Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Henkivakuutus agentit tarjoavat arvokasta palvelua selittämällä politiikan hyödyt ja kustannukset, mutta ne eivät saa, mitä sinun tarvitsee tietää ennen teet kattavuus valinta.
Agentit ovat liiketoiminnan myydä politiikkaa, joten se on niiden etu keskittyä positiivisia. Kuluttajat voivat suojautua tekemällä tutkimusta niin he ymmärtävät perusteet siitä, miten henkivakuutus toimii. On myös tärkeää kysyä mitä et ymmärrä.
”Ei jokainen tarpeet ovat samat”, kertoo Curtis Hinta, riippumaton vakuutuksen edustaja perustuu San Diego. ”Sinun täytyy kysyä kysymyksiä.”
Seuraavassa on viisi asiaa, että henkivakuutus agentti voi kertoa:
1. Kaikki eivät tarvitse henkivakuutus.
Vaikka monet ihmiset voivat hyötyä henkivakuutusturva, jokainen tilanne on erilainen. Päätarkoituksena elämän kattavuus on korvata tulosi jos kuolet, joten huollettavien annetaan. Jos olet ensisijainen elättäjä puolison tai lapsia, jotka luottavat tuloistasi, ostaa henkivakuutus luultavasti on viisas päätös.
Kuitenkin, jos sinulla ei ole huollettavia, elämän politiikka voisi olla rahan tuhlausta, ellet aio nimetä suosikki hyväntekeväisyyttä kuin edunsaaja.
Myös jotkut ihmiset ovat riittävästi varoja takaamaan heidän huollettavien hyvinvointia, vaikka he kuolevat yllättäen. ”Jos sinulla on tarpeeksi säästöjä tai sijoituksia niin, että kaikki ensisijainen kulut katetaan, et välttämättä tarvitse henkivakuutus”, sanoo hinta.
Kevin Foley, vakuutusasiamies New Jerseyssä, kertoo joillekin ihmisille on järkevää ostaa minimaalisen määrän henkivakuutus kattaa lopullisen kulut, kuten hautausurakointipalvelut ja hautajaiset.
2. Pysyvä henkivakuutus ei sovi kaikille.
Kaksi perustyyppiä henkivakuutusten ovat ajan ja rahan arvo, joka myös tunnetaan pysyviä tai koko henkivakuutus. Termi henkivakuutus yleensä on halvempaa, koska se takaa sinulle määräajaksi, esimerkiksi 10 vuotta. Lopussa termi, sinun täytyy ostaa uusi politiikka.
Cash-arvo vakuutus kattaa teitä koko elämän, kunhan maksat vakuutusmaksuja. Se vähitellen rakentaa arvon vero-tuonnempana. Nykyarvo on määrä käytettävissä, jos antautua politiikkaa ennen kuolemaa tai sen jälkeen politiikan saavuttaa kypsyyttä. Maturiteetti ilmenee yleensä, kun vakuutettu täyttää ikää 100, kertoo Foley.
Rahavirtaa arvo politiikka voi lainata vastaan tällaiset kustannukset kuten ennakkomaksut kotien ja college lukukausimaksuista. Nykyarvossa on erilainen, vaikka, kuin politiikan nimellisarvoon – joka on rahaa, joka maksetaan teidän kuoleman, tai kun politiikan kehittyessä.
Koska rahavirtaa arvon politiikka on suunniteltu pitämään pitkiä aikoja, ne eivät voi olla oikein, että ihmiset, joilla ei ole tarvetta pitkäaikaiseen kattavuus mukaan Life Tapahtuu, voittoa tavoittelematon järjestö perustettiin valistaa yleisöä henkivakuutus asioista .
3. Voit ostaa liikaa henkivakuutus.
Se voi kuulostaa hyvältä ajatukselta ostaa enemmän henkivakuutus kuin tarvitset, mutta ottaen liikaa kattavuus aiheuttaa tarpeetonta rasitusta pankkitilisi. MarketWatch huomauttaa, että se on hyvä olla tarpeeksi kattavuus maksaa pois teidän kiinnitys. Sen jälkeen määrä valitset tulisi perustua tarpeisiin huollettavia. Älä ole liian nopea suostua $ 500000 tai $ 1 miljoonan kattavuus.
Jos olet leski ja lapset ovat kasvaneet, sinun tarvitse henkivakuutus on todennäköisesti paljon vähemmän kuin ensisijainen elättäjä puolison kanssa ja pikkulasten, sanoo Jim Armitage, vakuutusasiamies Arcadia, Kalifornia. ”Kaikki riippuu mitkä ovat tavoitteesi ja mitä tarpeita ”, hän sanoo.
Agentti voi olla vilpitön, kun hän sanoo, et ei ole tarpeeksi henkivakuutus kattavuus, mutta muista, että aineet ovat tyypillisesti maksetaan provisio. Suurempi politiikan ostat, sitä enemmän rahaa he ansaitsevat. Joskus aineet kiirehtivät asiakkaita korvata nykyisiä politiikkoja vain luoda uutta myyntiä, sanoo Foley.
”Ole varovainen, jos agentti myy sinulle politiikkaa ja kertoo pari vuotta myöhemmin heillä on parempi käsitellä”, hän sanoo. Jos agentti sanoo tarvitset kallista politiikkaa, varmista hän voi perustella kustannuksia, Foley lisää. Älä pelkää kysyä oman provision eri vakuutustuotteita.
5. Vakuutus on ensisijaisesti riskien hallinnan työkalu.
Jos etsit tapa sijoittaa rahaa, on yleensä kannattavampia tapoja tehdä niin kuin ostaa henkivakuutus.
Vaikka pysyvä henkivakuutus on investointi komponentti, päätarkoitus tahansa elämän politiikka on korvata tuloja vakuutetun ja suojelemaan hänen huollettavanaan. Politiikka voit hallita riskiä kuolla.
”En puolestapuhuja sanomalla henkivakuutus on hyvä sijoitus”, sanoo Foley. ”Se on työkalu tarjoaa kassavirta perheesi kuoleman jälkeen.”
On tapauksia, mutta kun se on järkevää korkea net-arvoinen yksilöitä minimoida kiinteistöjen veroja ostamalla pysyvä henkivakuutusten. Kuulla pätevän runsaasti suunnittelija tutkia vaihtoehtoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niemand wil op een dag wakker en het gevoel dat de jaren hen voorbijgegaan zijn. Maar weet je wat nog erger? Wakker worden en beseffen dat je te ver achter ben gevallen op uw pensioen planning.
Helaas, dat is de positie te veel Amerikanen zijn in. De mediane pensioen saldo is slechts $ 12.000 voor near-pensioen huishoudens, volgens het National Institute on Retirement Security.
Geen wonder dat de laatste Retirement Confidence Survey van het Employee Benefits Research Institute (EBRI) meldt dat slechts 22 procent van de werknemers zijn erg ervan overtuigd dat ze zullen een veilig pensioen te hebben.
Als je jezelf in deze positie, is het tijd om te stoppen met piekeren en doe iets.
John Sweeney, executive vice-president van het pensioen en beleggen strategieën op Fidelity Investments, vergelijkt het met een bezoek met uw arts plannen na te gaan veel te lang tussen twee afspraken. “Je weet dat ze waarschijnlijk gaan om u te vertellen om uw dieet te veranderen en meer te bewegen,” zegt hij. “Maar de reden dat de arts zal u vertellen dat is omdat je kunt weer op de rails.”
Houd rekening met deze tips uw recept voor het terugnemen van de controle over uw financiële toekomst.
Krijg een plan
Wat is het grootste verschil tussen de mensen die vertrouwen hebben in hun pensioen te voelen, en degenen die een gebrek aan vertrouwen? Volgens EBRI het is deelname aan een werkplek pensioenplan, zoals een 401 (k).
Dat is logisch. Als je in een werkplaats plan, je automatisch op te slaan, met geld afkomstig uit elke salaris. Als je een plan voor u beschikbaar en je bent niet ingeschreven, bel dan de voordelen manager vandaag.
Als je niet een plan beschikbaar is, kunt u dit zelf doen met een IRA of Roth IRA, en stel je in dat geld wordt elektronisch overgeboekt van uw bankrekening en in uw pensioen besparingen op een maandelijkse basis.
Als je jonger bent dan 50, een maandelijkse bijdrage van $ 458,33 je bij een volledige $ 5500 IRA bijdrage einde van het jaar; als je 50-plus, uw nummer is $ 551,66 (omdat uw maximum is $ 6500, met inbegrip van een $ 1.000 catch-up bijdrage).
En als je niet zeker weet waar u dat geld te investeren? Kijk voor een target-date pensioen fonds dat een passende mix van investeringen voor uw leeftijd en de verwachte pensioendatum halen.
werk langer
Beyond automatische besparing, de meest effectieve wat je kunt doen op dit moment is om de termijn waarover je werkt te verhogen.
Laten we zeggen dat je 55, en het streven naar pensionering op 62. Als je begint om nu op te slaan, kunt u uw bijdragen te verdubbelen tot 20 procent van uw inkomen voor de komende zeven jaar – maar dat zal nog niet zo impactvolle als zijn werken nog eens drie jaar tot de leeftijd van 65, zegt Sweeney, of acht jaar tot de leeftijd van 70. Niet alleen is dat nog eens drie of acht jaar van het maken van geld dat u kunt bijdragen aan uw pensioen fonds, maar het is ook minder pensioen jaar voor waar je nodig inkomen.
Een ander voordeel van te wachten tot 70 met pensioen te gaan? Fatter controles van de sociale zekerheid. Voor elk jaar dat je afschrikken begint Sociale Zekerheid vanaf de leeftijd van 62-70, er is een acht procent toename van de betalingen die u ontvangt.
Het uitstellen van de hele weg 62-70 komt neer op een toename van 50 procent in uw maandelijkse controles.
Juiste maat
Tegen de tijd dat u met pensioen gaat, wil je in staat zijn om de meeste van uw vaste lasten te vervangen door voorspelbaar inkomen. Dat de inkomsten is afkomstig van de sociale zekerheid, kunnen alle pensioenen u zou kunnen hebben, en de mogelijkheid om ongeveer vier procent van uw pensioensparen jaarlijks te trekken. (Als u uw opnames te houden rond vier procent, moet uw spaargeld 30 jaar mee, die lang genoeg is voor de meeste.) Maar wat als je kijkt naar je nummers en je bent nog steeds kort? Dan is het tijd om juiste formaat van uw leven.
Dat kan betekenen dat verhuizen naar een kleiner huis, dat zou moeten betekenen besparen op uw huur of hypotheek betalingen; uw nutsbedrijven en onderhoud zou kunnen stijgen of dalen. Het kan betekenen het wegwerken van een auto en met het openbaar vervoer in plaats daarvan.
Het kan betekenen gaande van twee vakanties per jaar naar één.
Wacht niet tot je met pensioen om deze bewegingen te maken. Terugschakelen terwijl u nog bezig zal u toelaten om extra geld weg te zetten voor hun pensioen.
Make Catch-Up Bijdragen
Vijftigers hebben de mogelijkheid om pensioenplan “catch-up” bijdragen per jaar te maken. We merkten de extra $ 1.000 u kunt bijdragen aan een IRA. Maar je kunt ook een bijdrage leveren een extra $ 6.000 op uw 401 (k), en, als je 55-plus, een extra $ 1.000 tot uw Health Savings Account of HSA.
Maar om dat extra geld te vinden, zul je nodig hebt om ruimte in uw budget. En ja, als je niet leven op een budget, is het tijd om te beginnen.
Helaas, 60 procent van de mensen nooit een budget te maken, en de meeste nooit een berekening van de vraag of ze genoeg om van te leven in pensioen te doen, zegt Dallas Salisbury, resident fellow en voorzitter emeritus van het Employee Benefit Research Institute.
Blokkeren tijd op uw kalender, schenk jezelf een glas wijn, en haal diep adem. neem dan een harde kijken naar uw inkomsten en uitgaven (gratis apps zoals Mint kan u helpen de laatste sporen.) Kijk naar elke categorie kosten en vraag jezelf af waar je kunt knippen om vrij te maken meer geld om weg te komen voor morgen te zetten. Voor elke dollar die je kunt vinden, plannen een automatische overschrijving, zodat het geld daadwerkelijk verplaatst uit uw uitgaven rekening en op een spaarrekening. Op die manier kun je de vertrouwen van de wetenschap dat het daadwerkelijk zal gebeuren hebben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Is het om ervoor te zorgen dat je niet te veel geld uitgeeft aan schoenen versus kattenvoer versus wc-papier? Natuurlijk niet.
Het punt van de budgettering is ervoor te zorgen dat aan het eind van de maand, heb je nog geld over.
The Real Point of Budgeting
Het doel van de budgettering, met andere woorden, is ervoor te zorgen dat je leeft onder uw middelen, in plaats van het leven op of boven uw middelen.
Sommige mensen gebruiken een begroting als een instrument om ervoor te zorgen dat ze niet leven salaris tot salaris.
Sterker nog, ik ken mensen die niet eens beseffen dat ze leefden salaris tot salaris totdat ze eigenlijk een budget gemaakt.
Hoe budgettering kan helpen
Een van mijn goede vrienden gebruikt om geld te verplaatsen naar zijn spaarrekening aan het begin van elke maand. Hij zou zichzelf een schouderklopje geven, denkend dat hij geld werd bespaard.
Aan het einde van de maand, om zijn rekeningen te betalen, zou hij geld van besparingen terug naar zijn bankrekening. Zijn spaarrekening is niet groeit – hij speelde gewoon de overdracht spel.
Hij misleiden zichzelf door te denken dat hij het redden. Hij wilde niet erkennen dit feit, totdat hij een begroting gemaakt en begon met het bijhouden van zijn uitgaven.
Monitoring van zijn vermogen, zegt hij, ook hielp hem herkennen van de gevolgen van zijn geld gewoonten.
Wees niet zoals mijn vriend. (Of, als je al als hem bent, handelen als zijn nieuwe, hervormde zelf.) Als aan het einde van de maand je zelfs breken en u geen foutmarge overblijft, leef je voor hebt de volgende controle, en dat is niet een positie die u wilt in.
budgettering Basics
Een budget is een mogelijke tool die je uit die binden kon krijgen. Strikt genomen, een gedetailleerde post budget is niet nodig.
Als u gewoon uw spaargeld te trekken uit de top en vervolgens verbinden tot leven op de rest van je geld, je bent het bereiken van het doel van de budgettering. Je leeft onder uw middelen en het opslaan van een gezond percentage van uw inkomen.
U hoeft niet te volgen of de zorg over hoeveel geld je uitgeeft aan restaurants versus kleren, vooral als je al schuldenvrij en opslaan van een aanzienlijk deel van elk salaris.
Hoeveel moet je kunnen besparen?
Op een minimum, ik denk dat iedereen moet minstens 20 procent van hun inkomen te sparen. Dat verdeelt als 10 tot 15 procent met pensioen rekeningen, en 5 tot 10 procent in andere besparingen doelen.
Dat 20 procent cijfer is slechts een uitgangspunt. Er is geen kwaad in het redden van meer, en er is zelfs een groeiende beweging van mensen die het idee van het opslaan van de helft te promoten.
Een gedetailleerde post budget is gewoon een tool die helpt je er bent. Het is niet de oplossing voor uw problemen; het is gewoon een mechanisme dat u kunt gebruiken om je te helpen meer te besparen.
Verschillende soorten Savings
By the way, als ik het over besparingen, ik bedoel elke activiteit die uiteindelijk uw netto waarde verhoogt. Ik wil niet letterlijk alleen over geld dat je spullen op een spaarrekening.
Ik ben in grote lijnen te verwijzen naar geld dat u op pensioen rekeningen, een gezondheids-spaarrekening, platte uitgaven rekeningen zou kunnen brengen, of dat u als extra betalingen zou kunnen gebruiken op een schuld.
Stel bijvoorbeeld dat uw hypotheek is $ 1.500 per maand, maar je betaalt $ 2.000 per maand.
Dat markeert de extra $ 500 als een extra betaling in hoofdsom, dus de $ 500 geldt als besparingen.
Tuurlijk, het is niet letterlijk spaargeld op een bankrekening, maar het is geld dat direct uw netto waarde verhoogt. Het is spaargeld toch.
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Har du noen gang prøvd å “time” aksjemarkedet? Visste du kjøper en bolig før du var virkelig klar, fordi hjemme-eierskap er en god investering? Har du holde en balanse på kredittkortet til å forbedre din kreditt scorer?
Disse er alle vanlige penger trekk, og hvis du har gjort noen av dem, har du kanskje trodde du var følgende prøvd-og-sann personlig økonomi visdom. Men som mye konvensjonell visdom, de er ikke på langt nær så smart som de høres.
Her er noen dumme penger flytter du trenger å grøft fra arsenalet ditt, uansett hvor mye det kan synes å være fornuftig.
Dumb Flytt: Ikke å ha et kredittkort, fordi det vil føre til gjeld.
Det har vært nesten åtte år siden den store Resesjon, og mer enn to tredeler av personer mellom 18 og 29 ikke har kredittkort, ifølge en Bankrate undersøkelse. “Det virker smart, fordi du ikke er i fare for gjeld, men det er ikke smart, fordi du ikke bygge din kreditt,” sier Sarah Newcomb, forfatter av “Loaded: Money, psykologi, og hvordan å komme videre uten å forlate dine verdier Behind “. Mange av disse Millennials – så vel som folk i andre generasjoner som ikke har kredittkort i eget navn – har det som kalles‘tynne kreditt-filer’det er kreditt-bransjen taler for å ha liten eller ingen kreditt. historie, og det kan holde deg tilbake når du ønsker å søke om et boliglån eller billån. Det kan også bety å betale mer enn nødvendig for huseiere og bilforsikring.
Smart trekk: Hvis du tror du er ansvarlig for å være uansvarlig med det første stykke plast, spør utstedende bank for å holde kredittgrensen kunstig lav. Deretter satte en eller to automatiske regninger på kortet og planlegge automatiske betalinger fra din brukskonto til å dekke dem. Du vil aldri være for sent, og kreditt vil forbedre.
Og hvis du ble slått ned på et kort? En sikret kortet – hvor du gjør en liten innsats med den utstedende bank – er kortet med trening hjul som kan sette deg på veien til en sterk kreditt historie.
Dumb Flytt: Holde en saldo på et kredittkort for å bygge kreditt.
En av de store bidragsyterne til kreditt score er kreditt utnyttelse. Din utnyttelse er prosentandelen av kredittgrensen at du faktisk bruker, og det teller for om lag 30 prosent av poengsummen. Hvis du har en grense på $ 1000 og regningen er $ 550, du bruker 55 prosent. Det er for høyt – det er best for poengsummen din hvis du bruker mer enn 30 prosent av kredittgrensen når som helst. Og bærer en balanse fra måned til måned og betale renter ikke hjelper poengsummen din i det hele tatt, men det gjør vondt i lommeboken: Den gjennomsnittlige kredittkort renten er om lag 15 prosent. På en $ 3000 balanse, ville det koste deg $ 450 i året.
Smart trekk: Ideelt du vil betale av kredittkort i full hver måned, sparing deg noen rentebetalinger. Og hvis den typiske bruken har du using grensen, kan du løse for problemet på to måter: Du kan be om en økning i kredittgrensen og deretter ikke bruke ekstra kapasitet, eller du kan betale regningen mer enn en gang i måneden .
Dumb Flytt: Forskudds studielån mens skimping på pensjon bidrag
Du har studielån, og du ønsker å betale dem av så fort som mulig, så noen ekstra penger du har på slutten av måneden går mot å betale utover den månedlige regninger og chipping bort på rektor. Din haster er forståelig; ville ikke livet være bedre hvis de var bare borte? Men forskuddsbetaling studielån er ikke et klokt trekk hvis det kommer til en kostnad til langsiktig sparing, som bidrar til 401 (k) (spesielt hvis du mottar arbeidsgiver matchende dollar) eller betale ned høy rente kredittkort gjeld, sier Newcomb .
Smart trekk: Betale av studielån sakte og jevnt mens du bygge din fremtid og dra nytte av aksjemarkedets avkastning. Det kan også være bedre å velge inntektsbasert tilbakebetaling planer (som lavere månedlige utbetalinger), selv om å betale renter for flere år betyr å betale mer interesse totalt.
Se på bekostning av studielånet gjeld, trekker skattefradraget, og sammenligne det til gjengjeld vil du få ved å sette pengene dine til å jobbe på andre måter.
Dumt trekk: Å få jobben først, og raise senere.
Har du forhandle lønn for din nåværende jobb? Hvis ikke, er du ikke alene. Noen 41 prosent av folk ikke gjorde det, i henhold til Salary.com . Mange frykter at pruting over begynnerlønn vil ta dem ut av drift for jobben helt. Men ikke forhandle for en konkurransedyktig lønn i starten av en ny jobb starter du av på feil økonomisk fotfeste, fordi hver bonus og heve du får fremover vil trolig være en prosentandel basert off som starter figuren.
Smart trekk: Ikke ta det første tilbudet. Du har mest innflytelse når de vil ha deg, men ikke har du ennå – og det er viktig å anerkjenne og dra nytte av det øyeblikket. “Folk tror du må spørre om hva som er akseptabelt, men du bør spørre deg selv:“Hva trenger jeg for å tjene slik at jeg ikke trenger å bekymre deg for penger? Det er hva tiden din er verdt,”sier Newcomb. Også forstå at forventningen fra den andre siden av bordet er at du vil be om mer. En studie fra CareerBuilder viser 45 prosent av arbeidsgivere er villige til å forhandle din første jobbtilbudet, og faktisk forventer at du skal gjøre det. Du bare la deg ned hvis du ikke gjør det.
Dumt trekk: Kjøpe et hjem fordi det er en “investering”.
Finansiell rådgiver Carl Richards, forfatter av “The Behavior Gap”, husker de gangene folk har sagt til ham fra hjemmene sine: “Det er den beste investeringen jeg noen gang har gjort!” Hans motsvar: “Er det fordi det er den eneste investeringen du’ noensinne har holdt på?”Han har et poeng. Det var en lang holdt troen på at eiendomsverdiene aldri gå ned … Så kom 2008 og krakk i boligmarkedet. I virkeligheten hjemme verdier historisk holde tritt med inflasjonen. Og eierkostnader – for ikke å nevne beveger seg i, innredning, avgifter, forsikring og vedlikehold som går 1-2 prosent av verdien av hjemmet per år, ifølge Harvard Joint Center for Housing Studies – er høy.
Smart trekk: Kjøp en du ønsker å leve i – eller fortsette å leie for nå. Det vaskeri liste over kostnader betyr det ikke fornuftig å kjøpe en i det hele tatt hvis du ikke forvente å bo i minst fem år.
Hvis du skal bo på lang sikt, egenkapital du bygge ved å betale ned (eller av) boliglån blir en supplerende sparekonto som du kan bruke til pensjonisttilværelsen. Men du bør aldri strekke til å kjøpe et hus som du ikke kan virkelig råd til bare fordi du tror eiendomsverdiene skyldes pop. Hvis du gjør det, er du verken å kjøpe eller investere – du spekulere. Og med mindre du er en profesjonell eiendomsmegler investor, det er en dårlig idé.
Dumb Flytt: Prøver å time markedet.
Market timing kommer ned til å vite to ting: Når skal komme ut, og når man skal komme tilbake i Det første er veldig vanskelig å spikre, og den andre er enda tøffere.. Mens vi har alle hørt historier om vanlige investorer som fikk inn på akkurat rett tid, er Richards skeptisk. “Ikke tro historiene,” sier han. “Tro data.” Og dataene sier at du ikke kan vinne på dette spillet.
Smart Fix: Kjøp jevnt og trutt, og i mange år. Richards sier å rive en side fra Warren Buffett playbook: “Det beste du kan gjøre er å være lat – og vi skal feire det faktum.” Og mens du er i gang, ikke prøv for hardt å slå markedet. Mens enkeltaksjer og forvaltede fond er spennende, er det vanlig å investere i kjedelige indeksfond og børshandlede fond (som også er billigere å kjøpe og eie) som er mer sannsynlig å gjøre deg en multi-millionær i det lange løp. Hvis du er lat nok, er det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Copleșit de ideea de a bugetului? Aceste linii directoare simplifica procesul
Când majoritatea oamenilor cred bugetelor, ei cred că în mod automat de foi de calcul cu elemente rând. Doar dacă nu ești genul de persoană care iubește foi de calcul, crearea și menținerea unui buget nu suna ca distractiv.
Dacă sunteți interesat în stabilirea bugetului, am o veste mare. Bugetul dvs. nu are nevoie să se concentreze pe cele mai mici detalii. Nu are nevoie de 15 categorii diferite.
În plus, nu trebuie să se bazeze în jurul valorii de privare.
Te poti permite un pic de distracție în contextul bugetului total. De fapt, dacă nu vă place cuvântul buget , apoi înlocuiți – l cu ideea că creați un plan sau o foaie de parcurs în jurul valorii de modul în care ai de gând să cheltui banii.
Tu nu ar conduce la Boston la San Francisco, fără a utiliza o hartă sau un anumit tip de navigare, nu-i așa? Atunci de ce ai naviga finanțele fără a utiliza un anumit tip de o foaie de parcurs?
Sunteți la bord cu bugetarea acum? Aici sunt cinci linii directoare generale, puteți urmări ca ai pus impreuna primul buget:
Mai puțin este mai mult
O greșeală comună este de a începător supraîncărcați bugetul dvs. cu categorii infinite. Nu aveți nevoie să includă cât de mult bani vei cheltui pe lac de unghii, pe păr, pe benzină, pe abonamente la reviste, sau pe șosete noi. Nimeni nu are nevoie de acest nivel de detaliu. Cele mai puține categorii, cu atât mai bine.
La capătul îndepărtat al extreme, bugetul ar putea avea cât mai puține ca două sau trei categorii.
Anti-bugetul sau bugetul 50/30/20 să funcționeze mai bine cu mai puțin. Un buget categorie laterală funcționează bine, de asemenea.
fii realist
Dacă cheltuiți în prezent 400 $ pe lună pe alimente, nu presupune că luna viitoare vei putea zdrobi până la 100 $ pe lună.
În schimb, stabilit obiective elementare. Dacă cheltui 400 $ pe alimente în această lună, încercați să cheltui 5-10% mai puțin luna viitoare.
Acest lucru duce la cheltuieli între 360 $ la 380 $ pe alimente.
Face asta pentru o lună sau două și apoi ajustați în continuare în jos de acolo. În cele din urmă, veți ajunge la marca de 300 $. Schimbări incrementale mici în timp sunt mai durabile.
Nu te forta de a utiliza cele mai recente FAD
O mulțime de oameni rândul său, pentru a software-ului sau a unor aplicații pentru a gestiona banii lor. În cazul în care acest lucru vine in mod natural si te bucura de aceste instrumente, asta e fantastic. Dar nu vă fie teamă să recurgă la hârtie de modă veche și stilou dacă asta preferați.
Nu există nici o modalitate corectă sau greșită de a gestiona bugetul. Cheia este de a găsi ceea ce funcționează pentru tine, indiferent dacă este o aplicație, o foaie de calcul sau un creion și plicuri.
Inițierea Conversații Săptămânal de familie
Probabil că nu ești singura persoană care își petrece și salvează în cadrul gospodăriei dumneavoastră. Planificați întâlniri săptămânale cu familia ta pentru a include toată lumea în deciziile pe care le face cu bugetul.
Examinați obiectivele generale majore, cum ar fi construirea unui fond de urgență sau maxing contul dvs. de pensionare. Vorbeste despre „de ce“ în spatele fiecare decizie de cheltuieli, de asemenea.
Familia ta s-ar putea să nu place faptul că sunteți achiziționarea unui automobil ieftin, folosit în loc de cel mai recent model. Cu toate acestea, ei vor înțelege această decizie, atunci când este încadrată în contextul de a face o contribuție mai mare la fondul de economii colegiu copilului.
Ajustați bugetul dvs. în fiecare lună
Realist, bugetul va avea două coloane: suma pe care intenționați să-și petreacă în fiecare lună, iar suma pe care de fapt cheltui.
Pe măsură ce evaluați bugetul dvs. în fiecare lună, veți observa modul în care realitatea diferă de cele mai bune planuri stabilite. Când vedeți rezultatele cheltuielilor dumneavoastră, veți ști unde zonele tale sunt probleme. Examinați aceste zone și să facă ajustări în consecință.
Când am început bugetarea, am descoperit că a fost petrece mult mai mulți bani la țintă și pe Amazon decât am realizat. Datorită revizuirea cheltuielilor mele, am devenit mult mai conștiincioși cu privire la cumpărături. Înainte de asta, nu am putut merge într-o țintă, fără a scăpa de cel puțin 50 $ mai săracă. Aceste zile, eu pot merge cu ușurință într-o țintă, apuca un singur element, și se lasă. Singurul motiv pentru care pot face acest lucru este faptul că bugetul a adus această problemă în atenția mea.
Cel mai important, ar trebui să mențină o atitudine optimistă. Chiar dacă face doar o îmbunătățire minoră în fiecare lună, aceste îmbunătățiri vor adăuga până la o schimbare majoră de viață a lungul timpului.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ca părinte, alegând contul de economii dreptul de colegiu se pot simți copleșitoare. Există mai multe opțiuni, toate cu seturi unice de reguli complexe. Poate fi dificil să știe chiar și în cazul în care pentru a începe, dar a face alegerea potrivită atunci când copilul este tânăr va salva o mulțime de Angst pe drum, atunci când este vorba de o cerere de ajutor financiar și căutarea de burse. Tipul corect de cont de economii colegiu poate fi de multe ori dezvăluit de a pune câteva întrebări simple:
Întrebarea # 1: Ce preferi – o rată sigură , dar mai mică de întoarcere, sau ceva care ar putea să crească mai repede, dar ar putea include pierderi potențiale?
În cazul în care siguranța este principala dvs. preocupare, pentru a afla dacă starea dumneavoastră oferă un plan de scolarizare preplătită Secțiunea 529. Aceste planuri vă permit să cumpere de școlarizare în dolari de astăzi, și sunt garantate de statul emitent pentru a vă oferi o cantitate echivalentă de școlarizare la un moment dat în viitor. Este puțin probabil ca aceste planuri vor depasi piata de capital, dar s-ar putea găsi confort în știind banii este în siguranță.
Dacă sunteți în căutarea pentru o rată mai mare de rentabilitate, atunci ai nevoie pentru a determina dacă starea dumneavoastră oferă un plan de scolarizare de investiții Secțiunea 529. Aceste planuri vă oferă opțiuni de la firmele de investiții de renume. În cazul în care piața merge în sus, investiția va crește în mod corespunzător, dar se poate reduce, de asemenea, în cazul în care piața suferă o recesiune.
obligațiuni Seria EE și Seria I istoric au câștigat 3-6%, ceea ce le lasă rămase în urmă secțiunea de 529 Planurile de scolarizare Prepaid.
Cumpărarea de obligațiuni individuale într-un cont UGMA / UTMA ar putea sa te mai aproape de revenirea planului de școlarizare preplătite, dar vor fi supuse impozitării pe orice interes a câștigat peste o anumită sumă. Utilizarea fondurilor mutuale de obligațiuni în oricare dintre celelalte planuri de economii poate oferi o rată de rentabilitate istorică egală, dar va fi, de asemenea, supuse volatilității și potențiale pierderi.
Deoarece planurile de cele mai multe state acoperă în principal colegiile publice și universități, ați putea dori să ia în considerare independent planul de secționare 529, dacă credeți că copilul dumneavoastră va participa la o școală privată.
Întrebarea # 2: Unde locuiesti?
Multe state oferă stimulente financiare substanțiale pentru utilizarea acestora în stare Secțiunea 529 Economii Plan. Având în vedere că unele state pun în esență bani înapoi în buzunar pentru a folosi planul lor, s-ar părea o prostie să nu profite de ea. S-ar putea fi eligibil pentru a primi o deducere sau de credit pe starea de rambursare a impozitului pe venit, sau starea dumneavoastră s-ar putea potrivi de fapt, contribuțiile dumneavoastră la planul, până la anumite limite, dacă sunteți un rezident.
Deoarece multe state oferă cel puțin una sau două pe termen lung opțiuni bune de pe piața de valori în planurile lor de economii, este probabil înțelept să ia „bani gratis.“ Chiar dacă nu aveți acces la un fond mutual favorit, acest impuls inițial se va ridica întoarce-a lungul timpului.
Întrebarea # 3: puteți economisi mai mult sau mai putin de 2.000 $ pe copil pe an?
Dacă se poate salva mai mult de 2000 $ pe an, un plan de economii Secțiunea 529 ar putea fi cea mai buna alegere. Singurele capace introduse pe contribuțiile la secțiunea 529 planuri de economii sunt „durata de viață“ totaluri pentru fiecare copil. Cu maximums pe durata de viață, care variază de la Löw $ 100.000 la peste 300.000 $, cei mai multi parinti pot contribui la conținutul inimile lor.
Chiar mai bine, aceste sume să crească amânat-fiscale și poate fi eventual retrase duty-free. Cel mai bun din toate, secțiunea 529 conturi permit activelor să rămână sub un părinte sau de control al donatorului pentru totdeauna. Sunt chiar permisiunea de a lua bunurile înapoi pentru uz personal.
Dacă nu puteți economisi $ anul 2000 pe an, pe de altă parte, atunci un SAE Coverdell ar putea fi bine pentru tine. Un Coverdell ESA oferă libertate în selectarea investițiilor dumneavoastră, precum și respectarea unor standarde mult mai lejere cu privire la modul în care se cheltuit banii (inclusiv de școlarizare pentru clasele K-12). Cazul unei Coverdell devine chiar mai puternic dacă aveți mai multe copii. Aceasta provine din faptul că puteți transfera fonduri neutilizate până la un alt cont Coverdell, sau de a folosi fondurile pentru a stabili un nou unul pentru ceilalți membri ai familiei, inclusiv nepoții.
Întrebarea # 4: Ce UGMAs, UTMAs, IRAS Roth, și are încredere?
În timp ce aceste vehicule oferă unele oportunități unice de planificare, ei nu vor servi cele mai multe familii, precum și secțiunea 529 planuri sau Coverdell SAE. UGMA și UTMA conturi de custodie conta de aproape patru ori mai puternic împotriva ajutorului financiar, și necesită a activelor care urmează să fie predate unui copil nu mai târziu de vârsta de douăzeci și unu. Un SAE Coverdell sau un cont de secțiunea 529 oferă practic aceleași beneficii fiscale ca un IRA Roth, fără a pierde o oportunitate valoroasă de a economisi pentru pensionare. Trusturile poate suna impresionant, dar sunt extrem de costisitoare pentru a configura și a alerga. Nu ia în considerare una cu excepția cazului în care doriți să depășească limita admisibilă Secțiunea 529 maximă contribuție Plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Usikker på hvordan du starter budsjettering? Følg disse instruksjonene
Lage et budsjett er et viktig første skritt for å ta kontroll over pengene dine. Du kan bli overrasket over hva du lærer.
Mange oppdager at de bruker langt mer enn de realisert, mens noen få heldige klapp seg på ryggen for å spare mer enn de visste.
Når du gjør et budsjett, vil du se hvilke områder du kan kutte kostnader. Du vil også lære hvor mye du kan spare hver måned mot dine fremtidige mål, og du vil forstå hvordan å dele disse besparelsene blant dine kortsiktige og langsiktige mål.
Vanskelighetsgrad: Enkel
Nødvendig tid: 1 time
Her ser du hvordan:
Beregn dine månedlige inntekter
Hvis din eneste inntekt kommer fra en fast jobb, er dette trinnet så enkelt som å se på den siste lønnsslipp. Beregn din månedlige hjemme.
Hvis du er selvstendig næringsdrivende, legge til netto inntjening fra det siste året og dividere med 12. Ønsker større nøyaktighet? Legg inntektene fra de siste tre årene og dividere med 36.
Spor Enhver Uregelmessig Inntekt
Legg uregelmessig eller passiv inntekt, som bonuser, provisjoner, utbytte, leieinntekter og royalties. Hvis du får denne kvartalsvis eller årlig, gjennomsnittlig det å få en månedlig anslag.
Lag en liste over nødvendige utgifter
Nødvendige utgifter er de regningene du må betale hver måned, inkludert:
Leie eller boliglån
Auto og hjem forsikring
Helseutgifter
Nedbetaling av lån, som studielån og kredittkort
verktøy
Bensin
daglig~~POS=TRUNC varer~~POS=HEADCOMP
Del den årlige regningen med 12 for nødvendige utgifter årlig innbetalt, slik som eiendomsskatt og inntektsskatt.
Den vil vise deg kostnaden per måned.
Lag en liste over Skjønnsmessige utgifter
List dine skjønnsmessige utgifter som restaurant servering, underholdning, ferier, elektronikk og gaver.
Gjennomgå det siste året av kreditt-og debetkort uttalelser å beregne din skjønnsmessige utgifter. Legg den opp og dele på 12 for å finne et månedlig gjennomsnitt.
Du kan også kjøpe programvare eller registrere deg for en online tjeneste for å holde orden på kostnadene.
Legg til faste og skjønnsmessige månedlige utgifter
Sammenligne dine samlede utgifter til inntekten. Hvis du bruker mer enn du tjener, må du gjøre noen endringer.
Hvis du tjener mer enn du bruker, gratulerer – du er av en god start. Nå er det på tide å budsjettere din sparing.
Cut Your Skjønnsmessige utgifter
Hvis du bruker mer enn du tjener, bør skjønnsmessige kostnadene være den første og enkleste å kutte. Pakk en lunsj i stedet for å spise ute. Lei en film hjemme i stedet for å gå på teater.
Trim dine faste utgifter
Faste kostnader er vanskeligere å kutte, men du kan spare hundrevis ved å gjøre det. Be om en ny vurdering av ditt hjem verdi hvis du tror eiendomsskatt er for høye. Forhandle frem en lavere forsikring rate for særskilte regler. Be om en spesiell på din kabel-pakken.
Sett spare satsinger
Når inntekten er høyere enn utgiftene, bestemme hvilke mål du ønsker å spare til. Dine spare prioriteringer skulle falle inn i tre kategorier:
Kortsiktig: en ferie, et fond for bilreparasjoner
Midtveis: et bryllup, en høyskole fond for barna
Langsiktig: pensjonering
Dele dine sparepenger i ulike kontoer dedikert til hvert mål.
Sammenligne den faktiske utgifter til budsjettet
Hver måned, se gjennom dine uttalelser og sammenligne den faktiske inntekter og utgifter til gjennomsnitt spådde i budsjettet. Du vil se de områdene der du har mangler og de områdene der du har mer enn forventet.
Hva trenger du
Dine paystubs eller selvangivelse detaljering inntekten
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Από το 1994, όταν ο William P. Bengen δημοσίευσε την έρευνά του δείχνει ότι ένας συνταξιούχος θα μπορούσε να αποσύρει περίπου το 4% του χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησή του, ρυθμίστε το χρόνο για τον πληθωρισμό, και εξακολουθεί να είναι λογικά σίγουρο ότι θα έχαναν τα χρήματά του, αυτή η κατευθυντήρια γραμμή έχει γίνει κάπως από ένα βιομηχανικό πρότυπο, όπως το ασφαλές ποσοστό απόσυρσης συνταξιοδότησης. Αλλά, όπως και κάθε άλλο κανόνα του αντίχειρα, ορισμένα προβλήματα παρουσιάζονται όταν η καθοδήγηση κοίταξε προσεκτικά.
Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις τρέχουσες απόψεις σχετικά με την ασφαλή λογαριασμό συνταξιοδότησης ποσοστό απόσυρσης.
Ασφαλής Απόσυρση Τιμές: Περισσότερα από ένας κανόνας;
Όπως Michael Kitces από κοινού με τον οικονομικό σύμβουλο της κοινότητας στην επίλυση του Paradox – Είναι το Safe Ποσοστό Απόσυρσης μερικές φορές πολύ ασφαλές; (Μάιος, 2008), ένα σενάριο στο οποίο δύο ζευγάρια με τα ίδια χαρτοφυλάκια αποσυρθεί ένα χρόνο εκτός μπορεί να οδηγήσει σε έκπληξη και κάπως παράλογο αποτελέσματα ανάλογα με το τι συμβαίνει στην αγορά τα αντίστοιχα έτη τα ζευγάρια συνταξιοδοτηθούν. Εάν η αγορά ήταν να αυξηθεί ή να μειωθεί σημαντικά κατά τη διάρκεια του έτους, όταν ένα ζευγάρι αποσύρεται, αλλά από την άλλη δεν έχει, κάθε ζευγάρι θα μπορεί να ενημερωθεί για αρκετά διαφορετικά ποσά ασφαλή αποχώρηση για το υπόλοιπο της ζωής τους με βάση τον κανόνα 4% που εισήγαγε Bengen, ακόμη και αν συγκριτικά, οι ενημέρωσε ποσά απόσυρσης είναι αντιφατικές. Αυτό συμβαίνει παρά το γεγονός ότι το ίδιο χαρτοφυλάκιο εκκίνησης.
Σύμφωνα με τον κανόνα 4%, μόνο ο χρόνος από την ημερομηνία συνταξιοδότησής τους και την αξία του λογαριασμού του ζευγαριού κατά τη στιγμή της συνταξιοδότησης υπαγορεύει τη δραματική διαφορά στην προτεινόμενη βιώσιμη βιοτικό επίπεδο. Με κανένα άλλο εκτιμήσεις που γίνονται, ο κανόνας 4% μόνο απλά δεν παρέχει μια σκληρή και γρήγορη απάντηση που έχει ένα βιώσιμο επίπεδο του συνταξιοδοτικού εισοδήματος.
Είναι όμως ένα σημείο εκκίνησης. Σκεφτείτε ένα ζευγάρι, για παράδειγμα, ο οποίος συνταξιοδοτήθηκε λίγο πριν από την αγορά αρκούδων της οικονομικής κρίσης του 2008. Σύμφωνα με τον κανόνα 4%, θα πρέπει λογικά να είναι σε θέση να αποσύρει το ίδιο ποσό που αποσύρθηκαν το προηγούμενο έτος, προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό. Αλλά είναι αυτή η ποσότητα απόσυρση ακόμη βιώσιμη μετά το χτύπημα του χαρτοφυλακίου τους πήρε το 2008; Το ερώτημα είναι απλώς δεν απαντηθεί μόνο από τον κανόνα 4%.
Έτσι τι είναι μια ασφαλής συνταξιοδότηση Απόσυρση Ποσό;
Δεν είστε σίγουροι για λύση χωρίς κίνδυνο σε ασφαλή ρυθμό απόσυρσης υπάρχει. Κάθε πρόταση έχει είτε τον κίνδυνο που ξοδεύετε πάρα πολύ πάρα πολύ γρήγορα και να τρέξει έξω ή ότι θα περάσετε πολύ λίγο και, αργά στη ζωή, να γίνει απογοητευμένος που δεν περνούν περισσότερο νωρίτερα κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Μια εναλλακτική πρόταση είναι να χρησιμοποιήσετε τον κανόνα 4% ως σημείο εκκίνησης, να λαμβάνει υπόψη της ορισμένα βασικά στοιχεία που μπορεί να σας καθοδηγήσει για να περνούν περισσότερο ή λιγότερο σε οποιοδήποτε έτος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησής σας, όπως τα εξής:
Η υγεία σας μπορεί να μειωθεί καθώς γερνάτε. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ξοδεύουν περισσότερο στην αρχή της συνταξιοδότησης σε αντικείμενα όπως τα ταξίδια και διακοπές με τη γνώση ότι ο προϋπολογισμός του ταξιδιού σας νωρίς συνταξιοδότηση μπορεί πολύ καλά να πρέπει να ανακατανεμηθούν στον προϋπολογισμό της υγειονομικής περίθαλψης σας αργότερα κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Η αγορά μπορεί να λάβει μια σοβαρή ύφεση λίγο μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εάν αυτό συμβεί σε σας, όπως έπραξε για τους συνταξιούχους λίγο πριν από το 2008, να εξετάσει ραγδαία τις δαπάνες τους κατά τα πρώτα χρόνια για να δώσουν τις επενδύσεις σας την ευκαιρία να επανέλθει παρά την πραγματοποίηση ζημιών σας με την πώληση σε ένα σχετικά χαμηλό σημείο.
Μπορείτε να ζουν περισσότερο ζωντανή προσδόκιμο σας. Σήμερα, πολλοί συνταξιούχοι που ζουν καλά σε ενενήντα τους και άλλοι πρέπει να αναλάβει το επιπλέον βάρος της μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, μαζί με άλλους δολοφόνους του προϋπολογισμού, όπως μακροχρόνια φροντίδα. Για να αντισταθμίσει τον κίνδυνο επιβιώνουν τα περιουσιακά σας στοιχεία, να εξετάσει την καταπολέμηση της δυνατότητας με την αγορά μιας άμεσης προσόδου ή προσόδου μακροζωία για να εξασφαλιστεί ότι είστε καλυμμένοι. Μακριά ασφάλιση μακροχρόνιας φροντίδας είναι επίσης αξίζει να εξεταστεί.
Συνταξιοδότηση Απόσυρση ποσοστά δεν είναι σίγουρο
Ακόμη και με αυτή περιορισμένες πληροφορίες, που πιθανόν να δείτε γιατί είναι σχεδόν αδύνατο να δώσει ακριβείς οδηγίες για το πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να περάσουν σε ένα συγκεκριμένο έτος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης.
Υπάρχουν απλά πάρα πολλές άγνωστες μεταβλητές. Ωστόσο, καθώς οι άνθρωποι ποθούν απλούστευσης από την ολοένα και πιο περίπλοκη έννοια της συνταξιοδότησης, κανόνες του αντίχειρα μπορεί να είναι χρήσιμη. Προσωπικά, θα προσπαθήσει να ξεκινήσει στις 4% την πρώτη ημέρα, γνωρίζοντας ότι υπάρχει μια δέσμη των μεταβλητών, πολλές από τις οποίες δεν μπορώ να ελέγξω, που μπορεί να αλλάξει την τελική αναλογία δαπανών μου από χρόνο σε χρόνο. Επαναξιολογεί χαρτοφυλακίου και τον προϋπολογισμό μου θα είναι απλά μέρος της εξίσωσης κάθε χρόνο.
Η κατώτατη γραμμή
Ο καθορισμός ενός ασφαλούς συνταξιοδοτικού εισοδήματος με βάση την αξία του χαρτοφυλακίου σας είναι απλά δεν είναι τόσο απλό όσο ρυθμός μία αποχώρηση. Όμως, η στενή παρακολούθηση του χαρτοφυλακίου και τις δαπάνες σας, ενδεχομένως με την αρμόδια οικονομικός σύμβουλος στο πλευρό σας, μπορεί να σας δώσει την αυτοπεποίθηση να περάσουν άνετα με τα στοιχεία που πραγματικά επιθυμείτε με το χρονοδιάγραμμα που έχει νόημα δοθεί γενική σας στόχους για τη συνταξιοδότηση. Ίσως η πιο σημαντική στρατηγική σχεδιασμού του συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να πάρετε είναι να δημιουργήσουμε ένα σχέδιο προτού αρχίσετε να αξιοποιούν τις επενδύσεις συνταξιοδότησή σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krátkodobé zdravotné poistenie pokrýva základné náklady na zdravotnú starostlivosť na krátku dobu. Mnohé politiky bude týkať jeden, tri alebo šesť mesiacov. Týkajú veľké náklady na zdravotnú starostlivosť a nezahŕňajú tiež návštevy alebo ročné prehliadky. Sú navrhnuté tak, aby ťa chránil od lekárskej pomoci a väčšina z nich nespĺňa požiadavky stanovené Aktom o cenovo dostupnú starostlivosť. Väčšina krátkodobých politík zdravotného poistenia bude vylúčiť konkrétne podmienky.
Nesmiete nárok, ak ste tehotná alebo ak je váš manžel je tehotná.
Kedy je vhodné použiť Short Term zdravotného poistenia?
Krátkodobé zdravotné poistenie môže byť ideálnym riešením, ak máte za mesiac alebo dva rozdiely medzi zdravotné poistenie. Možno sa čudujete, čo robiť, keď nechcete používať váš drahý možnosť COBRA pokrytie, ale pochybujú, či sa deje bez zdravotného poistenia pri hľadaní nového zamestnania, čakajú na poistenie, ktoré začínajú na novú prácu, alebo pri čakaní na začiatok vašej pokrytie na nezávislom poistného plánu. Krátkodobé zdravotné poistenie môže poskytnúť nízkonákladový, krátkodobú voľbu, ktoré vám pomôžu vyplniť medzery, ktoré máte v pokrytí. Môžu vám pomôcť vyhnúť sa nutnosti platiť za účty za lekársku starostlivosť bez zdravotného poistenia.
Koľko bude stáť Short Term zdravotného poistenia stojí?
Krátkodobé zdravotné poistenie môže byť veľmi lacná. Sadzby môže byť tak nízke, ako $ 30,00 za mesiac. Avšak, tieto plány sú všetky pracujú s vysokou spoluúčasťou, ktoré musia byť splnené pred poistenie začne platiť náklady na zdravotnú starostlivosť.
Niektoré plány poskytujú plné pokrytie potom, čo ste sa stretol spoluúčasť druhý mať ďalšie spoluúčasti. Ak ste tehotná najviac krátkodobé zdravotné poistenie vás nebude vzťahovať, a ak je váš manžel je tehotná nesmú týkať vás na individuálne politike rovnako. Všeobecne krátkodobé zdravotné poistenie sa nevzťahuje tiež návštevy u lekára alebo inej rutinné starostlivosť, ktorá by patrila do návštevy ročnej lekára.
Ak ste tehotná, môžete mať nárok žiadať o zdravotnom poistení v rámci zdravotníckych výmen zriadených vášho štátu pre zákon o cenovo dostupnú starostlivosť. Môžete tiež nárok, ak máte mal život meniace udalosť alebo stratili svoje pokrytie. Uistite sa, pozrite sa na túto možnosť okrem krátkodobých plánov zdravotných poisťovní.
Ako dlho to bude záruka?
Krátkodobé politiky zdravotného poistenia mať časový limit, ako dlho budú poskytovať krytie môžete získať krytie po dobu jedného mesiaca a niektoré politiky budú ju predĺžiť až na tri mesiace. Tieto zásady sú navrhnuté tak, aby vás a váš majetok chrániť počas krátkej výpadky, ktoré môžete mať vo svojom pravidelnom poistenia. Poisťovací agent môže vysvetliť rozdiely v pokrytí a to, čo bude zodpovedný platiť. To je viac zastavenie medzery poistky. Je tam na pokrytie mimoriadnych udalostí, ktoré môžu nastať, keď sa čaká na svojho nového zdravotného poistenia politiky. Krátkodobé zdravotné poistenie nespĺňa požiadavky na poistenie pre zákon o cenovo dostupnú starostlivosť. To znamená, že môžete byť penalizovaní za mesiace, ktoré používajú krátkodobé politiku zdravotného poistenia. Avšak, to môže ešte chrániť finančne ak máte okamžitú lekársku pomoc.
Ak viete, že váš rozdiel je len mesiac, potom si môže skončiť šetrí peniaze pomocou krátkodobého politiku dokonca zvažuje pomernú pokutu, ktorú bude musieť zaplatiť. Uistite sa, že vziať do úvahy všetky možnosti, ktoré máte k dispozícii, a zistiť, či môžu získať iné poistenie a to buď prostredníctvom svojho rodiča plánu alebo prostredníctvom zákona o cenovo dostupnú starostlivosť.
Keď by som mal dostať Short Term zdravotného poistenia?
Môžete zvážiť použitie zásady, ak nechcete mať už existujúci stav alebo čakajúce doložku o ďalšie zdravotného poistenia. Vzhľadom na to, že politiky sú tak lacné, to môže byť stojí za trochu peňazí, aby si krátkodobé zdravotné poistenie. Ďalej, mnoho absolventov organizácia vám môže poskytnúť s kontaktom a prípadné zľavy na politiky, keď ste prvýkrát absolventa. Tento kryt vás, keď ste hľadať prácu a počkať, až vaše zdravotné poistenie začína u svojho nového zamestnávateľa.
To je dobrá voľba, ktorý vám pomôže pokryť medzery, ktoré môžu nastať medzi pracovnými miestami či gradáciu a svoje prvé zamestnanie. Ak už nárok na poistenie pre prípad svojim rodičom plánu, môžete si vybrať zapísať do krátkodobého plánu, keď sa pozriete na nejaký lepší alebo počkať na otvorené možnosti zápisu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Disons que vous faites la sauce à spaghetti le plus étonnant et vos amis vous dire que vous devez transformer en une entreprise. Quel modèle économique utiliserez – vous?
« Eh bien, » vous dites, « Je vais faire un produit et de le vendre. » Ceci est une option, mais certainement pas le seul.
Prenez le temps d’examiner le meilleur modèle d’affaires pour votre nouvelle idée et vous augmenterez considérablement vos chances de succès.
Quel est votre modèle d’affaires?
Il existe trois modèles d’affaires de base pour les entreprises en ligne.
Vendre un produit physique.
Vente d’un service.
Vendre un produit d’information numérique.
Une autre source de revenus, ce qui vous permet de gagner un revenu supplémentaire, quel que soit le modèle que vous décidez d’aller avec, est le marketing d’affiliation.
Jetons un coup d’oeil à chacun de ces modèles plus en détail.
La vente de produits physiques en ligne
Vendre un produit physique: Ceci est probablement le premier modèle qui vient à l’ esprit. Créer un shippable, produit physique et le marché en ligne. Il pourrait être vendu via votre propre devanture e-commerce, un site d’enchères, ou vous pouvez vendre vos produits sur un site tiers, comme Amazon.com.
Avantages pour la vente de produits physiques en ligne: Par rapport à la vente à partir d’ un emplacement physique, il y a plusieurs avantages pour vendre vos produits en ligne. Tout d’abord, les clients peuvent consulter votre offre de produits sans avoir à accéder à l’ emplacement physique (si vous même avez un). Les clients peuvent voir toutes vos options , y compris des choses comme commentaires des internautes, la liste des ingrédients et des recettes ou des utilisations connexes.
Vidéos et photos de votre produit en utilisation et sections FAQ peuvent donner aux clients plus d’informations qu’ils auraient jamais dans un magasin de briques et de mortier.
Désavantages à la vente de produits physiques en ligne : Vous devez faire quelque chose. Et l’ entreposer. Ensuite , l’ expédier. Produits physiques peuvent gâcher et prennent beaucoup de temps pour produire, l’ inventaire et le navire.
Et puis il y a les retours. Avec des biens physiques, le contrôle des stocks est un défi. Si vous faites trop et il gâte, vous perdez. Si vous faites trop peu et vous manquez de stock, vous perdez les ventes potentielles et peut-être les clients qui regarderont ailleurs pour un approvisionnement plus fiable.
Note: Une autre façon de vendre des produits physiques en ligne sans les tracas d’avoir à créer des produits, gérer l’ expédition, etc. est de démarrer une entreprise d’expédition de baisse en ligne.
Services de vente en ligne
Vendre un service: Les services sont parfaitement adaptés pour les ventes en ligne. Il existe deux services de base moyens sont vendus en ligne.
Site comme outil de vente: affaires hors ligne utilisent leur site comme un outil de vente pour les services fournis hors ligne. De nombreuses entreprises hors ligne utilisent l’Internet comme un outil de vente pour leur service. Leur site sert plus d’une brochure de l’ entreprise qu’une vitrine de magasin. Vous pouvez trouver (et se qualifier) un charpentier, un dentiste ou un massothérapeute tout au long de leur présence en ligne. La seule chose qu’ils ont en commun est que vous recevez physiquement tous ces services. Ceci est une bonne méthode pour générer et qualification conduit pour une entreprise de services.
Site comme Storefront: Les services sont vendus (et livrés) en ligne: Des exemples de ces services incluent le marketing web, Voyage et divertissement. Tous ces articles sont vendus et livrés via le serveur de fournisseurs. Les avantages de ce modèle est que les clients peuvent obtenir la gratification instantanée en faisant la vente directe en ligne plutôt que d’ avoir à attendre pour parler avec quelqu’un ou prendre rendez – vous.
Avantages pour la vente d’ un service en ligne: Il peut être beaucoup moins coûteux à capturer des prospects et des clients via un site web bien construit et commercialisé que par les méthodes traditionnelles, hors ligne. Les clients reçoivent beaucoup d’informations sur votre produit et ne pas se rendre à vérifier leurs options. Sites bien construits avec beaucoup de contenu surpasseront concurrents les plus faibles à chaque fois. Peu importe si vous utilisez une plate – forme de brochure ou devanture de magasin, ce modèle d’affaires est plus rapide et plus facile à installer que la vente de biens physiques un.
Désavantages à vendre un service en ligne : Il y a des niveaux élevés de concurrence – en particulier pour les mots – clés spécifiques. Si vous êtes un plombier à Seattle, vous pourriez avoir du mal classement pour le mot – clé « plombier Seattle ». Une recherche Google sert plus de 2,5 millions de résultats. En raison de cela, vous devrez envisager un plan de marketing de contenu agressif.
Parce que vous généralement ne pas la chance d’établir un un blog en engageant avec des vidéos joue relation avec votre client en personne, un rôle important dans ce modèle d’affaires.
L’un des moyens les plus efficaces pour promouvoir une entreprise de services est en utilisant la publicité Facebook. Vous pouvez cibler votre public par emplacement géographique, des informations démographiques et des intérêts ciblés ainsi. Et les bonnes nouvelles sont que par rapport à d’autres supports publicitaires, Facebook est encore relativement peu coûteux et rentable pour les petites entreprises.
La vente des produits d’information en ligne
Vendre des produits d’information: Faire de l’ argent en ligne en vendant des produits d’information est le modèle d’affaires de choix pour les entrepreneurs de style de vie et du marketing sur Internet. Lorsque vous vendez des produits ou des services d’ un goulot d’ étranglement se développe souvent. Les propriétaires d’entreprise souvent atteint un niveau de ventes qu’ils ne peuvent pas se développer au – delà sans changer leurs affaires – plus l’ embauche de personnel, achat d’équipement supplémentaire , etc. Avec des produits d’information, vous n’avez pas les tracas des entreprises traditionnelles comme les frais généraux, les stocks, les employés , se limiter à un seul endroit, etc.
Les produits sont livrés presque exclusivement par voie électronique et automatiquement. Les paiements et la facturation est gérée automatiquement par votre panier et une passerelle de paiement. Vous pouvez traiter un ordre par jour aussi facilement que mille transactions.
Les ventes de produits d’information peuvent être divisés en deux catégories.
Matériel téléchargeable: Le matériel téléchargeable le plus courant est un ebook. Ils vont dans le prix allant de 3,99 $ à 49,00 $ et plus. D’ autres documents téléchargeables peuvent inclure de l’ audio (MP3), vidéo (MP4) et des feuilles de calcul. Les prix plus élevés des cours comprennent souvent une combinaison de fichiers PDF et audio / vidéo. Parce que ces produits sont livrés par voie numérique et il n’y a pas de coûts que vous obtenez des marges bénéficiaires très élevées sur ces types de produits.
Sites membres: Celles – ci vont de l’ accès en ligne aux journaux / magazines aux sites de formation complet avec vidéo soufflés, des forums interactifs audio et tous derrière une passerelle d’adhésion. Ces projets de loi souvent des cotisations mensuelles ou annuelles. Parfois , ils sont fixés pour délivrer automatiquement une certaine quantité de contenu à chaque nouveau membre – comme des cours de cours – sur une période de temps. L’objectif de cette méthode « goutte à goutte » est d’éviter de nouveaux abonnés écrasante avec trop de contenu et de les continuer à payer pour une plus longue période de temps. Avoir un site d’adhésion où les membres sont facturés est un bon moyen mensuel pour obtenir des revenus stables, récurrents dans votre entreprise en ligne.
Avantages pour la vente de produits d’information en ligne: Un grand nombre de ces fournisseurs de services en ligne fournissent des informations en cours qui signifie un modèle de facturation récurrente. Avec la facturation mensuelle ou annuelle, vous aurez besoin pour réussir un nombre beaucoup plus faible de clients. Ce modèle d’affaires ne nécessite que très peu de temps d’entretien, une fois que le produit est réellement créé. En raison du modèle évolutif, vous pouvez facilement gérer un grand nombre de clients acheteurs sans toucher le goulot d’ étranglement typique qui est commun dans les entreprises de produits et services.
Désavantages à la vente de produits d’information en ligne : les fournisseurs d’information luttent avec transport de la valeur réelle de leur matériel. Avec autant d’ informations disponibles en ligne, il est difficile de convaincre quelqu’un de vous payer pour votre contenu. En outre, le contenu numérique est facile à copier et voler. Vous aurez besoin de réfléchir sur la façon de protéger votre contenu – et comment gérer le vol de celui – ci.
Conseil d’information en ligne de vente
Les gens ne sont pas prêts à payer pour ne importe quel information. Le plus souvent le matériel a besoin pour résoudre un problème en cours, en attente . Pensez le long de la ligne « comment ». Si vous savez comment accomplir une tâche difficile ou confus, peut – être que ce serait une bonne base pour un produit d’information. Ne pensez pas que les gens vont payer pour l’ information qui ressemble à un billet de blog typique. Assurez – vous qu’il est complet et qu’il résout un vrai problème.
La véritable clé du succès avec la vente de produits d’information en ligne est d’être capable d’écrire très bon, copie de site Web convaincant. La maîtrise de copywriting est la première chose que vous avez besoin pour réussir la vente de produits d’information en ligne (bien sûr, il peut aider à tout type d’entreprise et de marketing ainsi).
Tous les besoins de ce commerce en ligne
Quel que soit le modèle d’entreprise que vous choisissez, vous aurez besoin d’une stratégie de marketing de contenu. Sans contenu solide sur votre site, vous ne serez jamais attirer du trafic des moteurs de recherche ou donner à vos prospects une raison de revenir à votre site Web. Et les clients potentiels auront pas les informations dont ils ont besoin pour faire un achat éclairé – ils ne seront probablement pas faire du tout.
Vous devriez également envisager la mise en œuvre d’une stratégie de marketing par courriel dans votre entreprise pour capturer les informations des personnes qui visitent votre site Web et le suivi avec eux pour augmenter vos ventes initiales et répétées.
Quel modèle d’affaires en ligne Voulez-vous choisir?
Pour en revenir à votre délicieuse recette de spaghetti. Quel modèle économique vous choisir?
Vendre un produit physique: Votre délicieuse sauce à spaghetti pourrait être produit en volume, emballé, entreposée et expédiés aux amateurs de pâtes dans le monde entier. Vous pouvez offrir une variété de formats de bouteilles (individu, famille, parti), arômes (charnu, épicé, organique) et des styles (sauce seulement, avec des nouilles, mélange d’épices à sec). Vous devrez soit mettre en place une usine ou sous – traiter la production. De toute façon, cela coûte cher. Vous devez considérer: passerelle de paiement, expéditeur de baisse, la fabrication, les réclamations et les retours.
Vendre un service: Votre recette spéciale pourrait être la base d’une entreprise de restauration de style italien. En utilisant une brochure site de style vous pouvez promouvoir votre entreprise de restauration. Ou vous pourriez offrir une formation aux restaurants en interne. Peut – être que vous pourriez offrir un accompagnement personnalisé aux personnes qui veulent apprendre à cuisiner un authentique et délicieux repas de spaghetti. Le temps d’installation et de l’ investissement sera probablement moins compliqué et moins coûteux que d’un produit physique. Il devrait être plus facile de différencier votre offre en vendant un service.
Vendre un produit d’information: Ceci est probablement la moins compliquée (et donc le moins stressant) option. Vous pouvez écrire un ebook simple , l’ enseignement du processus et des ingrédients dans votre fameuse recette. Ou vous pourriez en faire un site d’adhésion de la cuisine épanouie avec des vidéos et forum membre. Votre contenu peut grandir en tant que votre adhésion.
Et qui est de dire que vous ne pouvez pas faire les trois modèles d’entreprise ayant un produit physique à base de sauce à spaghetti, le service et l’empire des produits d’information?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
