Ahmad Faishal – Page 1763

Cómo administrar el dinero sin un presupuesto estricto

Usted no quiere una línea Itemed Presupuesto detallado. ¿Qué puedes hacer?

Finanzas personales, como siempre digo, es personal.

Algunos tipos de personalidad encanta la creación de una línea de ítems, presupuesto detallado dentro de una hoja de cálculo, en el software o a través de papel y lápiz a la antigua.

Otras personas, sin embargo, tienden a ser pensadores “gran imagen”, y la noción de un presupuesto detallado que se apaga.

Si usted es uno de esos tipos de personalidad que prefiere tomar una gran imagen mirar en el presupuesto, en lugar de dibujar una agenda de partidas individuales, ¿qué se puede hacer para asegurarse de que permanezca en la parte superior de su dinero?

Aquí hay ocho puntas.

Averiguar cuánto realmente Ganar

Imaginemos que usted gana $ 15 por hora, o $ 35 por hora, o $ 40.000 por año, o $ 70.000 por año. Sea cual sea su ingreso, no acaba de contar su salario por hora o salario anual como su “ingreso”. Sólo realmente se les paga una fracción de eso.

Tenga en cuenta las deducciones sacadas de otras cosas que usted paga impuestos federales, estatales y locales, así como de la Seguridad Social. Además, restar el costo de trabajo, tales como la cantidad de dinero que gasta ir y venir del trabajo cada día. Si usted tiene que pagar por el cuidado de niños durante la jornada laboral, restar esa cantidad de su “ingreso bruto”, también. Esto le ayudará a entender su sueldo “red” después de los gastos relacionados con el trabajo son sustraídos.

Siempre buscar ofertas

Si se acerca a cada gasto con un ahorro de dinero, la mentalidad de dinero consciente, usted será capaz de recortar sus gastos sin tener necesariamente un presupuesto detallado.

No tenga miedo de cupones y bastidores de liquidación!

Hay un montón de grandes ofertas por ahí si lo que busca para ellos. Comparación de precios en línea. Utilizar aplicaciones gratuitas, como escáneres de código de barras, para la comparación tienda mientras estás dentro de una tienda. Crear proyectos del hágalo usted mismo. Cocine las comidas a partir de cero. Cambiar a luces LED, lo que permitirá ahorrar sus costos de electricidad.

En pocas palabras: Incluso si usted no va a crear un presupuesto con papel y lápiz, es necesario prestar atención a los detalles de sus hábitos diarios.

Buscar su crédito y de tarjetas de débito de tasas y costes ocultos

¿Te han renovado automáticamente en una suscripción que ya no quería? ¿Le cobraron accidentalmente demasiado dinero para un producto? ¿Usted es golpeado por un cargo o multa que podría ser capaz de negociar de distancia?

Hacer usted mismo (y su crédito) un favor examinado cada estado de cuenta mensual que recibe y asegurarse de que todos sus gastos son legítimos. cargos ocultos y cargos injustos son comunes, así que asegúrese de revisar sus estados de cuenta regularmente.

Abrir Sub-Cuentas de Ahorros

El ahorro de dinero para el largo plazo debería ser tan importante como el manejo de dinero en el corto plazo. Qué significa eso? En esencia, esto significa que usted no debería obtener tan excesivamente atrapados en los pequeños detalles del día a día cicatera que ignore sus objetivos a largo plazo, como los fondos de emergencia, la jubilación y el hogar y el mantenimiento del coche.

Decidir la cantidad de dinero, por cheque de pago o por mes, que quieres dedicar a cada uno de sus objetivos a largo plazo. A continuación, retirar automáticamente ese dinero cada dos semanas o cada mes en una cuenta de ahorros destinados a ese objetivo específico.

Por ejemplo, es posible abrir una cuenta SmartyPig; cuenta de ahorros en línea que le permite crear sub-objetivos de ahorro pequeñas, tales como “La compra de un nuevo (usado) de coches” o “Pagar por los libros de texto del próximo semestre.” Usted puede hacer un retiro automático de su cuenta corriente en cada uno de estos sub-cuentas de ahorro cada dos semanas o cada mes.

Analizar en qué gasta su dinero

Está bien, lo que no está haciendo un presupuesto detallado. Pero todavía se puede ser consciente de dónde está fluyendo su dinero. Si usted se encuentra el pedido de productos de belleza en Amazon semanal, o si nota que vas a cenar con sus amigos dos veces por semana, que haya identificado un drenaje grande en su cartera. Usted no necesariamente necesita una hoja de cálculo para decirle que se está gastando mucho en este campo – sólo tiene que ser más conscientes de ello.

Establecer metas financieras específicas

Calcule la cantidad que desea en el retiro a una cierta edad, la cantidad que desea ahorrar para la educación universitaria de su hijo, y qué plazo desea que sus tarjetas de crédito dio sus frutos por. Organizarse mediante el establecimiento de objetivos específicos con plazos. A continuación, trabajar hacia atrás para calcular la cantidad que necesita ahorrar cada mes para lograr ese objetivo.

Siga la regla 80/20

Como mínimo, debe guardar el 20 por ciento de su salario neto. Si usted no quiere a la línea ítems cada detalle en su presupuesto, a continuación, – por lo menos – ajusta automáticamente a un lado el 20 por ciento de sus ingresos para llevar a casa, y pasar el resto. Me refiero a esto como el presupuesto de 80/20 .

El 20 por ciento de ingresos que usted está ahorrando debe destinarse a los gastos a largo plazo, como la jubilación, hacer un pago inicial de una casa, la creación de un fondo de emergencia, o pre-pago de su hipoteca antes de tiempo. NO se debe utilizar para los objetivos de ahorro a corto plazo como la compra de un nuevo lavavajillas, que es una compra discrecional.

Invertir sus ingresos

Hay un límite a la cantidad que puede ganar y ahorrar. Pero cuando se pone el interés compuesto a trabajar en su nombre, su dinero comienza a crecer a una velocidad asombrosa. Así que empieza a invertir temprano en la vida, participar en la compra en cantidades, seguir con los fondos de índice bajo de honorarios, y disfrutar del proceso de ver su dinero doble o triple!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Как выбрать кредитную карту прямо

предложения кредитной карты везде – в вашем почтовом ящике, в интернете, в магазинах вы ходите по магазинам. Это легко подать заявление на получение кредитной карты, просто потому, что сделка выглядит хорошо или потому, что вам предлагают скидку, но вы действительно перестали думать о том, что является ли право карты для вас. Вы можете сэкономить сотни, а может быть, даже тысячи долларов, ходить по магазинам вокруг для кредитной карты.

Перед тем, как выбрать кредитную карту, получить ответы на несколько ключевых вопросов.

Ответы на большинство из этих вопросов можно найти в описании в комплекте с приложением кредитной карты.

Какая карта это?

Есть много различных типов кредитных карт на выбор: обычные кредитные карты, награды кредитные карты, а также студенческие кредитные карты, чтобы назвать несколько. Поймите, какую карту вы претендуете перед заполнением заявки.

Как вы собираетесь использовать кредитную карту?

Вы планируете оплатить остаток в полном объеме каждый месяц делать? Если да, то плата карта может быть лучшим вариантом. Вот если у вас есть отличный кредит, необходимый, чтобы претендовать на платежную карту. Вы будете использовать карту для баланса переводов? Вы должны смотреть на карту с низкой процентной ставкой на баланс трансфертов. вы планируете провести остаток от одного месяца к другому делать? Кредитной карты с низкой процентной ставкой является идеальным.

Что годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка, или годовых, процент применяется к остаткам, которые вы носите за период отсрочки.

Чем выше апрель, тем выше финансовая плата будет, когда у вас есть оборотный баланс и тем больше вы будете платить за использование кредитной карты. Большинство кредитных карт имеют различные годовых на покупки, переводы баланса и денежных авансов. Убедитесь, что вы знаете, АПР для каждого.

Как долго это льготный период?

Льготный период количество времени, вы должны оплатить ваш баланс в полном объеме перед добавлением финансов заряда.

Период, как правило, выражается в днях с даты выставления счета, т.е. «28 дней с даты выставления счета.» Более длительные льготные периоды лучше, потому что они дают вам больше времени, чтобы оплатить счет, не подвергаясь стоимости для удобства использования кредита. Если у вас уже есть баланс на кредитной карте, новые покупки не могут иметь льготный период.

Какие сборы?

Вы должны знать сумму сборов и обстоятельства, при которых применяются сборы. Наиболее распространенные виды сборов включают в себя ежегодную плату, поздний сбор, и более-предел платы. Вы также можете оценить плату за оплату счета по телефону в срок, запрашивая дополнительные копии вашего заявления, или за то, что ваш чек вернулся.

Как рассчитывается финансовая плата?

Метод с кредитной карты компании расчета финансирования заряда оказывает влияние на величину заряда. Некоторые методы рассматривать только баланс за текущий месяц, в то время как другие считают, остатки текущих и предыдущих месяцев. Новые покупки могут или не могут быть включены в расчет.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит влияет на вашу покупательную способность. Если вы новичок в кредит, это разумно начать с низким кредитным лимитом, чтобы ознакомиться с ответственными привычках кредитных карт.

Некоторые финансовые ситуации позволяют более высокий кредитный лимит. Опасайтесь нет предела кредитных карт, потому что иногда они могут выглядеть увеличившиеся на вашем кредитном отчете. Это может оказать негативное влияние на ваш счет кредита.

Какие награды?

Некоторые кредитные карты предлагают вознаграждение за использование Вашей кредитной карты. Убедитесь, что вы в полной мере понять структуру вознаграждения и покупки, необходимые для получения вознаграждения

Ahmad Faishal

Crédito Relatório Mitos que não são verdadeiras

As informações em sua crédito impactos relatório tudo, de onde você vive para o que você dirige e até onde você trabalha. Infelizmente, muitas pessoas não entendem seus relatórios de crédito e as informações que ele contém. Aqui estão alguns dos mitos mais comuns sobre relatórios de crédito e a verdade por trás de cada.

1. Você não precisa verificar o seu relatório de crédito a menos que você está aplicando para o crédito.

Verificar o seu relatório de crédito antes de aplicar para um grande empréstimo pode melhorar suas chances de obter aprovação. Rever seu relatório de crédito antes de fazer uma aplicação dá-lhe a oportunidade de limpar os erros e outras informações negativas que poderiam levá-lo negado.

Você não deve esperar até que você está se preparando para uma grande aplicação para verificar seu relatório de crédito. Também é importante verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para procurar sinais de roubo de identidade ou fraude. Proativamente a rever seu relatório de crédito vai permitir que você pegar e lidar com o roubo de identidade antes que piore.

Se você está procurando um emprego ou se você estiver a fim de uma promoção você deve verificar seu relatório de crédito. Muitos empregadores visualizar relatórios de crédito (não pontuação de crédito) e você quer estar preparado para o que eles podem encontrar. Isto é especialmente importante se você estiver aplicando para uma posição financeira ou um cargo executivo de alto nível. Você tem o direito a um relatório de crédito livre se você está atualmente desempregado e pretende procurar um emprego nos próximos 60 dias.

E, quando você está negado para um cartão de crédito, empréstimo ou outro serviço por causa da informação em seu relatório de crédito, você deve verificar a cópia de seu relatório de crédito usado nessa decisão para confirmar a informação está correta. Você terá direito a um relatório de crédito livre neste caso. Se os erros do relatório de crédito levou a sua sendo negado, você pode disputar esses erros com o departamento de crédito e pedir o credor a reconsiderar a sua inscrição.

2. Verificar seu relatório de crédito vai prejudicar o seu crédito.

Você provavelmente já ouviu que os inquéritos em seu relatório de crédito pode impactar negativamente o seu crédito, mas que não inclui suas próprias investigações sobre o seu crédito. Existem dois tipos de consultas de crédito. inquéritos duros são feitos quando você faz um pedido de crédito ou um produto à base de crédito ou serviço. Estes inquéritos não prejudicar a sua pontuação de crédito. Os inquéritos macios são feitas quando você verificar o seu crédito ou um cheque de negócios, o seu crédito para analisar previamente por produtos de crédito ou serviços. Estes inquéritos macios não prejudicar a sua pontuação de crédito.

Passando por um credor para ter seu crédito verificado irá prejudicar o seu crédito. Para evitar ter o seu crédito afetado, você deve verificar o seu crédito informar-se, indo diretamente para uma das três principais agências de crédito. Pode haver uma taxa quando você encomendar o seu relatório de crédito das agências de crédito a menos que você se qualificar para um relatório de crédito livre sob o Fair Credit Reporting Act. Você pode encomendar um relatório de crédito livre cada ano através AnnualCreditReport.com, o site para encomendar o relatório de crédito livre concedido por lei federal.

É uma boa notícia que suas próprias verificações de crédito não irá prejudicar o seu crédito. Isso significa que você pode verificar o seu crédito tão frequentemente como você precisa sem medo de que ele vai te machucar.

3. Pagar uma conta em atraso irá removê-lo do seu relatório de crédito.

Pagando um equilíbrio delinquente é melhor para o seu crédito a longo prazo. Infelizmente, este pagamento não vai apagar a conta ou os detalhes do histórico de pagamento de seu relatório de crédito. Todos os últimos pagamentos negativos permanecerá em seu relatório de crédito para a duração do prazo de informações de crédito, mas a sua conta será atualizado para mostrar que você pegou o passado devido equilíbrio. Se a sua conta ainda está aberta e ativa, seus futuros pagamentos atempados será relatado como ok.

Com precisão relatou informação negativa pode permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Após esse período de tempo, os detalhes negativos devem ser apagados do seu relatório de crédito automaticamente.

4. Pagar uma dívida irá estender o limite de tempo de relatórios de crédito.

Algumas pessoas hesitam em pagar uma conta antiga, porque eles acreditam que o pagamento irá reiniciar o relógio de tempo de relatórios de crédito, mantendo a conta no seu relatório de crédito por mais sete anos. Felizmente, este não é o caso.

O prazo de relatórios de crédito é baseado no tempo que passou desde que a ação negativa. Fazer pagamentos em uma conta não vai reiniciar esse período de tempo. Por exemplo, se você fosse de 30 dias atrasado em um cartão de crédito em dezembro de 2010, alcançou novamente em janeiro de 2011 e pagos em tempo desde então, os pagamentos em atraso vai cair seu relatório de crédito em dezembro de 2017. O resto do histórico da conta a partir desse ponto em diante permanecerá em seu relatório de crédito.

5. Fechando uma conta irá removê-lo do seu relatório de crédito.

Outro equívoco comum é que simplesmente fechar uma conta irá excluí-lo do seu relatório de crédito. No entanto, esse não é o caso. Quando você fechar uma conta, a única coisa que acontece no que se refere ao seu relatório de crédito é que o status da conta é relatado como fechado. A conta permanecerá em seu relatório de crédito para o restante do prazo de informações de crédito se ele foi fechado em posição ruim, por exemplo, se a conta foi cobrada off. Ou, se a conta estava em boa posição quando foi fechado, ele vai ficar no seu relatório de crédito com base nas diretrizes agências de crédito para relatar positivo, fechou as contas.

6. Casar-se fundirá seu relatório de crédito com o seu cônjuge.

Quando você se casar, você vai continuar a manter um relatório de crédito separado do seu cônjuge, mesmo se você mudar o seu sobrenome. Algumas contas conjuntas, contas de usuários autorizados, e contas de co-assinado pode aparecer em ambos os relatórios cônjuges de crédito, mas contas individuais continuarão a ser listados no relatório de crédito de cada respectiva pessoa.

7. cartões de crédito só e empréstimos aparecer em seu relatório de crédito.

Quando você lê através de seu relatório de crédito, você pode ser surpreendido com todos os tipos de contas que aparecem. contas médicas, coleções de dívida, e registros públicos como falência ou fiscais liens estão listados em seu relatório de crédito, além de cartões de crédito e empréstimos.

Porque eles não são contas de crédito, contas como pagamentos de telefone celular ou pagamentos de serviços públicos não são regularmente relatado às agências de crédito. Se essas contas ficam gravemente delinquente, eles podem ser adicionados ao seu relatório de crédito como uma conta de coleção.

8. história emprego e renda está incluído no seu relatório de crédito.

Em um estudo de 2015 TransUnion , 55 por cento das pessoas que tinham verificado recentemente seu relatório de crédito acreditavam que uma história de pleno emprego apareceu em seus relatórios. E 41 por cento pensaram que a renda está listado em seus relatórios de crédito. Seu atual empregador podem ser listados em seu relatório de crédito, mas é isso. Seu relatório de crédito não vai manter uma lista de seus empregadores anteriores e não listar sua renda. As aplicações de crédito e empréstimo, no entanto, vai pedir informações de emprego e renda para aprovar o seu pedido.

9. história de aluguer está listado em seu relatório de crédito.

No estudo TransUnion, 49 por cento das pessoas com excelente crédito acreditavam que pagamentos de aluguel são incluídas em relatórios de crédito. contas de aluguel geralmente não aparecem no seu relatório de crédito, mas pode haver algumas exceções. pagamentos aluguel feitas para apartamentos que se reportam a Experian RentBureau será incluído no seu relatório de crédito Experian. agências de crédito geralmente não compartilhar informações, para que esses pagamentos de aluguel não aparecerá em seus outros relatórios de crédito.

10. Contas você só cosigned não aparecem no seu relatório de crédito.

Quando você cosign um cartão de crédito ou empréstimo, ele aparece em seu relatório de crédito, assim como as outras informações como todas as suas outras contas. atividade de uso e pagamento da conta irá aparecer em seu relatório de crédito e afectar o seu crédito, mesmo se você não é o único que usa ou benefícios da conta. A menos que seu nome foi cosigned sem a sua permissão, você não será capaz de remover a conta cosigned de seu relatório de crédito.

Ahmad Faishal

Τι είναι μια πιστωτική κάρτα, και πώς λειτουργούν οι χρεώσεις;

Οι περισσότεροι από εμάς έχουν ενταχθεί σε πιστωτικές κάρτες πολύ πριν τα χρησιμοποιούμε ποτέ. Αλλά, βλέποντας κάποιος άλλος να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα εξαπατά. Φαίνεται σαν μαγικό όταν κάποιος αρπάζει την πιστωτική τους κάρτα φεύγει από την αγορά τους, χωρίς ποτέ να δίνει καμία μετρητά. Η τεχνολογία που κάνει τις πιστωτικές κάρτες εργασίας είναι εντυπωσιακή, αλλά κάρτες δεν είναι μαγεία – που εξακολουθεί να πρέπει να πληρώσει για ό, τι αγοράζετε, μπορείτε απλά να πληρώσει για αυτό αργότερα.

Τι είναι μια πιστωτική κάρτα;

Μια πιστωτική κάρτα είναι πλαστική κάρτα που σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση στο πιστωτικό όριο εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας σας δίνει. Ένα πιστωτικό όριο είναι σαν ένα δάνειο. Ωστόσο, αντί να δίνοντάς σας την πλήρη δανείου σε μετρητά, η τράπεζα σας επιτρέπει να πάρετε ένα μεγάλο μέρος της πίστωσης, όπως θέλετε σε μια στιγμή.

Πώς Πιστωτική Κάρτα Χρεώσεις εργασίας

Κάθε φορά που κάνετε μια αγορά, διαθέσιμο πιστωτικό σας κατεβαίνει κατά το ίδιο ποσό. Εάν έχετε ένα πιστωτικό όριο των $ 100 και μπορείτε να κάνετε μια αγορά $ 25, θα έχετε $ το 75 διαθέσιμο πιστωτικό αριστερά και χρωστάς στην τράπεζα $ 25. Εάν έχετε δανειστεί ένα άλλο $ 50 πριν το ξεπληρώσει 25 $ που δανείστηκε, θα χρωστάς στην τράπεζα συνολικά $ 75 και έχετε $ 25 διαθέσιμο πιστωτικό υπόλοιπο.

Αυτό που κάνει μια πιστωτική κάρτα διαφορετικό από ένα κανονικό δάνειο είναι ότι το πιστωτικό σας όριο είναι διαθέσιμη και πάλι όταν θα εξοφλήσει το υπόλοιπο. Στο παράδειγμα πριν, όταν πληρώνετε πίσω τα $ 75 Έχετε χρωστάω, θα έχετε $ 100 διαθέσιμων πιστώσεων και πάλι. Αλλά αν πληρώνετε μόνο πίσω $ 25 του $ το 75 χρωστάω, θα είχατε $ 50 μόνο διαθέσιμων πιστώσεων.

Μπορείτε να περάσετε και να επιστρέψει όσο θέλετε, αρκεί να τηρούν τους όρους εκδότες πιστωτικών καρτών, όπως κάνουν τις πληρωμές σας στην ώρα τους και δεν χρεώνουν περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο. Επειδή μπορείτε να κρατήσετε το δανεισμό έναντι του πιστωτικού ορίου σας την πάροδο του χρόνου, οι πιστωτικές κάρτες είναι μερικές φορές αναφέρεται ως ανακυκλούμενα λογαριασμούς και αορίστου χρόνου λογαριασμούς.

Το κόστος της φόρτισης ενός Υπολοίπου Πιστωτικών Καρτών

Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας δίνει ένα ορισμένο χρονικό διάστημα για να ξεπληρώσει όλα αυτά που έχετε δανειστεί πριν να χρεώνουν τόκους. Αυτό το χρονικό διάστημα ονομάζεται η περίοδος χάριτος και είναι συνήθως μεταξύ 20 και 25 ημερών. Αν δεν εξοφλήσει πλήρως το υπόλοιπο σας πριν από τη λήξη της περιόδου χάριτος, ένα τέλος που ονομάζεται κόστος χρηματοδότησης προστίθενται στο υπόλοιπό σας. Το κόστος χρηματοδότησης με βάση το επιτόκιο και την ισορροπία σας.

Οι πιστωτικές κάρτες έχουν ένα επιτόκιο, το οποίο είναι το ετήσιο επιτόκιο που πληρώνετε για το δανεισμό χρημάτων στην πιστωτική σας κάρτα. Τα επιτόκια βασίζονται γενικά στις τιμές της αγοράς ενδιαφέρον, το πιστωτικό ιστορικό σας, καθώς και το είδος της πιστωτικής κάρτας που έχετε. Αν έχετε μια καλή ιστορία να ξεπληρώσει τους λογαριασμούς πιστωτικών καρτών σας, θα συνήθως πληρούν τις προϋποθέσεις για χαμηλότερα επιτόκια από ό, τι άλλοι χρήστες πιστωτικών καρτών.

Θα πρέπει να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως πριν από τη λήξη της περιόδου χάριτος, αν θέλετε να αποφύγει την καταβολή τόκων. Ωστόσο, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας που συνήθως δεν απαιτούν από εσάς να ξεπληρώσει όλα αυτά που χρωστάω με τη μία, αλλά θα πρέπει να πληρώσει τουλάχιστον την ελάχιστη καταβολή ορίζεται από την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας για την αποφυγή αργά ποινή. Πληρώνοντας μόνο την ελάχιστη είναι η πιο αργή και πιο δαπανηρός τρόπος για την αποπληρωμή του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας.

Επανεξέταση σας δραστηριότητας πιστωτικών καρτών

Κάθε μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα σας στείλει μια δήλωση χρέωσης που περιλαμβάνει ελάχιστη πληρωμή σας, την ημερομηνία λήξης, καθώς και κατάλογο των συναλλαγών που έχουν καταχωρηθεί στο λογαριασμό σας από την τελευταία κίνηση του λογαριασμού σας. Είναι μια καλή ιδέα να επανεξετάσει αυτές τις συναλλαγές για να βεβαιωθείτε ότι είστε όλες τις συναλλαγές που κάνατε. Μπορείτε επίσης να θέλετε να βεβαιωθείτε ότι την τελευταία πληρωμή σας εφαρμόστηκε σωστά στο λογαριασμό σας. Αν έχετε οποιαδήποτε τέλη έχουν προστεθεί στο υπόλοιπο του λογαριασμού σας, βεβαιωθείτε ότι είναι νόμιμα.

Άλλοι τύποι πλαστικών

Σωματικά, μια πιστωτική κάρτα είναι ένα κομμάτι πλαστικό μέτρησης 3-1 / 8 ίντσες από 2-1 / 8 ίντσες. Συνήθως, υπάρχουν 16 ψηφία ανάγλυφο στην πρόσοψη (15 ψηφία για μια κάρτα American Express). Σημειώστε ότι υπάρχουν και άλλοι τύποι καρτών που ταιριάζουν με αυτή την περιγραφή που δεν είναι πιστωτικές κάρτες, αλλά μιμούνται μια πιστωτική κάρτα στο ότι θα περάσετε για να κάνετε μια αγορά.

Για παράδειγμα, μια κάρτα ελέγχου ή χρεωστική κάρτα θα έχει επίσης 16 ψηφία αποτυπωθεί στο μπροστινό μέρος. Ωστόσο, οι αγορές σε μια χρεωστική κάρτα που λαμβάνονται από έναν τρεχούμενο λογαριασμό. Επίσης, μια προπληρωμένη κάρτα εμφάνιση και λειτουργεί πολύ σαν μια πιστωτική κάρτα, αλλά οι αγορές αφαιρούνται από το υπόλοιπο του προπληρωμένου λογαριασμού. Το ίδιο ισχύει και για τις κάρτες δώρων από τα μεγάλα δίκτυα πιστωτική κάρτα.

Ahmad Faishal

É possível transferir uma hipoteca? Como alterar nomes em um empréstimo

Quando você vender uma casa ou um dos proprietários se move para fora, pode fazer sentido para transferir a hipoteca para o novo proprietário. Em vez de aplicar para um novo empréstimo, pagando os custos de fechamento, e começar de novo com taxas de juros mais altas, o proprietário seria apenas assumir os pagamentos correntes.

É possível transferir uma hipoteca, mas nem sempre é fácil. Nós vamos cobrir os detalhes abaixo, mas um breve resumo das opções inclui:

Transferir uma hipoteca assumable, pedindo o seu credor para fazer a mudança.
Refinanciar o empréstimo em apenas o nome do novo proprietário.
Transferir quando a situação não aciona cláusula de um empréstimo “devido à venda”.

Mortgages assumptíveis

Se um empréstimo é “assumable,” você está com sorte: isso significa que você pode transferir a hipoteca para outra pessoa. Não há linguagem no contrato de empréstimo que o impede de completar uma transferência. No entanto, mesmo hipotecas assumable pode ser difícil de transferir.

Na maioria dos casos, o mutuário “novo” precisa para se qualificar para o empréstimo. O credor vai olhar para a pontuação de crédito do mutuário e dívida para com as taxas de rendimento para avaliar a capacidade do mutuário para reembolsar o empréstimo. O processo é basicamente o mesmo que se o devedor foi para solicitar um novo empréstimo (mas é claro que o mutuário pode assumir a parte vias empréstimo existente). Lenders aprovado o originais pedido de empréstimo baseado no crédito e renda do requerente inicial (s), e eles não querem deixar ninguém fora do gancho a menos que eles têm um mutuário de substituição que é tão provável para pagar.

Para completar uma transferência de um empréstimo assumable, solicitar a mudança com o seu credor. Você vai ter que completar aplicações, verifique renda e ativos, e pagar uma taxa modesta durante o processo.

Transferência de propriedade: Mudando os nomes em um empréstimo só afeta o empréstimo. Você ainda pode precisar alterar a quem pertence a propriedade através da transferência de título, usando uma ação quitclaim, ou tomar quaisquer outras medidas necessárias na sua situação.

Difícil de encontrar?

Infelizmente, hipotecas assumable não estão amplamente disponíveis. Sua melhor aposta pode ser, se você tem um empréstimo FHA ou um empréstimo VA. Outros hipotecas convencionais raramente são assumable. Em vez disso, os credores usar um devido à venda cláusula, o que significa que o empréstimo deve ser pago quando você transferir a propriedade da casa.

Refinanciamento

Se um empréstimo não é assumable e você não consegue encontrar uma excepção a um devido sobre cláusula de venda, refinanciamento do empréstimo pode ser sua melhor opção. Semelhante a uma suposição, o novo mutuário terá de renda e crédito suficiente para se qualificar para o empréstimo.

O “novo” proprietário vai simplesmente aplicar para um novo empréstimo individualmente e usar esse empréstimo para saldar a dívida hipotecária existente. Você pode precisar coordenar com seus credores para obter privilégios removidos (a menos que o novo mutuário eo novo credor concordar com eles) para que você possa usar a casa como garantia, mas é uma boa maneira, limpo para começar o trabalho feito. Alguns ônus rotineiramente transferir de um proprietário para outro (por exemplo, se as melhorias foram feitas com financiamento PACE).

Devido na venda

Os credores não costumam beneficiar de deixá-lo transferir uma hipoteca. Os compradores sair na frente, obtendo um empréstimo mais “maduro”, com os pagamentos de juros primeiros fora do caminho (e eles podem ser capazes de obter uma menor taxa de juros).

Vendedores iria começar a vender sua casa mais facilmente – possivelmente a um preço mais elevado – por causa desses mesmos benefícios. Mas os credores têm a perder, então eles não estão ansiosos para aprovar transferências.

A devido sobre cláusula de venda é uma seção de um contrato de empréstimo dizendo que o empréstimo deve ser pago quando a propriedade vende (o empréstimo é “acelerado”).

Excepções à regra: Em alguns casos, você ainda pode transferir um empréstimo – mesmo com um vencimento em cláusula de venda. Transferências entre os membros da família são muitas vezes permitido, e seu credor pode sempre ser mais generoso do que o seu contrato de empréstimo diz (é uma opção que pode exercer, e eles não são obrigados a fazê-lo – mas não tenha muitas esperanças) . A única maneira de saber com certeza é pedir ao seu credor e rever o seu contrato com um advogado local. Mesmo que os credores dizem que não é possível, um advogado pode ajudá-lo a descobrir se o seu banco está fornecendo informações precisas.

O Garn-St. Germain Act impede os credores de exercer a sua opção de aceleração em determinadas circunstâncias. Várias das situações mais comuns incluem:

Quando um inquilino comum morre e transferências de propriedade a um inquilino comum sobreviver
Transferir o empréstimo para um parente depois da morte de um mutuário
A transferência da propriedade ao cônjuge ou filhos de um mutuário
Transferências, como resultado de acordos de divórcio e separação
As transferências para uma confiança inter vivos (ou uma confiança viva), onde o mutuário é um beneficiário

Veja a completa lista de exceções , e rever esta lista com o seu advogado.

Transferências não oficiais

Se você não pode ter seu pedido aprovado, você pode ser tentado a estabelecer um acordo “informal”. Por exemplo, você poderia vender a sua casa, deixe o empréstimo existente no local, e tem o comprador reembolsá-lo para pagamentos de hipoteca.

Esta é uma má idéia. O seu contrato de hipoteca provavelmente não permite isso, e você pode mesmo encontrar-se em problemas legais, dependendo de como as coisas vão. Além do mais, você ainda é responsável pelo empréstimo – mesmo que você não está vivendo na casa.

O que poderia dar errado? Algumas possibilidades incluem:

Se o comprador deixa de pagar, o empréstimo está em seu nome, por isso ainda é o seu problema (os pagamentos em atraso aparecerá em seus relatórios de crédito, e os credores virão atrás de você).
Se a casa é vendida no encerramento por menos do que vale a pena, você pode ser responsável por qualquer deficiência.

Há melhores maneiras de oferecer financiamento vendedor a um comprador potencial.

suas opções

Se você não pode obter uma hipoteca transferidos, você ainda opções tem, dependendo da sua situação. Mais uma vez, a morte, as transferências de divórcio, e da família podem dar-lhe o direito de fazer transferências, mesmo que o seu credor diz o contrário.

Se você está enfrentando foreclosure , certos programas do governo torná-lo mais fácil lidar com a hipoteca – mesmo se você estiver debaixo d’água ou desempregados.

Se você está se divorciando , pergunte ao seu advogado como lidar com todas as suas dívidas e como se proteger no caso do seu ex-cônjuge não faz pagamentos.

Se um proprietário morreu , um advogado local pode ajudá-lo a determinar o que fazer a seguir.

Se você está transferindo ativos para uma relação de confiança , verifique com seu advogado planejamento imobiliário para garantir que você não vai desencadear uma cláusula de aceleração.

Refinanciamento pode ser a sua opção final, quando nenhuma das outras abordagens estão disponíveis.

Ahmad Faishal

كيفية حفظ للتقاعد عندما كنت حصلت على البدء المتأخر

أكثر من 40 وخلف على مدخرات التقاعد؟ هنا 7 نصائح

بعد فتح بطاقات عيد ميلاد ال40 الخاصة بك، كنت أدرك يجب عليك معرفة مدخرات التقاعد. قمت بشراء كتاب التقاعد أو مجلة، الذي قال إن – عفوا! – يجب أن يكون التي الادخار للتقاعد في العشرينات.

آه، يا الاهي. أنت لم تبدأ الادخار للتقاعد في وقت مبكر. ماذا الآن؟

وفيما يلي بعض المؤشرات لتوجيه لكم من خلال الادخار للتقاعد إذا كنت دخول اللعبة في وقت متأخر.

اللعب اللحاق

لنفترض أنك 40 عاما، $ 0 مدخرات التقاعد.

في عمرك، وأنت قانونا يسمح لإنقاذ 17000 $ سنويا في صندوق التقاعد 401K. إلى أي مدى سيذهب هذا المال؟

وإذا افترضنا أن معدل 7٪ من العائد – الذي ليس من قبيل الصدفة، هو متوسط معدل العائد السنوي أن الاستثمار أسطورة وارين بوفيت يتوقع سنرى في العقود القادمة – سوف الخاص بك 401k يصل إلى 1000000 $ في 24 عاما و2 أشهر. وهذا يعني أن عليك أن تكون على الطريق الصحيح ليكون 1000000 $ في سن 64، في الوقت للتقاعد.

ستحتاج اضافية 7 سنوات أن يكون هناك 1000000 $، أي ما يعادل دولار اليوم وفقا للتضخم. وبعبارة أخرى، سيكون لديك 1000000 $ في سن 71، على افتراض أن تبقي المساهمة $ 17،000 سنويا وفقا للتضخم. بما أن العديد من المتقاعدين العمل حتى سن 68 أو 70، والعمل من أجل 7 سنوات اضافية يمكن أن يكون هدفا قابلا للتحقيق.

فهم كم تحتاج

واضاف “لكن أنا لست بحاجة إلى مليون دولار!” قد يكون التفكير. “أريد فقط حياة بسيطة”.

آه، ولكن حياة بسيطة تتطلب 1000000 $ في البنك.

ترى، معظم الخبراء يتفقون على أنه خلال التقاعد الخاص بك، يجب عليك سحب ما لا يزيد عن 3-4٪ من محفظة التقاعد الخاص بك من كل عام. (هذه هي المعروفة باسم “القاعدة في المئة 4” و “3 في المئة القاعدة”.)

ثلاثة في المئة من 1000000 $ 30،000 $. أربعة في المئة من 1000000 $ 40،000 $. وبعبارة أخرى، إذا كنت تريد أن تعيش على دخل من $ 30،000 – 40،000 $ سنويا في التقاعد، عليك ان تحصل على محفظة 1000000 $ دولار على الأقل.

(وهذا يفترض أن لم يكن لديك معاش، واستئجار العقارات، أو مصادر أخرى للدخل التقاعد. كما أنه يستبعد الضمان الاجتماعي، التي يجد كثير من الناس أن يكونوا أكثر تافهة مما يتوقعون.)

لا تأخذ على المزيد من المخاطر

بعض الناس نقع في خطأ تحمل مخاطر استثمارات إضافية لتعويض الوقت الضائع. العوائد المحتملة هي أعلى: بدلا من 7 في المئة، وهناك فرصة أن الاستثمارات الخاصة بك يمكن أن تنمو 10 في المئة أو 12 في المئة.

لكن الخطر، واحتمال الخسارة، هو أيضا أعلى من ذلك بكثير. ينبغي دائما، ودائما تكون محاذاة مسؤوليتك مع عمرك. يمكن للناس في العشرينات من العمر تقبل خسائر أكبر لأن لديهم المزيد من الوقت للتعافي. الناس في الأربعينات لا يمكن.

لا نقبل خطر إضافي في محفظتك. اختيار واحد من التوصيات توزيع الأصول مجربة وصحيحة التالية:

120 ناقص عمرك في صناديق الأسهم، مع الباقي في صناديق السندات. (أعلى مستوى مقبول من المخاطر.)
110 ناقص عمرك في صناديق الأسهم، مع الباقي في صناديق السندات. (معدل معتدل للمخاطر.)
عمرك في صناديق السندات، مع الباقي في صناديق الأسهم. (معظم مستوى مقبول المحافظ للخطر).

فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي

وبمجرد الانتهاء من maxing خارج بك 401k، فتح الجيش الجمهوري الايرلندي وتعظيم مساهمتكم في ذلك أيضا.

شاب يبلغ من العمر 40 عاما من هو مؤهل للمساهمة بشكل كامل إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث يمكن إضافة المزيد من المال في كل عام لمدخرات التقاعد الخاصة بهم.

المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي روث تنمو معفاة من الضرائب، ويمكن سحب معفاة من الضرائب. حتى عليك تجنب ضريبة أرباح رأس المال.

شراء التأمين الكافي

المصائب هي أكبر سبب واحد أن يجبر الناس على اعلان افلاسها. تقليل المخاطر عن طريق شراء التأمين المناسب والصحة، والتأمين ضد العجز، والتأمين على السيارات.

إذا كان لديك المعالين، والنظر في مصطلح التأمين على الحياة لمدة من الوقت الذي تعولهم سوف تعتمد على لك من الناحية المالية. ويقول العديد من الخبراء الماليين أن التأمين على الحياة برمتها عموما ليست جيدة كما من فكرة، وخاصة إذا كنت بدأت هذه السياسة في 40 الخاص بك.

هذه هي الملاحظات العامة فحسب. التحدث مع مخطط مالي رسوم الوحيد للحصول على المشورة المصممة شخصيا.

ابحث عن المخططين الذين لديهم “واجب ائتماني” لكم كما موكلهم.

سداد الديون

سداد ديون بطاقات الائتمان، وقروض السيارات، وغيرها من الفوائد المرتفعة أو عدم الرهن العقاري الديون.

تزن ما إذا كان أو لا يجب عليك دفع مبالغ اضافية على الرهن العقاري الخاص بك. إذا كنت في مرحلة مبكرة من الرهن العقاري الخاص بك، والعديد من الدفعات التي يتم تطبيقها من أجل الفائدة، قد يكون أكثر منطقية لتسديد أقساط الرهن العقاري إضافية.

ولكن، إذا كنت في السنوات الأخيرة من الرهن العقاري الخاص بك وهي في المقام الأول يجري تطبيقها المدفوعات الخاص لمدير المدرسة، قد تكون أفضل حالا الاستثمار تلك الاموال.

تذكر: أنت وزوجتك تعال الأولى

لا تبخل على مدخرات التقاعد لإرسال أطفالك إلى الكلية. أطفالك لديهم المزيد من الخيارات والفرص المتاحة مما تفعله.

يمكن لأطفالك الحصول على قروض الطلاب. لا يمكنك أن تحصل على قرض “التقاعد”.

أطفالك يكون كامل حياتهم أمامهم. الوقت هو إلى جانبهم. الوقت ليس لصالحك.

أطفالك يمكن أن تبدأ الادخار للتقاعد في ال 20 والبالغ عددهم 30. انت لا تستطيع.

أطفالك الكبار الآن. السماح لهم الوقوف على قدميها. أفضل هدية يمكنك ان تعطي لهم هي الأمن التقاعد المالي الخاص بك.

Ahmad Faishal

In welke volgorde moet ik betalen uit mijn schulden?

Een van de meest voorkomende vragen die ik ben gevraagd door de lezers betreft de volgorde waarin ze moeten gaan betalen van hun schulden. Meestal, zullen ze een lijst van meerdere schulden en vraag me dan om ze in welke volgorde ze moeten ernaar streven om hen te betalen vertellen.

Ik meestal vertel hen dat het niet helemaal zo eenvoudig.

Allereerst, ze hebben meestal geen fundamentele stappen ondernomen om hun schulden terug te dringen. Hebben zij geconsolideerd hun leningen voor studenten? Hebben zij gedaan elke nul-rente saldo overdrachten? Hebben ze gekeken naar de mogelijkheid van persoonlijke leningen? Hebben ze gevraagd renteverlagingen op hun credit cards? Dat zijn allemaal stappen mensen moeten nemen bij het overwegen van hun schuld situatie.

Ten tweede, en dat is misschien nog belangrijker is, zijn er verschillende strategieën voor het betalen van uw schulden, elk met verschillende voordelen, en verschillende strategieën het beste werken voor verschillende mensen en verschillende situaties. Sommige mensen zijn meer gericht naar succes via een methode, terwijl anderen misschien in een schuld situatie die hen sterk wijst in de richting van een heel andere methode.

In plaats van uit te leggen elk van deze ideeën, ik dacht dat ik zou hen te laten zien door te werken door middel van een voorbeeld.

Laten we zeggen dat je vijf schulden:

Schuld # 1 (creditcard) : $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
Debt # 2 (student lening) : $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
Debt # 3 (credit card) : $ 7,000, 24,9% rente, kredietlimiet van $ 15.000
Debt # 4 (persoonlijke lening) : $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet
Debt # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet

Besteld door Balance

De eerste strategie bespreken waard is het bestellen van hen door het evenwicht. Dit is de strategie gepopulariseerd door radiopresentator Dave Ramsey en is de basis voor zijn “schuld sneeuwbal” -strategie.

Het idee achter deze strategie is om de schulden te bestellen door hun huidige saldo, met het laagste saldo eerste komst. Zodra je ze besteld, maak je minimale betalingen per maand op elk van de schulden, maar de bovenste op de lijst, dan heb je de grootst mogelijke betaling kunt u in de richting van die top schuld te maken.

Met behulp van deze methode, je gaat naar de uitbetaling punt van uw laagste schuld saldo te bereiken relatief snel, en dus zul je het gevoel van succes dat afkomstig is van de aflossing van een schuld vrij snel te genieten.

Dat gevoel van psychologische succes van de aflossing van een schuld kan een groot probleem voor sommige mensen. Het kan echt levensveranderend voelen, want het is een bewijs voor veel mensen dat ze kunnen doen.

Als u gebruik maakt van deze methode, zou u uw schulden als volgt bestellen:

Debt # 4 (persoonlijke lening): $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet
schuld # 1 (creditcard): $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
Debt # 3 (creditcard): $ 7,000, 24,9% rente rate, kredietlimiet van $ 15.000
schuld # 2 (student lening): $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
Debt # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet

Sinds Debt # 4 heeft zo’n klein evenwicht, moet u in staat zijn om het vrij snel te elimineren en dus het succes van kloppen een schuld van je lijst. Je hebt ook meer geld beschikbaar om een grote betaling op de volgende schuld te maken.

Besteld door Interest Rate

Een andere benadering voor de aflossing van schulden is om ze gewoon bestellen door rente, van hoog naar laag. Net als bij de eerdere aanpak, je gewoon maken van de minimale betalingen op alle van de schulden, maar dan heb je de grootst mogelijke extra betaling die u kunt op de top schuld op de lijst te maken.

De logica achter deze ordening is dat het wiskundig zal leiden tot de laagste totale totale vergoedingen van welke aanpak. In termen van ruwe dollars en centen, dit is de aanpak die u de beste resultaten zal geven.

Dus wat is het nadeel? Afhankelijk van hoe uw schulden zijn opgebouwd, soms je hoogste rente schuld kan een heel groot evenwicht zijn en een lange tijd af te werpen. Die kunnen maken dat deze methode voelen als een zeer lange ploeteren voordat je begint te zien enig succes, die sommige mensen kunnen ontmoedigen.

Als u gebruik maakt van deze methode, zou u uw schulden als opdracht deze :

Debt # 3 (credit card): $ 7.000, 24,9% rente, kredietlimiet van $ 15.000
Schuld # 1 (creditcard): $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
Debt # 2 (student lening): $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
Debt # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet
Debt # 4 (persoonlijke lening): $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet

Besteld door Credit Limit

Een derde benadering is om de schulden door hoe dicht je toevallig aan de limiet krediet voor die schuld, meestal door percentage gewoon bestellen. Het effect hiervan is dat het duwt creditcards aan de top van de lijst, waardoor je betalen ze eerst uit, en vervolgens de andere schulden (die zonder een kredietlimiet – met andere woorden, meer traditionele uw schulden) komen later in een volgorde van uw keuze.

Nu, waarom zou je deze aanpak te nemen? Deze aanpak is het beste als je probeert om uw krediet in het komende jaar of zo te maximaliseren. Als uw doel is om de hoogst mogelijke credit score van zes of twaalf maanden vanaf nu om de kans op het krijgen van, laten we zeggen, een hypotheek te verbeteren, kunt u deze aanpak te overwegen.

Waarom zou dit helpen uw credit score? Een belangrijk onderdeel van uw credit score is uw krediet gebruik, dat is het percentage van uw totale beschikbare krediet limiet die je toevallig op dit moment worden gebruikt. Dus, als u slechts een creditcard met een $ 10.000 limit en je hebt een $ 8.000 balans op, uw credit bezettingsgraad is 80% – veel hoger dan kredietverstrekkers zou willen. Uw credit score daalt wanneer dat percentage krijgt hoge en herstelt wanneer dit percentage laag is – bij voorkeur onder de 20% tot 30% – dus als je gefocust bent op uw credit score, je gaat te willen om die kredietlijnen direct hit .

Wat is het nadeel? Voor één, zult u waarschijnlijk wilt de lijst regelmatig opnieuw te bezoeken als het percentage van uw kredietlimiet gebruikt zal veranderen regelmatig op uw credit card schulden. Een maand, zou je er een schuld op de top hebben; de volgende maand, zou een ander de schuld een hoger percentage gebruikt te hebben.

Als u gebruik maakt van deze methode, zou u deze bestellen als deze :

Schuld # 1 (creditcard): $ 5.000, 19,9% rente, kredietlimiet van $ 7.000
Debt # 3 (creditcard): $ 7,000, 24,9% rente, kredietlimiet van $ 15.000

… en de laatste drie kan gaan in welke volgorde werkt voor u … hier, gebruikte ik weer rente.

Debt # 2 (student lening): $ 20.000, 7,5% rente, geen kredietlimiet
schuld # 5 (hypotheek): $ 180.000, 4% rente, geen kredietlimiet
schuld # 4 (persoonlijke lening): $ 2000, 0% rente, geen kredietlimiet

Welke is het beste?

Dus, welke het beste is voor u?

Als u een harde tijd steken met doelen die je niet zien regelmatig successen , je gaat te willen gaan met de eerste methode, die hen wordt het bestellen door evenwicht met de laagste saldo eerste. Dit zal u uw eerste succes de snelste geven en verspreid de successen mooi egaal tijdens uw schuld payoff reis. Voor veel mensen, met een snel succes kan het verschil maken in termen van steken met het.

Als je vooral gericht zijn op het herstellen van uw credit score voor een mogelijke hypotheek of auto lening in de relatief nabije toekomst , bestel uw schulden door het percentage van de kredietlimiet die u gebruikt en zet degenen zonder een kredietlimiet (dat wil zeggen, degenen die geen creditcard of een kredietlijn) onderaan. Met deze strategie, gaat u uw krediet gebruik zo snel mogelijk, dat is een belangrijk onderdeel van uw credit score te verbeteren.

Anders zou ik de schulden door rente eerst te bestellen, met de hoogste rente. Dit is de methode die resulteert in de laagste totale bedrag van de betaalde rente na verloop van tijd, wat betekent dat meer geld op de lange termijn, dat blijft in uw zak. Dit is de methode die ik gebruikte voor mijn eigen incasso en het werkte als een kampioen.

Laatste gedachten

Zoals met alles in personal finance, zijn er verschillende oplossingen die het beste werken voor verschillende mensen. Niet iedereen is in dezelfde situatie. Niet iedereen heeft dezelfde psychologie. Niet iedereen heeft dezelfde obstakels of kansen.

Meer dan wat dan ook, maar financieel succes komt er op neer om niet te kiezen van de beste weg – maar dat is handig – maar het kiezen van een positieve pad en duwen zo hard als je kunt door het snijden van de persoonlijke bestedingen en het gebruik van dat extra geld om te hakken uw schulden .

Immers, ongeacht welke formule u ook kiest, bezuinigen aanzienlijk op uw uitgaven en het maken van grotere extra betalingen aan de top schuld op uw lijst gaat om meer te doen dan het hebben van uw lijst perfect besteld. De lijst helpt, maar je goede gedrag en een goede dag tot dag keuzes te helpen nog meer.

Succes!

Ahmad Faishal

4 Finansielle Flytter man laver som en Single-Indkomst Familie

Single-indkomst familier har forskellige behov end dual-indkomst familier

Har du drømt om at leve som en én-indkomst familie, så den ene af forældrene kan blive hjemme? Har du ved et uheld bliver en én-indkomst familie på grund af en fritstille eller en sygdom?

Uanset din situation, den enkle sandhed er én-indkomst familier har et andet sæt af finansielle behov end dobbelt indkomst familier.

Hvad har du brug for at vide som en enkelt-indkomst familie? Her er 4 ting én indkomst familier bør aldrig glemme.

1. Forøg din pension Bidrag

Jeg ved, det nok ikke var det første tip, du forventede at læse, men det kan være det vigtigste. Husk, at brødet vinderen nu yder bidrag pension til to personer. Det betyder, at brødet vinderen har brug for at kompensere for tabet af den anden ægtefælle ikke længere yder bidrag.

Uanset beløb opholdet-at-home ægtefælle anvendes til at bidrage til deres pensionering konto bør nu matches, som et minimum, som brødet vinder. For eksempel, hvis opholdet-at-home ægtefælle anvendes til at bidrage $ 5.000 om året i deres 401 (k), så arbejdsmiljøet ægtefælle har behov for at øge deres bidrag med $ 5.000 om året. Jeg ved, det er lettere sagt end gjort, men din fremtid selv vil takke dig.

2. Take Out Livsforsikring og Long-Term invalideforsikring om ikke-Working Ægtefælle

Mange familier gør den fejl at tro, at den ikke-arbejdende ægtefælle ikke er økonomisk bidrager til husholdningen, da de ikke er at tjene en indkomst.

Intet er længere fra sandheden.

Hvis ikke-arbejdende ægtefælle går væk eller lider af alvorlig sygdom eller tilskadekomst, der gør ham ude af stand til at se efter børnene, så arbejdsmiljøet ægtefælle skulle outsource disse opgaver. Omkostningerne ved at outsourcing er enorm. Det er afgørende at tegne både invaliditet og livsforsikring på begge ægtefæller, herunder den, der ikke trække en løn.

3. Lav overgangen langsomt

Hvis du endnu ikke har overført til en en-indkomst livsstil, begynde at gøre det i etaper. Først justere din livsstil på en sådan måde, at du kan leve udelukkende på én persons indkomst og samtidig spare 100% af den anden persons indkomst. Jeg ved, at dette kan lyde drastisk, men det er væsentligt, hvad du skal gøre, når du skifter til en én-husstandsindkomst. Du vil komme til at leve på en indkomst, mens ikke bringe i den anden.

Ved at foregive, som om du er en one-indkomst par i flere måneder (ideelt, flere år), før du gøre overgangen, vil du nyde de fordele, der kommer fra at spare helhed af en persons indkomst. Disse besparelser kan bruges til at udslette din gæld, opbygge en væsentlig kontant pude, yde bidrag massive pensionering, og max ud dine børns kollegium opsparingskonti.

4. Målret din store udgifter

For mange familier, store omkostninger indeholder et realkreditlån, der er for dyrt, bil betalinger, madsted, tøj og kreditkort gæld. Hvis du kan tackle disse udgifter, kan du løse en masse af dine økonomiske belastninger.

Erklær en måneds forbud mod madsted. Forpligte sig til at spise hvert måltid hjemme i 30 dage og se, hvad en forskel det gør at både dit budget og din talje.

Hvis du skal spise et måltid uden for hjemmet, brun taske din frokost.

Hvis du har et dyrt pant, overveje at leje et værelse til en bofælle. Hvis det ikke er noget, der appellerer til dig, downsize til en mindre hjem.

Er du transporterer høje bil betalinger? Prøv at sælge din bil og købe en billig, brugt -vehicle i kontanter. Kør den samme type køretøj, som en universitetsstuderende ville drive. Må ikke føle sig som om det er under dig. Det er en god økonomisk træk.

I slutningen af dagen, hvad mere vigtigt: din evne til at blive hjemme med din familie, eller køre et helt nyt køretøj?

Kig efter deltids- eller vikararbejde. Der er mange job, du kan gøre fra komfort i dit eget hjem i løbet af din egen timer. Kig efter fleksible online job, der giver dig mulighed for at gøre en god lever, mens dine børn er napping, sove, eller i skolen.

Ahmad Faishal

Typy kreditných kariet a ako ich používať

Štandardné kreditné karty sú niekedy označované ako “plain-vanilkovej” kreditných kariet, pretože ponúkajú žiadne kudrlinky alebo odmeny. Sú tiež pomerne ľahko pochopiteľné. Tie by mohli zvoliť tento typ kreditnej karty, ak chcete kartu, ktorá nie je zložitá a nie ste záujem zarábať odmeny.

Štandardné kreditnej karty vám umožní mať revolvingový zostatok až do určitého úverového limitu. Kredit sa používa, keď urobíte nákup a opätovne dané k dispozícii po tom, čo ste urobili platbu. Finančným náboj je aplikovaný na zostatky na konci každého mesiaca. Kreditné karty majú minimálnu platbu, ktorá musí byť zaplatená k určitému dátumu splatnosti, aby sa zabránilo omeškania penále.

Prevod zostatku kreditnej karty

Zatiaľ čo mnoho kreditných kariet majú schopnosť prenášať bilanciou, rovnováha prevod kreditná karta je ten, ktorý ponúka nízku úvodný kurz na saldo prevodov po určité časové obdobie. Ak chcete ušetriť peniaze na rovnováhu vysoké úrokové sadzby, je prevod zostatku je dobrý spôsob, ako ísť.

Prevod zostatku ponuky sa líši v propagačné úrokové sadzby – niektoré sú tak nízke, ako 0% – a dĺžka trvania akcie. Čím nižšia je propagačné sadzba a dlhšie trvanie akcie, tým atraktívnejší je karta – ale budete často potrebovať dobrý kredit kvalifikovať.

Odmeňuje kreditnej karty

Rovnako ako názov napovedá, odmeňuje karty sú tie, ktoré ponúkajú odmeny na nákupy kreditnou kartou.

Existujú tri základné typy odmien karty: cashback, body, a cestovanie. Niektorí ľudia preferujú flexibilitu Cashback odmeny, zatiaľ čo iní, ako sú body, ktoré môžu byť vymenené za hotovosť alebo iný tovar. Cestovné odmeny karty zostávajú obľúbené medzi časté cestovateľov, pretože možnosť získať voľné letenky, hotelové pobyty a ďalšie cestovné výhody.

Študent kreditnej karty

Študent kreditnej karty sú špeciálne navrhnuté pre vysokoškolákov s tým, že títo mladí dospelí často majú malú alebo žiadnu kreditnú históriu. Žiadateľ o platobných kartách Prvý-time by všeobecne mať väčšiu šancu dostať schválený pre kreditné karty študenta, než iný typ kreditnej karty.

Študent kreditnej karty môže prísť s ďalšími výhodami, ako sú odmeny alebo nízke úrokové sadzby na saldo prevodov, ale tie nie sú najdôležitejšie vlastnosti pre študentov, ktorí hľadajú svoje prvé kreditnú kartu. Študenti spravidla musia byť zapísaní na akreditovanej štvorročné vysoké školy, ktoré majú byť schválené pre študentské kreditnej karty.

charge karty

Charge karty nemajú prednastavený limit útraty a vklady musí byť zaplatená v plnej výške na konci každého mesiaca. Charge karty zvyčajne nemajú finančné poplatok alebo minimálnu platbu, pretože zostatok má zaplatiť v plnej výške. Oneskorené platby sú spoplatňované, obmedzenia náboje, alebo zrušenie karty v závislosti na vašej zmluve karty.

Zvyčajne je potrebné mať dobrú úverovou históriou kvalifikovať sa charge kartu.

Zaistené kreditnej karty

Zaistené úverové karty sú jednou z možností pre ľudí, ktorí nemajú úverovú históriu alebo ktorí majú poškodené úver. Zaistené kariet požadovať kauciu, ktoré majú byť umiestnené na karte. Úverový limit na zabezpečené kreditnej karty je zvyčajne rovná vklad na karte, ale môže byť v niektorých prípadoch viac. Stále Očakáva sa, že mesačné platby na zabezpečenej zostatku kreditnej karty. Pozrieť sa na názory tých najlepších zaistených kreditných kariet.

Subprime kreditnej karty

Subprime kreditnej karty sú jedným z najhorších produktov kreditných kariet. Tieto kreditnej karty sú zamerané smerom k žiadateľom, ktorí majú zlou úverovou históriou a typicky majú vysoké úrokové sadzby a poplatky. Aj keď schválenie je často rýchla, a to aj pre tých, ktorí sa zlou úverovou, termíny sú často mätúce. Federálna vláda urobila pravidlá, pokiaľ ide o výšku poplatkov subprime Vydavatelia platobných kariet môžu vyberať, ale vydavatelia kariet často hľadajú medzery a spôsoby, ako obchádzať tieto pravidlá.

Napriek neatraktivita subprime kreditných kariet, niektorí spotrebitelia naďalej platiť pre karty, pretože sa nemôžu dostať úver inde.

predplatené karty

Predplatené karty vyžadujú, aby držiteľovi karty načítať peniaze na kartu pred karta môže byť použitá. Nákupy sú stiahnuté z rovnováhy karty. Limit výdavkov neobnoví, kým viac peňazí, je nanesený na karte.

Predplatené karty nemajú finančné náklady alebo minimálne platby, pretože váha je stiahnutý z vkladu. Tieto karty sú v skutočnosti kreditných kariet a nemajú priamo pomôžu obnoviť svoje kreditné skóre. Predplatené karty sú podobné debetné karty, ale nie sú viazané na bežný účet.

Obmedzený účel karty

Obmedzený účel kreditnej karty môžu byť použité iba v určitých lokalitách. Univerzálne karty obmedzenej slúži ako kreditné karty s minimálne platby a finančné náklady. Uloženie kreditnej karty a plyn kreditnej karty sú príkladmi obmedzený účel kreditnej karty.

kreditné karty

Služobné platobné karty sú navrhnuté špeciálne pre firemné použitie. Poskytujú podnikateľov s jednoduchým spôsobom udržať obchodné a osobné transakcie zvlášť. K dispozícii sú štandardné obchodné kreditných a charge karty.

Vaše osobné kreditnej histórii sa používa aj pre podnikanie kreditnej karty – vydavateľ kreditnej karty je potrebné ešte držať individuálnej zodpovednosti za zostatku kreditnej karty.

Ahmad Faishal

Mi Teljes lefedettség Auto Insurance (És miért fontos)?

Teljes lefedettség auto biztosítási ténylegesen menteni inkább a hosszú távon, különösen akkor, ha kap egy balesetben. Itt van, amit a teljes lefedettség külleme és miért kell feltétlenül tartja.

Ön, mint sokan mások, ha az üzlet auto biztosítás? Mit keres a lehető legolcsóbb politika? Ne csak akkor kap a legkevesebb lefedettség szükséges az állam?

Bár lehet menni kérkedő a barátainak a „nagy üzlet” megvan, akkor sajnálom, hogy nem kapok teljes lefedettséget. Sajnos, néhány ember kell tanulni életfeladatokat a kemény utat.

Ebben a cikkben megmutatom neked mindent, amit tudni kell a teljes lefedettség auto biztosítás.

Mi a teljes lefedettség auto biztosítás?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

$500,000 total for one accident
$100,000 for the other vehicle, and
$250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

The rate of insurance fraud in a state
How big the insurance claims are in a state, and
The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Ahmad Faishal