Ahmad Faishal – Page 1747

Начинаещи Ръководство за заеми и Как да Заемете разумно

Заеми прави много възможни неща. Ако не можете да си позволите да платите в брой за къща (или нещо друго с висока цена), на жилищен кредит дава възможност за закупуване на жилище и да започне изграждането на собствения капитал. Но заеми може да бъде скъпо, и то дори може да съсипе вашите финанси. Преди да получите заем, да се запознаете с начина на работа на заеми, как да се заемат най-добрите цени, както и как да се избегнат проблеми.

Заемете разумно

Кредити които най-точно, когато се направи инвестиция в бъдещето си или да си купите нещо, което наистина се нуждаят и не може да се купи с пари в брой.

Някои хора мислят, от гледна точка на “добър дълг” и “лошите дългове”, докато други виждат всички дългове толкова зле. Това е лесно да се определи лош дълг (скъпи заеми до заплата или на почивка, финансиран изцяло от кредитна карта), но добър дълг е по-сложно.

Ще опиша механиката на заеми по-долу. Преди да влезе в гайки и болтове, важно е да се оцени точно защо го заеми.

Образование разходи имат доста добра репутация: Ще си платиш за научни степени и умения, които се отварят врати за вас професионално и осигуряват доход. Това е най-вече точен, но всичко е най-добре в умерени количества. Като студентски заем по подразбиране достигат исторически върхове, че си струва оценка колко плащате срещу потенциалния отплата. Изберете област на обучение мъдро и да запази заеми до минимум.

Начало собственост също се възприема като добро използване на дълг. И все пак, ипотечни кредити са отговорни за ипотечната криза от 2008 г., и на собствениците на жилища винаги са освободени да се направи последната си плащане ипотека. Начало собствеността ви позволява да поемат контрола на вашата среда и постигане на равнопоставеност, но ипотечни кредити са големи кредити – така че те са особено рискови.

Автомобили са удобни, ако не е необходимо, в много области. Повечето работници трябва физически да отидат някъде, за да изкарват прехраната си, и на обществения транспорт може да не е опция, в която живеете. За съжаление, това е лесно да преразход на автомобил, и употребявани превозни средства често се пренебрегват като евтини варианти.

Като се започне и отглеждане на бизнес може да бъде възнаграждаване, но е рисковано. Повечето нови бизнеси не успяват в рамките на няколко години, но добре проучени предприятия с по-здравословен инжектиране на “пот справедливост” могат да бъдат успешни. Има компромис риск и възнаграждение в бизнеса, и заемане на пари често е част от сделката – но не винаги е нужно да се заемат големи количества.

Кредити могат да се използват за нищо друго, (ако приемем вашия кредитор не ограничава начина на използване на средствата). Дали има смисъл да се заеме или не е нещо, което ще трябва да се прецени внимателно. Като цяло, заеми за финансиране на текущите си разходи – като платежните си жилище, храна и сметки за комунални услуги – не е устойчив и трябва да се избягва.

Къде да получи кредит

Вероятно можете да вземе заем от няколко различни източници, и то струва да се пазарува, защото лихвите и таксите варират от заемодателя да заемодателя. Изтегляне на цитати от три различни кредитори, и си отиват с офертата, която предлага най-добрия.

Банките често идват на ум на първо място, и те могат да бъдат една чудесна възможност, но и други видове кредитори определено си струва един поглед. Банките са големи имена битови и обществени банки с местен акцент.

Кредитни съюзи са много подобни на банките, но те са собственост на клиентите, а не външни инвеститори. Продуктите и услугите често са почти едни и същи, и проценти са и таксите често са по-добри при кредитните съюзи (но не винаги).

Кредитни съюзи също са склонни да бъдат по-малки от големи банки, така че тя може да бъде по-лесно да се получи офицер заем лично да разгледа молбата си заем. Личен подход подобрява шансовете си за получаване на одобрения, когато има нередности, които са твърде сложни за автоматизирани програми, които да се справят с.

Онлайн кредитори са сравнително нови, но те са добре установени в този момент. Средствата за онлайн заеми идват от различни източници. Хора с допълнителни пари могат да осигурят пари чрез партньорска към партньорската кредитори и небанковите кредитори (като големи инвестиционни фондове) също предоставят финансиране за заеми. Тези кредитори често са конкурентни, и те биха могли да го одобри заем въз основа на различни критерии, различни от тези, използвани от повечето банки и кредитните съюзи.

Ипотечните брокери са на стойност гледаш при покупка на жилище. Брокер организира заеми и може да бъде в състояние да пазаруват сред многобройните конкуренти. Попитайте вашия агент по недвижими имоти за предложения.

Лихвари Твърди осигуряват финансиране на инвеститорите и на другите, които купуват недвижими имоти – но които не са типични собствениците на жилища.

Тези кредитори оценяват и одобряват кредити на базата на стойността на имота, който купуват и вашия опит, и те са по-малко загрижени за съотношения доходи и кредитни оценки.

Правителството на САЩ финансира някои студентски заеми, а тези кредитни програми може да не изискват кредитни точки или доходи, за да се одобряват. Частни заеми също са на разположение от банки и други, но ще трябва да се квалифицира с частните кредитори.

Финансовите компании дават заеми за всичко, от матраци за дрехи и електроника. Тези кредитори често са зад магазин кредитни карти и “не по интереси” оферти.

Авто дилъри ви позволяват да купуват и заемат едно и също място. Дилъри обикновено партньори с банки, кредитни съюзи и други кредитори. Някои търговци, особено тези, които продават евтини употребявани автомобили, управляват собствените си финансиране.

Видове кредити

Можете да заеме пари за най-различни цели. Някои кредити са предназначени (и достъпна само) за определена цел, а другите кредити може да се използва за почти всичко.

Необезпечени заеми предлагат най-голяма гъвкавост.

Те се наричат необезпечени защото няма никакви активи обезпечаване на кредита: не е нужно да обещае обезпечение като гаранция за заемодателя. Някои от най-често срещаните необезпечени кредити (познати още като лични заеми), включват:

Кредитните карти са едни от най-популярните видове необезпечени кредити. С сметка на кредитна карта, можете да получите кредитна линия, която ще похарчите срещу, както и да изплати и заема многократно. Кредитните карти могат да бъдат скъпи (с високо лихвени проценти и годишни такси), но в краткосрочен план “закачка” оферти са често срещани.
Подпис заеми са лични заеми, които са гарантирани само с подписа си: просто се съгласи да изплати, и не предлагат никакво обезпечение. Ако не успеете да изплати всички кредитори да направим, е да повреди вашата кредитна и заведе дело срещу вас (което в крайна сметка може да доведе до гарниране заплатите си и да вземат пари от банкови сметки).
Консолидация кредити са предназначени за комбиниране на съществуващи дългове, обикновено с цел понижаване на вашите разходи по заеми или месечните си плащания. Например, ако имате баланси по няколко кредитни карти, а консолидация заем може да ви освободи от високо лихвените проценти и да се опрости погасяване.

Студентските заеми са вид необезпечен кредит, който плаща за свързани с образованието. Тези заеми обикновено са достъпни само за участници, включени в определени програми за образование, и те могат да бъдат използвани за обучение, такси, книги и материали, дневни разходи и др. Правителството на САЩ дава студентски заеми с кредитополучателя лесен функции, както и частните кредитори предлагат допълнителни възможности за финансиране.

Авто кредити позволяват да направите малки месечни плащания на автомобили, каравани, мотоциклети и други превозни средства. Типични са със срок на погасяване от пет години или по-малко. Но ако спрат да правят необходимите плащания на автомобил заем, кредити могат да си върнат на превозното средство.

Жилищните кредити са предназначени за големите суми, необходими за закупуване на жилище. Стандартните заеми през последните 15 до 30 години, в резултат на относително ниски месечни плащания. Жилищните кредити обикновено са обезпечени със залог върху имуществото, което заеми за и кредиторите могат да изключват от пазара на този имот, ако спрете да се извършват плащания. Вариации по стандарт дома покупка заем включват:

Начало дялово заеми (втори ипотеки): заемат срещу стойността на един дом, който вече притежавате. Кредитополучателите често получават осребрите за подобрения в дома, разходите за образование, както и за други цели.
Кредитни програми на правителството: По-лесно квалификация с по-малка първоначална вноска или по-нисък кредитен рейтинг. Кредиторите имат допълнителна сигурност, тъй като кредитите са подкрепени от правителството на САЩ. Заеми FHA са сред най-популярните жилищни кредити на разположение.
Строителни заеми: Платете за изграждането на нов дом, включително разходите за земя, строителни материали, и изпълнители.

Бизнес кредити осигуряват средства за стартиране и отглеждане на бизнес. Повечето кредитори изискват собственици на бизнес лично гарантира заеми, освен ако бизнесът има значителни активи или дълга история на рентабилността. САЩ Малък бизнес администрация (SBA) и гарантира заеми за насърчаване на банките да отпускат заеми.

Микрокредити са изключително малки бизнес кредити. За сухи, снаряжение и малки предприемачи, тези заеми може да бъде по-лесно да се класират за – особено ако не разполагате с кредитна, доходи, и опит, че основните кредитори търсят.

Как заеми работа

Кредити могат да изглеждат прости: вземете заем и да го плати по-късно. Но трябва да се разбере механиката на заеми да вземат решения интелигентни заеми.

Интересът е цената, която плащате за заемане на пари. Може да се заплащат допълнителни такси, но по-голямата част от разходите трябва да бъдат начислени лихви върху баланса си заем. По-ниските лихвени проценти са по-добри от високите цени, и на годишния лихвен процент (ГПР) е един от най-добрите начини да разберат вашите разходи по заеми.

Месечните плащания са най-видимата част на заем – виждате ги оставите вашата банкова сметка всеки месец. Вашата месечна вноска ще зависи от това колко сте заети, си лихвен процент и други фактори.

Кредитни карти заеми (и други револвиращи кредити) имат минимално заплащане, което се изчислява на базата на салдото на профила Ви и изискванията си кредитор. Но това е рисковано да се плащат само минимума, защото това ще отнеме години, за да се премахне своя дълг и ще плати значителна сума в интерес.
Заеми на вноски (повечето авто, битова и студентски заеми) се плаща с течение на времето, с фиксирана месечна вноска. Можете да се изчисли, че плащането, ако знаете някои подробности за вашия кредит. Част от всяка месечна вноска отива към баланса си заем, а друга част покрива разходите за лихви по кредита. С течение на времето все повече и повече на всяка месечна вноска се прилага към салдото си заем.

Дължината на заем (в месеци или години) определя колко ще плащате всеки месец и колко общо интерес, която плащате. Дългосрочните заеми са с по-малки плащания, но ще плащате по-голям интерес по време на живота на този заем. Дори ако имате дългосрочен заем, може да го изплати по-рано и се запишете на разходите за лихви.

А авансово плащане е парите, които плащате първоначална за каквото и да купуват. Надолу плащания са стандартни с домашни и авто покупки, и те се намали сумата, която трябва да се заеме. В резултат на това авансово плащане може да намали размера на лихвата, която ще платите, и размера на месечните си плащания.

Вижте как работят заеми , като погледнете в числата. След като разберете как се начислява лихва и плащанията се прилагат към салдото си заем, ще знаете какво забъркват.

Вижте как амортизиращото заеми се плаща с течение на времето (най-авто, дом, и студентски заеми)
Използване на електронна таблица за изчисляване на плащанията и разходите за заем обмисляте
Вижте как плащанията и разходите по интереси с въртящи сметки (кредитни карти)

Как да получите одобрение

Когато кандидатствате за кредит, кредиторите ще оценяват няколко фактора. За да се улесни този процес, оценка на същите тези предмети сами, преди да приложите – и да предприемат стъпки за подобряване на всичко, което се нуждае от внимание.

Кредитната ви разказва историята на хронологията на заеми. Кредиторите търсят в миналото си, за да се опита да се предскаже дали или не ще се отплати на нови заеми, което кандидатствате. За да направят това, те прегледате информацията в кредитните си отчети, които можете да видите и себе си (безплатно). Компютрите могат да автоматизират процеса по създаване на кредитен рейтинг, който е само на цифрова оценка въз основа на информацията, намираща се в кредитните си отчети. Най-високи резултати са по-добри, отколкото ниски резултати и добър резултат прави по-вероятно, че ще получи одобрение и да получите добра скорост.

Ако имате лоша кредитна или никога не сте имали възможност да се създаде кредитна история, можете да изградят своя кредит чрез заеми и изплащане на заеми в срок.

Трябва доходи за погасяване на заем, така че кредиторите са винаги любопитни за приходите си. Повечето кредитори изчисли съотношението дълг-доход за да видите каква част от месечните си доходи отиват за погасяване на дълга. Ако голяма част от месечните си доходи получава изяден от заем плащания, те са по-малко вероятно да го одобри заем. Като цяло, това е най-добре да се запази месечните си задължения по с 31 на сто от доходите си (или 43 процент, ако включите жилищни кредити).

Други фактори също са важни. Например:

Обезпечение може да ви помогне да бъде одобрена. За да използвате обезпечение, вие “залог” нещо, че заемодателят може да отнеме и продават за задоволяване на неплатеното си дълг (ако приемем, спрете вземането на необходимите плащания). В резултат на това, заемодателят отнема по-малко риск и може да се окаже по-склонни да го одобри заем.
Съотношенията заем стойност на вашия обезпечение са важни. Ако използвате 100% от покупната цена, кредиторите да вземат по-голям риск – те ще трябва да продават стоката за най-долар, за да получите парите си обратно. Ако направите авансово плащане на 20 на сто или повече, заемът е много по-безопасно за кредиторите (отчасти защото имате повече кожа в играта).
А cosigner може да подобри вашата кандидатура. Ако не разполагате с достатъчно кредитна или доходи, за да се класира на собствения си, можете да помолите някой да кандидатства за заем с вас. Този човек (който трябва да има добра кредитна и достатъчно доходи, за да помогне) обещава да изплати заема, ако не успеят да го направят. Това е огромна – и рисковано – полза, така че кредитополучателите, така и cosigners трябва да мислят внимателно, преди да се движим напред.

Разходите и рисковете на заеми

Това е лесно да се разбере предимствата на заем: получите пари, и можете да го плати по-късно. По-важното е, можете да получите всичко, което искате да купите, като например къща, кола, или един семестър в училище. За да получите пълната картина, имайте недостатъците на заеми в предвид, когато решавате колко да заема (или дали има или няма кредит има смисъл изобщо).

Плащания: Това е може би не е изненадващо, че ще трябва да изплати заема, но това е предизвикателство да се разбере какво погасяване ще изглежда така. Особено, ако плащанията няма да започнат в продължение на няколко години (както с някои студентски заеми), че е изкушаващо да се предположи, че ще го разбера, когато му дойде времето. Никога не е забавно да се направи плащания по кредитите, особено когато те заемат голяма част от месечния си доход. Дори и да се заемат с разумно достъпни плащания, нещата могат да се променят. Нарязан работа или промяна в семейните разходи могат да ви оставят съжалявайки за деня, в който получи заем.

Цена: Когато изплати заем, не изплатите всичко назаем – и няма да плащате допълнително. Това допълнително заплащане обикновено интерес, както и с някои заеми (като у дома си и авто кредити), тези разходи не са лесни, за да видите. Интерес може да се пече в месечните си плащания невидимо, или тя може да бъде реда в сметката на кредитната си карта. Така или иначе, интерес оскъпява всичко, което купуват на кредит. Ако се изчисли как работят вашите заеми (описано по-горе), ще разберете точно колко въпроси по интереси.

Кредит: Вашите кредитни оценки се основават на историята на заеми, но не може да има прекалено много на нещо добро. Ако използвате заеми консервативно, можете да (и вероятно ще) все още имат отлични кредитни оценки. Все пак, ако се заемат твърде много, за кредитната ви в крайна сметка ще страдат. Плюс това, можете да увеличи риска от неизпълнение на задължения по заеми, които наистина ще повлекат надолу вашите резултати.

Гъвкавост: Пари купува опции и получаване на заем може да отвори врати за вас. В същото време, след като заеме, ти си остана със заем, който трябва да бъде изплатена. Тези плащания могат да ви капан в ситуация, или начин на живот, които бихте предпочели да се измъкнем от, но промяната не е опция, докато не изплати дълга. Например, ако искате да се премести в нов град или спре да работи, така че можете да се посвети на семейството или бизнес, това е по-лесно, когато сте без дългове.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

كيفية هيكلة صندوق المتبادل

وشرح ما تقوم بشراء عندما تستثمر في صناديق الاستثمار المشترك

كنت مؤخرا التحقيق في عملية بدء صناديق الاستثمار المشترك. ولقد تم الاجتماع مع شركات التمويل والبنوك، وتعلمت قدرا هائلا حول كيفية صناديق الاستثمار هي المنظم، بما في ذلك الترتيبات التي تجعل صناديق تعمل على أساس يوما بعد يوم. اعتقد انها ستكون فرصة رائعة لتبادل هذه المعرفة مع ذلك هل يمكن أن ننظر في الواقع في الرجل وراء الستار، ونرى كيف يتحرك المال مرة واحدة كنت قد وضعه في صناديق الاستثمار المشترك.

من خلال فهم أفضل، وآمل أن فكرة الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك لن تكون شاقة بالنسبة لك كمستثمر جديد.

معلومات أساسية عن صناديق الاستثمار

كما شرحت في صناديق الاستثمار 101، وهو جزء من دليل المبتدئين الكامل لالاستثمار في صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار هي الاستثمار الأكثر شعبية في الولايات المتحدة لأنها توفر وسيلة للناس كل يوم لشراء محفظة متنوعة على نطاق واسع من الأسهم، السندات، أو غيرها من الأوراق المالية. هناك صناديق الاستثمار المشترك لمطابقة تقريبا أي حاجة، من العثور على مكان لتخزين المدخرات النقدية المؤقتة لكسب الأرباح والمكاسب الرأسمالية على الأسهم العالمية على المدى الطويل. وقد تؤدي هذه الراحة إلى النمو الهائل في صناعة صناديق الاستثمار المشترك. كانت صناديق أسواق المال ما يقرب من 3.3 $ تريليون دولار في الأصول فيها اعتبارا من نهاية السنة المالية 2009. واعتبارا من نهاية شهر نوفمبر من عام 2009، كان الصناديق المشتركة على المدى الطويل فقط خجولة من 11 تريليون $ في الأصول.

هذه هي صناعة واسعة النطاق واحد الذي هو مهم بالنسبة لك بغض النظر إذا كنت تستثمر من خلال 401 (ك)، 403 (ب)، روث الجيش الجمهوري الايرلندي، IRA التقليدية، SEP-IRA، بسيط الجيش الجمهوري الايرلندي، أو حساب وساطة. ووفقا لبعض التقديرات، 1 من كل 2 الأسر الأميركية تمتلك صناديق الاستثمار المشترك.

شركة صندوق الاستثمار المشترك

يتم تنظيم صناديق الاستثمار المشترك كشركة العادية أو الثقة، وهذا يتوقف على الطريقة التي مؤسسي تفضل.

إذا وافق الصندوق لدفع جميع أرباح والفوائد والأرباح مكاسب رأس المال للمساهمين، فإن مصلحة الضرائب لا تجعل من دفع الضرائب على الشركات (وهذا ما يسمى “الضرائب المار” ويساعدك على تجنب طبقة مزدوجة من الضرائب هذا موجود عادة عند شراء سهم من الأسهم).

صناديق الاستثمار المشترك نفسه يتكون من عدد قليل من الأشياء:

A مجلس الإدارة أو مجلس الأمناء : إذا كانت الشركة هي شركة، والناس الذين يشاهدون أكثر من ذلك للمساهمين والمعروفة باسم أعضاء مجلس الإدارة وتعمل على مجلس الإدارة. إذا كانت الثقة، كما هي معروفة الأمناء ويعملوا على مجلس الأمناء. لجميع المقاصد والأغراض، ليس هناك فرق بين الدورين. وفقا للقواعد التي يحددها القانون، لا يقل عن 75 في المائة من المديرين يجب أن المغرض، وهذا يعني ليس لديهم علاقة الشخص أو الشركة التي سوف فعلا إدارة المال. سيتم دفع الإدارة لخدمتهم. وفي الكبرى، بمليارات الدولارات صناديق الاستثمار، قد تظهر بقدر 250،000 $ في السنة!
النقدية والأسهم والسندات ويحمل الصندوق : الأسهم الفعلية والسندات والنقد، وغيرها من الأصول يحمل صناديق الاستثمار المشترك.
العقود : إن الصندوق نفسه ليس لديه موظفين وعقود فقط مع شركات أخرى. وسوف تشمل هذه العقود الحضانة (أي مصرف يعمل على محاسبة كل من النقد والسندات والأسهم، أو الأصول التي يملكها الصندوق مقابل رسوم)، عامل نقل (الناس الذين تتبع المشتريات والمبيعات من المتبادلة بك أسهم صندوق، تأكد من الحصول على شيكات الأرباح الخاصة بك ونرسل لك الخاص كشوفات الحساب والتدقيق والمحاسبة، والتي سوف تكون الشركة التي سوف تأتي في والتحقق من المال موجود وصناديق الاستثمار المشترك يستحق ما جاء في الصحف كل يوم عندما يتم تحديد القيمة، وإدارة الاستثمار، أو مستشار الاستثمار، شركة. هذه هي الشركة التي في الواقع يدير المال ويجعل شراء أو بيع أو عقد القرارات. وتدفع شركة إدارة الاستثمار مئوية من الأصول، ويقول 1.5 ٪، في مقابل هذه الخدمة. ويمكن أن تطلق من قبل مجلس إدارة صناديق الاستثمار المشترك من المخرجين مع إشعار قليلة جدا واستبدالها.

كيف عملية صناديق الاستثمار يعمل

دعونا نقول لديك 10000 $ كنت ترغب في الاستثمار في صندوق XYZ. يمكنك تنزيل تطبيق حساب جديد من موقع صناديق الاستثمار المشترك، وتعبئته، وإرساله في جنبا إلى جنب مع الاختيار. وبعد بضعة أيام، تم فتح حسابك.

وفيما يلي شرح مبسط لما سيحدث:

أرسل بالبريد الشيك إلى عامل نقل. تم إيداعه في حساب مصرفي أو الاحتجاز. وسوف نتأكد من يتم إصدار أسهم صناديق الاستثمار المشترك على أساس قيمة الصندوق عندما أودع الشيك.
سوف النقدية تظهر في الحساب، وسوف تكون واضحة لإدارة محافظ الأوراق المالية التي تمثل شركة المستشار. وسوف تحصل على تقرير نقول لهم كم من الأموال المتاحة للاستثمار في الأسهم الإضافية، السندات، أو غيرها من الأوراق المالية على أساس صافي الأموال القادمة داخل أو خارج الصندوق.
عندما مدير المحفظة على استعداد لشراء أسهم من الأسهم مثل كوكا كولا، وقال انه سوف اقول قسم تجارته للتأكد من الأمر يحصل شغل. وسوف تعمل مع وسطاء الأوراق المالية، والبنوك الاستثمارية، وشبكات المعلومات، وغيرها من مصادر السيولة للعثور على الأسهم والحصول على أيديهم على أنه في أدنى سعر ممكن.
عندما يتم الاتفاق على التجارة عليها، سوف بضعة أيام تمر حتى تاريخ التسوية. في هذا التاريخ، فإن صناديق الاستثمار المشترك لديها المال أخرجت من حسابها المصرفي وإعطائها للشخص أو المؤسسة التي تباع أسهم كوكاكولا لهم في مقابل الحصول على شهادات الأسهم فحم الكوك، مما يجعلها المالك الجديد. يتم تخزين هذه الأسهم إما جسديا أو إلكترونيا مع الحارس.
عندما يدفع كوكا كولا أرباح، وسوف يرسل المال إلى خادم، الذي سوف نتأكد من وينسب إلى حساب صندوق الاستثمار المشترك.
وصناديق الاستثمار المشترك المحتمل عقد المال نقدا لذلك يمكن أن تدفع بها لكنت بمثابة أرباح في نهاية السنة.

كيف يتم المتبادلة مدير ملف الصندوق المدفوع؟

قد كنت أتساءل كيف يتم دفع إدارة الصناديق الاستثمارية لاختيار الأسهم حيث انه أو انها لا تعمل في الواقع للصندوق ولكن لديه عقد لإدارة المال. إذا أنها تدفع رسما قدره 1.5٪ سنويا، فإنها تحصل على 1/365 من 1.5٪ في كل يوم، على أساس متوسط الموجودات المرجحة للصندوق. يتم اقتطاع المبلغ من حساب النقدية في صناديق الاستثمار المشترك وتودع في حساب مستشار في كل يوم.

Ahmad Faishal

Är det smartare att använda ett betalkort eller kreditkort?

Även om de kanske ser exakt likadana undangömt inne i din plånbok, kreditkort och betalkort representerar två mycket olika typer av betalningsmetoder.

Med hjälp av ett bankkort liknar betala med kontanter eller en gammaldags papper check. Ett betalkort (vilket skiljer sig också från ett förbetalt bankkort) är knutet till ditt bankkonto, och när du gör ett köp, är de medel som dras från ditt tillgängliga saldo.

Kreditkort, å andra sidan, fungerar helt annorlunda. När du använder ett kreditkort för att göra ett köp, du i huvudsak att ta ett lån från kreditkortsutgivaren som du senare skyldig att betala tillbaka. Lånet dras från ett förutbestämt belopp, formellt kallas din kreditgräns. Det kan betalas tillbaka, och sedan dras igen. Detta kan ske om och om igen under så många år som du vill använda kortet.

Liksom alla finansiella produkter, det finns fördelar och nackdelar som är förknippade med både betal- och kreditkort. Om du redan har några förutfattade meningar om vilken typ av plast är bäst, försök att sätta dem åt sidan för en stund och ta en titt på de fördelar och nackdelar varje betalningsmetod har att erbjuda.

bedrägeri~~POS=TRUNC

Kreditkort och betalkort bedrägeri är tyvärr ganska vanligt. Ingen är immun. Jag har varit offer för kreditkortsbedrägerier för många gånger för att räkna. Chanserna är ganska bra att du redan har behandlat otillåtna avgifter vid något tillfälle, kanske flera gånger. Tack och lov, när din kreditkortsinformation äventyras eller blir stulen, du mycket väl skyddad från en finansiell synvinkel.

Fair Credit Billing Act (FCBA) är den federala lag som skyddar dig i händelse du upplever kreditkort stöld eller bedrägeri. Per den FCBA, om du rapporterar obehöriga debiteringar till kortutgivaren inom 60 dagar, är ditt ansvar för bedrägliga transaktioner tak på $ 50.

På toppen av FCBA skydd, alla fyra av de stora kreditkortsnätverk (Visa, Mastercard, American Express och Discover) har en policy noll ansvar bedrägeri. I själva verket kommer du förmodligen aldrig betala en cent om du rapporterar kreditkortsbedrägerier omgående. Och är de pengar som har stulits eller ”används” utan din tillåtelse inte riktigt dina pengar – det är kortutgivaren pengar.

Det är värt att notera att elektronisk överföring lagen (EFTA) skyddar dig från obehöriga bankkortstransaktioner också. Men EFTA: s skydd är mindre robust.

Till exempel inom EFTA, ditt ansvar för obehöriga transaktioner klättrar till $ 500 i stället för $ 50 om du väntar mer än två arbetsdagar att rapportera bedrägerier. Till skillnad från kreditkortsbedrägerier, när obehöriga debettransaktioner inträffar, är det din pengar som stulits. Detta kan leda till en mängd andra problem om till exempel, behöver du inte har tillgång till de medel som ska finnas i ditt bankkonto när hyra, räkningar eller andra finansiella åtaganden förfaller.

Credit Building

En annan fördel med att öppna och använda ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt är det faktum att göra så har potential att hjälpa dig att bygga starkare kredit. Håll ditt kreditkort saldon låg, företrädesvis lönat sig fullt ut varje månad, och gör varje enskild betalning i tid. Du förmodligen se dessa konton har en positiv inverkan på din kredit värderingar över tid.

curbing Overspending

Den främsta fördelen att folk förknippar med hjälp av betalkort över kreditkort är det faktum att bankkort avskräcka överskridanden, eller till och med göra det omöjligt. Du kanske inte vara en stor pengar manager, men om du väljer att använda ett betalkort, åtminstone du kommer inte att gå in skulden.

Samtidigt vissa 29 miljoner amerikaner har genomfört en kreditkortsskuld i två år eller mer, vilket tyder på att de är kroniskt spendera mer än de har råd att.

Men sanningen är att om du har en överskridanden problem, ett betalkort kommer faktiskt inte fixa det. Det kommer bara begränsa dina utgifter till balans i ditt lönekonto. Å andra sidan, kan du öppna ett kreditkortskonto med en avsiktligt låg gräns och kanske uppnå samma mål samtidigt njuta bättre skydd bedrägeri.

Ahmad Faishal

أساسيات إعداد الميزانية: كيفية إعداد الميزانية

يمكن إعداد ميزانية يكون مهمة شاقة. ليس هناك ما يدعو إلى أن يكون للترهيب من قبل هذه العملية. وبمجرد الانتهاء من إعداد الميزانية الخاصة بك يمكنك ان ترى بسهولة حيث يذهب المال الخاص، وكم كنت قد تركت لإنقاذ وقضاء. فما عليك سوى اتباع هذه الخطوات السبع سهلة.

تحديد دخلك

عليك أن تعرف كم من المال سيكون لديك كل شهر لتغطية النفقات الخاصة بك. إذا كنت بدء عمل جديدة قد ترغب في استخدام آلة حاسبة الرواتب لتحديد مقدار المال الذي سوف يعود إلى الوطن كل شهر.

قد يفاجأ في الشكل. إذا كان لديك دخل متغير، وسوف تحتاج إلى إنشاء نمط مختلف من الميزانية، وتعلم كيفية إدارة الدخل وعدم انتظام بعناية. ومن المهم أن نعرف بالضبط كم لديك القادمة في حتى يتسنى لك معرفة كم يمكنك أن تتحمل انفاق.

تحديد المصروفات الثابتة لديك

النفقات الثابتة الخاصة بك هي العناصر التي لن تتغير من شهر لآخر. ويمكن أن تشمل هذه البنود الإيجار، سيارة الدفع، التأمين على السيارات، فاتورة الكهرباء وطالب القرض الخاص بك. يجب أن تشمل أيضا وفورات في هذه الفئة أيضا. ومن المهم أن تدفع نفسك أولا. من الناحية المثالية، يجب وضع لا يقل عن عشرة في المئة من الدخل الخاص بك إلى وفورات كل شهر. النفقات الثابتة الخاصة بك الفواتير التي لن تتغير من شهر لآخر، ولكن بمجرد قمت بإعداد ميزانية كنت قد تكون قادرة على الحد من تلك المصاريف الشهرية التسوق في جميع أنحاء لخطط جديدة.

تحديد المصروفات المتغيرة لديك

بعد أن كنت قد المدرجة نفقاتك الثابتة سوف تحتاج إلى تحديد المبلغ الذي أنفقته على المصاريف المتغيرة.

ويمكن أن تشمل هذه العناصر البقالة الخاص بك، تناول الطعام في الخارج، الملابس والترفيه. وتعتبر هذه أيضا متغير لأنه يمكنك خفض المبلغ الذي تنفقه على هذه الفئات إذا كنت بحاجة إلى كل شهر. يمكنك تحديد ما تنفقه من خلال مراجعة العامين أو الثلاثة أشهر الأخيرة من المعاملات الخاصة بك في كل فئة.

تأكد من أنك بما في ذلك النفقات الموسمية كما كنت تخطط ميزانيتك. يمكنك التخطيط لحساب الموسمية عن طريق تخصيص قليلا من المال كل شهر لتغطيتها.

مقارنة النفقات الخاصة بك لدخلك

من الناحية المثالية، يجب عليك إنشاء ميزانية حيث تطابق النفقات الصادرة دخلك. إذا قمت بتعيين كل دولار واحد في مكان معين وهذا ما يسمى ميزانية الصفر دولار. إذا المبالغ غير متطابقة سوف تحتاج إلى ضبط وفقا لذلك. قد تحتاج إلى تقليص النفقات على متغير الخاص بك.

إذا كان لديك المزيد من المال في نهاية الشهر، كافئ نفسك عن طريق وضع تلك الأموال مباشرة إلى وفورات. إذا كنت قد خفض بشكل كبير على النفقات المتغيرة ولا تزال غير قادرة على تلبية النفقات الخاصة بك ثابتة، وسوف تحتاج لايجاد سبل لتغيير نفقاتك الثابتة. وثمة خيار آخر هو العثور على طريقة لزيادة دخلك من خلال وظيفة إضافية، العمل لحسابهم الخاص أو يبحث عن وظيفة براتب أفضل الجديدة.

تتبع النفقات الخاصة بك

بعد الانتهاء من إعداد الميزانية الخاصة بك تحتاج إلى تتبع النفقات الخاصة بك في كل فئة. يمكنك القيام بذلك مع برامج الميزانية، أو مع التطبيق على الانترنت مثل YNAB أو النعناع أو على ورقة دفتر الأستاذ. يجب أن يكون تقدير ما لديك في كل فئة في كل الأوقات.

هذا سوف يساعد على تمنعك من الإفراط في الإنفاق.

اذا كنت تجلس لبضع دقائق كل يوم سوف تجد أنك تقضي وقتا أقل فإنك لو كنت وضعت مقابل كل ذلك حتى نهاية الشهر. سوف تتبع النفقات الخاصة بك كل يوم يسمح لك أن تعرف متى تتوقف الإنفاق. يمكنك أيضا التبديل إلى نظام المغلف واستخدام النقدية حتى يتسنى لك معرفة لوقف الإنفاق عند نفاد السيولة النقدية.

ضبط كما هو مطلوب

يمكنك إجراء تعديلات بسهولة طوال الشهر. قد يكون لديك إصلاح السيارات في حالات الطوارئ. يمكنك نقل الأموال من فئة الملابس الخاصة بك للمساعدة في تغطية تكاليف الإصلاح. كما يمكنك نقل الأموال حول التأكد من أنك تفعل ذلك في budget.This الخاص بك هو المفتاح لجعل العمل ميزانيتك. يمكن أن تساعدك على التعامل مع نفقات غير متوقعة ويمنعك من الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك إذا كنت يحدث لالإسراف في النفقات شهر واحد.

تقييم ميزانيتك

بعد أن كنت قد اتبعت ميزانيتك لمدة شهر، قد تجد أن تتمكن من خفض في عدد قليل من المناطق، في حين كنت بحاجة الى مزيد من الاموال في بلدان أخرى.

يجب أن تبقي اللف ميزانيتك حتى يعمل لديك. يمكنك تقييم في نهاية كل شهر، وإجراء تغييرات وفقا للنفقات في الشهر القادم أيضا. يجب عليك تقييم ميزانيتك كل شهر للمضي قدما. هذا يساعدك على ضبط الانفاق الخاص بك مع تغير حياتك وزيادة الإنفاق الخاص في مختلف المجالات.

نصائح وضع الميزانية:

عندما كنت تعمل على عمولة، وسوف تحتاج إلى اتباع خطة مختلفة قليلا يجب العمل معها كميزانية متغيرة، ولكن أن تكون عدوانية في إنقاذ لمساعدتك على تغطية الأوقات عندما يكون السوق بطيئة.
ويمكن أن يستغرق وقتا طويلا لجعل ميزانيتك بدء العمل. إذا واجهت المشاكل التي قد ترغب في محاولة واحدة من هذه الإصلاحات الميزانية. بدأت الميزانية هي مجرد واحدة من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لبدء تنظيف اموالك اليوم. يمكنك أيضا محاولة هذه الخارقة الميزانية خمسة لجعلها تعمل على نحو أفضل.
كما يمكنك الحصول على أفضل في الميزانية، فمن المهم للحفاظ على الإنفاق، والفواتير، والأهداف المدخرات الخاصة بك في حالة توازن. يمكنك القيام بذلك باستخدام قاعدة 50/20/30 مع expenses.You الخاص بك ويمكن أيضا البحث عن طرق جديدة لتوفير المال كل شهر
تحقق من هذه المهارات المالية الأخرى التي يجب أن تعلموا حين كنت في المدرسة الثانوية. ويمكن أن تجعل إدارة أموالك أسهل بكثير. فإنه لم يفت الاوان بعد لبدء إدارة أموالك وتغير وضعك الحالي.

Ahmad Faishal

Hvordan et mål Retirement Fund faktisk fungerer?

Spørsmålet for Mailbag: hvordan akkurat ikke et mål pensjonsfond faktisk fungerer? Hver gang jeg leser om det gjør det mindre fornuftig.

Dette gjorde starter som et spørsmål i postsekk, men svaret ble så lenge at det virket fornuftig å gi Tim spørsmålet sin egen artikkel.

La oss begynne å snakke om risiko og belønning.

Det er massevis av ulike investerings alternativer der ute. De skiller seg i en rekke forskjellige måter. Noen er veldig lav risiko, men tilbyr ikke mye tilbake, som en sparekonto. Selv i den beste online sparekonto, du kommer til å tjene bare 1% til 2% i året, men det er egentlig null sjanse for å tape penger.

I løpet av 10 år, kan en investering som dette se tilbake hvert år på 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% og 1,5%, noe som gir en gjennomsnitt (du gjettet det) 1,5%. Mens gjennomsnittet er ganske lav, legge merke til at det ikke er noen enkelte år hvor pengene er tapt. Det er ingen tid som det er “dårlig” til å stole på investeringen, fordi denne investeringen er like pålitelig som kan være.

Som du begynner å legge risiko, du vanligvis begynne å legge mer avkastning, som for eksempel VBTLX (Vanguard Total Bond Market Index Fund), som tilbyr en bedre gjennomsnittlig årlig avkastning (rundt 4%), men har en sjanse for å tape penger i en særlig gitt år.

I løpet av 10 år, kan en investering som dette se tilbake hvert år på 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% og 4,7%, noe som gir et gjennomsnitt på 4%. De årlige avkastning er ganske konsekvent, men merk at -0,5% i år. I det året investeringen tapt penger, og det vil definitivt være år som det over lang tid.

De lavere enn gjennomsnittet år – og særlig de mister år – er problematisk. La oss si at du har hatt en serie med over gjennomsnittlig år, og du har bestemt du har akkurat nok penger i investeringer for å gjøre pensjonisttilværelsen arbeid. Deretter så snart du fratre, tilbringer at investeringene neste år taper penger, kaste av matte helt og gjøre pensjonisttilværelsen ser virkelig risikabelt. Selv om det ikke er så ille i tilfelle av denne investeringen, risikofylt du får, jo mer sannsynlig er dette scenariet skal skje. Disse år-til-år variasjoner blir ofte referert til som volatilitet – en investering er flyktig hvis den har mange av disse variantene.

La oss legge litt mer risiko og se på Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). Den har en gjennomsnittlig årlig avkastning siden oppstart av 9,72%, noe som virker søt, ikke sant? La oss se nærmere.

La oss se på de siste 10 årene av årlige avkastning for det i motsatt rekkefølge: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% og -37,04%. Tre av disse ti årene er verre enn en sparekonto. En av dem innebærer å miste mer enn 37% av investeringen.

Denne investeringen er enda mer volatile. Tenk at du bare starte din pensjon og du har pengene dine alt i denne investeringen, og du treffer en av de 40% tap år. Det kommer til å endre regnestykket av din pensjon drastisk. Du vil være å trekke penger ut til å leve på som markedet faller, noe som betyr at du vil ha tømt en mye høyere prosentandel av din pensjonisttilværelse besparelser enn du skal i et enkelt år, og du vil sannsynligvis nødt til å gjøre det for de neste to eller tre år mens du venter på at markedet til returen. Dette etterlater deg med en permanent utarmet pensjon sparing, som enten betyr svært magert bor sent i livet eller en tilbakevending til arbeidslivet.

Ønsker du å se hva det ser ut i tall? La oss si at du har $ 1 million investert i dette, og du fratre, bestemmer seg for å trekke seg $ 50 000 i året for å leve på. Det er 5% i året, noe som er ganske risikabelt, men du tror på at langsiktig gjennomsnittlig avkastning. Vel, i løpet av det første året, mister investering 40% av sin verdi. Det synker til $ 600 000 … men du tok ut $ 50.000 å leve av, så det er faktisk bare $ 550,000. Fremover, hvis du tar $ 50.000 i år ut av det, du kommer til å gå konkurs i ca 15 år (om ikke raskere, avhengig av volatilitet).

Du kan holde legge mer og mer risiko og få en høyere gjennomsnittlig årlig avkastning, men stikkordet her er gjennomsnittlig . Du kan se på ting som VSIAX (Vanguard Small-Cap Verdi Index Fund), som har en meget høy gjennomsnittlig årlig avkastning, men er primet å ta en absolutt slå neste gang aksjemarkedet avtar, noe som betyr at det vil miste en stor prosentandel av sin verdi som de bedrifter sliter i nedgangstider (forårsaker noen investorer til å selge) og andre investorer flykter til tryggere investeringer. Du til slutt kommer investeringer som er ensbetydende med gambling, som kryptovaluta, som er så flyktig at du kan tredoble investeringen din eller mister halvparten av det i en måned eller to.

Så, hva er budskapet her? Hvis du har mange år før du fratre, vil du pengene dine i noe ganske aggressive som har virkelig gode gjennomsnittlig årlig avkastning, men kan ha noen få enkelte år som er veldig grovt. Hvis du ikke trenger pengene når som helst snart, trenger de individuelle dårlige år ikke virkelig betyr noe for deg – faktisk, de er en slags velsignelse for deg, fordi det er billigere å kjøpe inn en investering når markedet er nede.

Som du begynner å nærme seg pensjonsalder og faktisk pensjon, de enkelte år begynner å bli mye viktigere. Med mindre du har en veldig stor mengde i din pensjonisttilværelse konto, kan du ikke råd til en av de store ned år som er litt sannsynlig til slutt skje med en aggressiv investering. Hvis det skjer, du kommer til å være tilbake i arbeidslivet.

Løsningen er da å være aggressiv med din pensjonisttilværelse investeringer når du er ung og da, når du nærmer deg pensjonsalder, flytte investeringer til mindre aggressive og mindre volatile investeringer som du kan stole på mer.

Den beste måten å begynne å forstå hva en target-date indeksfond gjør er å se på noen mennesker som er på veien til pensjonsalder.

Angie er 25 år gammel. Hun er ikke tenkt å pensjonere seg i 40 år. Fordi hennes avgang er så langt borte, kan hun ha råd til ganske mye risiko i hennes pensjon sparing. Hun har råd til å investere i ting som har en ganske god gjennomsnittlig årlig avkastning som er forbundet med risiko for enorme tap. Hun kan sette henne penger inn i Vanguard Total Stock Market Index og / eller Vanguard Small-Cap Verdi Index Fund. Hennes mål er å bygge så mye verdi som hun kan i løpet av de neste 40 årene, og jager en høy gjennomsnittlig årlig avkastning er den beste måten å gjøre det.

Brad er 45 år gammel. Han er ikke tenkt å pensjonere seg i 20 år. Han har sikkert fortsatt kommer til å være ganske aggressiv, men tanken på å gå mindre volatil kan starte dukker opp i hodet. Han ønsker fortsatt en meget høy gjennomsnittlig årlig avkastning, men det vil komme et punkt snart der han trenger å gjøre noen endringer.

Connor er 60 år gammel. Han tenker på å pensjonere seg i fem år. Han har nesten nok til å pensjonere seg i hans pensjon sparing. På dette punktet, han egentlig ikke har råd til å ha alt i en aggressiv investering som kan slippe 40% av sin verdi. Så, han kan la noe av det i aksjer, men resten kan bli flyttet til obligasjoner. Hans gjennomsnittlig årlig avkastning kan være lavere, men han er ikke lenger i fare for å miste 40% av hans hele pensjonisttilværelse besparelser.

Dana er 70 år gammel. Hvis hennes pensjon sparing fortsetter å vokse i en langsom og stabil måte, tilbake bare noen få prosent per år, men ikke å miste en haug av verdi i et gitt år, vil hun bli bra. Hun vil trolig være det meste i Vanguard Total Bond Market Index og kanskje har noen i et pengemarkedsfond (beslektet med en sparekonto med svært liten risiko).

Som du kan se av disse historiene, som du blir eldre og nærmere avgang, det gjør mye fornuftig å gradvis skifte dine investeringer fra svært aggressive investeringer til mer konservative seg. Problemet, skjønt, er hvordan gjør man vet når man skal begynne å gjøre disse overgangene? Videre vil du huske å gjøre det, og å gjøre det riktig? De er ikke enkle spørsmål for enkeltpersoner å spare til pensjonisttilværelsen. Det er ikke helt klart når du skal gjøre dette, eller hvordan du gjør dette, og mange enkeltpersoner ikke kommer til å sette i forskning og tid til å gjøre det. Folk ønsker bare å sette bort penger og deretter har penger når det er på tide å trekke seg tilbake.

Det er der målet pensjonisttilværelse midler kommer i. De gjør dette automatisk.

La oss se tilbake på 25 år gamle Angie. Hun har som mål å trekke i ca 40 år. Så, i teorien, ønsker hun å velge en ganske aggressiv investering å sette henne pensjon sparing inn. Men når hun er i slutten av førtiårene eller tidlig femtiårene, kanskje hun ønsker å begynne langsomt gjør ting mer konservativ, og dette blir enda mer sant som hun når pensjonsalder og deretter trekker seg. Hun ønsker ikke en stygg sjokk når hun er gammel.

Det er det et mål pensjonsfond gjør automatisk. Hvis Angie er 25, hun kommer til å pensjonere seg en gang rundt 2060, så hun kan kjøpe inn et mål Retirement 2060 fond med hennes avgang besparelser. Akkurat nå, vil det målet pensjonsfondet være veldig aggressive, men som flere tiår pass og 2040s kommer, det kommer til å sakte bli mindre aggressive, og i 2050s, blir det enda mindre. Den kutter ut volatiliteten i bytte for en lavere gjennomsnittlig årlig avkastning som det blir nærmere målet dato.

Hvordan gjør den det? Et mål pensjonskasse bare består av en haug med forskjellige midler, og som tiden går, folk administrerende målet pensjonsfondet sakte flytte penger ut av noen av midlene på innsiden av det og flytte det inn i andre fond.

Så, for eksempel, et mål Retirement 2060 fond kan i dag bestå av 50% VSIAX og 50% VTSMX – med andre ord, det er veldig aggressive, helt investert i aksjer, og noen av disse bestandene er små selskaper som vil enten vokse ut gangbusters (store returer) eller flamme ut (store tap). Det er helt greit for nå – volatilitet er helt greit når du er så langt fra pensjonsalder. Hva du ønsker er en stor gjennomsnittlig årlig avkastning over de neste 25 år eller så.

Men på et tidspunkt nedover veien, trolig i midten av 2040s, at fondet vil begynne å bli mindre aggressive. Pengene i fondet vil bli flyttet av fondsforvalterne i ting som obligasjonsfond eller fast eiendom, ting som ikke har fullt så høyt av en gjennomsnittlig årlig avkastning, men kommer ikke til å se mange års store tap, heller.

Ved tiden 2060 ruller rundt, vil alle pengene i at fondet være i ganske sikker ting, noe som betyr at du kan stole på at fondet skal være stabil i pensjonisttilværelsen.

Det er det et pensjonsfond gjør: Det består av en haug med ulike investeringer som gradvis flyttet fra svært aggressive ting til mindre aggressive ting er målet nærmer seg. Når “target” i år er mange, mange år i fremtiden, vil fondet være veldig aggressive og virkelig flyktige, sikter til stor avkastning i løpet av de neste to tiårene på bekostning av noen virkelig tøffe enkelte år. Som “target” i år blir tettere og tettere, blir fondet mindre og mindre aggressive og mindre og mindre volatile, bli noe du kan stole på.

Det er derfor, for folk som egentlig ikke er involvert i å håndtere nyansene i sine egne pensjonisttilværelse besparelser, er et mål pensjonsfondet med et mål i år ganske nær sin pensjonisttilværelse år et virkelig solid valg. Den klarer nettopp det gradvis skifte for deg uten at du trenger å løfte en finger.

Lykke til!

Ahmad Faishal

40 Low Budget Idées marketing pour votre petite entreprise

Ils disent que vous avez à dépenser de l’argent pour faire de l’argent, et c’est certainement vrai du marketing. Mais si vous avez seulement un petit budget pour promouvoir votre entreprise, ces idées peuvent vous aider à obtenir le meilleur rendement de marketing pour votre argent limité.

1) Apprenez à demander des références – et de le faire. Vous êtes beaucoup plus de chances d’obtenir quelque chose si vous le demandez. Nerveux ou nouveau pour elle? L’article lié a un script pour vous aider.

2) Apprenez à dire aux clients potentiels ce que vous faites. Rambling ou d’être troublé ne vous gagner des convertis. Apprenez à les gagner en mettant l’accent sur les avantages.

3) Ensuite, apprendre les endroits les plus susceptibles de trouver des clients – et aller à ces endroits.

4) Donner des ateliers ou des cours gratuits liés à vos produits / services. Les gens aiment apprendre des cours sur des sujets liés donc à vos produits et services peuvent être une grande victoire.

5) Créer un logo et slogan tape à l’oeil pour votre entreprise et de les utiliser sur tous vos documents (y compris e-mail).

6) Créer une brochure. Les brochures peuvent être d’excellents outils de vente. Ils donnent aux clients potentiels qui veulent réfléchir à votre pas d’avoir quelque chose à emporter avec eux. Ils vous donnent un peu du matériel de marketing en main lorsque vous discutez de vos produits ou services avec les clients. Et quelque chose que vous pouvez envoyer comme la publicité aussi.

7) Obtenez la publicité gratuite pour votre entreprise en impliquant les médias (y compris les médias sociaux!) Dans vos grandes ouvertures, se déplace, ou des événements de charité.

Ne pas avoir un de ces passe dans un proche avenir? Vous pouvez toujours obtenir fortement impliqué dans l’événement de charité de quelqu’un d’autre en devenant un commanditaire.

8) Créer un site web pour votre petite entreprise si vous n’avez pas. Même si tout votre site Web n’est présent qui, quoi, où et pourquoi de votre entreprise au moins il vous donne une maison sur le web et une chance de venir à la recherche locale – critiques pour obtenir votre entreprise trouvé de nos jours.

(Augmentez vos chances d’être trouvé à la recherche locale en inscrivant votre entreprise dans tous les répertoires web possibles.)

9) Créer un blog pour votre entreprise. Blogging peut créer un plus grand marché pour vos produits ou services si vous le faites correctement (le faire régulièrement et ont quelque chose de valeur à partager).

10) Visite et commentaires sur d’autres blogs pertinents régulièrement. (Soyez intelligent, choisir ceux que vos clients sont susceptibles d’être visiter aussi.)

11) Élaborer un plan de médias sociaux et la mettre en œuvre. Développer une présence sur les médias sociaux peut être grande commercialisation à petit budget.

12) Créer une page Facebook pour votre entreprise.

13) Tweet sur votre entreprise sur Twitter.

14) Utilisez Pinterest pour promouvoir votre entreprise.

15) Utilisez LinkedIn pour se connecter avec les clients / clients potentiels.

16) dépenser de l’argent sur la publicité des médias sociaux. Toutes les principales plates-formes offrent des formes de publicité bon marché, souvent avec des options incroyables ciblage.

17) Créer une vidéo sur votre produit ou service et l’afficher sur YouTube – ou même obtenir votre propre chaîne YouTube et en cours d’exécution.

18) Devenez un invité de radio. La radio est loin d’être mort et peut être à la fois un moyen très efficace de cibler vos clients potentiels et une forme beaucoup plus bon marché de la publicité par rapport à d’autres canaux tels que la télévision.

19) Développer des partenariats d’affaires et de faire la promotion croisée avec d’autres entreprises. La promotion croisée est un excellent moyen de réduire le coût de la publicité et peut créer des synergies qui sont profitables à tous les partenaires.

20) Participer à une coentreprise. Une autre façon de réduire les coûts.

21) Envoyez les promotions avec vos factures. Un doux euphémisme. Vous envoyez un document de toute façon, alors pourquoi ne pas inclure une promotion?

22) Apprenez à écrire une lettre tueur de vente. Le publipostage ou par courrier électronique, cela fonctionnera pour les deux. Et une fois que vous avez écrit un, assurez-vous d’apprendre à optimiser la réponse à votre lettre de vente.

23) Créer un bulletin électronique. Cela vous donne une excellente occasion de rester en contact régulier avec vos clients.

24) commanditaire (ou du moins une grande partie de) un événement de bienfaisance communautaire.

25) Réseau sur le web.

26) Joignez-vous à un face-à-face groupe de réseautage. Si vous utilisez une entreprise locale, et vous n’êtes pas déjà membre d’au moins un groupe de réseau local, mettre ce en haut de votre liste de choses à faire en lettres majuscules et se déplacer là-dessus. Il n’y a pas moyen plus rapide, plus facile de nouer des contacts et se faire connaître dans votre communauté locale.

27) Joignez-vous à des organisations professionnelles et / ou d’affaires. Voir # 26. A doit faire.

28) Participer à des mélangeurs d’affaires locaux / foires commerciales. (Et en passant, ces conseils sur la création d’écrans de salons professionnels efficaces rendra votre table ou stand le centre d’attention.)

29) Faites des économies en apprenant comment préparer correctement pour un salon avant d’assister à tout.

30) Demande de prix d’affaires. De nombreuses organisations d’entreprises choisissent les entreprises haut chaque année, par exemple, et plus grandes entreprises dans des catégories particulières telles que le service à la clientèle. Il n’y a rien de mal à une nomination d’un ami – ou vous-même nomination.

31) Apprenez à créer une présentation commerciale puissante qui persuade les clients à acheter.

32) Découvrez ce que les pires gaffes de vente sont – et les éviter.

33) Rédiger des articles sur des sujets liés à votre entreprise et encourager les gens à les poster gratuitement.

34) Allez cold calling.

35) Annoncez votre entreprise sur votre véhicule.

36) Placez un support de carte de visite en plastique sur le côté de votre véhicule.

37) Soufflez votre klaxon. Obtenez plus d’être timide et vous promouvoir. Tout le monde a quelque chose qu’ils peuvent être fiers. Que ce soit un prix, une nouvelle compétence, une étape ou travailler pour la communauté, la pratique auto-promotion en parlant et en écrivant au sujet de vos réalisations. Ajouter une ligne à propos de quelque chose que vous êtes fier de votre signature électronique et à votre papeterie. Annoncer sur Facebook, tweet à ce sujet, l’ajouter à votre profil LinkedIn. Que d’autres personnes savent à ce sujet!

38) Apprenez à présenter une augmentation des prix à un client – et garder le client.

39) Rappelez-vous que lorsque vous exécutez une petite entreprise, vous êtes votre entreprise. Donnez votre avis sur ce système de PAK et de l’utiliser tous les jours.

40) Créer / mettre à jour un plan de marketing pour votre petite entreprise. Avez-vous même regardé votre plan de marketing ces derniers temps? Haul dehors. Regarde. Sont les objectifs de marketing encore ce que vous essayez d’atteindre? Avez-vous des nouvelles? Et que faites-vous pour les atteindre maintenant? Au moins il est temps pour une nouvelle campagne de marketing. Et il est peut-être même du temps pour une cure de jouvence marketing ensemble.

Ahmad Faishal

Dreptul modalitate de a închide un card de credit

Închideți cardul dvs. de credit în mod corect

Există o mulțime de motive bune pentru a închide un card de credit: aveți prea multe carduri de credit, emitentul cardului a ridicat rata dobânzii sau a adăugat o taxă anuală, sau pur și simplu pentru că nu doriți ca card de credit mai.

Înainte de a suna emitentul cardului de credit pentru a avea cartea de credit închis, în primul rând în considerare dacă închiderea cardului, care va avea impact asupra scorul dvs. de credit. După ce sunteți sigur că închiderea cardului de credit este muta dreptul de a face, urmați acești pași pentru a vă asigura că placa este închis corect și în favoarea ta.

Achita Balance

Puteți închide un card de credit, chiar dacă încă aveți un echilibru, dar scorul dvs. de credit poate suferi din cauza utilizării de credit va apărea mai mare. utilizarea creditelor consideră că raportul dintre limitele dvs. de credit card de credit soldurile și face parte din al doilea cel mai mare factor care merge în scorul dvs. de credit.

Atunci când închideți cardul de credit cu un sold, va trebui în continuare să efectueze plăți lunare regulate (cel puțin nivelul minim) până când ați plătit soldul. Dacă se poate, achita soldul de pe card de credit înainte de a închide. Acest lucru va reduce impactul la scorul dvs. de credit și vă va oferi o mai puțin de plată card de credit să vă faceți griji.

Contactați Serviciul Clienți

Apelați serviciul pentru clienți a cărții de credit, folosind numărul de telefon de pe spatele cardului dvs. de credit. Să știu reprezentativ pe care doriți să închideți contul de card de credit. Nu fi surprins dacă reprezentantul încearcă să vorbești în păstrarea deschis contul.

De exemplu, acestea pot oferi pentru a reduce rata dobânzii sau vă înscrieți într-un program de recompense ca un stimulent. Dacă sunteți sigur că doriți să închideți contul, nu vă permiteți să fiți convinși altfel. Notă data și ora la care a făcut această solicitare.

Follow-up cu o scrisoare

Urmează cu o scrisoare către emitentul cărții de credit, astfel încât să aveți o înregistrare a cererii de a avea cartea de credit închisă.

Includeți numele, adresa și numărul cărții de credit de credit (sau cel puțin ultimele patru cifre ale numărului de card). Stat care a făcut o cerere prin telefon pentru a contului dvs. închis și notați data solicitării. Trimite scrisoarea prin certificate de mail, astfel încât să aveți dovada că scrisoarea a fost trimis și primit ar trebui să vină vreodată acest fapt în discuție. Păstrați o copie a scrisorii și primirea e-mail certificat pentru înregistrările dumneavoastră.

Emitentul cărții de credit va închide de obicei, cardul dvs. de credit, chiar dacă nu urmează cu o literă. Trimiterea unei scrisori nu da dovada că ați făcut solicitarea de a avea contul dvs. închis în cazul în care este vorba vreodată în discuție în viitor.

Verificați raportul dvs. de credit

În câteva zile, verificați raportul dvs. de credit pentru a vă asigura că cardul de credit este raportată ca fiind închisă de tine. Aceasta nu va afecta în mod necesar scorul dvs. de credit în cazul în care nu este raportată ca fiind închise sau în cazul în care este raportată ca fiind închisă de către emitentul cardului de credit, dar care doriți raportul dvs. de credit pentru a reflecta cu exactitate starea contului. Contactați emitentul cardului de credit sau fișier un litigiu cu biroul de credit în cazul în care contul de card de credit nu sunt raportate ca fiind închisă.

Ahmad Faishal

Наръчник за най-често срещаните финансови въпроси за развод

Поглед към разделянето на собствеността, дълг, Пенсионни фондове и данъци в развод

Разводът е стресиращо емоционално, умствено, физически, и да, финансово. По време на развод, вие и вашият съпруг ще бъде принуден да изгражда и приема решения, които имат значително влияние върху настоящи и бъдещи си финансово положение и сигурност. Не отивай в тях необразован и сам. Въпреки че много хора избират да се консултирате с адвокат закон семейство в техните дела за развод, твърде малко се ангажират опита на финансово планиране и / или CPA.

За да разберем някои от основите, тук е ръководство за някои от най-големите финансови тревоги на развод.

Разделяне на имота в развод

Бракът ти е към своя край. Кой получава антични огледало тъща си ти дадох миналата Коледа? Кой получава запасите в GE? Какво да кажем за мебели? Колата си? Как се разделям с натрупаните вещи на години брак? Гмуркане имот може да бъде толкова, колкото реши от държавния закон или съдебен ред, тъй като е компромис и съгласие между вас и вашия съпруг. В момента има общо девет щата в САЩ (а именно, AZ, CA, ID, LA, СИ, Ню Мексико, Тексас, Вашингтон и Уисконсин), които са съпружеска имуществена общност държави. Тези държави имат закони, които твърдят, че всички активи, придобити по време на брака, като единият от съпрузите се считат за съпружеската активи.

Съпружеската активи обикновено са разделени по равно между съпрузите в развод. Отвъд уникални закони в общността собственост държави, има няколко други маршрути, взети за разделянето на семейното имущество.

Изненадващо, много хора идват да относително приятелско споразумение за разделянето на собствеността, но ако има несъгласие за един или повече елементи, има редица справедливи методи за вземане на решение кой какво получава.

Един от най-често срещаните е бартер, където единият съпруг се някои елементи в замяна на други. Например, жената може да вземе колата и мебелите в замяна на получаване на съпруга на лодката. Друг метод, използван в разделянето на собствеността е да продаде семейното имущество и да си поделят приходите по равно. Често могат да бъдат използвани пъти, медиатори или арбитри.

Не пропускайте да се запознаете със законите, които управляват разделянето на собствеността във вашата държава. Можете да намерите информация за твоето положение DivorceNet.com . За подробни съвети за това как да се спестят пари на съдебни такси, като се раздели имота си, вижте Често задавани въпроси Развод Централна относно финансови въпроси на развод , което включва, наред с други неща, отличен обсъждане на най-добрият начин да се справят с дома на семейството в развод ,

Разделяне на дългове в развод

Често дори по-трудно, отколкото се раздели имота в развод е да реши кой ще бъде отговорен за дълговете на двойката е направил по време на брака им. За да направите това, вие ще трябва да знаете колко дължите. Дори ако имате доверие вашата съпруга напълно, направи си услуга и да си поръчате съвместен доклад за кредит от всяка от трите кредитни агенции. Хората са били известни да тече нагоре дълг без знанието на партньора си, особено когато те са обмисля напускане на брака.

С изглед към тази стъпка може да ви струва години в погасяване на дълга.

На следващо място, проверете доклади за кредитни и определи кои дълг се споделя и което е само в името на съпруга или съпругата си. В този момент, това е важно да се спре на дълга от нарастващия всяка по-голяма, докато сте в процес на развод. Най-добрият начин да направите това е да отмени повечето от кредитните си карти, оставяйки може би един да се използва за спешни случаи.

След като идентифицирате дълговете си и да предприемат стъпки, за да гарантират, че те не се увеличи, че е време да се реши кой ще бъде отговорен за това, което дълг. Има няколко начина да направите това, в това число:

Ако е възможно, изплати дълговете сега. Ако имате спестявания или активи можете да продавате, това е най-чистият метод. Не е нужно да се притеснявате, че вашият съпруг ще ви накара да отговаря за неговата / нейната част от дълга, и можете да започнете нов живот без дългове.

Съгласен съм да поемат отговорност за дълговете в замяна на получаването на повече активи от разделението на вашия имот.
Съгласен съм да споделите с партньора си да поеме отговорност за дълговете в замяна на получаването на повече активи от разделянето на собствеността.
Съгласен съм да споделя отговорността за дълговете еднакво. Въпреки, че на пръв поглед този избор се появява най- “справедливо”, тя не остави и двамата най-уязвимите. От правна гледна точка, вие все още сте отговорни, ако вашият бивш съпруг не плаща, дори и ако той / тя подписва споразумение поемане на отговорност за дълга.

Данъчни въпроси в развод

Хората понякога се хванат в най-очевидната и говори за проблемите на развод, като разделянето на собствеността и дълг, който ще има попечителство над децата, и т.н. В резултат на това много хора не мисля, че под формата на данъчни последици от развода им , недоглеждане, че може да струва хиляди долари или повече. Това е мястото, където дипломиран експерт-счетоводител (CPA) идва в много удобен, като част от развода си отбор. Данъчни въпроси, които могат да възникнат от развод могат да включват:

Кой ще получи освобождаване от данък за издръжка?
Кой ще може да претендира за ръководител на Статут на домакинството?
Кои адвокат такси се приспадат от данъците?
Как може да сте сигурни, че “Поддръжка” плащанията могат да бъдат освободени от данъци?
Как може да се избегне грешката като издръжка на дете да не се приспада?

За пълно обсъждане на тези въпроси, не забравяйте да прочетете 10 Развод Данъчни съвети и Развод и данъчни въпроси . Разбира се, като промени данъчното право и вашата уникална ситуация може да изисква специално внимание, не забравяйте да се консултирате с данък специалист.

Пенсиониране план Проблеми в развод

Ако вашият съпруг има пенсионни спестявания, вероятно има право по закон да половина. Тези пари могат да се използват за собственото си пенсиониране или за авансово плащане на къща, разходи по преместване или други текущи разходи. За да се избегне наказание 10% върху ранното оттегляне, не забравяйте да се следват наредби IRS, като покрита с Развод и Пенсионни активи: Получаване на пари, без Получаване на 10% IRS Данъчни наказание . Основният въпрос с подразделение на пенсионни активи е, че докато активите може да бъде или да не са били достатъчни за вашите нужди съвместни пенсиониране, повече от вероятно Вашите индивидуални нужди пенсиониране ще бъдат много по-големи. В резултат на това не само трябва да се има предвид как тези активи ще бъдат разделени, но как ще продължат да допринасят за тях, за да се осигури финансовото си бъдеще в пенсионна възраст (дори и като си близко бъдеще може да бъде под въпрос, както и).

Образовайте се

Разводът може да донесе най-лошото в някои хора, и вие трябва да сте наясно, че дори и най-честните хора може да се опита да мамят, когато става дума за уреждане на финансово в развод. Съпрузите може да по-отчет за доходите, питат работодател да забави голям бонус или заплата увеличение, наред с други непочтени поведение. Най-уязвими са тези, чиято съпруга е собственик на тясно-проведе бизнес. Най-добрата защита, когато срещнат финансовите тревоги на развод е знание. Това е особено важно за двамата съпрузи да се образоват за съвместните им финанси, така че нищо не остава в тайна, за да бъде пренебрегван. В случай на развод, невежеството не е блаженство.

Ahmad Faishal

Tanulj a szabály 72 Works for nyugdíj-előtakarékosság

Mi a szabály 72?

Meghatározás:

A szabály a 72 gyors és egyszerű mentális parancsikon segít megbecsülni az évek száma szükséges dupla pénzt egy adott éves hozam. A szabály kimondja, hogy ossza az arány, százalékban kifejezve, a 72:

A becslések szerint több éven át fog tartani, hogy a kettős beruházás = 72 ÷ összetett éves kamat

Például egy beruházást 6 százalékos összetett éves hozam lesz 12 éve, hogy megduplázódik az értéke.

72 osztva 6 (megtérülési ráta) = 12 (évek száma lesz szükség a kettős befektetési)

Megjegyzés: Fontos, hogy adja meg a megtérülési ráta, mint egy egész szám (azaz 6), nem pedig egy tizedes (0,06).

A „szabály 72” számítás is lehet használni, hogy becslése szerint az átlagos éves hozam szükséges dupla pénzt egy meghatározott ideig. Ahhoz, hogy megbecsüljük az elvárt megtérülési ráta a szabály 72 akkor a következő:

A becsült vegyületet éves hozam megkétszereződik befektetési = 72 ÷ évek száma

Például, ha azt szeretnénk megbecsülni az éves hozam szükséges dupla pénzt a 9 év alatt egyszerűen ossza 72 9.

72 osztva 9 (kívánt évek száma a kettős befektetési) = 8 (szükséges vegyület éves hozam)

A mögöttes erő a jogállami 72 – Compounding érdeke

Albert Einstein le a kamatos kamat „a legerősebb erő az univerzumban.”

Ez az állítás különösen igaznak, amikor a pénzügyi tervezés!

A legegyszerűbb kifejezések, összetételéhez jelentőségű kereső kamat kamatot. Ez azt jelenti, hogy minden egyes alkalommal kamatot fizetik, akkor kerül kifizetésre egyre nagyobb és nagyobb egyensúlyt. Itt egy egyszerű példa.

Keresőképesség 5% kamatot $ 1,000 vezetne $ 50 látványosság évente. De kamatos lenne 50 $ az első évben, $ 52.50, a második évben (5% $ 1,050), $ 55.13 a harmadik évben (5% $ 1,102.50), stb

Vannak három fő összetevőből áll, amelyek hatással vannak a hatalom a kamatos kamat: kamatláb, hogy milyen gyakran kell súlyosbítja (havi, negyedéves, éves stb), és milyen hosszú a számla hagyjuk feloldhatók. Az idő az egyik legfontosabb tényező, mert lehetővé teszi, hogy készítsen komoly jövedelem Halmozódást viszonylag kis befektetéssel. Ön valószínűleg hallotta a kifejezést, hogy „az idő pénz”. A összetételéhez érdeklődés minél több idő van az oldalára, és a magasabb éves átlagos hozamot eredményez nagyobb nyugdíj-megtakarítások.

Meddig Lehet venni, hogy dupla pénzt?

A szabály 72 egy egyszerű koncepció, amely lehetővé teszi, hogy néhány gyors számítást röptében megbecsülni a jövőbeni befektetési jövedelem. A definíció szerint az a szabály, 72 segít meghatározni, hogy mennyi ideig fog tartani, hogy megduplázza a pénzét, ha feltételezzük, adott hozam a befektetés.

Csak osztani 72 a kamat, és a válasz az évek számát tovább fog tartani a pénzt megkétszereződik.

8%, akkor lesz kilenc éve, hogy dupla pénzt. 10% ez 7,2 év. Ön is használja ezt a szabályt, hogy segítsen kitalálni, hogy mi hozam akkor lényegében kell keresni, hogy dupla pénzt egy meghatározott időn belül. Például, ha a jövőbeni pénzügyi életcélok megköveteli, hogy dupla pénzt 10 év alatt, csak osztani 72 10 meg, hogy meg kell keresni 7,2%, hogy elérje a célját.

Hogyan működik a szabály 72 fér bele a nyugdíj-előtakarékosság?

A számítás összetételéhez befektetési hozamok nehéz lehet, ha van egy számológép könnyen elérhető, és a tudás, hogyan kell használni. A szabály 72 egy egyszerű matematikai egyenlet, hogy segítsen nekünk befejezni néhány gyors számítást útközben. Ugyanakkor a leghasznosabb szabály alkalmazását 72 összefügg, hogy képes tanítani a befektetők a fontosságát összetételéhez érdeklődés.

Tekintettel az idő, hogy milyen különböző befektetési stratégiák illik konkrét célokat mindig az Ön időhorizontja kielégíti a célok és a kockázati tolerancia.

Például:

Ha kiválasztott egy biztonságos és garantált kamatot opció vagy stabil értéket alap a 401 (k) terv, amely jelenleg kereső 3% -os kamatot fog tartani 24 év pénzéért a kettős (72 osztva 3 = 24). Ez van értelme konzervatív befektetőknek, vagy annak közelében nyugdíjazás, de lenne szükség fiatalabb befektetők menteni lényegesen több pénzt, hogy elérje a jövőbeni nyugdíj céljait.
Ha az öregségi vagyonának szerényebb eszközök elosztása a befektetési alapok kereseti átlag 6 százalék évente, telne körülbelül 12 év ugyanezen beruházás megkétszereződik (72 osztva 6 = 12).

összefoglalás

A szabály 72 egy egyszerű számítással segít megbecsülni, hogy mennyi ideig fog tartani, hogy dupla pénzt. Lehet, hogy a szabály a 72 legfontosabb hozzájárulása a nyugdíj-előtakarékosság vita, hogy mennyire fontos az, hogy az összetevői érdeke, hogy az előnyt. Meg kell kezdeni nyugdíjcélú megtakarítás a lehető leghamarabb. De az is fontos, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a beruházások megfelelő időhorizont és kényelem befektetési kockázatot. Hasonló hogyan vesz a túl sok kockázatot, ahogy közeledünk nyugdíj nem bölcs. Mivel túl konzervatív korábban a karrierje is negatív következményekkel járhat, és megköveteli, hogy félre sokkal több a nyugdíjas célokat.

Ha összehasonlítjuk a különbség a különböző eszközök elosztása stratégiákat, amelyek segítenek elérni a pénzügyi célok, nézd meg ezt a hasznos illusztráció . Is szem előtt tartani, hogy az egyik legnagyobb dolog, amit tehetünk, hogy növelje esélyeit elérsz fontos pénzügyi célok, mint a nyugdíj, hogy egy írásos tervet és a megtakarítás stratégiákkal. Ez az egyszerű mentése Célok kalkulátor segítségével kitalálni, hogy mennyit kell menteni, hogy elérje a céljait.

Ahmad Faishal

Nepatīk izsekošana izdevumi? Mēģiniet 80/20 budžetu

Tā ir lieliska alternatīva, lai 50/30/20 budžetu

Viens no populārākajiem budžeta plānošanas stratēģijām ir 50/30/20 budžets, kas iesaka cilvēki pavada 50 procentus no savas naudas par nepieciešamības, par 30 procentiem no izvēles priekšmetiem, un 20 procenti par uzkrājumiem.

Es ierosinu alternatīvu plānu: 80/20 budžetu. Kāpēc? Tas ir daudz vienkāršāk, nekā 50/30/20 budžetā.

Lūk, kā viņi salīdzināt:

50/30/20 plāns

50/30/20 budžets tika ierosināts ar Hārvardas ekonomists Elizabeth Warren un viņas meitu, Amelia Warren Tyagi.

Duo saka, jums vajadzētu pamatot savu budžetu uz savu “veikt mājās” ienākumi – jūsu ienākumi pēc nodokļu nomaksas, veselības apdrošināšanas prēmijas un citi izdevumi, kas veikti no jūsu paycheck.

Half Jūsu veikt mājas ienākumiem būtu jāiet uz vajadzībām, piemēram, mājokļu, elektrību, benzīnu, pārtikas preces un ūdens rēķinu, viņi teica.

Vēl 30 procentiem, var doties uz diskrecionāru priekšmetus, piemēram, restorāna ēdienus, iegādāties jaunu mobilo telefonu, dzerot alu vai iegūt biļetes uz sporta spēli.

Visbeidzot, 20 procenti būtu jāiet uz ietaupījumiem vai parādu atmaksu.

Divas Bažas ar 50/30/20 budžetu

Tagad, es uzskatu, ka tas ir skaņu padomu. Taču ir divi aspekti, kas skar mani.

Pirmkārt, tas var būt grūts saskatīt to, kas ir pirkšanas un to, kas ir nepieciešams.

Mājas internets ir nepieciešams, ja jūs veikt uzņēmējdarbību no mājām, bet, pirkšanas, ja jums nav.
Apģērbs, līdz noteiktam punktam, ir nepieciešams, bet pēc šī punkta, daudz apģērbu kļūst pirkšanas.
Maize un piens ir vajadzības, bet saldējums ir pirkšanas.

Cik tālu jūs ņemt to? Vai jūs plānojat rindas vienībai jūsu pārtikas rēķinu, lai atdalītu Oreo sīkdatnes no spinātiem? Protams, nē.

Un tas noved pie mana otrā bažas: daži cilvēki nevēlas , lai klasificētu un izsekot savus tēriņus.

Lai uzzinātu, cik daudz naudas jūs esat iztērējis par pārtikas, pakalpojumu, koncertiem, un iPad, jums ir nepieciešams, lai izsekotu jūsu izdevumus.

Tas ne vienmēr ir galā-breaker – dažiem cilvēkiem ir izsekot savus izdevumus Quicken vai izmantojot tiešsaistes rīkus, piemēram, Mint.com – bet daudzi cilvēki nav vēlme, lai izsekotu savu naudu. “Budžeta plānošana” izklausās excruciating vārdu.

80/20 plāns

Tātad, kādi naudas pārvaldība aizstājējs es ieteiktu tiem cilvēkiem? Cieša alternatīva: 80/20 budžets .

Saskaņā ar šo budžetu, jums nodot par 20 procentiem pret ietaupīt un tērēt citu 80 procentus par visu citu.

Šī plāna skaistums ir tas, ka jums nav darīt jebkādu izdevumu izsekošana. Tu vienkārši ņemt savus ietaupījumus off augšā un pēc tam tērēt pārējo.

Kā šis plāns darbojas reālajā dzīvē

Kā tas izspēlē reālajā dzīvē? Es iesaku jums izveidot automātisku izstāšanos no sava norēķinu konta uz savu krājkontu. Pārliecinieties, ka šī atsaukšana notiek katru payday (vai 1-2 dienas pēc algas, ja jūsu paycheck aizkavēts).

Tādā veidā, nauda, kas hits jūsu norēķinu kontu ir jūsu tērēt. No naudas pārējais ir izvietot prom ietaupījumus.

Protams, turot naudu pašiem krājkonta, kas ir saistīts ar Jūsu norēķinu kontu, var būt vilinoši. Tas ir viegli pārsūtīt šo naudu atpakaļ savā norēķinu kontā, un pēc tam tērēt. Es ieteiktu atņem naudu krājkontā, kas ir citā bankā.

Tādā veidā, jums nebūs redzēt atlikumu, piesakoties savā kontā. No redzesloka, no prāta.

(Man īpaši patīk SmartyPig, tiešsaistes banku, kas ļauj jums izveidot dažādus “ietaupījumu mērķus”, un tieši savu naudu uz katru no šiem mērķiem. Jūs varat izlasīt visu par SmartyPig šeit. Vienkārši izvairīties no kārdinājuma izmantot naudu, lai nopirktu dāvanu kartes, kas SmartyPig mēģina virzīt tevi dara. Tas ir SmartyPig visvairāk negatīvs aspekts, manuprāt).

Ne visi ietaupījumi jādodas uz tradicionālo uzkrājumu kontu. Jūs varat novirzīt daļu no naudas uz brokeru kontu, piemēram, Vanguard vai Schwab, kurā esat izveidotu pensijas uzkrājumu kontā, piemēram, Roth IRA.

Faktiski, ja jūs ietaupīt pie 80/20 likmi, es ieteiktu, ka lielākā daļa no jūsu ietaupījumiem iet uz pensionēšanos. Eksperti konsultē ietaupīt no 10 līdz 20 procentiem no jūsu ienākumiem uz pensionēšanos, atkarībā no tā, kādā vecumā jūs sākat, lai saglabātu.

Ja jūs sākat ietaupīt 10 procentus no jūsu ienākumiem pret pensionēšanās 21 gadu vecumā, ieguldīt vecumam atbilstošu kombināciju akcijām un obligācijām, līdzsvarot gadu un ievērot, lai padarītu regulāras pensiju iemaksas, jūs varētu saņemt prom ar ietaupīt tikai 10 procenti no jūsu ienākumi uz pensionēšanos.

Ja jūs gaidāt, kamēr jūsu 30s vai vēlāk, lai gan, jums var būt nepieciešams, lai saglabātu 15 procentiem vai vairāk, lai būtu pietiekami.

Neapstājas pie 20 procentiem

Viena gala piezīme: Es ieteiktu 80/20, kā minimums , ka jums vajadzētu saglabāt. Tas vienmēr ir lieliska ideja, lai saglabātu vairāk. Kad jums sasniegt 80/20, tu vari virzīt sev pretī 70/30 uzkrājumu likmi? Kā par 60/40?

Atcerieties: jo vairāk jūs ietaupāt, ar lielāku elastību un iespēju, jums ir. Jūs varēsiet veidot lielāku pensionēšanās portfeli, pensijā dažus gadus agrāk, nopirkt nomas īpašumu, uzsākt mazo biznesu, uzņemties karjeru risku vai baudīt papildu atvaļinājumu.

Ahmad Faishal