Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alguns assassinos de pontuação de crédito são difíceis de evitar, tais como falta de pagamento da hipoteca, porque você perdeu um emprego ou estourar o limite de seus cartões de crédito porque você está inundado com contas médicas. Mas muitos dos erros de crédito mais comuns são erros simples que são fáceis de se esquivar.
Aqui estão cinco erros de crédito você não tem desculpa para fazer – não importa a forma que suas finanças estão em.
1. esquecer de pagar suas contas em dia
Você poderia ter todo o dinheiro que precisa para pagar seus empréstimos, mas se você não manter o controle de quando suas contas são devidas, você poderia facilmente dent sua pontuação de crédito com apenas um acidental de 30 dias atrasos de pagamento. Se você perder um projeto de lei por apenas alguns dias, o banco não pode relatar que o pagamento atrasado para as agências de crédito. Mas poderia ainda ding você com uma carga de atraso no pagamento doloroso. Muitos cartões de crédito, por exemplo, cobram taxas de pagamento atrasado de até US $ 38 para os reincidentes. Se você costuma espaço para fora sobre seus pagamentos de contas, aproveitar o serviço de pagamento automático do seu banco para que você pode ter certeza que você, pelo menos, pago o valor mínimo devido. Muitos bancos também oferecem e-mail e texto lembretes para que você não tem desculpa para esquecer seu pagamento mensal.
2. Os pagamentos Priorizar Outro empréstimo ao longo de suas contas de cartão de crédito
Muitas pessoas que estão lutando para pagar suas contas priorizar os pagamentos de empréstimos maiores, como empréstimos pessoais e automóveis, sobre os seus cartões de crédito, de acordo com a agência de informações de crédito TransUnion. Como resultado, os atrasos de pagamento em cartões de crédito tendem a ser mais comum. Mas pular para fora em uma fatura de cartão de crédito só porque suas finanças estão apertadas é um erro. A maioria dos cartões de crédito cobram um mínimo de apenas 1 por cento do seu saldo, acrescido dos juros que você incorridos, ou 2 por cento do seu saldo total. Assim, por exemplo, se você deve $ 1.000 em um cartão que cobra um mínimo de 2 por cento do saldo total, você deverá pagar apenas US $ 20 – que não é muito mais do que o custo de um grande pizza. Se você pode dar ao luxo de fazer alarde sobre Supremo uma carne Lovers’, você pode dar ao luxo de pagar o seu cartão de crédito.
3. Toss ou Arquivo suas contas sem olhar para eles
Ele pode sentir como uma tarefa para pentear através de suas contas para encargos incorretos ou misterioso. Mas não colocá-lo fora só porque é chato. Você pode acabar pagando por um custo que você não fez, ou perca a chance de disputar uma taxa incorreta de um comerciante. O Fair Credit Billing Act dá-lhe o direito de disputar erros comerciante de faturamento, tais como taxas incorretas ou dupla … Mas você tem que registrar uma disputa no prazo de 60 dias para aproveitar a proteção. (Você tem um pouco mais se a carga não autorizado é de alguém que roubou seu cartão de crédito.)
Mas você não pode disputar uma carga se você nunca olhar para a sua conta, e você também pode ficar alheios ao fato de que alguém roubou seu cartão de crédito. Pode ser chato, mas ler o Bill.
4. Ignore seus relatórios de crédito e Pontuações
Você também tem o direito de ver cada um de seus relatórios de crédito das três grandes empresas de informação de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – pelo menos uma vez por ano, gratuitamente. Mas se você não tirar proveito desse benefício anual, você pode nunca saber se os erros do relatório de crédito ou contas não autorizadas são injustamente prejudicar sua pontuação de crédito. Para obter os seus relatórios livres, visite annualcreditreport.com. Você também pode manter o controle sobre a sua pontuação de crédito livre, tirando partido dos serviços de pontuação de crédito gratuitos oferecidos pelo cartão de crédito. E você dois desses serviços – Descubra CreditScoreCard e da Capital One CreditWise – permite ver a sua pontuação, mesmo se você não for um cliente.
5. fechar uma conta de cartão de crédito Velho
Se um cartão antigo está juntando poeira em sua carteira, você pode ser tentado a fechar a conta e lançá-lo. Mas a menos que você está pagando uma taxa anual grande, é um erro para fechar o seu cartão. Encerramento de uma conta de crédito pode inesperadamente ding sua pontuação de crédito, mesmo se você não tiver usado o cartão em meses. Ao fechar a conta, você vai diminuir o montante total do crédito que está disponível para você, o que irá afectar negativamente a sua taxa de utilização de crédito – um componente importante para a sua pontuação.
E se é o seu cartão mais velho com uma longa história de pagamentos no prazo, o impacto poderia ser ainda pior, como este dings você no “comprimento de histórico de crédito” departamento. Lenders gostaria de ver as contas de longo prazo com um histórico de pagamento positivo, mas fechou as contas com um histórico de pagamentos dentro do prazo acabará por cair fora de seus relatórios. Coloque o cartão em sua gaveta de meias se for preciso, mas não feche a conta; e considere adicionar um pagamento recorrente a ele para garantir que o banco não fechar a conta devido à inatividade.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Možnost, da bi dobili denar iz vaše kreditne kartice lahko zvok skušnjava, še posebej, če ste nizko na denar, ampak denarni predujem nič takega dviga gotovine s svojim debetno kartico. predujmi kreditnih kartic so drage in lahko hitro pride do kreditno kartico dolga.
S svojo kreditno kartico za dvig gotovine na bankomatu, z uporabo enega od izdajatelj na voljo preglede priročno kartice, ali s kreditno kartico, kot so zaščita prekoračitev vse načine izdajatelj kreditne kartice naredi denarni predujem na voljo.
Morda bi bilo enostavno vzeti denar vnaprej kreditno linijo, vendar pa naj bi se izognili možnosti, razen če to je skrajni sili.
Zakaj Kreditna kartica predujmi so tako drago
Predujmi so ena od najdražjih vrst transakcij s kreditnimi karticami. To je zato, ker so si ceno drugače kot druge nakupe in celo nakazilo sredstev.
Denarni predujem pristojbine
Denarni predujmi se zaračuna vnaprej pristojbino v gotovini, ki je bodisi minimalni pavšalni znesek ali odstotek zneska denarni predujem. Na primer, lahko izrazi o kreditni kartici navesti denarni predujem pristojbina je $ 5 ali 5%, kar je več. Pod temi pogoji bi se pristojbina za denarni predujem $ 75 je $ 5, od 5% $ 75 je 3,75 $. Pristojbina na denarni predujem 150 $ bi $ 7.50, kar je 5% predujma.
Denarni predujem pristojbine navadno v razponu od 2% do 5% gotovinskega predujma, z več kreditnimi karticami zaračunavanja na zgornjem delu.
ATM pristojbine
Poleg denarnih predplačila pristojbine, boste morali plačati tudi pristojbino za ATM, med $ 2 in $ 5, odvisno od tega, katera banka je ATM, ki ga uporabljate.
Operater ATM in izdajatelj kreditne kartice lahko tako zaračunali ATM.
višje obresti
Predujmi skoraj vedno imajo višjo obrestno mero kot stopnja za nakupe in celo ravnotežje prenose. Ob predpostavki, da plača vsak ravnovesje v istem času, bi ga plačali več obresti na denarni predujem $ 500 kot na 500 $ letalske vozovnice, na primer.
Dlje je vas popelje, da bi poplačala denar vnaprej, več obresti boste plačali.
Ne prehodno obdobje
Večina kreditne kartice ne ponujajo moratorij na denarni predujmi. To pomeni, da ne boste dobili polno obračunsko obdobje za plačilo v celoti in se izognili finančnih stroškov. Obresti začne izhajajo iz dneva transakcija razčisti račun vaše kreditne kartice. Ne čakati, dokler vaš račun gre za odplačilo ravnotežja, če želite, da se zmanjša interes, ki ga plačate na vaš račun. Če je to samo stanje na kreditni kartici, je izplačalo v najkrajšem možnem času.
pravila za dodeljevanje plačila
Zvezna zakonodaja zahteva, da izdajatelji kreditnih kartic uporabiti minimalno plačilo stanja z najvišjo obrestno mero. Toda, kaj je višja od najnižje, lahko izdajatelji kreditnih kartic uporabljajo po lastni presoji. Pogosto se plačila nad minimalno uporablja za najnižjo ravnotežje obrestne mere, zaradi česar je trajalo dlje, da bi poplačala denarni predujem ravnovesje med. In plačal več pomeni, da boste plačali več zanimanja na dolgi rok.
Ti bi se večji denarni tok Problem
To morate vzeti bi denarni predujem znak večje finančne težave. V idealnih razmerah bi morali imeti dovolj dohodkov, da izpolnjujejo vse svoje finančne obveznosti. Razmislite o tem: če nimate dovolj denarja, da plača svoje račune in druge stroške, kako boste imeli dovolj denarja za plačilo vaš račun kreditne kartice, ko gre?
Ljudje, ki jemljejo iz denarnih predplačil je bolj verjetno, da bo privzeto na svojo kreditno kartico, kot tisti, ki ne. To je del razloga, da so obrestne mere na denarnih predujmov višje. To tudi pomeni, da ste v nevarnosti, da zaostaja za svojimi plačila s kreditno kartico, če boste morali vzeti denar vnaprej.
Če se vam zdi, da ste pogosto uporabo denarnih predplačil plačati za stvari, predvsem stvari, kot živil in položnic, je čas, da sprejme bližje pogled na svoj proračun in porabo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kontrola a spořicí účty jsou důležitými nástroji ve vaší finanční život. Určitě by se nemělo ukládat peníze pod matraci, v mrazáku nebo pohřben v zahradě. Ale právě to, kolik peněz byste měli mít na vaši kontrolu a spořících účtů?
Kolik je třeba mít na Kontrola
Kontrola účty nejsou známy pro přepravu vysoce úrokové sazby. Dokonce i banky nabízejí vysoké úrokové běžné účty často poskytovány struktury stupňová-úroková sazba se spoustou branek proskočit realizovat plnou hodnotu.
Takže váš gól do běžného účtu by se nikdy být úrok, je to jen lepší místo pro uložení peněz, než pod matraci.
Váš cíl se běžný účet by měl mít dost platit účty měsíce, musejí něco navíc přístup, když budete potřebovat hotovost a vyrovnávací paměti, aby se zabránilo případné přečerpání. Všechno ostatní by měly být uchovávány v bezpečí úsporám, protože váš běžný účet se může rychle stát finanční slabé místo.
Podvodníci pomocí sběračky na bankomatech, u čerpacích stanic a obchodů jako Target ukrást informace z debetních karet a zaseknout svůj účet. Vzestup masivní narušení dat v posledních letech by vás měl na pozoru před použitím debetních karet obecně. Ale pokud jste odhodláni vždy bít debetní karty namísto kreditní karty, měli byste mít minimální přijatelné množství pro vaše utrácení na běžný účet.
Hacker může výběrům z účtu, jakmile se dostane přístup k vašim informacím.
Je to nejlepší, aby se minimalizovalo potenciální poškození tím, že drží většinu svých likvidních aktiv v úsporách a zůstat v defenzivě se chránit své peníze.
Strategie jak ochránit své peníze v Kontrola
Zde je 5 jednoduchých kroků, aby se minimalizovalo riziko vašeho běžného účtu byly napadeny:
Použijte své kreditní karty pro většinu nákupů. Kreditní karty mají lepší ochranu proti podvodům a nedávají zlodějem přímý přístup k penězům.
používat pouze bankomatů uvnitř banky.
Pokrýt svou ruku, když děrování v čepu spojeného s debetní kartou. Hackeři často dát kamery v neprůchodnými bankomatu, aby si své informace o PIN.
Nastavit textové upozornění na účtu zůstatků a transakcí.
Pochopit politiku své banky odpovědnost spojenou s běžný účet.
Kolik je třeba mít na úspory
Pryč jsou dny slávy vysoce úročených spořicích účtů. Dnes něco severně od jednoho procenta je dobrý obchod pro spotřebitele. Internet pouze banky obvykle nabízejí nejvyšší úrokové sazby ve výši 1 procenta nebo vyšší, zatímco tradiční cihla-a-malty bank zůstat kolem 0,01 procenta. Na $ 10,000 v úsporách, že je rozdíl mezi vydělávat $ 100 a na $ 1.
Zatímco rozdíl $ 99 je významný a úspory by měly být uchovávány v nejvyšší úrokové sazby v úvahu možné, stále by neměl sedět na mnohem více než šest až devět měsíců v hodnotě útrat v úsporách. To by mělo zahrnovat peníze na pokrytí nájemného nebo hypoteční splátky, pomůcky, účty za telefon, náklady na dopravu a průměrné náklady na potraviny.
Je to finanční nezbytné mít k dispozici snadný přístup k nouzové fondu, který je udržován v non-riskantní vozidla. Ale je také důležité, aby se nedostala do zvyk hromadění peněz na spořící účet, protože jste příliš bojí investovat.
Nakonec, vaše peníze začnou ztrácet hodnotu inflace zůstane-li striktně úsporám.
Existuje výjimka: pokud jste šetřit na zálohu na doma, možná budete chtít udržet většinu z toho z trhu, aby se zabránilo riziku.
Kde jinde dát peníze
Poté, co jste hit svůj šest-devětměsíců nouzový spoření ve fondu, můžete začít fušovat s uvedením své peníze do investic. Měli byste se poradit s finančním odborníkem a vzdělávat sami, než slepě investování. Musíte také zhodnotit své rizikovou toleranci.
Začátečníci mohou začít investovat bez nutnosti picking nýbrž otevřením index fondu, podílového fondu nebo obchodní výměna fond (ETF) přes low-Fee investičními společnostmi, jako je Vanguard, Fidelity a zdokonalení.
Jen být jisti, že nějaké peníze investovat nebude třeba přistupovat v případě finanční nouze a že máte dostatek kapaliny na pokrytí životních nečekané překvapení.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du vet at du bør ha litt penger satt til side for nødhjelp, men du er ikke helt sikker på hvordan å gjøre det skje. Kanskje du allerede opererer på et stramt budsjett; kanskje du har prøvd å gjøre besparelser en prioritet før og mislyktes.
Hvordan klarer du å betale den månedlige regninger og fremdeles ha nok til overs til å sette til side for en regnfull dag? Her er fem enkle måter å bygge en nødsituasjon besparelser fondet, uansett din nåværende inntekt.
1. Lagre Først Ikke som en ettertanke
Den første Trikset til sparing er ikke å vente og se hvor mye du “har til overs” på slutten av måneden, men heller å “ betale selv først .” I begynnelsen av måneden (eller hver gang du får betalt), sette til side en viss mengde mot alarmsentral innsparinger før du gjør noe annet.
Når disse pengene er trygt i din sparekonto, vil du ikke bli fristet til å bruke det på alle de andre tingene som har en tendens til å dukke opp.
2. Sett det og glem det
Ta ting ett skritt videre ved å automatisere din sparing for å redusere eventuell sannsynligheten for menneskelige feil (eller svakhet). Sette opp en automatisk overføring fra din bruks til din sparekonto i begynnelsen av hver måned (eller hver gang du får en lønnsslipp) så det er ingen sjanse for at du glemmer å sette disse pengene til side eller bruke den til andre ting.
3. stash dine Windfalls
Motstå trangen til å bruke noen ekstra penger som kommer inn. Hvis du får en rabatt sjekk, en skatt tilbakebetaling eller $ 20 i et bursdagskort fra din grandtante Patricia, stash den umiddelbart i nødstilfelle besparelser fondet.
Siden du ikke ble regnet med disse pengene som en del av den månedlige budsjett, vil du neppe gå glipp av det, og hver lille nedfallsfrukt vil hjelpe deg å komme nærmere din sparing mål.
4. Slash budsjettet
Frigjøre ekstra penger til sparing ved å ta en rød markør til budsjettet og trimming så mye fett som mulig.
Har du virkelig trenger å betale for disse 700 kabelkanaler?
Har du virkelig trenger å spise ute 3 ganger i uken? Hver bit du kan kutte fra det månedlige budsjettet gir deg mer penger du kan sette mot din nødstilfelle fondet. Bruk disse budsjettering regneark for å finne måter å spare.
5. Let Your Money Grow
Pass på at pengene du sparer fungerer for deg ved å sette det inn i en høy avkastning sparekonto, pengemarkedet konto eller CD der det kan vokse og gi deg enda mer penger nedover veien. Hver ekstra dollar teller, så sørg for at du får maksimal avkastning for investeringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Poser les questions, « qui est un meilleur investissement immobilier réel ou des actions? » Est comme demander si le chocolat ou la vanille est supérieure ou si une Aston Martin est mieux qu’une Bentley. Il n’y a vraiment pas de réponse parce que beaucoup de celui-ci se résume à votre personnalité, les préférences et le style. Il est également en baisse aux spécificités de l’investissement individuel. Très peu d’actions auraient battu acheter une propriété en bord de mer en Californie dans les années 1970 en utilisant beaucoup de dettes, puis encaissant vingt ans plus tard.
Pratiquement aucun bien immobilier aurait pu battre les retours que vous avez gagné si vous avez investi dans des actions de Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell ou Southwest Airlines, surtout si vous réinvesti vos dividendes. Donc, la réponse est pas aussi facile que cela puisse paraître.
Commençons par regarder à chaque type d’investissement:
Immobilier : Lorsque vous investissez dans l’ immobilier, vous achetez physique des terres ou des biens. Certains biens immobiliers vous coûte de l’ argent chaque mois , vous tenez – pensez à une parcelle de terre vacante que vous espérez vendre à un promoteur un jour , mais doivent venir avec de l’ argent hors de leur poche pour les taxes et l’ entretien. Certains biens immobiliers est génératrice de trésorerie – penser à un immeuble d’appartements, location maisons ou centre commercial où les locataires vous envoient des chèques chaque mois, vous payez les frais et garder la différence que le profit.
Stocks : Lorsque vous achetez des actions d’actions, vous achetez une pièce d’une entreprise. Que cette société fait des cônes de crème glacée, vend des meubles, motos fabricants, crée des jeux vidéo, ou fournit des services fiscaux, vous avez droit à une réduction du profit, le cas échéant, pour chaque action que vous possédez. Si une société a 1.000.000 actions en circulation et que vous possédez 10.000 actions, vous possédez 1% de la société. Wall Street fait paraître beaucoup plus compliquée qu’elle ne l’ est.
Conseil d’administration de la société, qui sont élus par les actionnaires comme vous pour surveiller la gestion, décide combien de profit chaque année se réinvesti dans l’expansion et combien est payé comme dividendes en espèces.
Avantages et inconvénients de Real Estate vs. Stocks
Maintenant, regardons les avantages et les inconvénients de chaque type d’investissements pour mieux les comprendre.
5 Plus d’investir dans l’immobilier
L’immobilier est souvent un investissement plus confortable pour les classes inférieures et moyennes parce qu’ils ont grandi qui y sont exposés (comme les classes supérieures souvent appris sur les actions, les obligations et les autres titres au cours de leur enfance et adolescence). Il est probable que la plupart des gens ont entendu leurs parents parler de l’importance de « posséder une maison ». Le résultat est qu’ils sont plus ouverts à l’achat de terrains que beaucoup d’autres investissements.
Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous investissez dans quelque chose de tangible. Vous pouvez regarder, sentir, conduire par avec vos amis, signaler la fenêtre, et dire: « Je vous avoue que ». Pour certaines personnes, c’est important psychologiquement.
Il est plus difficile d’être victime d’une fraude dans l’immobilier par rapport aux stocks si vous faites vos devoirs parce que vous pouvez physiquement apparaître, inspecter votre propriété, exécutez une vérification des antécédents sur les locataires, assurez-vous que le bâtiment est en fait là avant de l’acheter, faire réparations vous-même … avec les stocks, vous devez faire confiance à la direction et les vérificateurs.
En utilisant l’effet de levier (dette) dans l’immobilier peut être beaucoup plus structuré en toute sécurité que l’utilisation de la dette pour acheter des actions par la négociation sur marge.
Les investissements immobiliers ont toujours été une couverture contre l’inflation terrible pour se protéger contre une perte de pouvoir d’achat du dollar.
3 inconvénients d’investir dans l’ immobilier :
Par rapport aux stocks, l’immobilier prend beaucoup de travail sur le tas. Vous devez traiter les appels téléphoniques de minuit sur l’explosion des eaux usées dans une salle de bains, fuites de gaz, la possibilité d’être poursuivi en justice pour une mauvaise planche sur le porche, et une foule de choses que vous avez probablement jamais considéré. Même si vous embauchez un gestionnaire immobilier pour prendre soin de vos investissements immobiliers, il va encore nécessiter des réunions occasionnelles et de surveillance.
L’ immobilier peut coûter vous argent chaque mois si la propriété est inoccupée. Vous devez encore payer les taxes, l’ entretien, les services publics, l’ assurance, et plus, ce qui signifie que si vous vous retrouvez avec un taux d’inoccupation plus élevé que d’habitude en raison de facteurs hors de votre contrôle, vous pourriez avoir fait venir avec de l’ argent chaque mois!
Comme vous l’avez appris dans le Grand Real Estate Mythe, la valeur réelle des biens immobiliers augmente à peine en termes corrigés de l’inflation (il y a des exceptions, bien sûr). Il est constitué par la puissance de levier. Cela est, imaginez que vous achetez une propriété 300 000 $ en mettant en 60 000 $ de votre propre argent, et emprunter l’autre 240000 $. Si l’inflation monte 3% parce que le gouvernement imprimé plus d’argent et maintenant chaque dollar vaut moins, la maison monterait à 309000 $ en valeur. Votre « valeur » réelle de la maison n’a pas changé, juste le nombre de dollars qu’il faut pour acheter. Parce que vous n’investi 60 000 $, cependant, qui représente un rendement de 9 000 $ à 60 000 $. C’est un rendement de 15%. Sauvegarde sur 3% d’inflation, qui est de 12% des gains réels avant prise en compte des coûts de possession du bien. Voilà ce qui rend l’immobilier si attrayant.
6 Plus d’Investir dans les stocks
Plus de 100 ans de recherche ont prouvé que malgré tous les accidents, l’achat d’actions, réinvestissant les dividendes, et de les maintenir pendant de longues périodes de temps a été le plus grand créateur de richesse dans l’histoire du monde. Rien, en termes d’autres classes d’actifs, bat la propriété des entreprises (rappelez-vous – lorsque vous achetez un stock, vous achetez simplement un morceau d’une entreprise).
Contrairement à une petite entreprise, vous commencez et de gérer vous-même, votre propriété des entreprises partielles par actions ne nécessite aucun travail de votre part (autre que la recherche de chaque entreprise pour déterminer si elle est bon pour vous). Il y a des gestionnaires professionnels au siège qui dirigent la compagnie. Vous obtenez bénéficier des résultats de l’entreprise, mais ne pas se présenter au travail chaque jour.
les stocks de haute qualité augmentent non seulement leurs profits année après année, mais ils augmentent leurs dividendes en espèces, ainsi. Cela signifie que chaque année qui passe, vous recevrez plus gros chèques dans le courrier que les bénéfices de l’entreprise à croître. Comme le magazine Fortune a fait remarquer: « Si vous aviez acheté une seule action [de Johnson & Johnson] lorsque la société est devenue publique en 1944 à son prix d’introduction de 37.50 $ et a réinvesti les dividendes, vous auriez maintenant un peu plus de 900 000 $, un superbe rendement annuel de 17,1% « . En plus de cela, vous seriez collectez quelque part autour de 34 200 $ par année en dividendes en espèces! Cet argent serait tout simplement garder le roulement dans votre vie sans rien faire!
Il est beaucoup plus facile de se diversifier lorsque vous investissez dans des actions que lorsque vous investissez dans l’immobilier. Avec certains fonds communs de placement, vous pouvez investir aussi peu que 100 $ par mois. Avec des entreprises telles que ShareBuilder, une division d’ING, vous pouvez acheter des dizaines d’actions pour un forfait mensuel d’aussi peu que quelques dollars. Immobilier nécessite beaucoup plus d’argent.
Les stocks sont beaucoup plus liquides que les investissements immobiliers. Pendant les heures de marché régulières, vous pouvez vendre votre poste entier, à plusieurs reprises, en quelques secondes. Vous pouvez avoir à la liste des biens immobiliers jours, semaines, mois, ou dans des cas extrêmes, des années avant de trouver un acheteur.
L’emprunt sur vos stocks est beaucoup plus facile que l’immobilier. Si votre courtier vous a approuvé pour les emprunts de marge (généralement, juste vous devez remplir un formulaire), il est aussi facile que d’écrire un chèque sur votre compte. Si l’argent est pas là, une dette est créée contre vos actions et vous payer des intérêts sur elle, ce qui est généralement assez faible.
3 inconvénients d’investir dans les stocks
En dépit du fait que les stocks ont été prouvé de façon concluante pour générer plus de richesse sur le long terme, la plupart des investisseurs sont trop émotifs, indisciplinés et volage bénéficier. Ils finissent par perdre de l’ argent en raison de facteurs psychologiques. Exemple: Au cours de l’effondrement le plus récent, la crise du crédit de 2007-2009, les conseillers financiers bien connus disaient aux gens de vendre leurs stocks après le marché a stagné à 50%, au moment même où ils auraient dû acheter.
Le prix des actions peut connaître des fluctuations extrêmes à court terme. Votre 40 $ stock peut aller à 10 $ ou à 80 $. Si vous savez pourquoi vous détenez des actions d’une société donnée, cela ne devrait pas vous déranger le moins. Vous pouvez utiliser la possibilité d’acheter plus d’ actions si vous pensez qu’ils sont trop ou pas cher de vendre des actions si vous pensez qu’ils sont trop chers. Comme l’a dit Benjamin Graham, pour obtenir d’ émotion sur le cours des actions que vous jugez mal est de se fâcher par d’ autres peuples des erreurs de jugement.
Sur le papier, les stocks ne peuvent pas regarder comme ils sont allés partout pendant dix ans ou plus au cours des marchés stables. Ceci, cependant, est souvent une illusion car les cartes ne prennent pas en compte le plus important pilote à long terme de la valeur pour les investisseurs: dividendes réinvestis. Si vous utilisez l’argent à une entreprise vous envoie pour posséder son stock d’acheter plus d’actions, au fil du temps, vous devez détenir des actions beaucoup plus, ce qui vous donne droit à encore plus de dividendes en espèces au fil du temps. Pour plus d’informations, lisez le travail du professeur Jeremy Siegel Ivy League.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les choses à aimer et à la haine sur l’hypothèque inversée
Personne ne hésite à prendre une hypothèque pour acheter leur maison. Alors, quelle est la controverse autour de l’hypothèque inversée tout au sujet?
Honnêtement, je ne sais pas. Dans la bonne situation, les avantages d’un prêt hypothécaire inversé peuvent certainement l’emportent sur les inconvénients.
Un prêt hypothécaire inversé est tout simplement un outil qui peut vous permettre de rester dans votre maison, louer gratuitement, tout en utilisant une partie de votre argent qui a acheté cette maison en premier lieu.
Cela étant dit, comme toute décision financière importante, vous voulez faire vos devoirs avant de déterminer si elle est l’outil pour vous.
Ci-dessous vous trouverez deux choses à aimer, une chose à la haine, et cinq choses que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires inversés.
Comme:
1. Flexibilité
Un prêt hypothécaire inversé vous donne la possibilité d’utiliser l’équité à domicile pour les « extras » tels que des vacances annuelles, de nouvelles améliorations voiture ou à la maison. Cette flexibilité vient de la possibilité de prendre l’équité comme une somme forfaitaire, des versements mensuels fixes, une ligne de crédit, ou une combinaison de ceux-ci.
En profitant des calculatrices en ligne vous donnera une estimation de combien vous pouvez obtenir lorsque vous entrez votre code postal, l’ âge, la valeur de la maison et le solde hypothécaire existant (si vous en avez un).
2. Le financement sans recours
Cela signifie simplement le montant total dû ne peut jamais dépasser la valeur actuelle de la maison. Lorsque la maison est vendue, après avoir payé l’hypothèque inversée, produit restant vont à vous et votre succession.
Haine:
1. tactiques de vente Sleazy
Si quelqu’un essaie de vous parler en prenant l’argent de votre maison pour acheter un produit financier qui leur payer une commission (comme une rente), courir vers les collines.
La plupart des gens recommandent ces stratégies ne sont pas les planificateurs financiers. Ils sont vendeurs; un poney trick, dont les avantages tour, pas vous.
Il y a des moments où il peut être judicieux d’utiliser l’équité à domicile pour poursuivre d’autres investissements, mais ces stratégies comportent des risques supplémentaires, et ne devraient être utilisés par les investisseurs avertis qui comprennent parfaitement et peuvent se permettre les conséquences.
Soyez conscient de:
1. Déplacement après avoir pris une hypothèque inversée
Comme toute hypothèque, il y a des frais de départ et les frais engagés lors de la prise d’un prêt hypothécaire inversé. Avec un prêt hypothécaire inversé plutôt que de payer pour ces choses de leur poche, les frais sont simplement ajoutés au solde du prêt. Vous voulez amortir ces frais sur la plus longue période possible.
Si vous envisagez de passer dans les 2-4 prochaines années, chercher des moyens moins coûteux d’emprunter de l’argent avant d’utiliser un prêt hypothécaire inversé.
2. Garder la maison dans la famille
À votre décès (ou la deuxième personne à mourir si vous êtes marié) l’hypothèque inversée devra être remboursé. S’il n’y a pas assez d’argent dans votre succession alors vos héritiers peuvent avoir à vendre la propriété pour rembourser le prêt.
Si votre intention est de garder la propriété dans la famille, vous aurez envie de faire des héritiers sûrs auront la possibilité de rembourser le prêt, ou refinancer la propriété basée sur leur demande de crédit. Regardez par vous-même d’abord bien. Garder la maison dans la famille peut être agréable, mais si un prêt hypothécaire inversé pourrait vous donner le revenu supplémentaire que vous devez être à l’aise alors peut-être que ce que vous devriez faire.
3. Statut du marché immobilier
Le montant d’argent que vous recevez dépend de votre âge et la valeur estimative de votre maison. Faire une hypothèque inversée lorsque le marché immobilier est en crise signifie que vous serez admissible à moins.
D’autre part, si vous prenez un prêt hypothécaire inversé lorsque le marché est en plein essor, puis décider plus tard de vendre votre maison dans un marché en baisse, vous pouvez avoir peu d’équité gauche.
4. Responsabilités de propriété
Vous conservez toujours le titre (propriété) de la maison. Ainsi, vous êtes responsable des impôts et l’assurance et doit garder la maison bien entretenue. Cela fonctionne de la même manière que toute hypothèque. Si vous ne payez pas vos impôts, vous serez en difficulté.
5. Admissibilité à medicaid
Tout produit que vous recevez d’un prêt hypothécaire inversé sont exonérés d’impôt – ce qui est génial. Cependant les fonds reçus seront comptabilisés comme un actif ou comme un revenu et peuvent affecter votre admissibilité à Medicaid.
Le produit n’affectera pas les prestations de sécurité sociale ou d’assurance-maladie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
זה תמיד נחמד להיכנס לדברים בעיניים פקוחות לרווחה. אם אתה חדש בנקאות באינטרנט, ייתכן שלא נחשב שבו אתה עלול להיתקל שיהוקים כפי שאתה מנהל כסף באינטרנט. דף זה עוזר לך לדמיין כמה דברים שיכולים להשתבש, ואומר לך איך להתמודד עם מצבים אלה.
רוב הצרכנים הם בעצם די מרוצים ממנו הבנקאות המקוונת שלהם. הם נהנים שיעורי ריבית גבוהים יותר על חיסכון, ולעתים קרובות יש להם גישת התקדמות טכנולוגית בנקאות (כגון הפקדה מרחוק) יותר מהר ממה שהם היו בבנק מסורתי.
בנוסף, הנושאים המוזכרים במאמר זה נעשים פחות ופחות נפוץ כמו בנקים שפרו ולהיות תחרותיים יותר עם השנים.
1. חשבונות בנק מקוונים ומהיר
האינטרנט עושה כמה דברים מהר יותר, וכמה דברים לאט. פתיחת חשבון עלולה להרגיש כמו מצב “להזדרז לחכות”. תוכל להשלים יישום מקוון, ואתה יכול אפילו יש לשלוח מסמך נייר עם החתימה שלך. זה יכול להרגיש מוזר, לעומת המהירות היחסית של מרבית עסקאות אחרות באינטרנט. בבנקים לבנים וטיח, אתה יכול להתחיל להשתמש בחשבון כמעט מיד.
כמו כן, הפקדות לחשבון הבנק שלך באינטרנט יכולה להיות איטית. אם אתה מקבל צ’ק גדול ורוצים להתחיל להרוויח ריבית, אתה יכול לצפות לחכות אם אתה הולך לשלוח את הצ’ק-אין. עכשיו, APY גבוה אתה מרוויח עדיין עשוי להפוך את זה ישתלם לך, אבל זה פשוט לא כיף לַחֲכוֹת.
מה אתה יכול לעשות לגבי זה? השתמש הבנק מקוון המאפשר לך להפקיד צ’קים מרחוק (עם מחשב או מכשיר נייד). פיקדונות אלה יתחילו להרוויח ריבית מהירה יותר, ואתה אפילו לא צריך לשלם עבור בול. אבל יש מלכוד: בנקים להגביל כמה אתה יכול להפקיד עם המכשיר הנייד שלך, כך שאתה לא יכול להפקיד צ’קים גדולים בדרך זו.
מה לגבי מקבל פינת קרנות במהירות? אם אתה צריך לשלם למישהו עם צק קופאית, חשבון בנק באינטרנט לא יעזור. עם זאת, אתה יכול לעשות העברה בנקאית בדרך כלל מתוך חשבון בנק באינטרנט (אם המוטב שלך יקבל העברה בנקאית).
2. אתה לא יכול להוציא אותו מחשבון הבנק שלך באינטרנט
אתה לא יכול לקחת אותו איתך כשאתה הולך, אז למה לא להשתמש בחלק מהכסף הזה? חשבונות הבנק באינטרנט יש באופן מסורתי שהקשו להוציא את הכסף שלך – אתה באמת צריך מתכנן לשמור על הכסף שלך בחשבון – אבל דברים השתפרו מאז.
כדי לשמור על המזומנים שלך נגישים, להשתמש בחשבונות שמציעים כרטיסי תשלום או חיוב חשבון באינטרנט כי אתה יכול להשתמש בכספומט או קמעונאי.
3. שירות לקוחות בעלי חשבון בנק באינטרנט
דברים משתפרים, אבל ייתכן שתהיינה מדי פעם תקלות בשירות לקוחות. עם בנק לבנים וטיח, תצטרך ככל הנראה חלק היכרות עם הצוות, ועל איחוד אשראי קטן, הצוות אולי אפילו מכיר אותך היטב. אם אתה סוג של אדם שנהנה אינטראקציה אישית, זה יותר קל למצוא כי במוסד לבנים וטיח.
מצד השני, אולי כדאי לך פשוט לעשות דברים ולהמשיך הלאה על העסק שלך, שבו בנקים מקוונים במקרה הם כנראה יותר יעילים.
לפעמים בעיות קלות יותר לפתור באופן אישי. אם יש טעות איפשהו, דיון פנים-אל-פנים עשוי להיות הדרך היעילה ביותר כדי להתקדם כאשר דברים מבלבלים. אתה לא צריך לחכות בהמתנה להתמודד עם תהליך “הסלמה” כשכולם יכולים לשבת יחד להבין דברים.
מדוע משנת צוות? זה קל יותר לקבל שירות טוב אם אתה מכיר את אותם, הם מכירים אותך, והם יודעים מה אתם בדרך כלל עושים עם החשבונות שלך. אתה יכול לבחור את מי שאתה להתמודד עם אם אתה מכיר את העובדים (בתקווה שיש שם מישהו שאתה אוהב לעבוד עם). עם זאת, בנקים מקוונים קרובות דורשים כי אתה משחק את “הגרלת 1-800”.
אתה עלול לקבל מישהו מועיל ובעל ידע, או שאולי לא. על הצד החיובי, אתה תמיד יכול לנתק ולהתקשר חזרה – בתקווה נציג מוסמך טוב, אבל זה מתסכל.
בשנים האחרונות, שירות לקוחות השתפר היותר בנקים מקוונים. אבל בימים הראשונים, לקוחות היו לפעמים “ירו” או היה חשבונותיהם נסגרו בגלל שאתה יותר מדי תחזוקה גבוהה (אם הם דרשו יותר מדי משירות לקוחות).
סיבות אחרות כדי למנוע חשבונות בנק באינטרנט
לפעמים אתרי בנקאות מקוונים לרדת. כאשר זה קורה, אין סניף גיבוי כי אתה יכול ללכת – ואת קווי הטלפון יהיו סתומים. כדי להגן על עצמך, תמיד לשמור על איחוד אשראי בנקאי או מקומית חשבון פתוח עם קצת מזומני חירום אז אתה לא יהיה פרוט בזמן שהם לפתור את הבעיה.
כדאי להימנע מהם?
אתה לא צריך להתעלם חשבונות בנק מקוונים. אלא אם כן אתה פשוט לא יכול לסבול בכל אחד מהמצבים הנ”ל, סביר להניח שהוא יהנה פתיחת חשבון. ישנן מספר סיבות לשקול בנקים מקוונים: הם מציעים דרך קלה בנק בחינם, הם הפתרון הטוב ביותר למציאה בריבית גבוהה, והם בדרך כלל להקל את החיים. אתה אף פעם לא יכול לרוץ לתוך כל הבעיות שהוזכרו לעיל, ואת החוויה הכוללת שלך כנראה תהיה נהדרת. עם זאת, כעת יש לך מושג מה יכול להשתבש בעת השימוש בשירותים אלה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Need investorid, kes on peagi pensioniikka võiksite vaadata oma portfelli, et teha kindlaks, kas investeeringud nad hoiavad sobivad. Üks aspekt oma portfelli investoritele kaaluda, kas see on parem hoida passiivsete või aktiivsete investeeringute pensionile. On plusse ja miinuseid nii investeeringute liiki. Passiivselt hallatavad investeeringud sageli madalamad lõivud. Aktiivne juhid peavad õigustada lisakulutusi haldamise investeeringuid. Teiselt poolt, aktiivselt juhitud investeeringud võivad olla paremat riskijuhtimist, eriti kas võlakirjafondide või vahendite suunatud madala volatiilsuse naaseb. Unikaalne finantsolukorda iga investor pensioniea lähenedes on samuti oluline. Suurus portfelli ja riskitaluvus üksikute investorite dikteerida tüüpi investeeringuid teha.
Populaarsus Passiivne investeerimine
Passiivsed fondid on kiiresti populaarsust kogunud. 2014. aastal passiivse vahendite olnud kapitali sissevool $ 166 miljardi, samas kui aktiivse aktsiafondid nägi väljavoolu $ 98400000000. On selge, paljud investorid näevad eeliseid passiivse investeerimisega. Kuid teatud investoritele, sealhulgas suuremate portfelle, võiksite kaaluda eraldiste aktiivselt juhitud fondid.
The Theory of Passiivsed Investeerimine
Passiivne investeerimine viitab teatavat liiki investeeringute juhtimise kui investeerimisfondid või börsil kaubeldavate fondide (ETF) peegeldama täitmist turul indeks. See on täpselt vastupidine aktiivse juhtimise kui fondijuht püüab aktiivselt võita täitmise üldine turg.
Need, kes tellida efektiivse turu hüpoteesi (EMH) soovivad investeerida passiivselt juhitud investeerimisfondide ja börsil kaubeldavad fondid. EMH leiab, et turul peegeldab täpselt kõik saadaval uudiseid ja teavet. Turg on võimelised kiiresti neelavad uut teavet, mis kajastub vajalikke kohandusi, et aktsiate hinnad. On võimatu võita üldise turu naaseb tõttu turu tõhusust. Nagu näiteks, see ei ole mõtet üritada võita turul. Pigem üha pelgalt kokkupuude turul, mis üldiselt suundumusi ülespoole ajas on parim lähenemisviis.
Eelised Passiivsed Investeerimine
Seal on mitmeid eeliseid passiivse investeerimisega. Peamine eelis on madal kulu suhe ja teenustasusid. Passiivsed investeerimisfondide vaja lihtsalt dubleerida täitmist indeks neid jälgimise. See põhjustab üldiselt madal käive, madal kauplemise kulud ja madal haldamiskulud. Näiteks investeerimis- või muust ETF, mis jälgib S & P 500 võib olla kulul suhe vaid 0,2%. Aktiivne omakapitali investeerimisfond võib kergesti olla müügitulust üle 1,0%. Üle aja, et 0,80% võib oluliselt muuta tehtud investeeringute tulemuslikkust.
Teine suur eelis passiivse investeeringud on läbipaistvus. See on lihtne tea, mida fond hoiab kogu aeg. Kuigi majapidamiste aktiivselt juhitava fondi või ETFi võib muutuda üsna sageli, passiivne investeeringuid on suurem prognoositavus. See võimaldab investoritel teha teadlikke otsuseid. Näiteks juhul, kui investor on mures volatiilsuse teatud osa turust, võib ta kergesti kindlaks tema kokkupuude selles piirkonnas. Kuid aktiivselt juhitud investeeringud, see on raskem tea täpselt, mida fond hoiab.
Mõju maksude on ka teine selge eelis passiivne investeeringuid. Kuna indeks raha ei keerates oma ettevõtetest väga tihti ei ole vallandamise suur kapitali kasvutulu makse. Aktiivse fondi, seda suurem käive võib põhjustada kapitali kasvutulu makse aastaks. See võib püüda investoritele välja kaitsepiire kui nad ei oodanud maksusumma.
Puudused Passiivsed Investeerimine
On kindel varjuküljed passiivne investeeringuid. Suur risk on võimalus suur turg langus. S & P 500 langes umbes 36% 2008. aastal väärtus indeks vahendite jälgimise S & P 500 nägi olulist kahju. Aktiivne juht võib olla Savvy piisavalt täita mõned maandamiseks või piirata turul kokkupuute perioodidel suurem kõikumine. See võib vähendada kasutusse võtmise investeeringu.
Teiseks puuduseks passiivse investeeringud on kontrolli puudumine komponendi investeeringuid indeks. Näiteks suure tootlikkusega võlakirjade turul on kogenud märkimisväärset volatiilsust teisel poolel 2015. Üks põhjus volatiilsus jätkuvalt madal toormehindade, mis on haiget väiksem nafta ja gaasi ettevõtted. Väiksemad nafta ja gaasi ettevõtted sageli rahastada oma tegevust ja laiendusi, väljastades madalama kvaliteediga võlg. Investor, kes omab indeks vahendite jälgimise suure tulususega võlakirjad on oluline kokkupuude selles sektoris saagikas turul. Ainus viis, kuidas investor piirata seda kokkupuudet on väljumiseks positsiooni. Teise võimalusena, kui investor on bullish teatud võlakirjade saagikas sektoris, ta on ummikus osalustega indeks.
Eelised Aktiivne investeerimine
Negatiive passiivne investeerimine esile mõned positiivsed aktiivse investeerimisega. Aktiivselt juhitud investeeringud võivad proovida ja vähendada kokkupuudet ajal kõrge volatiilsuse perioodidel, samas passiivne investeeringuid vaid jälgida turul. Aktiivne haldajad saavad kasutada riskimaandamisstrateegiate nagu võimalusi või müüa varud lühike, et proovida ja kasumi allapoole liikuvate turgudel. Teise aktiivse juhid võivad vähendada või täielikult väljuda teatud sektorites kui volatiilsuse tõusu. Aktiivne juhid on paindlikkus, mitte passiivne investeeringuid.
Lisaks aktiivne investeeringud võivad proovida ja võita tagasi turul, mis viib võimalust Outsized kasu. Passiivsed investeeringud annavad ainult keskmist. Kuid see põhineb tulemuslikkuse juht. Järjepidev juhid head tulusust sageli tulevad suuremad kulud. Lisaks puudub garantii varasemate tulemuste aktiivse fondi jätkub ka tulevikus.
Sobivuse Aktiivne juhtimine
Nagu praktiline küsimus, investoritele suuremat portfelle on parem positsioon eraldada osa oma varast aktiivse investeeringute samas saada passiivse indeksid. Need investorid võiksite tulistada Outsized investeeringute kasu ning nad on üldiselt juurdepääs parem finantsnõu. Kuid väiksemaid investoreid ei pea vihastama. Isegi Warren Buffett on soovitatav oma kinnisvara panna 90% tema vara odava indeks fond, mis jälgib S & P 500. Kui selline lähenemine on piisavalt hea Buffett, see peaks enamik investoreid hästi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pytanie do Mailbag: jak dokładnie cel fundusz emerytalny faktycznie działa? Za każdym razem, kiedy o tym przeczytać to sprawia, że mniej sensu.
Ten zrobił rozpocząć jak pytanie w Skrzynka, ale odpowiedź stała się tak długo, że wydawało się rozsądne, aby dać pytanie w Tima własny artykuł.
Zacznijmy od rozmowy na temat ryzyka i korzyści.
Istnieje mnóstwo różnych opcji inwestycyjnych tam. Oni odróżnić się na kilka różnych sposobów. Niektóre z nich są naprawdę niskie ryzyko, ale nie oferują wiele powrót, jak konto oszczędnościowe. Nawet w najlepszym rachunku oszczędnościowego na forum, masz zamiar zarobić tylko 1% do 2% rocznie, ale nie ma w zasadzie zerowe szanse na utratę pieniędzy.
W ciągu 10 lat, inwestycja w ten sposób może zobaczyć powraca każdego roku o 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% i 1,5%, co daje średnia (zgadliście) 1,5%. Podczas gdy średnia jest dość niska, zauważysz, że nie ma indywidualnego roku, gdzie pieniądze są stracone. Nie ma czasu, w którym jest „zły” musieli polegać na swojej inwestycji, ponieważ inwestycja ta jest tak wiarygodne, jak może być.
Jak można rozpocząć dodawanie ryzyko, zazwyczaj rozpocząć dodawanie więcej powrót, jak, powiedzmy, VBTLX (Vanguard Razem Bond Market Index Fund), który oferuje lepszą średnią roczną deklarację (około 4%), ale ma szansę utraty pieniędzy w zwłaszcza biorąc pod uwagę lata.
W ciągu 10 lat, inwestycja w ten sposób może zobaczyć powraca każdego roku o 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% i 4,7%, co daje średnio 4%. Roczne zyski są dość spójne, ale należy pamiętać, że -0,5% rok. W tym roku, inwestycja stracone pieniądze, a na pewno będzie rok, jak to na dłuższą metę.
Te niższe niż średnie lat – a zwłaszcza te lata tracą – są problematyczne. Powiedzmy, że miałem serię ponadprzeciętnych lat i zdecydowałeś masz tyle pieniędzy na inwestycje, aby prace emerytalnego. Następnie jak najszybciej wycofać się, że inwestycja spędza następny rok utraty pieniędzy, zrzucając matematyki całkowicie i podejmowania emerytalny wyglądają prawdziwe ryzykowny. Choć nie jest to zbyt złe w przypadku tej inwestycji, tym bardziej ryzykowna masz, tym bardziej prawdopodobne, że scenariusz ten jest wydarzy. Te rok-do-roku warianty są często nazywane zmiennością – inwestycja jest lotny, czy posiada ono wiele z tych wariantów.
Dodajmy trochę większe ryzyko i spojrzeć na indeksie Stock Market Vanguard RAZEM (VTSMX). Ma średnioroczny zwrot od początku o 9,72%, co wydaje słodkie, prawda? Spójrzmy bliżej.
Spójrzmy na przestrzeni ostatnich 10 lat rocznych deklaracji go w odwrotnej kolejności: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% i -37,04%. Trzy z tych dziesięciu lat są gorsze niż na koncie oszczędnościowym. Jeden z nich polega na utracie ponad 37% inwestycji.
Inwestycja ta jest jeszcze bardziej niestabilna. Uważają, że dopiero zaczynasz swoją emeryturę i masz swoje pieniądze wszystko w tej inwestycji i trafisz jedną z tych 40% latach strat. Że zamierza zmienić matematyki na emeryturę drastycznie. Będziesz wyciągając pieniądze żyć jak spadnie na rynku, co oznacza, że trzeba będzie uszczuplone znacznie wyższy procent swoich oszczędności emerytalnych niż zalecana w jednym roku i prawdopodobnie będziesz musiał to zrobić na dwa następne lub trzy lata, podczas gdy czekasz na rynek do odbicia. To pozostawia nam trwale zubożonym oszczędności emerytalnych, które albo oznacza bardzo chude życia w późnym wieku lub powrót do siły roboczej.
Chcesz zobaczyć, co to wygląda w liczbach? Powiedzmy, że masz $ 1 mln zainwestował w to i na emeryturę, decydując się wycofać $ 50,000 lat żyć. To 5% rocznie, co jest dość ryzykowne, ale wierzy w tego długoterminowej średniej stopy zwrotu. Cóż, w ciągu pierwszego roku, inwestycja traci 40% swojej wartości. Spadnie do $ 600.000 … ale wyjął $ 50,000 żyć, więc jest to rzeczywiście tylko $ +550.000. Idąc dalej, jeśli wziąć $ 50,000 lat z tym, masz zamiar zbankrutować w ciągu 15 lat (jeśli nie wcześniej, w zależności od zmienności).
Można zachować dodając coraz większe ryzyko i uzyskać wyższą średnią roczną deklarację, ale kluczowym słowem tutaj jest średnia . Można patrzeć na rzeczy jak VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), który ma bardzo wysoką średnią roczną stopą zwrotu, ale jest gotowe do podjęcia absolutną pokonując następnym razem spadki na giełdzie, czyli będzie to stracić duża odsetek tej wartości jak te firmy walczą w okresie spowolnienia gospodarczego (powodując niektórych inwestorów do sprzedaży) i inni inwestorzy uciekają do bezpiecznych inwestycji. W końcu dotrzeć do inwestycji, które są równoznaczne z hazardem, jak kryptowaluta, która jest tak niestabilna, że może potroić swoją inwestycję lub stracić połowę w ciągu miesiąca lub dwóch.
Więc co to za wiadomość tutaj? Jeśli masz wiele lat przed emeryturę, chcesz swoje pieniądze w coś całkiem agresywny, który ma naprawdę dobre średnie roczne stopy zwrotu, ale może mieć kilka pojedynczych lat, które są bardzo szorstkie. Jeśli nie potrzebują pieniędzy w najbliższym czasie, te poszczególne złe lat tak naprawdę nie ma znaczenia do ciebie – w rzeczywistości, są one swego rodzaju błogosławieństwem dla ciebie, bo to taniej jest kupić w inwestycji, gdy rynek jest w dół.
Jak zacząć zbliżają się do wieku emerytalnego i faktycznie na emeryturę, te poszczególne lata zaczynają się o wiele ważniejsze. Chyba że masz bardzo dużą kwotę na koncie emerytalnym, nie można sobie pozwolić na jeden z tych wielkich lat w dół, które są dość prawdopodobne, aby w końcu stało z agresywnym inwestycji. Jeśli tak się stanie, masz zamiar być z powrotem w sile roboczej.
Rozwiązaniem jest więc, aby być agresywne z inwestycji emerytalnych, kiedy jesteś młody i wtedy, gdy zbliżasz emeryturę, przenieść swoje inwestycje na mniej agresywne i mniej lotnych inwestycji, które mogą liczyć na więcej.
Najlepszym sposobem, aby rozpocząć zrozumienia tego, co fundusz indeks target-data nie jest spojrzenie na niektórych ludzi, którzy są na drodze do przejścia na emeryturę.
Angie ma 25 lat. Ona nie zamierza przejść na emeryturę za 40 lat. Bo jej emerytura jest tak daleko, może ona stać się sporo ryzyka w jej oszczędności emerytalnych. Ona może sobie pozwolić, aby inwestować w rzeczy, które mają bardzo dobry średnia roczna stopa zwrotu, który jest powiązany z ryzykiem ogromnej straty. Ona może umieścić swoje pieniądze do indeksu Vanguard Razem Stock Market i / lub Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Jej celem jest stworzenie jak najwięcej wartości, ponieważ może ona w ciągu najbliższych 40 lat i pogoni za wysoką średnią roczną zwrotu jest najlepszym sposobem, aby to zrobić.
Brad ma 45 lat. On nie zamierza przejść na emeryturę za 20 lat. Pewnie nadal będzie dość agresywny, ale pomysł będzie mniej lotny może zacząć pojawiać się w jego głowie. On nadal chce bardzo wysoką średnią roczną deklarację, ale nadejdzie niebawem punkt gdzie trzeba dokonać pewnych zmian.
Connor ma 60 lat. On myśli o przejściu na emeryturę w ciągu pięciu lat. Ma prawie tyle, aby przejść na emeryturę w swoich oszczędności emerytalnych. W tym momencie, on naprawdę nie może sobie pozwolić na wszystko w agresywnym inwestycji, które mogłyby spaść 40% jego wartości. Tak więc, może on opuścić niektóre z nich w akcje, ale reszta może zostać przeniesiony do obligacji. Jego średni roczny zwrot może być niższa, ale on już nie narażając się na utratę 40% całych swoich oszczędności emerytalnych.
Dana ma 70 lat. Jeśli jej oszczędności emerytalne rośnie w sposób powolny i stabilny sposób, wracając tylko kilka procent rocznie, ale nie tracąc kilka wartości w danym roku, że będzie w porządku. Pewnie chce być głównie w awangardzie indeksem rynku obligacji, a może nawet trochę w funduszu rynku pieniężnego (zbliżona do rachunku oszczędnościowego z bardzo małym ryzykiem).
Jak widać z tych opowieści, jak się starzeć i bliżej do emerytury, to sprawia, że wiele sensu, aby stopniowo zmieniać swoje inwestycje z agresywnych inwestycji na bardziej konserwatywnych. Problem jest jednak to, w jaki sposób można wiedzieć, kiedy zacząć te przejścia? Ponadto, będziesz pamiętać , aby to zrobić, i zrobić to dobrze? To nie są łatwe pytania dla osób oszczędzających na emeryturę. To nie jest do końca jasne, kiedy to zrobić lub jak to zrobić, a wiele osób nie zamierzamy umieścić w badania i czasu, aby to zrobić. Ludzie po prostu chcą odłożyć pieniądze i potem mieć pieniądze, gdy nadszedł czas na emeryturę.
To miejsce, gdzie fundusze emerytalne docelowe przyjść. Są to zrobić automatycznie.
Spójrzmy wstecz na 25 lat stary Angie. Ona ma na emeryturę w ciągu około 40 lat. Tak więc, teoretycznie, chce wybrać dość agresywne inwestycje umieścić swoje oszczędności emerytalne w. Jednak, gdy ona jest w jej późnych latach czterdziestych i pięćdziesiątych, mogłaby chcieć zacząć powoli czyni rzeczy bardziej konserwatywny, a to staje się jeszcze bardziej prawdziwe, gdy osiągnie wiek emerytalny, a potem odchodzi. Ona nie chce paskudny szok, kiedy jest stary.
To właśnie cel fundusz emerytalny robi automatycznie. Jeśli Angie jest 25, ona idzie na emeryturę gdzieś około roku 2060, więc może ona kupić w docelowa Retirement 2060 fundusz z jej oszczędności emerytalnych. Teraz, że fundusz emerytalny cel będzie bardzo agresywny, ale w miarę upływu lat i 2040S przyjechać, to będzie powoli stają się mniej agresywny, aw 2050, staje się jeszcze mniej. Przecina się zmienność w zamian za niższą średnią roczną stopę zwrotu, gdyż zbliża się do swojej docelowej daty.
Jak to zrobić? Fundusz emerytalny jest właśnie cel składa się kilka różnych funduszy, a w miarę upływu czasu, ludzie zarządzający funduszu emerytalnego docelową powoli przesuwać pieniądze z niektórych środków wewnątrz niego i przenieść go w inne fundusze.
Tak więc, na przykład, docelowa Emerytury 2060 fundusz może dzisiaj składa się z 50% VSIAX i 50% VTSMX – innymi słowy, jest to naprawdę agresywny, w całości inwestowane w akcje, a niektóre z tych zasobów są małe firmy, które albo rosną jak gangbusters (duże) lub powraca płomień out (duże straty). To dobrze dla obecnie – zmienność jest całkowicie w porządku kiedy jesteś tak daleko od emerytury. Co chcesz jest duży średni roczny zwrot w ciągu najbliższych 25 lat.
Jednak w pewnym momencie w dół drogi, prawdopodobnie w połowie 2040S, że fundusz zacznie coraz mniej agresywne. Pieniądze w ramach funduszu zostanie przeniesiony przez zarządzających funduszami do rzeczy, takich jak fundusze obligacji lub nieruchomości, rzeczy, które nie posiadają już tak wysokiej średniego rocznego zwrotu, ale nie zamierzamy zobaczyć rok wielkich strat, albo.
Do czasu 2060 rolkach wokół, wszystkie pieniądze w tym funduszu będą w dość bezpiecznej rzeczy, co oznacza, że można powoływać się na ten fundusz będzie stabilny na emeryturze.
To, co robi fundusz emerytalny: To składa się kilka różnych inwestycji, które są stopniowo przeniosła się z wysoce agresywnych rzeczy do mniej agresywnych rzeczy jako docelową datę podejść. Gdy „target” roku jest wiele, wiele lat w przyszłości, fundusz będzie bardzo agresywny i bardzo lotny, dążąc do dużych zysków w ciągu najbliższych dwóch lat kosztem niektórych naprawdę chropowatych poszczególnych latach. Jako „cel” rok staje się coraz bliżej, fundusz staje się coraz mniej agresywne i mniej lotny, stając się czymś można polegać.
Dlatego, dla osób, które nie są naprawdę zaangażowane w zarządzanie niuanse własnych oszczędności emerytalnych, cel fundusz emerytalny o rok cel dość blisko ich rok emerytalnego jest naprawdę solidny wybór. To po prostu udaje, że stopniowe przechodzenie do Ciebie bez konieczności palcem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko imate dobro službo in so se začeli, da bi poplačala svoj dolg, da je čas, da začnete vlagati svoj denar. Vlagajo svoj denar, je bistvenega pomena, saj je tisto, kar vam omogoča, da Zgrtati bogastva. Odprl bo vrata za vas kasneje v življenju. Ljudje, ki redno varčevanje in naložbe so tisti, ki na koncu pa bogat. Pomembno je, da jo obrežete porabo, tako da lahko resnično začeli premikati naprej in pridobivanje bogastva. Da bi za vlaganje na delo, ne bi smeli potegniti denar iz svojih naložb, ampak jih pusti tam rastejo.
Ali ste pripravljeni, da začnete vlaganje?
Pomembno je, da se prepričajte, da ste resnično pripravljeni na začetek naložbe, preden to storite. To nima nobenega smisla, da začnete vlagati denar, ko se polnjenje denar za vaše kreditne kartice. Ti naj bi porabili manj, kot ste jih naredili in se dolg prost, razen za svojo hišo, preden se resno o vlaganju. Vendar pa bi morali še izkoristiti programov tekmo delodajalcev, če lahko. Pomembno je, da začnete vlagati za upokojitev takoj, čeprav, kot ste poskušali priti ven iz dolga. Ko ste prosti dolga, se lahko osredotočite na naložbe na svoje.
Če ste trenutno niso pripravljeni začeti vlaganje, postavila cilj, ko bo pripravljen.
Začeti učiti o vlaganju in kaj so vaši cilji.
Nastavitev načrt za plačilo dolga, ki vam bo omogočilo, da začne vlagati v najkrajšem možnem času. Bolj agresivni ste v odplačilo svojega dolga, prej boste lahko, da bi vlaganje.
Ugotovite, koliko lahko Invest
Pomembno je ugotoviti, koliko lahko vlagajo na začetku in koliko lahko še naprej vlagati bodisi mesečno ali letno. To vam bo pomagalo ugotoviti, katere naložbe so prave za vas in vam pomaga določiti jasne cilje, kaj želite doseči. Ne pozabite, da ne želite, da vlagajo svoj sklad v sili, saj boste morda morali za hiter dostop do sredstev. Te vrste naložb so bolj za izgradnjo bogastva in dolgoročnih varčevalnih ciljev.
Nekatera podjetja bo imel začetni investicijski znesek, ki ga bodo morali privarčevati za.
Proračun znesek, ki ga bo vlagal vsak mesec, in ga lahko uporabite za shranjevanje za vaš začetni investicijski znesek.
Dobro pravilo za varčevanje in investiranje je, da bi si prihranili dovolj, da denar je malo tesen in še vedno je treba biti pozoren na to, koliko porabiti.
Najdi finančni načrtovalec ali investicijske družbe
Naslednji osnovni korak pri vlaganju je najti finančni načrtovalec. Boste želeli narediti svoj prvi vlaganje v osnovnih naložbenja orodij, kot so vzajemni skladi. Vaš finančni načrtovalec mora biti nekdo, ki je pripravljen vzeti čas, da pojasni različne vrste naložb za vas. Ona bi morala biti pripravljena, da si za izdelke, ki se počutite varno uporabo, hkrati pa ponuja največji potencial rasti. Ona bo tudi vam pomagajo vzpostaviti učinkovit finančni načrt. Vaša banka lahko finančni načrtovalec lahko uporabljate, ali lahko prosite prijatelja referrals.If ste udobno vlaganje na svoje, potem boste morali najti investicijsko podjetje, ki vam bo omogočilo, da trgujejo na spletu.
Finančni načrtovalec lahko pomaga, če niste prepričani o tem, kaj storiti.
Spletne investicijske družbe lahko stane manj, vendar boste morali razumeti, kaj se dogaja, da vlagajo v in kako širiti tveganja.
Vlagati časa za učenje, kako brati in razumeti trg.
Razumeti različne vrste investicijskih računov in tveganje
Prav tako je pomembno, da razumemo osnovne vlaganjem orodja in račune. Ti računi se lahko uporablja, da vam pomaga varčevanje za upokojitev, kot dobro. Morate razumeti razliko med vzajemnimi skladi in denarnega trga računi. Moral bi razširila tudi svoje bogastvo med več različnih računov, tudi če želite, da v prvi vrsti osredotočiti na vzajemne sklade. Kot pogledaš na računih, ki jih je treba določiti, kako prijetno ste s tveganjem. To je, če lahko finančni načrtovalec vam pomaga. Ko ste v svojih dvajsetih letih, si lahko več tveganja, saj imate čas, da se trg opomore, ampak kot boš starejši, boste morali biti bolj konzervativno vaše naložbe.
Postavljajo vprašanja o naložbah.
Preberite več o različnih vrst naložb, tako na spletu in v finančnih revijah.
Ali vaše raziskave in zadovoljni, kaj boste vlagali v.
Real Estate Investments
Ti se lahko razmišlja o uporabi nepremičnine kot naložbo ali orodje bogastva stavbe. Nepremičnine je odlična naložba. Vendar pa obstaja razlika med lahkota lastnosti in vlaganje v nepremičnine na dolgi rok. Morate skrbno preučiti razlike, preden se odločite, katera je najboljša za vas. Nepremičnine, ki ustvarja pasivnih dohodkov je odlična naložba, vendar pa je treba zagotoviti, da lahko krijejo stroške vzdrževanja in druge morebitne težave, kot dobro.
Pogovorite se z nekom, ki ima nepremičninske naložbe, preden začnete.
Knjiga “Rich Dad, Poor Dad” je odlično izhodišče, če ste zainteresirani za vlaganje v nepremičnine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
