Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Wo Ihr Geld investieren? 10 Schritte zum finanziellen Erfolg

Wo Ihr Geld investieren? 10 Schritte zum finanziellen Erfolg

Zu lernen, wie und wo man investieren kann eine sehr schwierige Aufgabe für Anfänger sein. Investieren kann für eine Vielzahl von Gründen verwendet werden, wie Sparen für den Ruhestand oder ein College-Ausbildung des Kindes helfen zu finanzieren. Allerdings kann investiert schädlich sein und den Verlust von Geld oder Einsparungen führen, wenn unbedacht getan.

1. Ermitteln Risikoprofil

Der erste Schritt zu investieren, ist ein Risikoprofil zu bestimmen, das Ihre Risikotoleranz in Beziehung zu Haupt Fluktuation. Anleger mit hohen Risikotoleranz können größere langfristige Schwankungen ertragen und geistig Pullbacks auf dem Markt standhalten. Anleger mit sehr wenig Risikotoleranz können in dem gleichen Szenario unruhig und Panik und mehr Sicherheit des eingesetzten Kapitals bieten.

2. Verständnis Risiko vs. Return

Wenn es um Investitionen geht, ist das Verständnis der Beziehung von Risiko im Vergleich Rückkehr sehr wichtig. Die Investitionen, die mehr Risiko bieten ein höheres Potential für Rückkehr tragen. Im Gegensatz dazu bieten Anlagen mit geringerem Risiko eine geringere Rendite. Im perfekten Szenario, ein Investment-Portfolio, die hohe Rendite mit geringem Risiko hat, ist das Ziel Ziel für jeden Investoren.

3. Anlageziele

Die Anleger müssen sich entscheiden, was das ultimative Ziel hinter investieren ist. Ob es für den Ruhestand oder Speicher für die Erziehung eines Kindes ist, muss jedes Ziel eingerichtet werden. Dies hilft, die beste Anlageform zu bestimmen, um dieses Ziel zu passen. Wenn zum Beispiel für den Ruhestand, ein latenten Steuer-Sparkonto, wie eine traditionelle IRA speichern, soll verwendet werden. Für ein College-Bildungsziel, ein 529-Plan festgelegt werden sollte. Die Bestimmung hilft, das Ziel im Vorfeld die effizienteste Art und Weise zu investieren möglich aufzubauen.

4. Zeithorizont

direkt einen Zeithorizont Aufbau bezieht sich auf das Risikoprofil und Anlageziele eines Anlegers. Zeithorizont ist die Länge der erwarteten Zeit der Investitionsplan intakt bleibt. Ein jüngerer Anleger spart für den Ruhestand könnte einen Zeithorizont von 20 bis 30 Jahren hat. Da dies langfristig angesehen wird, ist der Anleger in der Lage mehr Risiko im Zusammenhang mit den Investitionen zu nehmen. Jemand, der geplant ist, in fünf Jahren in den Ruhestand hat einen kurzfristigen Horizont und soll in deutlich sicheren Investitionen mit weniger Risiko für Auftraggeber sein.

5. Arten von Anlageprodukten

Es gibt viele verschiedene Arten von Anlageprodukten zur Verfügung. Aktien und Anleihen sind die beiden einfachsten Formen des Investierens. Die Aktien werden riskantere Anlagen angesehen, aber haben eine höhere langfristige Erträge. Schuldverschreibungen können stabiler, sondern in Form von Zinszahlungen abzüglich einer Rück bieten.

Für diejenigen, die nicht wollen, um die Forschung zu tun, um die richtigen einzelnen Aktien oder Anleihen holen sollten Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) verwendet werden. Dies sind Körbe von Aktien und / oder Anleihen, die ausgelegt sind, ein diversifiziertes Portfolio in einer Anlage bieten. Investmentfonds sind professionell verwaltet, sondern eine interne Gebühr ein Kostenquote genannt. ETFs sind passive Anlagen betrachtet und sind so konzipiert, einen Index, wie die S & P 500 ETFs wie ein Investmentfonds Diversifikation spiegeln aber zu einem niedrigeren Kostenquote.

6. Die richtige Asset Allocation

Diversifikation ist hilfreich für die Anleger ein Portfolio mit höheren Erträgen und geringeren Risiko zu halten. Es ist immer wichtig, zwischen verschiedenen Anlageanlageklassen und Sektoren zu diversifizieren. Zum Beispiel in nur einer Aktie zu investieren ist sehr riskant für einen Investor. Jedoch reduziert das Risiko über 10 verschiedene Unternehmen in 10 Aktien zu investieren. Die Investition in nur Pharmaunternehmen ist riskanter als in dem gesamten Aktienmarkt zu investieren.

Anleger sollten sich auf ihre individuellen Risikoprofil suchen, Anlageziele und Zeithorizont eine richtige Asset Allocation zu bestimmen. Ein langfristiger Anleger mit einem hohen Risiko sucht Ruhestand zu finanzieren, sollte in vollem Umfang in Aktien investieren. Ein kurzfristiger Anleger mit einem niedrigen Risikoniveau sollte so gut wie keine Aktien investieren in, wobei den Schwerpunkt vor allem auf Anleihen oder Bargeld. eine Mischung zwischen den beiden Aktien und Anleihen zu haben, ist ein gemeinsamer Weg, um einen diversifizierten, ausgewogenen Ansatz zu investieren haben. Wenn der Aktienmarkt nach unten geht, sollen die Anleihen helfen, das Gesamtportfolio zu stabilisieren. Als Zeithorizont verringert, sollte das Portfolio angepasst werden, dass sie weniger riskant.

7. Mit einem Discount Brokerage

Die Anleger müssen nicht mehr auf der Expertise von einem Finanzberater zu einer Full-Service-Broker-Firma verlassen. Viele Online-Unternehmen, darunter Better oder Charles Schwab, bieten niedriger Kosten, einfache Anlagekonten verwenden. Diese Websites bieten kostenlose Bildungs ​​Führer und Fragebogen bieten zu helfen, einen Anleger entsprechende Asset Allocation zu bestimmen. Wer einzelne Aktien oder Anleihen zu handeln, kann E * TRADE oder Scottrade zu kaufen und verkaufen zu einem niedrigen Provisionssatz verwenden. Anleger können auch Investmentfonds oder ETFs auf diesen Websites kaufen oder direkt auf der Website des Unternehmens, wie Fidelity oder Vanguard gehen.

8. Mit einer Full-Service-Brokerage

Diejenigen, die sich unwohl fühlen mit Do-it-yourself-Anlagekonten kann noch gehen zu einem Full-Service-Broker-Firma, wie Morgan Stanley oder Merrill Lynch. Diese Unternehmen beschäftigen Finanzberater, die natürlichen Personen Geld investieren helfen, basierend auf den oben genannten Themen abgedeckt. Auch wenn diese Unternehmen mehr Service oder Know-how zur Verfügung stellen kann, sie zu höheren Kosten kommen und eine Mindestanlagestufenanforderung kann ein Konto zu eröffnen.

9. Staying Diszipliniert

Egal, ob Sie einen Rabatt oder Full-Service-Broker-Firma verwenden, ist es wichtig, dem ursprünglichen Plan diszipliniert und halten zu bleiben. Dies ist einer der häufigsten Fehler Anfänger Investoren zu machen. Investieren, vor allem in Aktien, kann emotionalen Stress verursachen und zu schlecht timed Kauf und Verkauf führen. Erfolgreiche Anleger bleiben diszipliniert und werden nicht beeinflusst von Tag zu Tag Schwankungen oder äußeren Faktoren. Das ultimative Ziel einer Investition ist, billig zu kaufen und teuer verkaufen. Allerdings sind die meisten nicht erfolgreichen Investoren handeln mit Emotionen, unwissentlich hohen Kauf und Verkauf niedrig.

10. Überprüfen und Rebalance

Ein weiterer erfolgreicher Schlüssel zu investieren, ist kontinuierlich zu überprüfen und Neuverteilung. Die Investitionen sollten zumindest auf jährlicher Basis überprüft werden. Einzelne Investitionen innerhalb eines Portfolios können in unterschiedlichem Tempo wachsen. Wenn die Aktien Teil sehr gut funktioniert, könnte es eine gute Idee sein, das Wachstum wieder in Anleihen neu zu verteilen. Andernfalls kann es, das Gesamtrisiko des Portfolios erhöhen. Investitionen der Überprüfung ist auch eine gute Idee, um den Erfolg zu messen. Wenn das Portfolio nicht mit dem Markt Schritt oder Benchmark zu halten, vielleicht die Aktien oder Fonds ausgewählt werden, sollten geändert werden.

Kredi hatalar Sen yapmanız için mazeret var

Kredi hatalar Sen yapmanız için mazeret var

Bazı kredi puanı katiller böyle bir işin kesildiği için ipotek ödeme eksik veya tıbbi faturaları ile cebelleşmek çünkü kredi kartlarını maxing olarak, kaçınmak zordur. Ama en yaygın kredi hatalardan birçok atlatmak kolay basit hatalardır.

olursa olsun mali yılında hangi şekil – Burada yapmak için hiçbir bahane beş kredi hatalardır.

1. Zamanında faturalarınızı ödemek için Forget

Size kredileri ödemek için gereken tüm parayı olabilir, ancak faturaların zamanının ne zaman takip yoksa, kolayca sadece bir kaza sonucu 30 gün geç ödeme ile kredi puanı göçük başladı. Eğer sadece bir kaç gün ile bir tasarıyı kaçırırsanız, banka kredi bürolarına bu geç ödeme rapor etmeyebilir. Ama acı geç ödeme ücretli Ding sizi hala yapamadım. Birçok kredi kartları, örneğin, tekrar eden kabahatler için 38 $ gibi yüksek geç ödeme ücreti talep. fatura ödemeleri hakkında sık uzay dışarı Eğer en az ödenmesi gereken minimum tutarı ödenen emin olabilirsiniz, bankanızın otomatik ödeme hizmetinden yararlanmak. Eğer aylık ödeme unutmak için hiçbir mazeretin olsun diye Birçok banka ayrıca e-posta ve metin hatırlatmaları sunuyoruz.

Kredi Kartı Bills Üzeri 2. Öncelik Diğer Kredi Ödemeleri

kredi raporlama kurumuna TransUnion göre kredi kartları üzerinde, onların faturaları, kişisel ve otomobil kredileri gibi büyük borç ödemeleri, öncelik ödemeye çalışıyorlar Birçok kişi,. Sonuç olarak, kredi kartlarında geç ödemeler daha yaygın olma eğilimindedir. Ama mali sıkı sırf kredi kartı faturası dışarı atlayarak bir hatadır. Çoğu kredi kartları sadece 1 bakiyeniz yüzdesi, artı oluşabilecek her türlü ilgi veya toplam bakiyenin yüzde 2’nin en az ücret. Büyük bir pizza maliyeti çok daha fazla olmadığı – Eğer toplam bakiyenin yüzde 2’nin en az masraf bir kartta 1.000 $ borçlu eğer Yani, örneğin, sadece 20 $ ödemek bekleniyor olurdu. Bir Et Âşıklar Supreme savurganlık gelemez, kredi kartı ödeme yapabiliyor.

3. Toss veya onlara bakmadan Your Bono Dosya

Bu yanlış veya gizemli masrafları için faturaları taramak için bir angarya gibi hissedebilirsiniz. Ama sıkıcı sırf bunu ertelemeye yoktur. Sen yapmadığınız bir ücret karşılığında ödeme rüzgar veya satıcıdan yanlış ödemeye itiraz etmek şansını kaçırabilirsiniz. Adil Kredi Faturalandırma Yasası size … Böyle yanlış veya çift ücretleri gibi tüccar faturalandırma hatalarını, itiraz hakkını verir Ama koruma yararlanmak için 60 gün içinde anlaşmazlığı bildirmek zorundadır. (Yetkisiz ödeme kredi kartı bilgilerini çaldığı birinden olup olmadığını artık biraz var.)

Ama bile fatura bakmak asla eğer bir ödemeye itiraz edemez ve ayrıca birisi kredi kartını çalan aslında kayıtsız kalabilir. Bu sıkıcı olabilir, ama faturanızı okuyabilir.

Kredi Raporlar ve Puanlarını Ignore 4.

Experian, Equifax ve TransUnion – – en azından yılda bir kez ücretsiz olarak da büyük üç kredi raporlama şirketlerden kredi raporlarının her görüntülemek hakkına sahiptir. Bu yıllık fayda yararlanmak yoksa kredi raporu hatalar veya izinsiz hesapları haksız kredi puanı zarar veriyorlar Ama eğer bilmek mümkün değil. Ücretsiz raporlar elde etmek için, annualcreditreport.com ziyaret edebilirsiniz. Ayrıca, kredi kartı ile sunulan ücretsiz kredi puanı hizmetlerinin yararlanarak ücretsiz olarak kredi puanlarını sekmeleri tutabilir. Ve iki tür hizmetler – Discover’ın  CreditScoreCard  ve Sermaye One  CreditWise  – Eğer bir müşteri olmasa bile puanları görüntülemenize olanak sağlar.

Eski Kredi Kartı Hesap Kapatma 5.

Eski bir kart cüzdanında toz toplama ise, hesabınızı kapatıp onu atmak için cazip olabilir. Büyük bir yıllık ücret ödeyerek sürece Ama, kartınızı kapatmak için bir hata. ding sen aylarda kartı kullanmış olsanız dahi, beklenmedik kredi puanı kredi hesabı olabilir kapatılıyor. puanınıza önemli bir bileşen – hesabını kapatarak, olumsuz kredi kullanım oranını etkileyecektir Size sunulan kredinin toplam tutarı da düşürmüş olacak.

o zamanında ödemeleri uzun bir tarihe sahip en eski kart buysa, darbe Bölümdeki “kredi geçmişi uzunluğu” bu dings olarak, daha da kötü olabilir. Borç verenler olumlu ödeme geçmişinden uzun süren hesapları görmek ister, ama sonunda raporlarınızı bırakacak zamanında ödemeleri öyküsü olan hesaplarını kapattı. Gerekirse çorap çekmecesinde kart koyun ama hesabı kapatma yoktur; ve banka etkin olmaması nedeniyle hesap kapanmaz emin olmak için buna bir yinelenen ödeme eklemeyi düşünün.

Rookie Real Estate Επένδυση λάθη που αποφεύγουν

Rookie Real Estate Επένδυση λάθη που αποφεύγουν

Real estate δείχνει σαν Flip Flop ή , Million Dollar Εισαγωγή και Flip Αυτό το Σώμα μπορεί να φαίνεται σαν να μην υπάρχει τρόπος να χάσει το παιχνίδι. Μπορείτε να επενδύσει ένα ορισμένο ποσό των μετρητών σε ένα ακίνητο, την ενημέρωση και την ανακαίνιση με προσοχή, τότε λίστα για μια σχεδόν άμεση πώληση. Τα αστέρια από αυτές τις παραστάσεις μπορεί να περατωθεί κερδίζουν λιγότερα από ό, τι περίμενα, αλλά ποτέ δεν φαίνεται να χάνουν τα πουκάμισα τους.

Όμως, σύμφωνα με Mindy Jensen, Διευθυντής της Κοινότητας για την ακίνητη περιουσία που επενδύει ιστοσελίδα Bigger Τσέπες, υπάρχουν ένα σωρό ζητήματα αυτά δείχνει ποτέ δεν απεικονίζουν. Δεν εμφανίζονται όλα τα προβλήματα που αντιμετωπίζετε όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά έξω, για παράδειγμα. Δεν δείξει πόσο εύκολο είναι να υποτιμήσουμε κέντρο αποτοξίνωσης κόστος, ή να ξεχάσουμε όλα τα μικρότερα έξοδα που θα αντιμετωπίσει κατά μήκος του τρόπου.

Όταν αντικαταστήσει το πλακάκι στην κουζίνα, για παράδειγμα, είναι πάρα πολύ εύκολο να εκτιμηθεί μόνο το κόστος των πλακιδίων, και να ξεχάσουμε τα πράγματα όπως κόλλα πλακιδίων, ενέματα, σφραγιστικό πλακιδίων, σφουγγάρια, και η αξία του δικού σας χρόνου. «Αν και αυτά τα στοιχεία δεν είναι σούπερ ακριβά, θα πρέπει ακόμη να αντιπροσωπεύουν», δήλωσε ο Jensen.

Έπειτα, υπάρχουν οι μεγάλες ζητήματα επενδυτές αντιμετωπίζουν που ρίχνουν τους προϋπολογισμούς τους εκτός τροχιάς – τα πράγματα όπως τα προβλήματα θεμελίωσης, θέματα ζώνες, και μαύρη φόρμα. Κάπως πιο ακινήτων δεν δείχνει σκαλίζω αυτές σκοτεινό περιοχές όπου οι επενδυτές να καταλήξεις να χάσει τα χρήματα σε μια συμφωνία.

Αποφύγετε αυτά τα πέντε Real Estate λάθη Επένδυση

Η πραγματικότητα είναι, επένδυση ακίνητων περιουσιών δεν είναι πάντα τόσο ρόδινα ή προβλέψιμη, όπως η τηλεόραση δείχνει να είναι έξω για να είναι. Αυτό ισχύει είτε έχετε επενδύσει σε σπίτια για να «κτύπημα» τους για τους νέους αγοραστές, ή αν θα επενδύσουν στην ενοικίαση ακινήτων για τη δημιουργία μακροπρόθεσμων, παθητικό εισόδημα.

Εάν σκέφτεστε για την επένδυση σε ακίνητη περιουσία με σκοπό να ρίχνεις το σκοπό το κέρδος ή να γίνει ένας ιδιοκτήτης, εδώ είναι μερικά από τα λάθη πρωτάρη που θα θέλετε να αποφύγετε:

# 1: Ξεχνώντας την Κεντρική Επιθεώρηση

Jensen λέει ορισμένοι αγοραστές μπορεί να είναι πρόθυμοι να παραιτηθούν από μια επαγγελματική επιθεώρηση σπίτι για να πάρετε μια συμφωνία για να περάσει. Αυτό είναι πάντα ένα λάθος, λέει, δεδομένου ότι η εγχώρια επιθεώρηση μπορεί να αποκαλύψει όλες τις επισκευές θα πρέπει να κάνει και το σχέδιο για την. Πώς να τους επενδυτές ακίνητων περιουσιών λειτουργούν σωστά τους αριθμούς αν δεν είναι σίγουρος για το πόσο θα πρέπει να δαπανήσουν για τις επισκευές; Η απάντηση: Δεν μπορεί.

Όχι μόνο αυτό, αλλά είναι δυνατόν θα μπορούσατε να πάρετε τον πωλητή να καλύψει μέρος του κόστους επισκευής κατά τη διάρκεια της διαπραγματευτικής διαδικασίας. Ωστόσο, αυτό είναι δυνατό μόνο αν γνωρίζετε τι είναι λάθος να αρχίσει με.

Jensen προτείνει περπατώντας μέσα από το σπίτι με τον επιθεωρητή να κάνετε ερωτήσεις καθώς μετακινούνται από δωμάτιο σε δωμάτιο. «Συνέχεια ζητώντας μέχρι να είστε ικανοποιημένοι ότι καταλαβαίνετε τι λένε», είπε. Ενώ ένα σπίτι επιθεωρητής δεν θα είναι σε θέση να σας δώσει εκτιμήσεις για τις επισκευές, μπορούν συχνά να σας ενημερώσουμε περίπου πόσα θα πληρώσετε.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτές τις πληροφορίες για να καθορίσει αν ένα ακίνητο αξίζει να επενδύουν σε, ή αν θα πρέπει να μειώσει τις ζημίες σας και να τρέξει.

# 2: Δεν εκτέλεση των αριθμών

Αυτό μας οδηγεί σε ένα άλλο κοινό λάθος νεοσύλλεκτος επενδυτές ακίνητων περιουσιών κάνουν. Μερικές φορές επίδοξους επενδυτές παίρνουν τόσο ενθουσιασμένος για την αγορά ενός ακινήτου ξεχνούν να επίσημα κτηνίατρο τη συμφωνία.

Δεν είναι κάθε ακίνητο θα κάνει μια καλή επένδυση, λέει ο Jensen, και μερικές ιδιότητες δεν έχουν νόημα σε οποιαδήποτε τιμή. Για το λόγο αυτό, θα πρέπει να καθίσετε και να τρέξει όλους τους αριθμούς για να αποφασίσει εάν ένα ακίνητο αξίζει να επενδύσουν σε.

Στο ελάχιστο, θα πρέπει να εκτιμηθεί πληρωμές υποθηκών, τους φόρους, την ασφάλιση, εκ των προτέρων το κόστος επισκευής, τρέχοντα έξοδα συντήρησης, καθώς και άλλα έξοδα και η σύγκρισή τους με το εκτιμώμενο μίσθωμα αγορά ή πώληση τιμή που θα λάβει για το ακίνητο.

Και μην ξεχάσετε να συμφωνούν και να εξετάσει κάθε δαπάνη που είναι πιθανό να αντιμετωπίσετε. «Δεν λογιστική αντιμετώπιση όλων των εξόδων είναι το πιο συχνό πρόβλημα», είπε ο Jensen. «Με εξαίρεση τις κενές θέσεις και τις κεφαλαιακές δαπάνες είναι οι χειρότεροι παραβάτες.»

Θα έχετε μια κενή θέση σε κάποιο σημείο, και δεν αντιπροσωπεύουν ένα μήνα έχασε ενοίκιο κάθε χρόνο (ή κάθε λίγα χρόνια) μπορεί να φυσήξει ολόκληρο το κέρδος σας. Το ίδιο ισχύει και για τις μεγάλες δαπάνες, όπως μια νέα στέγη, νέο σύστημα HVAC, ή ένα θερμοσίφωνα.

# 3: Η αποτυχία να Screen σωστά μισθωτές

Αν είστε επένδυση στην ακίνητη περιουσία για να γίνει ιδιοκτήτης, θα θέλετε να έχετε ένα σχέδιο για την κτηνίατρο και οθόνη ενοικιαστές που ισχύουν για την ενοικίαση σας. Jensen λέει ότι μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπίσετε πιθανό πρόβλημα ενοικιαστές από το κακό ενοικιαστές δεν θα σας πω τις ελλείψεις τους εκ των προτέρων.

«Κανείς δεν πρόκειται να σας προσέγγιση ως ενοικιαστής και να πει,“εγώ δεν πρόκειται να πληρώσει το ενοίκιο, μετά τον πρώτο μήνα, και θα ρίξει πάνες στην τουαλέτα και γροθιά τρύπες στους τοίχους,”αλλά αυτό συμβαίνει πολύ πιο συχνά από ό, τι θα σκεφτόσαστε όταν δεν οθόνη ενοικιαστές σας.»

Jensen λέει θα πρέπει να εκτελέσετε πιστωτικούς ελέγχους καθώς και τους ελέγχους ποινικό παρελθόν σε υποψήφιους ενοικιαστές. Επιπλέον, θα πρέπει να προσέξετε για «κόκκινες σημαίες» που θα μπορούσε να σηματοδοτήσει μπορεί να έχετε ένα πρόβλημα. Μερικά πράγματα που πρέπει να προσέξετε περιλαμβάνουν:

  • Οι ενοικιαστές που θέλουν να μετακινηθούν στην αμέσως: «Αν και δεν είναι πάντα κακό πράγμα, αυτό μπορεί να σημαίνει κάποιος να πάρει έξωση», δήλωσε ο Jensen. «Είναι επίσης ένα σημάδι του πολύ κακού σχεδιασμού από την πλευρά τους, και τους ανθρώπους που σχεδιάζουν ελάχιστα για μεγάλα πράγματα όπως μια κίνηση θα τείνουν επίσης να προγραμματίσουν καλά για τα μικρότερα πράγματα όπως την πληρωμή του ενοικίου στην ώρα τους.»
  • Θέλοντας να πληρώσουν προκαταβολικά για ένα χρόνο: Jensen λέει ότι αυτό είναι μια τεράστια κόκκινη σημαία για μερικούς λόγους. Πρώτον, αυτό μπορεί να σημαίνει ότι θέλουν να κάνουν φαύλους πράγματα στο σπίτι σας και δεν θέλετε γύρω. Δεύτερον, αυτό σημαίνει ότι θα μπορούσε να είναι κακό με τα χρήματα και μπορεί να θέλουν να σας πληρώσει μπροστά από το χρόνο, ενώ έχουν κάποια, πιθανόν από κληρονομιά ή κάποιο άλλο είδος της απροσδόκητα.

Ενώ η εξέταση των ενοικιαστών είναι ένα κρίσιμο στοιχείο της κάθε επιχείρησης ιδιοκτήτη, επενδυτής ακινήτων Shawn Breyer του πουλήσει το σπίτι μου γρήγορα Ατλάντα λέει ότι είναι επίσης σημαντικό να μην αγνοία διακρίσεις σε βάρος των ενοικιαστών.

« Για την αποφυγή αγωγές από την Federal Housing Administration (ΝΑΣ), θα πρέπει να προχωρήσει προσεκτικά κατά τη διαχείριση ενός ενοικίασης, έτσι ώστε να μην αγνοία διακρίσεις σε βάρος των ενοικιαστών», είπε. «Υπάρχουν οι προφανείς προστατευόμενες κατηγορίες? τη φυλή, το χρώμα, τη θρησκεία, το φύλο και την εθνική καταγωγή. Οι δύο που νέα ιδιοκτήτες λάθος διακρίσεις εις βάρος είναι η ηλικία, οικογένεια, και αναπηρίες.»

Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με το πότε μπορεί να αρνηθεί την αίτηση από μια πιθανή ενοικιαστή, Breyer λέει να αναζητήσουν έναν δικηγόρο στο κράτος σας.

# 4: Δεν Έχοντας αρκετά ταμιακά διαθέσιμα

Είπαμε πως θα πρέπει να εκτελέσετε πάντα τους αριθμούς όταν επενδύουν στην αγορά ακινήτων, αλλά είναι επίσης σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα μετρητά σε ετοιμότητα για να πληρώσει για τις μεγάλες δαπάνες που προβλέπετε (π.χ., μια νέα στέγη ή το σύστημα HVAC) – και τα έξοδα έκπληξη δεν μπορούσε να προβλέψει αν έχετε δοκιμάσει (π.χ., ενοικιαστές καταστρέφει την περιουσία σας).

Σύμφωνα με Breyer, ακόμα κι αν πρόσφατα ανακαινισμένο το ακίνητο και δεν είχατε οποιαδήποτε προβλήματα σε ένα χρόνο, θα πρέπει ακόμα να τη χρήματα στην άκρη. Επίσης λέει ότι αυτό είναι ένα μάθημα που έμαθε με το δύσκολο τρόπο. Ο ίδιος και η σύζυγός του αγόρασε ένα διπλό ως πρώτη ενοικίαση τους και ανακαινίστηκε το από πάνω προς τα κάτω. Δεδομένου ότι όλα ήταν νέα, νόμιζαν ότι θα μπορούσαν να χαλαρώσετε και να αποφύγετε ακριβός επισκευές για μερικά χρόνια. Αγόρι, ήταν αυτοί λάθος.

«Ένα χρόνο στην ιδιοκτησία, μας γνωστοποίησε ότι η πόλη έβγαινε να κάνει μια επιθεώρηση ρουτίνας για να ελέγξετε την κατάσταση ιδιοκτησίας», λέει. «Μετά την επιθεώρηση, μας έστειλε μια λίστα τριών σελίδων των στοιχείων που έπρεπε να αντιμετωπιστούν, που κυμαίνονται από καλωδίωση και αντικατάσταση της στέγης μέχρι την αντικατάσταση καταστήματα και φωτιστικά.»

Σε ένα μήνα, έπρεπε να αντικαταστήσει το ήμισυ της στέγης, αντικατάσταση ενός φούρνου, να εγκαταστήσετε ένα νέο θερμοσίφωνα, εγκατάσταση μιας αντλίας φρεατίων, και επανακαλωδίωναν ολόκληρο το γκαράζ. Το γενικό σύνολο κατέληξε να είναι $ 13.357.

Το σημαντικό μάθημα εδώ είναι ότι πρέπει πάντα να αναιρέσει τα χρήματα για τις κενές θέσεις, επισκευές, αναβαθμίσεις, και τα έξοδα έκπληξη. Αν και δεν υπάρχει αυστηρό και απαράβατο κανόνα που υπαγορεύει το πόσο θα πρέπει να αποθηκεύσετε, ορισμένοι ιδιοκτήτες λένε την ακύρωση του 10% του ετήσιου μισθώματος θα μπορούσε να είναι επαρκής. Προφανώς, μπορεί να χρειαστεί να αποθηκεύσετε περισσότερα, αν έχετε μεγαλύτερα έξοδα και αντικαταστάσεις συστατικό έρχονται στο εγγύς μέλλον.

# 5: Να πάρει συμβουλές από όλα τα λάθος μέρη

Όταν ξεκινάτε για πρώτη φορά έξω στην επένδυση ακίνητων περιουσιών, μπορεί να φαίνεται σαν ο καθένας έχει μια γνώμη. Κορνήλιος Charles των  Dream Home Solutions Ακίνητα  στην Ventura County, Καλιφόρνια., Λέει ένα από τα μεγαλύτερα λάθη πρωτάρη ακινήτων που μπορείτε να κάνετε είναι η λήψη αυτών των τυχαίων απόψεις για την καρδιά.

«Όπως όλοι γνωρίζουμε, οι άνθρωποι είναι περισσότερο από πρόθυμοι να δώσουν τις συμβουλές τους, δεν έχει σημασία πόσο καλό ή κακό θα μπορούσε να είναι», λέει. «Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να αγοράσετε ένα ενοικίασης γιατί κτηματομεσίτη σας λέει ότι θα κάνει το τέλειο ενοικίασης χωρίς να διατρέχει τους αριθμούς και να κάνει τη δική σας τη δέουσα επιμέλεια».

Όταν πρόκειται για τη λήψη συμβουλών από τους ανθρώπους που δεν έχουν επενδύσει στην ακίνητη περιουσία πριν, λαμβάνει όλα τα «λόγια σοφίας» με ένα σπυρί αλατιού. Το ίδιο ισχύει και όταν παίρνετε συμβουλές από κάποιον που θα μπορούσαν να επωφεληθούν από την πώληση του ακινήτου που θέλετε να αγοράσετε, όπως κτηματομεσίτη σας.

Πάντα να κάνετε τη δική σας έρευνα και να φτάσει σε έμπειρους επενδυτές ακίνητων περιουσιών, αν υπάρχουν ιδέες χρειάζεστε βοήθεια για την κατανόηση. Μπορείτε επίσης να ελέγξετε έξω σε απευθείας σύνδεση πλατφόρμες για τους επενδυτές ακίνητων περιουσιών, αν θέλετε να κάνετε ερωτήσεις και να πάρετε συμβουλές από ανθρώπους που έχουν περάσει όλα. Η ακίνητη περιουσία που επενδύουν φόρουμ στο Bigger Τσέπες είναι μια εξαιρετική πηγή όταν είστε πρώτα να ξεκινήσετε.

Η κατώτατη γραμμή

Η επένδυση σε ακίνητα δεν είναι πάντα τόσο συναρπαστική και προσοδοφόρα όπως αγαπημένες σας εκπομπές των ακινήτων μας, το κάνει να είναι έξω. Στον πραγματικό κόσμο, την αγορά ακινήτων να ανακαινίσουν ή να νοικιάσετε έξω είναι σκληρή δουλειά! Υπάρχουν, επίσης, μια ατελείωτη σειρά από κινδύνους για την αποφυγή, πολλά από τα οποία ποτέ δεν θα δείτε παίζουν έξω στην τηλεόραση.

Πριν αγοράσετε ένα σπίτι για να αναστρέψετε ή διευθυντής, βεβαιωθείτε ότι έχετε έναν εμπειρογνώμονα για να κλίνει επάνω, μια καλή λαβή για τους αριθμούς, και την πειθαρχία για να φύγει αν το ακίνητο που θέλετε καταλήγει να είναι μια ξινή συμφωνία. Αν βιασύνη σε ακίνητη περιουσία χωρίς να χρειάζεται πάπιες σας σε μια σειρά, θα μπορούσε να καταλήξει μαθαίνοντας τα διδάγματα αυτά και πολλά άλλα με το δύσκολο τρόπο.

يجب أن تشارك في التوقيع على طالب القرض؟

يجب أن تشارك في التوقيع على طالب القرض؟

تقرير للمشاركة في التوقيع على طالب القرض يأتي الى ما إذا كان يمكن سداد القرض بالكامل بنفسك إذا لزم الأمر.

يجب عليك أن تشارك في التوقيع على طالب القرض إلا إذا كنت تستطيع أن تدفع مرة أخرى نفسك، لأنك قد تضطر إلى.

شارك في توقيع يجعلك عرضة من الناحية القانونية لسداد القرض إذا كان المقترض الأساسي لا يمكن. وإذا كنت لا تستطيع أن تجعل المدفوعات، وسوف يكون معطوبا الائتمان الخاصة بك.

إذا كنت تستطيع أن تشارك في التوقيع، يجب القيام بذلك معرفة المخاطر التي تنطوي عليها وكيف يمكنك الحصول على ورطتها للحصول على القرض في المستقبل.

خيارات في الاعتبار قبل توقيع مشتركة

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب الخاص بوصفه مشاركا في الموقع، وتوجيه المقترض الأساسي نحو خيارات أخرى.

تأكد من أنها قد قدمت تطبيق مجاني لمساعدة الطلاب الاتحادية، أو يفك، في التأهل لجميع المساعدات الطلابية الاتحادية. ويشمل ذلك مجانا أو حصل المساعدات، مثل المنح والمنح الدراسية والعمل والدراسة، فضلا عن القروض الطلابية الاتحادية.

للطلاب الجامعيين، وقروض الطلاب الاتحادية هي الخيار الأفضل لأنها لا تتطلب تاريخ ائتماني أو شارك في الموقع للتأهل. معظم القروض الخاصة القيام به.

مقارنة مع القروض الاتحادية، القروض الخاصة تميل إلى تحمل ارتفاع أسعار الفائدة ولديها خيارات سداد أقل أو فرص المغفرة القرض. وينبغي النظر فقط بعد أن تم بلغوا الحد الاقصى عن مساعدات اتحادية بها.

هناك عدد قليل من القروض الطلابية الخاصة التي لا تتطلب من المشاركين في الموقع. ويستند الموافقة على إمكانية الوظيفي والدخل، ولكن تلك القروض تحمل ارتفاع أسعار الفائدة من الخيارات الخاصة الأخرى.

من يستطيع أن يشارك في التوقيع على القرض؟

تقريبا أي شخص لديه تاريخ ائتماني المؤهلة يمكن أن تشارك في التوقيع على طالب القرض.

وهذا يعني أنك يمكن أن تشارك في التوقيع على طالب القرض لطفلك، حفيد، وآخر قريب أو حتى صديق. المقرضين من القطاع الخاص تبدو للمشاركة في الموقعين مع دخل ثابت وجيد لعشرات الائتمان ممتازة، وعادة في 600S عالية أو أعلى. ويعتبرون أيضا الديون الأخرى لديك بالفعل.

وشارك في الموقع يعطي الوصول المقترض لتمويل الكلية هو أو هي على خلاف ذلك لن يكون. كما يمكن أن تساعد الائتمان الطالب بناء.

ولكن فقط لأنك يمكن أن تشارك في التوقيع على القرض لا يعني أنك يجب.

كيف شارك في توقيع يؤثر الائتمان الخاصة بك

عند شارك في التوقيع على قرض، وكنت تسليم مفاتيح الائتمان الخاصة بك لأكثر من المقترض طالب.

سيشعر تأثير شارك في توقيع حتى قبل الموافقة على قرض: ستحصل على قرع مؤقتة على درجة الائتمان الخاصة بك عندما يقوم المقرض من الصعب سحب على الائتمان الخاصة بك التاريخ خلال مرحلة التطبيق.

بمجرد الموافقة عليها، والقرض وتاريخ الدفع لها تظهر على تقرير الائتمان الخاصة بك. يمكن لأي سداد مدفوعات يضر الائتمان الخاصة بك.

إذا كان المقترض غير قادرة على تلبية المدفوعات والتي لا يمكن تغطيتها، يمكن أن القرض يذهب إلى التخلف عن السداد. انها علامة سوداء من شأنها أن تبقى على تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة سبع سنوات، من بين عواقب مالية أخرى.

مخاطر أخرى من شارك في التوقيع

قد تؤثر شارك في التوقيع على قدرتك على الاقتراض. شارك في التوقيع على قرض يزيد من جزء “الدين” الخاص نسبة الدين إلى الدخل، والتي قد تؤثر على قدرتك على الحصول على الائتمان الجديد لأشياء مثل سيارة أو منزل.

المدفوعات المتأخرة يمكن أن يكون المقرضين أو جامعي بعد. حالما يتم الدفع في وقت متأخر أو غاب، قد تسمع من المقرض، أو ما هو أسوأ، وتحصيل الديون. لتجنب سداد مدفوعات، وتشجيع المقترض الأساسي للاشتراك في الدفع التلقائي أو التواصل معهم كل شهر قبل الدفعات مستحقة.

هل يمكن أن يكون مسؤولا في حالة الوفاة أو العجز. قد يبدو المهووسين، ولكن معرفة سياسة المقرض في حالة وفاة المقترض أو يصبح عاجزا. إذا كانت لا تسمح للمغفرة، والمسؤولية لجعل المدفوعات سوف تقع فقط لك.

ما للتباحث مع المقترض طالب

يتطلب شارك في توقيع مناقشة مفتوحة مع المقترض الأساسي، الذين يجب أن يعرفوا المخاطر كنت تتناولين على أن يكون شارك في الموقع وكيفية السداد على المدى الطويل يؤثر على الحياة بعد التخرج من الجامعة. وينبغي أن تتضمن تلك المناقشة ما كنت تدرس، عندما نتوقع أن تخرج وما فرص العمل والدخل المحتملة قد يكون.

من المحتمل انك تعرف المقترض كذلك، لذلك اسأل نفسك: هل أظهرت هذا الشخص الذي كان هو أو هي مسؤولة بما يكفي لاتخاذ على التزام قرض؟ لاستكمال سنوات الدراسة؟ إذا كان الجواب بالنفي، ثم عليك أن نشير المقترض نحو خيارات أخرى.

كيفية البقاء على رأس قرض شارك في التوقيع

عندما يجعل المقرض عرضا، وقراءة القرض إذني بالكامل لفهم كل التفاصيل. على سبيل المثال، فإن المقرض الخاص سالي ماي يقول المقترض الابتدائي وشارك في الموقع حصة مسؤولية تسديد الدفعات في الوقت المحدد.

لتجنب أي مفاجآت في المستقبل، ومعرفة ما هو مستوى الاتصالات ستتلقى كما شارك في الموقع. ويمكن أن يشمل هذا عندما تدفع المبالغ أو كيف بعد دفع غاب ان كنت يتم إخطار، جنبا إلى جنب مع أي رسوم المقررة في وقت قريب. طرح سؤال على المقرض كيف ستتلقى الإعلام، مثل الهاتف أو البريد الإلكتروني أو البريد.

إذا كان المقترض يخبرك انه أو انها لا تستطيع ان تلبي دفعة قبل ذلك يرجع، اتصل المقرض على الفور لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك. قد تكون قادرة على الحصول على خطة سداد جديدة أو يؤدي إلى توقف مؤقت في المدفوعات.

كيفية الحصول على الإفراج عن زملاء توقيع

هناك طريقتان من الحصول على الافراج عن توقيع المشارك المسؤولية: الإفراج المشاركين في الموقع وإعادة التمويل.

الافراج عن المشاركين في الموقع هي ميزة تريد البحث عنه في طالب القرض الخاص. تسمح معظم المقرضين اسمك والمسؤولية القانونية المراد إزالتها من القرض متى قدم المقترض عدد معين من السداد في الوقت المحدد. ويتراوح هذا العدد 12-48 شهرا، اعتمادا على المقرض.

يمكنك أيضا الإشارة المقترض لإعادة التمويل، والذي من شأنه أن يزيل اسمك من القرض، والسماح للمقترض أن يضم له أو لها القروض الطلابية في قرض واحد مع انخفاض سعر الفائدة، وإذا كانوا مؤهلين. لإعادة تمويل، وأنها سوف تحتاج إلى تلبية متطلبات الائتمان والدخل، ولها سجل الدفع في الوقت المحدد.

كيف للمشاركة في التوقيع على طالب القرض الخاص

إذا كنت على استعداد للمشاركة في التوقيع على قرض، أنت والمقترض يجب مقارنة العروض من المقرضين طالب متعددة، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين على الانترنت، للعثور على أدنى المعدلات.

كما شارك في الموقع عليك أن ترغب في التأكد من أن القرض قد أقصى قدر من المرونة على دفعات. النظر ميزات القرض مثل حماية المقترض – تأجيل والتحمل – جنبا إلى جنب مع خيارات السداد وتوافر الإفراج المشاركين في الموقع.

Τι είναι Θέλουν και την ανάγκη;

Οι 50-30-20 Απαιτήσεις Προϋπολογισμός ξεχωρίζουμε θέλει από τις ανάγκες

Τι είναι Θέλουν και την ανάγκη;

Μια από τις πιο δύσκολες πτυχές σχετικά με την κατάρτιση του προϋπολογισμού χωρίζει επιθυμίες από τις ανάγκες. Πολλοί άνθρωποι κατηγοριοποιούν λανθασμένα ορισμένα στοιχεία όπως «πρέπει», επειδή δεν μπορώ να φανταστώ τη ζωή χωρίς αυτό. Αλλά όταν φτάσουν στα όρια, πολλές από τις ανάγκες μας είναι πραγματικά θέλει.

Ανάγκη είναι στο μάτι του θεατή

Επιτρέψτε μου να σας πω μια σύντομη ιστορία που απεικονίζει την ομίχλη χαρακτήρα μεταξύ ανάγκης και θέλουν:

Υπάρχει ένα κλασικό επεισόδιο των παιδιών τηλεοπτική εκπομπή Sesame Street στο οποίο Elmo, το κόκκινο Muppet, μαθαίνει πώς να εξοικονομήσετε χρήματα.

Ron Lieber, ένας συγγραφέας χρήματα για την εφημερίδα New York Times, για άλλη μια συνέντευξη Elmo για τη διαφορά μεταξύ των αναγκών και των επιθυμιών.

Lieber ρώτησε: «Αν Cookie Monster είναι πραγματικά πεινασμένοι για ένα cookie, αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει ή να το θέλει;»

Elmo δεν έχασε το στοίχημα.

«Θέλει να» Elmo απάντησε, « αλλά αν ρωτήσετε Cookie Monster , που (νομίζει ότι) χρειάζεται.»

Αυτό τα λέει όλα. Μερικές φορές, επιθυμίες μας είναι τόσο ισχυρή που δεν μπορούμε να φανταστούμε τη ζωή χωρίς αυτό το στοιχείο. Θα νιώσετε σαν Cookie Monster χωρίς cookie.

Αλλά – Συγγνώμη για να σπάσει την είδηση, Cookie Monster – ένα cookie είναι μια ανάγκη, δεν είναι ανάγκη, δεν έχει σημασία πόσο πολύ σας αρέσει.

Αυτό που πρέπει είναι πραγματικά θέλει;

Κατά την κατάρτιση του προϋπολογισμού φύλλα εργασίας μου, έχω ξεχωριστές κατηγορίες για τις ανάγκες και τις επιθυμίες, αλλά μερικοί άνθρωποι αντιρρήσεις για τα στοιχεία στην κατηγορία «θέλει».

Αρχική διαδίκτυο, για παράδειγμα, έχει χαρακτηριστεί ως θέλουν, δεν είναι ανάγκη. Οι περισσότεροι άνθρωποι συνδέουν το διαδίκτυο ως «ανάγκη». Αλλά αν εργάζεστε από το ένα γραφείο στο σπίτι (σε αυτή την περίπτωση, στο διαδίκτυο στο σπίτι σας μπορεί να είναι μια επιχειρηματική δαπάνη ), υπάρχει μια καλή πιθανότητα στο διαδίκτυο στο σπίτι είναι μια ανάγκη.

(Αν το χρησιμοποιείτε κυρίως για να ελέγξετε Facebook, παρακολουθήστε βίντεο στο YouTube, βρείτε συνταγές και να ανεβάσετε τις φωτογραφίες, είναι μια ανάγκη.)

Το ίδιο ισχύει και για την καλωδιακή τηλεόραση σας. Η συνδρομή σας Netflix. Το iPhone σας. βαφής μαλλιών σας. Αυτά είναι όλα τα θέλει, δεν αναγκών. Αν ήρθε η στιγμή, θα μπορούσε να επιβιώσει χωρίς αυτά τα πράγματα.

Δεν είναι απαραίτητο για να ζήσουν, όπως επώδυνη, όπως θα μπορούσε να είναι να τις χάσει.

Cross-Κατηγορία ανάγκες και τις επιθυμίες

Φυσικά, θέλει και οι ανάγκες δεν ταιριάζουν τακτοποιημένα σε μικρή κατηγορίες. Είναι πάρα πολύ απλοϊκό, για παράδειγμα, να πω ότι σας παντοπωλείο δαπανών είναι μια ανάγκη .

Σας ολόκληρο το λογαριασμό παντοπωλείων είναι ένας συνδυασμός ανάγκες και τις επιθυμίες. Ψωμί, γάλα, αυγά, και ολόκληρα τα φρούτα και τα λαχανικά είναι μια ανάγκη.

Μάρκες και τα cookies (ahem, Cookie Monster) είναι μια ανάγκη. Ο χυμός φρούτων είναι μια ανάγκη, ειδικά αν είναι η αναβαθμισμένη ποικιλία. Αυτά τα $ 6 ανά λίβρα περικοπές του κρέατος είναι μια ανάγκη.

Ομοίως, βασικό ψωμί ολικής άλεσης μπορεί να είναι μια ανάγκη, αλλά premium 12-κόκκους βιολογικό μέλι-εγχυθεί ψωμί είναι μια ανάγκη. Το γάλα είναι μια ανάγκη, αλλά βιολογικό γάλα είναι μια ανάγκη. Βλέπετε όπου πηγαίνω με αυτό;

Τι Μάθημα Μπορώ να εφαρμόσουμε στη ζωή μου;

Ο προϋπολογισμός 50/30/20 αναφέρει ότι το 50 τοις εκατό των σας μετά την παρακράτηση φόρου εισοδήματος θα πρέπει να δαπανηθούν για τις «ανάγκες», το 30 τοις εκατό θα πρέπει να πάει στο «θέλει», και 20 τοις εκατό θα πρέπει να πάει στην εξοικονόμηση και τη μείωση του χρέους.

Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει τίποτα λάθος με την αγορά φανταχτερό ψωμί και το γάλα ή την εγγραφή σε Netflix. Ο κανόνας 50-30-20 προϋπολογισμού του αντίχειρα σας επιτρέπει να περάσουν 30 τοις εκατό των καθαρές αποδοχές σας για τα πράγματα που θέλετε.

Το κλειδί είναι να διαχωρίσει τα θέλω σας από τις ανάγκες σας , ώστε να είστε πιο αυτο-επίγνωση για το πώς ξοδεύετε τα χρήματα.

Η διάκριση «θέλει» από το «πρέπει» θα σας βοηθήσει να συνειδητοποιήσετε πόση δύναμη και τον έλεγχο που έχουν πάνω από το δικό σας προϋπολογισμό. Εάν επιλέγετε να δαπανήσουν χρήματα για θέλει, μπορείτε εύκολα να επιλέξετε να μην να αγοράσουν αυτά τα στοιχεία, και την εκ νέου κατευθύνουν τα χρήματά σας αλλού.

Μετά από όλα, του προϋπολογισμού, στη ρίζα του, δεν είναι για τραγάνισμα αριθμούς. Προϋπολογισμός είναι η τέχνη της ευθυγράμμισης των δαπανών σας με τις αξίες σας.

4 Финансовые Перемещает сделать как одноковшовый доход семья

семьи с одним доходом имеют разные потребности, чем в семьях с двумя доходами

4 Финансовые Перемещает сделать как одноковшовый доход семья

Вы мечтали жить в семье один-доход, так один из родителей может остаться дома? Вы случайно стать семейным доходом из-за увольнения или болезни?

Вне зависимости от вашей ситуации, простая истина семья один доход имеет разный набор финансовых потребностей, чем семьи с двойным доходом.

Что вам нужно знать, как семья одного дохода? Здесь 4 вещи семьи с одним доходом никогда не должны забывать.

1. Увеличение ваших пенсионных взносов

Я знаю, это, вероятно, был не первый наконечник вы ожидали прочитать, но это может быть самым важным. Помните, что кормилец теперь делают пенсионные взносы для двух людей. Это означает, что победитель хлеба должно компенсировать потерю другого супруга больше не делать взносы.

Независимо от количества пребывания на доме супруга используется для содействия их пенсионного счет в настоящее время должно быть согласовано, как минимум, победителем хлеба. Например, если пребывание на дому супруги использовали внести $ 5000 в год в их 401 (к), то рабочий супруг должен увеличить свои взносы на 5000 $ в год. Я знаю, что это легче сказать, чем сделать, но ваше будущее я отблагодарит вас.

2. Возьмите страхование жизни и долгосрочное страхование по инвалидности на неработающего супруга

Многие семьи делают ошибку, думая, что неработающие супруг не финансовый вклад в домашнее хозяйство, как они не получают доход.

Ничто не может быть дальше от истины.

Если нерабочий супруг проходит или страдает от серьезной болезни или травмы, что делает его не в состоянии ухаживать за детьми, то рабочий супруг должен был бы аутсорсинг этих задач. Стоимость этого аутсорсинга огромен. Очень важно, чтобы вывезти как инвалидность и страхование жизни обоих супругов, в том числе тот, кто не рисунок зарплаты.

3. Сделайте переход Медленно

Если вы еще не переданы жизни в один доход, начать делать это поэтапно. Во-первых, корректировать свой образ жизни таким образом, что вы можете жить только на доходы одного человека при сохранении 100% дохода другого человека. Я знаю, это может показаться резким, но это по сути то, что вы будете делать, когда вы переход на семью из одного дохода. Вы будете жить на один доход, а не в результате чего в другой.

Делая вид, как будто ты один-доход пар в течение нескольких месяцев (в идеале, несколько лет), прежде чем сделать переход, вы будете пользоваться преимуществами, которые приходят от экономии полноты дохода одного человека. Эти сбережения могут быть использованы, чтобы уничтожить свой долг, построить значительную денежную подушку, сделать огромные взносы на пенсию, и максимум из ваших детских сберегательных счетов колледжа.

4. Целевая ваши основные расходы

Для многих семей, большие расходы включают в себя ипотеку, которая является слишком дорогой, автомобиль платежи, обедая, одежду, и задолженность по кредитной карте. Если вы можете решить эти расходы, вы можете решить много ваших финансовых стрессов.

Объявите один месяц запрет на рестораны. Commit к еде каждый прием пищи в домашних условиях в течение 30 дней и увидеть, что разница, как к вашему бюджету и вашей талии.

Если вы должны съесть еду вне дома, коричневый мешка вашего обеда.

Если у вас есть дорогой ипотеки, рассмотреть сдача в аренду комнату в сосед. Если это не то, что вам нравится, сократить до меньшего дома.

Вы нести большие автомобильные платежи? Попробуйте продавать свой автомобиль и купить дешево, использованный -Автомобиль наличными. Привод того же типа автомобиля, который будет ездить студент колледжа. Не чувствую, как будто это под вами. Это хороший финансовый шаг.

В конце концов, что важнее: Ваша способность оставаться дома с семьей, или за рулем совершенно новый автомобиль?

Посмотрите на неполный рабочий день или временную работу. Есть много рабочих мест, которые вы можете сделать, не выходя из собственного дома во время ваших собственных часов. Посмотрите на гибкие рабочие места онлайн, которые позволяют сделать хорошую жизнь в то время как ваши дети дремать, спать, или в школе.

Čo je to Bond a ako Bond Investície prácu?

Prehľad o investovaní do dlhopisov pre začiatočníkov

Čo je to Bond a ako Bond Investície prácu?

Spolu s akciami a nehnuteľností, investovanie do dlhopisov je jedným zo základných pojmov, ktoré budete potrebovať k pochopeniu, ako si začať budovať svoje portfólio. Ak ste niekedy chceli opýtať, “Čo je to dlhopis?” alebo “Ako sa vám investovať do dlhopisov?” Tento článok bol napísaný špeciálne pre vás. V ďalšiu minútu alebo dve, budete mať základný prehľad o tom, ako fungujú väzby, kto (a kým) sú vydané, základné odvolania investovať do dlhopisov, a niektoré z hlavných úvah, budete chcieť faktor do rozhodnutia akéhokoľvek poskytnutie kapitálu, ak sa rozhodnete pridať dlhopisy alebo podobné cenné papiere s pevným výnosom do svojho portfólia.

Čo je to Bond?

Prvá vec, ktorú je prvá: Čo je dlhopis? Ako ste sa dozvedeli v dlhopisoch 101 – Aké sú a ako práce , väzba, vo svojej základnej podobe, je plain vanilla väzba je typ úveru. Investor vezme jeho alebo jej peniaze a dočasne požičiava ho emitentov. Výmenou, investor obdrží úrokový výnos vopred stanovenou rýchlosťou (kupón sadzba) a vo vopred stanovených časoch (dátum kupónu). Spojivo má dátum vypršania platnosti (v deň splatnosti), a v tomto bode musí byť vrátená uvádzanou par hodnota väzby. Vo väčšine prípadov, s výraznou výnimkou istej US vládne úspory dlhopisy, ako sú šetriče dlhopisy radu EE, väzba zanikne ku dňu splatnosti.

Zjednodušená ilustrácie môže pomôcť. Predstavte si, že The Coca-Cola Company chcel požičať 10 miliárd $ od investorov na získanie veľkého čaj spoločnosti v Ázii. Domnieva sa, že trh jej umožní nastaviť rýchlosť kupón vo výške 2,5% pre svoje požadované dátum splatnosti, ktorým je 10 rokov v budúcnosti.

Vychádza každú väzbu v nominálnej hodnote $ 1,000 a sľubuje, že zaplatí pomerný úrok polročne. Cez investičnej banky, sa blíži investori, ktorí investujú do dlhopisov. V tomto prípade, Coke potrebuje predávať 10.000.000 dlhopisy za $ 1,000 každý na zvýšenie svojej požadované $ 10.000.000.000 pred zaplatením poplatkov, ktoré by museli splniť.

Každý $ 1,000 dlhopisov bude dostávať $ 25,00 za rok na úrokoch. Vzhľadom k tomu, úroková platba polročné, že sa chystá prísť na $ 12,50 na každých šesť mesiacov. Ak všetko pôjde dobre, na konci 10 rokov, pôvodná $ 1,000 bude vrátená v deň splatnosti a väzba prestane existovať. Ak sa kedykoľvek, za výplatu úrokov, alebo menovitá hodnota pri splatnosti nie je investor včas obdržal, väzba sa hovorí, že v predvolenom nastavení. To môže spôsobiť všetky druhy opravných prostriedkov pre držiteľov dlhopisov v závislosti od právnej zmluve o vydávaní dlhopisov. Tento právny zmluva sa nazýva väzby výučným listom. Bohužiaľ, drobní investori niekedy nájsť tieto dokumenty veľmi ťažké prísť na rozdiel od 10K alebo výročnej správe podielu akcií. Váš maklér by mal byť schopný vám pomôžu vystopovať potrebné podanie pre žiadnu konkrétnu väzbu, ktorá upúta vašu pozornosť.

Aké sú rôzne typy väzieb môže investor nadobudnúť?

Hoci špecifiká konkrétneho dlhopisu môže značne líšiť – na konci dňa, väzba je naozaj len zmluva spísaná medzi emitentmi (dlžníka) a investora (veriteľa), takže akýkoľvek právne ustanovenia, na ktorých by sa mohli dohodnúť by mohol byť teoreticky dať do väzby vyučením – niektoré kmeňové zvyky a vzory sa objavili v priebehu času.

  • Suverénnych štátnych dlhopisov  – Ide o dlhopisy vydané suverénnych štátov. V Spojených štátoch, bolo by to veci, ako US pokladničné poukážky, dlhopisy, a poznámky, ktoré sú podporované v plnej viery a v prospech krajiny, vrátane daňových právomocí, aby splnila svoje ústavne požadované záväzky. Navyše, štátne vlády často vydávajú špeciálne druhy dlhopisov okrem svojich základných povinností. Agentúrne dlhopisy, ktoré sú vydané vládnymi organizáciami, často splniť zvláštne mandát a napriek tomu sa teší na implicitné predpoklad podporou zo samotnej vlády, často poskytujú vyššie výnosy. Podobne úspory dlhopisy, ktoré sme už diskutovali, môže byť obzvlášť zaujímavé za správnych okolností; napr séria I sporiteľné dlhopisy, keď inflácia je riziko. Ak ste americký občan, ktorý má veľké finančné rezervy ďaleko viac než FDIC požiadaviek na poistenie, jediné prijateľné miesto na parkovanie prostriedkov je TreasuryDirect účet. Ako všeobecné pravidlo platí, že je najlepšie sa vyhnúť investovania do zahraničných dlhopisov.
  • Komunálne dlhopisy  – Ide o dlhopisy vydané štátnej správy a samosprávy. V Spojených štátoch, komunálne dlhopisy sú často oslobodené od dane, aby sa dosiahlo dve veci. Po prvé, umožňuje obec využívať nižšie úrokové sadzby, než by inak museli zaplatiť (porovnať komunálnych dlhopisov s zdaniteľnú väzby, musíte vypočítať zdaniteľný ekvivalentné výnos sa, ako je opísané v článku prepojený skôr v tomto odseku) , odľahčenie, aby sa uvoľnili viac peňazí na ďalších dôležitých príčin. Po druhé, to povzbudí investorov, aby investovali do občianskych projektov, ktoré zlepšujú civilizáciu ako na príklad financovanie ciest, mostov, škôl, nemocníc a ďalšie. Existuje mnoho rôznych spôsobov, ako sa zbavili potenciálne nebezpečných komunálnych dlhopisov. Môžete tiež chcieť, aby sa ubezpečil, nikdy dať komunálne dlhopisy v Roth IRA.
  • Firemné dlhopisy  – Ide o dlhopisy vydané spoločnosťou, partnerstvo, spoločnosti s ručením obmedzeným, a ďalších komerčných podnikov. Korporátne dlhopisy často ponúkajú vyššie výnosy ako iné typy väzieb, ale daňový kód nie je priaznivá pre nich. Úspešný investor by mohli nakoniec zaplatí o 40% až 50% zo svojich celkových úrokových výnosov na federálnej, štátnej a miestnej samosprávy vo forme daní, čo je oveľa menej atraktívne, ak môžu byť použité nejaké medzery alebo oslobodenie. Napríklad za určitých okolností, firemné dlhopisy môže byť atraktívnou voľbou pre získanie v SEP-IRA, najmä ak je možné získať za oveľa menej, než je ich vnútornú hodnotu vzhľadom k masovej likvidácie v panike na trhu, ako je ten, ktorý došlo v roku 2009.

Aké sú hlavné riziká investovania do dlhopisov?

Aj keď zďaleka vyčerpávajúci zoznam, niektoré hlavné riziká investovania do dlhopisov zahŕňajú:

  • Úverové riziko  – úverové riziko sa týka pravdepodobnosti neprijíma svoju zasľúbenú istiny alebo na zmluvne garantovanou dobou kvôli neschopnosti či neochoty distribuovať to na vás emitenta. Úverové riziko je často riadená triedenie dlhopisy do dvoch veľkých skupín – grade dlhopisy investičné a podradné dlhopisy. Absolútna najvyšší investičný stupeň väzba je Triple AAA hodnotené väzba. Na základe takmer všetky situácie, hodnotenie čím vyššia je dlhopisu, tým nižšia je pravdepodobnosť zlyhania, a preto čím nižšia je úroková sadzba majiteľ dostane ako ostatní investori sú ochotní zaplatiť vyššiu cenu za väčšiu bezpečnostnú sieť, merané pomocou pomerových ukazovateľov, ako je koľkokrát pevné záväzky sú pokryté čistého zisku a cash flow alebo pomerom úrokového krytia.
  • Inflačné riziká  – vždy existuje možnosť, že vláda uzákoniť politiky, úmyselne alebo neúmyselne, ktoré vedú k rozsiahlemu inflácie. Ak nevlastníte variabilné väzbu rýchlosti alebo samotný zväzok má nejaký vstavaný ochrany, vysoká miera inflácie môže zničiť svoju kúpnu silu, ako si môžu nájsť sami žijú vo svete, kde ceny základných tovarov a služieb, sú oveľa vyššie ako ste očakával v čase, keď sa dostanete svoj hlavný vrátená.
  • Riziko likvidity  – dlhopisy môže byť oveľa menej likvidné ako väčšina veľkých blue chip akcií. To znamená, že potom, čo získala, môžete mať ťažké čase predávať je na najvyššej dolára. To je jeden z dôvodov, prečo je takmer vždy lepšie obmedziť nákup jednotlivých dlhopisov pre svojho portfólia do dlhopisov máte v úmysle držať až do ich splatnosti. Poskytnúť reálny obrázok, v poslednej dobe som pracoval na pomoc niekto predať nejaké dlhopisy za významného obchodného domu v Spojených štátoch, ktoré sú naplánované sú splatné v roku 2027. boli Dlhopisy cenený u $ 117,50 v tej dobe. Urobili sme volania do väzby stola – nemôžete obchodovať väčšinu dlhopisov online – a dali sa žiadosť o ponuky pre nás. Najlepší bol niekto ochotný ponúknuť bola 110,50 $. Táto osoba sa rozhodla držať dlhopisy skôr než diel s nimi, ale to nie je nezvyčajné naraziť taký rozdiel medzi citovanej hodnoty dlhopisu v danom okamihu a čo môžete  skutočne  dostať za neho; rozdiel známy ako nátierka s dlhopismi, čo môže uškodiť investori, pokiaľ nie sú opatrní. Je to takmer vždy lepšie vymeniť dlhopisy vo väčších blokov práve z tohto dôvodu, ako môžete získať lepšie ponuky od inštitúcií.
  • Reinvestície Risk  – Keď budete investovať do dlhopisov, viete, že to asi bude vám pravidelne vysiela úrokové výnosy (niektoré dlhopisy, známy ako nulovým kupónom, nerozdeľujú úrokové výnosy vo forme šekov alebo priamy vklad, ale namiesto sa vydávajú na špecificky vypočítané zľavy na rovnakej úrovni a dozrievajú v ich nominálnej hodnote so záujmom účinne bolo pripísané počas doby držby a vyplatená naraz pri splatnosti príde). Existuje nebezpečenstvo, v tomto, ale v tom, že nemožno predpovedať dopredu presná sadzba, za ktorú si budete môcť investovať peniaze. Ak sa úrokové sadzby výrazne znížil, budete musieť dať svoje čerstvé úrokové výnosy pracovať do dlhopisov prinášajúcu nižšie výnosy, než ste boli teší.

Come scegliere una polizza di assicurazione vita e che cosa errori da evitare

Le scelte di polizze di assicurazione vita può sembrare sconcertante, e sono difficili da capire a prima vista. E ‘difficile sapere esattamente da dove cominciare.

Si dovrebbe iniziare con una domanda apparentemente semplice suono: Avete bisogno di assicurazione sulla vita a tutti? La vostra risposta dettagliata a questa domanda può aiutare a decidere quale tipo di assicurazione sulla vita per l’acquisto, supponendo che si decide che non ne ha bisogno.

Se si decide avete bisogno di assicurazione sulla vita, quindi il prossimo passo è quello di conoscere i diversi tipi di assicurazione sulla vita e per assicurarsi che si sta acquistando il giusto tipo di politica.

Lo scopo di assicurazione sulla vita e le ragioni avete averne bisogno

esigenze di assicurazione sulla vita variano a seconda delle tue personali situazione-le persone che dipendono da voi. Se non si hanno a carico, probabilmente non avete bisogno di assicurazione sulla vita. Se non si genera una percentuale significativa del reddito della tua famiglia, si può o non può avere bisogno di assicurazione sulla vita.

Se il tuo stipendio è importante per sostenere la famiglia, pagare il mutuo o di altre fatture ricorrenti, o inviando i vostri figli al college, si dovrebbe considerare l’assicurazione sulla vita come un modo per garantire che questi impegni finanziari sono coperti in caso di decesso.

Come copertura quanto hai bisogno

E ‘difficile applicare una regola empirica perché la quantità di assicurazione sulla vita è necessario dipende da fattori quali le vostre altre fonti di reddito, quanti dipendenti avete, i debiti, e il vostro stile di vita. Tuttavia, una linea guida generale, si possono trovare utili è quello di ottenere una politica che varrebbe la pena da cinque a 10 volte il tuo stipendio annuale in caso di decesso. Al di là che guida, si può prendere in considerazione la consultazione di un professionista di pianificazione finanziaria per determinare quanta copertura ottenere.

Tipi delle polizze vita

Diversi tipi di polizze di assicurazione sulla vita sono disponibili, compreso tutta la vita, la vita termine, la vita variabile, e la vita universale.

Tutta la vita offre sia un beneficio di morte e di valore in denaro, ma è molto più costoso rispetto ad altri tipi di assicurazione sulla vita. In polizze tradizionali assicurazione sulla vita intera, i premi rimangono le stesse fino a quando hai pagato fuori la politica. La politica stessa è in vigore fino alla morte, anche dopo aver pagato tutti i premi.

Questo tipo di assicurazione sulla vita può essere costoso a causa enormi commissioni (migliaia di dollari per il primo anno) e la commissione limitano il valore in denaro nei primi anni. Dal momento che queste tasse sono incorporati nelle complesse formule di investimento, la maggior parte delle persone non si rendono conto di quanto gran parte del loro denaro sta nelle tasche del loro agente di assicurazione.

polizze vita variabili, una forma di assicurazione sulla vita permanente, costruire una riserva di liquidità che si può investire in una qualsiasi delle scelte offerte dalla compagnia di assicurazione. Il valore della vostra riserva di cassa dipende da come tali investimenti stanno facendo.

È possibile variare la quantità di vostro premio con le politiche di assicurazione sulla vita universale, un’altra forma di assicurazione sulla vita permanente, utilizzando parte dei vostri guadagni accumulati per coprire una parte del costo del premio. È inoltre possibile variare la quantità di beneficio di morte. Per questa flessibilità, sei disposto a pagare tasse più alte amministrative.

Alcuni esperti raccomandano che se sei sotto i 40 anni e non hanno una disposizione famiglia per una malattia pericolosa per la vita, si dovrebbe optare per l’assicurazione termine, che offre un beneficio di morte, ma nessun valore in denaro.

I costi di assicurazione sulla vita

Il meno costoso di assicurazione sulla vita è probabile che sia dal piano di assicurazione sulla vita del gruppo del vostro datore di lavoro, supponendo che il datore di lavoro offre uno. Queste politiche sono in genere politiche termine, il che significa che siete coperti fino a quando si lavora per tale datore di lavoro. Alcune politiche possono essere convertiti al momento della cessazione.

Il costo di altri tipi di assicurazione sulla vita varia, a seconda di quanto si acquista, il tipo di politica che si sceglie, le pratiche del Underwriter, e come commissione molto l’azienda paga il vostro agente. I costi di base sono basate su tabelle attuariali che proiettano l’aspettativa di vita. I soggetti ad alto rischio, come quelli che fumano, sono in sovrappeso, o hanno un’occupazione o un hobby pericoloso (per esempio, il volo), pagheranno di più.

polizze vita hanno spesso costi nascosti, quali gli onorari e commissioni di grandi dimensioni, che non si possono trovare a conoscenza fino a quando dopo l’acquisto della polizza. Ci sono così tanti diversi tipi di assicurazione sulla vita, e così molte aziende che offrono queste politiche, che si dovrebbe usare una tassa solo consulente assicurativo che, per una quota fissa, sarà la ricerca delle varie politiche disponibili a voi e raccomandare quello che meglio adatta alle vostre esigenze. Per garantire l’obiettività, il suo consulente non deve essere affiliato con una particolare compagnia di assicurazione e non dovrebbe ricevere una commissione da qualsiasi politica.

Una sana uomo di 30 anni poteva aspettarsi di pagare circa 300 $ l’anno per $ 300.000 di assicurazione sulla vita di termine. Per ricevere la stessa quantità di copertura ai sensi di una politica di valore in denaro costerebbe più di $ 3.000.

La linea di fondo

Quando si sceglie di assicurazione sulla vita, utilizzare le risorse di Internet per educare te stesso su basi di assicurazione sulla vita, trovare un broker di fiducia, poi le politiche raccomandate valutati da una commissione di sola consulente assicurativo.

Internazionalmente noto consulente finanziario Suze Orman crede fortemente che se si vuole l’assicurazione, acquistare termine; se si vuole un investimento, comprare un investimento, non di assicurazione. Non mescolare le due cose. A meno che siate un investitore molto esperto e capire tutte le implicazioni dei vari tipi di polizze vita, molto probabilmente dovrebbe acquistare l’assicurazione sulla vita di termine.

Hur mycket du behöver spara till pension med 40?

Förtidspensionering finns en möjlighet för Frugal Savers och extrem planerare

Hur mycket du behöver spara till pension med 40?

Även förtidspension kan verka som en långsökt idé för de flesta av oss är det en reell möjlighet om du är villig att sätta din resa till ekonomiskt oberoende på höghastighets räls.

I allmänhet förblir pension förtroende låg med nästan hälften av alla amerikanska hushåll är i riskzonen för att inte ha tillräckligt med pengar i pension. För extrema sparare med ambitiösa mål att uppnå ekonomiskt oberoende genom 40 års ålder, har den allmänna bristen på pension beredskap i det här landet inte påverka deras önskan att utmana konventionell visdom.

Förtidspension är en dröm många människor vill uppnå. Men verkligheten är att övergången till en tidig pension skapar några ekonomiska utmaningar planering. Den första utmaningen är att försöka räkna ut hur mycket pengar du verkligen kommer att behöva ha sparat när du når Dag 1 av ekonomiskt oberoende. Svaret: Det beror på hur du definierar pension.

Förtidspension Hur mycket besparingar är tillräckligt?

En allmän riktlinje för de flesta pensionssparare är att sträva efter att ersätta cirka 80 procent av inkomsten före pensionen. Dessa intäkter ersättning mål är ett mål belopp som för att behålla din samma bekväma livsstil under pension. Pensionering riktmärken som detta kan fungera för de flesta arbetare planerar på en mer traditionell pension startdatum i sina 60-talet. Men traditionella pension sparriktmärken är mindre effektiva om du planerar en förtidspension. Detta beror på att förtidspensionärer sannolikt redan används för att kräva mycket mindre än 100 procent av inkomsten för att täcka uppehälle.

Andra utmaningar är insikten att pensionsinkomstkällor såsom Social Security kommer inte att vara tillgängliga förrän 62 tidigast. När förtidspensionärer är berättigade till social trygghet de faktiska fördelar kommer sannolikt att minska på grund av en förkortad arbetshistoria. Det beror på sociala förmåner är baserade på ett genomsnitt av indexe månadsinkomst under de 35 år som du tjänat mest beskattningsbara inkomsten.

Eventuella förtidspension år med noll eller begränsade intäkter kommer att sänka din förväntade månatliga fördel.

De flesta blivande förtidspensionärer visa social trygghet som en extra fördel. Låt oss inse det, om du har möjlighet att aggressivt spara tillräckligt för pension och viljan att övergången till ekonomiskt oberoende i din 40-talet du troligtvis inte kommer att förlita sig på social trygghet enbart om alls. Möjligheten att gå bort från arbetskraften på dina villkor (eller åtminstone ha frihet att gå i pension när du är redo att) kräver normalt en kombination av följande ingredienser: över genomsnittet besparingar till inkomst nyckeltal, sparsam levande och eliminera problematiska skuld.

Här är ytterligare några tips om olika sätt att positionera dig för förtidspension:

Spara så mycket som möjligt i 401 (k), Iras och skattepliktiga investeringar. Nyckeln till att uppnå förtidspension brukar centrerad kring aggressivt spara så mycket pengar som möjligt. Detta kanske låter som en no-brainer och de flesta finansiella planerare redan föreslår maximera besparingar. Men du också vill fokusera på att spara på rätt ställen eller tillgångs plats. Bidragande till den högsta möjliga i 401 (k) planer belopp, individuella pensionskonton, och värdepappersdepåer bidrar till att skapa en känsla av skatte diversifiering.

I allmänhet, pension konton såsom en 401 (k) eller IRA har en 10 procent förtida utträde straff för distributioner före åldern 59 ½. Särskilda skatteregler som Internal Revenue Code 72 (t) kan bidra till att undvika dessa påföljder. Men förtidspensionärer i slutändan behöver faktor i de skattemässiga konsekvenserna relaterade till där de kommer att generera pension.

Behåll uppehälle som inte matchar din inkomst nivå. Där du valde att leva och din livsstil val kommer att ha ett starkt inflytande på din förmåga att spara. Det beror på att utan stora mängder diskretionär inkomster de pension drömmar kommer att stanna drömmar. Ditt uppehälle under din arbetsår måste också vara en bra passform för önskad pension livsstil. Minimalism och sparsam levande begrepp förbli populär över en växande grupp människor intresserade mer ackumulera meningsfullt liv upplevelser snarare än saker.

Om du kan uppnå viktiga livsmål samtidigt kräver en mindre del av dina inkomster kommer du förmodligen redan att användas till en lägre inkomstersättningsgraden i pension samtidigt som din samma bekväma livsstil.

Eliminera hög ränta konsument skuld och hålla en låg skuld förhållande till inkomsten. Lägre skuldförbindelser i pension hjälp frigöra intäkter för grundläggande behov och livsstil kostnader. De flesta förtidspensionärer har en gemensam obligation att bli skuldfri innan pensioneringen övergång. Hanterbara skuldförbindelser för reala tillgångar som en primär bostad eller hyresfastigheter är ett undantag så länge månatliga skuld betalningar är låga. En 20 procent eller lägre skuld till intäktsrelation är ett förslag riktlinje om du planerar att gå i pension i din 40-talet.

Om du sparar minst hälften av din inkomst är inte en potentiell barriär för din finansiella oberoende planer, det finns andra saker att tänka på. För en, inte Medicare berättigande inte sparka in till ålder 65. Detta innebär att du kommer att behöva överväga alternativa sätt att få prisvärda sjukförsäkring.

Den enkel beräkning: Multiplicera önskat ”förtidspensionering” inkomst av 25

Hur mycket pension besparingar kommer du verkligen behöver för pension? Ta din beräknade årliga kostnader under pensionstiden och multiplicera detta belopp med antalet 25. Detta kommer att hjälpa dig att uppskatta hur mycket du behöver för att nå din förtidspension mål. Den pensionssparande benchmark förutsätter att du kan tillbakadragande 4 procent av dina investeringar varje år utan väsentlig risk för att få slut på pengar.

Här är en kort exempel på fyra procent tillbakadragande riktlinje i aktion. Låt oss anta din pension mål är att generera $ 40.000 av kapitalavkastningen per år. För att nå detta mål, skulle du behöva spara cirka $ 1 miljon på önskad pensionsålder. Låt oss nu titta på en 25-årig tjäna $ 50.000 per år med möjlighet att spara hälften av sin inkomst i 15 år. Förutsatt en måttligt aggressiv 7 procent genomsnittlig årlig avkastning, $ 25,000 investerade per år skulle växa till drygt $ 628 tusen.

Den 4 procent regel ger vägledning för hur mycket du skulle kunna ta ut årligen när du är pensionär. I föregående exempel skulle den tidiga pensionär räknar med drygt $ 25,000 i årsinkomst med hjälp av en ungefärlig uppskattning.

Det är viktigt att notera att tillbakadragandet Regel 4 procent är mer av en riktlinje än en garanti. Senaste akademisk forskning har utmanat regel 4 procent för pension kontoutdrag hållbara. Lägre tillbakadragande priser har visat sig öka sannolikheten priser som den pension bo ägg kommer att vara där under din pension år. Verkligheten för förtidspensionärer med lång karenstid är att framtiden är osäker och det är viktigt att upprätthålla en viss flexibilitet när du skapar en pension plan.

5 Brain Hacks za izboljšanje svoje finance

5 Brain Hacks za izboljšanje svoje finance

Če si prizadevajo, da bi obrnil svoje finance, zadnja stvar, ki jo verjetno potrebujete, je za eno osebo, da ti povem, da bi omejili svojo porabo ali povečati svoje prihranke, da se zagotovi zdravo upokojitev. Ti že veš, kaj lahko storiti, da bi izboljšali svoj položaj. Izziv je, da se sami dejansko sledite s pomočjo ukrepov, ki jih poznate, so dobre za vaše Žepna knjiga.

Ali ste poskušali zmanjšati dolg ali v razsutem stanju svoj portfelj upokojitev, razkorak med svojimi dejavnostmi in dobrimi nameni je lahko eden od najtežjih izzivov vam obraz.

Kljub najboljšim namenom ljudi, mnogi ljudje delujejo nespametno, ko gre za upravljanje svoj denar.

Na srečo, obstaja nekaj preprostih vedenjske poteg, ki jih lahko naredite, da bi vas potisnili v pravo smer. Tu so le nekatere spremembe, ki jih lahko naredite na vašem vedenju, da lažje sledite s pomočjo vaših ciljev:

Practice pozornost. Trgovci na drobno rutinsko uporabo okoljskih iztočnice in psihološke trike, da vas potisnili v porabo. Na primer, bodo uporabili glasbo, svetlobo, barvo ali vonj, da prime vaše razpoloženje ali bo spremenila zaslone, tako da ste bolj verjetno, da se doseže za določen izdelek. Za pomoč topi pozivam, da kupi nekaj, kar ne potrebujete, globoko vdihnite naslednjič, ko hodiš v trgovino in počasi bo v svojem okolju. Skeniranje police in znake skladišča za namige, kako bi lahko trgovina poskuša manipulirati vašo pozornost. Obvestilo, na primer, kako je trgovina postavlja marshmallow in čokolado ob vročih psov žemljice, da misliš o kampu ali kako elektronika trgovina postavlja najdražje izdelke na ravni oči in najcenejše izdelke na spodnji polici.

Preusmeriti vašo pozornost. Ljudje pogosto zaidejo v težave, ker so zasidrali svojo pozornost na določeno vrednost, kot je cena ali dolgovanega zneska na računu, in postanejo preveč vplivali. Na primer, ko ste nakupovanje v trgovini, bi se lahko osredotočite svojo pozornost na 100 $ ceno od plašča, ki je prikazan na manekenka in nenadoma mislim 50 $ plašč zraven je kupčijo v primerjavi.

Prav tako je raziskava pokazala, da se ljudje pogosto plačali manj proti svoji kreditni kartici, ko se osredotočajo na najnižji znesek, zaradi, kot bi jih, če najnižji znesek ni bil prikazan. Tresti brez sidrnih pristranskosti, ki vplivajo na vaše odločitve, iskati načine za proaktivno ponovno na vašo pozornost. Na primer, ko ste prejeli račun s kreditno kartico, uporabite označevalnik opozoriti na skupno bilanco, ne samo minimalni znesek, ki ga morajo plačati.

Skrbi zase. Kako se počutite in kaj boste porabili svoj čas na lahko tudi podzavestno vpliva na vaše odločitve. Na primer, so raziskave pokazale, da ljudje preživijo več, ko so lačni. Podobno, ljudje imajo težje čas da dobro finančno odločitev, ko so psihično izčrpani. Da bi se prepričali, da ste na pravi način razmišljanja, da bi pametne odločitve, skrbimo za sebe fizično in čustveno. Jej, preden nakupovanje. Dobili dovolj spanja. Preverite s sebe čustveno pred obiskom trgovine na spletu. Morda boste prav tako želeli, da urnik pomembnih srečanj – kot je obisk s posojilodajalcem ali vaš finančni načrtovalec – za prej v dan, tako da jih ne bi velike odločitve, ko ste fizično ali čustveno izčrpana.

Glej naprej. Prelisičiti odlašanje s sebe vizualizacijo v 10 ali 20 letih. Ljudje cenijo sedanjosti več kot prihodnost in sprejemati odločitve, ki temeljijo na tem, kako se počutite v tem trenutku. Vendar pa je raziskava pokazala, da lahko razmišljanje o sebi v prihodnosti pomaga v boju proti te težnje s prenosom svoje perspektive. Ljudje prihranili več in odlašajo manj, ko se živo predstavljaš svojo prihodnost. Podobno je nedavna študija, objavljena v reviji, psihološke znanosti, je pokazala, da si predstavlja poseben rezultat – kot je zmanjkalo denarja – lahko prod, da bi bil bolj potrpežljivi.

Embrace avtomatizacije. Drug način, da bi dobili okrog glede psihološke quirks se zadržuje je, da prenese svoje odgovornosti. Namesto da plača svoje račune sami, nastavite samodejna plačila. Tako vam ne mika, da bi plačali manj, kot bi morala ali pa pozabiti, da v celoti plačati.

Podobno, povečati svoje prihranke, odločijo za avtomatske dvige, da varčevanje ne po inerciji ali nepravilnega odločanja negativno vpliva. Lahko se zgodi, bolj avtomatizirati, bolje vaše finance.