden immer versuchen, das meiste Geld auf den größten Wert zu machen.
Die Anleger werden immer die vernünftigste Entscheidungen treffen.

Als Ergebnis dieser falschen Annahmen, keine perfekte Erfolgsbilanz herkömmliche Finanzierungsmodelle haben.

In der Tat, im Laufe der Zeit, Wissenschaftler und Finanzexperten begannen Anomalien zu bemerken, dass bei herkömmlichen Modelle nicht erklären können.

seltsam Stuff

Wenn die Anleger rational verhalten, gibt es bestimmte Ereignisse, die nicht passieren sollten. Aber sie tun. Betrachten wir zum Beispiel einige Hinweise darauf, dass die Bestände werden höhere Erträge auf die letzten Tage haben und ersten Tagen des Monats. Oder die Tatsache, dass die Bestände bekannt sind montags zeigen niedrigere Erträge.

Es gibt keine rationale Erklärung für diese Vorgänge, aber sie können durch menschliches Verhalten erklärt werden. Betrachten wir die sogenannten „Januar-Effekt“ was darauf schließen lässt, dass viele Aktien im ersten Monat des Jahres zu übertreffen. Es gibt kein herkömmliches Modell, das dies vorhersagt, aber Studien zeigen, dass die Lagerbestände im Januar surge, weil die Investoren Bestände des Jahres aus steuerlichen Gründen vor dem Ende verkauft.

Bilanzierung von Anomalies

Die menschliche Psychologie ist komplex, und es ist natürlich unmöglich, alle irrational bewegen Investoren zur Vorhersage machen könnten. Aber diejenigen, die Behavioral Finance studiert haben, haben festgestellt, dass es eine Reihe von Denkprozessen, die uns drücken, um weniger als perfekt Investitionsentscheidungen.

Diese beinhalten:

Achtung Bias: Es gibt Hinweise darauf , dass die Menschen in Unternehmen investieren , die in den Schlagzeilen sind, auch wenn weniger bekannte Unternehmen , das Versprechen einer besseren Rendite bieten. Wer von uns hat in Apple oder Amazon nicht investiert, weil wir einfach alles über sie wissen?
Nationale Bias: Ein Amerikaner wird in der amerikanischen Unternehmen investieren, auch wenn im Ausland Aktien bessere Renditen bieten.
Underdiversification: Es gibt eine Tendenz für Investoren fühlen sich wohler mit einer relativ geringen Anzahl von Aktien in ihrem Portfolio halten, auch wenn breitere Diversifizierung würde sie mehr Geld verdienen.
Cockiness: Investoren wollen glauben , sie sind gut, was sie tun. Sie sind nicht geeignet , Anlagestrategien zu ändern, weil sie Vertrauen in sich selbst und ihrem Ansatz. Ebenso, wenn die Dinge gut laufen, sind sie wahrscheinlich Kredit nehmen , wenn es tatsächlich ihre gute Ergebnisse kommen von äußeren Faktoren oder pures Glück.

Wie es Ihnen helfen kann

Wenn Sie einen besseren Investor werden wollen, werden Sie weniger menschlich werden. Das klingt hart, aber es profitieren Sie Vorrat an Ihre eigenen Vorurteile zu nehmen und erkennen, wo die eigenen Denkfehler Sie in der Vergangenheit verletzt hat.

Betrachten Sie sich als schwierige Fragen, wie: „Muss ich denke immer, ich richtig bin?“ Oder „Muss ich Kredit für Investitionen Gewinne nehmen und äußere Faktoren für meine Verluste verantwortlich machen?“, Fragen: „Habe ich jemals ein Lager in Zorn verkauft oder gekauft ein Lager auf einem einfachen Bauchgefühl basiert?“

Vielleicht am wichtigsten ist, müssen Sie sich fragen, ob Sie alle Informationen haben Sie die richtigen Investitionsentscheidungen treffen müssen. Es ist unmöglich, alles über ein Lager vor dem Kauf oder Verkauf zu wissen, aber ein gutes Stück der Forschung sicherzustellen, werden Ihnen helfen, basierend auf Logik und objektives Wissen ist Investieren, anstatt Ihren eigenen Vorurteilen oder Emotionen.

Betrachten wir ein Robo-Advisor

Einer der neuesten Trends in Investitionen ist die Verwendung von robo-Berater, in denen ein Unternehmen Ihre Investitionen mit sehr wenig menschlicher Intervention schafft. Das Geld wird stattdessen durch mathematische Anweisungen und Algorithmen verwaltet. Einige große Diskont-Broker einschließlich Vanguard, E-Trade und Charles Schwab haben robo-Berater Dienstleistungen, und es gibt eine Reihe von neueren Unternehmen, darunter Better und Personal Kapital.

Die Jury ist noch nicht klar, ob robo-Berater bietet eine überdurchschnittliche Rendite. Aber in der Theorie, eine robo-Advisor-Funktion verbessern Sie Ihre Chancen auf eine optimale und rationale Entscheidungen zu investieren. Außerdem ist, wie immer mehr Anleger auf diesen automatisierten Ansatz drehen, so können wir die herkömmlichen Finanzierungsmodelle werden genauere sehen, wie das menschliche Verhalten spielt eine geringere Rolle in, wie die Märkte durchführen.

Ahmad Faishal

Banktratten: Wie sie funktionieren, Gebühren, Sicherheit

Wie ein Banktratte bekommen und warum Sie benötigen One

Barschecks sind Schecks, dass eine Bank Probleme und Garantien. Ihre Bank oder Credit Union druckt ein Dokument mit dem Namen des Empfängers (oder Empfänger) und der Menge und der Empfänger verwendet das Dokument Gelder von Ihrer Bank zu sammeln. Wenn die persönliche Kontrollen verglichen, die Prüfung eines Kassierers ist eine sicherere Form der Zahlung für Verkäufer, weil die Prüfung kann nicht hüpfen.

Warum Sie ein Bankscheck Need

Trotz moderner Alternativen sind immer noch populär, Bankschecks für große Zahlungen.

Unter der Annahme, das Kontroll legitim ist (mehr dazu weiter unten), Barschecks gehört zu den sichersten Möglichkeiten zur Zahlung zu erhalten. Sie sind häufig erforderlich, wenn der Verkäufer Sicherheit braucht, und sie sind preiswert.

Garantiefonds: Wenn eine Bank eines Bankscheck druckt, nimmt die Bank Geld von der anfordernden Person des Schecks (oder von ihrem Konto) und setzt das Geld beiseite. Als Ergebnis kann die Bank gewährleistet , dass der Scheck wird klar. Dies bietet Sicherheit für den Empfänger, die oft etwas verkauft. Mit einem persönlichen Scheck, auf der anderen Seite wird eine Prüfung nur klar , ob die Mittel zur Verfügung stehen auf dem Konto des Kontroll Schreiber , wenn der Empfänger den Scheck einzuzahlen oder Bargeld versucht.

Schnelle Verfügbarkeit: Nach einem Bankscheck Ablagern der Empfänger oder Verkäufer kann die Mittel einsetzen , fast sofort. Die ersten 5.000 $ müssen typischerweise innerhalb eines Werktages zur Verfügung gestellt werden ( im Vergleich zu der ersten $ 200 für persönliche Schecks).

Die Banken sind erlaubt Beträge über $ 5.000, aber Bankschecks in der Regel deutlich viel schneller als persönliche Schecks zu halten.

Wie ein Banktratte Get

Bestellen Barschecks von Ihrer Bank oder Credit Union.

Fordern Sie die Kontrolle: Fragen Sie Ihre Bank über die Anforderungen einen Scheck zu bestellen. Sie werden entweder Mittel müssen in Ihrem Konto verfügbar, oder Sie werden Geld an die Bank bringen müssen.

In Person: können Sie gehen in den meisten Ziegel und Mörtel Banken einen Scheck ausgestellt zu bekommen. Innerhalb von wenigen Minuten, sollten Sie einen Scheck in der Hand haben, und Sie können den Empfänger sofort bezahlen.
Online: Einige Banken- vor allem Online – Banken-können Sie Bankschecks online beantragen. Die Bank könnte nur Schecks an Ihre überprüfte Postanschrift Mail, so müssen Sie für die Überprüfung warten und dann nach vorne an den endgültigen Zahlungsempfänger.

Seien Sie bereit: Ihre Bank benötigt mehrere Details einen Scheck auszustellen.

Überprüfen Sie Menge: Sie müssen die Bank genau sagen , wie viel die Überprüfung ist. Dies wird auf dem Scheck gedruckt werden und kann nicht verändert werden.
Empfänger: Geben Sie den Namen des Zahlungsempfängers (der Person oder ein Unternehmen die Kontrolle sollte zu zahlen).
Weitere Details: Sie können ein „Memo“ oder Notizen auf dem Scheck hinzufügen. Zum Beispiel könnten Sie ein Konto oder Referenznummer.
Kennzeichnung: Wenn Sie eine Bankfiliale persönlich besuchen, bringen einen gültigen Ausweis (Führerschein, Reisepass oder andere Regierung ausgestellten ID).
Gebühren: Erwarten Sie eine geringe Gebühr für Bankschecks zu bezahlen. Banken und Kreditgenossenschaften erheben normalerweise rund $ 8 oder so pro Scheck. Um diese Kosten zu decken, müssen Sie zusätzliches Geld in bar oder in Ihrem Konto verfügbar.

Wenn Sie die Zahlung von Ihrem Konto machen, wird der Betrag von Ihrem Konto entfernt wird sofort, wenn der Scheck gedruckt wird.

Auch hier ist ein Bankscheck eine Form von Garantiefonds, so dass Ihr Geld bewegt sich auf das Bankkonto über, bis der Scheck eingelöst oder abgelagert wird.

Credit Union Mitglieder: Wenn Sie eine Kredit – Gewerkschaft verwenden, können Sie oft Bankschecks erhalten von fast jedem Kredit – Gewerkschaft Lage (nicht nur Ihre eigene Kredit – union) mit gemeinsamer Verzweigung. Bringen Sie ID und Informationen über Ihre „Heimat“ Credit Union. Rufen Sie vorher an, um sicherzustellen , dass Sie die Kredit – Gewerkschaft planen bietet Bankschecks zu besuchen.

Wenn Sie nicht über ein Bankkonto haben : Sie können jede Bank oder Credit Union gehen in und für einen Bankscheck fragen. Allerdings sind nur einige Institutionen Frage prüft , ob Kunden, so können Sie verschiedene Standorte (oder ein Konto zu eröffnen) versuchen. Sie könnten auch eine Zahlungsanweisung versuchen statt.

Barschecks werden manchmal Bankwechsel genannt.

Sind Banktratten sicher?

Wenn sie legitim sind, Bank ausgestellten Dokumente, sind Schecks des Kassierers relativ sicher.

Traditionell betrachten Verkäufer mit Vertrauen diese Kontrollen, weil die Bank zu zahlen, nicht nur Versprechungen der Person, die Sie den Scheck überreicht. Aber der sichere Ruf ermöglicht Betrüger Geld zu stehlen.

Banktratte Scams

Leider sind nicht alle Schecks des Kassierers sind legitim. Sie werden regelmäßig in Betrügereien verwendet, weil der Verkäufer annehmen, dass sie 100 Prozent sicher sind. Ein typischer Betrug beinhaltet:

Jemand sendet Ihnen einen Bankscheck.
Etwas seltsam passiert (sie senden zu viel, sie für den Versand zusätzlich schicken, oder ihre „Pläne ändern“).
Sie fragen Sie Geld, um sie zurück zu schicken, oder an jemand anderen.
Ihre Bank übernimmt die Prüfung gültig ist, und ermöglicht es Ihnen, die Mittel zu entziehen.
Die Prüfung kommt schließlich zurück, als Fälschung.
Ihre Bank kehrt die Anzahlung, und Sie schulden Ihre Bank Geld.

Nachdem Sie Geld für einen Dieb zu senden, haben Sie keine andere Wahl, außer zu versuchen, die einzelnen finden sich-was nicht einfach ist.

Als Ergebnis dieser Betrügereien, sind einige Banken nur ungern Checks Bargeld Kasse. Bundesvorschriften erlauben Banken bei Beträgen über 5.000 $ eine Warteschleife zu setzen, und die Banken können sich weigern, einen Scheck überhaupt zu ehren, wenn es einen Grund, es ist Fälschung zu glauben ist. Banken können auch Barschecks mehr als 90 Tage alt verweigern.

Vergleich zu Schecks

Wenn Sie einen persönlichen Scheck schreiben, sollen Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben, um den Scheck zu decken. Aber (neben der Tatsache, dass es illegal ist) nichts hindert Sie daran, einen Scheck, ohne dass die Mittel zur Verfügung. Sie wissen vielleicht, dass Ihr Scheck in der Post für ein paar Tage sein wird, dass es dem Empfänger ein oder zwei Tage dauern wird den Scheck deponieren, und dass die Ablagerung der Verarbeitung wird noch einige Tage dauern. Daher wird Ihr Konto nicht für mehrere Werktagen belastet werden, nachdem Sie den Scheck.

Wenn Sie nicht über die Mittel heute zur Verfügung haben, können Sie immer hoffen, dass sie da sein, wenn es wirklich darauf ankommt-wenn der Scheck an Ihre Bank zur Zahlung vorgelegt wird. So können Sie die Prüfung trotzdem schreiben, und man kann wohl mit Waren in den Händen zu Fuß entfernt. Diese Praxis schwimmt Kontrollen genannt. Wenn es illegal klingt, das ist, weil es ist.

Im Gegensatz zu persönlichen Schecks ziehen, Bankschecks von Ihrem Konto, wenn die Bank den Scheck ausstellt. Als Ergebnis können Sie nicht einen Bankscheck erhalten, wenn Sie tatsächlich ausreichend Mittel auf dem Konto haben, oder Sie bringen Geld an die Bank. Sobald die Bank den Scheck druckt, wird die Bank verantwortlich für den Empfänger zu zahlen, und es ist schwierig, die Kontrolle zu stornieren.

Als Händler, die würden Sie lieber get-ein Bankscheck oder einen persönlichen Scheck? besser mit einem berechtigten Bankscheck Natürlich sind Ihre Chancen bezahlt zu werden.

Money Orders gegen Banktratten

Zahlungsanweisungen sind ähnlich wie Bankschecks. Sie werden als „sichere“ Zahlungsformen in Betracht gezogen, weil man sie nur mit Bargeld kaufen kann (oder Cash-ähnlichen Instrumenten wie eine Debitkarte oder Vorauszahlung auf einer Kreditkarte). Als Ergebnis haben die Beine sie nicht (oder unbezahlt zurück) wie persönliche Schecks.

Aber Geld Aufträge kommen aus verschiedenen Emittenten. Neben Banken und Kreditgenossenschaften, können Sie auch Geld Aufträge in Postämtern, Einzelhandelsgeschäfte und Geldtransfer-Unternehmen kaufen. Geldanweisungen werden mit maximalen Ausgabegrenzen, so dass sie möglicherweise nicht für erheblich Kosten, wie zu Hause Käufe nützlich sein, aber sie können weniger für kleine Zahlungen kosten.

unsicher Payee

Es kann vorkommen, wenn Sie nicht wissen, wer auf ein Bankscheck zahlbar zu machen. In diesen Fällen können Sie etwas mehr Kreativität oder Geduld brauchen. Es ist unwahrscheinlich, dass die Bank eines Bankscheck ausstellt mit dem Empfängernamen leer gelassen, und das gleiche gilt für immer einen Scheck zahlbar „Cash.“ Sobald ein Bankscheck ausgestellt wird, ist die Bank dafür verantwortlich, und die meisten Banken sind nicht bereit, Blankoschecks zu verteilen.

Common-Gebrauch für Banktratten

Aufgrund ihrer relativen Sicherheit, Bankschecks werden in der Regel für High-Dollar-Transaktionen und Zahlungen zwischen den Menschen (oder Unternehmen) verwendet, die nicht wissen sie. Statt der Hoffnung, dass Ihre Käufer zur Verfügung stehende Mittel in ihrem Girokonto haben, können Sie mehr sicher sein, dass eine Bank genug Geld auf der Hand hat zu zahlen, was Sie brauchen.

Kassierer ist auch für Transaktionen arbeiten, wo das Geld schnell absetzen muss.

Wenn Sie einen Scheck einzahlen, können Sie das Geld in Ihrem Konto sehen, aber man kann nicht all das Geld zurückziehen, bis die Bank „löscht“ die Anzahlung. Mit Schecks, das könnte mehrere Wochen dauern, aber mit Bankschecks und der Regierung ausgestellten Schecks sind die Fonds in der Regel innerhalb eines Werktages zur Verfügung.

In einer Immobilientransaktion, niemand will für die Verarbeitung auf einem persönlichen Scheck warten. Wieder ist es eine erhebliche Menge an Geld, um Abschlagszahlungen werden oft mit einem Bankscheck oder Überweisung vorgenommen. Ebenso Brokerfirmen Mittel für bestimmte Geschäfte abwickelt vorschreiben können, und Schecks des Kassierers kann verwendet werden, dieses Bedürfnis zu befriedigen.

Ahmad Faishal