Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kuidas vältida Krediitkaart Võlg

Vaadake, kuidas vältida muutumas osa üha kasvav võlg statistika Ameerikas

Kuidas vältida Krediitkaart Võlg

Paljud täiskasvanud, ja isegi teismelised, on krediitkaardid rahakotis. Pühkimine on lihtsam kui lugedes raha maksma, ja see on mugavam, kuna saab osta online.

Plus, saate eest teatud summa raha ja ei pea maksma kogu summa kohe tagasi.

Kõlab hästi, eks?

Vale.

Kahjuks see on lõks, et paljud inimesed krediitkaardi võlg jagunevad. Nad ei kasuta oma kaarte paremale, ja siis nad lõpuks mures, kuidas nad lähevad, et maksta ära tohutu tasakaalu, mis on kasvanud.

Kui soovite vältida krediitkaardi võlg või soovite vältida läheb tagasi sinna, järgmised sammud näitavad, kuidas kasutada plastist vastutustundlikult.

Maksta ära oma Saldo Full … iga kuu

Te olete kuulnud, et jättes vähe tasakaalu oma krediitkaardi aitab suurendada oma krediidi. Noh, see on müüt. Sa ei tohiks jääda tasakaalu oma krediitkaardid, kui teil on raha, et maksta neile välja.

Miks? Sest kui sa lahkuma tasakaal (mis tavaliselt juhtub, kui maksad ainult minimaalne), siis võetakse teilt huvi. Krediitkaardid on keskmiselt 15% aprill, mis tähendab, et teil tuleb maksta rohkem oma ostude lõpuks. See on parem lihtsalt maksta ära kogu saldo enne või oma tähtpäeva.

Tegelikult, kui saate, võiksite kaaluda mitmekordsete maksete terve kuu, nagu üks kord nädalas. On isegi inimesi, kes teevad makse nende kaardi pärast iga ostu nad teevad.

Kui sa seda teed, lihtsalt veendumaks, et pole mingit karistust tegemise üle X väljamaksete summa kaardile kuus.

Mida teha, kui sul on Preemiakaardid ja üritavad teenida punkte? See on sama asi. Sa ei pea lahkuma tasakaalu kaardile oma punkte läbima. Nad on tavaliselt postitatud järgmises maksetsüklis.

Seadista meeldetuletused maksete (või Automaatne maksmine)

Üks tõsisemaid viise lõpuks krediitkaardi võlg on lihtsalt unustada, et sa võlgned midagi.

Võibolla sa ei vaadata oma krediitkaardi avaldusi sageli või sisse logida oma online konto. See peab muutuma (eriti kuna see jätab teile tundlikud pettus).

On väheseid viise, et te ei hilisõhtul makse tegemist (mis on ka negatiivsed tagajärjed). Esimene on valida arvesse automaatsed maksed, mida saab teha Internetis või helistades numbrile kaardi tagaküljelt.

Kui muudate seadeid online, otsida “maksed” tab, et peaks olema midagi lähedal “maksete haldamine” või “autopayments” alt.

Automaatsete maksete sa tavaliselt on vähe valikuid. Sa saad:

  • Tee minimaalne nõutav tasu
  • Maksta ära oma tasakaalu täielikult
  • Maksa praeguse avalduse tasakaalu

Kaks viimast võivad olla ka erinevad summad, olenevalt sellest, millal teie viimane makse postitatud, ja kui sa tegid midagi osta lähedal oma tähtpäeva.

Kuigi see on suurepärane idee neile, kes on puhvrid nende kontrollimine kontod, see ei ole nii suur, neile, kes on kõikuv pangakontod. Sa ei taha valida täielikku automaatsed maksed ja seejärel kogemata Karikoida oma konto, sest sa unustasid makse läbimas.

Siin on mõned head alternatiivid, kui see on nii teile.

Esimese saate määrata oma meeldetuletuste kalender rakendus telefonis. Teiseks võite saada meile oma krediitkaardi firma teatud sündmuste juhtuda näiteks siis, kui makse on tingitud X päevade arv. Need e-posti teated on tavaliselt leitud konto seadetes.

Kui meeldetuletusi ei tööta üldse, ja sa ei kippuda palju oma kontodele, siis mõtle vähemalt valides teha minimaalne makse nii et sa oled ohutu.

Üks viimase tip-enamiku ajast, saate muuta oma krediitkaardi tähtpäevaks, mis võib teha asju lihtsamaks, kui te saada makstud ebaregulaarselt.

Treat oma krediitkaardi nagu oma deebetkaardi

Vastupidiselt levinud arvamusele, krediitkaardid ei võrdu vaba raha. Te ei tohiks kunagi osta midagi, mida ei saa endale lubada sularahas.

Lihtsam viis vaadeldes seda ravivad oma krediitkaardi nagu oma deebetkaarti. Sa ei osta midagi $ 500, kui sa ei ole, et $ 500 pangakontole, eks? Muidu soovite nägu arvelduskrediit tasu.

Asi on, sa ei tohi kunagi küsida rohkem kui suudad endale lubada ajal osta. Nii et kui teil on tasakaalu $ 1000 oma panga, siis ei tohiks osta midagi, mis maksab 1100 $.

Jääda oma eelarve

Kas teil on “ametlik” line-item eelarve või järgige 80/20 eelarve, proovige ja kinni pidada nii palju kui võimalik. Võlg on tavaliselt tingitud impulss ostud, nii et kui teil püsida tee seate ennast iga kuu, siis ei tohiks kulutada rohkem, kui sa teenid.

See viib meid …

Vahet vajaduste ja soovide

Kas sa võitlema öelda “ei”, mida te soovite osta, eelarve või pole eelarvet? Siis oleks kasulik saada selge, mida on vaja ja mida on taha.

Kui teil on minna tagasi põhitõdesid ja ainult tasu, mida sa vajad , et osta, nagu toidukaubad, gaas, kindlustus, kommunaalteenused jne Kasutage raha eest kogu oma ülejäänud kulud nii et te ei kiusatus pühkida iga kord, kui näete midagi, mida sa ei suuda vastu panna.

Ärge saage Soodustused Card Kui Sa Distsiplineeritud

Preemiakaardid on erinevad loomad, ja see on veelgi olulisem, et kasutada neid õigesti, muidu kaotate.

Seda tüüpi krediitkaardid on ainult neile, kes on väga distsiplineeritud oma krediitkaardi kasutamisega, sest see on väga lihtne sattuda laadimise ostud lihtsalt teenida punkte.

Võib-olla olete isegi näinud mõned kaubaautod, mis soodustavad seda. Need näitavad inimese maksa keegi, sest see tähendab “lisapunkte.” See ei ole õige viis kasutada krediitkaardi, ja see on vale mõtteviisi olla. Pea meeles, sa peaksid ainult tasu, mida saate endale lubada.

Parim viis, kuidas saate kasutada premeerib kaart (ja saada registreerimise boonus) on planeeritud ostud. Võibolla sa remodeling oma maja, osta uus mööbel, saada tööd oma auto või maksavad kopsakaid kindlustusmaksete korraga. Need on asjad, mida olete juba eelarvestatud, ja võimaldab teil täita kulutuse nõuet saada boonus registreerida punkti.

Jällegi, olema väga ettevaatlik, kui kasutate Preemiakaardid, kuna nad kalduvad olema suuremad aastamäärad kui tavaliste krediitkaartide. Kui te ei maksta ära oma tasakaalu täielikult, siis tuleb tasuda rohkem huvi, ning et eitab premeerib või raha tagasi teenitud.

Lisaks veenduge, et olete tark, mille kohta preemiakaardid logite. Mõned on rangelt raha tagasi kaardid, mis tähendab, et saate lunastada oma punkte raha või avaldus krediiti. Teised on reisimine Preemiakaardid ja saate lunastada oma punkte lennupiletite või hotellimajutuse.

Ärge kasutage Card All

Muidugi kõige lihtsam lahendus, et vältida krediitkaardi võlg on vältida kasutades oma kaardi iga hinna … vähemalt kuni saad oma kulutusi kontrolli all.

Mõned inimesed külmutada oma krediitkaarte ploki jää, et nad saaksid neid kasutada, kui nad tunnevad end, samas kui teised võivad tükeldada oma kaardi ja keelata ise kasutada krediidi pikka aega.

See on kuni teil teada oma piire ja valida vastavalt.

See ei ole raske vältida Krediitkaart Võlg

Niikaua kui sa oled teadlik oma kulutusi harjumusi, jälgida oma eelarvet ja kontrollige, et näha, kui palju tasakaalu olete oma kaardi, siis peaks olema võimalik vältida krediitkaardi võlg ilma palju vaeva. See on ainult siis, kui hakkate laadima kõike ja midagi ilma arvesse, mida teil on pangas, et sa oled ohus. Järgige eespool ja nautida vähem stressi ümber krediitkaardiga.

40 lietas, kas jums nevajadzētu darīt, ja jūs esat izputējis

40 lietas, kas jums nevajadzētu darīt, ja jūs esat izputējis

Neviens vēlas būt izputējis. Tas ir saspringta, neērti, un neproduktīva, lai sasniegtu savus finansiālos mērķus. Lai gan var būt dažas lietas ārpus jūsu kontroli, piemēram, vai jūsu priekšnieks ir gatavs sniegt jums paaugstināt, ir dažas lietas, jūs varat kontrolēt.

Jūs varat neapzināti pagarināt savu finanšu iemidzināt, turpinot veikt sliktus finanšu lēmumus, ti, tērēt naudu, kad tā vietā ir griešana atpakaļ savus izdevumus.

Varat mēģināt attaisnot noteiktus pirkumus, racionalizējot, ka jūs “vajag”, vai kuru dzīve būs pārāk neērti bez tā. Bet, biežāk nekā nav, jums būs tikai naudas sodu bez šiem papildu pirkumus. Pārbaudiet sarakstu ar lietām, jums nevajadzētu darīt, kad esat izputējis.

  1. Izņemiet aizdevumu jaunu automašīnu, vai kāda cita iemesla dēļ: Ja jūs esat izputējis, jūs nevarat atļauties vēl vienu ikmēneša maksājumu, un tas ir tieši tas, ko jūs pievienojat savai plate, kad jūs izņemt aizdevumu.
  2. Iet uz dārgu atvaļinājumā: Tu esi izputējis, jūs nevarat atļauties atvaļinājumu. Ja jums ir nauda saglabāts pat atvaļinājumā, tur ir iespējams kaut ko vairāk, nospiežot jūs varētu tērēt šo naudu par līdzīgu nokavēts rēķinus vai auto remontu, piem.
  3. Aizdevuma naudu kādam citam, vai COSIGN tiem: Kam nav naudas, par sevi nozīmē, ka jums arī nav naudas ikvienam citam. Cosigning ir iekļauti šeit, jo cosigning aizdevumu būtībā pieņemot atbildību par ikmēneša maksājumu, ja otrs parakstītājs nevar padarīt.
  4. Tērēt naudu par nepilsoņu vajadzībām: Viens no cieta lietas darīt, ja jūs lauza, jo īpaši, ir iegrožot tēriņiem un saglabāt to tikai uz lietām, kas jums ir nepieciešams. Tas ir svarīgi, tomēr, lai saglabātu jūsu izdevumus līdz minimumam, līdz jūs varat atļauties tērēt vairāk.
  5. Ēst restorānos: iegādāties pārtikas preces un sagatavot savas maltītes mājās. Paņemiet savu pusdienas uz darbu, pat ja tas nozīmē, kam neizpildītie.
  6. Ir kabeļtelevīzija: Daudzi tīkli ļauj skatīties rāda internetā par brīvu dienu vai divas pēc izrādes airs. Tas ir labs veids, kā palikt līdz brīdim ar savu iecienītāko rāda bez papildu izmaksām.
  7. Iet ballēties ar draugiem: Jūs vienkārši nevar atļauties to darīt, ja jūs esat izputējis, ja vien jūs neesat maksā vāku un kaut kā iegūt bezmaksas dzērieni. Atrast lētāku formu izklaides un jautri.
  8. Maksāt vairāk nekā minimālo jūsu kredītkartes: Parasti šis padoms būtu maksāt vairāk par minimālo, lai jūs varētu atmaksāties savu kontu atlikumus. Tomēr, ja jūs cīnās finansiāli, jūs varat samazināt atpakaļ uz maksājumiem uz laiku, lai veiktu lielāko daļu savas naudas.
  9. Pārvietot uz dārgāku dzīvokli: Saglabājiet jūsu uzturēšanās izdevumus tik zemas, cik iespējams. Ja jūsu nomas jūsu pašreizējās dzīvesvietas tuvojas beigām, konsultējieties ar izīrētāju par atjaunošanu to ar tādu pašu ātrumu (vai mazāku likmi, ja jūs esat bijis labs īrnieks.)
  10. Ignorēt savus rēķinus un bankas izrakstus: nezināšana nav svētlaime šajā gadījumā. Kamēr jūs jūsu galvu aprakti smiltīs, vētra alus visapkārt jums un jūs nevarat ignorēt to uz visiem laikiem. Saskaroties ar realitāti jūsu situāciju, ir vienīgais veids, kā gūt maksimālu labumu no tā, un mēģināt iegūt no tā.
  11. OVERDRAFTS savu norēķinu kontu: Ļaujot jūsu konta atlikumu kļūt negatīvs padarīs jūsu finansiālais stāvoklis pasliktinās. Ne tikai jūs sejas overdrafta maksas, kad tu beidzot noguldīt naudu savā norēķinu kontā, tas tiks notiesā negatīvā saldo. Strādāt, lai saglabātu savu līdzsvaru pozitīvo.
  12. Maksāt rēķinus vēlu: Kavējuma maksas pievienot un ēst uz naudas tev ir. Ja jūs kļūstat pārāk noziedznieka, daži pakalpojumi var tikt pārtraukts, un jums ir jāmaksā pilna atlikumu papildus Atkalpievienošana maksu. Tas ir vieglāk, lētāk un labāk par jūsu kredīta score, lai tikai paliktu pašreizējā uz bilanci.
  13. Izlikties, ka jums ir vairāk naudas, nekā jūs darīt: Ja cilvēki domā, jums ir nauda, viņi gaida, lai jūs tērēt naudu. Jums nav obligāti jābūt ļaut cilvēkiem uzzināt smagumu par savu finanšu stāvokli, bet nav izlikties jums ir naudas, lai pūst, ja jums nav (pat sev).
  14. Atmest savu darbu bez vēl viena ierindots:  Vismaz ar citu darbu rindā, jums nebūs pārtraukumi atalgojumu. Atmest bez citā darbā riskanti.
  15. Pavadīt savu brīvo laiku darot kaut neproduktīvo: Ir tik daudz lietas, jūs varētu darīt laikā jūsu brīvajā laikā, lai padarītu daudz naudas, kas tieši vai netieši. Piemēram, jūs varētu saņemt nepilna laika darbu, mācīties naudas pieņemšanas hobijs, vai mācīties, lai uzlabotu savas prasmes, lai jūs varētu pieprasīt vairāk naudas.
  16. Lie savam dzīvesbiedram par naudu:  Tas ir bieži teica, ka nauda ir viens no lielākajiem iemesliem šķiršanās. Saglabājot noslēpumus par naudu būs iespējams nodarīt vairāk ļauna nekā laba.
  17. Pavadīt savu ietaupījumus vai ārkārtas fondu, par lietām, kas nav avārijas: Ja jums ir ietaupījums, padarīt to tik ilgi, cik vien iespējams. Esiet ļoti apzinās par to, ko jūs atņem naudu. Pārliecinieties, ka tas ir par nepieciešamajiem izdevumiem, nevis luksusa.
  18. Atkritumu elektrības vai ūdens:  Tie ir divi komunālajiem pakalpojumiem, kuru cena var kontrolēt. Izslēdziet apgaismojumu nelietojat. Neļaujiet ūdenim. Izmantojiet pārsprieguma aizsargi un pārvērst tos off, ja jūs neizmantojat šos produktus. Nomazgājiet drēbes aukstā ūdenī. Taupiet tik daudz naudas, kā jūs varat par šiem izdevumiem.
  19. Veikt par jauniem, periodiskas izdevumiem:  Šajā brīdī, jūsu finansiālais stāvoklis ir pārāk nenoteikta uzņemties jaunus pienākumus.
  20. Drive vietas nevajadzīgi: Apvienot errands un samazinātu braukšanas laiku, lai ietaupītu naudu par gāzi. Jūs varat veikt arī sabiedrisko transportu, staigāt, carpool, vai braukt ar velosipēdu, lai samazinātu naudas jūs tērējat gāzi.
  21. Iet uz dārgu datumos: Ir daudz ideju par lētu un bezmaksas datumos, piemēram, filmas no bibliotēkas (jā, tie ir tie!), Popkorns, un $ 10 vīnu. Jums nav pārtraukumu bankā katru reizi, kad iet ārā, un, ja jūs darāt, jums, iespējams, pārskatīt persona jūs iepazīšanās.
  22. Maksāt par abonēšanas pakalpojumiem: Abonēšanas pakalpojumi parasti ir nevajadzīgas ekstras. Atcelt atkārtojas izdevumus lietām, piemēram, satelītu radio, kredītu uzraudzību, Netflix, Hulu un apavu klubs. Jā, jums ir, lai pierastu pie dzīves bez jūsu pakalpojumiem, bet jūs arī ietaupīt naudu.
  23. Maksāt, lai saņemtu savu auto mazgā, jūsu māja tīra, vai jūsu zāles cut : Vai nav jāmaksā kādam citam darīt lietas jūs varat darīt pats. Maksājot kāds var ietaupīt mazliet laiku un darbu, bet, ja jūs esat finansiāli sasprādzētas, jūs vienkārši nevar atļauties maksāt par šīm lietām. Ja jūs varat bartera viņiem, tas ir cits stāsts.
  24. Izslēgtu nepilna laika darbu: Veikt dažas papildu naudu, ja tas ir iespējams. Apsveriet iegūt nepilna laika darbu vakaros vai brīvdienās. Ja jūs vadīt to labi, papildus nauda var palīdzēt pull jūs no jūsu finanšu caurums.
  25. Nopirkt dārgas dāvanas – vai dāvanu: Ja brīvdienas, dzimšanas dienas, vai citos gadījumos nāk uz augšu, apsvērt savu budžetu, pirms dodaties iepirkties. Novērtēt, cik daudz jūs varat tērēt, pilnībā netraucējot jūsu bankas bilance. Ja jūs nevarat atļauties nopirkt kaut ko, izvirzīti daži domāja dāvanu varat veikt.
  26. Padarīt bieži matu, nagu, vai spa tikšanās: jūs varat darīt savu nagus un sev sejas, lai daļu no izmaksām, kas jūs maksājat profesionāli. Iespējams, ne vienmēr varēs sev frizūra, bet jūs varat iet mazliet ilgāk starp apdares, piemēram, ar vai divas mēnesī, nevis reizi divās nedēļās.
  27. Grab kafiju no jebkuras vietas, izņemot jūsu virtuvē vai pārtraukuma telpā darbā:  Jūsu $ 4-cup-a-dienas ieradums ir jāiet, ja jūs esat izputējis – tas ir vairāk nekā $ 100 mēnesī, ja jūs pērkat tasi katru dienu. Un, ja jūs pērkat vairāk nekā vienu dienu, jūs tērējat daudz naudas. Jūs varētu iegādāties vienu tasi kafijas pagatavošanas sistēma par to daudz un ietaupīt tonnu naudas pēc tam katru mēnesi.
  28. Nopirkt jaunas elektroniskās ierīces: Jums tikko ir laiks, lai izjauktu ierīcē, pirms tur ir jaunāka par vienu, daudz vieglāka un ar labāku ekrānu. Pretoties kārdinājumam sekot līdzi jaunākajiem sīkrīkiem. Izmaiņas parasti ir tik nelielas, ka jums tiešām nav iegūt būtisku labumu, pārejot uz jaunāku versiju.
  29. Iegādāties lietotnes, spēles, vai ekstras par ierīcēm, jums jau ir: Hm, konfektes Crush narkomānu. Tas ir tik vienkārši, lai iegādātos lietotnes; jums nav pat saprast, jūs tērēt naudu, jo tas ir vai nu pievienota tālruņa rēķinam, iekasē no jūsu kredītkartes, vai atskaitīta no jūsu bankas konta. Nemēģiniet samazināt to, ko jūs tērējat apps, tikai netērē neko vispār.
  30. Nopirkt cigaretes katru dienu:  Lētākais cigarešu paciņu ASV ir daži centi mazāk nekā $ 5. Visdārgākais ir $ 14.50 iepakojums Ņujorkā. Smēķēšana paciņu dienā var izmaksāt jebkur no $ 150 līdz $ 435 mēnesī vai $ 1825 līdz $ 5293 katru gadu. Tas nav ieradums izputējis cilvēks var atļauties.
  31. Izīrēšanai dārgāku transportlīdzekli: Ja tuvojas beigām automašīnas nomas un jūs plānojat iznomāt citu, ne iet ar dārgāku transportlīdzekli, it īpaši, ja jums radās problēmas veicot maksājumus jūsu pašreizējo nomas. Vai jūs būtu iznomāt vai iegādāties jūsu transportlīdzeklis ir pilnīgi atšķirīgs arguments.
  32. Nopirkt apģērbs jūs tikai valkā vienreiz atsevišķos gadījumos aicinās ansambļi, ka jūs varat tikai valkāt vienu reizi. Centieties, lai izvairītos no šiem gadījumus, ja jūs neesat labā vietā, finansiāli. Iznomāšana (vai aizņemšanās) apģērbs varētu būt lētāk. Sliktākajā gadījumā to iegādāties, pārliecinieties, ka jūs saglabātu to labā stāvoklī, un pārdot to uzreiz pēc tam, Craigslist, piem.
  33. Nopirkt koncesijas pie filmas: Kinobiļetes ir pietiekami dārgi, un es varētu apgalvot, ka jums nevajadzētu iet uz kino, kad jūs esat izputējis. Bet, jums noteikti nevajadzētu pirkt dārgu dzērienu, popkorns, vai konfektes pie filmas. Jā, teātris veido lielāko daļu no savas peļņas no koncesiju pārdošanu, bet, ja tu esi finanšu krīze, jūs nevarat atļauties, lai veicinātu to bottom line.
  34. Ņemot jaunu dārgu hobiju, ja varbūt jūs varat veikt naudu no tā: Investopedia uzskaitītas piecas dārgas vaļaspriekiem: balles dejas, aviācijas, izpletņlēkšanu, kalnu kāpšana, un niršanas. No otras puses, ja jūs varat gūt labumu no jūsu hobijs, tas var būt labi vērts. Idejas peļņu hobijiem: pārdot savu amatu vai pasniegt nodarbības uz jūsu projektu, piedāvā fotografēšanas pakalpojumi, vai pārdot savu akciju fotogrāfijas tiešsaistē, vai kļūt ēdināšanas iestāde vai šefpavārs.
  35. Gamble: Azartspēles nekad nav īsti laba ideja – tā var braukt finansiāli turīgi cilvēki ar sliktu māju. Bet, kad jūs jau lauza, azartspēles ir briesmīga ideja, it īpaši, ja jūs domājat, ka azartspēles ir gatavojas mainīt savu situāciju. Tas ir pārāk riskanti, izredzes ir pret jums, un izmaksas zaudēt ir pārāk liels – neatkarīgi no tā, kāda veida azartspēļu izvēlaties.
  36. Pay jūsu pieaugušo bērna rēķinus : Piešķirt līdzekļus saviem bērniem, ir liekot savu finansiālo drošību riskam, it īpaši, ja jūs aizkavē savu rēķinus un ietaupījumu, vai atņem no jūsu ietaupījumiem vai pensijas atlicināt. Ja viņi pieaugušajiem un darbaspējīgai, tie jāatbalsta sevi. Tur var būt reti izņēmumi, bet atbalsta pieauguši bērni nekad jābūt noteikums.
  37. Tērēt naudu par apģērbu, kurpes, somiņas, aksesuāri, uc, kas jums nav nepieciešams: Izredzes ir, ja jums jau ir kāds no šiem posteņiem, jums nav nepieciešams vairāk no tiem. Pretoties kārdinājumam turpināt iepirkties, jo īpaši attiecībā uz sezonas un moderns objektus. Ja jums ir iepirkumu problēmas, veikt papildu pasākumus, lai saglabātu sevi no izdevumiem – piemēram, iesaldēt jūsu kredītkartes vai tās atcelšanu.
  38. Nopirkt jaunas grāmatas , jo īpaši, ja bibliotēka ir bezmaksas, un daudzi bibliotēkām ir ebooks pieejami pārbaudot un lasīt savu mīļāko planšetdatoru vai e-lasītājā. Jūs pat varat aizņemties ebooks, ka jūsu draugi ir iegādājušies.
  39. Domāju, ka jūsu finansiālais stāvoklis ir gatavojas noteikt sevi: Tava nauda nav gatavojas mainīt sevi. Jūs varat padarīt situāciju labāk, samazinot savus izdevumus un meklē veidus, kā palielināt jūsu ienākumus.
  40. Stick ar vecajiem tērēšanas paradumiem: Vecos tēriņu paradumu palīdzēja veicināt savu pašreizējo finansiālo stāvokli. Jums ir, lai mainītu tos, ja jūs vēlaties, lai uzlabotu savas finanses. Nopietni apsvērt, kā jūs esat izdevumu un veikt izmaiņas, tāpēc jums nav jābūt izputējis uz visiem laikiem.

מכללת חיסכון: באמצעות ביטוח חיים והשקעות אחרות

השקעות גרועות עבור קרן המכללה של ילדכם

השקעות גרועות עבור קרן המכללה של ילדכם

עם מונהגים כל כך הרבה אפשרויות חיסכון לקולג רבה בשנים האחרונות, קשה לדמיין כי אז אנשים רבים עדיין החלטות השקעה גרועות קטסטרופלי. עם זאת, עם כמה שיותר ה- off- קיר רעיונות כפי שאתה רואה זרוק בחדרי צ’ט באינטרנט, ברור כי אנשים עדיין מובל שולל.

רוב התכנון הלקוי נראה נובעי הרצון של אנשים או להכות את בחירות השקעה מהימנות יותר או לנסות ולמצוא “דבר בטוח.” שני הרעיונות האלה, תוך אציליים, בדרך כלל בסופו של דבר עושים בדיוק את ההפך ממה נועד.

הורים אשר לשים את הביצים שלהם “סלים” שגרתיים אלה לעתים קרובות מוצאים את עצמם קצרים על קרנות כשמדובר הזמן לפדות ולהתחיל לשלם את שכר הלימוד.

למרות ההבטחות של בטיחות שיבה יכולות להיות גדולות, אתה צריך לחשוב היטב לפני הצבת הקרן בקולג של הילד בכל מההשקעות הבאות.

ביטוח חיים או קצבאות

אחת הטעויות הנפוצות ביותר בהקמת קרן בקולג הוא השימוש חוזה ביטוח חיים כמו ההשקעה הבסיסית. באופן ספציפי, כל חיים וביטוח חיים משתנה, כמו גם קצבאות, לעתים קרובות לקבל misselected כרכב מתאים.

לעתים קרובות, סוכני ביטוח יעודדו אתכם לנצל את העובדה כי ביטוח חיים או שנתי לאפשר הצטברות מס נדחה. התאוריה שלהם להיות שאם קנית את הקרנות הנאמנות אותו בחשבון חייבת קבוע, היית משלם מס מדי שנה על הצמיחה. לפיכך, חוזה הביטוח או קצבת מגן הקרן בקולג ההולך וגדל של הדוד סם.

אמנם זה נכון חלקית, אנשים מעודדים את השימוש ביטוח חיים אינם מזכירים כי אתה עדיין תצטרך לשלם מס הכנסה על רווחי שלך כאשר אתה למשוך את הכסף, כמו גם עונש הפוטנציאל 10 אחוז אם אתה מתחת לגיל 59 1 / 2.

הם גם אינם מזכירים כי אתה יכול לקבל אפילו יותר הטבות מס בחשבון סעיף 529 או Coverdell ESA (חינוך IRA), עם חיסכון בעלויות שנתי 1-2 אחוז מעל חוזה ביטוח או קצבה.

אספנות אמנות

בעוד מעליית ערך הקשורים יצירות אמנות ומוצרי אספנות יכולה להיות משמעותית, כך יכול החסרון. בניגוד להשקעה במניות או אג”ח, אשר מייצגת תביעה מוחשית על נכסים פיננסיים אמיתיים, הערך של אמנות ומוצרי אספנות מבוסס אך ורק על חוות הדעת של אנשים.

הערך של יצירות אמנות ומוצרי אספנות יכול לשנות באופן דרמטי במהלך הלילה אך ורק בגלל שאין קונים יותר עבור סוג מסוים של פריט. לפיכך, הם מאוד רגישים לדברים כמו אופנות, מגמות, ומיתון.

למרות שזה יכול להיות נחמד לערבב את הערכתכם הדברים הנעלים עם הצמיחה של שווי נטו שלך, זה אמור לייצג רק חלק קטן של התיק הכולל שלך, ואף אחד החיסכון לקולג שלך.

זהב ומתכות יקרות אחרות

עבור הרבה אנשים, זהב מייצג את הגובה של ביטחון ובטיחות. זה אמיתי, מוחשי, ומאז בביקוש כל עוד האנושות זוכרת.

עם זאת, באותו האופי מוחשי בדיוק מה יכול להפוך מתכות יקרות בחירת השקעה גרועה. עלות רכישה ואחסון זהב, במיוחד בכמויות קטנות יחסית, יכולה במהירות למחוק את כל הערכה בשווי. בנוסף, שמירה על הזהב ברשותו שלך, אפילו בכספת, באופן פוטנציאלי הופך אותך למטרה עבור גניבה.

בהתחשב בעובדת הזהב זכה רק 6-7 אחוזים בשנה במשך עשרים השנים האחרונות, נראה לעשות זה סוג של השקעה הרבה יותר עבודה ממה שהיא שווה. אם אתה באמת מרגיש שאתה צריך קצת חשיפה למתכות יקרות, לשקול רכישת קרן נאמנות המשקיעה בחברות כריית זהב הוקמו.

בסיכון גבוה / השקעות שוק המניות תשואה גבוהה

למרות ההבטחה של תגמול גדול הוא מפתה, לשקול היגוי ברור של השקעות בסיכון גבוה ואסטרטגיות כגון אופציות, חברות קטנות, ובשווקים בינלאומיים. הסיבה העיקרית לכך היא כי תהיה לך מעט מאוד זמן כדי לפצות על טעויות השקעה כמו תחילת הקולג מתקרבת.

בפרט, אתה צריך להימנע מכל סוג של השקעה בהם “החיסרון” שלך הוא פוטנציאל אובדן מוחלט. זהו המקרה עם סוגים רבים של אפשרויות כגון מעמיד חשף ושיחות, כמו גם השקעות בחברות קטנות כלכלות בעולם שלישי לא יציבות.

401k שלך

למרות 401k שלך הוא מכשיר השקעה מצוין עבור פרישה, ואף מכיל אפשרויות השקעה ראויות של הקרן במכללה שלך, אתה צריך להימנע צופה בו כמקור נכס למכללה. למרות ההשקעות הבסיסיות עשויות להיות מקובלות, העלות והעיתוי של גישת הכסף עלולה להיות הרה אסון עבור התמונה הפיננסית הרחבה שלך.

עבור רוב האנשים, שילדיהם יהיו הולכים לקולג בתוך 10-20 שנים של הפרישה הצפויה שלהם. אם ניקח חלוקה משמעותית היא מה נכס פרישה העיקרית של רוב האנשים יכולים לשים אותם בחזרה לנקודת ההתחלה עם מעט זמן כדי להתעדכן. גם לקיחת הלוואה כנגד שווי של 401k שלך בדרך כלל מקפיאה את הצמיחה של נכסי הבסיס עד ההלוואה היא השתלמה.

אפילו יותר גרוע הלוואה, הוא הרעיון של לקיחת חלוקה בפועל 401k שלך לשלם עבור הוצאות במכללה. בעשותו כן, אתה תשלם מס הכנסה פדרלי ומדינה על הנסיגה, כמו גם קנס 10 אחוזים אם אתה מתחת לגיל 59 1/2. זה יכול בקלות לחתוך חלוקה 10,000 $ עד 5000 $ או פחות.

סיכום

בשנים האחרונות, הממשלה עודדה הורים להציל למכללה עם הקמתה של כמה חשבונות השקעה אטרקטיבי מאוד כגון סעיף 529 תוכניות Coverdell של ESA. בנוסף להטבות מס האטרקטיביות הקשורות לחשבונות אלה, אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של השקעות החל CD של מובטחת צמיחה אגרסיבית. לפני שאתם תראו בשום מקום אחר, לתת אפשרויות אלה נראים טובים. הם צריכים להיות יותר מהדרוש כדי לעמוד בעלויות בקולג בעתיד בשילוב עם חיסכון קבוע.

Stratégies pour vous aider à économiser plus d’argent

Se sentir coincé avec votre épargne? Voici ce qu’il faut faire

Stratégies pour vous aider à économiser plus d'argent

Vous souhaitez économiser plus d’argent, contribuer davantage à la retraite, et de construire un plus grand fonds d’urgence.

Mais vous vous sentez coincé parce que vous êtes aux prises avec un tas de dette de carte de crédit.

Que devrais tu faire? Voici quelques indications:

Sachez que vous n’êtes pas seul

Environ un Américain sur trois – environ 34% – maintenir renouvelable dette de carte de crédit, selon le Dollar simple.

Lorsque nous parlons de la dette renouvelable de carte de crédit, nous ne parlons pas avec votre carte de plastique favori pour sonner un achat et rapidement rentrer à la maison pour payer la facture en totalité.

Nous parlons de personnes qui détiennent un mois de solde par rapport au mois et paient des intérêts sur cet équilibre.

Selon une étude réalisée par MagnifyMoney, 76% des personnes qui ne détiennent la dette de carte de crédit paient des taux d’intérêt de 15% ou plus. Si vous êtes parmi ces personnes tenant un équilibre et payer trop cher, rappelez-vous que vous n’êtes pas le seul.

Créer un plan

Ne vous contentez pas effectuer les paiements minimaux et nous espérons que votre dette va disparaître comme par magie. Créer un certain type d’un plan qui vous permettra de rembourser vos dettes.

Vous pouvez attaquer la carte de crédit qui a le plus petit solde d’abord, ou vous pouvez rembourser le solde de la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Quel que soit celui que vous préférez est à vous. Prenez celui de ces deux processus sont le plus motivant et commencer à serrer la ceinture. Cela nous amène au point suivant.

Réduire

Mettez-vous sur un régime en espèces seulement pour que vous ne gagnes pas une dette supplémentaire.

Réduisez tous les éléments inutiles tels que les vêtements, les chaussures, les meubles, les repas au restaurant, l’alcool, les cigarettes, biscuits, boissons gazeuses, croustilles de pommes de terre, la télévision par câble – tout ce qui est pas strictement nécessaire.

Rethink Necessities

Maintenant que vous avez réduit vos articles discrétionnaires pensent un peu plus profondément si oui ou non vos autres frais, les soi-disant « dépenses nécessaires » sont vraiment nécessaires.

Avez-vous à dépenser beaucoup d’argent sur l’essence, ou pourriez-vous marcher, rouler à vélo, ou prendre le bus plus souvent?

Avez-vous besoin de continuer à vivre dans votre belle maison, ou pourriez-vous réduire les effectifs à un petit appartement et louer votre logement actuel?

Cherchez des façons de gagner de l’argent

Vendre une partie de vos articles plus anciens sur eBay ou Craigslist. Trouver un concert freelance ou de conseil pour générer des revenus de côté.

En cas de besoin, ramasser quelques baby-sitting emplois, idéalement celui dans lequel vous pouvez amener vos enfants vers la maison pendant que vous regardez quelqu’un d’autre, les enfants. Vous allez faire de l’argent pendant des heures consacrées à faire ce que vous avez fait de toute façon.

Surveillez votre crédit

Passez en revue votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il n’y a aucun signe de fraude ou de frais non autorisés.

Si vous voyez, contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour annuler votre carte et contester les accusations. Inscrivez-vous pour la surveillance de crédit gratuit à un site Web tel que Credit Karma ou crédit Sésame.

Commencez à économiser de l’argent pour les frais annuels

Vous savez déjà que vous aurez besoin de passer une fois par an sur les anniversaires, les fêtes, les vacances, plus les factures de chauffage ou de refroidissement qui ont lieu en saison, et ainsi de suite.

Commencer à économiser de l’argent tout au long de l’année afin que vous serez prêt lorsque ces dépenses se déroulent.

Comment pouvez-vous savoir combien épargner? Calculez ce que vous dépensez pour chaque événement annuel donné et diviser par 12.

Par exemple, si vous passez environ 800 $ chaque saison de vacances sur les billets d’avion pour visiter votre famille, ainsi que quelques cadeaux, divisez 800 $ par 12. Il est à un total de 66 $ par mois, ce qui est le montant que vous devrez sauver d’être prêt pour cette dépense annuelle.

Enregistrement toute l’année vous empêcher de se faire attraper par surprise quand vous devez payer ces factures une seule fois.

Suivre vos revenus et dépenses

L’une des meilleures façons de vous remettre sur le droit chemin est en surveillant soigneusement chaque sou qui entre et sort.

Une fois que vous avez plus d’espace de respiration dans votre budget et vous êtes libre de dette, vous ne pouvez pas besoin de le faire. Pour le moment, vous devriez surveiller attentivement tous vos revenus et dépenses afin que vous savez où va votre argent.

Vous pouvez réduire vos impulsions sur vos plus grandes fuites financières aussi.

Пасивна Інвестиції Ефективна для пенсійних накопичень?

Пасивна Інвестиції Ефективна для пенсійних накопичень?

Ті інвестори, які отримують передпенсійного віку може знадобитися переглянути свої портфелі, щоб визначити, чи є інвестиції вони зберігають доречні. Одним з аспектів їх портфелів інвестори хочуть розглянути, чи є це краще тримати пасивні або активні інвестиції у відставку. Є переваги і недоліки обох типів інвестиційних. Пасивно керовані інвестиції часто мають більш низьку плату. Активні менеджери повинні виправдати додаткові витрати на управління інвестиціями. З іншого боку, активно керовані інвестиції можуть мати більш ефективне управління ризиками, особливо як для фондів облігацій або фондів, орієнтованих на низьку волатильність прибутковість. Унікальне фінансове становище для кожного інвестора наближається до пенсійного, також важливо. Розмір портфеля і толерантність до ризику індивідуального інвестора визначають тип інвестицій, щоб зробити.

Популярність пасивного інвестування

Пасивні засоби швидко набирають популярність. У 2014 році пасивні засоби були капітальні притоки +166000000000 $, в той час як активні інвестиційні фонди побачили відтік 98400000000 $. Очевидно, що багато інвесторів бачать перевагу пасивного інвестування. Тим не менш, деякі інвестори, в тому числі з великими портфелями, може розглянути питання про розподіли активно керованих фондів.

Теорія пасивного інвестування

Пасивне інвестування відноситься до типу управління інвестиціями, де взаємні фонди або біржові фонди (ETFs) дзеркальної продуктивність ринкового індексу. Це точна протилежність активного управління, де менеджер фонду намагається активно бити продуктивність ринку в цілому.

Ті, хто підписатися на гіпотези ефективного ринку (ЕМГ) хочуть інвестувати в пасивно керовані взаємні фонди і ETF. ЕМГ вважає, що ринок точно відображає всі доступні новини та інформацію. Ринок здатний швидко засвоювати нову інформацію, від якої потерпають від відповідного корегування цін на акції. Не можна бити загальну прибутковість ринку за рахунок ефективності ринку. Таким чином, це не має сенсу намагатися перевершити ринок. Швидше за все, набуваючи лише вплив на ринок, що в цілому тенденції вгору протягом довгого часу є найкращим підходом.

Переваги пасивного інвестування

Є цілий ряд переваг пасивного інвестування. Основною перевагою є низька частка витрат і зборів. Пасивні інвестиційні кошти повинні просто повторити продуктивність індексу вони відстежують. Як правило, це призводить до низької оборотністю, низькі торгові витрати і низькі управлінські витрати. Наприклад, взаємний фонд або ЄФТ, який відстежує S & P 500 може мати відношення витрати всього на 0,2%. Взаємний фонд активного балансу може легко мати відношення витрати понад 1,0%. Протягом певного періоду часу, що 0,80% може істотно змінити продуктивність інвестицій.

Ще однією важливою перевагою для пасивних інвестицій є прозорість. Легко дізнатися, що фонд проводить в будь-який час. У той час як запаси активно керований фонд або ETF можуть змінюватися досить часто, пасивні інвестиції мають велику передбачуваність. Це може дозволити інвесторам приймати більш обґрунтовані рішення. Наприклад, якщо інвестор стурбований волатильністю в певній частині ринку, він може легко встановити його вплив на цю область. Проте, з активно керованими інвестиціями, більш важко точно знати, що фонд тримає.

Вплив податків також інше незаперечна перевага пасивних інвестицій. Оскільки індексні фонди не перебираючи свої володіння дуже часто, немає натискань великих податків на приріст капіталу. При активному фонді, тим вище оборот може привести податок на приріст капіталу за рік. Це може зловити інвесторів зненацька, якщо вони не очікують податкові рахунки.

Недоліки пасивного інвестування

Є певні мінуси пасивних інвестицій. Основним ризиком є ​​можливість великого падіння ринку. S & P 500, знизилася приблизно на 36% в 2008 році значення індексу засобів стеження за S & P 500 бачив великі втрати. Активний менеджер може бути досить здоровим глуздом, щоб виконати деякий хеджування або обмежити вплив на ринку в періоди більш високою волатильність. Це може зменшити просідання для інвестицій.

Іншим недоліком пасивних інвестицій є відсутність контролю компонентів інвестицій в індексі. Наприклад, ринок високоприбуткових облігацій зазнали значних коливання в другій половині 2015 р Одна з причин нестабільності продовжує низькі ціни на сировинні товари, які хворіють дрібні нафтові і газові компанії. Невеликі нафтові і газові компанії часто фінансують свої операції і розширення за рахунок випуску більш низької якості боргу. Інвестор, який тримає індексні фонди відстеження високоприбуткових облігацій має значний вплив на цей сектор ринку високоприбуткових. Єдиний спосіб для інвестора, щоб обмежити цей вплив, щоб вийти з положення. В якості альтернативи, якщо інвестор є бичачим по деякими облігаціями в секторі високоприбуткових, він застряг з холдингами в індексі.

Переваги активного Інвестиції

Негативи пасивного інвестування виділити деякі з позитивів активного інвестування. Активно керовані інвестиції можуть спробувати зменшити вплив в періоди високої волатильності, в той час як пасивні інвестиції просто стежити за ринком. Активні менеджери можуть використовувати стратегії хеджування, такі як опціони або продажу акцій короткі, щоб спробувати і прибуток вниз рухаються ринків. В якості альтернативи, активні менеджери можуть зменшити або повністю вийти з певних секторів, коли волатильність збільшується. Активні менеджери мають гнучкість на відміну від пасивних інвестицій.

Крім того, активні інвестиції можуть спробувати побити повернення ринку, що призводить до можливості для негабаритної вигоди. Пасивні інвестиції тільки забезпечують середню продуктивність. Однак, це засноване на виконанні менеджера. Послідовні менеджери з хорошою віддачею, часто приходять з більш високими витратами. Крім того, немає ніякої гарантії, минулі показники для активного фонду буде тривати і в майбутньому.

Придатність активного управління

З практичної точки зору, інвестори з великими портфелями знаходяться в кращому становищі, щоб виділити частину своїх активів для активних інвестицій, в той же час отримувати вплив пасивних індексів. Ці інвестори можуть хотіти, щоб стріляти більше звичайної розмір інвестицій прибутку, і вони зазвичай мають доступ до більш фінансовим консультацій. Проте, дрібні інвестори не повинні турбуватися. Навіть Уоррен Баффет порадив свій маєток поставити 90% своїх активів в індексний фонд з низьким рівнем витрат, який відстежує S & P 500. Якщо цей підхід досить хороший для Баффета, він повинен служити більшість інвесторів добре.

Luottokortti Basic: 7 Basic Luottokortti Ominaisuudet

Basic Luottokortti Ominaisuudet

Luottokortit eroavat kannalta ne tarjoavat, mutta useimmat luottokortit jakaa joitakin peruspiirteitä. Ymmärtäminen nämä ominaisuudet paitsi auttaa valitsemaan luottokorttia, se myös auttaa käyttämään luotto auton viisaasti, kun sinulla on sellainen.

luottokortti tyyppi

Monet luottokortin käyttäjiä, aloittelijoille ja jopa kokeneet käyttäjät, eivät tiedä, että on olemassa useita erilaisia ​​luottokortteja.

Tässä on vain muutamia tunnetuimpia tyypit:

  • Tavallinen tai tavallista vanilja luottokortilla ei ole ylimääräisiä etuisuuksia tai etuja, mutta se voi tarjota alhainen korko houkutella asiakkaita.
  • Saldonsiirron luottokortilla tarjoaa johdanto korko ja joskus pienen maksun tasapaino siirtoja.
  • Palkitsee luottokortilla maksaa palkkioita ostoista teet.
  • Palkkio luottokortti on paljon etuisuuksia ja etuja, kuten vastaanottopalvelut, toisinaan korkeampaa vuosimaksua.
  • Vähittäiskaupan luottokorttia voidaan käyttää vain kaupassa liittyvät luottokortilla.
  • Vakuutena luottokortti vaatii sinua tekemään talletuksen vastaan ​​tasapainoa ja on hyvä vaihtoehto uudelleenrakentaminen huono luotto.

Luottoraja

Luottokorttisi saattaa mukana luottoraja, joka on suurin summa, jonka voit ladata kortille. Tämä sisältää ostot, tasapaino siirrot, käteisennakkopalveluja, rahoituskulut, ja maksuja. Kun ylität luottoraja, sinun velkoja voi periä maksun, over-the-raja maksu.

Jotkin luottokortteja ei ole läsnä kulutusraja, vaan voit viettää maksettavaksi rahallisen voit maksaa pois perustuu tuloihin, luottotietojen ja menojen tekijät. Kehyslisäys ei kiveen hakattu ja voi muuttua kuukausittain perustuvat osto- ja maksutottumuksiin.

Saldo

Saldo luottokorttisi kulloinkin on kokonaissumma velkaa sisältäen myös, rahoituskulut, ja maksuja. Mitä korkeampi luottokortin tasapaino, sitä pienempi on käytettävissä luottoa sinun on tehtävä lisähankintoja. Korkeammat saldot nostaa luotto käyttöastetta ja alentaa luotto-pisteet.

Voit tarkistaa viimeisimmät luottokortin saldo verkossa tai soittamalla luottokortin asiakaspalvelun kautta numeron takana luottokortin.

huhtikuu

Vuosikorko , tai vuosikorko lyhyitä, on korko saldot kuljettaa yli armonaika. Luottokortteja voi olla eri aprs erityyppisille saldot, esim tasapaino siirtoja tai ostaa. Tasapaino siirrot ja käteisennakkopalveluja ovat usein suuremmat aprs kuin ostoksiin.

Vuosikorko voi lisääntyä, jos olet myöhään maksun tiettyyn luotonantajien ja muiden velkojien jos kortti sopimukseen sisältyy yleinen oletus lauseketta.

APR voi olla kiinteä tai muuttuva. Kiinteä huhtikuu voi muuttaa, mutta luotonantaja ilmoittaa teille kirjallisesti ennen muuttamalla korko. Muuttuva huhtikuu muuttuu aika ajoin perustuvat muutokset olevan indeksin korko.

Jatkoaika

Armonaika on paljon aikaa joudut maksamaan saldosi kokonaisuudessaan ennen rahoitusmenoon sovelletaan.

Jos kuljettaa tasapaino edellisestä kuukaudesta, et voi olla armonaika uudelle ostoksia. Lisäksi tasapaino siirrot ja käteisennakkopalveluja tyypillisesti ole suoja-aikaa.

Kun saldo ei ole armonaika, kiinnostus levitetään heti.

Selvittää pituuden armonaika viittaavat luottokortin sovellus tai luottokorttisi sopimus. Oman kuukausikatsauksista olisi myös, kuinka monta päivää on armonaika.

Palkintoja ja Perks

Jotkin luottokortteja tarjoavat palkkioita ja kannustimia käyttävät luottokorttia. Luottokortilla palkitsee tulevat useissa eri muodoissa: Cash Back, mailia pistettä lunastaa, ja alennukset tulevia ostoksia. Voit ansaita palkintoja joitakin tai kaikki ostoksesi ja lunastaa kun olet kertynyt tietty määrä riippuen palkintoja ohjelman.

Ei kaikki luottokortit tarjoavat palkintoja ostoista.

Luottokortilla etuisuuksia vaihtelevat luottokortilla ja siihen voi sisältyä asioita, kuten vuokra autovakuutus, laajennetun takuun, osto- ja hinnanalennusvaraukset, ja vuokra autovakuutus.

Luottokorttimaksut

On olemassa erilaisia ​​tilanteita, jotka saatat olla oikeutettu luottokorttimaksut. Vuosimaksu, rahoituksen korko, myöhään maksu, ja over-the-raja maksun muutamia yleisimpiä maksuja. Voit ehkä välttää joitakin maksuja sen perusteella, miten käytät luottokorttia. Esimerkiksi voit välttyä maksamasta myöhästymismaksu tekemällä luottokorttimaksu ajallaan joka kuukausi.

Pensionering planering Misstag alla bör undvika

Pensionering planering Misstag alla bör undvika

Vi gör alla misstag, men några misstag bär större konsekvenser än andra. Tyvärr gör vissa misstag när det gäller att planera för din pension kan få ödesdigra konsekvenser för din framtid, särskilt som du komma närmare och närmare önskad pensionsålder. Så i ett försök att få din pension planering (eller brist därav) i toppform, här är sex vanligaste misstagen folk gör med pension planering som du bör undvika.

Inte Maximera din arbetsgivare Match

Om du har turen att arbeta för en arbetsgivare som erbjuder en 401k eller annan pensionsplan med ett matchprogram, dra nytta av det! När du har intjänade i planen (det vill säga när du har arbetat på företaget tillräckligt länge för att ha en absolut rätt att någon del av kontovärde som din arbetsgivare har bidragit på din räkning), är att arbetsgivare match pengar er, men bara om du har bidragit till planen själv.

Vad det handlar om är att en arbetsgivare match är gratis pengar och den bästa avkastningen på din dollar som du förmodligen hittar. Till exempel, om din arbetsgivare matchar dollar för dollar upp till 3% av din lön, då du bör bidra till minst  3% av alla lönecheck i planen.

Genom att göra så, du effektivt spara 6% av din lön varje år men bara miste om 3%. Genom att inte maximera din arbetsgivare match lämnar pengar på bordet som kan användas för att finansiera ekonomisk trygghet och livsstil du vill ha i pension.

Ta ett lån från din pension konto

Alltför många människor behandlar sin arbetsgivare pensionsplan som ett sparkonto om planen tillåter lån, vilket är ett vanligt inslag. Låna pengar från ditt pensionssparande kan vara ett kostsamt misstag. När du betalar tillbaka pengarna, de pengar du tog ut i första hand förlorat möjligheten att växa och förening.

 

När du förstår de kraftfulla effekterna av kompoundering intresse, bör du också känna igen alternativkostnaderna för att störa processen. Även om du kan betala själv tillbaka räntan i allmänhet det inte att kompensera för den förlorade tiden.

En annan risk du tar när du tar ett lån från din pensionsplan uppstår om du lämnar ditt jobb innan återbetala lånet. I vissa fall kan lånet då räknas som en fördelning om inte lönat sig i sin helhet, vilket innebär att betala skatter och eventuellt en styv tidigt tillbakadragande straff.

Inte diversifiera dina investeringar.

Det gamla ordspråket säger, “inte lägga alla ägg i samma korg.” Det är goda råd, och nästan direkt tillämpliga på din inställning till din placeringsportfölj, men folk ofta inte följa den. Det är lätt att fastna i dina investeringar när marknaden går bra, och jagar de stora avkastning kan verka som en bra idé. Bättre avkastning lika bättre bo ägg. Men utan ordentlig diversifiering, du utsätter dig betydligt högre risk med endast en potential för bättre avkastning.

Brist på ordentlig diversifiering är särskilt utbrett bland de investerare som får arbetsgivare lager som en del av deras förmåner eller kompensation.

Även om det finns allmänna regler kring när och hur mycket av din arbetsgivare lager du kan sälja vid en viss tidpunkt, är det i allmänhet dålig praxis att hålla fast vid varje aktie gör det möjligt att bli en allt större del av din totala investeringsportfölj. I slutändan kommer en diversifierade portfölj hjälper dig att minimera risken samtidigt maximera din avkastning.

Inte omfördelning din portfölj

Medan diversifiera din investeringsportfölj är viktigt, inte göra mycket bra om du inte regelbundet balansera din portfölj också. Med tiden en portfölj som började som 50% aktier och 50% obligationer förmodligen inte kommer att vara densamma för några år eller till och med månader på linjen.

Om lagren uppleva en period av betydande tillväxt kommer beståndet del av din portfölj växa medan dina obligationsinnehav kan bara växa något.

Denna skillnad kan förvandla din portfölj till en blandning av aktier och 30% obligationer 70%, vilket är bra är att blandningen är lämplig för din ålder och risktolerans, men om en 50/50 balans är vad som är lämpligt, skulle denna portfölj nu vara betydligt mer riskfyllt än det borde vara.

Tar ut av din plan

När du lämnar en arbetsgivare som du höll en pension konto, har du flera val när det gäller vad man ska göra med ditt konto. Först kan du lämna den i planen, som inte är en hemsk val om du inte har en annan pension konto (till exempel en IRA) som du kan rulla medlen. För det andra, gör en förvaltare till förvaltare överföring (även känd som en IRA rollover) till en annan kvalificerad pensionskonto som en IRA eller din nya arbetsgivare plan.

För det tredje kan du ta ut. Det är där de misstag börjar. Många människor väljer att ta ut sin arbetsgivare pensionsplan när de lämnar företaget. Lite pengar med avsikten att återinvestera pengarna till ett annat konto, men det finns en enorm skillnad mellan uttag och välta. När du tar ut av en pensionsplan innan de fyllt 59½, är du inte bara skyldig att betala skatt på hela värdet, men också till en rejäl tidigt tillbakadragande straff. Detta kan vara en dyr drag. För vissa människor, innebär detta nästan skära kontovärdet i hälften!

När du startar en förvaltare till förvaltare överföring, å andra sidan, kan du rulla över hela kontot värde i en annan kvalificerad konto utan att betala några skatter eller avgifter. Så när du lämnar en arbetsgivare, bör du helst överväga rulla pengar över till en IRA. Detta eliminerar inte bara några aktuella skatter eller straff, men det öppnar också upp din investeringsmöjligheter (401k planer i allmänhet har begränsad investeringsalternativ) och sannolikt avsevärt minskar investeringsavgifter (401k planer tenderar att ha höga avgifter).

Blir paralyserade av val

Pensionering planering är full av frågor. ”Hur mycket pengar behöver jag för att spara?” ”Hur mycket pengar behöver jag i pension?” ”Vilka investeringar är rätt för mig?” Medan pensionering planering är full av viktiga val att göra, inte tillåter dig själv att vara överväldigad in i passivitet.

Undvikande och passivitet är kanske de största misstagen du kan göra när man planerar för din pension. Så ta saker ett steg i taget. Eftersom tiden (och dess vän kompoundering ränta) är din mest värdefulla tillgång, är det viktigaste att göra bara för att börja spara och investera i en pension konto, vare sig det är en arbetsgivare eller en IRA.

Då, som ditt bo ägg växer och du får närmare pension, överväga att arbeta med en avgift baserad Certified Financial Planner (CFP) för att diskutera din pensionsplan och de alternativ som är bäst för dig.

Hvordan ha en Zero balanse påvirker din kreditt scorer

Hvordan ha en Zero balanse påvirker din kreditt scorer

Hvor mye gjeld du bærer er 30 prosent av kreditten din poengsum, så kredittkort balanse åpenbart påvirker din kreditt score. Å ha store balanserer kan skade din kreditt score fordi det hever kreditt utnyttelse – forholdet ditt kredittkort balanse til kredittgrensen.

Noen mennesker har imidlertid bekymring for at en nullbalanse kan skade deres kreditt score. Det er ikke sant – en null balanse vil ikke få ned kreditt score, med mindre du imidlertid har en saldo på null, fordi du ikke har brukt kredittkortet ditt.

I så fall, kan kredittkortselskapet slutte å sende kreditt rapporten oppdateringer for den kontoen og kan selv lukke kredittkort, som begge kan påvirke din kreditt score.

Zero Balanse og kreditt-rapporten

Å ha en null saldo på kredittkortet ditt, for eksempel fordi du betaler av kredittkortet ditt i full hver måned, betyr ikke at null balanse vil dukke opp på kreditt rapporten – eller at null balansen vil bli brukt til å beregne din kreditt poengsum. Her er hvorfor: dine kredittkortopplysninger blir rapportert på ulike tidspunkter i løpet av måneden (vanligvis på kontoutskriften fristen) og kunne bli rapportert på en dag som kredittkort balanse er ikke $ 0. For eksempel, hvis du kjøper $ 100 på den 5. i måneden og betale den i sin helhet den 17. i måneden, men kreditt-rapporten ble oppdatert den 12. i måneden, kreditt-rapporten vil ikke vise en $ 0 balanse .

Med mindre saldoen er alltid null, vil kreditt-rapporten trolig vise balanse høyere enn hva du nå bærer.

 Heldigvis er ikke å ha en saldo på null vil ikke skade din kreditt score så lenge balansen du har ikke er for høy (over 30 prosent av kredittgrensen).

Få den rette balansen du vil rapportere

Hvis du søker etter en større lån snart, og ønsker å forbedre sjansene for å bli godkjent, betale kredittkortet ditt balanserer ned og ikke gjøre noen flere kjøp for et par uker.

På den måten kan du være sikker på en lav (eller null) balanse dukker opp på kreditt rapporten og er reflektert i kreditt score.

7 spørsmål for å plukke Bedre Stocks

Med fokus på det som virkelig betyr noe kan gjøre å finne gode investeringer Enklere

7 spørsmål for å plukke Bedre Stocks

Ved å sette sammen en portefølje av aksjer for familien din, er det syv grunnleggende spørsmål som hver investor bør stille. Svarene kan bidra til å avdekke konkurransedyktige styrker og svakheter, noe som gir en bedre forståelse av økonomi og markedsposisjon av virksomheten.

1. Hva er kildene til selskapets kontantstrømmer?

John Burr Williams lært oss at verdien av alle eiendeler er nåverdien av de neddiskonterte kontantstrømmer.

Før investor kan begynne å verdsette en bedrift, må han vite hva som genererer cash. Det er viktig å være konkret og unngå å gjøre antagelser.

Ta Coca-Cola, for eksempel. Milliarder av mennesker over hele verden er kjent med Coke produkter. Når du ser det på sokkelen i din lokale matbutikk, kan det hende du har konkludert med at det var Coca-Cola Company som solgte flasker varer til kjøpmann. I virkeligheten, en titt på den nyeste 10K avslører at selv om selskapet ikke selger noen ferdige drikker, nesten alle sine inntekter kommer fra salg av “drikke konsentrater og sirup” til “tapping og hermetisering operasjoner, distributører, fontene grossister og noen fontenen forhandlere.”Med andre ord, det selger konsentratet til tapperier, de største er Coca-Cola Enterprises (en separat handles offentlig selskap). Disse tappe lage det ferdige produktet, sender det til din lokale butikk.

Det kan virke som en liten forskjell å se at Coke ultimate suksess avhenger av de produkter som selges i butikker og restauranter; nærmet seg fra en annen vinkel, imidlertid, og investor kan raskt anta hvor vital betydning forholdet mellom cola og dets tapperier er bunnlinjen; det er tapperiene som faktisk selger mest Coke for publikum.

Denne ordningen skjedde på grunn av en historisk innfall som gjorde to menn og deres familier veldig rik.

2. Hvor mye penger er generert av Business og når gjør det Cash Flow Into the Treasury?

Når du har identifisert kilder til penger i en bedrift, må du beregne beløp og tidspunkt for fremtidige kontantstrømmer. Et selskap som genererer $ 1000 i dag kan være verdt mer enn en som genererer $ 30.000 i 50 år på grunn av tidsverdien av penger.

3. Er kontantstrømmene bærekraftig?

Det var en tid da hest og vogn produsenter og sporvogn selskaper ble vurdert blue chip aksjer på Wall Street. Den lange historien om industrien lønnsomhet førte mange investorer og analytikere til å tro at disse virksomhetene vil alltid være solid som en stein. De som var slu innsett at tidligere historie var ingen verdi i simuleringen av fremtidige kontantstrømmer på grunn av en endring i konkurranselandskapet som følge av bruk av bil.

En av måtene å vurdere bærekraften i kontantstrømmer er å undersøke inngangsbarrierer for markedet eller markeder hvor selskapet opererer. Det kommer til å bli mye mer vanskelig for en konkurrent å angi en virksomhet som krever hundrevis av millioner av dollar i startkapital enn det er for en forhandler, som kan åpnes for en minuscule brøkdel av prisen (for eksempel, er det svært få enheter i verden som kan starte et fly produsenten å gå head-to-head med Airbus eller Boeing, men du og dine venner kan sannsynligvis samle nødvendig kapital til å leie en plass på det lokale kjøpesenteret og starte din egen virksomhet).

4. Hvor mye Capital Har Forretnings krever for å fungere?

Noen bedrifter krever mer kapital for å generere en dollar av fortjeneste enn andre. En stålverket krever store investeringer i varige driftsmidler og deretter produserer et produkt som er en vare. En annonsering fast, på den annen side, krever svært lite i veien for investeringer for å holde virksomheten i gang, genererer tonnevis med penger for eierne i forhold til investeringen. Jo mindre kapital en bedrift krever å kjøre, jo mer attraktivt det er å en eier fordi jo mer penger han eller hun kan trekke ut i form av utbytte til å nyte livet eller reinvestere i andre prosjekter.

5. Har ledelsen en aksjonærvennlig Disposition?

Måten ledelsen behandler aksjonærene er den mest kvalitative determinant av suksess. En direktør som er villig til å presse på for tilbakekjøp av aksjer når et selskaps aksjer har falt i stedet kjøpe en annen virksomhet er mye mer sannsynlig å skape rikdom enn en som er bøyd på å utvide imperiet.

6. Are ledelsens tiltak i samsvar med hva de sier i sine offentlige kommunikasjon til investorene?

Dersom ledelsen har uttalt i de siste tre årlige rapporter som gjeldsreduksjon er den viktigste prioritet, men de har engasjert i flere oppkjøp eller startet flere nye bedrifter, de er ikke å være ærlig. Som bedriftseier, du bare ønsker å være i samarbeid med dem hvis handlinger matche sine løfter.

7. Er Lager Pris Attraktiv forhold til vekst justert driftsresultat?

Aksjekursen er den absolutte determinant avkastning. En disiplinert investor vil finne selskapet ABC attraktiv på $ 10, men ikke på $ 12. En virksomhet genererer $ 5 i fortjeneste per år er et utmerket kjøp på $ 20 per aksje, det resultat utbyttet er 25 prosent. Nøyaktig samme virksomheten solgt til $ 200 per aksje, men er bare skilte med en inntjening yield på 2,5 prosent – halvparten av hastigheten tilgjengelig på risikofrie USA statsobligasjoner på den tiden jeg opprinnelig oppdatert denne artikkelen i 2014! Selv om en høy vekstrate var forventet, er det galskap å kjøpe aksjen på sistnevnte pris.

Noen ganger kan utseende bedra. Med et selskap som vokser fortjeneste raskt, en lavere inntjening gir i dag kan være bedre fem eller 10 år fra nå enn en høyere inntekt levere som vokser langsommere. For å justere for dette, kan du prøve å bruke utbyttejustert PEG forholdet.

 

15 Mevsimsel İş Fikirleri ve Fırsatlar

15 Mevsimsel İş Fikirleri ve Fırsatlar

Eğer küçük bir iş kurma hayalini, ancak girişim bir 24/7/365 taahhüt yapma konusunda temkinli yaklaşıyorlar varsa, başka seçenekleri yoktur. Sen biri için, yarı zamanlı olarak bir iş başlayabilirsiniz. Ayrıca sadece takvim yılı parçası boyunca faaliyet gösteren bir iş başlayabilirsiniz.

Bir yıl boyunca taahhüt gerektirmeyen bir küçük işletme fikri arıyorsanız, bu 15 mevsimlik iş fikirleri düşünün.

1. Gıda Kamyon

Güzel havalarda, bir gıda kamyon çalıştırmak için harika bir iştir. iş merkezleri, kamu mekanları ve üniversite kampüslerini ziyaret edin ve müşterilere hızlı, pratik ve lezzetli bir yemek sunuyoruz.

2. Açık Macera İş

Yaz açık macera işinde olmak bir zamandır. Sen rafting gezileri ve daha güdümlü zamları bir şey sunabilir.

3. Kişisel Eğitici veya Antrenör

Zayıflama kişisel eğitmen tenis koçu itibaren, insanların spor ve beslenme öncelik haline getirme motive. Hava soğuk döndüğünde, yılbaşı çözünürlük kalabalığa iş pazarlama odaklanın.

4. Çim Bakımı

Eğer güneşte olmak isterseniz,, malçlama sunan biçme ve düşmeye kaynaktan hizmet yan yatan bir çim bakımı iş başlatabilir. kışları çıkar, ya da kapalı sezonunda kar ve buz kaldırılması geçin.

5. baca süpürme

odun yanan şömine ile Kat Malikleri kendi bacaları güvenliği için süpürüldü olması önemlidir biliyorum.

Bir süpürme olarak sonbahar ve kış boyunca çalışır ve ilkbahar ve yaz boyunca kesinti tadını çıkarın.

6. Profesyonel Düzenleyici

Uzun bir kış sonra insanlar temizlemek ve onların alanlarını düzenlemek için hazır. Profesyonel bir düzenleyici olarak, bahar temizliği sezonunun yararlanabilir.

7. Havai fişek perakendeci

İşçi Bayramı için Anma Günü bir havai fişek perakendecisi olarak bir iş çalıştırmak için bir zamandır.

8. Cadılar Bayramı perakendeci

iş bu tür her yıl dışarı birkaç hafta sadece karlı olmasına rağmen, bir kostüm perakendecisi olarak başarılı bir iş kurmak kısa vadede yer kira olabilir.

9. Noel Perakendeci

yer kira veya online tatil süsleri, hediye ve ikramlar satmak ve yılın en yoğun alışveriş sezonu yararlanır bir iş başlayabilirsiniz.

10. Tur Rehberi

tarihsel önemi turları Kurşun veya perili yerleri ile misafirler alır.

11. Öğretmen

Bir İlkokulu’nun için özel öğretmen, orta okul ve lise öğrencileri olarak bir iş başlatmak ve onları öğretim yılında excel yardımcı olur.

12. Hayvan bakıcısı

tatile aileler için Evcil Hayvan dikkat ya da tatillerde şehir dışına yaparken. Ek bir avantaj olarak, in-ev evcil hayvan bakıcısı, hiçbir başlangıç ​​maliyetleri çok az var.

13. Havuz Bakım

bir in-zemin havuzun bakımı çok iş olduğunu. Eğer havuz kimyası hakkında bir iki şey biliyorsanız, İşçi Bayramı için Anma Günü çalışan bir havuz bakım iş başlayabilirsiniz.

14. Gardener veya Üretici

Küçük bir bahçe ya da çiftlikte ile, yerel ürünler sunan sezonluk bir işletme çalışabilir. senin bitkileri yol kenarında duran tüketicilere doğrudan veya yerel marketleri satmak sat.

15. Hareketli Hizmetler

Hareketli işletmelerin yüksek talep her zaman vardır, ancak bunlar kesinlikle kolej kasabalarda Sezon yoğunlukları vardır.

Sen kampüs içi ve dışındaki hareketli öğrenciler için kas gibi sağlam mevsimlik iş kurmak olabilir.

Eğer iş fikirleri tercih edin yılın sıcak veya soğuk zamanlarında zirve, bu mevsimlik iş fikirleri size sizin için en uygun zaman karlı bir iş çalıştırmak için fırsat vermek olduğunu.